Погасить кредит в другом банке: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Содержание

Как досрочно погасить кредит? | Банк ЗЕНИТ

Досрочное погашение кредита стало распространенной и повсеместной практикой. Почти в любом банке допускается возвращать кредит быстрее, чем зафиксировано в договоре. Рассказываем, на что обращать внимание, чтобы максимально сэкономить на досрочном погашении.

Возможности досрочно погасить кредит

Уточняйте, какие есть особенности при досрочном возврате кредита, до заключения договора с банком. Даже если вы не планировали возвращать деньги ранее намеченного срока, ситуация может измениться, и эта информация окажется полезной. Например, некоторые банки могут вводить дополнительные комиссии или временный мораторий, то есть запрещают досрочно погасить кредит в первые несколько месяцев после получения денег заемщиком. И хотя такие меры применяются все реже, желательно заранее прояснить этот момент в банке или посмотреть в вашем кредитном договоре.

Как выгоднее всего досрочно погасить кредит

Универсальные советы, которые подойдут абсолютно всем заемщикам, найти сложно.

В первую очередь нужно ориентироваться на вашу финансовую ситуации, личные потребности и возможности. Но есть общие рекомендации, которые в большинстве случаев помогут сориентироваться, просчитать разные варианты и выбрать оптимальный.

Если вы решили досрочно погасить кредит, обратите внимание на несколько важных моментов:

  • Порядок списания средств после внесения платежа.
    Когда вы вносите деньги, обычно сначала погашаются проценты, пени (если были просроченные платежи) и только потом основной долг. По этой причине целесообразно вносить досрочный платеж в ту же дату, что и основной: тогда начисленные проценты вы оплатите в рамках планового платежа, а вся сумма досрочного пойдет в счет погашения основного долга. Если выбрать другую дату, часть суммы досрочного платежа может уйти на оплату начисленных процентов.
  • Процентная ставка по кредиту.
    Она имеет значение, если у вас несколько кредитов. Разумнее сначала досрочно погасить кредит с наибольшей ставкой. Но здесь делайте поправку на срок, ведь долгосрочный кредит с небольшой ставкой может оказаться более дорогим, чем краткосрочный кредит с высокой ставкой. Надежнее всего – посчитать сумму переплат по каждому из кредитов, чтобы принять верное решение, какой досрочно погасить кредит в первую очередь.
  • Уменьшение срока или снижение размера платежа.
    В интернете можно встретить утверждение, что уменьшение срока при досрочном погашении кредита однозначно является самым лучшим вариантом. Между тем, если у вас оформлен кредит с аннуитетными платежами (равными частями), то по условиям кредитного договора чаще всего автоматически уменьшается размер ежемесячного платежа, а сокращение срока может оказаться недоступным. Однако в этой ситуации есть небольшая хитрость. Если продолжать вносить платежи как раньше, в сумме до снижения, то экономия может оказаться такой же, как при уменьшении срока.

Процедура досрочного погашения кредита

Для досрочного погашения кредита необходимо заранее направить в банк заявление о полном или частичном погашении кредита. Это можно сделать в офисе банка или через дистанционные каналы банковского обслуживания. При этом частичное погашение рекомендуется делать в дату ближайшего платежа по кредиту. Полностью досрочно погасить кредит можно в любой день.

Подробнее об условиях погашения кредитов вы можете узнать на нашем сайте, открыв детальную информацию по интересной вам кредитной программе в разделе «Кредиты».

Поделиться с друзьями:

Что такое рефинансирование кредита — Банк «Санкт-Петербург»

Кредит – это возможность получить желаемое здесь и сейчас или решить проблему, требующую крупных вложений.

Но что, если кредитов несколько, а вносить несколько платежей уже становится сложно?

Здесь на помощь придет рефинансирование – кредит, который поможет объединить несколько платежей в один, меньший по размеру.

Воспользоваться программой рефинансирования можно по ряду причин:

  • Если ставки по кредиту изначально завышены. Например, это частый признак экспресс-кредитов на товары в магазинах.
  • Если подразумевается погашение, растянутое на годы: здесь рефинансирование поможет снизить переплату в 2-3 раза.
  • Если не устраивает сервис в банке-кредиторе, комиссии, несвоевременное реагирование на запросы, сервис в отделениях и неудобные способы внесения оплаты.
  • Если кредитов несколько, а клиент хочет объединить их в один и погашать с большим комфортом.
  • Если вам необходимо вывести из кредитного договора созаемщика.
  • Если необходимо погасить имеющиеся долг и взять дополнительную сумму на необходимые расходы.

Имейте в виду, что банки хотят видеть в своих заемщиках надежность. Чаще всего рефинансирование возможно в том случае, если вы не задерживали внесение платежей по текущему кредиту, но у каждого банка свои условия.

Рефинансирование может быть проведено не только в рамках одного банка и не только по потребительскому кредиту. Рефинансируют также автокредиты, ипотеку, кредитные карты. Проще всего рефинансировать потребительский кредит, кредитную карту или кредит наличными.

Выгодно рефинансировать кредиты при снижении ключевой ставки и, соответственно, снижению ставок на кредитные продукты в банках. Согласно статистике, рефинансирование кредита в другом банковском учреждении становится выгодным только тогда, когда разница в процентной ставке составляет 2% и более.

Виды

Под этим видом кредита чаще всего понимают обычное перекредитование, то есть, взятие другого продукта на лучших условиях или внесение изменений в действующий договор.

На самом деле существует 2 вида кредита, под которыми в разном контексте понимается рефинансирование:

  • Собственно, рефинансирование – взятие одного кредита в банке для погашения нескольких других. Для осуществления рефинансирования нужна хорошая кредитная история и уровень дохода, позволяющий обслуживать новый кредит.

  • Реструктуризация – изменение условий уже взятого кредита. Например, увеличение продолжительности выплат, снижение процентной ставки, изменение валюты платежа, перенос даты платежа, предоставление «кредитных каникул». На такую услугу могут рассчитывать как добросовестные плательщики, так и должники по согласованию с банком. Самый яркий пример реструктуризации – досрочное погашение части кредита, при котором пересчитывается размер ежемесячного платежа или уменьшается срок выплаты.

Как произвести рефинансирование

Для начала вы можете проверить собственную кредитную историю, чтобы оценить шансы. Больше возможностей получить кредитные средства у плательщиков с положительной историей.

Каждый россиянин имеет право получить бесплатно свою историю для ознакомления с ней и внесения в нее корректировок, если туда попала ошибочная информация. Сделать запрос в БКИ можно бесплатно 1 раз в год.

Чтобы произвести рефинансирование с участием нескольких банков, необходимо:
  1. Подобрать банк, который предлагает рефинансирование на выгодных условиях.

  2. Уточнить условия предоставления кредита, список необходимых документов.
  3. Далее необходимо собрать документы, подтверждающие доход. У заемщика должно хватать средств, чтобы оплачивать новую задолженность.
  4. Собрать документы на прежние кредиты, заручиться согласием банков на рефинансирование с участием третьей стороны.
  5. Оформить заявку и дождаться ее подтверждения.
  6. Погасить задолженности самостоятельно, после чего можно приступать к обслуживанию одного-единственного долга.

Документы

  • паспорт
  • копии кредитных договоров
  • актуальные справки об остатке долга по кредитным продуктам
  • справка о доходах

Стоит ли рефинансировать кредиты – решать исключительно вам: предварительно стоит взвесить все «за» и «против», сравнить условия в разных банках. Чаще всего рефинансирование – единственный реальный способ оптимизировать свои платежи по кредитам.

Частые вопросы — БЖФ Банк

1. В кассах отделений АО «Банк БЖФ». Текущую оплату кредита можно произвести в кассах отделений АО «Банк БЖФ» в г. Москве и Санкт-Петербурге. Комиссия взимается по тарифам Банка. Денежные средства на рублевый счет Заемщика в Банке может внести как сам Заемщик, так и иное физическое лицо, обратившись кассу Банка, при наличии паспорта гражданина РФ и сведений о номере счета и ФИО (полностью) владельца счета.

2. Переводом через кассы сторонних банков Через любой сторонний банк, используя услугу «межбанковский перевод» (реквизиты для перевода содержатся в Вашем кредитном договоре). За осуществление операции взимается комиссия стороннего банка. Перевод осуществляется в течение 2–3 дней, поэтому оплату рекомендуем вносить заблаговременно.

3. Перечислением денежных средств из заработной платы Если вы получаете заработную плату на счет в АО «Банк БЖФ», вам достаточно оформить постоянное поручение на перевод в Банке. Если вы получаете заработную плату через сторонний банк, либо через кассу предприятия, вы можете обратиться в бухгалтерию своего предприятия и составить заявление на ежемесячное перечисление денежных средств.

Реквизиты для перевода содержатся в вашем кредитном договоре. Перевод осуществляется в течение 2–3 дней, поэтому оплату рекомендуем вносить заблаговременно.

Уважаемые клиенты, просим Вас использовать следующие реквизиты, если Вы пользуетесь услугами других банков при безналичном перечислении своих средств на счета в АО «Банк БЖФ»:

Банк получатель: АО «Банк БЖФ» БИК: 044525464 Кор/счет: 30101810545250000464 Получатель: ФИО (полностью) ИНН получателя: может не заполняться № счета получателя: Ваш номер счета в АО «Банк БЖФ», в соответствии с договором текущего счета Назначение платежа: Перевод средств в счет погашения обязательств по кред. Дог. № от

4. Пополнить свой текущий счет в АО «Банк БЖФ» Вы можете через Партнеров Банка: сервис «Золотая корона – погашение кредитов»

Для осуществления первого платежа в этом сервисе, Вам необходимо помимо стандартных реквизитов платежа (номер счета, номер договора или номер карты; ФИО плательщика) называть БИК Банка.

ВТБ24 запустил сервис, позволяющий погасить кредит другого банка

Интеграция ИТ в банках | Поделиться

Новая услуга ВТБ24, предоставляющая клиентам других банков возможность оплатить кредит, доступна в системе «Телебанк».

Для того чтобы внести платеж по кредиту, открытому в стороннем финансовом учреждении, достаточно минимального количества реквизитов. В ряде случаев и вовсе требуется знать только номер карты, счета или договора.

Услуга доступна для пользователей нового «Телебанка» (new.telebank.ru), PDA-версии, а также мобильного приложения ВТБ24 для iOS, Android и Windows Phone.

Чтобы воспользоваться сервисом, клиентам необходимо совершить три простых операции: в разделе «Переводы» выбрать категорию «Погашение кредитов других банков»; затем выбрать банк-получатель и заполнить реквизиты; и, наконец, подтвердить операцию. Пользователям системы «Телебанк» ВТБ24 также доступна настройка автоматического погашения кредита по индивидуальному графику платежей.

Срок зачисления денежных средств и комиссия зависят от банка-получателя. Информацию о сроке и комиссии при погашении кредита конкретного финансового учреждения можно найти «внутри» самой операции, до ее подтверждения.

В настоящий момент сервис позволяет погашать кредиты, открытые в «Сбербанке», «Альфа-Банке», «Райффайзенбанке», банке «Хоум Кредит» и «Росбанке». В дальнейшем список банков-получателей будет расширяться.

Михаил Иванов

Банк требует погасить кредит, который не брал.

Что делать?

Когда банк направляет требование о погашении задолженности по кредиту человеку, который его не получал, это не означает, что финучреждение пустилось во все тяжкие. Например, берёт случайного человека на испуг: а вдруг раскошелится…

Одна из возможных причин, по которой банк требует вернуть чужой долг – наличие ошибок в данных информационной системы финучреждения. Например, неверно указан номер телефона клиента. Это может быть результатом халатности менеджера при оформлении кредита.

Другая ситуация – получение кредита по чужим документам.

Это сознательные, злонамеренные действия мошенников, стремящихся нажиться преступным путём. По ряду программ банки предлагают оформить заём только по паспорту. Такие условия действуют, например, по кредитам Тинькофф Банка. Злоумышленники используют утерянный или похищенный документ. При этом они могут действовать самостоятельно или находиться в сговоре с сотрудником финучреждения.

Ещё одна причина обращения с требованием погасить долг – поручительство. Иногда поручители относятся к этой роли формально, идя навстречу настоятельным просьбам родственников или знакомых и забывая о своих обязанностях после подписания документов. В случае невозможности для заёмщика погасить долг это делает поручитель, поэтому требование банка обосновано, и его придётся исполнять.

Если пришло письмо или поступил звонок с требованием погасить долг по кредиту, а «с ходу» разрешить недоразумение не удалось, то нужно договориться о визите в банк, не вступая в словесную перепалку. Первым делом следует выяснить, каким образом человек, который не брал кредит и не оформлял поручительство, оказался должником финучреждения. Для этого следует лично посетить отделение.

У специалиста нужно запросить документы, на основании которых банк требует погасить задолженность.

Это может быть кредитный договор, договор поручительства и иные документы, имеющие отношение к делу. Они предоставляются как по устному запросу, так и по заявлению в письменном виде, в зависимости от установленного порядка.

В ходе ознакомления с документами нужно обратить самое пристальное внимание на:

  • персональные и контактные данные, содержащиеся в документах;
  • ксерокопии страниц паспорта заёмщика;
  • подпись в кредитном договоре.

Для разрешения проблемы подаётся заявление (претензия) о несогласии с требованиями банка. Если по результатам ознакомления с документами выявились несоответствия в данных, признаки подделки, это надо указать. Сотрудник наверняка попросит оставить подпись и сделать ксерокопию паспорта для последующей сверки.

При утере паспорта правильным будет приложить копию соответствующего заявления, заверенную в органе внутренних дел. Если в день заключения кредитного договора человек был в другом городе, то прикладывается документальное подтверждение этого факта. После визита в банк следует отправиться в полицию и подать заявление о мошенничестве с приложением копий документов, имеющих отношение к делу.

По составленной претензии банк проводит внутреннее расследование, о результатах которого заявитель будет проинформирован. Если финучреждение сообщит о снятии требования погасить долг, то вопрос будет решён.

Однако при обращении банка в суд придётся доказывать непричастность к получению кредита. Вероятность благоприятного исхода для банка мизерна. К тому же к финучреждению можно подать встречный иск о выплате компенсации за потрёпанные нервы и затраченное на разбирательство время.

Если вы не брали кредит и не являетесь поручителем другого заёмщика, то первое, что нужно сделать – сохранять спокойствие. Когда приходит письмо или поступает звонок с требованием погасить долг, можно отказаться его выполнять. Но правильным будет разобраться в ситуации, тем более что просто так банк или коллекторы вряд ли отстанут. Конечно, доказывать, что ты «не верблюд», неприятно, но только так можно избежать усугубления проблемы.

Как оплатить кредит за другого человека?

В жизни бывают ситуации, когда заемщик самостоятельно внести платеж по кредиту не может. Причины разные: госпитализация, лишение свободы и другие жизненные ситуации. Чтобы не просрочить оплату, он может попросить третье лицо оплатить его кредит. Как сделать это правильно, чтобы не испортилась кредитная история?

Содержание статьи

Что нужно знать для внесения оплаты

К сожалению, по своему желанию просто внести платеж по кредиту не получится. Для этого нужно знать такую информацию:

  • ФИО заемщика;
  • номер кредитного договора;
  • сумму ежемесячного платежа;
  • номер счета или карты для внесения оплаты.

Эти данные может предоставить заемщик третьему лицу. Без них оплату произвести невозможно.

Какой вид оплаты возможен

Третье лицо может внести только ежемесячный платеж по кредиту. То есть, произвести регулярную оплату, чтобы не было просрочки. Погасить кредит полностью и закрыть его можно только заемщик лично. Для этого он должен написать соответствующее заявление. Банк произведет расчет точной суммы к полному закрытию. Ее нужно внести в установленные банком сроки.

Закрытие кредита третьим лицом возможно только при наличии нотариально заверенной доверенности. Этот документ третье лицо предоставляет сотруднику банковского учреждения.

Способы оплаты

На данный момент каждый банк для удобства своих клиентов внедрил различные способы погашения кредитов. К ним относят такие:

  • оплата в кассе банка;
  • посредством мобильного приложения или в личном кабинете;
  • через банкомат;
  • через терминал;
  • по реквизитам со счета другого банка.

Помимо них есть возможность оплатить кредит в салонах сотовой связи и почтовых отделениях.

Оплата кредита в кассе банка

Клиент, который хочет внести платеж за другого человека, должен обратиться в отделение банковского учреждения. При себе у него должен быть документ, удостоверяющий личность, и необходимые для перечисления реквизиты. Кассир на основании предоставленных данных заполняет платежное поручение. Клиент подписывает его. Наличные зачисляют на счет в течение нескольких минут или дней. Все зависит от внутренней политики банка.

Оплата кредита в мобильном приложении или в личном кабинете на сайте

Такой способ подходит тем, у кого открыт счет в банке, где у заемщика оформлен кредит. Для оплаты нужно зайти в личный кабинет. Выбрать в меню пункт, предназначенный для переводов. Заполнить специальную форму и подтвердить платеж. Сложного ничего нет. Но надо точно знать счет получателя.

Оплата через банкомат

Эти устройства могут принимать наличные не только на счета своих клиентов, но и других банков. Для внесения оплаты нужно знать точные реквизиты платежа:

  • ФИО заемщика;
  • номер кредитного договора;
  • номер счета и прочее.

Эту информацию указывают в специальной форме. Затем вносят наличные в специальный отсек и подтверждают совершение платежа. В банкоматах есть возможность оплатить кредит пластиковой картой. Для этого нужно вставить ее в картоприемник. И только после этого подтверждать платеж.

Оплата через терминал

Все действия выполняют аналогично, что и при внесении платежей через банкомат. Также потребуются данные заемщика, номера его кредитного договора и счета. Вносить оплату можно наличными или посредством банковской карты. В терминалах за оплату кредитов взимается комиссия. Ее размер зависит от банка-эмитента.

Оплата кредита по реквизитам со счета в другом банке

Если у заемщика оформлен займ, например, в «Сбербанке», другой человек может погасить его со счета, открытого в другом банке. Для этого нужно знать точные реквизиты.

При зачислении на карточный счет потребуется номер не только карточного счета, но и распределительного. Именно на него изначально поступают средства. Такую информацию может предоставить только банк, который выдал кредит заемщику. Форму платежного поручения заполняют в соответствии с установленными правилами. В графе «Плательщик» будет указано ФИО лица, которое вносит платеж.

Оплата в салонах связи и почтовых отделениях

Эти способы подходят не всем. Для внесения платежей нужна квитанция, выданная банком. В ней указаны точные реквизиты для перечисления. Как правило, такие квитанции выдают при оформлении кредита, чтобы заемщик имел возможность погашать долг наиболее удобным для него способом.

Есть банки, которые заключили соглашения по обслуживанию клиентов с различными салонами сотовой связи. Для оплаты кредитов достаточно предоставить сотруднику номер кредитного договора и назвать ФИО заемщика. Денежные средства зачисляют на счет клиента в течение нескольких минут.

Вывод

В законодательстве РФ не указано, что третье лицо не может погашать кредит за основного заемщика. Установлены только ограничения на те операции, которые требуют личного присутствия. Если по каким-либо причинам заемщик не может прийти в банк для урегулирования вопросов, третье лицо может действовать от его имени на основании нотариально заверенной доверенности. А способов для оплаты кредитов за другого человека много. Остается только выбрать подходящий.

Смоленский актер Степан Девонин снялся в новой комедии на ТНТ

Новости 15:03, 29 марта 2022

Сериал «Семья» снят в редком формате альманаха и расскажет о героях сразу нескольких поколений.

На ТНТ 11 апреля в 20:00 стартует новый сериал – комедия-альманах «Семья», героями которого станут члены одной большой семьи в разных поколениях. Всего в сериале 20 серий, и каждая из них поделена на четыре сюжетные линии, сходящиеся в одной точке. Героями новелл «Семьи» стали бабушки и дедушки, их дети и внуки. Кто-то из героев давно счастлив в браке и занимается воспитанием, другие только готовятся стать родителями, а некоторые до сих пор живут в отчем доме.

Одну из главных ролей в новом проекте ТНТ сыграл актёр из Смоленска Степан Девонин.

«Наш сериал поднимает вопросы общения друг с другом, отношений внутри семьи, вопросы взаимопонимания и терпения. Семья из нашего сериала – очень хорошая. Все её члены – прекрасные люди, что бы ни случалось, они живут в любви, даже когда ссорятся и ругаются. У нас такой юмор, который можно оценить всей семьей. С нашим сериалом можно отдохнуть глазами, отдохнуть головой. На мой взгляд, это важно», – рассказал о новом сериале Степан Девонин.

Степан Девонин родился в 1986 году в поселке Верхнеднепровский Смоленской области. В 1992 году будущий актёр пошел в местную школу № 3, а после её окончания переехал в Москву, где подал документы в Академию ветеринарной медицины и биотехнологии имени Константина Ивановича Скрябина. Там он отучился всего год, приняв решение получить высшее образование на актёрском факультете в Школе-студии МХАТ. На данный момент у Степана Девонина больше 30 работ в фильмах и сериалах.

Зрителям ТНТ он знаком по роли отца главного героя в сериале «Мир! Дружба! Жвачка!».

Как погасить кредит до зарплаты?

Хотя при получении кредита от вас обычно требуют предоставить чек или разрешение на электронный дебет вашей учетной записи, некоторые кредиторы настоятельно рекомендуют, а в некоторых случаях требуют, чтобы покупатели возвращались в магазин, когда кредит должен быть погашен. «выкупить» чек. Поощрение или требование к заемщикам вернуться в магазин в установленный срок дает кредиторам возможность предложить заемщикам возможность пролонгации ссуды или, если пролонгация запрещена законодательством штата, повторного заимствования после погашения или после истечения любого периода обдумывания. .

Если вы не вернетесь, ваш кредитор может погасить сам себя, передав ваш чек в ваш банк или кредитный союз или сняв средства с вашего счета в электронном виде.

Если вы взяли кредит в Интернете, вы, вероятно, предоставили кредитору разрешение ACH на электронный доступ к вашему текущему счету для погашения в срок погашения кредита. Таким образом, хотя способ погашения кредита может зависеть от того, брали ли вы кредит в магазине или в Интернете, обычно вы предоставляете кредитору возможность погасить полную сумму в рамках процесса подачи заявки на кредит.

Совет: Знайте, как настроен ваш платеж ACH. Если вы дали кредитору до зарплаты разрешение снимать деньги непосредственно с вашего расчетного счета, важно точно знать, сколько ваш кредитор снимет и когда.

Некоторые кредиторы могут назначать платежи, предполагая, что вы хотите заплатить комиссию за продление только в срок погашения кредита, и требуют, чтобы вы приняли меры за несколько дней до наступления срока погашения кредита, чтобы полностью погасить его. Это может привести к тому, что вы заплатите несколько раундов комиссий за продление, но при этом будете платить всю первоначальную сумму кредита.

Убедитесь, что вы понимаете, как ваш кредит будет погашен и сколько кредит может в конечном итоге стоить вам, прежде чем соглашаться на получение любого типа кредита.

Если у вас возникли проблемы с авторизацией платежа, например, если ACH был несанкционирован или отозван, вы можете обратиться к своему регулирующему органу штата или генеральному прокурору штата. Вы также можете подать жалобу в CFPB через Интернет или по телефону (855) 411-2372.

Не можете погасить кредит друзьям и семье? Вот что делать — Forbes Advisor INDIA

Заимствование денег у друзей и родственников очень привлекательно для многих по ряду причин. К ним относятся, помимо прочего, несоблюдение формальных требований к кредиту, плохая кредитная история и уже накопившаяся значительная сумма долга.

Финансовые ограничения, подобные этим, могут вынудить людей обратиться к своим друзьям и семье, чтобы получить средства. Капитал, обеспеченный таким образом, привлекателен по ряду причин, некоторые из которых перечислены ниже.

Что делает заимствование у друзей и семьи привлекательным?

 1.Безопасные средства с легкостью: 

В отличие от официальных заявок на получение кредита, выданных финансовыми учреждениями и государственными схемами, кредит, предоставляемый близкими людьми, легче обеспечить. Это связано с несколькими причинами, в том числе с ранее существовавшими отношениями между двумя рассматриваемыми людьми.

Отсутствие необходимости в подаче заявки на получение кредита, а также отсутствие необходимости проверки поведения заемщика также упрощают процесс. При условии, что обе стороны согласны с суммой кредита и графиком погашения, эти заемные средства относительно легко получить.

2. Желаемые процентные ставки: 

Из-за характера отношений, разделяемых кредитором и заемщиком, заемщики могут пользоваться низкими процентными ставками, а то и вовсе отсутствовать. Это означает, что у заемщиков есть возможность сэкономить деньги, которые в противном случае им пришлось бы платить.

3. Отсутствие обширной документации:

Официальные кредиты обычно требуют множества документов, которые заемщики должны предоставить, чтобы получить одобрение на кредит. В случае неформальных кредитов, обеспеченных друзьями или родственниками, можно избежать необходимости предоставлять документы и проходить процесс проверки «знай своего клиента» (KYC).

Эти документы включают формы заявлений и различные формы идентификации. Помимо единственного кредитного договора, большинство кредиторов не требуют от заемщиков использования лазеек для получения средств. Таким образом, заемщики могут сэкономить время, усилия и деньги.

4.

Гибкий способ погашения: 

Кредиты, полученные от друзей и родственников, позволяют заемщикам воспользоваться графиком погашения, наиболее подходящим для них и их возможностей. У них чаще всего есть возможность растянуть свои графики погашения на обширные промежутки времени, если они того требуют.Заемщики также могут делать краткие периодические платежи каждые несколько месяцев, а не ежемесячно.

Почему следует переосмыслить заимствования у друзей и семьи?

В то время как вышеупомянутые пункты показывают, почему люди обращаются к ним, они также должны учитывать недостатки, связанные с такими займами.

1. Неясные условия, вызванные неофициальным займом:  

Из-за существующей связи между кредитором и заемщиком в таких сценариях акт предоставления кредита не всегда может рассматриваться с должным уровнем формальности.Когда такой кредит предоставляется в спешке, кредиторы могут даже согласиться и предоставить указанную сумму без каких-либо письменных соглашений, которые предусматривают условия соглашения.

Отсутствие такой письменной документации может привести к осложнениям в будущем, включая отсутствие подтверждения суммы предоставленных средств и прилагаемых условий в случае возникновения разногласий.

2. Чувство неловкости: 

Прося близких и любимых о денежных услугах, таких как ссуды, люди рискуют чувствовать себя неловко рядом с ними.Эти чувства могут сохраняться еще долго после того, как кредит будет возмещен. Заемные деньги продолжают висеть над заемщиком, как черное облако, что может вызывать чувство беспокойства каждый раз, когда заемщик взаимодействует с кредитором.

3. Отсутствие предусмотренного плана погашения: 

Официальные кредитно-финансовые учреждения, такие как банки, предоставляют заемщикам план погашения, в котором указываются графики погашения. Обычно они разбивают всю сумму задолженности на более мелкие части, которые должны выплачиваться ежемесячно в течение фиксированного периода времени.Заемщики имеют право следовать этому плану или могут оплатить всю причитающуюся сумму за один раз.

Однако банки не могут настаивать на том, чтобы кредиторы произвели единовременное погашение кредита на всю сумму. Кредиторы, являющиеся друзьями или родственниками заемщика, не подпадают под действие таких правил. Они могут потребовать, чтобы весь кредит был погашен в определенный день по любому количеству причин, не ограничиваясь финансовыми чрезвычайными ситуациями. Такие сценарии увеличивают неопределенность, связанную с погашением этих кредитов.

4.Отношения могут быть разрушены: 

В случае, если кредиты, предоставленные членом семьи или другом, не могут быть возмещены, заемщики рискуют разорвать отношения с кредиторами. Отношения уже не те, что раньше, из-за чувства недоверия, раскаяния и гнева.

Что делать, прежде чем брать взаймы у друзей и семьи?

В случае, если такие заимствования неизбежны, следует учитывать следующие рекомендации.

1. Честность обязательна:

Прежде чем брать взаймы у любимого человека, заемщики должны быть честны в отношении своих финансов. К таким заимствованиям следует относиться с таким же уровнем серьезности, как и к банковским кредитам. Заемщики должны предоставить своим кредиторам документы с подробным описанием их текущего финансового состояния и подтвердить свою состоятельность, чтобы иметь право на получение таких займов.

Они также должны информировать кредиторов о том, на что они планируют потратить эти деньги, чтобы кредиторы чувствовали, что их деньги будут потрачены с умом и по правильным причинам. Предоставляя эту информацию кредиторам, они могут быть более склонны к предоставлению кредитов заемщикам.

2. Условия погашения:

Согласованная сумма кредита, план погашения и процентная ставка, если применимо, должны быть ясны обеим сторонам.

3. Составление юридического кредитного договора: 

Важнейшее значение имеет не просто обсуждение условий погашения, а составление юридически обязывающего кредитного документа. Этот документ должен быть подписан как кредитором, так и заемщиком, чтобы избежать каких-либо споров в будущем. Обе стороны должны иметь копии одного и того же документа, и во время подписания документа должен присутствовать свидетель.

4. Автоматизация погашения кредита: 

На основании согласованного плана погашения кредита и оговоренных дат, до которых должен быть произведен каждый платеж, их можно автоматизировать. Это позволяет заемщикам не пропускать какие-либо платежи и обеспечивает кредиторам такое же уважение, как и банкам. В Индии Национальная автоматизированная клиринговая палата используется официальными финансовыми учреждениями для обеспечения своевременного погашения кредитов.

5. Всегда имейте план резервного копирования: 

В случае, если заемщики не в состоянии погасить кредит от друга или члена семьи, у них всегда должен быть план Б.Это может быть в форме предложения оплатить штраф за просрочку платежа в случае, если погашение не производится в установленные сроки. В противном случае заемщики должны быть готовы предоставить своим кредиторам залог, чтобы показать, насколько серьезно они относятся к выполнению своих требований по погашению.

Как избежать дефолта по кредитам от друзей и семьи?

В случае, если люди не могут предоставить своим кредиторам сумму, которую они должны, они должны рассмотреть возможность следования этому курсу действий.

1. Воздерживаться от уклонения от кредиторов: 

Независимо от того, могут или не могут заемщики погасить долг, крайне важно, чтобы они не уклонялись от своих кредиторов. Кредиторы в этом сценарии — это не только неизвестные лица, которые только предоставляют фискальные услуги, но и заемщики, имеющие с ними тесные личные отношения. Избегая кредиторов и разрывая с ними любые связи, заемщики рискуют испортить свои отношения, а также могут создать себе плохую репутацию.

2.Признайте двойственность роли кредитора: 

Заемщики должны признать, что их любимый человек также является кредитором. Они не должны использовать в своих интересах свои тесные связи и полагать, что они могут быть небрежны, когда дело доходит до погашения кредита.

3. Будьте откровенны:

В случае, если заемщики не в состоянии погасить кредиты, взятые у своих друзей или членов семьи, они должны сообщить им об этих фактах в тот момент, когда они это осознают. Уточните, почему вы, как заемщик, не можете позволить себе погасить долг.Это может означать показ кредиторам бухгалтерской книги с указанием ваших ежедневных расходов и неизбежных платежей. Это может убедить кредиторов в том, что заемщик честен и осознает важность погашения долга.

4. Разработать новые планы погашения: 

В случае, если заемщики не могут выполнить свои ранее существовавшие планы платежей, они должны обсудить возможность новых планов со своими кредиторами. В случае, если указанные кредиторы требуют погашения кредита за один раз, а заемщики не могут позволить себе их оплатить, заемщики должны быть готовы предложить что-то в обмен на свой долг.Это может быть в форме товаров, которыми они владеют, или путем предложения им услуг, которые они могут предоставить.

5. Избегайте второстепенных расходов:

До тех пор, пока заемщики не выплатят свои долги в полном объеме, они должны воздерживаться от вложений во второстепенные расходы, которые не имеют первостепенного значения. Такие расходы могут раздражать кредиторов, которые могут заметить, что их деньги не возвращаются, а вместо этого тратятся на вещи, которые можно купить позже.

6.Приоритет погашения долга:

Заемщики в идеале должны хранить на своих банковских счетах сумму погашения кредита за 2 месяца. Это должно быть зарезервировано для их кредитора, и они должны отдавать приоритет этим платежам.

Почему ссуды не должны предлагаться друзьями или семьей?

Потенциальные заемщики должны знать об ограничениях, которым они подвергают кредиторов, когда они пользуются этими кредитами. Такие кредиты не всегда являются особенно хорошими финансовыми решениями, принимаемыми кредиторами, поскольку они несут следующие проблемы.

1. Отсутствие интереса: 

В отличие от кредитов, выдаваемых официальными кредитными учреждениями, такие кредитные линии чаще всего не предусматривают никаких процентов. Это означает, что кредиторы не зарабатывают дополнительные деньги, ссужая свой существующий капитал.

2. Средства могут понадобиться самим кредиторам: 

Если кредиторы не имеют в значительной степени неограниченных запасов денег, они должны быть осторожны с суммой денег, которую они одалживают своим друзьям или членам семьи.Они вполне могут столкнуться с ситуациями, когда им самим нужны средства, но они передали их и не могут получить к ним немедленный доступ.

3. Заемщики могут попросить больше: 

Обеспечивая тесные отношения с фондами для заимствования, кредиторы рискуют создать сценарии, в которых они вернутся с запросами на дополнительные суммы денег. Заемщики могут даже дойти до того, что порекомендуют кредиторов другим, которые находятся в столь же близких отношениях с кредитором. Таким образом, кредиторы могут оказаться в роли банка, чего они, возможно, и не хотели бы.

4. Включить вредные привычки:

Предоставляя заемщикам простой способ решения их финансовых проблем, кредиторы рискуют создать и задействовать неправильные финансовые модели среди своих друзей и членов семьи. Важно, чтобы они знали, на что тратятся заемные средства, и следили за тем, чтобы они не приводили к вредным привычкам, таким как азартные игры или неблагоприятные зависимости.

5. Создает неловкие ситуации: 

Кредиторы могут попасть в неловкую ситуацию, требуя возврата своих денег.Эти сценарии требуют такта, терпения и способности сохранять хладнокровие и собранность, особенно когда речь идет о близких.

Итог

Заимствование любого рода должно производиться после рассмотрения нескольких из вышеупомянутых пунктов. Заемщикам рекомендуется брать взаймы только то, что имеет первостепенное значение, и ни цента больше. Они также должны помнить, что добавление денег к ранее существовавшим личным отношениям может нанести необратимый ущерб, и с ним следует обращаться осторожно.

Часто задаваемые вопросы по кредитам | Часто задаваемые вопросы о кредите | Santander Bank

Подача заявки на кредит  
Имею ли я право на получение личного кредита?

При рассмотрении информации о вашем заявлении андеррайтер по потребительскому кредитованию в банке анализирует несколько факторов, чтобы оценить, имеете ли вы право на получение кредита или кредитной линии, включая ваш кредитный рейтинг и сумму вашего долга по сравнению с вашим общим доходом. Вам должно быть не менее 18 лет, и вы должны быть резидентом одного из следующих штатов, чтобы подать заявку на личный кредит в Сантандере: MA, RI, CT, NH, NJ, PA, NY, DE, ME, VT, MD или DC.

Сколько времени занимает подача заявки на кредит?

Заполнение заявки на кредит онлайн занимает примерно 10-15 минут.

Сколько времени занимает получение кредита?

Утверждение кредита и финансирование могут быть осуществлены всего за два дня, поскольку Santander проверяет клиентов, указавших действующий адрес электронной почты при подаче заявления. 2

Сколько денег я могу занять?

Сантандер предлагает потребительские кредиты на сумму от 5000 до 50 000 долларов США.

На какой срок я могу одолжить деньги?

Вы можете выбрать срок кредита от трех лет (36 месяцев) до семи лет (84 месяца).

Нужен ли залог для личного кредита?

Нет, потребительские кредиты в Santander Bank не обеспечены и не требуют залога.

Какие документы мне нужны для подачи заявки на кредит?

Для подачи заявки на получение ссуды вам потребуется номер социального страхования, основная информация о занятости и доходах. Как только мы получим заявку, мы определим, требуется ли какая-либо дополнительная информация.

Взимается ли комиссия за отправку или предоплату?

Нет, продукты Santander Personal Lending не имеют сборов за выдачу, затрат на закрытие или штрафов за досрочное погашение.

Как личный кредит повлияет на мой кредит?

В процессе подачи заявки андеррайтер направит кредитный запрос в одно из трех кредитных бюро, что может повлиять на ваш кредитный рейтинг на срок до двух лет.Этот «попадание» обычно невелик, иногда меньше 5 баллов, и зависит от того, сколько других запросов было сделано в последнее время. Помимо первоначального запроса кредита, ваш кредитный рейтинг не должен быть затронут, пока вы делаете свои платежи вовремя.

Сколько времени потребуется, чтобы получить средства после того, как мой кредит будет одобрен?

Утверждение кредита и финансирование могут быть осуществлены всего за два дня, поскольку Santander проверяет клиентов, указавших действующий адрес электронной почты при подаче заявления.

 

Чтобы поговорить со специалистом по кредитам Santander Bank, позвоните по телефону 1-833-SAN-LOAN с понедельника по пятницу с 8:00 до 17:00.

Использование вашего дома в качестве залога

Если вам нужны деньги для оплаты счетов или ремонта дома, и вы думаете, что ответ заключается в рефинансировании, второй ипотеке или кредите под залог дома, внимательно рассмотрите свои варианты. Если вы не сможете произвести платежи, вы можете потерять свой дом, а также капитал, который вы накопили.

Поговорите с адвокатом, финансовым консультантом или кем-то еще, кому вы доверяете, прежде чем принимать какие-либо решения о займе денег, используя свой дом в качестве залога.

Знаки раннего предупреждения

Не позволяйте никому уговаривать вас использовать свой дом в качестве залога, чтобы занять деньги, которые вы, возможно, не сможете вернуть.Высокие процентные ставки и стоимость кредита могут сделать заимствование денег очень дорогим, даже если вы используете свой дом в качестве залога. Не все кредиты или кредиторы (известные как «кредиторы») созданы равными. Некоторые недобросовестные кредиторы нацелены на пожилых или малообеспеченных домовладельцев и людей с кредитными проблемами. Эти кредиторы могут предлагать ссуды на основе справедливости в вашем доме, а не на вашей способности погасить ссуду.

Избегайте любого кредитора, который:

  • говорит вам солгать в заявке на кредит. Например, держитесь подальше от кредитора, который говорит вам, что ваш доход выше, чем он есть на самом деле.
  • вынуждает вас подать заявку на кредит или больше денег, чем вам нужно.
  • вынуждает вас принимать ежемесячные платежи, которые вы не можете делать с комфортом.
  • не предоставляет вам требуемую информацию о кредите или говорит вам не читать ее.
  • искажает вид кредита, который вы получаете, например, называет единовременный кредит кредитной линией.
  • обещает один набор условий при подаче заявления и дает вам другой набор условий для подписания — без законного объяснения изменения.
  • говорит вам подписывать пустые формы — и говорит, что они заполнят бланки позже.
  • говорит, что вы не можете иметь копии документов, которые вы подписали.

Защита вашего дома и имущества

Вот несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы защитить свой дом и капитал, который вы накопили в нем, когда ищете кредит.

Магазин вокруг.

Стоимость может сильно различаться. Свяжитесь с несколькими кредиторами, включая банки, сберегательные и кредитные организации, кредитные союзы и ипотечные компании.Спросите каждого кредитора о лучшем кредите, на который вы могли бы претендовать. Сравните:

  • Годовая процентная ставка (годовых) . Годовая процентная ставка — это самая важная вещь для сравнения при покупке кредита. Он принимает во внимание не только процентные ставки, но и баллы (каждый балл представляет собой комиссию, равную одному проценту от суммы кредита), комиссию ипотечного брокера и некоторые другие кредитные сборы, которые вы должны заплатить кредитору, выраженные как годовая ставка. Как правило, чем ниже APR, тем ниже стоимость вашего кредита.Спросите, APR фиксированный или регулируемый — то есть он будет меняться? Если да, то как часто и сколько?
  • Баллы и сборы . Узнайте о баллах и других сборах, которые будут взиматься с вас. Эти сборы не могут быть возмещены, если вы рефинансируете или погасите кредит досрочно. И если вы рефинансируете, вы можете заплатить больше баллов. Баллы обычно выплачиваются наличными при закрытии, но могут быть профинансированы. Если вы финансируете баллы, вам придется платить дополнительные проценты, что увеличивает общую стоимость вашего кредита.
  • Срок кредита . Сколько лет вы будете платить по кредиту? Если вы получаете кредит под залог собственного дома, который объединяет задолженность по кредитной карте и другие краткосрочные кредиты, вам, возможно, придется производить платежи по этим другим долгам в течение более длительного времени.
  • Ежемесячный платеж . Какая сумма? Останется ли он прежним или изменится? Спросите, будет ли ваш ежемесячный платеж включать условное депонирование налогов и страховки. В противном случае вам придется заплатить за эти предметы отдельно.
  • Воздушные платежи . Это крупный платеж, обычно подлежащий уплате в конце срока кредита, часто после серии небольших ежемесячных платежей. Когда наступит срок оплаты шара, вы должны принести деньги. Если вы не можете, вам может понадобиться еще один кредит, что означает новые затраты на закрытие, баллы и сборы.
  • Штрафы за досрочное погашение . Это дополнительные сборы, которые могут взиматься в случае досрочного погашения кредита путем рефинансирования или продажи дома. Эти сборы могут заставить вас сохранить кредит с высокой процентной ставкой, делая его слишком дорогим, чтобы выйти из кредита.Если ваш кредит включает штраф за досрочное погашение, узнайте, сколько вам придется заплатить. Спросите кредитора, можете ли вы получить кредит без штрафа за досрочное погашение и сколько будет стоить этот кредит. Затем решите, что подходит именно вам.
  • Увеличится ли процентная ставка по кредиту в случае невыполнения обязательств . Положение о повышенной процентной ставке гласит, что если вы пропустите платеж или заплатите с опозданием, вам, возможно, придется платить более высокую процентную ставку до конца срока кредита. Попробуйте договориться об этом положении из вашего кредитного договора.
  • Включает ли ссуда плату за любой вид добровольного кредитного страхования, например страхование жизни, инвалидности или безработицы . Будут ли страховые взносы финансироваться в рамках кредита? Если это так, вы будете платить дополнительные проценты и баллы, еще больше увеличивая общую стоимость кредита. Насколько ниже был бы ваш ежемесячный платеж по кредиту без страховки кредита? Будет ли страховка покрывать продолжительность вашего кредита и полную сумму кредита? Прежде чем вы решите купить добровольное кредитное страхование у кредитора, подумайте, действительно ли вам нужна страховка, и сравните ее с другими страховыми компаниями по их тарифам.

Как правило, кредитор или ипотечный брокер предоставит вам письменную оценку добросовестности, в которой перечислены платежи и сборы, которые вы должны заплатить при закрытии сделки, а также кредитор предоставит вам правдивую информацию о кредитовании, в которой перечислены ежемесячные платежи, годовая процентная ставка и другие данные. условия кредита. Если у вас нет этих d, попросите их. Это упрощает сравнение условий от разных кредиторов.

После выбора кредитора

Переговоры . Никогда не помешает спросить, снизит ли кредитор годовую процентную ставку, снимет ли процент, который вы не хотите платить, или удалит срок кредита, который вам не нравится.

Попросите у кредитора чистую копию формы (форм), которую вы подпишете при закрытии . Хотя они и не обязаны вам их давать, самые честные кредиторы это сделают. Возьмите формы домой и просмотрите их с кем-то, кому вы доверяете. Спросите кредитора о пунктах, которые вы не понимаете.

Попросите кредитора предоставить вам копии документов, которые вас попросят подписать . Возможно, перед закрытием кредитор не обязан предоставлять вам все фактически заполненные документы, но спросить не помешает.

Убедитесь, что вы можете позволить себе кредит . Подсчитайте. Выясните, достаточно ли вашего ежемесячного дохода для покрытия каждого ежемесячного платежа в дополнение к другим вашим ежемесячным счетам и расходам. Если это не так, вы можете потерять свой дом и свой капитал — из-за потери права выкупа или принудительной продажи.

Если вы рефинансируете первоначальную ипотеку на имущество, спросите об услугах условного депонирования по телефону . Включает ли ежемесячный платеж по кредиту условное депонирование суммы налога на имущество и страховки домовладельца? Если нет, обязательно заложите в бюджет и эти суммы.

При закрытии

Перед тем, как что-либо подписать, попросите объяснить сумму в долларах, срок или условие, которые вам непонятны.

Спросите, не изменились ли какие-либо условия кредита, которые вам обещали перед закрытием. . Не подписывайте кредитный договор, если условия отличаются от того, что вы их поняли. Например, кредитор не должен обещать конкретную годовую процентную ставку, а затем — без уважительной причины — увеличивать ее при закрытии сделки. Если условия отличаются, договоритесь о том, что вам обещали.Если вы не можете получить его, будьте готовы уйти и заняться своим бизнесом в другом месте.

Перед уходом от кредитора убедитесь, что вы получили копию подписанных вами документов . Они содержат важную информацию о ваших правах и обязанностях.

Не ставьте инициалы и не подписывайте ничего, говорящего о том, что вы покупаете добровольное кредитное страхование, если вы действительно не хотите его покупать .

После закрытия

У большинства заемщиков собственного капитала есть по крайней мере три рабочих дня после закрытия сделки, чтобы отменить сделку.Это известно как ваше право на «расторжение договора». В некоторых ситуациях (спросите своего адвоката) у вас может быть до трех лет на отмену. Чтобы отказаться от кредита, вы должны сообщить кредитору в письменной форме. Отправьте письмо заказным письмом и попросите квитанцию ​​о вручении. Это позволит вам задокументировать, что кредитор получил и когда. Сохраняйте копии вашей корреспонденции и любых вложений. После того, как вы отмените, у кредитора есть 20 дней, чтобы вернуть деньги или имущество, которое вы заплатили кому-либо в рамках кредитной сделки, и освободить любой залог в вашем доме.Затем вы должны предложить вернуть деньги или имущество кредитора, что может означать получение нового кредита от другого кредитора.

Высокопроцентные кредиты с высокой комиссией

У вас могут быть дополнительные права в соответствии с Законом о собственности на жилье и защите собственного капитала (HOEPA), если ваш кредит представляет собой кредит на покупку дома, вторую ипотеку или рефинансирование, обеспеченное вашим основным местом жительства и если:

  • Годовая процентная ставка по ссуде более чем на 8 процентных пунктов выше, чем ставка по казначейским облигациям с сопоставимым сроком погашения по первому ипотечному кредиту, или годовая процентная ставка по ссуде более чем на 10 процентных пунктов выше, чем ставка по казначейским облигациям с сопоставимым сроком погашения по вторая ипотека.
  • общая сумма сборов и баллов на момент закрытия или до закрытия превышает 625 долларов США или 8 процентов от общей суммы кредита, в зависимости от того, что больше. (Цифра в размере 625 долларов США относится к 2013 году; сумма корректируется ежегодно.) Премии по страхованию кредита, начисленные в связи с кредитом, в этой ситуации считаются комиссионными.

Более дорогие кредиты

У вас могут быть дополнительные права, если ваш кредит используется для покупки дома (но не для первоначального строительства вашего дома или для временного кредита на 12 месяцев или менее), кредита под залог дома, второго ипотечного кредита или рефинансирования под залог вашего основного места жительства и если:

  • Годовая процентная ставка кредита равна 1.На 5 или более процентных пунктов выше средней основной ставки предложения для сопоставимой сделки на дату установления процентной ставки для первой ипотеки, или
  • Годовая процентная ставка кредита на 3,5 или более процентных пункта выше, чем средняя основная ставка предложения для сопоставимой сделки на дату установления процентной ставки для второго ипотечного кредита.

Жалобы

Если вы считаете, что ваш кредитор нарушил закон, вы можете обратиться к кредитору или кредитному специалисту, чтобы сообщить о своих опасениях.В то же время вы можете обратиться к адвокату, в Генеральную прокуратуру вашего штата, в орган банковского надзора или в Федеральную торговую комиссию.

5 советов, как быстрее погасить долг по кредиту

Кредиты могут быть досадной необходимостью платить за такие важные вещи в вашей жизни: школу, новую машину или даже дом.

Возможно, вам даже придется манипулировать несколькими платежами по кредиту одновременно — это может стать огромным стрессом не только для ваших финансов, но и для вашего психического благополучия.Вот пять советов, которые помогут вам быстрее погасить эти кредиты и достичь финансовой нирваны.

1. Увеличьте свои платежи.
Выплата суммы, превышающей минимальную сумму платежа по кредиту, чрезвычайно полезна для сокращения времени, необходимого для погашения кредита. Это может быть так же просто, как округление платежа, если вы должны 255 долларов в месяц, тогда платите 300 долларов в месяц или просто добавьте дополнительные 100 долларов к основной сумме платежа. Если вы знаете, что каждый месяц выделяете средства на более крупный платеж, вы можете соответствующим образом спланировать свой бюджет.

2. Жить дешево.
Этот совет можно интерпретировать по-разному, в зависимости от того, что позволяет ваш текущий образ жизни. Если вы только что закончили обучение и вам нужно погасить большую сумму студенческих кредитов, то возвращение домой с родителями, если позволит ситуация, является хорошей стратегией, чтобы жить дешево и накопить дополнительные средства для погашения кредита. Или, если у вас есть автокредит и платеж по ипотеке, возможно, пришло время пересмотреть свой бюджет, чтобы увидеть, где вы можете сократить ненужные расходы, такие как прогулки, покупки, дорогие поездки и т. д.Если вы внимательно посмотрите, вы найдете область в своем бюджете, чтобы сократить лишние расходы, просто не забудьте направить эти недавно сэкономленные деньги на выплаты по кредиту.

3. Повезло с дополнительными деньгами? Положите это на ваши кредиты.
Если возникнет случай, когда у вас появятся дополнительные деньги; это может быть наследство, выигрыш в лотерею и даже возмещение налоговой декларации, у вас будет соблазн потратить эти деньги на нужды. Не поддавайтесь искушению и направьте средства на что-то важное — используйте только что полученные деньги для погашения кредита.Это не самый гламурный сценарий, но он наиболее ответственный с финансовой точки зрения, так как в конечном итоге избавит вас от процентных расходов. И вы поблагодарите себя позже, когда ваши кредиты будут выплачены, и пришло время поздравить себя с этим желанным предметом.

4. Дополнительное время = дополнительная работа.
Если у вас есть свободное время, скорее всего, по вечерам и выходным, вы могли бы устроиться на дополнительную работу в качестве дополнительного источника дохода для выплаты кредита. Если вы готовы отказаться от части своего свободного времени в краткосрочной перспективе, чтобы иметь меньше платежей по кредиту в долгосрочной перспективе, это позволит вам опередить эти будущие расходы по кредиту. Если вы студент, это может быть пересмотр идеи работы официанткой или няней, а также работа по выходным, пока вы заполняете свою неделю работой, ориентированной на карьеру. Если вы добились большего в жизни и не работали с частичной занятостью в течение многих лет, может быть трудно преодолеть гордость и подать заявку на работу с почасовой оплатой. Тем не менее, это все же путь, за которым стоит следовать, если у вас есть время и возможности, чтобы это произошло.

5. Возможности погашения работодателем.
Программы компенсации работодателю — это то, что вам следует изучить, если вы в настоящее время проходите собеседование при приеме на работу или только что были приняты на новое место работы, особенно если вы только что закончили учебу.Некоторые места работы, в основном федеральные и некоммерческие, участвуют в Программе прощения кредитов на государственную службу. Департамент Федеральной помощи студентам описывает эту программу как: «прощение остатка по вашим прямым кредитам после того, как вы сделали 120 квалификационных ежемесячных платежей в соответствии с квалификационным планом погашения, работая полный рабочий день на соответствующего работодателя». [1] Если у вас есть доступ к этой программе через вашего текущего работодателя, вам обязательно следует воспользоваться ею, чтобы помочь с погашением ваших кредитов.

Если вы действительно хотите погасить кредит быстро и эффективно, эти стратегии помогут вам заложить основу. Это будет нелегко; однако в долгосрочной перспективе это будет стоить того с финансовой точки зрения.

Понимание того, в каком состоянии находится ваша кредитная история, является важной частью вашего общего финансового благополучия. С помощью MaxMoney® Checking вы получите доступ к своему кредитному отчету каждые 90 дней (или при получении кредитного предупреждения) и постоянный мониторинг вашего кредита. Узнайте больше сегодня и возьмите под контроль свой кредит.

Источник:

[1] Прощение ссуды на государственную службу, Федеральная помощь студентам

Можете ли вы перевести личный кредит на карту перевода баланса?

Редакционная независимостьМы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы получим реферальную комиссию. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Если вы хотите погасить задолженность по личному кредиту, кредитные карты для перевода баланса с годовой процентной ставкой 0% могут показаться привлекательными.Но можете ли вы перевести личный кредит на карту перевода баланса?

Индивидуальные кредиты могут иметь процентную ставку до 35,99%, в результате чего вы платите гораздо больше, чем вы взяли взаймы. И хотя можно перевести личный кредит на карту перевода баланса, не все эмитенты кредитных карт разрешают это. Кроме того, вы должны учитывать дополнительные факторы, такие как комиссия за перевод баланса и продолжительность периодов предложения, прежде чем принимать решение о том, как справиться с вашим долгом. Если вы сделаете свою домашнюю работу, вы можете использовать карту перевода баланса и сэкономить деньги.

Можете ли вы погасить личный кредит с кредитной карты перевода баланса?

С помощью кредитной карты с переводом остатка вы можете перевести свой долг с высокими процентами на карту с низкой годовой процентной ставкой. Некоторые из этих карт дают вам почти два года на 0% годовых, так что вы можете погасить свой долг без начисления процентов.

Pro Tip

Поищите карту для перевода баланса. В настоящее время на рынке их гораздо больше, предлагая рекламные APR сроком от шести до 21 месяца.

Хотя переводы баланса обычно включают перенос баланса с одной кредитной карты на другую, иногда вы можете перевести личный кредит на карту перевода баланса, говорит Стелла Шон, автор кредитных карт в The Points Guy.(Как и NextAdvisor, The Points Guy принадлежит Red Ventures.)

«Это определенно возможно, и с заманчивыми предложениями 0% годовых это имеет смысл для многих держателей карт», — говорит Шон.

Это может быть удивительно слышать, так как многие компании не рекламируют, что вы можете погасить личные кредиты с помощью карт перевода баланса. «Я думаю, что балансовые переводы предназначены для погашения задолженности по существующей карте, а не для личных кредитов», — сказал Шон. «Личные кредиты не являются основной целью перевода баланса.”

Не все компании, выпускающие кредитные карты, разрешают переводы баланса по кредитам, но некоторые это делают. Например, Bank of America и Capital One имеют на своих веб-сайтах формулировку, подтверждающую, что клиенты могут переводить некоторые кредиты на кредитную карту с переводом остатка. Согласно электронному заявлению Гаурава Шармы, старшего вице-президента Discover по маркетингу приобретения, Discover также позволяет держателям карт переводить остатки с большинства основных кредитных карт и банковских кредитов.

Как погасить личный кредит с помощью кредитной карты для перевода остатка

Хотя можно перевести личный кредит на карту для перевода остатка, этот процесс работает немного иначе, чем перевод остатка между кредитными картами.Обычно это включает в себя проверку перевода баланса, говорит Мэтт Шульц, главный кредитный аналитик LendingTree.

«Что касается того, как обычно работает перевод, когда речь идет о переводе личного кредита, вероятно, есть несколько вариантов», — сказал он. «Это можно сделать с помощью так называемой проверки перевода баланса, которую владелец карты оформляет кредитору кредита, который он хочет перевести. Вы также можете сделать перевод онлайн или по телефону».

Чек перевода баланса работает как личный чек, за исключением того, что деньги снимаются с вашей новой кредитной линии.Компания-эмитент кредитной карты отправляет вам чек по почте, и вы можете внести сумму в банк и использовать ее для погашения личного кредита.

Плюсы и минусы перевода личного займа на кредитную карту

Перед переводом личного займа на кредитную карту с переводом остатка обязательно взвесьте все за и против:

  • Высокая годовая процентная ставка после истечения срока действия начального предложения

  • Не устраняет основную причину долга

  • Могут быть дополнительные условия и ограничения Использование беспроцентной кредитной карты для погашения личного кредита может быть разумной идеей.

    «Если вы можете воспользоваться переводом баланса под 0%, вы можете сэкономить хорошую сумму денег в виде процентов, переведя личный кредит на карту перевода баланса», — говорит Шульц. «Сколько вы можете сэкономить, зависит от того, насколько велик кредит, насколько высока процентная ставка и сколько времени у вас осталось на кредит, но вы могли бы сэкономить довольно большую сумму денег».

    Сколько можно сэкономить? Рассмотрим этот пример.

    Ларри взял ссуду на 5000 долларов под 9% годовых и сроком на три года.В соответствии с его текущими условиями погашения его ежемесячный платеж составляет 159 долларов в месяц, а его общая стоимость погашения в течение трех лет составит 5724 доллара.

    Ларри подал заявку на получение карты перевода баланса и получил право на получение карты с вводным предложением в размере 0% годовых на 18 месяцев. На карте была комиссия за перевод баланса в размере 3,00%, что добавило к его балансу 150 долларов.

    Если бы он продолжал вносить тот же ежемесячный платеж, что и раньше, — 159 долларов, — он погасил бы свой долг за 33 месяца и выплатил бы в общей сложности 5400,08 долларов — сэкономив 323 доллара. 86. 

    Если он увеличит свои платежи, чтобы погасить долг в течение периода рекламного предложения, он будет платить на 127,11 долларов США в месяц больше, в результате чего его ежемесячный платеж составит 286,11 долларов США. Если бы он пошел с этим подходом, он бы вернул всего 5150 долларов — сумму переведенного остатка и комиссию за перевод остатка — и никаких процентов.

    Pro: вы можете избавиться от долгов быстрее

    Если вы погасите свой долг в течение вводного периода, вы сэкономите деньги, а также намного быстрее расплатитесь с долгами.В приведенном выше примере Ларри пришлось бы увеличить свои платежи до 286,11 долларов США, чтобы погасить свой долг в течение рекламного периода. Сделав это, он погасит свой долг на 18 месяцев раньше, чем планировалось изначально.

    Устранение долгов может улучшить вашу кредитоспособность и позволить вам преследовать другие финансовые цели, например, повысить уровень пенсионных сбережений.

    Pro: вы можете упростить процесс погашения

    Если у вас есть несколько форм долга, например, личные займы и несколько кредитных карт, отслеживание нескольких платежей и сроков их погашения может оказаться непосильной задачей. Воспользовавшись переводом баланса, вы можете упростить ситуацию.

    «Балансовые переводы могут даже позволить вам консолидировать несколько ваших долгов и оптимизировать ваши финансы», — сказал Шульц.

    Против: комиссия за перевод баланса

    При принятии решения о том, подходит ли вам перевод баланса, убедитесь, что вы учитываете комиссию за перевод баланса. Комиссия за перевод баланса обычно составляет от 3% до 5% и рассчитывается на основе суммы, которую вы переводите. В зависимости от суммы долга, который вы переводите, и комиссии, это может снизить эффективность перевода.

    Con: High APR после истечения срока действия начального предложения

    Обычно кредитные карты имеют гораздо более высокие APR, чем персональные кредиты. По данным Bankrate, средняя годовая процентная ставка по потребительским кредитам на 31 января составляла 10,28%. За тот же период средняя годовая процентная ставка по кредитным картам составила 16,44%.

    «Если вы открываете кредитную карту для перевода баланса, убедитесь, что вы погасили ее в течение вводного периода», — советует Шон. «В противном случае процентные ставки будут настолько высоки, что ваш долг станет еще более астрономическим.

    Обвинение: перевод не устраняет первопричину долга

    Хотя перевод остатка может быть полезным инструментом, он не решает, в первую очередь, причины, по которым вы влезли в долги. Не решив эту проблему, вы можете только усугубить проблему и оказаться в долгах еще больше.

    Против: могут быть дополнительные условия и ограничения

    Не все эмитенты кредитных карт разрешают вам использовать карту перевода баланса для погашения личного кредита, или они могут не разрешить вам использовать карту для погашения кредита от того же банк.

    «Например, если у вас есть кредит в Citi, вы не можете перевести его на кредитную карту Citi, — говорит Шон. «Вместо этого вам нужно найти другой банк или неаффилированный банк для этого перевода».

    Чтобы узнать, можете ли вы перевести личный кредит на кредитную карту с переводом баланса, обратитесь непосредственно к эмитенту карты.

    дефолт по кредиту: риски стать поручителем по кредиту и что делать в случае дефолта по кредиту

    Повсеместное сокращение заработной платы, потеря рабочих мест и общее замедление экономики также повысили риск дефолта по кредиту.Чтобы предотвратить большое количество дефолтов, RBI приказал банкам и другим кредиторам ввести трехмесячный мораторий, а затем продлил его еще на три месяца до августа.

    Эксперты считают, что это отсрочит, но не полностью устранит проблему дефолта. Неуплата кредита — плохая новость для людей, которые выступили поручителями по кредитам, взятым друзьями и родственниками. Банки обычно не настаивают на поручителях по всем кредитам, но они делают это, когда залога недостаточно или когда они сомневаются в платежеспособности заемщика.Поручительство является обязательным условием получения крупных кредитов на образование и кредитов, взятых пенсионерами.

    Подумайте, прежде чем прыгать

    Заемщик обычно привлекает члена семьи или близкого друга в качестве поручителя. Если кто-то обращается к вам, первое, что нужно сделать, это оценить его платежеспособность. «Поручитель должен исследовать заемщика, как банк, и давать гарантию только тогда, когда он уверен, что человек искренен и имеет желание и способность платить», — говорит Д. Н. Паниграхи, профессор банковского дела и финансов Института управления Гоа.

    Если не принять адекватных мер предосторожности, гарантирование кредита может превратиться в кошмар. «Большинство людей выступают гарантом, чтобы не потерять хорошие отношения. Но они часто заканчивают тем, что теряют деньги, а также отношения», — говорит К. С. Судхир, генеральный директор и основатель IndianMoney. ком.

    Понимать связанные с этим риски
    Большинство людей знают, что поручитель обязан заплатить, если заемщик не выплачивает кредит. Однако есть и другие риски, которым подвержен поручитель.

    Постоянная гарантия по чужим кредитам повлияет на ваше право на получение кредита. Различий между заемщиком и поручителем в плане ответственности нет. Единственная разница будет заключаться в денежных потоках. «Банки рассматривают гарантированные кредиты как условные обязательства. Они рассматриваются как часть общей ответственности человека, и его право на получение кредита будет уменьшено на непогашенную сумму гарантированного кредита», — говорит Гаурав Аггарвал, директор и руководитель отдела необеспеченных кредитов, Paisabazaar.ком. Прежде чем стать поручителем, следует помнить о будущих требованиях по кредиту.

    Дефолт заемщика также повлияет на кредитный рейтинг поручителя. Информация о поручителях также передается в бюро кредитных историй, а заемщики и поручители рассматриваются как равные в случае невыполнения обязательств. Это относится даже к нерегулярным платежам EMI заемщиком. «Банки могут не информировать поручителя в случае нерегулярных платежей EMI заемщиком. Однако это повлияет на кредитный рейтинг поручителя, и ему может быть нелегко получить кредит в будущем», — говорит Адхил Шетти, генеральный директор BankBazaar.

    Ответственность поручителя не ограничивается только суммой займа. В Индийском законе о договорах слово «поручительство» используется для обозначения гаранта, а в разделе 128 Индийского закона о договорах очень четко говорится, что «ответственность поручителя совпадает с ответственностью основного должника, если иное не предусмотрено договором». Это означает, что поручитель будет нести ответственность не только за основную сумму кредита, но и за любые проценты и сборы, которые могут быть выплачены по кредиту.

    Большинство поручителей исходят из того, что банки возбудит против них дело только после того, как исчерпают все возможности, доступные в отношении заемщика.Однако банки имеют законное право подать иск против поручителя, прежде чем приступить к заемщику. «Если банки считают, что преследовать заемщика сложно, они могут прибегнуть к более простому способу преследования поручителя. Банки обычно прибегают к аресту активов, к которым у них есть легкий доступ, таких как деньги, лежащие на сберегательных счетах или на фиксированном депозитном счете в том же банке», — говорит Паниграхи.

    Что теперь делать
    Если вы уже являетесь поручителем, вам нужно быть начеку. «Поддерживайте неформальную связь с заемщиком на регулярной основе и следите за тем, чтобы погашение кредита происходило гладко.Если ситуация плохая из-за текущих условий, посоветуйте ему, как это сделать», — говорит Шетти из BankBazaar. Также можно уточнить в банке-кредиторе. Кроме того, регулярно проверяйте свой кредитный рейтинг. Если что-то не так, это отразится на вашем счете. Частая проверка кредитного рейтинга никак не повлияет на вашу кредитоспособность. «Кредитный рейтинг снижается только в том случае, если финансовое учреждение проверяет бюро после того, как вы подали заявку на кредит. Проверка собственного кредитного рейтинга не приведет к снижению кредитного рейтинга», — говорит Судхир.

    Большинство значений по умолчанию не являются преднамеренными и происходят в силу обстоятельств. Можно только принять меры предосторожности против таких случайностей. «Поручитель должен настаивать на том, чтобы основной заемщик и созаемщики приняли адекватные планы страхования защиты кредита, чтобы уменьшить свою ответственность в случае смерти или инвалидности заемщиков», — говорит Аггарвал из Paisabazaar.

    Как выйти
    Может быть несколько причин, по которым вам необходимо уйти от ответственности поручителя.

    Одной из причин может быть необходимость взять кредит самостоятельно. Однако банк может не разрешить поручителю выйти из роли, если заемщик не получит другого поручителя или не внесет дополнительное обеспечение. Даже если вы получите другого поручителя, банк может по своему усмотрению запретить переход.

    Что делать в случае невыполнения обязательств
    Если заемщик не платит регулярно, лучше всего оказать на него давление со стороны общества, сверстников и семьи. Если он не подчиняется, вы можете показать ему свод правил.

    «Согласно правилу суброгации в соответствии с Законом о контрактах Индии, поручитель имеет право позже вернуть деньги от заемщика», — говорит Паниграхи. Суброгация означает встать на место другого (в этом случае кредитором становится поручитель).

    Нажмите здесь, чтобы загрузить руководство ET Online по личным финансам во времена Covid-19.

  • Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован.