Формула кредита: Формула расчета процентов и платежа по кредиту

Содержание

Информация для банков | Новая формула кредита

Уважаемые сотрудники кредитных отделов! Предлагаем Вам принять участие в проекте «Новая Формула Кредита»

Суть проекта:

  1. На сайте www.bankinform.ru физическое лицо оформляет заявку на получение кредита в банке.
  2. Банк-участник просматривает на сайте или получает на e-mail все заявки и выбирает наиболее подходящие. Сотрудник кредитного отдела связывается с потенциальным заемщиком через сайт, по e-mail или телефону.

Цель проекта: cделать кредит еще более доступной услугой для населения.

Участником проекта могут стать все банки, перечисленные в списке на главной странице www.bankinform.ru

Для этого необходимо:

  1. Зарегистрироваться.
  2. Подтвердить e-mail.
  3. В «Профиле» выбрать опцию «Зарегистрироваться как сотрудник банка».
  4. Подписаться на рассылку заявок в блоке «Новая Формула Кредита».
  5. Ждать подтверждение администрации сайта.

Более подробную информацию о проекте можно узнать по телефону (343) 3552794.

  1. Наличие в регистрации действующей банковской электронной почты и номера стационарного телефона кредитной организации (банка).
  2. Участник проекта работает ТОЛЬКО от лица кредитной организации (банка), указанной в его регистрации.
  3. Отсутствие участника на проекте допускается в течение 4-х рабочих недель.
  4. Участники проекта имеют право использовать персональные данные клиента (email, телефон) ТОЛЬКО В РАМКАХ ДАННОГО ПРОЕКТА. Любая рассылка информации вне проекта ЗАПРЕЩЕНА!
В случае невыполнения одного из пунктов правил происходит отключение участника от проекта.

Нашли ошибку? Выделите текст и нажмите Ctrl+Enter

Калькулятор кредита на неотложные нужды

Если вы планируете оформить кредит, то имеет смысл использовать калькуляторы на сайтах тех банков, предложения которых вы рассматриваете. При создании таких расчетных форм кредитно-финансовые организации учитывают действующие условия предоставления кредитов, что удобно для потенциальных заемщиков.

Чем полезен калькулятор кредита на неотложные нужды

Стоит сразу оговориться, что любой расчет на калькуляторе будет приблизительным. Решение по кредитной заявке всегда принимается индивидуально, при этом банк учитывает множество факторов:

  • является ли заемщик постоянным клиентом банка и имеет ли в нем положительную историю сотрудничества;
  • уровень доходов и расходов заемщика;
  • имеется ли у заемщика имущество и будет ли оно предоставляться в залог;
  • есть ли у заемщика несовершеннолетние дети;
  • и многое другое.

Все эти аспекты, как правило, не закладываются в формулы расчетов на калькуляторе. В нем учитывают только основные условия кредитования. Однако даже в такой ситуации калькулятор кредита на неотложные нужды поможет определить приемлемый срок кредитования с учетом размера ежемесячного платежа. Также вы можете прикинуть, на какую сумму кредитования можно рассчитывать, ориентируясь на платеж, который ежемесячно можете вносить в счет погашения долга.

Как пользоваться калькулятором

Если вы точно знаете, сколько необходимо взять в кредит, то можете рассчитать срок кредитования и удобный размер платежа. Внесите в калькулятор кредита на неотложные нужды требуемую сумму, а затем укажите примерный срок. Алгоритм сервиса определит возможную процентную ставку и размер платежа. Если платеж окажется слишком большим, можно увеличить срок, если слишком несущественным — сократить. Таким образом, применяя разные параметры, можно подобрать оптимальный для себя вариант.

Считается, что размер ежемесячного платежа по кредиту не должен превышать половину среднемесячного дохода заемщика, а еще лучше — быть на уровне 30—40%. Тогда, ориентируясь на максимально посильный для вас размер платежа, а также регулируя срок и сумму, вы можете использовать калькулятор кредита на неотложные нужды, чтобы прикинуть, сколько возможно взять в долг у банка. Конечно, максимальную сумму банк сможет выдать, если при этом будут соблюдены другие требования кредитной программы.

Если вы рассматриваете вариант кредитования в Банке ЗЕНИТ, то на нашем сайте в разделах «Кредиты» и «Ипотека» вы найдете простые и удобные кредитные калькуляторы.

Вывод формулы для расчёта кредита

Вывод формулы для расчёта кредита

Долг за какой-то период можно представить геометрически как прямоугольный треугольник, в котором один катет — это основной долг, другой катет — это проценты по основновному долгу, а острый угол, прилежащий к катету, изображающему основной долг, изображает процентную ставку за этот период (его тангенс, умноженный на 100, равен процентной ставке).

Формула для расчёта месячной процентной ставки

Этот рисунок иллюстрирует рост долга по кредиту, если не отдавать своевременно проценты (без учёта штрафных санкций). Угол A отражает процентную ставку за период (2 месяца), на которые поделен срок кредита (год), угол D — годовую процентную ставку. S — сумма, взятая в долг. Катет BC — проценты по кредиту, если выплатить их единовременно по истечении года. P

1, P2, P3 и т. д. — проценты за соответствующее количество периодов.

Сначала надо рассчитать месячную процентную ставку. Пусть S — сумма, взятая в долг, Q — годовая процентная ставка,

Если принять месячную процентную ставку за x, тогда проценты за первый месяц пользования кредитом составят Sx, а долг составит
S+Sx = S(1+x),
или, если обозначить число (1+x) через q,
Sq.

Если не отдать проценты за первый месяц, то они прибавятся к основному долгу, и проценты за второй месяц будут начисляться на всю сумму.
Проценты за второй месяц составят Sqx.
Долг за два месяца составит Sq+Sqx = Sq(1+x) = Sqq = Sq2

Если не отдать проценты и за второй месяц, то они также прибавятся к основному долгу, и проценты за третий месяц будут начисляться на всю сумму.

Проценты за третий месяц составят Sq2x.
Долг за три месяца составит Sq2+Sq2x = Sq2(1+x) = Sq2q = Sq3

Таким образом, долг за 12 месяцев, т. е. за год, составит Sq12.
В то же время, долг за год составляет S+S(Q:100) = S(1+Q:100).
Т. е. получается следующее:
Sq12 = S(1+Q:100)
q12 = (1+Q:100)
q = (1+Q:100)1/12

Если периодичность погашения составляет не раз в один, а раз в несколько (m) месяцев, то
q = ((1+Q:100)1/12)m
q = (1+Q:100)m/12

В общем случае (например, когда период не кратен месяцу) формула такая:

q = (1+Q:100)z
, где z — число, обратное количеству периодов в году.

Формула для расчёта погашения кредита равными долями

Этот рисунок иллюстрирует схему погашения кредита равными долями за равные промежутки времени. Угол A отражает процентную ставку за период, на которые поделен срок кредита. AC — это сумма кредита (S). Y1, Y2, Y3 и т. д. — это проценты, соответственно, за первый, второй, третий и т.д. период. X1, X2, X3 и т. д. — это часть основного долга, выплачиваемая вместе с процентами за, соответственно, первый, второй, третий и т.д. период.

Теперь надо рассчитать размер ежемесячного (разового) платежа (V). Чтобы с каждой выплатой долг уменьшался, размер разового платежа должен превышать сумму набежавших за месяц процентов, то есть разовый платёж состоит из двух частей: процентов за пользование деньгами (

Y) и части основного долга (X). Т. е. платёж за k-й месяц можно обозначить как Xk+Yk, а платёж за следующий, т. е.(k+1)-й, месяц — как Xk+1+Yk+1. А поскольку платежи за все месяцы должны быть одинаковы, то:
Xk+Yk = Xk+1+Yk+1
Xk+1 = Xk+(Yk — Yk+1).
Разницу в процентах между двумя следующими друг за другом месяцами (Yk — Yk+1) можно вычислить как длину катета в прямоугольном треугольнике, в котором известны тангенс противолежащего угла (q-1) и длина другого катета (Xk), т. е как произведение другого катета на тангенс прилежащего к нему угла:
Yk — Yk+1 = Xk(q-1), т. е.
Xk+1 = Xk+ Xk(q-1) = Xk(1+q-1) = Xkq
Тогда, если выплату из основного долга за первый месяц обозначить X1,
выплата из основного долга за второй месяц составит
X2 = X1q,
выплата из основного долга за третий месяц:
X3 = X2q = X1q2,
. ..
выплата из основного долга за n-й месяц:
Xn = Xn-1q = X1qn-1,
Таким образом сумму кредита (S) можно записать так
S = X1 + X1q + X1q2 + … + X
1
qn-1

S = X1(1+q+q2+…+qn-1)
Отсюда:
X1 = S/(1+q+q2+…+qn-1)
Y1 = V — X1
Y1 = V — S/(1+q+q2+…+qn-1)
А поскольку основной долг за первый месяц — это S, то проценты за первый месяц (Y1) составят S(q-1); тогда
S(q-1) = V — S/(1+q+q2+…+qn-1)
V = S(q-1) + S/(1+q+q2+…+qn-1)
V = S((q-1) + 1/(1+q+q2+. ..+qn-1))
(1+q+q2+…+qn-1) — это сумма первых n членов геометрической прогрессии со знаменателем q, поэтому, используя формулу суммы первых n членов геометрической прогрессии
Sn = b1(qn-1)/(q-1),
можно переписать полученную формулу так:
V = S((q-1) + 1/(1(qn-1)/(q-1)))
V = S((q-1) + 1/((qn-1)/(q-1)))
V = S((q-1) + (q-1)/(qn-1))
V = S((q-1)(qn-1) + (q-1))/(qn-1)
V = S(q-1)(qn-1+1)/(qn-1)
V = S(q-1)qn/(qn-1)

Всё, формула получена.



Расчет платежеспособности клиента при выдаче кредита банком | | Infopro54

Что такое платежеспособность?

Платежеспособность клиента – это способность заемщика исполнять свои обязательства в срок и в полном объеме. Показатель выражает финансовое состояние клиента, которое дает возможность кредитору судить о его способности обслуживать кредит в установленные кредитным договором сроки. Анализ платежеспособности позволяет банку оценить, стоит ли выдавать кредит и на каких условиях (сумма выдачи, процентная ставка, необходимость обеспечения, и пр). Проведение процедуры необходимо банку, чтобы минимизировать риски невозврата долгов.

Методика оценки платежеспособности заемщика на примере АБ «Газпромбанк» Во многих банках используется методика рассмотрения заявлений на основе финансовых коэффициентов, пришедшая в Россию с Запада. Технология подразумевает обязательный анализ текущих доходов и расходов клиента, а также его кредитной истории.

На проекте Банковские калькуляторы онлайн существует специальный калькулятор, который позволяет произвести расчет возможной

Оценка доходов заемщика

Платежеспособность потенциального заемщика основывается на изучении и сборе информации о доходах на основе предоставленной справки о доходах, содержащей данные о реквизитах юрлица и его сотрудника, ежемесячный доход и удержания (при их наличии). При расчете платежеспособности из дохода вычитаются все обязательства, указанные в справках (в т.ч. алименты, вычеты, удержания в пользу третьих лиц и пр). Оценка платежеспособности: определение максимального платежа Для того, чтобы узнать максимальную сумму кредита, кредитный инспектор высчитывает суммарный доход заемщика и вычитает из него все обязательства:

Макс.платеж = Д_ч * К

  • Дч – чистый доход заемщика, принимаемый в расчет, за минусом всех обязательств,
  • К – расчетный коэффициент, установленный в банке.

Значение расчетного коэффициента не регламентировано законодательно, поэтому устанавливается банками самостоятельно, в зависимости от условий внешнеэкономической обстановки и внутренней политики. Для дальнейших расчетов будет использован коэффициент 0,5. Полученное значение максимального платежа — это максимальная сумма ежемесячных обязательств, которую может вносить заемщик без риска невозврата. На основе суммы максимального платежа устанавливается возможная сумма выдачи или срок кредитования.

Анализ кредитной истории

От того, насколько заемщик своевременно исполняет свои обязательства зависит, получит он новый кредит или нет. Благонадежность заемщика – это первостепенный фактор, на который обращают внимание кредитные инспектора. Если человек погашает свои долги в плановую дату, не нарушает условий кредитного договора, это является несомненным плюсом для принятия положительного решения по новой заявке. Если же клиент имеет длительные периоды просроченной задолженности (от 3 месяцев и более) с высокой вероятностью ему будет отказано в кредите, так как скорее всего у человека существуют финансовые сложности или он не обязателен в части обслуживания кредита.

Пример расчета

Предположим, что клиент обратился в банк за получением потребительского кредита на следующих условиях: Условия займа:

  1. Желаемая сумма кредита – 400 000 руб,
  2. Желаемый график погашения задолженности – дифференцированный,
  3. Желаемый срок кредитования — 7 лет,
  4. Предлагаемая банком ставка по кредиту – 20% годовых.

Анкетные данные клиента:

  • Ежемесячный доход по справке – 60 000 руб,
  • Наличие действующих обязательств:
  • 5000 руб – ежемесячный платеж по кредиту (просроченной задолженности за время пользования кредитом не было).

На заданных условиях рассчитаем чистый доход по формуле:

Д_ч =Д_(до налогообложения) — Н — О

Где: Доход до налогообложения – доход, указанный в справке (в этом случае – 60 000 руб), Н – налоги по справке (если не указано прочих – НДФЛ = 13%), О – обязательства (в этом случае – 5000 р). Чистый доход составит:

Д_ч = (60000) — (60000*0.13) — 5000 = 47 200 руб

Максимальный ежемесячный платеж, который сможет оплачивать заемщик без просрочек.

Макс.платеж = 47200 * 0.5 = 23600 руб

Физическое лицо хочет оформить кредит на 400 000 руб сроком на 7 лет под 20% годовых с дифференцированными платежами. Рассчитаем, какой максимальный платеж по кредиту будет на заданных условиях. Расчет ежемесячного дифференцированного платежа Дифференцированный платеж складывается из показателей основной задолженности и процентов. (-83) = 8931,36 руб

Аннуитетный платеж меньше, чем максимально допустимый для заемщика, поэтому оформить кредит с аннуитетными платежами также возможно на заданных условиях.

Автор материала, создатель проекта mobile-testing.ru Тачков Дмитрий

Досрочное погашение кредита — расчёт, формула

Дифференцированные платежи равными частями – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа является одинаковым (как при аннуитетных платежах), однако способ расчёта ежемесячного платежа такой же как и при дифференцированном способе погашения кредита.

Кроме того, такой вид платежей называют досрочным.

Ежемесячный платёж по дифференцированой схеме равными частями состоит из двух составляющих. Первая часть называется основным платежом, размер которого увеличивается к концу срока кредитования. Основной платёж идет на непосредственное погашение долга. Вторая часть – убывающая, которая у уменьшается к концу срока кредитования. Данная часть идёт на погашение процентов по кредиту.

При досрочной схеме погашения кредита, ежемесячный платёж рассчитывается как сумма основного платежа и проценты, начисляемые на оставшийся размер долга. При дифференцированной схеме платежей равными частями размер долга уменьшаяется довольно быстро, естественно начисленные проценты на оставшийся размер кредита убывают также быстро. Досрочное погашение в совокупности с дифференцированной схемой платежей является наиболее выгодным с точки зрения потребителя, поскольку именно при такой схеме получается наименьшая переплата процентов по кредиту. Дифференцированная схема платежей равными частями может применяться в банках, дающими кредиты по дифференцированной схеме и не берущие штрафы за досрочное погашение.

Расчёт досрочного погашения

Для расчёта ежемесчного платежа и начисленных процентов можно воспользоваться онлайн кредитным калькулятором, либо используя обычный калькулятор, произвести вычисления самостоятельно. Расчёт графика полатежей при досрочном погашении сильно схож с расчётом графика дифференцированых платежей, с той лишь разницей, что при вычислении остатка по кредиту берётся не основной платёж, а разность между запланированым платежём и начисленными процентами.

Стоит так же сказать, что размер ежемесячного платежа при досрочной схеме погашения не должен быть меньше ежемесячного платежа при обычной дифференцированной схеме. Понятно, что перый платёж может оказаться достаточно большим, тогда досрочная схема может применяться начиная со второго, третьего и т.д. платежа. Таким образом при дифференцированной схеме платежей равными частями важно знать размер первого платежа. Для этого необходимо начать расчёт как и при обычной дифференцированной схеме, начиная с определения основного платежа.

Размер основного платежа вычисляется следующим образом: необходимо сумму кредита разделить на количество месяцев, за который планируется погашение кредита. Полученное число будет являться основным платежём.

b = S / N , где
b – основной платёж, S – размер кредита, N – количество месяцев.

Для расчета начисленных процентов нужно остаток кредита на указанный период умножить на годовую процентную ставку и всё это поделить на 12 (количество месяцев в году).

, где
p – начисленные проценты, — остаток задолженности на период, P – годовая процентная ставка по кредиту.

Чтобы рассчитать остаток задолженности на период, т.е. найти величину Sn из приведённой выше формулы, необходимо размер планируемого ежемесячного платежа умножить на количество прошедших периодов, всё это вычесть из общей суммы платежа и добавить в разности количетво процентов, сумма которых не пошла на погашение основной суммы кредита.

, где
n – количество прошедших периодов, — размер начисленных процентов на i-й платёж, B – размер планируемого ежемесчного платежа.

Пример расчёта графика досрочного погашения

Для примера рассчитаем график платежей по дифференцированному кредиту в размере 100000 р. и годовой процентной ставкой 10%. Сроком погашения кредита возьмём 6 месяцев. При этом семья, взявшая кредит, планирует ежемесячно отдавать по 20 тыс. р., и хочет с наименьшими переплатам погасить кредит.

Определим размер основного платежа: 100000 / 6 = 16666,67

Он является меньше планируемой суммы, так что начнём расчёт досрочного погашения прямо с первого платежа.

1 месяц
Проценты: 100000 * 0,1 / 12 = 833,33
Основной долг: 20000 – 833, 33 = 19166,67
2 месяц
Остаток кредита: 100000 – 19166,67 = 80833,33
Проценты: 80833,33 * 0,1/12 = 673,61
Основной долг: 20000 – 673,61 = 19326,39
3 месяц
Остаток кредита: 80833,33- 19326,39 = 61506,94
Проценты: 61506,94 *0,1/12 = 512,56
Основной долг: 20000 – 512,56 = 19487,44
4 месяц
Остаток кредита: 61506,94 — 19487,44 = 42019,50
Проценты: 42019,50 * 0,1/12 = 350,16
Основной долг: 20000 – 350,16 = 19649,84
5 месяц
Остаток кредита: 42019,50 — 19649,84 = 22369,66
Проценты: 22369,66 * 0,1/12 = 186,41
Основной долг: 20000 – 186,41 = 19813,59
6 месяц
Остаток кредита: 22369,66 — 19813,59 = 2556,08
Проценты: 2556,08 * 0,1/12 = 21,30

Отметим, что размер части платежа, идущей на погашение долга равна сумме оставшегося долга по кредиту. А платёж за этот месяц будет составлять сумму остатка по кредиту плюс начисленные проценты в размере 21,30 р.

Что бы рассчитать размер переплаты при досрочном погашении, необходимо сложить все ежемесячные выплаты и вычесть полученную сумму из первоначального долга. В нашем случае это будет выглядеть так:

100000 — 20000 * 5 + 2556,08 + 21,30 = 2577,38

Результат подсчётов по нашему примеру на сайте http://www.platesh.ru будет выглядеть следующим образом:

Форма ввода данных для расчёта досрочного погашения

Пример графика досрочного погашения

Что подтверждает правильность наших расчётов.

Финансовые формулы (с калькуляторами)

Люди из всех слоев общества, от студентов до биржевых маклеров и банкиров; риелторам, домовладельцам и управляющим домохозяйствами найти финансовые формулы невероятно полезными в их повседневной жизни. Используете ли вы финансовые формулы для личных или по образовательным причинам, доступ к правильным финансовым формулам может помочь улучшить вашу жизнь.

Независимо от того, в какой области финансов вы работаете или изучаете, от корпоративных финансов до банковского дела, все они построены на та же основа стандартных формул и уравнений.Хотя некоторые из этих сложных формул могут сбить с толку обычного человека, мы помочь, внося ясность в вас.

Независимо от того, имеете ли вы дело со сложными процентами, аннуитетами, акциями или облигациями, инвесторы должны иметь возможность эффективно оценивать уровень ценности или достоинств в их финансовых показателях. Это делается путем оценки будущей прибыли и расчета ее по отношению к текущая стоимость или эквивалентная норма прибыли.

Финансовые формулы.сеть может помочь.

Финансовая информация и калькуляторы здесь, на FinanceFormulas.net, предназначены не только для профессионалов, но и для всех, кто необходимость фундаментальных формул, уравнений и основных расчетов, которые составляют мир финансов. От студентов колледжа которые изучают финансы и бизнес для профессионалов, укоренившихся в области корпоративных финансов, FinanceFormulas.net поможет вам найти финансовые формулы, уравнения и калькуляторы, необходимые для успеха.

Кто может получить наибольшую пользу от FinanceFormulas.net?

Студенты, изучающие финансы и бизнес, могут использовать формулы и калькуляторы, бесплатно предоставляемые FinanceFormulas.net в качестве постоянного справочника, то во время учебы в школе, то во время работы в мир финансов.

Люди, уже работающие в сфере бизнеса , которые могут забыв, как использовать определенную формулу или набор уравнений, найдут наши инструменты абсолютно бесценным ресурсом.FinanceFormulas.net не только упрощает поиск формулы, уравнения или калькулятора, который вы ищете, мы упрощаем добавление формулы в закладки, чтобы вы больше никогда не придется тратить время на поиск нужного инструмента.

Любой . Люди всех возрастов могут пользоваться калькуляторами на FinanceFormulas.net им в помощь справляться с финансовыми трудностями повседневной жизни. Ипотека, задолженность по кредитной карте или понимание академической оценки вашей инвестиций, таких как акции и облигации, это доступ к правильным формулам, уравнениям и калькуляторам, которые могут помочь вам проложите свой путь к финансово благополучной жизни.

Планируете ли вы использовать бесплатные формулы, предоставленные FinanceFormulas.net, для личного или академического использования, FinanceFormulas.net здесь, чтобы помочь вам найти банковские формулы, формулы акций и облигаций, корпоративные или разные нужные вам формулы.


Вернуться к началу

Как рассчитать платежи по кредиту в 3 простых шага

Совершение крупной покупки, консолидация долга или покрытие неотложных расходов с помощью финансирования в данный момент доставляет удовольствие — до тех пор, пока не наступит срок первого платежа по кредиту. Внезапно все это чувство финансовой гибкости исчезает, когда вы включаете новый счет в свой бюджет. Независимо от суммы в долларах, это корректировка, но не паникуйте. Может быть, это так же просто, как сократить расходы на питание вне дома или заняться подработкой. Давайте сосредоточимся на вашей способности своевременно и в полном объеме произвести этот новый платеж.

Конечно, прежде чем брать личный кредит, важно знать, каким будет этот новый платеж, и да, что вам нужно будет сделать, чтобы вернуть свой долг.Являетесь ли вы гением математики или проспали Алгебру I, хорошо иметь хотя бы базовое представление о том, как рассчитываются ваши варианты погашения. Это гарантирует, что вы будете брать взаймы то, что можете себе позволить, из месяца в месяц, без сюрпризов или мелочных моментов. Итак, давайте посчитаем цифры и погрузимся в финансы ваших вариантов погашения, чтобы убедиться, что вы знаете, что вы берете взаймы.

Не волнуйтесь, мы не просто дадим вам формулу и пожелаем вам всего наилучшего. Далее мы разберем шаги, необходимые для того, чтобы научиться уверенно рассчитывать ежемесячный платеж по кредиту.

 

Как рассчитать платеж по кредиту?

Первый шаг к расчету вашего ежемесячного платежа вообще не требует математики — это определение типа вашего кредита, который определит ваш график платежей по кредиту. Вы берете процентную ссуду или амортизируемую ссуду? Как только вы это узнаете, вы сможете выяснить, какие типы расчетов по кредиту вам нужно будет сделать.

При использовании кредита только под проценты вы платите только проценты за первые несколько лет, и ничего на основной остаток — сам кредит.Хотя это означает меньший ежемесячный платеж, в конечном итоге вам придется погасить весь кредит единовременно или с более высоким ежемесячным платежом. Большинство людей выбирают эти варианты кредита для своей ипотеки, чтобы купить более дорогую недвижимость, иметь большую гибкость в отношении денежных средств и снизить общие расходы, если финансы ограничены.

Другим видом кредита является амортизированный кредит. Эти варианты кредита включают как проценты, так и основной остаток в течение установленного периода времени (т. Е. Срока).Другими словами, амортизируемый срок кредита требует, чтобы заемщик производил запланированные периодические платежи (график амортизации), которые применяются как к основной сумме, так и к процентам. Любые дополнительные платежи по этому кредиту будут направлены на погашение основного долга. Хорошими примерами амортизируемого кредита являются автокредит, персональный кредит, студенческий кредит и традиционная ипотека с фиксированной процентной ставкой.

 

Какова моя формула оплаты кредита?

Теперь, когда вы определили тип вашего кредита, вторым шагом будет вставка чисел в формулу платежа по кредиту на основе вашего типа кредита.

Если у вас есть амортизированная ссуда, расчет платежа по ссуде может стать немного сложным и потенциально вызвать не очень приятные воспоминания о школьной математике, но оставайтесь с нами, и мы поможем вам с числами.

Вот пример: предположим, вы получаете автокредит на сумму 10 000 долларов США по годовой процентной ставке 7,5% на 5 лет после внесения первоначального взноса в размере 1000 долларов США. Чтобы решить уравнение, вам нужно найти числа для этих значений:

 

  • A = Сумма платежа за период

  • P = Первоначальная основная сумма или сумма кредита (в данном примере 10 000 долларов США)

  • r = Процентная ставка за период (в нашем примере это 7.60) — 1)

    10 000 (0,00625 x 1,45329) / (1,45329 — 1)

    10 000 (.006 / .45329)

    10 000 (. 02003808) = 200,38 долл. США

    В этом случае ваш ежемесячный платеж за аренду автомобиля составит 200,38 долларов США.

    Если у вас кредит только под проценты, расчет ежемесячного платежа экспоненциально проще (простите за выражение). Вот формула, которую кредитор использует для расчета вашего ежемесячного платежа:

    платеж по кредиту = остаток по кредиту x (годовая процентная ставка/12)

    В этом случае ваш ежемесячный платеж только по процентам за кредит, указанный выше, составит 62 доллара США.50.

    Знание этих расчетов также может помочь вам решить, какой тип кредита лучше всего подходит на основе суммы ежемесячного платежа. Кредит только под проценты будет иметь более низкий ежемесячный платеж, если у вас ограниченный бюджет, но опять же, в какой-то момент вы будете должны полную основную сумму. Обязательно поговорите со своим кредитором о плюсах и минусах, прежде чем принимать решение о кредите.

     

    Что делать, если математика по-прежнему не складывается?

    Если эти два шага заставили вас вспотеть от стресса, позвольте представить вам наш третий и последний шаг: используйте онлайн-калькулятор платежей по кредиту.Вам просто нужно убедиться, что вы вставляете правильные числа в нужные места. Баланс предлагает эту таблицу Google для расчета амортизированных кредитов. Этот калькулятор кредита от Calculator.net может сделать тяжелую работу для вас или вашего калькулятора, но знание того, как математика ломается на протяжении всего срока кредита, делает вас более информированным потребителем.

     

    Как платить меньше процентов по кредиту

    А, проценты. Вы просто не можете взять кредит, не заплатив его, но есть способы найти более низкие процентные ставки, которые помогут вам сэкономить деньги на кредитах и ​​общие проценты на протяжении всего срока кредита. Вот несколько наших самых простых советов, как получить сниженную ставку:

    • Обратитесь в местное общественное финансовое учреждение. Когда вы ищете лучшую ставку, вы можете быть удивлены, узнав, что кредитный союз или небольшое финансовое учреждение предлагают более низкие процентные ставки по личному кредиту, студенческому кредиту или ипотеке. Это может занять некоторое время, но сэкономленные деньги могут стоить дополнительных усилий в местном банке.

    • Выплатите любой текущий долг или, по крайней мере, столько, сколько сможете.Будь то кредитная карта или федеральные займы, погашение вашего долга позволит снизить уровень использования вашего кредита, что затем, в нужное время, повысит ваш кредитный рейтинг.

    • Настроить автоматические платежи. Если вы настроите автоплатеж для личного кредита, автокредита, ипотечного кредита или другого вида кредита, вы сможете снизить процентную ставку. (Обязательно сначала уточните в своем финансовом учреждении, есть ли такая возможность. ) Это связано с тем, что с автооплатой банки с большей вероятностью будут получать платежи вовремя, и вам не нужно беспокоиться о том, будете ли вы вносить платеж каждый месяц. .

    • Улучшите свой кредитный рейтинг. Один из лучших способов гарантировать более низкую процентную ставку (и потенциально снизить ее для любых текущих кредитов, которые у вас могут быть) — это иметь отличный кредитный рейтинг. Однако этот шаг происходит не так быстро, как другие шаги в процессе получения кредита, особенно если у вас плохая кредитная история. Начните с наверстывания всех просроченных платежей, поддерживайте коэффициент использования кредита ниже 20% и проверяйте свой кредитный отчет на наличие ошибок. Ознакомьтесь с этим списком очень эффективных способов улучшить свой кредитный рейтинг, если вы серьезно относитесь к тому, чтобы ваш номер был на территории с отличной кредитоспособностью.

     

    Как получить лучшее предложение по кредиту

    Это просто: получить кредит, который поможет вам управлять своими ежемесячными платежами.

    Теперь, когда вы знаете, как рассчитать свой ежемесячный платеж, и понимаете, какую сумму кредита вы можете себе позволить, крайне важно, чтобы у вас был план действий по погашению кредита. Доплата по кредиту — лучший способ сэкономить на процентах (при условии отсутствия штрафа за досрочное погашение). Но сделать это может быть страшно. Что, если возникнут непредвиденные расходы, такие как ремонт автомобиля или посещение ветеринара?

     

    Kasasa Loans® — единственный доступный кредит, который позволяет вам платить вперед и получать доступ к этим средствам, если они вам понадобятся позже, с функцией Take-BacksTM.Они также упрощают управление выплатами с помощью персонализированной панели управления для мобильных устройств. Узнайте в местном, местном финансовом учреждении или кредитном союзе, предлагают ли они Kasasa Loans®. (И если вы не можете найти их в вашем районе, сообщите нам, где мы можем предложить их здесь!)

    Получение кредита может показаться ошеломляющим, учитывая все факты и цифры (особенно цифры), но наличие полезной информации и четкое представление о вариантах ежемесячных платежей может облегчить вам процесс. На самом деле, многие дорогостоящие товары, такие как дома или автомобили, просто невозможно было бы купить без гибкости ежемесячного платежа по кредиту.Пока вы тщательно составляете бюджет и понимаете, во что ввязываетесь, этим предприятием по созданию кредита нетрудно управлять или рассчитывать, особенно если вы держите калькулятор под рукой.

    Функция ФЭУ

    PMT , одна из финансовых функций, рассчитывает платеж по кредиту на основе постоянных платежей и постоянной процентной ставки.

    Используйте Excel Formula Coach, чтобы вычислить ежемесячный платеж по кредиту.В то же время вы узнаете, как использовать функцию ПЛТ в формуле.

    Синтаксис

    PMT(коэффициент, nper, pv, [fv], [тип])

    Примечание. Более полное описание аргументов в PMT см. в описании функции PV.

    Синтаксис функции PMT имеет следующие аргументы:

    • Nper     Обязательный. Общее количество платежей по кредиту.

    • Pv     Обязательный. Текущая стоимость или общая сумма, которую сейчас стоит серия будущих платежей; также известный как главный.

    • Fv     Необязательно.Будущая стоимость или денежный баланс, который вы хотите получить после последнего платежа. Если fv опущено, предполагается, что оно равно 0 (ноль), то есть будущая стоимость кредита равна 0,

      .
    • Введите     Необязательно. Число 0 (ноль) или 1 и указывает, когда должны быть произведены платежи.

    Установить тип, равный

    Если платежи должны быть оплачены

    0 или опущено

    На конец периода

    1

    На начало периода

    Примечания

    • Убедитесь, что вы согласовываете единицы измерения, используемые для указания скорости и числа. Если вы делаете ежемесячные платежи по четырехлетнему кредиту с годовой процентной ставкой 12 процентов, используйте 12%/12 для ставки и 4 * 12 для nper. Если вы делаете ежегодные платежи по одному и тому же кредиту, используйте 12 процентов для ставки и 4 для nper.

    Подсказка     Чтобы найти общую сумму, выплаченную в течение срока кредита, умножьте возвращенное значение ПЛТ на nper.

    Пример

    Скопируйте данные примера из следующей таблицы и вставьте их в ячейку A1 нового рабочего листа Excel. Чтобы формулы отображали результаты, выберите их, нажмите F2, а затем нажмите клавишу ВВОД. При необходимости вы можете настроить ширину столбцов, чтобы увидеть все данные.

    Данные

    Описание

    8%

    Годовая процентная ставка

    10

    Количество месяцев платежей

    10 000 долларов США

    Сумма кредита

    Формула

    Описание

    Результат

    =ПЛТ(А2/12,А3,А4)

    Ежемесячный платеж по кредиту с условиями, указанными в качестве аргументов в A2:A4.

    (1037,03 долл. США)

    =ПЛТ(А2/12,А3,А4,,1)

    Ежемесячный платеж по кредиту с условиями, указанными в качестве аргументов в A2:A4, за исключением платежей, подлежащих уплате в начале периода.

    (1030 долларов США.16)

    Данные

    Описание

    6%

    Годовая процентная ставка

    18

    Количество месяцев платежей

    50 000 долларов

    Сумма кредита

    Формула

    Описание

    Живой результат

    ПЛТ(А9/12,А10*12, 0,А11)

    Сумма, которую нужно откладывать каждый месяц, чтобы через 18 лет иметь 50 000 долларов.

    (129,08 долл. США)

    Как рассчитать простые проценты с помощью кредитного калькулятора

    † Мы предлагаем потребительские кредиты на сумму от 1000 до 25 000 долларов США на срок от 12 до 60 месяцев. Минимальные и максимальные суммы зависят от страны проживания заявителя и андеррайтинга кредита. Кредиты на сумму от 1500 до 15 000 долларов могут быть профинансированы онлайн.Кредиты на сумму более 15 000 долларов США или менее 1 500 долларов США финансируются через нашу сеть филиалов. Конкретные процентные ставки и сборы определяются в соответствии с применимым законодательством штата и зависят от суммы кредита, срока и способности заявителя соответствовать нашим критериям кредитоспособности, включая, помимо прочего, кредитную историю, доход, обязательства по выплате долга и другие факторы. Например, наличие залога. Не все ставки и суммы кредита доступны во всех штатах. К некоторым кредитным предложениям могут применяться дополнительные сборы; некоторые требуемые государством и/или разрешенные сборы могут рассматриваться как предоплаченные финансовые сборы.Любые такие сборы должны быть добавлены к запрашиваемой и/или утвержденной сумме кредита и должны быть полностью раскрыты заявителю в его/ее кредитном соглашении. Не все заявители будут претендовать на самые низкие ставки или большие суммы кредита, что может потребовать первого залога на автомобиль не старше десяти лет, зарегистрированный на имя заявителя с действующей страховкой. Для нашего кредита по телефону и для онлайн-процесса закрытия требуется совместимое мобильное или компьютерное устройство, на котором вы можете получить доступ к своей электронной почте и электронным документам.Не все типы кредитов подходят для закрытия кредита по телефону или онлайн.

    Чтобы помочь правительству бороться с финансированием терроризма и отмыванием денег, федеральный закон требует, чтобы все финансовые учреждения получали, проверяли и регистрировали информацию, идентифицирующую каждого человека, открывающего счет. В результате в рамках нашей программы идентификации клиентов мы должны запросить ваше имя, почтовый адрес, почтовый адрес, дату рождения и другую информацию, которая позволит нам идентифицировать вас.Мы также можем попросить показать ваши водительские права или другие документы, удостоверяющие личность.

    * В процессе используется «мягкий» кредитный запрос, чтобы определить, доступно ли предложение по кредиту, что не влияет на ваш кредитный рейтинг. Если вы продолжите процесс подачи заявки онлайн и примете предложение о кредите, или вас направят в отделение и продолжите подачу заявки там, мы снова получим ваш кредитный отчет и кредитный рейтинг, используя «жесткий» кредитный запрос. Этот «жесткий» кредитный запрос может повлиять на ваш кредитный рейтинг.

    Функция PMT — Формула, примеры, как использовать функцию PMT

    Что такое функция PMT?

    Функция PMT относится к категории финансовых функций ExcelФункцииСписок наиболее важных функций Excel для финансовых аналитиков. Эта шпаргалка охватывает сотни функций, которые важно знать аналитику Excel. Функция помогает рассчитать общий платеж (основная сумма и проценты), необходимый для погашения кредита или инвестиции с фиксированной процентной ставкой в ​​течение определенного периода времени.

    Формула

    6 = PMT (Rate, NPER, PV, [FV], [Тип])

    Функция PMT использует следующие аргументы:

    1. Скорость (обязательный аргумент ) – процентная ставка кредита.
    2. Кпер (обязательный аргумент) – Общее количество платежей по взятому кредиту.
    3. Pv (обязательный аргумент) – текущая стоимость или общая сумма, которую представляет серия будущих платежей в настоящее время.Его также называют основной суммой кредита.
    4. Fv (необязательный аргумент) — это будущая стоимость или остаток денежных средств, который мы хотим получить после последнего платежа. Если Fv опущен, предполагается, что он равен 0 (ноль), т. е. будущая стоимость ссуды равна 0.
    5. Введите (необязательный аргумент) — тип используемой базы подсчета дней. Возможные значения базы:

    Как использовать функцию PMT в Excel?

    В качестве функции рабочего листа функцию PMT можно ввести как часть формулы в ячейку рабочего листа.Чтобы понять использование PMT, давайте рассмотрим пример:

     

    Пример 1

    Предположим, что нам нужно инвестировать таким образом, чтобы через два года мы получили 75 000 долларов. Процентная ставка составляет 3,5% в год, и оплата будет производиться в начале каждого месяца. Детали:

    Используемая формула:

    Мы получаем результаты ниже:

    Вышеуказанная функция возвращает PMT как $ 3,240.20. Это ежемесячный отток денежных средств, необходимый для реализации 75 000 долларов за два года. В этом примере:

    • Платежи в инвестиции производятся ежемесячно. Следовательно, годовая процентная ставка конвертируется в месячную ставку. Кроме того, мы преобразовали годы в месяцы: 2*12 = 24.
    • Аргумент [type] установлен равным 1, чтобы указать, что выплата инвестиций будет производиться в начале каждого периода.
    • Согласно общему соглашению о денежных потоках, исходящие платежи представлены отрицательными числами, а входящие платежи представлены положительными числами.
    • Поскольку возвращаемое значение отрицательное, это означает, что необходимо произвести исходящий платеж.
    • Стоимость 3 240,20 долл. США включает основную сумму и проценты, но не включает налоги, резервные платежи или сборы.

     

    Несколько вещей, которые следует помнить о функции PMT:

    1. #ЧИСЛО! ошибка – возникает, когда:
      1. Заданное значение скорости меньше или равно -1.
      2. Заданное значение nper равно 0.
    2. #ЗНАЧ! ошибка — возникает, когда любой из предоставленных аргументов не является числовым.
    3. При расчете ежемесячных или квартальных платежей нам необходимо преобразовать годовые процентные ставки или количество периодов в месяцы или кварталы.
    4. Если мы хотим узнать общую сумму, которая была выплачена за время кредита, нам нужно умножить PMT, рассчитанный на nper.

     

    Щелкните здесь, чтобы загрузить образец файла Excel

     

     

    Дополнительные ресурсы, важные для чтения руководств Excel

    90 Потратив время на изучение и освоение этих функций, вы значительно ускорите свой финансовый анализ.Чтобы узнать больше, ознакомьтесь со следующими дополнительными ресурсами CFI:

    • Функции Excel для финансовExcel для финансовВ этом руководстве по Excel для финансов представлены 10 основных формул и функций, которые вы должны знать, чтобы стать отличным финансовым аналитиком в Excel.
    • Усовершенствованный курс по формулам Excel
    • Усовершенствованные формулы Excel, которые необходимо знатьРасширенные формулы Excel, которые необходимо знатьЭти расширенные формулы Excel очень важны, чтобы их знать, и они выведут ваши навыки финансового анализа на новый уровень. Загрузите нашу бесплатную электронную книгу Excel!
    • Ярлыки Excel для ПК и MacExcel Ярлыки PC MacExcel Shortcuts — список наиболее важных и распространенных ярлыков MS Excel для пользователей ПК и Mac, финансовых и бухгалтерских профессий.Сочетания клавиш ускоряют ваши навыки моделирования и экономят время. Изучите редактирование, форматирование, навигацию, ленту, специальную вставку, работу с данными, редактирование формул и ячеек и другие сочетания клавиш

    Кредитный калькулятор

    Заем – это договор между заемщиком и кредитором, по которому заемщик получает денежную сумму (основную сумму), которую он обязан выплатить в будущем. Большинство кредитов можно отнести к одной из трех категорий:

    1. Амортизируемый кредит: Фиксированные платежи, периодически выплачиваемые до погашения кредита
    2. Кредит с отсрочкой платежа: Единовременная выплата по истечении срока кредита
    3. Облигация: Предварительно установленная единовременная сумма, выплачиваемая по истечении срока кредита (номинальная или номинальная стоимость облигации)

    Амортизируемый кредит: периодическое погашение фиксированной суммы

    Используйте этот калькулятор для базовых расчетов распространенных типов кредитов, таких как ипотечные кредиты, автокредиты, студенческие кредиты или потребительские кредиты, или щелкните ссылки, чтобы получить более подробную информацию о каждом из них.

    Результатов:

    Оплата каждого месяц $ 1,110.21
    Итого 120 платежей $ 133,224.60
    Итого Процентный $ 33,224.60


    Кредит с отсрочкой платежа: погашение единовременной суммы, причитающейся к погашению
     

    Результаты:

    Сумма к погашению кредита   179 084 долл. США.77
    Всего процентов   $79 084,77


    Облигация: погашение заранее установленной суммы к погашению кредита

    Используйте этот калькулятор для расчета начальной стоимости облигации/ссуды на основе заранее определенной номинальной стоимости, которая должна быть выплачена по истечении срока облигации/ссуды.

     

    Результаты:

    Сумма, полученная на момент начала кредита:   55 839 долларов США.48
    Всего процентов   44 160,52 долл. США

    Амортизируемый кредит: фиксированная сумма, выплачиваемая периодически

    Многие потребительские кредиты попадают в эту категорию кредитов, которые имеют регулярные платежи, которые равномерно амортизируются в течение всего срока их действия. Обычные платежи по основному долгу и процентам производятся до тех пор, пока кредит не достигнет срока погашения (полностью погашен). Некоторые из наиболее известных амортизируемых кредитов включают ипотечные кредиты, автокредиты, студенческие кредиты и персональные кредиты.Слово «заем», вероятно, будет относиться к этому типу в повседневном разговоре, а не к типу во втором или третьем расчете. Ниже приведены ссылки на калькуляторы, относящиеся к кредитам, подпадающим под эту категорию, которые могут предоставить дополнительную информацию или разрешить конкретные расчеты по каждому типу кредита. Вместо использования этого кредитного калькулятора может быть полезнее использовать любой из следующих для каждой конкретной потребности:

    Кредит с отсрочкой платежа: единовременная сумма к погашению кредита

    Многие коммерческие кредиты или краткосрочные кредиты относятся к этой категории.В отличие от первого расчета, который амортизируется с выплатами, равномерно распределенными в течение всего срока их действия, эти кредиты имеют единую большую единовременную выплату к погашению. Некоторые ссуды, такие как воздушные ссуды, также могут иметь меньшие регулярные платежи в течение срока их действия, но этот расчет работает только для ссуд с единовременным платежом всей основной суммы и процентов, причитающихся к погашению.

    Облигация: заранее установленная единовременная сумма, выплачиваемая по истечении срока кредита

    Этот вид кредита предоставляется редко, кроме как в виде облигаций. Технически облигации работают иначе, чем обычные кредиты, поскольку заемщики вносят заранее установленный платеж по истечении срока погашения. Номинальная или номинальная стоимость облигации — это сумма, выплачиваемая эмитентом (заемщиком) по истечении срока погашения облигации, при условии, что заемщик не объявляет дефолт. Номинальная стоимость обозначает сумму, полученную при погашении.

    Двумя распространенными типами облигаций являются купонные и бескупонные облигации. С купонными облигациями кредиторы основывают выплату купонных процентов на проценте от номинальной стоимости. Выплаты купонных процентов происходят через заранее установленные промежутки времени, обычно раз в год или раз в полгода.По облигациям с нулевым купоном проценты не выплачиваются напрямую. Вместо этого заемщики продают облигации с большим дисконтом к их номинальной стоимости, а затем выплачивают номинальную стоимость по истечении срока погашения облигации. Пользователи должны учитывать, что приведенный выше калькулятор выполняет расчеты для облигаций с нулевым купоном.

    После того, как заемщик выпустит облигацию, ее стоимость будет колебаться в зависимости от процентных ставок, рыночных сил и многих других факторов. Хотя это не меняет стоимость облигации при погашении, рыночная цена облигации все еще может меняться в течение срока ее действия.

    Основы кредита для заемщиков

    Процентная ставка

    Почти все кредитные структуры включают проценты, которые представляют собой прибыль, которую банки или кредиторы получают от кредитов.Процентная ставка – это процент от кредита, выплачиваемый заемщиками кредиторам. По большинству кредитов проценты выплачиваются в дополнение к погашению основного долга. Проценты по кредиту обычно выражаются в годовых или годовой процентной ставке, которая включает как проценты, так и сборы. Ставка, обычно публикуемая банками для сберегательных счетов, счетов денежного рынка и компакт-дисков, представляет собой годовую процентную доходность или APY. Важно понимать разницу между APR и APY. Заемщики, ищущие кредиты, могут рассчитать фактические проценты, выплачиваемые кредиторам, на основе их рекламируемых ставок с помощью калькулятора процентов. Для получения дополнительной информации или выполнения расчетов с использованием APR, пожалуйста, посетите Калькулятор APR.

    Частота компаундирования

    Сложные проценты — это проценты, которые начисляются не только на первоначальную основную сумму, но и на накопленные проценты за предыдущие периоды. Как правило, чем чаще происходит начисление сложных процентов, тем выше общая сумма задолженности по кредиту. В большинстве кредитов начисление сложных процентов происходит ежемесячно. Используйте калькулятор сложных процентов, чтобы узнать больше о сложных процентах или выполнить расчеты с ними.

    Срок кредита

    Срок кредита — это продолжительность кредита, при условии, что необходимые минимальные платежи производятся каждый месяц. Срок кредита может повлиять на структуру кредита во многих отношениях. Как правило, чем дольше срок, тем больше процентов будет начисляться с течением времени, повышая общую стоимость кредита для заемщиков, но уменьшая периодические платежи.

    Потребительские кредиты

    Существует два основных вида потребительских кредитов: обеспеченные и необеспеченные.

    Обеспеченные кредиты

    Обеспеченный кредит означает, что заемщик выставил какой-либо актив в качестве залога, прежде чем ему будет предоставлен кредит.Кредитору выдается залог, который представляет собой право владения имуществом, принадлежащим другому лицу, до тех пор, пока долг не будет выплачен. Другими словами, дефолт по обеспеченному кредиту даст эмитенту кредита юридическую возможность конфисковать актив, который был выставлен в качестве залога. Наиболее распространенными обеспеченными кредитами являются ипотечные кредиты и автокредиты. В этих примерах кредитор владеет документом или титулом, который представляет собой право собственности, до тех пор, пока обеспеченный кредит не будет полностью выплачен. Дефолт по ипотеке обычно приводит к тому, что банк лишает права выкупа дома, а неуплата автокредита означает, что кредитор может вернуть себе автомобиль.

    Кредиторы, как правило, не решаются давать большие суммы денег без гарантии. Обеспеченные кредиты снижают риск дефолта заемщика, поскольку они рискуют потерять любой актив, который они выставили в качестве залога. Если стоимость залога меньше, чем непогашенный долг, заемщик может по-прежнему нести ответственность за оставшуюся часть долга.

    Обеспеченные кредиты, как правило, имеют более высокие шансы на одобрение по сравнению с необеспеченными кредитами и могут быть лучшим вариантом для тех, кто не соответствует критериям для получения необеспеченного кредита,

    Необеспеченные кредиты

    Необеспеченный кредит – это соглашение о возврате кредита без залога.Поскольку нет залога, кредиторам нужен способ проверить финансовую честность своих заемщиков. Это может быть достигнуто с помощью пяти кредитных критериев, которые являются общей методологией, используемой кредиторами для оценки кредитоспособности потенциальных заемщиков.

    • Символ — может включать кредитную историю и отчеты, демонстрирующие способность заемщика выполнять долговые обязательства в прошлом, его опыт работы и уровень дохода, а также любые нерешенные юридические вопросы
    • Потенциал — измеряет способность заемщика погасить кредит, используя коэффициент для сравнения их долга с доходом
    • Капитал — относится к любым другим активам, которые могут иметь заемщики, помимо доходов, которые могут быть использованы для выполнения долговых обязательств, таких как первоначальный взнос, сбережения или инвестиции
    • Обеспечение — применяется только к обеспеченным кредитам. Залог относится к чему-либо, заложенному в качестве обеспечения погашения кредита в случае неисполнения заемщиком своих обязательств
    • .
    • Условия — текущее состояние кредитного климата, тенденции в отрасли и на что будет использоваться кредит

    Необеспеченные кредиты обычно имеют более высокие процентные ставки, более низкие лимиты заимствования и более короткие сроки погашения, чем обеспеченные кредиты. Кредиторы могут иногда требовать поручителя (лицо, которое соглашается выплатить долг заемщика в случае невыполнения обязательств) для необеспеченных кредитов, если кредитор считает заемщика рискованным.

    Если заемщики не выплачивают необеспеченные кредиты, кредиторы могут нанять коллекторское агентство. Коллекторские агентства — это компании, которые возвращают средства за просроченные платежи или дефолтные счета.

    Примеры необеспеченных кредитов включают кредитные карты, персональные кредиты и студенческие кредиты. Пожалуйста, посетите наш Калькулятор кредитной карты, Калькулятор личного кредита или Калькулятор студенческого кредита для получения дополнительной информации или для выполнения расчетов с участием каждого из них.

    Формула Excel: Рассчитать первоначальную сумму кредита

    Мы можем рассчитать первоначальную сумму кредита с помощью функции приведенной стоимости (PV) , если мы знаем процентную ставку, периодический платеж и заданный срок кредита.Эта функция показывает текущую стоимость инвестиций. Следующие шаги проведут вас через процесс расчета первоначальной суммы кредита.

    Рисунок 1: Первоначальная сумма кредита

    Настройка данных

    Мы введем значения, как показано на рисунке 2, в столбец A и столбец B

    Рисунок 2: Данные для расчета первоначальной суммы кредита

    Синтаксис

    PV(ставка, кпер, пп)

    Пояснение

    Ставка рассчитывается как процентная ставка за период .Если мы вместе возьмем кредит под 15% годовых и будем вносить ежемесячные платежи, процентная ставка в месяц составит 15%/12 или 0,0125. Мы можем ввести любое из следующего в качестве скорости:

    • 0,0125
    • Ячейка, содержащая процентную ставку, деленную на 12
    • 15%/12

    Это общее количество платежей по кредиту. Если предположить, что мы должны выплачивать кредит ежемесячно в течение четырех лет, период составляет 4 * 12 (48) периодов. Вводим это значение в формулу.

    Это сумма, которую мы будем платить за каждый месяц в течение четырехлетнего периода. Эта сумма покрывает только основного долга, который мы собрали, и процентов.

    =PV(B3/12,B5,B4)

    Мы напечатаем или скопируем и вставим эту формулу в ячейку B8.

    Рисунок 3: Вставка формулы для расчета первоначальной суммы кредита

    Теперь мы нажмем ENTER

    Рисунок 4: Результат первоначальной суммы кредита

    Мгновенное подключение к эксперту через нашу службу Excelchat

    В большинстве случаев проблема, которую вам нужно будет решить, будет более сложной, чем простое применение формулы или функции.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.