Реструктуризация ипотечного кредита в сбербанке: варианты и как оформить физическому лицу

Содержание

как подать онлайн-заявку, образец заявления и необходимые документы

Банки не любят должников и применяют к ним штрафные санкции, что, по идее, должно мотивировать заемщиков не вделать в долги и соблюдать условия договора. Но в жизни может случиться что угодно (и под «что угодно» мы имеем в виду что-нибудь плохое), и иногда клиент попадает в ситуацию, в которой он ну вообще никак не может выплатить кредит в срок – денег просто нет. На этот случай у банка есть услуга под названием «реструктуризация» – пересмотр и изменение условий кредита таким образом, чтобы клиент смог его выплатить. О реструктуризации кредита в Сбербанке физическому лицу в 2019 году мы и поговорим.

Содержание

Скрыть
  1. Особенности реструктуризации кредитов
    1. Основные типы реструктуризации в Сбербанке
      1. Образец заявления на реструктуризацию кредита
    2. Кому выгодно реструктуризировать кредит?
      1. Как реструктуризировать кредит в Сбербанке?
        1. Необходимые документы
          1. Отличия реструктуризации от рефинансирования
            1. Способы избежания реструктуризации кредита
              1. Плюсы и минусы

                  Особенности реструктуризации кредитов

                  Подать на реструктуризацию могут владельцы любых кредитов: потребительских, автомобильных, ипотечных и так далее. Когда заявка клиента попадает в руки кредитного менеджера, последний вызывает заемщика на разговор, в ходе которого выясняет, почему клиент не может погасить свою задолженность и какие варианты решения проблемы видит сам заемщик. После этого, на основании поданных документов, типа кредита и возможных решений, принимается решение.

                  Для заемщика важно понимать, что реструктуризация потребительских, целевых и автомобильных кредитов с огромной вероятностью выльется в увеличение переплаты, потому что основная процедура для уменьшения ежемесячной нагрузки на кошелек – увеличение срока кредитования. Если «размазать» оставшийся долг на более длительный срок, то каждый месяц нужно будет платить меньше, но! Проценты останутся теми же, и их нужно будет выплачивать дольше, следовательно – вырастет переплата.

                  С ипотеками все несколько иначе. Поскольку проблемы с ипотекой могут лишить человека или семью жилья (что социально опасно), за защиту ипотечных заемщиков взялось государство. Согласно закону «О кредитных каникулах», принятому 1 мая 2019 года, каждый владелец ипотеки может законно взять 1 отсрочку по платежам на 6 месяцев максимум, если у него более чем на 30% упали доходы. Эту особенность в банке нередко «замалчивают».

                  Основные типы реструктуризации в Сбербанке

                  Есть 3 варианта:

                  1. Перевести свой кредит в другую валюту.
                  2. Получить отсрочку.
                  3. Изменить график выплат.

                  Первый вариант, по идее, должен избавить заемщика от проблем с колебанием курса, по факту же он подходит только тем, кто получает доход в иностранной валюте (заемщикам с доходом в рублях он может даже навредить), поэтому им почти никто не пользуется. Второй вариант – довольно популярный, особенно в случае с ипотеками. Клиенту просто дают небольшую передышку (3-6 месяцев, в исключительных случаях – до года), за время которой он решает свои финансовые проблемы, после чего «возвращается в строй платежеспособных заемщиков». Третий вариант – самый частый. Если так получилось, что доходы упали надолго (рождение ребенка, болезнь), то срок кредитования увеличивают, что снижает ежемесячный платеж.

                  В исключительных случаях 2-й и 3-й вариант могут комбинировать: клиенту сначала дают отсрочку, после чего он каждый месяц платит меньше. Но для такой реструктуризации нужны очень и очень веские причины.

                  Кому выгодно реструктуризировать кредит?

                  «Выгодно» – не совсем правильное слово, выгоду можно искать в рефинансировании (расскажем о нем ниже). При реструктуризации речь идет о «выживании», когда от нее зависит качество жизни клиента. Если у вас сложилась ситуация, в которой вы не можете платить по счетам, реструктуризация будет выгодна в любом случае, потому что если ее не сделают, у вас испортится кредитная история и вырастет процент (из-за штрафа от просрочки), что никогда не выгодно.

                  Как реструктуризировать кредит в Сбербанке?

                  Еще раз заостряем ваше внимание: реструктуризацию дают только тем, кто оказался в сложной жизненной/финансовой ситуации. Нельзя подать заявление на процедуру просто потому, что вам так захотелось.

                  Условия для реструктуризации кредита физическому лицу

                  В целом условия, при которых можно оформлять реструктуризацию, можно поделить на 2 категории: внезапные форс-мажоры и снижение ежемесячного дохода/увеличение расходов. В первую категорию входят внезапные болезни, сокращения, пожары, ограбления, ДТП, беременность, призыв в армию и все, что случилось неожиданно и требует от вас немедленного решения. Вторая категория – снижение заработной платы, рождение ребенка, затяжная болезнь, инвалидность, и все, что на постоянной основе снижает ваш доход. В первом случае стоит рассчитывать на отсрочку, во втором – на пересмотр графика.

                  Учтите, что что-то плохое может случиться не только у вас, но и у вашей семьи. Если причиной стали дети/муж/жена (ближайшие родственники), это будет расцениваться, как ваши проблемы. Если речь об отце/матери/бабушке/дедушке, придется доказать, почему эта проблема так сильно затронула именно вас (финансово).

                  Еще один момент – документы. Никто вам на слово не поверит. Какой бы ни была причина для подачи онлайн или офлайн заявки на реструктуризацию кредита в Сбербанке, вам нужны будут доказательства сложной жизненной ситуации. Подойдут счета, выписки, свидетельства, постановления – в общем, все, что документально фиксирует проблему.

                  Требования к заемщикам

                  Почти никаких конкретных требований нет – все индивидуально. Большим плюсом будет хорошая кредитная история. Единственный случай, в которого гарантированно откажут – если вы уже обращались за реструктуризацией.

                  Необходимые документы

                  Не считая документов, подтверждающих тяжелое материальное положение, вам понадобятся:

                  • паспорт;
                  • справка о доходах;
                  • документ, подтверждающий трудовую занятость;
                  • если реструктуризируете залоговый кредит – документы на объект залога.

                  Банк может запросить дополнительные документы.

                  Как подать заявку на реструктуризацию кредита в Сбербанке?

                  Есть 2 пути: онлайн и в офисе. Реструктуризация какого-либо кредита в Сбербанк Онлайн:

                  1. Идете наru/ru/person/credits/collection/debt_restructuring
                  2. Нажимаете на «Подать заявку».

                  3. Вас перенаправит на страницу входа в личный кабинет. Вводите данные для входа.
                  4. Следуете подсказкам, назначаете время для звонка или встречи.

                  В офисе:

                  1. Приходите в офис.
                  2. Ищете кредитного менеджера.
                  3. Узнаете, какие документы в вашем случае нужно предоставить.
                  4. Пишете заявление на реструктуризацию.
                  5. Ждете решения.

                  Образец заявления на реструктуризацию кредита

                  Заявление выглядит так:


                  Отличия реструктуризации от рефинансирования

                  Реструктуризация – это когда у уже имеющегося кредита меняют условия. Рефинансирование – это когда клиент берет новый кредит на погашение старых. При реструктуризации условия практически никогда не меняются в пользу клиента (в глобальном смысле), но ее можно получить при внезапно возникших проблемах, ставящих под угрозу кредитную историю и комфортную жизнь в целом. При рефинансировании условия меняются в сторону клиента (если программа рефинансирования была подобрана правильно), но для его получения нужно быть «кредитоспособным» заемщиком – иметь чистую КИ и достаточно хороший доход.

                  Способы избежания реструктуризации кредита

                  Лучший способ избежать реструктуризации – иметь где-то на счету финансовую «подушку», которая позволит погашать кредит в случае форс-мажоров. Увы, в случае серьезных проблем эти «аварийные» накопления могут полностью уйти на решение проблем, связанных с тем самым форс-мажором. В этом заключается сложность: реструктуризация обычно нужна при неожиданно возникших трудностях, а они на то и неожиданные, что избежать их невозможно.

                  Плюсы и минусы

                  Плюсы: можно выйти из сложной жизненной ситуации. Минусы: Сбербанк.

                  К сожалению, со Сбербанком есть определенные проблемы. Отзывы указывают на то, что в конце лета политика банка в отношении реструктуризации стала меняться – все чаще и чаще получить пересмотр условий можно только в том случае, если у вас найдется поручитель (раньше его требовали редко). Кроме того, нередко у Сбербанка случаются проблемы с технической частью, из-за чего реструктуризация расценивается системой как длительная просрочка, что приводит к блокировке счетов и прочим неприятным последствиям. Поэтому нужно дважды подумать перед тем, как обращаться за услугой – возможно, стоит присмотреться к рефинансированию.

                  Реструктуризация ипотечного кредита Сбербанка

                  Сбербанк России является магнатом и имеет большое количество клиентов. Отличается от других он тем, что работают в нем только высококвалифицированные сотрудники, которые в любой момент смогут помочь решить любую возникшую проблему. Банк предлагает своим клиентам разнообразные услуги на очень выгодных условиях. Популярностью пользуется ипотечное кредитование. Многих интересует вопрос о том, как действует программа реструктуризации ипотечных жилищных кредитов в Сбербанке и как можно стать ее участником.

                  Реструктуризация долга по ипотеке – что это

                  Реструктуризация задолженности – это изменение условий возвращения задолженности по кредиту. При этом заемщик получает более выгодные условия сотрудничества. Реструктуризация предусматривает несколько возможностей:

                  • увеличение срока кредитования;
                  • отказ от штрафных санкций;
                  • индивидуальный график оплаты долга;
                  • отсрочку по выплате своего ежемесячного платежа или всей задолженности;
                  • изменение схемы возврата средств;
                  • изменение валюты ссуды.

                  Наиболее неприятное положение у тех людей, которые взяли ипотеку под залог своей же недвижимости. Организация может учитывать не все инструменты, а лишь часть из них.

                  Условия реструктуризации

                  Банку выгодно пойти навстречу неплатежеспособному клиенту для того, чтобы получить обратно все выданные средства. Пусть условия будут более гибкими для клиента, но организация сможет вернуть задолженность. Но все равно Сбербанк согласится на реструктуризацию ипотечного кредита не каждого клиента. Для этого важно соблюдать некоторые условия. К ним относятся:

                  1. Наличие веских причин: клиент попал под сокращение, инвалидность, декрет, тяжелое заболевание. Эти причины необходимо будет документально подтвердить.
                  2. Заемщик ранее не должен был пользоваться услугой реструктуризации.
                  3. Наличие идеального кредитного досье у клиента. У заемщика не должно быть просрочек по займам. Эта информация проверяется банком в первую очередь.
                  4. Возраст заемщика должен быть не более 70 лет.

                  Для пользования услугой реструктуризации обязательно необходимо предоставить запрашиваемый пакет документации.

                  Реструктуризация в Сбербанке

                  Реструктуризация ипотечного кредита Сбербанка возможна после заполнения клиентом анкеты. Анкета направляется менеджерам. Адрес электронной почты можно взять в документах банка. Для этого выбрать подразделение по работе с проблемными клиентами. Реструктуризация возможна только лишь после того, как специалисты увидят сумму задолженности клиента.

                  Консультант Сбербанка после получения заполненной анкеты связывается с человеком для уточнения дополнительных данных, определения дальнейших действий и подготовки пакета документации. После разговора со специалистом клиент должен подготовить пакет документов. Основными документами являются:

                  1. Заявление на реструктуризацию ссуды.
                  2. Заявление-анкета на проведение процедуры.
                  3. Оригинал паспорта гражданина РФ.
                  4. Документ, который будет подтверждать платежеспособность клиента за последние полгода. Это может быть справка о доходах по форме 2-НДФЛ либо справка по форме банка, в которой обязательно должны быть указаны ФИО работника, ФИО начальника, ФИО бухгалтера, телефон бухгалтерии, адрес компании, среднемесячный доход, подпись бухгалтера и начальника с расшифровкой.
                  5. Документы, которые подтверждают официальное оформление клиента. Ими могут выступать заверенная копия трудовой, выписка из трудовой книжки, справка от работодателя, копия договора о начале сотрудничества.
                  6. Дополнительные документы. Банк дополнительно может запросить у клиента копию страхового полиса, справки от иных кредиторов, документы, которые будут подтверждать нетрудоспособность или инвалидность, оригинал свидетельства о регистрации транспорта, заверенная работодателем справка о предстоящем сокращении и иные бумаги на усмотрение банка.

                  При оформлении реструктуризации банк имеет полное право на запрос таких дополнительных документов. Организация не желает работать себе в убыток и без оснований делать условия для заемщика льготными. Поэтому свою неплатежеспособность необходимо подтвердить.

                  После всех предоставленных документов клиенту остается дождаться решения от банка по реструктуризации кредита. При положительном ответе заемщику нужно будет заполнить заявление согласно образцу. Этот образец будет предоставлен в отделении Сбербанка. Далее подписываются все бумаги о реструктуризации. Перед подписанием договора обязательно нужно ознакомиться со всеми условиями.

                  Реструктуризация в Сбербанке – это довольно востребованная услуга, но для того чтобы ею воспользоваться нужно соблюдать все условия организации.

                  условия, заявления, документы и отзывы

                  Проконсультируйтесь с финансовым специалистом

                  Взяв кредит в Сбербанке, физическое лицо не всегда может выполнить условия по договору. Жизнь идет, у человека изменяются обстоятельства: увольнение с работы, развод супругов, болезнь. Может быть предоставлена реструктуризация кредита в сбербанке физическому лицу. Она значительно облегчает процедуру возвращения долга банку в трудной материальной ситуации.

                  Реструктуризацию не следует путать с рефинансированием. Рефинансирование – это выдача Сбербанком денежного займа для погашения кредитов, взятых физическим лицом в других банках. Целью рефинансирования является объединение нескольких займов в один или снижение процентной ставки по ранее оформленным кредитам.

                  Что это такое — реструктуризация кредита в Сбербанке?

                  Физическому лицу предоставляется право на реструктуризацию.

                  Это установленная банком совокупность действий в отношении заемщика, которая влечет за собой возвращение кредита клиентом без ущерба для его материального положения. Реструктуризация – это уменьшение процентной ставки займа, периодичности платежей и увеличение или сокращение длительности кредита.

                  Виды реструктуризации займа

                  Каких видов бывает реструктуризация кредита в Сбербанке? Физическому лицу предоставляется возможность выбрать:

                  — Освобождение от уплаты основного долга по кредиту, заемщик вносит только проценты – кредитные каникулы. В некоторых случаях освобождение идет на всю сумму платежей, но распространяется на определенный срок. В этом случае есть и минусы: заемщику угрожает переплата по кредиту из-за повышения длительности его выплаты.

                  — Неначисление или списание штрафов и пеней, что возникли вследствие просрочки уплаты долга.

                  — Сокращение суммы ежемесячных взносов посредством увеличения срока по кредиту.

                  — Установление индивидуального графика платежей заемщику для упрощения выплат. Это может быть как перенос даты платежа, так и уменьшение взносов в определенные месяцы.

                  Условия реструктуризации кредита в Сбербанке

                  Как проводится реструктуризация кредита в Сбербанке?

                  Физическому лицу должно быть известно, что решение по реструктуризации долга принимает банк. При определенных условиях Сбербанк предоставляет помощь по погашению долга своим заемщикам. Банк имеет право рассмотреть заявку по реструктуризации долга в следующих случаях:

                  — Прежде всего это просрочка по кредиту более 30 дней.

                  — Потеря основного вида дохода – увольнение с работы.

                  — Ситуации, несущие за собой дополнительные незапланированные расходы заемщика — потеря трудоспособности, болезнь, смерть родственника.

                  — Ряд причин уважительного характера (потеря дополнительных видов доходов, беременность, потеря кормильца, уход в армию и т.д.).

                  — Смерть должника. В таких случаях предоставляется наследнику реструктуризация кредита в Сбербанке. Реально ли ее оформить и что для этого нужно?

                  Заявление на реструктуризацию

                  Заявление-анкету можно заполнить как в отделении Сбербанка, так и скачать бланк на сайте, заполнить и отправить по электронной почте. В нем обязательно нужно указать причины реструктуризации, виды доходов по гашению займа на новых условиях, объект залога для обеспечения кредита (если таковой имеется). По истечении небольшого срока заемщику позвонят из банка и пригласят в конкретное отделение для обсуждения дальнейшего процесса сотрудничества. Закрепляется за должником специалист, с которым и обсуждаются дальнейшие действия и список необходимых документов.

                  Документы для реструктуризации

                  Документы должны подтверждать непростое материальное положение заемщика:

                  — Трудовая книжка с записью об увольнении.

                  — Документы, подтверждающие ухудшение финансового положения: приказ либо его копия по предоставлению отпуска женщине по беременности и родам, приказ либо его копия по предоставлению отпуска без сохранения заработной платы.

                  — Лист нетрудоспособности, сведения об инвалидности.

                  — Справка о доходах.

                  — Паспорт гражданина Российской Федерации.

                  Перечень документов индивидуален для каждого конкретного случая. При подаче заявления нужно наиболее достоверно описать финансовую ситуацию сотруднику банка. Следует помнить, что решение по реструктуризации принимает Сбербанк, и физическое лицо не имеет права оспорить отклонение банком заявки. Предоставленные документы проходят проверку. Потом принимается решение по одобрению. Вот что значит в ПАО «Сбербанк» реструктуризация кредита. Условия необходимо уточнять в отделении.

                  Реструктуризация по кредитной карте

                  Кредитная карта является наиболее удобной формой совершения покупок. Если вовремя не гасить задолженность по кредитной карте, на остаток займа начисляются проценты и размер долга растет. При положительном принятии решения о реструктуризации долга по кредитной карте клиенту могут быть предложены следующие условия: перенос срока погашения займа; разбивка процентов и основного долга на равномерные платежи; увеличение срока погашения кредита путем уменьшения ежемесячных платежей.

                  Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке

                  Физическому лицу предоставляется возможность провести реструктуризацию ипотечного займа. Объект недвижимости является залогом для банка, поэтому банк не несет рисков по потере своих средств. Если клиент прекратит платежи, кредитная организация реализует объект недвижимости и вернет свои деньги.

                  Для заемщика существует риск по потере платежей, которые уже были выплачены по ипотеке. Срок по реструктуризации ипотечного кредита большой. Банк может отказать в рассрочке платежа, аргументируя отказ некредитоспособностью клиента. Клиент должен настаивать на оказании организацией данной услуги, так как это лучший выход из ситуации для заемщика.

                  Отзывы

                  Отзывы подтверждают, что нарушение условий договора по кредиту влечет за собой наложение штрафов, пеней. Чтобы избежать увеличения долга, заемщик принимает меры для реструктуризации долга. В этом случае сумма займа становится больше, но повышение долга составляет намного меньшую сумму, чем наложение неустоек и пеней.

                  Клиенты довольны тем, что имеется возможность реструктуризации. Она позволяет избежать появления на пороге квартиры судебных приставов с постановлением о конфискации имущества, благодаря такой услуге можно избавиться от звонков коллекторских агентств, а также избежать плохой кредитной истории. Досрочно погасить кредит после реструктуризации не запрещается.

                  Теперь стало понятно, как провести реструктуризацию долга по кредиту в банке.

                  порядок действий в Сбербанке, ВТБ, Тинькофф …

                  Реструктуризация кредита — банковский инструмент, позволяющий заемщику своевременно погасить задолженность путем внесения изменений в текущее соглашение. По договоренности с банком возможно увеличение срока выплаты займа, кредитные каникулы, уменьшение процентной ставки и т. д.

                  Ниже рассмотрим особенности реструктуризации для физлиц и компаний, приведем пошаговую инструкцию по ее проведению и рассмотрим особенности для разных кредитных структур. Уделим внимание вопросу выгоды процедуры, приведем ответы на наиболее важные вопросы, касающиеся банковской услуги.

                  Подробнее о реструктуризации кредита

                  Термин «реструктуризация кредита» часто применяется в банковской практике и подразумевает внесение правок в соглашение между кредитором и заемщиком. Цель оформление договора в том, чтобы избежать просрочек и создать условия для своевременной выплаты денег. В роли инициатора выступает должник, который исходит из текущего финансового состояния и делает вывод о невозможности погашения задолженности в установленный срок.Реструктуризация кредита выгодна всем сторонам. Заемщик получает возможность вовремя выполнить обязательства без начисления штрафа. Банк уходит от судебных разбирательств и дополнительных расходов на взыскание долга. Решение по реструктуризации принимается индивидуально после анализа размера долга, обстоятельств клиента, его кредитной истории и иных факторов.

                  Особенности процедуры

                  Многие путают реструктуризацию долга по кредиту с рефинансированием. Это разные понятия. Первая услуга подразумевает изменение условий соглашения в той же финансовой организации. В случае с перекредитованием клиент оформляет договор в новом банке и за счет полученных средств погашает старый кредит. Реструктуризация более удобна, ведь у банковской структуры имеется полный пакет документов о заемщике, что ускоряет принятие решения. В зависимости от ситуации реструктуризация подразумевает такие шаги:

                  1. Увеличение срока погашения задолженности. В результате размер ежемесячных выплат падает, но суммарная переплата увеличивается.
                  2. Кредитные каникулы. Банк устанавливает время, в течение которого заемщик оплачивает только проценты или тело займа в зависимости от договоренности. Бывают ситуации, когда пауза делается для всех видов платежей. В реальности полные кредитные каникулы предоставляются в редких случаях.
                  3. Замена валюты. При резком росте курса заграничной валюты человек не справляется с нагрузкой и просит банк поменять единицу кредитования. Такая схема привлекательна для банковского клиента, но невыгодна кредитору. Вот почему реструктуризация кредита на таких условиях проходит редко.
                  4. Рефинансирование внутри банка. В отличие от привычного перекредитования клиент оформляет новый заем в этой же финансовой организации для покрытия старых долгов.
                  5. Списание неустойки. На практике банки редко идут на такой шаг. Такая опция возможна по решению суда или при объявлении должника банкротом.
                  6. Уменьшение ставки. Функция предоставляется банками при снижении учетной ставки и при условии, что клиент имеет идеальную кредитную историю.

                  Выше приведены основные схемы реструктуризации, но окончательное решение всегда за представителями банка.

                  Реструктуризация кредитов физически и юридических лиц

                  Большинство финансовых структур работают с разными категориями клиентов — простыми гражданами и компаниями. Чаще всего в роли заявителей на реструктуризацию выступают физлица. При накоплении человеком крупной задолженности у банка имеется несколько путей — решить вопрос с должником полюбовно путем предоставления ему дополнительных льгот или запуск судебной тяжбы. В большинстве случаев банки останавливаются на первом варианте, ведь в 9 из 10 случаев реструктуризация кредита физическому лицу позволяет вернуть деньги.В случае с юрлицом процедура почти идентична. Но есть ряд отличий:

                  • запрещается банкротство по инициативе банка.
                  • компания должна разработать и предъявить бизнес-план, подтверждающий способность восстановить платежеспособность.

                  В остальном схемы и подходы реструктуризации для физлиц и компаний идентичны.

                  Причины для реструктуризации

                  Рассматриваемый банковский инструмент применяется не во всех случаях. Для старта процесса должны соблюдаться условия реструктуризации кредита и иметь место уважительные причины. К таковым можно отнести:

                  1. Уменьшение ежемесячных доходов должника. Ситуация часто обусловлена потерей рабочего места, задержками в зарплате, наступлением пенсионного возраста и т. д.
                  2. Потеря трудоспособности из-за травмы, болезни и прочих жизненных обстоятельств.
                  3. Резкое изменение курса валют, если кредит был оформлен в денежной единице другой страны.
                  4. Изменение семейного статуса (развод).
                  5. Форс-мажор, вызванный действием стихии.
                  6. Изменение условий кредитования по инициативе финансовой организации.
                  7. Рождение ребенка и уход человека в декрет.

                  Это лишь небольшой список причин, при которой доступно изменение условий кредитования и реструктуризация кредита в ВТБ, Сбербанке или другом финансовом учреждении. Базовой причиной всегда остается снижение дохода и неспособность должника платить по обязательствам в установленные сроки. Старт процесса реструктуризации не отражается в кредитной истории. Для заемщиков это лучшая возможность сохранить репутацию и расплатиться с банком без начисления штрафов.

                  Реструктуризация ипотечного кредита

                  При оформлении ипотеки заемщики редко задумываются о будущем и ориентируются на текущее финансовое положение. Но ситуация быстро меняется. В определенный момент человек может лишиться работы или потерять трудоспособность, что оставляет его один на один с возникшей проблемой. Выход из ситуации — реструктуризация ипотечного кредита, позволяющая снизить финансовую нагрузку и вовремя расплатиться с банком по счетам.При реализации инструмента возникает ряд трудностей, связанных с согласованием условий. Как правило, банк предлагает кредитные — ипотечные каникулы или продление сроков погашения долга со снижением величины ежемесячных выплат. В помощь заемщикам разработана программа реструктуризация ипотеки, действующая с 2015 года. В ее условиях прописано изменение ставки или отсрочка в выплатах.

                  Как провести реструктуризацию

                  Проблема многих заемщиков в неумении реструктуризировать задолженность, хотя реструктуризация кредита для физического лица — стандартная банковская практика. Успех мероприятия зависит от умения преподнести ситуацию, правильно оформить заявление на реструктуризацию кредита и подготовить необходимый пакет бумаг.

                  Что потребуется

                  Для реализации права на реструктуризацию нужно оформить заявление и подготовить определенный пакет бумаг. В него входит копия паспорта и договора с финансовой организацией, а также документальное подтверждение финансовых трудностей. Ключевое внимание уделяется именно последнему аспекту, ведь с учетом сложившейся ситуации банк принимает решение — идти на пересмотр кредита или нет.

                  Заявление на реструктуризацию

                  Для решения вопросов задолженности и реструктуризации долга по кредиту нужно сообщить о намерении в банк и передать заявление. Как правило, анкета оформляется по форме финансовой структуры на сайте (онлайн) или путем личного посещения офиса со всеми документами. Заполнить заявление не трудно. Как правило, в нем указываются следующие данные:

                  • дата получения займа и его размер
                  • общая величина и сроки выплат
                  • дата, когда перечисление денег прекращено
                  • описание финансовых трудностей, не позволяющих выполнять обязательства
                  • условия, которые устроят при погашении задолженности

                  Форма и наполнение заявления может меняться в зависимости от банка, но суть остается неизменной.

                  Пошаговые действия

                  Реструктуризация кредита в Сбербанке или другой организации с пересмотром кредитного договора, как правило, проходит по единой схеме. Алгоритм действий имеет такой вид:

                  1. Внесите данные в заявку-анкету с учетом требований кредитора.
                  2. Отправьте заявку для рассмотрения в банковское учреждение. Это можно сделать лично или через онлайн-сервисы.
                  3. Пообщайтесь с сотрудником финансовой организации. После предварительного одобрения заявки человек приглашается в офис для более детального общения.
                  4. Передайте документацию. На этом этапе передайте бумаги, в том числе подтверждающие резкое ухудшение финансового состояния. Именно на них будут смотреть кредитные специалисты в процессе принятия решений.
                  5. Подпишите договор реструктуризации. Необходимо внимательно изучить документ. При возникновении вопросов важно задать вопрос кредитному специалисту и исключить любые «пробелы» перед подписанием документа.

                  После этого рассчитайте бюджет на год, чтобы вовремя справляться с обязательствами. В случае нарушения условий соглашения последний может быть расторгнут, после чего банк будет стягивать задолженность в обычном режиме с привлечением судебных органов.

                  Реструктуризация в банках

                  Услуга пересмотра договора входит в пакет услуг многих банковских структур. При этом содержание анкеты, условия и правила оформления могут иметь незначительные отличия. Рассмотрим нюансы реструктуризации в разных финансовых структурах.

                  В Сбербанке

                  Одна из наиболее востребованных услуг — реструктуризация кредита в Сбербанке. Крупнейший банк страны идет навстречу клиентам и позволяет пересмотреть договор в следующих случаях — существенное снижение дохода, уход на срочную службу, рождение малыша и декрет, потеря трудоспособности. Услуга доступна по всем кредитным продуктам. Подать заявление можно через банк онлайн на офсайте Сбербанка. Доступные варианты — изменение валюты, повышение срока или отсрочка по выплате. Для получения услуги подайте заявку, дождитесь решения и подпишите договор.

                  В ВТБ

                  Реструктуризация кредита в ВТБ предоставляется в стандартных случаях, когда пострадала платежеспособность клиента. Решение о предоставлении услуги принимается лично после посещения клиента и предъявления пакета бумаг. Работники финансовой организации изучают обстоятельства и на базе имеющейся документации принимают решение о возможности пересмотра условий сотрудничества.

                  В Тинькофф

                  Не менее востребованная услуга —- реструктуризация кредита в Тинькофф. Банк идет навстречу клиентам в случае утери ими трудоспособности, изменения уровня прибыли, банкротства бизнеса или появлении иных трудных обстоятельств. Для получения услуги требуется подготовить пакет бумаг и лично передать их сотруднику кредитной структуры для рассмотрения. Решение по заявке принимается индивидуально.

                  В других банках

                  Реструктуризировать заем можно не только в ВТБ, Сбербанке или Тинькофф — реструктуризация доступна и в других крупных банковских структурах. Главным требованием во всех случаях является предъявление доказательств ухудшения платежеспособности.

                  Выгода от реструктуризации кредида

                  При наличии ипотеки или обычного займа нужно быть внимательным и перед реструктуризацией ипотечного кредита сделать расчеты. Финансово услуга не всегда выгодна заемщикам. К примеру, увеличение срока кредитования неизбежно влечет к повышению общей переплаты. Но клиента банка такое условие устраивает, ведь размер ежемесячной выплаты меньше. Большую выгоду несут варианты с изменением валюты кредитования или уменьшением ставки, но на такие шаги банк идет в редких случаях.

                  Вопросы и ответы

                  В вопросе с реструктуризацией у клиентов банков может возникать много вопросов, касающихся услуги. Выделим основные:

                  1. Какие преимущества получает заемщик? С помощью реструктуризации должнику удается избежать общения с коллекторами, избежать судебных разбирательств и сэкономить деньги на выплату штрафов. При успешном погашении долга удается сохранить кредитную историю.
                  2. Чем реструктуризация выгодна банкам? Кредитные структуры идут на сделку, чтобы получить полную выплату без судебных тяжб. При мирном решении вопроса вероятность возврата задолженности выше.
                  3. Мне трижды отказали в реструктуризации из-за просрочек по выплате. Что делать? Попытайтесь еще раз обратиться в банк, передав дополнительные бумаги и подтвердив готовность вовремя погасить долг. В крайнем случае можно пойти на банкротство при наличии долга свыше 500 000 р.
                  4. Отражается ли факт реструктуризации на кредитной истории? Если заемщик избежал просрочки и оформил договор до начисления штрафов, кредитная история никак не страдает.

                  Реструктуризация кредита доступна почти во всех банках (Тинькофф, Сбербанк и т. д.) и городах РФ (Москва, СПб и прочих). Главное помнить, что во всех случаях вопрос о подписании нового договора решается индивидуально.

                  Итоги

                  Получение услуги реструктуризации — лучшее решение, когда необходимо расплатиться с долгами без образования просрочек и тем самым сохранить кредитную историю. В зависимости от договоренностей можно добиться снижения процентной ставки, продления срока выплат или кредитных каникул. При появлении любых вопросов всегда можно обратиться в банк для получения консультации.

                  Помощь юристов в получении разрешения на реструктуризацию кредита

                  Как правильно действовать должнику, чтобы получить услугу на реструктуризацию, можно уточнить у наших дежурных юристов. Заполните форму ниже и получите бесплатную консультацию.

                  Суть реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу 2017

                  Доступная для клиентов физических лиц в Сбербанки реструктуризация ипотеки в 2017 году может стать настоящим спасением и снижением финансовой нагрузки. Но чем конкретно поможет изменения условий возврата денежных средств по ипотечному кредиту и что надо для оформления, узнаем далее.

                  Содержание статьи

                  Что такое реструктуризация и в чем ее суть

                  [divider height=»30″ style=»default» line=»default» themecolor=»1″]

                  Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке для физического лица направлена на улучшения условий возврата долга и уменьшения финансовой нагрузки. Достигнуть этого можно следующими способами:

                  • Снижение процентной ставки по ипотеке и уменьшением общего размера уплаченных процентов;
                  • Увеличение срока кредитования и, таким образом, уменьшения суммы ежемесячного платежа;
                  • Списание части заложенности.

                  [one][two_third]Не стоит путать понятие «реструктуризация» с «рефинансированием». Во втором случае вы погашаете ипотеку беря кредит в другом банке, то есть перекредитуетесь. Зачастую это может быть более выгодным, так как в итоге получаете более низкую процентную ставку. Но надо понимать, что рефинансирование связано с дополнительными расходами: потребуется оформлять страховку на недвижимость и личное страхование жизни и трудоспособности, оплатить услуги оценщика для оценки жилого имущества для нового банка, дающего ипотечный кредит, заплатить за оформление и регистрацию сделки. Плюсом также является освобождение недвижимости из залога. Поэтому надо посчитать, что будет более выгодным, и тогда сделать выбор в пользу реструктуризации ипотеки или рефинансирования.[/two_third][one_third][sliding_box image=»http://kredituysa.ru/wp-content/uploads/6-predlozhenij-refinansirvaniya-ipoteki.jpg» title=»6 лучших предложений рефинансирования ипотеки в 2017″ link=»http://kredituysa.ru/predlozheniya-po-refinansirovaniyu-ipoteki/» target=»_blank» animate=»»][/one_third][/one]

                  Что конкретно предлагает Сбербанк и как оформить заявление

                  [divider height=»30″ style=»default» line=»default» themecolor=»1″]

                  Предложение по реструктуризации Сбербанка распространяется на [highlight background=»#FF6347″ color=»»]все ипотечные программы[/highlight] (кроме военной ипотеки), даже тем физическим лицам, которым в 2017 году уже было сделано снижение процентной ставки.

                  Подать заявку на участи могут, в том числе, и клиенты, получившие наличные средства по программе Сбербанка «Нецелевой кредит по залог недвижимости».

                  Реструктуризация ипотеки подразумевает:

                  • Снижение процентной ставки по всем ипотечным программам [highlight background=»#FF0000″ color=»»]до 10,9% годовых,[/highlight] при условии оформления страхования жизни и трудоспособности физического лица. В случае отказа от страховки Сбербанк может установить процент на уровне 11,9%.
                  • Понижение процентной ставки по программе «Нецелевой кредит под залог недвижимости» [highlight background=»#BA55D3″ color=»»]до 11,9% годовых,[/highlight] при условии заключения договора комплексного страхования физического лица. При условии отказа процент устанавливается на значении 12,9%.

                  Для улучшения условий ипотеки Сбербанк выдвигает следующие требования:

                  Для оформления заявления необходимо перейти на официальный сайт Сбербанка или на сайт сервиса центра недвижимости ДомКлик, входящего в группу банка.

                  Информации для заполнения минимальное количество. Образец заявления можете посмотреть на картинке выше. Только основные данные о вас и номер кредитного договора. Заявка рассматривается в течение не менее 30 дней, после чего вас оповещают о принятом решении и дальнейших необходимых от вас действиях. В случае отказа повторно подать заявку на реструктуризация ипотеку можно не ранее чем через 12 месяцев.

                  В Сбербанке продлили реструктуризация ипотеки с помощью государства

                  [divider height=»30″ style=»default» line=»default» themecolor=»1″]

                  [one][two_third]В 2017 в Сбербанке продлили программу помощи от государства по улучшению условий ипотеки и ее реструктуризации. Участвовать в ней могут социально незащищенные физические лица: родители или опекуны несовершеннолетних детей, люди у которых на иждивение ребенок до 24 лет (школьник, студент, ординатор и т.д.), ветераны участники боевых действий, инвалиды ил родители детей-инвалидов. Кроме того есть ограничения по площади жилья, совокупном семейном доходе и наличие в собственности другого имущество.

                  Государство через Сбербанк может списать до 30% от остатка долга по ипотеке, снизить процентную ставку, списать начисленные штрафы или сменить валюту кредита. В случаи отказа по основной программе уменьшения финансовой нагрузки можете воспользоваться продленной программой помощи от государства.[/two_third][one_third][sliding_box image=»http://kredituysa.ru/wp-content/uploads/restruk-ipoteki-gosudartsvom.jpg» title=»Как реструктурировать ипотеку с помощью государства» link=»http://kredituysa.ru/restrukturizatsiya-ipoteki-s-pomoshhyu-gosudarstva/» target=»_blank» animate=»»][/one_third][/one]

                  Даже если вы не испытываете существенных трудностей по выплате ипотеки, все равно стоит воспользоваться программа реструктуризации, ведь лишних денег не бывает. А если вы имеете права на помощь от государства, то обязательно подайте заявления на продленную Сбербанком возможность для физических лиц. Требования не слишком высокие, а выгода участия очевидна.

                  Реструктуризация кредита за один день без визита в офис

                  Оформление реструктуризации кредита стало еще удобнее: теперь процедура занимает всего 24 часа и не требует визита в офис.

                  Мы ценим ваше время и здоровье, поэтому улучшили процедуру оформления документов: раньше документы для реструктуризации можно было подписать только в офисе банка, теперь это можно сделать онлайн — в интернет-банке.

                  Как оформить реструктуризацию кредита

                  1. Подайте заявку по номеру 8 800 550 40 67, в чате мобильного приложения банка или на сайте.
                  2. Дождитесь одобрения заявки и звонка от специалиста банка.
                  3. Оформите документы удобным вам способом — в интернет-банке или офисе банка «Открытие».

                  Подробнее об условиях реструктуризации

                  Как подписать документы в интернет-банке

                  После общения со специалистом банка по программе реструктуризации, вам в интернет-банк будут отправлены документы на подпись — они отобразятся на главной странице «Мои продукты» в разделе «Документы на подпись». Чтобы подписать документы, следуйте инструкции:

                  1. В разделе «Документы на подпись» найдите нужные документы и нажмите «Перейти к оформлению».
                  2. Ознакомьтесь с ними и скачайте дополнительное соглашение, а также новый график платежей по кредиту.
                  3. Нажмите «Подтвердить».
                  4. Подтвердите оформление реструктуризации SMS-кодом.

                  В течение 2 дней после подписания документов вы получите SMS-сообщение о том, что реструктуризация завершена. После этого график платежей и другая информация о кредите обновится в мобильном приложении «Открытия» и интернет-банке. Если вы не получили сообщение, свяжитесь с нами по номеру 8 800 550 40 67 или в чате мобильного приложения банка, и мы уточним статус заявки.

                  Еще не пользуетесь интернет-банком — узнайте о нем подробнее на сайте и зарегистрируйтесь по номеру карты «Открытия», если нет карты — по номеру телефона. В интернет-банке удобно не только подписывать документы, но и управлять кредитом: смотреть график платежей, получать справки и вносить ежемесячные платежи.

                  Как зарегистрироваться в интернет-банке

                  Программа реструктуризации кредитов наличными — это помощь банка клиентам, которые оказались в трудном финансовом положении. Реструктуризация позволяет изменить условия кредита, например, его срок, для снижения финансовой нагрузки.

                  Банк запустил программу, так как настроен на сохранение сотрудничества и доверительных отношений с каждым клиентом. Даже когда у клиентов возникают сложности с исполнением обязательств по кредиту, банк готов к диалогу и совместному поиску решения проблем.

                  Пока в банке можно реструктурировать только кредит наличными, но мы работаем над тем, чтобы в будущем за помощью могли обратиться клиенты и с другими кредитными продуктами.

                  С заботой о вас, банк «Открытие».

                  ДТЭК Энерго сообщает о реструктуризации гарантии Сбербанка России на $100 млн

                  ДТЭК Энерго реструктурировал свое гарантийное обязательство перед Сбербанком России на 100 млн долларов, оформив его новой гарантией на максимальную совокупную сумму 100 млн долларов.

                  Как говорится в обменном сообщении компании в пятницу, в результате реструктуризации стороны договорились о прекращении инициированных Сбербанком в 2020 году разбирательств по искам о первоначальной гарантии и снятии обеспечительных мер в отношении некоторых голландских активов ДТЭК Энерго .

                  ДТЭК Энерго напомнил, что первоначальная гарантия была предоставлена ​​по кредитной линии Сбербанка компании Fabcell Limited. В рамках исполнительного производства, начатого в апреле 2021 года в отношении 100% Fabcell (ранее принадлежавшего DTEK BV), акции были переданы номинальному держателю кредитора. Затем они вместе с дочерней компанией Fabcell Шахтой Обуховской были переданы представителем кредитора третьему лицу, а обязательства, связанные с кредитом Fabcell, были реструктурированы.

                  Как сообщалось, в июне 2012 года ДТЭК купил 100% акций ШУ Обуховская, 100% акций Донского антрацита и 66,7% акций ООО «Сулинантрацит», которое затем было присоединено к Донскому антрациту, у ООО «Ростовский антрацит» за 39 долларов. млн.

                  В сентябре 2016 года в рамках реструктуризации кредитного портфеля ДТЭК Энерго передала Обуховскую шахту (Россия) вместе с кредитами, привлеченными от Сбербанка России, в размере 436 млн долларов США в прямое владение материнской компании ДТЭК Б. V. Погашение этого кредита прогнозировалось в течение 5-10 лет работы ростовских шахт ДТЭК в зависимости от цен на уголь и курса рубля.

                  В 2020 году стало известно, что Сбербанк России выдвинул требования об оплате по договору поручительства в отношении платежных обязательств некоторых аффилированных лиц ДТЭК Энерго в соответствии с кредитным договором, заключенным между этими аффилированными лицами и кредитором.

                  В августе 2021 года ФАС России одобрила заявление кипрской компании Valleyton Investments Limited о приобретении контроля над российскими активами ДТЭК — АО «Донской Антрацит», ООО «Сулинантрацит» и АО «ШУ Обуховская».

                  Сбербанк России (SBRCY) об итогах третьего квартала 2021 г. — расшифровка отчета о прибылях и убытках

                  Сбербанк России (OTCPK:SBRCY) Телефонная конференция о прибылях и убытках за 3 кв. 2021 г. 28 октября 2021 г., 10:00 по восточноевропейскому времени

                  Участники компании

                  Анастасия Белянина — Руководитель, ИК

                  Александра Бурико — старший вице-президент и финансовый директор

                  Джангир Джангиров — Старший вице-президент и руководитель Службы управления рисками

                  Участники конференц-связи

                  Михаил Бутков — Goldman Sachs

                  Нида Икбал — Morgan Stanley

                  Эндрю Кили — Sberbank CIB

                  Оператор

                  Уважаемые дамы и господа, благодарим вас за внимание и добро пожаловать на конференцию Сбер по итогам третьего квартала 2021 года по МСФО, организованную командой Сбер Менеджмент Банка. [Инструкция оператора] Я должен сообщить вам, что эта конференция записывается сегодня, 28 октября 2021 года.

                  Теперь я хотел бы передать конференцию Анастасии Беляниной, старшему управляющему директору, руководителю отдела оценки бизнеса и взаимодействия с инвесторами. Пожалуйста продолжай.

                  Анастасия Белянина

                  Большое спасибо. Добрый день всем. Я надеюсь, что вы все живы и здоровы. Спасибо, что нашли время и приняли участие в нашей регулярной телеконференции. Итак, сегодня мы обсудим наши результаты за третий квартал, а также за девять месяцев для Группы Сбер.Я надеюсь, что у вас была возможность ознакомиться с ними и приготовили все интересные вопросы. Таким образом, вы сможете задать свои вопросы в прямом эфире после презентации.

                  У нас есть штатные динамики. У нас есть финансовый директор, член правления Александра Бурико, а также наш директор по рискам Джангир Джангиров.

                  Итак, прежде чем мы перейдем к этой интересной части, позвольте мне заняться домашним хозяйством. Это будет очень коротко. Пожалуйста, имейте в виду, что наш разговор записан, и стенограмма будет доступна вскоре после этого.Звонок может содержать некоторые прогнозные заявления относительно будущих событий и производительности, а фактические результаты могут существенно отличаться от выраженных или подразумеваемых в заявлениях во время нашего звонка из-за как неизвестных, так и известных рисков и неопределенностей. Для получения дополнительной информации, пожалуйста, обратитесь к слайду № 2 нашей презентации.

                  Предоставляю слово нашему финансовому директору, члену Правления Александре Бурико.

                  Александра Бурико

                  Анастасия, большое спасибо и всем доброго дня, и спасибо, что присоединились к нам сегодня.Я хотел бы начать с некоторых основных моментов нашего отчетного периода. В третьем квартале мы получили самую высокую за всю историю квартальную прибыль в размере 348,3 млрд рублей, что соответствует рекордным 978 млрд рублей за девять месяцев.

                  Чистая прибыль включает единовременную прибыль в размере 65 млрд. руб. от продажи прекращенной деятельности или от Группы «Евроцемент». Мы подробно обсудили эту сделку во время нашего телефонного разговора во втором квартале. Наша прибыль на акцию достигла 16,28 рубля на акцию, увеличившись на 38% по сравнению с прошлым годом, а рентабельность капитала достигла 26.8% при рентабельности активов 3,6%. Мы продолжаем демонстрировать уверенный рост нашей клиентской базы. Количество наших активных розничных клиентов достигло почти 103 млн и 3 млн корпоративных клиентов, а затем число пользователей увеличилось до более чем 71 в месяц и почти 36 млн в день в среднем для нашего флагманского онлайн-приложения Сбербанка.

                  Мы очень довольны динамикой показателей интеграции, которую демонстрирует наша эхо-система. Охват этой плацебо-программы лояльности превысил 53 миллиона пользователей.Теперь наши клиенты фактически используют бонусы-плацебо в нашей экосистеме. В третьем квартале использование плацебо увеличилось почти в три раза по сравнению со вторым кварталом. Это важный фактор роста наших новых продуктов и услуг, особенно в области электронной коммерции.

                  Наш единый блог, их идентификатор, который дает доступ к 135 сервисам в их экосистеме, и наши партнеры теперь используются 27 миллионами клиентов. Количество их основных подписок растет и достигло 3,3 миллиона на конец третьего квартала.И теперь мы видим, как более 3,7 миллиона. Другие новые предприятия в расцвете сил, наши абоненты теперь могут получить доступ к медицинским услугам и приемам у врача через их и покупать страховые продукты от их страховки с хорошими скидками. Подводя итог, можно сказать, что динамика формирования прибыли группы остается очень сильной, а рыночные тенденции благоприятны, что свидетельствует о продолжающемся восстановлении российской экономики.

                  Теперь давайте посмотрим на некоторые макротренды. По нашим собственным аналитикам, мы оцениваем рост ВВП в 3 квартале на уровне 5,1% в годовом исчислении.Удивляет докризисный уровень, который приводит к нашему более широкому взгляду на рост ВВП за весь 2021 год, близкий к 4,5%. Экономическая активность уже превысила допандемический уровень. Например, розничная торговля электроэнергией выросла более чем на 7%, а строительство – на 6%. Многое в рациональной экономике связано с ростом инфляции. В сентябре он вырос до 7,4% в годовом исчислении. Наш собственный прогноз инфляции на конец года был повышен до 7,6% в годовом исчислении.

                  Мы ожидаем, что центральные банки продолжат ужесточение денежно-кредитной политики и к концу года достигнут 7.75%. В то же время мы разделяем мнение, что в этом году ускорение инфляции временное и последует с замедлением до 4,2% уже в следующем году. Затем уровень занятости близок к рекордно низкому уровню, составляющему сейчас 4,6%, а рынки труда остаются напряженными. Реальная заработная плата растет вместе с ростом ВВП, что снижает риск перегрева экономики в краткосрочной перспективе.

                  В этом году высокие потребительские расходы увеличивают объем розничной торговли, который, как ожидается, достигнет более 8% роста в годовом исчислении в 2021 году. Потребительский спрос поддерживался государственными налогами отдельным социальным группам в размере 670 млрд руб. или 0,5% ВВП. Недавняя динамика цен на сырье создает прочную основу для дальнейшего укрепления рубля к концу года.

                  Теперь давайте вернемся к нашим результатам, сначала несколько слов об основном бизнесе. Валовая операционная прибыль до резервов увеличилась на 5,3% в годовом исчислении до 623 млрд рублей в третьем квартале 2021 года или на 14,3% в годовом исчислении до 1,8 трлн рублей за девять месяцев.В третьем квартале мы классифицировали, скажем, дочерний банк в Украине как активы с ограниченным доступом из-за определенных нормативных ограничений, которые не позволяют группе адекватно управлять размерами активов. Таким образом, мы сформировали определенные резервы в отношении этих активов в размере 33 млрд рублей.

                  Что касается нашего чистого процентного дохода, то группа и NII увеличились на 14,2% в годовом исчислении до 470 млрд руб. в третьем квартале. Давайте посмотрим на кредитный портфель и финансирование. Общий кредитный портфель брутто достиг 27 рублей.5 трлн и вырос на 4,9% в течение квартала или на 9,9% с начала года благодаря устойчивым показателям нашей розничной группы на фоне восстановления экономики и высокого спроса, а похороны в портфеле выросли на 7,5% в третьем квартале с почти 80% розничных кредитов. произошло от линии. Спрос в сегментах был поддержан социальными выплатами и сильным ростом номинальной заработной платы более чем на 9% в 3 квартале согласно нашим внутренним аналогам индекса.

                  Ипотека выросла на 6,4% в 3 квартале до 6,3 трлн руб. Мы рады подтвердить, что спрос остается достаточно высоким.Наши собственные предложения, а также привлекательные программы с нашими партнерами, девелоперами и строительными компаниями поддерживают этот импульс. На корпоративном фронте рост кредитов увеличился на 3,8% в 3 квартале до 16,5 трлн рублей или 4,8% с начала года. На портфель повлияло погашение кредитов государственными и муниципальными учреждениями на фоне замены их парт на бюджетное финансирование. За исключением этого случая, корпоративный кредитный портфель увеличился на 5,3% в третьем квартале.

                  Кредитный портфель малого и среднего бизнеса с начала года увеличился на 32%.Все, что превышает 650 миллиардов, предназначенных для объемов финансирования в розничных сегментах, мы увидели приток более 2% в третьем квартале на 17,3 триллиона с более сильным притоком. По текущим счетам доля розничных валютных счетов в общем объеме розничного финансирования увеличилась до 43%. Депозиты юридических лиц увеличились на 6,7% в 3 квартале. Итак, 11,6 трлн руб. Теперь посмотрим на нашу чистую процентную маржу. Вы можете видеть, что чистая процентная маржа группы увеличилась на 14 базисных пунктов до пяти пунктов, 36% в третьем квартале. Положительные факторы, повлиявшие на нашу чистую процентную маржу.В этом квартале продолжалась переоценка корпоративных плавающих ставок для Волоса на фоне рынка.

                  Кредиты с плавающей процентной ставкой, ориентированные на рынок. А сейчас мы рассчитываем на 44% корпоративных. В результате корпоративные кредиты, которые вы можете получить, вырастут на 50 базисных пунктов до 7,7% в третьем квартале. Второй состав активов меняется с ростом доли розничной книги. Сейчас 40% всего цикла розницы, третья значительная часть ипотечных кредитов, выдаваемых в рамках государственной тестовой программы. Сейчас 18% от ипотеки. Прежде всего, это ваше ценообразование с рыночной ставкой и, наконец, настоящий шериф, который в настоящее время ведет учет общих средств, структура реструктуризации также поддерживает чистую процентную маржу.Сейчас он составляет 39%.

                  Некоторые негативные воздействия на наш Амбер. Они увеличили совокупную стоимость финансирования на 33 базисных пункта из квартала в квартал на фоне движения рыночных ставок. Стоимость корпоративных срочных депозитов выросла на 77 базисных пунктов по сравнению с предыдущим кварталом в третьем квартале, а стоимость срочных депозитов физических лиц увеличилась на 31 базисный пункт по сравнению с предыдущим кварталом из-за определенного рекламного аукциона.

                  Если мы приблизились к концу года, то теперь мы более оптимистичны в отношении нашего полного 2021 года, и я прогнозирую, что наш прогноз превысит 5 25 благодаря продолжающимся усилиям по ценообразованию корпоративных кредитов и улучшению этнических показателей.Теперь давайте посмотрим на наш сезон боли. В следующем сезоне комиссионные доходы выросли на 11,2% в годовом исчислении до 164 млрд рублей в 3 квартале, продемонстрировав более нормализованную фазу роста по сравнению с первым полугодием. Доходы от операций с банковскими картами выросли на 25% в годовом исчислении в этом квартале, но благодаря сильному эквайринговому бизнесу, общий объем платежей, который отражает снижение платежей и денежных переводов, увеличился на 30% в годовом исчислении со значительным ростом. по всем основным направлениям.Если вы являетесь участником, вы очень сильны в приобретении транспорта. Сейчас при наличии 147 российских СТР, а в 3 квартале мы перешагнули рубеж в 1 трлн транзакций.

                  Количество партнеров, присоединившихся к своей вере в служении, составляет 65 000 человек. И теперь это их плата. Ежемесячная аудитория увеличилась в четыре раза за квартал до 4,4 миллиона. Теперь давайте обратимся к нашему бизнесу по управлению активами и страхованию рисков. Группа операционных доходов менеджеров и управления убытками First Sunbelt выросла на 14,2% в годовом исчислении.И они видят, что эти 19 миллиардов активов под управлением увеличились более чем на 5% до 2 триллионов, их пенсионный фонд укрепил тройку лидеров за счет активов, поддерживаемых этой позицией пенсионных фондов «Ренессанс», — это пенсионные фонды, которые поддерживают такую ​​шалость с точки зрения доходности в течение девяти месяцев. близнецы 21, по нашим оценкам, и продукт прослушивания Шэрон, проданный онлайн, достиг 50%.

                  Приток средств в наши закрытые паевые инвестиционные фонды и фонды недвижимости увеличился в 4 раза по сравнению с третьим кварталом и достиг 16 сделок.Теперь давайте бегло посмотрим на страхование рисков в этом сегменте, операционная прибыль до резервов выросла на 18,2% в 3 квартале до 25,3 млрд рублей, там обе динамики поддерживаются сильным розничным и ипотечным кредитованием, а также удобными курсами выдачи.

                  Опять же, около 50% всех продаж страхования рисков в третьем квартале осуществляются через Интернет. Мы также знаем, что растет его страхование, при этом страховые премии для корпоративных клиентов растут в портфеле из года в год, и мы продолжаем запускать новые продукты, которые, как мне кажется, отвечают интересам наших клиентов.Летом мы ответили второму по величине рынку страхования рисков или добровольному медицинскому страхованию и партнерствам и развернули его на добровольной основе. А также страхование ответственности перед третьими лицами. Теперь есть предложения как собственных программ, так и программ наших партнеров.

                  Теперь давайте взглянем на наш закрытый растущий нефинансовый бизнес, из которого они были использованы, нефинансовый бизнес вырос в 2,6 раза за три года по сравнению с прошлым годом до 47,6 млрд руб. или в 2,8 раза до 110,2 млрд руб. за девять месяцев. Период. Наибольший вклад в результаты внесла наша электронная коммерция, показавшая 28 руб. 1 миллиард GMV в Q3 растет в 10 раз в годовом исчислении, а наша бакалейная лавка занимает третье место — это два продуктовых бизнеса.

                  Их рынки и рынки вместе сохраняют лидерство на рынке с совокупной долей более 30%. Это был лучший рынок. Де-Левер 13,3 миллиарда в GMV перекатывается почти в три раза в третьем квартале и увеличивает количество, или там, в четыре раза до 6 миллионов. Рынок должен быть активным. Покупатели достигли 1 млн. Это диверсификация и услуги. Сейчас вы проводите стресс-доставку и тестирование, и вы работаете в формате модели dark store в партнерстве с одним из крупнейших ритейлеров.

                  Во-первых, GMV достиг 10,6 млрд, увеличившись здесь в 4,7 раза по сравнению с прошлым годом. Таким образом, мои пять ежемесячных активных пользователей увеличивались в пять раз в год с ростом портфеля на несколько кварталов. Опять же, вы здесь в третьем квартале почти на 19 миллионов рублей, имея почти 760 темных магазинов по стране. В настоящее время это одна из крупнейших сетей, работающих в рамках модели доставки темных хранилищ в глобальном масштабе, лучший мегарынок, запущенный во втором квартале 2021 года, наращивает свой бизнес.

                  GMV в третьем квартале достигла 6 млрд руб., увеличившись за 2 года.в 3 раза по сравнению с предыдущим кварталом. А наша индустрия развлечений принесла 3,4 млрд рублей выручки, что за год выросло в 1,8 раза. Количество пользователей, получивших подписку на наш сервис потокового аудио, увеличилось в 4,6 раза по сравнению с прошлым годом и составило 3,7 млн ​​клиентов. И компания выдерживает этот музыкальный каталог двумя 65 миллионами треков и запускает уникальный формат. Настраиваемый аудиопоток называется весом. Количество подписчиков нашего неуклюжего сервиса потокового видео — 4.5 миллионов, в том числе 3,3 мертвых основных клиентов, благодаря инвестициям в контент, интересующий клиентов, предлагает наибольшее количество просмотров их оригинальных выживших серий.

                  Обратите внимание, что в третьем квартале на долю прайм-подписки приходится немного в сфере развлечений, количество шагов и мобильность увеличилось в 3,1 раза в годовом исчислении и достигло 4,7 млрд. человек. Количество ресторанов и магазинов, обслуживающих клуб доставки, достигало четырех-семи с половиной тысяч, кажется, восьми с половиной тысяч.

                  С начала года, видите ли, сохраняет свою заметную безликость цитату в готовности к поставке.Наши некликабельные ежемесячные активные пользователи составляли всего 16 миллионов в конце года в 2, 3, 4 раза. Нейминг от дополнительных услуг, превысил 3,8 млрд за квартал. А выручка сегмента B2B увеличилась в 1,6 раза в год по сравнению с прошлым годом. Это почти 13 миллиардов. Ну, даже это составило 3,1 миллиарда в третьем квартале. Именно их облако сэкономило вашей группе 2,6 раза до 2,3 млрд рублей в третьем квартале.

                  Давайте посмотрим на наши операционные расходы. Наши операционные расходы выросли до 210 млрд рублей в 3 квартале, увеличившись на 20.6% в годовом исчислении и 15,1% до 514,2 млрд руб. за девять месяцев. Последняя причина согласуется с нашим прогнозом роста числа молодых людей в возрасте от двадцати до двадцати лет в течение всего года, что приводит к регулярным ежегодным пересмотрам заработной платы в течение лета, что вместе с увеличением численности персонала на 2% и сильным влиянием календаря. Объясните инфляционную динамику в линейке оптики в 3 квартале 2021 года.

                  Количество сотрудников увеличилось до 282 тысяч в первую очередь за счет нефинансовых сегментов, которые продемонстрировали устойчивые доходы, поскольку примечательно то, что соотношение затрат к доходам финансового бизнеса снизилось ниже 30%, как в третьем квартале, так и за девять месяцев серьезного нарушения страхового дела.Теперь я хотел бы передать слово нашему директору по управлению рисками Джангиру Джангирову, чтобы обсудить Коста-Рику и наши ответы.

                  Джангир Джангиров

                  Спасибо, мэм, и они узнали об этом, не сказав своим коллегам. Мы видим улучшение качества ключевых сегментов фото. Как вы можете видеть, как неработающие кредиты, так и общий портфель, а также шерифы улучшают их в первом квартале, исходя из того, что общее покрытие резервами государственных кредитов увеличивается со 101%, 105% на следующем слайде мы видим, что этап первый доля в общем портфеле увеличилась за счет роста общего портфеля первоначальных новых хороших кредитов. В третьем квартале мы видим, что второй этап шерифов стабилен, а мышиные 7% и снижение доли третьего этапа и покрытия были вызваны восстановлением погашения кредитов, о чем я уже говорил ранее, стоимость риска и третьего квартала составила 85 базисных пунктов означает увеличение ожидаемых убытков по процентным ставкам по некоторым кредитам.

                  А теперь ожидаемая стоимость последних 22 1 21, то есть в диапазоне от 70 до 90 базисных пунктов. И, скорее всего, мы увидим стоимость аренды ближе к нижней границе этого диапазона.Так что со стороны RWA у нас не такие позитивные новости. Так какая же плотность восьмого уровня увеличилась на два процентных пункта по следующим двум причинам? Первый эффект вызван рыночным риском Рыночный риск RWE увеличился на 500 и их или Роблес или вне увеличения плотности. Именно это увеличение ответственно за 1,2 процентных пункта и произошло за счет роста фьючерсов и опционов с клиентами и сделок Хендрика. И мы считаем, что здесь у нас есть потенциал для улучшения, и это несовершенство правил в правилах центрального банка.

                  И мы считаем, что центральный банк России может улучшить регулирование для Microsoft, чтобы мы вернули RWA за рыночный риск. Вторым существенным эффектом является a, но также и для розничных макроэкономических показателей, которые увеличились на дополнительные 320 миллиардов рублей или на 0,8 процентного пункта. Мы частично компенсировали этот рост тем, что пришлось провести модели и оптимизацию IRB-моделей для розницы, которая составила 240 млрд руб. Однако это был один из фактов, и это будет трудно компенсировать такими надстройками, и я должен был иметь модели, действующие в четвертом квартале.

                  И так вот все на моем сайте и я передаю эстафету обратно Александру.

                  Александра Бурико

                  Большое спасибо. Позвольте мне теперь продолжить с нашей столицей. Общая капсула достигла 5,4 трлн в третьем квартале, увеличившись на 5,7% за квартал по культуре. Наши коэффициенты достаточности капитала снизились на 10 базисных пунктов до 13,95 для КТ. И на 13 базисных пунктов до 14 пунктов 36% для первого уровня за квартал, в то время как общий коэффициент достаточности капитала снизился на два базисных пункта до 14 пунктов 83%.Это снижение было вызвано увеличением RWA в течение квартала, который вы только что объяснили.

                  Теперь обратимся к нашему техническому руководству. Вы знаете, что сокращение времени выхода на рынок является для нас решающим CPI. Именно поэтому мы внимательно отслеживаем количество и скорость технологических изменений в релизе. И за девять месяцев их количество по рынку, 790 000, количество внешних ИТ-специалистов, которые являются партнерами для разработки продуктов с использованием платформ, таких как [неразборчиво] smart market, SberCloud, увеличилось более чем в 10 раз с начала года до 29 000, Smart Market, платформа интеллектуальных приложений, которая позволяет разрабатывать приложения для обучения новым навыкам или виртуальных помощников, уже насчитывает более 8000 до 60%.

                  В этих устройствах теперь есть новая функция, которая позволяет платить с помощью идентификатора лица и голоса. Давай количество активных пользователей в месяц. Таким образом, голосовой помощник 65 миллионов рублей в третьем квартале с момента запуска сервиса в сентябре прошлого года, около 21 миллиона пользователей заявили о 267 миллионах запросов, которые голосовые помощники обрабатывают, их облачные клиенты теперь имеют доступ к сервису интеллектуальных речевых технологий, который ускоряет привлечение речевых технологов. в чат-ботах и ​​голосовых помощниках в колл-центрах, интернет-магазинах и службе поддержки.Теперь давайте посмотрим на нашу повестку дня ESG.

                  Мы продолжаем интегрировать LG во все бизнесы и процессы. В третьем квартале мы разработали внутреннюю методологию ESG-скоринга наших корпоративных границ бурения. Так как мы собрали и проанализировали соответствующие данные от крупного и среднего бизнеса. Наш портфель зеленых и стимулирующих потоков продолжает постепенно увеличиваться и составил 12% в течение 3 квартала до 140 миллиардов рублей, этот наблюдательный совет одобрил нашу программу зеленых облигаций и зеленых облигаций.

                  Одна структура, определяющая критерии отбора подходящих проектов в третьем квартале, мы утвердили методологию и запустили стресс-тестирование для перехода — жюри очень активно участвовало в разработке национальной фальшивки, которая была одобрена в сентябре. Я также хотел бы сообщить, что 24 ноября мы планируем провести глубокое погружение в эту G, где мы обсудим интеграцию статусов как там.

                  Теперь давайте посмотрим на обновление рекомендаций Terrell, основанное на последних тенденциях.Мы пересмотрели наш прогноз по сектору и теперь ожидаем роста розничного кредитования на уровне 20-22%. В этом году корпоративное кредитование плюсы от восьми до 12% в этом году, а рост корпоративного финансирования от 20 до 22%. Ожидается, что они будут работать в соответствии с сектором во всех сегментах и ​​сохранят долю рынка. Что касается наших цифр, мы ожидаем, что наши средние деньги за год превысят пять целых 25%.

                  Мы сохраняем изменение стоимости прогноза риска, как уже упоминалось, на уровне от 70 до 90 базисных пунктов. Поскольку мы принимаем во внимание потенциальные волны COVID до конца года. В то же время мы больше склоняемся к нижней границе ориентировочного диапазона около 70 БП с учетом текущей стоимости трех первичных. И на основании этого мы также повысили наш прогноз рентабельности капитала более чем на 23%. Так близко. Я хотел бы сказать, что 2021 год оказался очень хорошим, вы до сих пор с сильной динамикой выручки, восстановлением качества и благоприятными питательными веществами. Этот импульс формирует прочную основу для начала следующего года.И мы поделимся с вами мыслями о следующем году, когда наши рынки капитала начнутся в середине декабря.

                  На этом я хотел бы завершить нашу презентацию, и мы готовы ответить на ваши вопросы. Спасибо большое.

                  Сессия вопросов и ответов

                  Оператор

                  [Инструкции для оператора] Мы ответим на наш первый вопрос от Михаила Буткова из Goldman Sachs. Пожалуйста продолжай. Ваша линия открыта.

                  Михаил Бутков

                  Добрый день.Большое спасибо за презентацию. Мой первый вопрос касается средней доходности по кредитам и депозитам в розничном сегменте. Как мы и предполагали, доходность активов на самом деле немного снизилась в третьем квартале, в то время как депозит немного вырос, а учетная ставка заметно увеличилась за последние полгода. Так что же, что объясняет эту динамику и каковы наши перспективы на следующие шесть-двенадцать месяцев? Спасибо.

                  Александра Бурико

                  Большое спасибо за ваш вопрос.Я думаю, что в руководстве мы уже дали все обновления. Наше имя в третьем квартале было 5,36%. И наши ожидания в этом году, что нас будет около 5 25. Очевидно, что если вы посмотрите на стоимость депозитов, становится совершенно ясно, что депозиты начинают переоцениваться вместе с кураторским изменением, особенно с учетом того, что краткосрочные депозиты, которые у нас есть с нашими корпоративные клиенты. Что ж, розничные депозиты были более стабильными. Тем не менее, у нас все же были какие-то акции, как я уже упоминал, которые привели к переоценке розничных депозитов, а также вы посмотрите на наши кредитные портфели, у нас все еще есть ситуация, что фронт-бук доходность ниже, в то время как у нас есть некоторые из кредиты, которые были в основном исходящими от предыдущих лет с более высокими процентными ставками.

                  Так что ситуация кардинально не изменилась. Несмотря на недавнее повышение ставок, нам повезло, что более 40% наших корпоративных книг приходится курировать. Таким образом, эта часть, очевидно, переоценивается вместе с викарием, который поддерживает нашу маржу, но, в частности, со стороны фиксированной ставки, в части жилищных кредитов с фиксированной ставкой у нас все еще есть ситуация, когда портфельная книга дает более высокую доходность, а первая книга — больше. доходность ниже пока. Как видите, на рынке не было значительного повышения ставок по жилищному кредиту.Спасибо.

                  Михаил Бутков

                  Спасибо. Спасибо. У меня еще вопрос по нефинансовым услугам. Итак, за девять месяцев вы зафиксировали 122 миллиарда рублей выручки, а за весь год получили более 200 миллиардов рублей. Не могли бы вы поделиться прогнозом на первый квартал? Планируем ли мы запускать какие-то промо-кампании, от которых может исходить наибольший рост? Да. И, возможно, если бы вы могли также прокомментировать производительность товаров. Настоящий сегмент.Спасибо.

                  Александра Бурико

                  Извините, не могли бы вы повторить самую последнюю часть вопроса? Я понял первую часть о нефинансовых услугах и скорости выполнения, но самый последний вопрос, который вы спросили.

                  Михаил Бутков

                  Ага. Последняя точка была на сегменте goods.ru. Итак, как это выступление, что вы можете рассказать об этом?

                  Александра Бурико

                  Хорошо, отлично. Очевидно, вы можете видеть, что увеличение по сравнению с прошлым годом довольно хорошо увеличилось с точки зрения доходов, 2. 8 раз за девятимесячный период, что позволяет нам ожидать, что мы увидим 200 миллионов целей по общему доходу. Ключевые факторы, как я уже упоминал, ключевой фактор дохода, поэтапно развивают наш бизнес электронной коммерции, который очень быстро растет, и мы думаем, что это, конечно же, наши игроки в сфере интернет-магазинов и их рынок.

                  Они сезонно приносят более высокие доходы в четвертом квартале, и мы ожидаем, что во время нашего традиционного дня мечты в ноябре эти продукты и услуги также получат некоторый импульс. И, конечно же, перед Новым годом обычно происходит поддержание потребительских расходов, что положительно скажется и на этих продуктах и ​​услугах.

                  Вообще говоря, вы можете видеть динамику квартал к кварталу, и, как я уже сказал, это не то, что мы ожидаем, позволяет нам прогнозировать. В четвертом квартале они превысят 200 млн руб. в рамках того, что мы теперь называем мегарынком. Я упомянул, что мы запустили и переименовали его во втором квартале, а в третьем квартале он уже увеличил GMV в 2,3 раза в третьем квартале по сравнению со вторым кварталом. Так что это очень хороший темп и уважение к тому, что он чувствует себя быстрее, поддерживается нашими программами лояльности, плацебо и другими маркетинговыми усилиями, которые мы предпримем, как я уже сказал, во время зеленого дня и наших новогодних мартовских сообществ.Спасибо.

                  Михаил Бутков

                  Отлично. Спасибо. И только один последний вопрос для меня касается предстоящего обновления от центрального банка документа о консультациях и регулировании экосистемы. Так что, каковы ваши ожидания от этого? И, возможно, основываясь на некоторых из ваших последних взаимодействий с регулирующим органом, и чего вы ожидаете от этого? Спасибо.

                  Александра Бурико

                  Большое спасибо за ваш вопрос. Пока еще слишком рано давать вам показания.Мы все еще обсуждаем с регулирующим органом опубликованную статью и ожидаем, что они опубликуют обновленную информацию до конца года. Так что пока в принципе рано прогнозировать, что именно войдет в обновление, но год в конструктивном диалоге. Спасибо.

                  Михаил Бутков

                  Отлично. Спасибо большое.

                  Оператор

                  Теперь мы переходим к следующему вопросу от Михаила [ph] из ВТБ Капитал.Пожалуйста продолжай. Ваша линия открыта.

                  Неизвестный аналитик

                  Большое спасибо за цвет и полную презентацию. Пара вопросов для меня. Прежде всего, опять же, немного подробнее о процентных ставках и динамике чистой процентной маржи. В частности, если бы вы могли сообщить нам, пожалуйста, о том, поскольку у вас есть чистая процентная маржа до 100 базисных пунктов, увеличение ставок, если она изменилась недавно и где она находится сейчас. Спасибо.

                  Александра Бурико

                  Михаил добрый день и большое спасибо за вопросы.Как мы заявляли ранее, теперь мы положительно чувствительны к увеличению скорости излечения, и на данный момент наша чувствительность составляет от 5 до 10 миллиардов к параллельному движению побережья. Но, конечно, вы должны знать, что кривая вряд ли будет двигаться параллельно. Так что это не совсем то, что мы ожидаем, что это будет влияние, тем не менее, мы ожидаем, что недавнее повышение ставок и ажиотаж, который, как мы ожидаем, все еще будет иметь место до конца года, положительно повлияют на наши NIM и NII, и это это то, что мы уже включили в наше руководство.Спасибо.

                  Неизвестный аналитик

                  Александра спасибо. Так же, не могли бы вы повторить номер чувствительности, линия оборвалась именно в тот момент, когда вы говорили, извините. Спасибо.

                  Александра Бурико

                  Извините. Да. Это от 5 до 10 миллиардов рублей, два параллельных движения кривой. да.

                  Неизвестный аналитик

                  Прекрасный. Спасибо. И второй вопрос, собственно, тоже о регулировании, но на этот раз не об экосистеме, о которой вы уже писали, а о путешественнике, который затем разрабатывает закон в парламенте, который, по сути, дает право ТБР ограничивать рост определенных необеспеченный потребитель более длинный из сегментов, учитывая, что регулятор довольно долго выражал озабоченность по поводу темпов роста маркетинга и учитывая, что ваша доля рынка является одним из основных факторов. Интересно, что вы думаете о возможных последствиях этого, когда дело доходит до четвертого. Спасибо.

                  Джангир Джангиров

                  Большое спасибо за ваш вопрос. Так как мы, как мы видели во время выходных ЦБ в этом году, увеличили надбавки на макросы уже в два раза 1 июля, они увеличили их обратно до уровня до хора, а с 1 октября ввели залоговые кредиты макро надстройки даже служили там. Таким образом, эти эффекты не привели к падению рынка, и центральный банк считает, что определенные ограничения для долей кредита с определенным диапазоном дюймов или LTV или наши установленные ограничения могут быть более эффективными в будущем.Так как они уже объявили об этом на нескольких конференциях в своих документах, они считают те, что есть, более эффективными, чем просто экономический Адамс.

                  Александра Бурико

                  Если я могу кратко указать на то, что сказал наркоман, мы считаем, что это неизбежно приведет к некоторому замедлению потребительского кредитования, однако мы ожидаем, что воздействие на нас будет определенно не больше, чем на рынки в целом. И мы сохраним или увеличим нашу долю рынка в этой области, учитывая, что наша политика в отношении рисков в целом является ответственным подходом к рынку.Спасибо.

                  Неизвестный аналитик

                  Большое спасибо за помощь. Спасибо.

                  Оператор

                  Перейдем к следующему вопросу от Габора Кемени из Autonomous Research. Пожалуйста продолжай. Ваша линия теперь открыта.

                  Габор Кемени

                  О, привет. Пара дополнительных вопросов от меня. Первый касается требований к капиталу. Ожидаете ли вы дальнейшего увеличения плотности RWA от новых макрокредитов Ag, которые вступают в силу с октября? Итак, не могли бы вы дать нам представление о том, как на ваш коэффициент капитала могут повлиять новые правила в будущем.Да, это первый.

                  И другой вопрос на краю, я бы посмотрел страх, который немного широк, я имею в виду, около пяти целых 25. Вы уже были выше этих уровней в третьем квартале. Если бы вы могли дать нам лучшее представление о том, как вы ожидаете уровень своей маржи в четвертом квартале, и причину, по которой динамика третьего квартала будет такой, это не было бы справедливым показателем, например, для четвертого квартала. И всего немного, немного конкретнее вопрос по полям.Если бы вы могли, если бы вы могли прокомментировать, как вы оцениваете депозиты, новые депозиты прямо сейчас и как это сравнивается с резервной книгой. Спасибо.

                  Джангир Джангиров

                  Хорошо. Большое спасибо за ваш вопрос, Габор. Таким образом, исходя из увеличения Metro, в этом году, конечно же, двойная идентичность для нашего розничного портфеля будет продолжать расти. И в то же время это неизбежно, эти надстройки уже реализованы в нашей политике кредитования на основе риска и возврата.Так что все это включено в нашу стратегию и будет учтено в бюджете.

                  Александра Бурико

                  Ага. А теперь, продолжая ваш вопрос на полях, как вы знаете, Габор, мы не ориентируемся на квартальные цифры, но, учитывая, где мы были в первой половине года и что мы имеем в третьем квартале, мы ожидаем, что мы превысим эту отметку 5,5 за год. Но, скорее всего, это будет не очень существенно, и мы ожидаем, что маржа останется несколько повышенной по мере того, как мы перейдем к первому кварталу 2022 года, однако в конечном итоге произойдет переоценка розничных депозитов, и это, очевидно, окажет значительное давление на маржу. .

                  В этом году мы сами и рынки очень не решались предпринимать какие-либо существенные действия по переоценке депозитов. И нам очень повезло с долей текущих счетов. Также проводятся последние данные, программы субсидирования и распределения, сделанные для различных категорий населения, но что это должно в конечном итоге прийти к концу, к сожалению. И мы уже недавно запустили несколько акций, которые подняли торги депозита, в то время как основная линия депозита не переоценивалась в течение этого года.Нам неизбежно нужно продвигать его через различные маркетинговые и промо-листы. Явно не движущая сила здесь, и, как обычно, мы проведем Марш на этом.

                  Габор Кемени

                  Спасибо. Насколько я понимаю, ваш новый розничный депозит все еще составляет около 4%.

                  Александра Бурико

                  Ибо, новые деньги, мы заведомо стираем курс или на то, что вы видите ключевую ставку или на то, что вы недавно видели, как викария, иначе мы бы проиграли конкурс, но это не значит, что полная линейка является переоценкой. Мы наслаждаемся довольно большим мартовским креслом по розничным депозитам, но на новые деньги вы поднимаете ставки выше шести с половиной процентов.

                  Габор Кемени

                  Понятно. Спасибо. И просто найти уточнение, что потенциал роста от 5 до 10 миллиардов рублей от параллельного изменения курса был в том, что для 400 базисных пунктов грузового движения или чего-то другого

                  Александра Бурико

                  Верно. Это параллельное движение на 10 базисных пунктов.

                  Оператор

                  Теперь мы переходим к следующему вопросу от Ниды Икбал из Morgan Stanley.Пожалуйста продолжай. Ваша линия теперь открыта.

                  Нида Икбал

                  Здравствуйте, спасибо за звонок. Мой первый вопрос касается нефинансовых вложений в запасной мегамаркет. Можем ли мы получить какой-то цвет на SKU у продавцов, которые есть у вас на мегамаркете, а также, возможно, в сочетании SKS.

                  Александра Бурико

                  Нида Икбал

                  Мы приближаемся к 3 миллионам, и мы ожидаем, что к концу года число торговцев превысит 5000.

                  Нида Икбал

                  Спасибо. И опять же, с финансовой точки зрения конкуренция довольно высока, судя по всему. Как вы думаете, может ли это означать более высокие инвестиции, чем предполагалось ранее?

                  Александра Бурико

                  Ага. Спасибо Вам за Ваш вопрос. Не могу поверить, что мы погибли. По сути, мы специально разбили по отраслям основные части инвестиций, которые касаются наших датчиков выполнения, которые мы собираемся построить в течение периода нашей стратегии, и которые останутся нетронутыми.

                  Так что на самом деле это не сильно изменилось с точки зрения сжигания денег, которое требуется различным игрокам, оно действительно перемещается из квартала в квартал, но мы не отправляем его судьбу в том, что им нужны изменения, которые будут значительными в отношении наших общих уровней прибыльности или в отношении в нашу столицу. Вы должны знать, что в электронной коммерции, в частности, в продуктовом магазине, мы уже занимаем лидирующие позиции, что делает нас в основном более грубыми в плане прибыльности по сравнению с нашими конкурентами.

                  Нида Икбал

                  Спасибо.А затем, что касается финансов, кредитной стороны вещей с недавними мерами типа CBI, плюс, вы знаете, повышение ставок, которое мы наблюдаем, должны ли мы беспокоиться о росте ипотечных кредитов в следующем году?

                  Александра Бурико

                  Как мы уже, я думаю, обсуждали пару вопросов назад, мы действительно пока не видим никакого охлаждения по ипотечным кредитам. И я думаю, что проблема сейчас больше связана с потребительским кредитованием, а не с ипотечными кредитами, и ставки, по которым ипотечные кредиты выдаются в настоящее время, все еще достаточно привлекательны для большинства наших клиентов.И вы должны принять во внимание, что заработная плата, а также нормальный рост заработной платы составили около 9% в этом году, что, конечно, помогает нашим клиентам обслуживать кредит, даже если и когда ставки будут повышены. Таким образом, мы не особенно обеспокоены тем, что в жилищном мире произойдет серьезное замедление роста. Спасибо, большое спасибо.

                  Оператор

                  Мы хотим перейти к следующему вопросу от Эндрю Кили из Сбербанка. Пожалуйста продолжай. Ваша линия теперь открыта.

                  Эндрю Кили

                  Добрый день. Спасибо за звонок. У меня есть несколько уточняющих вопросов по положениям. У вас есть четыре квартала подряд, чтобы выпустить резервы по ипотечной книге. Мне просто интересно, можете ли вы добавить какой-либо цвет за этим, и ожидаете ли вы, что эта тенденция сохранится. Мне также интересно, можете ли вы сказать нам, есть ли положения о финансировании евроцементной сделки. Да. Можете ли вы дать нам какие-либо цифры относительно того, сколько времени вы проживаете, где вы оплачиваете проживание.И мне также интересно, видите ли вы какой-либо риск дальнейших списаний по украинскому бизнесу, большое спасибо.

                  Джангир Джангиров

                  Большое спасибо за вопросы, Андрей. Поскольку мы учимся обсуждать в день ипотеки, показатели ипотечного портфеля действительно очень хорошие, а стоимость фрахта в определенные периоды была даже отрицательной. Этого может не произойти, это может не продолжить интернет-список. Таким образом, мы ожидаем, что дальнейшая стоимость риска будет, конечно, положительной, но мы не ожидаем, что она будет, знаете ли, высокой, потому что, как мы сказали в ипотечном состоянии, производительность действительно хорошая. поскольку клиенты фактически выплачивают кредиты со скидкой даже в оцениваемые периоды, мы не раскрываем цифры для конкретных транзакций, а теперь, Александра, прокомментируйте транзакцию в Украине.

                  Александра Бурико

                  Да, Андрей, на Украине мы считаем, что все необходимые положения, в основном записанные в течение этого квартала мышью, также были связаны с некоторыми изменениями положений, которые избыточны на индивидуальном уровне в течение квартала, так что в основном это привело к увеличению этого препятствия. Однако мы не предвидим, что потребуются какие-либо дополнительные положения для Украины.

                  Эндрю Кили

                  Хорошо. Спасибо. И только последний вопрос о вашей текущей среде, учитывая, что мы как бы входим в очередную блокировку, связанную с COVID.Вы… когда мы думали об этом в прошлом году, второй квартал, очевидно, был довольно сложным, особенно с точки зрения динамики комиссионных доходов, есть ли у вас ожидания, что в четвертом квартале это также может стать сдерживающим фактором для роста ваших комиссионных доходов? или это просто слишком сложно сказать на данном этапе.

                  Александра Бурико

                  Большое спасибо за ваш вопрос. Насколько вы знаете, так называемая блокировка или этот ограниченный период составляет всего три дня в дополнение к целым дням, которые были в любом случае.И мы не ожидаем, что это потребует серьезной ответственности за гонку, которую ведет наш платежный бизнес, а также за наши сборы и комиссии, несмотря на довольно высокие показатели случаев COVID в последнее время, они не видели никакого потока вниз в потреблении. или потребительские расходы. Все это росло вполне здоровыми темпами. И, конечно же, мы ожидаем регулярного подъема, связанного с новогодними праздниками, как обычно. Так что пока вполне позитивно.

                  Джангир Джангиров

                  И мы вынуждены не ожидать каких-то существенных мелких провизий, основанных на трехдневном карантине.

                  Оператор

                  Мы возьмем наш следующий вопрос от [неразборчиво]. Пожалуйста продолжай. Ваша линия открыта.

                  Неизвестный аналитик

                  Да. Спасибо. Спасибо, что ответили на мои вопросы, и спасибо за презентацию. Просто продолжение кризиса Габора. И на самом деле вы упомянули, что в 2002 г., очевидно, могло возникнуть ценовое давление на депозиты, но похоже, что риск дюрации в балансе не так велик.Я имею в виду 10 миллиардов рублей за 105-й сдвиг кривой. Не похоже на большие деньги. Итак, возможно, вы можете помочь нам согласовать эти два комментария, а также связать их? Есть ли основания ожидать такого радикального снижения маржи в следующем году?

                  Я знаю, что с этого момента вы бы не хотели ничего указывать, но было бы неплохо получить, узнать ваше мнение об этом. И мой второй вопрос: как повышение ставок повлияет на ваш платежный бизнес и обменные курсы? Так что просто, просто чтобы получить представление о росте платы в следующем году, возможно, большое спасибо.

                  Александра Бурико

                  Да. Спасибо. Большое спасибо за ваш вопрос. Это процентная маржа. Я просто скажу, я думаю, что нет оснований ожидать, что наша чистая процентная маржа значительно снизится в следующем году по сравнению с текущим, в этом году, вы правы. Так что некоторое время мы ожидаем некоторого давления со стороны депозитов.

                  Очевидно, что на длинной стороне тоже будет некоторый позитив. Так что, если я могу просто жить с этим долгом и одним, а не одним, платежами, бизнесом и обменными курсами, вы знаете, что некоторые платежи международным карточным компаниям номинированы в долларах США и евро.Таким образом, с инженерной точки зрения повышение ставки действительно помогло ей, нашим сборам и комиссиям, потому что наши расходы теперь ниже в рублевом выражении, просто рубль, оцененный по резервной копии, не является торговой высотой. В противном случае связи нет.

                  Оператор

                  Похоже, на данный момент у нас больше нет вопросов по английскому языку. Я хотел бы перейти на российскую сторону.

                  [Инструкции оператора]

                  Неизвестный аналитик

                  У них все еще есть трудности.Буду читать вопросы, которые они публикуют в чате. Вопрос от [неразборчиво]. Вы сказали, что по украинскому филиалу могут быть разные решения. Может ли быть решение до конца этого года?

                  Джангир Джангиров

                  Большое спасибо за вопрос. Я думаю, как только у нас будет эта ясность и наблюдательный совет примет решение, мы, конечно же, сделаем раскрытие сегодня. Нам нечего сказать по этому поводу.

                  Неизвестный аналитик

                  Добрый вечер.Вы меня слышите?

                  Джангир Джангиров

                  Да, мы вас очень хорошо слышим.

                  Неизвестный аналитик

                  Добрый вечер. У меня есть вопрос. Ну, а операционный доход, который уменьшился, можете объяснить причину этого?

                  Джангир Джангиров

                  Да, конечно. В третьем квартале в составе операционных доходов мы разместили резервы по украинской дочерней компании. А если к показателям фитнеса добавить ветеринара, получится большая цифра, соответствующая квартальному росту.Таким образом, нам придется сохранить эти положения, размещенные в книге для этого третьего квартала.

                  Неизвестный аналитик

                  Спасибо. Понял. [Инструкции по эксплуатации]

                  Оператор

                  [Инструкция оператора] Еще вопрос от Interfects.

                  Неизвестный аналитик

                  В конце года, мы были в банке, планируется оценить сущность для экосистемы, и, возможно, сделать ставку на некоторые из них, вы будете просматривать все активы или в определенных областях, в каких областях, какова вероятность выхода некоторых из них и что будет являться условием для принятия решения о выходе из убытка или чего-то еще.

                  Джангир Джангиров

                  Большое спасибо за этот вопрос. Мы, в принципе, во время наших процедур бизнес-планирования, мы делаем это регулярно. Мы смотрим на все наши активы на постоянной основе, и в этом году, поскольку наша [неразборчиво] развивается, мы проведем эту процедуру как обычно, количество активов мы не можем назвать прямо сейчас. И если будут приняты какие-то решения, мы раскроем эту информацию и расскажем вам об этом. Но с точки зрения ключевых факторов в принятии решений, это не потери, а синергии с экосистемой, высокие они или низкие, перспективы роста, которые мы увидим, учитывая изменения, которые происходят прямо сейчас.Спасибо.

                  Неизвестный аналитик

                  Спасибо, Александра . И еще вопрос только потому, что рынок начал повышать ставки и когда медведь начнет это делать, и начнем мы с обязательств ЗФС.

                  Александра Бурико

                  Участники рынка как участники рынка, безусловно, реагируют на все изменения, происходящие в данный момент. А учитывая предыдущие изменения куратора, мы подняли свои ставки по акциям, по депозитам и изменили ставки, всякие разные удобства.Итак, в целом мы движемся по основным тенденциям рынка. Могу сказать, что нам нравится, закаляйтесь в чем-то, надо будет посмотреть ставку по депозитам и по кредитам, она не будет сильно отличаться от общего потока. Ну а так смотреть на рынок и двигаться по пути.

                  Неизвестный аналитик

                  Спасибо. У меня есть еще вопрос из чата. Подвержен ли Сбербанк процентному риску, особенно в ситуации повышения ключевой ставки?

                  Джангир Джангиров

                  Спасибо за этот вопрос.Что касается предыдущего вопроса, я думаю, возможно, вы не слышали об этом положительно. Я чувствителен к тому, что когда-либо его части CRS, корпоративные кредиты более 40% предоставляются с плавающей процентной ставкой. Все ипотечные кредиты Лесли также имеют плавающую ставку. Таким образом, чувствительность к параллельному сдвигу составляет около 1% с 5 млрд руб. до 10 млрд руб. в годовом исчислении.

                  Так что, если умножить это на три, от 15 до 30 миллиардов рублей, я добавлю, что с очень большим ростом фразы и нормальным унисекс периодом оценки, но это связано с эффектом, будь то разовый или нет, или продолжит повышать ставку с линейным эффектом, как только что сказал Александр, с 15 до 30 млрд руб.

                  Неизвестный аналитик

                  Здравствуйте. Еще один раз. Есть два вопроса по показателям экосистемы, которые мы видели, и очень немалые девушки имеют опыт в структуре операционных расходов по угольной группе, есть вопрос, это банально или ситуация, к которой мы должны привыкнуть, что расходы должны будут расти с такой скоростью? В другом вопросе, кибербезопасность до меня тоже была хороша, но начиная с третьего квартала, что-то происходит там и в сфере доходов, и тоже ухудшилось.Почему это?

                  Джангир Джангиров

                  Хорошо. Я понимаю этот вопрос. Я думаю здесь следующим образом, мы это обсудили, но конечно, пока наши нефинансовые бизнесы начнут расти и расходоваться, так как дневные шоу тоже должны будут расти и расходы на грили будут сопоставимы с ростом доходов. Выручка за девять месяцев выросла в три раза. И, конечно, расход также растет с этой скоростью.

                  Возможно, я повторяю культурный квартал. Они находятся на этапе, когда они как бы завоевывают рынок, выходят на рынок и продают больше автомобилей, очень агрессивно и осваивают растущую Buspar, мегарыночную мультистрановую глобальную платформу, которая была озвучена во втором квартале очень и очень молодо.И они будут продолжать расти очень быстро, а точнее однократно будут расти доходы и расходы. Но в целом доля финансового бизнеса с OpenAir будет расти.

                  Но как мы помним, мы смотрим на март и ЛТ и наша цель вывести эти бизнесы в точку безубыточности и мы будем отслеживать ситуацию, чтобы расходы росли не быстрее доходов. Это первая часть. Вторая часть на бай зоне — 600 единиц безопасности. К счастью, они показывают очень хороший рост квартальной выручки.Итак, 10 показательных историй, потому что это зависит от контрактов, которые распределены не очень равномерно. Это сегмент B-B с очень большими контрактами.

                  Бывают не всегда, но в целом у них хорошая производительность, которой мы на самом деле гордимся. Большое спасибо. Больше нет вопросов по линии и больше нет вопросов по чату. У нас будет вопрос. Привет. Я хотел бы просто указать во время вашего выступления, чтобы ввести это, каков ваш прогноз по всем финансовым предприятиям, на какой период пойти на 2021 год.Спасибо.

                  Джангир Джангиров

                  Большое спасибо. Я спросил их в течение дня, и мы увидимся в конце четвертого квартала. Дамы и господа, на этом конференция окончена. Вы можете отключиться.

                  SEC.gov | Порог частоты запросов превысил

                  Чтобы обеспечить равный доступ для всех пользователей, SEC оставляет за собой право ограничивать запросы, исходящие от необъявленных автоматических инструментов. Ваш запрос был идентифицирован как часть сети автоматизированных инструментов, выходящих за рамки приемлемой политики, и будет управляться до тех пор, пока не будут предприняты действия по объявлению вашего трафика.

                  Пожалуйста, заявите о своем трафике, обновив свой пользовательский агент, включив в него информацию о компании.

                  Чтобы ознакомиться с рекомендациями по эффективной загрузке информации с SEC.gov, включая последние документы EDGAR, посетите сайт sec.gov/developer. Вы также можете подписаться на получение по электронной почте обновлений программы открытых данных SEC, включая передовые методы, которые делают загрузку данных более эффективной, и улучшения SEC.gov, которые могут повлиять на процессы загрузки по сценарию. Для получения дополнительной информации обращайтесь по адресу [email protected]правительство

                  Для получения дополнительной информации см. Политику конфиденциальности и безопасности веб-сайта SEC. Благодарим вас за интерес, проявленный к Комиссии по ценным бумагам и биржам США.

                  Идентификатор ссылки: 0.67fd733e.1647079370.28216b18

                  Дополнительная информация

                  Политика безопасности Интернета

                  Используя этот сайт, вы соглашаетесь на мониторинг и аудит безопасности. В целях безопасности и для обеспечения того, чтобы общедоступные услуги оставались доступными для пользователей, эта правительственная компьютерная система использует программы для мониторинга сетевого трафика для выявления несанкционированных попыток загрузить или изменить информацию или иным образом нанести ущерб, включая попытки отказать в обслуживании пользователям.

                  Несанкционированные попытки загрузки информации и/или изменения информации в любой части этого сайта строго запрещены и подлежат судебному преследованию в соответствии с Законом о компьютерном мошенничестве и злоупотреблениях от 1986 г. и Законом о защите национальной информационной инфраструктуры от 1996 г. (см. Раздел 18 USC §§ 1001 и 1030).

                  Чтобы обеспечить хорошую работу нашего веб-сайта для всех пользователей, SEC отслеживает частоту запросов на контент SEC.gov, чтобы автоматический поиск не влиял на возможность доступа других лиц к SEC.содержание правительства. Мы оставляем за собой право блокировать IP-адреса, отправляющие чрезмерные запросы. Текущие правила ограничивают количество пользователей до 10 запросов в секунду, независимо от количества компьютеров, используемых для отправки запросов.

                  Если пользователь или приложение отправляет более 10 запросов в секунду, дальнейшие запросы с IP-адреса(ов) могут быть ограничены на короткий период. Как только количество запросов упадет ниже порогового значения на 10 минут, пользователь может возобновить доступ к контенту в SEC.правительство Эта практика SEC предназначена для ограничения чрезмерных автоматических поисков на SEC.gov и не предназначена и не ожидается, что она повлияет на отдельных лиц, просматривающих веб-сайт SEC.gov.

                  Обратите внимание, что эта политика может измениться, поскольку SEC управляет SEC.gov, чтобы обеспечить эффективную работу веб-сайта и его доступность для всех пользователей.

                  Примечание: Мы не предлагаем техническую поддержку для разработки или отладки процессов загрузки по сценарию.

                  Расширение возможностей реструктуризации долга для ипотечных кредиторов в связи со вспышкой COVID-19 борьба с интервенциями центральных банков, фискальных органов и международных организаций здесь.

                  В связи со вспышкой вируса COVID-19 многие страны ввели те или иные формы права на отказ от ипотеки и защиту от обращения взыскания или выселения. Домовладельцы могут запросить отсрочку платежа на согласованный или заранее определенный фиксированный период. В конце периода воздержания кредиторы работают напрямую с заемщиками, чтобы возместить пропущенные платежи, находя альтернативные графики платежей. Кредиторы могут изменить непогашенную основную сумму, процентные ставки или срок кредита, чтобы помочь заемщику.

                  Классификация ссуд

                  Правительства, предоставляющие заемщикам досрочную поддержку, предприняли шаги для защиты кредиторов, которые в противном случае могут столкнуться с резким увеличением своей проблемной задолженности. Как правило, такая реструктуризация представляет собой реструктуризацию проблемной задолженности для кредитора. Когда долги определяются как проблемные, они классифицируются как убытки в балансовых отчетах, и кредитор должен соблюдать строгие требования к отчетности, отслеживанию и бухгалтерскому учету, которые являются дорогостоящими с административной точки зрения. Несколько правительств изменили методы бухгалтерского учета, чтобы кредиторы могли не классифицировать реструктурированные ипотечные кредиты как проблемные.

                  Соединенные Штаты предоставляют такую ​​амнистию для ипотечных кредитов, измененных в соответствии с Законом CARES. Перу придерживается аналогичной стратегии: Управление банков уведомляет финансовые учреждения о том, что любые изменения условий кредита в связи с пандемией COVID-19 не изменят классификацию кредитов. Россия разрешает банкам реструктурировать кредиты, не влияя на их классификацию, при условии соблюдения нормативных требований.

                  Нормативные требования

                  Помимо классификации кредитов, страны изменили нормативные требования, чтобы обеспечить большую гибкость кредитования.

                  Израиль увеличил предельную ставку кредита к стоимости кредитов, обеспеченных жильем, с 50% до 70%. Заемщики жилья теперь имеют право на самую низкую процентную ставку по ипотечному кредиту при первоначальном взносе в размере 30% вместо первоначальных 50%. Отдельно правительства изменяют требования к банковскому капиталу для улучшения условий ликвидности; Россия специально снизила весовой коэффициент риска для ипотечных кредитов, чтобы облегчить бремя реструктуризации ипотечного долга.

                  Между тем, Норвегия увеличила размер риска, который банки могут взять на себя, чтобы обеспечить большую гибкость при реструктуризации кредита. Теперь 20% ипотечных кредитов могут отклоняться от требований по амортизации, предоставляя заемщикам дополнительные возможности для приостановки или сокращения платежа. Швеция придерживается аналогичной стратегии, разрешив освобождение некоторых кредитов от требований по амортизации при признании потери дохода заемщиками.

                  Freddie Mac, спонсируемая государством организация (GSE) в США, также предоставила своим кредиторам более гибкие возможности, расширив возможности реструктуризации, обычно доступные кредиторам только во время стихийных бедствий.

                  Единая реструктуризация кредита

                  Вместо того, чтобы предоставлять индивидуальные возможности для реструктуризации кредита, некоторые правительства решили предоставить широкие, директивные условия для реструктуризации кредита. США сделали это в GFC, поощряя варианты реструктуризации. Это может привести к быстрой реструктуризации кредитов в среде с менее опытными кредиторами, у которых возникают проблемы со своевременной реструктуризацией кредитов.

                  На Филиппинах участникам Системы страхования государственных служб была предоставлена ​​возможность погашать долги через государственный пенсионный фонд.Физические лица также могут консолидировать и реструктурировать долги перед организацией без штрафных санкций. Широкая реструктуризация не оставляет места для индивидуальных переговоров, при этом все участники получают одинаковую сниженную процентную ставку в размере 7-8 процентов от первоначальной процентной ставки в 12 процентов.

                  Филиппины — не единственная страна, устанавливающая единые условия реструктурированных кредитов на национальном уровне. В Соединенном Королевстве отказ от ипотечного кредита предоставляется на три месяца, что уже устанавливает один из условий для кредиторов для любого облегчения, которое может быть предоставлено. Аналогичным образом Сальвадор продлил освобождение от уплаты трехмесячных платежей по ипотечным кредитам и другим критически важным услугам, погашение которых будет растянуто на два года без риска дефолта или процентов.

                  Другие страны определили условия оплаты реструктуризации ипотечного кредита. Палау требует выплаты только процентов, а не полной снисходительности. Аналогичным образом Боливия приостанавливает выплаты только основного долга в связи с отсрочкой погашения ипотечного кредита. Новая Зеландия приостанавливает выплату основного долга и процентов на шесть месяцев для всех лиц, затронутых вирусом COVID-19.

                  Помощь кредиторам

                  Предоставляя гибкие варианты реструктуризации долга, которые не наказывают кредитора за неуплату заемщиком, правительства могут пытаться смягчить резкое сокращение потоков капитала, которое вскоре затронет кредиторов из-за многочисленных введенных мораториев на отказ от ипотечных кредитов и выселение Мировой.

                  Обширные, но временные нормативные изменения, а также более широкие рекомендации по реструктуризации долга могут помочь банкам, но по-прежнему оставляют место для трудностей среди небанковских кредиторов. Как написала группа экономистов ФРС в недавней статье: «Небанковские ипотечные компании также должны финансировать расходы, связанные с обслуживанием просроченных кредитов в течение длительных периодов времени. Получение этого финансирования может быть затруднено в трудные времена».

                  Еще неизвестно, как этот стресс ликвидности будет смягчен, поскольку воздержание распространяется на будущее. В США кредиторы обратились к Федеральной резервной системе с просьбой учредить механизм ипотечной ликвидности, хотя пока ничего не создано.Директор Федерального агентства по финансированию жилищного строительства выразил уверенность, что частные банки продолжат кредитовать кредиторов в краткосрочной перспективе.

                  Чтобы узнать больше о возмещении ипотечного кредита и мораториях на выселение, нажмите здесь.

                  См.:  Отслеживание финансовых интервенций YPFS Live.

                  Расследование | Объявления Сбербанка | Сбербанк: Сбербанк публикует финансовые результаты за 4 месяца 2020 года (по РСБУ; неконсолидированные)

                  Сбербанк (СБЕР)
                  Сбербанк: Сбербанк публикует финансовые показатели за 4 месяца 2020 года (по РСБУ; неконсолидированные данные)

                  13 мая 2020 г. / 10:34 мск
                  Распространение нормативного сообщения, переданного EQS Group.
                  Эмитент несет единоличную ответственность за содержание этого объявления.


                  Сбербанк публикует финансовые результаты за 4 месяца 2020 года (по РСБУ; неконсолидированные данные)
                  Данные рассчитаны в соответствии с внутренней методологией Сбербанка.
                  Обращаем ваше внимание, что с 1 января 2020 года во внутренней методологии Сбербанка вступили в силу небольшие изменения. Поэтому цифры за 2019 год пересчитаны для обеспечения их сопоставимости.
                    13 мая 2020 г.
                  Основные события за апрель 2020 г.:
                  • Банк выдал кредитов на сумму 1 трлн руб., в том числе 834 млрд руб. корпоративным клиентам и 166 млрд руб. розничным клиентам.
                  • К концу апреля Банк реструктурировал кредиты корпоративным клиентам на сумму 80 млрд руб. и одобрил реструктуризацию кредитов розничным клиентам на сумму более 70 млрд руб.
                  • Вклады физических лиц увеличились на 1,5% (+2,5% без учета негативной валютной переоценки).
                  Заместитель Председателя Сбербанка Александр Морозов заявил:
                  «В апреле Сбербанк запустил новые программы поддержки как корпоративных, так и розничных заемщиков.На сегодняшний день общая освоенность этих программ по собственной и государственной инициативе банка превысила 180 млрд рублей. Несмотря на значительный рост кредитного риска в апреле, обусловленный ухудшением макроэкономических прогнозов для российской экономики, Сбербанк продемонстрировал с начала года рентабельность собственного капитала более 15%. на 9,6% по сравнению с 4 мес. 2019 г. и составил 445,5 млрд руб., увеличение обусловлено снижением стоимости фондирования и расширением кредитного портфеля.

                  Чистый комиссионный доход вырос на 8,6% до 150,8 млрд руб. Росту комиссионных доходов способствовало увеличение оборота расчетных операций и клиентских операций на финансовых рынках. В то же время рост по операциям с банковскими картами и эквайрингу замедлился на фоне сдержанной транзакционной активности клиентов в апреле.

                  Операционные расходы увеличились на 3,6% по сравнению с 4 мес. 2019 г. Замедление роста затрат обусловлено запуском программы оптимизации затрат на увеличение бизнеса в условиях кризиса и распространения пандемии, а также замедлением деловой активности после введения нерабочих дней. Отношение затрат к доходам за 4 месяца 2020 г. составило 26,3% против 32,3% год назад.

                  Общая сумма отчислений на кредитный риск с учетом переоценки справедливой стоимости в апреле составила 63,3 млрд руб. Резервы за 4 месяца 2020 г. составили 242,1 млрд руб. по сравнению с 9,9 млрд руб. годом ранее, что связано с макрокоррекциями в соответствии с МСФО (IFRS9) для учета в апрельских финансовых отчетах ухудшения макроэкономических прогнозов на фоне глобального кризиса, вызванного COVID-19. 19. Это влияние уже было учтено в консолидированной финансовой отчетности Группы Сбербанк по МСФО за 1 квартал 2020 года.Резервы на возможные потери по ссудам увеличились с 2,9 до 3,2 раза по сравнению с просроченной ссудой на 1 мая 2020 года.
                  Чистая прибыль до налогообложения составила 284,1 млрд руб. Чистая прибыль составила 230,1 млрд руб.
                  Активы увеличились на 0,3% до 29,7 трлн руб. Без учета отрицательной курсовой переоценки активы выросли на 1,7%, в основном за счет роста корпоративного кредитного портфеля.
                  Банк выдал 834 млрд руб. корпоративным клиентам в апреле и более 4 трлн руб. с начала года, что на 22% больше, чем год назад.Корпоративный кредитный портфель увеличился на 1,8% в реальном выражении и составил более 14,3 трлн руб.
                  Выдача кредитов розничным клиентам в апреле составила 166 млрд руб., что на 42% меньше, чем в среднем за 1 квартал 2020 г., и во многом связано с введением режима самоизоляции. Больше всего сократилось потребительское кредитование (-59%), в то время как выдача ипотечных кредитов пострадала незначительно (-9%). Удаленный канал совершения сделок через онлайн-платформу ДомКлик позволяет удовлетворить растущий спрос на ипотеку. Кроме того, Сбербанк предложил собственные льготы по программе льготной ипотеки с государственной поддержкой, снизив ставку по ипотеке до 6.1%. Погашения превысили выдачу кредитов впервые за 3 года и привели к сокращению розничного портфеля на 0,4% в апреле.
                  Доля просроченной задолженности в общем кредитном портфеле увеличилась в апреле с 2,24% до 2,15% в результате плановых мероприятий по корпоративной просроченной задолженности.
                  Остаток непогашенного портфеля ценных бумаг увеличился на 1,7 % до 3,6 трлн руб. в апреле, в основном за счет покупки ОФЗ и корпоративных облигаций.
                  Клиентское финансирование добавлено 0.8% в апреле без учета валютной переоценки: розничное фондирование увеличилось на 2,5% за счет рублевых депозитов, в то время как корпоративные счета сократились на 2,4% в основном за счет снижения рублевых счетов, что было сделано в целях оптимизации стоимости фондирования.

                  Основной капитал 1-го уровня и Капитал 1-го уровня практически не изменился и составил 3 991 млрд руб.
                  Совокупный капитал в апреле увеличился на 166 млрд руб., в том числе за счет положительной переоценки портфеля ценных бумаг в размере 88 млрд руб., увеличения прибыли, отраженной в капитале, за счет корректировок, предусмотренных Положением Банка России отN 646-П «О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций (Базель III)» и чистой прибыли за апрель.
                  Активы , взвешенные с учетом риска, сократились в апреле на 1,9 трлн руб., или на 6%, в связи со снижением среднего коэффициента взвешивания по риску, применяемого к кредитованию юридических лиц, в результате актуализации редакции Положения Банка России № 483-П » О методике оценки IRB-кредитного риска».

                  Капитал, млрд руб.   1 мая 2020 г.* 1 апреля 20 1 мая 2020 г. */
                   1 апр’20
                   
                  1 Январь 20  
                  1 Май ’20*/ 1 Январь 20
                  Основной капитал 1-го уровня N1.1   3 991 3 990 0,03%   3 300 20,9%
                  Капитальный капитал 1-го уровня N1.2   3 991 3 990 0,03%   3 300 20,9%
                  Итого капитал Н1. 0   4 692 4 525 3,7%   4 568 2.7%
                  Показатели достаточности капитала, %              
                  Базовый капитал 1 уровня N1.1, мин. 4,5%   12,99% 12,22% 0,77 стр.   10,51% 2,48 стр.
                  Капитель 1-го уровня N1.2, мин. 6.0%   12,99% 12,22% 0,77 стр.   10,51% 2,48 стр.
                  Итого капитал Н1.0, мин 8,0%   15,24% 13,83% 1,41 стр.   14,52% 0,72 стр.
                  Активы, взвешенные с учетом риска, млрд руб.   30 796 32 722 -5. 9%   31 470 -2,1%
                  * предварительные расчеты

                  Финансовые показатели Сбербанка за 4 месяца 2020 г. (по РСБУ, неконсолидированные)



                  ЕЦБ считает, что Sberbank Europe AG и его дочерние компании в Хорватии и Словении терпят неудачу или могут потерпеть неудачу

                  28 февраля 2022 г.

                  • Оценка применяется к трем организациям, находящимся под непосредственным надзором ЕЦБ: Sberbank Europe AG со штаб-квартирой в Австрии и дочерними компаниями в Хорватии и Словении
                  • Sberbank Europe AG — дочерняя компания Сбербанка России, контрольный пакет акций которой принадлежит Российской Федерации
                  • Оценка следует за оттоком депозитов в результате репутационного воздействия геополитической напряженности
                  • Вкладчики, защищенные национальными схемами гарантирования депозитов

                  Европейский центральный банк (ЕЦБ) оценил, что Sberbank Europe AG и две его дочерние компании в банковском союзе, Sberbank d. д. в Хорватии и Sberbank banka d.d. в Словении терпят неудачу или могут потерпеть неудачу из-за ухудшения их ситуации с ликвидностью.

                  Австрийский материнский банк Sberbank Europe AG полностью принадлежит Публичному акционерному обществу «Сбербанк России», мажоритарным акционером которого является Российская Федерация (50% плюс одна голосующая акция).

                  ЕЦБ принял решение после того, как определил, что в ближайшем будущем банк, вероятно, будет не в состоянии погасить свои долги или другие обязательства при наступлении срока их погашения.

                  Sberbank Europe AG и его дочерние компании столкнулись со значительным оттоком депозитов в результате репутационного воздействия геополитической напряженности. Это привело к ухудшению его ликвидной позиции. И нет доступных мер с реальным шансом восстановить это положение на уровне группы и в каждой из ее дочерних компаний в рамках банковского союза.

                  Частные вкладчики защищены до 100 000 евро на каждого вкладчика в каждом банке в Европейском союзе. Эта защита обеспечивается схемами гарантирования вкладов, действующими в Австрии, в том числе для филиалов банка в Германии, Хорватии и Словении.

                  В соответствии со своим мандатом Совет по единому разрешению должен подтвердить несостоятельность или вероятность несостоятельности оценки ЕЦБ и принять решение о последующих шагах и осуществить их.

                  Sberbank Europe AG имеет дочерние компании в Боснии и Герцеговине (как в Федерации Боснии и Герцеговины, так и в Республике Сербской), Чехии, Венгрии и Сербии. ЕЦБ координировал свои действия с национальными компетентными органами в этих юрисдикциях на протяжении всего процесса.

                  Факты о Сбербанке

                  • Sberbank Europe AG — один из семи австрийских банков, находящихся под непосредственным контролем ЕЦБ.Штаб-квартира находится в Вене.
                  • ЕЦБ взял на себя прямой надзор за Sberbank Europe AG в 2014 году, когда была создана Служба банковского надзора ЕЦБ. Банк был признан значительным из-за масштабов его трансграничной деятельности.
                  • Sberbank Europe AG имеет дочерние компании в Боснии и Герцеговине (как в Федерации Боснии и Герцеговины, так и в Республике Сербской), Чехии, Хорватии, Венгрии, Словении и Сербии. Также есть филиал в Германии.
                  • На конец 2021 года у банка было 13 евро.6 миллиардов активов.

                  По вопросам СМИ обращайтесь: Эстер Техедор , тел.: +49 172 5171280 или Франсуа Пейрату , тел.: +49 172

                  2 963201021, тел.: +49 172 96320102

                  Примечания
                  • Несостоятельность или вероятность несостоятельности – это классификация, используемая надзорными органами для учреждений, которые становятся нежизнеспособными. Санация — это процесс реструктуризации обанкротившихся банков с минимальным воздействием на реальную экономику и государственные финансы.На уровне еврозоны им управляет Единый совет по разрешению споров.
                  • Информационный бюллетень по надзору: Что происходит, когда банк терпит крах или может потерпеть крах?

                  Является ли реструктуризация кредита таким же, как рефинансирование кредита?

                  Отличается ли реструктуризация кредита от рефинансирования кредита? Узнайте сейчас.

                  Отличается ли реструктуризация кредита от рефинансирования кредита? Узнайте сейчас.

                  Хотя реструктуризация кредита и рефинансирование могут показаться похожими, это два разных процесса, которые часто ошибочно принимают за одно и то же.В этой статье мы объясним сходства и различия между этими двумя процессами, чтобы вы могли принять правильное решение по своим кредитам.

                  Во-первых, давайте посмотрим, что происходит при реструктуризации и рефинансировании кредита.

                  Что такое реструктуризация кредита?

                  В широком смысле реструктуризация — это процесс изменения текущего кредита для изменения существующих условий контракта. Как правило, заемщики выбирают реструктуризацию кредита, когда они сталкиваются с риском дефолта и им крайне сложно вовремя погасить кредит.

                  Проще говоря, реструктуризацию можно описать как процесс:

                  • Увеличение срока погашения кредита
                  • Изменение периодичности выплаты процентов
                  • Или уменьшение кредита EMI

                  , чтобы заемщику было легче вовремя погасить кредит. Реструктуризация обычно происходит в экстремальных условиях, когда заемщики находятся на грани банкротства или считаются финансово неустойчивыми и не в состоянии выполнить дальнейшие обязательства по кредиту.

                  Реструктуризация кредита — более отчаянный вариант, когда заемщики находятся на грани дефолта. Его выбирают при ведении переговоров об изменении существующего кредитного договора как единственный способ избежать невозврата кредита.

                  Может ли реструктуризация кредита повлиять на кредитный рейтинг?

                  Да, реструктуризация негативно влияет на ваш кредитный рейтинг. Вот почему настоятельно рекомендуется, чтобы реструктуризация была последним вариантом, когда другие варианты недоступны.

                  Однако однократная реструктуризация кредита не влияет на кредитный рейтинг

                  RBI объявил о первом в своем роде единовременном пособии по реструктуризации как личных кредитов , так и корпоративных кредитов в связи с пандемией Covid-19. Эта мера призвана оказать финансовую помощь миллионам индийцев, пострадавших в финансовом отношении из-за пандемии коронавируса.

                  Это большое облегчение как для заемщиков, так и для кредиторов, поскольку процесс реструктуризации будет происходить без классификации этих счетов как безнадежных активов.Однако обратите внимание, что это преимущество доступно только до конца 2020 года и должно быть реализовано в течение 90 дней с момента вызова.

                  Что происходит при реструктуризации кредита?

                  В  реструктуризации кредита кредитор и заемщик обсуждают условия существующего кредитного договора, и обе стороны приходят к соглашению. Рекомендуется обновить информацию о вашем кредиторе, если вы не можете вовремя погасить свои кредиты или если увольнение поставило под угрозу вашу финансовую стабильность.Предостережение вашему кредитору может помочь вам, поскольку они могут с пониманием отнестись к вашему финансовому положению и дать вам некоторое расслабление.

                  Ни один кредитор не хотел бы, чтобы их заемщики не выплачивали свои кредиты. Кредиторы считают, что возмещение стоимости кредита лучше, чем банкротство заемщика, и в этом случае кредитор не возмещает сумму кредита. В результате большинство кредиторов соглашаются вести переговоры с сомнительными заемщиками о реструктуризации условий кредита, таких как продление периода платежа или отказ от пени за просрочку платежа или изменение частоты выплаты процентов.

                  Банки готовы реструктурировать кредиты, если

                  1. Позволяет вернуть долги
                  2. Банки уверены в намерениях и возможностях заемщика

                  Что такое рефинансирование кредита?

                  Рефинансирование кредита означает подачу заявки на новый кредит или кредитный инструмент, который имеет лучшие условия, чем предыдущий, и может быть использован для погашения предыдущих кредитных обязательств. Как правило, заемщики выбирают рефинансирование кредита, когда они сталкиваются с более выгодными условиями кредита в другом месте.

                  Примером рефинансирования кредита может быть подача заявки на новый, сравнительно более дешевый кредит и использование доходов от этого кредита для погашения остатка по существующему кредиту. Рефинансирование — это более быстрый процесс, чем реструктуризация, потому что на рефинансирование легче претендовать, и оно оказывает положительное влияние на кредитные рейтинги , поскольку в истории платежей первоначальный кредит будет отображаться как погашенный.

                  Является ли рефинансирование хорошей идеей?

                  Рефинансирование может осуществляться по разным причинам, таким как снижение процентных ставок по кредитам, консолидация кредитов, изменение структуры кредита или снижение общего кредитного бремени .Заемщики с хорошим кредитным рейтингом могут извлечь большую выгоду из рефинансирования, поскольку они способны обеспечить более выгодные условия контракта и более низкие процентные ставки.

                  Рефинансирование может быть сделано по следующим причинам:

                  • Для получения большей денежной выгоды с точки зрения процентных ставок
                  • Чтобы иметь более длительный срок погашения
                  • Чтобы занять дополнительную сумму
                  • Чтобы насладиться лучшим обслуживанием и функциями нового кредитора 
                  • Чтобы уменьшить стоимость кредита 

                  Дополнительное чтение:  Что такое рефинансирование жилья?

                  Пример работы рефинансирования и реструктуризации кредита:

                  Мистер X берет кредит в размере рупий. 1 крор для его бизнеса по годовой процентной ставке 4% в год. сроком на 6 лет. Однако предположим, что через 2 года в бизнесе г-на X наступит спад. Он не в состоянии обслуживать кредит и процентные платежи. Кредитор часто отправляет г-ну X уведомления с просьбой выплатить EMI по просроченному кредиту вместе со штрафами.

                  Теперь банк и г-н X заключают сделку, по которой банк дает ему еще 6 лет для погашения кредита. Это пример реструктуризации.

                  Однако год спустя он понимает, что теперь может взять аналогичный кредит всего под 3%, потому что рыночные условия изменились, а доверие к нему повысилось из-за более сильного баланса.Он берет этот новый кредит по более низкой ставке, чтобы заменить другой кредит. Это рефинансирование.

                   

                  Краткий обзор различий между реструктуризацией кредита и рефинансированием кредита

                    Реструктуризация кредита

                  Рефинансирование кредита

                  Реструктуризация — это процесс изменения текущего кредита для изменения существующих условий контракта.

                  Рефинансирование ссуды — это процесс передачи текущей ссуды от одного кредитора к другому.

                  Основной целью реструктуризации является предотвращение невозврата кредита.

                  Основной целью рефинансирования кредита является использование более выгодных процентных ставок и условий кредита.

                  Когда физическое лицо выбирает реструктуризацию, в кредитном отчете указывается «реструктурировано».

                  Выбор физического лица для рефинансирования не влияет на кредитный отчет.

                  Реструктуризация кредита может негативно сказаться на вашей кредитной истории. Трудно оправиться от реструктурированного кредита.

                  Рефинансирование кредита может временно повлиять на ваш кредитный рейтинг, поскольку вы подаете заявку на новый кредит. Однако временное падение восстанавливается, как только вы начинаете выплачивать кредит новому кредитору.


                  Заключительные мысли

                  Хотя реструктуризация долга и рефинансирование могут звучать одинаково, оба являются разными процессами и могут иметь разные цели. Убедитесь, что вы понимаете различия между ними, чтобы вы могли выбрать правильный вариант в соответствии с вашими финансовыми потребностями.

                   

                  Часто задаваемые вопросы — отличается ли реструктуризация кредита от рефинансирования кредита Узнайте сейчас

                  1.Что такое реструктуризация кредита?

                  Реструктуризация кредита – это изменение условий существующего кредита на основании соглашения между кредитором и заемщиком.

                  2. Можно ли сделать рефинансирование для увеличения срока кредита?

                  Да. Увеличение срока кредита является одной из причин для рефинансирования кредита.

                  3. Какова основная цель реструктуризации кредита?

                  Основной целью реструктуризации кредита является избежание риска дефолта.

                  4. Какие кредиты подлежат реструктуризации в соответствии с Рамочной программой реструктуризации, объявленной RBI в связи с пандемией covid?

                  Личные кредиты, жилищные кредиты, автокредиты, образовательные кредиты и т. д. имеют право на реструктуризацию в соответствии с Рамочной программой реструктуризации, объявленной RBI в связи с пандемией covid.

                  5. Влияет ли рефинансирование на кредитный отчет заемщика?

                  Нет. Рефинансирование не влияет на кредитный отчет заемщика.

                   

                   

                  .

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован.