Что делать если застройщик банкрот: Банкротство застройщика при долевом строительстве: права дольщиков

Содержание

Банкротство застройщика при долевом строительстве: права дольщиков

Бывает, что дольщик купил квартиру в новостройке и думает, что просчитал все: стоит дешевле вторички, планировка лучше, коммуникации новые, район хороший.

Светлана Фатеева

работала с «Дом-рф» по задачам фонда защиты прав дольщиков

Профиль автора

Сначала все идет бодро: возведен четвертый этаж, потом — пятый. Затем стройка останавливается, а еще через месяц застройщика объявляют банкротом. И что теперь делать — непонятно.

Я работала с «Дом-рф» по задачам фонда защиты прав дольщиков и неплохо изучила эту тему. В статье расскажу, как действовать, если застройщик обанкротился.

Когда дольщик покупает квартиру у застройщика, он заключает договор долевого участия. Получается, что дольщик инвестирует средства в строительство дома — выплачивает застройщику деньги за квартиру, а тот обязан ее передать в установленный срок. Но бывает, что застройщик обанкротился и не может выполнить обязательства.

ФЗ о долевом строительстве

Поправки в закон 214-ФЗ вносят так часто, что в процессе строительства одного дома правила игры на строительном рынке могут здорово поменяться. Примеры таких изменений — создание компенсационного фонда и переход на эскроу-счета. А если что-то пошло не так и застройщик обанкротился, сценарий для дольщика будет зависеть от того, в какой период он заключил с ним договор.

Что такое банкротство строительной компании

Инициировать банкротство может сам застройщик, налоговая или кредитор застройщика, например банк, поставщик или дольщики.

Пока длится банкротство, дольщик может потерять пару лет, а потом еще столько же, пока новый застройщик достраивает дом.

Почему банкротятся застройщики

Банкротство происходит по разным причинам:

  1. выросли цены на стройматериалы или подрядчиков;
  2. снизилась покупательская способность;
  3. деньги ушли на выплаты по судебным решениям, например, застройщик затянул со сдачей дома и дольщики подали иски в суд.

Эти проблемы приводят к остановке строительства и еще большим издержкам. Сроки срываются, дольщики подают судебные иски, а привлекать новые инвестиции становится сложнее. Если найти деньги не удается, застройщика объявляют банкротом.

Знаем все о недвижимости

Разбираем сложные ситуации с покупкой и продажей жилья, рассказываем о законах, которые касаются владельцев недвижимости

Процедура банкротства застройщика

Банк, который выдал кредит на строительство, кредиторы или контролирующий орган могут обратиться в арбитражный суд, если застройщик перестает исполнять свои обязательства. По решению суда застройщика могут признать банкротом.

Обычно процедура банкротства юрлиц проходит несколько стадий. Сначала суд вводит стадию наблюдения для оценки финансового состояния компании. После этого либо закрывает дело, либо вводит конкурсное производство — это значит, что должника признают банкротом.

С застройщиками эта схема упрощена: наблюдение и финансовое оздоровление не применяются — суд сразу вводит конкурсное производство. Прежнее руководство отстраняют, назначается конкурсный управляющий. Его задача — определить список кредиторов, перед которыми у застройщика есть обязательства, размер их требований и очередность погашения. В число кредиторов могут входить дольщики, поставщики, подрядчики, госорганы, банки.

п. 2.7 ст. 201.1 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

Бывает, что конкурсный управляющий видит возможность восстановить платежеспособность застройщика. Тогда он проводит собрание кредиторов, чтобы рассмотреть вопрос об обращении в арбитражный суд с ходатайством о прекращении конкурсного производства и перехода к внешнему управлению. Суд рассматривает ходатайство, назначает внешнего управляющего и передает ему руководство компанией, чтобы достроить дом.

Еще закрыть дело о банкротстве можно, если должник и кредиторы договорились: например, что застройщик вернет долги через 10 лет. В этом случае заключают мировое соглашение — судебно удостоверенный документ, который завершает производство по делу.

Признаки скорого банкротства застройщика

Вот ситуации, которые должны насторожить дольщика:

  1. Строительство остановилось. Обычно стройка идет бесперебойно — на площадке есть техника и рабочие, останавливать ее застройщику невыгодно. Поэтому за ходом стройки лучше следить: приезжать на объект или наблюдать через единую информационную систему жилищного строительства — по закону застройщик обязан каждый месяц публиковать там фотографии с текущим состоянием дел. Многие застройщики устанавливают на объекте веб-камеры и круглосуточно транслируют ход стройки на своем сайте.
  2. Истекает срок разрешения на строительство или других документов. Это может создать проблемы с финансированием и заморозить строительство. Проверить документы можно в ЕИСЖС или на сайте застройщика.
  3. Нет финансовой отчетности на сайте проекта.
  4. Нет аккредитации крупных банков на ипотеку: банки внимательно следят за застройщиками и проектами, под которые выдают ипотеку.

Если этапы строительства, заявленные застройщиком, не соблюдаются, работы на стройплощадке приостановлены, лучше задать застройщику вопросы. Если он не реагирует, нужно сообщить о проблеме в единый реестр проблемных объектов и проверить застройщика на банкротство.

Написать о своих сомнениях можно через электронную форму обратной связи на сайте ЕИСЖС

Как узнать, что застройщик банкрот

Чем раньше вы узнаете о банкротстве застройщика, тем выше шанс избежать потери денег и квартиры. Есть несколько источников, откуда это можно узнать:

От конкурсного управляющего. Он обязан извещать дольщиков о банкротстве в течение 15 дней после назначения. На практике это случается, только когда застройщик передал ему сведения о дольщиках — тогда управляющий уведомляет, что можно предъявить требования, и сообщает срок их подачи. Но если чувствуете, что ваш застройщик вот-вот обанкротится, следите за этим сами и не ждите официального извещения.

п.  2 ст. 201.4 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

В газете «Коммерсант» или на ее сайте. Там будет указана следующая информация: застройщик, его адрес и ИНН, арбитражный суд, который рассматривает дело, номер дела, дата принятия решения о банкротстве и открытии конкурсного производства, дата закрытия реестра требований кредиторов, сведения о конкурсном управляющем.

Для поиска информации о банкротстве введите название застройщика, его ИНН или ОГРН

Через картотеку арбитражных дел. Все дела о банкротствах рассматривают арбитражные суды. Вынесенные решения заносятся в специальную картотеку, которая есть в электронном виде — она содержит сведения обо всех завершенных и текущих делах, которые рассматриваются арбитражными судами РФ.

Можно узнать информацию о поданных заявлениях, жалобах и ходатайствах, посмотреть текущий статус дела и ход его движения в вышестоящих судебных инстанциях.

Для поиска введите ИНН, ОГРН или название застройщика в поле «Участник дела» и выберите из списка дела со значком «Б» — банкротство

Через единый федеральный реестр сведений о банкротстве — в нем публикуются сведения о процедурах банкротства на территории РФ.

По банкротам-застройщикам информацию вносит конкурсный управляющий: он указывает сведения о должнике, решениях суда, результатах собрания кредиторов, об инвентаризации имущества должника, о проведении и результатах торгов.

Для поиска нужно ввести название застройщика, его ИНН или ОГРН

Куда обратиться при банкротстве застройщика

Если застройщик обанкротился, дольщику нужно обратиться к конкурсному управляющему, которого назначает арбитражный суд. Данные управляющего можно найти на сайте газеты «Коммерсант». Дальше следует написать заявление о включении своих требований о передаче квартиры или возврате денег в реестр кредиторов.

Реестр кредиторов

Что такое реестр кредиторов. Реестр требований кредиторов — это документ, который содержит сведения о тех, кому должен застройщик, и их требованиях о взыскании задолженности. В их число могут входить дольщики, поставщики, подрядчики, госорганы и банки.

Как формируется реестр кредиторов.

Формирование реестра происходит на основании решения арбитражного суда. Реестр открывается в день публикации информации о банкротстве и открытии конкурсного производства, а закрывается через три месяца. Чтобы попасть в этот реестр со своими требованиями, дольщику нужно подать заявление конкурсному управляющему и обосновать их. Затем заявление он передаст в арбитражный суд.

Постановление правительства от 09.07.2004 № 345

Заявление можно подать в течение двух месяцев со дня, когда получил уведомление об открытии конкурсного производства, независимо от того, закрыт к этому моменту реестр или нет. Если требования заявлены после закрытия реестра, суд их рассмотрит, но получить деньги вряд ли удастся, потому что требования запоздавших кредиторов удовлетворяются в последнюю очередь.

Какие требования может заявить дольщик

Через конкурсного управляющего дольщик может заявить:

  1. Требования о передаче жилого помещения.
  2. Денежные требования: например, если он хочет вернуть деньги по договору долевого участия, признать его недействительным и возместить сумму ущерба.

ст. 201.5, 201.8 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

Если дольщик хочет заявить другие требования, ему нужно подать иск в арбитражный суд, который ведет дело о банкротстве. Например, если дом уже построен, но застройщик не оформил право собственности, можно подать иск для признания права собственности.

Иски на взыскание штрафа, неустойки, компенсации морального вреда тоже подают через суд. Дальше эти требования по решению суда включаются в реестр требований кредиторов.

Очередность удовлетворения требований кредиторов

Сначала удовлетворяют тре­бо­ва­ния по те­ку­щим пла­те­жам — они не входят в ре­естр тре­бо­ва­ний кре­ди­то­ров. К ним относятся судебные расходы по делу о банкротстве, оплата вознаграждения конкурсному управляющему, оплата услуг лиц, которых привлекают в соответствии с законом о банкротстве.

Далее удовлетворяют требования из реестра требований кредиторов в следующем порядке:

  1. Выплаты компенсаций физлицам, здоровью которых нанесен вред во время работы у застройщика.
  2. Расчеты с сотрудниками застройщика.
  3. Выплаты дольщикам по ДДУ, выплаты по требованиям фонда защиты дольщиков и возмещение реального ущерба дольщикам, выплаты штрафов, неустоек, компенсаций морального вреда.
  4. Расчет с остальными кредиторами, например банками.

ст. 201.9 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

Преимущество дольщиков перед другими кредиторами. В отличие от других кредиторов, которые могут рассчитывать только на денежные выплаты, у дольщиков есть выбор: требовать возврата денег или само жилье.

Если застройщик объявил себя банкротом, дольщик может в одностороннем порядке расторгнуть договор и уведомить в этом застройщика. В этом случае ему можно заявить денежные требования — они удовлетворяются в третьей очереди. Но нужно понимать, что денег застройщика может не хватить на всех кредиторов. При этом право на квартиру в таком случае пропадает. Если дом достроит другой застройщик, дольщик с расторгнутым договором уже не сможет требовать в нем свою квартиру.

ст. 9 ФЗ о долевом строительстве

Как определяют размер требования дольщика

При определении суммы выплаты учитывают затраты дольщика по договору и реальный ущерб.

Реальный ущерб — это разница между той суммой, которую заплатил за квартиру дольщик, и рыночной стоимостью квартиры на дату, когда ввели первую процедуру в деле о банкротстве. Если дольщик внес не всю сумму, а только часть, размер ущерба рассчитывают пропорционально внесенной сумме. Даже если рыночная стоимость квартиры с тех пор снизилась, размер ваших денежных требований все равно не может быть меньше, чем вы за нее заплатили.

Сложный вопрос 21.09.17

Как получить максимум от застройщика, если что-то пошло не так

Рыночную стоимость квартир определяет оценщик, которого привлекает конкурсный управляющий за счет застройщика. Стоимость рассчитывают исходя из площади квартиры и показателя рыночной стоимости квадратного метра в этом доме.

После этого конкурсный управляющий отправляет отчет об оценке дольщику и в арбитражный суд. Если дольщик не согласен с размером требования, он может обжаловать его в арбитражном суде. Это можно сделать, например, предоставив другой отчет об оценке.

п. 2 ст. 201.5 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

Неустойка при банкротстве застройщика

Если сроки сдачи дома затягиваются, то по закону застройщик обязан выплатить дольщику неустойку в размере 1/150 ставки рефинансирования ЦБ РФ за каждый день просрочки исполнения обязательства по передаче квартиры.

ч. 2 ст. 6 ФЗ о долевом строительстве

Неустойка положена, если деньги за квартиру по ДДУ поступили от дольщика к застройщику напрямую. Если вы купили квартиру по ДДУ с использованием счета эскроу, рассчитывать на неустойку вы не сможете. В этом случае застройщик не владел этими деньгами, а значит, платить неустойку ему не за что.

Для взыскания неустойки нужно ее рассчитать и обратиться к застройщику с претензией об уплате. Если не ответит — обращаться в суд.

Суд рассматривает требования к застройщику о выплате неустойки за несвоевременное исполнение обязательств и включает их в реестр денежных требований. Также можно потребовать возмещения убытков, компенсации морального вреда, судебных издержек и выплаты штрафа в 50% от неустойки.

Пример из судебной практики. Сторона просила возместить убытки, моральный вред, судебные расходы, выплатить неустойку и штраф. Суды трех инстанций посчитали, что это злоупотребление правом: они решили, что заявитель завысила ответственность застройщика и необоснованно просила включить убытки в реестр. Верховный суд с таким выводом не согласился.

Как попасть в реестр

Заявление о включении в реестр. Заявление о включении требований в реестр пишется в свободной форме: нужно описать ситуацию, приложить подтверждающие документы и отправить конкурсному управляющему по почте заказным письмом с описью вложения либо передать лично. Информация о конкурсном управляющем, адрес и срок принятия требований для включения в реестр указаны в публикации «Коммерсанта».

Документы. С заявлением нужно подать копии следующих документов:

  1. Договор с застройщиком, который должен пройти государственную регистрацию — без нее включение требований в реестр практически невозможно.
  2. Паспорт дольщика.
  3. Документы об оплате или передаче имущества, например квитанции из банка или расписки.
  4. Решения суда, если есть.

Документы нужны в трех экземплярах — для конкурсного управляющего, арбитражного суда и застройщика.

Если в ДДУ несколько дольщиков, то заявление подписывают все дольщики — понадобятся копии их паспортов. Если от имени дольщика действует представитель, нужна нотариальная доверенность на представление интересов в деле о банкротстве. А если квартира покупается для несовершеннолетнего, то нужно подтверждение статуса законного представителя, например свидетельство о рождении.

Конкурсный управляющий рассматривает заявление в течение 30 рабочих дней: проверяет документы, факт оплаты и обоснованность требований и уведомляет кредитора о включении его требований в реестр или об отказе о включении.

Проверить включение ваших требований в реестр

Если конкурсный управляющий отказывается включить требование в реестр или включает не полностью, дольщик может в течение 15 рабочих дней после получения уведомления обратиться в арбитражный суд и оспорить это решение.

п. 8 ст. 201.4 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

Пример из судебной практики. Дольщик заявил требование о передаче жилого помещения, но ему отказали во включении требования в реестр. Суды трех инстанций ссылались на то, что в бухгалтерской документации застройщика не было сведений, что деньги дольщика поступали на счет застройщика. Верховный суд не согласился с таким решением. По его мнению, факт перечисления денег дольщиком подтвержден — он добросовестно исполнил свои обязательства. То, что должностные лица застройщика нарушили правила учета и движения денег, поступивших в кассу, не основание, чтобы лишать дольщика права на включение требования в реестр.

Общее собрание дольщиков при банкротстве

Конкурсный управляющий инициирует собрание дольщиков в том случае, если для решения вопросов по недостроенному дому необходимо их участие. Например, если застройщик не уплачивал взносы в компенсационный фонд, то на собрание выносится вопрос о создании дольщиками жилищно-строительного кооператива.

В собрании имеют право участвовать дольщики, требования которых включены в реестр. Сведения о дате, месте проведения и повестке собрания конкурсный управляющий публикует не позднее 14 дней до собрания в реестре сведений о банкротстве. С собой нужно иметь паспорт или нотариальную доверенность для представителя.

Для принятия решения достаточно ¾ голосов, участвующих в голосовании. В случае отсутствия кворума собрание считается несостоявшимся.

На голосовании дольщики могут влиять на решение вопросов из повестки, например о получении возмещения от фонда, привлечении нового застройщика или создания жилищно-строительного кооператива. Они получают бюллетень и после заполнения сдают его представителю конкурсного управляющего.

Сложный вопрос 27.07.17

Нюансы долевого строительства на основе судебной практики

Результаты собрания публикуются там же, где и сведения о собрании. Сроки — в течение пяти рабочих дней после его проведения.

Сообщение о собрании кредиторов по застройщику «Урбан-групп». Изначально здесь были указаны дата, место проведения и повестка. Когда собрание прошло — появились результаты

Способы удовлетворения требований дольщиков

Есть несколько способов удовлетворить требования, которые включены в реестр. Если дольщик заявил требования на получение жилья, квартира исключается из денежной массы и не может быть продана на торгах с остальным имуществом банкрота.

Если дом уже достроен, требования удовлетворяются за счет признания права собственности на квартиру. А если не достроен — его достраивают. Вариантов, за чей счет достраивают, может быть несколько:

  1. компенсационный фонд;
  2. фонд субъекта РФ;
  3. другой застройщик, который приобретает имущество и обязательства банкрота;
  4. ЖСК, который создали дольщики.

Если дольщик не хочет ждать, пока дом достроят, он вправе получить возмещение по ДДУ.

Фонд защиты дольщиков

Если взносы по дому перечислялись, фонд автоматически становится участником дела о банкротстве. Он определяет срок и сумму, которые нужны для завершения строительства. Затем эту сумму сравнивает с суммой возмещения дольщикам и принимает решение о целесообразности финансирования завершения строительства либо выплаты компенсации дольщикам. Информация об этом публикуется на сайте фонда.

Компенсационный фонд не выплачивает неустойки, выплаты за моральный вред и убытки, а также выплаты за квартиры, которые куплены у юрлиц по уступке прав по ДДУ после начала банкротства.

Переход к новому застройщику

Новым застройщиком может быть юрлицо или фонд субъекта РФ — это механизм помощи дольщикам в регионах. Фонд субъекта РФ создается, если губернатор региона принял решение достроить проблемные дома. В таком случае финансирование идет из регионального бюджета. Нормативные документы, которые регулируют работу фонда, в каждом регионе свои.

Если фонд защиты дольщиков принял решение, что целесообразно финансировать завершение строительства, он привлекает нового застройщика, заключает с ним договор, выделяет деньги на завершение строительства и контролирует строительные работы и целевое использование средств. Застройщик отчитывается об исполнении обязательств по договору с фондом до завершения строительства. К нему можно предъявить только требования о передаче жилых помещений.

Если фонд субъекта РФ принял решение достраивать дом, то он подает ходатайство в фонд защиты дольщиков с подписью главы региона и подтверждением, что в региональном бюджете есть деньги, чтобы достроить дом.

Если компенсационный фонд и фонд субъекта РФ приняли решение о нецелесообразности финансирования, нового застройщика ищет и привлекает конкурсный управляющий. Имущество и обязательства банкрота передаются новому застройщику под контролем арбитражного суда.

п. 2 ст. 201.12-1 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

В течение трех дней с даты госрегистрации перехода прав собственности на недостроенный дом и земельный участок конкурсный управляющий публикует сведения о новом застройщике в реестре сведений о банкротстве.

Передача недостроенного дома дольщикам

После этого конкурсный управляющий обращается в арбитражный суд и ходатайствует, чтобы требования дольщиков погасили за счет того, что права застройщика на дом и земельный участок передадут этому ЖСК. Такая передача прав возможна при следующих условиях:

  1. Если стоимость прав застройщика на дом и земельный участок превышает совокупный размер реестровых требований более чем на 5%, дольщики должны внести сумму превышения на депозитный счет арбитражного суда. Либо ¾ голосов кредиторов четвертой очереди, кроме юрлиц, должны согласиться на передачу дома.
  2. Если после передачи дома имущества застройщика недостаточно, чтобы погасить текущие и реестровые платежи 1 и 2 очереди, их погашают дольщики. Они обязаны внести деньги на специальный банковский счет.
  3. Если реестр содержит требования залоговых кредиторов, например банка, который кредитовал застройщика под залог прав на дом или земельный участок, необходимо его согласие на передачу дома и земельного участка в ЖСК. Либо дольщики должны внести на депозитный счет арбитражного суда 60% от размера его реестровых требований.
  4. Квартир, машино-мест и нежилых помещений достаточно, чтобы удовлетворить требования всех участников ЖСК.
  5. Недостроенный дом и земельный участок, на котором он находится, принадлежат застройщику.

п. 6 ст. 201.10 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

В случае если соблюдаются все условия, арбитражный суд выносит определение о передаче ЖСК прав на дом и земельный участок. Когда строительный кооператив зарегистрирован, происходит госрегистрация перехода прав. Требования дольщиков к застройщику в этом случае считаются погашенными. А требования тех, кто голосовал против передачи дома, погашаются в составе денежных требований третьей или четвертой очереди.

Случай из судебной практики. Дольщик заявил требование о включении в реестр жилых помещений, но к моменту, когда суд начал рассматривать требования, застройщик уже передал недостроенный дом ЖСК и тем самым погасил требования дольщиков. Получалось, что конкурсное производство завершено, а застройщик ликвидирован. Верховный суд в такой ситуации постановил, что требование о включении в реестр следует рассматривать как требование о признании членом кооператива.

Как происходит передача жилья после банкротства

В случае когда дом уже введен в эксплуатацию, дольщику нужно обратиться с заявлением о признании права собственности на квартиру в арбитражный суд.

Если дольщик подписал с застройщиком акт приема-передачи до того, как тот обанкротился, — это идеальный вариант. В этом случае суд вынесет определение о признании права собственности — для этого дольщику придется уплатить 6000 Р госпошлины. А затем с решением суда он сможет обратиться в Росреестр для регистрации права.

Что делать? 02.07.19

Как избежать одностороннего акта приема-передачи квартиры?

Если дольщик не успел подписать с застройщиком акт приема-передачи, право собственности признается за дольщиком по решению суда, если более трети квартир дома уже оформлены в собственность либо если соблюдаются следующие условия:

  1. Если стоимость передаваемых квартир превышает совокупный размер реестровых требований дольщиков более чем на 5%, нужно, чтобы на передачу согласились более ¾ кредиторов четвертой очереди либо придется компенсировать такое превышение.
  2. Если оставшегося после передачи квартир имущества не хватает для погашения текущих платежей и требований первой и второй очереди, нужно компенсировать сумму превышения.
  3. Если дом или квартира находится в залоге у других лиц, которые не являются дольщиками, например при ипотеке, потребуется согласие банка на регистрацию права собственности либо придется внести на депозитный счет арбитражного суда 60% от обязательств перед банком.
  4. Жилых помещений достаточно, чтобы удовлетворить требования всех желающих получить квартиры.

ст. 201.11 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

Пример из суда. Основная часть дольщиков обратилась в суды до банкротства застройщика. Их требования о признании права собственности на квартиры суд удовлетворил. Заявительница обратилась с аналогичным иском после того, как ввели процедуру банкротства и суды отказали ей. Они исходили из того, что доказательств, что акт приема-передачи был подписан, нет. Верховный суд занял другую позицию: заявительница полностью исполнила обязательства по договору и на спорную квартиру другие лица не претендуют. А поскольку требования других граждан о признании права собственности на квартиры удовлетворены, нельзя отказывать в удовлетворении аналогичного требования. В противном случае это нарушает конституционный принцип равенства.

Как происходит денежное возмещение

Получить выплаты можно только по тем денежным требованиям, которые внесены в реестр кредиторов. Тут важно, по какой схеме вы рассчитывались с застройщиком.

Если взносы в фонд не уплачивались или уплачивались не по всем ДДУ дома, то все денежные выплаты происходят в порядке очереди: сумма по договору и реальный ущерб, неустойка, штраф и другие финансовые санкции выплачиваются в третьей очереди. Часто денег должника не хватает на выплату всем кредиторам.

Если взносы в фонд уплачивались, то для получения возмещения нужно записаться на выплату и подать заявление о выплате возмещения в фонд защиты дольщиков. Понадобится паспорт и выписка из реестра требований, которую можно получить у конкурсного управляющего. После этого компенсационный фонд выплачивает возмещение в течение 10 дней на счет в банке «Дом-рф».

Правила выплаты фондом

Размер возмещения = площадь квартиры × рыночная стоимость м² по региону на момент выплаты возмещения

Есть два ограничения: сумма возмещения не может быть меньше стоимости оплаченного договора, максимальная площадь для расчета возмещения — 120 м² по всем помещениям в одном доме. Рыночную стоимость кв. метра определяет оценщик, которого привлекает фонд.

Неустойку, моральный вред, штраф и убытки фонд не возмещает — их получают в третьей очереди реестровых требований.

Если расчет был через эскроу-счет, нужно подать в Росреестр заявление об отказе от ДДУ в одностороннем порядке.

Неустойка в этом случае не положена, так как застройщик не владел деньгами.

Оспаривание включения в реестр требований других дольщиков

При формировании реестра бывают спорные ситуации, например, в реестр попали ненастоящие дольщики или дольщики-дублеры по одним и тем же квартирам.

Конкурсный управляющий обязан предоставить реестр для изучения участникам дела о банкротстве. Возражения можно заявить в течение 15 дней со дня закрытия реестра или со дня включения требований, если они были внесены после закрытия реестра.

п. 4 ст. 201.4 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

Другие способы

Обращение к третьим лицам. До 30 июля 2017 года действовало правило об обязательном дополнительном обеспечении исполнения ДДУ застройщиком — застройщик страховал свою ответственность или заключал договор поручительства с банком. Теперь такой обязанности у застройщика нет, но он может сделать это добровольно.

Если ваш ДДУ действует по таким правилам или застройщик страховал свой риск ответственности, то в случае банкротства можно вернуть деньги через страховую или банк.

Если неисполнение ДДУ было застраховано, нужно обратиться к страховщику за выплатой страховки. Для этого понадобятся:

  1. Заявление.
  2. Паспорт.
  3. Решение суда о признании застройщика банкротом.
  4. Договор страхования.
  5. Выписка из реестра требований кредиторов.

После выплаты право требования переходит к страховой компании по договору страхования. Это значит, что квартиру получить уже не получится, поскольку ее стоимость возместила страховая.

Если банк выступает поручителем исполнения ДДУ и с ним заключен договор поручительства, обращайтесь за выплатой к банку. Если дольщик получит возмещение от поручителя или страховой, размер реестровых требований соразмерно уменьшается, а право на выплату из компенсационного фонда пропадает. Получить две выплаты по договору долевого участия нельзя.

Если страховая или поручитель отказывается выплачивать возмещение — нужно обратиться в суд с исковым заявлением.

Реестр обманутых дольщиков. С 1 июля 2019 года реестр обманутых дольщиков упразднен. Вместо него теперь действует единый реестр проблемных объектов — в нем учтены все дольщики, которые заключили ДДУ с застройщиком проблемных домов.

Раньше, чтобы рассчитывать на поддержку региональных властей, дольщикам нужно было попасть в реестр обманутых дольщиков. Для этого нужно было соответствовать специальным критериям Минстроя и подать заявление в региональный стройнадзор. Теперь — нужно заполнить форму, после чего контролирующие органы проведут внеплановую проверку дома и включат его в реестр проблемных объектов.

Дом могут включить в реестр, если:

  1. застройщик больше чем на шесть месяцев нарушил сроки завершения строительства;
  2. застройщик больше чем на шесть месяцев нарушил обязанность по передаче квартиры дольщику по зарегистрированному договору;
  3. застройщик признан банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство.

Если дом оказался в реестре проблемных объектов, региональные власти обязаны утвердить «дорожную карту» решения проблемы и каждый квартал отчитываться перед Минстроем о ходе дела.

Что будет с ипотекой при банкротстве девелопера

Если ваше финансовое состояние ухудшилось, нужно сразу обратиться в банк, чтобы обсудить отсрочку выплаты долга или способы снижения платежной нагрузки: например, вам могут предложить платежные каникулы, снижение ставки или уменьшение платежа.

Если у вас ипотека, то, скорее всего, договор долевого участия содержит условие о залоге права требования дольщика. Это значит, что в случае заявленных денежных требований возмещение, которое вам положено, полностью перечисляется на оплату ваших обязательств по кредитному договору в пользу банка. Если остаток по кредиту небольшой, то часть возмещения идет на его погашение, а остаток — вам.

Что делать? 16.04.19

Можно ли не платить рассрочку за квартиру, если дом перестали строить?

Что будет с нежилыми помещениями при банкротстве стройфирмы

Если у дольщика заключен ДДУ на нежилое помещение площадью до 7 м² или машино-место, то нужно подать пакет документов в адрес конкурсного управляющего для включения требований в реестр на тех же основаниях, что и жилые помещения.

Если площадь нежилого помещения более 7 м², требования в отношении таких объектов подлежат включению в реестр как денежные. Для их включения в реестр нужно обратиться в арбитражный суд, который рассматривает дело о банкротстве.

Если застройщик признал себя банкротом преднамеренно

В судебной практике встречаются случаи фиктивного банкротства, когда застройщик объявляет себя несостоятельным с целью вывести деньги из активов компании: например, заключает с подрядчиками фиктивные договоры с завышенной стоимостью стройматериалов. Это противозаконно.

Чтобы исключить преднамеренное банкротство, налоговая проверяет все финансовые операции застройщика за последние три года. В случае нарушений возврат денег дольщикам происходит в судебном порядке.

Новое в законодательстве о банкротстве застройщиков

Чтобы решить проблемы обманутых дольщиков, государство вносит правки в законы, которые регулируют долевое строительство и банкротство застройщиков. Вот главные изменения за 2019 год.

Ужесточились требования к застройщикам. Теперь:

  1. Одно разрешение распространяется на строительство только одного объекта, а не нескольких.
  2. Изменились финансовые требования: застройщик должен иметь на счете не менее 10% от фонда строительства.
  3. Операции застройщика со стороны банков жестко контролируются.

ч. 2, ст. 3 ФЗ о долевом строительстве

Переход на эскроу-счета и отказ от договоров долевого участия. С 1 июля 2019 года застройщики обязаны работать по эскроу-счетам, где хранятся деньги покупателей до ввода дома в эксплуатацию. До этого момента у застройщика не будет к ним доступа. Если стройка остановится, дольщик сможет вернуть деньги из банка.

Финансирование строительства происходит за счет кредитов или на собственные деньги застройщика.

Новостройки, которые уже получили разрешение на строительство до 1 июля 2019 года, продолжат продавать квартиры по старой схеме. Это возможно, если застройщик подтвердит, что выполняются следующие условия, причем без привязки к дате выдачи разрешения на строительство:

  1. Есть расчет степени готовности конструктивных элементов дома.
  2. Есть данные, что реализовано не менее 10% общей площади жилых и нежилых помещений по заключенным ДДУ.
  3. Степень готовности дома подтверждается размером фактически понесенных затрат на строительство.

Судебная практика

В этой подборке судебных решений — средства защиты, которые можно использовать, если оказались в аналогичной ситуации. Я расскажу суть этих решений, а подробно аргументы сторон можно изучить в текстах самих решений.

Злоупотребление застройщика: манипуляции со схемами привлечения денег. В Омской области застройщик создал кооператив, чтобы привлекать деньги дольщиков через посредника. Эта схема позволила ему обойти закон о долевом строительстве и продавать квартиры до того, как он получил разрешение на строительство. В результате получилось, что прямых обязательств перед дольщиками у застройщика не было.

Дольщики подали судебный иск. Нижестоящие инстанции не признали должника застройщиком. Они указали на то, что прямых договорных связей между застройщиком и дольщиками нет — деньги привлекались через ЖСК. Но Верховный суд определил, что фирмы связаны, поэтому признал должника застройщиком. Он мотивировал свое решение тем, что таким образом нужно защищать дольщиков от злоупотреблений застройщиков.

Перенос дела в арбитражный суд по месту нахождения дольщиков. В Саратове дом строила фирма из Челябинска. Когда застройщик объявил себя банкротом, дело начал рассматривать челябинский суд. Это было невыгодно всем, кроме застройщика.

Поэтому лица, участвующие в деле о банкротстве, ходатайствовали, чтобы дело рассматривалось в арбитражном суде по месту нахождения объекта строительства. Суд установил, что все дольщики проживают в Саратове и области, а единственный кредитор из Челябинска — это ФНС, которая как уполномоченный орган может участвовать в деле о банкротстве в любом регионе страны. Суд постановил рассматривать дело в Саратове.

Признание выплаты пая денежным требованием. В Москве мужчина заключил договор паенакопления с ЖСК и уплатил вступительный и членский взносы за квартиру. Поскольку дом строить так и не начали, мужчина подал заявление, что он хочет выйти из кооператива и получить обратно деньги. ЖСК деньги не вернул. Заявитель обратился в суд с заявлением о признании ЖСК банкротом.

Суд указал, что договор паенакопления регулирует взаимоотношения сторон по участию в кооперативе. А требование заявителя вернуть ему пай — это не денежное требование. Верховный суд не согласился: законодательство о банкротстве застройщика предоставляет защиту даже тем категориям дольщиков, кто вложил деньги в строительство по теневым схемам. Он подтвердил право пайщика обращаться в суд с требованием о банкротстве ЖСК и о применении к нему правил закона о банкротстве.

Отстранение арбитражного управляющего. В Красноярском крае был назначен конкурсный управляющий, когда началась процедура банкротства застройщика. Но управляющий вел реестр ненадлежащим образом и не принимал меры, чтобы оформить права должника на недостроенные объекты и законсервировать их. Суд признал его действия незаконными и отстранил его.

Как действовать, если застройщик — банкрот

  1. Подайте конкурсному управляющему заявление о включении требований в реестр кредиторов. Вы можете требовать передачу квартиры или возврат денег.
  2. Если дом уже введен в эксплуатацию, обратитесь с заявлением о признании права собственности на квартиру в арбитражный суд.
  3. Если дом не достроен, его будут достраивать за счет компенсационного фонда, фонда субъекта РФ, другого застройщика — приобретателя прав на имущество и обязательства банкрота или за счет ЖСК.
  4. Если не хотите ждать окончания строительства, можно получить денежное возмещение, но это можно сделать только до момента, пока имущество и обязательства вашего застройщика не передадут новому застройщику.
  5. Если взносы в фонд застройщиком не уплачивались или уплачивались не по всем ДДУ дома, то сумма по договору и реальный ущерб, неустойка и штраф выплачиваются в третьей очереди — но денег должника может не хватить на выплаты всем кредиторам.
  6. Если взносы в фонд уплачивались, дождитесь объявления о начале приема заявлений на сайте фонда защиты дольщиков, подайте заявление о выплате возмещения, и в течение 10 дней он выплатит возмещение. Неустойку, моральный вред, штраф и убытки фонд не возмещает — их получают в третьей очереди реестровых требований.
  7. Если расчет был через эскроу-счет — подайте заявление о расторжении договора долевого участия в Росреестр. После того как договор будет расторгнут, банк закроет счет эскроу, а деньги вернет вам. Неустойка в этом случае не положена.

Как дольщику получить жилье, когда застройщик – банкрот

За год (к июню 2018 г.) число застройщиков-банкротов в России увеличилось в 2,4 раза, достигнув в сумме 320 компаний, что составляет 10% от общего количества девелоперов (данные Единого реестра застройщиков). Пока банкротами чаще всего становятся небольшие компании. Но в связи с законодательными ужесточениями правил работы на рынке дамоклов меч банкротства может нависнуть и над рядом крупных игроков отрасли.

На что может рассчитывать дольщик в ситуации, когда компания, которой он отдал свои деньги за квартиру, вдруг оказалась банкротом? Какой стратегии поведения следует придерживаться в такой ситуации?

Сила – в единстве

Первый шаг покупателей после объявления банкротства – это самоорганизация. Как правило, дольщики проектов находятся в очень тесной коммуникации еще тогда, когда ничто не предвещает беды. Поэтому сначала необходимо поискать дополнительную информацию о ситуации на официальных сайтах застройщика и его проектов, официальных и неформальных форумах дольщиков, а также в группах в социальных сетях. Обычно еще до банкротства на таких ресурсах выделяются наиболее активные участники, которые следят за ситуацией и делятся полезной информацией.

После предварительной разведки необходимо обратиться к юристам. Они разъяснят формальную сторону дела и помогут включить дальнейшие процессы, в том числе и судебный процесс.

Как появляется банкрот в строительстве

С 2011 г. для застройщиков предусмотрена особая процедура банкротства. Признак банкротства появляется, если компания, привлекающая средства граждан на строительство жилого дома, перестает исполнять обязательства перед контрагентами в течение трех месяцев и более.

Застройщик становится банкротом по решению суда после обращения кредиторов, наемных работников, участников долевого строительства и других лиц. Обычно процедуру банкротства инициируют банки, выдавшие кредит на строительство.

Но иногда следует проявлять инициативу и дольщикам. Во-первых, обращение по поводу возможного банкротства подается в арбитражный суд по месту нахождения застройщика. Соответственно, если дольщики живут далеко от места регистрации фирмы (скажем, в другом регионе), то участвовать в процессе им будет неудобно. Поэтому к обращению прикладывается ходатайство о переносе рассмотрения дела в другой суд. Во-вторых, поскольку чаще всего строительство ведется на арендованной земле, дольщики могут просить суд запретить арендодателю участка распоряжаться им до улаживания спора.

Рассмотрев обращение, суд либо отказывает заявителям, либо назначает процедуру конкурсного производства. Застройщики-банкроты не проходят типичные для других юридических лиц этапы процедуры (к примеру, наблюдение). Главная задача конкурсного управляющего в этот период прозаична – сформировать очередь (реестр) из всех претендующих на имущество компании (конкурсную массу), после чего разделить его между ними. На этом этапе дольщики формулируют и заявляют требования.

Какие требования может заявить дольщик?

В ходе банкротства дольщик может рассчитывать на несколько вариантов удовлетворения своих требований: передачу квартиры, возврат денежных средств, оформление собственности на незавершенный объект. Рассмотрим их в отдельности.

1. Требуем готовую квартиру

Наиболее распространенное требование дольщиков – это квартира. Перспективность такого дела зависит от того, на какой стадии строительства находится дом.

Идеальная для дольщика ситуация: дом построен, принят комиссией, а передаточный акт между ним и застройщиком уже подписан. По сути, покупателю остается только получить ключи и оформить право собственности.

Менее удачный вариант: дом построен, комиссия разрешила ввод в эксплуатацию, но дольщики не успели подписать акты о передаче квартир. В этом случае дольщик получает квартиру только при следующих условиях.

Во-первых, больше половины кредиторов четвертой очереди согласны на передачу квартир.

Во-вторых, оставшегося после передачи квартир имущества банкрота хватает на оплату требований первой и второй очередей, предшествующих дольщикам (это третья очередь).

В-третьих, объект не заложен у других лиц. Наконец, жилых помещений, имеющихся или построенных в будущем, достаточно, чтобы удовлетворить требования всех желающих получить квартиры.

2. Требуем в собственность недостренный дом

Если возведение дома не завершено, дольщики могут потребовать признать его своей собственностью. Для этого клиенты обращаются в суд и в случае успешного исхода дела регистрируют совместное долевое право на объект незавершенного строительства.

Эта тактика оптимальна в нескольких ситуациях. К примеру, если дом находится на завершающем этапе строительства и для достройки требуются относительно небольшие вложения. В этом случае дольщики образуют жилищно-строительный кооператив (ЖСК), который заканчивает строительство или продает объект. Кроме того, признание права собственности – это необходимый шаг, если местные власти готовы достроить здание за счет бюджета или с помощью нового девелопера.

Вместе с тем дольщики превращаются в совладельцев долгостроя. Поэтому распоряжаться его непростой судьбой придется сообща: выбирать новых застройщиков или добиваться внимания властей. При этом среди покупателей всегда будут те, кто хочет «побыстрее», и те, кто хочет «подешевле» решить общую проблему.

Закрепляя право на недостроенный дом, дольщики добиваются еще одного преимущества – объект незавершенного строительства выводится из конкурсной массы. Это значит, что его не выставят на торги для удовлетворения требований других кредиторов.

3. Требуем деньги

Возврат средств дольщику предполагает прекращение выполнения его обязательств по ДДУ. Однако шансы на удовлетворение денежных требований, как правило, минимальны. Надежды дольщиков, требующих возврата средств, связаны только с активами застройщика, товарно-материальными ценностями компании, недвижимостью и т. п., продажа которых покроет расходы. На практике такое происходит крайне редко.

Помимо этого денежные требования дольщиков удовлетворяются только в третью очередь. Вырученные на торгах средства сначала идут на покрытие долгов перед гражданами, которым банкрот обязан компенсировать вред здоровью, а затем – наемным работникам, не получившим зарплату. Оставшиеся после этого средства также идут на оплату обязательных расходов (к примеру, коммунальных платежей, а также на зарплату арбитражного управляющего).

Помимо возврата средств компенсируются неустойки. То же происходит и в случае, если часть дольщиков оформили собственность на завершенные или незавершенные объекты строительства, которые после этого не подлежат продаже. После этих маневров до дольщиков доходят незначительные денежные суммы.

Как формируется реестр кредиторов?

Определившись с требованиями, дольщики подают заявку на включение в соответствующий реестр. Все желающие участвовать в разделе имущества банкрота делятся на три очереди. В первой очереди находятся граждане, которым требуется компенсировать нанесенный застройщиком вред здоровью. На практике такое встречается крайне редко.

Вторую очередь составляют работники застройщика. Как правило, у банкротов большие долги по заработной плате, поэтому данная группа «очередников» обычно забирает львиную долю свободных средств.

Третью очередь составляют кредиторы. Сюда же включаются и дольщики, которые с точки зрения законодательства о банкротстве также кредитуют застройщика посредством собственных денег. Однако дольщики имеют приоритет по сравнению с другими кредиторами. Их требования удовлетворяются в первую очередь, а потом уже получают компенсацию другие инвесторы (банки, например). Поэтому фактически на активы застройщика претендует четыре очереди граждан.

Дольщики получают еще одну преференцию – они формируют сразу две очереди. В первой участвуют те покупатели, которые претендуют на передачу квартир, а в другой – желающие вернуть вложенные деньги. Впрочем, закон не запрещает дольщикам числиться в обеих очередях, но получить можно либо жилье, либо деньги.

Как встать в очередь?

После решения суда о начале процедуры банкротства застройщика информация об этом официально публикуется (газета «Коммерсантъ»). Кроме того, сам управляющий обязан в течение 30 дней уведомить дольщиков об открытии конкурсного производства. С этого момента у дольщиков есть 30 дней, чтобы заявить требования.

В заявлении указывается Ф.И.О. и контакт конкурсного управляющего, наименование арбитражного суда, название застройщика-должника, сведения о заявителе, дата и номер ДДУ, идентификационные данные дома и квартиры, стоимость квартиры по ДДУ, реквизиты документов, подтверждающих оплату.

После получения заявления конкурсный управляющий в течение 30 дней включает требования дольщика в реестр или отказывает в этом. В течение еще 30 дней управляющий уведомляет дольщика о решении.

Если у застройщика есть незавершенные объекты строительства, конкурсный управляющий созывает собрание дольщиков. На обсуждение участников долевого строительства выносится вопрос о коллективной подаче иска в арбитражный суд с целью передачи в собственность готового или незавершенного дома. Кроме того, конкурсный управляющий предлагает участникам дольщикам обратиться за компенсацией в Фонд защиты прав, к поручителям застройщика или страховой компании.

Как получить деньги от страховщиков?

Каждый договор долевого участия страхуется. Как правило, этим занимаются частные компании, которые получают по 1-1,5% от каждого зарегистрированного ДДУ. Признание застройщика банкротом и введение конкурсного управления уже дает основание требовать причитающиеся средства у страховщиков. Обоснованием служит решение арбитражного суда, а также выписка из реестра требований кредиторов. Это справедливо и в тех случаях, когда застройщика страхует поручитель. Дальнейший порядок рассмотрения обращения и выплат регулируется соответственно договорами страхования и поручительства.

В то же время практика показывает, что эти методы обеспечения обязательств застройщиков оказались неэффективными при банкротстве. С недавних пор у дольщиков появился более реальный шанс получить вложенные деньги назад. С 2017 г. начал работать Фонд защиты прав участников долевого строительства, который удовлетворяет денежные требования дольщиков от застройщиков-банкротов. Однако такую возможность получили участники только тех проектов, где первый договор долевого участия был зарегистрирован после 20 октября 2017 г.

Кроме того, фонд компенсирует только стоимость квартиры: неустойки, убыток, моральный вред государство не возмещает. При этом стоимость квартиры не должна превышать произведение общей площади квартиры (не более 120 кв. м.) на среднюю по региону цену квадратного метра, определяемую государством.

Помимо Фонда защиты прав есть и другие каналы помощи дольщикам, предусмотренные государством.

Как получить помощь от государства?

Признание застройщика банкротом – прямое основание для включения покупателя недостроенного дома в реестр обманутых дольщиков. Такие списки составляются региональными властями, которые помогают завершить строительство проблемного объекта, выделяют из бюджета компенсации пострадавшим дольщикам, ищут инвесторов для реализации проекта, предоставляют дольщикам временное жилье из резервного фонда, выкупают права требования к застройщику и т. д. При этом дольщик должен удовлетворять следующим требованиям:

– предоставить полный пакет документов, подтверждающих его статус;

– быть гражданином РФ;

– жилой комплекс, в котором приобретена квартира, должен возводиться на землях для жилищного строительства;

– заключенный покупателем договор должен относиться к ДДУ или быть признан таковым в суде.

Несмотря на широкий выбор возможных стратегий защиты прав, участники долевого строительства чаще всего вынуждены выбирать только один из них. Я имею в виду передачу незавершенного объекта строительства в распоряжение дольщиков. Все прочие варианты либо крайне редки, либо оборачиваются для дольщиков большими потерями, а не выгодами.

Получить от застройщика деньги, скорее всего, уже не получится, причем в судах этот процесс будет проходить дольше, чем если дольщик потребует передачи готового или недостроенного дома. Тем не менее покупателю всегда следует учитывать специфику его ситуации, чтобы сделать правильный выбор.

Застройщик — банкрот: что делать?

Застройщики продолжают банкротиться – дольщики в панике! Ужесточение требований к застройщикам, привлекающим средства граждан, теоретически должно свести к минимуму ситуации, когда финансовая несостоятельность мешает девелоперам выполнить свои обязательства. Тем не менее, от кризисов никто не застрахован, а значит, дольщикам важно понимать, какие предпринимать шаги, если строительная компания вдруг оказывается банкротом.

Редакция портала Novostroev.ru подготовила информацию о том, что происходит во время этой процедуры, как и кем осуществляется продолжение строительных работ, вы узнаете, какие финансовые права имеет дольщик, и какие действия ему нужно предпринимать, если застройщик обанкротился.


Выбор при банкротстве застройщика: дождаться жилья или вернуть деньги

В случае банкротства застройщика строительство на какое-то время приостанавливается.

После проведения процедуры банкротства определяются источники финансирования (деньги от продажи имущества банкрота, выплаты страховой компании, государственные фонды, пр.) и привлекается строительная компания, которая будет заканчивать работы. В результате сроки сдачи отодвигаются на неопределенное время, однако, дома достраиваются, и дольщики получают свои оплаченные квартиры.

Если договор долевого участия был заключен по всем правилам, вопросы будут решаться с опорой на положения закона ФЗ-214, который регулирует отношения застройщика и дольщика. Когда застройщик более не в состоянии исполнять обязательства, объект передается другой компании, которая завершает возведение дома. Нельзя сказать, что все это происходит моментально, но, все же, проблемные дома достраиваются, хотя и дольщик получает свое жилье несколько позже, чем это предполагалось. Весь этот процесс регулируется на региональном уровне и дополняется нормативными актами местного значения.

У покупателя в этой непростой ситуации два пути – дождаться, все же, сдачи дома в эксплуатацию или претендовать на компенсацию по страховому полису, оформленному при заключении договора долевого участия.

Правда, это имеет отношение лишь к ДДУ, заключенным после октября 2017-го, более «ранним» дольщикам будет несколько сложнее. Если на этапе банкротства будет установлено, что целью застройщика изначально были мошеннические действия, то никаких компенсаций страховая не выплачивает, и дольщик в этом случае, чаще всего, остается у разбитого корыта.

Если дом только начал строиться, девелоперу, который согласится его завершать, понадобятся существенные финансы, а также время на завершение организационных процедур, а значит, об изначальном графике завершения работ можно забыть. В этой ситуации, получив первую информацию о готовящемся банкротстве, возможно, имеет смысл в одностороннем порядке расторгнуть договор и требовать возврата затраченных средств. Собственно говоря, нужно четко решить, на чем настаивать – на предоставлении жилья или же на возврате денег, и действовать далее, исходя из того, какое решение принято.

Процедура банкротства: что происходит «за кулисами»


Если говорить на языке юристов, под банкротством понимается довольно-таки длительный и упорядоченный процесс, когда арбитражными судебными инстанциями рассматривается, насколько проблемная компания способна удовлетворить требование всех кредиторов:

  • государственных органов;
  • кредиторов разных категорий;
  • инвесторов;
  • фирм-поставщиков;
  • дольщиков и других претендентов на выплаты или возмещение ущерба.

Если рассматривать саму процедуру признания финансовой несостоятельности, она включает несколько последовательных этапов. Первый из них – это стадия наблюдения, которая является наиболее значимой и осуществляется государственной контролирующей организацией (территориальные органы Минстроя). Как только появляются первые однозначные намеки на возможность банкротства, суд принимает решение об установлении надзора за застройщиком.

Для этого определяется временный управляющий, который обязан держать под контролем все денежные потоки. На этом этапе принимаются все требования кредиторов, устанавливается точная сумма общей задолженности. При этом прилагаются усилия для блокировки вывода капитала, чтобы при банкротстве было что изъять. Наблюдение – это еще далеко не банкротство, но громкий тревожный звонок к тому, что у девелопера дела продвигаются далеко не самым лучшим образом.


Второй этап заключается в «финансовом оздоровлении», если таковое возможно в принципе. Привлекаются новые инвестиции, проводится реструктуризация кредитов, устанавливаются новые сроки платежей с учетом отсрочки.

Значимой вехой является переход компании под внешнее управление, когда действующий руководящий состав отстраняется, а контроль переходит к «арбитражникам». Именно с этого начинается реальное банкротство. Впрочем, еще возможен путь мирного соглашения, когда застройщик самостоятельно изыскивает средства, не позволяя признать себя полностью финансово несостоятельным и не допуская полного краха.

Если путь мирного соглашения невозможен, объявляется конкурсное производство, в процессе которого оценивается все имущество, имеющееся в собственности компании, которое, если есть необходимость, продается или передается кредиторам. Далее компания ликвидируется, а предъявленные к ней требования удовлетворяются по максимуму, хотя нельзя сказать, что кредиторы всегда и все получают.

Возврат денег – в порядке очереди: категории кредиторов

Деньги возвращаются по очереди, но не в порядке подачи заявлений, а по категориям кредиторов, перед которыми застройщик имеет какие-либо обязательства. Первыми удовлетворяются интересы тех, кто должен получить компенсацию по решениям судов, связанным с нанесением вреда здоровью. Следующие – это работники, связанные с застройщиком официальным трудовым договором (строители, работающие на площадках, отдел продаж, менеджмент, пр.).


Дольщики – третьи в очереди на возврат своих денег, а за ними уже идут крупные организации, подрядчики, государственные органы, финансовые структуры и так далее. Таким образом, если своевременно позаботиться об этом, шансы на получение компенсации у частных инвесторов довольно-таки неплохие. Важно следить за ситуацией, помня о том, что обязательства прежнего девелопера в полной мере принимаются новой компанией. Кроме того, права дольщика на этом этапе получают некоторые ограничения.

Если ранее инвестор не успел настоять на компенсационной выплате от разорившегося застройщика, он может получить от преемника лишь причитающееся ему имущество, зафиксированное в договоре долевого участия. Что касается любых финансовых претензий, они могут предъявляться исключительно банкротящейся компании.

Когда застройщик признается несостоятельным, в любом случае назначается временный управляющий, и у дольщика есть всего 30 дней на то, чтобы подать заявление, когда банкротство находится еще на первой стадии – наблюдения. Поэтому если доходят слухи или просто есть подозрение, что у девелопера начинаются проблемы, надо не отпускать все на самотек, а советоваться с юристами и отслеживать сведения на официальном ресурсе арбитражного суда. Если этап наблюдения, все же, пропущен, заявление можно подать в течение шестидесяти дней с даты старта конкурсного производства.


«Реестровые дольщики» и возврат средств

Необходимо своевременно подать заявление о внесении соответствующей информации в реестр дольщиков, причем, важно попасть в «правильный» список. Те, кто хотят вернуть оплаченные деньги и получить компенсацию денежными средствами, должны оказаться в реестре кредиторов. В заявительном документе, форма которого, в общем, свободная, должно быть четко написано, что частный инвестор желает разорвать ДДУ. Причем, это крайне важное условие, позволяющее требовать возврата денег дольщика.

Частные инвесторы, которые будут настаивать на получении жилья, вносятся в список дольщиков. Важно понимать, что, когда судебное разбирательство уже стартует, переход из одного реестра в другой является крайне затруднительным процессом, и придется доказывать объективную необходимость такого шага. Поэтому лучше все вопросы для себя решить заранее, посоветовавшись с компетентным юристом.

Если принято решение — претендовать на возмещение убытков, необходимо заявлять о компенсации всех расходов дольщика в период возведения дома. Не помешает также прибавить к итоговой сумме компенсацию вреда не только материального, но и морального. Как известно, чем больше сумма, тем лучше для заявителя – суды нередко принимают решения о меньшей выплате.

Запастись терпением в любом случае придется – конкурсное производство почти никогда не длится меньше чем полгода, а в большинстве случаев затягивается на несколько лет.


Переход права собственности

Как ни парадоксально, иногда дождаться решения суда и окончания конкурсного производства легче, чем оформить в собственность жилье, которое не достроено, хотя закон предполагает и такой вариант решения проблемы с банкротством застройщика. Всем желающим вселиться, наконец, в свои квартиры, предоставляется возможность сформировать жилищно-строительный кооператив, силами этого объединения заканчивается стройка, и дом нормально сдается в эксплуатацию, после чего процесс оформления собственности пойдет своим чередом. Но такой формат могут себе позволить далеко не все сообщества дольщиков, поскольку требования к формированию подобной организации достаточно жесткие:

  • уставного капитала строительного кооператива должно быть достаточно для продолжения строительных работ;
  • в жилищно-строительный кооператив должно войти подавляющее большинство дольщиков;
  • недостроенный объект, включая землю под ним, должен стопроцентно принадлежать обанкротившемуся застройщику.

Нельзя сказать, что ЖСК создаются очень часто, но некоторые недостроенные дома действительно, «дотянуты» силами кооперативов. Это неплохой путь, но, скорее, только в том случае, если дом уже практически достроен, но еще не сдан.

Переход к новому застройщику: организовано и безболезненно

Если ДДУ заключался по всем новым правилам, и в ситуации банкротства оказался вполне известный и законопослушный застройщик, которого сложно заподозрить в мошенничестве, можно особо не дергаться, заявить о себе и посмотреть, какая именно компания станет достраивать дом. Далее стоит добиться встречи с новым застройщиком, задать ему необходимые уточняющие вопросы и уточнить график сдачи дома. После этого уже все дела придется вести с ним, забыв об обанкротившейся компании.


Итак, банкротство строительной компании, равно как и обвинения девелопера в мошенничестве, являются самым большим кошмаром для дольщика. На самом деле, все уже отрегулировано законодательно, и если не поддаваться панике, а спокойно и последовательно предпринимать решительные шаги, потерь можно избежать. Главная панацея от будущих бед заключается в самом договоре – это обязательно должен быть ДДУ, по всем правилам внесенный в реестр.

Если заключался какой-то другой договор, необходимо незамедлительно обращаться в судебные органы, хотя, нужно заметить, альтернативные документы не обеспечивают покупателю строящегося жилья такой защиты, как ДДУ.

Заключение

Конечно, принятие дольщиком соответствующих решений, а также действия, нужные для перехода к другому застройщику – все это сопровождается определенной нервозностью, требует времени и энергии, но таковы риски долевого строительства, которые, в общем, на данном этапе уже минимизированы.

Тенденция такова, что строительство с привлечением средств граждан совсем скоро должно уйти в прошлое, но, тем не менее, договора еще заключаются. А значит — есть люди, которые уже сейчас терпеливо ожидают свое жилье и проблема банкротства застройщика может оставаться для них актуальной еще достаточно долго.

Игорь Василенко

Что делать, если застройщик банкрот?

Если компания-застройщик признана банкротом, нужно готовить документы для суда — попытка вернуть деньги — не всегда беспроигрышный вариант. Эксперты рассказывают, на что нужно обращать внимание во время сложного для дольщика периода.
 

Многие помнят случившееся недавно банкротство компании СУ-155, и никому не хочется оказаться на месте покупателей жилья в подобном проекте. Как правило, из такой ситуации есть два выхода: получить квартиру в «недострое» или вернуть деньги.
 

Лучше обращаться к проверенным застройщикам
 

В кризис из-за нестабильных экономических условий основную надежду для дольщиков составляют компании-застройщики, крепко стоящие на ногах, с устойчивой материальной базой и бюджетом, считает Рустам Арсланов, директор по продажам ГК «Гранель». Эксперт видит положительную динамику в делах о банкротстве строительных компаний:
 

— В отношении компаний, привлекающих денежные средства граждан для строительства жилых домов и не выполняющих своих обязательств, было рассмотрено немало громких дел о банкротстве, однако в последнее время таких дел разбирается все меньше. Возможно, процедуры банкротства строительных организаций не только вскрыли «нарыв» долгостроев, но и послужили признаком оздоровления рынка недвижимости и очистили его от недобросовестных компаний.
 

Два условия успешного разрешения спора
 

В законодательстве есть два условия, которые признают право собственности на жилое помещение каждым участником строительства, для того чтобы погасить имеющиеся у них требования. Во-первых, застройщик должен получить разрешение на ввод в эксплуатацию многоквартирного дома. Во-вторых, акт приема-передачи должен быть подписан до даты принятия заявления о признании застройщика банкротом. Если  он подписан позже, благоприятный исход дела зависит от благосклонности суда и квалификации юристов, довольно часто решения принимаются в пользу участников строительства, напоминает Рустам Арсланов.
 

Стоит ли пытаться вернуть деньги?
 

Тем не менее, банкротства застройщиков все еще происходят. И тут очень важно понимать —  стоит ли выбирать материальную компенсацию или пытаться дождаться квартиры. Если дом только начинают строить, а для реализации проекта нужны значительные инвестиции, разумеется, шансы на его достройку уменьшаются. В этом случае лучше расторгнуть договор и рассчитывать на компенсацию ущерба или морального вреда.
 

При других условиях возвращение денег может быть рискованным способом получения компенсации, в таких случаях, возможно, стоит дождаться достройки объекта. Мария Литинецкая, управляющий партнер компании «Метриум Групп», советует осознавать, что при требовании денег дольщик отказывается от права собственности, при этом решение суда может быть вынесено и не в его пользу:
 

— Однако покупатель должен понимать, что требование средств — это наиболее рискованная схема, ведь деньги можно и не получить в конечном итоге, а контракт будет разорван. То есть права собственности на квартиру, пусть и существующую только на бумаге в проектной документации, все же лучше, чем полное zero.
 

Необходимо следить за сайтом арбитражного суда
 

По действующему законодательству, осуществляющий процедуру банкротства конкурсный управляющий обязан сообщить о начале этой процедуры; по ряду причин он делает это при помощи почтовой рассылки. Уведомления могут придти с опозданием, а это грозит дольщику тем,  что он не уложится в установленный законом срок в 30 дней и не подаст заявление во время первой стадии банкротства. Если уже понятно, что застройщик столкнулся с проблемами, нужно быть начеку.  Мария Литинецкая советует следить за официальным сайтом федерального арбитражного суда, где публикуются все решения, связанные с банкротством или ликвидацией юридических лиц.
 

Заявление о включении в реестр кредиторов
 

После начала процедуры банкротства создаются два реестра требований, туда включают кредиторов, претендующих на возврат денег, и тех, кто ожидает квартиру. Для попадания в список ожидающих возврата денег нужно подать заявление, в котором будет отказ от договора долевого участия (ДДУ). Также нужно указать арбитражный суд, который будет рассматривать дело, данные застройщика, данные арбитражного управляющего, номер ДДУ и его дату, все данные о квартире, реквизиты документов об оплате, данные о неисполнении строительной компанией обязательств. Все документы нужно направить по адресам суда, арбитражного управляющего и компании-застройщика. Стоит также вложить в письмо в суд подтверждения о направлении писем застройщику и управляющему — чтобы там не пропустили заявление.
 

Не стоит забывать о возмещении убытка
 

При банкротстве застройщика нужно требовать от него возмещение убытка. Эксперты советуют рассчитывать компенсацию исходя из разницы между ценой жилья на момент приобретения и во время банкротства застройщика. Для точного подсчета суммы лучше привлечь профессионального оценщика (не забывая добавить стоимость его работ в сумму компенсации). Размер компенсации стоит указать в заявлении в реестр кредиторов. Разумеется, лучше требовать максимально возможную сумму.
 

Можно обращаться к страховщикам
 

Обычно строительные компании страхуют свою ответственность. От страховой компании дольщик может потребовать возместить убытки. Банкротство — это страховой случай. Решение арбитражного суда о признании девелопера банкротом поможет потребовать от страховщиков возврата денег, напоминает Мария Литинецкая.
 

Госорганы по закону также несут ответственность за застройщика
 

Рустам Арсланов рассказывает о том, что в законодательстве фактически предусматривается возможность обращения граждан  в органы исполнительной власти, ведь именно там застройщикам выдавали разрешение на строительство:
 

— Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» дает право обманутым дольщикам защищаться путем обращения в органы исполнительной власти субъекта федерации. Покупатель должен запросить удовлетворение требований ДДУ, ведь именно местные власти выдали застройщику разрешение на строительство. Для этого таких граждан включают в общефедеральный реестр по Приказу Минрегиона России от 20 сентября 2013 г. № 403.
 

Закон о банкротстве охраняет права граждан
 

Рустам Арсланов считает, что дольщики сегодня могут с уверенностью начинать спор с застройщиками, ситуация с большим количеством обманутых дольщиков — в прошлом:
 

— Если раньше большое количество обманутых дольщиков годами ждали окончания строительства, то уже сегодня покупатель квартиры в новостройке может быть совершенно уверенным в успешном споре с застройщиком, поскольку на страже его интересов и защиты его прав стоит Федеральный закон от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Застройщик обанкротился — что делать дольщикам

Как понять, что застройщик – банкрот

Управляющий

Управляющего назначает суд для того, чтобы тот оценил состояние застройщика-банкрота, продал имущество компании с торгов и сообщил кредиторам, в том числе и дольщикам, о происходящем. Дольщики обязательно узнают о банкротстве застройщика от управляющего, он уведомит их по почте.

С момента, когда вам придет уведомление от управляющего, начнется отсчет трех месяцев, в течение которых можно заявить о своих требованиях к обанкротившемуся застройщику. Заявление с требованиями нужно подать управляющему. Если за три месяца вы заявили о своих требованиях, нужно будет доказывать в суде, что причина, по которой вы не обратились вовремя, была уважительная.

Если вообще не обратиться к управляющему, ваши требования не будут внесены в Реестр требований. Это не значит, что вам ничего не вернут, но претендовать на имущество застройщика-банкрота вы будете уже по остаточному принципу — после всех кредиторов, требования которых внесены в Реестр.

Коммерсантъ

Это издание — официальный источник опубликования сообщений о банкротстве. Можно отслеживать информацию на сайте СМИ. Здесь можно ввести реквизиты компании и посмотреть, не обанкротилась ли она.

Единый федеральный реестр сведений о банкротстве

Здесь также можно ввести реквизиты застройщика и проверить информацию.

Как заявить о своих требованиях

Вы можете пойти по одному из двух путей: требовать вернуть деньги, при этом отказываясь от договора долевого участия (ДДУ), или требовать квартиру (нежилое помещение).

Чтобы ваши требования включили в Реестр требований кредиторов, нужно оформить их письменно и направить заявление управляющему. В заявлении должна быть следующая информация: ФИО, адрес, телефон, номер и дата договора долевого участия (ДДУ), а также информация о том, частично или полностью оплачена квартира. К заявлению нужно приложить копию ДДУ (или иного документа, на основании которого вы покупали жилье), копии платежных поручений или приходно-кассовых ордеров, подтверждающих вашу оплату по договору, и копию паспорта (развороты с ФИО и регистрацией).

Заявление лучше направить ценным письмом с описью вложения, отслеживать статус письма можно на сайте Почты России по трек-номеру. Даже если отправите письмо в последний день трехмесячного срока, в который можно заявить о требованиях к застройщику, оно будет подано вовремя.

Далее управляющий решит, обоснованы ли ваши требования — на это по закону отводится 30 рабочих дней. Информация о решениях управляющего публикуется в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Если вам откажут и не включат в Реестр требований кредиторов, можете обжаловать отказ в течение 15 рабочих дней арбитражном суде.

Собрание кредиторов

Управляющий периодически собирает кредиторов для отчета перед ними о финансовом состоянии застройщика-банкрота, о требованиях кредиторов и распределении средств, вырученных от продажи имущества застройщика.

На собрании кредиторов дольщикам лучше присутствовать, чтобы следить за ситуацией и получать информацию из первых уст. Если вы не можете участвовать лично, ознакомиться с информацией по итогам собрания можно в Едином федеральном реестре сведений по банкротству. Там публикуются не только даты и повестки будущих собраний, но и отчеты управляющего с прошедших собраний, сведения об имуществе банкрота и соответствующие судебные акты.

Ждать квартиру

Дольщики могут организовать ЖСК (жилищно-строительный кооператив) и достроить дом самостоятельно. Также суд может передать обязанность по строительству другому застройщику, которого выбирает местный орган власти, контролирующий долевое строительство.

В случае с созданием ЖСК много сложностей и нюансов, зато дольщики сами все контролируют. Это схоже с созданием ТСЖ.

Новый застройщик — это новые сроки строительства и передачи дольщикам квартир. Также дольщики не смогут получить от этого застройщика денежную компенсацию — только то помещение, которое покупали по договору. При этом между новым застройщиком может быть заключен новый ДДУ или подписано дополнительное соглашение к старому с новыми сроками получения помещений.

Вернуть деньги

Процедура банкротства обычно занимает не меньше 1,5 лет. За это время распродается имущество застройщика-банкрота для удовлетворения требований кредиторов.

Существует четыре очереди кредиторов. Сначала рассчитываются с теми, кому положены выплаты за причинение вреда жизни и здоровью. Вторая очередь — это сотрудники застройщика, которым положены выплаты по трудовым договорам. Участники долевого строительства — это третья очередь кредиторов.

Если денег, вырученных от продажи имущества застройщика не хватит, чтобы удовлетворить все требования, их могут распределить между кредиторами пропорционально уплаченным ими суммам за квартиры (помещения). Это значит, что дольщикам вернется лишь часть их денег.

Еще хуже вариант, если у застройщика в принципе нет никакого имущество — все оформлено на другие фирмы. Тогда дольщики совсем ничего не получат от застройщика.

Если договор был заключен раньше 2017 года, то к нему мог прилагаться страховой полис, и имеет смысл попробовать получить деньги по нему. Если позже — возможно, застройщик делал отчисления в Компенсационный фонд долевого строительства, и можно рассчитывать на выплаты дольщикам из этого фонда. Проверить это можно на сайте фонда.

Сейчас в закон ввели поправки, связанные с эскроу-счетами, для защиты интересов дольщиков. Но и с этим не все гладко.

Эскроу-счета

С 1 июля действует закон, по которому дольщики вносят средства по ДДУ на эскроу-счета, а не напрямую застройщику. Эта мера, казалось бы, должна максимально снизить риски дольщика — доступ к деньгам застройщик получает только по окончании строительства. Если застройщик затягивает сроки или его признают банкротом, дольщики могут вернуть свои деньги. При этом закон плохо работает в ситуации с ипотечным кредитованием.

На счете-эскроу блокируются только сумма, которую вы внесли — цена договора, т. е. стоимость будущей квартиры. Если вы откажетесь от исполнения ДДУ по причине банкротства застройщика, вам вернут блокированные на эскроу-счете средства. А проценты банк возвращать не будет. Поэтому, если берете ипотеку, будьте готовы в случае банкротства застройщика понести убытки в размере процентов.

Можно попытаться взыскать уплаченные по ипотеке проценты с застройщика, обратившись в суд, но успех этой кампании остается под вопросом.

Банкротство застройщика — статьи — Натариус Д.М. адвокат Самары по гражданским, уголовным, административным делам, процедуры банкротства, защита интересов в суде, юридическая помощь, консультации.

Банкротство застройщика. Долевое строительство.
Право и реалии.

  

Поскольку проблема банкротства организаций-застройщиков, лежит исключительно в правовой плоскости, то рассмотрение данного аспекта следует начать именно с правовой оценки обстоятельств.

Ввиду того, что для участия в деле о банкротстве согласно действующему законодательству необходимо обладать денежным требованием к должнику, возникают вопросы о том, при каких обстоятельствах и какие права имеет тот или иной дольщик. По общему правилу рассматриваемой ситуации, дольщик (инвестор) имеет право на получение определенного объекта недвижимости (квартиры), т. е. его требование носит «неденежный» характер, а подлежит в конечном итоге выражению в натуре. Однако такое требование может быть при желании преобразовано в «денежное», но для этих целей следует расторгнуть договор долевого участия в строительстве (инвестирования) и заявить требование о возврате уплаченных денег (возможно с учетом неустойки и/или возмещения убытков).

При этом, следует оговориться, что дольщику следует выбрать «правильный» путь защиты своего права, а именно, требовать возврата уплаченной суммы (или не требовать этого, если дольщик решил отстаивать права иным способом, речь о которых будет идти ниже), но не причиненных ему убытков и уж тем более не явно «в виде упущенной выгоды», поскольку в силу абзаца второго п.3 ст.12 Федерального закона от 26.10.2002г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон о банкротстве) они не учитываются для целей определения числа голосов на собрании кредиторов и вообще удовлетворяются после того как удовлетворены требования всех кредиторов в сумме основного долга (если кратко — то в практике денег до этой «подочереди» не доходило никогда). Если же это требование будет об уплате основного долга, оно участвует в голосовании.

Однако, не в преобразовании обязательства суть обсуждаемой проблемы, поскольку таковое любой уважающий себя юрист сделает легко. Более ощутимо для практикующих юристов и судей то обстоятельство, что законодательство не содержит предпосылок осуществлять подобное преобразование, на что уже не раз обращалось внимание цивилистов. Так, согласно п.5 ст.4 Закона о банкротстве требования кредиторов по обязательствам, не являющимся «денежными», могут быть предъявлены в суд и рассматриваются судом или арбитражным судом в порядке, предусмотренном процессуальным законодательством. Процитированную норму п.5 ст.4 Закона о банкротстве, как считают многие цивилисты, обязательно нужно понимать и использовать буквально, поскольку в ней говорится, что требования по неденежным обязательствам предъявляются и рассматриваются судами в общем процессуальном порядке, но в ней не сказано, как удовлетворяются указанные требования. Закон о банкротстве вопрос о порядке удовлетворения названных требований оставляет без внимания, причем системное толкование закона о банкротстве, с учетом нормы ст.126 о том, что все имущественные требования предъявляются и рассматриваются в ходе конкурсного производства, позволяет прийти к выводу о невозможности удовлетворения данных требований за рамками дела о банкротстве. Дополнительным основанием такого убеждения служат и нормы ст.121 и ст.142 которые закрепляют, что расчеты (во внешнем управлении или конкурсном производстве, соответственно) с кредиторами производятся только на основании реестра требований кредиторов, т.е. только в рамках процедур банкротства, в связи с чем, никаких арестов имущества или счетов должника и т.п. вне рамок банкротства не допускается. Однако понятие «кредитор» (ст.2 закона о банкротстве) в данном законе закреплено более узко, чем это было бы необходимо (следует сохранить преемственность из Гражданского кодекса РФ, например) для идеального понимания проблемы в такой плоскости. Полагаю, в этом месте и будет «слабое звено», пока законодатель не внесет соответствующие корректировки названного закона. Аргументом для противоположного профессионального суждения, ну или основанием для поиска альтернативного правового подхода к решению «проблем» дольщика, является закрепленное в абзаце 7 п.1 ст.126 закона о банкротстве, право предъявления иска кредитором (в т.ч. и дольщиком) о признании права собственности вне дела о банкротстве, т.е. с обычным применением процессуального законодательства, на чем базируется «раздвоение» правового подхода к описываемой проблеме.

Не секрет, что для того чтобы получить какое-либо удовлетворение в конкурсном производстве, необходимо быть признанным кредитором какой-либо очереди кредиторов в реестре должника. В соответствии с п.1 ст. 137 Закона о банкротстве к третьей очереди кредиторов отнесены требования конкурсных кредиторов (в силу ст.2 Закона это кредиторы по денежным обязательствам) и уполномоченных органов (налоги). Таким образом, дольщик, являющийся кредитором по «неденежному» обязательству и не обладающий установленным правом собственности на что либо (квартиру, долю и т.п.), должен стать «конкурсным кредитором» — то есть преобразовать имеющееся у него обязательство (требования квартиры) в денежное (требования денег). Без такого юридического понимания вопроса, получить что-либо при банкротстве застройщика невозможно без соответствующего законного судебного решения, какой бы заманчивой не казалась отдельным дольщикам попытка получить заветную квартиру вне рамок дела о банкротстве и без решения суда. Но как и во многих правовых ситуациях в России, из каждого правила есть и исключения, но на это обращу внимание ниже, и даже приведу примеры.

Поскольку четкого указания на то в законе нет, такое преобразование обязательств производится исключительно по воле кредиторов. К сожалению, нынешнее регулирование явно выраженных требований такового в себе не содержит, тем более что многие граждане убеждены в имеющейся 100-процентной «альтернативе» своих действий вне рамок банкротства получить удовлетворение преимущественно иных лиц, в чем виновата часто противоречивая и не совсем обоснованная судебная практика, поскольку такая «альтернатива» не всегда имеет возможность на практическую реализацию, носит характер «злоупотребления правом» и возможна уж точно с допущениями и оговорками, о которых пойдет речь чуть ниже.

Судебная практика, которая сегодня достаточно лояльна к дольщикам, показывает, что нередко граждане обращаются в суды с исками о признании права собственности на квартиру в не завершенных строительством домах и получают желаемый судебный акт. Другая часть граждан — дольщиков строительства этих же домов обращается в арбитражный суд с заявлением о включении в реестр требований кредиторов суммы, уплаченной по договору долевого участия.  Явно, что наличие одновременно двух вариантов удовлетворения требований дольщиков, основанных на конфликте интересов, и без особого законного регулирования того, не может быть признано допустимым, поскольку это неизбежно приведет к ущемлению интересов одних по сравнению с интересами других. Либо дольщики с «неденежными» требованиями получат причитающийся объект недвижимости, а дольщики с «денежными» требованиями останутся без удовлетворения как и иные кредиторы третьей очереди, либо последние получат какие-то деньги, а дольщики с «неденежными» требованиями не успеют потребовать расторжения договора с застройщиком (преобразовать неденежное требование в денежное) и вступить в реестр требований кредиторов до его закрытия, а значит, не получат вообще ничего.

Как показывает судебная практика, в том числе и с моим адвокатским участием, в суды подаются (и судами при определенных условиях удовлетворяются) иски при наличии в арбитражном суде дела о банкротстве соответствующего застройщика:

  • о признании права собственности на нежилое помещение в незавершенном строительством объекте;
  • о признании права собственности на квартиру в незавершенном строительством объекте;
  • о выделении в натуре нежилого помещения;
  • об обязании передать помещение в собственность после сдачи здания в эксплуатацию;
  • о признании за истцом права на получение в собственность нежилых помещений после окончания строительства;
  • о признании права собственности на долю в незавершенном строительством объекте.

Налицо разный правовой режим требований кредиторов-дольщиков, причем в зависимости от конкретных обстоятельств дела в одних случаях выгоднее требовать квартиру или нежилое помещение в натуре, в других — возврата денег. Но бывает так, что, заявляя требования о расторжении договора инвестирования, граждане не всегда правильно понимают правовые последствия своего поступка (что они должны попасть в реестр требований кредиторов и т.д.), а впоследствии, передумав, подают заявления об исключении их требований из реестра, что приводит к невозможности дальнейшей защиты их права в виде получения чего-либо вообще от должника (застройщика).

Но что же действительно следует делать дольщику при банкротстве застройщика? Я искренне советую любому дольщику, оказавшемуся в такой ситуации, однозначно обратиться к адвокату, специализирующемуся на данной тематике правовых вопросов. Только из документов и анализа конкретной ситуации, можно выбрать для дольщика наилучший вариант выгодного исхода дела, причем с учетом постоянно и быстро меняющейся правоприменительной практики.

Но вернемся к теоретическим вопросам банкротства застройщика.

Оценим неденежное требование «о передаче дольщику причитающегося объекта недвижимости». С момента введения процедуры наблюдения, в силу ст.63 Закона о банкротстве приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям. Таким образом, даже если дольщик успел выиграть дело в суде общей юрисдикции о присуждении в его пользу квартиры в натуре, судебный пристав-исполнитель не вправе осуществлять какие-либо исполнительные действия в отношении спорной квартиры. Это юридический факт. Но стоит согласиться, что и признанное судом право собственности за дольщиком тоже не может быть оставлено без внимания арбитражным управляющим и самим застройщиком.

В случае признания застройщика банкротом и открытия конкурсного производства в плане рассматриваемой ситуации, ничего не меняется. Здание, в состав которого включается спорная квартира, по общему правилу (некоторые случаи всё же составляют исключение, например общая долевая собственность в ряде случаев), составляет собственность застройщика и включается в конкурсную массу. В силу ст.126 Закона о банкротстве с момента признания должника банкротом прекращается исполнение по исполнительным документам. Таким образом, неденежное требование о передаче квартиры в натуре никогда не будет исполнено, оно останется существовать только на бумаге, если путем применения правовых механизмов не добиться исключения такой собственности дольщика из конкурсной массы застройщика-банкрота.

Учитывая вышеизложенное, в теории следует считать правильным, чтобы граждане, узнавшие об осуществлении процедуры банкротства в отношении застройщика, должны не откладывая обращаться с требованием о расторжении договоров с застройщиком и взыскании с него денежных сумм в качестве возврата внесенной оплаты и возмещения убытков, взыскании неустоек. Но практически, сегодняшние правовые реалии с учетом правоприменительной практики, позволяют дольщикам получить заветное жилье (ну или по крайней мере оградить его от «посягательств» арбитражных управляющих с целью продажи в качестве конкурсной массы) путем признания различных прав в судебном порядке, чем активно и пользуются многие участники процесса. Данной возможностью, полагаю, пренебрегать не стоит, если задаться целью помочь конкретному дольщику.

Но при этом, возникает резонный вопрос практикующих юристов и дольщиков: если к моменту заявления требования в деле о банкротстве соответствующий договор не расторгнут, то обязательно ли наличие решения суда общей юрисдикции о расторжении договора долевого участия и взыскания в пользу дольщика денежных средств с застройщика?

Я не единственный кто считает что на этот вопрос надо отвечать отрицательно. Суд, рассматривающий дело о банкротстве, может и должен при установлении требований кредиторов, рассматривать все дополнительные требования, в том числе о расторжении договора, возможно и применительно абз.7 п.1 ст.126 закона о банкротстве (как «иные имущественные требования»). Иначе, в рассматриваемой ситуации будет присутствовать искусственно созданная на законодательном уровне волокита, которая недопустима в делах о банкротстве. Откуда такой вывод? Предположим: дольщик обратится в арбитражный суд с требованием о расторжении договора и установлении его денежных требований к застройщику, а суд прекратит производство, предложив сначала выиграть дело в суде общей юрисдикции. Пока гражданин будет это делать, застройщика признают банкротом и разделят его имущество среди прочих кредиторов, тем более дольщик ничего не получит, если в итоге пропустит двухмесячный срок на заявление требований к банкроту в конкурсном производстве (ст.142 Закона о банкротстве). Кстати, судебная практика Арбитражного суда города Москвы свидетельствует, что последний уже реализует вышеизложенное утверждение, в отличие от многих иных арбитражных судов, чем проявляет достаточно «прогрессивный» подход к актуальной проблеме с дольщиками.

Вышеуказанное подтверждает и то, что только при таком подходе не возникнет вопроса и путаницы, относить ли при расторжении договора взыскиваемую сумму к текущим обязательствам (платежам) или к «реестровым», поскольку, если вначале гражданин в суде взыщет свои деньги, а потом заявит их в процедуре банкротства застройщика, то возникал соблазн их ошибочной квалификации как «текущие» а не как «реестровые», поскольку формально, денежное обязательство возникало после возбуждения дела о банкротстве. Мои утверждения о таком положении вещей обоснованны, поскольку такая ошибочная судебная практика о «текущих платежах» уже имела место, что стало причиной для появления Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 23 июля 2009 года № 63 «О текущих платежах по денежным обязательствам в деле о банкротстве», который в полном объеме предрешил такие споры и неверное толкование на будущее.

То, что на практике дольщикам нередко удается получить исполнение вне рамок дела о банкротстве, вызвано отсутствием единого подхода к пониманию реального назначения процедур банкротства и не эффективным применением всех правовых механизмов, заложенных в Законе о банкротстве, цель которых — пропорциональное поочередное удовлетворения всех кредиторов, в самом широком смысле с учетом правового регулирования Гражданского кодекса РФ, независимо, дольщик ли, или подрядчик, или поставщик, или банк предоставивший наравне с дольщиком-гражданином такие же денежные средства в порядке инвестирования. Следует отдать должное, что именно такое «непунктуальное» применение закона о банкротстве осознанно допускается судами в целях снять «социальную напряженность» в стране ввиду повальной «банкротизации» застройщиков, чем не воспользоваться дольщику было бы неразумно.

Нередки и случаи, когда одна квартира продана недобросовестным застройщиком нескольким дольщикам. Поскольку, в теории, до завершения строительства ни один из дольщиков не может быть признан собственником квартиры, она подлежит включению в конкурсную массу. Это означает, что теоретически она должна продаваться с торгов и её «в натуре» не получает ни один из дольщиков, но выручка от её продажи направляется на пропорциональное погашение требований каждого из них. Если же отдать квартиру в натуре кому-то одному, то двое других не получат вообще ничего, что справедливым, по мнению многих цивилистов-теоретиков, признать нельзя. С этим теоретическим выводом соглашусь и я, но в конкретном случае (деле) по защите интересов дольщика (своего Доверителя), естественно не упущу возможности воспользоваться сложившейся правоприменительной практикой, позволяющей защитить интересы Дольщика всеми доступными способами.

При этом, бытует представление о том, что в ситуации с «двойными продажами», кто первый «отнимет через суд» у застройщика обещанную квартиру, тот и прав. Такой некорректный подход к проблеме в ряде случаев основан на неверном толковании закона, в частности ст.398 Гражданского кодекса РФ, которая имеет отношение к множественности лиц — кредиторов на одно и то же имущество (вещь).

Не соглашусь с выводами некоторых юристов которые утверждают, что статья 398 ГК РФ является той нормой, в силу которой более поздний по дате заключения договор инвестирования может быть признан недействительным в соответствии со статьей 168 ГК РФ, якобы как противоречащий закону. Дело в том, что в ст.398 ГК РФ не ставится вопрос о том, является ли договор действительным и какой именно. Но несмотря на это, к сожалению, статья 398 ГК РФ нередко на практике трактуется расширительно, поскольку иногда судьи в ней усматривают основание для ничтожности договора, в то время как она регулирует не более чем вопрос о том, какой из кредиторов обладает преимуществом перед другими. При банкротстве преимущество установлено законом о банкротстве в виде очередности и порядка удовлетворения такой очередности. Но внутри одной очереди, кредиторы все равны применительно п.3 ст.142 закона и таким образом, законодательно исключено применение ст.398 ГК РФ в данной ситуации, причем расчет при банкротстве производится с кредиторами только деньгами, что возможно следует Федеральным законодателем пересмотреть и предоставить дольщикам при определенных условиях получать заветные квартиры при процедурах банкротства. Повторюсь, но только при определенных условиях!

Важно понимать, что в теории права с учетом разъяснений высших судебных инстанций страны до 2008 года, иски о признании права собственности дольщиков или кого бы то ни было иного, на конкретные помещения (тем более в понятии «квартира») в недостроенном доме, который принадлежит застройщику уже находящемуся в процедуре банкротства (а иногда и ещё хуже – при нерасторгнутом договоре строительного подряда), а также требование о признании права собственности на долю в незавершенном строительством объекте при договорах об участии в долевом строительстве зарегистрированных в ФРС с применением Закона № 214-ФЗ о долевом строительстве, еще недавно, не подлежали удовлетворению.

При этом, очень важным правовым аспектом является установление правильной юридической природы отношений сторон договора о долевом участии в строительстве (инвестиционном договоре):

— носят ли они только обязательственный характер (модель действующего Закона № 214-ФЗ о долевом строительстве), или же

— имеют вещно-правовой состав (как происходит в случае заключения договора «простого товарищества» или договора «об инвестиционной деятельности», по которому товарищи или инвесторы обладают правом общей долевой собственности на возведенный объект до его передачи в натуре по долям и оплаты).

В случае завершения строительства и ввода жилого дома в эксплуатацию, удовлетворение иска о признании права собственности на отдельное помещение (как следствие выдела доли в общей собственности в натуре, либо понуждение в исполнении обязательства передать индивидуально-определенную вещь) может иметь место. В этом случае, если суд установит, что застройщик обязанный передать квартиру лишь уклоняется от такой передачи, то иск об обязании передать вещь (квартиру) и признании за дольщиком права собственности на таковую, может быть удовлетворен. Именно такая возможность предусмотрена в п.1 ст.126 Закона о банкротстве.

С точки зрения интересов дольщиков, конечно же, последний вариант с вещно-правовым содержанием, даже в случае незавершенного строительства, является более привлекательным, поскольку они имеют право на исключение имущества из конкурсной массы застройщика, т.к. норма п.3 ст.7 Закона РСФСР «Об инвестиционной деятельности в РСФСР», действие которой распространяется и сегодня на договоры заключенные до введенного в действие Закона № 214-ФЗ о долевом строительстве, предусматривает долевую собственность «субъектов инвестиционного процесса» на незавершенные объекты инвестиционной деятельности. Данное обстоятельство неоднозначно трактуется практикующими юристами и судьями, поэтому вызывает ряд споров, но могу однозначно сказать сославшись на судебную практику (определение Высшего Арбитражного Суда РФ от 18.02.2010г.), такое утверждение «имеет право на жизнь». Кстати, справедливости ради, вынужден упомянуть и то, что есть и противоположное мнение, что к договорам с дольщиками по строительству жилых помещений, якобы нельзя применять нормы законодательства об инвестировании. Несмотря на некоторую рациональность оснований для такого вывода, с отмеченным итоговым выводом я всё же не соглашусь.

Так, законодательно существует возможность признать «голое» право собственности на долю в объекте незавершенном строительством, как права оговоренного законодательством об инвестиционной деятельности, но опять же с поправкой, если объект незавершенного строительства не является предметом действующего договора строительного подряда. В противном случае, объекта спора у застройщика не существует, пока он находится во владении строительного подрядчика и не передан на законных основаниях заказчику (застройщику). Доля в «незавершенке» – может иметь смысл и правовое основание, но «незавершенка» должна быть к этому моменту или одновременно с заявленным требованием установлена как существующий, в правовом смысле, объект недвижимости (вещь). При этом, оговорка, что право на долю в незавершенке будет «голым» сделана осознанно, поскольку реализовать самостоятельно такое право в форме выделения доли в натуре, либо трансформировать в иное право (зарегистрировать в Росреестре), будет для дольщика невозможно, пока весь объект не будет достроен и введен надлежащим образом в эксплуатацию. Такое благополучное разрешение строительства при банкротстве застройщика и наличии «незавершенки» обремененной установленными судом «правами на доли», обречено на практическую несбыточность, поскольку такой объект при реализации конкурсной массы не будет являться привлекательным для потенциальных инвесторов (покупателей). Именно с такими «темными» пятнами этого варианта развития событий, сталкивается сегодняшняя реальность.

Но в качестве одного небезынтересного факта, не могу обойти вниманием, решения одного из районных судов Самарской области, которыми на основании «Договора займа» и «Предварительного договора об инвестировании» (конечно же без какой-либо регистрации в Регпалате), были признаны права собственности на конкретные квартиры (именно «квартиры»!) в незавершенном строительством доме, построенном на 95% (как явствует из решения). Благо, что застройщик не находится в процедурах банкротства и не сопротивляется таким «решениям» суда, но ставить в отправлении правосудия принцип «социальной целесообразности» выше принципа «законности и объективности», считаю незаконным и неконституционным, как бы мое мнение не противоречило «сегодняшним» интересам дольщиков, получившим в собственность квартиры по таким «решениям» районного суда. Почему только «сегодняшним» интересам, потому что такие судебные «решения» могут привести к более печальным правовым последствиям уже титульного «собственника» несуществующей квартиры, если вдруг дом не построится никогда, например в случае признания его «самовольной постройкой» (ст.222 ГК РФ), или же при значительном нарушении строительных норм, либо право на землю прекращено и не возобновлено. Судебная практика такому тоже имеется. Тогда, такие «собственники», пойдут демонстрацией уже к этому судье. Мне не удалось узнать правовую позицию Федеральной регистрационной службы России по данному вопросу, поскольку ни отзыва на иск, ни участия посредством представителя, данная служба в судебное заседание не предоставляла вовсе, что тоже кое-что значит. Как проводилась и проводилась ли вообще техническая инвентаризация таких «квартир» в недостроенном доме (для мотивировки решения суда), не известно.

В чем правовая проблема, спросит обычный читатель? Да в том, что применительно Главы 18 Гражданского кодекса РФ и статей 15 — 16 Жилищного кодекса РФ, «квартира» является одним из видов жилого помещения, понятие которого гласит так: «Жилым помещением признается изолированное помещение, которое является недвижимым имуществом и пригодно для постоянного проживания граждан (отвечает установленным санитарным и техническим правилам и нормам, иным требованиям законодательства (далее — требования)». Теперь давайте представим, каким требованиям может отвечать недостроенный дом и является ли он вообще «жилым» и будет ли он таковым признан при вводе его в эксплуатацию. А без такой оценки на момент вынесения решения суда, ни одно помещение нельзя признать «жилым» в теории права! Да и частью объекта недвижимости (как чего-то целого) ни одно помещение нельзя в «незавершенке» признать, поскольку этого «чего-то целого» ещё нет, а есть только его недостроенная часть. Вот отсюда и теоретические возражения! Но на практике, и в моей адвокатской, зачастую бывает всё по-другому.

Но давайте вернемся в плоскость законного регулирования. Так если же рассмотреть внимательно правовую конструкцию права «дольщика» при действии закона № 214-ФЗ об участии в долевом строительстве, наложив на ситуацию с банкротством застройщика, то такой дольщик должен рассматриваться «привилегированным» кредитором 3 очереди, поскольку его требования обеспечены залогом, применительно ст. 13 Закона об участии в долевом строительстве, если его договор прошел регистрацию в Регистрирующем органе. В этом случае, шансы получить вложенные деньги у кредитора (дольщика) в процедуре банкротства значительно возрастают и право дольщика в максимальной степени защищено. Но, к сожалению, большинство ситуаций изобилуют так называемыми «серыми схемами» по обходу названного действующего закона об участии в долевом строительстве, в частности с применением договоров займа, предварительного договора об участии в долевом строительстве и т.п. Тем более, что в настоящее время число договоров «инвестирования» по старому законодательству (до 2005 года) должно было сойти до нуля, но ряд «недобросовестных» застройщиков и по сей день использует незаконную «схему» по обходу закона № 214-ФЗ о долевом строительстве (действует с 2005 года), и «задним числом» подписывает договоры, совершая тем самым правонарушения преследуемые по закону. Об этом только «дольщики» чаще всего не догадываются.

Рассмотрим, имеются ли какие-либо альтернативы процедуре банкротства застройщика на сегодняшний день.

Теоретически можно предпринять (такие шаги в практике по России всё чаще последнее время имеют место) попытку достраивания объекта (здания), включающего в себя помещения, на которые рассчитывают дольщики, однако для этого должно найтись лицо, готовое вложить соответствующие инвестиции и приобрести объект «с дольщиками», то есть вместе с самим объектом принять на себя обязательства застройщика по передаче им помещений после сдачи здания в эксплуатацию. Даже если предположить, что такое лицо найдется и оно будет экономически заинтересованно в подобном проекте, обязательно возникнет одна правовая проблема. Теоретически надо быть готовым к тому, что появится «несогласный дольщик», относящийся к новому инвестору (застройщику) с еще большим подозрением, чем к прежнему застройщику (банкроту), который откажется рассматривать приобретателя как своего должника. Примеры юридической практике известны.

Другой способ достраивания объекта может быть предпринят, если дольщики организуются в некоммерческое сообщество, которое будет готово за счет дополнительных взносов всех участников профинансировать окончание строительства. Однако в этом случае потребуется изъять недостроенное здание из конкурсной массы должника — застройщика и передать такому «сообществу», что в определенных случаях может оказаться проблематичным, а в условиях отношений «дольщик — застройщик» исключительно как обязательственно-правовых (Закон о долевом строительстве) – прямо скажем и не вполне законным по отношению к другим кредиторам банкрота (банкам, поставщикам и т.п.). Да и вариант такой достаточно сомнителен с точки зрения идеальности, поскольку, сегодня дольщик – член ТСЖ или жилищного кооператива, дал согласие на участие в достройке дома, а завтра оказался не в состоянии «потянуть» дополнительные расходы на достройку. И что тогда? Примеры такого «тупикового» развития событий уже имеются в реальности, о чем мне доподлинно известно, поскольку с множеством такого рода вопросов ко мне обращаются посредством Интернета и соответствующих конференций.

Таким образом, большинство цивилистов, включая специалистов Высшего Арбитражного Суда РФ, склоняется к выводу о том, что реальной альтернативы банкротству застройщика пока не существует.

Вместе с тем законодатель должен понимать, что постановка требований граждан-дольщиков в третью очередь удовлетворения вполне может повлечь за собой серьезные потери для них. Уже сейчас имеются случаи, когда граждане — дольщики, являясь кредиторами третьей очереди, фактически не получают денег. Отсюда и огромное стремление граждан, в обход процедур банкротства, получить ожидаемую заветную квартиру любыми способами и средствами. Даже, появляются мнения и требования на законодательном уровне запретить долевое строительство, что конечно же неисполнимо и не воспринимается мною всерьез, ввиду того, что как целый сегмент экономики и способ решения самого важного социального вопроса в стране – жилье, долевое строительство будет действовать и развиваться. При этом, очень актуален вывод о необходимости совершенствования законодательства указанной отрасли.

Напрашивается предложение, что законодательно требования дольщиков должны быть отнесены не к третьей, а к более привилегированной очереди (и даже более чем «залог»). Такие предложения высказываются уже давно. Данный вопрос носит политико-правовой характер и всецело может быть отдан на усмотрение федерального законодателя. Подобные примеры с выделением особой группы кредиторов в особую привилегированную очередь уже имеются — это граждане-вкладчики банков. Федеральный законодатель вполне может сказать, что среднестатистический дольщик заслуживает не меньшей защиты, чем вкладчик. А если вспомнить что вкладчики банков застрахованы государственным обязательным страхованием на возврат вкладов при неплатежеспособности банка, то было бы очень правильно перенести аналогию и на граждан-дольщиков. Однако и в этом случае, если не предпринять соответствующих мер, сохранится неравенство среди кредиторов с денежными и неденежными требованиями, отмеченное выше.

Но давайте вернемся из политико-социальной плоскости данного вопроса снова в правовую. Следует отдельно остановиться на вопросе, может ли по требованиям дольщиков исключаться на основании ст.132 Закона о банкротстве из конкурсной массы то имущество, для строительства которого они передавали денежные средства застройщику.

Как и было отмечено выше, при решении данного вопроса особое значение имеет единообразное правовое толкование условий договора, заключенного между дольщиком и застройщиком признанным банкротом. Думается, вещное право на строящийся объект может возникнуть у дольщика непосредственно в ходе строительства только в том случае, если соответствующий договор квалифицировать как договор о совместной деятельности (простого товарищества) или инвестиционной деятельности, в остальных случаях дольщику принадлежит лишь обязательственное право потребовать передачи ему квартиры.

Во всех иных случаях, собственность на объект должна принадлежать застройщику, это конструкция закона № 214-ФЗ, закрепляющая многие его положения, например то, что дольщику принадлежит право залога в отношении объекта строительства и земельного участка (п. 1 ст.13 Закона о долевом строительстве), или то, что собственность у дольщика возникает только после исполнения застройщиком своих обязательств (обязательств по передаче объекта не ранее сдачи дома в эксплуатацию).

Таким образом, теоретически (!) по договорам основанным на Законе № 214-ФЗ о долевом строительстве, при наличии возбужденного дела о банкротстве, особенно на стадии конкурсного производства, дольщики не вправе требовать исполнения обязательств перед ними в натуре, а могут рассчитывать только на уплату им денег. Таким образом, все имущество, составляющее конкурсную массу должника, включая недостроенные объекты, подлежит продаже с публичных торгов. Законодательство допускает не включать в конкурсную массу должника только то имущество, которое не принадлежит ему на праве собственности, например, когда право собственности на данное имущество принадлежит его кредиторам. Если же кредиторам принадлежит право общей долевой собственности с должником, то принадлежащая доля кредитору подлежит определению и/или выделу и соответственно, таковая подлежит исключению из конкурсной массы должника. Но речь идет о доле, а не о конкретном имуществе, пока оно не выделено в натуре. Но и долю в таком случае теоретически выделить, крайне затруднительно, а в случае с нерасторгнутым договором строительного подряда – и вовсе невозможно. Если кто-то практическим путем через суд получает такую «долю в незавершенке», то неминуемо приходит к ситуации дальнейшей неопределенности и в большинстве случаев невозможности что-либо далее сделать без кардинальных изменений правовой ситуации вокруг такого объекта, например достройки дома, объединения в ЖСК и т.п.

Необходимо учитывать также формальные юридические препятствия для того, чтобы исключать именно «квартиры» (как пишут нередко суды в своих актах) отдельных дольщиков (инвесторов) из конкурсной массы застройщика. Дело в том, что в теории права, как уже отмечалось выше, до момента сдачи дома в эксплуатацию соответствующие квартиры не существуют как объекты гражданских прав. Единственным (и единым) объектом недвижимости может признаваться только здание (условно «жилой» дом) как объект незавершенного строительства. Данный не завершенный строительством объект ни в теории права, ни в законодательстве не рассматривается как «совокупность незавершенных строительством квартир», о чем также указывал в своих статьях и А.В. Егоров (к.ю.н., магистр частного права, советник юстиции 1-го класса, заместитель начальника Управления анализа и обобщения судебной практики ВАС РФ). Данным правоведом также особое внимание уделено тому, что несмотря на необходимость разграничивать два вида исков — обязательственный (о понуждении к передаче какого-либо объекта из собственности ответчика в собственность истца) и вещный (о признании права собственности истца и отобрании вещи у ответчика), условия их удовлетворения практически одинаковы — наличие помещения как объекта гражданских прав в натуре у застройщика к моменту удовлетворения иска.

Вроде бы давно известные в гражданском праве устоявшиеся мнения подтвержденные правоприменительной практикой, при наложении на ситуацию с банкротством застройщика вызывают у практикующих юристов «перестраховочные» вопросы в надежде, что судебная практика поменяется «под натиском дольщиков» и социальным статусом их вопроса. И с 2008 года, такая практика меняется.

К числу таковых относится, прежде всего, вопрос о возможности выдела в натуре доли в праве собственности на объект незавершенного строительства, поскольку признание права собственности на часть объекта недвижимости, незавершенного строительством, на будущий период невозможно, так как право собственности может быть признано лишь на индивидуально-определённую вещь. До ввода здания в эксплуатацию индивидуальные признаки отсутствуют. Теоретически возможна ситуация, при которой незавершенный строительством объект никогда не будет достроен и не будет введен в эксплуатацию (как я уже отмечал выше, в связи с грубым нарушением СНиПов при строительстве, недопустимыми отступлениями от проекта, которые вызывают сомнения в безопасности строения и т.п., даже не исключая возможность отнесения «незавершенки» к «самовольной постройке» с последующим сносом, применительно ст.222 ГК РФ).

Вопреки всему уже вышесказанному, на практике требования о выделении в собственность дольщиков квартир или иных помещений в недостроенном доме (незавершенном строительстве) удовлетворяются судами достаточно часто. Будет ли это справедливым в случае банкротства застройщика, не сложно спрогнозировать, но ответственность за таковое лежит исключительно на правоприменителе.

Подводя промежуточный итог сказанному, можно констатировать, что вопрос возникновения у дольщиков права собственности на объекты долевого строительства и права общей долевой собственности на общее имущество в многоквартирном доме и (или) ином объекте недвижимости в случае признания предприятия-застройщика банкротом, законодательно не определен и требует скорейшего решения. К такому же выводу пришел в своей статье и А.В. Егоров (к.ю.н., магистр частного права, советник юстиции 1-го класса, заместитель начальника Управления анализа и обобщения судебной практики ВАС РФ). Ещё в 2007 году  в статье Егорова А.В. по итогам обобщения проблем судебно-арбитражной практики были обозначены серьезные предложения по совершенствованию действующего законодательства о несостоятельности. Данные проблемы актуальны и по сегодняшний день, о чем приходится с сожалением констатировать. В частности, было отмечено и рекомендовано следующее:

необходимо создать механизм равного и пропорционального удовлетворения требований дольщиков. Это возможно лишь путем закрепления правила, согласно которому все требования, возникшие из принятых застройщиком обязательств по договорам долевого участия в строительстве (инвестирования), заключенным до возбуждения дела о банкротстве, могут быть заявлены лишь в рамках дела о банкротстве путем предъявления соответствующих денежных требований (расторжении договора и возврате внесенных денежных средств, взыскании убытков и применении мер ответственности). При этом следует специально указать, что требования о взыскании убытков, вызванных изменением рыночных цен на жилье, подлежат удовлетворению наравне с требованиями в части основного долга. Кроме того, целесообразно создать в законе процедуры приобретения третьим лицом недостроенных объектов с одновременным переходом к нему обязательств застройщика — должника перед дольщиками, реестр которых должен формироваться аналогично реестру денежных требований, по судебным актам арбитражного суда.

законодательно должно быть установлено, что застройщик, осуществлявший привлечение денежных средств граждан и юридических лиц на основании договора о долевом участии в строительстве, обладает правом собственности на недостроенный объект, и соответствующий объект подлежит включению в конкурсную массу застройщика. Это позволит снизить число решений, принимаемых, в особенности, судами общей юрисдикции, об исключении отдельных квартир в недостроенном доме из конкурсной массы и передаче их в собственность отдельным дольщикам.

законодательное регулирование, предусматривающее в настоящее время, что с введением процедуры наблюдения снимаются все аресты имущества должника (ст.63 Закона о банкротстве), должно быть напрямую дополнено правом арбитражного суда, рассматривающего дело о банкротстве, накладывать арест на незавершённые строительством объекты и земельные участки, воизбежание их незаконного отчуждения руководством должника и увода из-под взыскания кредиторов (в случае бездействия временного управляющего).

законодательно возможно следует предусмотреть особенности банкротства организаций-застройщиков, и изложить это отдельным разделом закона о банкротстве, как то например сделано при банкротстве сельскохозяйственных организаций, или предпринимателей.

(на чем бы я хотел акцентировать внимание и профессиональных юристов и простых читателей от своего имени) следует «расшевелить» механизмы привлечения к уголовной ответственности по так называемым «банкротным» статьям Уголовного кодекса РФ, в особенности за преднамеренное банкротство, а также за неправомерные действия при банкротстве и в его предвидении, которые в настоящий момент абсолютно не работают и остаются декларативными.

В большинстве своем, такие изменения уже подготовлены и внесены на утверждение в Проекте Федерального закона № 334201-5 «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)», который доработан и принят в первом чтении Государственной Думой Федерального Собрания РФ в июле-августе сего года. Отрадно заместить, что среди инициаторов такого законопроекта выступает и Депутат ГД от Самарской области Гальцова О.Д., больше известной как экс-руководитель Самарской областной регистрационной палаты, которая обсуждаемую проблему знает не понаслышке.

Результаты поправок в законодательство, оценку их эффективности и разумности, полагаю сможет дать каждый, кого касается эта тема, после их принятия и вступления в силу, и уж тем более, после того, как соответствующие поправки заработают и дольщики оценят их на себе. Главное, чтобы не получилось «как всегда», когда «хотели как лучше»!

 

Адвокат,


член Ассоциации юристов России,
Дмитрий Михайлович Натариус.

www.advokat-natarius.ru

2010г. ©

 

 

 

Как действовать, если застройщик признан банкротом. – Интервью

Наталья Шаталина, генеральный директор компании «МИЭЛЬ-Новостройки», рассказала порталу Novostroy-M.ru о поправках в закон о банкротстве застройщиков – что изменилось, была ли в этом необходимость, а также как следует поступить дольщику, если компания признана банкротом. 

Наталья, расскажите, какие поправки были внесены в закон о банкротстве застройщиков?

Все последние поправки в закон о банкротстве застройщиков были связаны с уточнением правового положения дольщиков как кредиторов, в частности, подробно прописана процедура установления размера денежного требования дольщика. Дело в том, что ранее денежное требование устанавливалось как стоимость квартиры плюс проценты за просрочку и проценты за неисполнение обязательств застройщиком на момент расторжения договора. И получалось, что одни дольщики расторгали договор долевого участия раньше, а другие чуть ли не через несколько лет, потому что процедура банкротства могла длиться годами. Соответственно, у последних размер неустойки увеличивался.

Теперь же в законе нет явного указания на то, что необходимо расторгать договор долевого участия, а размер неустоек и штрафных санкций определяется на дату введения процедуры в деле о банкротстве. Дата тоже утверждена, соответственно, все дольщики становятся в равном положении.

Теперь в качестве основания для признания сделок застройщика недействительными выступают такие основания как:

— использование денежных средств дольщиков не по назначению;

— если цена сделок значительно отличается от аналогичных сделок, совершаемых на рынке, например, завышается размер затрат на строительство.

— если использование денежных средств, полученных для строительства, осуществлялось не через специальный банковский счет.

Ну и еще один момент – ранее подразумевалось, что страхование осуществлялось только страховой компанией, а сейчас расширен список, например, включено Общество взаимного страхования.

На ваш взгляд, была ли необходимость в этих поправках?

Правовая определенность всегда лучше, чем наличие вариаций трактовки закона. В данном же случае как раз были внесены необходимые уточнения, что только на руку как дольщикам, так и всему рынку.

Что в обновленном законе наиболее важно для дольщиков? Что им нужно знать?

Как я сказала выше, самое главное для дольщиков, что теперь они четко понимают, на какое денежное требование смогут рассчитывать в случае банкротства застройщиков.

Какие положительные моменты для рынка?

Опять-таки самое главное, что появилась определенность. Определен порядок подачи требований страховым компанияv как активным участникам долевого строительства. Так как ранее банкротство могло длиться годами, то было совершенно непонятно, в какой момент страховая компания должна была выполнять свои обязательства.

Если объект признан проблемным, сами дольщики как-то могут инициировать процедуру, по которой он был бы передан другому застройщику?

Дольщики могут обратиться с требованием о признании должника банкротом, и тем самым запустить процедуру банкротства. Но дольщики не могут требовать передачи объекта другому застройщику для завершения строительства.

Чтобы не было злоупотреблений со стороны дольщиков суд уже и рассматривает, целесообразно вводить банкротство или нет, потому что вполне может быть и такая ситуация, что сроки сдачи объекта задерживаются, но финансовое состояние застройщика свидетельствует о том, что он действительно может закончить стройку.

Именно поэтому вводится такая процедура как наблюдение, когда ставится временный управляющий, и он контролирует расходование денежных средств и их целевое использование. В случае если вводится такая процедура как конкурсное производство, начинается реализация имущества застройщика с целью погашения требований, в том числе дольщиков. Очень редко, когда у застройщика достаточно активов, которые могут покрыть требования. И тогда уже решается судьба объекта долевого строительства.

И вот в этом случае возможны два варианта развития событий. В первом случае права дольщиков к застройщику могут быть выставлены на торги и далее переданы другому застройщику, и уже он будет достраивать объект. Во втором случае дольщики могут организовать ЖСК и уже самостоятельно достраивать этот объект, то есть они создают кооператив как юридическое лицо, далее сами получают разрешительную документацию, ищут подрядные организации и прочее. Но это нежизнеспособный вариант развития событий.

А сама процедура банкротства застройщика как-то изменилась? Каким образом это происходит?

Нет, сама процедура банкротства не изменилась. Подается требование в Арбитражный суд о признании застройщика банкротом, суд заявление рассматривает, и в случае, если заявление обосновано, суд может ввести одну из процедур банкротства — наблюдение, внешнее управление, финансовое оздоровление и конкурсное производство. Первые три не подразумевают продажу имущества должника и продолжают действовать генеральный директор и главный бухгалтер совместно с арбитражным управляющим. С момента введения процедуры конкурсного производства прекращаются полномочия исполнительных органов юридического лица, управление осуществляется конкурсным управляющим, и эта процедура уже подразумевает реализацию имущества.

Как правило, из названных первых трех применяется только наблюдение. Таким образом, при банкротстве обычно вводится процедура наблюдения, а потом уже конкурсного производства.

С момента введения наблюдения можно в течение двух месяцев подавать требования в Арбитражный суд. Требования подаются как дольщиками, так и банками, подрядными организациями.

Что делать дольщику, если застройщик признан банкротом?

Если застройщик признан банкротом, дольщику в первую очередь нужно подавать требование в Арбитражный суд. Требование дольщиков может быть двух видов – о передаче объекта долевого строительства, то есть квартиры, либо денежное требование. Определяться с видом требования нужно дольщику, отталкиваясь от проекта и его готовности.

Как правило, если объект уже на конечной стадии строительства, то лучше подавать требование о передаче квартир. Дело в том, что если в новостройке остается лишь получить разрешительную документацию, подключить коммуникации, то при контроле со стороны арбитражного управляющего, все необходимое, как правило, выполняется, и дольщики получают свои готовые квартиры.

Если же объект находится на низкой стадии готовности, то ситуация более сложное и имеет смысл подавать денежное требование, хотя перспективы возврата денежных средств могут быть весьма туманны, что зависит от каждой конкретной ситуации.

В любом случае дольщик должен подать требование, и если суд признал требования о банкротстве обоснованными, то следить за дальнейшей процедурой банкротства и участвовать в собрании кредиторов. На собрании кредиторов как раз и решаются такие важные вопросы как создание ЖСК, передача новостройки этому ЖСК или другие возможные пути решения проблемы.

В связи с прекращением действия программы льготной ипотеки и нестабильной экономики в целом проблемных объектов в Московском регионе станет больше? Какие новостройки в зоне риска?

Пока явной волны банкротств мы не наблюдаем, как ни странно, но стройки ведутся. Если говорить о непростом будущем строек, то это скорее касается не самых ликвидных проектов в дальнем Подмосковье. Там спрос снижается более заметно, следовательно, и застройщики оказываются под большим ударом.

 

Читайте также: 

Что делать покупателю квартиры, если застройщик банкрот

Дата публикации 08 февраля 2016

Ваш разработчик обанкротился и оставил вашу ассоциацию в руках? Ваше средство правовой защиты может заключаться в соглашении с разработчиком | Husch Blackwell LLP

Даже лучшие и наиболее авторитетные застройщики могут столкнуться с трудными временами, особенно после рецессии и экономического спада, которые мы испытали несколько лет назад. Многие кондоминиумы и жилые кварталы оказались наполовину завершенными, как с точки зрения построенных квартир и домов, так и с точки зрения улучшения мест общего пользования (например, улиц и бордюров), которые остались незавершенными.Когда новый застройщик приходит, чтобы достроить оставшиеся участки, какие обязанности он берет на себя? Как упоминалось в недавнем деле 2019 года, ответ можно найти в первоначальных соглашениях о застройке с муниципалитетом.

Факты

В 2019 году девелоперская компания обанкротилась на полпути к созданию подразделения. Этот застройщик не выполнил улучшения, обещанные городу в соглашении о застройке. В соглашении о разработке указано, что оно применяется к правопреемникам и правопреемникам застройщика, которые по определению, согласно условиям соглашения, применяются к покупателям лотов у застройщика для целей застройки.Новый застройщик выкупил оставшиеся участки у первоначального застройщика в связи с его банкротством с целью завершения строительства домов в запланированном районе. Городские власти ожидали, что новый застройщик завершит строительство дорог в районе в соответствии с соглашением о застройке, но когда новый застройщик отказался взять на себя эти расходы, городские власти подали в суд.

Решения суда

Суд постановил, что формулировка соглашения между первоначальным застройщиком и городскими властями была ясной, поскольку оно обязывало будущих застройщиков соблюдать его условия.Когда новые разработчики приобрели участки, они стали связаны соглашением с разработчиком. В результате новый застройщик был обязан достроить дороги.

Урок

Если вы состоите в общественной ассоциации, которая имеет незавершенные улучшения в местах общего пользования из-за того, что ваш первоначальный разработчик пропустил мяч, для вас могут быть предусмотрены средства правовой защиты в рамках первоначальных соглашений с разработчиками. Взгляд стоит вашего времени и денег; в противном случае Ассоциация может остаться в стороне.

United City of Yorkville против Fidelity and Deposit Co. of Maryland, et al., 2019 IL App(2d) 180230

Когда застройщик кондо становится банкротом, это может означать проблемы для первых покупателей

QЧто произойдет с вашими инвестициями, если вы купите одну из первых квартир в кондоминиуме, и проект обанкротится до того, как будет продано значительное количество?

Возможно ли потерять все, что вы вложили? Это забота о пенсионерах, которые не могут позволить себе потерять такую ​​значительную сумму.Это беспокоит любого, молодого или старого, особенно на сегодняшнем мягком рынке кондоминиумов. В какой-то степени покупатели кондоминиума защищены предпродажными требованиями кредитора, но для всех практических целей это предупредительный покупатель — пусть покупатель остерегается.

Чтобы разобраться в этом довольно сложном вопросе, мы должны вернуться к основам, а именно к тому, как создается кондоминиум. Есть два важных юридических документа, связанных с кондоминиумом: декларация и устав.

Декларация служит документом, учреждающим и определяющим кондоминиум, и в котором указывается, каким образом «декларант» или застройщик желает преобразовать или построить недвижимость в качестве кондоминиума.В декларации конкретно описываются различные компоненты собственности, которые обычно включают общие элементы, ограниченные общие элементы и единицы.

Устав содержит правила самоуправления кондоминиума ассоциацией собственников помещений. Ассоциация руководит делами кондоминиума, управляет политикой, изложенной в уставе, и в целом контролирует содержание и управление проектом.

Независимо от того, является ли это новым кондоминиумом или перестроенным из сдаваемого в аренду, застройщик, как правило, должен получить в той или иной форме правительственное одобрение юридических документов.Требования будут отличаться от штата к штату. После того, как документы ассоциации были утверждены, они регистрируются в земельных книгах в юрисдикции, где находится недвижимость.

После регистрации этих документов возникает товарищество кондоминиумов. А поскольку застройщику принадлежат все подразделения, у застройщика есть еще одна роль: выступать в качестве первоначального совета директоров ассоциации.

Все документы юридического объединения требуют, чтобы каждый владелец платил свою долю взносов в кондоминиум.Процент будет прописан в декларации. Когда застройщик владеет всеми квартирами, он должен заплатить ассоциации всю плату за кондоминиум.

По мере продажи квартир обязательства разработчика по этим оценкам уменьшаются. Когда последняя единица будет продана, разработчик больше не будет обязан производить эти платежи.

Следует отметить, что это общепринятая практика. Некоторые разработчики и законы некоторых штатов допускают изменения. Например, некоторые застройщики согласятся оплатить все расходы ассоциации, независимо от того, будет ли это больше или меньше, чем обязательство по уплате всех взносов.В других ситуациях застройщик будет платить комиссию за кондоминиум за квартиры, которыми он все еще владеет, но не будет переводить деньги на резервный счет.

В частности, в переоборудованном кондоминиуме, где инфраструктура не всегда полностью модернизирована, последний вариант не отвечает интересам новых владельцев. Они окажутся без достаточных резервов, если возникнут проблемы. Им придется значительно увеличить ежемесячную оценку, чтобы довести резервный счет до разумного уровня.

Если вы являетесь первым покупателем в многоблочном проекте, а разработчик подает заявление о защите от банкротства в соответствии с главой 11, существует некоторая защита. Тот, кто в конечном итоге станет владельцем остальных юнитов, будет обязан уплатить взносы за эти юниты.

Хотя в теории это звучит хорошо, на практике это может привести к катастрофе. Суд по делам о банкротстве может занять много времени, прежде чем принять решение о распоряжении непроданными объектами, и у ассоциации не будет денег для оплаты ежемесячных расходов, таких как страхование, коммунальные платежи и обслуживание.

Здесь на помощь приходит защита кредитора. Большинство ипотечных кредитов продаются на вторичном рынке через такие организации, как Freddie Mac или Fannie Mae. И эти организации установили предпродажные требования, которым теоретически должны следовать ипотечные кредиторы. Предварительные продажи должны гарантировать, что застройщик получит деньги.

Например, руководство Fannie Mae для проектов конверсии гласит: «Не менее 70 процентов от общего числа единиц в проекте должны быть переданы (или должны быть заключены по контракту). для продажи) владельцам, проживающим в основном доме, или покупателям вторичного жилья.

Для новых строительных проектов Fannie Mae говорит: «У нас нет стандартных требований к предварительной продаже. . . . Вместо этого мы устанавливаем различные предпродажные требования в зависимости от условий местного рынка или послужного списка разработчика. В общем . . . требование предпродажи может быть выполнено, если [не менее 70 процентов единиц] были переданы покупателям единиц или если единицы находятся на контракте на продажу».

применяется в большинстве случаев, хотя мы определим конкретные требования к предпродаже для каждого проекта на основе его осуществимости и конкурентоспособности.»

По моему опыту, большинство застройщиков не допустят закрытия ни одной квартиры до тех пор, пока не будет заключено приличное количество квартир по контракту. Однако это число может не соответствовать требованиям вторичной ипотеки.

В горячий рынок, где стоимость недвижимости растет, имеет смысл быть первым покупателем в проекте кондоминиума.На самом деле, в последние несколько лет многие спекулянты подписывались на покупку кондоминиумов по стартовым ценам, исключительно для того, чтобы продать квартиру — — или даже контракт — чтобы быстро заработать пару долларов.

Эта практика стала настолько распространенной, что разработчики ввели в свои контракты ряд ограничений, чтобы обуздать подобные спекуляции. Многие застройщики требовали от потенциальных покупателей согласия на то, что они не будут арендовать квартиру в течение как минимум одного года. Если бы они продали квартиру в течение года, разница между первоначальной ценой покупки и ценой перепродажи досталась бы исключительно застройщику.

Но мы больше не находимся на бычьем рынке недвижимости. Цены на кондоминиумы либо неизменны, либо снижаются.Застройщики предлагают всевозможные стимулы, такие как сниженные цены, бесплатные плазменные телевизоры и прокат автомобилей с предоплатой, чтобы привлечь покупателей.

Это может быть хорошее время для покупки. Никто не знает, когда этот вялый рынок восстановится, и в течение разумно обозримого времени процентные ставки по ипотечным кредитам все еще находятся на комфортном уровне.

Однако, чтобы обезопасить себя, вот несколько советов:

· Спросите у застройщика, сколько единиц находится в контракте.

· Настаивайте на том, чтобы застройщик и ваш ипотечный кредитор строго соблюдали требование о том, чтобы по крайней мере 50 процентов квартир были заключены по контракту, прежде чем вы будете обязаны идти на урегулирование.

· Попытайтесь договориться с застройщиком о том, что если сопоставимые единицы в проекте будут продаваться со скидкой более чем на 10 процентов ниже продажной цены, вам будет позволено либо снизить эту цену, либо вернуть свои деньги. Это может быть невозможно, но стоит спросить.

Независимо от того, планируете ли вы покупку в новом здании или в перестроенном, после подписания договора купли-продажи вы получите объемный документ, который называется Заявление о публичном предложении. У вас будет несколько дней, чтобы в одностороннем порядке расторгнуть договор купли-продажи.Количество дней варьируется в зависимости от юрисдикции.

Заявление о предложении содержит такие вопросы, как юридические документы, предлагаемый бюджет и любые гарантии, предоставленные застройщиком. Он также включает правила, регулирующие ваше поведение в качестве владельца кондоминиума.

Внимательно прочитайте этот документ. Если у вас есть вопросы, попросите разработчика ответить на них до истечения срока. Приезжайте на проект в выходные или рано вечером и попробуйте обсудить состояние здания с некоторыми из новых владельцев.Попросите вашего юриста и финансовых консультантов просмотреть юридические документы и предлагаемый бюджет, чтобы определить, в порядке ли они.

Покупка кондоминиума – дело серьезное. Покупка на медленном рынке требует еще большего внимания.

Бенни Л. Касс — юрист из Вашингтона. Чтобы бесплатно получить буклет «Руководство по обустройству вашего нового дома», отправьте конверт с маркой и обратным адресом Бенни Л. Кассу, Suite 1100, 1050 17th St. NW, Washington, DC 20036. Читатели также могут присылать вопросы. ему по этому адресу.

Что делать, если у вашего строителя закончились финансы

«Я купил виллу в Лавасе. Я заплатил 90 процентов, а строитель остановил работу, заявив, что у них закончились деньги. Вилла должна была быть сдана 3 года назад. Что я должен делать?» Это вопрос, заданный на веб-сайте PropTiger.com доктором А. М. Шахи (имя изменено), постоянным посетителем консультативного портала по недвижимости. Он не один. Сообщения о банкротстве застройщиков продолжают поступать, заставляя покупателей нервничать.

Кто виноват в бардаке у покупателей? Отраслевые эксперты часто винят во всем свою судьбу. По их словам, большинство покупателей жилья делают то, о чем их просят. Их сеть профессионалов-консультантов распространяется на их собственные расширенные семьи, группы сверстников, других покупателей жилья в проекте и супругов. Несмотря на все исследования о проекте, в который они инвестируют, их исследования о разработчике подводят их.

Что же им делать?

Подробнее: Дела о мошенничестве против строителей Уголовное, а не гражданское: HC

Подсчитайте расчеты

Во-первых, всегда запрашивайте планы платежей, разработанные компанией-застройщиком.Если компания-разработчик запрашивает у вас сумму, которая не была оговорена изначально, это равносильно нарушению условий договора. Точно так же, если застройщик просит у вас сумму, которая не оправдывает проделанную работу, он нарушает договор. Начальный этап строительства состоит из возведения колонн или плит, а затем возведения кирпича и стены. К концу проекта застройщик должен сосредоточиться на предоставлении строительных услуг. Раньше на начальном этапе или на этапе строительства железобетонных конструкций (ЖБК) застройщик мог взимать до 80% стоимости квартиры/квартиры.Однако эксперты считают, что на самом деле для завершения начального этапа потребуется лишь 40–50 процентов собранных средств.

Исходя из этого расчета, если вы чувствуете, что разработчик завышает цену или требует дополнительных средств, вы должны поднять этот вопрос. Если разработчик угрожает отказаться от проекта на полпути из-за нехватки денег, вы также можете подать жалобу в полицию или обратиться в суд по защите прав потребителей.

Проверить договор

Условия договора застройщика с покупателем часто истолковываются как служащие интересам застройщика.В таком случае судебная система может оказаться не в состоянии служить вам. Итак, если вы чувствуете, что ваше соглашение о продаже нуждается в пересмотре условий, попросите фирму-разработчика сделать это. Например, должно быть четкое упоминание о том, какой будет компенсация, если разработчики отвлекутся в какой-либо момент. Сроки строительства должны быть логичны и строго обязательны для застройщика. Важно включить такие пункты в начале. После того, как вы купили квартиру, такие изменения могут быть далеки от реальности.

Заставьте их говорить

Разработчик будет стараться держать свое барахтающееся состояние при себе, пока это возможно. Чтобы так и осталось, он старался общаться как можно меньше. Как правило, если вы платите EMI ​​за дом, вы получите сообщение от банка, а также от фирмы-застройщика. Если общение со стороны разработчика замедлилось или прекратилось, спросите.

Он по колено в долгах?

Совсем не идеальный сценарий! Если у вашего разработчика нет надежных финансов, это может стать грязным.В качестве примера перед нами стоит случай Jaypee Infratech. Покупатели в таком сценарии должны быть настороже при любых видимых признаках банкротства. В случае с Шахи, если застройщик говорит, что у него закончились деньги, первым шагом является подача иска о собственности на форуме потребителей. В случае возбуждения дела о неплатежеспособности ваше имущество или право требования на него будут замечены и зафиксированы. Если таких разбирательств нет, вы должны подать в суд на застройщика в суд по защите прав потребителей. В идеале он должен компенсировать вам. Если у вашего застройщика также есть много невыплаченных налогов на недвижимость, это тоже может быть проблемой.Подача в суд на застройщика в ближайшее время поможет суду наложить арест на его личные активы и взыскать долги перед налоговым управлением путем их ликвидации. В таком случае ваше имущество будет в безопасности.

Обратите внимание, что понять, насколько ваш разработчик погряз в долгах, непросто.

Если банк финансирует определенный проект, он может помочь вам понять финансовое состояние застройщика, а также законность проекта.

Короче говоря, очень важно читать знаки.В настоящее время закон о недвижимости пришел на помощь покупателям жилья и применяется к новым, строящимся и незавершенным проектам. Таким образом, любое нарушение незамедлительно передается в соответствующие органы после того, как вы подадите жалобу. Существуют строгие условия, обязательные для разработчиков, которые гарантируют, что структурированные продавцы будут иметь отдельную учетную запись, и поэтому финансовое состояние действующих разработчиков в определенной степени подтверждается. Для существующих проектов, как в случае с Шахи, выходом являются форумы потребителей.

Некоторые положения, изложенные для покупателей жилья

  • Регуляторный орган Махараштры по недвижимости (MahaRERA) находится в процессе разработки Стандартной рабочей процедуры, согласно которой покупатели жилой недвижимости будут иметь право исключить застройщика из проекта в случае неоправданной задержки.
  • В случае банкротства застройщика покупатели жилья становятся финансовыми кредиторами. Это означает, что он/она имеет равные права с банками и институциональными кредиторами, что облегчает возврат денег, чем раньше.
  • Верховный суд (ВС) постановил, что положения застройщика не имеют обязательной силы для покупателя, если будет показано, что у покупателя жилья не было иного выбора, кроме как подписать их. Односторонние положения в соглашении теперь являются недобросовестной торговой практикой в ​​соответствии с разделом 2 Закона о защите прав потребителей 1986 года. Решение было принято по делу Pioneer Urban Land & Infrastructure Ld против Говиндана Рагхавана.

Читайте также: Права покупателей жилья в соответствии с Законом о RERA

Что произойдет, если ваш застройщик обанкротится?

Медленное крушение компании Urbancorp, застройщика из Торонто, стало настоящим испытанием для 188 покупателей таунхаусов, надеющихся приобрести собственное идиллическое жилье в городском районе Корсо Италия в Лэнсдауне и Сент-Луисе.Клэр.

По мере того, как компания все глубже погружается в судебные разбирательства после подачи заявления о банкротстве в мае, становится все более очевидным, что эти люди не получат свои дома. Но что усугубляет горе, так это то, вернут ли они свои депозиты, а некоторые вложили 82 000 долларов за таунхаус за 810 000 долларов.

KSV, назначенный судом наблюдатель, который взял на себя ответственность после того, как Urbancorp подала заявление о защите от банкротства, и которому поручено выяснить, как расплатиться с кредиторами, включая домовладельцев, в конце июня опубликовал заявление, в котором говорится, что «на основе оценок стоимости, полученных KSV от у нескольких риелторов-кредиторов может быть значительное взыскание своих требований, в том числе у покупателей жилья.

KSV заявляет, что надеется завершить продажу активов, чтобы расплатиться с кредиторами, к сентябрю 2016 года. банкротом, объясняет Майкл Лэмб, единственный практикующий юрист в области недвижимости и адъюнкт-профессор юридического факультета Западного университета в Лондоне.

«Покупатели кондоминиумов или домов на одну семью получают защиту своих депозитов на сумму до 40 000 долларов США в рамках гарантийной программы Tarion», — говорит он, указывая на некоммерческую организацию, которая предоставляет защиту и гарантии покупателям жилья в Онтарио.«Однако застройщик должен быть зарегистрирован».

Он призывает покупателей жилья посетить веб-сайт Tarion, где перечислены все строители, на которых распространяется гарантия. Депозиты, уплаченные за квартиры в кондоминиумах, защищены Tarion на сумму до 20 000 долларов США.

Но в Канаде все по-другому.

Только Британская Колумбия, Квебек и Онтарио сделали гарантийное покрытие обязательным и запретили строительство новых жилых домов без предварительной регистрации. В провинциях, где нет программы, некоторые застройщики просто отказываются от провинциальных гарантий под предлогом экономии покупателей на регистрационных сборах.

История продолжается

Но в таких случаях, как Urbancorp, где 40 000 долларов составляют менее половины некоторых первоначальных депозитов, защита Tarion далеко не идеальна. Если вы планируете внести депозит на сумму более 40 000 долларов, Лэмб рекомендует найти другое место для хранения части или всех средств.

«Покупателям будет лучше, если они смогут доверить средства риелтору или юристу, особенно если депозит превысит защиту Тариона», — говорит Лэмб.

В дополнение к тому, что застройщик должен быть зарегистрирован в провинциальной программе гарантий для покупателей жилья до совершения сделки, охотники за домами должны изучить информацию о застройщике через Better Business Bureau или сайт отзывов, такой как HomeStars.com.

«Репутация — это ключевой фактор. В этом могут помочь друзья, семья и т. д., — говорит Лэмб. «Я определенно рекомендую не покупать там, где у застройщика плохая репутация, независимо от того, насколько вы любите недвижимость».

Хотя покупатель может расторгнуть гарантийное соглашение в экстремальной ситуации, гораздо проще проявить осмотрительность, прежде чем подписывать пунктирную линию и узнавать о гарантии конкретного застройщика и сроках ее выполнения.

«При покупке нового дома застройщик должен предоставить покупателю специальное приложение к договору, которого требует Tarion, с указанием возможных дат задержки и компенсации, на которую покупатели могут иметь право», — поясняет он. «Конечно, это не очень поможет, если у вас есть собственный срок, но это один из рисков при покупке нового дома, который будет построен».

Когда разработчикам не удается завершить проекты

Становится еще хуже. Несколько региональных банков были переданы федеральным органам банковского надзора, их активы были переданы Resolution Trust Corporation, недавно созданному отделению Федеральной корпорации страхования депозитов, которому поручено поглощение обанкротившихся банков и распродажа их активов.Это добавляет нового и еще более удаленного владельца, с которым незадачливые покупатели должны иметь дело, чтобы завершить строительство своего жилья.

Аналогичные жалобы регистрируются в Коннектикуте и Нью-Йорке, где снижение цен на недвижимость также лишило расцвет некогда процветавшего рынка кондоминиумов в пригородах. Как и в многоквартирных кооперативах в Нью-Йорке, где отказ спонсора часто может поставить под угрозу финансовое положение акционеров, застройщик пригородного кондоминиума, который отстает от графика, часто в конечном итоге перекладывает расходы на содержание своих непроданных квартир на владельцев жилого дома. занятые дома.

В пригородных районах застройщики обычно строят поэтапно, используя выручку от продажи первых квартир для финансирования последующих. Когда продажи замедляются, как это было в последние несколько лет, некоторые девелоперы, особенно мелкие строители с ограниченными ресурсами, не завершают свои проекты.

ЧАСТО разработчик останавливается в работе и пытается передать незавершенный проект владельцам, чтобы проверить их характер, оставляя жильцам решать, дать ли разработчику больше времени и рискнуть большими потерями, или рискнуть иском, который движет разработчиком под, тем самым делая его активы вне их досягаемости.

«В последние несколько лет мы наблюдаем эту закономерность гораздо чаще, чем раньше», — сказал Э. Ричард Кеннеди, юрист из Монтвилля, штат Нью-Джерси, специализирующийся на ассоциациях кондоминиумов. «Рынок тормозит, у застройщиков нет наличных денег от продаж, и они говорят: «Ну, посмотрим, насколько серьезны собственники». Посмотрим, подадут ли они в суд».

Во время бума 1984-87 годов, по словам г-на Кеннеди, около 5 процентов случаев, когда разработчик передал проект владельцам, приводили к тому, что они предъявляли иски о завершении определенных задач до того, как они брали на себя ответственность за проект.По его словам, теперь примерно треть таких закрытий заканчивается иском.

Одним из клиентов г-на Кеннеди является ассоциация кондоминиумов Конкорд-Ридж, сообщество из 387 таунхаусов и 47 платных домов на одну семью, чей девелопер Джон А. Майоне, строитель из Нью-Джерси, подал заявление о личном банкротстве 1 января 26.

Что делать, если кто-то обанкротился на строительной площадке

Один просмотр утренней газеты (или, что более вероятно, вашего любимого новостного приложения) откроет печальную правду о сегодняшнем бизнесе.Коронавирус приводит к банкротству компаний, срыву строительных проектов. Если вы вернетесь на место работы, у вас может возникнуть ощущение, что ваша строительная компания осталась последней. Вы, вероятно, начинаете видеть, как банкротства происходят вверх и вниз по цепочке рабочих мест. Когда одна компания становится банкротом, это может затронуть всех на стройплощадке. Вот как справиться с банкротством на рабочем месте, когда на кону стоят ваши деньги.

Связанный: Почему строительные компании терпят неудачу

Рост числа банкротств

Компании, которые когда-то были гигантами в своей отрасли, подают заявление о защите от банкротства.Сюда входят розничные магазины, такие как JC Penney, компании по аренде автомобилей, такие как Hertz, спортивные залы, такие как 24 Hour Fitness, и небольшие местные предприятия.

Недостаток денежных средств заставляет эти компании закрывать свои двери. The Wall Street Journal сообщила об увеличении числа заявлений о банкротстве на 48% в мае 2020 года.

Строительная отрасль ничем не отличается и, безусловно, не защищена от тех же проблем, с которыми сталкивается остальная экономика. Пандемия COVID-19 так или иначе закрыла почти все проекты.Вновь открывающиеся проекты менее прибыльны из-за новых мер безопасности и социального дистанцирования. Рабочая сила истощается, а кредиторы все больше опасаются кредитов.

Дополнительная информация: Три основных типа банкротства в строительстве — и что они означают

Когда владелец или генеральный подрядчик становится банкротом оказаться в очень страшном положении. Любой из этих сценариев банкротства может вызвать серьезные проблемы по всем направлениям.

Когда владелец подает заявление о банкротстве, стройплощадка, скорее всего, полностью остановится. Все активы владельца, включая имущество проекта, будут частью фонда банкротства и, таким образом, автоматически защищены мораторием. Денежный поток, источник жизненной силы, благодаря которому процветают все проекты, полностью прекращается.

Есть шанс, что поручительство вдохнет немного жизни в сайт, если на нем будет поручительство. Однако работа не будет продвигаться вперед с той же скоростью, что и до банкротства.

Когда генеральный подрядчик подает заявление о банкротстве, может возникнуть путаница. ГК, скорее всего, вообще исчезнет с картины. Это заставляет субподрядчиков изо всех сил пытаться найти поддержку. Отсутствие GC может создать неэффективную рабочую площадку, где подрядчики будут искать оплату, в то время как GC защищен автоматическим пребыванием.

В этом случае можно предъявить владельцу недвижимости залог на механику. Если бы это был вопрос простой неуплаты, залог механики решил бы проблему полностью.Поскольку наше дело связано с банкротством, все не так просто. Подача иска о залоге во время банкротства зависит от штата, в котором подрядчик подает иск.

В этом деле о залоге в Нью-Джерси компании, подавшие заявление о залоге, остались с пустыми руками. Суд установил, что компании-заявители пытались взыскать средства с обанкротившегося подрядчика, а не с владельца.

Если вы сообразительны, вы не откусите больше, чем сможете прожевать во время пандемии. Другие подрядчики и субподрядчики могут не использовать такой подход медленного старта.Взять на себя больше, чем вы можете вынести, — все равно, что заигрывать с катастрофой. Вы можете распылять свои ресурсы слишком тонко и слишком быстро. Результатом может быть закрытие ваших дверей до того, как вы сможете получить прибыль.

Когда компания на сайте подает заявку на защиту от банкротства, их часть работы замораживается. Сюда входят любые активы (оборудование, имущество и т. д.), счета (как дебиторская, так и кредиторская, а также кредит) и их участие в любых контрактах, стороной которых они являются.

Обойти часть работы обанкротившегося подрядчика может быть почти невозможно.Подумайте, как банкротство подрядчика по электрике или сантехнике может нарушить работу строительной площадки. Вы не можете просто обойти эти сделки. Вся рабочая площадка может зависнуть на своей стадии проекта.

Закон CARES Увеличивает лимит долга при банкротстве

Закон CARES вносит временное изменение в одно из условий подачи заявления о банкротстве. Должник малого бизнеса теперь может подать заявление о банкротстве с максимальным долгом в размере 7,5 миллионов долларов. Предыдущий лимит составлял 2,7 миллиона долларов. Это делает банкротство гораздо более привлекательным вариантом для некоторых подрядчиков и владельцев, испытывающих трудности.

Это увеличение лимита долга облегчает получение защиты от банкротства для малого бизнеса. Сюда входят многие владельцы, генеральные директора и субподрядчики по любой работе, над которой вы сейчас работаете.

Залоговые обязательства в отношении механиков в сравнении с процедурами банкротства

COVID-19 вызвал значительное увеличение количества залоговых требований в отношении механиков, поданных подрядчиками. К сожалению, индустрии понадобилась пандемия, чтобы проснуться и осознать, что механические залоги ускоряют платежи. К счастью, однако, вы все еще можете подать заявление о залоге механики в большинстве дел о банкротстве.

Когда генеральный подрядчик обанкротится

Если генеральный подрядчик проекта, над которым вы работаете, подает заявление о банкротстве, вы можете подать на механика залог на деньги, которые он вам должен. Автоматическое приостановление не защищает деньги, причитающиеся субподрядчику. В этом случае залог может быть совершен до окончания производства по делу о банкротстве.

Когда владелец собственности становится банкротом

Если вы подали заявление об удержании имущества до того, как владелец рабочего места подал заявление о банкротстве, вы можете ожидать окончательного решения об удержании механики.Залог прилагается к имуществу владельца, и автоматическое приостановление защищает это имущество.

Вы можете обратиться в суд по делам о банкротстве с ходатайством о разрешении на взыскание залога. В этом случае суд предоставляет вашей компании возможность взыскать и усовершенствовать залоговое удержание до завершения процедуры банкротства.

Кодекс о банкротстве разрешает заявителям подавать уведомление о сохранении права удержания в суд по делам о банкротстве. Это может быть лучшим способом защиты ваших денежных средств, когда суд по делам о банкротстве не предоставляет истцу разрешение на рассмотрение дела в суде.

Когда другие строительные компании становятся банкротами на строительной площадке

Ситуация меняется, когда банкротство не связанного субподрядчика вызывает проблемы с денежными потоками на стройплощадке. В этом случае у вас есть основания для взыскания оплаты за работу над проектом. В этом случае автоматическое приостановление не защищает владельца или генерального подрядчика.

Отправка уведомлений и регистрация залога механика

Если у вас возникли проблемы с оплатой, лучше действовать на опережение.Когда кто-то обанкротится на строительном проекте, очень важно защитить свой платеж. Если вы защитили свой платеж предварительным уведомлением, следующим шагом будет отправка уведомления о намерении наложить арест. Это должно помочь начать разговор о деньгах, которые вам должны.

Если разговор пойдет не так, вы имеете право наложить арест на механика. Залоговое удержание механиков — лучший способ защитить деньги, причитающиеся вам на рабочем месте, столкнувшемся с осложнениями банкротства.

Застройщики, которые обанкротились, не передав объекты их владельцам

В предыдущие годы жилищного пузыря тысячи семей вложили свои сбережения в покупку незавершенной недвижимости.Однако из-за кризиса многие застройщики обанкротились и не сдали эти дома их владельцам. В результате эти владельцы остались без крова и денег. Сегодня мы представляем вам самые громкие кейсы застройщиков, которые разорились, не отдав недостроенные объекты их владельцам. Давайте начнем!

 

 

 

Мартинса-Фадеса

Начнем с одного из самых медитативных: Martinsa Fadesa.Галисийская компания по недвижимости, которая прошла путь от представления на фондовом рынке в 2007 году до ответственности в 2008 году за один из крупнейших конкурсов кредиторов   дел и приостановку платежей в истории испанской экономики. Довольно символ жилищного пузыря.

 

Последствия?   Многие из домов, спроектированных Мартинсой-Фадеса, так и не были достроены, забрал сбережения многих людей, внесших депозит на банковский счет застройщика .

Тремон

Мадридская группа по недвижимости пыталась выйти на фондовый рынок в середине 2007 года, но этот вариант был окончательно исключен из-за нестабильности рынка.

 

В 2008 году они представили добровольный конкурс кредиторов, потому что они не были в состоянии справиться с долгом около 1,2 миллиарда евро. Это делает его вторым по величине девелопером, объявившим себя неплатежеспособным, после Martinsa-Fadesa.

 

Tremon оставил без доставки около 770 промо-акций. Это означает, что тысячи семей остались без своих домов без сбережений .

Проявитель Asproast

 

Главный герой одного из крупнейших жилых проектов в Авилесе, этот астурийский застройщик, экономический кризис и раздувание пузыря на рынке жилья застали их врасплох.

 

Аспроаст находился в середине второй фазы проекта, строительство четырех зданий уже началось.Затем все запуталось, и компания вступила в конкурс кредиторов, приостановив проект и , оставив строительство 650 домов, запланированных в Lleda, в воздухе .

Айфос Инмобилиария

Aifos, главная компания Андалусии, занимающаяся продвижением недвижимости. Они вступили в конкурс кредиторов в июле 2009 года с долгом в 1 млрд евро. В результате 6000 семей увидели, что их жизненные проекты были заброшены, в то время как депозиты, сделанные от имени Организатора, исчезли .

 

Удача повернулась к пострадавшим.

 

К счастью для них, не все потеряно. Несколько судов первой инстанции Малаги уже оценили требования, предъявленные покупателями внеплановой недвижимости, призвав банки, в которые они вложили деньги, выплатить эти суммы пострадавшим.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.