Взять деньги в кредит под маленький процент: Кредит наличными под низкий процент, взять кредит с низкой процентной ставкой

Содержание

Потребительский кредит в банке «Зенит»

Наличные на любые цели Нецелевой кредит наличными выручит при оплате, турпутевок, обучения, лечения, при покупке техники или даже авто и недвижимости. По сравнению с другими продуктами здесь небольшой пакет документов и решение принимается быстро. Почти всегда взять наличные на любые цели выгоднее, чем оформить займ в магазине, турагентстве или другой торговой точке.
Рефинансирование Рефинансирование потребительского или ипотечного кредита, взятого в другом банке, позволит уменьшить процентную ставку или размер ежемесячного платежа. Так вы сократите сумму переплаты и рассчитаетесь быстрее. Сопутствующие плюсы – возможность получить дополнительные деньги и объединить несколько дорогих кредитов в один на более удобных условиях.
Для госслужащих Мы давно сотрудничаем с силовыми структурами, поэтому предоставляем Госслужащим особые условия кредитования. Для вас действует более выгодная ставка, а оформить кредит можно без залога и поручителей. Воспользоваться предложением могут сотрудники бюджетных и государственных компаний, в том числе служащие Минобороны, ФСБ, МЧС, МВД и других структур.
Под залог недвижимости Наилучший вариант, когда необходима крупная сумма под оптимальный процент. В качестве залога допускается предоставлять разные объекты недвижимого имущества. Также мы предлагаем страхование недвижимости от рисков ее утраты или повреждения, что поможет избежать финансовых трудностей даже в сложных жизненных ситуациях.
Под поручительство Кредит под поручительство позволяет получить деньги на привлекательных условиях. Хорошая репутация заемщика и поручителя могут повысить шансы на одобрение заявки, если требуется крупная сумма, но нет возможности предоставить залог в виде движимого или недвижимого имущества.
Под залог автомобиля Кредит под залог авто пойдет в ситуации, когда требуется существенная сумма денег и важно повысить вероятность положительного решения по заявке. Автомобиль, даже находясь в залоге, остается в вашем распоряжении, вам не придется отказываться от привычных поездок на работу или за город.

Кредит под ноль процентов: как немецкие банки привлекают потребителей | Экономика в Германии и мире: новости и аналитика | DW

Политика дешевых денег, проводимая Европейским центральным банком (ЕЦБ), привела к тому, что коммерческие банки начали существенно снижать ставки по кредитам. В Германии, согласно статистике Бундесбанка, с июня по декабрь 2015 года средняя ставка по потребительским кредитам на срок от года до пяти лет снизились на 4 процента до 4,78 процентов годовых, а по кредитам на срок от пяти лет — на 2 процента до 7,19 процентов.

Между тем ставки по десятилетним ипотечным кредитам к началу февраля 2016 года опустились до 1,4 процента годовых, вновь вплотную приблизившись к рекордно низким значениям начала прошлого года. Об этом свидетельствуют данные компании Interhyp, специализирующейся на посредничестве в сфере ипотечного кредитования. А заемщики с хорошей кредитной историей могут получить ссуду и под 1,1 процента годовых.

Впрочем, это, как выяснилось, еще не самое выгодное предложение. С конца прошлого года некоторые банки предлагают немцам потребительские кредиты под ноль процентов годовых.

Кредиты даром — «привычное дело»?

Такие предложения размещены сразу на двух немецких интернет-сайтах по подбору кредитов — CHECK24 и Smava. Условия кредитования в обоих случаях одинаковые: можно взять беспроцентную ссуду в размере 1000 евро на три года. На CHECK24 предложение размещено от имени банка Santander, немецкой «дочки» одноименного испанского банка. В свою очередь, Smava работает с мюнхенским Fidor Bank.

В беспроцентном финансировании нет ничего необычного, отмечает пресс-секретарь банка Santander Анке Вольф (Anke Wolff). В розничной торговле такие условия — привычное дело, например при покупке в рассрочку бытовой техники, цитирует ее информационное агентство dpa.

Впрочем, эксперты рынка кредитования настроены куда более скептически. Юрген Грос (Jürgen Groß), глава Объединения банков Баварии, уверен, что ни один банк не может позволить себе предоставлять подобные кредиты на длительный срок. «Мне не хватает никакой фантазии, чтобы представить, как такие предложения могут основываться на серьезных расчетах», — критикует он.

Сколько стоят кредиты в Германии

Самая выгодная процентная ставка, под которую в Германии сегодня можно взять потребительский кредит, равна примерно 2,5 процентам. Минимальная сумма займа при этом составляет от 3 до 5 тысяч евро в зависимости от банка.

Политика дешевых денег ЕЦБ сделала возможной выдачу потребительских кредитов под ноль процентов годовых

По кредитам свыше 1000 евро сроком на три года ставки на рынке сильно разнятся, свидетельствуют данные консалтинговой фирмы FMH-Finanzberatung во Франкфурте-на-Майне. Самые дорогие ссуды, под 7,99 процентов годовых, выдает Deutsche Bank. У боннского Norisbank ставка составляет 4,9 процента годовых, а у Comdirect Bank — 4,75 процента.

В России, для сравнения, средневзвешенные ставки по рублевым кредитам для физлиц исчисляются двузначными числами. В ноябре, согласно последним данным ЦБ, потребительские кредиты сроком до года выдавались под 25,5 процентов годовых, а на период свыше года — под 18,71 процентов годовых.

Борьба за клиента

Интересно, что Santander на своем сайте предлагает тот же кредит, что через CHECK24, но уже под 2,69 процента годовых. Зачем банк одновременно раздает бесплатные кредиты? «Это предложение — великолепный маркетинговый ход, — объяснил газете Handelsblatt владелец фирмы FMH-Finanzberatung Макс Хербст (Max Herbst). — Это не стоит банкам и фирмам-посредникам больших затрат, привлекает внимание и помогает удовлетворить клиентский спрос». Ведь не исключено, что клиент, взявший беспроцентную ссуду, впоследствии придет за новым кредитом или откроет счет.

По подсчетам эксперта, которые приводит газета Frankfurter Allgemeine Zeitung, затраты банка на одного клиента, который берет беспроцентную ссуду, не превышают 16 евро. С одной стороны, банк теряет около 42 евро процентов плюс сбор за оформление займа в 4 евро. С другой — экономит от 2 до 3 процентов от суммы кредита на комиссии кредитному брокеру.

Впрочем, маловероятно, что кредиты под ноль процентов станут массовыми и распространятся на весь банковский сектор в Германии, полагает Доротеа Шэфер (Dorothea Schäfer), эксперт по финансовым рынкам в Немецком институте экономических исследований (DIW) в Берлине.

Речь идет, скорее всего, о краткосрочных акциях, призванных привлечь внимание клиентов, добавляет она в беседе с DW.

Такие предложения оказались возможными благодаря политике ЕЦБ, который держит ключевую ставку на рекордно низком уровне в 0,05 процента. «Без политики дешевых денег банки вряд ли решились бы на это, ведь сейчас они не испытывают недостатка в ликвидности», — отметила эксперт.

Смотрите также:

Что делать с деньгами и кредитами рассказал экономист Давид Мамагулашвили

С начала специальной операции на территории Украины произошло множество событий, прямо влияющих на экономику России и благосостояние её граждан. Падение рубля побило рекорды, Банк России увеличил ключевую ставку более чем в два раза до 20%, множество государств объявили о санкциях.

О самых ближайших последствиях и смысле происходящего мы поговорили с директором Института экономики и управления Тверского государственного университета, кандидатом экономических наук, доцентом Давидом Мамагулашвили.

Ключевая ставка

Ключевая ставка – это минимальный процент, под который Банк России (Центробанк, ЦБ) выдаёт кредиты коммерческим банкам. Изменяя размер ключевой ставки, ЦБ влияет на финансовые процессы в стране. Попробуем разобраться, зачем регулятор так резко поднял ключевую ставку и может ли она вырасти ещё?

С точки зрения Центробанка, подъём ключевой ставки — это сигнал для людей, что не надо в панике забирать все деньги из банков, — говорит Давид Ильич. — Почему люди забирают деньги со счетов? Они боятся, что деньги обесценятся, или что вообще их не получат. Как, к сожалению, в нашей истории уже было. Поэтому люди рассуждают так: лучше в кубышке лежит дома. А вот с высокой ключевой ставкой государство в виде Центробанка даёт сигнал: «Мы отвечаем за ваши деньги. Если вы будете хранить эти деньги у нас, мы дадим больше процентов, и эти проценты, возможно, перекроют ту инфляцию, которая ожидается». Я надеюсь, что многие этому поверят. И не будет такого ажиотажного забора денег из банков.

Потому что банки без денег обанкротятся, и не смогут выполнять ту функцию, которая возложена на них обществом в сложном рыночном механизме. Поэтому это сигнал достаточно яркий, понятный и простой. Большая ключевая ставка – высокие проценты по депозитам. Но, как обычно, монета имеет две стороны. Другая сторона, это то, что вместе с процентами по депозитам также растут проценты и на кредиты. А соответственно изменится и количество выданных кредитов. Мало кто будет брать кредиты под высокие проценты, тем более в такой неопределённый период времени. Пока прошло очень мало времени, чтобы сделать выводы. Может быть, через неделю картина станет более понятной. Точно могу сказать, что ближайшие недели и месяцы нас дефолт не ждёт. На более долгую перспективу я прогноз сделать не готов.

2022 и 1998

Давид Мамагулашвили говорит, что в XXI веке такой ключевой ставки ещё не было. Хотя если вспомнить 1998 год, время дефолта, то тогда ставка была в разы выше. (Центробанк в 1998 году несколько раз поднимал ключевую ставку. 19 мая её подняли до 50%, а 27 мая – до 150%). 

— В 1998 году ситуация была катастрофическая. Но только с точки зрения финансов и по тем обязательствам, которые страна имела перед иностранными и своими кредиторами, перед госучреждениями, людьми и так далее. Тогда не было такой ситуации, как сейчас. С моей точки зрения, сейчас всё гораздо хуже. Потому что страна ведёт очень масштабную специальную операцию. И мы наблюдаем, что весь мир не просто не поможет нам, а даже будет вредить нам и нашей финансовой системе, чтобы мы не смогли это продолжать. Я считаю, что специальную операцию нужно как можно быстрее заканчивать. Потому что, если это продлится очень долго, вполне возможно, что проблема дефолта будет более очевидной, чем сейчас. 

Сейчас у РФ государственный долг не большой, и следующий платёж не так скоро. В целом, по оценкам экономиста, тех резервных средств, которые находятся вне зоны ареста, государству хватит для поддержания госдолга и на обязательства перед своим народом.  

— Мы во что бы то ни стало должны постараться, чтобы ситуация разрядилась. Особенно, чтобы горячая фаза перешла в нормальную: нужно закончить боевые столкновения, сесть за стол переговоров – это немного успокоит мировое сообщество. Пока идёт активная фаза, каждый день мы будем наблюдать новые рекорды падения рубля. Но как только мировое сообщество услышит, что стороны готовы сесть за стол переговоров, это уже даст эффект. И рубль окрепнет моментально. Конечно, не вернёт те позиции, которые были месяц назад, но во всяком случае падение точно сократится. Поэтому во что бы то ни стало нужно добиться мирных переговоров. 

Что будет со старыми кредитами при новой ключевой ставке

После резкого подъёма ключевой ставки до 20% Владимир Путин поручил обеспечить сохранение прежних ставок по кредитным договорам, заключённым до этого момента. То есть, если в договоре указаны 10%, то так и останется до полной выплаты.

— Это хороший и сильный шаг. Люди не будут сильно паниковать, соответственно у них не отпадёт желание платить по кредитам. Представьте, если бы людям, которые взяли кредиты ранее, сейчас пришлось бы платить по новым ставкам! Они бы себя объявили банкротами. И суды, наверное, массово признавали бы людей банкротами. От этого банки только проиграют. У нас и так невозврат кредитов не очень маленький.

Уровень жизни, производство и рабочие места

Общий уровень жизни людей всё равно упадёт. Цены будут расти, потому что у нас очень большая импортная составляющая в экономике. А в некоторых отраслях — до 70-80%. Но прежде всего меня волнуют такие вещи, как продукты питания, цены на энергоносители, электричество, газ, бензин. Здесь государство должно сделать всё, чтобы резкого роста цен на вещи первой необходимости не произошло. Потому что, если народ увидит, например, резкий скачок цен на бензин, недовольство будет очень серьёзным. Я призываю государство сейчас сделать всё возможное и невозможное, чтобы хотя бы до конца этого календарного года ничего подобного не произошло. Людей сейчас надо успокаивать. Договариваться с бизнесом, чтобы он тоже проявил социальную ответственность. Хотя я понимаю, что бизнесу сейчас тоже будет нелегко, потому что все проверенные связи и каналы потерялись, все логистические цепочки обрушились. Надо строить новые схемы доставки товаров. Это затраты. Это будет влиять на себестоимость и конечную цену. Здесь с моей точки зрения должны быть гарантии со стороны государства, что власть поможет бизнесу преодолевать эти сложности. 

Помощь государства может быть самой разнообразной, поясняет экономист. Таких рычагов у правительства достаточно. Можно гарантировать прямое финансирование, если не сразу, то в перспективе, пересмотреть налоговую нагрузку, снизить акцизы и так далее. Тяжелее всего придётся тем сферам, которые наиболее зависимы от поставок из-за рубежа. Особенно, если импорт шёл из стран, поддержавших санкции.

Сильнее всего санкции ударят по автомобилестроению, химической промышленности, электротехнике и подобным сферам. Затронут сельское хозяйство. 

Конечно, в некоторых случаях, поставщиками станут те страны, которые не поддержали ограничения. Но, по мнению Давида Ильича, они могут воспользоваться отсутствием конкуренции и поднять цены.

— То есть, в экономике мы получим несколько ударов с разных сторон. И сейчас трудно представить с какой стороны и какой силы будет удар. Но самое главное для нас – не паниковать. Центробанку вместе с правительством нужно выработать целостный подход, а не латать возникающие дыры. Я бы сказал, мы сейчас должны перейти на совершенно новую модель управления экономикой. Я сторонник того, чтобы государство, как можно меньше вмешивалось в бизнес, но очень чётко исполнялись те правила, которые уже приняты. В такой ситуации бизнес гораздо больше и быстрее добьётся успеха, чем громадная государственная бюрократическая машина. Если бы государство убрало некоторые очень нехорошие с моей точки зрения и непопулярные налоги или значительно снизило бы их, то бизнес очень быстро справился бы с поставленной задачей… Но посмотрим, что предложит нам правительство.

В зависимости от того, как быстро смогут перестроить логистические цепочки предприятия, от того, какие у них есть запасы на складах, будет развиваться ситуация с занятостью населения. Перебои в производстве будут, предупреждает Давид Мамагулашвили. Но сейчас у бизнеса есть некоторое время подумать и принять решения.

— Есть некоторые направления, которым, как я предвижу, перестроиться будет очень сложно из-за уникальности производства. Наладить производство комплектующих в России или найти других поставщиков будет сложно и долго. Я определённую безработицу ожидаю. Это важнейшая совместная задача для государства и бизнеса, чтобы её было меньше, и чтобы она носила временный характер. И первое и важнейшее условие для этого: нужно, чтобы в политическом и военном плане наступил покой.

Что делать

Я посоветовал бы людям экономить. Скупать то, что не нужно про запас – лучше не надо. К финансам надо относиться очень экономно и бездумных решений не принимать. И успокоиться. Надо постараться жить в ежедневном режиме. Если мы опять ринемся в магазины и все скупим, полки будут пустые. Этим мы навредим и магазинам, и себе. Потому что эту продукцию мы превращаем в мёртвый груз, мертвый капитал, который мы, наверное, и не используем, он испортится. В спокойном режиме мы можем делать покупки равномерно и всем всего будет хватать. Насколько я знаю, крупнейшие ритейлеры, которые присутствуют в нашем городе сворачивать работу не планируют, и слава богу. При правильном подходе и договоре между властью и бизнесом я верю, что можно достичь и разумной ценовой политики, — подытожил экономист.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter

Онлайн кредиты и займы — деньги в долг по заявке онлайн в Алматы, Астане и Казахстане от Ccloan.kz

ТОО «МФО «СиСиЛоун.кз» — ответственный и надежный партнер, предлагающий финансовую помощь в онлайн режиме. Свою историю организация начала в декабре 2015 года. Несмотря на небольшой срок деятельности, компания является конкурентоспособным сервисом, позволяющим взять кредит на всей территории Казахстана выгодно и быстро.

По версии журнала L’Officiel Kazakhstan, ccloan.kz является №1 в Казахстане среди сервисов онлайн микрокредитов, предоставляя своим клиентам качественное обслуживание по методике первоклассного сервиса Джон Шоула.

ТОО «МФО «СиСиЛоун.кз» гарантирует лояльные условия сотрудничества, скидки при оформлении договора на микрокредит, скорость обслуживания, индивидуальный подход. Все, что необходимо сделать клиенту, — это оставить онлайн заявку на кредит на официальном сайте компании.

В связи ЧП в Казахстане, заемщикам для получения отсрочки платежей по микрокредиту необходимо обратиться по телефону: 8 778 783 04 39 (whatsapp), e-mail: [email protected]

Дорогие Казахстанцы! В это тяжелое для всех нас время связанное с пандемией коронавируса просим соблюдать вас все меры предосторожности. Мы же в свою очередь, наблюдая за отверженной работой наших врачей не можем остаться в стороне. Ccloan.kz будучи социально ориентированной компанией, в эту минуту хочет быть не просто финансовым помощником для всех Казахстанцев, но и поддержать всех тех, кто находится на передовой в борьбе с COVID-19. Мы благодарим вас за ваш труд! В Общественный Фонд “Birgemiz”мы выделили финансовую помощь, это малое что мы можем сделать в период пандемии. #Bizbirgemiz

На сегодняшний день наиболее современным способом получения материальной помощи признаны услуги МФО и интернет-сервисов. Их специализация заключается в предоставлении денежных кредитов на демократичных условиях, с возможностью выбора необходимых сумм и сроков самим заемщиков

Одним из ключевых условий оформления микрокредита является достижение заемщика 18-летнего возраста. Для того чтобы получить кредит, необходимо выполнить несколько простых действий:
1. Регистрация – заполнение контактных данных в специальной форме на сайте.
2. Создание личного кабинета с собственным логином и паролем.
3. Выбор необходимого «пакета» микрокредита (клиентом самостоятельно указывается желаемая сумма и сроки кредитования).
4. Отправить заявку.

Обратите внимание, что МФО гарантирует конфиденциальность предоставленной вами информации. Создание личного кабинета с индивидуальными реквизитами необходимо для улучшения уровня безопасности и возможности контроля ваших платежей.

В настоящее время компания предлагает микрокредиты под проценты в сумме от 10 000 до 145 000 тенге. Кроме этого, в компании действует гибкая функция продления микрокредита. Вы всегда можете продлить оплату микрокредита, если не успеваете погасить его в срок. В ТОО «МФО «СиСиЛоун.кз» вы можете воспользоваться микрокредитом на любой срок. В том числе, на 60, 90 или 120 дней.

Воспользоваться услугами ТОО «МФО «СиСиЛоун.кз» может лицо, достигшее 18-летнего возраста. Заемщик может получить кредит на всей территории страны. Для того чтобы взять деньги в долг в Алматы, Нур-султане, Караганде, Шымкенте и других городах Казахстана, нужно проделать стандартные действия оформления и подписания договора на официальном портале.

Кредитование онлайн – актуальный способ решения материальных трудностей, непредвиденных проблем, получения финансовой помощи без дополнительных трудностей и «суеты». Особенность использования Интернет-ресурса заключается в значительной экономии времени и сил. Сегодня наиболее популярными являются микрокредиты онлайн на карту до зарплаты. При возникновении необходимости срочно получить деньги лучшим вариантом является онлайн финансирование. Рассмотрение заявки занимает 10 минут.

При положительном ответе на заявку, клиент получает перевод денег на счет IBAN (20-ти значный текущий счет) либо на банковскую карту. Обращаем Ваше внимание, для того чтобы узнать номер IBAN (20-ти значный текущий счет, начинается с KZ****) Вам необходимо:

  • • — обратиться в отделение Банка (только по предъявленному паспорту или документу, подтверждающему личность заемщика)
  • • — посмотреть в специальном разделе сайта Банка-заемщика (необходимо ввести номер карты)
  • • — воспользоваться банкоматом (номер карты распечатывается на чеке)
  • • — Вы можете обратиться по горячей линии 8 800 080 55 85, для уточнения данного вопроса, наши специалисты call-центра обязательно Вам помогут.

Для получения денег на банковскую карту, Вам необходимо привязать карту. Вы можете получить микрокредит 7 дней в неделю, не смотря на выходные и праздничные дни. Что нужно для того чтобы привязать карту?

  • • -Зайти в личный кабинет
  • • -Выбрать способ получения микрокредита “микрокредит будет переведен на банковскую карту”
  • • -Нажать на кнопку “привязать карту”
  • • -Заполнить данные Вашей банковской карты

ВАЖНО! Для получения микрокредита на карту, Вам необходимо подключить услугу “Интернет переводы” и “СМС банкинг”. Подключить данную услугу Вы можете, через менеджера Вашего банка, выпустившего вашу карту. Данная услуга доступна для ПОСТОЯННЫХ клиентов ccloan.kz, т.е вторичным клиентам

Легальная и прозрачная компания ТОО «МФО «СиСиЛоун.кз» предлагает клиентам брать деньги в долг, просто оформив договор, в котором прописаны все правила пользования данной услугой.

Основными преимущества сотрудничества с ТОО «МФО «СиСиЛоун. кз» являются:

  • — Предоставление помощи без залога, вне зависимости от кредитной истории, без предоставления справки о доходах.
  • — Зачисление средств происходит во всех банках денежным переводом на расчетный счет или карту.
  • — Низкие процентные ставки.
  • — Возможность расчета сумм, процентов, сроков с помощью онлайн-калькулятора.

Условия предоставления микрокредита – одинаковы во всех городах страны. Таким образом, взять в течение 10 минут кредит в Алматы можно точно так, как и получить деньги в долг в Астане.

Компания сотрудничает только с надежными организациями и надежными банками, например, Народный банк Казахстана, БанкЦентрКредит, Jysan Bank. Кроме того, от конкурентов данная ТОО «МФО «СиСиЛоун.кз» отличается принципами работы: компания стремится совершенствоваться и улучшать сервисное обслуживание, предлагая клиентам инновационные продукты и современные решения.

Если вы не знаете, где взять микрокредит до зарплаты в Казахстане, обращайтесь в ТОО «МФО «СиСиЛоун. кз». Проконсультироваться, задать вопрос или уточнить детали можно, позвонив по номеру телефона 8 800 080 5585 бесплатный звонок на территории Казахстана. А также напоминаем, что заявки на получения микрокредита, мы принимаем круглосуточно.

Читать больше

недостаток информации и переизбыток дезинформации — EADaily, 26 февраля 2022 — Новости политики, Новости России

Первая часть статьи: Украина в эпоху Цинь: демократии меньше, чем в Советском Союзе

В парадоксе Шрёдингерова кота (Эрвин Шрёдингер — величайший физик-теоретик) с позиции квантовой механики легко доказывается, что кот может быть одновременно и жив, и мёртв… Так и с демократией. Поэтому успокойтесь и расслабьтесь, панове украинцы, демократии нет не только на Украине, её нет нигде!

А что же есть? Герман Оберт, один из основоположников ракетной техники, автор теоретических трудов об освоении космоса, ввёл термин «какократия», то есть «власть плохих» в переводе с латыни. Он писал, что если на один и тот же пост претендует честный человек и жулик, то, конечно, будет избран жулик. Он может позволить себе то, чего не позволит себе честный, благородный человек. По мнению Оберта, чем выше уровень власти, тем больше процент недостойных людей в ней.

Такую своеобразную теорию Оберт распространял на весь мир в целом, на любую демократию. Поэтому не комплексуйте, братья украинцы, по поводу вашей так называемой неспособности к организованной жизни. Вся эта норманнская теория (все эти Рюрики, Олеги, Игори) не имеет под собой никаких особых оснований, кроме пары бумажных огрызков сомнительного происхождения типа Радзивиловской летописи. Правду сказать, и Нестор-летописец написал знаменитое: «Земля наша велика и обильна, но порядка в ней нет», но ещё неизвестно, кто диктовал монаху столь непатриотичные строки о призыве варягов навести порядок в ваших бестолковых землях. Уж не сами ли варяги? Впрочем, это «порядка в ней нет» вы каждый день видите собственными глазами.

По мнению Оберта, какократии в какой-то степени могут противостоять открытость общества, свободная пресса, но в целом это закон природы — человеческой природы, ибо «паче всех человек окаянен есть»… Это люди создали транснациональные корпорации, производящие товары и заинтересованные в их продаже. Их задача — любым способом заставить других людей потребить произведённое даже при отсутствии денежных средств. Для этой цели сотворили мировую финансовую систему, которая посредством банков контролирует и распределяет денежные потоки.

Человек должен (без принуждения, а «токмо по велению жены своей»… и рекламы) пойти в банк, взять товарный кредит и отовариться в супермаркете по полной программе. Закупить продукты впрок, поскольку цены растут каждую неделю, испортить этими продуктами здоровье по причине их плохого качества. Никто ведь не заботится о здравии потребителя — только о сверхприбылях. Потом куда? Естественно, к врачу, а он нынче платный, затем в аптеку за лекарствами, а там такие цены (о них позаботилась мировая фармакологическая мафия), что снова в банк за кредитом. Всё! Круг замкнулся, человек — в «матрице», его туда загнали исключительно демократическими средствами.

«Матрица» — абсолютно гениальный фильм: по форме — чушь несусветная, по содержанию — бред сивой кобылы, сплошные несуразицы и логические нестыковки. Гениальный — по своей глубинной правде. Это мы с вами думаем, что рождаемся и живём свободными. На самом деле мы изначально в матрице, точнее сказать в системе матриц: этнической, морально-этической, религиозной, социальной…

Одна из матриц этой системы — «матрица потребления», самая мощная, хорошо организованная, диктующая и определяющая систему ценностей, называемых демократическими. Матрица, внешне привлекательная, якобы созданная для человека, направленная на полное удовлетворение его потребностей, на самом деле — очень опасна для общества. Она уничтожает его моральные и нравственные устои, ведёт к атомизации и деградации. Цель матрицы — создать общество бездумных потребителей. Другие идеи, способные объединить людей, отбрасываются как негодные. Вместо них в основу культуры и образования внедряется идеология потребления, а воспитание разносторонней личности с кругозором заменяется на узкое информирование.

Вот вам и определение современной демократии — изощрённая форма тоталитаризма, обслуживающая Матрицу. Власть немногих (по определению греков), имеющих деньги, над многими, власть потребления над духовностью, власть личностных пороков над общественной моралью.

Правду сказать, эта матрица в 21-м веке дала трещину — зарвались ребята с неограниченным потреблением , заигрались с кредитами. Потом опомнились, бросились спасаться, как всегда, за счёт простых граждан. «Надо спасать банки!» — кричали. Влили в банковскую сферу миллиарды, подлатали матрицу — и снова запустили в действие…

Средством спасения и усовершенствования глобальной Матрицы явилось создание матрицы ИНФОРМАЦИОННОЙ. Её цель — нарисовать искажённую картину мира, создать фейковую реальность и поместить в неё как можно больше народов и стран, заставив их отказаться от вековых управленческих, социальных и духовных традиций. Конечный пункт — передача власти в единый глобальный центр управления. Помещение народов в Матрицу — это не только разрушение национальных государств и передача центра принятия решений на наднациональный уровень, это отказ от традиционных морали, религии, культуры и вообще от нормальной логики.

Люди, участвовавшие в создании матрицы, стали её рабами. Сегодня даже вполне мыслящие европейские политики не могут из неё выйти. Шольц с Макроном, высунувшись из кокона матрицы, кричат: я немец, а я — француз, у нас есть национальные интересы. Нет, отвечают американцы, вы прежде всего «евроатлантийцы»! И мощными щелчками по лбу загоняют обоих обратно. В такой ситуации европейская цивилизация, помещённая в Матрицу, постепенно умирает — не только на экономическом и социальном уровнях, но и на биологическом.

Изображение: indiastyle.ru

Один из фундаментальных постулатов информационной матрицы — во всех бедах западного общества виновата Россия. Для обоснования виновности из глубины исторических глубин вытащили старую средневековую юридическую практику — для наказания достаточно самого обвинения, доказательства не требуются. Таким образом внутри Матрицы появился главный юридический факт, подтверждающий виновность России, — факт её существования.

Информационная матрица — мощная и очень агрессивная структура, на неё работают десятки тысяч СМИ, разбросанные по всему миру, сотни тысяч ботов в социальных сетях, а сами социальные сети являются филиалами матрицы. «Атака матрицы» — это не эпизод фантастического фильма, это реальная информационная атака на страны, не желающие к ней присоединятся. Недавно мощнейшую агрессию отбила Белоруссия. А вот Украина не устояла — слишком мощной была атака, слишком длительной по времени. Как апофеоз — антиконституционный переворот в 2014 году. Им руководил Госдеп через своё посольство в Киеве. Туда привезли две полеты долларов, люди приходили в посольство, получали деньги, расписывались в ведомостях и шли на майдан руководить «гидностью»: мерзнуть в пуховиках и валенках, покрываясь морщинами от трехразового питания, отбивать атаки стоящих на месте безоружных, обутых по-летнему голодных вэвэшников из весеннего призыва. На Украине всё сработало по плану США. А вот в Белоруссии дело переворота поручили полякам и литовцам, те половину денег украли — и на этом всё кончилось.

После Майдана Украина очень быстро, за считаные годы, скатилась в оруэлловскую реальность — с министерствами «правды», «мира» и «изобилия», с наказаниями за «мыслепреступление», с «новоязом» и его лозунгами вроде «Война это мир». Скатилась в реальность, где отсутствуют причинно-следственные связи и логика, зато есть «двоемыслие» и есть Маленький брат, думающий, что он Большой…

Проблема даже не в том, что украинцы живут в парадигме ложных представлений о России, а в том, что их представления об Украине — тоже ложные. Всё дело в недостатке информации и переизбытке дезинформации. А также в нежелании приблизиться к собственной стране на расстояние знания, а не старых исторических мифов и новейших революционных мифологем. Проблема украинцев как раз и заключается в том, что как общность они не могут себя познать и посему их требования и ожидания не соответствуют их исторической сущности. У каждого народа или отдельного человека есть статусный потолок, выше которого не прыгнуть. Украинцы, особенно западные, напоминают Санчо Пансу, которого Дон Кихот призывал не уподобляться лягушке, которая «дуется на вола»:

«Познавши самого себя, ты уже не станешь надуваться, точно лягушка, пожелавшая сравняться с волом, если же станешь, то, подобно павлину, смущённо прячущему свой пышный хвост при взгляде на уродливые свои ноги, ты невольно будешь прятать хвост своего безрассудного тщеславия при мысли, что в родном краю ты некогда пас свиней».

Последняя атака матрицы, направленная против России, больно ударила по Украине — по экономике, по сознанию людей. Страна словно сама выстрелила себе в ногу. И продолжает стрелять. Реальная война ещё не началась, а в стране — тысячи контуженных: одни бегут на периферию, другие бегают с деревянными автоматами… Это даже не Оруэлл, это — амок. Украине срочно нужен психолог — человек, который погасит страсти, объяснив, что «еврочудо» не состоялось. И не состоится. В стране, разграбленной олигархами, раздираемой национальными и классовыми противоречиями, дальше будет только хуже. Понимают ли это украинцы? Думаю, нет — Матрица хорошо поработала над их сознанием. Желание украинцев плыть в Европу настолько сильно, что они готовы погрузиться в лодку даже в качестве провианта. Украина, несмотря ни на что, продолжает биться головой в закрытые ворота ЕС и НАТО. Её недоброжелателям, которых страна умудрилась нажить за исторически короткий срок, нужны только две вещи: не мешать и громко не смеяться…

Россия для Матрицы — постоянный объект нападения. Атака, начатая в прошлом году и длящаяся по сей день, беспрецедентна по своим масштабам: количеству участвующих подразделений и объёму задействованных финансовых средств. Россия отбивается, хотя её уже втянули в бессмысленные переговоры с матрицей, цель которой — вытащить противника из адекватного мира и втянуть в свой — иллюзорный, где нет ни логики, ни здравого смысла, а есть матричные штампы и установки, которые проговаривают её рабы. Россия сопротивляется, понимая, что является последним бастионом реального мира — оплотом традиционных христианских ценностей, истинной морали, местом, где сохранилась европейская культура, не загаженная постмодерном и идеями ЛГБТ. «Священные камни Европы», на которые нагадили сами европейцы, в России все ещё любят и чтут. И как ни парадоксально — защищают!

Изображение: iphones.ru

Владимир Путин, подобно Морфеусу, предлагает миру — вот «красная таблетка», выпейте её и вы выйдете из искусственно созданной реальности и увидите реальность истинную. У России есть мощное оружие — интеллект её руководителей, несоизмеримо высокий по сравнению с интеллектом оппонентов, зачастую не знающих предмета полемики. А ещё — чувство юмора. Поневоле в голову приходит аллюзия на «Приключения барона Мюнхаузена»:

«„Господа, мы дошли до интересного пункта, — объявил Блинкен. — В шестнадцать ноль-ноль — война с Россией“. Взрыв хохота потряс трактир. „Но это не всё! — добавил Байден, подняв указательный палец. — Дальше самое трудное, господа, — уговорить Россию согласиться воевать“».

Россия смеётся на Матрицей. Почему Российская армия не вторглась? Ответ — упёрлась в стену Яценюка! Мария Захарова говорит: ребята американцы, огласите весь список дат нападения, чтобы мы могли спланировать отпуск… Правильно делает, поскольку смеха боится даже тот, кто уже ничего не боится. Не знаю, страшатся ли сатиры создатели матрицы, которые по известной причине могут просто не понять тонкости русского юмора, но они точно боятся реальной военной силы. События в Грузии 2008 года, а также в Сирии и Казахстане приводят их в чувство. Жаль, на короткий срок, после чего они снова возвращаются в матричную реальность.

Хорошо изучив законы термодинамики, американцы создали систему, которая экспортирует энтропию, чтобы поддержать свою собственную энтропию на низком уровне. Но они забыли о существовании других законов природы, которые говорят, что любая неуравновешенная система стремится к саморазрушению, равно как и система, построенная на эмпирических величинах, коим является доллар. Мировой экономический кризис оказался кризисом системным. Сегодня модель, на которую ориентировалась мировая экономика с 1946 года, а с ней и вся система ценностей, навязанная человечеству, накрылась медным тазом. Все её постулаты полетели «Шрёдингерову коту» под хвост, критерии поплыли, как хлам по реке, смыв и берега, и стоящие на них дома, купленные на «шаровые деньги», и церкви, в которых уже нет надобности. Так и хочется крикнуть: ребята, вы обделались со своими демократическими ценностями, со своей нерегулируемой рыночной экономикой, со своей философией «жизни в кредит»!

А раз так, то косметическим ремонтом вам не обойтись, система требует переоценки, структурного реформирования, вплоть до полной замены. Замены на что — вопрос, который мировому сообществу придётся решить в ближайшее время. Желательно мирным способом… А вот сие весьма проблематично. Ещё Маркс говорил, что империализм все свои проблемы решает при помощи войн. История США свидетельствует, что война — самый эффективный способ выхода из кризиса. Джордж Сорос недавно заявил, что без войны мировой экономический кризис преодолеть не удастся.

Кризис усугубляется ещё и тем, что европейская цивилизация под мудрым руководством «вашингтонского обкома» из постиндустриальной эпохи переходит в эпоху «постэкономическую», в которой политика уже не является инструментом экономики, а наоборот, политика диктует свои правила без оглядки на экономические интересы. Была эпоха Хань, была эпоха Цинь. Теперь мы дружно-вместе — живём в эпоху «Бздынь»! Эта эпоха характеризуется тем, что американцы, загоняя европейцев в эту «бздынь» (украинцы там с 2014 года), сами остаются в экономической эпохе. Запрещая Европе торговать с Россией, США наращивают закупки нефти и СПГ у россиян, а потом втридорога перепродают «октановые» продукты старушке. Переходя от метафор к реальности, хочется спросить европейцев и украинцев: ну и как долго вы, ребята, продержитесь без дешёвого российского газа?

Кто не успеет, за того решат. Что ждет ЖКХ в Украине

Платежки за неуклонно дорожающие коммунальные услуги — это далеко не все, чем нас регулярно «радует» империя по имени ЖКХ.

Впереди — тотальное назначение управляющих многоквартирными домами там, где еще нет ОСМД (ОСББ).

Осталось неполных три месяца до контрольной даты — 1 мая 2020 года. После этой даты там, где управляющих или ОСМД нет, их будут назначать местные органы власти, пишет Оксана Дрозд в №3 Журнала Корреспондент. Именно те, кто будет назначен, станут определять тарифы в доме, уровень его обслуживания и много чего еще. И если местные начальники поназначают карманных управляющих, те с большой долей вероятности станут «новыми ЖЭКами», паразитирующими на квартировладельцах

АВТОР:Оксана Дрозд

Каждый из нас, выходя из дому, может попробовать глянуть на свою многоэтажку другими глазами и более внимательно. Видите лампочку на лестничной клетке, которая горит днем и ночью? Видите старые деревянные рамы на окнах в подъезде и тонкие стены в панельном доме? Видите рекламный баннер на торце дома, а еще магазины, кафе, аптеки на первом этаже? Из каждого этого места капают в никуда наши деньги, как вода из неисправного крана на кухне. Ведь именно от технического состояния дома и его ухоженности зависит стоимость и качество жизни в нем. А еще от этого зависит цена квадратного метра в нем.

Именно для того, чтобы совладельцы имели возможность эффективно управлять своей общей недвижимостью, и предусмотрена возможность создания ОСМД — общества совладельцев многоквартирных домов. В Украине создано чуть больше 33 тыс. ОСМД, а общее количество многоквартирных домов чуть более 180тыс. То есть чуть больше 15% — катастрофически маленький процент тех, кто смог объединиться ради защиты своих интересов перед лицом коррумпированных ЖЭКов и прочей коммунальной мафии.

КОНКРЕТНО В ДЕНЬГАХ

Почему нас уже несколько лет активно подталкивают к созданию ОСМД? Кто-то может сказать, что ради нашего блага, но мы же опытные циники и понимаем: у властей другие мотивы. Так или иначе власти хотят уменьшить траты государственного и местного бюджетов на поддержку ЖКХ. Они давно бы прекратили латать дыры в жилищно-коммунальном хозяйстве за счет бюджетных денег, но нельзя: тогда их сметут. Субсидирование им, кстати, довольно выгодно на самом деле: не секрет, что безумные тарифы и распыляемые бестолково капиталовложения — отличная ресурсная база для коррупционеров. Кормятся с ЖКХ и многочисленные монополисты — поставщики электроэнергии, газа, тепла, воды, уборщики мусора.

Однако, с другой стороны, есть международные партнеры, которые активно толкают украинское правительство к тотальному внедрению ОСМД. Иностранные партнеры справедливо полагают, что появление самостоятельных сообществ, управляющих многоквартирными домами, резко сузит потери в ЖКХ, а также кормовую базу коррупционеров.

Потому что избавившиеся от диктатуры ЖЭКов ОСМД смогут жестко контролировать использование средств, снижать потери ресурсов, а также подписывать договоры с лучшими поставщиками услуг, подрядчиками и менять их в случае необходимости на более качественных и дешевых. ОСМД имеют возможность контролировать финансово-хозяйственную деятельность и пользоваться накопленными деньгами для глобальных работ по дому. И последнее по порядку, но не по значению: ОСМД могут участвовать в разных государственных программах (например, Теплый кредит) или брать деньги у Фонда энергоэффективности. И тем самым модернизировать здания, постепенно сокращая потери ресурсов.

Если ОСМД грамотно распоряжается придомовой территорией, местами общего пользования, фасадами для рекламы, парковочными местами, нежилыми помещениями, то получает дополнительные доходы, которые можно и нужно направлять на мероприятия по повышению энергоэффективности. И, следовательно, уменьшать суммы в платежках.

Иностранные доноры спонсируют просветительские программы и даже отчасти программы энергомодернизации. За что им отдельное спасибо. Но толку пока от этого явно недостаточно.

ПОЧЕМУ ЖЕ ИХ ТАК МАЛО

Если кратко, то ОСМД создаются медленно по трем причинам:

— люди боятся, что их оставят один на один с проблемами модернизации старого жилого фонда, хотя реально их и так уже там оставили;

— процедура создания ОСМД громоздкая, хотя и не особо сложная, успех зависит от явки на собрание жильцов и их готовности взять свою судьбу в свои руки. Обычно значительная часть жильцов саботирует процесс создания ОСМД, особенно старшее поколение, которое обоснованно всего и всегда боится;

— люди не видят края: то есть у многих есть ощущение, что «все рассосется само». Хотя это, конечно же, не так.

Есть и более мелкие препятствия. Например, почти всегда 10-15% проживающих в доме считают, что им должно государство, и они занимаются агитацией против (особенно среди старшего поколения), пугая соседей разговорами о необходимости тут же выложить из кармана огромные суммы на ремонт дома. Непросто сформировать список владельцев квартир и других помещений в доме с контактными данными (государственный электронный реестр до сих пор в стадии наполнения, в нем есть данные на помещения и квартиры, которые покупались/продавались и иным образом меняли собственников не ранее начала 2000-х годов). Многие квартиры по многу лет стоят необитаемыми — попробуй в такой ситуации обеспечить кворум для голосования на учредительном и последующих собраниях ОСМД.

Елена Демкина, председатель ОСМД М. Донца, 2А (Киев), жалуется, что для нее самым трудным в создании ОСМД стало не сопротивление жильцов, а отсутствие информации на государственном уровне: «Мы не встретили никакой помощи от государства. Это хорошо, что у нас живут юристы, экономисты, что они готовы разбираться и помогать. Мы ходили на семинары, которые проводят частные фирмы. А если в этом доме живут только пожилые люди? Никто не поможет вам грамотно написать Устав, составить протокол, бюллетень. Это колоссальный труд огромной команды людей, который никак не финансируется. Люди в свое личное время делают все это бесплатно. Мы принесли четыре большие сумки документов регистратору, которые собирали три недели. Отдельного регистратора для ОСМД нет, хотя он нужен. Нет на государственном уровне поддержки, поэтому так медленно идет процесс в нашей стране».

ПОЧЕМУ ПОДГОРАЮТ

Несколько раз за последнее десятилетие принимались решения о том, что назначена некоторая предельная дата, после которой у каждого многоквартирного дома должен появиться управитель, а старых ЖЭКов больше быть не должно. В предыдущие годы власть не обладала достаточной консолидированностью, но сейчас есть монобольшинство в Раде, есть политически однородное правительство и поддерживающий его Президент. Поэтому крайне велика вероятность, что требования закона о порядке управления многоквартирными домами к 1 мая 2020 года таки внедрят в жизнь.

Все дело в том, что с 1 мая 2019 вступил в силу новый закон о ЖКУ, и его реализация возможна только при условии заключения новых договоров. Этот закон вводит понятия индивидуальных и коллективных договоров, абонентскую плату, ответственность за ненадлежащее предоставление услуг и новые подходы к формированию тарифов.

Согласно ст. 9 Закона Украины №417 Об особенностях осуществления права собственности в многоквартирном доме допустимы такие варианты управления многоквартирным домом:

  1. Управление непосредственно самими совладельцами.
  2. Управление управляющим (управляющий многоквартирного дома, физическое лицо — предприниматель или юридическое лицо — субъект предпринимательской деятельности, по договору с совладельцами обеспечивает надлежащее содержание и ремонт общего имущества многоквартирного дома и придомовой территории и надлежащие условия проживания и удовлетворения хозяйственно-бытовых нужд).
  3. Управление ОСМД.

У каждого из перечисленных вариантов есть свои плюсы и минусы, и невозможно однозначно определить, какая форма лучше сразу для всех. Главное состоит в том, что если к маю 2020 года в том или ином доме не будет организовано управление по одному из вариантов, то местные государственные администрации начнут назначать управляющих по своему усмотрению. И вовсе не факт, что такие управляющие будут работать в интересах и под контролем жильцов.

Эффективность управления домом ОСМД будет зависеть от множества факторов: порядочность главы и членов правления, активность жильцов и ревизионной комиссии при контроле финансовых потоков. Качество управляющей компании и ее добросовестность важны в случае, если ее выбрали в качестве управленца. И, конечно, изначальное состояние дома играет огромную роль.

В понятие «управление домом» входит: уборка и обслуживание мест общего пользования (МОП) и придомовой территории, сервис внутренних систем и лифтов, покупка электроэнергии для функционирования общей собственности, текущий ремонт общей собственности и многое другое.

Один из самых болезненных вопросов при организации и старте работы ОСМД — передача придомовой территории. Минрегион в 2020 году планирует разработать комфортный для ОСМД порядок передачи в собственность земельных участков, на которых расположен дом. Правда, состоявшаяся буквально несколько дней назад смена министра может несколько затянуть процесс. До сих пор процесс такого землеотвода остается крайне непростым и чреватым коррупцией делом.

Хотя забота о придомовой территории все равно всецело ложится на ОСМД. «Как происходит уборка снега трактором, который куплен на налоги со всех жителей? Он доезжает до дома ОСМД, поднимает ковш и едет дальше. Закончилась наша территория — начинает чистить снова, — недоволен Владимир Чернявский, глава ОСББ Осокорки-Киев. — Это показательный пример отношения властей к ОСМД».

ПЕРВЫМ — ВСЕ

Одно из огромных преимуществ ОСМД состоит в том, что они имеют возможность воспользоваться государственной программой Теплый кредит, которая начала действовать в октябре 2014 года, а также многими другими программами финансовой поддержки модернизации. Как рассказывали Корреспонденту в коммерческих банках, грамотно организованная работа руководства ОСМД позволяет более 80% затрат на энергомодернизацию жилого дома провести за счет бюджетных средств. Речь идет о доступе к различным программам компенсации процентных ставок и тела кредита на модернизацию, о программах софинансирования модернизации за счет местного бюджета и т. п.

На сайте Государственного агентства энергоэффективности есть примеры привлечения таких кредитов. ОСМД Мрія (Тернополь) взяло 200тыс. грн для утепления. Из них государство компенсировало 80 тыс. грн. До модернизации потребление газа за месяц составляло 15.180 куб. м, а после — 8.280 куб. м, экономия — 45%. Еще один пример: ОСМД Явир-2011 (Волынская обл.) взяло кредит 2,1 млн грн для установки индивидуального теплового пункта (ИТП) и утепления стен, государство компенсировало 653,4 тыс. грн. В итоге за сезон за отопление заплатили по 7,16 грн/кв. м, а до модернизации платили по тарифу 15,54 грн/кв. м — сократили в 2,2 раза. На этом же сайте можно найти рекомендации по участию в таких программах.

Дмитрий Науменко, директор департамента ЖКИ Киевской ГГА, сообщает, что при организации ИТП экономия на тепло составляет 40-60%, замена освещения на энергоэффективные приборы экономит 10-15% электроэнергии, замена окон и дверей в местах общего пользования, утепление крыш, фасадов и подвальных перекрытий экономит на отоплении 20-60%. Вера Радченко, начальник управления развития ЖКХ департамента ЖКИ при КГГА, сообщила, что «всего по городской программе Теплый кредит 101 ОСМД и ЖЭК Киева получили возмещение чуть больше 22 млн грн в 2019 году». Чуть раньше она в FB написала, что «на киевскую конкурсную программу 70/30 подались 200 ОСМД и ЖСК на сумму почти 300 млн грн». Логично предположить, что с увеличением количества желающих воспользоваться такими программами сделать это будет сложнее, так как ресурсы не безграничны. Поэтому выиграют те совладельцы, которые смогут скоординироваться и создать ОСМД быстрее других.

В 2019 году Фонд энергоэффективности запустил программу Энергодом, которая компенсирует 40-50% на мероприятия по энергомодернизации. В отличие от Теплого кредита, который финансировал краткосрочные решения вроде замены окон, утепления фасадов и установки ИТП, Энергодом финансирует комплексные проекты термомодернизации. Олег Попенко подсчитал, что стоимость термомодернизации (реновации жилого фонда) дома может составлять примерно 270 евро на 1 кв. м площади.

Вывод: надо спешить тем, кто хочет провести модернизацию дома за бюджетный счет, потому что «кто первый встал, того и тапки».

Тем более что даже если собрание ОСМД состоится и решение будет принято, то дальше все будет не так уж и просто. Следующий этап — отвоевать документацию по дому у ЖЭКа, которому каждый день пребывания дома под его управлением — плюшки и пряники из собираемых с жильцов средств. Увы, такие действия безнаказанны, так как законом не предусмотрена ответственность ЖЭКов за саботирование передачи дома на баланс ОСМД.

Полная и достоверная информация об общем имуществе нередко якобы «отсутствует» и потому, что подвалы, чердаки и общие помещения сдают в аренду, пытаются продать или уже продали без согласия совладельцев. Более 100 нормативно-правовых актов регулируют деятельность ОСМД, и они постоянно меняются, поэтому обычному председателю, даже если он по счастливой случайности имеет юридическое образование, легко потонуть в таком бюрократическом море.

«В нашей стране все направлено, чтобы разделить: деньги — олигархам, ответственность — собственникам. Раньше мы за счет разницы тарифа могли ремонтировать внутридомовые сети хотя бы. Сейчас ОСМД отвечают за все — порывы труб, аварии в квартирах, затопления. Мы должны составлять акты, штрафовать и нести монополистам, потом судиться с жильцами в пользу монополиста. Нас потом за эти потери там еще и оштрафуют. А почему мы должны это делать, если они подписали прямые договоры с жильцами? Нет механизмов, законы не приняты. Даже если есть решения судов, то исполнительная служба ничего не может сделать. А теперь они хотят, чтобы я с дворником все решил и привлек пенсионеров, чтобы позорить неплательщиков», — резюмирует многолетнюю историю отношений с чиновниками Чернявский.

КОНТРОЛИРОВАТЬ, ЧТОБЫ НЕ КРАЛИ

Даже если жильцы и выбранные ими руководители ОСМД прошли все круги организационно-бюрократического ада, на этом их усилия не перестают быть крайне необходимыми. Им придется контролировать управление домом — и напрямую, и через участие в работе ревизионной комиссии.

Не секрет, что полномочия главы ОСМД предполагают широкое поле возможностей для мошеннических схем. Их великое множество. Например, жильцов просят сдать наличные средства на ремонт крыши. Крыша вроде бы и ремонтируется, но главе якобы не всегда удается получить расчетные документы от исполнителя работ — поэтому и проконтролировать потраченные суммы нет возможности. Аренда снегоуборочной техники — заплатили за четыре часа, но кто сможет проверить, сколько времени машина отработала и какая сумма денег осела в кармане председателя? Завышение зарплаты дворнику, уборщице или сантехнику — разница возвращается наличными. Утепление фасадов или замена окон — тут может сработать старая добрая схема под названием «откат». Если ОСМД сдает в аренду нежилые помещения, то некоторую сумму в качестве благодарности могут заносить наличными лично главе. Если новый провайдер интернет-услуг решил проложить свои сети, сначала нужно идти на поклон к председателю — и не с пустыми руками.

Есть и другая сторона медали. Вот о чем рассказал Чернявский: «Например, чтобы заменить запчасть во внезапно вышедшем из строя лифте, я должен взять из другой статьи дохода. С одной стороны, нужно решать вопрос, и правление проголосовало. Но бюджет расписан. Я иду на нарушение и беру из другой статьи. Или не зашла 100% оплата, а 75%. И что мне делать? Голосовали за покраску забора, а не покрасили. А где мне на это взять денег, если вы не заплатили?»

Чтобы контроль был эффективным, нужно определенные нормы четко предусмотреть в уставе ОСМД, который должен быть утвержден на учредительном собрании. Все значимые решения, особенно о денежных тратах, должны приниматься на заседании правления и подкрепляться протоколами. Раз в году — аудит и решения ревизионной комиссии, с которым может ознакомиться любой участник ОСМД. В любой момент каждый из совладельцев имеет право запросить информацию — куда потратили его деньги. Именно поэтому нужно очень ответственно подойти к выбору членов правления и членов ревизионной комиссии. Это люди, которым мы доверяем свои деньги. Уже разработано множество онлайн-сервисов и программ для ОСМД. С их помощью совладельцы могут контролировать траты на управление домом, просматривать баланс оплат, следить за сбором средств на проекты по дому, предлагать свои идеи, анализировать историю начисления по своей квартире и много другое. Глава ОСМД может начислять квартплату и распечатывать квитанции, импортировать оплаты из банковских реестров, информировать жильцов о тратах на содержание дома, вести полный учет деятельности по дому.

Ближайшие месяцы будут очень непростыми — речь идет о колоссальных суммах, причем это касается каждого владельца жилой недвижимости.

ГОВОРЯТ ЭКСПЕРТЫ

Олег Попенко, глава Комитета по вопросам ЖКХ, благоустройства, экологии и охраны окружающей среды Общественного совета при КГГА

Я считаю, ОСМД должно становиться прибыльным, как в Америке, например. И тогда либо тратить эти деньги на дом, либо распределять между жильцами. И таким образом вовлекать собственников дома в управление. Но для этого необходимо создание новой законодательной базы, отношений. Это глобальный вопрос. В нашей же стране сейчас задача — создать в 100% домах ОСМБ. А могут ли все быть собственниками? И захотят ли? Сейчас создание ОСМД не помогает формированию института ответственного собственника. Очень показательно, что всего 2,65% людей в Украине участвуют в программе Теплый кредит. Вот их я бы назвал ответственными собственниками.

В свое время депутаты убрали из платежек плату взносов на капитальный ремонт. И жители считают, что кто-то обязан им делать ремонт. Но, по сути, непонятно, из каких денег и кто это должен делать.

Первое, что нужно сделать, — провести техническое обследование всего жилого фонда, а потом обсуждать все остальное.

Елена Демкина, глава ОСМД с декабря 2019 года

В нашем доме 1.047 квартир и помещений. Проголосовало за ОСМБ 700 человек. Это настоящее чудо. Мне никто не верил, что нам удастся собрать кворум. Это удалось благодаря тому, что грамотно распределили задачи среди инициативной группы. Когда мы увидели, что ЖЭК делает все меньше и меньше, и тут выяснилась ситуация с огромными долгами, когда отключили лифты и мусор перестал вывозиться, мы решили срочно создавать ОСМД. Поэтому ярых противников мы не встретили. Самая главная проблема при создании ОСМД — у жителей очень мало информации. Отсюда и возникает недоверие. Государство никак не помогает на этом этапе, хотя стремится переложить всю ответственность за недвижимость на совладельцев.

За два года эксплуатации все коммуникации в полном беспорядке. Они работают, потому что они новые. Чем занимались бухгалтеры ЖЭКа и как образовались долги — неизвестно. Мы обнаружили, что некоторым помещениям вообще не выставляются счета. Халатно или умышленно?

Владимир Чернявский, глава ОСМД с 2002 года

В доме 210 квартир. Тариф на обслуживание — 4,50 грн. Сейчас большинство наших жильцов — пенсионеры, все они выходцы из СССР. Советский Союз у них остался в головах. Принцип — ему все чем-то обязаны. Объяснить, что ты собственник, им тяжело.

Каждый месяц мы размещаем отчет о расходах. Должно быть доверие, но в любом доме будут 5-10% всегда недовольных, которые пишут жалобы. К нам приходит с проверками прокуратура. Но пишут всякий вздор — например, что председатель в сговоре с Минсоцполитики и не дает субсидии.

В этом году у нас почти вышли из строя лифты. Резервного фонда у нас нет, и с жильцов собирать я не могу. Я по образованию экономист, поэтому мы участвуем в городских программах 30/70 и программе Фонда энергоэффективности. И за счет того, что у нас уменьшились ежемесячные платежи, мы смогли наскрести денег на ремонт лифтов. Жители не понесли никаких дополнительных затрат. В городской программе мы участвовали четыре раза, на этот год тоже запланировали. Это единственная возможность решать глобальные вопросы ремонты дома. Собрать деньги с жильцов невозможно.

ЧТО ГОВОРЯТ СОВЛАДЕЛЬЦЫ ОСМД

Александр Резванович

ОСМД в нашем доме создали почти год назад и утвердили тариф на обслуживание — 8 грн за кв. м. Эксплуатирующая компания от застройщика — 10,50 грн кв. м. Пока что цена — единственная выгода. Вопросы, которые до сих пор не решены: складирование мусора, организация дорожного движения во дворе, охрана и безопасность. При этом за год имеем уже второго председателя. На мой взгляд, в правление ОСМД должны входить люди, которые понимают, что управление домом — это сложная работа. Дом на 759 квартир — это большой объект управления, который требует много времени и сил.

Ольга Годованец

Жители нашего дома летом создали ОСМД (в доме чуть больше 500 квартир), и уже в декабре возникла необходимость выразить недоверие председателю из-за некачественного выполнения своих обязанностей. До этого руководство ЖЭКа активно блокировало создание ОСМД до тех пор, пока в доме не отключили горячую воду почти на год из-за частых порывов. При этом ЖЭК озвучил сумму работ по замене труб вдвое выше, чем специалист, который делал осмотр коммуникаций. Глава ОСМД с должности уходить агрессивно отказывалась. Поскольку из 500 квартир на собрание приходит около 20 жильцов, то инициативная группа распечатала письма с опросом и так собрали большую часть подписей и голосов.

Владелец квартиры в конфликтном ЖК (просит не указывать имя, так как активистов преследуют)

Застройщик создал ОСМД еще до того, как первые владельцы получили права собственности, поэтому есть обоснованные сомнения в подлинности подписей в протоколе по его созданию. Как результат, своя же обслуживающая компания, которой ОСМД передало полномочия, работает очень плохо. Влажная уборка на этаже — раз в месяц. Оплаченная нами охрана пускает на территорию посторонних лиц. Камеры видеонаблюдения не покрывают всю территорию, было несколько краж. Автовладельцы еще доплачивают 300 грн за пропускной режим — что сюда входит нам так и не удалось выяснить. В оплату за отопление входит оплата за МОПы, хотя батареи в подъездах выключены. Ведь на отопление МОПов приходится 30-35% тарифа. Изменить ничего не можем, так как в нашем Уставе ОСМД прописана норма «не менее 90% голосов для кворума».

Елена Петушинская

Осенью 2016 года купили квартиру у крупного застройщика. Нас заставили подписать договор с обслуживающей компанией застройщика в обмен на ключи от квартиры. Год жили без воды и почтового адреса. В итоге адрес удалось получить силами активистов дома. В январе 2018 года обслуживающая компания не заплатила за электроэнергию, и нам отключили лифты, насосы и отопление. На общих балконах снег никто не чистил, в итоге затопило лестницу и все покрылось грибком. Обращения, жалобы — все бесполезно. В конце 2018 года мы создали ОСМД. До сих пор обслуживающая компания под разными предлогами не передает документацию по дому. Одна из совладельцев подала в суд иск, чтобы опротестовать создание ОСМД. У нас есть основания думать, что она связана с обслуживающей компанией. Суд она выиграла, сейчас мы подали апелляцию. Все работы по обслуживанию дома выполняет ОСМД, но управляющая компания продолжает выставлять счета.

Как рассчитать проценты по кредиту

Когда вы занимаете деньги, ожидается, что вы вернете средства в течение долгого времени. Однако кредиторы ожидают, что им что-то заплатят за их услуги и риск, который они берут на себя, одалживая вам деньги. Это означает, что вы не просто вернете деньги, которые вы одолжили. Вы вернете кредит плюс дополнительную сумму, известную как проценты.

Проценты — это один из основных способов получения прибыли кредиторами, банками и эмитентами кредитных карт. Вот посмотрите, как работают проценты и как рассчитать проценты по кредиту.

Что такое проценты по кредиту?

Проценты — это цена, которую вы платите, чтобы занять деньги у кого-то другого. Если вы возьмете личный кредит в размере 20 000 долларов, вы можете заплатить кредитору в общей сложности почти 23 000 долларов в течение следующих пяти лет. Эти дополнительные 3000 долларов и есть проценты.

По мере того, как вы постепенно погашаете кредит, часть каждого платежа идет на покрытие суммы, которую вы взяли взаймы (которая называется основной суммой), а другая часть идет на оплату процентов. Сколько процентов по кредиту взимает кредитор, определяется такими вещами, как ваша кредитная история, доход, сумма кредита, условия кредита и текущая сумма вашего долга.

Как рассчитать проценты по кредиту

Чтобы максимизировать прибыль, кредиторы применяют разные подходы к начислению процентов. Расчет процентов по кредиту может быть затруднен, так как некоторые виды процентов требуют дополнительных математических расчетов.

Простые проценты

Если кредитор использует метод простых процентов, легко рассчитать проценты по кредиту, если у вас есть правильная доступная информация. Соберите информацию, такую ​​как основная сумма кредита, процентная ставка и общее количество месяцев или лет, в течение которых вы будете выплачивать кредит.

Расчет

Вы можете рассчитать общую сумму процентов по следующей формуле: Основная сумма кредита x Процентная ставка x Время (количество лет в сроке) = Проценты

Например, если вы берете пятилетний кредит на 20 000 долларов США и процентная ставка по кредиту составляет 5 процентов, формула простых процентов работает следующим образом:

  • 20 000 долларов x 0,05 x 5 = 5 000 долларов в виде процентов
Orli Friedman/Bankrate

Вы можете столкнуться с простыми процентами по краткосрочным кредитам. Однако способ, которым большинство банков и кредиторов взимают проценты, более сложен.

Амортизационные ссуды

Многие кредиторы взимают проценты на основе графика амортизации. Студенческие кредиты, ипотечные кредиты и автокредиты часто попадают в эту категорию. Ежемесячный платеж по этим типам кредитов остается фиксированным, и кредит выплачивается с течением времени равными долями, но способ, которым кредитор применяет платежи, которые вы делаете, к остатку кредита, со временем меняется.

По амортизируемым кредитам первоначальные платежи, как правило, облагаются высокими процентами, а это означает, что меньше денег, которые вы платите каждый месяц, идет на выплату основной суммы кредита.

Время идет, и вы приближаетесь к дате выплаты кредита, однако, таблица меняется. К концу вашего кредита кредитор применяет большую часть ваших ежемесячных платежей к вашему основному балансу и меньше к процентным сборам.

Расчет

Вот как рассчитать проценты по амортизированной ссуде:

  1. Разделите процентную ставку на количество платежей, которые вы сделаете в этом году . Если у вас 6-процентная процентная ставка и вы делаете ежемесячные платежи, вы разделите 0.06 на 12, чтобы получить 0,005.
  2. Умножьте это число на остаток по кредиту, чтобы узнать, сколько процентов вы будете платить в этом месяце . Если у вас есть остаток по кредиту в размере 5000 долларов США, ваши проценты за первый месяц составят 25 долларов США.
  3. Вычтите этот процент из вашего фиксированного ежемесячного платежа, чтобы узнать, сколько основного долга вы заплатите в первый месяц . Если ваш кредитор сказал вам, что ваш фиксированный ежемесячный платеж составляет 430,33 доллара, вы заплатите 405,33 доллара в счет основного долга за первый месяц.Эта сумма вычитается из вашего непогашенного остатка.
  4. Для следующего месяца повторите процесс с новым остатком кредита и продолжайте повторять для каждого последующего месяца.
Orli Friedman/Bankrate

Вот пример того, как амортизируется годовой кредит в размере 5000 долларов США с фиксированной процентной ставкой 6 процентов:

Дата платежа Платеж Директор Проценты Общая сумма выплаченных процентов Остаток
10/2021 430 долларов. 33 405,33 $ 25,00 $ 25,00 $ 4 594,67 $
11/2021 430,33 $ 407,36 $ 22,97 $ 47,97 $ 4 187,31 $
12/2021 430,33 $ 409,40 $ 20,94 $ 68,91 $ 3777,91 $
1/2022 430,33 $ 411,44 $ 18,89 $ 87 долларов.80 3 366,47 $
2/2022 430,33 $ 413,50 $ 16,83 $ 104,63 $ 2952,97 $
3/2022 430,33 $ 415,57 $ 14,76 $ 119,40 $ 2 537,40 $
4/2022 430,33 $ 417,65 $ 12,69 $ 132,08 $ 2 119,76 $
5/2022 430 долларов.33 419,73 $ 10,60 $ 142,68 $ 1700,03 $
6/2022 430,33 $ 421,83 $ 8,50 $ 151,18 $ 1 278,19 $
7/2022 430,33 $ 423,94 $ 6,39 $ 157,57 $ 854,25 $
8/2022 430,33 $ 426,06 $ 4,27 $ 161,84 $ 428 долларов. 19
9/2022 430,33 $ 428,19 $ 2,14 $ 163,99 $ $0

Поскольку расчет графиков амортизации требует значительных математических вычислений, в Bankrate есть калькулятор амортизации, который сделает всю работу за вас. Просто введите начальную сумму, количество месяцев и процентную ставку, и калькулятор определит ваш ежемесячный платеж.

Факторы, влияющие на размер процентов, которые вы платите

Многие факторы могут влиять на размер процентов, которые вы платите за финансирование.Вот некоторые из основных переменных, которые могут повлиять на то, сколько вы будете платить в течение срока действия кредита.

Сумма кредита

Сумма денег, которую вы занимаете (ваша основная сумма кредита), оказывает большое влияние на то, сколько процентов вы платите кредитору. Чем больше денег вы берете взаймы, тем больше процентов вы будете платить.

«Для более крупных кредитов кредитор берет на себя больший риск. Следовательно, кредитор ищет более высокую прибыль», — говорит Джефф Аревало, эксперт по финансовому благополучию GreenPath Financial Wellness.

Если вы одолжите 20 000 долларов США на пять лет с процентной ставкой 5 процентов, вы заплатите 2 645,48 долларов США в виде процентов по амортизированному графику. Если вы сохраните все остальные факторы кредита без изменений (например, ставку, срок и тип процента), но увеличите сумму кредита до 30 000 долларов США, проценты, которые вы будете выплачивать в течение пяти лет, увеличатся до 3 968,22 долларов США.

Вывод : Не берите взаймы больше, чем вам нужно. Сначала подсчитайте цифры и точно определите, сколько денег вам действительно нужно.

Процентная ставка

Наряду с суммой вашего кредита, ваша процентная ставка чрезвычайно важна, когда дело доходит до выяснения стоимости займа.Более плохие кредитные рейтинги обычно означают, что вы будете платить более высокую процентную ставку.

Опираясь на предыдущий пример (20 000 долларов, пятилетний срок, амортизируемые проценты), давайте сравним 5-процентный кредит с 7-процентным кредитом. По 5-процентной ссуде общая стоимость процентов составляет 2645,48 долларов. Если процентная ставка увеличивается до 7 процентов, стоимость процентов возрастает до 3761,44 доллара.

Вам также необходимо выяснить, имеет ли ваш кредит фиксированную процентную ставку или переменную процентную ставку. Если он переменный, ваши процентные расходы могут возрасти в течение срока действия кредита и повлиять на стоимость финансирования.

Вывод : Возможно, имеет смысл поработать над улучшением кредитного рейтинга, прежде чем брать деньги взаймы, что повысит ваши шансы получить более выгодную процентную ставку и меньше платить за кредит.

Срок кредита

Срок кредита — это количество времени, на которое кредитор соглашается растянуть ваши платежи. Таким образом, если вы имеете право на пятилетний автокредит, ваш срок кредита составляет 60 месяцев. Ипотечные кредиты, с другой стороны, обычно выдаются на 15 или 30 лет.

Количество месяцев, которое требуется вам для погашения денег, которые вы берете взаймы, может оказать существенное влияние на ваши расходы по процентам.

Более короткие сроки кредита обычно требуют более высоких ежемесячных платежей, но вы также будете платить меньшие проценты, поскольку вы минимизируете сроки погашения. Более длительные сроки кредита могут уменьшить сумму, которую вам нужно платить каждый месяц, но поскольку вы растягиваете погашение, выплачиваемые проценты со временем будут увеличиваться.

«Проблема с долгосрочными кредитами заключается в том, что они значительно увеличивают общую стоимость кредита», — говорит Майкл Салливан, личный финансовый консультант Take Charge America, некоммерческого агентства кредитного консультирования и управления долгом.«Долгосрочные кредиты — враг накопления богатства».

Вывод : Обязательно заранее подсчитайте цифры, выясните, какую сумму ежемесячного платежа вы можете себе позволить, и найдите срок кредита, соответствующий вашему бюджету и общей долговой нагрузке.

График погашения

Частота платежей кредитору — еще один фактор, который следует учитывать при расчете процентов по кредиту. Большинство кредитов требуют ежемесячных платежей (хотя существуют еженедельные платежи или платежи раз в две недели, особенно при кредитовании бизнеса).Если вы решите совершать платежи чаще, чем раз в месяц, есть шанс, что вы сэкономите деньги.

Чем чаще вы совершаете платежи, тем быстрее уменьшается основная сумма долга по кредиту. Во многих случаях, например, когда кредитор взимает сложные проценты, внесение дополнительных платежей может значительно сэкономить.

«Если вы собираетесь вносить дополнительные платежи каждый месяц, уточните у своего кредитора, чтобы убедиться, что эти платежи действительно идут на выплату основного долга», — говорит Стив Секстон, финансовый консультант и генеральный директор Sexton Advisory Group.«Если ваш кредит амортизируется, чем больше денег будет уплачено для уменьшения основной суммы долга, тем меньше процентов вы заплатите».

Вывод : Не думайте, что вы можете сделать только один ежемесячный платеж по кредиту. Если вы хотите уменьшить общую процентную ставку, которую вы платите за займы, хорошей идеей будет совершать платежи чаще, чем требуется.

Сумма погашения

Сумма погашения — это сумма в долларах, которую вы должны ежемесячно выплачивать по кредиту.

Точно так же, как более частые платежи по кредиту могут сэкономить ваши деньги на процентах, выплата сверх минимального ежемесячного платежа также может привести к экономии.

Вывод : Если вы думаете о добавлении денег к ежемесячному платежу по кредиту, спросите кредитора, будут ли дополнительные средства учитываться в счет погашения основного долга. Если это так, это может быть отличной стратегией для уменьшения вашего долга и снижения суммы процентов, которые вы платите.

Как получить лучшие процентные ставки по кредиту

Вы можете повысить свои шансы на получение наиболее выгодной процентной ставки по кредиту несколькими способами.

Улучшение вашего кредитного рейтинга

Наиболее конкурентоспособные процентные ставки обычно доступны тем, у кого самый высокий кредитный рейтинг. «Держите свой кредитный рейтинг выше 740», — говорит Джей Ферранс, президент JM Financial & Accounting Services. «Поддержание хорошего кредитного рейтинга позволит вам получить доступ к лучшим вариантам кредита, потому что вы продемонстрировали кредитоспособность».

Выберите более короткий срок погашения

Лучшие процентные ставки всегда будут сопровождать краткосрочные кредиты. «Если вы можете позволить себе платеж по более короткому кредиту, это, как правило, лучший способ», — говорит Ферранс.

Сократите отношение долга к доходу

Соотношение долга к доходу (DTI) представляет собой сумму долга, которую вы должны выплачивать каждый месяц, в процентах от вашего валового ежемесячного дохода.Это считается почти таким же важным, как ваш кредитный рейтинг, когда дело доходит до получения конкурентного кредита. «Примите меры, чтобы улучшить соотношение долга к доходу», — говорит Секстон. «Выплатив свой долг и снизив коэффициент DTI, вы можете претендовать на более низкую процентную ставку с новым долгом или когда вы рефинансируете существующий долг».

Практический результат

Выяснение истинной стоимости процентов по кредиту или кредитной карте может показаться сложным. Но как только вы узнаете тип процентов, которые вы платите, вы можете использовать финансовый онлайн-калькулятор, который поможет вам вычислить цифры.

Когда речь идет о кредитных картах и ​​других кредитах, помните, что более быстрое погашение остатка может сэкономить вам много денег на процентных платежах. В частности, в случае с кредитными картами ежемесячная выплата полного баланса выписки к установленному сроку обычно помогает полностью избежать процентов.

Зарегистрируйте учетную запись Bankrate, чтобы получить доступ к рекомендуемым калькуляторам и другим ресурсам, которые помогут вам принимать уверенные финансовые решения.

Узнать больше:

Персональные кредиты LightStream: обзор 2022 г.

Функции LightStream

Ниже приведены некоторые преимущества и недостатки личных кредитов LightStream.

Плюсы

  • Низкие тарифы
  • Без комиссии
  • Быстрое одобрение и финансирование

Минусы

  • Минимальная сумма кредита немного завышена
  • Требуется длинная кредитная история

LightStream — это онлайн-кредитор, который специализируется на быстром процессе подачи заявок, быстром финансировании и низких процентных ставках. Поскольку он предлагает относительно широкий диапазон сумм кредита и условий погашения, он подходит для заемщиков, которым необходимо консолидировать большой долг или заняться дорогостоящими проектами по благоустройству дома.

Снимок LightStream

Сумма кредита от 5000 до 100 000 долларов
Апрель От 4,98% до 19,99% (с автооплатой)
Минимальный кредитный балл 660
Время получения средств Немедленно в тот же день

Плюсы и минусы личных кредитов LightStream

LightStream — хороший выбор для многих заемщиков, но подходит не всем.Вот некоторые из основных преимуществ и недостатков личных кредитов LightStream.

Pros

  • Низкие ставки: Самая низкая годовая процентная ставка LightStream в настоящее время составляет 4,98 процента. Для заемщиков с хорошей кредитной историей это может сделать LightStream очень доступным вариантом финансирования.
  • Без комиссий: LightStream не взимает комиссию, даже комиссию за отправку.
  • Быстрое одобрение и финансирование: Заемщики могут получить средства, как только они подадут заявку в LightStream, что отлично подходит для срочных потребностей.

Минусы

  • Минимальная сумма кредита немного высока: В то время как многие кредиторы личных кредитов позволяют вам занять всего 1000 долларов США, минимум LightStream составляет 5000 долларов США. Это может быть слишком много для некоторых заемщиков.
  • Требуется длинная кредитная история: Заемщики LightStream должны иметь несколько лет кредитной истории с различными типами счетов, поэтому это не лучший выбор для заемщиков, только начинающих работу с кредитом.

Условия кредитования

Суммы кредита от LightStream варьируются от 5 000 до 100 000 долларов США, а фиксированная годовая процентная ставка составляет от 4. от 98% до 19,99% со скидкой 0,5% на автооплату.

Многие потребительские кредиты LightStream выдаются на срок от двух до семи лет, хотя кредиты на обустройство дома, бассейны и системы солнечной энергии доступны на срок до 12 лет.

Если вы найдете лучшую годовую процентную ставку у другого кредитора, LightStream повысит ставку на 0,1 процентного пункта, если вы сможете показать, что вы были одобрены конкурентом для того же типа кредита с фиксированной процентной ставкой на ту же сумму, срок, цель и способ оплаты.

Личные кредиты LightStream можно использовать практически для любых целей, включая консолидацию долга и финансирование усыновления. Однако у него есть несколько ограничений. Вы не можете использовать личный кредит LightStream для:

  • Финансирования расходов на обучение в колледже или послешкольное образование, хотя вы можете использовать кредиты LightStream для расходов на дошкольные учреждения и K-12.
  • Рефинансирование предыдущих кредитов колледжа или высшего образования.
  • Рефинансировать существующие кредиты LightStream.
  • Фонд предприятий.
  • Финансирование рефинансирования наличными.
  • Приобретите акции, облигации или опционы на акции или погасите кредит за опцион на акции.
  • Участие в пенсионных программах, программах страхования жизни или образования.

Сборы и штрафы

LightStream не взимает комиссию за отправку, штрафы за досрочное погашение или штрафы за просрочку платежа.

Как подать заявку на кредит в LightStream

При рассмотрении вашей заявки на кредит LightStream учитывает вашу:

  • Кредитную историю.
  • Запрашиваемая сумма кредита.
  • Запрашиваемая цель кредита.
  • Срок погашения (от двух до 12 лет, в зависимости от суммы и цели кредита).
  • Доступные активы.
  • Запись платежей по всем кредитам и кредитным картам.

Процесс подачи заявки на LightStream быстрый и простой. Вот данные, которые вам необходимо предоставить:

  • Цель, сумма и срок кредита.
  • Способ оплаты.
  • Личная информация (включая ваш адрес, номер телефона, адрес электронной почты и номер социального страхования).
  • Информация о занятости.
  • Текущие ежемесячные платежи за жилье, такие как арендная плата или ипотека.
  • Доходы и остатки по расчетным и сберегательным счетам.
  • Акции, облигации и пенсионные активы с правом собственности.

После того, как вы подадите заявку на кредит, LightStream рассмотрит ее, проведет жесткую проверку кредита и отправит вам электронное письмо со статусом вашей заявки. В случае одобрения вы можете подписать кредитный договор и указать дату финансирования и платежную информацию онлайн.

После одобрения кредитор перечислит средства на ваш счет. Это может произойти, как только вы подадите заявку, если ваша заявка будет проверена и одобрена до 14:30. ЕТ в рабочий день.

Представители отдела обслуживания клиентов доступны с понедельника по пятницу с 9:00 до 20:00. ET и в субботу с 12:00. до 16:00 ЕТ. На веб-сайте LightStream нет номера телефона, но вы можете отправить свои вопросы по электронной почте, и представитель ответит в рабочее время.

Как Bankrate оценивает LightStream

Низкая минимальная годовая процентная ставка
Общий балл 4,6
Наличие 4,2 LightStream получил высокие оценки за одобрение кредита и финансирование в тот же день. Тем не менее, он не раскрывает свои требования к минимальному доходу, что затрудняет для потенциальных заемщиков определение того, соответствует ли кредитор их потребностям.
Доступность 5,0 LightStream и отсутствие комиссий позволили ему получить высшую оценку за доступность.
Обслуживание клиентов 4,6 Клиенты могут подавать заявки на кредиты и управлять своими счетами полностью онлайн, хотя возможности поддержки клиентов ограничены.

Методология

Обзоры Bankrate кредиторов, которые предлагают потребительские кредиты, основаны на Доступность , Доступность и Опыт работы с клиентами , оценка таких характеристик, как время, необходимое заемщикам, чтобы получить одобрение и получить свои деньги, минимальные годовые процентные ставки. удобные онлайн-приложения и доступ к аккаунту.

Раскрытие информации от редакции: Все обзоры подготовлены персоналом Bankrate.com. Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно рецензенту и не проверялись и не утверждались каким-либо рекламодателем. Информация, включая ставки и сборы, представленная в обзоре, является точной на дату обзора. Проверьте данные в верхней части этой страницы и веб-сайт кредитора для получения самой последней информации.

Персональные кредиты с выплатой: обзор 2022 г.

Особенности выплаты

Вот разбивка некоторых преимуществ и недостатков потребительских кредитов Payoff.

Плюсы

  • Проверка скорости занимает всего несколько минут
  • Настраиваемые условия кредита
  • Инструменты управления капиталом
  • Отсутствие заявки или штраф за просрочку платежа

Минусы

  • Более медленное финансирование, чем у конкурентов
  • Плата за создание
  • Ограниченное использование кредита

Payoff — это компания, занимающаяся финансовым благополучием, которая предлагает ссуды для консолидации долга через свою сеть кредиторов, застрахованных FDIC и NCUA.Это дочерняя компания Happy Money со штаб-квартирой в Тастине, Калифорния. Через Payoff заемщики также могут получить доступ к «оценке личности, стресса и денежных потоков», чтобы лучше управлять финансами и долгами. Кроме того, в первый год проводятся ежеквартальные проверки для решения любых вопросов или проблем.

Процесс проверки персонального кредита от Payoff полностью виртуален, и затраты на кредит и андеррайтинг меньше, чем у конкурентов. Следовательно, Payoff может предложить лучшие процентные ставки и более быстрое время обработки, чем обычные кредиторы.

Но не все заемщики соответствуют требованиям, даже если у них безупречная кредитная история. Вы также не можете получить кредит через Payoff, если вы живете в Массачусетсе или Неваде.

Выплата лучше всего подходит для консолидации задолженности по кредитной карте

Выплата кредита предназначена для того, чтобы помочь заемщикам консолидировать задолженность по кредитной карте. Если у вас есть кредитный рейтинг 600 или выше и вы соответствуете другим квалификационным критериям, кредит на выплату может быть идеальным.

Это не лучший вариант, если вам нужно занять деньги на ремонт дома, неотложные расходы или другие цели.Вам также следует изучить другие варианты, если у вас низкий кредитный рейтинг или у вас есть текущие просрочки, которые еще не урегулированы с кредитором или кредитором. Если вы хотите получить кредит с поручителем или созаявителем, вам также нужно искать в другом месте — Payoff не предлагает совместных приложений.

Моментальный снимок выплаты

Сумма кредита 5 000 – 40 000 долл. США
Апрель 5,99% – 24,99%
Минимальный кредитный балл 600
Время получения средств От трех до шести рабочих дней

Условия кредитования

Payoff предлагает кредиты на сумму от 5 000 до 40 000 долларов в большинстве штатов.Минимум составляет 5100 долларов в Нью-Мексико и 6100 долларов в Мэриленде, а в Массачусетсе или Неваде ссуды не предоставляются. Его персональные кредиты имеют фиксированную процентную ставку от 5,99% до 24,99% со сроком погашения от двух до пяти лет.

Предложение, которое вы получаете, основано на нескольких факторах, включая вашу кредитную историю, соотношение долга к доходу и сумму кредита, которую вы запрашиваете. После одобрения получение средств на ваш банковский счет занимает от трех до шести рабочих дней.

Сборы и штрафы

Payoff взимает первоначальный сбор в размере от 0 до 5 процентов за свои услуги по согласованию кредита. Эта плата представляет собой первоначальную стоимость, снятую с верхней части кредита, и зависит от условий погашения вашего кредита.

Например, если вам одобрено получение займа в размере 10 000 долларов США и с вас взимается комиссия за выдачу кредита в размере 3 процентов, вы получите только 9 700 долларов США. Вы должны учитывать комиссию за выдачу при расчете общей суммы, которую вы хотите занять.

Кроме того, Payoff не взимает дополнительных комиссий. Вы не будете оштрафованы за досрочное погашение кредита, и нет никаких комиссий за оплату чеком или пропущенные платежи. Кроме того, отсутствуют сборы за подачу заявления, сборы за возврат чеков или ежегодные сборы.

Как подать заявку на кредит с Payoff

Процесс подачи заявки Payoff прост и занимает всего несколько минут. Прежде чем подать заявку, подтвердите, что вы соответствуете требованиям: 

  • Возраст не менее 18 лет.
  • Номер социального страхования.
  • Действительный расчетный счет.
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO 600.
  • Нет текущих просрочек.

Затем используйте онлайн-инструмент, чтобы проверить свою ставку. Введите основную информацию, включая ваше имя, дату рождения, адрес, номер телефона и годовой доход. Вас также спросят, каковы ваши ежемесячные расходы на жилье, если таковые имеются.

Payoff проведет мягкую проверку кредитоспособности, которая не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Затем он сообщит вам, какую сумму он предлагает вам занять, чтобы погасить задолженность по кредитной карте.Если вы потенциально имеете право на получение кредита, вы можете отсортировать кредитные предложения по сумме ежемесячных платежей или по годовой процентной ставке.

Если вы выберете одно из отображаемых предложений, Payoff направит вас к более подробному приложению, где вам нужно будет предоставить информацию о своей занятости, номер социального страхования и информацию о банковском счете. Вам также необходимо будет загрузить следующие документы: 

  • Копию водительских прав, удостоверения личности государственного образца или паспорта.
  • Две последние платежные квитанции или ваша последняя налоговая декларация, если вы работаете не по найму.
  • Недавняя банковская выписка или учетные данные для входа в интернет-банк.

>Прежде чем оформить кредит, Payoff, как и все кредиторы, проведет жесткую проверку кредитоспособности, которая может временно снизить ваш кредитный рейтинг. В случае одобрения кредитные средства будут отправлены в электронном виде на ваш банковский счет.

Как Банкрейт оценивает выплаты

Общий балл 4,6
Наличие 4,0
Доступность 4.8
Обслуживание клиентов 5,0

Раскрытие информации от редакции: Все обзоры подготовлены сотрудниками Bankrate. com. Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно рецензенту и не проверялись и не утверждались каким-либо рекламодателем. Информация, включая ставки и сборы, представленная в обзоре, является точной на дату обзора. Проверьте данные в верхней части этой страницы и веб-сайт кредитора для получения самой последней информации.

Лучшие способы занять деньги

Обычно лучше оплатить непредвиденные расходы из своего резервного фонда, чем занимать деньги.Но иногда жизнь бросает вызов, и вам нужно обратиться к внешним ресурсам.

Если это произойдет, имейте в виду, что не все формы заимствования одинаковы, и некоторые из них имеют больше финансовых недостатков, чем другие. Если вы хотите получить наилучшую возможную ставку или просто нуждаетесь в деньгах быстро, обязательно тщательно рассмотрите свои варианты и оцените риски.

Самые дешевые способы занять деньги

Заем всегда сопряжен с затратами, но некоторые виды кредитования более доступны, чем другие, особенно если у вас хорошая или отличная кредитная история (FICO 690 или выше). Вот ваши лучшие варианты:

1. Личный кредит от банка или кредитного союза

Банки или кредитные союзы обычно предлагают самые низкие годовые процентные ставки или общую стоимость заимствования для личных кредитов. Суммы кредита варьируются от нескольких сотен долларов до 50 000 долларов и более.

Если вы уже являетесь клиентом банка, вы можете получить дополнительную скидку в годовом исчислении. Некоторые банки также предлагают льготы, такие как гибкие варианты оплаты, которые помогут вам справиться с нестабильными финансовыми трудностями.

Если у вас нет хорошей кредитной истории, вам будет сложно получить одобрение через банк. Кроме того, немногие банки позволяют вам пройти предварительную квалификацию, чтобы предварительно просмотреть ставку и срок кредита. Этот вариант чаще встречается у онлайн-кредиторов.

Кредитные союзы могут предлагать более низкие ставки, чем банки, особенно для тех, у кого плохая кредитная история.

Специалисты по кредитам могут учитывать ваше общее финансовое положение, вместо того чтобы сильно полагаться на вашу кредитоспособность. Но перед подачей заявления вам необходимо стать членом кредитного союза.

Лучшие персональные кредиты для вас в 2022 году

Посмотрите лучшие персональные кредиты года для всех видов кредита.Тщательно исследовано нашими Ботанами.

2. Кредитная карта под 0% годовых

Если вы можете погасить остаток в течение периода действия карты, кредитная карта под 0% годовых может быть одним из самых дешевых способов занять деньги. Как правило, вам нужен хороший или отличный кредит, чтобы претендовать.

Некоторые карты предлагают ознакомительный период от 15 до 21 месяца, в течение которого с ваших покупок не взимаются проценты.

Допустим, вы используете кредитную карту с годовой процентной ставкой 0% и 15-месячным начальным периодом для покрытия непредвиденных расходов, таких как медицинский счет или ремонт автомобиля, и погасите остаток через девять месяцев. Вы одолжили эти деньги под нулевой процент.

3. Купи сейчас, заплати потом

Планы «Купи сейчас, заплати потом» позволяют покупать товары сейчас и оплачивать их в рассрочку, как правило, без процентов или сборов. Многие розничные продавцы предлагают эти планы оплаты во время онлайн-оформления заказа, а иногда и в магазине.

Afterpay — это компания, предлагающая купить сейчас, заплатить позже, которая никогда не взимает проценты, но может взимать комиссию за просроченные платежи. Affirm может взимать проценты в зависимости от суммы покупки и продавца.

Если вы можете получить вариант оплаты с нулевой процентной ставкой, покупка сейчас, оплата позже может быть дешевым способом занять необходимые расходы. Но поскольку его легко получить, это также может привести к перерасходу средств.

4. 401(k) кредит

Пенсионные кредиты позволяют вам занимать деньги у себя. И в отличие от снятия с вашего 401 (k), вам не нужно платить налоги и штрафы по кредиту.

Они также предлагают одни из самых низких тарифов. Проценты по кредиту 401 (k) обычно равны основной ставке — эталону, который используется банками для установления ставок по продуктам потребительского кредита — плюс один процентный пункт, что делает его более дешевым вариантом, чем обычная кредитная карта.Кроме того, выплаченные проценты возвращаются на ваш пенсионный счет.

Еще одним важным преимуществом является то, что если вы пропустите платеж, ваша кредитная история не пострадает, так как кредитные бюро не сообщают о невозвратных кредитах 401 (k).

Недостаток кредита 401(k)? Вы берете взаймы у себя в будущем, что уменьшает ваши пенсионные сбережения и их рост на счете с налоговыми льготами.

5. Личная кредитная линия

Личная кредитная линия действует как гибрид ссуды и кредитной карты и предлагается некоторыми банками и кредитными союзами.Как и в случае с кредитом, кредитор должен будет одобрить вашу заявку на основе вашего кредитного профиля, дохода и других долгов. Но, как и в случае с кредитной картой, после ее одобрения вы получаете только то, что вам нужно, и платите проценты только за использованную сумму.

Это идеально подходит для заемщиков, которые не уверены, сколько им нужно занять. Хорошие или отличные кредитные заемщики, вероятно, имеют лучшие шансы на получение самых низких ставок.

Потребительский кредит от банка или кредитного союза

  • более низкий годовых кредита, чем другие типы кредиторов.

  • Скидки для текущих клиентов или участников.

  • Привилегии, такие как финансовые консультации и гибкие платежи.

  • Доступно множество типов кредитов, включая обеспеченные личные кредиты.

  • Нужен хороший или отличный кредит.

  • Чтобы подать заявку на кредит кредитного союза, необходимо стать членом.

  • Предварительная квалификация может быть недоступна.

  • Платите 0% процентов на все покупки в течение ознакомительного периода.

  • Нужен хороший или отличный кредит.

  • Должен погасить остаток в течение короткого периода времени.

  • На некоторых планах проценты и сборы отсутствуют.

  • Некоторые планы взимают проценты или сборы.

  • Может привести к перерасходу средств.

  • Займите деньги у себя, а не у третьего лица.

  • Выплаченные проценты возвращаются на ваш пенсионный счет.

  • Пропущенный платеж не повлияет на вашу кредитную историю.

  • Уменьшает пенсионное накопление и его способность расти.

  • Получайте деньги в зависимости от того, что вам нужно, и платите проценты только за то, что вы используете.

  • Идеально подходит для тех, кто не уверен в полной потребности в кредите.

  • Нужен хороший или отличный кредит.

Самые быстрые способы занять деньги

Как правило, чем проще вы можете получить деньги, тем рискованнее или дороже это обычно бывает. Тем не менее, вот ваши лучшие варианты:

1. Личный кредит от онлайн-кредитора

По сравнению с традиционными кредиторами, такими как банки или кредитные союзы, онлайн-кредиторы могут похвастаться удобством и скоростью, учитывая их полностью онлайн-заявку и процесс финансирования.Некоторые банки, напротив, требуют визита в отделение для завершения процесса.

Тем не менее, вам нужно будет предварительно оценить и сравнить кредиторов, чтобы найти лучшую годовую процентную ставку, которая может в значительной степени зависеть от таких факторов, как кредитный рейтинг и доход. Онлайн-кредиторы проводят мягкую проверку кредитоспособности с предварительной квалификацией, поэтому вы можете делать покупки, не влияя на свой кредит.

Онлайн-кредиторы также обслуживают более широкий круг потребителей по сравнению с банками, включая тех, у кого хорошая и плохая кредитная история.

2.Приложения для получения кредита

Если ваши потребности невелики, приложения для выдачи наличных предоставляют небольшие авансы на вашу зарплату, иногда мгновенно, хотя вы можете заплатить дополнительную плату за ускоренное обслуживание. Более типичные сроки финансирования составляют от одного до трех дней.

Большинство приложений для выдачи наличных взимают абонентскую плату или дополнительные чаевые. Earnin, который дает авансы от 100 до 500 долларов, не взимает проценты, но запрашивает чаевые в размере до 14 долларов за каждый аванс.

3. Выдача наличных с кредитной карты

Выдача наличных обычно ограничена несколькими сотнями долларов, но их легко и быстро получить.Если на вашей кредитной карте есть PIN-код, просто подойдите к банкомату, чтобы снять деньги. Если у вас нет PIN-кода, возьмите свою карту и удостоверение личности в банк, который предлагает авансы через платежную сеть вашей карты, например Mastercard или Visa.

Хотя это быстрый способ получить деньги в свои руки, это дорого. Скорее всего, вы столкнетесь с сочетанием комиссий за выдачу наличных, комиссий банкоматов или банков и процентных ставок, которые выше, чем ставки, взимаемые при покупках, и расходы начнут накапливаться немедленно.

4. Займ от семьи или друзей

В вашем окружении может быть кто-то, кто может одолжить вам деньги, если вы в затруднительном положении. Вы избежите иногда длительного формального процесса подачи заявки и утверждения, который требуется от других типов кредиторов. Эта ситуация может быть идеальной для тех, кто может быстро нуждаться в деньгах или беспокоится, что они не могут претендовать на получение кредита с их текущим кредитным рейтингом.

Тем не менее, подходите к кредиту от любимого человека с осторожностью. Кредиты между друзьями и семьей могут создать конфликт. Поэтому изложите взаимно согласованные условия на бумаге и заверите этот документ у нотариуса.

5. Кредит в ломбарде

Как и кредит под залог в банке, кредит в ломбарде требует, чтобы вы предоставили предмет в качестве залога.Подумайте о ювелирных изделиях, антиквариате, электронике или даже огнестрельном оружии. Как только вы приносите предмет, ломбард оценивает его стоимость, состояние и потенциал перепродажи и делает вам предложение.

Если вы принимаете сумму, вы уходите с наличными и залоговым билетом. После погашения вы можете повторно забрать свой товар. Если вы не погасите долг в установленный срок — обычно 30 дней — ломбард удерживает его.

Ссуда ​​в ломбарде не имеет процесса одобрения ссуды и может быть быстрым способом занять деньги. Однако в дополнение к процентной ставке, взимаемой по кредиту, ломбарды взимают плату за хранение, оценку и страхование, что может привести к годовой процентной ставке до 200%.

Персональный кредит от онлайн-кредитора

  • Полностью онлайн-процесс подачи заявки.

  • Доступны варианты для справедливой и плохой кредитной истории.

  • Более высокая годовая процентная ставка в зависимости от вашего кредитного рейтинга.

  • Возможность мгновенного получения наличных.

  • Может взимать плату за мгновенный доступ к наличным деньгам.

Снятие наличных с кредитной карты

  • Если у вас уже есть карта, процесс подачи заявки или одобрения не требуется.

  • Так же просто, как посетить банкомат или банк.

  • Немедленный доступ к средствам.

  • Высокие комиссии и проценты могут начать начисляться немедленно.

Кредит от семьи или друзей

  • Процесс подачи заявки или утверждения не требуется.

  • Нет процесса подачи заявки или утверждения.

  • Немедленный доступ к средствам.

  • Возможность потерять ценный предмет.

Варианты заимствования, чтобы избежать

1. Ссуды до зарплаты

Ссуда ​​до зарплаты — это тип небольшого краткосрочного кредита, который предназначен для повторного погашения.В то время как средства могут быть получены почти мгновенно, кредитование до зарплаты чрезвычайно дорого и должно быть последним средством. Ссуды могут стоить 15 долларов на каждые 100 долларов, взятых в долг, что составляет 391% годовых для двухнедельной ссуды.

Исследования федерального Бюро финансовой защиты потребителей показывают, что большинство заемщиков в конечном итоге платят больше комиссионных, чем они первоначально получили в кредит, создавая долговой цикл.

2. Кредиты с высокой процентной ставкой

Кредиты с высокой процентной ставкой погашаются в течение от нескольких недель до месяцев и имеют процентную ставку выше 36%, максимальную ставку, которую большинство защитников прав потребителей считают доступной.

Например, ссуда в размере 1000 долларов США сроком на шесть месяцев и 60% годовых обойдется в 182 доллара США в виде процентов и потребует ежемесячного платежа в размере 197 долларов США. Тот же кредит с 20% годовых будет стоить 59 долларов в процентах. Лучше избегать кредитов в рассрочку под высокие проценты, так как высокие процентные ставки могут затруднить погашение этих кредитов.

Возврат заемных денег

Как только вы решили, как вы собираетесь брать деньги взаймы, немедленно составьте план их возврата. Вы не хотите, чтобы финансовая неудача превратилась в долгосрочный или постоянно растущий долг.

Не знаете, с чего начать? NerdWallet рекомендует использовать правило 50/30/20 для создания бюджета, поскольку это простая в использовании стратегия, учитывающая ваши основные расходы на проживание, долговые обязательства и сбережения.

Вы можете уменьшить свои шансы на то, чтобы брать взаймы, тщательно контролируя свои деньги и создавая солидный резервный фонд на будущее.

Как занять деньги по сегодняшним низким ставкам

Если вы хотите купить дом, рефинансировать свою ипотеку или купить автомобиль, рекордно низкие процентные ставки могут убедить вас в том, что мир займов — это ваша устрица.Но эту устрицу все труднее взломать.

Средняя процентная ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной процентной ставкой, например, колебалась около 3% в течение нескольких недель, что является удивительным событием для тех, кто помнит двузначные ставки 80-х и начала 90-х годов. Неудивительно, что многие люди стремятся воспользоваться низкими ставками, чтобы купить дом или рефинансировать существующую ипотеку.

Но даже если у вас есть стабильная работа, воспользоваться этими льготными тарифами может оказаться сложнее, чем вы ожидали.Резкий экономический спад и сохраняющаяся неопределенность, вызванная пандемией коронавируса, заставили кредиторов быть крайне осторожными, говорит Мэтью Спикман, экономист агентства недвижимости Zillow. «Заемщики тщательно проверяются вплоть до закрытия сделки», — говорит он. Кроме того, высокий спрос на кредиты означает, что кредиторы могут позволить себе быть особенными, говорит Спикман. «Даже при таких жестких стандартах кредитования достаточно заинтересованных покупателей, чтобы поддерживать активность на рынке жилья», — говорит он.

Это не значит, что вы должны отказаться от погони за домом своей мечты.Точно так же рефинансирование ипотеки может сэкономить вам серьезные деньги, если ваша текущая ставка хотя бы на один процентный пункт выше новой ставки, а в некоторых случаях даже меньше. Но приготовьтесь продемонстрировать, что у вас хороший кредитный риск. Поскольку перспективы экономики в лучшем случае туманны, кредиторы хотят быть уверенными в том, что у вас есть долгосрочные средства для погашения кредита. Планируйте предоставить много документации, особенно если вы работаете не по найму. И убедитесь, что ваша кредитная история находится в хорошем состоянии задолго до того, как вы начнете подавать заявку на получение кредита (см. Поднимите свой кредит).

Домашний инвентарь невелик, поэтому, если вы ищете дом, имейте в виду, что вы можете конкурировать со многими другими покупателями. Чтобы повысить свои шансы, «сделайте свое предложение как можно чище», — говорит Гленн Брункер, руководитель отдела ипотечного кредитования Ally Bank. Убедитесь, что вы предварительно одобрены, прежде чем делать предложение. По его словам, если вы можете себе это позволить, значительный первоначальный взнос тоже поможет. Если у продавца есть предложение от покупателя, который хочет сделать скидку 5%, и от покупателя, который может сделать скидку 25%, продавец выберет последнее, «потому что оно кажется более сильным покупателем», — говорит он.

Время для новой машины? Средняя процентная ставка по кредиту на новый автомобиль сроком на 60 месяцев составляет 4,25%, по данным Bankrate.com, но многие дилеры предлагают ставки всего 0,9% или даже 0% для некоторых моделей. Опять же, вам обычно нужна отличная кредитная история, чтобы соответствовать требованиям, но стандарты у разных дилеров различаются, говорит Айвен Друри, старший менеджер по анализу информации для потребительского веб-сайта Edmunds. com.

Обычно рекомендуется сначала узнать в своем банке или кредитном союзе, какие ставки по автокредиту они предлагают.Но в этих экономических условиях автомобильные дилеры стремятся переместить запасы и могут предложить более выгодную сделку по финансированию, говорит Друри.

Кредитные карты труднее получить. Даже если вы не планируете покупать дом или машину, вы можете подать заявку на получение новой кредитной карты. Но и здесь кредитные стандарты ужесточились. По данным CompareCards, количество новых карт, открытых клиентами, сократилось на 65% в период с середины апреля по середину мая по сравнению с тем же периодом годом ранее, а средний кредитный лимит снизился на 35%.ком. «Я не ожидаю, что в ближайшее время получить карту станет проще, — говорит Мэтт Шульц, главный отраслевой аналитик CompareCards. Скорее всего, вам понадобится кредитный рейтинг не ниже 700, а в некоторых случаях от 720 до 740, а также стабильный доход.

Ставки по кредитным картам упали вместе с другими потребительскими ставками, но, по данным Федеральной резервной системы, средняя ставка составляет 15,78%. По словам Теда Россмана, отраслевого аналитика CreditCards, гораздо сложнее найти предложения о переводе остатка с нулевым процентом, которые позволяют управлять долгами под высокие проценты.ком. American Express, например, на данный момент отказалась от всех предложений по переводу баланса. Чтобы получить карту Chase Slate , которая имеет ставку 0% в течение 15 месяцев (затем от 14,99% до 23,75%) и не требует комиссии за перевод баланса в течение 60 дней после открытия счета, вы в настоящее время не можете подать заявку онлайн — Вы должны пойти в отделение Чейза.

Тем не менее, если у вас есть хороший кредит, вы можете получить 0% вступительное предложение на покупки или переводы баланса. Беспроцентное окно для U.Карта S. Bank Visa Platinum выдается на 20 месяцев (после этого вы будете платить от 13,99% до 23,99% по невыплаченным остаткам), а комиссия за перевод остатка составляет 3% от суммы перевода.

Чтобы повысить шансы на одобрение заявки на получение карты, рассмотрите возможность подачи заявки в финансовом учреждении, с которым у вас уже есть банковский счет, кредитная карта, ипотека или другие отношения. вы хороший клиент. Возможно, вам повезет с местным банком или кредитным союзом.

Понимание интереса | Кредитный офис

Проценты — это стоимость займа денег. Он начинает накапливаться или суммироваться, когда производятся выплаты по кредиту или выдается кредит. Будь то проценты, заработанные на личных сбережениях или текущих счетах, или проценты, начисляемые по федеральным студенческим ссудам, частным студенческим ссудам, личным ссудам или кредитным картам, студентам важно понимать проценты, как они влияют на них, и как оставаться в курсе Это. Ниже приведены некоторые советы, которые вы можете дать учащимся о том, как использовать кредит наиболее выгодным образом.

Что означают термины?

Важно понимать определения общих терминов, связанных с интересами. Наиболее часто используемые термины: основная сумма, процентная ставка и капитализация.

  • Принципал: Фактическая сумма займа.
  • Процентная ставка: Сумма, взимаемая кредитором с заемщика за использование активов, выраженная в процентах от основной суммы.
  • Капитализация: Любые невыплаченные проценты, добавленные к основной сумме.Невыплаченные проценты часто представляют собой проценты, которые начисляются в периоды, когда платежи откладываются (например, льготные периоды, отсрочки или отсрочки). Капитализация процентов может происходить в момент погашения кредита в первый раз или после временной приостановки платежей.

Как все это работает?

Сумма процентов, которые будут выплачены, зависит от:

  • Сумма займа (т. е. основная сумма долга).
  • Ставка, по которой начисляются проценты (т.д., процентная ставка).
  • Выплачивает ли государство проценты в периоды зачисления в школу или отсрочки.
  • Время, необходимое для погашения кредита.

Как уменьшить уплаченные проценты

Существуют способы уменьшить сумму процентов, подлежащих погашению.

  • Осуществлять платежи, когда они не требуются (например, во время учебы, отсрочки или периодов отсрочки платежей). Это позволяет избежать капитализации процентов, что снижает общую сумму к погашению.
  • Зарегистрируйтесь в программе Auto Pay, которая часто снижает взимаемую процентную ставку.
  • Платите больше минимального ежемесячного платежа. Это может покрыть сумму начисленных процентов и напрямую уменьшить основной остаток.

Как рассчитать проценты

Сумма процентов, которая начисляется (накапливается) по кредитам из месяца в месяц, определяется по простой формуле дневных процентов. Эта формула состоит из умножения остатка кредита на количество дней с момента последнего платежа, умноженное на коэффициент процентной ставки.

Процентные ставки

Важно поддерживать финансовое благополучие по многим причинам. Плохой кредит может иметь негативное влияние на процентные ставки по кредитам и/или кредитным картам. Например, если кредитор проверяет кредитный отчет потенциального заемщика и обнаруживает, что у заемщика есть записи о пропущенных платежах, этот кредитор может принять решение об отказе в кредите для клиента или взимать более высокую процентную ставку по кредиту, чем они были бы для клиента, у которого есть чистый кредитный отчет. Кредитная история в хорошей форме может сэкономить деньги, позволяя брать кредиты по более низким процентным ставкам.

Как оставаться на вершине интереса

Лучшие способы удержать процентные платежи от выхода из-под контроля:

  • Отражайте общее финансовое состояние в кредитных рейтингах, чтобы процентные ставки по кредитам и/или кредитным картам были низкими.
  • Ежемесячно вносите больше, чем просто минимальные платежи, чтобы эти платежи шли на погашение основной суммы кредита, а не только на проценты каждый месяц.

10 лучших онлайн-кредитных компаний 2022 года

* Мы можем получать комиссионные за партнеров, упомянутых в этой статье.Это не статья финансового совета. Пожалуйста, свяжитесь с финансовым консультантом, если вам нужна финансовая помощь.

(Объявление) Получение потребительского кредита онлайн — один из самых быстрых и удобных способов занять деньги. Лучшие личные кредиты могут предлагать более низкие процентные ставки, чем банки и кредитные союзы, а также предлагают более простой процесс подачи заявки и более быстрый доступ к вашим личным кредитным средствам.

Персональные онлайн-кредиты можно использовать для различных целей, включая консолидацию долгов, проекты по благоустройству дома, крупные покупки, отпуск и непредвиденные расходы.Многие кредитные компании предлагают быстрое финансирование, при этом средства по кредиту зачисляются на ваш банковский счет уже на следующий рабочий день.

Но с таким количеством различных компаний, предоставляющих персональные кредиты, поиск подходящего кредитора для ваших нужд может показаться ошеломляющим. Мы рассмотрели лучшие места для получения кредита онлайн и оценили их по целому ряду факторов, включая процентные ставки, продолжительность срока, сборы за выдачу и требования к кредитной истории.

Вот наш лучший выбор для лучших кредитных компаний 2022 года.

10 лучших кредиторов по личным кредитам 2022 года

№1. Повышение рейтинга: Лучшая кредитная компания в целом

Upgrade — наш лучший выбор для лучшей онлайн-компании по личному кредитованию. Upgrade имеет низкие фиксированные ставки, быстрое финансирование и высокий уровень одобрения, что делает его отличным выбором для заемщиков с любой кредитной историей.

Обновление

предлагает быстрый и простой процесс утверждения.Вы можете подать заявку онлайн всего за несколько минут и увидеть свою кредитную ставку без каких-либо обязательств или влияния на ваш кредитный рейтинг. Затем обновление предоставит вам несколько вариантов кредита, чтобы вы могли решить, какое предложение лучше всего подходит для ваших нужд. Как только вы примете предложение о кредите, вы получите деньги на свой банковский счет в течение дня после одобрения.

Одной из лучших особенностей Upgrade являются гибкие варианты кредита. Вы можете выбрать ежемесячный платеж, чтобы убедиться, что он соответствует вашему бюджету.Вы также можете выбрать срок действия от 36 до 60 месяцев. Предпочитаете ли вы погасить кредит быстрее со сроком 36 месяцев или хотите меньший ежемесячный платеж со сроком 60 месяцев, Upgrade поможет вам.

В отличие от других кредиторов личных займов, Upgrade не взимает штраф за досрочное погашение. Так что, если вы готовы погасить кредит до конца срока, штраф за это не взимается.

Upgrade предлагает кредит на сумму от 1000 до 50 000 долларов.Вы можете использовать свои личные ссудные средства для различных целей, включая консолидацию долга, ремонт дома, непредвиденные расходы или крупную покупку. Обновление даже позволяет вам использовать эти средства в коммерческих целях, чего не предлагает большинство кредиторов.

Тарифы и условия: для обновления предусмотрены диапазоны годовой процентной ставки, которые варьируются от 5,94% до 35,97%. Этот кредитор взимает комиссию за открытие от 2,9% до 8%. Предлагаемые сроки варьируются от 24 до 84 месяцев.

Квалификационные требования: чтобы претендовать на персональный кредит от Upgrade, вам потребуется минимальный кредитный рейтинг 580. Требований к минимальному доходу нет. В идеале заемщики должны иметь отношение долга к доходу ниже 45%, исключая их ипотеку. Обновление позволяет созаявителям, повышая доступность кредита для заемщиков без кредитной истории.

Нажмите здесь, чтобы проверить цены или подать заявку онлайн

№2. Upstart: Лучшее для кредитов на консолидацию долга

Upstart — онлайн-кредитор, который использует уникальный подход к одобрению кредита.Сайт использует комбинацию искусственного интеллекта и машинного обучения, чтобы одобрять больше заявок, чем его конкуренты. Компания сообщает, что одобряет на 27% больше личных кредитов, чем традиционные модели кредитования, просто принимая во внимание другие факторы, помимо кредитного рейтинга и дохода.

Процесс оценки Upstart учитывает образование заявителя, опыт работы, соотношение долга к доходу, количество проверок кредитоспособности и даже текущее место жительства. Хотя сайт сообщает, что кандидаты должны иметь минимальный кредитный рейтинг 600, алгоритм также может одобрить людей, которые еще не установили свою кредитную историю.

Заемщики могут получить личный кредит на сумму от 1000 до 50 000 долларов США со ставками годовых от 5,31% до 35,99%. Кредитор имеет два срока кредита — три и пять лет, что делает его менее гибким, чем другие кредиторы.

Upstart накладывает несколько ограничений на то, что люди могут делать с кредитным финансированием. Это даже позволяет людям использовать свой необеспеченный личный кредит для покрытия расходов на образование, за исключением штатов, где это явно запрещено, таких как Калифорния, Коннектикут, Иллинойс, Вашингтон и округ Колумбия.

В целом, Upstart является хорошим кредитором, если у вас хороший кредитный рейтинг и вам нужен личный кредит с быстрым получением одобрения. Высокая максимальная годовая процентная ставка и высокая плата за выдачу кредита могут заставить некоторых людей задуматься, но поскольку компания проводит проверку кредитоспособности, вы можете получить оценку своего ежемесячного платежа, прежде чем брать кредит. Компания также не имеет штрафа за досрочное погашение, что позволяет вам погасить кредит раньше, чем первоначальное кредитное соглашение.

Нажмите здесь, чтобы проверить цены или подать заявку онлайн

№3.SoFi: Лучшие персональные кредиты под низкие проценты

SoFi предлагает необеспеченные потребительские кредиты с фиксированной процентной ставкой большинству жителей США. Это одна из наиболее известных платформ онлайн-кредитования, которая зарекомендовала себя как лидер благодаря своей надежности, гибкости и высокой максимальной сумме кредита.

С момента своего основания в 2011 году SoFi предоставила более 50 миллиардов долларов США в виде кредитов на консолидацию личных и долговых обязательств. Компания имеет необходимый опыт, чтобы сделать вашу заявку на кредит гладкой и простой.

SoFi предлагает необеспеченные личные кредиты на сумму от 5000 до 100 000 долларов, хотя суммы ограничены в некоторых штатах. Заемщики могут получить широкий диапазон сроков погашения, от двух до семи лет, с относительно выгодной годовой процентной ставкой, от 4,99% до 18,13%.

Одним из недостатков SoFi являются строгие требования к приложениям. Потенциальные заемщики должны иметь минимальный кредитный рейтинг 680 и иметь годовой доход не менее 45 000 долларов США, чтобы претендовать на получение личного кредита.

Тем не менее, SoFi также имеет то преимущество, что не взимает комиссию за создание, просрочку платежа или штрафы за досрочное погашение, что делает его одним из самых прозрачных онлайн-кредиторов. Большинство кредиторов взимают минимальную комиссию за выдачу кредита, что может сделать SoFi одним из лучших поставщиков персональных кредитов для соответствующих заемщиков.

Многие люди используют SoFi для консолидации долга. Однако, хотя у SoFi есть ссуды на консолидацию долга, она переводит деньги непосредственно на счет заемщика, а не кредиторам заемщика. Если вы получите кредит на консолидацию долга SoFi, вам нужно будет использовать заемные деньги для погашения других ваших кредитов.

SoFi стремится к тому, чтобы его клиенты успешно совершали свои ежемесячные платежи. Платформа имеет обширную базу знаний и предлагает такие льготы, как советы по финансовому планированию и защиту от безработицы. Заемщики также могут изменять дату платежа один раз в год, чтобы приспособиться к любым меняющимся обстоятельствам.

В целом, SoFi является одним из лучших онлайн-кредиторов личных займов для заемщиков с хорошей кредитной историей.SoFi имеет более высокую максимальную сумму кредита, чем большинство кредиторов (100 тысяч долларов), что также делает его отличным вариантом для людей, которые ищут большую сумму кредита.

Нажмите здесь, чтобы проверить цены или подать заявку онлайн

№4. BadCreditLoans: лучшие необеспеченные кредиты для плохой кредитной истории

Людям с плохой кредитной историей часто трудно брать деньги в долг. Мало того, что многие места не будут рассматривать вашу заявку, но плохая кредитная история также может значительно увеличить вашу процентную ставку, что сделает вашу общую сумму кредита намного дороже по сравнению с основной суммой кредита.

BadCreditLoans.com специализируется на соединении заемщиков с плохой кредитной историей с онлайн-кредиторами, которые готовы предложить необеспеченные личные кредиты лицам с плохой кредитной историей.

Сумма кредита варьируется от 500 до 10 000 долларов США, что может быть недостаточно для финансирования ремонта кухни, но может быть достаточно для решения непредвиденных финансовых трудностей. Минимальная годовая ставка составляет 5,99%, максимальная — 35,99%. Условия оплаты зависят от кредитора, как и срок кредита, сборы и штрафы, связанные с личным кредитом.

Единственные критерии, необходимые для подачи заявки на кредит:

  • Вид на жительство или гражданство США
  • 18+ лет
  • Действительный банковский счет
  • Постоянный источник дохода

Процесс подачи заявки на BadCreditLoans. com относительно прост и требует заполнения подробной информации в онлайн-форме. К ним относятся личные и банковские реквизиты, а также цель кредита и информация о вашей занятости. Затем сайт связывает вас с кредиторами, которые соответствуют вашим критериям.Эти кредиторы могут связаться с предложением, которое соответствует тому, что вам нужно.

Основная привлекательность сайтов-агрегаторов ссуд заключается в том, что они значительно упрощают сравнение покупок для получения наилучшего личного кредита. Вместо того, чтобы повторять один и тот же процесс несколько раз, BadCreditLoans.com предлагает вам свои предложения.

Если вам нужно срочно занять деньги и у вас плохая кредитная история, это отличное место, чтобы начать искать необеспеченный личный кредит. Мы настоятельно рекомендуем внимательно ознакомиться с условиями каждого предложения, поскольку они могут различаться с точки зрения комиссий за отправку, комиссий за просрочку платежа и штрафов за досрочное погашение.

Нажмите здесь, чтобы проверить цены или подать заявку онлайн

№5. LightStream: лучшие денежные ссуды для отличной кредитной истории

LightStream — это онлайн-подразделение Truist, занимающееся потребительским кредитованием. Компания образовалась после слияния SunTrust Bank и BB&T и использовала свой обширный опыт в сфере кредитования физических лиц, чтобы предлагать одни из лучших кредитов на рынке.

Персональные кредиты

LightStream доступны во всех 50 штатах США, а также в Вашингтоне, округ Колумбия, и Пуэрто-Рико.Сумма кредита варьируется от 5000 до 100 000 долларов США в зависимости от цели кредита. Диапазон годовых составляет от 2,49% до 19,99%, а клиенты, выбравшие вариант автоматической оплаты, получают вычет 0,50% ставки.

Потребительские кредиты LightStream предлагают привлекательные условия погашения от двух до семи лет, что позволяет людям решать, хотят ли они более низкие ежемесячные платежи или меньшую общую сумму возврата.

В отличие от многих кредиторов, LightStream не имеет скрытых затрат, таких как сборы за создание, штрафы за досрочное погашение или штрафы за просрочку платежа.У компании также есть программа повышения процентной ставки, в рамках которой она будет превосходить процентную ставку конкурента на 0,1% для определенных заявителей.

Процесс подачи заявки

LightStream чрезвычайно прост, с быстрым временем утверждения и быстрым доступом к средствам. Тем не менее, компания не делает мягкий кредитный запрос, чтобы убедиться, что вы имеете право на получение кредита. Вместо этого он проводит жесткую проверку с самого начала, и неудачная заявка может повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Как и многие другие веб-кредиторы, LightStream имеет платформу обслуживания клиентов, где пользователи могут управлять своими кредитами.Заемщики получают доступ к службе поддержки клиентов с понедельника по субботу и имеют право на помощь в трудных условиях COVID-19 и обширную онлайн-базу знаний.

В целом, LightStream является привлекательным онлайн-кредитором для людей, которым нужны большие суммы кредита. Однако отсутствие процесса предварительного одобрения и относительно высокий минимальный кредитный рейтинг означают, что это лучший вариант для людей с высоким кредитным рейтингом, длинной кредитной историей и стабильным доходом, которые могут покрыть ежемесячные платежи.

Нажмите здесь, чтобы проверить цены или подать заявку онлайн

№6. Avant: Лучший для заемщиков со средним доходом со справедливой кредитной историей

Avant — ведущая платформа онлайн-кредитования, которая предлагает необеспеченные и обеспеченные кредиты. Это одна из немногих компаний, предоставляющих личные кредиты, которая специализируется на физических лицах со справедливой кредитной историей, при этом заявителям требуется кредитный рейтинг не менее 580, чтобы претендовать на получение личного кредита. Минимальный годовой доход составляет 20 000 долларов в год, что делает его привлекательным вариантом для многих клиентов с низким и средним уровнем дохода.

Суммы кредита варьируются от 2 000 до 35 000 долларов США. Хотя этот максимум относительно низок для некоторых целей, это отличный вариант для людей, которым нужен быстрый доступ к средствам.

Срок кредита колеблется от двух до пяти лет, что дает заемщикам гибкость, чтобы держать свои ежемесячные платежи на низком уровне.

Самым большим недостатком Avant является то, что, как и у большинства частных кредитных компаний, ориентированных на субстандартных заемщиков, годовая процентная ставка высока.Максимальная процентная ставка 35,99% значительно выше, чем у других кредиторов, что делает его плохим выбором для людей с хорошей или отличной кредитной историей.

Если вы ищете кредиторов, предоставляющих личные кредиты, которые предлагают гибкие кредиты и требуют относительно низкий минимальный кредитный рейтинг, Avant — хороший вариант. Его низкие требования и быстрое время выполнения делают его привлекательным для людей со справедливой кредитной историей, которые нуждаются в своих кредитных средствах как можно скорее.

Нажмите здесь, чтобы проверить цены или подать заявку онлайн

№7.LendYou: лучший вариант для небольших личных займов до 2500 долларов США

LendYou — это рынок онлайн-кредитов, который предлагает краткосрочные кредиты на сумму от 100 до 2500 долларов США. Он сопоставляет заявителей с кредиторами и помогает им найти лучшие предложения всего за несколько минут после подачи заявки.

Быстрый и безопасный процесс подачи заявки позволяет заявителям быстро и легко реагировать на свое заявление, позволяя им получить кредит уже на следующий рабочий день.

LendYou — идеальная кредитная компания для людей, которые ищут небольшую ссуду до зарплаты. Несмотря на характер денежных потребностей заемщика, LendYou сопоставляет заявителей с правильными условиями кредита для каждой конкретной потребности.

LendYou поддерживает и работает с заемщиками с любой кредитной историей.

Важное примечание: LendYou не является кредитором и не принимает решения по краткосрочным займам или кредитам, но компания служит связующим звеном между широкой сетью кредиторов и заинтересованными заемщиками.

Фон LenYou

LendYou не является прямым кредитором, и компания не принимает никаких решений по кредитам. Тем не менее, он служит связующим звеном или точкой контакта для первоначального взаимодействия между заемщиком и кредитором. Платформа позволяет заемщикам искать, заполнять и подавать заявки на кредит, но прекращает общение после того, как прямой кредитор делает предложение в режиме реального времени с условиями кредита.

Начало работы с LendYou

  • Предоставьте подтверждение постоянного дохода, чтобы претендовать на получение кредита до зарплаты.
  • Вам не нужно предъявлять залог, чтобы претендовать на получение ссуды до зарплаты.
  • Процесс подачи заявки быстрый и обычно занимает всего несколько минут.
  • В случае одобрения вы можете получить кредит на свой банковский счет уже на следующий рабочий день.

Хотя у каждого кредитора, работающего с LendYou, есть свой собственный набор требований к заявке на получение и утверждению кредита, вот некоторые стандартные требования:

  • Минимальный возраст: 18 лет
  • Минимальный регулярный годовой доход не менее 1000 долларов в месяц
  • Заемщик должен иметь действующий текущий или сберегательный счет с доступом к прямому депозиту.

Нажмите здесь, чтобы проверить цены или подать заявку онлайн

№8. Лучшее яйцо: лучшие онлайн-кредиты для низких фиксированных годовых процентных ставок

Компания Best Egg, основанная в 2014 году, сделала себе имя, предлагая чрезвычайно конкурентоспособные процентные ставки, несколько кредитов и упрощенный процесс утверждения.

Заемщики могут взять от 2000 до 35 000 долларов на срок от трех до пяти лет.Диапазон APR начинается с 5,99% для кандидатов с отличной кредитоспособностью и достигает 35,99% для лиц с более высоким уровнем риска. Best Egg также позволяет существующим держателям кредитов взять еще один кредит на максимальную общую сумму в 50 000 долларов США.

Средства по кредиту могут быть использованы для любых целей, включая консолидацию долга, улучшение дома, рефинансирование кредитной карты, оплату медицинских счетов или совершение крупной личной покупки.

Best Egg предлагает процесс предварительного утверждения, который выполняет мягкую проверку кредитоспособности.Это отличный способ получить оценку своего годового дохода и ежемесячных платежей, не беспокоясь о снижении кредитного рейтинга.

Согласно Best Egg, кандидаты должны иметь отличный кредитный рейтинг, 700 или выше, и годовой доход в размере 100 000 долларов США, чтобы претендовать на лучшую ставку APR. Компания также взимает комиссию за выдачу до 5,99% от общей суммы кредита и комиссию за просрочку платежа в размере 15 долларов.

В целом, Best Egg предлагает гибкие варианты кредита с большими суммами кредита для людей с хорошей кредитной историей.Условия кредита позволяют заемщикам решать, хотят ли они более высокие ежемесячные платежи при более низкой общей сумме кредита или распределяют свои платежи на более длительный период, чтобы уменьшить ежемесячные платежи.

Best Egg также имеет обширную базу знаний и отличную поддержку клиентов. Благодаря хорошим ставкам по кредиту на консолидацию долга, гибким суммам кредита и отсутствию штрафа за досрочное погашение, Best Egg является отличным вариантом для людей с хорошей кредитной историей и доходом.

Нажмите здесь, чтобы проверить цены или подать заявку онлайн

№9.Выплата: лучше всего подходит для погашения задолженности по кредитной карте

Payoff — онлайн-кредитор, специализирующийся на консолидации долгов. Он не предлагает личные ссуды общего назначения, но лучше всего подходит для консолидации долга, особенно для людей с хорошей или хорошей кредитной историей.

Суммы кредита варьируются от 5 000 до 40 000 долларов США, и заемщики могут выбирать условия кредитования на срок от двух до пяти лет. В то время как его нижний APR является конкурентоспособным, именно верхний предел может сделать Payoff таким привлекательным.Максимально возможный годовой процент по кредиту консолидации задолженности Payoff составляет 24,99%, что значительно ниже, чем у других кредитов для плохой кредитной истории.

Несмотря на то, что компания взимает комиссию за отправку, у нее прозрачная структура ценообразования без каких-либо скрытых затрат. Вам не придется беспокоиться о штрафах за просрочку платежа, административных расходах или комиссиях за досрочное погашение.

Payoff рекомендует минимальный кредитный рейтинг 640, чтобы претендовать на одобрение кредита. Кредитор также смотрит на минимальный годовой доход, соотношение долга к доходу и существующие кредитные линии.Эти факторы могут повлиять на процентные платежи и условия ежемесячного погашения.

Потенциальные заемщики могут использовать процесс предварительного утверждения, чтобы проверить предполагаемый диапазон годовых и варианты ежемесячных платежей. Поскольку в процессе предварительного одобрения используется мягкая проверка кредитоспособности, вы можете поиграть с суммами и условиями кредита, прежде чем заключать официальное кредитное соглашение.

Если вы хотите занять деньги для консолидации кредитной карты, выплата является привлекательным вариантом.Хотя цель кредита не такая гибкая, как у некоторых других кредиторов, у Payoff есть много преимуществ для людей, которые ищут консолидацию кредитной карты как способ снизить кредитный рейтинг и избавиться от долга по кредитной карте.

Эта услуга особенно полезна для лиц с удовлетворительной или хорошей кредитной историей, которые в противном случае могут получить невыгодные ставки по личным кредитам и условия кредита от других поставщиков.

Нажмите здесь, чтобы проверить цены или подать заявку онлайн

№10.Маркус от Goldman Sachs: лучший банк для онлайн-кредитов

Goldman Sachs — хорошо зарекомендовавший себя банк, работающий в США с 1869 года. Marcus by Goldman Sachs — дочерняя компания основного инвестиционного банка, занимающаяся потребительскими кредитами. Он предлагает персональные кредиты на сумму от 3500 до 40 000 долларов на срок от трех до шести лет.

Маркус от Goldman Sachs персональные кредиты имеют диапазон годовых от 6,99% до 19,99%, и банк предлагает 0.Скидка 25% для тех, кто выбрал опцию автоматической оплаты.

Marcus предлагает своим клиентам множество функций, часто встречающихся в лучших компаниях по предоставлению личных кредитов, в том числе льготный кредит в процессе предварительного одобрения, гибкие даты платежей и даже вознаграждения за своевременные платежи. Кредитор не взимает никаких комиссий, включая административные сборы, сборы за выдачу и просрочку платежа. Кроме того, штрафы за досрочное погашение кредита не предусмотрены.

Хотя вы не можете использовать личный кредит Marcus by Goldman Sachs для рефинансирования студенческого кредита, компания предлагает специальные кредиты для консолидации студенческого долга.

Основным недостатком подачи заявки в Marcus от Goldman Sachs является то, что она не раскрывает требования к минимальному кредитному рейтингу или диапазону минимального дохода. Кредитор также не принимает поручителей, что может ограничить возможности лиц с плохим или удовлетворительным кредитным рейтингом.

В целом, персональный кредит от Marcus от Goldman Sachs — хороший выбор для людей с отличной кредитной историей. Он имеет относительно щедрую максимальную сумму кредита, и кредитор предлагает своим клиентам множество полезных удобств.

Вы не только не будете платить комиссию за отправку и досрочное погашение, но и первоначальная мягкая проверка кредитоспособности не повлияет на ваш текущий кредитный рейтинг. Заемщики также могут менять даты погашения до трех раз в течение срока действия кредита, и они получают выгоду от обширных вариантов поддержки клиентов.

Нажмите здесь, чтобы проверить цены или подать заявку онлайн

Как мы оценили лучшие кредитные компании

Мы рассмотрели десятки кредиторов, чтобы определить лучшие личные кредиты для различных потребностей.Наша методология включала оценку этих кредитных компаний по нескольким точкам данных, которые наиболее полезны для людей, желающих занять деньги.

Мы, как правило, благосклонно относимся к ведущим кредиторам, предоставляющим потребительские кредиты, которые предлагают удобные для потребителя функции, такие как прозрачность, низкие комиссии за выдачу кредита, разумные годовые процентные ставки, обслуживание клиентов и льготные проверки кредитоспособности.

Расходы по кредиту

Расходы по кредиту включают все, что превышает основную сумму кредита. Этот фактор учитывает диапазон годовых, возможные комиссии и условия кредита. Чем выше итоговая общая стоимость кредита, тем менее благоприятное наше впечатление о кредиторе.

Скорость

Скорость содержит два основных критерия: как быстро вы получаете свой статус одобрения и как быстро деньги появляются на вашем банковском счете.

У большинства ведущих кредиторов, предоставляющих персональные кредиты, есть проверка перед одобрением, которая дает вам представление о том, сможете ли вы добиться успеха в своей заявке, не влияя на ваш кредитный рейтинг.После того, как вы пройдете эту проверку, процесс утверждения может занять от нескольких часов до нескольких дней.

Время оформления кредита в рассрочку зависит от требований штата, полноты заявки и платежной системы онлайн-кредитора. Как правило, кредиторы стремятся выплатить кредит в течение одного рабочего дня после успешной подачи заявки, но некоторым может потребоваться несколько дней для погашения кредита.

Квалификационные требования

Некоторые кредиты имеют строгие требования к приемлемости, которые могут затруднить их обеспечение.Кредиторы часто указывают требования к минимальному кредитному рейтингу и минимальному годовому доходу, в то время как другие также учитывают соотношение долга к доходу заявителя, цель кредита и даже опыт работы для одобрения кредита.

К сожалению, некоторые кредиторы не разъясняют эти критерии и могут не раскрывать свои минимальные доходы или другие квалификационные требования.

Процесс подачи заявки

Интернет-кредиторы потратили много времени на то, чтобы процессы подачи заявок были гладкими и простыми для понимания.Мы также оценили ясность и полезность сайта, а также информацию, которую запросил кредитор.

Условия погашения

Гибкие условия погашения позволяют клиентам найти наиболее выгодное с финансовой точки зрения решение по погашению. В то время как некоторые заемщики могут предпочесть более короткие сроки с более высокими ежемесячными платежами, другим выгодны более длительные сроки и более низкие платежи, даже если это означает большую общую сумму погашения.

Связанный контент:

Что такое личный кредит?

Личный кредит – это единовременный кредит, предназначенный для личного, индивидуального использования.Как правило, это необеспеченный кредит, хотя некоторые кредиторы предлагают вариант личного обеспеченного кредита по более низкой процентной ставке. Большинство личных кредитов имеют фиксированную процентную ставку, что может сделать планирование ежемесячных выплат более предсказуемым.

Заемщики используют личные ссуды для покрытия широкого круга личных расходов, но кредиторы по-прежнему могут по своему усмотрению распределять средства ссуды. Например, если вашей заявленной целью является ремонт кухни, вы не можете вместо этого использовать средства для оплаты расходов на обучение.

В то время как некоторые люди используют личные кредиты для консолидации долга, может быть лучше найти специальный кредит консолидации долга для покрытия студенческих кредитов или задолженности по кредитной карте.

Персональные кредиты обычно имеют средний срок погашения от двух до восьми лет и низкие процентные ставки для лиц с отличной кредитной историей. К сожалению, процентная ставка становится все более серьезной для людей с более низким кредитным рейтингом.

Как найти лучшего кредитора по личному кредиту

При поиске кредитора личного кредита важно сравнить личные кредиты и начать с честной оценки вашего финансового положения.Это включает в себя просмотр вашей кредитной истории и баллов, доходов и причин, по которым вам нужно кредитное финансирование. Все эти факторы повлияют на то, какие критерии кредитования для вас наиболее важны, и помогут сделать правильный выбор в кредитной компании.

Требования к утверждению

Большинство кредитных компаний имеют как минимум минимальный кредитный рейтинг. Рекомендуется получить годовой бесплатный кредитный отчет в трех основных кредитных бюро, потому что это даст вам хорошее представление о том, на какие кредиты вы имеете право.

Некоторые кредиторы могут не раскрывать свой минимальный кредитный рейтинг или другие критерии приемлемости. Если возможно, используйте процесс предварительного одобрения кредитора, который запускает мягкую проверку кредитоспособности, чтобы увидеть, соответствуете ли вы базовому уровню для одобрения кредита.

Процентные ставки

Охота за максимально возможной процентной ставкой — это всегда хорошая идея. Высокие процентные ставки могут значительно увеличить ваши ежемесячные платежи, а также общую сумму, которую вы выплачиваете по кредиту.

Как правило, потребительские кредиты имеют диапазон годовых от 3% до 36%. Процентная ставка, которую вы получаете, зависит от нескольких факторов, в том числе:

  • Сумма кредита
  • Ваш кредитный рейтинг и общая кредитная история
  • Ваш доход и общая кредитоспособность
  • Срок кредита

Кредиторы всегда стремятся максимизировать прибыль, что означает предоставление кредитов людям, которые могут их вернуть. Чем меньше риска вы представляете для кредитора, тем лучше ваш APR.

Суммы кредита

Суммы кредита могут сильно различаться у разных кредиторов. Некоторые могут предлагать относительно небольшие максимальные суммы, в то время как другие позволяют занять до 100 000 долларов.

Рекомендуется оценить стоимость расходов, необходимых для личного кредита. Бесполезно обращаться к кредитору, у которого максимальная сумма кредита составляет 10 000 долларов, если вы хотите переделать свою кухню за 20 000 долларов.

Варианты погашения

Варианты погашения часто относятся к сроку кредита или тому, сколько времени вам потребуется, чтобы погасить кредит. Однако некоторые кредиторы также предлагают удобные для потребителя варианты, такие как возможность изменить дату ежемесячного погашения.

Как правило, более длительные сроки погашения означают меньшие ежемесячные платежи, но большую совокупную стоимость кредита. Более короткие сроки погашения означают более высокие ежемесячные платежи, но более низкую стоимость кредита. Если вы можете позволить себе более высокие платежи, это может быть лучшим вариантом из-за долгосрочной экономии.

Служба поддержки клиентов

Вы можете подумать, что не будете много взаимодействовать со своим кредитором, но все же важно проверить его историю обслуживания клиентов.Если что-то пойдет не так или у вас возникнут вопросы по кредиту, вам понадобится компания с доступным и полезным обслуживанием клиентов.

Используйте такие службы, как Better Business Bureau и Consumer Financial Protection Bureau, чтобы определить, какие кредиторы имеют наилучший послужной список хорошего обслуживания клиентов.

Многие кредиторы, особенно онлайн, также имеют обширные базы знаний, часто задаваемые вопросы и рекомендации по улучшению вашей кредитной истории, управлению своими финансами и использованию преимуществ консолидации долга и управления долгом.

Эти ресурсы могут оказаться бесценными, если у вас плохая кредитная история или вы боретесь с задолженностью по кредитной карте.

Каковы требования для получения личного кредита в Интернете?

У каждого кредитора есть свой набор требований, которые они учитывают при выдаче личного кредита. Как правило, кредиторы хотят уменьшить свой риск и одобряют ссуды только в том случае, если они считают, что заемщик может погасить долг. Вот почему такие аспекты, как кредитный рейтинг, доход и общая кредитная история, являются общими требованиями для личного кредита.

Хотя особенности могут различаться, все же рекомендуется ознакомиться с общими требованиями к кредиту. Знание критериев, которым вы должны соответствовать, позволит вам подготовить всю соответствующую документацию, а также поможет вам сузить круг заявок на получение личных кредитов, на которые вы имеете право.

Кредитный рейтинг

Кредиторы рассматривают ваш кредитный рейтинг как хорошую оценку вашего профиля риска. Все три основных рейтинговых агентства используют систему оценки FICO, которая учитывает пять основных факторов при расчете вашего кредитного рейтинга:

.

История платежей: Вы всегда платите ежемесячные платежи в установленный срок или у вас есть история частых пропусков платежей?

Задолженность: В идеале вы хотите иметь как можно меньше долгов, но при этом показывать доказательства использования кредита.Основным фактором в этом расчете является коэффициент использования кредита, который рассматривает ваш текущий долг по сравнению с вашим общим кредитным лимитом. Чем ниже это соотношение, тем лучше.

Длина кредитной истории: Старые кредитные счета, как правило, способствуют хорошему кредитному рейтингу, а активные старые счета еще лучше.

Новый кредит: Жесткие проверки кредитоспособности, которые подтягивают вашу кредитную историю и новые кредитные счета, могут повредить вашей кредитной истории.Это означает, что вам нужен кредит и могут быть финансовые проблемы.

Набор кредитов: Наличие разнообразного кредитного портфеля, такого как розничные счета, ипотечные ссуды, кредитные карты и краткосрочные ссуды, может немного повысить ваш кредитный рейтинг.

Кредитный рейтинг находится в диапазоне от 300 до 850, чем выше значение, тем лучше. Для получения большинства личных кредитов требуется минимальный кредитный рейтинг около 600. Некоторые кредиторы могут предлагать ссуды людям с плохим кредитным рейтингом до 600, но эти ссуды, как правило, имеют высокие процентные ставки, чтобы снизить риск отсутствия минимального кредитного рейтинга.

Наличие хорошей кредитной истории может иметь огромное значение для качества вашего личного кредита, от суммы, которую вы можете занять, до условий погашения и процентной ставки.

Доход

Кредиторы хотят знать, что вы можете погасить свой личный кредит и часто будут иметь требования к минимальному доходу. Они сильно различаются от кредитора к кредитору. Например, SoFi имеет минимальный порог дохода в размере 45 000 долларов в год, в то время как Avant требует семейного дохода всего в 20 000 долларов.

В целом, кредиты с высоким порогом дохода, как правило, имеют более высокие процентные ставки, потому что кредитору не нужно снижать риск. Люди с более высокими доходами с большей вероятностью погасят свои кредиты, чем люди с более низкими доходами, и не представляют такой большой угрозы дефолта.

Даже если кредиторы не раскрывают свой минимальный порог дохода, вы должны будете предоставить подтверждение своего дохода. Примеры подтверждения дохода включают:

  • Налоговые декларации
  • Платежные квитанции
  • Ежемесячные банковские выписки

Отношение долга к доходу

Коэффициент DTI является показателем того, какая часть валового ежемесячного дохода заявителя идет на погашение долга.Люди с более высоким DTI могут испытывать трудности с получением и погашением дополнительного долга, что делает их рискованным предприятием для кредиторов.

В идеале кредиторы ищут DTI 36% или меньше. Тем не менее, некоторые кредиторы готовы предложить личные кредиты физическим лицам до 50%, при условии, что они имеют отличную кредитную историю и доказанный доход.

Обеспечение

Залог — это любой ценный актив, который кредиторы используют для обеспечения ссуды от угрозы дефолта.Если вы не можете погасить долг, кредитор может арестовать ваш актив, чтобы погасить долг.

Большинство потребительских кредитов необеспечены, что означает, что они не требуют залога. Большинство кредиторов будут использовать высокие процентные ставки, чтобы компенсировать риск отсутствия залога по необеспеченным кредитам.

Некоторые кредиторы предлагают обеспеченный кредит для личного использования. Обеспечение может включать:

  • Кассовые или инвестиционные счета
  • Недвижимое имущество
  • Предметы коллекционирования

Процентная ставка по обеспеченным личным кредитам часто намного выше, чем по необеспеченным кредитам, но вы рискуете потерять свои активы, если не сможете погасить свой долг.

Обычное использование личного кредита

Личные кредиты предлагают большую гибкость с точки зрения того, что вы можете делать со средствами. В то время как некоторые кредиторы могут предлагать личные кредиты для конкретных целей, большинство из них позволит вам использовать выручку по своему усмотрению.

Погашение кредитных карт с высокой процентной ставкой

Кредитные карты часто поставляются с чрезвычайно высокими процентными ставками, что может затруднить их погашение. Ставки по личным кредитам часто намного ниже, а это означает, что вы будете платить гораздо меньшую общую сумму, при этом выплачивая ту же сумму долга.

Консолидация кредита может уменьшить ваш ежемесячный платеж, помочь вам быстрее погасить долг и высвободить ваш доход для расходов, чтобы вам не пришлось брать еще один долг.

Медицинские счета

Всегда полезно иметь резервный фонд для покрытия непредвиденных медицинских расходов; экономия достаточного количества денег может занять много времени, и не каждый может себе это позволить.

Между тем, получение личного кредита может помочь покрыть медицинские счета и другие экстренные расходы, не прибегая к кредитным картам с высокими процентами или грабительским кредитам до зарплаты.

Консолидация долга

Большинство людей, у которых есть студенческий долг, часто имеют несколько кредитов у нескольких поставщиков, все с разными условиями погашения и процентными ставками. Получение единой ссуды на консолидацию долга может значительно упростить процесс погашения, а также сэкономить деньги на процентах. Если вы хотите консолидировать долг, попробуйте найти лучший личный кредит со средней процентной ставкой ниже, чем у вашего текущего долга.

В то время как личные кредиты могут работать для решения проблемы студенческого долга, многие кредиторы предлагают специальные кредиты консолидации, которые лучше всего подходят для консолидации долга.Кредиторы, предлагающие эти специальные кредиты, будут решать административные проблемы по выплате различных поставщиков студенческих кредитов, позволяя при этом более высокие суммы кредита и конкурентоспособные процентные ставки.

Автофинансирование

Большинство автокредитов являются обеспеченными кредитами, которые используют транспортное средство, которое вы хотите купить в качестве залога. Если вы не можете составить график платежей, кредитор может забрать автомобиль, чтобы погасить долг.

Можно использовать доходы от личного кредита в качестве неформального, необеспеченного автокредита.Основным преимуществом этого является то, что вам не нужно выставлять автомобиль в качестве залога, но вам придется учитывать более высокий диапазон годовых годовых для личных кредитов по сравнению с обеспеченными автокредитами.

Домохозяйство

Есть две основные причины взять потребительский кредит на ремонт дома: срочный ремонт или повышение привлекательности дома для покупателей.

Аварийные ситуации, такие как лопнувшие трубы, сломанная система HVAC или проблемы с электричеством, могут стоить больших денег на ремонт.По самой своей природе очень важно устранять эти проблемы как можно скорее, чтобы избежать дорогостоящего ремонта в будущем, а это означает, что экономия — не лучший способ. Вместо этого, взяв личный кредит, вы сможете решить проблему и побеспокоиться о финансах позже.

Ремонт некоторых домов может значительно увеличить стоимость дома. Если вы хотите продать квартиру, вложив немного денег в новую крышу или привлекательную кухню, вы сможете привлечь покупателей и помочь вам получить более выгодную цену продажи.Хотя на эти проекты можно накопить, персональные кредиты могут обеспечить быстрый и надежный приток наличных денег для завершения ремонта и скорейшего вывода вашего дома на рынок.

Плюсы и минусы личных кредитов

Прежде чем вы начнете охотиться за лучшими личными кредитами для плохой кредитной истории, может быть хорошей идеей рассмотреть, является ли личный кредит правильным вариантом для вашего финансового положения. Как и у других кредитных линий, у получения личного кредита есть свои преимущества и недостатки.Вам решать, сможете ли вы жить с недостатками и идеально ли подходят преимущества личного кредита для ваших нужд.

Плюсы:

Фиксированная процентная ставка означает, что у вас есть предсказуемый ежемесячный платеж в течение всего срока кредита.

Более низкие квалификационные требования, чем для других видов кредита. Хотя для большинства личных кредитов вам нужен минимальный кредитный рейтинг, они гораздо более доступны, чем многие другие варианты финансирования.

У вас есть много возможностей для использования кредитных средств, что делает их подходящими для многих приложений.

Онлайн-характер личных займов означает, что они являются быстрым способом доступа к дополнительным средствам. Лучшие поставщики личных кредитов часто одобряют и выплачивают личный кредит в течение 48 часов после подачи заявки.

Необеспеченные кредиты не привязаны ни к одному из ваших активов, что может сделать их более безопасными для заемщиков. Тем не менее, это означает более высокую процентную ставку для компенсации.

Минусы:

Вы должны погасить всю сумму кредита и проценты на всю сумму, даже если в конечном итоге вы не используете все средства кредита. Вы можете избежать этой ловушки, убедившись, что запрашиваете только ту сумму кредита, которая вам нужна.

Большинство кредиторов взимают комиссию за выдачу кредита, которая может составлять от 1% до 8% от полной суммы кредита. Эти сборы за создание могут быть встроены в APR или вычтены из суммы кредита до того, как она поступит на ваш банковский счет.Очень важно определить, как кредитор обрабатывает комиссию за выдачу, потому что это может повлиять на сумму кредита, которую вам нужно запросить.

Личные кредиты часто необеспечены, что означает, что они имеют более высокую процентную ставку, чем обеспеченные кредиты или другие альтернативы финансирования. Люди с плохим или удовлетворительным кредитом могут в конечном итоге платить более высокие процентные ставки по своим личным кредитам, чем по своим кредитным картам, особенно по кредитам, которые не имеют минимального кредитного рейтинга.

Персональные кредиты представляют собой долгосрочные финансовые обязательства. Людям со стабильным доходом может быть легко вносить один и тот же ежемесячный платеж и включать его в свои расходы, но людям с колеблющимся доходом может быть сложно выполнить долгосрочное обязательство.

Лучшее место для получения личного кредита

Если вы решили, что личные кредиты являются для вас подходящим вариантом, вам придется начать сложный процесс поиска лучшего кредитора по личным кредитам.

Это хорошая идея, чтобы найти лучшие потребительские кредиты, потому что они могут сильно различаться по минимальному кредитному рейтингу, процентным ставкам, комиссиям и условиям погашения.

Многие кредиторы предлагают потребительские кредиты. У этих кредиторов будут разные требования, в то время как некоторые будут сосредоточены исключительно на кредитном рейтинге, другие будут смотреть на ваш общий кредитный отчет и учитывать другие факторы.

Все эти три кредитора предлагают различные преимущества, и некоторые из них лучше удовлетворят ваши потребности.

Онлайн кредиторы

Онлайн-кредиторы — это небанковские компании, которые работают только онлайн.Они часто предлагают несколько кредитных продуктов, таких как кредиты на консолидацию долга, персональные кредиты и автокредиты.

Эти кредиторы, как правило, предлагают наиболее конкурентоспособные процентные ставки для людей с превосходным кредитным рейтингом, и многие из них имеют широкий спектр условий погашения, подходящих для вашей ситуации.

Плюсы:

Онлайн-кредиторы будут проводить мягкие проверки кредитоспособности, которые позволят вам увидеть, имеете ли вы право на получение личного кредита, и получить оценку вашей процентной ставки и условий погашения, прежде чем брать кредит.

Многие веб-кредиторы имеют очень низкий минимальный кредитный рейтинг, что делает их привлекательным вариантом для людей с плохой кредитной историей.

Кредиторы приложения procOnline будут запускать мягкие проверки кредитоспособности, которые позволят вам увидеть, имеете ли вы право на получение личного кредита, и получить оценку вашей процентной ставки и условий погашения, прежде чем совершать кредит.

Многие веб-кредиторы имеют низкий минимальный кредитный рейтинг, что делает их привлекательными для людей с плохой кредитной историей.

Процесс подачи заявки оптимизирован и прост. В большинстве случаев вы получите результат утверждения в течение дня и увидите средства на своем сберегательном или текущем счете в течение одного-двух рабочих дней после этого.

Веб-кредиторы и агрегированные платформы упрощают сравнение магазинов. Эти платформы позволяют сравнивать максимальные суммы кредита, комиссию за выдачу и процентные ставки, чтобы найти лучшие личные кредиты.

Минусы:

В то время как онлайн-кредитные компании могут предлагать выгодные условия для людей с хорошей кредитной историей, онлайн-кредиты для людей с плохой кредитной историей, как правило, намного выше среднего.Это особенно верно в отношении кредиторов, которые специально нацелены на рынок с низким кредитным рейтингом.

Плата за выдачу кредита и другие расходы могут сделать общую стоимость кредита значительно выше, чем вы ожидаете. Прежде чем подписывать какие-либо документы, важно прочитать мелкий шрифт, чтобы избежать неприятных сюрпризов.

Большинство онлайн-кредиторов не допустят поручителей, а это означает, что вы должны самостоятельно соответствовать минимальному кредитному рейтингу и другим требованиям.

Банки

Когда люди думают о потребительских кредитах, они, вероятно, думают о банке. В банках часто есть отделы потребительского кредитования, которые предлагают широкие возможности финансирования для широкой публики.

У большинства людей уже есть счета в банке, а это означает, что получение наилучшего личного кредита в том же банке имеет логистический смысл.

Плюсы:

Банки могут предложить гораздо большие суммы кредита, часто до 100 000 долларов США для личных кредитов.

Хранение всех ваших финансов в одной экосистеме может упростить управление ими. Многие банки также предлагают скидки в годовом исчислении для клиентов, у которых уже есть сберегательные или расчетные счета в банке. Поскольку у этих банков есть ваша финансовая информация, квалификация и подача заявки на кредит также могут быть проще.

Лучшие потребительские кредиты часто предоставляются небольшими местными банками. Эти банки более гибкие, могут иметь более низкий минимальный кредитный рейтинг и могут предлагать более выгодные процентные ставки, чем их более крупные многонациональные коллеги.

Минусы:

Приложения могут быть более сложными, чем у веб-кредиторов. Поскольку крупным банкам приходится обрабатывать тысячи запросов в день, вам может потребоваться подождать несколько дней, прежде чем вы услышите статус одобрения, и еще больше, чтобы увидеть средства на своем счете.

Большинство банков предъявляют высокие требования к минимальному кредитному рейтингу, 680 или выше. Некоторые банки могут принимать во внимание другие факторы, чтобы компенсировать плохой кредитный рейтинг, но большинство из них полностью отклоняет заявки с низкими баллами.

Поскольку банки являются коммерческими учреждениями, они могут иметь более высокие процентные ставки, чем их конкуренты, независимо от вашего кредитного рейтинга.

Поиск лучшего личного кредита может быть сложным, потому что вам придется повторять процесс подачи заявки в каждом банке, чтобы узнать, как будут выглядеть ваши процентные ставки и выплаты.

Кредитные союзы

Кредитный союз — это некоммерческая финансовая организация, которая часто обслуживает относительно небольшой географический район.В отличие от банков, кредитные союзы принадлежат членам, а это означает, что они часто имеют более высокие процентные ставки и сборы, чем у крупных коммерческих банков.

Плюсы:

Поскольку большинство кредитных союзов являются местными, найти ближайшее отделение несложно.

Личные ссуды от кредитного союза имеют одни из самых низких процентных ставок. Предельная федеральная процентная ставка по личному кредиту кредитного союза составляет 18% по сравнению с максимальным значением 36% для онлайн-кредиторов.

Члены кредитного союза более гибки в отношении сумм кредита, выплат и сборов. Если у кредитного союза нет продукта, который соответствует вашим потребностям, он, скорее всего, будет работать с вами, чтобы найти решение, а не списывать вас со счетов.

Кредитные союзы предлагают меньшие суммы кредита, что делает их лучшим выбором для получения небольших быстрых кредитов наличными.

Минусы:

Вам необходимо сотрудничать с кредитным союзом в вашем регионе, который может быть ограничительным, если вы переезжаете или не удовлетворены его работой.

Кредитные союзы иногда ограничивают членство физическими лицами из определенного работодателя или географического региона. Возможно, вам придется поискать кредитный союз в вашем районе, на который вы имеете право.

Не каждый кредитный союз предлагает потребительские кредиты.

В некоторых кредитных союзах нет процесса предварительной квалификации, то есть они не проводят льготную проверку кредитоспособности. Вам нужно будет пройти весь процесс подачи заявки и пройти жесткую проверку кредита, чтобы увидеть, соответствуете ли вы требованиям.Это может повлиять на ваш кредитный рейтинг, особенно если вам отказали в кредите.

Понимание процентных ставок и сборов по кредиту

Процентная ставка является либо дополнительным платежом по кредиту, либо вознаграждением за инвестиции. Выплачиваемая или вознаграждаемая сумма представляет собой процент от основной суммы или первоначальной суммы кредита или инвестиций.

Когда дело доходит до личных займов, сумма процентов, которые вы платите, зависит от общей невыплаченной части личного займа.Если вы пропустите платеж, проценты будут добавлены к сумме, которую вы должны, и новая процентная ставка будет учитывать эту дополнительную сумму во время следующего погашения. Это одна из многих причин, по которой крайне важно вносить ежемесячный платеж по любому кредиту.

Высокая процентная ставка повысит общую стоимость кредита, потому что вы ежемесячно выплачиваете большую сумму. Более низкие процентные ставки всегда лучше, когда речь идет о поиске лучшего личного кредита, при условии, что все остальные условия равны.

Хотя некоторые люди используют процентные ставки и годовые процентные ставки взаимозаменяемо, это не совсем одно и то же. Годовая процентная ставка — это общая стоимость кредита, которая включает процентную ставку, а также другие расходы, такие как комиссия за выдачу кредита и другие административные надбавки.

Однако важно отметить, что некоторые кредиторы не включают комиссию за выдачу кредита в свой годовой доход, а вместо этого вычитают ее из суммы кредита перед выплатой заемщику. Обязательно уточните у кредитора, как он обрабатывает комиссию за выдачу кредита, потому что это может повлиять на общую стоимость кредита, а также на сумму кредита, которую вам нужно занять.

Часто задаваемые вопросы

В чем разница между обеспеченным и необеспеченным кредитом?

Обеспеченный кредит требует какой-либо формы активов в качестве залога. Если заемщик не сможет вовремя погасить кредит, кредитор может возместить свои убытки, забрав актив. Общие активы, используемые в качестве залога, включают банковские счета, инвестиционные счета, розничные активы и ценные предметы коллекционирования.

Необеспеченные кредиты не требуют залога, а это означает, что даже в случае дефолта ваши активы в безопасности.Тем не менее, эти кредиты, как правило, имеют более высокие процентные ставки, чтобы снизить повышенный риск кредитора.

Влияют ли личные кредиты на ваш кредитный рейтинг?

Да. Личные кредиты — это форма кредита, которая может по-разному влиять на кредитный рейтинг человека.

В плане положительного вклада могут:

  • Увеличьте свой кредитный баланс, добавив еще одну кредитную линию. Это особенно полезно, если у вас в основном есть задолженность по кредитной карте, потому что он показывает более стабильный портфель заимствований.
  • Помогите создать историю платежей, если вы платите каждый взнос вовремя.
  • Уменьшите коэффициент использования кредита, если вы используете кредит для консолидации задолженности по кредитной карте. Лимит вашей кредитной карты останется прежним, но ваш баланс будет меньше. Личные кредиты не учитываются в коэффициенте использования кредита, потому что они не являются формой возобновляемого долга.

Однако, если у вас плохая или удовлетворительная кредитная история, вы должны знать, что потребительские кредиты также могут повредить вашей кредитной истории.Жесткий кредитный запрос снижает кредитный рейтинг на несколько месяцев, независимо от того, получите ли вы кредит. Пропущенные платежи могут значительно снизить ваш кредитный рейтинг, поэтому вы должны быть уверены, что можете позволить себе кредит, а также проценты и комиссию за выдачу, прежде чем подписывать его.

В чем разница между фиксированной и переменной процентной ставкой?

Фиксированная процентная ставка остается неизменной на протяжении всего срока кредита. Переменная процентная ставка колеблется в зависимости от изменений в экономике и на рынке.Каждый тип имеет свои сильные и слабые стороны, поэтому стоит подумать, какой из них лучше всего подходит для вас.

Как правило, потребительские кредиты используют фиксированные процентные ставки, что приводит к предсказуемым платежам в течение всего срока кредита. Переменная ставка часто будет ниже фиксированной из-за изначально более высокого риска для потребителя, поскольку ставка может резко возрасти в течение срока действия кредита.

Сколько денег вы можете занять с помощью личного кредита?

Это зависит от кредитора.Большинство из них, как правило, имеют диапазон от 2000 до 50 000 долларов, хотя некоторые доходят до 100 000 долларов. Банки и веб-кредиторы будут предлагать более высокие лимиты, чем кредиты от кредитного союза.

Могу ли я получить личный кредит с плохой кредитной историей?

В то время как многие банки и кредиторы имеют минимальный кредитный рейтинг для личных кредитов, некоторые кредиторы специализируются на предоставлении кредитов физическим лицам с плохим или удовлетворительным кредитом.

Вы можете узнать, соответствуете ли вы минимальному кредитному рейтингу, пройдя предварительную квалификацию.У большинства онлайн-кредиторов есть процесс предварительной квалификации, который выполняет мягкую проверку кредитоспособности и позволяет узнать, имеете ли вы право на получение кредита. Он также дает вам полезную информацию о кредите, такую ​​как стоимость комиссии за выдачу кредита, условия кредита и предполагаемую годовую процентную ставку.

Если вы изо всех сил пытаетесь получить кредит с минимальным кредитным рейтингом, подумайте о том, чтобы вместо этого взять совместный или обеспеченный кредит. Обеспеченные кредиты часто имеют более низкие требования к минимальному кредитному рейтингу, потому что у кредитора есть запасной вариант, если вы не вносите платежи вовремя.Созаемщики будут добавлять свой кредитный рейтинг к вашему, чего часто бывает достаточно, чтобы преодолеть минимальный порог.

Могу ли я рефинансировать личный кредит?

Если у вас нет лучшего личного кредита, вы можете рассмотреть возможность его рефинансирования с помощью другого личного кредита с лучшими условиями и процентными ставками.

Некоторые кредиторы позволяют вам рефинансировать кредит другого кредитора, но не свои собственные кредиты. Другие позволят вам использовать свой личный кредит для любых целей, включая рефинансирование другого из их кредитов.

Рекомендуется рассмотреть вопрос о рефинансировании кредита, если вы улучшили свой кредитный рейтинг и можете получить более высокую годовую процентную ставку, поскольку это позволяет вам воспользоваться более низкой процентной ставкой, которая может сэкономить вам много денег в будущем.

Если вы ищете кредит, который лучше всего подходит для консолидации долга, рассмотрите специализированные предложения, а также потребительские кредиты. Некоторые кредиторы имеют специальные кредиты консолидации кредитных карт с лучшими ставками, чем даже лучшие личные кредиты.

Можно ли получить личный кредит под низкие проценты?

При поиске лучших потребительских кредитов основным фактором является процентная ставка. При принятии решения о годовой процентной ставке кредиторы учитывают множество факторов, например:

.
  • Сумма кредита
  • Ваш кредитный рейтинг, доход и DTI
  • Текущие тенденции рынка

Однако, если вы едва достигаете минимального кредитного рейтинга, вы можете обнаружить, что получаете гораздо более высокую ставку, чем минимальная рекламируемая годовая процентная ставка.

К счастью, вы все еще можете использовать некоторые стратегии для снижения процентной ставки и экономии денег. К ним относятся:

  • Получение обеспеченного кредита вместо необеспеченного
  • Подписка на скидку с автоматической оплатой, которую предлагают многие онлайн-кредиторы
  • Отказ от включения платы за открытие в годовую процентную ставку и предложение оплатить ее как часть кредита вместо этого
  • Поиск кредиторов с более низкой комиссией за открытие и другими квалификационными требованиями
  • Выберите более короткий срок кредита
  • Получить поручителя, если это разрешено кредитором

*Эта статья предоставлена ​​рекламодателем и не обязательно написана финансовым консультантом.Инвесторы должны самостоятельно изучить продукты и услуги и связаться с финансовым консультантом, прежде чем открывать счета или переводить деньги. Индивидуальные результаты будут различаться. Иностранные компании и инвестиционные возможности могут не обеспечивать такие же гарантии, как американские компании. Прежде чем взаимодействовать с компанией, изучите законы и правила, касающиеся этой услуги, и убедитесь, что компания их соблюдает. Полное руководство по инвестициям и финансовому законодательству США можно найти на странице Investor Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC).правительство

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.