Как открыть кредитную линию в банке: Кредитная линия – Виды кредитных линий: невозобновляемая, с лимитом выдачи, рамочная, открытая

Содержание

Что такое инвестиционная кредитная линия

Сколько я буду платить в месяц по кредитной линии?

По инвестиционной кредитной линии вы вносите ежемесячный платеж и ежемесячную плату.

Первый платеж нужно внести через месяц после того, как вы взяли транш. Если вы брали деньги из кредитной линии несколько раз, платеж нужно внести через месяц после взятия первого транша. Платить нужно каждый месяц, пока не погасите долг. Дата платежа всегда одинаковая — такого же числа, какого вы внесли первый платеж.

Например, вы взяли деньги 18 сентября и 30 сентября. Датой первого платежа будет 18 октября, и все последующие платежи тоже нужно вносить 18-го числа.

Ежемесячная плата. Когда вы берете деньги из кредитной линии, каждый месяц мы начисляем плату — 0,3% от изначальной величины лимита. Ежемесячная плата начисляется только за те периоды, когда вы пользовались деньгами из кредитной линии, и списывается вместе с ежемесячным платежом.

Например, вам одобрили 1 000 000 ₽, но вы не пользуетесь деньгами. В таком случае ничего платить не нужно.

Если 10 сентября вы взяли из кредитной линии 500 000 ₽ и собираетесь погасить долг 10 ноября, то 10 октября и 10 ноября нужно будет внести:

  1. Ежемесячный платеж — рассчитывается с учетом процентной ставки, под которую вам одобрили кредитную линию.

  2. Ежемесячную плату: 1 000 000 × 0,3% = 3000 ₽.

Если 10 ноября вы погасили долг и больше не пользовались деньгами из кредитной линии, то в декабре ничего платить не нужно.

Чтобы вы могли спланировать расходы, мы публикуем график и сумму платежей в личном кабинете. График обновляется автоматически с учетом текущих изменений. Например, если вы возьмете еще один транш или погасите долг досрочно, график сразу обновится.

Полностью или частично погасить долг можно в любой момент без дополнительных комиссий.

На графике видно, из чего состоит ежемесячный платеж

Кредитная линия, виды и договор, для бизнеса и физических лиц, ставки и учет кредитной линии, срок погашения, не возобновляемая кредитная линия

Особый вид предоставления займов, который предусматривает пользование средствами в пределах установленного лимита. Погашение и выдача денег происходит поэтапно – такие операции именуются траншем. Как правило, график движения финансовых потоков кредитной линии устанавливается в максимально удобном режиме для заемщика. Когда задолженность полностью погашена, заемщику предлагают открыть кредитную линию повторно, часто на более выгодных условиях в рамках действия нового договора.

Содержание

Скрыть
  1. Виды кредитных линий
    1. Договор кредитной линии
      1. Кредитная линия для бизнеса
        1. Кредитная линия для физических лиц
          1. Кредитная линия ставки
            1. Не возобновляемая кредитная линия это
              1. Погашение кредитной линии
                1. Срок кредитной линии
                  1. Учет кредитных линий

                      Виды кредитных линий

                      Кредитная линия без возобновления предполагает пользование средствами в пределах определенного лимита. В этом случае заемщик получает средства в рамках одного транша и обязуется погасить задолженность в заранее оговоренные сроки. Дата погашения определяется клиентом банка, но вся задолженность должна быть погашена одним платежом.

                      Кредитная линия с возможностью возобновления (револьверная). Подразумевает использование схемы кредитование с периодическим получением определенных сумм заемных средств в пределах установленных банком сроков и лимитов. Допускается частичное и полное погашение. В рамках действия револьверной кредитной линии возможно заимствование денег в повторном порядке.

                      Договор кредитной линии

                      Договор на открытие кредитной линии – специфический документ, в котором принято использовать понятия, обозначающие особенности сотрудничества банка и заемщика в рамках открытия кредитной линии. В первую очередь речь идет о займах с определенным лимитом, когда сумма выдаваемых средств ограничивается конкретным числом.

                      В этом случае возврат средств не приводит к увеличению лимита, соответственно речь ведется о не возобновляемой кредитной линии. Существует также понятие лимита задолженности, которое устанавливает ограничение на общий размер суммы задолженности. Если компании удается вернуть часть заимствованных средств, размер доступного кредитного лимита восстанавливается. В этом случае мы имеем дело с кредитной линией возобновляемого типа.

                      Кредитная линия для бизнеса

                      Кредитная линия – вид финансирования долгосрочного типа, который предусматривает открытие строго под определенный проект. Перед подачей заявки на открытие кредитной линии рекомендуется подготовить тщательно выверенный бизнес-план. Идеально, если на основании презентуемого документа уже работает успешный проект меньшего масштаба. Без обоснованной документации, благодаря которой предприниматель сможет аргументированно доказать необходимость доходов и расходов указанного уровня предоставление долгосрочного финансирования целевого характера невозможно как таковое.

                      Кредитную линию часто открывают для оплаты услуг определенных компаний, пополнения оборотных средств, закупки товаров, материалов или сырья для производства, финансирования покупки автотранспорта, приобретения оборудования или недвижимости.

                      Кредитная линия для физических лиц

                      Кредитная линия для физического лица в современной интерпретации – это обыкновенная пластиковая карта с возобновляемым по мере погашения задолженности кредитным лимитом. В рамках определенной суммы денежные средства доступны в любой момент, а срок погашения растягивается на достаточно продолжительный период, что максимально удобно для заемщика.

                      Среди кредитных линий для физических лиц большой популярностью пользуются займы на строительство жилья или образование. В результате получения отдельных траншей заемщику удается основательно сократить размер процентной части задолженности по кредиту.

                      Кредитная линия ставки

                      Размер процентной ставки – одно из ключевых условий, на которых коммерческие банки открывают кредитные линии юридическим лицам, для чего последним необходимо:

                      1. Выбрать плавающий или фиксированный характер процентной ставки, которая будет действовать на протяжении всего срока кредитования.
                      2. Обсудить на переговорах размер процентной ставки, которая будет устанавливаться в рамках каждой операции при работе с кредитной линией.

                      Как правило, размер процентной ставки определяется в индивидуальном порядке, зависит от уровня риска, характера деятельности предприятия, финансового положения заемщика, сроков действия договора, размера суммы и валюты кредита. Средний размер процентных ставок по кредитным линиям колеблется в диапазоне от 10 до 20%. Некоторые коммерческие банки устанавливают комиссию за открытие кредитной линии, которая редко превышает размер 2% от суммы.

                      Не возобновляемая кредитная линия это

                      Кредитная линия без возможности возобновления подразумевает установку определенного лимита на выдачу средств, которые поступают отдельными траншами в рамках срока, который оговаривается в предварительном порядке, а также в пределах максимально зафиксированной суммы. Заемщик имеет право использовать кредитные средства в удобные сроки по графику, который предусматривают положения кредитного договора. При работе с не возобновляемой кредитной линии гашение задолженности не сказывается на увеличении доступного лимита.

                      Погашение кредитной линии

                      Заимствование и погашение средств по открытой кредитной линии происходит строго в рамках установленного лимита. Вне зависимости от характера погашения (полностью или частями) рассчитываться по обязательствам требуется в сроки, заранее определенные подписанным договором. Размер открытой линии, как правило, предопределяется на стадии переговоров с заемщиком. Отправной точкой при определении лимита служат балансовые данные заемщика, в частности объемы оборотных средств его предприятия, а также источники, за счет которых формируются финансовые потоки, поступающие на предприятия.

                      Срок кредитной линии

                      Кредитные линии для представителей малого бизнеса редко открываются на период менее трех и более двенадцати месяцев. Процентные ставки при этом пребывают в районе 15%. Крупный и средний бизнес получает более выгодные условия в виде ставки на уровне 10%.

                      Большие компании также могут рассчитывать на более гибкие условия предоставления кредита и удлиненный срок погашения задолженности, который в отдельных случаях составляет до нескольких лет. Но отдельные исключения только подтверждают правила. В каждом конкретном случае сотрудники банка обязаны удостовериться в ликвидности залогового имущества, высоком уровне надежности предприятия и других факторах, которые характеризуют компанию как надежного и стабильного заемщика.

                      Учет кредитных линий

                      Аналитический учет кредитных линий предприятия ведется на специализированных лицевых счетах. Уровень детализации – в разрезе каждого транса. Операции корреспондируются на балансовых счетах по принципу соответствия фактическому сроку размещения полученных средств. Самое важное, чтобы сроки предоставления, зафиксированные в учете, совпадали со сроками, указанными в договоре. В некоторых случаях срок фактического размещения транша совпадает с временным интервалом, в рамках которого отражается ссудная задолженность счетам второго порядка балансовой группы.

                      В сложившейся ситуации транши учитываются кредитором на одном и том же лицевом счете 2-го порядка балансовой группы.

                      Советы от Сравни.ру: Хотите открыть кредитную линию частным образом для личных нужд? Отправляйтесь прямиком в ближайший коммерческий банк и требуйте кредитную карту с максимально большим лимитом на выгодных условиях. Владеете предприятием, которое требует дополнительных средств для развития или запуска параллельного проекта? Отлично. В вашем случае для получения кредитной линии понадобиться тщательно подготовленный бизнес план. Подкрепите приведенные расчеты примерами успешного ведения бизнеса в реальной жизни и банк, скорее всего, откроет вам кредитную линию с достаточным лимитом.

                      Кредитная линия

                      Вопросы и ответы

                      В каких валютах я могу получить кредит?

                      Доллар, евро или гривна.

                      Какие факторы учитываются банком при принятии решения?

                      • Финансовое состояние заемщика и средние обороты бизнеса.
                      • Качество проекта, который является объектом кредитования, и перспектива развития бизнеса.
                      • Место заемщика на рынке и состояние отрасли.
                      • Кредитная история заемщика и его деловая репутация.
                      • Наличие обеспечения и готовность владельцев компании предоставить поручительство.

                      Какие бывают кредитные линии?

                      На какой срок я могу взять кредит?

                      При использовании возобновляемой кредитной линии и невозобновляемой кредитной линии — до 24 месяцев включительно. Если срок действия кредитного договора составляет 24 месяца, кредитным договором предусматривается график погашения кредита (график погашения кредита определяется решением коллегиального органа банка, к компетенции которого относится принятие решения о заключении кредитного договора, и зависит от целей кредита, особенностей деятельности клиента (например, сезонности)). Если срок действия кредитного договора до 24 месяцев, наличие графика погашения определяется решением коллегиального органа банка, к компетенции которого относится принятие решения о заключении кредитного договора.

                      При использовании траншевой кредитной линии — до 12 месяцев включительно. При этом срок действия каждого отдельного транша устанавливается в Дополнительном договоре к кредитному договору, но в любом случае не может быть больше, чем срок действия кредитного договора.

                      На какие нужды я могу использовать кредитные средства?

                      Пополнение оборотных средств и оплата по договору / контракту купли-продажи.

                      Когда начисляются проценты?

                      В последний банковский день месяца за отчетный месяц и в день окончательного погашения кредита или в другой срок, определенный решением коллегиального органа банка.

                      Взять инвестиционный кредит — СберБанк

                      ​​
                      Срок кредитования
                      от 1 до 120 месяцев
                      1
                      Процентная ставка
                      определяется индивидуально для каждого клиента
                      Валюта кредита
                      рубли РФ
                      Минимальный размер кредита
                      100 000 ₽
                      Максимальный размер кредита
                      определяется платежеспособностью заёмщика
                      Обеспечение
                      имущественное обеспечение

                      поручительство физических и/или юридических лиц
                      Комиссия за выдачу кредита
                      отсутствует
                      Минимальный размер собственных средств при залоге приобретаемого имущества
                      не устанавливается
                      Страхование залога
                      требуется
                      Форма предоставления
                      кредит

                      невозобновляемая кредитная линия с графиком выборки
                      Возможность предоставления отсрочки погашения кредита
                      до 12 месяцев
                      Требования к объему имущественного обеспечения
                      допускается кредитование без залога
                      Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита или уплату процентов
                      0,1% от суммы просроченной задолженности.
                      Начисляется на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки платежа

                      1 Срок кредитования может быть увеличен до 15 лет для заёмщиков, финансируемых в рамках программ льготного кредитования в соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации «Об утверждении правил предоставления из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным сельскохозяйственным товаропроизводителям, организациям и индивидуальным предпринимателям, осуществляющим производство, первичную и (или) последующую (промышленную) переработку сельскохозяйственной продукции и её реализацию, по льготной ставке» и Приказом Министерства сельского хозяйства (далее – Программа МСХ).

                      Кредитная карта «Мрийка»: возобновляемая кредитная линия, банковский кредит

                      Возможные последствия для клиента в случае пользования потребительскими кредитами

                      Заключение и обслуживание по договору о предоставлении потребительского кредита согласно определенной программе кредитования требует уплаты заемщиком услуг банка и/или третьих лиц. Подробнее в разделе «Документы»

                      Риск несвоевременного выполнения обязательств по договору о предоставлении потребительского кредита в случае ненадлежащего ознакомления клиента с условиями/документами перед заключением кредитного договора и/или по договору ипотеки (залога, поручительства).

                      Риск мошенничества, связанного с несанкционированным использованием идентификационных документов/данных клиента.

                      В случае нарушения заемщиком условий кредитного договора заемщик уплачивает неустойку (штраф, пеню).

                      В определенных кредитным договором и/или договором ипотеки (залога, поручительства) случаях банк имеет право: требовать досрочного погашения платежей по кредиту и возмещения убытков, причиненных ему нарушением обязательства, обратить взыскание на переданное в ипотеку жилье, имущественные права на него или другое недвижимое/движимое имущество в соответствии с законодательством Украины, а в случае недостаточности средств, полученных от реализации переданного в ипотеку (залог) имущества для погашения требования по договору о предоставлении потребительского кредита, на личное имущество клиента может быть обращено взыскание для погашения кредита; обратиться в судебные органы в порядке, определенном законодательством Украины.

                      Банк имеет право передать информацию о задолженности в кредитное бюро/Кредитный реестр Национального банка Украины, в том числе относительно негативной кредитной истории, которая может учитываться банком при принятии решения о предоставлении кредита в будущем.

                      Валютные риски: покупка-продажа валюты для выполнения обязательств по кредитному договору осуществляется по инициативе банка исключительно во время договорного списания средств со счетов клиента. При покупке-продаже валюты банк применяет текущий рыночный курс на дату покупки-продажи валюты, при этом комиссия банка при покупке/продаже иностранной валюты за гривны взимается согласно тарифам банка «Пивденный». Подробнее

                      Возможные последствия для клиента в случае использования платежных карт

                      При оформлении и обслуживании пакетов услуг с открытием текущих счетов с использованием электронных платежных средств – платежных карт, осуществлении платежных операций с картами по списанию или зачислению средств могут возникать комиссии как со стороны банка-эмитента карты, так и со стороны других банков с учетом расходов, связанных с тарифами других банковских учреждений Украины. Ознакомиться с тарифами банка «Пивденный»

                      В случае невыполнения клиентом обязательств по Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц и/или приложений к нему приостановить расчеты по карте (заблокировать) и/или признать ее недействительной до момента устранения указанных нарушений, а также потребовать досрочного исполнения долговых обязательств в целом или в определенной банком части, в том числе путем договорного списания сумм возврата задолженности за счет средств на других счетах клиента в банке, а также передать информацию о задолженности в кредитное бюро/Кредитный реестр Национального банка Украины относительно негативной кредитной истории, которая может учитываться банком при принятии решения о предоставлении кредита в будущем, обратиться в судебные органы в порядке, определенном законодательством Украины. Подробнее

                      Риск мошенничества, связанного с несанкционированным использованием данных карты или клиента. Подробнее

                      Риск, связанный с небезопасными расчетами картой в сети Интернет. Подробнее

                      Риск, связанный с невыполнением правил пользования банкоматом. Подробнее

                      Банку запрещается требовать от клиента приобретения любых товаров или услуг у банка, а также родственного или связанного с ним лица как обязательного условия предоставления этих услуг (кроме предоставления пакета банковских услуг).

                      Банк не имеет права вносить изменения в заключенные с клиентами договора в одностороннем порядке, если иное не установлено договором или законом.

                      Отказаться от получения рекламных материалов можно, обратившись в Центр клиентской поддержки по номеру 0 800 30 70 30 (бесплатно по Украине).

                      404 Страница не найдена

                      • О компании
                        • Россети Янтарь 75 лет
                          • История компании
                          • Ключевые факты и цифры
                          • Миссия и стратегия
                        • Программа реконструкции и развития электрических сетей Калининградской области до 2020 года
                          • Схема выдачи мощности (СВМ)
                          • Подготовка к ЧМ
                          • Реконструкция сетей 60 кВ с переводом на 110 Кв
                          • Общесистемные мероприятия
                          • Мероприятия по обеспечению энергоснабжения потребителей Куршской косы
                          • Технологическое присоединение льготников
                          • Реконструкция сетей 0,23 кВ
                        • Акционерное общество
                          • Органы управления
                          • Информация об аудиторе и регистраторе
                          • Структура акционерного капитала
                        • Антикоррупционная политика
                        • Социальная и кадровая политика
                          • Социальная ответственность
                          • Пенсионный фонд
                          • Молодежная политика
                          • Взаимодействие с ВУЗами
                          • Вакансии
                        • Контактная информация и реквизиты
                        • Экологическая политика
                        • Руководство ПАО «Россети»
                      • Пресс-центр
                        • Россети Янтарь
                        • Россети
                        • Энергетика
                        • Видео
                        • Фоторепортажи
                      • Закупки
                        • Управление закупочной деятельностью
                        • Неликвиды
                        • Продажа и аренда имущества
                        • Проведение закупок
                        • Информация о заключенных договорах
                        • Дорожная карта по сотрудничеству МСП
                        • Закупки для МСП
                        • Реестр недобросовестных поставщиков
                      • Раскрытие информации
                        • Раскрытие информации Обществом
                          • Устав и внутренние документы
                          • Финансовая и годовая отчетность
                          • Ежеквартальные отчеты
                          • Аффилированные лица
                          • Существенные факты
                          • Решения органов управления
                          • Решения о выпуске ценных бумаг
                          • Сведения о порядке предоставления информации акционерам
                          • Интерфакс-ЦРКИ
                          • Дополнительные сведения, обязательные для раскрытия Обществом
                          • Инвестиционная программа
                        • Раскрытие информации субъектами оптового и розничного рынков электрической энергии сетевой организацией
                          • Действующая редакция с 16. 02.2019 г.
                          • В редакции до 16.02.2019 г.
                        • Раскрываемая информация в соответствии со Стандартом раскрытия информации энергоснабжающими, энергосбытовыми организациями и гарантирующими поставщиками
                          • Действующая редакция с 16.02.2019 г.
                          • В редакции до 16.02.2019 г.
                        • Раскрытие информации производителем электрической энергии
                      • Потребителям
                        • Обслуживание потребителей
                          • Территория обслуживания
                          • Совет потребителей услуг
                          • Центры обслуживания потребителей
                          • Интерактивная карта
                        • Услуги
                          • Технологическое присоединение
                          • Передача электроэнергии
                          • Коммерческий учет электрической энергии
                          • Передача объектов электросетевого хозяйства
                          • Зарядные станции для электротранспорта
                          • Дополнительные услуги
                        • Нормативные документы
                          • Документы по техническому обслуживанию и ремонту
                          • Правила применения цен и тарифов
                          • Нормативные документы cистемы обслуживания потребителей услуг
                          • Нормативные документы по технологическому присоединению
                          • Нормативные документы по коммерческому учету электроэнергии
                          • Нормативные документы по передаче электроэнергии
                        • Отключения электроэнергии
                          • Плановые отключения
                          • Аварийные отключения
                        • Дополнительная информация
                          • Правила безопасности
                          • Техническое состояние сетей
                          • Пропускная способность
                          • План и отчет по ремонтам
                          • Управление собственностью
                          • Энергосбережение и повышение энергетической эффективности
                        • Загрузка центров питания
                        • Обратная связь
                          • Опросы и анкеты
                          • Запись на прием
                          • Информация о качестве обслуживания потребителей
                      • ДЗО
                        • АО «Янтарьэнергосбыт»
                        • АО «Калининградская генерирующая компания»
                          • О компании
                          • Закупки
                          • Раскрытие информации
                          • Потребителям
                        • АО «Янтарьэнергосервис»
                          • О компании
                          • Закупки
                          • Раскрытие информации

                      Как оформить возобновляемую кредитную линию без залога в Альфа-Банке

                      В статье рассмотрим условия кредита для бизнеса в Альфа-Банке. Разберем цели кредитования и требования к поручителям. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали список необходимых документов.

                      подробные условия Расчетный счет в Альфа-Банке В сравнении Сравнить

                      Свернуть тарифы Показать тарифы

                      Тариф

                      «Ноль для старта»

                      «Лучший старт »

                      «Удачный выбор»

                      «Всё, что надо»

                      «ВЭД+»

                      Абонентская плата

                      0 р./мес.

                      690 р. /мес.

                      1990 р./мес.

                      9900 р./мес.

                      3990 р./мес.

                      Лимит бесплатного перевода на карту физ. лица

                      до 150 тыс. р./мес.

                      до 150 тыс. р./мес.

                      до 150 тыс. р./мес.

                      до 300 тыс. р./мес.

                      до 150 тыс. р./мес.

                      Комиссия за перевод юр. лицам и ИП

                      99 р./шт.

                      79 р./шт.

                      29 р./шт.

                      0 р./шт.

                      29 р./шт.

                      Начисление % на остаток по счету

                      нет

                      нет

                      нет

                      нет

                      нет

                      % за внесение наличных

                      от 0 до 0,3%

                      от 0 до 0,3%

                      от 0 до 0,2%

                      от 0 до 0,2%

                      от 0 до 0,1%

                      % за снятие наличных

                      от 2,5 до 11%

                      от 1,75 до 11%

                      от 1,5 до 11%

                      от 0 до 11%

                      от 1 до 11%

                      На какие цели можно оформить возобновляемую кредитную линию в Альфа-Банке

                      Альфа-Банк выдает кредит юридическим лицам и ИП на пополнение оборотных средств. Ограничения по тратам с кредитного счета:

                      • нельзя снять наличные;
                      • нельзя рефинансировать кредиты в других банках.

                      Условия кредита для юр. лиц и ИП

                      Возобновляемая кредитная линия — это кредит, который можно взять снова сразу после погашения (без подачи заявки). Вы можете потратить любую сумму в пределах одобренного лимита — банк предоставит 6 месяцев на оплату задолженности.

                      Платежи можно вносить частично или оплатить единовременно. Сразу после погашения ваш кредитный лимит возобновится, и вы снова можете потратить его.

                      Сумма от 500 тыс. до 10 млн р.
                      Срок до 1,5 лет
                      Проценты от 14,5%
                      Залог не нужен
                      Комиссия Альфа-Банка нет
                      Получение кредита на расчетный счет в Альфа-Банке
                      Погашение
                      • основной долг — одинаковыми суммами каждый месяц;
                      • проценты — уменьшаются с каждым месяцем.

                      Требования к поручителю

                      Для юр. лиц:

                      • Учредитель (физ./юр. лицо, владеющее половиной УК).
                      • Фактические собственники бизнеса.

                      Для частных предпринимателей:

                      • Супруг(-а), если вы состоите в браке.
                      • Любое другое физ. лицо.

                      Как подать заявку на возобновляемую кредитную линию

                      Оставить заявку на кредит можно через сайт банка. Укажите название компании, ИНН и оставьте номер телефона — вам перезвонит менеджер и расскажет о дальнейших действиях.

                      Если у вас есть расчетный счет в Альфа-Банке и подключен интернет-банк, можно заполнить заявку в личном кабинете.

                      Что такое личная кредитная линия и как она работает?

                      Если вы ищете способ оплатить срочный ремонт, непредвиденные расходы или временно управлять денежными потоками, личная кредитная линия может быть для вас подходящим инструментом. Персональная кредитная линия — это временный кредитный счет с установленным лимитом. С этим типом кредита вы можете брать суммы, которые вам нужны, по вашему желанию, вместо получения единовременной суммы.

                      Что такое личная кредитная линия (PLOC)?

                      Персональная кредитная линия (PLOC) представляет собой необеспеченный револьверный счет с переменной процентной ставкой.Это тип кредита, который вы можете взять по мере необходимости и погасить с процентами, как кредитная карта. Это может быть жизнеспособным вариантом для управления вашим ежедневным денежным потоком, особенно если у вас нерегулярный доход или вы столкнулись с непредвиденными расходами.

                      PLOC, как правило, имеют более низкие процентные ставки, чем кредитные карты, поэтому они, как правило, дешевле для крупных денежных авансов. Однако, поскольку PLOC не имеют обеспечения, они лучше всего подходят для потребителей с хорошей кредитной историей. Это означает, что PLOC может быть не лучшим вариантом для всех.

                      «Обычно вам нужен хороший кредит, чтобы претендовать на PLOC (скажем, 680+ по шкале FICO), потому что это необеспеченный кредит», — говорит Тед Россман, отраслевой аналитик CreditCards. com. «Вы не ставите на кон свой дом, машину или любой другой залог».

                      Как работает личная кредитная линия?

                      Персональная кредитная линия во многом похожа на кредитную карту.

                      «Вы можете пойти и подать заявку на кредитную линию на любую сумму, которая вам нужна, но вы не выйдете из банка с чеком», — говорит Адам Марлоу, главный специалист по развитию рынка Собственного кредитного союза Джорджии.«Вы получаете доступ к деньгам по мере необходимости, и ваше погашение зависит от того, что вы использовали».

                      После утверждения PLOC вы получаете доступ к средствам через возобновляемую кредитную линию. Эти деньги можно использовать различными способами, например, снять их в одном из местных отделений кредитной организации или инициировать перевод через мобильное приложение. Каждый розыгрыш должен быть погашен с процентами, которые являются переменными — это означает, что ваша процентная ставка будет расти и падать в зависимости от колебаний рынка.

                      Также важно отметить, что у большинства PLOC есть срок годности.

                      «Например, если вам нужна кредитная линия на 3000 долларов, мы предоставим эту кредитную линию на два года», — говорит Марлоу. «У вас есть открытая возобновляемая кредитная линия на 3000 долларов сроком на два года».

                      В течение этого времени вы можете продолжать брать кредит и погашать кредитную линию в пределах установленного лимита. Но по истечении двух лет, чтобы продолжать поддерживать кредитную линию, вам придется повторно подавать заявку в кредитное учреждение.

                      Виды погашения личной кредитной линии

                      Личные кредитные линии являются только временными.Когда вы подаете заявку на один из них, вам обычно предоставляется определенный период времени, в течение которого вы можете снимать средства, называемый периодом розыгрыша. Если у вас все еще есть невыплаченный остаток по вашей личной кредитной линии, когда период розыгрыша заканчивается, вы введете так называемый период погашения.

                      В течение периода погашения вы должны будете погасить любой остаток. Однако у разных кредиторов могут быть разные условия погашения. Различные типы погашения могут включать следующее:

                      • Сроки выдачи и погашения : Это наиболее распространенный тип погашения, используемый для PLOC, как описано выше.Как правило, ежемесячные платежи требуются в течение периода погашения.
                      • Воздушные платежи : Этот тип погашения требует, чтобы весь баланс был выплачен в конце периода розыгрыша.
                      • Кредитная линия до востребования : Хотя это и не очень распространено, некоторые кредиторы могут установить PLOC в качестве кредитной линии до востребования. Это означает, что кредитор имеет право потребовать полного погашения в любое время.

                      При настройке личной кредитной линии убедитесь, что вы понимаете условия погашения с вашим кредитором.Обязательно составьте план погашения.

                      Плюсы и минусы личных кредитных линий

                      Персональные кредитные линии имеют ряд преимуществ по сравнению с другими источниками быстрого капитала, но не всем они подходят. Прежде чем подавать заявку, взвесьте как преимущества, так и недостатки.

                      Преимущества личных кредитных линий

                      • Быстрый доступ к средствам : С помощью личной кредитной линии вы можете занимать деньги в любое время в течение периода розыгрыша. Вы можете получить доступ к кредитной линии через отделение банка, онлайн или с помощью мобильного приложения в зависимости от вашего кредитора.
                      • Защита от овердрафта на некоторых счетах : Если вас беспокоит овердрафт на счете, некоторые банки разрешат вам использовать PLOC в качестве защиты от овердрафта. Это может обеспечить вам безопасность, если вы часто выписываете чеки или беспокоитесь о перерасходе средств по счету.
                      • Конкурентоспособные ставки по сравнению с кредитными картами: Личная кредитная линия обычно имеет более низкие процентные ставки, чем кредитная карта. Хотя ставка по вашему PLOC будет варьироваться в зависимости от вашего кредитора и вашей личной кредитной истории.
                      • Залог не требуется : В то время как другие варианты, такие как кредитные линии собственного капитала, используют ваш собственный капитал в качестве залога, PLOC не требует никакого обеспечения. Таким образом, это может быть отличным вариантом, если у вас нет дома или автомобиля для использования в качестве залога.
                      • Платите только за те розыгрыши, которые вы делаете : С PLOC вам не нужно ничего платить, пока вы не сделаете розыгрыш своих средств. Вы можете снимать средства на любую сумму в пределах вашего лимита, и вы платите только за снятую сумму плюс проценты.

                      Минусы личных кредитных линий

                      • Более высокие ставки, чем у HELOC : HELOC считается обеспеченной кредитной линией, поскольку ваш дом используется в качестве залога для суммы, которую вы должны. Но PLOC считается необеспеченным, поскольку у него нет залога. Это означает, что процентные ставки, вероятно, будут выше с PLOC.
                      • Проценты не облагаются налогом : Вы не можете вычесть проценты по кредитной линии из ваших налогов. Это увеличивает стоимость открытия PLOC.
                      • Трудно квалифицироваться с плохой кредитной историей и/или ограниченной кредитной историей : Без какого-либо залога по PLOC кредитор должен поверить вам на слово, что вы вернете то, что вы используете. Это означает, что они с меньшей вероятностью предоставят вам PLOC, если у вас плохая кредитная история.
                      • Риск чрезмерного заимствования : Вы можете брать до вашего лимита на ваш PLOC в течение всего периода розыгрыша. Однако, когда период розыгрыша заканчивается, вы должны полностью вернуть то, что вы использовали, плюс любые начисленные проценты.Если у вас нет плана погашения долга, вы рискуете взять слишком много.
                      • Переменная процентная ставка : Обычно PLOC имеет переменную процентную ставку, что означает, что трудно точно определить, сколько процентов вы в конечном итоге заплатите.

                      Какой тип кредитной линии лучше всего подходит для меня?

                      Существует несколько типов кредитных линий (LOC). Личная кредитная линия является лишь одним из типов. Каждый тип LOC имеет свой набор плюсов и минусов. Оценка вашей ситуации вместе с характеристиками каждого отдельного типа LOC поможет вам определить, какой из них лучше всего подходит для вас.

                      Личные кредитные линии

                      Если у вас есть непредвиденные личные расходы, которые необходимо покрыть в течение короткого периода времени, но у вас нет залога (например, дома или автомобиля), PLOC может быть лучшим вариантом для вас. PLOC обычно предоставляются лицам с хорошей или отличной кредитной историей, поскольку кредитор верит вам на слово, что вы вернете то, что вы берете взаймы с этим типом LOC.

                      Кредитная линия для бизнеса

                      Кредитная линия для бизнеса и персональная кредитная линия функционально одинаковы — вы получаете кредитный лимит, который вы можете использовать и погасить по мере необходимости. Однако кредитные линии для бизнеса могут иметь более высокие лимиты и предназначены специально для бизнеса. Бизнес может использовать кредитную линию для покупки оборудования, краткосрочных проблем с денежными потоками и многого другого.

                      Кредитные линии под залог жилья (HELOC)

                      Кредитная линия под залог дома использует капитал, который вы накопили в своем доме, для определения суммы займа. В отличие от личных кредитных линий, эти кредиты обеспечены — это означает, что ваш дом используется в качестве залога для кредита, и неспособность погасить кредит может подвергнуть ваш дом риску потери права выкупа.Однако, поскольку вы берете на себя больший риск с этим типом заимствования, процентные ставки часто намного ниже.

                      Как найти наилучшую личную кредитную линию

                      Если вы хотите получить личную кредитную линию, вам понадобятся две основные вещи: хороший кредитный рейтинг и надежная кредитная история.

                      «Вы хотите получить наилучший кредит, который только можете иметь», — говорит Дэйв Салливан, кредитный эксперт кредитного союза, ориентированного на людей. «Если у вас есть какие-либо возобновляемые кредитные линии, лучше погасить их как можно меньше до подачи заявки и убедиться, что информация была передана в бюро кредитных историй.”

                      И хотя процентная ставка по личной кредитной линии может быть выше, чем по кредитной линии под залог недвижимости (HELOC), процентные ставки по PLOC обычно намного ниже, чем по кредитной карте или кредиту до зарплаты.

                      Обратитесь к нескольким кредиторам, чтобы узнать, кто предложит вам лучшие условия. Вы захотите рассмотреть процентные ставки, условия погашения и продолжительность периода розыгрыша.

                      Процесс подачи заявки на PLOC почти такой же, как и при подаче заявки на любой кредит, и его часто можно заполнить онлайн.После того, как вы определились с кредитором и кредитным лимитом, который вы ищете, вам нужно будет предоставить информацию, такую ​​​​как ваше имя, номер социального страхования, а также данные о занятости и доходе.

                      Практический результат

                      Личная кредитная линия может быть отличным способом получения займа, особенно для людей с хорошей кредитной историей. Он предлагает гибкие условия и может помочь с денежными потоками или большими расходами.

                      Прежде чем соглашаться на новый кредит, оцените свои потребности и убедитесь, что в вашем бюджете есть место для нового ежемесячного платежа.Если вы готовы подать заявку, поищите несколько кредиторов, чтобы сравнить ставки.

                      Узнать больше:

                      Ставки кредитной линии

                      Home Equity (HELOC) в марте 2022 года

                      По состоянию на 12 марта 2022 года кредитная линия под залог недвижимости, или HELOC, – это тип ссуды под залог недвижимости , который позволяет вам привлекать средства по мере необходимости и выплачивать деньги по переменной процентной ставке. Из-за этого HELOC, как правило, лучше всего подходят для людей, которым нужны средства для текущих проектов по благоустройству дома или которым нужно больше времени для погашения существующего долга.HEOC обычно имеют более низкие процентные ставки, чем ссуды под залог жилья и личные ссуды; чтобы получить лучшие ставки, у вас должен быть высокий кредитный рейтинг, низкое отношение долга к доходу и много доступного капитала в вашем доме.

                      В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Несмотря на то, что мы придерживаемся строгой редакционной честности, этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение того, как мы зарабатываем деньги.

                      Рейтинг лучших банков HELOC, составленный Bankrate, поможет вам начать поиск с оценки процентных ставок, условий и комиссий различных кредиторов.Приведенные ниже ресурсы также могут помочь вам узнать больше о процессе использования собственного капитала и решить, подходит ли вам HELOC.

                      Кредитная линия собственного капитала (HELOC): кредитная линия с переменной процентной ставкой, основанная на стоимости вашего дома, которую вы можете постоянно брать взаймы и выплачивать в течение установленного периода времени.

                      Вот как это работает:

                      Введите свои данные

                      Ответьте на несколько вопросов о ваших потребностях в собственном капитале, чтобы помочь нам найти для вас подходящих кредиторов.

                      Сравните лучшие ставки

                      Посмотрите конкурентоспособные ставки на недвижимость от кредиторов, которые соответствуют вашим критериям, и сравните свои предложения рядом друг с другом.

                      Выберите кредитора

                      Выбрав лучшие варианты, свяжитесь с кредиторами онлайн или по телефону. Затем выберите кредитора, уточните свои данные и зафиксируйте свою ставку.

                      Руководство банка по кредитным линиям собственного капитала (HELOC)

                      Зачем доверять Bankrate?

                      Наша миссия в Bankrate — дать вам возможность принимать более взвешенные финансовые решения. Мы сравниваем и опрашиваем финансовые учреждения более 40 лет, чтобы помочь вам найти продукты, подходящие для вашей ситуации.Наша отмеченная наградами редакционная команда следует строгим правилам, чтобы гарантировать, что рекламодатели не повлияют на наш контент. Кроме того, наш контент тщательно сообщается и тщательно редактируется для обеспечения точности.

                      При покупке HELOC обратите внимание на конкурентоспособную процентную ставку, условия погашения, отвечающие вашим потребностям, и минимальные комиссии. Подробная информация о кредите, представленная здесь, актуальна по состоянию на 4 августа 2021 года. Более актуальную информацию можно найти на веб-сайтах кредиторов. Лучшие кредиторы, перечисленные ниже, выбираются на основе таких факторов, как годовые процентные ставки, суммы кредита, сборы, кредитные требования и широкая доступность.

                      Ставки по лучшей кредитной линии под залог жилья (HELOC) в марте 2022 года

                      ТИП КРЕДИТА СУММА КРЕДИТА СРОК КРЕДИТА ДИАПАЗОН МИН. КРЕДИТНЫЙ БАЛЛ
                      Третье федеральное ссудо-сберегательное учреждение 10 000–200 000 долл. США 10 лет розыгрыша, 30 лет погашения 2,24%–18% Не указано
                      Федеральный кредитный союз Bethpage До 500 000 долларов США 10-летний розыгрыш, 20-летний срок погашения 3.25%–18% (с автооплатой) Не указано
                      Банк Америки 15 000–1 миллион долларов 10-летний розыгрыш, 20-летний срок погашения Зависит от штата Не указано
                      Флагстар Банк 10 000–500 000 долл. США 10-летний розыгрыш, 20-летний срок погашения От 3,99% (с автооплатой) Не указано
                      Фигурка 15 000–250 000 долл. США 5–30 лет Начиная с 3.25% (с автоматической оплатой, членством в партнерском кредитном союзе и комиссией за создание) 620
                      Граждане От 5000 долларов США 10 лет выдачи, 15 лет погашения Начиная с 3,25% (с автооплатой) Не указано
                      БиМО Харрис Банк 25 000–150 000 долл. США 10-летний розыгрыш, 20-летний срок погашения От 3,59% (с автооплатой) 650
                      Нижний 15 000–350 000 долл. США Розыгрыш на 10 лет, погашение не указано Начиная с 4.250% Не указано
                      Кредитный союз PenFed 25 000–500 000 долл. США 10-летний розыгрыш, 20-летний срок погашения 3,75%–18% 660
                      ПНК 10 000–1 миллион долларов Не указано Не указано Не указано
                      ТД Банк От 25 000 долларов США Не указано 3,34%–18% (с лицевого счета ТД Банка) Не указано

                      Что такое кредитная линия собственного капитала, или HELOC?

                      HELOC – это продукт долевого участия в недвижимости с плавающей процентной ставкой, который работает как кредитная карта – у вас есть доступ к кредитной линии, которую вы можете использовать и погашать по мере необходимости. Ставки HEOC привязаны к эталонной процентной ставке. По мере того, как основная ставка двигается вверх или вниз, меняется и ваша ставка HELOC. Платежи варьируются в зависимости от процентной ставки и того, сколько денег вы использовали.

                       

                       

                      Как работает HELOC?

                      С HELOC вам предоставляется кредитная линия, доступная на определенный период времени (известный как период розыгрыша), обычно до 10 лет. Хотя у большинства HELOC есть период использования только процентов, вы можете вносить как проценты, так и основную сумму, чтобы погасить кредитную линию быстрее.

                      Когда срок использования кредитной линии истекает, вы вводите период погашения, который может длиться до 20 лет. Вы вернете непогашенный остаток, который вы заимствовали, а также любые причитающиеся проценты. Кредитор может позволить вам продлить кредитную линию.

                      Что такое хорошая скорость HELOC?

                      Ставки кредитной линии

                      Home Equity определяются вашим финансовым положением и кредитным рейтингом. Если у вас хороший кредит, ваша ставка HEOC может составлять от 3 до 5 процентов. Если у вас кредит ниже среднего, вы, скорее всего, попадете в диапазон от 9 до 10 процентов.

                      Средняя ставка HEOC по состоянию на 15 декабря 2021 года составляет 4,27 процента. Вообще говоря, любая ставка ниже среднего будет считаться хорошей ставкой HELOC.

                      Для кого лучше всего подходит HELOC?

                      Поскольку у вас есть возможность получать от HELOC только то, что вам нужно в течение 10–15 лет, это лучше всего подходит для людей, которым нужен доступ к средствам в течение нескольких лет — например, для серии проектов по благоустройству дома — и которые удобно использовать свои дома в качестве залога.

                      Как получить право на участие в программе HELOC?

                      Помимо оценки вашего собственного капитала, кредиторы смотрят на вашу кредитную историю, кредитный рейтинг, доход и другие долги. Большинству кредиторов требуется комбинированное соотношение кредита к стоимости 85 процентов или меньше, кредитный рейтинг 620 или выше и отношение долга к доходу ниже 43 процентов, чтобы утвердить вас для кредитной линии собственного капитала.

                      Каковы сегодняшние курсы HELOC?

                      ТИП КРЕДИТА ЗАЕМЩИК ФИКСИРОВАННАЯ ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА
                      Кредит под залог недвижимости 5,96% 3,25%–7,94%
                      10-летний фиксированный кредит под залог дома 6.02% 3,50%–7,94%
                      15-летний фиксированный кредит под залог дома 6,08% 3,75%–8,04%
                      ХЕЛОК 4,27% 1,99%–7,24%

                      Для проведения исследования National Average Bankrate получает информацию о курсах от 10 крупнейших банков и сберегательных касс на 10 крупных рынках США. Приведенные выше ставки рассчитаны с использованием суммы кредита или линии в размере 30 000 долларов США, с оценкой FICO 700 и комбинированным отношением суммы кредита к стоимости 80 процентов.

                       

                      Как коронавирус влияет на HELOC?

                      HELO сильно пострадали от пандемии COVID-19. Процентные ставки резко упали, и в результате многие банки были перегружены новыми приложениями. Возможно, сейчас самое подходящее время, чтобы получить HELOC или зафиксировать фиксированную ставку, если у вас есть такая возможность, но экономическая неопределенность и приток потенциальных заемщиков также заставили некоторые банки ужесточить квалификационные требования и даже полностью приостановить подачу заявок на HELOC. Если вы думали о получении HELOC, возможно, стоит отправить заявку сейчас, поскольку кредитование собственного капитала снова набирает обороты.

                      Если у вас есть HELOC и у вас возникли проблемы с платежами из-за пандемии COVID-19, обратитесь к своему кредитору; многие кредиторы расширили варианты помощи в трудных условиях.

                      Обычное использование HELOC

                      Некоторые из наиболее популярных способов использования средств HELOC домовладельцами включают:

                      • Благоустройство дома. Использование собственного капитала для оплаты проектов по благоустройству дома, которые увеличивают стоимость вашего дома, – разумный шаг.
                      • Медицинские расходы. Программа HELOC может быть хорошим вариантом, если у вас большие или текущие расходы на медицинское обслуживание и вы хотите воспользоваться низкими процентными ставками.
                      • Крупные покупки. Поскольку у HELOC более длительный период погашения, чем у многих кредитов, они могут быть привлекательным выбором для совершения крупных покупок.
                      • Плата за обучение или образование. HELO часто имеют более низкие процентные ставки, чем студенческие кредиты, хотя некоторые кредиторы могут накладывать ограничения на то, как вы можете использовать средства.
                      • Консолидация долга. HELOC может быть хорошим выбором для консолидации задолженности по кредитной карте. Однако будьте осторожны, чтобы не накопить еще больше долгов в период розыгрыша HELOC.

                      Плюсы и минусы HELOC

                      HELOC предлагают сочетание относительно низких процентных ставок и гибкости, позволяющей брать взаймы то, что вам нужно, когда вам это нужно. Если вам нужны деньги в течение определенного периода времени, кредитная линия идеально подходит. Однако всегда есть риски, когда вы берете кредит, особенно тот, который обеспечен вашим домом. Вот некоторые из ключевых соображений для получения HELOC.

                      Плюсы:

                      • Обычно первоначальные затраты ниже, чем при кредитовании под залог недвижимости.
                      • Более низкие процентные ставки, чем по кредитным картам.
                      • Обычно низкие затраты на закрытие или их отсутствие.
                      • Проценты начисляются только на используемую вами сумму денег.

                      Минусы:

                      • Кредиторы могут потребовать минимальные выплаты.
                      • Процентные ставки могут повышаться или понижаться.
                      • Кредиторы могут взимать различные сборы, включая ежегодные сборы, сборы за подачу заявления, сборы за аннулирование или сборы за досрочное закрытие.
                      • Просроченные или пропущенные платежи могут нанести ущерб вашему кредиту и поставить под угрозу ваш дом.
                      ВЕРТОЛЕТЫ КРЕДИТ НА ДОМАШНИЙ КАПИТАЛ
                      Процентные ставки Переменная Фиксированный
                      Апрели Чуть ниже Чуть выше
                      Выплата средств 6,08% Паушальная сумма
                      Условия погашения Первые 5–10 лет: выплаты только процентов Последние 10-20 лет: проценты и основная сумма 10-30 лет фиксированных платежей
                      Лучший для Текущие проекты по благоустройству дома, оплата обучения в колледже, медицинские расходы Консолидация долгов, крупные проекты по благоустройству дома, крупные покупки

                      HELOС против.

                      обналичить рефинансирование

                      Рефинансирование с выплатой наличных заменяет ваш текущий ипотечный кредит на более крупный ипотечный кредит. Разница между первоначальной ипотекой и новым кредитом выплачивается вам единовременно. Основное различие между рефинансированием наличными и HELOC заключается в том, что рефинансирование наличными требует, чтобы вы заменили текущую ипотеку, а HELOC добавляет кредит к вашей текущей ипотеке.

                      HELOC может быть лучшим вариантом для вас, если:

                      • Вам нужна большая гибкость.
                      • У вас уже есть хорошая ставка по ипотеке.
                      • Вы планируете использовать HELOC только для проектов по благоустройству дома, не облагаемых налогом.


                      Рефинансирование наличными может быть лучшим вариантом для вас, если:
                      • Вы предпочитаете фиксированный ежемесячный платеж.
                      • Вы хотите более низкую ставку по ипотеке.
                      • Вы хотите вывести больше собственного капитала.

                      Как подать заявку на HELOC

                      В большинстве кредиторов HELOC вы можете начать процесс подачи заявки всего за несколько минут онлайн. Вы просто вводите некоторую личную и финансовую информацию, такую ​​как ваше имя, адрес, зарплата, желаемая сумма кредита и предполагаемый кредитный рейтинг.

                      Чтобы подать заявку на HELOC, начните со следующих шагов:

                      1. Проверьте свой кредитный рейтинг. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем лучше ваши ставки и больше вероятность того, что вас одобрят. Если ваш кредитный рейтинг находится на уровне 600 или ниже, работайте над погашением существующей задолженности и своевременными платежами по кредитным картам, чтобы улучшить свой рейтинг.
                      2. Магазин вокруг. Чтобы убедиться, что вы получаете наилучшие ставки и условия, изучите несколько кредиторов и воспользуйтесь любыми доступными предложениями предварительной квалификации
                      3. Соберите материалы для заявки. Многие кредиторы будут запрашивать ваш номер социального страхования, зарплату, информацию о занятости и предполагаемую стоимость дома. Сейчас самое подходящее время, чтобы собрать информацию о непогашенном остатке по ипотечному кредиту вашего дома. После подачи заявки кредиторы должны связаться с вами в течение нескольких дней, хотя некоторые онлайн-кредиторы предлагают одобрение в тот же день.
                      4. Завершите процесс проверки. После того, как вы примете предложение о кредите, вам нужно будет предоставить подтверждающие документы, которые могут включать платежные квитанции, формы W-2 или налоговые декларации. Возможно, вам также придется провести оценку вашего дома. В это время кредиторы проведут жесткую проверку кредитоспособности, которая временно повлияет на ваш кредитный рейтинг.
                      5. Получить средства.  Время между принятием предложения и выплатой средств зависит от кредитора, но некоторые могут предоставить средства HELOC всего за одну неделю.Оттуда вы можете использовать свои средства по мере необходимости и начать совершать платежи.

                      Лучшие кредиторы HELOC в марте 2022 года

                      Лучшие кредиторы HELOC предлагают конкурентоспособные процентные ставки, низкие комиссии и простой онлайн-процесс подачи заявок. Мы проанализировали предложения HELOC от широкого круга банков, кредитных союзов и онлайн-кредиторов, чтобы составить список лучших кредиторов в этой области:

                      Третий федеральный сберегательно-кредитный фонд: Лучшая кредитная линия под домашний капитал с длительным сроком погашения

                      Обзор: Third Federal предлагает кредиты под залог жилья и HELOC с длительными сроками погашения, потенциально низкими процентными ставками и небольшой комиссией.

                      Почему компания Third Federal Savings and Loan является лучшей кредитной линией для собственного капитала с длительным сроком погашения: HELOC компании Third Federal предлагает один из самых длительных сроков погашения по сравнению с конкурентами, что делает платежи более доступными для заемщиков.

                      Льготы

                      : если вы обнаружите более низкую процентную ставку у другого кредитора, вы можете претендовать на соответствие процентной ставки или чек на 1000 долларов от Third Federal. Кроме того, у Third Federal нет затрат на закрытие или минимальных требований к розыгрышу.

                      На что следует обратить внимание. Третья Федеральная служба взимает ежегодную плату в размере 65 долларов США, которая не взимается в течение первого года.Кроме того, существует минимальный ежемесячный платеж в размере 100 долларов США.

                      КРЕДИТОР:
                      Третье федеральное ссудо-сберегательное учреждение

                      ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ:
                      от 2,24% до 18%

                      КВАЛИФИКАЦИЯ:
                      Занять до 80% стоимости вашего дома

                      ДОСТУПНЫЕ СРОКИ:
                      10-летний период использования с 30-летним периодом погашения

                      СУММА КРЕДИТНОЙ ЛИНИИ:
                      От 10 000 до 200 000 долларов США

                      СТОИМОСТЬ:
                      Взимается ежегодная плата в размере 65 долларов США (отменяется в первый год).Некоторые заемщики могут нести ответственность за уплату налогов и страхование от наводнений.

                      Федеральный кредитный союз Bethpage: Лучшая кредитная линия под залог жилья с опционом с фиксированной процентной ставкой

                      Обзор: Бетпейдж – это кредитный союз, который обслуживает более 400 000 членов. Кредитный союз предлагает ипотечные кредиты, кредиты рефинансирования и HELOCs. Его HELOC имеют нулевую комиссию.

                      Почему Федеральный кредитный союз Bethpage является лучшей кредитной линией для собственного капитала с опцией фиксированной ставки: Bethpage предлагает уникальную возможность конвертировать часть или все кредиты HELOC с плавающей ставкой в ​​кредит с фиксированной ставкой без комиссии.С этой опцией вы можете выбрать между пяти-, 10- и 20-летними сроками погашения.

                      льготы: в отличие от многих конкурентов, Bethpage не взимает плату за закрытие или ежегодные сборы, а ее HELOC имеют невероятно низкие начальные ставки в течение первого года.

                      На что следует обратить внимание: Чтобы зарегистрироваться в Bethpage HELOC, вы должны стать членом кредитного союза, открыв сберегательный счет акций на сумму не менее 5 долларов США. Кроме того, кредитные карты Bethpage HELO не доступны для заемщиков, проживающих в Техасе.

                      КРЕДИТОР:
                      Федеральный кредитный союз Bethpage

                      ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ:
                      от 3,25% до 18% годовых

                      КВАЛИФИКАЦИЯ:
                      Должен быть членом кредитного союза, открыв сберегательный счет с минимальным балансом 5 долларов США

                      ДОСТУПНЫЕ СРОКИ:
                      10-летний период погашения с 20-летним периодом погашения

                      СУММА КРЕДИТНОЙ ЛИНИИ:
                      До 1 000 000 долларов США

                      СТОИМОСТЬ:
                      Если вы закроете свой HELOC в течение 36 месяцев, вам нужно будет возместить затраты на закрытие, которые вы бы заплатили. Может потребоваться страхование от опасностей и страхование от наводнения.

                      Банк Америки: Лучшая кредитная линия для собственного капитала с низкими комиссиями

                      Обзор: Bank of America предлагает HELOC во всех 50 штатах и ​​​​Вашингтоне, округ Колумбия, и отменяет множество комиссий, которые взимают другие банки. Вы также можете снизить ставку на 0,25% при настройке автоматических платежей с расчетного или сберегательного счета Bank of America, скидку до 0,75 % при первоначальном снятии средств и скидку до 0,375 %, если вы являетесь клиентом Preferred Rewards.

                      Почему Bank of America является лучшей кредитной линией для собственного капитала с низкими комиссиями: Нет сборов за подачу заявки, годовых сборов и затрат на закрытие по линиям до 1 миллиона долларов.

                      Привилегии

                      : если вы соответствуете требованиям для получения полной скидки в размере 1,375% от процентной ставки, вы сэкономите много в течение срока действия кредита. Ставки варьируются в зависимости от кредитоспособности, суммы кредита и других факторов. Годовая процентная ставка зависит от штата. Как и в случае с некоторыми другими кредиторами, вы можете преобразовать часть или весь свой баланс в кредит с фиксированной ставкой.

                      На что следует обратить внимание: лучшие скидки зарезервированы для участников программы Preferred Rewards и тех, кто получает крупные выигрыши от своих HELOC.

                      КРЕДИТОР:
                      Банк Америки

                      ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ:
                      Зависит от штата

                      КВАЛИФИКАЦИЯ:
                      Не указано

                      ДОСТУПНЫЕ СРОКИ:
                      10-летний период погашения с 20-летним периодом погашения

                      СУММА КРЕДИТНОЙ ЛИНИИ:
                      От 15 000 до 1 000 000 долларов США

                      СТОИМОСТЬ:
                      Плата за досрочное закрытие в размере 450 долларов США плюс налоги и сборы применяется к счетам, закрытым в течение 36 месяцев

                      Флагстар Банк: Лучшая кредитная линия собственного капитала для хорошей кредитной истории

                      Обзор: Flagstar Bank предлагает HELOC с гибкими методами снятия средств и доступными тарифами для тех, кто соответствует требованиям. Если вы ищете HELOC, который предлагает привлекательные условия и у вас солидный кредитный рейтинг, вам следует его проверить.

                      Почему Flagstar Bank является лучшей кредитной линией для людей с хорошей кредитной историей: Если у вас хорошая кредитная история, Flagstar может предложить вам одни из самых низких ставок в бизнесе.

                      льготы: Flagstar предлагает гибкие суммы кредита, которые варьируются от 10 000 до 500 000 долларов США.

                      На что следует обратить внимание: существует ежегодная плата в размере 75 долларов США, хотя в первый год она не взимается.И хотя большинство банков позволяют вам конвертировать часть или весь ваш баланс в кредит с фиксированной ставкой, годовая процентная ставка Flagstar остается переменной в течение всего срока действия кредита. Это означает, что вы можете платить больше процентов. Кредитные предложения Flagstar также различаются по почтовому индексу; подробности здесь представлены для почтового индекса 49546.

                      КРЕДИТОР:
                      Флагстар Банк

                      ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ:
                      От 3,99% годовых (с автооплатой)

                      КВАЛИФИКАЦИЯ:
                      Одолжить до 89. 99% стоимости вашего дома; не действует в Техасе

                      ДОСТУПНЫЕ СРОКИ:
                      10-летний период погашения с 20-летним периодом погашения

                      СУММА КРЕДИТНОЙ ЛИНИИ:
                      От 10 000 до 500 000 долларов США

                      СТОИМОСТЬ:
                      Годовая плата составляет 75 долларов США (отменена в первый год), и заемщикам, возможно, придется выплатить комиссию за закрытие, если счет будет закрыт в течение 36 месяцев. Некоторые кредиты требуют страхования титула, государственных налогов и сборов при закрытии.

                      Фигура: Лучшая кредитная линия для собственного капитала для быстрого финансирования

                      Обзор: Figure – это онлайн-кредитор, предлагающий HELOC в 41 штате и Вашингтоне, округ Колумбия. кредитные союзы. Его HELOC вначале работает как кредит под залог недвижимости: вы получаете полную сумму кредита (за вычетом комиссии за выдачу) с фиксированной ставкой.Погасив кредитную линию, вы снова сможете занимать средства в пределах лимита. Эти розыгрыши получат другую процентную ставку.

                      Почему Figure является лучшей кредитной линией для быстрого финансирования: Figure обещает простой онлайн-процесс подачи заявки с одобрением в течение пяти минут и финансированием всего за пять рабочих дней. Фигурка может стать хорошим вариантом для заемщиков, которым нужны быстрые наличные деньги.

                      Льготы: существует фиксированная процентная ставка, что означает, что платежи не будут меняться в течение срока действия кредита, если вы не сделаете дополнительные ставки.

                      На что следует обратить внимание: хотя некоторые кредиторы предлагают широкий диапазон сумм кредита, Figure ограничивает свои кредиты суммой в 250 000 долларов США, хотя вы можете претендовать на меньшую сумму, в зависимости от отношения кредита к стоимости и кредитного рейтинга. Некоторым заемщикам этого может быть недостаточно. Существует также комиссия за отправку в размере 4,99 процента.

                      КРЕДИТОР:
                      ООО «Фиг.Лендинг»

                      ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ:
                      Начиная с 3% годовых (с автоматической оплатой, скидкой на членство в партнерском кредитном союзе и комиссией за создание)

                      КВАЛИФИКАЦИЯ:
                      Займите до 95% стоимости вашего дома, в зависимости от положения залога и кредитного рейтинга. Минимальный кредитный рейтинг составляет 620 в большинстве штатов и 720 в Оклахоме.

                      ДОСТУПНЫЕ СРОКИ:
                      от 5 до 30 лет

                      СУММА КРЕДИТНОЙ ЛИНИИ:
                      От 15 000 до 250 000 долларов США

                      СТОИМОСТЬ:
                      Оплатите комиссию за создание до 4,99% от вашего первоначального розыгрыша

                      Граждане: Лучшая кредитная линия собственного капитала на небольшие суммы

                      Обзор. Компания Citizens, основанная в 1828 году, в настоящее время имеет 1 000 филиалов в 11 штатах Новой Англии, Средней Атлантики и Среднего Запада.Если вы хотите занять небольшую сумму и предпочитаете личное банковское обслуживание, Citizens — хороший выбор.

                      Почему Citizens — лучшая кредитная линия для приобретения собственного капитала для небольших сумм кредита: кредитные линии для граждан начинаются с 5000 долларов США с GoalBuilder HELOC и 17 500 долларов США со стандартным HELOC.

                      льготы: с Citizens вы не платите за установку или оценку. Ставки также низкие, с годовой процентной ставкой, начинающейся с 3,25 процента.

                      На что следует обратить внимание: для стандартного HELOC предусмотрен штраф в размере 350 долларов США за досрочное погашение, если вы погасите свой HELOC и закроете его в течение 36 месяцев, а также ежегодная плата в размере 50 долларов США в течение периода розыгрыша (отменяется в первый год).Получение финансирования также может занять до 45 дней, что для некоторых может стать препятствием. Кроме того, предложения для граждан могут различаться в зависимости от почтового индекса; Информация о кредите, представленная здесь, основана на почтовом индексе 10019, но доступные условия и процентные ставки могут отличаться.

                      КРЕДИТОР:
                      Граждане

                      ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ:
                      От 3,25% (с автооплатой)

                      КВАЛИФИКАЦИЯ:
                      Не указано

                      ДОСТУПНЫЕ СРОКИ:
                      10-летний период погашения с 15-летним периодом погашения

                      СУММА КРЕДИТНОЙ ЛИНИИ:
                      Минимум 5000 долларов, но доступны линии дороже 200 000 долларов и имеют самые низкие ставки

                      СТОИМОСТЬ:
                      Существует ежегодная плата в размере 50 долларов США в течение периода розыгрыша (отменяется в первый год) и плата за предоплату в размере 350 долларов США, если вы закроете свой HELOC в течение 36 месяцев

                      БМО Харрис Банк: Лучшая кредитная линия собственного капитала для различных вариантов кредита

                      Обзор: BMO Harris Bank имеет более 500 отделений в восьми штатах. Тем не менее, клиенты по всей стране могут осуществлять банковские операции с помощью BMO онлайн. Его HELOC начинаются с 25 000 долларов, имеют гибкие условия погашения и не требуют платы за установку.

                      Почему BMO Harris Bank является лучшей кредитной линией для собственного капитала для различных вариантов кредита: BMO Harris имеет стандартную HELOC с плавающей ставкой, но вы также можете заблокировать всю или часть своей линии по фиксированной ставке от пяти до 20 -летний срок.

                      Привилегии

                      : сборы за подачу заявки или затраты на закрытие не взимаются, и вы получаете скидку 0,5 % при настройке автооплаты с расчетным счетом BMO Harris.

                      На что следует обратить внимание: заемщикам, возможно, придется возместить затраты на установку, если кредитная линия будет закрыта в течение 36 месяцев. В зависимости от штата, в котором вы живете, вам, возможно, придется платить ипотечные налоги и ежегодную плату.

                      КРЕДИТОР:
                      БиМО Харрис Банк

                      ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ:
                      От 3,59% годовых в некоторых штатах (с автоматической оплатой)

                      КВАЛИФИКАЦИЯ:
                      Как правило, минимальный кредитный рейтинг заемщика составляет от 650 до 680

                      ДОСТУПНЫЕ СРОКИ:
                      10-летний период погашения с 20-летним периодом погашения

                      СУММА КРЕДИТНОЙ ЛИНИИ:
                      от 5 000 до 1 000 000 долларов

                      СТОИМОСТЬ:
                      BMO Harris покрывает расходы на открытие, но заемщику, возможно, придется погасить эти расходы, если кредитная линия будет закрыта в течение 36 месяцев. В зависимости от штата заемщики могут также платить налоги на ипотеку. В некоторых штатах в период розыгрыша взимается ежегодная плата в размере 75 долларов США.

                      Ниже: Лучшая кредитная линия для собственного капитала для быстрого одобрения

                      Обзор: финтех-компания Lower, основанная в 2018 году, анализирует данные, чтобы рекомендовать лучший кредит для финансового положения каждого заемщика. Нижний предлагает ипотечные кредиты, кредиты на рефинансирование, кредиты на покупку жилья и HELOC.

                      Почему более низкая кредитная линия под залог жилья для быстрого одобрения: Нижняя получила свое название от предложения «более низких» ставок и обещает быстрое одобрение и процесс закрытия.Процесс подачи заявки полностью онлайн, приложение оптимизировано и написано на понятном языке.

                      Льготы

                      : более низкая позволяет вам занимать до 95 процентов от стоимости вашего дома, в то время как большинство других кредиторов ограничивают LTV на уровне 80 или 85 процентов. Кроме того, Lower не взимает ежегодную плату.

                      На что следует обратить внимание: Ниже взимается 1-процентная комиссия за отправку всех транзакций HELOC, поэтому вы можете ограничить свои расходы. Нижний также имеет относительно низкий лимит кредитной линии в 350 000 долларов.

                      КРЕДИТОР:
                      Нижний

                      ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ:
                      Начиная с 4,250% годовых

                      КВАЛИФИКАЦИЯ:
                      Займите до 95% капитала вашего дома

                      ДОСТУПНЫЕ СРОКИ:
                      10-летний период погашения, неопределенный срок погашения

                      СУММА КРЕДИТНОЙ ЛИНИИ:
                      от 15 000 до 350 000 долларов

                      СТОИМОСТЬ:
                      За каждую транзакцию HELOC взимается комиссия за отправку в размере 1%

                      Кредитный союз PenFed: Лучшая кредитная линия для собственного капитала с гибкими требованиями к членству

                      Обзор: Федеральный кредитный союз Пентагона, или PenFed, обслуживает 2 миллиона членов во всех 50 штатах, Вашингтон, округ Колумбия. C., а также военные базы на Гуаме, Пуэрто-Рико и Окинаве. Этот кредитный союз предлагает конкурентоспособные ставки по своим HELOC, а также другие финансовые услуги, включая кредитные карты, расчетные счета, сберегательные счета, ипотечные кредиты и автокредиты.

                      Почему кредитный союз PenFed является лучшей кредитной линией для собственного капитала с гибкими требованиями к членству: хотя PenFed имеет опыт обслуживания военнослужащих, вы также можете претендовать на членство, будучи членом других избранных организаций.

                      льготы: процентные ставки PenFed начинаются с 3.75 процентов, что мало по сравнению со стартовыми ставками некоторых других кредиторов. Вы также получите скидку на определенные сборы, поскольку PenFed оплачивает большую часть расходов на закрытие, связанных с его HELOC.

                      На что следует обратить внимание: хотя в этом кредитном союзе действуют гибкие требования к членству, вам все равно нужно вступить, чтобы получить HELOC. Это добавляет шаг к процессу и может стать препятствием для некоторых. Кроме того, если вы закроете свою учетную запись в течение 36 месяцев, вы будете нести ответственность за расходы на закрытие, оплаченные PenFed от вашего имени.Существует также ежегодная плата в размере 99 долларов США (от нее отказываются, если вы заплатили 99 долларов США в виде процентов в предыдущем году), и вам, возможно, придется платить налоги в некоторых штатах и ​​сборы за оценку, если требуется оценка.

                      КРЕДИТОР:
                      Кредитный союз PenFed

                      ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ:
                      от 3,75% до 18% годовых

                      КВАЛИФИКАЦИЯ:
                      Минимальный кредитный рейтинг 660. Максимальное соотношение долга к доходу 50 процентов. Займите до 90% стоимости вашего дома для недвижимости, занимаемой владельцем, и 80% для недвижимости, не занимаемой владельцем, в зависимости от штата, типа дома и кредитного рейтинга.

                      ДОСТУПНЫЕ СРОКИ:
                      10-летний период использования с 20-летним периодом погашения

                      СУММА КРЕДИТНОЙ ЛИНИИ:
                      от 25 000 до 500 000 долларов

                      СТОИМОСТЬ:
                      Годовой сбор в размере 99 долларов США, который не взимается, если проценты в размере 99 долларов США были выплачены в течение предшествующего 12-месячного периода; Возвращенный платеж по кредиту в размере 30 долларов США, чек или комиссия ACH; комиссия за обработку залога в размере 20 долларов США; плата за просрочку платежа в размере 5% от просроченной суммы, минимум 20 долларов США

                      ПНК: Лучшая кредитная линия для собственного капитала с гибкими вариантами заимствования

                      Обзор: PNC предлагает HELOC, продукты рефинансирования ипотеки и ипотечные продукты. Его продукты и услуги различаются в зависимости от местоположения, поэтому вам нужно будет ввести свой почтовый индекс на веб-сайте, чтобы увидеть доступные вам тарифы и условия.

                      Почему PNC является лучшей кредитной линией для собственного капитала с гибкими вариантами заимствования: с PNC вы можете переключаться между фиксированной и переменной ставкой для части вашего HELOC в течение периода розыгрыша.

                      льготы: HELOC от PNC позволяет вам занимать до 84,9% стоимости вашего дома, и вы можете получить скидку на свою ставку, если настроите автоматические платежи с расчетного счета PNC.

                      На что обратить внимание: на веб-сайте PNC не публикуется такая информация, как процентные ставки и сроки погашения, если только вы не введете информацию о своем доме, что может затруднить широкое сравнение кредиторов. Кроме того, вариант с фиксированной ставкой требует платы в размере 100 долларов каждый раз, когда вы блокируете или разблокируете ставку.

                      КРЕДИТОР:
                      ПНК

                      ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ:
                      Не указано

                      КВАЛИФИКАЦИЯ:
                      Одолжить до 89. 99% стоимости вашего дома

                      ДОСТУПНЫЕ СРОКИ:
                      Не указано

                      СУММА КРЕДИТНОЙ ЛИНИИ:
                      Не указано

                      СТОИМОСТЬ:
                      Не указано

                      ДЛИНА ТЕРМИНОВ:
                      от 7 до 20 лет

                      СТОИМОСТЬ:
                      Regions Bank оплатит все расходы на закрытие, но заемщики могут нести ответственность за комиссию за превышение лимита в размере 29 долларов США, комиссию за просрочку платежа в размере 5% от суммы платежа (применяются лимиты) и комиссию за возвращенный чек в размере 15 долларов США.Годовой взнос отсутствует.

                      ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ:
                      Региональный банк может запросить дополнительную документацию или информацию, например, подтверждение дохода и подтверждение наличия имущества, страхование от ветра или наводнения, если это необходимо

                      ТД Банк: Лучшая кредитная линия для домашнего капитала для личного обслуживания

                      Обзор: TD Bank — отличный вариант, если вы живете на Восточном побережье и предпочитаете личное банковское обслуживание. При этом вы также можете осуществлять банковские операции по телефону, онлайн или через мобильное приложение.

                      Почему TD Bank является лучшей кредитной линией для собственного капитала для личного обслуживания: клиенты TD Bank могут посещать более 1200 отделений даже в несколько федеральных праздников, а в некоторых местах и ​​в выходные дни.

                      льготы: TD Bank обычно занимает высокие позиции в рейтинге удовлетворенности клиентов и предлагает низкие ставки по своим HELOC (начиная с 3,99 процента в некоторых областях). Заемщики также могут получить скидку в размере 0,25% за наличие расчетного счета в TD Bank.

                      На что следует обратить внимание: TD Bank взимает несколько комиссий, хотя в большинстве случаев их можно избежать.Годовая плата в размере 50 долларов США применяется к заимствованиям на сумму более 50 000 долларов США, и если вы погасите и закроете счет в течение 24 месяцев, вам, возможно, придется заплатить 2-процентную комиссию за прекращение (максимум 450 долларов США). Существует комиссия за открытие в размере 99 долларов США, и вам, возможно, придется оплатить расходы на закрытие некоторых счетов.

                      КРЕДИТОР:
                      ТД Банк

                      ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ:
                      От 3,99% до 18% годовых (с личным расчетным счетом в ТД Банке)

                      КВАЛИФИКАЦИЯ:
                      Не указано

                      ДОСТУПНЫЕ СРОКИ:
                      Не указано

                      СУММА КРЕДИТНОЙ ЛИНИИ:
                      От 25 000 долларов США

                      СТОИМОСТЬ:
                      Существует ежегодная комиссия в размере 50 долларов США по кредитам на сумму более 50 000 долларов США и комиссия за выдачу кредита в размере 99 долларов США.Плата за расторжение в размере 2% (максимум 450 долларов США) применяется, если вы погасите кредитную линию и закроете ее в течение 24 месяцев. Вам также придется оплатить расходы на закрытие линий на сумму более 500 000 долларов США.

                      Как найти лучшие тарифы HELOC

                      Чтобы найти лучшую ставку HELOC, очень важно сравнить несколько кредиторов — эмпирическое правило заключается в том, чтобы получить котировки как минимум от трех компаний, чтобы вы могли сравнить ставки, сборы и условия. Вы также можете попробовать улучшить свой кредитный рейтинг, погасить существующую задолженность и внести дополнительные платежи по ипотеке, чтобы увеличить свой собственный капитал.

                       

                      Часто задаваемые вопросы о кредитных линиях собственного капитала

                      Является ли HELOC хорошей идеей?

                      HELOC может быть хорошей идеей, если его использовать для проектов по благоустройству дома, которые повышают ценность вашего дома. Поскольку HELOC позволяет вам брать то, что вам нужно, когда вам это нужно, он лучше всего подходит для текущих проектов или расходов.

                      HEOC — не лучшая идея, если у вас нет стабильного дохода или финансового плана для выплаты кредита. Поскольку вы используете свой дом в качестве залога, если вы не будете вносить платежи в полном объеме и вовремя, вы рискуете потерять свой дом.

                      Ставки HELO фиксированы?

                      Как и кредитные карты, HELOC обычно имеют переменные процентные ставки, то есть ставка, которую вы первоначально получаете, может повышаться или понижаться в течение периодов выдачи и погашения. Однако некоторые кредиторы начали предлагать варианты полной или частичной конвертации вашего HELOC с переменной ставкой в ​​HELOC с фиксированной ставкой, иногда за дополнительную плату.

                      Можно ли вычесть налог по программе HEOC?

                      Проценты, выплачиваемые по HELOC, не облагаются налогом, если они используются для «покупки, строительства или существенного улучшения дома налогоплательщика, который обеспечивает ссуду», согласно IRS.Проценты ограничены 750 000 долларов США по жилищным кредитам (комбинированная ипотека и HELOC или кредит под залог дома). Таким образом, если у вас есть ипотечный кредит в размере 600 000 долларов США и HELOC в размере 300 000 долларов США на ремонт дома стоимостью 1,2 миллиона долларов, вы можете вычесть проценты только на первые 750 000 долларов из 900 000 долларов, которые вы заняли.

                      Если вы используете HELOC для любых целей, кроме улучшения дома (например, для открытия бизнеса или консолидации долга с высокими процентами), вы не можете вычитать проценты в соответствии с налоговым законодательством.

                      Что лучше: HELOC или кредит под залог недвижимости?

                      Выбор между HELOC и кредитом под залог жилья зависит от вашего финансового положения, потребностей и приоритетов.

                      A HELO обычно имеет более длительный период погашения и позволяет вам брать только те деньги, которые вам нужны, когда они вам нужны, поэтому он лучше всего подходит для людей, у которых есть текущие расходы, или для тех, кто предпочитает погашать долг в своем собственном темпе.

                      Ссуда ​​под залог недвижимости, с другой стороны, предлагает большую предсказуемость с точки зрения ежемесячных платежей, поскольку вы получите крупную сумму денег авансом и будете возвращать ее ежемесячными платежами с фиксированной процентной ставкой. Кредиты под залог дома обычно лучше всего подходят для людей, которым нужна единовременная сумма сразу и требуется предсказуемый ежемесячный платеж.

                      Не повлияет ли HEOC на мой кредитный рейтинг?

                      Из-за того, что HELOC представляют собой возобновляемые кредитные линии, они могут повлиять и даже повредить вашей кредитоспособности. Когда вы подаете заявку, кредитор, как правило, проводит тщательный запрос, чтобы оценить вашу кредитоспособность, и это может незначительно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Хотя жесткий запрос может привести к снижению вашего кредитного рейтинга на несколько баллов, вы сможете восстановить эти баллы, если будете своевременно вносить платежи на свой баланс HELOC.

                      Тем не менее, HELOC значительно повредит вашему кредитному рейтингу, если вы не будете своевременно вносить платежи или вообще пропустите платежи.Вы также рискуете потерять свой дом, так как HELOC использует его в качестве залога.

                      Методология

                      Чтобы выбрать лучших кредиторов, предлагающих кредитные линии под залог жилья (HELOC), Bankrate рассмотрел факторы, которые помогают потребителям решить, подходит ли им кредитор, такие как минимальная годовая процентная ставка и максимальное комбинированное соотношение кредита к стоимости. Мы искали кредиторов с низкими комиссиями и различными суммами кредита для заемщиков с различным бюджетом и кредитным профилем. Мы также искали такие удобства, как онлайн-заявки и быстрое финансирование.

                      Кроме того, кредиторы, представленные здесь, были оценены по таким важным характеристикам, как скидки для клиентов и гибкие варианты погашения.

                      Кредиторы под залог жилья, проверенные Bankrate


                      Прочие советы по покупке жилья
                      • Кредитная линия собственного капитала, или HELOC, имеет регулируемую процентную ставку, связанную с ее погашением, что означает, что ваши платежи могут колебаться в зависимости от ставки по федеральным фондам. Подумайте о ипотечном кредите, если мысль о регулируемой ставке вас нервирует.
                      • Узнайте соотношение кредита к стоимости или LTV. Это то, сколько вы должны по сравнению с тем, сколько стоит дом. Многие люди сейчас в беде, потому что их дома упали в цене. Вы не хотите застрять в долгу больше, чем стоит ваш дом.
                      • Выясните, для чего нужен кредит и как долго вам понадобятся деньги, чтобы решить, какой вид кредита вам нужен. Ссуды под залог дома лучше подходят для единовременных расходов, в то время как кредитные линии под залог дома или HELOC лучше всего подходят для длительных расходов, таких как обучение в колледже.

                      Малый бизнес – Список продуктов – Деловые кредитные линии Wells Fargo

                      • Новое предложение для клиентов: Без годовой платы в первый год
                      • Возобновляемая кредитная линия от $5000 до $100000
                      • Цены от Прайм + 1.75%
                      • Обеспечение не требуется
                      • Автоматическая регистрация в бесплатной программе вознаграждений

                      Включает кредитную линию Wells Fargo BusinessLine ® и кредитную линию Wells Fargo Small Business Advantage ® кредитную линию

                      • Возобновляемая кредитная линия от $100 000 до $500 000
                      • Ежемесячные платежи только по процентам
                      • Обеспеченные коммерческими активами
                      • Типичные предприятия с годовым объемом продаж 2-5 миллионов долларов

                      Сравнить продукты

                      Выберите до трех (3) продуктов для сравнения

                      Зачем нужна кредитная карта Business Platinum?

                      Кредитная карта Business Platinum — это возобновляемый вариант кредита для покрытия повседневных деловых расходов для предприятий с годовым объемом продаж до 2 миллионов долларов США, которым требуется менее 100 карт. Он поставляется с бесплатной программой вознаграждений и вашим выбором бонусных баллов или кэшбэка. Пожалуйста, ознакомьтесь с подробностями для получения дополнительной информации о тарифах, сборах и функциях.

                      Зачем нужна бизнес-кредитная карта?

                      Обеспеченная кредитная карта для бизнеса — это вариант возобновляемого кредита, который идеально подходит для повседневных деловых расходов и предприятий, стремящихся установить или восстановить бизнес-кредит. Кредитная карта Business Secured поставляется с бесплатной программой поощрений и возможностью выбора бонусных баллов или кэшбэка.Пожалуйста, ознакомьтесь с подробностями для получения дополнительной информации о тарифах, сборах и функциях.

                      Для чего нужна карта подписи Business Elite?

                      Business Elite Signature Card — это кредитная карта для действующих предприятий с годовым объемом продаж более 1 миллиона долларов. Он предлагает большую покупательную способность, расширенные преимущества и дополнительную безопасность для контроля расходов сотрудников. Вы также можете зарабатывать богатые бонусные баллы или возвращать деньги. Пожалуйста, ознакомьтесь с подробностями для получения дополнительной информации о тарифах, сборах и функциях.

                      Почему необеспеченный бизнес-кредит Wells Fargo?

                      Эти кредиты позволяют предприятиям финансировать разовые расходы с возможностью оплаты в краткосрочной или долгосрочной перспективе. Одно простое приложение, чтобы получить варианты.

                      Почему кредит Equipment Express ?

                      Этот кредит обеспечивает покупательную способность существующих предприятий для приобретения новых или подержанных транспортных средств или оборудования по конкурентоспособным ставкам с гибкими условиями.

                      Почему необеспеченная кредитная линия?

                      Необеспеченные кредитные линии для бизнеса

                      Wells Fargo идеально подходят для новых или существующих предприятий, которые ищут решение для необеспеченного финансирования, чтобы пополнить денежный поток, воспользоваться неожиданными деловыми возможностями, расширить свой бизнес или покрыть расходы.

                      Почему основная кредитная линия?

                      Расширяйте, развивайте или улучшайте свой бизнес, увеличивая цикл денежных потоков.

                      Почему кредит на покупку?

                      Купить коммерческую недвижимость для вашего бизнеса или в качестве инвестора в недвижимость.

                      Зачем рефинансировать кредит?

                      Погасить существующую ипотеку на бизнес или коммерческую инвестиционную недвижимость, включая потенциальные возможности обналичивания.

                      Почему кредит акций?

                      Используйте долю в вашей коммерческой недвижимости для финансирования расширения бизнеса, модернизации оборудования и улучшения имущества.

                      Почему кредитная линия справедливости?

                      Используйте долю в вашей коммерческой недвижимости для улучшения имущества, расширения бизнеса или покупки крупного оборудования или имущества. Наслаждайтесь неограниченными розыгрышами в течение первых пяти лет.

                      Почему коммерческий аккредитив?

                      Коммерческий аккредитив предназначен для оплаты по контракту, обычно используемому для международной или внутренней торговли.

                      Зачем резервный аккредитив?

                      Резервный аккредитив предоставляет вторичный вариант платежа для определенных условий контракта третьей стороне-бенефициару и используется только в случае неисполнения.

                      Предложение действительно с 01.01.2022. Даты предложения могут быть изменены. Для клиентов, выбравших программу кэшбэка Wells Fargo Business Card Rewards ® : чтобы получить единовременный кэшбэк-бонус в размере 300 долларов США, общая сумма соответствующих покупок (покупки за вычетом возвратов и кредитов, исключая переводы остатка, авансы, SUPERCHECKS TM и операции с приветственными чеками, а также любые сборы или проценты, отнесенные на счет) должны перечисляться на счет вашей бизнес-кредитной карты Wells Fargo в течение первых 3 месяцев после даты открытия счета. Бонус возврата наличных в размере 300 долларов США будет опубликован в выписке по счету 1-2 после того, как будут выполнены требования к расходам. Вы должны оставаться в программе кэшбэка в течение всего вводного периода (3 месяца), чтобы получить бонус кэшбэка в размере 300 долларов. Если вы переключаетесь или отменяете бонусные программы в течение вводного периода, вы теряете денежный бонус. Только один кэшбэк бонус на компанию. Это предложение недоступно, если у компании уже есть бизнес-кредитная карта Wells Fargo или была открыта или закрыта бизнес-кредитная карта Wells Fargo в течение непосредственно предшествующих 12 месяцев.

                      Предложение действительно с 01.01.2022. Даты предложения могут быть изменены. Для клиентов, выбравших программу вознаграждений Wells Fargo Business Card Rewards ® , основанную на баллах: Чтобы заработать единовременно 30 000 бонусных баллов, общая сумма не менее 3000 долларов США за соответствующие покупки (покупки за вычетом возвратов и кредитов, а также без учета переводов остатка, денежные авансы, SUPERCHECKS TM и операции с приветственными чеками, а также любые сборы или проценты, отнесенные на счет) должны перечисляться на счет вашей бизнес-кредитной карты Wells Fargo в течение первых 3 месяцев после даты открытия счета. 30 000 бонусных баллов будут размещены в выписке по счету 1–2 после того, как будут выполнены требования по расходам. Чтобы получить 30 000 бонусных баллов, вы должны оставаться в программе начисления баллов в течение всего вводного периода (3 месяца). Если вы переключаетесь или отменяете бонусные программы в течение вводного периода, вы теряете бонусные баллы. Только один бонус в виде баллов от компании. Это предложение недоступно, если у компании уже есть бизнес-кредитная карта Wells Fargo или была открыта или закрыта бизнес-кредитная карта Wells Fargo в течение непосредственно предшествующих 12 месяцев.

                      Плата за годовую программу вознаграждений не взимается. Если вы выберете вариант программы возврата денег Wells Fargo Business Card Rewards ® , вы получите 1,5% от соответствующих покупок (покупки за вычетом возвратов и кредитов, исключая переводы остатка, выдачу наличных, SUPERCHECKS TM и приветственные чеки, или любые сборы или проценты, внесенные на счет) в течение всего срока действия счета. Возврат заработанных средств ежеквартально (март, июнь, сентябрь и декабрь) зачисляется на счет кредитной карты компании Wells Fargo или на соответствующий текущий или сберегательный счет компании.Возврат наличных денег, заработанный и переведенный на основной счет бизнес-кредитной карты со счетов карт сотрудников в циклах марта, июня, сентября и декабря, не будет зачислен до следующего квартального цикла распределения вознаграждений. Заработанный кэшбэк не ограничен. Wells Fargo оставляет за собой право отменить, изменить или временно приостановить действие программы в любое время без предварительного уведомления. Могут применяться некоторые ограничения. Дополнительная информация о программе кэшбэка будет выслана отдельно.

                      Плата за годовую программу вознаграждений не взимается.Если вы выберете вариант программы баллов Wells Fargo Business Card Rewards ® , вы будете получать по одному баллу за каждый доллар, потраченный на соответствующие покупки (покупки за вычетом возвратов и кредитов, за исключением переводов остатка, выдачи наличных, SUPERCHECKS TM и приветственного чека). транзакций или любых комиссий или процентов, отнесенных на счет) в течение всего срока действия счета. Чтобы заработать 1000 бонусных баллов за каждый платежный цикл, общие расходы вашей компании на соответствующие покупки должны составлять не менее 1000 долларов США.Для компаний с индивидуальным выставлением счетов бонусные баллы рассчитываются на основе баллов владельца, заработанных в текущем отчетном цикле, плюс баллов сотрудников, заработанных в предыдущем отчетном цикле. Максимальный размер бонуса составляет 1000 баллов на компанию в месяц. Wells Fargo оставляет за собой право отменить, изменить или временно приостановить действие программы в любое время без предварительного уведомления. Могут применяться некоторые ограничения. См. дополнительную информацию о программе начисления баллов на сайте wellsfargo.com/businessrewards.

                      Предложение действительно с 01.01.2022.Даты предложения могут быть изменены. Ваша первоначальная ставка будет фиксированной процентной ставкой 0% в течение первых 9 месяцев после открытия счета, если не произойдет дефолт в соответствии с условиями вашего Клиентского соглашения. Начальные ставки не будут применяться к остаткам, оставшимся после окончания вводного периода, или к денежным авансам, переводам удобными чеками или безчековым переводам, осуществленным в любое время. Вам будет назначена переменная процентная ставка между Wells Fargo Prime + 7,99% и Wells Fargo Prime + 17.99%, в зависимости от вашей личной и деловой кредитной оценки. Цены могут быть изменены и могут быть выше или ниже указанных диапазонов. Назначенная вам процентная ставка применяется к покупкам после истечения вводного периода, за исключением случаев, когда в соответствии с Клиентским соглашением происходит невыполнение обязательств, и мы решим увеличить ставку или воспользуемся своим правом изменить условия учетной записи. К транзакциям по переводу баланса, обработанным после окончания вводного периода, будет применяться стандартная ставка для выдачи наличных.Процентная ставка по выдаче наличных, другим транзакциям с удобными чеками и транзакциям без чеков, совершенным в любое время, будет составлять Prime + 20,74%, если только не произойдет дефолт по Клиентскому соглашению, и мы решим увеличить ставку, или мы воспользуемся своим правом изменить условия счета. Prime относится к объявленной Банком Prime Rate, которая составляет 3,25% по состоянию на 31 декабря 2021 года. В случае неисполнения обязательств по Клиентскому соглашению процентная ставка, применяемая ко всем остаткам, может быть увеличена Банком до ставки, равной Prime + 24.74%, при максимальной ставке 29,99%. Три чека с приветственным письмом о переводе баланса будут отправлены по почте владельцу бизнеса или основному держателю карты для перевода баланса после открытия счета. Существует 4% (минимум 10 долларов США; без максимума) комиссия за перевод баланса за каждую транзакцию перевода баланса и проверки удобства. Существует комиссия в размере 4% от суммы снятия (минимум 10 долларов США; максимум 175 долларов США) за выдачу наличных и безчековые переводы. Владелец основной карты сможет использовать чеки для погашения остатков с другими кредиторами, используя доступный кредитный лимит на основной карте.Чеки не могут быть использованы для погашения других обязательств Wells Fargo. Платежи сначала будут применяться к балансам с более низкими начальными ставками, а затем к балансам со стандартными процентными ставками. Таким образом, преимущество вводного предложения будет уменьшено, если на счете есть существующие остатки или дополнительные транзакции, на которые распространяются стандартные процентные ставки. Перенос любого остатка, включая начальный остаток, из месяца в месяц устранит беспроцентный льготный период для покупок в течение этого месяца.

                      Ваш кредитный лимит будет составлять от 500 до 25 000 долларов США в зависимости от суммы средств, внесенных вами в качестве обеспечения на залоговый счет.

                      Предложение действительно с 01.01.2022 ‒ 31.03.2022. Для клиентов, выбравших программу возврата денежных средств по программе Wells Fargo Business Elite Card Rewards ® : Чтобы получить единовременный бонус возврата денежных средств в размере 1000 долларов США, общая сумма соответствующих покупок на сумму не менее 25 000 долларов США (покупки за вычетом возвратов и кредитов, а также без учета переводов остатка, денежные авансы или любые сборы или проценты, внесенные на счет) должны быть переведены на ваш счет карты Wells Fargo Business Elite Signature Card в течение первых 3 месяцев после даты открытия счета. Бонус возврата наличных в размере 1000 долларов США будет опубликован в выписке по счету 1-2 после того, как будут выполнены требования к расходам. Вы должны оставаться в программе кэшбэка в течение всего вводного периода (3 месяца), чтобы получить бонус кэшбэка в размере 1000 долларов. Если вы переключаетесь или отменяете бонусные программы в течение вводного периода, вы теряете денежный бонус. Только один кэшбэк бонус на компанию. Это предложение недоступно, если у компании уже есть бизнес-кредитная карта Wells Fargo или была открыта или закрыта бизнес-кредитная карта Wells Fargo в течение непосредственно предшествующих 12 месяцев.

                      Предложение действует с 01.01.2022 по 31.03.2022. Для клиентов, выбравших программу вознаграждений Wells Fargo Business Elite Card Rewards ® , основанную на баллах: чтобы заработать единовременно 100 000 бонусных баллов, общая сумма соответствующих покупок не менее 25 000 долларов США (покупки за вычетом возвратов и кредитов, а также без учета переводов остатка). , денежные авансы или любые сборы или проценты, отнесенные на счет), должны перечисляться на счет вашей карты Wells Fargo Business Elite Signature Card в течение первых 3 месяцев после даты открытия счета.100 000 бонусных баллов будут размещены в выписке по счету 1–2 после того, как будут выполнены требования к расходам. Чтобы получить 100 000 бонусных баллов, вы должны оставаться в программе начисления баллов в течение всего вводного периода (3 месяца). Если вы переключаетесь или отменяете бонусные программы в течение вводного периода, вы теряете бонусные баллы. Только один бонус в виде баллов от компании. Это предложение недоступно, если у компании уже есть бизнес-кредитная карта Wells Fargo или была открыта или закрыта бизнес-кредитная карта Wells Fargo в течение непосредственно предшествующих 12 месяцев.

                      Если вы выберете программу возврата денег по программе Wells Fargo Business Elite Card Rewards ® , вы получите 1,5% возврата денег за каждый доллар, потраченный на соответствующие покупки (покупки за вычетом возвратов и кредитов, за исключением переводов остатка, выдачи наличных или любых сборы или проценты, внесенные на счет) в течение всего срока действия счета. Возврат заработанных средств ежеквартально (март, июнь, сентябрь и декабрь) зачисляется на счет кредитной карты компании Wells Fargo или на соответствующий текущий или сберегательный счет компании.Возврат наличных денег, заработанный и переведенный на основной счет бизнес-кредитной карты со счетов карт сотрудников в циклах марта, июня, сентября и декабря, не будет зачислен до следующего квартального цикла распределения вознаграждений. Заработанный кэшбэк не ограничен. Wells Fargo оставляет за собой право отменить, изменить или временно приостановить действие программы в любое время без предварительного уведомления. Могут применяться некоторые ограничения. Дополнительная информация о программе кэшбэка будет выслана отдельно.

                      Если вы выберете опцию бонусной программы Wells Fargo Business Elite Card Rewards ® баллов, вы получите 1 балл за каждый доллар, потраченный на соответствующие покупки (покупки за вычетом возвратов и кредитов, а также без учета переводов остатка, выдачи наличных или любых комиссий или процентов). размещены на учетной записи) в течение всего срока действия учетной записи.Чтобы заработать 5 000 бонусных баллов за каждый платежный цикл, общие расходы вашей компании на соответствующие покупки должны составлять не менее 10 000 долларов США. Для компаний с индивидуальным выставлением счетов бонусные баллы рассчитываются на основе баллов владельца, заработанных в текущем отчетном цикле, плюс баллов сотрудников, заработанных в предыдущем отчетном цикле. Максимальный бонус составляет 5000 баллов на компанию в месяц. Wells Fargo оставляет за собой право отменить, изменить или временно приостановить действие программы в любое время без предварительного уведомления. Могут применяться некоторые ограничения.См. дополнительную информацию о программе начисления баллов на сайте wellsfargo.com/businessrewards.

                      По состоянию на 26.05.2020 ставки по необеспеченным бизнес-кредитам варьируются от 6,25% до 22,99% и будут основываться на конкретных характеристиках вашей кредитной заявки, включая, помимо прочего, оценку кредитной истории и сумму запрашиваемого кредита. Процентная ставка фиксируется на весь срок кредита. Пожалуйста, поговорите с банкиром для получения информации о самых текущих ставок.

                      FastFlex Small Бизнес-кредиты требуют наличие депозитного счета до востребования для бизнеса в Wells Fargo сроком не менее 12 месяцев. Мы оцениваем каждое приложение по существу. Все кредитные решения подлежат одобрению кредита.

                      Мгновенное решение на основе одобрения. Некоторым заявкам присваивается статус ожидания, что требует дальнейшего рассмотрения перед вынесением окончательного решения.

                      Вы должны получить доступ к средствам с кредитного счета Equipment Express ® в течение 60 дней после открытия счета.

                      По состоянию на 26.05.2020 ставки по автокредиту начинаются с 4,50% в зависимости от срока, кредитной истории и финансируемого автомобиля. По состоянию на 26. 05.2020 ставки по кредиту на оборудование начинаются с 5,00% в зависимости от продолжительности срока, кредитной истории и финансируемого оборудования. Ставки предполагают автоматический платеж с соответствующего расчетного счета компании Wells Fargo и могут быть выше, если заемщик не предоставит залог или произойдет дефолт по счету.

                      Предложение действует с 01.01.22 по 31.03.2022.Ежегодная плата отменяется только в течение первого года. Годовой взнос в размере 95 долларов США (если сумма линии составляет 10 000–25 000 долларов США) или 175 долларов США (если сумма линии превышает 25 000 долларов США) будет оцениваться в ваш юбилейный месяц в последующие годы. Годовая плата не взимается, если сумма линии составляет менее 10 000 долларов США.

                      Вы можете претендовать на получение кредитной линии Wells Fargo Small Business Advantage на сумму от 5 000 до 50 000 долларов США. Поговорите с банкиром для получения дополнительной информации.

                      Ваша ставка будет между Прайм + 1.75% и Prime + 9,75% в зависимости от вашей личной и деловой кредитной оценки. Под Prime понимается объявленная Банком Prime Rate, которая составляет 3,25% по состоянию на 31 декабря 2021 года. Объявленная Банком основная ставка может быть изменена в любое время. Процентная ставка, назначенная вам, сохранится, если только не произойдет дефолт в соответствии с Клиентским соглашением, и мы решим увеличить ставку или воспользуемся своим правом изменить условия счета. Цены могут быть изменены и могут быть выше или ниже указанных диапазонов.Проценты начисляются немедленно всякий раз, когда вы используете свою кредитную линию, в том числе при использовании для покупок, чеков и переводов Mastercard.

                      Клиенты автоматически зачисляются в программу вознаграждений Wells Fargo Business Line Rewards во время открытия нового счета без ежегодной платы за участие в программе. Один доллар, потраченный с использованием карты доступа Mastercard, приносит один балл Business Line Rewards в зависимости от квалификационных покупок (покупки за вычетом возвратов и кредитов) и не включает какие-либо сборы, внесенные на счет. Если у вас есть не менее 1000 долларов США в соответствующих покупках, сделанных с помощью карты доступа Mastercard, на счете в платежном цикле, вы заработаете 1000 бонусных баллов. Действителен до тех пор, пока не наступит дефолт, и может быть изменен в соответствии с Клиентским соглашением. Wells Fargo оставляет за собой право отменить, изменить или временно приостановить действие Программы в любое время без предварительного уведомления. Могут применяться некоторые ограничения. Подробности см. в Правилах и условиях программы вознаграждений Wells Fargo Business Line на сайте wellsfargo.com/businessrewards.

                      Условия для кредитных продуктов подлежат окончательному одобрению кредита бизнесом и его владельцами. Для получения бизнес-кредита Wells Fargo требуется физический адрес. Вы должны быть владельцем этого бизнеса и еще не иметь этого продукта. Подробности см. в Условиях при открытии счета.

                      Полученный обеспечительный интерес будет иметь первоочередное право удержания по всей настоящей и будущей дебиторской задолженности, инвентарю, оборудованию, общим нематериальным активам и определенному другому неденежному личному имуществу, принадлежащему бизнесу-заявителю, и отчет о финансировании Единого коммерческого кодекса будет подан против бизнес-заявитель, чтобы усовершенствовать обеспечительный интерес.

                      Основная кредитная линия предоставляется сроком на 1 год, но может продлеваться ежегодно при условии одобрения кредита.

                      Если требуется экологическое страхование или экологическая оценка, вы будете нести ответственность за эту единовременную плату. Вы будете нести ответственность за любые сборы за регистрацию ипотечного кредита или договора о доверительном управлении, взимаемые государственными или другими налоговыми органами. Вы будете нести ответственность за все сборы и расходы, связанные с правом собственности и условного депонирования, включая все связанные с титулом расходы и расходы на закрытие или оплату услуг адвоката.

                      Вам нужно будет внести депозит в размере до 1000 долларов США при принятии условий условного одобрения любого кредита. Депозит не возвращается, если сделка по кредиту не закрывается по какой-либо причине. Однако, если кредитная транзакция закрывается, депозит будет применяться к любым применимым сборам, причитающимся при закрытии, и, если есть какая-либо неиспользованная часть депозита, она будет возвращена или зачислена вам после закрытия. Для получения кредита на покупку клиент должен будет предоставить подтверждение наличия средств для необходимого первоначального взноса.Все финансирование подлежит утверждению кредита.

                      Ваша ставка блокируется после получения заполненной заявки и необходимой документации для андеррайтинга. Если ваш кредит не будет закрыт в течение 90 дней с даты подачи заявки, срок действия вашей блокировки ставки истечет, и вы можете перейти на текущую ставку.

                      Кредиты на покупку коммерческой недвижимости инвестора доступны только постоянным клиентам Wells Fargo.Постоянным клиентом Wells Fargo является либо (i) заемщик, у которого есть расчетный или сберегательный счет Wells Fargo, открытый как минимум на шесть месяцев на момент подачи соответствующего кредитного заявления, либо (ii) заемщик или поручитель, который является клиентом потребительского банкинга Wells Fargo с депозитами в размере 2 миллионов долларов США и/или инвестициями Wells Fargo под управлением на момент подачи соответствующей кредитной заявки. В качестве альтернативы заемщик или поручитель, у которого есть (i) потребительский чековый или сберегательный счет Wells Fargo, который был открыт как минимум два года на момент подачи соответствующего кредитного заявления, и (ii) два года инвестора в коммерческую недвижимость опыт работы с подобным имуществом также удовлетворит установленные требования клиентов Wells Fargo.Все аккаунты должны быть на хорошем счету.

                      Основано на анализе заявок, сборов за оценку и выдачу кредита, а также процентных ставок для конкурирующих кредиторов США, который ежеквартально составляется независимой сторонней исследовательской фирмой.

                      Мы сравним или превзойдем предложение конкурента (сочетание ставки и вознаграждения), когда нам будет предоставлено официальное письменное согласие конкурента, или заплатим вам 200 долларов. Принять условия.

                      Финансирование от 50 000 до 1 000 000 долларов США на покупку и рефинансирование кредитов в первом залоговом положении; От 50 000 до 500 000 долларов США для кредитов под залог акций, обналичивания кредитов рефинансирования и кредитов рефинансирования второй позиции удержания.

                      Если требуется экологическое страхование или экологическая оценка, вы будете нести ответственность за эту единовременную плату. Вы будете нести ответственность за любые сборы за регистрацию ипотечного кредита или договора о доверительном управлении, взимаемые государственными или другими налоговыми органами.Wells Fargo Bank оплатит расходы на полис правового титула, но вы будете нести ответственность за все другие связанные с правовым титулом гонорары и расходы, связанные с закрытием сделки или адвокатскими услугами.

                      Вам нужно будет внести залог в размере до 1000 долларов США при принятии условий условного одобрения любого кредита. Депозит не возвращается, если сделка по кредиту не закрывается по какой-либо причине. Однако, если кредитная транзакция закрывается, депозит будет применяться к любым применимым сборам, причитающимся при закрытии, и, если есть какая-либо неиспользованная часть депозита, она будет возвращена или зачислена вам после закрытия. Все финансирование подлежит утверждению кредита.

                      Вторичные кредиты и кредиты под залог доступны только после первой ипотеки Wells Fargo Bank для постоянных клиентов Wells Fargo, работающих по текущим или сберегательным счетам. Коммерческие кондоминиумы и недвижимость специального назначения не имеют права на получение второго залогового кредита или линии.

                      Вам нужно будет внести депозит в размере до 1000 долларов США при принятии условий условного одобрения любой кредитной линии.Депозит не возвращается, если кредитная линия по какой-либо причине не закрывается. Однако, если транзакция по кредитной линии действительно закрывается, депозит будет применяться к любым применимым сборам, причитающимся при закрытии, и, если есть какая-либо неиспользованная часть депозита, она будет возвращена или зачислена вам после закрытия. Все финансирование подлежит утверждению кредита.

                      Условия для кредитных продуктов подлежат окончательному одобрению кредита бизнесом и его владельцами. Для получения бизнес-кредита Wells Fargo требуется физический адрес. Вы должны быть владельцем этого бизнеса и еще не иметь этого продукта. Подробности см. в Условиях при открытии счета.

                      Что нужно знать о кредитной линии для бизнеса

                      Краткое содержание статьи: Кредитная линия для бизнеса может быть ценным финансовым инструментом, помогающим владельцам бизнеса подходить к финансированию стратегически и продуманно. Доступ к кредитной линии для использования возможностей или удовлетворения других краткосрочных потребностей в капитале может помочь вам построить процветающий бизнес.

                      Когда подача заявки на кредитную линию может быть лучшим вариантом, чем более традиционный срочный кредит?

                      • Вашему бизнесу регулярно требуется доступ к краткосрочному капиталу для покрытия повседневных деловых расходов?
                      • Является ли ваш бизнес сезонным, и кредитная линия может помочь вам пережить напряженные сезоны?
                      • Вам иногда требуется дополнительный капитал для наращивания новых контрактов с клиентами или проектов?
                      • Есть ли у вас хороший кредитный профиль?

                      Кредитная линия для бизнеса — популярный способ для малого бизнеса капитализировать краткосрочные потребности в наличных деньгах. Продолжайте читать, чтобы узнать больше.

                      Кредитная линия для бизнеса может быть ценным инструментом для малых предприятий, которые применяют стратегический подход к обеспечению доступа к ресурсам, необходимым им для удовлетворения повседневных потребностей в оборотном капитале и удовлетворения других краткосрочных финансовых потребностей. Это позволяет им сегодня подать заявку и претендовать на получение заемного капитала, который им может понадобиться в будущем. Многие предприятия используют кредитную линию как часть более широкого подхода к доступу к капиталу, включая краткосрочное и долгосрочное финансирование для стимулирования роста и финансирования других проектов, приносящих доход.

                      Что такое кредитная линия для бизнеса?

                      Кредитная линия для бизнеса (LOC) — это возобновляемая ссуда, которая позволяет получить доступ к фиксированной сумме капитала, который может быть использован при необходимости для удовлетворения краткосрочных потребностей бизнеса. LOC — это один из инструментов, который бизнес может использовать для финансирования краткосрочных потребностей в оборотном капитале, таких как:

                      • Покупка товарно-материальных запасов
                      • Ремонт критически важного для бизнеса оборудования
                      • Финансирование маркетинговой кампании
                      • Преодоление сезонного дефицита денежных средств
                      Узнайте больше о кредитной линии от OnDeck
                      Существует два типа бизнес-кредитов:

                      1 Обеспеченная бизнес-линия — Этот тип кредита требует, чтобы бизнес заложил определенные активы в качестве залога для обеспечения кредита.Поскольку кредитная линия является краткосрочным обязательством, кредиторы обычно запрашивают краткосрочные активы, такие как дебиторская задолженность и товарно-материальные запасы. Кредиторам не часто требуются капитальные активы, такие как недвижимость или оборудование, для обеспечения LOC. Если заемщик не в состоянии погасить кредит, кредитор возьмет на себя право собственности на любой залог и ликвидирует его, чтобы погасить остаток.

                      2 Необеспеченная бизнес-линия — Этот тип залога не требует определенных активов в качестве залога — однако, скорее всего, потребуется общее залоговое удержание и личная гарантия.Поскольку для этого типа кредитной линии нет определенного залога, бизнесу, вероятно, потребуется более сильный кредитный профиль наряду с положительным послужным списком для получения права на получение кредита. Кроме того, процентные ставки могут быть немного выше; и необеспеченные кредитные линии часто меньше.

                      Срочная ссуда для бизнеса и кредитная линия для бизнеса

                      С точки зрения кредитора (и традиционные кредиторы, такие как банки, и онлайн-кредиторы предлагают бизнес-кредитные линии) кредитная линия и срочный кредит очень разные.Например, когда кредитор оценивает вашу кредитоспособность для срочного кредита, он смотрит на кредитный профиль бизнеса, чтобы принять решение о кредите сегодня. Что касается кредитной линии, они смотрят на кредитоспособность бизнеса сегодня, чтобы принять решение о кредитоспособности бизнеса в будущем, когда он получит доступ к кредитной линии. Для кредитора это две совершенно разные ситуации, которые могут объяснить, почему процесс квалификации для кредитной линии может быть немного более тщательным.

                      Это не единственная разница между срочным кредитом и кредитной линией. Срочный кредит включает в себя фиксированную сумму средств, которые бизнес получает единовременно после утверждения кредита. Периодические платежи обычно погашаются в течение определенного периода времени или срока по заранее установленному графику платежей до тех пор, пока остаток не будет выплачен в полном объеме.

                      Кредитная линия для бизнеса также включает некоторую дополнительную гибкость, которая не является частью кредита для малого бизнеса. LOC — это, по сути, кредитный лимит, под который бизнес может брать кредит, когда ему это нужно, погасить и использовать снова — часто на определенный срок.Большинство кредиторов требуют, чтобы баланс LOC был доведен до нуля в какой-то момент в течение срока действия кредитной линии.

                      LOC часто используются для краткосрочных операционных целей и для более непосредственной деятельности, приносящей доход, поскольку бизнес может получить доступ к средствам по мере необходимости.

                      Как работает LOC?

                      Когда вы открываете кредитную линию для бизнеса, бизнес получает доступ к указанной сумме средств для использования по мере необходимости. Ежемесячный отчет, отражающий сумму использованного кредита, также будет включать любые процентные платежи (в отличие от срочного кредита, вы платите проценты только за те средства, которые вы используете, по мере их использования).

                      Как упоминалось выше, ваш платеж и проценты зависят от средств, которые вы используете. После погашения кредитный лимит доступен для повторного доступа по мере необходимости. Периодический график платежей для погашения кредитной линии будет варьироваться в зависимости от кредитора. Обычно используется еженедельный или ежемесячный периодический график платежей.

                      В дополнение к процентным платежам нередки ежегодные сборы за LOC. Если ваша компания часто обращается к LOC, также может взиматься комиссия за транзакцию.

                      Небольшие LOC (менее 100 000 долларов США) могут работать как счет кредитной карты, с авансом, сделанным с использованием кредитной карты, привязанной к кредитной линии, или путем выписки чеков, выписанных для счета. Некоторые кредиторы также предлагают возможность внесения средств непосредственно на банковский счет предприятия через депозит ACH.

                      Когда компании следует рассматривать LOC?

                      Если вашему бизнесу регулярно требуется доступ к средствам для удовлетворения краткосрочных потребностей в капитале для управления повседневными потребностями в капитале, то может иметь смысл подать заявку на LOC.Вот несколько примеров ситуаций, когда LOC может быть хорошей идеей:

                      Пример № 1: Сезонный бизнес, который генерирует большую часть своих продаж летом, может использовать LOC в межсезонье (при условии, что у них есть денежный поток, чтобы сделать периодические платежи), чтобы покрыть накладные расходы при переходе от одного сезона к другому. LOC может позволить им поддерживать нормальную деловую деятельность, даже если их доход колеблется.

                      Пример 2. Малый бизнес может использовать LOC для финансирования маркетинговой кампании, которая привлечет новых клиентов и расширит продажи. Заемные средства могут быть погашены быстро, потому что кампания потенциально может принести дополнительный доход.

                      Пример № 3: Если предприятию необходимо покрыть расходы в ожидании оплаты клиентом счета-фактуры, LOC может быть полезен для управления денежными средствами.

                      Новому предприятию без установленного кредитного профиля или владельцу бизнеса с низким личным кредитным рейтингом, скорее всего, будет трудно получить право на LOC. Большинство кредиторов предпочитают предлагать LOC более устоявшимся предприятиям с послужным списком и доходами для поддержки более гибкого финансирования, предоставляемого кредитной линией.

                      Кто предлагает кредитные линии для бизнеса?

                      Большинство крупных банков, обслуживающих малый бизнес, включая коммерческие банки, общественные банки, а также кредитные союзы, предлагают кредитные линии для бизнеса. Многие онлайн-кредиторы, такие как OnDeck, также предлагают кредитные линии для бизнеса.

                      Кредиторы обычно рассматривают кредитную линию только для более авторитетных предприятий с положительной кредитной историей. Для новых предприятий (до 2 лет) некоторые банки предлагают LOC, поддерживаемые Администрацией малого бизнеса.Программа SBA CAPLine предлагает соответствующим компаниям четыре различных типа LOC для финансирования их краткосрочных потребностей в капитале.

                      Подача заявки на кредитную линию

                      Как и в случае с срочным кредитом, большинство кредиторов хотят видеть финансовые отчеты и документы, демонстрирующие послужной список и подтверждающие кредитоспособность. Традиционным кредиторам, таким как банки и кредитные союзы, потребуется дополнительная документация, которую онлайн-кредиторы могут не потребовать, поэтому перед первой встречей с кредитором рекомендуется выяснить, что потребуется.Некоторая основная информация, которую вам необходимо подать, может включать:

                      • Бизнес-лицензия
                      • Налоговые декларации
                      • Банковские выписки за 2-3 месяца
                      • Банковский счет предприятия
                      • Стандартные финансовые документы, такие как P&L, AR, AP, Денежный поток и т. д.

                      Вы должны быть готовы обсудить особенности финансового положения бизнеса с кредитором, поэтому любые документы, с которыми вы можете быть незнакомы, должны проконсультироваться с доверенным консультантом, таким как ваш бухгалтер или бухгалтер, чтобы убедиться, что вы понять, что именно документы говорят о финансовом состоянии вашего бизнеса.

                      Как правило, кредиторы редко предлагают LOC:

                      • Компаниям или стартапам на стадии идеи
                      • Покрытие убытков от прошлых операций
                      • Покрытие немедленных расходов, которые не обязательно приведут к прибыли

                      Для демонстрации бизнеса имеет право на LOC, будьте готовы показать:

                      • Бизнес приносит дополнительный доход
                      • Руководство понимает финансовые аспекты ведения бизнеса
                      • Бизнес имеет план LOC для покрытия определенных расходов в определенное время и может продемонстрировать свою способность производить периодические платежи
                      Что вам нужно знать перед открытием кредитной линии

                      Перед открытием LOC убедитесь, что вы понимаете квалификационные критерии выбранного вами кредитора, условия кредита, процентные ставки и сборы.

                      • Могут взиматься сборы за открытие счета, транзакции и ежегодные сборы. Например, банк может взимать комиссию за открытие в размере 150 долларов США (или больше, в зависимости от кредитного счета) без годовой платы в течение первых 12 месяцев, но с ежегодной комиссией в начале второго года.
                      • Чтобы снизить риск, кредитор нередко требует, чтобы бизнес погасил свой непогашенный баланс LOC до 0 долларов США в какой-то момент в течение года, часто в течение как минимум 30 дней. Это гарантирует кредитору, что заемщик генерирует достаточный денежный поток для работы независимо от LOC и не полагается на финансирование в качестве замены денежного потока или капитала владельца.
                      • Из-за непредсказуемого характера рынка кредитор может оставить за собой право немедленно отозвать любой кредит, подлежащий оплате. Это означает, что полный баланс должен быть выплачен, а LOC уменьшен до нуля без предупреждения. Если ваш бизнес зависит от кредитной линии, это может быть серьезным препятствием, поэтому бизнес всегда должен быть готов либо заменить LOC, либо сократить расходы, чтобы выдержать потерю кредита.
                      3 совета по сохранению LOC
                      1. Периодически погашайте остаток и не допускайте, чтобы средний текущий остаток был на уровне кредитного лимита.Это покажет вашему кредитору, что вы знаете, как использовать ценность и гибкость LOC.
                      2. Использование LOC для покрытия операционных убытков — не лучший вариант — это затруднит погашение.
                      3. Стратегически подумайте о своих потребностях в капитале на год, чтобы определить лучшее время для подачи заявки на LOC. Кредиторы более склонны предоставлять кредитную линию, когда бизнес-денежный поток является сильным.

                      Кредитная линия для бизнеса может быть ценным инструментом для стимулирования роста и финансирования других инициатив, направленных на получение прибыли.Они предлагают финансовую гибкость для покрытия пробелов в обычных денежных циклах, могут использоваться для привлечения ресурсов для поддержания круглогодичных бизнес-операций для сезонных предприятий и могут финансировать расходы, которые создают ценность и усиливают успех в сочетании с другими финансовыми инструментами.

                      Кредитная линия | Morgan Stanley Private Bank

                      Кредитная линия («LOC») представляет собой кредитную линию на основе ценных бумаг, кредитором которой является Morgan Stanley Private Bank, Национальная ассоциация, аффилированная компания E*TRADE Securities LLC и Morgan Stanley Smith Barney LLC. .Все кредитные линии LOC подчиняются стандартам андеррайтинга и независимому утверждению Национальной ассоциации Morgan Stanley Private Bank. APR (годовая процентная ставка) рассчитывается на основе 360-дневного года и включает как процентную ставку, так и определенные сборы и другие сборы, связанные с кредитом. Плата за обработку, которая в настоящее время составляет 10 долларов США, будет взиматься за платежи по кредитной линии, осуществляемые чеком. Другие банковские сборы, которые могут применяться, можно найти здесь. Ваша процентная ставка будет переменной ставкой, основанной на индексе плюс маржа.В настоящее время индекс представляет собой сумму двух компонентов: 1) 30-дневной скользящей средней ставки финансирования овернайт с обеспечением (SOFR), публикуемой Федеральным резервным банком Нью-Йорка, и 2) Международной ассоциацией свопов и деривативов (ISDA). ) регулировка переменной ставки. Ставка SOFR может быть сброшена каждый рабочий день (или на следующий рабочий день в случае праздника). Маржа, или процентный спред, представляет собой процент над индексом. Ваша процентная ставка будет увеличиваться или уменьшаться в зависимости от изменения индекса.

                      LOC может быть доступен не во всех регионах. Тарифы, условия и положения могут быть изменены без предварительного уведомления. Если какое-либо заложенное обеспечение по вашей кредитной линии находится в управляемом портфеле, невыполнение требования о техническом обслуживании может привести к расторжению любого применимого консультационного соглашения. Чтобы иметь право на получение LOC, клиент должен иметь брокерский счет в E*TRADE Securities LLC, на котором хранятся соответствующие ценные бумаги, которые должны служить обеспечением для LOC. Могут применяться другие ограничения.Информация, содержащаяся здесь, не должна рассматриваться как обязательство по предоставлению кредита. Morgan Stanley Private Bank, Национальная ассоциация, является членом FDIC, деятельность которого в основном регулируется Управлением валютного контролера. Доходы от LOC (включая розыгрыши и другие авансы) не могут использоваться для покупки, торговли или хранения маржинальных акций; погасить маржинальный долг, который был использован для покупки, торговли или хранения маржинального запаса; и не могут быть депонированы на счет E*TRADE Securities LLC, Morgan Stanley Smith Barney LLC или другой брокерский счет.

                      Как получить кредитную линию за 5 шагов — Forbes Advisor

                      Примечание редакции. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки в Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

                      Кредитная линия для бизнеса — это удобный способ получить доступ к финансированию по мере необходимости, а не получать единовременный платеж, как в случае кредита для малого бизнеса. Деловые кредитные линии могут помочь вам управлять денежными потоками, покупать инвентарь или оплачивать непредвиденные расходы.Более того, вы платите проценты только за использованную сумму, а не за всю утвержденную кредитную линию.

                      Хотя процесс подачи заявки зависит от конкретного кредитора, вы можете выполнить следующие общие шаги, чтобы получить кредит для бизнеса.

                      Partner Partner предлагает

                      суммы кредита

                      $ 5000 до 250 000 долл.

                      Суммы кредита

                      $ 6 000 до 250 000 долл. США

                      суммы кредита

                      $ 5000 до 500 000 000 000 0003

                      1. Решите, сколько финансирует вам потребность

                      Когда вы подаете заявку на кредитную линию для бизнеса, вам нужно будет определить, какой кредит вам нужен.Доступные суммы кредита зависят от кредитора, но обычно варьируются от 2000 до 250 000 долларов. Поскольку вы не платите проценты за полную сумму, а только за то, что используете, допустимо просить более высокий лимит, чем вам, вероятно, понадобится, если вы не станете жадным и не потратите больше, чем можете себе позволить.

                      Если после получения первоначальной кредитной линии вам потребуется доступ к дополнительным средствам, вы можете запросить увеличение кредитной линии. В зависимости от дохода вашего бизнеса и кредитной истории кредитор может одобрить этот запрос или запросить залог — что-то ценное, что он может вернуть себе, если вы не погасите — для обеспечения кредитной линии.

                      2. Проверьте свое право на участие

                      Хотя кредиторы учитывают несколько различных факторов, есть несколько наиболее важных, в том числе:

                      • Кредитная история. Ваша кредитная история свидетельствует о вероятности вашего дефолта. В то время как большинству кредиторов требуется личный кредитный рейтинг около 680, некоторые кредиторы принимают баллы от 580 до 600. Однако, чем выше ваш балл, тем больше у вас шансов получить более низкую процентную ставку или большую сумму кредита.
                      • Доход от бизнеса. Большинство кредиторов предъявляют минимальные требования к ежегодному или ежемесячному доходу от бизнеса. Это зависит от конкретного кредитора, но может варьироваться от 10 000 долларов в месяц до 250 000 долларов в год. Онлайн-кредиторы обычно имеют менее строгие требования к доходам по сравнению с традиционными банками.
                      • Время работы. Большинство банков требуют, чтобы бизнес работал не менее одного-двух лет, но некоторым онлайн-кредиторам может потребоваться только шесть месяцев.Чем дольше существует бизнес, тем стабильнее он выглядит для потенциальных кредиторов и тем ниже процентная ставка, которую вы можете получить.

                      3. Поиск и сравнение кредиторов

                      Как только вы поймете, какой объем финансирования вам нужен, и сможете ли вы соответствовать требованиям, пришло время изучить кредиторов, которые соответствуют этой информации. Обязательно сравните максимальные кредитные лимиты разных кредиторов, условия погашения, минимальные требования и диапазоны APR.

                      Есть несколько различных типов учреждений, через которые вы можете подать заявление:

                      • Банки и кредитные союзы. Традиционные кредиторы, такие как банки и кредитные союзы, как правило, лучше всего подходят для владельцев бизнеса с высоким кредитным рейтингом, длительной деловой историей и значительным годовым доходом. Новые предприятия могут не претендовать на получение кредитов через эти учреждения.
                      • Кредиторы онлайн. Онлайн-кредиторы лучше всего подходят для владельцев бизнеса, которые могут иметь более низкий кредитный рейтинг, более короткую историю бизнеса и более низкий доход от бизнеса. Поскольку онлайн-кредиторы обычно одобряют более рискованных потенциальных заемщиков, процентные ставки могут быть выше, чем в банках и кредитных союзах.

                      4. Сбор необходимой документации

                      Как только вы найдете предпочитаемого кредитора, пришло время собрать необходимые документы для подготовки к официальному процессу подачи заявки. Обычно это включает следующее:

                      • Налоговые декларации физических и юридических лиц
                      • Бизнес-лицензии
                      • Учредительный договор
                      • Личные и деловые банковские выписки
                      • Отчеты о прибылях и убытках
                      • Финансовая отчетность
                      • Бизнес-план
                      • Аренда здания

                      Если вы не уверены, какие документы необходимы, свяжитесь с кредитором перед подачей заявления.

                      5. Подать заявку

                      Наконец, подайте заявку онлайн или лично. Сроки рассмотрения зависят от кредитора, и получение решения может занять от пяти минут до нескольких дней. Ваш кредитор может также потребовать от вас предоставить дополнительную документацию после рассмотрения вашего заявления.

                      Общая информация, которую может запросить ваш кредитор, включает:

                      • Ваше имя
                      • Название компании
                      • Номер социального страхования (SSN)
                      • Желаемая сумма кредита
                      • Цель займа
                      • Идентификатор налога на прибыль
                      • Годовой доход

                      Если ваш кредит будет одобрен, кредитор вышлет вам кредитное соглашение для подписания перед выдачей вашей кредитной линии, из которой вы сможете воспользоваться.

                      Рекомендуемое партнерское предложение

                      Суммы кредита

                      От 5000 до 500 000 долларов

                      Распространенные ошибки при подаче заявки на получение кредита

                      Как и в случае с любой другой заявкой на получение кредита, при заполнении бизнес-заявки на получение кредита стоит быть точным. Обязательно перепроверьте номера, контактную информацию и другие важные данные перед отправкой. Если вы включите ошибку, это может задержать процесс или снизить ваши шансы на одобрение.

                      При указании контактной информации используйте часто проверяемый адрес электронной почты или номер телефона.Кредитор может связаться с вами с дополнительными вопросами, поэтому очень важно, чтобы вы не пропустили телефонный звонок или электронное письмо.

                      Типичная бизнес-линия кредитных расходов и сборов

                      Кредиторы, которые предлагают бизнес-линии кредита, взимают различные сборы и штрафы. Прежде чем завершить оформление заявки, сравните сборы и процентные ставки, чтобы убедиться, что вы получаете лучшее предложение.

                      Процентная ставка

                      Когда вы берете деньги по кредитной линии для бизнеса, вы будете платить проценты за снятую сумму.Процентная ставка может быть переменной или фиксированной: фиксированная ставка будет оставаться неизменной на протяжении всего срока кредита, а переменная ставка будет колебаться в зависимости от общей рыночной процентной ставки. Ставки обычно колеблются от 10% до 99%.

                      Плата за розыгрыш

                      Некоторые кредиторы могут взимать комиссию за получение, которая взимается каждый раз, когда вы пользуетесь кредитной линией. Комиссия за ничью варьируется в зависимости от кредитора, но обычно составляет от 1% до 2% от суммы, снятой в данный момент. Например, если ваша кредитная линия имеет комиссию за снятие средств в размере 2% и вы получаете 10 000 долларов США, комиссия за получение составляет 200 долларов США.

                      Плата за обработку платежа

                      Доступ к вашей бизнес-кредитной линии, скорее всего, будет сопровождаться комиссией за обработку платежа, если вы решите отправить деньги с помощью банковского перевода. Эта плата обычно составляет от 15 до 35 долларов. Как правило, вы можете избежать этой комиссии, выбрав стандартную обработку ACH, но вам, возможно, придется подождать один или два дополнительных рабочих дня, чтобы получить средства.

                      Плата за просрочку платежа

                      Кредитор обычно взимает плату за просрочку, если вы пропустите дату платежа. Обычно это процент от суммы платежа, который зависит от конкретного кредитора.

                      Плата за расторжение договора

                      Кредитная линия обычно имеет фиксированную дату окончания. Если вы хотите закрыть кредитную линию до этой даты, вам, возможно, придется заплатить комиссию за прекращение в размере от 1% до 2% от суммы кредита. Однако не все кредиторы взимают комиссию за расторжение договора.

                      Штраф за досрочное погашение

                      Если вы погасите снятую сумму досрочно, некоторые кредиторы могут взимать с вас штраф за досрочное погашение, обычно от 3% до 5% от остатка. Ищите кредитора, который не взимает штраф за досрочное погашение.

                      Ведущая бизнес-линия кредитных кредиторов

                      Пытаетесь найти кредитную линию для вашей компании? Вот лучшие онлайн бизнес-линии кредитных кредиторов.

                      БлюВайн

                      BlueVine предлагает кредитные линии для бизнеса на сумму от 5 000 до 250 000 долларов США и взимает процентные ставки от 4,8%. Сроки – шесть или 12 месяцев. Чтобы претендовать на кредитную линию BlueVine, вы должны иметь минимальный личный кредитный рейтинг 600, доход в размере 10 000 долларов США в месяц или 120 000 долларов США в год и быть в бизнесе не менее шести месяцев.

                      На палубе

                      OnDeck предлагает кредитные линии на сумму от 6 000 до 100 000 долларов США с 12-месячными условиями погашения, которые сбрасываются после каждого снятия средств — платежи должны производиться еженедельно. Чтобы иметь право на кредитную линию OnDeck, вы должны иметь минимальный личный кредитный рейтинг 600, годовой валовой доход компании не менее 100 000 долларов США и работать не менее года.

                      Капуста

                      Kabbage предлагает кредитные линии для бизнеса на сумму от 1000 до 150 000 долларов США на срок от шести, 12 или 18 месяцев.Чтобы претендовать на кредитную линию Kabbage, вы должны иметь минимальный личный кредитный рейтинг 640 и работать не менее года. Kabbage не раскрывает потребности в годовом доходе.

                      Часто задаваемые вопросы (FAQ)

                      В чем разница между обеспеченной и необеспеченной кредитной линией?

                      Обеспеченные кредитные линии требуют обеспечения — чего-то ценного, что кредитор может вернуть во владение, если вы не погасите свой долг. С другой стороны, необеспеченные кредитные линии не требуют залога. Однако, поскольку кредиторы берут на себя больший риск по необеспеченным кредитным линиям, они часто имеют более высокие процентные ставки.

                      Почему кредитная линия лучше бизнес-кредита?

                      Кредитная линия для бизнеса предлагает больше гибкости, чем бизнес-кредит. Когда вы берете кредит, вы получаете всю сумму сразу, погашаете ее в течение долгого времени и должны проценты на всю сумму. С кредитной линией для бизнеса вы можете получить к ней доступ в любое время.Кроме того, вам нужно платить проценты только за сумму, которую вы снимаете, независимо от общей суммы кредитной линии.

                      Кредитная линия для малого бизнеса

                      Получение кредитной линии для вашего малого бизнеса может помочь вашему предпринимательскому духу вывести компанию на новый уровень. Эта кредитная линия может быть более доступным вариантом, чем бизнес-кредит, потому что вы платите проценты только за те деньги, которые используете. Получение этого типа кредита зависит от вашего текущего кредитного рейтинга и того, насколько банк воспринимает вас как риск.

                      Для малого бизнеса кредитная линия является хорошим краткосрочным вариантом, который работает так же, как кредитная карта, в том смысле, что он предоставляет дополнительные средства или подушку безопасности для финансирования «постоянного оборотного капитала». Кредитные линии можно использовать различными способами, чтобы принести пользу вашему бизнесу, в том числе:

                      • реконструкция, расширение или модернизация ваших объектов;
                      • покупка нового технологического оборудования;
                      • покупка дополнительного инвентаря для будущих событий;
                      • запускает «новую маркетинговую онлайн-кампанию»;
                      • создание «прототипа нового продукта» или поиск «многообещающих возможностей для бизнеса»; и
                      • , покрывающий «непредвиденные расходы.

                      Независимо от того, какую выгоду вы ищете от кредитной линии для малого бизнеса, есть некоторые факторы, которые следует учитывать при определении того, является ли это лучшим финансовым вариантом для денежного потока вашего бизнеса.

                      3 основных преимущества получения кредитной линии для малого бизнеса

                      1. Оставайтесь под контролем — Кредитная линия позволяет вам продвигать свои бизнес-цели, не привлекая инвесторов, которые, вероятно, захотят хотя бы часть, если не большую часть, контроля над вашим бизнесом в обмен на их финансовую поддержку.Вам также не нужно «копаться в личных сбережениях или просить денег у друзей и семьи».
                      2. Финансовая гибкость — Как упоминалось ранее, эта кредитная линия дает вам больше гибкости, чем закрытый кредит, потому что вы «получаете доступ к деньгам только тогда, когда они вам нужны», и вам не нужно платить проценты за средства, которые вы не используете. т использовать.
                      3. Создание кредитной истории — Создание хорошей кредитной истории для вашего бизнеса теперь помогает повысить ваши шансы на получение «будущих кредитных счетов и займов».

                      Получите гибкую кредитную линию для малого бизнеса в First Bank

                      В Первом Банке малый бизнес занимает особое место в наших сердцах. С 1935 года, когда мы открыли наш первый филиал в Трое, штат Северная Каролина, мы были известны как общественный банк, который стремится помочь местным предприятиям получить финансовую поддержку, необходимую им для достижения своих целей.

                      Мы предлагаем кредитные линии*, которые обеспечат вам удобный и гибкий доступ к наличным деньгам, когда они вам понадобятся. Этот вариант финансового плана позволяет вам погашать и повторно использовать кредитную линию по мере необходимости и упрощает отслеживание ваших деловых расходов.

                      Узнайте больше о том, как подать заявку на кредитную линию для малого бизнеса в First Bank, посетив местное отделение сегодня!


                      *Ссуды подлежат одобрению кредита.

                      ———
                      Источники:
                      https://www.nytimes.com/ref/open/finance/OPEN-CREDIT-BASICS.html
                      http://www.bizbest.com/how-to-get-a кредитная линия для малого бизнеса/
                      http://smallbusiness.chron.com/pros-cons-line-credit-small-business-1578.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован.