Овердрафт чем обеспечивается юр лицу – Что такое овердрафт для юридических лиц?

Содержание

Что такое овердрафт для юридических лиц?

Овердрафт пользуется все большей популярностью у всех категорий банковских клиентов. Специфика финансово-хозяйственной деятельности предприятия делает овердрафт особенно привлекательной банковской услугой для юридических лиц.

Овердрафт — что это такое простыми словами

Кредит «овердрафт» получил свое название от английского слова overdraft, переводимого, как сверх плана, перерасход . Предназначение кредита в форме овердрафт  обеспечить клиенту проведение расходных операций по расчетному счету в случае недостатка собственных средств. Банк кредитует заемщика, помогая преодолеть ему так называемый кассовый разрыв   превышение расходов по счету над поступлениями. Размер такого ежедневного займа равен как раз величине суммы недостающих денежных средств на счете.

Ключевые параметры овердрафта

Как и любой другой кредит, овердрафт имеет три главные характеристики: сумму, срок и процентную ставку.

Под суммой овердрафтного кредита понимают его лимит. Лимит овердрафта  это максимум заемных средств, предоставляемых банком клиенту в рамках договора об овердрафте. Размер лимита зависит от  очищенных поступлений на счет юридического лица в течение определенного периода. Очищенные поступления отражают, прежде всего, выручку от профильного бизнеса и не включают полученные кредиты и займы, доходы от продажи ценных бумаг, пополнение счета предприятия за счет кассы и счетов, открытых в других банках и прочие денежные потоки, не обусловленные основной хозяйственной деятельностью заемщика. Размер лимита у банка для каждого клиента свой. Стандартный диапазон: 40-50% от среднемесячных поступлений за 3 месяца до даты предоставления услуги.

Срок овердрафта включает два параметра:

  1. Период, в течение которого банк предоставляет кредит овердрафт юридическому лицу, согласно заключенному договору,  например, 12 месяцев.
  2. Максимальный интервал, за который возникшая задолженность должна быть полностью погашена (как ее  тело , так и проценты),  например, 30 календарных дней.

Процентная ставка по овердрафту устанавливается индивидуально и зависит от оборотов по счету, наличия и вида обеспечения и т.д. Ставка может изменяться банком по мере использования продукта клиентом.

Преимущества овердрафта перед другими видами кредитов для юридических лиц

Главное преимущество кредита в форме овердрафта  это удобство применения. Предприятие использует ровно ту сумму заемных денежных средств, которой ему не хватает для оплаты расходных документов по итогам операционного дня. Счет клиента имеет определенный резерв (лимит овердрафта) для выхода в минус . Ни одна, даже самая гибкая кредитная линия, не сможет обеспечить такой режим функционирования счета.

Второе преимущество овердрафта заключается в том, что он, как правило, предоставляется без залога. Банк страхуется клиентскими оборотами по счету. В отдельных случаях, банк может потребовать поручительство физических лиц, владеющих организацией.

Как работает овердрафт

Овердрафт включается , как только по счету клиента не хватает средств для проведения платежных поручений. Максимальная кредитная поддержка ограничена лимитом овердрафта. На следующий день возникшая ссудная задолженность погашается текущими поступлениями. Проценты взимаются обычно по итогам месяца или иного оговоренного периода.

Юридические лица  клиенты Невского банка имеют возможность открыть овердрафт с наиболее оптимальными условиями, подходящими клиенту для ведения его бизнеса. Лимит и срок действия овердрафта, процентная ставка, предъявляемые требования к заемщику  все это характеризует предложение банка по кредитованию в виде овердрафта как одно из привлекательных на банковском рынке.


www.nevskybank.ru

Овердафт для юридических лиц. Классический, авансовый, технический овердрафт для юр лиц от банков Беларуси

Овердрафт – это вид кредита, выдаваемого банком на платной основе, то есть под процент, и зачисляемый на текущие (расчетные) счета субъектов хозяйствования – юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, сверх остатка собственных средств.

Последние новости:

То есть в случаях, когда клиенту необходимо произвести оплату расчетных документов на сумму, превышающую остаток собственных средств на расчетном счете либо средства на счете временно отсутствуют, банк списывает поступившие от клиента платежи в полной сумме, автоматически производя овердрафтное кредитование. При этом все вновь поступающие на расчетный счет средства так же по умолчанию идут в первую очередь на погашение кредита-овердрафта, в этом его основная отличительная черта от обычных кредитов.

Овердрафт для юрлиц удобен тем, что позволяет избегать краткосрочного дефицита денежных средств

, провоцирующего платежные разрывы в процессе осуществления деятельности субъектами хозяйствования.

Размер овердрафтного кредитования, так называемый лимит овердрафта – это заранее оговоренная с банком сумма максимально допустимого «минуса» по счету клиента. Лимит овердрафта зависит от финансового положения клиента и объема денежных поступлений на расчетный счет за последние 2-3 месяца, а также от выбранного вида кредита-овердрафта.

Основными видами овердрафтного кредитования являются:

  • классический (обычный) овердрафт, соответствует основному определению кредита-овердрафта, приведенному выше,
  • авансовый овердрафт, не учитывает предшествующие обороты по расчетным счетам, поэтому зачастую используется для привлечения новых клиентов на расчетно-кассовое обслуживание, либо выдается проверенным клиентам с надежной репутацией,
  • овердрафт под инкассацию, выдается юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, поступления на расчетный счет которых не менее чем на три четверти состоят из денежной выручки, сдаваемой клиентом или инкассируемой на расчетный счет,
  • технический овердрафт, так же как и авансовый не учитывает финансовое положение заемщика, выдается под условие поступления на расчетный счет клиента гарантированных платежей – например, возврата средств с депозита либо зачисление средств после продажи валюты на Бирже и другое.

Овердрафтное кредитование активно практикуется и входит в состав линеек кредитных продуктов большинства банков Республики Беларусь, крупнейшие из которых ОАО «АСБ Беларусбанк», ОАО «Белагропромбанк», ОАО «БПС-Сбербанк», ОАО «Банк БелВЭБ», ОАО «Белинвестбанк», ОАО «Приорбанк», ОАО «Белгазпромбанк» и другие.

myfin.by

Овердрафт для юридических лиц: виды, условия, преимущества

Одним из финансовых инструментов, который помогает решить проблему своевременного пополнения необходимых оборотных средств компании, является овердрафт для юридических лиц. Это банковская операция по краткосрочному кредитованию на оплату текущих платежей заемщика, которые осуществляются сверх остатка на его текущем счете, строго в пределах установленного банком лимита кредитования по операциям овердрафта. Воспользоваться этой банковской услугой могут юридические лица, которые имеют устойчивое финансовое состояние, постоянные поступления на текущий счет и осуществляют стабильную хозяйственную деятельность с момента государственной регистрации не менее определенного банком периода.

Условия кредитования юридических лиц по операциям овердрафта

Договор на кредитование в виде овердрафта может заключаться на период до 12 месяцев. При этом лимит кредитования устанавливается индивидуально и может составлять до 20-70% от среднемесячных поступлений выручки на текущий счет заемщика за последний период, который определяется в зависимости от условий кредитования. Погашение овердрафта юридических лиц осуществляется ежедневно и происходит в автоматическом режиме за счет поступлений на текущий счет заемщика, при этом задолженность по траншу кредита может погашаться полностью.

Овердрафт юридических лиц, в зависимости от обеспеченности залогом, может подразделяться на бланковый и с обеспечением. Бланковые кредиты по овердрафту могут выдаваться банком наиболее платежеспособным заемщикам, которые имеют положительную кредитную историю в банке. Процентные ставки за пользование услугой кредитования в виде овердрафта зависят от количества дней, на протяжении которых заемщик пользовался кредитными средствами. При этом существуют различные процентные ставки для овердрафта с обеспечением и бланкового овердрафта. Уровень процентных ставок по срочным траншам невысокий, но в случае просрочки платежа на погашение задолженности по траншам овердрафта ставка может резко увеличиться.

Согласно условиям договора по овердрафту для юридических лиц и тарифным пакетам банками могут устанавливаться, кроме процентных ставок за пользование кредитными средствами, дополнительная комиссия за рассмотрение кредитной заявки, за открытие ссудного счета, за оформление кредитного дела, за сопровождение кредита заемщика. Поэтому установленная минимальная процентная ставка по овердрафту может не отображать действительную сумму расходов за пользование кредитом. Размер процентной ставки по операциям овердрафта зависит от вида валюты, в которой предоставляется кредит. Кредитование в иностранных видах валют отличается значительно меньшим уровнем процентов за пользование кредитом.

Какие преимущества кредитования в виде овердрафта для юридических лиц?

Возобновляемый в пределах кредитного лимита овердрафт для юридических лиц представляет собой постоянный гарантированный источник пополнения финансовых средств. Заемщику предоставляется услуга по краткосрочному кредитованию, которая является гарантией оперативной и своевременной оплаты платежей, проведения расчетов с поставщиками согласно условиям договоров. При этом экономятся расходы  юридического лица. Ведь кредитные средства привлекаются в минимальных суммах, которые уменьшаются за счет ежедневных поступлений к концу банковского дня, времени, когда рассчитывается плата за пользование кредитом. Это позволяет по минимуму платить за пользование кредитом в виде овердрафта.

Преимуществом овердрафта для юридических лиц является возможность получения кредита в любой период действия кредитного договора. При этом не нужно дополнительно готовить обширный пакет финансовых документов, технико-экономическое обоснование, разрабатывать бизнес-план предприятия. Это позволяет экономить рабочее время финансовых специалистов и бухгалтерии предприятия на подготовку необходимого для кредитования пакета документов. Важным моментом может стать отсутствие целевого использования кредита, при котором предоставляются в банк все договора по сделке и подтверждающие документы.

Среди основных документов, которые необходимы для принятия решения о предоставлении кредита в виде овердрафта, ходатайство предприятия и анкета заемщика, финансовая отчетность, данные о денежных потоках, расшифровки дебиторской и кредиторской задолженности. Банк оставляет за собой право запросить у предприятия дополнительную информацию, которая свидетельствует о платежеспособности и стабильном финансовом состоянии будущего заемщика. В случае лицензирования определенного вида деятельности могут быть затребованы заверенные копии лицензий. При проведении на предприятии финансового аудита в банк могут предоставляться данные результатов финансового аудита.

Валентина Зарицкая


Статьи по теме

www.luxurynet.ru

Овердрафт для юридических лиц. Условия овердрафта для юрлиц

Овердрафт для юридических лиц

является тем финансовым

инструментом, который может помочь вовремя пополнить оборотные

средства компании. Другими словами, овердрафт для юр. лиц — это

банковская операция по краткосрочному кредитованию заемщика на

оплату текущих платежей.

Начать пользоваться такой банковской услугой могут те юридические

лица, имеющие устойчивое и стабильное финансовое состояние, а также

регулярные поступления на свой текущий счёт и осуществляющие

хозяйственную (предпринимательскую) деятельность с момента гос.

регистрации не менее периода, который определён банком.

Какие условия для кредитования юридических лиц по

овердрафту?

Договор на кредитование предприятий в виде

овердрафта

может быть

заключен на период до одного года. Причем лимит кредитования

кредитные учреждения, как правило, устанавливают индивидуально, и он

может составлять до 25-75% от ежемесячных поступлений на текущий

счёт заемщика.

Овердрафт юридических лиц

погашается ежедневно и

это осуществляется автоматически за счёт поступлений на счёт заемщика.

По возможности и желанию заёмщика задолженность по кредиту может

быть погашена полностью.

Овердрафт для юридических лиц бывает с обеспечением и бланковый

(без обеспечения). Бланковые кредиты по овердрафту выдаются банком

наиболее платежеспособным заемщикам, имеющие положительную

кредитную историю в кредитном учреждении. Процентная ставка за

пользование овердрафта зависит от количества дней, в течение которых

заемщик пользовался кредитными денежными средствами. Имеются

различные процентные ставки как для овердрафта с обеспечением, так и

бланкового овердрафта. Обычно процентные ставки по срочным траншам

невысокие, но в случае просрочки платежей на погашение задолженности

по овердрафту ставка резко увеличивается.

Кроме процентных ставок за пользование кредитом согласно договору по

услуге овердрафта для юридических лиц банками может быть установлена

дополнительная комиссия за рассмотрение заявки по кредиту, а также

комиссии за открытие кредитного счёта, за оформление ссудного дела и за

сопровождение кредитной линии заемщика. Размер процентной ставки по

овердрафту зависит от вида валюты, в которой будет предоставляться

кредит. При кредитовании в иностранной валюте процентная ставка за 

пользование кредитом намного меньше.

Преимущества овердрафта для юридических лиц.

Возобновляемый овердрафт в пределах определенного кредитного лимита

для юридических лиц представляет собой стабильный и постоянный

источник пополнения денежных средств. Услуга по краткосрочному

кредитованию для заёмщика является гарантией своевременной и

оперативной оплаты различных платежей, а также проведения всех

расчётов со своими поставщиками согласно заключенным договорам.

Таким образом, расходы юридического лица минимальны из-за

привлечения небольших сумм кредитных средств, уменьшающиеся за

счёт ежедневных выплат к концу банковского дня, что позволяет платить

по минимуму за пользование кредитом в виде овердрафта.

Благодаря

овердрафту юридические лица

могут получать кредитные

средства в любой период времени, пока действует кредитный договор.

Причем нет никакой необходимости собирать большой пакет различный

финансовых документов, готовить технико-экономическое обоснование и

делать бизнес-план предприятия. Все это способствует тому, что

экономится рабочее время бухгалтерии предприятия и финансовых

специалистов на подготовку нужного пакета документов для кредитования.

Основными документами, необходимые для принятия решения о

предоставлении кредита в виде овердрафта являются:

— финансовая отчетность предприятия,

— ходатайство компании и анкета заемщика,

— сведения о денежных потоках,

-расшифровки кредиторской и дебиторской задолженности.

Кредитные учреждения (банки) также могут запросить у компании

дополнительно другую информацию, подтверждающая

платежеспособность и стабильное финансовое состояние будущего

заёмщика. В случаях, когда лицензируются определенные виды

деятельности, банки могут затребовать заверенные копии лицензий.

Читайте также:

pdohod.ru

Овердрафт для юридических лиц

Отличный оперативный инструмент для поддержания величины оборотных средств компании — овердрафт для юридических лиц, позволяющий в краткосрочный период воспользоваться заемными деньгами для совершения текущих платежей.

Понятие и особенности овердрафта

Суть овердрафта достаточно проста — это банковская операция по краткосрочному кредитованию организации. Денежные средства предоставляются заемщику в рамках существующего соглашения по уже действующему расчетному счету в обслуживающей предприятие финансовой организации. Соглашение регулирует величину лимита, в пределах которого клиент может пользоваться деньгами.

Если рассматривать овердрафт упрощенно, то можно сказать, что это превышение расходов клиента над остатком собственных денежных средств на текущем банковском счете. Пользование подобной услугой возможно для тех клиентов, которые имеют расчетный счет в банке, предоставляющем подобную услугу.

Схема работы по овердрафту выглядит следующим образом: в банке у компании имеется расчетный счет, и существует соглашение с выделенным кредитором лимитом, которым компания может располагать для пополнения оборотных средств.

Контрагент предприятия выставляет счет, нуждающийся в оплате, осуществить его следует за определенный срок. Однако, если остаток денежных средств на расчетном счету ниже требуемой суммы, компания может воспользоваться предложенным лимитом, переведя контрагенту всю требуемую сумму — то есть получить средства от кредитора в краткосрочное пользование.

Спустя время, происходит поступление денег на счет в результате какой-либо деятельности, и банк изымает предоставленную ранее сумму долга плюс проценты за пользование. Таким образом, овердрафт позволяет компании поддерживать обороты и своевременно оплачивать счета.

Особенности и преимущества овердрафта

Для того чтобы получить возможность кредитования посредством соглашения по овердрафту, организация должна обладать определенным уровнем финансовой устойчивости и стабильности, при этом пополнение счета прибылью от основной деятельности компании должны быть регулярными.

Кредитор также вправе определять минимальный срок осуществления предпринимательской деятельности с момента регистрации организации не менее конкретного периода — чаще всего не менее одного календарного года. Помимо этого, обслуживание в банке не должно длиться менее полугода.

Для осуществления кредитования подобного рода заемщик должен обеспечить ряд требований, со стороны банка. Среди них значатся следующие:

  1. Не реже раза в месяц все существующие овердрафтные долги должны быть погашены полностью, то есть клиент не должен иметь задолженности в рамках действующего соглашения.
  2. Не должно появляться задержек по погашению очередных платежей в адрес кредитора. Обычно происходит автоматическая выплата части суммы на ежедневной основе в результате зачисления прибыли на расчетный счет.
  3. Проценты будут начисляться лишь на фактический остаток задолженности: при постоянном поступлении средств на счет остаток снижается, следовательно, размер процентных платежей становится ниже.

Соглашения с организациями производятся в индивидуальном порядке. Как правило, лимит овердрафта для компаний составляет примерно 20–40% от среднего оборота средств фирмы в месяц. Хотя может быть предоставлен и больший лимит — вплоть до 75% от оборотных средств, но на практике такие случаи встречаются крайне редко.

Преимущества подхода также очевидны:

  • простота совершения сделки по кредитованию;
  • безопасность сделки;
  • комфортное использование средств;
  • исключение риска накапливания задолженности;
  • увеличение оборотов способствует увеличению лимита кредитования.

Все перечисленные моменты делают востребованным кредитование по овердрафту. Неудивительно, что он становится все более популярным.

Виды овердрафта

Существует несколько разновидностей овердрафта для юридических лиц:

  1. Стандартный. Данный овердрафт дается компании в рамках кредитного лимита, который установлен соглашением для совершения платежей организации и расходов, связанных с их выполнением в случае нехватки собственных денег на действующем расчетном счете заемщика.
  2. Авансовый овердрафт выдается предприятию, удовлетворяющему требованиям со стороны кредитора с тем, чтобы заемщик вернулся на обслуживание в банк, предоставивший кредит.
  3. Под инкассацию. Кредитор обязан соответствовать банковским требованиям. При этом не меньше 75% от размера оборотных овердрафтных средств должна составлять инкассируемая выручка, сдаваемая непосредственно клиентом.
  4. Технический. В этом случае, финансовое положение заемщика не учитывается, но кредит оформляется под гарантированные платежи, которые оформляются на счет организации. То есть, платежи не от результатов основной операционной деятельности предприятия, а от финансовой деятельности компании (валютные сделки, возвраты депозитов и подобные результаты операций).

Кроме того, кредит может быть бланковым (без залога) или обеспеченным. Первые выдаются максимально платежеспособным организациям с положительной кредитной историей в обслуживающем банке. Вторые подразумевают определенное обеспечение, которое банк может изъять в свою пользу в случае невыполнения заемщиком собственных обязательств по кредитному соглашению. Размер и форма обеспечения должны соответствовать требованиям банка.

Условия получения овердрафта

Стандартное соглашение заключается сроком на 1 календарный год с оговоренными условиями по пролонгации. Размер процентной ставки зависит от сроков займа. При этом банк вправе взимать дополнительные комиссии и сборы, оговоренные условиями соглашения и обслуживания:

  • за рассмотрение кредитной заявки;
  • за открытие счета;
  • за ведение счета;
  • за сопровождение кредита и другие.

Для получения овердрафта предприятие должно подать заявку в банк вместе со стандартным пакетом документов в данных случаях. Это:

  • финансовая отчетность;
  • информация об оборотных средствах за отчетный период;
  • учредительные документы, свидетельствующие об основной деятельности компании не менее одного года;

Кроме этого, клиенту необходимо предоставить информацию о текущих кредитных обязательствах, наличии задолженностей, справки из других обслуживающих банков.

wsekredity.ru

Овердрафт для юридических лиц Сбербанк

Среди многочисленных видов финансирования особняком стоят услуги кредитования юридических лиц по овердрафту. Банки охотно устанавливают лимиты клиентам с безупречной кредитной историей, особенно если большая часть поступлений идет через расчетные счета, открытые в любом региональном подразделении. Кредит овердрафт для юридических лиц, что это, рассмотрим в этой статье.

Определение и особенности кредитов в виде овердрафтов

Овердрафт для юридического лица – это заемные средства, которые предоставляются банком на покрытие текущих расходов предприятия сверх остатка средств, существующего на расчетных счетах. Если у клиента возникает временной разрыв между необходимостью оплатить свои обязательства перед контрагентами и ожидаемыми поступлениями, он может рассчитывать на кредит, установленного на текущий счет.

Кредитование по программе овердрафтов осуществляется исключительно на основе формализованного договора кредита или займа, подписанного двумя сторонами: юридическим лицом и банком.

Виды овердрафтов

Учитывая конкурентную среду в банковском секторе, овердрафты для юридических лиц могут быть разные. По информации, используемой для определения суммы:

  • стандартный. Выделяется действующим клиентам с хорошей кредитной историей, при условии отсутствия задолженности перед бюджетными либо другими официальными фондами. Сумма кредита определяется по среднемесячным поступлениям на счета в банке;
  • авансовый. Предоставляется потенциальным клиентам в рамках их привлечения на обслуживание. Для расчета лимита используется информация о поступлениях на счета из других финансовых учреждений.

По обеспечению:

  • бланковый. Гарантией выполнения обязательств служит перевод оборотов или инкассация на счета в банке в сумме около 70% от валовых значений. Фактически, договор кредита заключается без обеспечения. На практике, нередко требуется поручительство должностных лиц или совладельцев предприятия;
  • с обеспечением. В виде залога могут выступать те же инструменты, что и при обычном кредитовании: движимое и недвижимое имущество. Если обязательства обеспечены денежными средствами на депозитных счетах, овердрафт называется техническим.

По условиям погашения:

  • траншевый. Устанавливаются фиксированные сроки для погашения каждого конкретного случая пользования средствами сверх остатка. В пределах 30–90 дней;
  • срочный. В договоре прописываются сроки для погашения задолженности. В среднем, «обнуление» задолженности должно происходить один раз в 30–90 дней.

В зависимости от кредитной и маркетинговой политики банка существуют другие виды овердрафтов. Например, Сбербанк предлагает индивидуальный, экспресс и с общим лимитом.

Для юридических лиц выбор продукта напрямую связан с его стоимостью. Рисковые, бланковые, кредиты предоставляются под более высокие процентные ставки, по сравнению с обеспеченными.

«Сбербанк России» — Кредит «Бизнес-овердрафт»: условия

Условия для получения

Чтобы знать, как получить овердрафт юридическому лицу, необходимо ознакомиться с общими критериями, которые применяют банки при оценке возможности кредитования:

  1. Безупречная история. Наличие непогашенных кредитов служит препятствием для инициирования процедуры рассмотрения.
  2. Отсутствие задолженности, особенно просроченной, перед бюджетными и социальными фондами.
  3. Прибыльная деятельность и наличие поступлений на текущие счета. Ретроспектива каждым банком устанавливается самостоятельно, в зависимости от принятой кредитной политики. В среднем рассматривают 3–6 месяцев чистых оборотов и не менее одного годового баланса. Для технических овердрафтов это требование снимается. Для остальных видов кредитования финансовое состояние юридического лица изучается более пристально.

У банков индивидуальный подход к кредитованию юридических лиц. Поэтому рассмотрение лимита овердрафта может занимать от нескольких дней до нескольких недель.

Расчет овердрафта

Каждый банк применяет свои коэффициенты и формулы для привязки кредитного лимита на расчетные счета клиентов. Например, овердрафт для юридических лиц Сбербанк устанавливает исходя из анализа оборота средств за последние 3 месяца. В других могут принимать к расчету от 2 до 6 месяцев.

При этом лимит обычно равен среднему значению за весь период расчета, скорректированный на применяемый банком коэффициент. В зависимости от вида овердрафта, а также финансового состояния юридического лица, ему могут установить от 10 до 75% чистых среднемесячных поступлений.

Как работает овердрафт у юридических лиц

Чаще всего договор заключается не более чем на 1 год. В рамках срока действия овердрафт пересчитывается на ежемесячной основе. Если поступления упали, то сумма снижается. Если они растут, лимит для юридического лица пересматривается в большую сторону. Каждое изменение условий кредитования сопровождается подписанием дополнительных соглашений к основному договору кредита.

Процедура получения кредитных средств облегчена до минимума. Для этого достаточно платежного поручения со счета клиента, на котором отсутствует остаток. Его оплата осуществляется в овердрафт. То есть сверх остатка. Целевой характер кредита – текущая деятельность. Оплачивать основные фонды и делать инвестиции средствами не разрешается.

Погашение происходит при зачислении очередного поступления от любого контрагента автоматически. При этом снимается процент за фактическое время использования овердрафта.

Преимущества и неизбежные затраты

Открытие лимита потребует предоставление документов финансового и юридического характера в банк. Поэтому возникает вопрос оправданности получения такого кредита. Учитывая, что овердрафты предлагают непосредственно финансовые учреждения, многие руководители юридических лиц отказываются, ведь трудозатраты и последующие обслуживание кредита не стоит потраченного времени: суммы не критичные, а подводных камней много. Вместе с тем немало и преимуществ:

  • упрощенная процедура получения;
  • постоянный запас прочности для покрытия кассовых разрывов;
  • наличие подушки безопасности при непредвиденных затратах и форс-мажорных обстоятельствах;
  • ускорение финансового и торгового оборота.

Кредит-овердрафт для юридических лиц, что это и как он работает, мы уже разобрали. Но нельзя не затронуть важную составляющую любого финансового инструмента – затраты. Кроме процентной ставки, которая начисляется за каждый фактический день использования кредитными средствами помимо остатка на текущем счете, существуют комиссии:

  • за рассмотрение и анализ документов;
  • за установку лимита;
  • за досрочное погашение;
  • за неиспользованный лимит.

Чем длительнее сотрудничество с банком и устойчивее финансовое состояние, тем больше преференций может потребовать юридическое лицо при обслуживании. Овердрафт часто выступает как инструмент демонстрации лояльности финансового учреждения к своим клиентам, поэтому во время предварительных переговоров можно отдельно оговорить возможность отмены дополнительных комиссий.

И отдельно уделить внимание размерам штрафных санкций за невыполнение сроков погашения либо целевого назначения: они могут быть в 2–3 раза больше установленной процентной ставки.

Сотрудничество юридических лиц с банками должно лежать исключительно в правовом поле. Если на переговорах вам обещают одно, а в договоре информация в корне отличается, не стоит надеяться на устные заверения должностных лиц в банке. Все условия овердрафта должны быть зафиксированы на бумаге.

znatokdeneg.ru

Овердрафт для юридических лиц, что это, оборот по расчетному счету как рассчитать

Овердрафт

Овердрафт — это автоматическое кредитование банком расчетного счета клиента при недостаточности средств на счете для проведения платежей.

Овердрафт открывается к одному из расчетных счетов клиента в рублях. Овердрафт автоматически погашается банком из остатка средств клиента на его счете на утро каждого дня. Сначала банк погашает штрафы и пени, затем накопленные проценты за пользование овердрафтом, затем саму задолженность по овердрафту. В зависимости от суммы остатка возможно частичное погашение процентов или овердрафта.

Ставка по овердрафту зависит от срока непрерывной задолженности. На конец каждого операционного дня банк фиксирует величину задолженности и рассчитывает ее продолжительность. Даже если за счет остатка средств банк до начала операционного дня погасил автоматически задолженность клиента по овердрафту, а Клиент провел в счет овердрафта новые платежи в текущем операционном дне, то на конец операционного дня считается, что задолженность не изменилась.

В настоящее время непрерывная задолженность клиента в первые 7 календарных дней оплачивается банку по ставке 7% годовых, задолженность с 8-го по 14-й день оплачивается банку по ставке 11%, с 15-го по 65-ый день включительно – по ставке 13% годовых.

Задолженность, не погашенная клиентом после 65-го дня ее возникновения, считается просроченной, на нее начисляются штрафы и пени, а действие лимита овердрафта приостанавливается.

Проценты за пользование овердрафтом рассчитываются банком ежедневно, включая нерабочие дни, а списываются со счета клиента при возникновении остатка на счете на утро ближайшего операционного дня.

По состоянию на утро 1-го числа каждого месяца банк взимает комиссию за учет ссудной задолженности по овердрафту по тарифам банка. Данная комиссия списывается со счета клиента дополнительно к начисленным процентам.

Расчетный лимит овердрафта может составлять от 5 до 60% от «очищенного» (без учета перебросок и пополнения счетов) оборота клиента в банке.

Для установления лимита клиенту необходимо направить через специальную функцию интернет-банка балансы предприятия на четыре последние отчетные даты в электронном виде.

Овердрафт для юридических лиц

Отчеты прикрепляются в виде существующих файлов в формате налоговой инспекции или в формате Excel, или заполняются непосредственно в интернет-банке. При подписании и отправке отчетов системой выполняются необходимые проверки. В частности, проверяется, что соответствующие строки отчетности не равны 0, или, что активы равны пассивам. В случае необходимости, отчеты можно откорректировать непосредственно в интернет-банке.

Кроме того, клиенту необходимо обеспечить в течение 3-х последовательных месяцев поступление выручки на счета, открытые в банке, и направить заявку на расчет лимита овердрафта, которую можно автоматически создать в интернет-банке.

Индивидуальные предприниматели также представляют квартальные отчеты, составленные на основе управленческой отчетности.

Банк проводит в течение нескольких дней анализ полученных от клиента данных и предлагает расчетный лимит кредитования. Предложенный лимит может предоставляться клиенту без обеспечения, на основе анализа его оборотов по счетам в банке, финансового состояния и деловой репутации, а также под поручительство или с предоставлением обеспечения. Клиент и менеджер банка могут обсудить возможность увеличения предложенного лимита за счет предоставления дополнительного обеспечения со стороны клиента, для чего необходимо обратиться в офис банка.

Пересмотр лимита и предоставление банку отчетности выполняется дистанционно, через интернет-банк, и посещения офиса банка не требует. Установленный лимит клиент может видеть в соответствующем поле. Увеличение лимита может производиться банком один раз в квартал после получения очередной финансовой отчетности и с учетом роста оборотов (без учета пополнения счетов) клиента в банке. Снижение лимита может произойти в любой день в случае возникновения у клиента просрочек по кредитам, ареста счетов, значительного падения оборотов или ухудшения финансовой отчетности клиента, а также при получении негативной информации о деятельности клиента.

Как посчитать обороты?

Важным показателем деятельности предприятия или фирмы является ее оборот. Он используется для вычисления окупаемости и дневной нормы движения средств. Прежде чем узнать, как посчитать обороты, необходимо определить основные показатели, влияющие на них. Оборотные средства необходимы для обеспечения производственного процесса, в результате происходит перенос их стоимости на готовую продукцию.

Любая хозяйственная деятельность предполагает использование оборотных средств. К ним относят незавершенное производство, производственные запасы, готовую и отгруженную продукцию, дебиторскую задолженность, наличные средства и деньги на расчетном счете предприятия.

Как получить в банке овердрафт юридическому лицу? советы.

В повседневной деятельности предприятия они проходят несколько стадий использования.

Стадии движения оборотных средств

  • Денежная. Средства направляются на закупку сырья, комплектующих, материалов, тары, топлива и других составляющих производственной деятельности.
  • Производственная. Созданные ранее запасы в результате производственного процесса переходят в готовую продукцию или полуфабрикаты.
  • Товарная. Для получения денежных средств реализуется готовая продукция или полуфабрикаты.

Руководство

Необходимо определить период, за который будет вестись расчет (например, за месяц, полугодие). Чаще всего расчёт ведут за год.

Потребуется собрать данные по всем продажам, совершенным за выбранный период. Для этого суммируется стоимость проданных товаров (П).

Необходимо подсчитать затраты (З), учитывая издержки, обязательства и затраты по всем товарам, проданным за выбранный период.

Значение, полученное в результате расчета продаж (П), необходимо разделить на сумму затрат (З).

Полученный результат позволяет проанализировать успешность хозяйственной деятельности. Чем он больше, тем эффективнее используются активы и выше рентабельность производства. Увеличение оборота позволит увеличить прибыль.

Чтобы оценить, насколько эффективно используются оборотные средства, выполняют расчет их оборачиваемости. Для этого определяют время, необходимое для полного оборота средств от приобретения материалов (денежная стадия) до реализации продукции (товарная стадия). Сравнивая плановую и фактическую оборачиваемость, делают вывод о ее замедлении или ускорении.

Полезный совет и рекомендации от эксперта

Рационально использовать оборотные средства помогает нормирование. Оно включает в себя разработку обоснованных нормативов и норм расходования материалов, сырья и других средств, позволяющих обеспечить бесперебойную работу. Самый простой метод нормирования основан на использовании данных об оборотных средствах за прошлый период, в которые вносят необходимые поправки.

Вопрос: Как посчитать обороты по расчетному счету?
Ответ: Чаще всего используется показатель среднемесячного оборота. Для его расчета необходимо оборот за рассматриваемый период разделить на количество месяцев в нем. Этот показатель обычно интересует налоговую службу и будущих кредиторов.

Вопрос: Что такое чистые обороты по счету и зачем они нужны?
Ответ: Чистый оборот – это разница между приходными (дебетовыми) поступлениями и средствами, которые не связаны с основной деятельностью фирмы (например, благотворительность). Показатель используют для анализа финансовой деятельности, сравнивая результаты отчетов и реального движения средств.

Вопрос: Что называют нормативом оборотных средств?
Ответ: Он представляет собой минимальную сумму в денежном выражении, без которой не может быть организовано производство. Для его расчета используют норму запаса в днях для каждого элемента, участвующего в производственном процессе, и показатель, для которого эта норма установлена.

Что такое овердрафт?

Овердрафт — это краткосрочный банковский кредит, который предоставляется юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю в безналичной форме при недостатке средств на его расчетном счету. Проще говоря, овердрафт позволяет «уходить в минус», когда того требует ситуация, — нужно оплатить счет или получить деньги на выплату заработной платы.

Как правило, за овердрафтом обращаются в тот банк, который занимается расчетно-кассовым обслуживанием потенциального заемщика.

Овердрафт для бизнеса

Для установления лимита овердрафта юридическое лицо или ИП должны соответствовать стандартным требованиям — вести бизнес в течение 6-12 месяцев и не иметь испорченной кредитной истории.

Кредиты в форме овердрафта могут предоставляться с залоговым обеспечением или без него. Вероятнее всего, банк потребует предоставить поручительство собственника бизнеса или третьих лиц.

Лимит овердрафта

Лимит овердрафта — это та сумма, в пределах которой заемщик сможет «уходить в минус». Обычно лимит определяется исходя из среднемесячного оборота по счету юридического лица или индивидуального предпринимателя.

Сбербанк России устанавливает лимит овердрафта на уровне до 40% от среднемесячного поступления выручки за последние три месяца. Схожие условия овердрафтного кредитования предлагают Банк Интеза, Юниаструм Банк и Балтинвестбанк. Альфа-Банк, Промсвязьбанк и Абсолют Банк устанавливают лимит овердрафта в размере до 50% от среднемесячных поступлений на расчетный счет.

Погашение овердрафта

Чаще всего погашение овердрафта происходит в безакцептном порядке, то есть банк списывает сумму основного долга сразу после поступления денег на счет заемщика. Проценты за использование кредита могут взиматься как ежемесячно, так и в конце срока действия кредитного соглашения. Процентная ставка по овердрафтному кредитованию колеблется в разных банках от 10% до 20% годовых.

Помимо процентов банк может взимать дополнительную комиссию, единовременную или ежемесячную. К примеру, разовая комиссия в Банке Интеза составляет 0,2-1% от лимита овердрафта, а минимальная комиссия за обслуживание счета в режиме «овердрафт» в Балтинвестбанке равна 0,17% в месяц.

Поиск по всей базе предложений банков: Подбор кредита.

Заметки по теме

Финансы

Лимит овердрафта — это… Установка лимита овердрафта

4 мая 2015

Овердрафтом пользуется огромное количество людей, пусть не все из них знают, что это так называется. По сути, лимит овердрафта — это сумма средств, определенная в том числе, по регулярным поступлениям на счет клиента. К примеру – начисление заработной платы, перевод других заработанных средств со счета на счет, получение постоянных выплат иного плана и других вариантов получения денег. Следует помнить, что некоторые банки требуют для оформления овердрафта предоставить документы, подтверждающие факт законности получения средств потенциального заемщика. Если этого момента требуется избежать, необходимо заранее поинтересоваться наличием подобного требования и исходить уже из полученной информации: оформлять его здесь или менять банк.

Овердрафт

Это определенный тип краткосрочного кредитования, подразумевающий продолжение обслуживания банком счета клиента даже тогда, как требуемая сумма средств превышает имеющийся остаток. Делается это только тогда, когда на карту счет предварительно была проведена установка лимита овердрафта. Следует помнить, что банк никогда не сможет самостоятельно, то есть без ведома и разрешения клиента, подключить данный тип кредита к карте, если это не оговорено условиями карточного договора или не указано в любом другом подписываемом в банке документе. Также не может самовольно меняться и сумма овердрафта. Она может быть уменьшена только согласно определенному пункту договора при недобросовестном отношении клиента или увеличена, но только после того, как условия подобной услуги будут оговорены и подписаны как со стороны банка, так и со стороны потенциального заемщика.

Лимит овердрафта

Что такое лимит овердрафта? Это определенная часть суммы регулярных поступлений средств на счет клиента, размер которой определяется банком исходя из разных показателей, зависящих как от самого пользователя карты, так и непосредственно от финансового учреждения. Некоторые могут предоставлять крупные суммы и практически ничего ещё не зная о заемщике, но процент за пользование будет значительно превышать аналогичный в других банках, как бы компенсируя возможные риски. Овердрафт может подключаться к различным счетам потенциального клиента. Это может быть как текущий счет, для пользования которым необходимо наведываться в банк, так и обычный, карточный. Такая карта с лимитом овердрафта позволяет использовать средства, которых ещё нет на счете, но как только они на него зайдут – сумма задолженности будет автоматически погашена.

Видео по теме

Срок овердрафта

У каждого подобного типа кредитования есть определенный срок, в течение которого сумма задолженности должна зайти на счет клиента. Так же, как и расчет лимита овердрафта, срок оборачиваемости вычисляется банком исходя из всей имеющейся у него информации о поступлениях на счет заемщика и о нем самом лично. Чем лучше финансовые показатели клиента, чем чаще ему приходят деньги, лучше кредитная история и так далее, тем больше будет сумма, которую способен предоставить банк. То есть, частный предприниматель, постоянно получающий на счет определенные суммы, может рассчитывать на крупный лимит овердрафта. Это касается не только предпринимателей или юридических лиц. Вполне может быть, что ООО с крупными оборотами может получать на свой счет в определенном банке суммы хоть и крупные, но нерегулярно и достаточно редко. В таком случае вопрос о подобном займе может даже не подниматься.

Погашение овердрафта

При определенных условиях, подобный кредит может не погашаться автоматически, при заходе средств на счет. Это происходит тогда, когда клиент долгое время работает с банком, обладает продолжительной позитивной кредитной историей и сам может рассказать кому угодно – что такое лимит овердрафта. Банк понимает надежность подобного заемщика и предлагает ему более выгодные условия, которые, с одной стороны, призваны удержать его в числе собственных клиентов, а с другой — способны повысить благосостояние самого клиента. То есть в этом случае овердрафт гасится сознательно и только теми суммами, которые выделит на это заемщик в удобное для него время.

Плюсы

Главным и основным плюсом данного типа кредитования можно считать возможность совершать платежи теми средствами, которых ещё нет в наличии. Это резко повышает удобство пользования счетом, облегчает жизнь клиенту и в некоторых случая (особенно у предпринимателей или юридических лиц) позволяет заключать более выгодные сделки, не оглядываясь на остаток свободных средств. Кроме того, в большинстве случаев, до тех пор пока заемщик не «залез» в лимит овердрафта, это не обязывает его совершать никакие платежи. Комиссии с него также не снимаются. Это дает возможность чувствовать себя более уверенно, даже если использование кредита носит крайне редкий характер. То есть при необходимости клиент точно знает, что у него есть возможность расплатиться по своим счетам.

Минусы

Лимит овердрафта – это бич для людей, неспособных следить за собственными финансами. Они просто не могут остановиться, если знают, что могут потратить ещё немного денег. О том, что в дальнейшем их придется возвращать, такие личности вспоминают, к сожалению, слишком поздно. Во многих случаях данный момент становится проблемой в отношениях банка и его клиента, так как с точки зрения финансовой организации она просто дает возможность тратить средства в случае такой необходимости. Заемщик же считает, что его чуть ли не насильно вынудили использовать деньги, и теперь ещё и берут за это плату. Заканчивается это чаще всего тем, что или банк закрывает лимит, или взявший себя в руки клиент самостоятельно просит об этом.

Овердрафты в Сбербанке

Одни из самых выгодных условий предоставления подобной услуги – в Сбербанке. Банк анализирует финансовое состояние клиента, его самого и кредитную историю, после чего делает предложение подключить лимит овердрафта в Сбербанке. Сумма такого кредита может варьироваться в очень широких пределах и полностью зависит от заемщика, его операций со счетом, поступающих туда средств и множества других параметров.

Итоги

В целом лимит овердрафта – это возможность, предоставляемая финансовыми организациями, тратить большее количество денег в случае необходимости. Способные учитывать собственные доходы и расходы смогут использовать такой вариант себе на благо, и даже заработать больше, чем придется вернуть (даже учитывая проценты). Людям, которые не могут удержаться от покупок, рекомендуется воздержаться от пользования данной услугой во избежание переплат и возникновения проблем в сфере кредитования.

Автомобили
Фаркоп — что это? Установка фаркопа

Рано или поздно любой автовладелец столкнется с проблемой перевозки крупногабаритного груза. Наиболее практичным типом кузова для таких вещей является «универсал». Однако грузы бывают разные и не всегда по…

Автомобили
Разрезная шестерня: что это, установка и регулировка

В автомобиле есть масса интересных деталей, о которых знают только автомеханики или люди, сильно увлеченные техникой. Одна из таких деталей – разрезная шестерня. Об этом элементе также знают любители тюнинга. Да…

Кредитование юридических лиц в форме овердрафта: условия и преимущества

Автомобили
Интеркулер, что это? Установка и работа. Интеркулер на «Ниссан» и «Мерседес»

Все автомобили – это набор деталей, механизмов, которые при грамотной установке работают слаженно и стабильно. Например, между компрессором и впускным коллектором располагается радиатор, который называется так: …

Домашний уют
ГБО — что это? Установка, подключение, настройка ГБО. Отзывы о ГБО 2 и 4 поколения

В разговорах профессиональных водителей термин ГБО можно услышать достаточно часто. Причем эту таинственную аббревиатуру используют не только матерые дальнобойщики или водители легких грузовиков, но и самые обычные вл…

Компьютеры
Репозиторий — это… Установка программ из репозитория и добавление новых репозиториев

Всевозможные программы или же обновления, которые на сегодняшний день используются в Ubuntu, устанавливаются исключительно из репозиториев. При этом многие пользователи даже не знают, что это такое и в чем заключается…

Новости и общество
Лимиты бюджетных обязательств — это… Учёт лимитов бюджетных обязательств

Денежные средства налогоплательщиков, поступающие в государственный бюджет, в дальнейшем распределяются по целевым нуждам в пользу населения и общества в целом. Как организован процесс предоставления бюджетных ассигно…

Финансы
Кредитная карта, кредитный лимит – что это?

Практически каждый банк предлагает своим клиентам кредитные карты, на которых установлен лимит. Заемщик может пользоваться деньгами, а затем должен вернуть их в положенный срок. Лимит обычно возобновляемый, поэтому кл…

Финансы
Овердрафт – что это: деньги в долг или кредит?

Каждый человек старается вести учет собственных средств. Успешно у него это получается или не очень, зависит от житейской мудрости, умения предвидеть развитие событий и финансовой интуиции. В то же время трудно найти …

Финансы
Овердрафт — это способ привлечения новых заемщиков

Кто-то привык рассчитывать исключительно на свои силы и жить по средствам, а кто-то считает, что лучше приобрести желаемую вещь сейчас, чем экономить и копить. Каждый прав по-своему.

Автомобили
Система курсовой устойчивости — что это такое? Установка и работа системы курсовой устойчивости

В современных автомобилях имеется множество различных систем, которые предназначены для улучшения безопасности на дороге. Одна из них – это ESP, или система курсовой устойчивости. Что это такое, знает далеко не …

Овердрафт юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям

Бизнес является успешным только тогда, когда каждая его составляющая работает без сбоя и промедления. Это механизм, в котором каждый элемент функционирует и обеспечивает работу другого «винтика». 

Одним из важнейших инструментов бизнеса является банковский счет организации. Поступление средств в банк должно производиться в полной мере, а счета должны вовремя оплачиваться с расчетного счета. Но что, если покупатель задержался с оплатой, а перечислить средства поставщику нужно здесь и сейчас?

Для чего нужен овердрафтный кредит юридическим лицам и как его получить: 5 условий

Тогда на помощь бизнесмену и предприятию приходит такая банковская услуга, как овердрафт.

Что такое овердрафт для юридических лиц?

Понятие пришло к нам из английского языка, и дословно overdraft переводится как перерасход. Принадлежащий юридическому лицу расчетный счет с овердрафтом кредитуется со стороны банка при оплате расчетных документов компании, в том случае, если денежных средств на нем не хватает, либо они отсутствуют вовсе.

Таким образом, оплачивая предоставленные расчетные документы, банк автоматически выдает компании кредит на ту сумму, которой не хватило для оплаты счетов. Для погашения займа организации достаточно зачислить на свой расчетный счет денежные средства. При этом на погашение кредита пойдут абсолютно все денежные средства, поступившие на расчетный счет компании.

За пользование заемными средствами, выданными в рамках овердрафта, банк, разумеется, возьмет проценты. При этом некоторые банки устанавливают льготный период, во время которого можно пользоваться заемными средствами, не уплачивая процентов. Устанавливать или не устанавливать такой льготный период, решает руководство банка при принятии собственной кредитной политики.

Особенности овердрафта для ЮЛ

Конечно, банк не может бесконечно предоставлять заемные средства компании. Существует лимит овердрафта, который рассчитывается исходя из платежеспособности и надежности клиента.

Сумма кредита погашается с расчетного счета в безакцептном порядке. То есть, сразу же после поступления денежных средств на счет клиента сумма долга будет зачислена в пользу банка. Проценты же за пользование овердрафтом банк может взимать как в конце каждого месяца, так и при окончании срока действия кредитного договора.

Помимо процентов, банк может взимать комиссию за пользование заемными средствами.

Юридическим компаниям предоставляются следующие виды овердрафта:

• Стандартный. Кредитование расчетного счета компании осуществляется описанным выше способом, юрлицам, которые давно обслуживаются в банке и являются надежными и платежеспособными клиентами.

• Авансовый. Предоставляется клиентам, зарекомендовавшим себя, сразу при открытии расчетного счета. Обычно банк просит предоставить справку об оборотах компании из кредитного учреждения, где та обслуживается или обслуживалась ранее.

• Под инкассацию. Такой овердрафт предоставляется на условиях погашения кредитного долга из инкассируемой выручки. Условие при таком виде овердрафта – выручка, поступающая через инкассацию, должна составлять не менее 75% всей выручки юридического лица.

Как при использовании любых кредитных средств, при открытии счета с овердрафтом нужно быть внимательным к своим финансам. Надо следить за размером долга, вовремя погашать задолженность и всегда помнить одну мудрую поговорку – «берешь чужие деньги, а отдавать будешь свои»! Эта народная мудрость актуальна как для обычных граждан, так и для юридических лиц.

Мезенцева Василиса

2017-01-20 06:51:15

290 просмотров

photomayya.ru

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *