26 статья фз о банках и банковской деятельности: Статья 26. Банковская тайна / КонсультантПлюс

Содержание

Статья 26. Банковская тайна / КонсультантПлюс

Статья 26. Банковская тайна

(в ред. Федерального закона от 29.06.2012 N 97-ФЗ)

Кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам и арбитражным судам (судьям), Счетной палате Российской Федерации, налоговым органам, Пенсионному фонду Российской Федерации, Фонду социального страхования Российской Федерации и органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия руководителя следственного органа — органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, которые являются вкладчиками в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» (далее — Федеральный закон «О страховании вкладов в банках Российской Федерации»), выдаются кредитной организацией организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных Федеральным законом «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».

(в ред. Федеральных законов от 23.07.2013 N 251-ФЗ, от 03.08.2018 N 322-ФЗ)

Часть третья утратила силу. — Федеральный закон от 28.06.2013 N 134-ФЗ.

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных Федеральным законом «О страховании вкладов в банках Российской Федерации», а при наличии согласия руководителя следственного органа — органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

(в ред. Федерального закона от 03.08.2018 N 322-ФЗ)

Справки по операциям и счетам юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, по операциям, счетам и вкладам физических лиц выдаются на основании судебного решения кредитной организацией должностным лицам органов, уполномоченных осуществлять оперативно-разыскную деятельность, при выполнении ими функций по выявлению, предупреждению и пресечению преступлений по их запросам, направляемым в суд в порядке, предусмотренном статьей 9 Федерального закона от 12 августа 1995 года N 144-ФЗ «Об оперативно-розыскной деятельности», при наличии сведений о признаках подготавливаемых, совершаемых или совершенных преступлений, а также о лицах, их подготавливающих, совершающих или совершивших, если нет достаточных данных для решения вопроса о возбуждении уголовного дела. Перечни указанных должностных лиц устанавливаются нормативными правовыми актами соответствующих федеральных органов исполнительной власти.

(часть пятая введена Федеральным законом от 28. 06.2013 N 134-ФЗ)

Справки по операциям, счетам и вкладам физических и юридических лиц выдаются кредитной организацией руководителям (должностным лицам) федеральных государственных органов, перечень которых определяется Президентом Российской Федерации, Председателю Центрального банка Российской Федерации, высшим должностным лицам субъектов Российской Федерации (руководителям высших исполнительных органов государственной власти субъектов Российской Федерации), руководителям Пенсионного фонда Российской Федерации, Фонда социального страхования Российской Федерации, Федерального фонда обязательного медицинского страхования, справки по операциям, счетам и вкладам физических лиц — также руководителям государственных корпораций, публично-правовых компаний при наличии запроса, направленного в порядке, определяемом Президентом Российской Федерации, в случае проведения в соответствии с законодательством Российской Федерации о противодействии коррупции проверки достоверности и полноты сведений о доходах, расходах, об имуществе и обязательствах имущественного характера, соблюдения запретов, ограничений, исполнения обязанностей, установленных Федеральным законом от 25 декабря 2008 года N 273-ФЗ «О противодействии коррупции» и другими федеральными законами, в отношении:

(в ред. Федерального закона от 03.08.2018 N 307-ФЗ)

1) граждан, претендующих на замещение государственных должностей Российской Федерации, если федеральным конституционным законом или федеральным законом не установлен иной порядок проверки указанных сведений;

2) граждан, претендующих на замещение должности судьи;

3) граждан, претендующих на замещение государственных должностей субъектов Российской Федерации, должностей глав муниципальных образований, муниципальных должностей;

(в ред. Федерального закона от 27.12.2019 N 469-ФЗ)

4) граждан, претендующих на замещение должностей федеральной государственной службы, должностей государственной гражданской службы субъектов Российской Федерации, должностей муниципальной службы;

4.1) граждан, претендующих на замещение должностей членов Совета директоров Центрального банка Российской Федерации, должностей в Центральном банке Российской Федерации;

(п. 4.1 введен Федеральным законом от 03.12.2012 N 231-ФЗ)

4. 2) граждан, претендующих на замещение должностей уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее — финансовый уполномоченный) и руководителя службы обеспечения деятельности финансового уполномоченного;

(п. 4.2 введен Федеральным законом от 30.12.2021 N 471-ФЗ)

5) граждан, претендующих на замещение должностей руководителя (единоличного исполнительного органа), заместителей руководителя, членов правления (коллегиального исполнительного органа), исполнение обязанностей по которым осуществляется на постоянной основе, в государственной корпорации, Пенсионном фонде Российской Федерации, Фонде социального страхования Российской Федерации, Федеральном фонде обязательного медицинского страхования, иных организациях, создаваемых Российской Федерацией на основании федеральных законов;

5.1) граждан, претендующих на замещение должностей руководителей государственных (муниципальных) учреждений;

(п. 5.1 введен Федеральным законом от 29.12.2012 N 280-ФЗ)

6) граждан, претендующих на замещение отдельных должностей на основании трудового договора в организациях, создаваемых для выполнения задач, поставленных перед федеральными государственными органами;

7) лиц, замещающих должности, указанные в пунктах 1 — 6 настоящей части;

8) супруг (супругов) и несовершеннолетних детей граждан и лиц, указанных в пунктах 1 — 7 настоящей части.

Справки по операциям, счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией Генеральному прокурору Российской Федерации, заместителям Генерального прокурора Российской Федерации, прокурорам субъектов Российской Федерации, военным и другим специализированным прокурорам, приравненным к прокурорам субъектов Российской Федерации, по их запросам, направленным в установленном порядке при проведении в соответствии со статьей 8.2 Федерального закона от 25 декабря 2008 года N 273-ФЗ «О противодействии коррупции» проверки законности получения денежных средств, поступивших на счета лица, замещавшего (занимавшего) должность, осуществление полномочий по которой влечет за собой обязанность представлять сведения о доходах, об имуществе и обязательствах имущественного характера, на счета его супруги (супруга) и несовершеннолетних детей в банках и (или) иных кредитных организациях.

(часть седьмая введена Федеральным законом от 06.03.2022 N 44-ФЗ)

Часть седьмая утратила силу. — Федеральный закон от 28.06.2013 N 134-ФЗ.

Справки по счетам и вкладам в случае смерти их владельцев выдаются кредитной организацией лицам, указанным владельцем счета или вклада в сделанном кредитной организации завещательном распоряжении, нотариальным конторам по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков, а в отношении счетов иностранных граждан — консульским учреждениям иностранных государств.

Информация об операциях, о счетах и вкладах юридических лиц, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и физических лиц представляется кредитными организациями в уполномоченный орган, осуществляющий функции по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, в случаях, порядке и объеме, которые предусмотрены Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

(часть в ред. Федерального закона от 02.12.2019 N 394-ФЗ)

Информация об операциях и о счетах некоммерческих организаций, за исключением некоммерческих организаций, указанных в пункте 4 статьи 1 Федерального закона от 12 января 1996 года N 7-ФЗ «О некоммерческих организациях», представляется кредитными организациями федеральному органу исполнительной власти, осуществляющему функции по федеральному государственному надзору за деятельностью некоммерческих организаций, по запросам, направленным руководителем (заместителем руководителя) федерального органа исполнительной власти, осуществляющего функции по федеральному государственному надзору за деятельностью некоммерческих организаций, в соответствии с Федеральным законом от 12 января 1996 года N 7-ФЗ «О некоммерческих организациях» и Федеральным законом от 19 мая 1995 года N 82-ФЗ «Об общественных объединениях».

(часть введена Федеральным законом от 02.07.2021 N 323-ФЗ)

Руководители (должностные лица) федеральных государственных органов, перечень которых определяется Президентом Российской Федерации, высшие должностные лица субъектов Российской Федерации (руководители высших исполнительных органов государственной власти субъектов Российской Федерации), организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, не вправе разглашать сведения об операциях, о счетах и вкладах, а также сведения о конкретных сделках и об операциях из отчетов кредитных организаций, полученные ими в результате исполнения лицензионных, надзорных и контрольных функций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

(в ред. Федерального закона от 23.07.2013 N 251-ФЗ)

Аудиторские организации не вправе раскрывать третьим лицам сведения об операциях, о счетах и вкладах кредитных организаций, их клиентов и корреспондентов, полученные этими аудиторскими организациями при оказании аудиторских услуг и (или) предоставленные аудиторским организациям Банком России в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2008 года N 307-ФЗ «Об аудиторской деятельности», за исключением:

1) сведений, составляющих банковскую тайну, полученных от Банка России с предварительного согласия в письменной форме Банка России и лица, которому оказывались аудиторские услуги, предусмотренные Федеральным законом от 30 декабря 2008 года N 307-ФЗ «Об аудиторской деятельности»;

2) иных случаев, предусмотренных федеральными законами.

(часть в ред. Федерального закона от 29.07.2018 N 263-ФЗ)

Уполномоченный орган, осуществляющий функции по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, не вправе раскрывать третьим лицам информацию, полученную от кредитных организаций в соответствии с Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», за исключением случаев, предусмотренных указанным Федеральным законом.

(часть в ред. Федерального закона от 02.12.2019 N 394-ФЗ)

Часть тринадцатая утратила силу с 1 сентября 2013 года. — Федеральный закон от 23.07.2013 N 251-ФЗ.

Федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий функции по федеральному государственному надзору за деятельностью некоммерческих организаций, не вправе раскрывать третьим лицам информацию, полученную от кредитных организаций в соответствии с Федеральным законом от 12 января 1996 года N 7-ФЗ «О некоммерческих организациях» и Федеральным законом от 19 мая 1995 года N 82-ФЗ «Об общественных объединениях», за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

(часть введена Федеральным законом от 02.07.2021 N 323-ФЗ)

КонсультантПлюс: примечание.

Об обязанности кредитных организаций предоставлять сведения, составляющие банковскую тайну, в антимонопольный орган и арбитражному управляющему см. Федеральные законы от 26.07.2006 N 135-ФЗ и от 26.10.2002 N 127-ФЗ.

За разглашение банковской тайны Банк России, руководители (должностные лица) федеральных государственных органов, перечень которых определяется Президентом Российской Федерации, высшие должностные лица субъектов Российской Федерации (руководители высших исполнительных органов государственной власти субъектов Российской Федерации), руководители государственных корпораций, публично-правовых компаний, руководители Пенсионного фонда Российской Федерации, Фонда социального страхования Российской Федерации, Федерального фонда обязательного медицинского страхования, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, кредитные, аудиторские и иные организации, уполномоченный орган, осуществляющий функции по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий функции по федеральному государственному надзору за деятельностью некоммерческих организаций, орган валютного контроля, уполномоченный Правительством Российской Федерации, и агенты валютного контроля, а также должностные лица и работники указанных органов и организаций несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом.

Операторы платежных систем не вправе раскрывать третьим лицам информацию об операциях и о счетах участников платежных систем и их клиентов, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Информация об операциях юридических лиц, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и физических лиц представляется кредитными организациями в целях формирования кредитных историй в бюро кредитных историй в порядке и на условиях, которые предусмотрены заключенным с бюро кредитных историй договором в соответствии с Федеральным законом «О кредитных историях».

(в ред. Федерального закона от 28.06.2014 N 189-ФЗ)

Руководители (должностные лица) федеральных государственных органов, перечень которых определяется Президентом Российской Федерации, высшие должностные лица субъектов Российской Федерации (руководители высших исполнительных органов государственной власти субъектов Российской Федерации), руководители государственных корпораций, публично-правовых компаний, руководители Пенсионного фонда Российской Федерации, Фонда социального страхования Российской Федерации, Федерального фонда обязательного медицинского страхования не вправе раскрывать третьим лицам информацию об операциях, о счетах и вкладах физических и юридических лиц, полученную в соответствии с нормативными правовыми актами Российской Федерации о противодействии коррупции и настоящим Федеральным законом в Банке России, кредитных организациях, а также в представительствах иностранных банков. Информация об операциях, о счетах и вкладах физических и юридических лиц, полученная в соответствии с частью шестой настоящей статьи при проведении проверки достоверности и полноты сведений о доходах, расходах, об имуществе и обязательствах имущественного характера, соблюдения запретов, ограничений, исполнения обязанностей, установленных Федеральным законом от 25 декабря 2008 года N 273-ФЗ «О противодействии коррупции» и другими федеральными законами, может быть использована только в соответствии с законодательством Российской Федерации о противодействии коррупции.

(часть в ред. Федерального закона от 03.08.2018 N 307-ФЗ)

Документы и информация, связанные с проведением валютных операций, открытием и ведением счетов и предусмотренные Федеральным законом «О валютном регулировании и валютном контроле», представляются кредитными организациями в орган валютного контроля, уполномоченный Правительством Российской Федерации, налоговые органы и таможенные органы как агентам валютного контроля в случаях, порядке и объеме, которые предусмотрены указанным Федеральным законом.

Органы валютного контроля и агенты валютного контроля не вправе раскрывать третьим лицам информацию, полученную от кредитных организаций в соответствии с Федеральным законом «О валютном регулировании и валютном контроле», за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Части двадцатая — двадцать первая утратили силу с 1 сентября 2013 года. — Федеральный закон от 23.07.2013 N 251-ФЗ.

Операционные центры, платежные клиринговые центры не вправе раскрывать третьим лицам информацию об операциях и о счетах участников платежных систем и их клиентов, полученную при оказании операционных услуг, клиринговых услуг участникам платежной системы, за исключением передачи информации в рамках платежной системы, а также случаев, предусмотренных федеральными законами.

Положения настоящей статьи распространяются на сведения об операциях клиентов кредитных организаций, осуществляемых банковскими платежными агентами (субагентами).

Положения настоящей статьи распространяются также на сведения об остатках электронных денежных средств клиентов кредитных организаций и сведения о переводах электронных денежных средств кредитными организациями по распоряжению их клиентов.

Документы и сведения, которые содержат банковскую тайну юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, предоставляются кредитными организациями таможенным органам Российской Федерации в случаях, порядке и объеме, которые предусмотрены Таможенным кодексом Таможенного союза и Федеральным законом от 27 ноября 2010 года N 311-ФЗ «О таможенном регулировании в Российской Федерации».

Таможенные органы Российской Федерации и их должностные лица не вправе разглашать сведения, которые содержат банковскую тайну, полученные ими от кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. За разглашение банковской тайны таможенные органы Российской Федерации и их должностные лица несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом.

Информация об открытии или о закрытии счетов, вкладов (депозитов), об изменении реквизитов счетов, вкладов (депозитов) организаций, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, физических лиц, о предоставлении права или прекращении права организаций и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, использовать корпоративные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств, об изменении реквизитов корпоративного электронного средства платежа в электронном виде сообщается кредитной организацией налоговым органам в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

(часть введена Федеральным законом от 28.06.2013 N 134-ФЗ)

Сведения о наличии счетов, вкладов (депозитов) и (или) об остатках денежных средств на счетах, вкладах (депозитах), по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) организаций, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, физических лиц предоставляются кредитной организацией налоговым органам в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

(часть введена Федеральным законом от 28.06.2013 N 134-ФЗ)

Кредитные организации, являющиеся участниками банковской группы, участниками банковского холдинга и иных объединений с участием кредитных организаций, в целях составления отчетности банковской группы, банковского холдинга и иных объединений с участием кредитных организаций, в том числе для определения рисков, принимаемых на консолидированной основе, разработки и поддержания в актуальном состоянии планов восстановления финансовой устойчивости, представляют соответственно в головную кредитную организацию банковской группы, головную организацию (управляющую компанию) банковского холдинга и иного объединения с участием кредитных организаций сведения о своих операциях и об операциях своих клиентов и корреспондентов.

(часть в ред. Федерального закона от 22.12.2014 N 432-ФЗ)

Указанные в части двадцать девятой настоящей статьи сведения, за исключением сведений, составляющих государственную тайну, предоставляются головным кредитным организациям банковских групп, головным организациям (управляющим компаниям) банковских холдингов, расположенным на территориях иностранных государств, при условии обеспечения этими иностранными государствами уровня защиты (соблюдения конфиденциальности) предоставляемой информации не меньшего, чем уровень защиты (соблюдения конфиденциальности) предоставляемой информации, предусмотренный законодательством Российской Федерации.

(часть введена Федеральным законом от 02.07.2013 N 146-ФЗ)

Банк России вправе предоставлять сведения о конкретных сделках и операциях кредитных организаций, о сделках и об операциях их клиентов и корреспондентов, полученные из отчетов кредитных организаций, банковских групп и банковских холдингов, за исключением сведений, составляющих государственную тайну, центральным банкам и (или) иным органам надзора иностранных государств, в функции которых входит банковский надзор, а также сведения, содержащиеся в представленных в Банк России планах восстановления финансовой устойчивости кредитных организаций — участников банковских групп (банковских холдингов) и иных объединений с участием кредитных организаций, за исключением сведений, составляющих государственную тайну, центральным банкам и (или) иным органам иностранных государств, в функции которых входит урегулирование несостоятельности организаций, являющихся головными организациями банковской группы (банковского холдинга) и иного объединения с участием кредитных организаций.

(часть в ред. Федерального закона от 22.12.2014 N 432-ФЗ)

Указанные в части тридцать первой настоящей статьи сведения предоставляются при условии обеспечения центральными банками и (или) иными органами надзора иностранных государств, в функции которых входит банковский надзор, и (или) иными органами иностранных государств, в функции которых входит урегулирование несостоятельности организаций, уровня защиты (соблюдения конфиденциальности) предоставляемой информации не меньшего, чем уровень защиты (соблюдения конфиденциальности) предоставляемой информации, предусмотренный законодательством Российской Федерации, и непредоставления ими указанных сведений третьим лицам, в том числе правоохранительным органам, без предварительного согласия в письменной форме Банка России, за исключением случаев предоставления указанной информации судам по уголовным делам.

(часть введена Федеральным законом от 22.12.2014 N 432-ФЗ)

Документы и сведения об операциях, о счетах и вкладах, а также сведения о конкретных сделках физических лиц, физических лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и юридических лиц представляются кредитными организациями в Банк России при осуществлении Банком России функций, определенных федеральными законами, а также в случаях, предусмотренных федеральными законами.

(часть введена Федеральным законом от 23.07.2013 N 251-ФЗ)

Банк России не вправе раскрывать и предоставлять третьим лицам полученные при осуществлении функций, определенных федеральными законами, а также в случаях, предусмотренных федеральными законами, сведения об операциях, о счетах и вкладах, а также сведения о конкретных сделках физических лиц, физических лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и юридических лиц, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

(часть введена Федеральным законом от 23.07.2013 N 251-ФЗ)

Кредитная организация, представляющая документы и сведения, предусмотренные частью тридцать третьей настоящей статьи, а также служащие такой кредитной организации не вправе информировать об этом клиентов этой кредитной организации или иных лиц.

(часть введена Федеральным законом от 23.07.2013 N 251-ФЗ, в ред. Федерального закона от 22.12.2014 N 432-ФЗ)

Справки по номинальным, залоговым счетам и счетам эскроу могут быть предоставлены третьим лицам в случаях и в порядке, которые предусмотрены Гражданским кодексом Российской Федерации.

(часть введена Федеральным законом от 21.12.2013 N 379-ФЗ)

Информация об операциях по отдельным счетам юридических лиц, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и физических лиц, входящих в кооперацию головного исполнителя поставок продукции по государственному оборонному заказу, открытым в порядке и в целях, которые установлены Федеральным законом от 29 декабря 2012 года N 275-ФЗ «О государственном оборонном заказе», предоставляется кредитными организациями в соответствии с указанным Федеральным законом государственному заказчику государственного оборонного заказа, в федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий функции по выработке и реализации государственной политики, нормативно-правовому регулированию в области обороны, головному исполнителю поставок продукции по государственному оборонному заказу, исполнителю, участвующему в поставках продукции по государственному оборонному заказу, уполномоченному банку, в который переводится сопровождаемая сделка, в случаях и в объеме, которые предусмотрены Федеральным законом от 29 декабря 2012 года N 275-ФЗ «О государственном оборонном заказе».

(часть введена Федеральным законом от 29.06.2015 N 159-ФЗ; в ред. Федерального закона от 29.07.2018 N 263-ФЗ)

Сведения о счетах, вкладах и об остатках денежных средств на счетах, во вкладах кандидатов в депутаты или на иные выборные должности, а в случаях, предусмотренных федеральным законом, сведения о счетах, вкладах и об остатках денежных средств на счетах, во вкладах супругов и несовершеннолетних детей кандидатов в депутаты или на иные выборные должности представляются кредитными организациями в Центральную избирательную комиссию Российской Федерации, избирательные комиссии субъектов Российской Федерации при проведении предусмотренной законодательством Российской Федерации о выборах проверки достоверности сведений, представленных кандидатами в депутаты или на иные выборные должности в избирательные комиссии.

(часть введена Федеральным законом от 13.07.2015 N 231-ФЗ)

Центральная избирательная комиссия Российской Федерации, избирательные комиссии субъектов Российской Федерации не вправе разглашать третьим лицам сведения, содержащие банковскую тайну, полученные ими от кредитных организаций при проведении предусмотренной законодательством Российской Федерации о выборах проверки достоверности сведений о счетах, вкладах, представленных кандидатами в депутаты или на иные выборные должности в избирательные комиссии, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации о выборах.

(часть введена Федеральным законом от 13.07.2015 N 231-ФЗ)

За разглашение банковской тайны Центральная избирательная комиссия Российской Федерации, избирательные комиссии субъектов Российской Федерации и их должностные лица несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом.

(часть введена Федеральным законом от 13.07.2015 N 231-ФЗ)

Информация о случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента (в том числе сведения об операциях, о счетах и вкладах, в отношении которых были зафиксированы случаи и (или) попытки осуществления переводов денежных средств без согласия клиента) представляется в случаях, предусмотренных Федеральным законом «О национальной платежной системе», кредитными организациями, операторами платежных систем, операторами услуг платежной инфраструктуры в Банк России. Банк России вправе предоставлять получаемую в соответствии с настоящей частью информацию кредитным организациям, операторам платежных систем, операторам услуг платежной инфраструктуры в случаях, предусмотренных Федеральным законом «О национальной платежной системе».

(часть введена Федеральным законом от 27.06.2018 N 167-ФЗ)

Общество с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора» не вправе разглашать третьим лицам сведения, содержащие банковскую тайну, полученные им при осуществлении мер по предупреждению банкротства кредитных организаций в соответствии с законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве).

(часть введена Федеральным законом от 01.05.2017 N 84-ФЗ)

За разглашение банковской тайны общество с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора» и его работники несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом.

(часть введена Федеральным законом от 01.05.2017 N 84-ФЗ)

Финансовый уполномоченный не вправе разглашать третьим лицам сведения, содержащие банковскую тайну, полученные в случаях, предусмотренных Федеральным законом «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг».

(часть введена Федеральным законом от 04.06.2018 N 133-ФЗ; в ред. Федерального закона от 30.12.2021 N 471-ФЗ)

За разглашение банковской тайны финансовый уполномоченный несет ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом.

(часть введена Федеральным законом от 04.06.2018 N 133-ФЗ; в ред. Федерального закона от 30.12.2021 N 471-ФЗ)

Банк России, государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» предоставляют следственным органам имеющиеся в их распоряжении сведения, составляющие банковскую тайну, включая сведения о конкретных операциях и сделках, а также о клиентах, при направлении Банком России, государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» в следственные органы заявлений и материалов для решения вопроса о возбуждении уголовного дела.

(часть введена Федеральным законом от 29.07.2018 N 263-ФЗ)

Банк России при получении от центрального банка и (или) иного органа надзора иностранного государства, в функции которого входит банковский надзор, в соответствии со статьей 51. 2 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» сведений, составляющих банковскую тайну, не вправе разглашать их третьим лицам, за исключением случаев, если указанные сведения запрашивались в целях контроля за соблюдением требований Федерального закона от 7 мая 2013 года N 79-ФЗ «О запрете отдельным категориям лиц открывать и иметь счета (вклады), хранить наличные денежные средства и ценности в иностранных банках, расположенных за пределами территории Российской Федерации, владеть и (или) пользоваться иностранными финансовыми инструментами». Разглашение полученных сведений в указанных целях осуществляется с учетом установленных законодательством иностранного государства требований к раскрытию информации и представлению документов.

(часть введена Федеральным законом от 06.02.2019 N 5-ФЗ)

Банк России при получении от иностранного регулятора финансового рынка в соответствии со статьей 51.3 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» сведений, составляющих банковскую тайну, не вправе разглашать их третьим лицам, за исключением случаев, если указанные сведения запрашивались в целях контроля за соблюдением требований Федерального закона от 7 мая 2013 года N 79-ФЗ «О запрете отдельным категориям лиц открывать и иметь счета (вклады), хранить наличные денежные средства и ценности в иностранных банках, расположенных за пределами территории Российской Федерации, владеть и (или) пользоваться иностранными финансовыми инструментами». Разглашение полученных сведений в указанных целях осуществляется с учетом установленных законодательством иностранного государства требований к раскрытию информации и представлению документов.

(часть введена Федеральным законом от 06.02.2019 N 5-ФЗ)

Справки по операциям, счетам и вкладам физических и юридических лиц выдаются кредитной организацией Генеральному прокурору Российской Федерации, заместителям Генерального прокурора Российской Федерации, прокурорам субъектов Российской Федерации, военным и другим специализированным прокурорам, приравненным к прокурорам субъектов Российской Федерации, по их запросам в случае осуществления в соответствии с частями 1 и 2 статьи 12 Федерального закона от 3 декабря 2012 года N 230-ФЗ «О контроле за соответствием расходов лиц, замещающих государственные должности, и иных лиц их доходам» контроля за соответствием расходов лица, замещающего (занимающего) или замещавшего (занимавшего) одну из должностей, предусмотренных пунктом 1 части 1 статьи 2 указанного Федерального закона, расходов его супруги (супруга) и несовершеннолетних детей доходу данного лица и его супруги (супруга).

(часть введена Федеральным законом от 30.12.2021 N 471-ФЗ)

Ст. 26 ФЗ О банках и банковской деятельности Банковская тайна ФЗ 395-I от 02.12.1990 Федеральный Закон О банках и банковской деятельности Статья 26

Кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам и арбитражным судам (судьям), Счетной палате Российской Федерации, налоговым органам, федеральному органу исполнительной власти в области финансовых рынков, Пенсионному фонду Российской Федерации, Фонду социального страхования Российской Федерации и органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия руководителя следственного органа — органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

(Утратила силу — Федеральный закон от 28.06.2013 г. N 134-ФЗ)

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа — органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Справки по операциям и счетам юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, по операциям, счетам и вкладам физических лиц выдаются на основании судебного решения кредитной организацией должностным лицам органов, уполномоченных осуществлять оперативно-разыскную деятельность, при выполнении ими функций по выявлению, предупреждению и пресечению преступлений по их запросам, направляемым в суд в порядке, предусмотренном статьей 9 Федерального закона от 12 августа 1995 года N 144-ФЗ «Об оперативно-розыскной деятельности», при наличии сведений о признаках подготавливаемых, совершаемых или совершенных преступлений, а также о лицах, их подготавливающих, совершающих или совершивших, если нет достаточных данных для решения вопроса о возбуждении уголовного дела. Перечни указанных должностных лиц устанавливаются нормативными правовыми актами соответствующих федеральных органов исполнительной власти. (Часть дополнена — Федеральный закон от 28.06.2013 г. N 134-ФЗ)

Справки по операциям, счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией руководителям (должностным лицам) федеральных государственных органов, перечень которых определяется Президентом Российской Федерации, Председателю Центрального банка Российской Федерации и высшим должностным лицам субъектов Российской Федерации (руководителям высших исполнительных органов государственной власти субъектов Российской Федерации) при наличии запроса, направленного в порядке, определяемом Президентом Российской Федерации, в случае проверки в соответствии с Федеральным законом «О противодействии коррупции» сведений о доходах,

расходах, об имуществе и обязательствах имущественного характера, соблюдения запретов и ограничений: (В редакции федеральных законов от 03.12.2012 г. N 231-ФЗ; от 07. 05.2013 г. N 102-ФЗ)

1) граждан, претендующих на замещение государственных должностей Российской Федерации, если федеральным конституционным законом или федеральным законом не установлен иной порядок проверки указанных сведений;

2) граждан, претендующих на замещение должности судьи;

3) граждан, претендующих на замещение государственных должностей субъектов Российской Федерации, должностей глав муниципальных образований, муниципальных должностей, замещаемых на постоянной основе;

4) граждан, претендующих на замещение должностей федеральной государственной службы, должностей государственной гражданской службы субъектов Российской Федерации, должностей муниципальной службы;

4-1) граждан, претендующих на замещение должностей членов Совета директоров Центрального банка Российской Федерации, должностей в Центральном банке Российской Федерации; (Пункт дополнен — Федеральный закон от 03.12.2012 г. N 231-ФЗ)

5) граждан, претендующих на замещение должностей руководителя (единоличного исполнительного органа), заместителей руководителя, членов правления (коллегиального исполнительного органа), исполнение обязанностей по которым осуществляется на постоянной основе, в государственной корпорации, Пенсионном фонде Российской Федерации, Фонде социального страхования Российской Федерации, Федеральном фонде обязательного медицинского страхования, иных организациях, создаваемых Российской Федерацией на основании федеральных законов;

5-1) граждан, претендующих на замещение должностей руководителей государственных (муниципальных) учреждений; (Пункт дополнен — Федеральный закон от 29. 12.2012 г. N 280-ФЗ)

6) граждан, претендующих на замещение отдельных должностей на основании трудового договора в организациях, создаваемых для выполнения задач, поставленных перед федеральными государственными органами;

7) лиц, замещающих должности, указанные в пунктах 1-6 настоящей части;

8) супруг (супругов) и несовершеннолетних детей граждан и лиц, указанных в пунктах 1-7 настоящей части.

(Утратила силу — Федеральный закон от 28.06.2013 г. N 134-ФЗ)

Справки по счетам и вкладам в случае смерти их владельцев выдаются кредитной организацией лицам, указанным владельцем счета или вклада в сделанном кредитной организации завещательном распоряжении, нотариальным конторам по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков, а в отношении счетов иностранных граждан — консульским учреждениям иностранных государств.

Информация об операциях, о счетах и вкладах юридических лиц, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и физических лиц представляется кредитными организациями в уполномоченный орган, осуществляющий функции по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, в случаях, порядке и объеме, которые предусмотрены Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Банк России, руководители (должностные лица) федеральных государственных органов, перечень которых определяется Президентом Российской Федерации, высшие должностные лица субъектов Российской Федерации (руководители высших исполнительных органов государственной власти субъектов Российской Федерации), организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, не вправе разглашать сведения об операциях, о счетах и вкладах, а также сведения о конкретных сделках и об операциях из отчетов кредитных организаций, полученные ими в результате исполнения лицензионных, надзорных и контрольных функций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Аудиторские организации не вправе раскрывать третьим лицам сведения об операциях, о счетах и вкладах кредитных организаций, их клиентов и корреспондентов, полученные в ходе проводимых ими проверок, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Уполномоченный орган, осуществляющий функции по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, не вправе раскрывать третьим лицам информацию, полученную от кредитных организаций в соответствии с Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», за исключением случаев, предусмотренных указанным Федеральным законом.

Федеральный орган исполнительной власти в области финансовых рынков не вправе раскрывать третьим лицам информацию, полученную от кредитных организаций в соответствии с Федеральным законом «О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», за исключением случаев, предусмотренных указанным Федеральным законом.

За разглашение банковской тайны Банк России, руководители (должностные лица) федеральных государственных органов, перечень которых определяется Президентом Российской Федерации, высшие должностные лица субъектов Российской Федерации (руководители высших исполнительных органов государственной власти субъектов Российской Федерации), организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, кредитные, аудиторские и иные организации, уполномоченный орган, осуществляющий функции по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, орган валютного контроля, уполномоченный Правительством Российской Федерации, и агенты валютного контроля, а также должностные лица и работники указанных органов и организаций несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом.

Операторы платежных систем не вправе раскрывать третьим лицам информацию об операциях и о счетах участников платежных систем и их клиентов, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Информация об операциях юридических лиц, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и физических лиц с их согласия представляется кредитными организациями в целях формирования кредитных историй в бюро кредитных историй в порядке и на условиях, которые предусмотрены заключенным с бюро кредитных историй договором в соответствии с Федеральным законом «О кредитных историях».

Руководители (должностные лица) федеральных государственных органов, перечень которых определяется Президентом Российской Федерации, и высшие должностные лица субъектов Российской Федерации (руководители высших исполнительных органов государственной власти субъектов Российской Федерации) не вправе раскрывать третьим лицам данные об операциях, о счетах и вкладах физических лиц, полученные в соответствии с нормативными правовыми актами Российской Федерации о противодействии коррупции в Банке России, кредитных организациях, а также в представительствах иностранных банков. (В редакции Федерального закона от 14.03.2013 г. N 29-ФЗ)

Документы и информация, связанные с проведением валютных операций, открытием и ведением счетов и предусмотренные Федеральным законом «О валютном регулировании и валютном контроле», представляются кредитными организациями в орган валютного контроля, уполномоченный Правительством Российской Федерации, налоговые органы и таможенные органы как агентам валютного контроля в случаях, порядке и объеме, которые предусмотрены указанным Федеральным законом.

Органы валютного контроля и агенты валютного контроля не вправе раскрывать третьим лицам информацию, полученную от кредитных организаций в соответствии с Федеральным законом «О валютном регулировании и валютном контроле», за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Информация о торговых и клиринговых счетах юридических лиц и об операциях по указанным счетам представляется кредитными организациями в федеральный орган исполнительной власти в области финансовых рынков в порядке, предусмотренном Федеральным законом «О клиринге и клиринговой деятельности».

Федеральный орган исполнительной власти в области финансовых рынков не вправе раскрывать третьим лицам информацию, полученную в соответствии с Федеральным законом «О клиринге и клиринговой деятельности».

Операционные центры, платежные клиринговые центры не вправе раскрывать третьим лицам информацию об операциях и о счетах участников платежных систем и их клиентов, полученную при оказании операционных услуг, клиринговых услуг участникам платежной системы, за исключением передачи информации в рамках платежной системы, а также случаев, предусмотренных федеральными законами.

Положения настоящей статьи распространяются на сведения об операциях клиентов кредитных организаций, осуществляемых банковскими платежными агентами (субагентами).

Положения настоящей статьи распространяются также на сведения об остатках электронных денежных средств клиентов кредитных организаций и сведения о переводах электронных денежных средств кредитными организациями по распоряжению их клиентов.

Документы и сведения, которые содержат банковскую тайну юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, предоставляются кредитными организациями таможенным органам Российской Федерации в случаях, порядке и объеме, которые предусмотрены Таможенным кодексом Таможенного союза и Федеральным законом от 27 ноября 2010 года N 311-ФЗ «О таможенном регулировании в Российской Федерации».

Таможенные органы Российской Федерации и их должностные лица не вправе разглашать сведения, которые содержат банковскую тайну, полученные ими от кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. За разглашение банковской тайны таможенные органы Российской Федерации и их должностные лица несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом.

Информация об открытии или о закрытии счетов, вкладов (депозитов), об изменении реквизитов счетов, вкладов (депозитов) организаций, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, физических лиц, о предоставлении права или прекращении права организаций и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, использовать корпоративные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств, об изменении реквизитов корпоративного электронного средства платежа в электронном виде сообщается кредитной организацией налоговым органам в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о налогах и сборах. (Часть дополнена — Федеральный закон от 28.06.2013 г. N 134-ФЗ)

Сведения о наличии счетов, вкладов (депозитов) и (или) об остатках денежных средств на счетах, вкладах (депозитах), по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) организаций, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, физических лиц предоставляются кредитной организацией налоговым органам в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о налогах и сборах. (Часть дополнена — Федеральный закон от 28.06.2013 г. N 134-ФЗ) (Статья в редакции Федерального закона от 29.06.2012 г. N 97-ФЗ)

Добавить комментарий к ст.26 ФЗ О банках и банковской деятельности ФЗ 395-I от 02.12.1990

Статья 26 банковская тайна закон РФ о банках и банковской деятельности ФЗ n 395-1 (2022). Актуально в 2019 году

размер шрифта

Закон РФ О банках и банковской деятельности ФЗ N 395-1 (2022) Актуально в 2018 году

(в ред. Федерального закона от 29.06.2012 N 97-ФЗ)

Кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам и арбитражным судам (судьям), Счетной палате Российской Федерации, налоговым органам, федеральному органу исполнительной власти в области финансовых рынков, Пенсионному фонду Российской Федерации, Фонду социального страхования Российской Федерации и органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия руководителя следственного органа — органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

В соответствии с законодательством Российской Федерации справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией органам внутренних дел при осуществлении ими функций по выявлению, предупреждению и пресечению налоговых преступлений.

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа — органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Справки по операциям, счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией руководителям (должностным лицам) федеральных государственных органов, перечень которых определяется Президентом Российской Федерации, Председателю Центрального банка Российской Федерации и высшим должностным лицам субъектов Российской Федерации (руководителям высших исполнительных органов государственной власти субъектов Российской Федерации) при наличии запроса, направленного в порядке, определяемом Президентом Российской Федерации, в случае проверки в соответствии с Федеральным законом «О противодействии коррупции» сведений о доходах, расходах, об имуществе и обязательствах имущественного характера:

(в ред. Федерального закона от 03.12.2012 N 231-ФЗ)

1) граждан, претендующих на замещение государственных должностей Российской Федерации, если федеральным конституционным законом или федеральным законом не установлен иной порядок проверки указанных сведений;

2) граждан, претендующих на замещение должности судьи;

3) граждан, претендующих на замещение государственных должностей субъектов Российской Федерации, должностей глав муниципальных образований, муниципальных должностей, замещаемых на постоянной основе;

4) граждан, претендующих на замещение должностей федеральной государственной службы, должностей государственной гражданской службы субъектов Российской Федерации, должностей муниципальной службы;

4.1) граждан, претендующих на замещение должностей членов Совета директоров Центрального банка Российской Федерации, должностей в Центральном банке Российской Федерации;

(в ред. Федерального закона от 03.12.2012 N 231-ФЗ)

5) граждан, претендующих на замещение должностей руководителя (единоличного исполнительного органа), заместителей руководителя, членов правления (коллегиального исполнительного органа), исполнение обязанностей по которым осуществляется на постоянной основе, в государственной корпорации, Пенсионном фонде Российской Федерации, Фонде социального страхования Российской Федерации, Федеральном фонде обязательного медицинского страхования, иных организациях, создаваемых Российской Федерацией на основании федеральных законов;

5. 1) граждан, претендующих на замещение должностей руководителей государственных (муниципальных) учреждений;

(в ред. Федерального закона от 29.12.2012 N 280-ФЗ)

6) граждан, претендующих на замещение отдельных должностей на основании трудового договора в организациях, создаваемых для выполнения задач, поставленных перед федеральными государственными органами;

7) лиц, замещающих должности, указанные в пунктах 1 — 6 настоящей части;

8) супруг (супругов) и несовершеннолетних детей граждан и лиц, указанных в пунктах 1 — 7 настоящей части.

Справки о наличии счетов, вкладов (депозитов) и (или) об остатках денежных средств на счетах, вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) физических лиц, справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств физических лиц выдаются кредитной организацией в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о налогах и сборах, по запросам налоговых органов, направленным на основании запросов уполномоченных органов иностранных государств в случаях, предусмотренных международными договорами Российской Федерации.

Справки по счетам и вкладам в случае смерти их владельцев выдаются кредитной организацией лицам, указанным владельцем счета или вклада в сделанном кредитной организации завещательном распоряжении, нотариальным конторам по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков, а в отношении счетов иностранных граждан — консульским учреждениям иностранных государств.

Информация об операциях, о счетах и вкладах юридических лиц, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и физических лиц представляется кредитными организациями в уполномоченный орган, осуществляющий функции по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, в случаях, порядке и объеме, которые предусмотрены Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Банк России, руководители (должностные лица) федеральных государственных органов, перечень которых определяется Президентом Российской Федерации, высшие должностные лица субъектов Российской Федерации (руководители высших исполнительных органов государственной власти субъектов Российской Федерации), организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, не вправе разглашать сведения об операциях, о счетах и вкладах, а также сведения о конкретных сделках и об операциях из отчетов кредитных организаций, полученные ими в результате исполнения лицензионных, надзорных и контрольных функций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Аудиторские организации не вправе раскрывать третьим лицам сведения об операциях, о счетах и вкладах кредитных организаций, их клиентов и корреспондентов, полученные в ходе проводимых ими проверок, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Уполномоченный орган, осуществляющий функции по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, не вправе раскрывать третьим лицам информацию, полученную от кредитных организаций в соответствии с Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», за исключением случаев, предусмотренных указанным Федеральным законом.

Федеральный орган исполнительной власти в области финансовых рынков не вправе раскрывать третьим лицам информацию, полученную от кредитных организаций в соответствии с Федеральным законом «О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», за исключением случаев, предусмотренных указанным Федеральным законом.

За разглашение банковской тайны Банк России, руководители (должностные лица) федеральных государственных органов, перечень которых определяется Президентом Российской Федерации, высшие должностные лица субъектов Российской Федерации (руководители высших исполнительных органов государственной власти субъектов Российской Федерации), организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, кредитные, аудиторские и иные организации, уполномоченный орган, осуществляющий функции по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, орган валютного контроля, уполномоченный Правительством Российской Федерации, и агенты валютного контроля, а также должностные лица и работники указанных органов и организаций несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом.

Операторы платежных систем не вправе раскрывать третьим лицам информацию об операциях и о счетах участников платежных систем и их клиентов, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Информация об операциях юридических лиц, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и физических лиц с их согласия представляется кредитными организациями в целях формирования кредитных историй в бюро кредитных историй в порядке и на условиях, которые предусмотрены заключенным с бюро кредитных историй договором в соответствии с Федеральным законом «О кредитных историях».

Руководители (должностные лица) федеральных государственных органов, перечень которых определяется Президентом Российской Федерации, и высшие должностные лица субъектов Российской Федерации (руководители высших исполнительных органов государственной власти субъектов Российской Федерации) не вправе раскрывать третьим лицам данные об операциях, о счетах и вкладах физических лиц, полученные в соответствии с нормативными правовыми актами Российской Федерации о противодействии коррупции в Банке России, кредитных организациях, а также в представительствах иностранных банков.

(в ред. Федерального закона от 14.03.2013 N 29-ФЗ)

Документы и информация, связанные с проведением валютных операций, открытием и ведением счетов и предусмотренные Федеральным законом «О валютном регулировании и валютном контроле», представляются кредитными организациями в орган валютного контроля, уполномоченный Правительством Российской Федерации, налоговые органы и таможенные органы как агентам валютного контроля в случаях, порядке и объеме, которые предусмотрены указанным Федеральным законом.

Органы валютного контроля и агенты валютного контроля не вправе раскрывать третьим лицам информацию, полученную от кредитных организаций в соответствии с Федеральным законом «О валютном регулировании и валютном контроле», за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Информация о торговых и клиринговых счетах юридических лиц и об операциях по указанным счетам представляется кредитными организациями в федеральный орган исполнительной власти в области финансовых рынков в порядке, предусмотренном Федеральным законом «О клиринге и клиринговой деятельности».

Федеральный орган исполнительной власти в области финансовых рынков не вправе раскрывать третьим лицам информацию, полученную в соответствии с Федеральным законом «О клиринге и клиринговой деятельности».

Операционные центры, платежные клиринговые центры не вправе раскрывать третьим лицам информацию об операциях и о счетах участников платежных систем и их клиентов, полученную при оказании операционных услуг, клиринговых услуг участникам платежной системы, за исключением передачи информации в рамках платежной системы, а также случаев, предусмотренных федеральными законами.

Положения настоящей статьи распространяются на сведения об операциях клиентов кредитных организаций, осуществляемых банковскими платежными агентами (субагентами).

Положения настоящей статьи распространяются также на сведения об остатках электронных денежных средств клиентов кредитных организаций и сведения о переводах электронных денежных средств кредитными организациями по распоряжению их клиентов.

Документы и сведения, которые содержат банковскую тайну юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, предоставляются кредитными организациями таможенным органам Российской Федерации в случаях, порядке и объеме, которые предусмотрены Таможенным кодексом Таможенного союза и Федеральным законом от 27 ноября 2010 года N 311-ФЗ «О таможенном регулировании в Российской Федерации».

Таможенные органы Российской Федерации и их должностные лица не вправе разглашать сведения, которые содержат банковскую тайну, полученные ими от кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. За разглашение банковской тайны таможенные органы Российской Федерации и их должностные лица несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом.

Банковская тайна, ответственность за разглашение, доступ к банковской тайне, закон о защите и нарушении

Банковская тайна — юридический принцип в законодательстве РФ, в соответствии с которым финансовые учреждения должны защищать сведения о вкладах, счетах, банковских операциях, финансовом положении своих клиентов и иных сведениях, если это не противоречит законодательству.

Содержание

Скрыть
  1. Доступ к банковской тайне
    1. Закон о банковской тайне
      1. Защита банковской тайны
        1. Нарушение банковской тайны
          1. Ответственность за разглашение банковской тайны
            1. Что является банковской тайной

                Банковская тайна охраняется законодательством РФ. Режим банковской тайны не носит абсолютный характер, в определенных законом ситуациях, доступ к данным может быть предоставлен госорганам. Согласно ч. 3 ст. 55 Конституции РФ, отступления от банковской тайны допустимы только, если это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, прав и законных интересов других лиц, обеспечения безопасности государства.

                Доступ к банковской тайне

                Режим банковской тайны предусматривает ограничение доступа к информации о счетах, финансовом состоянии и операциях клиента. Кроме владельца, такими сведениями располагает только банк и ограниченный круг сотрудников правоохранительных и контролирующих органов: бюро кредитных историй, судам, следственным, налоговым и таможенным органам, Счетной палате, АСВ, ПФР, Фонду социального страхования, ФССП, ФСФН, ФТС. Раскрытие информации выполняется в порядке и объеме, определенном законодательством. Для предоставления доступа к банковской тайне, необходимо решение суда, санкция прокурора, предписание и другие документы.

                Закон о банковской тайне

                Законы о банковской тайне действуют во многих странах мира: Швейцарии, Франции, Германии, Австрии, Люксембурге, США и других.

                В России содержание банковской тайны и ответственность за ее разглашение определяются нормами: 
                — ст. 857 Гражданского кодекса РФ;
                — ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» N 395-1 от 02.12.1990 года;
                — ч. 2, 3, 4 ст. 183 Уголовного кодекса Российской Федерации.

                Порядок предоставления информации отдельным государственным органам регламентируется приказами и распоряжениями.

                Защита банковской тайны

                Правовая защита банковской тайны обеспечивается законодательством Российской Федерации. Гаранты соблюдения банковской тайны — финансовое учреждение, Банк России, агентство по страхованию вкладов.

                Для защиты банковской тайны, финансовые учреждения должны:
                — ограничивать круг лиц, имеющих доступ к информации, составляющей банковскую тайну;
                — организовать отдельное делопроизводства с документами, содержащими банковскую тайну;
                — использовать технические средства для предотвращения несанкционированного доступа к носителям информации;
                — применять предупреждения о необходимости сохранения банковской тайны и ответственности за ее разглашение в договорах между банком и клиентом.

                Нарушение банковской тайны

                Нарушением банковской тайны считается умышленное или невольное разглашение информации, признанной конфиденциальной, должностным лицом финансового учреждения без согласия клиента. В случае, если такие действия нанесли физическому или юридическому лицу материальный или репутационный ущерб, законодательство предусматривает возможность обращения в суд для защиты своих интересов. Законодательство предусматривает различные виды ответственности за нарушение банковской тайны.

                Ответственность за разглашение банковской тайны

                За разглашение банковской тайны предусмотрены гражданская, административная и уголовная ответственности.

                Банк можно привлечь к гражданской ответственности путем подачи руководству финансового учреждения требования о возмещении убытков, причиненных разглашением сведений, составляющих банковскую тайну.

                Для привлечения кредитной организации к административной ответственности за разглашение банковской тайны, клиенту финансового учреждения необходимо подать заявление в полицию или прокуратуру.

                За незаконное разглашение банковской тайны, повлекшее тяжкие последствия, предусмотрена уголовная ответственность согласно ч. 2, 3,4 ст. 183 УК РФ.

                Что является банковской тайной

                К банковской тайне относятся:
                — данные о состоянии счетов клиентов;
                — операции, проведенные по поручению клиента;
                — финансовое положение клиентов;
                — системы охраны банка и клиентов;
                — информация о структуре юридического лица — клиента, о руководителях, видах деятельности;
                — данные о коммерческой деятельности клиентов;
                — сведения об отчетности по банку, за исключением подлежащей опубликованию;
                — коды защиты информации, а также другие данные, перечень которых может устанавливать финансовое учреждение.

                Совет от Сравни.ру: При открытии счета в банке, стоит внимательно ознакомиться с разделом договора, содержащим информацию о защите банковской тайны.

                Статья 26. Закон о Банках N 395-1 от 02.12.1990

                Кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

                Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам и арбитражным судам (судьям), Счетной палате Российской Федерации, налоговым органам, Пенсионному фонду Российской Федерации, Фонду социального страхования Российской Федерации и органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия руководителя следственного органа — органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве. Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, которые являются вкладчиками в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» (далее — Федеральный закон «О страховании вкладов в банках Российской Федерации»), выдаются кредитной организацией организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных Федеральным законом «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».

                Часть третья утратила силу. — Федеральный закон от 28.06.2013 N 134-ФЗ.

                Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных Федеральным законом «О страховании вкладов в банках Российской Федерации», а при наличии согласия руководителя следственного органа — органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

                Справки по операциям и счетам юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, по операциям, счетам и вкладам физических лиц выдаются на основании судебного решения кредитной организацией должностным лицам органов, уполномоченных осуществлять оперативно-разыскную деятельность, при выполнении ими функций по выявлению, предупреждению и пресечению преступлений по их запросам, направляемым в суд в порядке, предусмотренном статьей 9 Федерального закона от 12 августа 1995 года N 144-ФЗ «Об оперативно-розыскной деятельности», при наличии сведений о признаках подготавливаемых, совершаемых или совершенных преступлений, а также о лицах, их подготавливающих, совершающих или совершивших, если нет достаточных данных для решения вопроса о возбуждении уголовного дела. Перечни указанных должностных лиц устанавливаются нормативными правовыми актами соответствующих федеральных органов исполнительной власти.

                Справки по операциям, счетам и вкладам физических и юридических лиц выдаются кредитной организацией руководителям (должностным лицам) федеральных государственных органов, перечень которых определяется Президентом Российской Федерации, Председателю Центрального банка Российской Федерации, высшим должностным лицам субъектов Российской Федерации (руководителям высших исполнительных органов государственной власти субъектов Российской Федерации), руководителям Пенсионного фонда Российской Федерации, Фонда социального страхования Российской Федерации, Федерального фонда обязательного медицинского страхования, справки по операциям, счетам и вкладам физических лиц — также руководителям государственных корпораций, публично-правовых компаний при наличии запроса, направленного в порядке, определяемом Президентом Российской Федерации, в случае проведения в соответствии с законодательством Российской Федерации о противодействии коррупции проверки достоверности и полноты сведений о доходах, расходах, об имуществе и обязательствах имущественного характера, соблюдения запретов, ограничений, исполнения обязанностей, установленных Федеральным законом от 25 декабря 2008 года N 273-ФЗ «О противодействии коррупции» и другими федеральными законами, в отношении:

                1) граждан, претендующих на замещение государственных должностей Российской Федерации, если федеральным конституционным законом или федеральным законом не установлен иной порядок проверки указанных сведений;

                2) граждан, претендующих на замещение должности судьи;

                3) граждан, претендующих на замещение государственных должностей субъектов Российской Федерации, должностей глав муниципальных образований, муниципальных должностей;

                4) граждан, претендующих на замещение должностей федеральной государственной службы, должностей государственной гражданской службы субъектов Российской Федерации, должностей муниципальной службы;

                4. 1) граждан, претендующих на замещение должностей членов Совета директоров Центрального банка Российской Федерации, должностей в Центральном банке Российской Федерации;

                4.2) граждан, претендующих на замещение должностей уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее — финансовый уполномоченный) и руководителя службы обеспечения деятельности финансового уполномоченного;

                5) граждан, претендующих на замещение должностей руководителя (единоличного исполнительного органа), заместителей руководителя, членов правления (коллегиального исполнительного органа), исполнение обязанностей по которым осуществляется на постоянной основе, в государственной корпорации, Пенсионном фонде Российской Федерации, Фонде социального страхования Российской Федерации, Федеральном фонде обязательного медицинского страхования, иных организациях, создаваемых Российской Федерацией на основании федеральных законов;

                5.1) граждан, претендующих на замещение должностей руководителей государственных (муниципальных) учреждений;

                6) граждан, претендующих на замещение отдельных должностей на основании трудового договора в организациях, создаваемых для выполнения задач, поставленных перед федеральными государственными органами;

                7) лиц, замещающих должности, указанные в пунктах 1 — 6 настоящей части;

                8) супруг (супругов) и несовершеннолетних детей граждан и лиц, указанных в пунктах 1 — 7 настоящей части.

                Часть седьмая утратила силу. — Федеральный закон от 28.06.2013 N 134-ФЗ.

                Справки по счетам и вкладам в случае смерти их владельцев выдаются кредитной организацией лицам, указанным владельцем счета или вклада в сделанном кредитной организации завещательном распоряжении, нотариальным конторам по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков, а в отношении счетов иностранных граждан — консульским учреждениям иностранных государств.

                Информация об операциях, о счетах и вкладах юридических лиц, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и физических лиц представляется кредитными организациями в уполномоченный орган, осуществляющий функции по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, в случаях, порядке и объеме, которые предусмотрены Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

                Информация об операциях и о счетах некоммерческих организаций, за исключением некоммерческих организаций, указанных в пункте 4 статьи 1 Федерального закона от 12 января 1996 года N 7-ФЗ «О некоммерческих организациях», представляется кредитными организациями федеральному органу исполнительной власти, осуществляющему функции по федеральному государственному надзору за деятельностью некоммерческих организаций, по запросам, направленным руководителем (заместителем руководителя) федерального органа исполнительной власти, осуществляющего функции по федеральному государственному надзору за деятельностью некоммерческих организаций, в соответствии с Федеральным законом от 12 января 1996 года N 7-ФЗ «О некоммерческих организациях» и Федеральным законом от 19 мая 1995 года N 82-ФЗ «Об общественных объединениях».

                Руководители (должностные лица) федеральных государственных органов, перечень которых определяется Президентом Российской Федерации, высшие должностные лица субъектов Российской Федерации (руководители высших исполнительных органов государственной власти субъектов Российской Федерации), организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, не вправе разглашать сведения об операциях, о счетах и вкладах, а также сведения о конкретных сделках и об операциях из отчетов кредитных организаций, полученные ими в результате исполнения лицензионных, надзорных и контрольных функций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

                Аудиторские организации не вправе раскрывать третьим лицам сведения об операциях, о счетах и вкладах кредитных организаций, их клиентов и корреспондентов, полученные этими аудиторскими организациями при оказании аудиторских услуг и (или) предоставленные аудиторским организациям Банком России в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2008 года N 307-ФЗ «Об аудиторской деятельности», за исключением:

                1) сведений, составляющих банковскую тайну, полученных от Банка России с предварительного согласия в письменной форме Банка России и лица, которому оказывались аудиторские услуги, предусмотренные Федеральным законом от 30 декабря 2008 года N 307-ФЗ «Об аудиторской деятельности»;

                2) иных случаев, предусмотренных федеральными законами.

                Уполномоченный орган, осуществляющий функции по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, не вправе раскрывать третьим лицам информацию, полученную от кредитных организаций в соответствии с Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», за исключением случаев, предусмотренных указанным Федеральным законом.

                Часть тринадцатая утратила силу с 1 сентября 2013 года. — Федеральный закон от 23.07.2013 N 251-ФЗ.

                Федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий функции по федеральному государственному надзору за деятельностью некоммерческих организаций, не вправе раскрывать третьим лицам информацию, полученную от кредитных организаций в соответствии с Федеральным законом от 12 января 1996 года N 7-ФЗ «О некоммерческих организациях» и Федеральным законом от 19 мая 1995 года N 82-ФЗ «Об общественных объединениях», за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

                За разглашение банковской тайны Банк России, руководители (должностные лица) федеральных государственных органов, перечень которых определяется Президентом Российской Федерации, высшие должностные лица субъектов Российской Федерации (руководители высших исполнительных органов государственной власти субъектов Российской Федерации), руководители государственных корпораций, публично-правовых компаний, руководители Пенсионного фонда Российской Федерации, Фонда социального страхования Российской Федерации, Федерального фонда обязательного медицинского страхования, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, кредитные, аудиторские и иные организации, уполномоченный орган, осуществляющий функции по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий функции по федеральному государственному надзору за деятельностью некоммерческих организаций, орган валютного контроля, уполномоченный Правительством Российской Федерации, и агенты валютного контроля, а также должностные лица и работники указанных органов и организаций несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом.

                Операторы платежных систем не вправе раскрывать третьим лицам информацию об операциях и о счетах участников платежных систем и их клиентов, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

                Информация об операциях юридических лиц, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и физических лиц представляется кредитными организациями в целях формирования кредитных историй в бюро кредитных историй в порядке и на условиях, которые предусмотрены заключенным с бюро кредитных историй договором в соответствии с Федеральным законом «О кредитных историях».

                Руководители (должностные лица) федеральных государственных органов, перечень которых определяется Президентом Российской Федерации, высшие должностные лица субъектов Российской Федерации (руководители высших исполнительных органов государственной власти субъектов Российской Федерации), руководители государственных корпораций, публично-правовых компаний, руководители Пенсионного фонда Российской Федерации, Фонда социального страхования Российской Федерации, Федерального фонда обязательного медицинского страхования не вправе раскрывать третьим лицам информацию об операциях, о счетах и вкладах физических и юридических лиц, полученную в соответствии с нормативными правовыми актами Российской Федерации о противодействии коррупции и настоящим Федеральным законом в Банке России, кредитных организациях, а также в представительствах иностранных банков. Информация об операциях, о счетах и вкладах физических и юридических лиц, полученная в соответствии с частью шестой настоящей статьи при проведении проверки достоверности и полноты сведений о доходах, расходах, об имуществе и обязательствах имущественного характера, соблюдения запретов, ограничений, исполнения обязанностей, установленных Федеральным законом от 25 декабря 2008 года N 273-ФЗ «О противодействии коррупции» и другими федеральными законами, может быть использована только в соответствии с законодательством Российской Федерации о противодействии коррупции.

                Документы и информация, связанные с проведением валютных операций, открытием и ведением счетов и предусмотренные Федеральным законом «О валютном регулировании и валютном контроле», представляются кредитными организациями в орган валютного контроля, уполномоченный Правительством Российской Федерации, налоговые органы и таможенные органы как агентам валютного контроля в случаях, порядке и объеме, которые предусмотрены указанным Федеральным законом.

                Органы валютного контроля и агенты валютного контроля не вправе раскрывать третьим лицам информацию, полученную от кредитных организаций в соответствии с Федеральным законом «О валютном регулировании и валютном контроле», за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

                Части двадцатая — двадцать первая утратили силу с 1 сентября 2013 года. — Федеральный закон от 23.07.2013 N 251-ФЗ.

                Операционные центры, платежные клиринговые центры не вправе раскрывать третьим лицам информацию об операциях и о счетах участников платежных систем и их клиентов, полученную при оказании операционных услуг, клиринговых услуг участникам платежной системы, за исключением передачи информации в рамках платежной системы, а также случаев, предусмотренных федеральными законами.

                Положения настоящей статьи распространяются на сведения об операциях клиентов кредитных организаций, осуществляемых банковскими платежными агентами (субагентами).

                Положения настоящей статьи распространяются также на сведения об остатках электронных денежных средств клиентов кредитных организаций и сведения о переводах электронных денежных средств кредитными организациями по распоряжению их клиентов.

                Документы и сведения, которые содержат банковскую тайну юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, предоставляются кредитными организациями таможенным органам Российской Федерации в случаях, порядке и объеме, которые предусмотрены Таможенным кодексом Таможенного союза и Федеральным законом от 27 ноября 2010 года N 311-ФЗ «О таможенном регулировании в Российской Федерации».

                Таможенные органы Российской Федерации и их должностные лица не вправе разглашать сведения, которые содержат банковскую тайну, полученные ими от кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. За разглашение банковской тайны таможенные органы Российской Федерации и их должностные лица несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом.

                Информация об открытии или о закрытии счетов, вкладов (депозитов), об изменении реквизитов счетов, вкладов (депозитов) организаций, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, физических лиц, о предоставлении права или прекращении права организаций и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, использовать корпоративные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств, об изменении реквизитов корпоративного электронного средства платежа в электронном виде сообщается кредитной организацией налоговым органам в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

                Сведения о наличии счетов, вкладов (депозитов) и (или) об остатках денежных средств на счетах, вкладах (депозитах), по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) организаций, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, физических лиц предоставляются кредитной организацией налоговым органам в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

                Кредитные организации, являющиеся участниками банковской группы, участниками банковского холдинга и иных объединений с участием кредитных организаций, в целях составления отчетности банковской группы, банковского холдинга и иных объединений с участием кредитных организаций, в том числе для определения рисков, принимаемых на консолидированной основе, разработки и поддержания в актуальном состоянии планов восстановления финансовой устойчивости, представляют соответственно в головную кредитную организацию банковской группы, головную организацию (управляющую компанию) банковского холдинга и иного объединения с участием кредитных организаций сведения о своих операциях и об операциях своих клиентов и корреспондентов.

                Указанные в части двадцать девятой настоящей статьи сведения, за исключением сведений, составляющих государственную тайну, предоставляются головным кредитным организациям банковских групп, головным организациям (управляющим компаниям) банковских холдингов, расположенным на территориях иностранных государств, при условии обеспечения этими иностранными государствами уровня защиты (соблюдения конфиденциальности) предоставляемой информации не меньшего, чем уровень защиты (соблюдения конфиденциальности) предоставляемой информации, предусмотренный законодательством Российской Федерации.

                Банк России вправе предоставлять сведения о конкретных сделках и операциях кредитных организаций, о сделках и об операциях их клиентов и корреспондентов, полученные из отчетов кредитных организаций, банковских групп и банковских холдингов, за исключением сведений, составляющих государственную тайну, центральным банкам и (или) иным органам надзора иностранных государств, в функции которых входит банковский надзор, а также сведения, содержащиеся в представленных в Банк России планах восстановления финансовой устойчивости кредитных организаций — участников банковских групп (банковских холдингов) и иных объединений с участием кредитных организаций, за исключением сведений, составляющих государственную тайну, центральным банкам и (или) иным органам иностранных государств, в функции которых входит урегулирование несостоятельности организаций, являющихся головными организациями банковской группы (банковского холдинга) и иного объединения с участием кредитных организаций.

                Указанные в части тридцать первой настоящей статьи сведения предоставляются при условии обеспечения центральными банками и (или) иными органами надзора иностранных государств, в функции которых входит банковский надзор, и (или) иными органами иностранных государств, в функции которых входит урегулирование несостоятельности организаций, уровня защиты (соблюдения конфиденциальности) предоставляемой информации не меньшего, чем уровень защиты (соблюдения конфиденциальности) предоставляемой информации, предусмотренный законодательством Российской Федерации, и непредоставления ими указанных сведений третьим лицам, в том числе правоохранительным органам, без предварительного согласия в письменной форме Банка России, за исключением случаев предоставления указанной информации судам по уголовным делам.

                Документы и сведения об операциях, о счетах и вкладах, а также сведения о конкретных сделках физических лиц, физических лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и юридических лиц представляются кредитными организациями в Банк России при осуществлении Банком России функций, определенных федеральными законами, а также в случаях, предусмотренных федеральными законами.

                Банк России не вправе раскрывать и предоставлять третьим лицам полученные при осуществлении функций, определенных федеральными законами, а также в случаях, предусмотренных федеральными законами, сведения об операциях, о счетах и вкладах, а также сведения о конкретных сделках физических лиц, физических лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и юридических лиц, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

                Кредитная организация, представляющая документы и сведения, предусмотренные частью тридцать третьей настоящей статьи, а также служащие такой кредитной организации не вправе информировать об этом клиентов этой кредитной организации или иных лиц.

                Справки по номинальным, залоговым счетам и счетам эскроу могут быть предоставлены третьим лицам в случаях и в порядке, которые предусмотрены Гражданским кодексом Российской Федерации.

                Информация об операциях по отдельным счетам юридических лиц, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и физических лиц, входящих в кооперацию головного исполнителя поставок продукции по государственному оборонному заказу, открытым в порядке и в целях, которые установлены Федеральным законом от 29 декабря 2012 года N 275-ФЗ «О государственном оборонном заказе», предоставляется кредитными организациями в соответствии с указанным Федеральным законом государственному заказчику государственного оборонного заказа, в федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий функции по выработке и реализации государственной политики, нормативно-правовому регулированию в области обороны, головному исполнителю поставок продукции по государственному оборонному заказу, исполнителю, участвующему в поставках продукции по государственному оборонному заказу, уполномоченному банку, в который переводится сопровождаемая сделка, в случаях и в объеме, которые предусмотрены Федеральным законом от 29 декабря 2012 года N 275-ФЗ «О государственном оборонном заказе».

                Сведения о счетах, вкладах и об остатках денежных средств на счетах, во вкладах кандидатов в депутаты или на иные выборные должности, а в случаях, предусмотренных федеральным законом, сведения о счетах, вкладах и об остатках денежных средств на счетах, во вкладах супругов и несовершеннолетних детей кандидатов в депутаты или на иные выборные должности представляются кредитными организациями в Центральную избирательную комиссию Российской Федерации, избирательные комиссии субъектов Российской Федерации при проведении предусмотренной законодательством Российской Федерации о выборах проверки достоверности сведений, представленных кандидатами в депутаты или на иные выборные должности в избирательные комиссии.

                Центральная избирательная комиссия Российской Федерации, избирательные комиссии субъектов Российской Федерации не вправе разглашать третьим лицам сведения, содержащие банковскую тайну, полученные ими от кредитных организаций при проведении предусмотренной законодательством Российской Федерации о выборах проверки достоверности сведений о счетах, вкладах, представленных кандидатами в депутаты или на иные выборные должности в избирательные комиссии, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации о выборах.

                За разглашение банковской тайны Центральная избирательная комиссия Российской Федерации, избирательные комиссии субъектов Российской Федерации и их должностные лица несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом.

                Информация о случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента (в том числе сведения об операциях, о счетах и вкладах, в отношении которых были зафиксированы случаи и (или) попытки осуществления переводов денежных средств без согласия клиента) представляется в случаях, предусмотренных Федеральным законом «О национальной платежной системе», кредитными организациями, операторами платежных систем, операторами услуг платежной инфраструктуры в Банк России. Банк России вправе предоставлять получаемую в соответствии с настоящей частью информацию кредитным организациям, операторам платежных систем, операторам услуг платежной инфраструктуры в случаях, предусмотренных Федеральным законом «О национальной платежной системе».

                Общество с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора» не вправе разглашать третьим лицам сведения, содержащие банковскую тайну, полученные им при осуществлении мер по предупреждению банкротства кредитных организаций в соответствии с законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве).

                За разглашение банковской тайны общество с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора» и его работники несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом.

                Финансовый уполномоченный не вправе разглашать третьим лицам сведения, содержащие банковскую тайну, полученные в случаях, предусмотренных Федеральным законом «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг».

                За разглашение банковской тайны финансовый уполномоченный несет ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом.

                Банк России, государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» предоставляют следственным органам имеющиеся в их распоряжении сведения, составляющие банковскую тайну, включая сведения о конкретных операциях и сделках, а также о клиентах, при направлении Банком России, государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» в следственные органы заявлений и материалов для решения вопроса о возбуждении уголовного дела.

                Банк России при получении от центрального банка и (или) иного органа надзора иностранного государства, в функции которого входит банковский надзор, в соответствии со статьей 51.2 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» сведений, составляющих банковскую тайну, не вправе разглашать их третьим лицам, за исключением случаев, если указанные сведения запрашивались в целях контроля за соблюдением требований Федерального закона от 7 мая 2013 года N 79-ФЗ «О запрете отдельным категориям лиц открывать и иметь счета (вклады), хранить наличные денежные средства и ценности в иностранных банках, расположенных за пределами территории Российской Федерации, владеть и (или) пользоваться иностранными финансовыми инструментами». Разглашение полученных сведений в указанных целях осуществляется с учетом установленных законодательством иностранного государства требований к раскрытию информации и представлению документов.

                Банк России при получении от иностранного регулятора финансового рынка в соответствии со статьей 51.3 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» сведений, составляющих банковскую тайну, не вправе разглашать их третьим лицам, за исключением случаев, если указанные сведения запрашивались в целях контроля за соблюдением требований Федерального закона от 7 мая 2013 года N 79-ФЗ «О запрете отдельным категориям лиц открывать и иметь счета (вклады), хранить наличные денежные средства и ценности в иностранных банках, расположенных за пределами территории Российской Федерации, владеть и (или) пользоваться иностранными финансовыми инструментами». Разглашение полученных сведений в указанных целях осуществляется с учетом установленных законодательством иностранного государства требований к раскрытию информации и представлению документов.

                Справки по операциям, счетам и вкладам физических и юридических лиц выдаются кредитной организацией Генеральному прокурору Российской Федерации, заместителям Генерального прокурора Российской Федерации, прокурорам субъектов Российской Федерации, военным и другим специализированным прокурорам, приравненным к прокурорам субъектов Российской Федерации, по их запросам в случае осуществления в соответствии с частями 1 и 2 статьи 12 Федерального закона от 3 декабря 2012 года N 230-ФЗ «О контроле за соответствием расходов лиц, замещающих государственные должности, и иных лиц их доходам» контроля за соответствием расходов лица, замещающего (занимающего) или замещавшего (занимавшего) одну из должностей, предусмотренных пунктом 1 части 1 статьи 2 указанного Федерального закона, расходов его супруги (супруга) и несовершеннолетних детей доходу данного лица и его супруги (супруга).

                Ст. 26 . Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 30.12.2021)

                Кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

                Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам и арбитражным судам (судьям), Счетной палате Российской Федерации, налоговым органам, Пенсионному фонду Российской Федерации, Фонду социального страхования Российской Федерации и органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия руководителя следственного органа — органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве. Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, которые являются вкладчиками в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» (далее — Федеральный закон «О страховании вкладов в банках Российской Федерации»), выдаются кредитной организацией организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных Федеральным законом «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».

                Часть третья утратила силу. — Федеральный закон от 28.06.2013 N 134-ФЗ.

                Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных Федеральным законом «О страховании вкладов в банках Российской Федерации», а при наличии согласия руководителя следственного органа — органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

                Справки по операциям и счетам юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, по операциям, счетам и вкладам физических лиц выдаются на основании судебного решения кредитной организацией должностным лицам органов, уполномоченных осуществлять оперативно-разыскную деятельность, при выполнении ими функций по выявлению, предупреждению и пресечению преступлений по их запросам, направляемым в суд в порядке, предусмотренном статьей 9 Федерального закона от 12 августа 1995 года N 144-ФЗ «Об оперативно-розыскной деятельности», при наличии сведений о признаках подготавливаемых, совершаемых или совершенных преступлений, а также о лицах, их подготавливающих, совершающих или совершивших, если нет достаточных данных для решения вопроса о возбуждении уголовного дела. Перечни указанных должностных лиц устанавливаются нормативными правовыми актами соответствующих федеральных органов исполнительной власти.

                Справки по операциям, счетам и вкладам физических и юридических лиц выдаются кредитной организацией руководителям (должностным лицам) федеральных государственных органов, перечень которых определяется Президентом Российской Федерации, Председателю Центрального банка Российской Федерации, высшим должностным лицам субъектов Российской Федерации (руководителям высших исполнительных органов государственной власти субъектов Российской Федерации), руководителям Пенсионного фонда Российской Федерации, Фонда социального страхования Российской Федерации, Федерального фонда обязательного медицинского страхования, справки по операциям, счетам и вкладам физических лиц — также руководителям государственных корпораций, публично-правовых компаний при наличии запроса, направленного в порядке, определяемом Президентом Российской Федерации, в случае проведения в соответствии с законодательством Российской Федерации о противодействии коррупции проверки достоверности и полноты сведений о доходах, расходах, об имуществе и обязательствах имущественного характера, соблюдения запретов, ограничений, исполнения обязанностей, установленных Федеральным законом от 25 декабря 2008 года N 273-ФЗ «О противодействии коррупции» и другими федеральными законами, в отношении:

                1) граждан, претендующих на замещение государственных должностей Российской Федерации, если федеральным конституционным законом или федеральным законом не установлен иной порядок проверки указанных сведений;

                2) граждан, претендующих на замещение должности судьи;

                3) граждан, претендующих на замещение государственных должностей субъектов Российской Федерации, должностей глав муниципальных образований, муниципальных должностей;

                4) граждан, претендующих на замещение должностей федеральной государственной службы, должностей государственной гражданской службы субъектов Российской Федерации, должностей муниципальной службы;

                4. 1) граждан, претендующих на замещение должностей членов Совета директоров Центрального банка Российской Федерации, должностей в Центральном банке Российской Федерации;

                4.2) граждан, претендующих на замещение должностей уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее — финансовый уполномоченный) и руководителя службы обеспечения деятельности финансового уполномоченного;

                5) граждан, претендующих на замещение должностей руководителя (единоличного исполнительного органа), заместителей руководителя, членов правления (коллегиального исполнительного органа), исполнение обязанностей по которым осуществляется на постоянной основе, в государственной корпорации, Пенсионном фонде Российской Федерации, Фонде социального страхования Российской Федерации, Федеральном фонде обязательного медицинского страхования, иных организациях, создаваемых Российской Федерацией на основании федеральных законов;

                5.1) граждан, претендующих на замещение должностей руководителей государственных (муниципальных) учреждений;

                6) граждан, претендующих на замещение отдельных должностей на основании трудового договора в организациях, создаваемых для выполнения задач, поставленных перед федеральными государственными органами;

                7) лиц, замещающих должности, указанные в пунктах 1 — 6 настоящей части;

                8) супруг (супругов) и несовершеннолетних детей граждан и лиц, указанных в пунктах 1 — 7 настоящей части.

                Часть седьмая утратила силу. — Федеральный закон от 28.06.2013 N 134-ФЗ.

                Справки по счетам и вкладам в случае смерти их владельцев выдаются кредитной организацией лицам, указанным владельцем счета или вклада в сделанном кредитной организации завещательном распоряжении, нотариальным конторам по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков, а в отношении счетов иностранных граждан — консульским учреждениям иностранных государств.

                Информация об операциях, о счетах и вкладах юридических лиц, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и физических лиц представляется кредитными организациями в уполномоченный орган, осуществляющий функции по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, в случаях, порядке и объеме, которые предусмотрены Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

                Информация об операциях и о счетах некоммерческих организаций, за исключением некоммерческих организаций, указанных в пункте 4 статьи 1 Федерального закона от 12 января 1996 года N 7-ФЗ «О некоммерческих организациях», представляется кредитными организациями федеральному органу исполнительной власти, осуществляющему функции по федеральному государственному надзору за деятельностью некоммерческих организаций, по запросам, направленным руководителем (заместителем руководителя) федерального органа исполнительной власти, осуществляющего функции по федеральному государственному надзору за деятельностью некоммерческих организаций, в соответствии с Федеральным законом от 12 января 1996 года N 7-ФЗ «О некоммерческих организациях» и Федеральным законом от 19 мая 1995 года N 82-ФЗ «Об общественных объединениях».

                Руководители (должностные лица) федеральных государственных органов, перечень которых определяется Президентом Российской Федерации, высшие должностные лица субъектов Российской Федерации (руководители высших исполнительных органов государственной власти субъектов Российской Федерации), организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, не вправе разглашать сведения об операциях, о счетах и вкладах, а также сведения о конкретных сделках и об операциях из отчетов кредитных организаций, полученные ими в результате исполнения лицензионных, надзорных и контрольных функций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

                Аудиторские организации не вправе раскрывать третьим лицам сведения об операциях, о счетах и вкладах кредитных организаций, их клиентов и корреспондентов, полученные этими аудиторскими организациями при оказании аудиторских услуг и (или) предоставленные аудиторским организациям Банком России в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2008 года N 307-ФЗ «Об аудиторской деятельности», за исключением:

                1) сведений, составляющих банковскую тайну, полученных от Банка России с предварительного согласия в письменной форме Банка России и лица, которому оказывались аудиторские услуги, предусмотренные Федеральным законом от 30 декабря 2008 года N 307-ФЗ «Об аудиторской деятельности»;

                2) иных случаев, предусмотренных федеральными законами.

                Уполномоченный орган, осуществляющий функции по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, не вправе раскрывать третьим лицам информацию, полученную от кредитных организаций в соответствии с Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», за исключением случаев, предусмотренных указанным Федеральным законом.

                Часть тринадцатая утратила силу с 1 сентября 2013 года. — Федеральный закон от 23.07.2013 N 251-ФЗ.

                Федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий функции по федеральному государственному надзору за деятельностью некоммерческих организаций, не вправе раскрывать третьим лицам информацию, полученную от кредитных организаций в соответствии с Федеральным законом от 12 января 1996 года N 7-ФЗ «О некоммерческих организациях» и Федеральным законом от 19 мая 1995 года N 82-ФЗ «Об общественных объединениях», за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

                За разглашение банковской тайны Банк России, руководители (должностные лица) федеральных государственных органов, перечень которых определяется Президентом Российской Федерации, высшие должностные лица субъектов Российской Федерации (руководители высших исполнительных органов государственной власти субъектов Российской Федерации), руководители государственных корпораций, публично-правовых компаний, руководители Пенсионного фонда Российской Федерации, Фонда социального страхования Российской Федерации, Федерального фонда обязательного медицинского страхования, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, кредитные, аудиторские и иные организации, уполномоченный орган, осуществляющий функции по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий функции по федеральному государственному надзору за деятельностью некоммерческих организаций, орган валютного контроля, уполномоченный Правительством Российской Федерации, и агенты валютного контроля, а также должностные лица и работники указанных органов и организаций несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом.

                Операторы платежных систем не вправе раскрывать третьим лицам информацию об операциях и о счетах участников платежных систем и их клиентов, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

                Информация об операциях юридических лиц, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и физических лиц представляется кредитными организациями в целях формирования кредитных историй в бюро кредитных историй в порядке и на условиях, которые предусмотрены заключенным с бюро кредитных историй договором в соответствии с Федеральным законом «О кредитных историях».

                Руководители (должностные лица) федеральных государственных органов, перечень которых определяется Президентом Российской Федерации, высшие должностные лица субъектов Российской Федерации (руководители высших исполнительных органов государственной власти субъектов Российской Федерации), руководители государственных корпораций, публично-правовых компаний, руководители Пенсионного фонда Российской Федерации, Фонда социального страхования Российской Федерации, Федерального фонда обязательного медицинского страхования не вправе раскрывать третьим лицам информацию об операциях, о счетах и вкладах физических и юридических лиц, полученную в соответствии с нормативными правовыми актами Российской Федерации о противодействии коррупции и настоящим Федеральным законом в Банке России, кредитных организациях, а также в представительствах иностранных банков. Информация об операциях, о счетах и вкладах физических и юридических лиц, полученная в соответствии с частью шестой настоящей статьи при проведении проверки достоверности и полноты сведений о доходах, расходах, об имуществе и обязательствах имущественного характера, соблюдения запретов, ограничений, исполнения обязанностей, установленных Федеральным законом от 25 декабря 2008 года N 273-ФЗ «О противодействии коррупции» и другими федеральными законами, может быть использована только в соответствии с законодательством Российской Федерации о противодействии коррупции.

                Документы и информация, связанные с проведением валютных операций, открытием и ведением счетов и предусмотренные Федеральным законом «О валютном регулировании и валютном контроле», представляются кредитными организациями в орган валютного контроля, уполномоченный Правительством Российской Федерации, налоговые органы и таможенные органы как агентам валютного контроля в случаях, порядке и объеме, которые предусмотрены указанным Федеральным законом.

                Органы валютного контроля и агенты валютного контроля не вправе раскрывать третьим лицам информацию, полученную от кредитных организаций в соответствии с Федеральным законом «О валютном регулировании и валютном контроле», за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

                Части двадцатая — двадцать первая утратили силу с 1 сентября 2013 года. — Федеральный закон от 23.07.2013 N 251-ФЗ.

                Операционные центры, платежные клиринговые центры не вправе раскрывать третьим лицам информацию об операциях и о счетах участников платежных систем и их клиентов, полученную при оказании операционных услуг, клиринговых услуг участникам платежной системы, за исключением передачи информации в рамках платежной системы, а также случаев, предусмотренных федеральными законами.

                Положения настоящей статьи распространяются на сведения об операциях клиентов кредитных организаций, осуществляемых банковскими платежными агентами (субагентами).

                Положения настоящей статьи распространяются также на сведения об остатках электронных денежных средств клиентов кредитных организаций и сведения о переводах электронных денежных средств кредитными организациями по распоряжению их клиентов.

                Документы и сведения, которые содержат банковскую тайну юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, предоставляются кредитными организациями таможенным органам Российской Федерации в случаях, порядке и объеме, которые предусмотрены Таможенным кодексом Таможенного союза и Федеральным законом от 27 ноября 2010 года N 311-ФЗ «О таможенном регулировании в Российской Федерации».

                Таможенные органы Российской Федерации и их должностные лица не вправе разглашать сведения, которые содержат банковскую тайну, полученные ими от кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. За разглашение банковской тайны таможенные органы Российской Федерации и их должностные лица несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом.

                Информация об открытии или о закрытии счетов, вкладов (депозитов), об изменении реквизитов счетов, вкладов (депозитов) организаций, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, физических лиц, о предоставлении права или прекращении права организаций и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, использовать корпоративные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств, об изменении реквизитов корпоративного электронного средства платежа в электронном виде сообщается кредитной организацией налоговым органам в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

                Сведения о наличии счетов, вкладов (депозитов) и (или) об остатках денежных средств на счетах, вкладах (депозитах), по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) организаций, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, физических лиц предоставляются кредитной организацией налоговым органам в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

                Кредитные организации, являющиеся участниками банковской группы, участниками банковского холдинга и иных объединений с участием кредитных организаций, в целях составления отчетности банковской группы, банковского холдинга и иных объединений с участием кредитных организаций, в том числе для определения рисков, принимаемых на консолидированной основе, разработки и поддержания в актуальном состоянии планов восстановления финансовой устойчивости, представляют соответственно в головную кредитную организацию банковской группы, головную организацию (управляющую компанию) банковского холдинга и иного объединения с участием кредитных организаций сведения о своих операциях и об операциях своих клиентов и корреспондентов.

                Указанные в части двадцать девятой настоящей статьи сведения, за исключением сведений, составляющих государственную тайну, предоставляются головным кредитным организациям банковских групп, головным организациям (управляющим компаниям) банковских холдингов, расположенным на территориях иностранных государств, при условии обеспечения этими иностранными государствами уровня защиты (соблюдения конфиденциальности) предоставляемой информации не меньшего, чем уровень защиты (соблюдения конфиденциальности) предоставляемой информации, предусмотренный законодательством Российской Федерации.

                Банк России вправе предоставлять сведения о конкретных сделках и операциях кредитных организаций, о сделках и об операциях их клиентов и корреспондентов, полученные из отчетов кредитных организаций, банковских групп и банковских холдингов, за исключением сведений, составляющих государственную тайну, центральным банкам и (или) иным органам надзора иностранных государств, в функции которых входит банковский надзор, а также сведения, содержащиеся в представленных в Банк России планах восстановления финансовой устойчивости кредитных организаций — участников банковских групп (банковских холдингов) и иных объединений с участием кредитных организаций, за исключением сведений, составляющих государственную тайну, центральным банкам и (или) иным органам иностранных государств, в функции которых входит урегулирование несостоятельности организаций, являющихся головными организациями банковской группы (банковского холдинга) и иного объединения с участием кредитных организаций.

                Указанные в части тридцать первой настоящей статьи сведения предоставляются при условии обеспечения центральными банками и (или) иными органами надзора иностранных государств, в функции которых входит банковский надзор, и (или) иными органами иностранных государств, в функции которых входит урегулирование несостоятельности организаций, уровня защиты (соблюдения конфиденциальности) предоставляемой информации не меньшего, чем уровень защиты (соблюдения конфиденциальности) предоставляемой информации, предусмотренный законодательством Российской Федерации, и непредоставления ими указанных сведений третьим лицам, в том числе правоохранительным органам, без предварительного согласия в письменной форме Банка России, за исключением случаев предоставления указанной информации судам по уголовным делам.

                Документы и сведения об операциях, о счетах и вкладах, а также сведения о конкретных сделках физических лиц, физических лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и юридических лиц представляются кредитными организациями в Банк России при осуществлении Банком России функций, определенных федеральными законами, а также в случаях, предусмотренных федеральными законами.

                Банк России не вправе раскрывать и предоставлять третьим лицам полученные при осуществлении функций, определенных федеральными законами, а также в случаях, предусмотренных федеральными законами, сведения об операциях, о счетах и вкладах, а также сведения о конкретных сделках физических лиц, физических лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и юридических лиц, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

                Кредитная организация, представляющая документы и сведения, предусмотренные частью тридцать третьей настоящей статьи, а также служащие такой кредитной организации не вправе информировать об этом клиентов этой кредитной организации или иных лиц.

                Справки по номинальным, залоговым счетам и счетам эскроу могут быть предоставлены третьим лицам в случаях и в порядке, которые предусмотрены Гражданским кодексом Российской Федерации.

                Информация об операциях по отдельным счетам юридических лиц, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и физических лиц, входящих в кооперацию головного исполнителя поставок продукции по государственному оборонному заказу, открытым в порядке и в целях, которые установлены Федеральным законом от 29 декабря 2012 года N 275-ФЗ «О государственном оборонном заказе», предоставляется кредитными организациями в соответствии с указанным Федеральным законом государственному заказчику государственного оборонного заказа, в федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий функции по выработке и реализации государственной политики, нормативно-правовому регулированию в области обороны, головному исполнителю поставок продукции по государственному оборонному заказу, исполнителю, участвующему в поставках продукции по государственному оборонному заказу, уполномоченному банку, в который переводится сопровождаемая сделка, в случаях и в объеме, которые предусмотрены Федеральным законом от 29 декабря 2012 года N 275-ФЗ «О государственном оборонном заказе».

                Сведения о счетах, вкладах и об остатках денежных средств на счетах, во вкладах кандидатов в депутаты или на иные выборные должности, а в случаях, предусмотренных федеральным законом, сведения о счетах, вкладах и об остатках денежных средств на счетах, во вкладах супругов и несовершеннолетних детей кандидатов в депутаты или на иные выборные должности представляются кредитными организациями в Центральную избирательную комиссию Российской Федерации, избирательные комиссии субъектов Российской Федерации при проведении предусмотренной законодательством Российской Федерации о выборах проверки достоверности сведений, представленных кандидатами в депутаты или на иные выборные должности в избирательные комиссии.

                Центральная избирательная комиссия Российской Федерации, избирательные комиссии субъектов Российской Федерации не вправе разглашать третьим лицам сведения, содержащие банковскую тайну, полученные ими от кредитных организаций при проведении предусмотренной законодательством Российской Федерации о выборах проверки достоверности сведений о счетах, вкладах, представленных кандидатами в депутаты или на иные выборные должности в избирательные комиссии, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации о выборах.

                За разглашение банковской тайны Центральная избирательная комиссия Российской Федерации, избирательные комиссии субъектов Российской Федерации и их должностные лица несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом.

                Информация о случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента (в том числе сведения об операциях, о счетах и вкладах, в отношении которых были зафиксированы случаи и (или) попытки осуществления переводов денежных средств без согласия клиента) представляется в случаях, предусмотренных Федеральным законом «О национальной платежной системе», кредитными организациями, операторами платежных систем, операторами услуг платежной инфраструктуры в Банк России. Банк России вправе предоставлять получаемую в соответствии с настоящей частью информацию кредитным организациям, операторам платежных систем, операторам услуг платежной инфраструктуры в случаях, предусмотренных Федеральным законом «О национальной платежной системе».

                Общество с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора» не вправе разглашать третьим лицам сведения, содержащие банковскую тайну, полученные им при осуществлении мер по предупреждению банкротства кредитных организаций в соответствии с законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве).

                За разглашение банковской тайны общество с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора» и его работники несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом.

                Финансовый уполномоченный не вправе разглашать третьим лицам сведения, содержащие банковскую тайну, полученные в случаях, предусмотренных Федеральным законом «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг».

                За разглашение банковской тайны финансовый уполномоченный несет ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом.

                Банк России, государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» предоставляют следственным органам имеющиеся в их распоряжении сведения, составляющие банковскую тайну, включая сведения о конкретных операциях и сделках, а также о клиентах, при направлении Банком России, государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» в следственные органы заявлений и материалов для решения вопроса о возбуждении уголовного дела.

                Банк России при получении от центрального банка и (или) иного органа надзора иностранного государства, в функции которого входит банковский надзор, в соответствии со статьей 51.2 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» сведений, составляющих банковскую тайну, не вправе разглашать их третьим лицам, за исключением случаев, если указанные сведения запрашивались в целях контроля за соблюдением требований Федерального закона от 7 мая 2013 года N 79-ФЗ «О запрете отдельным категориям лиц открывать и иметь счета (вклады), хранить наличные денежные средства и ценности в иностранных банках, расположенных за пределами территории Российской Федерации, владеть и (или) пользоваться иностранными финансовыми инструментами». Разглашение полученных сведений в указанных целях осуществляется с учетом установленных законодательством иностранного государства требований к раскрытию информации и представлению документов.

                Банк России при получении от иностранного регулятора финансового рынка в соответствии со статьей 51.3 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» сведений, составляющих банковскую тайну, не вправе разглашать их третьим лицам, за исключением случаев, если указанные сведения запрашивались в целях контроля за соблюдением требований Федерального закона от 7 мая 2013 года N 79-ФЗ «О запрете отдельным категориям лиц открывать и иметь счета (вклады), хранить наличные денежные средства и ценности в иностранных банках, расположенных за пределами территории Российской Федерации, владеть и (или) пользоваться иностранными финансовыми инструментами». Разглашение полученных сведений в указанных целях осуществляется с учетом установленных законодательством иностранного государства требований к раскрытию информации и представлению документов.

                Справки по операциям, счетам и вкладам физических и юридических лиц выдаются кредитной организацией Генеральному прокурору Российской Федерации, заместителям Генерального прокурора Российской Федерации, прокурорам субъектов Российской Федерации, военным и другим специализированным прокурорам, приравненным к прокурорам субъектов Российской Федерации, по их запросам в случае осуществления в соответствии с частями 1 и 2 статьи 12 Федерального закона от 3 декабря 2012 года N 230-ФЗ «О контроле за соответствием расходов лиц, замещающих государственные должности, и иных лиц их доходам» контроля за соответствием расходов лица, замещающего (занимающего) или замещавшего (занимавшего) одну из должностей, предусмотренных пунктом 1 части 1 статьи 2 указанного Федерального закона, расходов его супруги (супруга) и несовершеннолетних детей доходу данного лица и его супруги (супруга).

                Застройщиков освободили от уплаты неустойки, штрафов и пеней за несвоевременную сдачу в 2022 году объектов по ДДУ

                Постановлением №497 от 26. 03.2022 (документ имеется в распоряжении портала ЕРЗ.РФ) Правительство РФ установило «особенности применения неустойки (штрафа, пени), иных финансовых санкций, а также других мер ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договорам участия в долевом строительстве, установленных законодательством о долевом строительстве, и об особенностях включения в реестр проблемных объектов многоквартирных домов…».

                 

                Фото: www.allvtb24.info

                 

                Принятое Постановление №497 во многом повторяет положения Постановления Правительства РФ от 02.04.2020 №423, о котором ранее рассказывал портал ЕРЗ.РФ. Тем документом был введен мораторий на уплату неустойки, штрафа, пени застройщиками в 2020 году.

                А Постановление №497 определяет следующие особенности применения неустойки (штрафа, пени), иных финансовых санкций, а также других мер ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договорам участия в долевом строительстве (ДДУ), установленных законодательством о долевом строительстве:

                • в период начисления неустойки (пени) по ДДУ не включается период, исчисляемый со дня вступления в силу Постановления №497 до 31. 12.2022 включительно;

                • при определении размера убытков, предусмотренных ст. 10 214-ФЗ, не учитываются убытки, причиненные в период со дня вступления в силу Постановления №497 до 31.12.2022 включительно;

                 

                 

                • проценты, подлежащие уплате участнику долевого строительства в соответствии с ч. 2 и 6 ст. 9 214-ФЗ за период со дня вступления в силу Постановления №497 до 31.12.2022 включительно, не начисляются;

                • неустойки (штрафы, пени), иные финансовые санкции, подлежащие с учетом ч. 9 ст. 4 214-ФЗ уплате дольщику за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по ДДУ, не начисляются за период вступления в силу Постановления №497 до 31.12.2022 включительно.

                Застройщикам до 31.12.2022 включительно предоставляется отсрочка по уплате неустойки (штрафов, пени), иных финансовых санкций, указанных выше, если они предъявлены до вступления в силу Постановления №497. Банки и иные кредитные организации, осуществляющие обслуживание счетов застройщика, не должны исполнять требования об уплате, установленные в таких исполнительных листах.

                 

                Фото: www.siapress.ru

                 

                В период со дня вступления в силу Постановления №497 до 31.12.2022 включительно:

                • органы регионального государственного контроля (надзора) в области долевого строительства (контролирующий орган) не направляют в Росреестр уведомление о нарушении застройщиком более чем на 6 месяцев сроков завершения строительства и (или) обязанностей по передаче участнику долевого строительства объекта долевого строительства, если такое нарушение возникло в указанный период.

                Контролирующий орган не вправе обращаться в арбитражный суд с заявлением о приостановлении на определенный срок осуществления застройщиком деятельности, связанной с привлечением денежных средств участников долевого строительства для строительства (создания) многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости, по основанию, предусмотренному п. 3 ч. 15 ст. 23 214-ФЗ, если такое основание возникло в указанный период.

                 

                Фото: www. i.mycdn.me

                 

                Многоквартирные дома и (или) иные объекты недвижимости, строящиеся по ДДУ, в отношении которых застройщиком более чем на 6 месяцев нарушены сроки завершения строительства, если такое нарушение возникло после вступления в силу Постановления №497, подлежат включению в единый реестр проблемных объектов, после 1 января 2023 года включительно, если по состоянию на указанную дату сохраняются снования для включения в указанный реестр.

                Постановление №479 вступает в силу со дня его официального опубликования.

                 

                Фото: www.dpo-ilm.ru

                 

                 

                 

                 

                 

                Другие публикации по теме:

                Особенности передачи квартир дольщикам в 2022 году

                Новые поручения Президента по поддержке строительной отрасли

                За нарушения при подготовке проектной документации теперь грозит исключение из членов СРО

                Эксперты: пандемия вымывает с рынка жилья небольших застройщиков

                Застройщики правительству: Поддержите отрасль льготной ипотекой!

                Правительство исключает применение неустоек по ДДУ до 1 января 2021 года

                Закон, расширяющий полномочия Правительства РФ на случай ЧС, затронет и долевое строительство

                Правительство РФ предпримет антикризисные меры для минимизации влияния пандемии коронавируса на строительную отрасль

                Как жилищное строительство работает в условиях пандемии коронавируса: комментарии застройщиков

                Правительство готовит меры адаптации нацпроекта «Жилье и городская среда» к усложнившейся экономической ситуации

                Верховный Суд: взыскание штрафа за просрочку исполнения обязательства по ДДУ является обязанностью суда

                OCC дорабатывает правило, требующее от крупных банков предоставлять справедливый доступ к банковским услугам, капиталу и кредитам

                Пресс-релиз 2021-8 | 14 января 2021 г.

                Поделиться этой страницей:

                ВАШИНГТОН — Управление валютного контролера (OCC) сегодня опубликовало окончательное правило, обеспечивающее справедливый доступ к банковским услугам, предоставляемым крупными национальными банками, федеральными сберегательными ассоциациями, а также федеральными филиалами и агентствами иностранных банковских организаций.

                Правило кодифицирует более чем десятилетнее руководство OCC, в котором говорится, что банки должны проводить оценку рисков отдельных клиентов, а не принимать общие решения, затрагивающие целые категории или классы клиентов, при предоставлении доступа к услугам, капиталу и кредиту.

                «Когда крупный банк решает перекрыть доступ благотворительным организациям или даже посольствам, обслуживающим опасные части мира, или компаниям, ведущим легальный бизнес в Соединенных Штатах, которые поддерживают местные рабочие места и национальную экономику, они должны показать свою работу и законный бизнес. причины для этого», — сказал исполняющий обязанности контролера денежного обращения Брайан П.Брукс. «Как четко заявили контролеры и сотрудники предыдущих администраций в выступлениях, руководствах и показаниях, банки не должны прекращать обслуживание целых категорий клиентов без проведения индивидуальной оценки рисков. Принятие решений, основанных исключительно на на окончательных или категорических утверждениях о риске без фактического анализа. Более того, выборные должностные лица должны определять, что является законным и незаконным в нашей стране».

                Правило реализует формулировку, включенную в Раздел III Закона Додда-Франка о реформе Уолл-стрит и защите прав потребителей от 2010 года, в котором OCC было поручено «обеспечить безопасность и надежность, а также соблюдение законов и правил, справедливый доступ к финансовым услугам, и справедливое отношение к клиентам со стороны учреждений и других лиц, находящихся под его юрисдикцией.«Статут расширил миссию OCC, включив справедливый доступ отдельно от справедливого обращения после последнего финансового кризиса, во время которого правительство предоставило значительные государственные ресурсы для поддержки банковской системы.

                Правило применяется к крупнейшим банкам с активами более 100 миллиардов долларов, которые могут оказывать значительное влияние на ценообразование или влияние на секторы национальной экономики. Согласно этому правилу, банки по-прежнему определяют свои продуктовые линейки и географические рынки и могут свободно принимать законные деловые решения о том, что и кого обслуживать.Правило требует, чтобы банки, на которые распространяется действие страховки, делали продукты и услуги, которые они решили предлагать, доступными для всех клиентов в сообществах, которые они обслуживают, на основе количественных, беспристрастных и основанных на оценке риска стандартов, установленных банком. В соответствии с правилом, решение банка об отказе в предоставлении услуг, основанное на такой объективной оценке, не будет нарушать обязательство банка по обеспечению справедливого доступа. Однако решение защищенного банка не предлагать определенный вид финансовых продуктов или услуг или не конкурировать на географическом рынке остается в силе.

                При доработке правила агентство рассмотрело более 35 000 комментариев и предложений заинтересованных сторон. В результате, окончательное правило исключает раздел 55.1(b)(3) предлагаемого правила, которое требовало бы, чтобы охватываемый банк не отказывал любому лицу в финансовых услугах, которые банк предлагает, когда результатом отказа является предотвращение, ограничение , или иным образом поставить лицо в невыгодное положение: (1) от входа или конкуренции на рынке или в бизнес-сегменте; или (2) таким образом, который приносит пользу другому лицу или коммерческой деятельности, в которой застрахованный банк имеет финансовый интерес.Агентство определило, что это требование привело бы к нормативному бремени, не способствуя достижению основной цели правила. Основываясь на этом анализе, агентство устранило это требование, чтобы сосредоточить правило на справедливости процессов принятия решений охваченными банками и принципах разумного управления рисками, а также облегчить администрирование OCC этого правила. Остальная часть правила практически не отличается от предложения.

                Правило вступает в силу 1 апреля 2021 г.

                Ссылка по теме

                Контакты для СМИ

                Брайан Хаббард
                (202) 649-6870

                4.26.5 Закон о банковской тайне История и право

                Требования к отчетности Требования к отчетности Требования к отчетности внесены изменения
                1974 Калифорнийская ассоциация банкиров v. Schultz , 416 US 21 (1974) BSA не нарушают 4-ю поправку.
                1978 США v. Fitzgibbon , 576 F.2d 279 (10 округ), серт. ден. 439 США 910 (1978) BSA не нарушают 1-ю поправку.
                1979 US v. Dichne , 612 F.2d 632 (2-й округ), серт. ден. 445 США 928 (1980) BSA не нарушают 5-ю поправку.
                1979 США v. Томпсон , 603 F. 2d 1200 (5-й округ 1979 г.) Несколько транзакций в любой день для любого одного лица должны рассматриваться как одна транзакция.
                1983 США против Deak Perera , 566 F. Supp. 1398 (ДКД 1983) В деле Deak-Perera налоговый агент собрал информацию для целей налоговой проверки под предлогом сбора информации для проверки BSA. Суд постановил, что IRS не может собирать информацию, используя ложные или вводящие в заблуждение представления в ходе проверки.
                1986 Закон о борьбе со злоупотреблением наркотиками от 1986 г., публичное право 99-570 Отмывание денег само по себе является преступлением.18 USC 1956 и 1957.

                Структурирование для уклонения от требований отчетности BSA запрещено. 31 Свод законов США 5324.

                1989 31 CFR 103.26 (теперь 1010.370) Обстоятельства, при которых министр финансов может издавать «целевые приказы», ​​требующие специальных дополнительных отчетов и записей в географических и деловых областях, если это необходимо для достижения общих целей ЗБТ.
                1990 Закон о борьбе с преступностью 1990 г., публичное право 101-647 Требуются отчеты об использовании CTR.
                1990 31 CFR 103.29 (теперь 1010.415) Финансовые учреждения должны регистрировать продажу или выпуск определенных денежных инструментов на сумму 3000 долларов США или более.
                1992 Закон Аннунцио-Вайли о борьбе с отмыванием денег от 1992 г., публичное право 102-550 Уполномоченный секретарь требует обязательных отчетов о подозрительных транзакциях.

                Усилены наказания за сговор с целью отмывания денег.

                1994 Закон о борьбе с отмыванием денег (MLSA) 1994 г., публичное право 103-325 Основные моменты некоторых ключевых разделов:

                Указание Министерству финансов сократить поданные CTR на 30%.

                Обязательная регистрация предприятий по переводу денежных средств.

                Запрошенные штаты о внедрении местной регистрации.

                Уточнено намерение, необходимое для преступного нарушения антиструктурного законодательства. Правительству не нужно доказывать, что ответчик знал о незаконности структурирования. Законодательство отменено 1994 г. Ratzlaff case.

                1996 31 CFR 103.21 (теперь 1021.320) Банки должны сообщать о подозрительных транзакциях.
                1996 31 CFR 103.22 (сейчас 1010.315) Банки, освобожденные от отчетности по операциям с определенными предприятиями.
                1996 31 CFR 103.11 (сейчас 1010.100) племенных казино, включенных в BSA.
                1997 31 CFR 103.33 (теперь 1010.410) Электронные переводы на сумму 3000 долларов и более требуют ведения записей и проверки личности отправителя.
                1997 31 CFR 103. 22 (сейчас 1010.315) Пересмотренные исключения для банков, чтобы отразить обязательные исключения, требуемые MLSA 1994 года.
                1998 Закон о стратегии борьбы с отмыванием денег и финансовыми преступлениями от 1998 г., публичное право 105-310 Разработайте новую стратегию для координации федеральных программ и программ штата по борьбе с отмыванием денег. 31 USC 5340 и след.
                1998 31 CFR 103.11 (сейчас 1010.100) Карточные клубы включены в список финансовых учреждений и рассматриваются как казино.
                1998 31 CFR 103.22 (теперь 1010.315) Пересмотрено. Кроме того, банкам разрешено освобождать определенные «неуказанные предприятия» и «клиентов по заработной плате» от требования отчетности CTR.
                1999 Единый закон о денежных услугах от марта 1999 г. Национальная конференция уполномоченных по единообразным законам штата разрабатывает единый закон для принятия штатом в ответ на Закон 1994 года.
                1999 Money Service Business (MSB): определение (31 CFR 103.11(n) и (gg)) (теперь 1010.100(n) и (gg)) и регистрация (31 CFR 103.41 (теперь 1022.380)) 31 CFR 103 перенумерован. (Теперь 31 CFR, часть X.) Новая нумерация дает подчасть D (103.41) для MSB и после этого перенумеровывает все разделы.

                Пересмотренные определения MSB, вступившие в силу 20 сентября 1999 г.

                Требуется регистрация.

                2000 Сообщение о подозрительной деятельности обязательно для некоторых MSB (31 CFR 103.20 (теперь 1022.320)) Правила подозрительной активности вступают в силу для MSB.
                2001 USA PATRIOT Act, Public Law 107-56, October 2001.

                Вносит поправки в BSA во многих важных аспектах

                Цель BSA, 31 USC 5311, изменена, чтобы включить отчеты и записи, полезные при проведении разведывательной или контрразведывательной деятельности, включая анализ, для защиты от международного терроризма.

                Расширена сфера действия BSA для применения к нефинансовым сделкам и предприятиям (всем предприятиям, кроме тех, которые обязаны подавать CTR) в нескольких разделах, включая право на вызов, применение штрафных санкций, распоряжения о географическом таргетинге и защиту осведомителей.

                Добавлен 31 USC 5331, в соответствии с которым форма 8300 требует двойной подачи.

                Добавлен пункт 31 USC 5318(h), требующий от всех финансовых учреждений (определение 31 USC 5312) создания программ по борьбе с отмыванием денег.

                Поощряется обмен информацией между финансовыми учреждениями США.

                Улучшенный доступ правоохранительных органов к записям иностранных банков.

                2001 — 2004 Правила были выпущены для разъяснения требований программы по борьбе с отмыванием денег (AML) для
                • Финансовые учреждения, регулируемые Федеральным функциональным регулятором, СРО и казино, 31 CFR 103.120 (теперь 1022.320)
                • Предприятия, предоставляющие финансовые услуги, 31 CFR 103. 125 (теперь 1022.210)
                • Взаимные фонды, 31 CFR 103.130 (теперь 1024.210)
                • Операторы систем кредитных карт, 31 CFR 103.135 (теперь 1029.038)
                • Программы ПОД, отвечающие существующим нормативным требованиям федеральных функциональных регуляторов и некоторых саморегулируемых организаций, считаются соответствующими. Казино, отвечающие существующим требованиям программы BSA AML, считаются соответствующими требованиям, 67 FR 21112, 29 апреля 2002 г.
                • Небанковские финансовые учреждения, как правило, освобождены от требований до тех пор, пока не будут опубликованы правила, 67 F.R. 21110, см. также 31 CFR 103.170 (теперь 1010.205).
                • Новые правила теперь требуют наличия программ ПОД для компаний, предоставляющих денежные услуги, взаимных фондов и операторов систем кредитных карт
                2001 — 2004 Выпущены правила, детализирующие программы идентификации клиентов для некоторых финансовых учреждений • Программы идентификации клиентов требуются для банков, сберегательных ассоциаций, кредитных союзов и некоторых банков, не регулируемых на федеральном уровне, брокеров и дилеров по ценным бумагам, продавцов фьючерсных комиссий и банков, сберегательных ассоциаций, кредитных союзов и некоторых банков, не регулируемых на федеральном уровне, 31 СФР 103. 121 (теперь 1020.100)
                • Брокеры и дилеры по ценным бумагам, 31 CFR 103.122 (теперь 1023.100)
                • Продавцы фьючерсных комиссий и представляющие брокеры, 31 CFR 103.123 (теперь 1026.100)
                • Паевые инвестиционные фонды, 31 CFR 103.124) брокеры и взаимные фонды
                2001 — 2004 Положения были выпущены для уточнения требований к должной осмотрительности для некоторых финансовых учреждений, 31 CFR 103.175 — 183 (сейчас 1010.605 — 630) Специальные программы должной осмотрительности требуются для банков, включая кредитные союзы, брокеров и дилеров по ценным бумагам, комиссионных торговцев фьючерсами и представляющих брокеров
                2003 31 CFR 103.56(г) (теперь 1010.810(г)) Делегирует все правоприменительные полномочия FBAR IRS.
                2004 Закон о создании рабочих мест в США от 2004 г., публичный закон 108-357. Вносит поправки в 31 USC 5321(a)(5) в отношении штрафов FBAR. Создание неумышленных штрафов FBAR и штрафов FBAR увеличено.
                2005 31 CFR 103.137 (теперь 1025.100) Требуются программы по борьбе с отмыванием денег для страховых компаний.70 FR 66760, 3 ноября 2005 г.
                2005 31 CFR 103.140 (теперь 1027.100) Требуются программы по борьбе с отмыванием денег для торговцев драгоценными металлами, камнями или драгоценностями. 70 ФР 33716, 9 июня 2005 г.
                2006 31 CFR 103.15 (теперь 1024.320) Требуются отчеты взаимных фондов о подозрительных операциях 71 FR 26219, 4 мая 2006 г.
                2006 -2007 Были изданы правила, документирующие специальные меры против определенных организаций • 103.188 (теперь 1010.653) Специальные меры против коммерческого банка Сирии, 71 FR 13267, 15 марта 2006 г.
                • 103.192 (теперь 1010.654) Специальные меры против банка ВЭФ, 71 FR 39560, 13 июля 2006 г.
                • 103.193 (теперь 1010.6) Специальные меры против Banco Delta Asia, 72 FR 12739, 19 марта 2007 г.
                2006 31 CFR 103.120 (теперь 1020.210 (банки), 1023.210 (брокеры или дилеры по ценным бумагам), 1026.210 (комиссионеры фьючерсов и представляющие товары брокеры) и 1021.210 (казино и карточные клубы)) в отношении программ ПОД Программы ПОД для финансовых учреждений, регулируемых федеральным функциональным регулятором или саморегулируемой организацией (СРО), должны соответствовать требованиям 31 CFR 103.176 (теперь 1010.610) в отношении корреспондентских счетов и 103.178 (теперь 1010.620) в отношении частных банковских счетов, 71 FR 512 , 4 января 2006 г.
                2006 31 CFR 103.176 (теперь 1010.610) Финансовые учреждения, на которые распространяется действие страховки (регулируемые на федеральном уровне/СОО), должны иметь программы комплексной проверки корреспондентских счетов иностранных финансовых учреждений, 71 FR 514, янв. 4, 2006 с поправками 71 FR 16041 от 30 марта 2006 г., 72 FR 44774, 9 августа 2007 г.
                2006 31 CFR 103.178 (теперь 1010.620) Застрахованные финансовые учреждения (регулируемые на федеральном уровне/СРО) должны иметь программы комплексной проверки для частных банковских счетов, 71 FR 515, 4 января 2006 г. с поправками 71 FR 16041, 30 марта 2006 г.
                2007 31 CFR 103.22 (теперь 1021.210) • Казино, освобожденные от подачи CTR по определенным транзакциям, 72 FR 35013 26 июня 2007 г., включая
                • Операции с местным дилером по обмену иностранной валюты или обналичивателем чеков
                • Возврат наличных, сыгранных за тем же столом
                • Купюры, вставленные в электронные игры устройства
                • Джекпоты игровых автоматов или видеолотерейных терминалов.
                2007 Бергер против IRS 487 F Supp 2d 482 (D.N.J. 2007) В ответ на запрос в соответствии с Законом о свободе информации и Законом о конфиденциальности IRS должным образом удержала материалы, составляющие отчеты Закона о банковской тайне, или информацию, полученную или извлеченную из таких отчетов, поскольку этот тип информации был ограничен в раскрытии в соответствии с 31 USC 5319 и, следовательно, освобожден от раскрытие согласно 5 USC 552(b)(3).
                2008 США v e-Gold, Ltd. 550 F Приложение 2d 82 (DDC 2008) «Бизнес по переводу денег» для целей 31 USC 5330 не ограничивается бизнесом, который занимается кассовыми операциями.
                2008 — 2009 31 CFR 103.22 (теперь 1020.315) • С января 2009 г. правила «Назначение освобожденного лица» были существенно ослаблены, 73 FR 74016, 5 декабря 2008 г.
                • Подача документов не требуется для клиентов «Фаза 1», за исключением перечисленных организаций.
                • Время для незарегистрированного счета деловых операций или счета заработной платы было сокращено с 12 месяцев до двух месяцев или менее, если это позволяет оценка риска.
                • Продление регистрации не требуется, хотя ежегодные проверки по-прежнему требуются.
                2009-2010 31 CFR 103.80 – 103.87 (теперь 31 CFR 1010.710-1010.717) С 17 декабря 2009 г. FinCEN внес поправки в процедуры запроса административного постановления и начал публиковать их на своем веб-сайте, а не в федеральном реестре.
                2010 31 CFR 103.11 (сейчас 1010.100) 14 апреля 2010 года взаимные фонды включены в определение финансовых учреждений.
                2011 31 CFR 103 различные (теперь 31 CFR 1000 различные) • 75 FR 75593, 3 декабря 2010 г. Вступающие в силу 3 января 2011 г. запреты на разглашение SAR конкретно включают раскрытие информации, которая может указывать на то, что SAR было подано, а не только раскрытие самого SAR.
                • Запрет на раскрытие информации субъекту расширен и теперь включает всех, кто не уполномочен получать информацию SAR.
                • Подробно описаны объекты, имеющие право доступа к информации SAR.
                2011 31 CFR 103 (теперь 31 CFR от 1000 до 1099) Опубликовано 75 FR 65812, 26 октября 2010 г., с поправками, внесенными 76 FR 10517, 25 февраля 2011 г. и вступило в силу 1 марта 2011 г. Положения BSA были расширены, реорганизованы и перемещены из 31 CFR, глава I, часть 103, в 31 CFR. Глава X части 1000 – 1099. В результате реорганизации выделяются отдельные части, применимые к указанным отраслям. Одни и те же темы обычно имеют один и тот же номер раздела в каждой отрасли.
                2011 31 CFR 103.24 (теперь 31 CFR 1010.350) С 28 марта 2011 года правила FBAR были расширены и пересмотрены. Инструкции FBAR 2008 года также были пересмотрены.
                2011 31 CFR, части 1010, 1021 и 1022 С 19 сентября 2011 г. были пересмотрены определения и номенклатура MSB. Разъяснено, что некоторые расположенные за границей MSB с присутствием в США, например, имеющие клиентов или получателей в США, подпадают под действие правил BSA и должны предоставить американскую учетную запись.обращаться по вопросам их регистрации в FinCEN.
                2011 31 CFR 1010 и 1022 Закон об отчетности, ответственности и раскрытии информации о кредитных картах от 2009 г. требует регулирования поставщиков предоплаченного доступа. С 27 сентября 2011 г. FinCEN опубликовал определения поставщиков и продавцов предоплаченного доступа, 31 CFR 1010.100(ff)(4) и (7), и требует регистрации в качестве MSB, 31 CFR 1022.380, программы AML, 31 CFR 1022.210(d)( 1)(iv) и ведение документации, 31 CFR 1022.420.
                2012 31 CFR 1010 и 1029 Вступает в силу 16 апреля 2012 г. Кредиторы и инициаторы жилищной ипотеки (RMLO), как теперь определено в 31 CFR 1010.11 (lll) (1), должны создавать программы по борьбе с отмыванием денег и подавать SAR, 31 CFR 1029.210 и .320. . Они продолжают подавать форму 8300 для получения валюты на сумму, превышающую 10 000 долларов США, 31 CFR 1029.330, но в настоящее время освобождены от других требований BSA.
                2013 31 CFR 1010 и 1022 FinCEN выпустил интерпретирующее руководство, FIN-2013-G001, 18 марта 2013 г., чтобы разъяснить применимость правил к лицам, создающим, получающим, распространяющим, обменивающим, принимающим или переводящим виртуальные валюты. В руководстве четко указано, что администратор или обменник является MSB в соответствии с правилами, в частности, денежным переводом, если только к этому лицу не применяются ограничения или исключения из этого определения.
                2014 31 CFR 1022.410(b)(3) FinCEN издал административное постановление, FIN-2014-R003, Записи, которые должны вестись и вестись торговцами иностранной валютой , 11 марта 2014 г. для разъяснения обстоятельств, при которых валютный дилер может принять альтернативные проездные документы в качестве удостоверения личности для иностранец, не живущий постоянно в данной стране.
                2014 31 CFR 1010 и 1022 FinCEN выпустил интерпретирующее руководство, FIN-2019-G001, 9 мая 2019 г., чтобы напомнить лицам, подпадающим под действие BSA, как правила, касающиеся MSB, применяются к определенным бизнес-моделям, включающим денежные переводы, деноминированные по стоимости, которые заменяют валюту, в частности, конвертируемые виртуальные валюты. .

                Закон о банках 1935 г. | История Федеральной резервной системы

                Закон о банках 1935 года, который президент Рузвельт подписал 23 августа, завершил реструктуризацию Федеральной резервной системы и финансовой системы, начатую при администрации Гувера и продолженную при администрации Рузвельта.Большая часть этого более раннего законодательства содержала экстренные меры и регуляторные эксперименты, которые Конгресс одобрил на временной основе. Закон о банках 1935 года завершил эти реформы, «чтобы обеспечить надежную, эффективную и бесперебойную работу банковской системы». 1

                Закон о банковской деятельности 1935 г. касался трех основных вопросов.

                Вопрос, вызвавший самые широкие дебаты, касался структуры, полномочий и функций Федеральной резервной системы. Этот вопрос был в центре внимания части закона, известной как Раздел II, Поправки к Закону о Федеральной резервной системе.Эта часть расширила полномочия Федеральной резервной системы; передал власть от региональных резервных банков Правлению, базирующемуся в Вашингтоне, округ Колумбия; прояснил и систематизировал отношения между Федеральной резервной системой и исполнительной и законодательной ветвями федерального правительства; и реорганизовала структуру руководства Федеральной резервной системы.

                Реорганизация включала косметические и сопутствующие изменения. Совет Федеральной резервной системы стал Советом управляющих Федеральной резервной системы.Лидер Совета управляющих (ранее называвшийся губернатором Совета Федеральной резервной системы) стал председателем Совета управляющих. Заместитель командира (ранее называвшийся вице-губернатором) стал заместителем председателя Совета управляющих. Все члены Правления (ранее просто называвшиеся членами) получили звание губернатора. 2

                Совет управляющих становится все более независимым от исполнительной власти федерального правительства. Секретарь казначейства, который был председателем Совета Федеральной резервной системы, и контролер валюты, который был членом Совета Федеральной резервной системы, перестали работать в Федеральной резервной системе после 1936 года.Федеральная резервная система перенесла свои заседания из Министерства финансов в новое здание, построенное на проспекте Конституции, и сосредоточила в этом месте свой персонал. Планирование этого здания началось вскоре после принятия закона. Сотрудники Федеральной резервной системы заняли новое здание осенью 1937 года. 3

                В каждом округе Федеральной резервной системы главный исполнительный директор, назначенный губернатором, получил титул президента. Главный операционный директор, который был назначен вице-губернатором, стал первым вице-президентом.

                Изменение титулов руководителей ФРС имело символическое и юридическое значение. Во всем мире лицо, принимающее окончательное решение в центральном банке, имеет титул управляющего. Эта традиция, вероятно, возникла в Банке Англии, которым с 1694 года руководил управляющий. Закон о Федеральной резервной системе 1913 года назвал главных исполнительных директоров резервных банков управляющими, поскольку основатели ФРС рассматривали систему как конфедерацию автономных резервных банков. , каждая из которых действует независимо под общим надзором Совета Федеральной резервной системы в Вашингтоне, округ Колумбия. Губернаторы были активными исполнительными должностными лицами, которые руководили повседневной деятельностью своей организации.

                Закон о банковской деятельности 1935 г. изменил титулы руководителей Системы, чтобы обозначить централизацию власти в Совете управляющих и снижение независимости и авторитета двенадцати Федеральных резервных окружных банков (Friedman and Schwartz 1963, 445-6). Эти изменения потребовали тщательного редактирования всего Закона о Федеральной резервной системе, чтобы четко указать, какие полномочия старых управляющих банками перешли к новым управляющим советов, а какие полномочия старых руководителей банков остались у новых руководителей банков.

                В результате переписывания закона резервные банки утратили определенные юридические полномочия и большую часть политической независимости. Первоначально каждый банк руководил операциями на открытом рынке в своем районе. Банки сами решали, какие ценные бумаги покупать по какой цене. В 1920-х годах банки поняли, что действия каждого банка влияют на рынки в других районах и что нескоординированные одновременные действия нарушают рынки по всей стране. В 1922 году для улучшения координации резервные банки Нью-Йорка, Бостона, Чикаго, Кливленда и Филадельфии создали комитет управляющих для планирования и осуществления совместных покупок и продаж.В 1923 году с согласия Совета этот специальный комитет стал официальным Комитетом по инвестициям на открытом рынке (OMIC). OMIC управлял единым счетом, который проводил операции на открытом рынке для всей системы под общим контролем Совета, с пропорциональными долями операций, распределяемыми между окружными банками. Это была добровольная договоренность, при которой отдельные банки сохраняли законные права участвовать в операциях на открытом рынке по собственной инициативе или отказываться от участия в общесистемных действиях, хотя отклонения от общей политики, как правило, были небольшими и временными.

                В 1930 году Совет и банки изменили договоренность. OMIC из пяти членов, который имел право инициировать и проводить политику открытого рынка, был заменен Конференцией по политике открытого рынка (OMPC) из двенадцати членов, состоящей из всех двенадцати управляющих банками, которые планировали политику открытого рынка в консультации с Советом. и исполнительный комитет из пяти человек (состоящий из членов старого OMIC), который руководил выполнением политики. OMPC оставался добровольной организацией равных.За каждым банком сохранялось право решать, участвовать или не участвовать в совместных действиях, право действовать от своего имени (кроме государственных ценных бумаг) и право выхода из конференции.

                Похоже, эта схема эффективно функционировала в течение двух лет. Осенью 1931 года Система координировала совместный ответ на финансовый кризис в Европе. Зимой и весной 1932 года Система приступила к экспансионистской политике открытого рынка беспрецедентного масштаба. Агрессивная политика оказалась эффективной.Казалось, что экономика готова к восстановлению. Но летом 1932 г. возникли разногласия, сотрудничество прекратилось, расширение прекратилось, а сжатие возобновилось. Депрессия достигла своего апогея зимой 1933 года, во время общенационального финансового кризиса в феврале и марте, когда несколько резервных банков отказались сотрудничать с общесистемной политикой открытого рынка или переучетом активов других резервных банков. Конгресс и администрация Рузвельта отреагировали на этот явный провал сотрудничества Законом о банковской деятельности 1933 года (обычно называемым Гласс-Стигаллом), который преобразовал OMPC в Федеральный комитет по открытым рынкам (FOMC), члены которого остались управляющими двенадцатью региональными резервами. банки, но чьи решения стали обязательными для резервных банков.

                Закон о банковской деятельности 1935 года заменил это соглашение, создав современную структуру FOMC. Члены FOMC с правом голоса состояли из семи членов Совета управляющих, президента Федерального резервного банка Нью-Йорка и президентов четырех других банков на ротационной основе. FOMC руководил операциями на открытом рынке для системы в целом, реализуемой через торговые механизмы Федерального резервного банка Нью-Йорка. В рамках этой структуры окружные банки участвовали в создании скоординированной национальной денежно-кредитной политики, а не проводили независимую политику в своих округах.

                Контроль над наиболее важным инструментом денежно-кредитной политики, операциями на открытом рынке, был возложен на FOMC, где правила голосования благоприятствовали Совету управляющих. Закон о банках 1935 года предоставил Совету управляющих контроль над другими инструментами денежно-кредитной политики. Закон уполномочил Совет устанавливать резервные требования и процентные ставки по депозитам в банках-участниках.

                Закон также наделил Совет дополнительными полномочиями в отношении учетных ставок в каждом округе Федеральной резервной системы. Первоначально решения об учетных ставках принимались резервными банками, которые независимо устанавливали ставки для своих округов.Изменения учетных ставок требовали одобрения Совета в Вашингтоне, но Совет не мог заставить банки изменить свои ставки, и Совет не должен был устанавливать единую учетную ставку по всей стране. Ранние проекты законодательства перенесли решения о дисконтных ставках на Совет и усилили контроль Совета над дисконтным кредитованием различными способами. В более поздних версиях закона не было явных изменений в процессе дисконтного кредитования, но требовалось, чтобы банки представляли свои учетные ставки Совету управляющих каждые четырнадцать дней, что расширяло полномочия Совета в отношении дисконтных процентных ставок.

                Окончательная версия Раздела II возникла после энергичных дебатов, продолжавшихся всю весну и лето, после того как администрация Рузвельта представила первоначальную версию законопроекта Конгрессу в феврале 1935 г. (Williams 1936, 95).

                Первоначальная версия Раздела II была подготовлена ​​под руководством Марринера Эклза, который в ноябре 1934 года перешел из казначейства, чтобы стать управляющим Совета Федеральной резервной системы, и в течение следующих нескольких месяцев внимательно контролировал сотрудников, разрабатывавших законопроект. 4   Февральский проект содержал положения, аналогичные описанным выше, и дополнительные положения (Нью-Йорк Таймс, 1935, 20).

                Первоначальная версия предлагала национальный мандат для политики Федеральной резервной системы и изменила квалификацию членов Совета Федеральной резервной системы, предусмотрев, что они должны быть лицами, имеющими достаточное образование или опыт для участия в разработке национальной экономической и денежно-кредитной политики. В прошлом закон требовал, чтобы члены Совета Федеральной резервной системы избирались из разных округов Федеральной резервной системы и с должным учетом справедливого представительства финансовых, сельскохозяйственных, промышленных и коммерческих интересов, а также географических подразделений страны.

                Первоначальная версия предлагала устранить требования к обеспечению для банкнот Федерального резерва и разрешить банкам Федерального резерва покупать любые ценные бумаги, гарантированные правительством США, включая казначейские билеты, векселя и облигации, независимо от срока погашения. Это предложение позволило бы Федеральной резервной системе быстро и без ограничений увеличить предложение денег и кредита за счет покупки государственного долга. В прошлом предложение банкнот Федеральной резервной системы росло и падало в зависимости от количества краткосрочных бизнес-кредитов, выдаваемых коммерческими банками в пределах, определяемых доступным предложением золотых монет и слитков. Эта динамика возникла из доктрины реальных векселей, лежащей в основе первоначального Закона о Федеральной резервной системе, где предоставление коммерческих кредитов создавало обеспечение, которое поддерживало дополнительные эмиссии валюты.

                Первоначальная версия предлагала, чтобы главные исполнительные директора и председатели советов Федеральных резервных банков назначались сроком на один год при условии утверждения Советом Федеральной резервной системы, а также чтобы управляющий и вице-губернатор Федерального резервного управления служить по усмотрению президента Соединенных Штатов.Секретарь казначейства, исполнявший обязанности председателя правления, и контролер денежного обращения, исполнявший обязанности члена правления, уже служили по усмотрению президента. Таким образом, эти изменения позволили бы президенту в любое время и по любой причине заменить большинство (четыре из семи) членов Совета Федеральной резервной системы новыми назначенцами. Они, в свою очередь, могли заменить руководителей всех резервных банков в течение двенадцати месяцев.

                Первоначальная версия также предлагала, чтобы FOMC состоял из управляющего Федеральной резервной системы, двух других членов Федеральной резервной системы (потенциально министра финансов и валютного контролера) и двух управляющих банков Федеральной резервной системы, избираемых ежегодно. голосованием среди двенадцати управляющих банками, каждый из которых избирался на годовые сроки при условии утверждения Советом Федеральной резервной системы.Эти положения позволили бы президенту контролировать действия центрального банка, включая операции на открытом рынке, и напрямую диктовать процентные ставки, валютный курс и инфляцию.

                Эти положения первоначального законопроекта «вызвали волну протеста и критики с некоторой долей одобрения, которая последовала за ним на слушаниях как в Палате представителей, так и в Сенате» (Bradford 1935, 663). Палата представителей приняла банковский законопроект администрации с небольшими поправками. Когда законопроект поступил в Сенат, сен.Картер Гласс (D-VA) заявил:

                «что он имел перед собой том тома писем, который заполнил бы дюжину выпусков «Отчетов Конгресса», от коммерческих учреждений, деловых учреждений и промышленных учреждений любого рода, протестующих против банковского законопроекта, присланного из Палаты представителей» (GFW 1936).

                Противодействие исходило от людей, опасавшихся инфляции и обеспокоенных централизацией монетарной политики в Вашингтоне.Противодействие также исходило от бизнес-лидеров, банкиров, экономистов и политиков, которые сомневались в экономических теориях, лежащих в основе спорных положений первоначального законопроекта, и ценили идеи, заложенные в первоначальном Законе о Федеральной резервной системе, в частности доктрину реальных векселей, которая связывала количество выпущенной валюты. центральным банком к количеству краткосрочных бизнес-кредитов, предоставленных коммерческими банками. «Больше всего критики вызвали разделы первоначального законопроекта, направленные на усиление политического влияния в управлении системой» (Preston 1935, 761).

                Сенатский комитет по банкам и валюте и его подкомитеты провели обширные слушания по законопроекту, которые начались в апреле и продолжались до июня. Свидетельство было «преимущественно критическим» (Bradford 1935, 668). Среди тех, кто свидетельствовал о недостатках в законодательстве, были Уинтроп Олдрич, председатель Chase National Bank; Джеймс Варбург, вице-председатель банка Manhattan Company of New York и сын Пола Варбурга; Эдвин Кеммерер, профессор Принстонского университета, автор хорошо известного ABC Федеральной резервной системы , опубликованного в 1922 году, и бывший исследователь Национальной валютной комиссии; и Генри Паркер Уиллис, еще один известный экономист, который работал секретарем Совета Федеральной резервной системы и написал известную книгу Федеральная резервная система: исследование банковской системы Соединенных Штатов , опубликованную в 1915 году.Секретарь казначейства Генри Моргентау и управляющий Федеральной резервной системы Марринер Экклс дали показания в пользу закона. Другие члены Совета Федеральной резервной системы, некоторые члены Федерального консультативного совета и руководители более чем двадцати ведущих финансовых учреждений также свидетельствовали, иногда положительно, но во многих случаях предлагая конструктивную критику. Слушания, проведенные Сенатом в 1935 году, представляли собой самые обширные дебаты и анализ Федеральной резервной системы с момента создания системы в 1913 году и до Закона о реформе Федеральной резервной системы 1977 года.

                После этих слушаний комитет Сената по банковскому делу и валюте принял ряд поправок, которые повысили независимость Совета управляющих и свели к минимуму политическое влияние пристрастия на денежно-кредитную политику. Примеры включают удаление министра финансов и валютного контролера из Совета управляющих, назначение членов Совета управляющих на четырнадцатилетний срок и назначение председателя и заместителя председателя Совета управляющих на четырехлетний срок, что подошел к обновлению на втором году срока У.С. президент. Сенат сохранил качественные ограничения на кредит и деньги, лежащие в основе Федеральной резервной системы, в отношении типов активов, которые могут обеспечивать банкноты Федеральной резервной системы или которые могут быть приняты в качестве залога для дисконтных кредитов. Сенат отменил формулировку, изменяющую мандат и миссию Федеральной резервной системы. Сенат также отменил формулировку, изменяющую квалификацию для работы в Совете Федеральной резервной системы, и сохранил формулировку, требующую, чтобы члены Совета были выходцами из разных округов Федеральной резервной системы и представляли разнообразие американских экономических, географических и социальных интересов.

                Остальные разделы акта вызвали меньше обсуждений. Раздел I, Федеральное страхование депозитов, создал постоянную Федеральную корпорацию страхования депозитов (FDIC), изменил структуру страхования депозитов и назначил FDIC ликвидатором обанкротившихся банков. Конгресс создал временную программу страхования вкладов в 1933 году.

                Раздел III Закона о банках 1935 года «Технические поправки к законам о банках» затрагивал широкий круг вопросов. Некоторые изменили инвестиции, которые разрешалось делать банкам.Другие изменили порядок голосования по акциям банков и правила управления финансовыми компаниями. Размах изменений характеризует обширная литература. Здесь мы подчеркнем особенно важный пример.

                С 1863 по 1935 год акционеры большинства коммерческих банков несли двойную ответственность. Это означало, что в случае банкротства банков акционеры, в число которых обычно входили директора и должностные лица банка, теряли сумму, которую они вложили в акции банка, и дополнительную сумму, обычно 100 долларов на акцию.Эта дополнительная ответственность давала акционерам и менеджерам банков стимул обеспечивать безопасную работу финансовых учреждений, но также сдерживала инвестиции в коммерческие банки и препятствовала восстановлению финансовой системы после широкомасштабных сбоев в начале 1930-х годов. Чтобы ускорить восстановление, Закон о банках 1935 года устранил двойную ответственность.

                Вместе создание FDIC и устранение двойной ответственности изменили отношения между федеральным правительством, Федеральной резервной системой и финансовой индустрией.До этих изменений банкротства банков приводили к тяжелым последствиям для владельцев и менеджеров банков. Страх перед этими последствиями сдерживал риск. После 1935 года, когда что-то пошло не так, ответственность банкиров уменьшилась, и FDIC навела порядок. В то время это изменение не вызвало большого сопротивления, хотя ученые отмечают его долгосрочные последствия (Митченер и Ричардсон, 2013).

                В конце концов комитет конференции, состоящий из сенаторов и представителей, собрался, чтобы примирить различия в различных версиях законодательства.Окончательная версия очень напоминала версию Сената, которая была в целом приемлема для банкиров и бизнесменов. Когда Конгресс представил президенту Закон о банковской деятельности 1935 года, «Американская ассоциация банкиров одобрила этот закон как приемлемый и в целом здравый» (G.F.W. 1936).

                الصفحة غير موجودة | مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي

                تطبق قواعد استخدام الموقع الإلكتروني لمصرف الإمارات العربية المتحدة المرززي على جميع زوار ومستخدمي الموار ومستخدمي الموقع.ويجوز إيقاف أو منع أو إنهاء استخدام الموقع في حال حدوث انتهاك من قبل أحد المستخدمين, أو في حال توفرت أسباب تدعو للاعتقاد بأن أحد المستخدمين قد انتهك وخالف شروط وقواعد الاستخدام.

                1- الوصول إلى الموقع

                يمنع المستخدمون من المستخدمون من انتهاك أو محاولة انتهاك الإإراءات والأنظمة المعمول بها لحماية الموقع, بما في ذلك على سبيل المثال وليس الصصر:

                1. الوصول إلى البيانات التي لا يصصد تقديمها لهذا المستخدم أو الدخول على خادم أو حساب لا يصرح للمستخدم الدخول لليه.
                2. محاولة إجراء اختبار أو مسح أو فحص لإمكانية إصابة نقاط الضعف في نظام أو شبكة مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي أو انتهاك سلامة الإجراءات أو توثيقها دون تصريح رسمي من مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي.
                3. محاولة التدخل في الخدمة المقدمة لأي مستخدم أو مستضيف أو شبكة بما في ذلك على سبيل المثال وليس الحصر, عن طريق وضع فيروس على الموقع أو زيادة الحمل عليه أو غمرة أو إرسال دعائية إليه أو إغراقه بالرسائل الإلكترونية أو تحطيمه.
                4. إرسال رسائل إلكترونية إلى الموقع غير مرغوب فيها, بما ذلك عمليات الدعاية, أو الإعلان عن المنتجات أو الخدمات, أو تزييف أي عنوان لحزمة بروتوكول التحكم في الإرسال / بروتوكول الإنترنت أو جزء من معلومات العنوان في أي رسالة إلكترونية أو إرسال رسائل مجموعات إخبارية.
                5. استخدام موقع مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي بأي طريقة لإرسال بريد إلكتروني أو أية أمور منه أو نيابة عنه أو من خلال الإشارة إليه أو بانتحال اسمه أو صفته تتضمن الإساءة أو التشهير لمصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي أو بالموقع أو بأي شخص كان, أو الإعلان عن أخبار أو معلومات غير صحيحة ونسبتها للمصرف بدون وجه حق.

                1.2 في حال قيام أحد المستخدمين بانتهاك قواعد وشروط الاستخدام, أو في حال توفرت أسباب تدعو للاعتقاد بأن أحد المستخدمين قد انتهك وخالف شروط وقواعد الاستخدام, يجوز إيقاف و / أو منع المستخدم المخالف من استخدام الموقع.

                1.3 إن مخالفة قواعد الاستخدام وانتهاك النظام أو الشبكة يعرض المخالف للمسؤولية المدنية والجنائية وسيتم مباشرة التحقيق في الحالات التي قد تنطوي على مثل هذه المخالفات والانتهاكات وملاحقة المتسبب والمشارك فيها بكافة الوسائل القانونية المتاحة.

                2- الملكية الفكرية

                تششل أأكام «حقوق الملكية الفكرية» التالية زءزءا من الشروط والأأكام العامة لموقع مصرف الإمارات العربية المتحدة المرززي.

                ما لم يقرر خلاف ذلك, تعود حقوق التأليف والنشر, وغيرها من حقوق الملكية لجميع المواد المنشورة على هذا الموقع, لمصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي ويشمل هذا الأمر: النصوص, والرسوم البيانية, والصور, والملفات, والروابط, والملفات الصوتية.

                يسمح بتنزيل أو طباعة المعلومات واعة المعلومات والمواد من هذات والمواد من هذاتخدام لأغراض الاستخدام الشخصي, أو الاستخدام ضمن مؤسسة ما, أو لأغراض غير تجارية. يجب أن يكون رمز «حقوق التأليف والنشر» الخاص بمصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي (© Центральный банк ОАЭ) ظاهرا على أي مواد يتم نسخها أو حفظها أو طباعتها أو توزيعها بأي شكل من الأشكال من هذا الموقع.

                لا يسمح باستخدام اسم أو شعار مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي في أي إعلان أو إعلان عام أو أي شكل من أشكال الوثائق أو السجلات أو الاتصال (سواء كان شفهيا أو خطيا أو إلكترونيا أو غير ذلك) بدون موافقة مسبقة من المصرف المركزي.

                يمنع منعا باتا أي استخدام أو نسخ أو طباعة غير مصرح بها للمعلومات والمواد المنشورة على هذا المورة.

                3- الإخلاء من المسؤولية

                المصرف المرززي لدولة الإمارات العربية المتحدة غير مسؤول عن أي أضرار مسؤول عن أي أضرار تنشأ عن استخدام أو عدم استخدام أو عدم المودرة على استخدام الموقع.

                4- الروابط

                تم إدراج روابط لمواقع إلكترونية أخرى على هذا الموقع, وذلك مراعاة لاحتياجات المستخدم, ولا يعتبر المصرف المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة مسؤولا عن أية محتويات موجودة على تلك المواقع الإلكترونية, ولا عن استخدام أي شخص لها أو عن عملها بشكل مناسب, أو عما قد ينشأ عن استخدامها من مشكلات.

                بهدف إتاحة المعلومات للجمهور بأأبر قدر مكنن, يسمح بالربط المباشر بكافة الصفحات التي تمت استضافتها على هذا الموقع. ومع ذلك فأنه لا يسمح بتحميل أي صفحات داخل أطر منفصلة على موقع إلكر إلكر خووكر إلكر رومع ذلك فأنه يجب تحميل صفحات الموقع ضمن النافذة الكاملة الخاصة بالمستخدم أناو ددم أناي ددم أناي

                5- الخصوصية

                تششل «سياسة الخصوصية» زءزءا من الشروط والأأكام العامة لموقع مصرف الإمارات العربية المتحدة المرززي.

                لا يقوم الموقع بجمع علومات شخصية عنك عندما تقوم عنك عندما تقوم بزيارة الموقع إلا إذا اخترت تحديدا وبمعرفتك تقديم هذه المعلومات.إذا اخترت تقديم معلومات تنا, فإنا لن نقوم باستخدامها إلا لإنجاز طلبك للصصول على معلومات أو خدمات.

                . ولا يتاح إلا للموظفين المخولين فطط الوصول فلى المعلومات الشخصية التعريفية وحيث قام هؤلاء الموظفون بالتعهد بتأمين سرية هذه المعلومات.

                يحق للمصرف المركزي اتخاذ التدابير التي يراها ملائمة لحماية الموقع من أي فقدان أو إساءة استخدام أو تغيير للمعلومات الموجودة على الموقع, ولا يكون المصرف المركزي في هذه الحالة مسؤولا عن أي ضرر قد يترتب على المستخدم أو أي شخص آخر نتيجة الإفصاح عن أي معلومات سرية تمت مشاركتها عن طريق الموقع.

                6- أحكام عامة

                لمصرف المرززي حق تعديل هذه الشروط والأأكام أو الموقع ومحتوياته دون وار مسبق.

                تخضع هذه الشروط والأأكام وكافة الالتزامات الناتجة عنها أو المتعلقة بها للقوانين السارية في دولة الإمارات العربية المتحدة, وتفسر وفقا لها.

                يحال أي نزاع متعلق بهذه الشروط والأأكام إلى المحاكم المختصة بدولة الإمختصة بدولة الإمارات العربية المتحدة.

                Программа Swiss Bank

                НОМЕР НАЗВАНИЕ БАНКА ДАТА ПРЕСС-РЕЛИЗ NPA и вложения
                1 БСИ СА 30.03.15 Пресс-релиз ННА и ССО (176.16 КБ) Заявление о фактах (209,47 КБ) Разрешение Совета (64,37 КБ)
                2 Вадиан Банк АГ 08.05.15 Пресс-релиз NPA и SOF (406,6 КБ)
                3 Финтер Банк Цюрих 15.05.15 Пресс-релиз NPA и SOF (24,14 МБ)
                4 Société Générale Private Banking (Лугано-Свизцера) 28.05.15 Пресс-релиз NPA и SOF (403.13 КБ)
                5 МедиБанк АГ 28.05.15 Пресс-релиз NPA и SOF (315,33 КБ)
                6 LBBW (Швейцария) AG 28.05.15 Пресс-релиз NPA и SOF (338,89 КБ)
                7 Скобаг ПриватБанк АГ 28.05.15 Пресс-релиз NPA и SOF (396,38 КБ)
                8 Ротшильд Банк АГ 03.06.15 Пресс-релиз NPA и SOF (444.58 КБ)
                9 Банк Крединвест С.А. 03.06.15 Пресс-релиз NPA и SOF (506,47 КБ)

                10

                Société Générale Private Banking (Suisse) SA 09.06.15 Пресс-релиз NPA и SOF (433,58 КБ)
                11 Бернер Кантоналбанк АГ 09.06.15 Пресс-релиз NPA и SOF (411.23 КБ)
                12 Банк Линт LLB AG 19.06.15 Пресс-релиз NPA и SOF (566,31 КБ)
                13 Банк Шпархафен Цюрих АГ 19.06.15 Пресс-релиз NPA и SOF (439,96 КБ)
                14 Эрспарнискассе Шаффхаузен АГ 26.06.15 Пресс-релиз NPA и SOF (3.16 МБ)
                15 ПриватБанк фон Граффенрид АГ 02.07.15 Пресс-релиз NPA и SOF (5,13 МБ)
                16 Банк Паш С.А. 09.07.15 Пресс-релиз NPA и SOF (4,05 МБ)
                17 АРВЕСТ ПриватБанк АГ 09.07.15 Пресс-релиз NPA и SOF (3.84 МБ)
                18 Меркантил Банк (Швейцария) АГ 16.07.15 Пресс-релиз NPA и SOF (336,05 КБ)
                19 Banque Cantonale Neuchâteloise 16.07.15 Пресс-релиз NPA и SOF (353,24 КБ)
                20 Кантональный банк Нидвальднера 16.07.15 Пресс-релиз NPA и SOF (383.84 КБ
                21 СБ Саанен Банк АГ 23.07.15 Пресс-релиз NPA и SOF (4,14 МБ)
                22 Приватбанк Bellerive AG 23.07.15 Пресс-релиз NPA и SOF (3,19 МБ)
                23 ПКБ ПриватБанк АГ 30.07.15 Пресс-релиз NPA и SOF (3,19 МБ)
                24 Фалькон Приват Банк АГ 30.07.15 Пресс-релиз NPA и SOF (3.97 МБ)
                25 Credito Privato Commerciale in Liquidazione SA 30.07.15 Пресс-релиз NPA и SOF (2,24 МБ)
                26 Банк ЭКИ Геноссеншафт 03.08.15 Пресс-релиз NPA и SOF (5,59 МБ)
                27 Приватбанк Райхмут и Ко 06.08.15 Пресс-релиз NPA и SOF (3.49 МБ)
                28 Banque Cantonale du Jura SA 06.08.15 Пресс-релиз NPA и SOF (4,57 МБ)
                29 Banca Intermobiliare di Investimenti e Gestioni (Suisse) SA 06.08.15 Пресс-релиз NPA и SOF (3,62 МБ)
                30 Банк Цвайплюс Аг 20.08.15 Пресс-релиз NPA и SOF (3.37 МБ)
                31 Банк делло Стато дель Кантоне Тичино 20.08.15 Пресс-релиз NPA и SOF (3,88 МБ)
                32 Ипотекарбанк Ленцбург АГ 27.08.15 Пресс-релиз NPA и SOF (392,71 КБ)
                33 Шредер и Ко Банк АГ 03.09.15 Пресс-релиз НПА и SOF (4.04 МБ)
                34 Доблестный Банк АГ 10.09.15 Пресс-релиз NPA и SOF (13,3 МБ)
                35 Банк Ла Рош и Ко АГ 15.09.15 Пресс-релиз NPA и SOF (344,31 КБ)
                36 Санкт-Галлер Kantonalbank AG 17.09.15 Пресс-релиз NPA и SOF (1.49 МБ)
                37 Э. Гуцвиллер и Си, Банкирс 17.09.15 Пресс-релиз NPA и SOF (2,28 МБ)
                38 Мигрос Банк АГ 25.09.15 Пресс-релиз NPA и SOF (503,35 КБ)
                39 Кантональный банк Граубюнднер 25.09.15 Пресс-релиз NPA и SOF (390.52 КБ)
                40 BHF-Bank (Швейцария) AG 01.10.15 Пресс-релиз NPA и SOF (2,44 МБ)
                41 Шаффхаузер Kantonalbank 8.10.15 Пресс-релиз NPA и SOF (897,82 КБ)
                42 BBVA Суиза С.А. 16.10.15 Пресс-релиз NPA и SOF (2.74 МБ)
                43 Piguet Galland & Cie SA 23.10.15 Пресс-релиз NPA и SOF (2,79 МБ)
                44 Люцернер Кантоналбанк АГ 29.10.15 Пресс-релиз NPA и SOF (391,78 КБ)
                45 Хабиб Банк АГ Цюрих (HBZ) 29.10.15 Пресс-релиз NPA и SOF (509.23 КБ)
                46 Банк Наследие С.А. 29.10.15 Пресс-релиз NPA и SOF (352,61 КБ)
                47 Hyposwiss Private Bank Genève SA 29.10.15 Пресс-релиз NPA и SOF (425,12 КБ)
                48 Банк Bonhôte & Cie SA 03.11.15 Пресс-релиз NPA и SOF (368.33 КБ)
                49 Международный банк Люксембурга (Швейцария) SA 12.11.15 Пресс-релиз NPA и SOF (400,06 КБ)
                50 Цугерский кантональный банк 12.11.15 Пресс-релиз NPA и SOF (382,13 КБ)
                51 Standard Chartered Bank (Швейцария) SA 13.11.15 Пресс-релиз NPA и SOF (472.58 КБ)
                52 Maerki Baumann & Co. AG 17.11.15 Пресс-релиз NPA и SOF (460,31 КБ)
                53 БНП Париба (Швейцария) SA 19.11.15 Пресс-релиз NPA и SOF (497,99 КБ)
                54 КБЛ (Швейцария) ООО 19.11.15 Пресс-релиз NPA и SOF (469.25 КБ)
                55 Банк CIC 19.11.15 Пресс-релиз NPA и SOF (388,06 КБ)
                56 Приватбанк IHAG Zürich AG 24.11.15 Пресс-релиз NPA и SOF (464,83 КБ)
                57 Дойче Банк (Швейцария) SA 24.11.15 Пресс-релиз NPA и SOF (431.79 КБ)
                58 EFG Bank European Financial Group SA, Женева и EFG Bank AG 03.12.15 Пресс-релиз NPA и SOF (588,89 КБ)
                59 Аргауский кантональный банк 8.12.15 Пресс-релиз NPA и SOF (468,96 КБ)
                60 Корнер Банка SA 10.12.15 Пресс-релиз NPA и SOF (446.77 КБ)
                61 Банк Кооп АГ 10.12.15 Пресс-релиз NPA и SOF (404,48 КБ)
                62 Кредит Агриколь (Швейцария) SA 15.12.15 Пресс-релиз NPA и SOF (454,09 КБ)
                63 Dreyfus Sons & Co Ltd, Банкирс 15.12.15 Пресс-релиз NPA и SOF (512.32 КБ)
                64 Бауманн и Си, Банкирс 15.12.15 Пресс-релиз NPA и SOF (453,32 КБ)
                65 Bordier & Cie Швейцария 17.12.15 Пресс-релиз NPA и SOF (394,78 КБ)
                66 ПБЗ Verwaltungs AG 17.12.15 Пресс-релиз NPA и SOF (582.22 КБ)
                67 ПостФинанс АГ 17.12.15 Пресс-релиз NPA и SOF (385,3 КБ)
                68 Эдмон де Ротшильд (Швейцария) SA и Эдмон де Ротшильд (Лугано) SA 18.12.15 Пресс-релиз NPA и SOF (480,3 КБ)
                69 Банк Дж. Сафра Сарасин АГ 23.12.15 Пресс-релиз NPA и SOF (447.66 КБ)
                70 Куттс энд Ко Лтд 23.12.15 Пресс-релиз

                NPA и SOF (460,87 КБ)

                Куттс

                71 Гоне и Си 23.12.15 Пресс-релиз NPA и SOF (372,35 КБ)
                72 Банк кантона Вале 23.12.15 Пресс-релиз NPA и SOF (481.25 КБ)
                73 Banque Cantonale Vaudoise 23.12.15 Пресс-релиз NPA и SOF (392,63 КБ)
                74 Банк Ломбард Одиер энд Ко Лтд 31.12.15 Пресс-релиз                      NPA и SOF
                75 DZ ПриватБанк (Швейцария) АГ   31.12.15 Пресс-релиз                      NPA и SOF
                76 Union Bancaire Privée, UBP SA 06.01.16 Пресс-релиз

                NPA и SOF (495.2 КБ)

                Приложение UBP

                77 Леодан ПриватБанк АГ 20.01.16 Пресс-релиз NPA и SOF (496,86 КБ)
                78 HSZH Verwaltungs AG 27.01.16 Пресс-релиз NPA и SOF (756,21 КБ)
                79 НПБ Новый Приват Банк 18.07.18 Пресс-релиз

                НПБ Выполнено

                Подписанная Резолюция

                Заявление о фактах

                80 Мирелис Холдинг 24.07.18 Пресс-релиз

                NPA и SOF

                81 Ломбард Одье 31.07.18 Пресс-релиз Приложение NPA
                82

                Banque Bonhote & Cie SA

                19.07.19 Пресс-релиз  Приложение Banque Bonhote & Cie SA
                83 Coutts & Co Ltd 23.12.19 Пресс-релиз  Coutts & Co Ltd — Приложение
                84 Union Bancaire Privée, UBP SA 06.01.20 Пресс-релиз  Union Bancaire Privée, UBP SA — Приложение

                Новые стандарты – США принимают Федеральный закон о переходе на ставку LIBOR – Финансы и банковское дело

                Введение

                15 марта 2022 года президент Байден подписал Регулируемый Закон о процентной ставке (LIBOR) (Закон о LIBOR).Долгожданный федеральный Закон регулирует нарушение непрерывности договоров и судебные разбирательства. риск, связанный с финансовыми инструментами, в состав которых входит доллар США LIBOR для процентных платежей, но не имел запасного варианта для замены контрольный показатель в случае его прекращения.

                Теперь в эти контракты будут внесены поправки, чтобы заменить ориентиры LIBOR. со ставкой, основанной на Обеспеченной ставке овернайт финансирования (SOFR). За исключением случаев, когда правомочное лицо по договору, назначенное другой контрольный показатель для контракта или в него были внесены изменения стороны.

                Федеральный закон — часть Закона о сводных ассигнованиях 2022 — заполняет пустоту, которая до недавнего времени была лишь частично регулируются государственными законами, направленными на решение одной и той же проблемы, и будут снизить риски дефолта и судебных разбирательств. Закон направляет правление управляющих Федеральной резервной системой издать постановления о проведении из своего мандата в течение 180 дней.

                Фон

                LIBOR (расшифровывается как лондонская межбанковская ставка предложения) базовая процентная ставка для большого количества финансовых контрактов включая денежные продукты, кредиты, долговые ценные бумаги и производные инструменты транзакции.Это процентная ставка, которая рассчитывается с использованием данных из различных банков, действующих на лондонских финансовых рынках и представляет собой ставку, по которой эти банки готовы кредитовать одного еще один.

                Ставка LIBOR, долгое время являвшаяся ведущим мировым эталоном процентных ставок, была прекращено с 31 декабря 2021 г. почти во всех валютах и сроков погашения после серии скандалов, связанных с мошенничеством на рынке. А также хотя регулирующие органы предоставили ставку LIBOR в долларах США на несколько сроков временная отсрочка, она также должна закончиться после 30 июня 2023 года.Переход от LIBOR к безрисковым ставкам, таким как SOFR для США долларов США и среднего межбанковского среднего показателя за ночь в фунтах стерлингов для Великобритании. фунт стерлингов был в значительной степени успешным.

                Однако законодатели и регулирующие органы обеспокоены судебные риски и нарушение преемственности договоров. Много унаследованные контракты и финансовые инструменты включают LIBOR, но отсутствуют положения о замене эталона другой ставкой. Некоторые не содержат запасных вариантов на случай прекращения действия LIBOR, в то время как другие содержат неработоспособные запасные варианты, такие как положение о Подобный LIBOR опрос эталонных банков по стоимости их средств.

                Между тем, другие содержат отказоустойчивые устройства, которые могут значительно изменить экономику транзакции, например, вернуться к последнему доступная экранная ставка LIBOR или последняя опубликованная ставка LIBOR. Хотя многие унаследованные контракты, в которых отсутствуют практические запасные варианты, были или могут еще быть изменено путем переговоров между сторонами, что не всегда возможно.

                Наличие унаследованных контрактов после истечения срока действия LIBOR создает потенциал для судебных разбирательств и разрушения рынка.Стороны к таким контрактам может расторгнуть их на основании таких аргументов, как отсутствие цели, форс-мажор, невозможность или невозможность исполнения. Это может привести к тому, что контрагенты не уверены, связаны ли они обязательными обязательствами и если ну на каких условиях. Конечно, такой судебный процесс привел бы ко всем сторон, несущих значительные расходы. Несмотря на то, что расширение дата окончания LIBOR в долларах США в наиболее часто используемых терминах до 30 июня 2023 г., уменьшает масштаб проблемы, сохраняются значительные риски.

                Чтобы снизить эти риски, несколько юрисдикций приняли нормативные исправления. Например, в апреле 2021 года в Нью-Йорке Законодательный орган внес поправки в Закон об общих обязательствах штата специально для решения вопроса об окончании действия LIBOR в долларах США. Закон о ЛИБОР сродни закону Нью-Йорка, хотя последний закон затрагивает только Правовые инструменты Нью-Йорка.

                Что изменит закон LIBOR?

                Начиная с соответствующей даты замены LIBOR (первая Лондонский банковский день после 30 июня 2023 г. для LIBOR в большинстве сроков), Закон о ставке LIBOR автоматически аннулирует резервный вариант контракта. положения, которые:

                • на основе LIBOR в долларах США; или
                • включают в себя опросы, опросы и запросы.

                Если положение признано недействительным или договор в соответствии с законом не содержал резервного положения, SOFR плюс корректировка спреда (отражающая более низкую процентную ставку овернайт таких стандартов, как SOFR по сравнению с LIBOR) автоматически становится запасной вариант. За исключением случаев, когда определяющее лицо в соответствии с договор, такой как доверительный управляющий или расчетный агент, уже имеет назначен другой контрольный показатель для контракта, или он был изменены сторонами.

                Если LIBOR заменяется рекомендуемым ориентиром, федеральным Закон теперь объявляет ставку, основанную на SOFR, «коммерчески разумной замена и коммерчески значимый эквивалент ЛИБОР». Эти положения в значительной степени гарантируют непрерывность договор.

                Закон также прямо создает безопасную гавань против судебные разбирательства. Если определяющее лицо заменяет LIBOR на Ставка на основе SOFR в обстоятельствах, указанных в законе, что действие не должно «считаться нарушающим или затрагивающим право любое лицо для получения платежа или для воздействия на сумму или сроки такого платежа по любому договору LIBOR».В результате определяющее лицо не подлежит никаким претензиям или причинам действие, возникающее в результате выбора или использования такого замена.

                Более того, при выборе бенчмарка, выбранного платой замена не производится:

                • расторжение или освобождение от исполнения контракта «для любого причина, претензия или возражение»;
                • обосновать прекращение или приостановление действия представление;
                • представляют собой нарушение договора; или
                • аннулирует или аннулирует любой договор LIBOR.

                Поскольку федеральный закон заменяет ранее принятые законы штата для решения вопроса о прекращении LIBOR, он обеспечит согласованные стандарты на всей территории США. Это приведет к большей уверенности в рынке и снизить риск судебных разбирательств.

                Эта статья впервые появилась в наших примечаниях к банковским судебным процессам блог

                Содержание этой статьи предназначено для предоставления общего руководство по теме. Следует обратиться за консультацией к специалисту о ваших конкретных обстоятельствах.

                SEC.gov | Порог частоты запросов превысил

                Чтобы обеспечить равный доступ для всех пользователей, SEC оставляет за собой право ограничивать запросы, исходящие от необъявленных автоматических инструментов. Ваш запрос был идентифицирован как часть сети автоматизированных инструментов, выходящих за рамки допустимой политики, и будет управляться до тех пор, пока не будут предприняты действия по объявлению вашего трафика.

                Пожалуйста, заявите о своем трафике, обновив свой пользовательский агент, включив в него информацию о компании.

                Для получения рекомендаций по эффективной загрузке информации из SEC.gov, включая последние документы EDGAR, посетите страницу sec.gov/developer. Вы также можете подписаться на получение по электронной почте обновлений программы открытых данных SEC, включая передовые методы, которые делают загрузку данных более эффективной, и улучшения SEC.gov, которые могут повлиять на процессы загрузки по сценарию. Для получения дополнительной информации обращайтесь по адресу [email protected]

                Для получения дополнительной информации см. Политику конфиденциальности и безопасности веб-сайта SEC. Благодарим вас за интерес, проявленный к Комиссии по ценным бумагам и биржам США.

                Идентификатор ссылки: 0.5dfd733e.1648728882.63c4bee

                Дополнительная информация

                Политика безопасности Интернета

                Используя этот сайт, вы соглашаетесь на мониторинг и аудит безопасности. В целях безопасности и для обеспечения того, чтобы общедоступные услуги оставались доступными для пользователей, эта правительственная компьютерная система использует программы для мониторинга сетевого трафика для выявления несанкционированных попыток загрузить или изменить информацию или иным образом нанести ущерб, включая попытки отказать в обслуживании пользователям.

                Несанкционированные попытки загрузки информации и/или изменения информации в любой части этого сайта строго запрещены и подлежат судебному преследованию в соответствии с Законом о компьютерном мошенничестве и злоупотреблениях от 1986 года и Законом о защите национальной информационной инфраструктуры от 1996 года (см.S.C. §§ 1001 и 1030).

                Чтобы гарантировать, что наш веб-сайт хорошо работает для всех пользователей, SEC отслеживает частоту запросов на контент SEC.gov, чтобы гарантировать, что автоматический поиск не повлияет на способность других получать доступ к контенту SEC.gov. Мы оставляем за собой право блокировать IP-адреса, отправляющие чрезмерные запросы. Текущие правила ограничивают количество пользователей до 10 запросов в секунду, независимо от количества компьютеров, используемых для отправки запросов.

                Если пользователь или приложение отправляет более 10 запросов в секунду, дальнейшие запросы с IP-адреса(ов) могут быть ограничены на короткий период.Как только количество запросов упадет ниже порогового значения на 10 минут, пользователь может возобновить доступ к контенту на SEC.gov. Эта практика SEC предназначена для ограничения чрезмерных автоматических поисков на SEC.gov и не предназначена и не ожидается, что она повлияет на отдельных лиц, просматривающих веб-сайт SEC.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован.