Деньги для стартапа: Как получить деньги на стартап? Советы, как привлечь инвестора в стартап

Содержание

Как получить деньги на стартап? Советы, как привлечь инвестора в стартап

Я — молодой амбициозный студент. Учусь в университете, но, заканчивая пятый курс, понимаю, что высшее образование мало что дает в жизни. Я не хочу всю жизнь работать на кого-то, погрязнуть в рутине и не любить то, чем занимаюсь.

В последнее время я обратила внимание на тенденцию стартапов в мире. Это реально круто — ты горишь своей идеей, собираешь друзей и вместе вы делаете проект, который решает проблему общества (неважно — маленькую или глобальную).

 

Моя идея — создать приложение со скидками в общественные заведения Харькова.

 

Наш город — это город студентов, амбициозной молодежи, и все жители любят отдыхать по пятницам и выходным. У нас сотни клубов, ресторанов, кафе, мест для активного отдыха, и получить скидку на посещение — отличный бонус. Но, возвращаясь к началу моего рассказа, я студент.

Где мне взять деньги на воплощение мечты? Как привлечь инвестора в стартап?

Таким вопросом задаются не только студенты, но и вполне состоявшиеся личности, которые имеют достойную работу. Создание стартапа требует вложений, а прибыль только в перспективе.

Я проанализировала инструменты, которые помогут помочь мне и десяткам людей превратить идею в результат.

 

Источники финансирования для стартапа

 

Оказывается, инвестиции в стартап можно получить со стороны, даже если ты обычный студент.

    1. Кредит от банка

Да, кредит у большинства из нас вызывает плохие ассоциации. Но если идея актуальна для общества, в вашем продукте есть потребность, то все получится, и вы сможете вернуть займ.

 

Как получить кредит на стартап?

 

В Украине есть специализированные центры, которые помогают стартапам развиваться, они могут предоставить нужную сумму в долг. При этом они самостоятельно проводят конкурсный отбор и выбирают, какой стартап финансировать. Для того, чтобы получить кредит нужно серьезно подготовиться — создать бизнес-план и доказать рентабельность проекта.

    1. Краудфандинг

Я могу рассказать о своей идее в медиа, доказать, что это нужно, а люди, которые заинтересованы в моем приложении, вложат часть финансов в проект. Это выгодно еще и тем, что я соберу фидбек об идее и узнаю, есть ли на нее спрос.

Сервисы, которые занимаются этим:

     

     

      • na-starte
      • Startup.network — ориентирована не только на простых пользователей, но и на инвесторов
        1. Гранты

      Инвестиции в стартап проекты можно получить от специальных фондов — не только украинских, но и европейских. Для того, необходимо детально прописать бизнес-план, проанализировать рынок и перспективы. Гранты разыгрываются на конкурсной основе, так что мне необходимо доказать, что моя идея — лучшая.

        1. Частные инвесторы

      Еще один способ для получения финансового капитала для стартапа — общаться напрямую с инвесторами. Для того чтобы заинтересовать бизнес-ангелов, необходимо показать рентабельность проекта и доказать, что проект точно окажется прибыльным.

      Меня заинтересовала одна из моделей обязательств для такой сделки — деньги вкладываются в обмен на акцию. Таким образом, можно сегментировать стартап и получить вложения от нескольких инвесторов.

      Какую информацию необходимо предоставить:

        • бизнес-план разработки и продвижения
        • анализ целевой аудитории, спроса, конкурентов
        • перспективы приложения
        • команду, которая будет разрабатывать приложение
        • выгоды для инвестора

         

        Как представить стартап инвесторам?

         

        Презентация стартапа должна рассказать обо всех преимуществах моего проекта.

        Задачи презентации:

        1. выделить стартап
        1. визуализировать преимущества
        1. спрогнозировать прибыль

         

        Для того, чтобы реализовать эти задачи, я решила построить презентацию по такой структуре:

        Стартап проекты всегда появляются не только из простого желания заработать, но и решить какую-то проблему, выполнить потребность аудитории. Эту проблему нужно актуализировать для инвестора. В случае моего проекта я буду акцентировать на базовом желании людей сэкономить.

        Рассказываем о том, как мы собираемся решить проблему и выполнить потребность.

         

         

          • Цифры и статистика

        Показываем результаты исследования рынка, спрос, фидбеки, прогноз доходности. Для мобильных приложений одним из показателей является % использования сервисов и вовлеченность современных людей в мобайл.

        Инвесторам важно понимать, сколько времени уйдет на реализацию приложения и когда ждать окупаемости

        Без подтверждения экспертности и навыков команды финансирование вам не обеспечат. А если ярко рассказать о своей команде, например, об опыте разработчиков, их портфолио, шансы увеличатся.

         

        Стартапы с минимальными вложениями — это реально, если хорошо подготовиться и методично покорять фонды и инвесторов, чем я теперь и займусь.

        Бизнес-мечта того стоит.

        Взять деньги на стартап и не остаться с долгами :: РБК Pro

        Материал раздела Инвестиции

        Опубликовано 10.05.2021, 11:30

        В законодательстве РФ нет термина «стартап». Из-за того что каждый участник рынка определяет его по-своему, как правило, возникают заблуждения на тему их финансирования. Дмитрий Данилин расскажет, как избежать ошибок и минимизировать риски, беря кредит

        Рассмотрим определение стартапа, которое есть у АО «Корпорация «МСП», так как эта корпорация должна предоставлять финансовую поддержку банкам-партнерам в виде гарантийных обязательств, в том числе и при финансировании стартап-проектов.

        Итак, стартапом считается субъект МСП, с даты регистрации которого прошло не более 5 лет, либо не осуществлялось производство (реализация услуги), или осуществлялось в незначительном объеме. Незначительный объем определяется как доля менее 25% от максимального объема запланированного бизнес-планом проекта.

        По этому же определению стартап должен соответствовать следующим критериям:

        Инвестировать в стартап | Стартапы 2021 в России куда можно вложить деньги

        Инвестировать в стартап и заработать!

        В каталоге размещены самые актуальные стартапы России 2021 года. Инвестиции в них способны принести реальную прибыль! Мы создали инвест-площадку с объявлениями о стартующих проектах, чтобы вы не мучались вопросом, куда можно вложить деньги. Здесь вы можете найти подходящий для инвестирования стартап и приумножить свой капитал.

        Наш новый сервис «Биржа стартапов» предназначен для:

        • Поиска перспективных российских или зарубежных стартапов
        • Знакомства с их идеей, бизнес-планом, финансовой моделью, картой развития, условиями привлечения инвестиций и всем остальным, что влияет на решение вложить деньги
        • Получения консультации и помощи по вопросам инвестирования

        Стартапы каталога описаны в формате развернутых объявлений. Для каждого инвест-проекта мы указываем не только основные характеристики, но и детали:

        Кроме того, открывающиеся стартапы сопровождены медиафайлами, видеозаписями, презентациями, графиками и расчетами. Если вам сложно принять решение о вложении средств из-за нехватки какой-то информации, просто запросите ее с помощью специальной формы.

        Почему выгодно вкладывать деньги в стартап

        Главное в стартапе — идея. Если у проекта есть оригинальный продукт и профессиональная команда, он может быстро выстрелить, и вложенные в бизнес средства быстро окупятся.

        Финансирование таких проектов может стать выгодным способом пассивного дохода.

        Сейчас самые перспективные стартапы — проекты в сфере IT и инновационных технологий. Они востребованы не только малым бизнесом, но и крупными компаниями. Объем потребности бизнеса в технологических и интеллектуальных продуктах никогда не пойдет на спад! Также большое будущее ждет компании, стартующие в области производства и социальных услуг.

        В рейтинги лучших стартапов России регулярно попадают компании, создающие прорывные продукты в области медицины и программного обеспечения. На мировом рынке стартапов ситуация аналогичная: наибольшего успеха достигают проекты, которые нужны для улучшения повседневной жизни человека.

        Но это не значит, что стартапы из других сфер не могут вырасти в успешный бизнес. Даже небольшой магазин с уникальным ассортиментом и свежей идеей может разрастись до сети и принести инвесторами миллионы долларов прибыли.

        Два формата инвестирования в стартапы

        Если вы готовы вложить в развивающуюся компанию значительный объем средств, то можете претендовать на часть капитала собственности — стать совладельцем потенциально успешного бизнеса. Финансирование таких стартапов предлагается на правах покупки их доли.

        Более традиционных вариант — кредит. Инвестору или фонду предлагается вложить деньги в стартап на определенный срок, по истечении которого он получит фиксированный доход или большой процент с прибыли.

        Важно! Не забывайте о рисках инвестирования. Чтобы узнать о них больше, получите бесплатную консультацию бизнес-брокера, ответственного за инвест-проект — его контакты можно найти в объявлении с описанием стартапа.

        Хочу вложить деньги в стартап — что делать?

        Выберите интересующую вас сферу и определите, какую сумму вы хотите инвестировать в начинающий стартап. Задать эти настройки будет легко с помощью фильтра.

        Ознакомьтесь со списком объявлений. Откройте заинтересовавшее, получите необходимую информацию и оцените его привлекательность. Пакеты с условиями инвестирования прикреплены к каждому объявлению.

        Если вы обнаружили стартап, куда готовы вложить деньги для получения прибыли, свяжитесь с его руководителем. Контактные данные указаны в карточках каждого объекта.

        На бирже стартапов Альтера Инвест собраны лучшие новые бизнесы 2021 года в России. В нем легко найти стартап для инвестирования в одной из множества категорий: от интернета до сельского хозяйства. Все проекты реальные.

        Роль Альтера Инвест

        Мы не только предоставляем инвесторам объемный каталог стартапов, в которые можно инвестировать. Мы также подсказываем, куда именно будет выгоднее вложить деньги, как ими распорядиться.

        У Альтера Инвест есть профессиональная команда бизнес-брокеров, отвечающих за стартапы. Поэтому на нашу биржу попадают только реально прибыльные инвест-проекты.

        Инвестируйте в перспективный бизнес и заработайте на этом! Желаем успехов!

        как найти инвестора для бизнеса?

        Бизнес-идея — половина успеха стартапа, так как главной частью проекта является финансовая составляющая. По статистике каждый 3-й бизнес-проект, который стремительно развивается, сталкивается с проблемой нехватки капитала для развития. Для того чтобы сохранить целевые темпы роста и укрепить позиции начинающие бизнесмены нуждаются в привлечении инвестиций. В свою очередь инвесторы, должны тщательно проверять проекты, в которые намерены вложить и умножить деньги.

        ПО ТЕМЕ — Куда инвестировать во время кризиса, чтобы прогореть

        Так как же VC не потерять вложенные деньги, а фаундерам их привлечь и подготовить проект к поиску инвестора? 

        Как привлечь инвестиции в бизнес

        На стадии развития бизнеса и поиска дополнительных источников финансирования у основателя есть следующие варианты развития событий:

        1. Привлечь заёмное финансирование. 

        2. Продать собственные активы для того, чтобы освободить капитал для развития бизнеса

        3. Продать часть компании инвестору.

        Важно понять, что у каждого фаундера есть 3 стадии готовности к привлечению заёмного капитала:

        1. Психологическая стадия — основатель готов привлекать деньги в бизнес, но пока ещё не знает, как он будет использовать эти средства и какими методами он будет искать целевого инвестора в проект. На этом этапе в бизнес готовы будут финансировать только близкие друзья или родственники, которым достаточно одной идеи и веры для того, чтобы доверить Вам свои деньги.

        2. Проектная стадия — на этом этапе основатель уже разобрался с тем, как он будет использовать средства инвестора и знает, как инвестиции помогут увеличить бизнес. В проект могут вкладывать деньги инвесторы, которые понимают индустрию и готовы инвестировать в проект несмотря на отсутствие презентаций и детальных предложений. Они и так знают, какой будет результат от инвестирования, если фаундер выполнить всё согласно “дорожной карты” — четко прописанного плана развития.

        3. Практическая стадия — это стадия, когда основатель готов к привлечению денег. У него есть презентации, офферы, портрет инвестора и он уже начинает выступать с презентациями и питчами.

        ПО ТЕМЕ — Куда лучше инвестировать в 2021 году?

        Как найти инвестора на стартап

        В первую очередь необходимо определиться: на какой из перечисленных выше стадий находится проект. Как только проведете анализ, приступайте к созданию “дорожной карты” по привлечению инвестора, определите портрет образцового партнера, проработайте предложение и партнёрское соглашение, которые будет регламентировать отношения с инвестором. Детально про подготовку проектов к привлечению инвестиций регулярно рассказываю на Telegram канале: Крошный о бизнесе.

        Когда внутренние вопросы подготовки будут решены, стоит подумать над тем, где искать инвестора. Рекомендую составить подробный список всх мероприятий, которые позволят сделать питчи для инвесторов и начинайте действовать. 

        По итогам каждого мероприятия проводите подробный анализ и корректируйте речь, презентацию и предложение для инвесторов. Это позволит на следующих мероприятиях быть любопытнее для потенциальных инвесторов. Сохраняйте и делайте записи по каждому из своих контактов. Даже те, кто отказал на первом этапе, на следующей стадии готовности могут быть заинтересованы в инвестировании средств в проект. 

        ПО ТЕМЕ — Что значит ключевая ставка Центробанка и как она влияет на инвестиции

        Введите дайджест для потенциальных инвесторов. Они должны видеть, как меняется проект и как растете Вы как основатель. В дайджесте пишите только самую новую и нужную информацию. Не перегружайте инвесторов лишней информацией.

        И главный совет — не стоит сдаваться после нескольких неудачных презентаций. Главное в бизнесе это: системность и уверенность в проекте. Ведь постоянная работа над собой и развитие собственного дела приведут к желаемому результату и помогут обрести надежных партнеров для бизнеса.

        Автор: Иван Крошный, инвестор, предприниматель.
         

        Деньги утекли сквозь стартап – Коммерсантъ FM – Коммерсантъ

        Американский суд отправил предпринимателя, обманувшего Уоррена Баффета, в тюрьму на 30 лет. Автомеханик из Калифорнии по имени Джефф Карпофф еще в 2008 году основал компанию DC Solar. Стартап считался одним из самых перспективных в США. В него вложились крупные банки, операторы сотовой связи и даже фонд Баффета, причем миллиардер потратил на проект $340 млн. В итоге в 2018 году ФБР признало DC Solar финансовой пирамидой. С подробностями — Даниил Бабкин.

        История Джеффа Карпоффа могла бы быть идеальным примером американской мечты. Он — обычный автомеханик, который долгие годы занимается ремонтом Land Rover и Jaguar. В конце концов Карпофф становится владельцем мастерской, получает предпринимательский опыт и решает заняться солнечной энергетикой. Он основывает компанию, которая производит мобильные генераторы. Прикрепив к капоту, их можно перевозить куда угодно и снабжать солнечной энергией спортивные арены и фестивальные площадки.

        Свою идею в рекламном ролике бизнесмен называл революционной: «Мы — компания, производящая «зеленую» энергию, и мы совершаем революцию в этой области для того, чтобы каждый из вас мог снять солнечные батареи с крыши своего дома и перевезти их в любую точку мира. Теперь солнечная энергия станет доступнее, чем когда-либо. Она появится там, где это невозможно было представить до создания нашей компании».

        Стартап Карпоффа привлек статусных инвесторов, включая одного из крупнейших операторов связи в мире AT&T и фонд Уоррена Баффета Berkshire Hathaway. Общую сумму вложений этих и других компаний позже оценили в $800 млн. Карпофф стремительно разбогател и мог позволить себе купить машины, которые когда-то ремонтировал. Весь его парк насчитывал 150 люксовых авто. Однако спустя 10 лет после открытия компании бизнес признали финансовой пирамидой. Такая история для США не уникальна, говорит управляющий директор Trade123 Владимир Рожанковский:

        «Nikola, которая по-прежнему торгует, которая анонсировала себя как производителя электрических грузовиков, но при этом не создала ни одного. Взять, например, Элизабет Холмс, у которой была биотехнологическая компания. К сожалению, такие вещи иногда происходят. У нас госэкономика. Нам вообще трудно все это представить. Если у автомеханика нет нужных связей, возможности взять дешевые кредиты в банке, то создать компанию, которая выходит на IPO, почти нереально».

        Как оказалось, Карпофф расплачивался со старыми инвесторами деньгами, полученными от новых, а нужное количество генераторов попросту не производил. Зато перед презентациями проекта переклеивал ярлыки на технике, чтобы выдавать ее за только что выпущенную. В том, что находчивому предпринимателю удалось обмануть «оракула из Омахи», нет ничего удивительного, считает управляющий партнер венчурного фонда LETA Capital Александр Чачава:

        «Если мы внимательно посмотрим на отчетность последних лет холдинга Баффета, то увидим, что хорошая доходность пришлась на позапрошлое, прошлое десятилетия, а последние годы рынок его переигрывает.

        Отчасти это связано с тем, что он инвестирует только в то, что хорошо понимает, а растут в основном технологии. Не хватает той самой экспертизы, насмотренности».

        Баффет, к слову, доверяет деньги мошенникам не в первый раз. Например, в 2017 году фонд бизнесмена за $800 млн купил немецкого производителя нержавеющей стали. После завершения сделки выяснилось, что стартап был на грани банкротства. Руководство компании скрыло этот факт, подделав отчетность в Photoshop. Но от таких ошибок никто на рынке не застрахован, отмечает инвестиционный менеджер «Открытие Брокер» Тимур Нигматуллин:

        «В нашей сфере очень хорошо, если вы делаете правильные решения в 60% из 100%. Поэтому просто неизбежно, что рано или поздно какие-то инвестиции будут ошибочными. Если вы от чего-то страхуетесь, то всегда теряете деньги. То есть если вы вводите такие процедуры, которые помогут максимально избежать ошибок, они будут слишком затянутыми или дорогими. И вы не сможете конкурировать за покупку каких-то активов».

        Тем не менее аферу Карпоффа СМИ называют крупнейшей лишь для одного из округов Калифорнии. До масштабов схемы инвестора Бернарда Мэдоффа ей далеко. В компанию этого бизнесмена, которая на протяжении 20 лет считалась одной из самых надежных на Уолл-стрит, инвесторы вложили $65 млрд.

        Иван Хорушевский

        Деньги РВК — последняя надежда стартапов

        | Поделиться Создание государственных фондов посевных инвестиций – последняя надежда российских инновационных стартапов. Но, как утверждают потенциальные получатели средств, без внятной и прозрачной процедуры распределения финансов вся затея может обернуться пустой тратой денег.

        По мере развития кризиса большинство венчурных фондов прекратили свою деятельность или закрылись для новых проектов, а какие бы то ни было посевные инвестиции (когда проект существует на уровне идеи или самых ранних разработок) и вовсе полностью иссякли. Напомним, что на стадии посева (seed) и в начальной стадии (start up) проект развивается на деньги так называемых бизнес-ангелов. Венчурные фонды в этом этапе не участвуют: они подключаются позднее, на стадии раннего роста. Как правило, бизнес-ангелы — это бывшие предприниматели, имеющие большой опыт в той области, в которую они инвестируют. Однако именно этого звена в отечественном бизнесе практически не было даже до кризиса.

        «Людей, которые инвестировали в проекты на посевной стадии, и до кризиса было немного, — утверждает Андрей Артищев, предприниматель, специализирующийся на управлении интернет-проектами и созданием стартапов с нуля. — Но, что еще хуже, у них нет никакого практического опыта в инвестициях, их правильнее назвать не бизнес-, а «хобби-ангелами». Для них инвестиции в проект — не бизнес, а скорее интересное занятие, так чтобы сердцу было мило». «Главное достоинство настоящих бизнес-ангелов – они вкладывают в области, которые им предметно знакомы. В которых они работали и уже заработали, — добавляет Павел Кудряшов, директор софтверной компании ITnent и автор стартапа «интернет-биржа рекламных статей». — А у нас вкладывают в то, что модно, на слуху, или в то, что очень хорошо презентовали».

        В этой ситуации последняя надежда остается на государство. В конце марта – начале апреля должно состояться заседание совета директоров «Российской венчурной компании» (РВК), на котором будут утверждены схемы финансирования фондов посевных инвестиций.


        Бизнес-ангелов в России было мало даже до кризиса

        Однако потенциальные получатели инвестиций опасаются, что число проинвестированных проектов будет слишком мало для того, чтобы качественно изменить ситуацию. «Серьезных перемен можно ожидать, если объём профинансированных проектов будет измеряться от 100 до 1000 и более, — считает Андрей Артищев. — Чем большим будет количество людей, вовлечённых в проекты, тем интенсивней будет формироваться отрасль венчурных инвестиций со своими правилами, людьми и проектами для следующих стадий финансирования. Чем будет больше рынок, тем большее внимание к нему будет со стороны частного капитала».

        В то же время, многие создатели стартапов сомневаются в эффективности государственных инвестиций. «Возможно, посевные фонды РВК актуальны для сфер биотехнологий, энергетики и т.п., — считает Сергей Денисюк, исполнительный директор проекта Vstrecher.ru. — Что касается близкой мне сферы ИТ, интернета и мобильных технологий, то не думаю, что посевной фонд РВК здесь сможет помочь, потому что в силу связи с государством он неизбежно будет работать крайне медленно и формально. А выделить хороший проект на стадии идеи или прототипа по формальным признакам практически нереально: на этой стадии в первую очередь важны люди, которые делают проект, а оценкой людей государственные структуры не умеют заниматься».

        Инноваторы перечисляют ряд условий инвестиций со стороны РВК, при выполнении которых возможно эффективное развитие. «Во-первых, условия отбора и результаты конкурса нужно сделать открытыми и прозрачными, как минимум для участников, которые подают заявки, — отметил Андрей Артищев. – Во-вторых, надо предоставлять инвестиции под пакет акций для фонда РВК не более 25%. Это позволит стартапам привлекать дополнительные инвестиции в случае успеха проекта у других инвесторов. Если доля акций будет больше – никого заинтересовать не удастся. В-третьих, наличие других акционеров, помимо РВК и профессиональных инвесторов, может дать проектам необходимый опыт, поддержку и контроль. В-четвертых, было бы очень полезно вкладывать средства хотя бы в 2-3 проекта из таких профильных мероприятий, как Кубок техноваций МФТИ, конкурсы СБАР (Национальное содружество бизнес-ангелов – CNews) и т. п. Проекты, которые выходят в финал этих конкурсов, прошли адекватный отбор, и вероятность нарваться на слабые проекты очень мала».

        Игал Зак, «СберМедИИ»: Алгоритмы ИИ помогают врачам ставить диагнозы

        Бизнес

        В интервью CNews Ян Рязанцев, директор по инвестициям РВК, подтвердил информацию, что формирование посевных фондов начнется после утверждения их программы на заседании совета директоров. Точная дата заседания еще не назначена, но, скорее всего, оно должно пройти в марте или начале апреля. Что же касается создания эффективного механизма посевных инвестиций, то здесь, по мнению Рязанцева, главной гарантией эффективности должно стать участие в фондах и компаниях частных инвесторов, а также профессиональных управляющих.

        «Одна из схем, которая обеспечивает сохранность средств и их целевое использование – схема закрытых паевых фондов, — сообщил Рязанцев корреспонденту CNews. – В начале РВК создает фонд из собственных средств, потом этот фонд соинвестирует в компании вместе с частным инвестором. И мы надеемся, что наличие частного заинтересованного инвестора будет исключать возможность нецелевого расходования средств». Второй вариант предполагает создание небольших мобильных фондов в виде обществ с ограниченной ответственностью или простых товариществ, после усовершенствования законодательства по этим инструментам.

        Полного публичного раскрытия информации стартапами не будет, добавил директор по инвестициям РВК. Он пояснил это тем фактом, что, раскрывая информацию о направлениях инвестиций, можно сразу подлить воду на мельницу конкурентов. Более крупные компании, в том числе и зарубежные, будут оповещены о наиболее перспективных разработках до их выхода на рынок. Однако на этапе роста стартапы, скорее всего, будут стремиться раскрывать информацию о себе, так как это повышает их капитализацию. «Транспарентные компании ценятся дороже, — считает Рязанцев. Результаты же работы фондов и самой РВК будут более доступны широкой публике, так как при этом риск потери технологических секретов гораздо ниже.

        Создатели стартапов считают, что одного лишь частно-государственного партнерства будет недостаточно – для правильной оценки необходимо участие экспертов, людей с опытом создания инновационных проектов. «Чтобы государство не превратилось в хобби-ангелов, необходимо привлекать в экспертный совет фонда РВК профессионалов, т.е. людей, которые, как минимум, должны были создать в свое время свой собственный стартап. Люди бизнеса имеют совершенно другое мышление, нежели госчиновники или наемные работники», — утверждает Антон Сафонов, автор проекта Govoroon.ru.



        Как привлечь деньги в стартап: 4 неожиданных совета

        Джейсон Калаканис – интернет-предприниматель, инвестор и популярный блоггер. Он основал компанию Weblogs, ThisWeekIn.com, серию конференций LAUNCH, был руководителем Netscape.com.

        Каждые несколько лет – уж точно в течение тех двух десятилетий, что я работаю в области технологий, — я замечал, как стартапы меняют свой подход к получению средств от инвесторов.

        В середине 90-х самым верным путем было взять пару обладателей MBA, нарисовать офигенный бизнес-план, ловкую презентацию в PowerPoint и, конечно, убийственную бизнес-модель в Excel. (Тогда люди писали бизнес-планы дольше, чем сейчас строят компании!)

        Десять лет назад лучше всего было найти растущий рынок и предложить killer application в какой-то категории. А в сущности — связать большую сферу (здравоохранение, спорт, детские товары) с каким-нибудь модным словечком (блоггинг, фото-шеринг, соцсети, е-торговля), вставить между ними слово «для». Например: «блоггинг для спорта», «фото-шеринг для детей», «соцсети для медицины».

        Что сегодня? А сегодня все одержимы идеей lean startup и бизнесами, которые заново создают – по существу, оптимизируют, — традиционные задачи типа вызова такси или бронирования номера в отеле.

        Если бы 10 лет назад вы пришли к венчурному инвестору и сказали, что строите один из следующих трех бизнесов, то вас, наверное, быстро бы выставили за дверь:

        1. Вызов такси

        2. Резервное хранение файлов

        3. Доска объявлений для сотрудников

        Но такие бизнесы – Uber, Dropbox и Yammer – сейчас оказались в числе самых модных стартапов.

        Так как же получить инвестирование на идею, которая кажется очевидной? Очень просто: надо понять, чего ищут венчурные инвесторы и бизнес-ангелы, и дать им это. Инвесторы настроены на знакомые им схемы, а в голове у них четыре фактора: состояние, слава, страх и развлечение.

        Состояние

        Инвесторы обычно и так уже богатые люди. Все базовые потребности – дома, машины, отдых в хороших местах, частные школы – они уже удовлетворили. А значит, они ждут реально большой отдачи – только такие идеи увлекут их и их партнеров.

        Не надо – повторяю, не надо — приходить к ним с идеей, которая принесет выручку $10 или $100 млн в год. Приходите с идеей, которая может принести миллиард.

        Это не значит, что нужно рисовать табличку, которая покажет, что ваша выручка придет к миллиарду за пять лет. Все поймут, что это полная чушь.

        Нет, расскажите им, что каждый день люди снимают X номеров в гостиницах, а Y номеров не сдаются, и если бы на Y дали скидку 50% и сдали хотя бы 10% этих номеров, то общая выручка составила бы Z – а 30% от Z в 200 городах составляет $1 млрд. (Наверняка AirBnb и Hotel Tonight провели такие расчеты.)

        Инвесторам плевать, что добиться этой выручки – один шанс на 500, потому что если это все-таки получится, то их прибыль увеличится в 10 000 раз. Венчурное инвестирование – это попытки дотянуться до Луны, это инвестиции вроде Facebook, Google, Yammer или Dropbox.

        Слава

        Почти каждым знакомым мне инвестором движет эго – а если нет, то такой инвестор вам не нужен. Если ты не жаждешь победы, то ты не будешь драться как тигр, когда обстоятельства против тебя. Когда начнутся проблемы, лучше иметь на своей стороне безумца.

        Ничто не внушает мне такую гордость, как перечисление успешных стартапов, в которые я инвестировал. Это показывает, что я умею отличать победителей, и будем честны: нам всем хочется быть на стороне победителей.

        И ваша задача – объяснить, насколько большим и могущественным станет ваш стартап. Если вы сделаете это правильно, инвесторы запрыгнут к вам на борт.

        Страх

        Чтобы инвесторы заставили себя действовать, им нужен страх, что они промахнутся. Вот почему я советую предпринимателям в первом раунде собирать немного денег, чтобы создать дефицит. Если вы привлекаете лишь $250 000 при оценке в $2 млн и работаете только с топовыми инвесторами, и если у вас при этом классная идея, достаточный опыт и есть пользователи или клиенты, то вы наберете нужную сумму мгновенно.

        Если же вы поставили целью привлечь $2 млн при оценке в $6 млн, то теперь народ уже задумается. Поэтому лучше сначала соберите $250 000, а потом скажите: «Спрос оказался таким высоким, что мы решили привлечь $400 000». Потом, когда раунд будет закрыт, расскажите всем, кто в этот раз не дал вам денег, что через полгода вы проведете новый раунд, если добьетесь такой-то цели. Обязательно сделайте это и сообщите ребятам, которые первый раунд пропустили.

        Развлечение

        Если вы излучаете массу позитивной энергии, если вы неутомимо позитивны, и если вы и ваша команда с блеском проходите мучительный момент запуска, то вам будет легче общаться с инвесторами. Немногие успешные предприниматели могли позволить себе сдержанность, колебания или негативное отношение – они неумеренно позитивны, порой на грани бреда.

        Инвесторы не хотят каждую неделю вести с вами душеспасительные беседы, убеждая вас бороться дальше. И если они увидят перед собой человека, неутомимого в своем позитивном отношении к миру, то им захочется проводить время именно с ним. Жизнь коротка, а инвесторы и так уже богаты. Они хотят развлекаться и хотят быть на стороне победителей. Продемонстрируйте, что вы сами получаете массу удовольствия. Или хотя бы притворитесь, что все это вам безумно нравится.

        И еще кое-что…

        Наконец, я хочу сообщить вам, что в 2013 году одна из самых важных вещей – дизайн.

        Мы живем в эпоху, когда продукты либо прекрасны, либо уродливы. Есть только десятки, нет места для семерок, восьмерок или девяток. Не оставляйте дизайн и брендинг на потом – займитесь ими прямо сейчас.

        Почему?

        Потому что если вы не сможете придумать отличное название для бренда, хорошее доменное имя, если вы не можете сделать что-то лучше, чем в других продуктах на рынке, то как вы вообще собираетесь конкурировать с ними?

        Я много часов в неделю изучаю дизайн лучших приложений в AppStore, на Behance.net и на Dribble.com, чтобы в тот момент, когда я продемонстрирую вам демо-версию, вы почувствовали: она лучше вашей.

        Оригинал поста — www.openforum.com/articles/4-surprising-inside-tips-attract-investors/

        Интересная статья? Подпишитесь на наш канал в Telegram, чтобы получать больше познавательного контента и свежих идей.

        Финансирование стартапа: что это такое и как его получить

        Обеспечение финансирования стартапа может быть сложной задачей, особенно если вы надеетесь работать с традиционным кредитором. Банки могут быть особенными в отношении того, кому они дают бизнес-кредиты, и обычно хотят видеть высокий объем продаж, денежные резервы, по крайней мере год истории бизнеса и сильный кредит. Многим новым предприятиям трудно выполнить эти строгие требования по кредитованию.

        Однако существует множество вариантов финансирования стартапов за пределами банков и более традиционных кредиторов.Знание ваших потребностей в финансировании и бизнес-целей поможет вам выбрать правильный тип финансирования стартапа.

        Что такое финансирование стартапов?

        Финансирование стартапа — это любой тип капитала, который помогает начать новый бизнес. Это может принимать разные формы, но, как правило, для стартапов существует три основных типа финансирования: самофинансирование, инвесторы и кредиты.

        • Самофинансирование: если у вас достаточно личных сбережений, вы можете самостоятельно финансировать свой стартап.Самостоятельное финансирование вашего стартапа поможет вам сохранить полный контроль над вашей компанией (в отличие от инвесторов) и избежать уплаты процентов (в отличие от кредитов). Обратной стороной является возможность потерять свои сбережения, если ваш бизнес потерпит неудачу.

        • Инвесторы: бизнес-ангелы и венчурные компании стремятся инвестировать в стартапы с высоким потенциалом роста. Эта форма финансирования стартапа не предполагает ежемесячных платежей; тем не менее, это, вероятно, потребует от вас отказаться от частичного владения вашей компанией.Некоторые инвесторы захотят играть активную роль в процессе принятия решений в вашем бизнесе, в то время как другие будут придерживаться более невмешательства.

        • Кредиты: кредиты для малого бизнеса позволяют вам сохранить полный контроль над вашим стартапом; тем не менее, вы начнете погашать кредит — плюс проценты — немедленно. Большинство традиционных кредиторов, таких как банки, кредитуют только авторитетные компании с сильными финансовыми показателями. Как стартап, вам, возможно, придется обратиться к другим источникам, таким как онлайн-кредиторы.

        Посмотреть варианты кредита

        с Fundera от NerdWallet

        Варианты финансирования стартапов

        В рамках этих трех сегментов есть еще несколько конкретных видов финансирования стартапов.

        1. Микрокредит SBA

        Управление по делам малого бизнеса США предлагает несколько кредитных программ, некоторые из которых предназначены специально для стартапов. Одной из таких программ является микрозайм SBA, который может предоставить до 50 000 долларов США на оборотный капитал, инвентарь, расходные материалы, мебель, приспособления, машины или оборудование.Требования для этого стартового кредита SBA более смягчены, и владельцы бизнеса с плохой кредитной историей (629 или ниже FICO) или более низкими доходами могут претендовать на это.

        2. Микрокредиты

        Частные и некоммерческие кредиторы также предлагают микрокредиты стартапам, которые могут не претендовать на стандартные бизнес-кредиты. Эти кредиторы, как правило, поддерживают меньшинства или малые предприятия, которые традиционно недостаточно обслуживаются. Микрозаймы обычно предоставляются на выгодных условиях, и своевременные платежи могут помочь вам увеличить кредит, что, в свою очередь, может облегчить получение большего финансирования в будущем.

        3. Друзья и семья

        Если более традиционные кредиторы не подходят, семейные кредиты могут помочь финансировать ваш стартап. Хотя эти кредиты могут предоставляться с небольшими процентами (или без процентов), они могут быть дорогостоящими, если они начинают влиять на ваши личные отношения. Письменное изложение условий может помочь установить четкие ожидания для обеих сторон, а также убедиться, что все понимают и принимают связанные с этим риски.

        4. Индивидуальные бизнес-кредиты

        Индивидуальные бизнес-кредиты могут быть хорошим вариантом для тех, у кого хорошие личные финансы.Суммы кредита могут быть меньше, а сроки могут быть короче, чем у традиционных бизнес-кредитов, но большинство из них финансируются в течение недели после одобрения и, в зависимости от вашего кредитного рейтинга, могут иметь более низкие процентные ставки, чем другие варианты финансирования. Просто убедитесь, что у вашего кредитора нет ограничений на использование личного кредита в деловых целях.

        5. Венчурный капитал

        Венчурные капиталисты, как правило, инвестируют только в быстрорастущие компании, так как это сопряжено со значительным риском.Если стартап не увенчается успехом, инвестор не увидит возврата своих инвестиций. Большинство венчурных капиталистов хотят как минимум места в совете директоров любой компании, которую они финансируют. Тем не менее, некоторые захотят еще больше собственности.

        6. Гранты для малого бизнеса

        Получить гранты для малого бизнеса может быть трудно (конкуренция высока), но если вы можете их получить, вы ищете свободные деньги для своего стартапа. Вам не нужно возвращать гранты или платить проценты по ним, как если бы вы брали кредит.Если вы попадаете в нишевую группу, например женщин, ветеранов или владельцев бизнеса из числа представителей меньшинств, вам, возможно, повезет больше, если вы найдете грант для своего стартапа.

        7.

        Краудфандинг

        Краудфандинг позволяет предпринимателям собирать деньги для своего бизнеса, как правило, через онлайн-кампанию. Чтобы стимулировать пожертвования, вы можете предлагать подарки тем, кто делает пожертвования на вашу кампанию (например, бесплатный продукт), но вы также можете разработать кампанию в соответствии со своими потребностями и бюджетом. Такие веб-сайты, как Kickstarter и Indiegogo, упрощают запуск краудфандинговой кампании.

        8. Кредитные карты

        При ответственном использовании бизнес-кредитные карты могут временно обеспечить финансирование стартапа. Если вам нужен вариант краткосрочного финансирования для совершения некоторых важных покупок, особенно полезной может быть вводная кредитная карта с годовой процентной ставкой 0%. Тем не менее, убедитесь, что у вас есть план погасить остаток до истечения срока действия вводного предложения и установления переменной годовой процентной ставки.

        Как получить финансирование для вашего стартапа

        чтобы повысить свои шансы на его получение, выполните следующие действия:

        • Определите, сколько средств вам нужно. Если вы хотите профинансировать более крупную разовую покупку, бизнес-кредитная карта может быть правильным шагом. Если вы ищете существенное финансирование, инвестор может иметь больше смысла. Подсчитайте, сколько денег вам нужно, прежде чем вы начнете подавать заявки или обращаться к своей сети.

        • Написать бизнес-план. Многим кредиторам и потенциальным инвесторам потребуется бизнес-план. В этом документе должна быть описана ваша бизнес-модель, потребности в финансировании и то, как вы планируете получать прибыль, среди прочего.

        • Составление основных документов. Это могут быть налоговые декларации предприятий и физических лиц, банковские выписки, финансовые отчеты предприятий и любые юридические документы, относящиеся к вашему бизнесу (например, учредительные документы, договор коммерческой аренды или отчет о прибылях и убытках).

        • Решите, какой вид финансирования вам подходит. Проведите исследование, чтобы убедиться, что вы понимаете, какой тип лучше всего подходит для вашего бизнеса, а затем соответствующим образом ориентируйте свои приложения.

        9 реальных способов финансирования вашего стартапа

        Когда у вас есть отличная бизнес-идея, финансирование почти всегда является камнем преткновения.В конце концов, это отличная идея, но как вы можете собрать деньги, чтобы начать ее?

        Если у вас есть идея, основанная на технологиях, вам может быть легче привлечь внимание венчурных капиталистов или инвесторов-ангелов, но поскольку все больше компаний работают в этом направлении, найти инвестора становится сложнее, чем когда-либо. Итак, как вы можете поднять свой бизнес с нуля?

        1. Друзья и семья

        Заем денег у друзей и семьи — классический способ начать бизнес. Хотя может быть сложнее убедить инвесторов или банки в качестве вашей идеи, ваша семья и друзья часто верят в вашу мечту.

        Возможно, они захотят помочь финансировать вашу компанию. Если вы обращаетесь к друзьям и родственникам за кредитами, неплохо убедиться, что каждый из вас получает надежную юридическую консультацию, особенно если вы берете деньги в качестве кредита.

        Недостатки? Заем денег — быстрый способ потерять друзей и испортить семейные отношения. Будьте осторожны, если решите пойти по этому пути.

        2. Кредиты для малого бизнеса

        Некоторые банки специально предлагают кредиты для малого бизнеса, но исторически банки были осторожны в предоставлении денег малым компаниям.Получить квалификацию может быть сложно. Однако существуют альтернативные кредитные компании, которые могут быть лучше оснащены, чтобы помочь вам начать свой бизнес.

        Недостатки? Некоторые из этих альтернативных кредитных компаний являются хищными. Убедитесь, что вы знаете, у кого вы берете взаймы, прежде чем подписать пунктирную линию.

        3. Торговый капитал или услуги

        Хотите заняться веб-дизайном? Посмотрите, сможете ли вы торговаться со своим соседом, который подрабатывает на стороне. Возможно, вы поможете ему советом по маркетингу в будущем.Практически в каждом городе есть сообщества молодых владельцев бизнеса, которые могут работать вместе.

        Недостатки? Торговые услуги или акции могут быть ужасным способом зарабатывать на жизнь, и поэтому не все готовы этим заниматься. Не обижайтесь, если ваш выбор номер один говорит «нет».

        4. Начальная загрузка

        Одним из наиболее распространенных способов запустить бизнес является «самостоятельная загрузка». По сути, вы используете свои собственные средства для ведения своего бизнеса. Эти деньги могут поступать из личных сбережений, кредитных карт с низкой или нулевой процентной ставкой, ипотечных кредитов и кредитных линий на ваш дом.Получение бесплатного кредитного отчета поможет вам оценить свое финансовое положение. Знание этого поможет вам выяснить процентную ставку, которую вы получите по кредитам, что может дать вам доступ к доступному кредиту.

        Недостатки? Если ваш бизнес потерпит неудачу, у вас может быть значительная сумма долга, которой вам теперь нужно управлять.

        5. Инкубатор или акселератор

        Бизнес-акселераторы и инкубаторы возникли по всей стране, особенно вблизи колледжей с сильной бизнес-программой. Эти пространства являются частично общим рабочим пространством и частично центрами развития наставничества. Молодые предприятия могут получить здесь отличный старт, сотрудничая с замечательными людьми.

        Недостатки? Они часто ориентированы на технологический бизнес, поэтому вам может быть сложно найти тот, который подходит для вашей компании.

        6. Краудфандинг

        Если у вас есть сексуальная идея и вы отлично разбираетесь в социальных сетях, краудфандинг может быть вариантом. Когда такие веб-сайты, как Kickstarter и Indiegogo, только появились, было несколько предприятий, которые добились большого успеха, собирая финансирование за счет своей досягаемости.

        Недостатки? Многие компании стремятся к краудфандингу, поэтому вам нужно создать много шума, чтобы пробиться сквозь общий сигнальный шум. Также очень возможно перенапрячься и разочаровать сторонников, что может привести к большой враждебности еще до того, как ваша компания действительно сдвинется с мертвой точки.

        7. Гранты для малого бизнеса

        Администрация малого бизнеса, а также другие организации иногда предлагают гранты малым предприятиям, которыми руководят женщины, представители меньшинств или ветераны.Если вы относитесь к одной из этих категорий, стоит поговорить с местным отделением SBA или Торговой палатой, чтобы узнать, есть ли местные гранты, на которые вы можете подать заявку.

        Недостатки? Внимательно проверьте, чтобы убедиться, что вам не нужно будет возвращать деньги или соглашаться на определенные условия в будущем. Не все гранты имеют условия, но хорошо знать, на что вы соглашаетесь, прежде чем принимать средства.

        8. Местные конкурсы

        Посмотрим правде в глаза; если у вас нет невероятной идеи и сильной деловой истории, вы, вероятно, не попадете в Shark Tank.Однако многие местные COC и SBA решили проводить местные соревнования в стиле Shark Tank. Поскольку они в большей степени ориентированы на местный рынок и часто требуют, чтобы бизнес работал в определенной области, чтобы выйти на рынок, они могут быть менее конкурентоспособными.

        Это также отличный способ попрактиковаться в вашей презентации для других инвесторов. В общем, вы ничего не потеряете, кроме времени на попытку. И даже если вы не лучший выбор, вы можете распространять информацию о своем бизнесе.

        Недостатки? Вы можете потратить много времени на свой бизнес-план и презентацию для инвесторов, но не быть выбранным для одного из призов.Однако эта работа, вероятно, принесет пользу вашему бизнесу, поэтому трудно считать это недостатком.

        9. Оставайтесь на работе

        Это предложение никому не нравится.

        Если в настоящее время у вас есть работа, которая покрывает ваши расходы и позволяет вести относительно комфортный образ жизни, не спешите бросать работу и следовать своим бизнес-мечтам. Потратьте некоторое время на то, чтобы сдвинуть бизнес с мертвой точки и построить его на ранних, трудных этапах, опираясь на солидность вашей работы с 9 до 5, оплачивая ваши счета.

        Это позволяет вам строить свой бизнес с меньшим количеством компромиссов и позволяет оставаться верным своему видению, не поддаваясь финансовому давлению. Вы также можете получить отличный опыт от своей повседневной работы, который поможет вам управлять вашей компанией в будущем.

        Недостатки? Вполне возможно, что вы упустите возможности, сосредоточившись на своей основной работе и управляя своей компанией как побочным бизнесом. Вы также можете быть не в состоянии посвятить необходимое время и энергию, чтобы по-настоящему погрузиться в проект и сдвинуть его с мертвой точки.

        5 ключевых вариантов финансирования для вашей компании

        Ричард Д. Харрох и Майк Салливан

        Независимо от того, насколько велика ваша бизнес-идея, одним из важнейших элементов успеха стартапа является ваша способность получить достаточное финансирование для начала и развития бизнеса. В то время как многие люди финансируют свои новые компании за счет собственного капитала или за счет денег в долг у семьи или друзей, есть и другие доступные варианты. Но основатели стартапов должны понимать, что привлечение финансирования никогда не бывает легким и обычно занимает больше времени, чем предполагалось.

        В этой статье мы рассмотрим пять основных вариантов получения стартового финансирования для вашей компании.

        Какой бы замечательной ни была ваша новая бизнес-идея, без надлежащего финансирования вы не сможете начать… [+] ее.

        © Сергей Нивенс — Adobe Stock

        1. Финансирование ангела

        Инвесторы-ангелы — это, как правило, физические лица, которые инвестируют в стартапы или компании на ранней стадии в обмен на долю в акционерном капитале. Бизнес-ангелы инвестируют в стартапы все быстрее, а громкие истории успеха, такие как Uber, WhatsApp и Facebook, побудили бизнес-ангелов делать множественные ставки в надежде получить огромную прибыль.

        Типичные ангельские инвестиции составляют от 25 000 до 100 000 долларов на компанию, но могут быть и больше.

        Вот что особенно волнует ангелов:

        • Качество, страсть, приверженность и добросовестность основателей
        • Рассматриваемые рыночные возможности и потенциал компании стать очень большой
        • Четко продуманный бизнес-план и любое раннее свидетельство достижения успеха в реализации плана
        • Интересная технология или интеллектуальная собственность
        • Надлежащая оценка с разумными условиями (ангелы-инвесторы инвестируют на ранней стадии, когда риск наиболее высок, поэтому для компенсации им обычно требуется более низкая оценка)
        • Жизнеспособность привлечения дополнительных раундов финансирования стартапов, если будет достигнут прогресс

        Существует множество способов найти инвесторов-ангелов, в том числе с помощью:

        • Прочие предприниматели
        • Юристы и бухгалтеры
        • Список Ангелов
        • Сеть бизнес-ангелов
        • Венчурные капиталисты и инвестиционные банкиры
        • Краудфандинговые сайты, такие как Kickstarter и Indiegogo

        Лучший способ найти ангела-инвестора — это получить надежное представление от коллеги или друга ангела. Используйте LinkedIn, чтобы определить, какие связи у вас уже есть. Инвесторы-ангелы с гораздо большей вероятностью будут вкладывать средства, если они хорошо знают ваш сектор, поэтому часто полезно начать с ваших связей в этом секторе.

        Серийные предприниматели с успешными прошлыми событиями ликвидности часто являются одними из лучших бизнес-ангелов — у них есть деньги для инвестиций, но в дополнение к деньгам они также часто приносят другие важные преимущества в отношениях со стартапами, такие как:

        • Контакты для венчурных капиталистов
        • Контакты для стратегических партнеров
        • Совет и совет
        • Доверие, связанное с инвестором
        • Контакты для потенциальных клиентов
        • Контакты для потенциальных сотрудников
        • Контакты с юристами, банками, бухгалтерами и инвестиционными банкирами
        • Знание рынка и стратегий аналогичных компаний

        Для всестороннего обсуждения ангельского инвестирования см. «Ангельское инвестирование: 20 вещей, которые должны знать предприниматели» и 15 советов экспертов для стартапов, ищущих ангельское или посевное финансирование.

        2. Краудфандинг

        «Краудфандинг» — это практика сбора средств через нескольких спонсоров, часто через популярные сайты краудфандинга.

        Краудфандинг дает начинающим предпринимателям возможность привлечь финансирование для своего бизнеса и может помочь компании продвигать свои продукты или услуги. Настроить краудфандинговую кампанию не так уж сложно. Вы создаете профиль на краудфандинговом сайте, описывая свою компанию и ее бизнес, а также сумму денег, которую вы пытаетесь собрать.Люди, которые заинтересованы в том, что вы пытаетесь сделать, могут сделать пожертвование на вашу кампанию, как правило, в обмен на какое-либо вознаграждение за их пожертвование (один из ваших продуктов или услуг, скидка в зависимости от суммы пожертвования или какой-либо другой бонус). или для какой-либо формы капитала или доли прибыли в вашем бизнесе.

        Ключом к успеху краудфандинговых кампаний является убедительная история о вашем продукте, услуге или компании, а также предложение значимого вознаграждения за пожертвования. Некоторым стартапам удалось собрать от тысяч до миллионов долларов с помощью краудфандинговых кампаний.

        Краудфандинг на основе вознаграждений является особенно привлекательным вариантом для стартапов, поскольку вы не отдаете акции или доли в своей компании — вы просто предлагаете некоторые из своих продуктов или услуг или скидку на эти продукты или услуги. И кампании, основанные на вознаграждениях, не обременены процентами или погашением основной суммы долга, как кредиты для малого бизнеса.

        Кампания краудфандинга также может помочь создать сообщество людей, заинтересованных в вашей компании или продуктах, и создать у донора чувство вовлеченности.

        Краудфандинг акций, сценарий, в котором вы продаете акции или какую-либо другую долю в своей компании в обмен на наличные деньги, требует строгого соблюдения федеральных законов и законов штата о ценных бумагах, и вам не следует пытаться делать это без помощи юриста с соответствующим опытом. .

        Каждый краудфандинговый сайт взимает определенную плату за размещение вашей кампании, либо комиссию за обработку, либо процент от собранных средств. Некоторые из самых популярных сайтов включают в себя:

        См. Готов ли ваш стартап к краудфандингу? 7 вопросов, которые нужно задать

        3.Кредитные карты для малого бизнеса

        Ряд эмитентов кредитных карт специально обслуживают рынок малого бизнеса, и многие из них предлагают особые преимущества: возврат наличных денег, баллы за мили авиакомпаний и другие льготы.

        Некоторые эмитенты требуют, чтобы карта была привязана к личному кредитному рейтингу и кредитной истории владельца, а также гарантии от владельца. Это будет означать, конечно, что любые дефолты или просроченные платежи по корпоративной кредитной карте повлияют на ваш личный кредитный рейтинг.

        Проценты на невыплаченные остатки по кредитной карте могут быть достаточно высокими, от 5% до 19.9%. Некоторые эмитенты предлагают вступительный взнос с низкой процентной ставкой или вообще без нее в течение нескольких месяцев.

        Заявку на получение кредитной карты для малого бизнеса можно подать в своем банке или через Интернет. Основные традиционные кредиторы малого бизнеса включают Capital One, Wells Fargo, Chase, Bank of America и American Express.

        Также появилась новая волна эмитентов кредитных карт, ориентированных на рынок малого бизнеса и не требующих личных гарантий, что означает, что использование карты не повлияет на ваш личный кредитный рейтинг.Одним из примеров является Brex, который предлагает небольшую визитную карточку для технологических компаний на ранней стадии развития с профессиональным финансированием. Кредитные лимиты этих типов карт могут быть значительно выше, чем у традиционных кредитных карт, и они часто дают ценные вознаграждения.

        4. Венчурный капитал

        Стартапы, ищущие финансирование, часто обращаются к фирмам венчурного капитала (VC). Эти фирмы могут предоставить капитал; стратегическая помощь; знакомство с потенциальными клиентами, партнерами и сотрудниками; и многое другое.

        Венчурное финансирование получить непросто. Венчурные капиталисты обычно хотят инвестировать в стартапы, которые используют большие возможности с высоким потенциалом роста и которые уже продемонстрировали некоторую поддержку; например, у них есть работающий прототип продукта, раннее внедрение клиентами и т. д.

        Важно знать, что венчурные капиталисты обычно направляют свои инвестиционные усилия, используя один или несколько из следующих критериев:

        • Конкретные отрасли промышленности (программное обеспечение, цифровые медиа, полупроводники, мобильные устройства, SaaS, биотехнологии, мобильные устройства, потребительские товары и т. д.)
        • Этап компании (посевные раунды на ранней стадии или раунды серии А, или более поздние этапы с компаниями, которые добились значительных доходов и роста)
        • Географическое положение (например, Сан-Франциско/Силиконовая долина, Нью-Йорк и т. д.)

        Прежде чем обратиться к венчурному капиталисту, постарайтесь узнать, соответствует ли его или ее направление деятельности вашей компании и стадии ее развития.

        Второй ключевой момент, который необходимо понять, заключается в том, что венчурные инвесторы завалены инвестиционными возможностями, многие из которых получены из незапрошенных электронных писем.Почти все эти нежелательные электронные письма игнорируются. Лучший способ привлечь внимание венчурного капитала — это тепло представить его через одного из его доверенных коллег или другого профессионального знакомого венчурного капитала, например, юриста или коллегу-предпринимателя.

        Чтобы привлечь интерес венчурного капитала, стартап должен иметь хорошую «презентацию для лифта» и сильную презентацию для инвесторов. Для получения более подробных советов по этому поводу (а также образца презентации) см. статью «Как создать отличную презентацию инвестора для стартапов, ищущих финансирование».

        Стартапы также должны понимать, что венчурный процесс может занимать очень много времени — одна только встреча с руководителем венчурной фирмы может занять недели; последовало больше встреч и бесед; с последующей презентацией для всех партнеров венчурного фонда; с последующим выпуском и обсуждением перечня условий с постоянной должной осмотрительностью; и, наконец, составление и обсуждение юристами обеих сторон многочисленных юридических документов, подтверждающих инвестиции.

        Ключевые условия сделки венчурного финансирования включают:

        • Оценка компании
        • Сумма инвестиции
        • Форма инвестиции (обычно через конвертируемые привилегированные акции)
        • Преференция при ликвидации вложений в акционерный капитал (право на возмещение в первую очередь при продаже бизнеса или его ликвидации)
        • Состав Совета директоров и любые права наблюдателей в Совете
        • Утверждение или право «вето» инвесторов, охватывающее такие вопросы, как будущее долевое финансирование, продажа компании или внесение изменений в уставные документы
        • Права на участие в будущем финансировании («преимущественные права»)
        • Право на получение периодических финансовых отчетов и другой информации
        • Требования к вестингу для любых учредительных акций
        • Защита от размывания, защита инвестиций от размывания, если будущие раунды финансирования происходят по сниженной оценке (для этого существуют различные типы формул)
        • Право выкупа (при наличии)
        • Права преимущественной покупки или права совместной продажи/совмещения при продаже акций любых учредителей
        • Право перетаскивания (предоставление компании права заставить всех акционеров проголосовать за продажу компании, если продажа была одобрена определенным процентом акционеров)
        • Права на регистрацию (предоставляющие инвестору право потребовать от компании зарегистрировать свои акции в SEC при публичном предложении)

        Подробное обсуждение венчурного финансирования см. в Руководстве по венчурному финансированию для стартапов.

        5. Кредиты для малого бизнеса

        Малый бизнес кредиты доступны от большого числа традиционных и альтернативных кредиторов. Эти типы кредитов могут помочь вашему бизнесу расти, финансировать новые исследования и разработки, помочь вам выйти на новые территории, улучшить продажи и маркетинговые усилия, позволить вам нанять новых людей и многое другое.

        Доступно несколько типов кредитов для малого бизнеса, и варианты варьируются в зависимости от потребностей вашего бизнеса, продолжительности кредита и конкретных условий кредита:

        • Кредитная линия для малого бизнеса. В рамках кредитной линии для малого бизнеса ваш бизнес может получить доступ к средствам кредитора по мере необходимости. Будет установлен предел суммы доступных средств (например, 100 000 долларов США), но кредитная линия полезна для управления денежными потоками компании и непредвиденными расходами. Как правило, за открытие кредитной линии взимается комиссия, но вы не получаете начисленных процентов до тех пор, пока фактически не воспользуетесь средствами. Проценты обычно выплачиваются ежемесячно, а основная сумма долга часто амортизируется в течение нескольких лет.Однако большинство кредитных линий требуют ежегодного продления, что может потребовать дополнительной платы. Если линия не будет продлена, вы должны будете оплатить ее в полном объеме в это время.
        • Финансирование дебиторской задолженности. Кредитная линия под дебиторскую задолженность — это кредитная линия, обеспеченная дебиторской задолженностью компании (AR). Линия AR позволяет вам получить наличные деньги немедленно в зависимости от уровня вашей дебиторской задолженности, а процентная ставка является переменной. Строка AR оплачивается по мере того, как дебиторская задолженность оплачивается вашими клиентами.
        • Ссуды на оборотный капитал. Ссуда ​​на пополнение оборотного капитала — это средство заимствования долга, используемое компанией для финансирования своей повседневной деятельности. Компании используют такие кредиты для управления колебаниями доходов и расходов в связи с сезонностью или другими обстоятельствами в их бизнесе. Некоторые кредиты на оборотный капитал не обеспечены, но компании, у которых мало или нет кредитной истории, обычно должны предоставить залог по кредиту или предоставить личную гарантию. Кредиты на оборотный капитал, как правило, являются краткосрочными кредитами на срок от 30 дней до 1 года.Такие кредиты обычно варьируются от 5000 до 100000 долларов США для малого бизнеса.
        • Срочные кредиты для малого бизнеса. Срочные ссуды обычно выдаются на установленную сумму в долларах (например, 250 000 долларов США) и используются для деловых операций, капитальных затрат или расширения. Проценты выплачиваются ежемесячно, а основная сумма, как правило, подлежит погашению в течение от 6 месяцев до 3 лет (которые могут быть амортизированы в течение срока кредита или иметь разовый платеж в конце). Срочные кредиты могут быть обеспеченными или необеспеченными, а проценты могут быть переменными или фиксированными.Эти кредиты хороши для малых предприятий, которые нуждаются в капитале для роста или для крупных, единовременных расходов.
        • Кредиты малого бизнеса SBA. Некоторые банки предлагают малому бизнесу привлекательные кредиты с низкой процентной ставкой, поддерживаемые и гарантированные Управлением по делам малого бизнеса США (SBA). Из-за гарантии SBA процентная ставка и условия погашения более выгодны, чем у большинства кредитов. Суммы кредита варьируются от 30 000 долларов до 5 миллионов долларов. Тем не менее, процесс получения кредита занимает много времени со строгими требованиями к малым предприятиям, имеющим право на получение кредита.Посетите веб-сайт SBA, чтобы увидеть список 100 самых активных кредиторов SBA.
        • Кредиты на оборудование. Малые предприятия могут покупать оборудование через кредит на оборудование. Обычно для этого требуется первоначальный взнос в размере 20% от покупной цены оборудования, а кредит обеспечивается самим оборудованием. Проценты по кредиту обычно выплачиваются ежемесячно, а основная сумма обычно амортизируется в течение двух-четырех лет. Помимо оборудования, эти кредиты также могут быть использованы для покупки таких вещей, как транспортные средства и программное обеспечение.Суммы кредита обычно варьируются от 5000 до 500 000 долларов США, и проценты могут начисляться либо по фиксированной, либо по переменной ставке. Кредиты на оборудование также иногда могут быть структурированы как лизинг оборудования.

        Сейчас больше кредиторов, чем когда-либо прежде, готовы кредитовать малый бизнес, и многих кредиторов можно найти с помощью простого онлайн-поиска. Вот основные типы кредиторов:

        • Прямые онлайн-кредиторы. Существует ряд онлайн-кредиторов, которые выдают кредиты малому бизнесу посредством относительно простого онлайн-процесса.Авторитетные компании предоставляют очень быстрые денежные авансы малому бизнесу, ссуды на пополнение оборотного капитала и краткосрочные ссуды на суммы от 5000 до 500 000 долларов. Такие сайты, как Fundera и LendingTree, предлагают вам доступ к нескольким кредиторам, выступая в качестве службы генерации лидов для кредиторов.
        • Крупные коммерческие банки. Традиционными кредиторами на рынке малого бизнеса являются такие банки, как Wells Fargo, JP Morgan и Citibank. Эти кредиторы, как правило, медленнее с более строгими критериями андеррайтинга кредита.
        • Местные общественные банки. Многие местные банки стремятся предоставлять кредиты для малого бизнеса местным предприятиям.
        • Сайты однорангового кредитования. Существует ряд сайтов, которые выступают в качестве посредников между отдельными и институциональными кредиторами и мелкими заемщиками, включая Prosper, LendingClub и Funding Circle. Эти кредиторы могут принимать решения относительно быстро.
        • Банковские кредиторы, обеспеченные гарантиями SBA. Ряд банков-кредиторов выдают кредиты, обеспеченные SBA, и, как отмечалось выше, эта поддержка позволяет кредиторам предлагать более привлекательные условия.

        Чтобы убедиться, что предлагаемый бизнес-кредит имеет смысл для вашего бизнеса, вам необходимо проанализировать ключевые условия, предложенные кредитором, и сравнить их с условиями, доступными у альтернативных кредиторов. Вот ключевые термины для обзора:

        • Какова процентная ставка по кредиту и как она может меняться со временем? Многие кредиты со временем меняются в зависимости от преобладающей «основной ставки» или какого-либо другого показателя.
        • Как часто выплачиваются проценты (ежемесячно или ежеквартально)?
        • Когда причитается основная сумма или как она амортизируется в течение срока кредита? Вам должно быть комфортно с комбинированными выплатами процентов и основной суммы с точки зрения движения денежных средств.
        • Какова комиссия за выдачу кредита?
        • Какие другие расходы или сборы взимаются (например, сборы за андеррайтинг, административные сборы, сборы за оформление кредита и т. д.)?
        • Какие операционные ковенанты налагаются на ваш бизнес (например, максимальное соотношение долга к собственному капиталу или минимальная сумма денежных средств, которую должна иметь компания)?
        • При каких обстоятельствах кредитор может объявить дефолт по кредиту?
        • Требуются ли какие-либо гарантии или залог?
        • Какие периодические отчеты или финансовые отчеты компания обязана предоставлять кредитору?
        • Существуют ли ограничения на использование средств займа?
        • Можно ли досрочно погасить кредит без штрафных санкций? И если есть штраф, то разумный ли штраф?

        Подробное обсуждение кредитов для малого бизнеса см. в разделе «10 ключевых шагов для получения кредита для малого бизнеса».

        Связанные статьи:

        Об авторах

        Ричард Д. Харрох — управляющий директор и глава отдела слияний и поглощений VantagePoint Capital Partners, крупного венчурного фонда в районе Сан-Франциско. Его внимание сосредоточено на Интернете, цифровых медиа и компаниях-разработчиках программного обеспечения, и он был основателем нескольких интернет-компаний. Его статьи публиковались в Интернете в Forbes, Fortune, MSN, Yahoo, FoxBusiness и AllBusiness.com. Ричард является автором нескольких книг о стартапах и предпринимательстве, а также соавтором книги «Покер для чайников» и бестселлера Wall Street Journal о малом бизнесе.Он является соавтором 1500-страничной книги Bloomberg «Слияния и поглощения частных компаний: анализ, формы и соглашения». Он также был корпоративным партнером и партнером по слияниям и поглощениям в юридической фирме Orrick, имея опыт работы со стартапами, слияниями и поглощениями и венчурным капиталом. Он участвовал в более чем 200 сделках по слияниям и поглощениям и 250 проектах по финансированию стартапов. С ним можно связаться по телефону LinkedIn .

        Майк Салливан является партнером и главой корпоративной группы в офисе Orrick, Herrington & Sutcliffe в Сан-Франциско.Он фокусируется на представлении новых компаний, предпринимателей и бизнес-ангелов/фондов венчурного капитала. Майк руководил сотнями сделок по финансированию и слияниям и поглощениям для развивающихся компаний в самых разных отраслях, в частности, в секторах программного обеспечения, спутниковой/космической техники, мобильных устройств, цифровых медиа, экологически чистых технологий, продуктов питания, вина и спиртных напитков. Майк участвует в переговорах по венчурному капиталу и публичному предложению (Aspen Law & Business).

        Copyright © Ричард Д. Харрох. Все права защищены.

        Эта статья была первоначально опубликована по телефону AllBusiness . Посмотреть все статьи автора Richard Harroch .

        Как получить деньги, чтобы начать бизнес

        гетти

        В апреле 2021 года, когда 55-летняя Дженни Ягер открыла в Денвере свою бухгалтерскую и финансовую консалтинговую фирму для малого и среднего бизнеса ClariFI Business Solutions, она использовала свои личные сбережения.«Сокращение позволило мне уйти в одиночку», — говорит Йегер, бывший финансовый директор Wakefield Asset Management.

        Ягер, которая разведена, купила квартиру на наличные от продажи своего дома, и у нее было достаточно вырученных средств, чтобы купить офисное оборудование, оплатить медицинскую страховку, нанять тренера и бухгалтера, а также записаться в коворкинг, ориентированный на женщин. «Теоретически моим бизнесом можно управлять из моей свободной спальни», — говорит она. «Но я действительно обнаружил, что мне нужно быть вне дома.А пребывание в коворкинге — это отличная поддержка и нетворкинг. Там много женщин строят бизнес; некоторые стали клиентами и рекомендовали меня другим».

        Чтобы профинансировать свой второй акт бизнес-коучинга новых писателей через процесс самостоятельной публикации — Nowata Press & Consulting — 54-летняя Дана Эллингтон из Кеннесо, штат Джорджия, сняла 30 000 долларов со своего пенсионного счета, чтобы покрыть свои первоначальные расходы. Она начала компанию как подработку, работая полный рабочий день офис-менеджером.

        Использование сбережений для открытия бизнеса

        «Я не был готов к такому скачку на полную ставку, пока пандемия не заставила задуматься над многими вещами, — говорит Эллингтон. «Движущей силой было: мне за пятьдесят, и если я не сделаю этого сейчас, когда я это сделаю?»

        Она пересчитала цифры и знала о налоговых штрафах, которые ей придется заплатить, чтобы закрыть этот пенсионный счет. Но у Эллингтона есть еще один пенсионный счет, который она планирует снова пополнить, как только начнет зарабатывать на своем бизнесе.

        Гваделупе Хирт и Барбара Брукс, управляющие SecondActWomen – компанией из Денвера, помогающей женщинам в возрасте от 40 лет и старше начать свой бизнес, изменить карьеру и сохранить работу, – использовали свои личные средства, чтобы запустить свой стартап.

        Финансирование бизнеса в зрелом возрасте в наши дни может быть сложной задачей, и некоторые методы более опасны, чем другие. SCORE, некоммерческая организация, связанная с Управлением по делам малого бизнеса (SBA), публикует бесплатное электронное руководство под названием «Где деньги? 10 самых популярных источников финансирования и как пройти квалификацию».»

        Если вы в приличном финансовом состоянии и у вас есть четкий бизнес-план, у вас есть множество вариантов получить деньги для новой компании, включая те, которых не существовало несколько лет назад.

        Вот основные варианты того, как найти деньги для открытия бизнеса:

        Личные сбережения. Большинство предпринимателей используют свои сбережения для запуска. Но прежде чем вы начнете направлять сбережения в свой бизнес, я советую отложить как минимум годовую сумму денег на фиксированные расходы на проживание, включая ипотеку и страховку.Это потому, что в первые дни бизнеса вам, возможно, придется отказаться от зарплаты в течение нескольких месяцев, пока вы не закрепитесь и не начнете поступать доход.

        К счастью, в наши дни открытие бизнеса среднего возраста не требует больших денег.

        Открытие бизнеса теперь может стоить меньше

        «Затраты на создание бизнеса резко сократились во многих секторах, поэтому использование личных сбережений может быть в лучшем случае минимальным. Вы можете потратить намного меньше десяти тысяч долларов, чтобы начать работу», — говорит Джон Экхардт, сотрудник университета. профессор Висконсинской школы бизнеса и главный редактор журнала Entrepreneur and Innovation Exchange (EIX) Школы предпринимательства им.Томаса в Миннеаполисе. (Фонд Шульце является спонсором Next Avenue.)

        Друзья и семья . Если вы пойдете по этому пути, прямо говорите об условиях любого кредита или гранта и изложите все в письменной форме. Деньги могут разрушить семейные узы. Подумайте о том, чтобы одолжить наличные на определенный период, скажем, на три года, с низкой процентной ставкой около 3% (ниже, чем у банковского кредита) или, возможно, вообще без процентов, и с некоторым возможным пространством для маневра, если вам это нужно.

        Доход от финансирования и консультирования клиентов.  Если ваш бизнес будет продавать продукты, чтобы собрать деньги, вы можете продать некоторые из них до того, как вы их произвели, предлагает Экхардт. Кроме того, добавляет он, «вы можете получить ранний доход, продавая свое время через консультации; используйте этот доход для финансирования бизнеса и изучения потребностей ваших клиентов».

        Банки и кредитные союзы . Банки часто досадно трудно, когда дело доходит до кредитования малого бизнеса. Кредитные инспекторы, как правило, принимают решения, исходя из текущего, а не будущего дохода заявителя.И если вы только начинаете, кхм, доход не совсем течет.

        Чтобы пройти проверку, вам понадобится четкий бизнес-план и первоклассная кредитная история. Даже тогда ожидайте, что вам придется перепрыгнуть через множество обручей.

        Ищите кредиты, гарантированные SBA. Вы можете найти потенциальных кредиторов, посетив страницу «Местные ресурсы» на сайте агентства. Банковские кредиты, гарантированные SBA, как правило, требуют более низкого первоначального взноса, чем другие, и ежемесячные платежи могут быть более управляемыми. Вообще говоря, вам нужно будет продемонстрировать, что вы инвестируете в свой бизнес или имеете материальные активы, такие как недвижимость, чтобы гарантировать сумму займа.

        Usa.gov, сайт федерального правительства, содержит информацию о краткосрочных микрокредитах и ​​программах кредитования малого бизнеса в вашем штате.

        Бизнес-ангелы и фирмы венчурного капитала . Они составляют святой Грааль для многих стартапов, но их трудно забить, особенно женщинам. Кроме того, инвесторы-ангелы (физические лица, финансирующие стартапы) и фирмы венчурного капитала, как правило, имеют короткие временные рамки для ожидаемых результатов. Во многих случаях вы должны передать частичную собственность в обмен на средства.

        Чтобы узнать больше, ознакомьтесь с программой SBA Small Business Investment Company (SBIC) для кредитов SBIC, размер которых обычно начинается от 250 000 долларов США.

        Программы экономического развития . Они предлагаются в городах, округах и штатах, но поиск того, к которому вы можете подключиться, может занять некоторое время. Ресурсы отдела экономического развития SBA могут помочь вам решить, подходит ли вам это.

        Гранты. Посетите сайт Grants.gov федерального правительства, чтобы получить информацию о более чем 1000 федеральных грантовых программах.(Гранты не нужно возвращать.)

        Новая форма краудфандинга для предпринимателей

        Краудфандинговые сайты . Кампании по виртуальному сбору средств обычно собирают крошечные суммы на краудфандинговых сайтах, таких как Kickstarter, Indiegogo и GoFundMe, но их денег может быть достаточно, чтобы дать вам немного энергии на раннем этапе. Найдите на этих сайтах такие компании, как ваша, с краудфандинговыми кампаниями и узнайте, сколько они хотят собрать, в качестве ориентира для вашего собственного финансирования.

        Ваши спонсоры здесь не ищут окупаемости, а скорее хотят помочь вам добиться успеха, и это может быть интересным способом повысить осведомленность широких масс о вашем продукте или услуге и получить отзывы.Каждый из крупных краудфандинговых сайтов обрабатывает процесс финансирования по-своему, и все взимают комиссию.

        Под эгидой краудфандинга появляется зарождающееся нишевое направление, которое начинает привлекать внимание: краудфандинг акций.

        «В рамках краудфандинга существует большая разница между краудфандингом на основе вознаграждений и краудфандингом на основе акций», — говорит Дэниел Форбс, доцент Школы менеджмента Карлсона Университета Миннесоты и старший редактор редакционной коллегии EIX Школы Шульце. предпринимательства в Университете Св.Томас.

        «Краудфандинг на основе вознаграждения включает в себя сбор пожертвований от людей в обмен на некоторые товары или услуги, которые будут доступны в будущем. Это был эффективный подход для предпринимателей в индустрии культуры, таких как кинематографисты или музыканты», — говорит Forbes. «С другой стороны, краудфандинг акций предполагает продажу акций вашей фирмы, и это более строго регулируемый процесс».

        Republic, например, позволяет инвестору — не только состоятельному — инвестировать в частные стартапы, которые были тщательно проверены, всего от 10 до 100 000 долларов за вложение.

        В отличие от традиционной краудфандинговой платформы, люди, инвестирующие через краудфандинг акций, ожидают возврата, но у вас обычно есть время, чтобы позволить вашей компании расти. Это означает, что у вас есть более длинная взлетно-посадочная полоса, чтобы протестировать рынок, поэкспериментировать и, возможно, изменить свою бизнес-модель.

        Кредитная линия под залог жилья (HELOC).  Если у вас есть значительный капитал, накопленный в вашем доме, и кредитный рейтинг выше 700, этот маршрут может быть достойным выбором. Средства обычно берутся в виде единовременной суммы, которую вы выплачиваете с течением времени.И интерес не заоблачный. По данным Bankrate.com, средняя ставка HEOC в настоящее время составляет около 3,88%.

        Кредитные карты.  Это заманчиво и легко использовать для начальных расходов, но будьте очень осторожны. Большинство кредитных карт имеют двузначные процентные ставки на остатки, которые переходят из месяца в месяц. Если вы хотите пойти по этому пути, покупайте пластик по самым низким ценам и с лучшими условиями.

        Пенсионные сбережения.  Несмотря на то, что Эллингтон был уверен в обналичивании пенсионных фондов, как правило, вы не хотите копаться в 401 (k) своего работодателя или в IRA, чтобы начать свой бизнес (или по любой другой причине, кроме выхода на пенсию).Вы не только будете должны подоходный налог, но и потеряете отложенный налог. И, если вы моложе 59,5 лет, вы должны будете заплатить налоговые штрафы.

        Использование пенсионного плана для запуска бизнеса

        Тем не менее, если у вас есть индивидуальный пенсионный план 401 (k), настроенный для вашего стартапа, вам разрешено брать под него займы. Кредит должен быть погашен в течение пяти лет с даты получения средств по кредиту. Кредиты ограничены до 50% от вашего остатка на счете или до 50 000 долларов США, в зависимости от того, что меньше. Вы будете платить проценты, которые не облагаются налогом.Вы также упустите потенциальную прибыль, которую деньги могли бы получить, если бы они остались инвестированными.

        Но имейте в виду, что использование этих сберегательных активов может быть опасным, особенно если вы приближаетесь к пенсионному возрасту, а время для восстановления ваших сбережений сокращается.

        «Закрытие [пенсионного] счета меня особо не беспокоило, — говорит Эллингтон. «Я знаю, что многие люди говорят, что нужно планировать выход на пенсию, у вас должны быть деньги, и в глубине души я думаю, что всегда вижу себя работающим, пока не умру.Я делаю то, что мне нравится, готов работать усерднее, и я в этом надолго. Я зашел так далеко, и я верю, что смогу это сделать.»

        8 способов получить деньги, чтобы начать малый бизнес

        8 мин. Читать

        1. Ступица
        2. Запуск
        3. 8 способов получить деньги для открытия малого бизнеса

        28 марта 2019 г.

        Тысячи американцев мечтают начать малый бизнес. Фактически, согласно последним данным Администрации малого бизнеса (SBA), во втором квартале 2015 года было открыто 234 000 предприятий.

        Есть один общий фактор, необходимый для запуска всех этих предприятий: деньги. Привлечение достаточного количества средств имеет решающее значение для запуска малого бизнеса и прокладки пути к долголетию и будущему успеху.

        В этой статье мы рассмотрим следующий способ получить деньги для открытия малого бизнеса:

        1. Экономия

        По данным Forbes, большинство основателей стартапов используют свои личные сбережения для финансирования своего бизнеса.

        Тем не менее, не истощайте свой банковский счет, чтобы собрать средства для своего бизнеса.Предприниматели должны откладывать достаточно средств на проживание (например, на аренду и продукты), чтобы их хватило на год. Это связано с тем, что многие стартапы не приносят прибыли в течение нескольких месяцев после открытия.

        По данным FreshBooks, небольшие предприятия, работающие в сфере услуг, вероятно, могут уйти от трех до шести месяцев операционных расходов.

        У SBA есть несколько советов, как накопить деньги на открытие малого бизнеса, в том числе:

        • Уменьшить задолженность по кредитной карте. Позвоните в свой банк, чтобы запросить более низкую процентную ставку.
        • Настройте автоматическое отчисление на ваш сберегательный счет.
        • Избавьтесь от любых услуг, которыми вы не пользуетесь, таких как членство в тренажерном зале или каршеринге.
        • Настройте бюджет с помощью такой услуги, как «Вам нужен бюджет».
        • Купить б/у. Это включает в себя ваш автомобиль и любые другие покупки. Ищите группы Facebook в вашем районе, посвященные торговле или продаже подержанных вещей.

        2. Личные кредиты

        Эта тактика включает в себя заимствование денег у семьи и друзей. Чтобы избежать обиды, изложите условия личного кредита в письменной форме.Четко определите, сколько вам нужно, какова процентная ставка и когда она будет погашена.

        3. Кредитные карты

        Вы можете использовать свою личную кредитную карту или открыть бизнес-кредитную карту.

        Даже если этот вариант открыт для вас, не выбирайте его легкомысленно. Кредитные карты часто имеют высокие процентные ставки, которые ежемесячно увеличивают ваш баланс. Вы можете получить остаток долга намного выше, чем планировали, что может нанести вред вашему новому бизнесу.

        Все еще уверены, что кредитные карты — лучший способ для вас? Убедитесь, что вы используете карту с минимально возможной процентной ставкой и отличными условиями погашения.Исследуйте Credit.com, чтобы найти подходящую карту для вашего бизнеса.

        4. Банковские кредиты

        К сожалению, кредит банка малого бизнеса не гарантируется. Банкам нужны безупречные бизнес-планы и отличные кредитные рейтинги, прежде чем они рассмотрят возможность одобрения кредита для малого бизнеса.

        Они также могут захотеть, чтобы вы вложили свои собственные деньги в бизнес, чтобы доказать, что вы действительно заинтересованы в том, чтобы ваша компания работала.

        Вы можете обратиться в свой личный банк, так как они уже знакомы с вашей банковской историей.Или выберите банк, который исторически известен кредитованием малого бизнеса. Чтобы повысить свои шансы на получение кредита, выберите кредитора, гарантированного SBA.

        5. Венчурный капитал и бизнес-ангелы

        Венчурный капитал и ангельское инвестирование лучше всего подходят быстрорастущим компаниям или компаниям, которые уже являются прибыльными с хорошим денежным потоком. Тем не менее, каждый инвестор имеет свою специализацию в зависимости от региона, отрасли и возраста компании.

        В любом случае вам понадобится уникальная идея и основательный бизнес-план, чтобы привлечь их инвестиции.SBA может помочь вам найти потенциальных частных инвесторов через свою программу SBIC. Инвестиции обычно делаются в течение трех лет.

        Инвестиции SBIC бывают трех видов:

        1. Кредиты . Кредиты SBIC варьируются от 250 000 до 10 миллионов долларов, которые должны быть возвращены (с процентами). Процентные ставки от 9 до 16 процентов.
        2. Капитал . SBIC даст вам деньги на ваш бизнес за долю владения (и контроль). Инвестиции варьируются от 100 000 до 5 миллионов долларов.
        3. Кредит и собственный капитал . Комбинация первых двух вариантов. Кредиты предоставляются с процентной ставкой от 10 до 14 процентов, а инвестиции составляют от 250 000 до 10 миллионов долларов.

        6. Государственные программы

        Правительственные гранты могут потребовать некоторых исследований, чтобы найти правильный для вас. К счастью, у SBA есть офисы по всем Соединенным Штатам, которые могут обучить вас доступным грантам, а также предоставить бизнес-консультации и обучение. Grants.gov также содержит информацию о более чем 1000 федеральных грантовых программах.

        Существуют также гранты для малого бизнеса, доступные предпринимателям, сталкивающимся с уникальными препятствиями. Например:

        7. Корпоративные программы

        Отдельные корпорации предлагают программы поддержки малого бизнеса, в том числе финансирование под низкие проценты. Например, у Goldman Sachs есть программа, которая предоставляет доступные кредиты предприятиям, которые могут не претендовать на традиционные источники кредита.

        8. Краудфандинг и краудлендинг

        Краудфандинг обычно включает в себя обращение к большим группам людей за средствами на специальных сайтах краудфандинга.Обычно они получают подарок или продукт, который вы разрабатываете, в обмен на их инвестиции. Краудлендинг работает почти так же, за исключением того, что ваши спонсоры ожидают, что вы вернете им деньги.

        Вот несколько вариантов:

        • Kickstarter: самый популярный выбор. Вы добавляете детали проекта, цель финансирования и крайний срок. Затем вы можете отправить семье и друзьям электронное письмо со ссылкой на вашу страницу. Выплаты вам производятся с помощью кредитной карты. Если вы достигаете своей цели, Kickstarter берет 5 процентов, а Amazon (партнер Kickstarter по кредитным картам) берет от 3 до 5 процентов.
        • Indiegogo: альтернатива Kickstarter.
        • AngelList: подходит для бизнес-ангелов.
        • Kiva Zip: попросите небольшой кредит с нулевой процентной ставкой.
        • Accion: кредиты обычно имеют процентную ставку от 11 до 16 процентов плюс дополнительные расходы.

        Люди также спрашивают:

        Как я могу начать свой собственный бизнес без денег?

        Чтобы начать бизнес без денег или с очень небольшими стартовыми затратами, рассмотрите следующие варианты:

        Сервисный бизнес

        Открытие бизнеса, основанного на предоставлении услуг, в основном через Интернет, обходится дешево.Креативные услуги, такие как графический дизайн, разработка программного обеспечения или приложений или копирайтинг, требуют только компьютера и практически бесплатны для запуска. Другие идеи включают фотографирование, фитнес-тренировки и уборку дома, хотя вам понадобится оборудование.

        Прямая поставка

        Эта популярная бизнес-идея означает, что вы продаете товары, которые производятся, хранятся и отправляются третьей стороной, такой как Alibaba. Вы можете создать свой собственный недорогой интернет-магазин, используя такие сайты, как Shopify. Затем вы курируете продаваемые продукты и сосредотачиваетесь на маркетинге и отличном обслуживании клиентов, чтобы ваш магазин выделялся.

        Печать по запросу

        Вы используете продукты третьих лиц и украшаете их уникальными лозунгами или рисунками. Футболки, кружки, сумки, чехлы для мобильных телефонов и головные уборы — это лишь некоторые из предметов, которые вы можете персонализировать. Не дизайнер? Арендуйте его по дешевке на таких сайтах, как Fiverr.

        Самоиздание

        Вы можете просто и бесплатно опубликовать собственную электронную или печатную книгу с помощью таких сервисов, как Amazon и Draft2Digital. Вы можете нанять людей для форматирования вашей книги или дизайна обложек на Fiverr и даже нанять авторов-призраков на Freelancer.ком.

        Цифровые продукты

        Разработка курсов или шаблонов или создание музыки или графики, которые можно загрузить. Вы также можете продавать цифровые продукты на Shopify.

        Сколько стоит начать бизнес?

        По данным SBA, открытие малого бизнеса стоит около 3000 долларов (или меньше). Эти предприятия обычно работают на дому, управляются одним владельцем и требуют небольших начальных затрат.

        Домашние франшизы стоят от 1000 до 5000 долларов, хотя розничные франшизы могут стоить намного дороже.

        Entrepreneur предлагает калькулятор стартовых затрат, который поможет вам оценить ваши личные стартовые затраты.

        Как мне получить бизнес-кредит?

        Чтобы получить бизнес-кредит, Forbes рекомендует владельцу малого бизнеса:

        • Хороший кредитный рейтинг . Получите свой кредитный рейтинг, а затем выполните следующие действия, если вам нужно его улучшить.
        • Достаточно наличных денег для покрытия непогашенных кредитов . Ваши существующие наличные деньги должны покрывать не только долги и кредиты, которые у вас уже есть, но и новый кредит.
        • Надежные активы . У вас больше шансов получить бизнес-кредит, если у вас достаточно активов (таких как денежные средства и дебиторская задолженность или деньги, причитающиеся вашим клиентам), чтобы покрыть кредит в случае дефолта.
        • Несколько лет в бизнесе . Однако это не данность. Есть источники финансирования, которые обслуживают новые предприятия.
        • Правильная финансовая отчетность . Кредиторы могут предпочесть финансовую отчетность, проверенную бухгалтером. Вам понадобится полный и правильный баланс, отчет о прибылях и убытках и отчет о движении денежных средств.

        Как получить кредит для малого бизнеса без залога?

        Кредиты, обеспеченные SBA, как правило, не требуют обеспечения (т. е. имущества или активов, таких как денежные средства). Вместо этого SBA гарантирует эти кредиты, поэтому даже стартапы могут получить доступ к финансированию. Используйте этот инструмент SBA, чтобы найти кредиторов для вашего конкретного бизнеса.


        РОДСТВЕННЫЕ СТАТЬИ

        10 самых надежных способов финансирования стартапа

        Мнения, выраженные участниками Entrepreneur , являются их собственными.

        Один из наиболее частых вопросов, которые я получаю как наставник от предпринимателей: «Как мне найти деньги, чтобы начать свой бизнес?» Я всегда отвечаю, что никакого волшебства нет, и, вопреки распространенному мифу, никто не ждет своего часа, чтобы бросить вам деньги только потому, что у вас есть новая и интересная бизнес-идея.

        С другой стороны, существует множество дополнительных творческих возможностей для начала бизнеса, которых вы можете не найти при покупке автомобиля, дома или другого крупного потребительского товара.Если у вас есть желание стать предпринимателем, я призываю вас серьезно подумать о каждом из них, прежде чем вы остановитесь на одном или двух и полностью разочаруетесь, если они не сработают для вас.

        Связанный: Предпринимательство — это игра с высокими ставками. Знайте свои шансы. (Инфографика)

        Конечно, у каждой альтернативы есть свои преимущества и недостатки, поэтому любая из них может быть вам недоступна или не привлекательна. Например, профессиональные инвесторы придают большое значение вашему предыдущему опыту в построении бизнеса, и они рассчитывают, что они будут владеть частью капитала бизнеса и контролировать средства, которые они предоставляют.Это сложно для начинающего предпринимателя.

        Таким образом, это всегда вопрос того, на что вы способны и от чего готовы отказаться, чтобы превратить идею своей мечты в жизнеспособный бизнес. Щелкните слайды, чтобы прочитать мой список из 10 наиболее распространенных источников финансирования сегодня, в обратной последовательности приоритетов, с некоторыми практическими правилами, чтобы направить ваше внимание:

        Шаттерсток

        Получите банковский кредит или кредитную линию по кредитной карте.

        Как правило, это не произойдет для нового стартапа, если у вас нет хорошей кредитной истории или существующих активов, которые вы готовы подвергнуть риску ради залога. В США вы можете обнаружить, что Администрация малого бизнеса (SBA) может предоставить вам денежные вливания без обычных требований к резервному копированию.

        Шаттерсток

        Торговля акциями или услугами для помощи в запуске.

        Чаще всего это называется обменом ваших навыков или того, что у вас есть, на то, что вам нужно. Примером могут быть переговоры о бесплатном офисном помещении путем соглашения о поддержке компьютерных систем для всех других арендаторов офиса. Другим распространенным примером является обмен капитала на юридическую и бухгалтерскую поддержку.

        Шаттерсток

        Договоритесь об авансе со стратегическим партнером или клиентом.

        Найдите крупного клиента или дополняющую компанию, которые увидят в вашей идее такую ​​ценность, что готовы дать вам аванс в виде лицензионных платежей для завершения вашей разработки. Вариации на эту тему включают раннее лицензирование или соглашения о белой маркировке.

        Шаттерсток

        Присоединяйтесь к инкубатору или акселератору стартапов.

        Эти организации, такие как Y Combinator, очень популярны и часто связаны с крупными университетами, общественными организациями или даже крупными компаниями. Большинство из них предоставляют стартапам бесплатные ресурсы, в том числе офисные помещения и консультации, но многие также предоставляют начальное финансирование.

        Блоки историй

        Привлечение венчурных инвесторов.

        Это профессиональные инвесторы, такие как Accel Partners, которые инвестируют институциональные деньги в квалифицированные стартапы, обычно с проверенной бизнес-моделью, готовые к масштабированию. Обычно они ищут большие возможности, им нужна пара миллионов долларов или больше, с проверенной командой. Ищите теплое введение, чтобы сделать эту работу.

        Связанный: Как создать рекламную презентацию, которая принесет вам финансирование

        Шаттерсток

        Подайте заявку в местные группы бизнес-ангелов.

        В большинстве мегаполисов есть группы местных состоятельных людей, заинтересованных в поддержке стартапов и готовых синдицировать суммы до миллиона долларов для квалифицированных стартапов. Используйте онлайн-платформы, такие как Gust, чтобы найти их, и локальные сети, чтобы найти те, которые связаны с вашей отраслью и страстью.

        Шаттерсток

        Запустите краудфандинговую кампанию.

        Примером этого источника финансирования, в котором может участвовать любой желающий в соответствии с Законом о вакансиях, являются онлайн-сайты, такие как Kickstarter. Здесь люди делают онлайн-обещания вашему стартапу во время кампании, чтобы предварительно купить продукт для последующей доставки, сделать пожертвование или получить право на вознаграждение, например, на футболку.

        Шаттерсток

        Запросить грант для малого бизнеса.

        Это государственные средства, выделяемые для поддержки новых технологий и важных целей, таких как образование, медицина и социальные нужды. Хорошим местом для начала поиска является Grants.gov, каталог с более чем 1000 федеральных грантовых программ с возможностью поиска. Процесс долгий, но он не будет стоить вам капитала.

        Шаттерсток

        Расскажите о своих потребностях друзьям и семье.

        Как правило, профессиональные инвесторы ожидают, что у вас уже есть обязательства из этого источника, чтобы продемонстрировать свою надежность. Если ваши друзья и семья не верят в вас, не ждите, что к вам присоединятся посторонние. Это основной источник неличных средств для стартапов очень ранней стадии.

        Шаттерсток

        Финансируйте свой стартап самостоятельно.

        Затраты на открытие бизнеса находятся на рекордно низком уровне, и более 90 процентов стартапов самофинансируются (это также называется начальной загрузкой). Может потребоваться немного больше времени, чтобы сэкономить немного денег, прежде чем вы начнете и органически расти, но преимущество в том, что вам не нужно отказываться от акций или контроля. Ваше дело принадлежит только вам.\

        Связанный: Анатомия спонсора Kickstarter

        Вы можете видеть, что все эти варианты требуют работы и приверженности с вашей стороны, так что нет никакого волшебства или бесплатных денег.Каждое решение о финансировании — это сложный компромисс между краткосрочными и долгосрочными затратами и окупаемостью, а также общим владением и контролем.

        Имея множество доступных вариантов, нет оправдания тому, чтобы не жить своей мечтой, а только мечтать о жизни.

        Как получить деньги, чтобы начать бизнес

        Ежегодно миллионы американцев открывают собственный бизнес. Бюро переписи населения сообщает о более чем 4,3 миллионах новых бизнес-приложений только в 2020 году.

        По данным Управления малого бизнеса (SBA), примерно 4 из 5 этих предприятий являются индивидуальными владельцами.Другими словами, это самозанятые лица, а не предприятия с командой сотрудников. И только половина предприятий выживает в течение первых пяти лет.

        Почему так много терпят неудачу? Одна из самых распространенных причин неудач предпринимателей — просто нехватка денег. Это означает, что если вы хотите начать успешный бизнес, вам нужен большой капитал.

        Изучите следующие источники стартового капитала при запуске и развитии собственного бизнеса.


        Рекомендации Motley Fool Stock Advisor имеют среднюю доходность 618% .За 79 долларов США (или всего 1,52 доллара США в неделю) присоединяйтесь к более чем 1 миллиону участников и не пропустите предстоящие выборы акций. 30-дневная гарантия возврата денег. Зарегистрироваться сейчас

        Самофинансирование

        Несомненно, вам лучше финансировать свой бизнес самостоятельно, если вы можете им управлять. Вы можете избежать дорогостоящих процентных платежей, и вам не нужно отказываться от драгоценного капитала в вашем бизнесе, прежде чем он сможет начать работу.

        1. Личные сбережения

        Конечно, вы можете финансировать свой бизнес за счет собственных сбережений.

        Но не зацикливайтесь на текущей норме сбережений. То, что вам потребовалось пять лет, чтобы накопить 25 000 долларов, не означает, что вам потребуется еще пять лет, чтобы накопить 50 000 долларов.

        Выбросьте свой старый бюджет. Вместо этого составьте новый идеальный бюджет в Google Таблицах или через Tiller , затем начните тщательно изучать каждую категорию расходов, чтобы начать преодолевать разрыв между вашим текущим бюджетом и вашим идеальным бюджетом.

        Вы будете удивлены, насколько быстрее вы сможете сэкономить деньги, проявив творческий подход.Например, как быстро вы могли бы накопить, если бы у вас не было платы за жилье? Попробуйте эти методы взлома дома.

        Если вы мечтаете начать свой собственный бизнес, вам, возможно, придется перестать тратить так много денег на что-то еще и начать вкладывать деньги туда, куда вы мечтаете.

        2. Зарабатывайте больше денег

        У вас есть два варианта увеличить разрыв между вашими доходами и расходами: меньше тратить и больше зарабатывать.

        Даже если вы урезаете свои расходы, оцените норму сбережений и с другой стороны.Ищите способы заработать больше, например, договоритесь о повышении или устройтесь на более высокооплачиваемую работу.

        Или начать подработку. Чтобы «расширить взлетно-посадочную полосу» в собственном бизнесе, я взялся за писательство. Мне это так понравилось, что я до сих пор этим занимаюсь, спустя годы после того, как мой бизнес стал прибыльным.

        Ищите способы начать свой бизнес параллельно с основной работой. Например, если вы хотите создать собственную компанию по веб-разработке, начните подбирать проекты по разработке на таких платформах, как Fiverr или Upwork.

        Эта внештатная работа не только приносит вам дополнительные деньги, но и помогает вам отточить свои навыки и начать создавать клиентскую базу.

        3. Продажа активов

        То, что у вас нет шестизначных сумм, пылящихся на вашем сберегательном счете, не означает, что вы не можете самостоятельно финансировать свой бизнес.

        Придумайте предметы, которые вы могли бы продать, чтобы собрать деньги. Например, мы с женой продали свои машины, когда переехали за границу. Мы сейчас живем без машины, а на работу пешком или на велосипеде (и везде).Мы здоровее, чем когда-либо, даже достигнув среднего возраста. Кроме того, нам больше не нужно производить платежи за автомобиль или платить за автострахование, бензин, ремонт автомобиля, парковку или любые другие расходы, связанные с автомобилем.

        Конечно, вы также можете продавать финансовые активы, такие как акции, облигации, недвижимость, высокотехнологичную электронику или другие ценности. Хотя вы можете нести налоги на прирост капитала, у вас также есть множество способов уменьшить или избежать их.

        4. Обыск вашего пенсионного счета

        Ваши пенсионные инвестиции представляют собой вашу будущую безопасность.В идеальном мире вы должны оставить их нетронутыми в течение десятилетий.

        Но технически вы можете совершить набег на свои пенсионные счета для стартового капитала. Лучший счет для рейда — это ваш Roth IRA, потому что вы можете снимать свои первоначальные взносы без уплаты налогов и штрафов.

        Вы также можете снимать деньги со своих традиционных пенсионных счетов IRA или спонсируемых работодателем. Но будьте осторожны, IRS наложит на вас штраф в размере 10% плюс все неуплаченные налоги, которых вы избежали, когда впервые внесли деньги.

        Действовать осторожно.


        Занять стартовый капитал

        Если вам нужно больше денег, чем вы можете наскрести, у вас есть множество вариантов занять их.

        Просто соблюдайте осторожность, чтобы не создавать счета с неоправданно высокими процентами. Чем больше вы занимаете, тем больше времени вы тратите на свой бизнес, чтобы получить доход. И я могу сказать вам из первых рук, что для развития бизнеса требуется гораздо больше времени, чем кажется большинству начинающих предпринимателей.

        5.Занять со своего пенсионного счета

        Вместо того, чтобы снимать деньги со своего пенсионного счета, вы можете взять кредит под некоторые спонсируемые работодателем пенсионные счета, такие как 401(k)s и 403(b)s.

        Обратитесь к администратору плана 401(k), чтобы узнать о кредитах. Обычно вы можете занять до 50% вашего баланса или до 50 000 долларов США — в зависимости от того, что меньше.

        Поскольку администраторы планов предоставляют деньги взаймы под залог ваших пенсионных фондов, кредиты обычно предлагают низкие процентные ставки.Это делает эти кредиты наиболее доступным вариантом для владельцев малого бизнеса, за исключением заимствования у друзей или семьи.

        Но имейте в виду, займы из вашего пенсионного плана могут иметь последствия, особенно если вы не сможете вернуть их вовремя.

        6. Обратитесь к друзьям и семье

        Не у всех есть богатый дядя, но предприниматели, у которых он есть, часто могут занимать деньги бесплатно или под низкий процент, без баллов или комиссий.

        Однако, несмотря на личные отношения, не просто протягивайте руку друзьям и семье.Подготовьте свой бизнес-план, финансовые отчеты и всю другую документацию, которую банк запросит при выдаче кредита.

        Проявите уважение к своему потенциальному спонсору, проведя официальную, подготовленную презентацию. Это показывает, что вы организованы и подготовлены, что вы серьезно относитесь как к бизнесу, так и к их деньгам, и что у вас есть шанс на успех.

        Денег тоже не проси. Пригласите их отзывы о вашем бизнес-плане, их советы и их собственный опыт в деловом мире.Опять же, это показывает уважение не только к их деньгам, но и к ним как к людям с собственной мудростью и опытом.

        Наконец, никогда не думайте, что даже близкие друзья или родственники одолжат вам денег. Не принимайте их финансовую поддержку как должное только потому, что у вас с ними отношения. В этом мире есть много людей, которые мне нравятся или даже нравятся, но которым я бы никогда не одолжил денег. У некоторых людей даже есть твердая политика не давать деньги взаймы друзьям и семье, и точка.

        7. Использование кредитных карт

        Кредитные карты предлагают несколько преимуществ и один огромный недостаток: непомерные процентные ставки.Как только вы попадаете в цикл невыплаченных остатков по кредитной карте, часто бывает трудно выбраться.

        Тем не менее, кредитные карты предлагают огромную гибкость. Вы можете рисовать столько или меньше, сколько хотите, в пределах вашего кредитного лимита. Затем вы можете погасить его по своему собственному графику.

        Никаких банковских заявок на бизнес-кредиты, никакого длительного периода ожидания, пока они гарантируют ваш кредит. Вы можете получить доступ к деньгам немедленно.

        Хотя кредитные карты взимают комиссию за выдачу наличных, вы можете избежать ее для всех покупок, которые вы совершаете с помощью своих карт.Для расходов, которые не принимаются кредитными картами, вы все равно можете оплатить своей картой, используя такие услуги, как Plastiq.

        Вначале старайтесь использовать кредитные карты с низкой процентной ставкой, чтобы свести проценты к минимуму. Когда вы начнете получать доход и сможете ежемесячно полностью оплачивать свой баланс, переключитесь на использование бонусных кредитных карт, таких как карты с кэшбэком ( Chase Ink Business Unlimited® ) или карты вознаграждений за поездки ( The Business Platinum Card® от American Express ). ).

        Я знаю предпринимателей, которые несколько раз в год бесплатно путешествуют по миру исключительно за вознаграждение от деловых расходов, которые они зачисляют на свои карты, которые они полностью погашают каждый месяц доходом от бизнеса.

        8. Нажмите Home Equity

        Если вы владеете домом с долевым участием в нем, у вас есть несколько способов использовать этот капитал.

        Один гибкий вариант предполагает открытие кредитной линии собственного капитала или HELOC. Эти вращающиеся кредитные линии работают аналогично кредитной карте, но обеспечены залогом вашего дома.

        У этого есть несколько плюсов и минусов, в том числе более низкие процентные ставки, но авансовые сборы и затраты в традиционном расчете с недвижимостью. И не такая уж и незначительная деталь: в случае невыполнения обязательств вы потеряете свой дом.

        В качестве альтернативы вы можете взять кредит под залог дома — обычно это второй ипотечный кредит. Или вы можете рефинансировать существующую ипотеку, чтобы получить наличные. Опять же, эти варианты связаны с дорогостоящим расчетом с недвижимостью, включая плату за титул и комиссию кредитора.

        Когда вы суммируете все первоначальные затраты и проценты, вытягивание капитала из вашего дома, как правило, не является экономически эффективным способом финансирования вашего бизнеса. Но, тем не менее, это вариант на столе. Ознакомьтесь с Figure.com , если вы хотите ознакомиться с ценами и условиями HELOC.

        9. Личные кредиты

        Личные кредиты могут взимать более высокие процентные ставки, чем HELOC или кредиты под залог жилья, но они не требуют дорогостоящих расчетов с недвижимостью. Это может сделать общую стоимость заимствования для кредита ниже, несмотря на более высокую процентную ставку.

        В качестве необеспеченных кредитов кредиторы, как правило, ограничивают личные кредиты более низкими максимальными суммами кредита, чем некоторые другие типы кредитов. Некоторые кредиторы ограничивают личные ссуды до 10 000 долларов, другие достигают 100 000 долларов, хотя такие высокие личные ссуды встречаются редко.

        Если вам нужен относительно небольшой стартовый капитал, личные кредиты могут стать жизнеспособным вариантом.

        10. Одноранговые займы

        Одноранговые кредиты (P2P) предполагают заимствование денег у индивидуальных инвесторов через платформы онлайн-кредитования P2P, а не через традиционный банк.

        Это работает так. Вы публикуете данные о кредите на платформе P2P, такой как Lending Club или Prosper, указывая желаемую сумму и причину кредита. Потенциальные инвесторы рассматривают запрос и соглашаются профинансировать часть вашего кредита.

        Как только достаточное количество людей внесет свой вклад для полного финансирования вашего кредита, вы получите деньги. Затем вы делаете фиксированные ежемесячные платежи через платформу P2P, которая, в свою очередь, возвращает инвесторам сумму, которую каждый одолжил.

        Этот относительно новый вид кредитования предлагает некоторые преимущества по сравнению с традиционными банковскими кредитами. Заемщики иногда могут получить более низкие процентные ставки, меньшие сборы и большую гибкость.

        Но основы кредитования остаются в силе. Заемщики должны заполнить заявку и предоставить финансовую информацию, которая будет оцениваться платформой P2P.

        Ваш кредитный рейтинг по-прежнему имеет значение и влияет как на процентную ставку, так и на сумму кредита. Эти кредитные платформы также сообщают о ваших платежах в бюро кредитных историй, поэтому, если вы не выполните свои обязательства, это нанесет ущерб вашему кредиту.

        11. Кредиты Управления малого бизнеса (SBA)

        Созданный Конгрессом в 1953 году, SBA не кредитует малый бизнес напрямую. Вместо этого SBA предлагает различные программы гарантий по кредитам, предоставленным квалифицированными банками, кредитными союзами и некоммерческими кредиторами.

        Расспросите банки и кредитные союзы о кредитных программах SBA, в том числе о некоторых из следующих наиболее популярных программ.

        7(a) Кредитная программа

        Распространенный способ финансирования малого бизнеса, предприниматели могут использовать эти кредиты для запуска нового бизнеса или расширения существующего бизнеса. Программа позволяет малому бизнесу кредитовать до 5 миллионов долларов.

        Все владельцы, владеющие 20% акций предприятия или более, должны лично гарантировать кредит.

        Кроме того, в соответствии со схемой использования средств займа 7(а), займы 7(а) не могут быть использованы для погашения просроченных налогов, финансирования смены владельца бизнеса, «рефинансирования существующего долга, если кредитор в состоянии понести убыток, и SBA возьмет на себя этот убыток посредством рефинансирования», или возместит инвестиции в акционерный капитал в бизнесе.

        Предприятия, которые имеют право на получение кредита 7(a), должны соответствовать стандартам SBA. Если один из партнеров в бизнесе — с долей участия 20% или более — находится «в заключении, на испытательном сроке, условно-досрочно освобожден или обвиняется в уголовном преступлении или преступлении моральной развращенности», SBA не поддержит заем.

        Неудивительно, что SBA также не поддерживает кредиты предприятиям, которые ранее отказались от любого другого государственного кредита.

        Применяются и другие ограничения. Предприятия, которые ссужают деньги, базируются за пределами США.S., или получать более одной трети дохода от азартных игр, не соответствуют требованиям.

        То же самое относится к предприятиям, которые «занимаются обучением, инструктированием, консультированием или идеологической обработкой религии или религиозных верований», а также к компаниям, «занимающимся пирамидальными продажами, где основной стимул участника основан на продажах, осуществляемых постоянно увеличение числа участников».

        Существуют также специализированные кредитные пакеты, предлагаемые под эгидой 7(a), включая программу SBA Express, которая предлагает оптимизированный процесс одобрения кредитов на сумму до 350 000 долларов США.

        Процентные ставки по кредитам 7(а) зависят от кредитора, размера кредита и кредитной истории заемщика. Однако SBA устанавливает ограничения на максимальный спред, который кредитор может добавить к основной ставке.

        По кредитам 7(a) на сумму менее 150 000 долларов США комиссии не взимаются. Для кредитов на сумму более 150 000 долларов США со сроком погашения в течение одного года или менее SBA взимает комиссию в размере 0,25% от части кредита, которую оно гарантирует.

        Они взимают 3% с части, гарантированной SBA для кредитов на срок более одного года в размере от 150 000 до 700 000 долларов США.

        Ставка увеличивается до 3,5% для аналогичных кредитов на сумму более 700 000 долларов. Кредитор оплачивает эти сборы, но включает их в расходы заемщика на закрытие сделки.

        Хотя ссуды 7(a), поддерживаемые SBA, являются популярным средством для малого бизнеса, кредиторы гораздо чаще предлагают их существующим предприятиям, у которых есть несколько лет финансовой документации, чтобы продемонстрировать свою жизнеспособность.

        Микрозаймы

        Программа микрозаймов SBA, предлагаемая через определенные некоммерческие общественные посреднические кредитные организации, предоставляет кредиты на сумму до 50 000 долларов США для финансирования затрат на запуск и расширение малого бизнеса.

        Предприниматели могут использовать их для финансирования нового оборудования, расходных материалов или инвентаря или в качестве оборотного капитала для бизнеса. Однако заемщики не могут использовать его для погашения существующей задолженности.

        Микрозаймы SBA должны быть погашены в течение шести лет.

        Кредиторы-посредники обычно требуют личных гарантий от предпринимателя и определенного залога. Некоторые заемщики также должны пройти курсы бизнес-обучения, чтобы претендовать на получение микрокредита.

        Узнайте о кредиторах микрокредитов в вашем районе, связавшись с районными отделениями SBA.

        Микрозаймы являются источником финансирования для многих предпринимателей со слабым кредитным рейтингом или небольшим количеством активов, которые в противном случае не могли бы претендовать на получение традиционного банковского кредита или кредита SBA 7(a). Многие кредиторы микрозаймов являются общественными организациями, которые предлагают специализированные программы для определенных демографических групп или отраслей.

        12. Обычные кредиты для малого бизнеса

        Банки также выдают кредиты малому бизнесу, не гарантированные SBA.

        Эти кредиты могут быть обеспеченными или необеспеченными, но они не обязательно должны строго соответствовать кредитной программе SBA.Это оставляет банку больше автономии для установления различных правил и стандартов андеррайтинга, а иногда означает большую гибкость или более простой процесс утверждения.

        К сожалению, за эту гибкость приходится платить. Ожидайте платить более высокие процентные ставки по обычным бизнес-кредитам. Кроме того, эти кредиты часто имеют более короткие сроки и более низкие кредитные лимиты.

        Почему? Потому что банк берет на себя все риски, а не правительство берет на себя большую часть рисков. В случае дефолта банку придется съесть убыток.

        Поговорите со своим банком или кредитным союзом обо всех их вариантах кредита для малого бизнеса, а затем поговорите еще с несколькими банками и кредиторами малого бизнеса. Если вы хотите бизнес-кредит, сделайте свою домашнюю работу, чтобы найти наилучший вариант для вас и вашего бизнеса.


        Отказаться от капитала

        Некоторые предприниматели предлагают долю в своей зарождающейся компании для привлечения финансирования. Многие считают это последним средством, потому что они отказываются не только от будущей прибыли, но часто и от контроля над своей компанией.

        Прежде чем даже рассматривать возможность предложения доли в вашей компании, убедитесь, что вы понимаете варианты и вовлеченных игроков.

        13. Инкубаторы и ускорители

        Инкубаторы

        работают с новыми компаниями, особенно с инновационными, имеющими неплохие шансы разрушить устаревшие отрасли. Они помогают основателю перейти от многообещающей бизнес-идеи к получению дохода.

        Для этого инкубаторы обычно предоставляют доступ к наставникам, коворкинг-пространству, сети соответствующих связей и поддержке, такой как юридические услуги или помощь с интеллектуальной собственностью.И, конечно же, деньги.

        Многие инкубаторы поддерживаются венчурными компаниями (подробнее о них чуть позже), которые ищут следующий стартап-единорог. Хороший пример инкубатора можно найти на сайте Idealab. Смотрите Национальная ассоциация бизнес-инкубаторов больше идей.

        Акселераторы

        работают с существующими небольшими, но работающими компаниями. Предприниматели проводят несколько недель или месяцев, тесно сотрудничая с командой наставников акселератора, чтобы помочь им уточнить свой бизнес-план, избежать распространенных ошибок и быстро увеличить свой доход.

        Часто акселераторы предоставляют начальный капитал в обмен на долю в компании. Известные ускорители включают Y Combinator, Brandery и Techstars.

        Чтобы зарегистрироваться в программе инкубатора или акселератора, предприниматели должны пройти длительный процесс подачи заявки. Требования различаются, но предприниматель должен продемонстрировать высокую вероятность успеха, поскольку конкуренция часто бывает жесткой.

        14. Венчурный капитал

        Фирмы венчурного капитала (ВК) осуществляют прямые инвестиции в молодые компании в обмен на доли участия в бизнесе.

        Поскольку большинство венчурных фирм являются товариществами, инвестирующими твердые деньги, они, как правило, очень избирательны и обычно инвестируют только в предприятия, которые уже созданы и продемонстрировали способность приносить прибыль.

        Эти фирмы инвестируют в бизнес в надежде обналичить свою долю в капитале, если бизнес в конечном итоге проведет первичное публичное размещение акций (IPO) или продаст его более крупному существующему бизнесу.

        Часто венчурные фирмы также требуют определенной степени управленческого контроля над бизнесом.Осторожно, предприниматель.

        В «Библии малого бизнеса» деловой обозреватель USA Today Стивен Д. Штраус отмечает, что конкуренция за венчурное финансирование очень высока. Отдельные венчурные фирмы могут получать более 1000 предложений в год и в основном заинтересованы в предприятиях, требующих инвестиций не менее 250 000 долларов. Обычно они ищут стартапы с потенциалом для взрывного роста.

        15. Бизнес-ангелы

        Хотя венчурные капиталисты действуют как предприятия, некоторые состоятельные люди также любят инвестировать в стартапы.

        Подобно своим корпоративным венчурным братьям, эти «ангелы-инвесторы» обычно получают долю в новом бизнесе. Часто это люди, которые добились успеха в определенной отрасли и ищут новые возможности в этой же отрасли.

        Некоторые бизнес-ангелы предлагают не только деньги, необходимые для запуска вашего бизнеса, но и рекомендации, основанные на собственном опыте. Они также могут использовать свои существующие контакты в отрасли, чтобы открыть двери для вашего бизнеса.

        Так как же найти этих ангелов? Многие инвесторы-ангелы предпочитают вести себя сдержанно, и их можно определить, только спросив других владельцев бизнеса или финансовых консультантов. Другие ангелы присоединились к сетям, что облегчило стартапам их поиск.

        Попробуйте эти организации, которые помогут вашему бизнесу связаться с бизнес-ангелами:

        В своей книге «Потерпите неудачу или выиграйте по-крупному» автор Бернхард Шредер отмечает, что «инвесторы-ангелы обычно заключают от одной до трех сделок в год и в среднем составляют от 25 000 до 100 000 долларов.Он говорит, что эти ангелы могут встречаться с 15-20 потенциальными кандидатами на инвестиции в месяц.

        Таким образом, шансы привлечь внимание ангела не особенно высоки, но они все же лучше, чем шансы привлечь венчурную фирму для инвестирования в ваш стартап.

        Итак, если вы хотите пойти по пути бизнес-ангелов, практикуйте свою презентацию, пока не доведете ее до совершенства.

        Как можно быстрее вам нужно прояснить, почему ваша услуга или продукт будут пользоваться успехом у потребителей, почему ваш бизнес будет выделяться на рынке, почему вы подходите для ведения бизнеса и какова прибыль. на инвестиции ангел может рассчитывать.

        Известная как презентация в лифте, она не должна занимать больше времени, чем поездка на лифте: 60 секунд или меньше.


        Краудфандинг

        Более новый вариант, краудфандинг, помогает предпринимателям финансировать свой бизнес небольшими взносами от многих людей. Предприниматели, которые ищут краудфандинг, могут собирать деньги за счет долга, предлагая акции, предлагая будущие продукты заранее или со скидкой, или ничего из вышеперечисленного.

        Потенциальные предприниматели, которые ищут краудфандинг, должны понимать правила игры.Некоторые краудфандинговые платформы удерживают собранные средства до тех пор, пока взносы не превысят установленную цель. Если цель не достигнута, средства могут быть возвращены жертвователям. Платформы также берут часть денег, собранных для финансирования собственных операций.

        Знайте, что многие краудфандинговые кампании не достигают своих целей. Чтобы привлечь внимание — и деньги — индивидуальных инвесторов, вам нужна хорошая история, сопровождающая презентацию.

        Кроме того, успешные краудфандинговые кампании часто обещают донорам что-то в обмен на их деньги, например, образец продукта, чтобы вызвать энтузиазм или ранний доступ к продуктам или услугам.

        Подчеркните свою личную приверженность стартапу в своей презентации, подчеркнув время, усилия и деньги, которые вы вложили сами. Добавление видеообращения также часто помогает.

        Популярные краудфандинговые платформы включают:


        Последнее слово

        Если вы еще не миллионер, сбор стартового капитала требует планирования и усилий. Вы должны взвесить преимущества и недостатки каждого варианта финансирования, чтобы найти тот, который подходит вам и вашему новому бизнесу.

        Не бойтесь смешивать несколько источников финансирования.Чтобы запустить свой бизнес и получить прибыль, может потребоваться сочетание ваших существующих сбережений, дохода от подработки, кредитных карт и кредитов.

        Я не верил всем людям, которые говорили мне, что для достижения прибыльности потребуется в два раза больше денег и в три раза больше времени, чем прогнозирует типичный предприниматель. Во всяком случае, эти оценки были низкими.

        Когда вы запускаете свой бизнес, подготовьте планы на случай непредвиденных обстоятельств, чтобы привлечь больше средств, чем вам нужно, потому что они вам почти наверняка понадобятся.

        .

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.