При досрочном погашении кредита пересчитываются ли проценты – Как производится пересчёт процентов при досрочном погашении кредита?

Содержание

Пересчитываются ли проценты при досрочном погашении кредита

С 1 ноября 2011 г. в силу вступил новый Гражданский кодекс Российской Федерации, согласно которому все граждане имеют право на досрочное погашение задолженности по кредитам с пересчетом процентов с учетом фактического периода использования заемных средств. Данное положение предусмотрено статьями 809 и 810 действующего кодекса. Оно действует также по займам, полученным до 1 ноября 2011 г.

В законодательном акте предусмотрен 30-дневный срок для того, чтобы уведомить кредитную организацию о досрочном погашении. Банки могут в договоре указать более короткий срок предварительного уведомления. Заявление на досрочное погашение важно написать еще и потому, что заемщик имеет право выбрать один из двух способов досрочного погашения кредита – уменьшение периода кредитования или уменьшение размеров ежемесячных платежей. Более выгодным будет первый вариант, так как проценты платятся только за фактический период использования средств, в итоге клиент банка сможет заплатить меньше за кредитные деньги.

При частичном досрочном погашении кредита банк выдает на руки новый график платежей, пересчитанный согласно выбранному варианту. Если кредит был оплачен полностью, то необходимо получить в банке официальное письмо о прекращении кредитного договора в связи с полной выплатой заемных средств. Этот документ может пригодиться в будущем для подтверждения отсутствия задолженности.

Досрочное погашение кредита будет выгодно заемщикам как с аннуитетными платежами, так и с дифференцированными. При аннуитете особенно выгодно будет погасить тело кредита в первой половине срока кредитования, так как на этот период приходятся максимальная доля процентов в ежемесячном платеже. Клиенты с дифференцированными процентами по кредиту также смогут сократить размер переплаты, хотя и не так существенно.

Несмотря на то, что банки теряют прибыль при досрочном погашении кредитов, они не могут препятствовать подобной практике. Оптимальным будет правильно рассчитывать свои силы и брать кредит ровно на тот срок и сумму, которые нужны Вам для покупки автомобиля, квартиры или для других значительных приобретений.

www.plus-bank.ru

Пересчитываются ли проценты при досрочном погашении кредита в банке

Досрочное погашение кредита – внесения большей суммы чем указано в графике платежей. Это может быть как частично досрочное, так и полное досрочное погашение кредита. В первом случае вносится платеж не полностью, но большей суммой, что позволяет перерасчитать процентную ставку и ежемесячный платеж. В свою очередь, это минимизирует переплату. В последнем случае погашается долг полностью.

Процедура на досрочное погашение – право каждого человека. Закреплено это на уровне федерального законодательства. И если раньше кредитор мог взыскивать сумму за досрочное погашение или как–то ограничивать заемщика в этой операции, то теперь государство запретило на официальном уровне это делать.

Но кредиторы нашли еще одну лазейку и начали вписывать это ограничение в кредитный договор. Там же прописывались штрафные санкции, пени и иные финансовые расходные операции.

Чтобы корректно погасить кредитные обязательства, нужно уведомить кредитора о своем желании за месяц до наступления этого события. Если этого не сделать в письменном виде, то кредитор будут списывать ежемесячный платеж, а все остальные денежные средства будут лежать на счетах.

В некоторых банковских организациях все же существует мораторий, в течение которого нельзя внести досрочное погашение. Как правило, он ограничивается месяцем или неделей.

Поэтому, при подписании кредитного договора нужно изучить эти сведения. Дополнительно может существовать сумма моратория. Менее ее положить на досрочное погашение нельзя.

Это связано с тем, что кредитор теряет сумму, которую он уже надеялся получить. По закону заемщик обязуется оплатить только проценты, начисленные на остаточную сумму долговых обязательств. Но ему выгоднее оплатить как можно раньше кредит. Поэтому, он вправе заплатить досрочно свободные денежные средства для минимизации переплаты и иных расходных операций.

При частично досрочном погашении кредитор либо предлагает вариант перерасчета кредитных обязательств, либо пересчитывает автоматически, если иного не предусмотрено в договоре. Возможно как уменьшение платежа, так и уменьшение срока выплаты. Иногда кредитор предлагает варианты на выбор.

Поделиться «Пересчитываются ли проценты при досрочном погашении кредита»

Рекомендовано для вас:

business-mama.ru

Как вернуть проценты по кредиту при досрочном погашении

На сегодняшний день крайне сложно найти человека в нашей стране, который бы ни разу не брал кредит, и это факт. Тем не менее, таким образом гражданин обременяет себя долгом, он обязуется выплачивать определенные проценты кредитному учреждению в определенные сроки. Также часто люди задаются вопросом, мол, если погасить кредит досрочно нужно ли выплачивать проценты.

Это хороший вопрос, так как ни один банк не заинтересован в этом деянии. Дело в том, что таким образом банк теряет свой заработок, потому всячески пытается скрыть права своего клиента

Как действовать по закону

Этот вопрос рассматривается, согласно статье 809 Гражданского Кодекса РФ. Клиент банка имеет право погасить кредит досрочно, но он также обязан выплачивать проценты, опять же, лишь до дня возврата суммы, что указано в самом договоре. Получается так, что банк имеет право взимать проценты лишь за тот временной период, пока клиент пользовался его средствами. За все остальное время у него нет прав на взимание.

Многие, к сожалению, не в курсе дел. Наверняка вы слышали различные истории о том, как, например, человек, после того, как взял кредит и выплатил его досрочно, выплачивал проценты за все время пользования. Скорее всего, этот человек просто обманывает, или же стал жертвой мошенников. В таком случае можно запросто обращаться в суд с иском. Причем, суд будет на стороне клиента банка, по действующему законодательству.

Когда клиент погашает кредит досрочно, опять же по статье 809 ГК РФ, проценты банк обязан пересчитать, ввиду чего заемщику предстоит выплачивать меньше денег по процентам.

Что нужно для перерасчета

Наверняка, самым волнующим вопросом является, как сделать так, чтобы банк вернул проценты. Все предельно просто! Если вы решили досрочно погасить кредит, предварительно напишите заявление в банк. После этого проценты пересчитываются. В случае неполного досрочного погашения, сотрудник кредитной организации обязан выдать соответствующий график, по которому будет видно уменьшение выплат по кредиту.

Какие бывают варианты перерасчета

Если вы обращаетесь в банк с просьбой досрочного частичного погашения кредита, сотрудник может вам предложить два варианта действий:

сумма ежемесячного платежа станет меньше;
выплаты не изменятся, но срок станет меньше.

В вашем случае лучше выбрать второй вариант.

Касательно страховки

При досрочном погашении кредитного долга, многие задаются вопросом по поводу страховки, мол, вернут ее или нет. Здесь однозначно ответить нельзя, так как все зависит от того, какого характера был составлен договор. В принципе, банк не обязан возвращать страховку, но если в кредитном договоре указано «заключение страхового договора на весь период действия кредитного договора», можно что-нибудь предпринять. В некоторых случаях доходило даже до суда.

Друзья! Наши статьи несут ознокомительный характер с целью помочь решить Вашу проблему!

Если решение Вы так и не нашли, обратитесь за консультацией к юристу по форме справа, либо по телефону, указанному ниже!

+7 (499) 350-83-56 — Москва, область

+7 (812) 309-53-23 — Санкт-Петербург, ЛО

+8 (800) 555-67-55 доб. 430 — все регионы РФ

Звонки и заявки принимаются круглосуточно и ежедневно.
Это быстро и бесплатно!