Ипотека для неофициально работающих: Ипотека безработным — 94 предложения в 17 банках, взять ипотечный кредит неработающиму

Содержание

Ипотека без официального трудоустройства в Москве

В 2022 году банки в Москве предлагают взять ипотеку для неработающих на выгодных условиях. На портале Выберу.ру вы найдете лучшие предложения от проверенных компаний. Сравните условия и выберите оптимальный вариант для себя. Удобный онлайн-калькулятор поможет предварительно рассчитать стоимость кредита и величину ежемесячного платежа.

Ипотека безработным в Москве предоставляется многими банками. Под определением «безработный» финансовая организация может подразумевать:

  • официально трудоустроенное лицо, имеющее низкий уровень дохода по документам;
  • лицо, работающее неофициально;
  • трудоустроенные студенты и пенсионеры;
  • самозанятый гражданин.

Обязательным условием для оформления ипотечного кредита является наличие у заемщика стабильного высокого дохода и постоянной трудовой занятости. Официальное трудоустройство является оптимальным вариантом. Это гарантирует, что заемные средства будут своевременно возвращены в полном объеме. Чтобы убедить кредитора в серьезности своих намерений, соискатель должен предоставить весомые доказательства своей платежеспособности.

Проще всего оформить жилищный займ неработающим гражданам, являющимся клиентами финансовой организации. В таком случае банк может отследить движения средств на счетах заемщика. В случае, если у вас размещен депозит в компании-кредиторе, шансы получить одобрение по кредиту достаточно высоки.

Для заемщиков, которые не имеют официального трудоустройства, существует возможность взять ипотеку всего лишь по двум документам. Такие предложения есть у ведущих российских банков. Кроме того, можно подтвердить неофициальный доход справкой по форме банка, правда, при условии, что работодатель согласится заверить такой документ.

Если заемщик является индивидуальным предпринимателем или занимается частной практикой, то в качестве подтверждения дохода подойдет налоговая декларация или финансовая отчетность.

Сложнее всего доказать свою финансовую состоятельность гражданам с пассивным доходом. Ипотека самозанятым предоставляется только при солидном первоначальном взносе и дополнительных гарантиях. Клиент может предоставить имущество в залог или найти поручителя, а также подтвердить свой доход.

Потребительский кредит безработным в Кирове

Нужны только паспорт и СНИЛС

Кредит под залог недвижимости

от 8,9 %

ежемес. платеж от 4 563 ₽переплата от 9 533 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На карту

Кредит на образование с господдержкой

3 %

ежемес. платеж 4 298 ₽переплата 3 154 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Потребительский кредит на благоустройство для жителей села

от 3,25 %

ежемес. платеж от 4 309 ₽переплата от 3 420 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Образовательный кредит

от 5,5 %

ежемес. платеж от 4 409 ₽переплата от 5 829 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Стаж работы от 12 мес. – общий трудовой стаж

Пенсионный плюс

от 6,9 %

ежемес. платеж от 4 472 ₽переплата от 7 345 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет / На счет в стороннем банке

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Кредит наличными

от 8,9 %

ежемес. платеж от 4 563 ₽переплата от 9 533 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На карту

Рефинансирование для пенсионеров

от 11,9 %

ежемес. платеж от 4 702 ₽переплата от 12 864 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет / На счет в стороннем банке

Для военных и гражданских пенсионеров

от 11,9 %

ежемес. платеж от 4 702 ₽переплата от 12 864 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Кредит на всё, что хочется!

от 5,5 %

ежемес. платеж от 4 409 ₽переплата от 5 829 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Кредит наличными для пенсионеров

от 6,9 %

ежемес. платеж от 4 472 ₽переплата от 7 345 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет / На карту

Ипотека банка «Санкт-Петербург» — до 30000000 рублей по ставке от 4.69 % в городе Москве

Оформить ипотеку сейчас доступно большинству граждан страны. Главное, подойти к этому вопросу взвешенно: подробно изучить предложения банков, рассчитать долговую нагрузку, выбрать надежного застройщика и риелтора. Кредитные организации, совместно с государством, разрабатывают все более выгодные условия по ипотечным программам.

Какие возможности по ипотеке предлагает банк Санкт-Петербург

Организация активно развивает ипотечное направление. Комплекс услуг включает в себя помощь в подборе и приобретении любой недвижимости, а также рефинансирование существующей задолженности на более выгодных условиях. Банк участвует в госпрограммах поддержки семей с детьми и желающих купить квартиру в строящемся доме. Аккредитованы порядка 400 строительных компаний и объектов.

По условиям ипотеки в банке Санкт-Петербург предусмотрены любые системы взаиморасчетов: эскроу счета, аккредитивы, залоговые счета и безналичные переводы.

В качестве объекта сделки могут быть рассмотрены квартира, апартаменты или машино-место на первичном и вторичном рынках жилья; коммерческая недвижимость; жилой дом или отдельный земельный участок. Компания выдает долгосрочные ипотечные кредиты под залог имеющейся недвижимости или на строительство будущего дома.

Взять ипотеку в банке Санкт-Петербург могут физические лица, индивидуальные предприниматели и владельцы бизнеса, а также нотариусы, адвокаты или арбитражные управляющие. В качестве первоначального взноса принимаются неиспользованный материнский капитал и бюджетные субсидии. Действует отдельная программа для военнослужащих, субсидированная государством.

Кроме того, в банке Санкт-Петербург можно оформить ипотеку без предоставления справок с места работы. В данном случае процентная ставка и размер первоначального взноса будут несколько выше. Предложение разработано для лиц, работающих неофициально или получающих «серую» зарплату.

Порядок получения ипотечного кредита

Менеджеры компании имеют богатый опыт в решении вопросов приобретения той или иной недвижимости и берутся за любые нестандартные ситуации.

Податьзаявку на получение ипотеки в банке Санкт-Петербург можно онлайн. Для этого необходимо перейти на сайт организации и заполнить короткую анкету с указанием основных параметров кредита и своих контактных данных.

Предварительно можно воспользоваться онлайн калькулятором и рассчитать примерный ежемесячный платеж. Будущий заемщик самостоятельно выбирает аннуитетный или дифференцированный тип графика платежей.

Для отдельных категорий клиентов, оформляющих ипотеку в банке Санкт-Петербург, предусмотрено дополнительное снижение ставки.

Кредит наличными без справок и поручителей: взять кредит без справок о доходах онлайн

Преимущества кредитов Совкомбанка

Без справок и поручителей

Предлагаем кредитные программы с минимальным пакетом документов и без поручительства третьих лиц.

Онлайн-заявка

Чтобы оформить кредит наличными в Совкомбанке, достаточно заполнить простую анкету на сайте и получить быстрое решение.

Низкие ставки

Возьмите кредит с возвратом всех процентов. Ставка — 0% для участников Акции «Всё под 0!».

Кто может получить кредит без справок

Возраст

Подать заявку на кредит могут все граждане РФ в возрасте от 20 до 85 лет, включая работающих и неработающих пенсионеров.

Трудоустройство

Чтобы взять потребительский кредит наличными, нужно иметь официальное трудоустройство и стаж на последнем рабочем месте не менее 4 месяцев. Исключение — неработающие пенсионеры.

Регистрация

Требуется постоянная регистрация в одном из населенных пунктов РФ. Срок регистрации — не менее 4 месяцев на момент подачи заявки.

Три кредита «Совкомбанка» с минимальным пакетом документов

Эти программы подходят для клиентов, которые хотят оформить быстрый кредит наличными без подтверждения дохода и поручителей.

«Стандартный плюс»

Основные условия:

  • срок кредитования — до 60 месяцев;
  • ставка — от 6,9%;
  • возраст от 20 до 85 лет;
  • по паспорту РФ и втором документу на выбор заемщика: ИНН, СНИЛС, страховой медицинский полис, водительское удостоверение, удостоверение военнослужащего, военный билет, заграничный паспорт, пенсионное удостоверение.

«Пенсионный плюс»

«Совкомбанк» предлагает особые условия для работающих и неработающих пенсионеров. Условия кредитования:

  • срок — до 60 месяцев;
  • ставка — от 6,9%;
  • возраст до 85 лет;
  • оформление по паспорту РФ и пенсионному удостоверению или справке из ПФР.

«Экспресс плюс»

Это самый быстрый потребительский кредит, который можно получить без справок и поручителей. Для оформления нужен только паспорт. Основные условия кредитования:

  • сумма — до 40 000 ₽;
  • срок — до 60 месяцев;
  • ставка — от 6,9%;
  • возраст до 85 лет.

Точная сумма, срок и процентная ставка определяются в индивидуальном порядке. Чтобы узнать условия, оставьте заявку на сайте и дождитесь решения банка.

Документы для оформления кредита без поручителей

Основной:

  • Российский паспорт. Его достаточно для оформления кредита по программе «Экспресс плюс». Для остальных требуется второй документ, удостоверяющий личность заемщика.

Второй на выбор:

  • ИНН;
  • водительское удостоверение;
  • военный билет;
  • удостоверение военнослужащего;
  • СНИЛС;
  • страховой полис;
  • загранпаспорт;
  • пенсионное удостоверение.

Как человеку с маленькой зарплатой взять ипотеку?

В нынешних условиях так работают многие – продавцы на рынках и в торговых центрах, фрилансеры, няни, репетиторы, уборщицы на дому и т. д. Записи в трудовой нет, трудового договора тоже. Тем не менее, взять ипотеку без официального трудоустройства можно!

По большому счету, банку не так уж и важно, получает его потенциальный клиент «белую» зарплату или «серую». Но если человек желает оформить заветную ипотеку для покупки квартиры в новостройке или на вторичном рынкеон должен доказать банку свою платежеспособность. Чем большего ожидает от ипотеки заемщик, тем больше гарантий своей платежеспособности он должен предоставить.

Покажите им!

Для подтверждения финансовых возможностей можно предоставить банку договоры и акты о выполнении каких-либо работ или оказания услуг. Подойдет также выписка с банковского счета о зачислении денежных средств.

Если у вас есть прибыль по ценным бумагам, нужна выписка из реестра акционеров (брокерская справка). Имеете проценты по депозитным вкладам — банковская выписка. Сдаете в аренду собственную недвижимость, землю, транспорт — пригодится соглашение об аренде.  Получаете алименты, социальные пособия, декретные деньги — справки из социальных служб.

Шансы на одобрение ипотеки повышает дополнительный доход. Если вы работаете фрилансером и платили налоги, у вас есть декларации, например, за предыдущие годы, банк учтет их при подаче заявки на ипотеку, когда увидит декларацию о налогах.

Банк оценивает финансовые возможности человека, обращающегося за ипотекой, и его готовность выполнять обязательства. Ипотеку человеку с маленькой «белой» зарплатой дадут, если банкиры убедятся, что сумма ежемесячного взноса не превысит 40% чистого общего семейного дохода, а доход на каждого члена семьи будет не ниже прожиточного минимума в конкретном регионе.

Часто банки предоставляют ипотечный кредит заемщику с небольшой официальной зарплатой под залог какого-то имущества, находящегося в собственности заемщика. И это не обязательно дом или квартира. Таким имуществом могут стать ценные бумаги, предметы искусства, драгоценности и украшения, даже бытовая техника, если стоит она дорого.

Чтобы объект приняли в качестве залога, его стоимость должна быть близка к сумме ипотеки.

Фото: Lori.ru

Приведите того, кто побогаче вас

Другой путь получения ипотеки работнику со скромной зарплатой –привлечь созаемщика – родственника (жену, мужа) или поручителя – человека, не являющегося родственником.

Денежная прибыль созаемщика учитывается совокупно с деньгами заемщика. То есть, если муж имеет официальное место работы, банк может оформить ипотечный кредит жене, работающей полуофициально.

Уровень дохода поручителя учитывается в полном размере. К созаемщику банк предъявляет те же требования, что и к самому заемщику. Свою финансовую прибыль поручитель подтверждает справкой 2НДФЛ. Ищите поручителя с хорошей официальной зарплатой.

Банковские программы по двум документам

Сейчас многие банки предоставляют специальные программы для работающих с маленькой официальной зарплатой. Понятно, что условия этих программ жестче требований к тем, у кого есть запись в трудовой книжке.

Предоставляется такой кредит по двум документам. Первым и обязательным является российский паспорт с указанием регистрации. Другой документ – на выбор заемщика: СНИЛС, военный билет, загранпаспорт, удостоверение водительское, удостоверение сотрудника федеральных органов власти, пенсионное удостоверение.

Как видите, сюда не входит справка о доходах.

По двум документам оформляют ипотеку Сбербанк, «ВТБ 24», «Альфа-Банк» «Газпромбанк», «ВТБ Банк Москвы», «Россельхозбанк» и другие банки.

Фото: Lori.ru

Так, ВТБ по двум документам предлагает программу «Победа над формальностями». Обязательное условие банка по программе – страхование по всем пунктам. Клиент в обязательном порядке страхует недвижимость, свои жизнь, здоровье, риски потери права на квартиру.

«Ипотека от 10,9» от «ТрансКапиталБанка» также рассчитана на два документа от заемщика. Первичный взнос здесь составляет не менее 30% стоимости кредитуемого жилья. Немало…

Минусы ипотеки для маленькой «белой» зарплаты:

  • большой первоначальный взнос – 20% от стоимости жилья и выше;
  • высокая процентная ставка;
  • максимальная денежная сумма займа небольшая, значит, придется выбирать недорогое жилье;
  • снижен максимальный возраст заемщика на момент окончательной выплаты долга.

нюансы — Дом и Сад



При решении жилищного вопроса многие прибегают к оформлению ипотеки. Подобный вариант пользуется особой популярностью в нашей стране, но некоторых отпугивает возможность заключения длительного соглашения с банком.

Но если придерживаться условий контракта, можно легко купить квартиру Борщаговка, Жуляны, Виноградарь — эти и другие районы Киева имеют большой выбор недвижимости. Многие продавцы самостоятельно предлагают подобный вариант, в подтверждение достаточно обратить внимание на объявления, собранные на сервисе OLX.

 

Для кого подойдет ипотека?

Подобная возможность приобретения недвижимости обладает множеством преимуществ:

  • можно сразу переезжать после внесения залоговой суммы;
  • длительность ипотеки определяется самостоятельно, в зависимости от посильности платежей;
  • допускается досрочное закрытие, при этом не нужно оплачивать вероятные проценты.

Самое главное — вносить ежемесячный платеж и соблюдать условия, прописанные в контракте. Но даже в случае просрочки или вероятных проблем всегда можно обратиться к банку для оформления реструктуризации долга и платить посильные взносы.

 

Кому не подойдет подобный вариант?

Ипотека с ежемесячным взносом не подойдет для:

  • работающих неофициально;
  • пенсионеров;
  • лиц моложе 18 лет.

В противном случае в оформлении услуги будет отказано. Банку необходимо подтвердить собственную платежеспособность, что вы сможете добросовестно выполнять взятые обязательства. Поэтому рекомендуется предоставить выписку о последних начислениях заработной платы. Самозанятые или фрилансеры могут столкнуться с трудностями при оформлении подобного заявления.

Если в оформлении ипотеки отказано, стоит обратить внимание на внесение полной суммы при проведении сделки. Чтобы получить прибыль от средств, пока накопится необходимое количество, можно воспользоваться услугами депозита.

Вы не только сохраните деньги, но и немного приумножите их.

Сообщение Квартира в ипотеку или оплата всей суммы: нюансы

©



Чтобы не пропустить новые статьи, подпишитесь на сайт:



Смотрите также:

Можно ли взять кредит, если официально вы безработный

Если я работаю неофициально, мне дадут кредит?

Да, дадут. Однако условия будут не такими, как для официально трудоустроенных. Банк или другая кредитная организация при одобрении заявки возьмёт на себя повышенные риски. Вероятность того, что вы будете вовремя погашать кредит, не имея стабильной официальной зарплаты, ниже. Это отразится на величине процентной ставки, сроке кредитования и прочих условиях, причём не в вашу пользу.

Что это будет за кредит?

Получая чёрную зарплату и не имея других стабильных источников дохода, можно рассчитывать на потребительский кредит (например, на отпуск, лечение или без определённой цели, то есть нецелевой кредит). Взять ипотеку не получится.

Кто даст деньги?

Здесь два варианта: пойти в банк или в другую кредитную организацию, например микрофинансовую.

Обратиться в банк вы можете самостоятельно или через кредитного брокера — компанию, которая выступает посредником между вами и банком. Брокер сам подыскивает для вас наиболее выгодные предложения банков, которые с наибольшей долей вероятности одобрят заявку, готовит документы и направляет их в кредитное учреждение. За свои услуги брокер обычно просит 1–10% от суммы.

Второй способ будет максимально невыгодным, а проценты — просто космическими (1–2% в день). При этом заёмщика могут обязать сразу заплатить комиссию за услуги в размере 10–20% от стоимости кредита или оформить страхование жизни в конкретной компании, которая предлагает не самые выгодные условия. Зато получить такой кредит просто: обычно достаточно только паспорта.

На какие условия можно рассчитывать?

Обычно для официально работающих и официально безработных в банке действуют одни и те же кредитные программы, но условия по ним разные. Во втором случае ставка на 2–3% выше, а сумма кредита — меньше. Но здесь есть нюансы.

Для кредитной организации важно, чтобы вы подтвердили свой источник дохода. Например, если вы не работаете официально, но имеете недвижимость, которую сдаёте и ежемесячно получаете ренту, банк расценит это как постоянный источник дохода. В таком случае вы сможете получить кредит на более выгодных условиях, приближенных к тем, которые предлагают официально трудоустроенным гражданам.

Ещё одна ситуация, в которой банк пойдёт вам навстречу, — это предоставление обеспечения. Лучше всего — твёрдым залогом. Чтобы получить кредит на нормальных условиях, вам потребуется доказать, что, если вы вдруг не сможете его выплачивать, банк сможет присвоить себе ваше имущество (например, квартиру, дом, машину) и тем самым покрыть расходы. В качестве обеспечения вы можете также привлечь поручителя — человека с официальным стабильным доходом, достаточным для погашения кредита, который возьмёт все риски на себя.

Давая кредит безработному, банк может потребовать более высокий первоначальный взнос (порядка 30–50% от суммы), так что будьте к этому готовы.

Какие документы нужны при оформлении?

Если вы можете как-либо подтвердить поступление доходов, сделайте это. Например, предоставьте банку справку о движении денежных средств по счёту или поступлении денег от третьих лиц (неважно, что указано в назначении платежа), выписку по счёту за последние пару месяцев и так далее.

Как и в остальных случаях, вам нужно будет заполнить анкету. Укажите своё место работы, пусть даже неофициальной, и величину реального ежемесячного дохода. Завышать свои доходы не стоит: банк проверяет информацию. Если выявится несоответствие, вам откажут в кредите без объяснения причин.

Как будут проверять мою платёжеспособность?

Банк может действовать по-разному.

Если сумма кредита крупная, вас будет проверять служба безопасности. Её сотрудник выяснит, существует ли компания, которую вы указали в качестве места работы, на каких условиях там трудятся неофициально и какие именно условия у вас. Такая проверка может проходить по телефону или при личной встрече — сотрудники службы безопасности нередко выезжают на место.

Если кредит небольшой, вас будет проверять персональный менеджер, который принимал у вас документы. Он созвонится с вашим руководителем, выяснит, сколько вы реально получаете, уточнит, насколько работодатель вами доволен. Всё это позволит менеджеру понять, будете ли вы в ближайшем будущем получать стабильный ежемесячный доход в этой компании и, соответственно, вовремя погашать кредит.

Если у вас есть положительная кредитная история, это будет плюсом в обоих случаях. При этом лучше, если вы раньше брали и успешно погашали займы именно в том банке, куда и сейчас подаёте заявку.

Выгодно ли брать кредит, если я официально не трудоустроен?

Получается, что нет. По всем показателям вы проигрываете работникам с серой или белой зарплатой. Процедура получения кредита сложнее, вероятность одобрения заявки ниже, сумма меньше, а процентная ставка выше.

Читайте также 🧐

Для подачи заявки необходимо иметь на счету 1500 ₹

ICICI Home Finance в среду запустила схему микрокредитования — «Apna Ghar Dreamz» для квалифицированных специалистов. Те, кто работает в неформальном секторе, будут иметь право на получение ипотечного кредита в размере от 2 до 50 лакхов.

«В ICICI Home Finance мы стремимся предлагать кредиты трудолюбивым профессионалам в неформальном секторе экономики и местным деловым людям, чтобы осуществить их мечту о владении их« Apna Ghar », — говорится в заявлении компании.

Прошли те времена, когда для получения ипотечного кредита требовалось много документов. В соответствии с этой новой схемой заемщики должны предъявить карту PAN, данные карты Aadhaar и выписку из банка за последние шесть месяцев, чтобы получить кредит. «Поскольку сотрудники нашего филиала являются местными жителями, разбирающимися в региональной экономике, наши штатные юридические и технические специалисты помогают быстро и без проблем обрабатывать заявки на жилищные кредиты с минимальной документацией», — сказал Анирудх Камани, управляющий директор и главный исполнительный директор ICICI Home Finance Company Limited.

Клиенты должны иметь минимальный остаток на счете в размере 1500 фунтов стерлингов, чтобы подать заявку на получение кредита до 5 лакхов. Для получения кредита на сумму более 5 тысяч фунтов стерлингов на банковском счете потребуется не менее 3000 фунтов стерлингов.

Клиенты также могут воспользоваться всеми преимуществами Pradhan Mantri Awas Yojana (PMAY), которая представляет собой схему субсидирования с кредитной привязкой (CLSS) для групп с низким доходом или экономически более слабых слоев (EWS/LIG) и групп со средним доходом (MIG – I и II). ), — говорится в сообщении компании.

Кто может занять?

К квалифицированным специалистам относятся неформальные работники, такие как плотники, сантехники, электрики, портные, маляры, сварщики, автомеханики, операторы производственных станков, компьютерные механики, специалисты по ремонту обратного осмоса, владельцы малого и среднего бизнеса и владельцы продуктовых магазинов в городе, говорится в сообщении компании. .

Кредитная схема ориентирована на неформальный сегмент населения, который желает приобрести собственный дом, но может не иметь всех документов, которые потребуются официальному финансовому учреждению, сообщает ICICI Home Finance.

Подпишитесь на новости Mint

* Введите действительный адрес электронной почты

* Спасибо за подписку на нашу рассылку.

Никогда не пропускайте новости! Оставайтесь на связи и будьте в курсе с Mint. Скачать наше приложение сейчас !!

Спрос на жилищные ссуды со стороны неформального сектора вернулся на прежний уровень

Спрос на жилищные ссуды со стороны неформальных, самозанятых групп с низкими доходами вернулся к докризисному уровню, поскольку экономическая активность возобновилась после второй волны, по данным жилищной финансовой компании, предоставляющей жилищные ссуды только в такие сектора.

Компания по финансированию жилищного строительства Агрим (Agrim HFC) и Корпорация по финансированию жилищного строительства Religare с ограниченной ответственностью (RHDFCL) планируют привлечь больше средств и расширить свое присутствие в большем количестве городов, чтобы удовлетворить растущий спрос со стороны неформального сектора.

«К марту 2021 года у нас был портфель заказов на сумму около 500 крор рупий. Из-за проблем с материнской компанией мы не смогли выдать кредит, но мы ведем переговоры с банком о привлечении дополнительных средств, и к четвертому кварталу 22 финансового года мы ожидаем возобновления выплат. В следующие три года мы рассчитываем довести нашу книгу заказов до 3000 крор рупий», — сказал Рахул Мехротра, управляющий директор и главный исполнительный директор RHDFCL.


50 % клиентов RHDFCL получают заработную плату, а остальные 50 % работают не по найму.

«Пандемия Covid повлияла на наших клиентов, и мы предоставили скидку в соответствии с рекомендациями RBI. Почти на 50% наши клиенты воспользовались мораторием. Мы уже начали получать запросы на новые кредиты, и мы ожидаем начать выдачу с четвертого квартала финансового года», — сказал Мехротра.

У компании есть планы по расширению присутствия в других городах Юта и Харьяны, а также выход в Уттаракханд в рамках более глубокого охвата городов уровня 2 и 3.

Agrim HFC, которая предоставляет ипотечный кредит только неформальному сектору, заявила, что в этом году планирует увеличить свой портфель заказов с 10 до 100 крор рупий.

«Мы планируем добавить 18 городов в следующие 18 месяцев. Covid ускорил оцифровку, и даже те, кто работает в неформальном секторе, используют цифровую среду для получения кредита», — сказал Малкольм Атейд, соучредитель и генеральный директор Agrim Housing Finance Company.

У компании есть обязательства по финансированию от генеральных директоров мировых и индийских компаний.Компания представлена ​​в 4 городах: Мумбаи, Пуне, Бангалоре и Индоре. Agrim HFC планирует расширить свою сеть до 18 точек в 7 штатах и ​​ожидает роста выручки на 30% в течение следующих 12 месяцев.

«Внедрение новейших технологий для обеспечения легкого и быстрого доступа к ипотечным кредитам Agrim HFC стремится осуществить мечту миллионов индийцев о собственном жилье, которые до сих пор сталкивались с трудностями в доступе к финансам. Agrim HFC может предоставить простые решения по финансированию жилья лицам, которые не могут доказать свою кредитоспособность в соответствии с официальной финансовой матрицей», — добавил он.

В Индии насчитывается более 400 миллионов домохозяйств, из них более 160 миллионов в городских районах. В настоящее время существует спрос на 3,1 миллиона домов со стороны неформальных домохозяйств, из которых только 0,7 миллионам удается получить финансирование.

«Благоприятная динамика спроса, обусловленная потребностью в независимых жилых помещениях и растущей финансовой доступностью потребителей в неформальном секторе, ускорила спрос на массовое жилье. Участие глобальных финансовых институтов развития в разработке проектов доступного жилья и улучшении инфраструктурной связи с городами уровня 2 и 3 стало сильным катализатором предложения в этой области», — сказал Сумит Аброл, руководитель сектора слияний и поглощений и REI и партнер Грант Торнтон Бхарат.

Новый курс для неформальных работников, Марти Чен

Программа помощи, восстановления и реформ для неформальных работников имеет жизненно важное значение для борьбы с расовой и экономической несправедливостью, выявленной и усугубленной кризисом COVID-19. Эта программа должна начинаться с двух фундаментальных обязательств, которые не требуют значительных финансовых ресурсов, а требуют изменения мышления.

КЕМБРИДЖ — В начале 1930-х годов президент США Франклин Д.Рузвельт ввел Новый курс в попытке бороться с последствиями Великой депрессии. Программа состояла из трех основных компонентов: помощь (безработным), восстановление (экономики и создания рабочих мест) и реформа (посредством новых правил и программ социального обеспечения).

  1. Путин не Никсон ВАН ЧЖАОАФП через Getty Images

Кризис COVID-19 предоставляет возможность для еще одного Нового курса, который признает, защищает и поддерживает неформальных работников, которые составляют 61% мировой рабочей силы, но не имеют медицинской страховки, оплачиваемого отпуска по болезни или пенсий.Большинство этих работников производят товары первой необходимости, такие как продукты питания, молоко, одежда, обувь и жилье, или предоставляют важные услуги, такие как здравоохранение, уход за детьми, уход за пожилыми людьми, уборка, доставка, транспорт, утилизация отходов и распределение продуктов питания.

Неотъемлемый характер этих рабочих мест, который подчеркнула пандемия, требует стратегии с теми же тремя столпами, которые отстаивал Рузвельт – помощь, восстановление и реформы – но все они направлены на помощь неформальным работникам. Тем не менее, многие аспекты текущих мер правительства по восстановлению после COVID-19 угрожают неформальным работникам.

В начале 2020 года Международная организация труда предсказывала, что пандемия COVID-19 и связанные с ней ограничения уничтожат или подорвут средства к существованию 80% мировой неформальной рабочей силы, или 1,6 миллиарда работников. Точно так же исследование 12 городов по всему миру, проведенное организацией «Женщины в неформальной занятости: глобализация и организация» (WIEGO), показало, что 70% опрошенных неформальных работников не имели заработка во время пиковых ограничений. Поэтому многим пришлось сократить расходы, истощить сбережения, заложить или продать активы и еще больше залезть в долги, что подорвало их перспективы экономического восстановления.

Исследование WIEGO также показало, что меры правительства по оказанию помощи в связи с COVID-19 были слабыми и неравномерными, что отражает существовавшие ранее недостатки в социальной политике и социальной защите. Один надомный работник в Плевене, Болгария, указал, что правительство предложило множество мер по оказанию помощи, но не для неформальной экономики. «Одним из основных условий (для помощи) является уплата взносов на социальное страхование», — сказала она. «Многие из наших членов [HomeNet в Восточной Европе] не платят. Поэтому никакой поддержки мы не получили.Точно так же секретарь Ассоциации сборщиков мусора Kpone Landfill в Аккре, Гана, сказал, что «мы не получили никакой поддержки от правительства».

При снятии или ослаблении ограничений правительства, как правило, отдают предпочтение корпорациям и формальным предприятиям, а не неформальной экономике. Но почему торговым центрам должно быть разрешено открываться, а уличным рынкам — нет? Почему ресторанам, а не уличным торговцам, должно быть разрешено использовать тротуары и парковочные места для раздачи еды? Хуже того, многие правительства используют кризис COVID-19 в качестве предлога для ареста неформальных работников, выселения их с улиц, свалок и общественных мест и уничтожения их оборудования. Политики также продвигают меры, направленные на подавление неформальных работников и деятельности, обеспечивающей их средства к существованию.

Подпишитесь на синдикаты проекта

Подписаться на проект Syndicate

Наш новейший журнал, 2022 год: расчеты уже здесь. Чтобы получить печатную копию с доставкой в ​​любую точку мира, подпишитесь на PS менее чем за 9 долларов в месяц .

Подписавшись на PS , вы также получите неограниченный доступ к нашему набору первоклассного длинного контента On Point, интервью с авторами Say More, тематическим коллекциям The Big Picture и полному архиву PS .

Подпишитесь сейчас

Кроме того, появляется все больше свидетельств того, что правительственные фонды помощи при пандемии и пакеты стимулов захватываются экономической элитой, а не безработными или владельцами малого бизнеса, для которых они предназначались, и уж тем более неформальными работниками в основании экономической пирамиды. .В Соединенных Штатах крупные корпорации брали федеральные ссуды на выплату заработной платы, предназначенные для малого бизнеса. В Индии крупные фирмы успешно лоббировали повышение инвестиционного порога для компаний среднего размера, чтобы они могли воспользоваться кредитами, предназначенными для микро-, малых и средних предприятий.

Исследование Всемирного банка, опубликованное в феврале 2020 года, сразу после начала пандемии, показало, что одна шестая часть иностранной помощи, предназначенной для беднейших стран мира, поступала на банковские счета в богатых налоговых гаванях.Но международные финансовые учреждения и национальные правительства считают, что поддержка частного корпоративного сектора имеет решающее значение для восстановления экономики, и поэтому предоставили фирмам миллиарды долларов, чтобы помочь им продолжать работать и сохранять рабочие места во время кризиса.

Международному сообществу необходимо признать, что на частный и государственный сектор вместе взятые приходится менее половины всех рабочих мест в мире и немногим менее 20% экономических единиц. Почему бы не накачать фонды помощи и восстановления в широкое основание экономической пирамиды, а не в вершину, и не построить справедливое восстановление снизу?

Мир столкнулся с экзистенциальным кризисом, который ставит фундаментальные вопросы о том, следует ли ставить людей и природу выше владельцев капитала и технологий и защищать ли права обездоленных или интересы политической и экономической элиты.Это решающий момент: последует ли мировое сообщество всемирному призыву к социальной и экономической справедливости?

Новый курс для неформальных работников имеет жизненно важное значение для борьбы с расовой и экономической несправедливостью, выявленной и усугубленной кризисом COVID-19. Он должен противостоять господствующим нарративам, которые клеймят неформальных работников как проблему. И это должно начаться с двух основных обязательств, которые не требуют значительных финансовых ресурсов, а скорее изменение мышления.

Во-первых, не навреди.Правительства должны прекратить притеснять, выселять и экспроприировать неформальных работников, чья жизнь оказалась под угрозой во время кризиса. Как сокрушались неформальные работники по всему миру в разгар карантина из-за COVID-19: «Мы умрем от голода, а не от вируса».

Вторым обязательством должно быть «ничего о нас без нас». Правительства должны рассматривать неформальных работников как законных участников экономической деятельности и приглашать их лидеров за стол переговоров при обсуждении и планировании помощи, восстановления и реформ.

Если все национальные лидеры и межправительственные учреждения будут выполнять эти обязательства, мир сможет преодолеть кризис COVID-19 таким образом, чтобы обеспечить лучшее и более справедливое будущее для всех.

COVID-19, сокращение финансирования и продаж ММСП неформального сектора в Сенегале

3.

1. Данные

В исследовании используются самые последние (2020 г.) наборы данных обследований ММСП неформального сектора в Сенегале, собранные ANSD Сенегала с целью мониторинга воздействия COVID-19 на несельскохозяйственные неформальные производственные единицы (IPU).Опрос проводился в период с июня по август 2020 года и был репрезентативным на национальном уровне. То есть в выборку вошли фирмы, расположенные во всех регионах страны. В связи с COVID-19 сбор данных проводился посредством телефонных интервью. Рассматриваемый как высокочастотный телефонный опрос, этот набор данных является первым этапом обследования, касающегося экономической деятельности производственных единиц неформального сектора. Результаты следует использовать в качестве основы для принятия решений, чтобы лучше понять влияние COVID-19 на бизнес-сектор.

Данные были собраны на уровне отдельных ММСП с целью выявить влияние на отдельные предприятия. Согласно ANSD, методология основана на случайном отборе репрезентативной в национальном масштабе выборки из 785 ИПН из списка 5837 несельскохозяйственных ИПН, выявленных на первом этапе ERI-ESI (2017 г. ). МПС составляются пропорционально общей численности работников страты (отрасли). Из списка были опрошены менеджеры ММСП неформального сектора; если менеджеры не были доступны для интервью по разным причинам, связывались со следующим по иерархии лицом.В итоге у нас было 598 действительных наблюдений для рассмотрения в этом анализе.

Данные охватывают такие области, как базовая информация о ММСП, производстве, продажах и занятости, расходах и сборах, помощи, содействии и перспективах. Основными задачами исследования являются следующие (ANSD, 2013): (i) определение секторов деятельности, наиболее пострадавших от пандемии; (ii) выявление основных каналов, по которым пандемия влияет на ППС; (iii) оценка воздействия пандемии на оборот МПС; (iv) оценка воздействия пандемии на безработицу и неполную занятость; (v) оценка различных стратегий адаптации и выживания МПС перед лицом последствий пандемии.

В таблице представлены итоговые переменные. Первой переменной результата является изменение объема продаж ММСП неформального сектора после COVID-19. Эта переменная имеет три модальности: снижение продаж, постоянство продаж, увеличение продаж. Поскольку теория COVID-19 предполагает, что это негативно влияет на деловую активность, наш интерес будет сосредоточен на «падении продаж» как на первой бинарной переменной результата. Действительно, 78,8% руководителей ММСП сообщают о снижении продаж по сравнению с тем же периодом 2019 года.Хотя у нас нет реальных абсолютных данных продаж, интенсивность падения можно было бы качественно оценить, учитывая заявленную долю падения: менее 25%, 25%–50%, 50%–75% и более 75%. . Таким образом, 31,4% и 24,6% заявляют, что они испытали падение продаж от 25% до 50% и от 50% до 75% соответственно. Как указывалось ранее, мы сосредоточимся только на «падении продаж» как на первом бинарном результате. Таблица 1 SD Мин. Макс. Изменение продаж после COVID-19 78.8 471 0 0 1 Constant 8.4 50 0 2770 0 1 Увеличение 2. 3 14 14 0.1513 0 1 Отсутствуют данные 10.5 63 Доля снижения продаж Менее 25% 13. 4 80161 0 0 0 1 От 25% до 50% 31.4 188 188 0 0 1 от 50% и 75% 24.6 147 0 0 1 более 75% 11. 7 70 0,3218 0 1 Кредит (текущий) 39,3 235 0,4888 0 1 Ожидание роста бизнеса в течение следующих 12 месяцев Уменьшение 9. 5 57 0,2939 0 1 Константа 17,7 106 0,3822 0 1 Увеличить 72,7 435 0,4457 0 1 Ожидаемый процент увеличения продаж Менее 25% 7. 2 3 9 3 9 0.2585 0 1 от 25% до 50% 25.1 150 0 0 0 1 от 50% до 75% 25.8 154 154 0. 4376 0 1 более 75% 14.7 88 0.3546 0 1 Кредит на COVID-19 11.9 71 0,3237 0 1 Фонд поддержки 79,4 479 0,4045 0 1 Продление срока погашения 36,8 220 0,4826 0 1

Источник данных опроса AN : Авторские расчеты .

Эта статья находится в свободном доступе через PubMed Central в рамках мер реагирования на чрезвычайную ситуацию в области общественного здравоохранения COVID-19.Его можно использовать для неограниченного повторного использования и анализа в исследованиях в любой форме и любыми средствами с указанием первоисточника на время чрезвычайной ситуации в области общественного здравоохранения.

Второй интересующей переменной результата является «ожидаемый рост продаж» в течение 12 месяцев после COVID-19: 72,7% менеджеров ММСП ожидают увеличения продаж по сравнению с 9,5%, которые ожидают снижения продаж, и 17,7% которые предполагают, что продажи остаются постоянными. Эта переменная также представляет три модальности: снижение продаж, постоянство продаж, увеличение продаж.Таблица показывает, что 25,1% и 25,8% менеджеров заявляют, что они ожидают увеличения продаж на 25-50% и на 50-75% соответственно, тогда как только 7,2% и 14,7% говорят, что они ожидают увеличения на менее 25% и более 75% соответственно. Мы будем рассматривать только «перспективу роста бизнеса» как вторую переменную бинарного результата.

Мы отмечаем, что 39,3% руководителей ММСП на момент проведения опроса имели кредит, большая часть которого была взята до появления COVID-19.Это означает, что 60,7% не имели кредита; 11,9% руководителей ММСП указали, что хотели бы взять кредит, чтобы справиться с последствиями COVID-19. Тем не менее, менеджеры хотели, чтобы правительство приняло дополнительные меры реагирования и восстановления, в частности создание фонда поддержки наиболее пострадавших секторов (79,4%) и политику продления сроков погашения кредитов (36,8%).

В таблице представлены некоторые описательные статистические данные ключевых переменных, включенных в нашу регрессионную оценку.Эти переменные включают тип предприятия, ключевые отрасли бизнеса, регион проживания, пол руководителя предприятия, возраст руководителя ММСП (возрастная группа), уровень образования менеджера, а также регистрацию в Торговом и имущественном кредитном реестре (форма оформления ).

Таблица 2

Описательная статистика контрольных переменных

12.2 6 5 90.4465 9 9
% Набл. SD Мин. Макс.
Тип предприятия
Микропредприятия 79. 6 476 476 0 9033 0 1
73 0 0 1
Средние предприятия 8.2 49 0.2740 0. 2740 0.2740 0 1
Ключевые отрасли деятельности
Торговля и ремонт 37.4 224 0,4852 0 1
Производство 30,4 182 0,4605 0 1
Сельское хозяйство 9,9 59 0,2985 0 1
Транспортировка и хранение Район
Городской 68. 1 407 9 407 0 0 0 1
31.9 191 0 0 1
Пол менеджера
480 0 0 1 1
Женский 19. 7 118 0.3983 0 1
Возраст менеджера
до 25 лет
0.8
5 0 0 1
25-35 лет 20. 7 124 0,4058 0 1
36–45 лет 34,4 206 0.4756 0 1
46-55 лет 21.7 130 0

0 1
Более 55 лет 22. 2 133 0.4128 0 1
Уровень образования
27,4 164
0 1
26. 9 161 0 0 0 9
Medium 10.2 61 0 9029 0 1
1
Средний 6.0 36 36 0. 2380 0.2380 0
20 0,1799 0 0 1
Грамотация на арабском языке 24.7 148 148 148 0. 4319 0 1
Национальные языки 0,8 5 0 0
Другое 0.5 3 0.0707 0.0707 0.0707 0.0707 0. 0707 0 1
Предприятие, зарегистрированное в Кредитном регистре торгового и движимого имущества (оформлено) 29,8 178 0,4576 0 1
Текущая рабочая ситуация
Открыть 89. 5 5 9 535 0 0 1
80161
80161 50 0 9770 0 1
Постоянно закрылись 2.2 13 0,1460 0 1 1
Проблема финансирования

Эта статья осуществляется свободно доступен через Pubmed Central в рамках экстренного реагирования на здравоохранение COVID-19. Его можно использовать для неограниченного повторного использования и анализа в исследованиях в любой форме и любыми средствами с указанием первоисточника на время чрезвычайной ситуации в области общественного здравоохранения.

Поскольку переменной обработки является доступ к кредиту , лечебная группа состоит из менеджеров ММСП, которые имеют доступ к кредитам для своего бизнеса, а контрольная группа состоит из менеджеров ММСП, которые не имеют доступа к кредиту. На рисунке показано, что все типы ММСП (с кредитом и без кредита) испытали снижение продаж из-за COVID-19.В частности, для ММСП с кредитом 84,3% столкнулись со снижением продаж, тогда как 15,7% сообщили о неизменности или увеличении продаж по сравнению с тем же периодом 2019 года. продаж и 24,8% для тех, кто не столкнулся с падением.

Доля ММСП с/без кредита, сталкивающихся/не сталкивающихся со снижением продаж в Сенегале. Источник : Расчет автора на основе данных опроса ANSD (Сенегал)

Поэтому мы проводим различные тесты, в частности тест пропорции 7 на Stata (таблица), который подтверждает, что существует значительная разница в снижении коммерческих продаж между двумя группами (группа лечения и контрольная группа). Пропорции статистически отличаются друг от друга на любом уровне, превышающем 0,8%.

Таблица 3

Равенство долей ММСП, столкнувшихся со снижением продаж

Группа Обс. Среднее SE из р  >  з [95% ДИ]
ММСП без кредита 363 0,752 0. 023 0,7076 0,7965
ММСП с кредитом 235 0,843 0,024 0,7956 0,8891
Разница -0.090 0.032 —0. 1548 -0.0261
Под H0 0.034 -2.64 .008

Источник : расчет автора на основе данных исследования ANSD (Сенегал).

Эта статья находится в свободном доступе через PubMed Central в рамках мер реагирования на чрезвычайную ситуацию в области общественного здравоохранения COVID-19. Его можно использовать для неограниченного повторного использования и анализа в исследованиях в любой форме и любыми средствами с указанием первоисточника на время чрезвычайной ситуации в области общественного здравоохранения.

3.2. Эконометрическая модель

Эмпирический анализ направлен на изучение влияния кредита на снижение продаж ММСП неформального сектора после пандемии COVID-19.Прежде чем рассчитать этот эффект, мы сначала формулируем стандартный логит с предельным эффектом, чтобы оценить детерминанты доступа к кредиту, снижения продаж и перспективы роста бизнеса. В соответствии с дихотомическими зависимыми переменными метод регрессии логит-оценки используется для оценки решения о доступе к кредиту или иным образом. Он указывается следующим образом:

, где Yi=1, если руководитель ММСП неформального сектора делает выбор в пользу получения кредита, и Yi=0, если физическое лицо делает выбор не получать кредит.Уравнение (1) представляет собой модель с бинарным выбором, включающую оценку вероятности того, что менеджер ММСП в Сенегале получит доступ к кредиту (Yi ) при заданном наборе факторов (Xi), которые считаются экзогенными по отношению к индивидууму. Это выражается как:

, где Yi – наблюдаемая реакция i -го отдельного менеджера ММСП, получившего доступ к кредиту или нет, и Yi=1; Yi=0 и Xi представляют собой определенный набор характеристик. Логит-модель использует логистическую кумулятивную функцию для оценки вероятности следующим образом:

где u = β я х .Вероятностная модель представляет собой регрессию условных ожиданий Y на X . Такой же анализ проводится для «перспективы роста» как бинарного результата.

Затем мы оцениваем бинарную обработку (доступ к кредиту) и модель бинарного результата (падение продаж) с использованием методов PSM. Эти модели решают проблему эндогенности путем моделирования решения менеджера ММСП неформального сектора совместно с переменными результата. Модели расположены следующим образом (Woldemichael, 2020):

Ti∈{0,1} обозначает лечебные переменные, указывающие на доступ к кредиту, а di∈{0,1} — переменные бинарного результата — снижение продаж и отсутствие снижения продаж соответственно.Тогда модель эффекта лечения можно записать в терминах скрытых переменных как:

, где Ti=1Ti*>0); di=1di*>0), 1(∙) – индикаторный оператор; Ti*,di* — скрытые переменные; γd – параметр лечебного эффекта; {βT,βd} — векторы оцениваемых параметров уклона; {εiT,εid} — ошибки; wi=[xizi] — вектор ковариат в уравнении выбора; zi — вектор экзогенных переменных, исключенных из xi. В этой модели мы предполагаем, что члены ошибки совместно и нормально распределены как εi~n00,1σTdσTd1, где εi=εiT,εid, а σTd — член ковариации, отражающий выборку ненаблюдаемых величин.

Особое внимание мы уделим PSM, который помогает уменьшить систематическую ошибку отбора в нерандомизированных наборах данных, что имеет место в данном исследовании. В PSM обычно следуют два шага. Проведение модели логит-регрессии, в которой набор контрольных переменных рассматривается для оценки показателя склонности; и выбор алгоритма сопоставления для сопоставления партнеров с аналогичными показателями склонности между группами, получающими лечение, и группами, не получающими лечения (контроль). После этого измерение воздействия лечения проводится путем расчета среднего эффекта лечения на субъектов, получающих лечение (АТТ), с помощью другой регрессии, которую можно выполнить с бинарным или непрерывным результатом (Остин, 2011; Остин и Стюарт, 2017).Наряду с PSM, используемым с ядром, мы рассмотрим другие версии PSM или методы сопоставления, чтобы проверить надежность наших результатов, такие как эффекты обработки Psmatch, ближайший сосед и PSM с радиусом на Stata.

Выявление неофициальных поставщиков кредита


Хари Шринивас
Серия анализа политики E-066. июнь 2015 г.
Проблема неформальности Из-за самой природы их неформального характера очень трудно определить поставщиков финансирования в неформальном секторе.Это может быть связано с их предполагаемой «незаконностью», отсутствием финансовой отчетности, уплатой налогов и т. д.
Увеличение экономической активности наряду с растущим ростом деятельности в неформальном секторе спрос на кредит для финансирования этой деятельности. Кредитные учреждения формального сектора увязли в своих функциях из-за государственного регулирующего контроля, ограничений процентных ставок, кредитные потолки, требования к обеспечению, высокие административные и процедурные расходы, льготные скидки и так далее. Следовательно, они уменьшают свою долю кредита. рынках, оставляя огромный разрыв в спросе и предложении кредита.

Именно здесь появляются неформальные кредитные рынки (ICM). С преимуществами нерегулируемого денежная масса, легкая доступность, легкая ликвидность, низкая «административная» и процедурная затраты, небольшие требования к залогу/ипотеке или их отсутствие, гибкость процентных ставок и графики погашения, ICM идеально подходят для обслуживания групп с низким доходом и потребность неформального сектора в кредите.

Однако существует значительное совпадение между услугами, предлагаемыми формальными и неформальными кредитными операторами. Есть несколько случаев, когда преимущества и удобства одного типа поставщика был усыновлен другим. Например, банки открыли «пигмейские» счета для мобилизовать небольшие ежедневные сбережения семей с низким доходом или использовать комиссионных агентов для сбор погашения кредита от двери до двери.

Неформальные кредитные операции весьма неоднородны с большим разнообразием операторов и услуг, включая информацию, кредитование и заимствование с использованием широкого разнообразие долговых инструментов. Общий элемент, пронизывающий их все, это их «приспособляемость и гибкость условий кредитования». Это уменьшает их транзакцию затраты и дает им сравнительное преимущество и экономическое обоснование по сравнению с формальными финансы.

«Неформальность» в неформальных финансах характеризуется следующим:

  1. Нерегулируемые и несубсидируемые
  2. Легкий доступ
  3. Наличие кредита в очень небольшом размере и на короткий срок
  4. Низкие административные и информационные расходы
  5. Мало залога или его отсутствие
  6. Гибкие и переменные процентные ставки (от очень высоких до беспроцентных)
  7. Чрезвычайно гибкие транзакции и погашения с учетом индивидуальных потребностей.

В результате вышеуказанных характеристик гибкость доминирует в операциях ICM, которые позволяет им обращаться к заемщикам за пределами прибыльной досягаемости формального сектора с более низкими транзакционными издержками.

Основываясь на характеристиках, изложенных выше, следующая блок-схема помогает определить и определяют неофициальные кредитные операции.


RBI = Резервный банк Индии — Центральный банк Индии.

Примечание: Приведенная выше диаграмма была подготовлена ​​для выявления неформальных поставщиков кредита в Индии.

На эту диаграмму наложены ограничения, и возможны улучшения и/или изменения, обеспечивающие необходимую гибкость для того, чтобы охватить широкий спектр неформальных кредитных операций и значительное дублирование между несколькими формальными и неформальными кредитными услугами.

Для квалификации кредитной операции как неформальной она должна удовлетворять как минимум трем критериям. (с точки зрения их относительной важности в определении «неформальности»): пункты один и два обязательно и любой из пунктов три, четыре и пять.

Некоторые другие критерии неформальности, такие как регистрация, область деятельности, объем кредит и т. д. могут быть добавлены для адаптации этой блок-схемы к операции кредита в различных ситуации и локации.


Вернуться в раздел документов

Хари Шринивас — [email protected]
Вернуться в виртуальную библиотеку по микрокредитам

Жилищные кредиты Капри | Миссия Pmay делает невозможное возможным

Как ГФУ, ориентированные на финансирование доступного жилья для неформального сектора, достигают этой цели

Давайте сначала быстро попробуем понять стоящую перед нами задачу: к 2022 году необходимо построить и предоставить городской бедноте 20 миллионов домов.В это число входят 18 миллионов домохозяйств, живущих в трущобах, и 2 миллиона домохозяйств городской бедноты, не живущих в трущобах. Это действительно гигантская задача, которая реализуется с уникальным федеральным толчком со стороны центрального правительства, штатов и местных органов власти при должном содействии со стороны частного сектора. В одном случае, если бы мы предположили, что все дома готовы, следующий вопрос, который возникает, заключается в том, как мы обеспечим маргинальных владельцев жилищным финансированием по реальным ставкам, прозрачным образом и с оптимальными возможностями погашения кредита?

Capri Global Home Loans и аналогичные компании по финансированию жилищного строительства (HFC), специализирующиеся на доступном жилье, находятся в авангарде предоставления жилищных кредитов клиентам из неформального сектора.При процентной субсидии в размере 6,5% для максимального срока кредита в 20 лет в рамках схемы субсидирования кредитных ссылок (CLSS) процентная доля, которую должен нести фактический клиент, уменьшается почти вдвое. Это величайший стимул, которым должен воспользоваться каждый индус из неформального сектора, чтобы построить ДОМ МЕЧТЫ.

HFC, такие как Capri Global Home Loans, находятся в авангарде придания формы собственности на жилье с помощью простого, быстрого и гибкого финансирования жилья. Неформальный сектор состоит из микропредпринимателей, самозанятых и получающих ежедневную заработную плату (наемных работников). Будь то мелкий бизнесмен с токарным станком, владелец чайного ларька, продавец овощей, водитель авторикши, горничная, плотник, электрик, охранник, водитель или сантехник, вклад этих людей в городское развитие Индии огромен и недостижим. прочь. Так как же нам удается выдавать ипотечные кредиты нашим клиентам?

Жилищные кредиты с гибкой документацией: Сегодня неформальный сектор состоит из клиентов, у которых может не быть обычной документации или банковского присутствия, как того требует наша традиционная банковская система.Итак, делает ли это их неприемлемыми или недостойными ипотечного кредита? Точно нет! Сегодня большинство ГФУ нового поколения ориентированы на доступное кредитное финансирование. Благодаря нашим надлежащим процедурам и системам мы можем понять кредитоспособность наших клиентов, несмотря на скудную и бессистемную документацию.

Для более слабого экономического слоя (EWS) годовой доход должен быть менее 3 лаков индийских рупий (25 000 рупий в месяц), а для группы с низким доходом (LIG) годовой доход должен составлять от 3 до 6 лаков индийских рупий.Сегодня доходы большинства наших клиентов из неформального сектора попадают в эти две группы. Заявка на получение кредита должна быть впервые владельцем дома.

(Филиал) Присутствие в Бхарате, а не только в Индии: В последнее время HFC, ориентированные на клиентов EWS и LIG, сосредоточили внимание на углублении сети филиалов в самых маленьких и самых удаленных городских городах, поселках и зонах охвата. Ранее финансовые учреждения ограничивали себя в городах и продуктах жилищного кредитования премиум-класса (с высокими билетами), тем самым исключая этот сегмент.Благодаря проникновению через филиалы во все возможные городские центры, как города, так и города, мы можем добраться до порога клиента в дружелюбной, уважительной, но ориентированной на результат манере.

К тому времени, когда Фаза 3 PMAY будет завершена, все города страны будут охвачены. На этапе 1 было охвачено 100 городов, а к марту 2019 года в рамках PMAY 2 будут охвачены еще 200 городов. Сегодня Capri Global Home Loans присутствует в пяти штатах, где эта программа реализуется в общей сложности в 66 филиалах.Наше присутствие в ключевых городских центрах с неформальными работниками помогает нам достигать наших клиентов в установленные сроки, делая доступное домовладение реальностью для небанковской Индии.

Дом для каждого индийца и жилищное финансирование для каждого кредитоспособного клиента за счет государственных процентных субсидий меняют правила игры в мечте Индии стать самодостаточной и самодостаточной страной. И ГФУ, ориентированные на сектор доступного жилья, действуют как агенты перемен.

Революция в жилищном кредитовании для неформального сектора Пакистана — планирование в условиях изменения климата и быстрой урбанизации

Революция в кредитовании жилья для неформального сектора Пакистана

СКВОЗНЫЕ СЕКТОРЫ

Финансы, жилье, городская беднота, климат 

ОРГАНИЗАЦИЯ(И)

REALL в партнерстве с Ansaar Management Company (AMC) и House Building Finance Company (HBFC)

В Пакистане проблема доступного жилья огромна и имеет множество узких мест. Одним из основных препятствий является отсутствие жилищного финансирования для людей с низкими доходами. Этих людей систематически неправильно понимали или исключали основные ипотечные кредиторы.

Компания Real вложила средства в девелопера доступного жилья, Ansaar Management Company (AMC), которая успешно запустила новаторский новый ипотечный продукт в партнерстве с полугосударственной кредитной организацией HBFC.

Ипотечный продукт

AMC и HBFC доступен как официально, так и неформально.Они сняли риски кредитования со стороны AMC, удерживая титулы до тех пор, пока сумма кредита не будет возмещена в качестве гарантии HBFC. Специалисты по развитию сообщества обслуживают жилой комплекс, что увеличивает стоимость собственности и заверяет HBFC в том, что в случае невыполнения обязательств клиентом доход превысит продажную стоимость.

Ипотечный продукт для людей с низкими доходами является первым в своем роде в Пакистане. К настоящему моменту выдано более 60 ипотечных кредитов, первоначальные результаты были выдающимися: средний уровень погашения составляет 80 % за 30 дней, увеличиваясь до 99 % за 90 дней. Эти данные доказывают коммерческую жизнеспособность кредитования этого сегмента рынка, создавая при этом возможности для расширения масштабов, разрешения нарастающего кризиса урбанизации и раскрытия развивающего и экономического потенциала доступного жилья.

АКТУАЛЬНОСТЬ ДЛЯ ПРИЗЫВА К ДЕЙСТВИЯМ В ОБЛАСТИ УСТОЙЧИВОЙ УРБАНИЗАЦИИ В ВСЕМ СОДРУЖЕСТВЕ

Эти примеры были выбраны из-за их актуальности для Призыва к действию, о чем свидетельствуют прямые цитаты, приведенные ниже.Чтобы просмотреть призыв к действию, нажмите здесь.

  • «Города и населенные пункты несут ответственность за обеспечение предоставления основных услуг, включая водоснабжение, санитарию, здравоохранение, образование, общественный транспорт и жилье, от которого зависят их граждане».
  • «Уже существует существенный дефицит инвестиций в основную городскую инфраструктуру ».
  •  «Устойчивая урбанизация требует приверженности надлежащему управлению, интегрированному планированию, эффективному предоставлению услуг вместе с финансовыми и политическими полномочиями .

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.