Как вернуть долг без расписки и свидетелей: Как вернуть долг, долг без расписки, вернуть по суду, как вернуть долг банку

Содержание

Как вернуть долг и не стать вымогателем — советы юриста: 29 марта 2018, 14:46

Как вернуть одолженные деньги? Что делать, если должник не хочет возвращать средства? Как забрать долг и не стать вымогателем? Несколько советов на эту тему — в материале Tengrinews.kz.

Безусловно точного и единообразного алгоритма нет. Каждое дело индивидуально, и то, что подходит одним, не всегда применимо к другим. Тем не менее некоторые общие рекомендации по возврату одолженного все же можно дать.

Сначала попробуйте «договориться».

Как подчеркнул юрист Андрей Ли, нужно учитывать тот факт, что судебные тяжбы не всегда приятны и порой затратны.

«Поэтому желательно постараться урегулировать все в досудебном порядке. Это можно сделать путем переговоров, письменных обращений и переписки. Переговоры и переписка должны иметь сугубо деловую форму и не носить характер агрессии, угроз и шантажа», — пояснил Андрей Ли.

Он отметил, что в силу статьи 8 Гражданского процессуального кодекса, если в договоре займа предусмотрен досудебный порядок урегулирования спора, обращение в суд может быть после соблюдения этого порядка.

Например, путем написания претензии должнику.

Переговоры не дали результата. Что делать?

В том случае, если переговоры не дали результата: требования по претензии не исполнены или просто проигнорированы, а должник не возвращает долг, юрист советует быть готовым к решению вопроса в принудительном порядке, но опять же только в правовом поле.

В качестве одного из вариантов Андрей Ли советует обратиться к нотариусу для получения исполнительной надписи. Он объяснил, что если договор займа оформлен нотариально, можно обойтись без суда.

«Можно обратиться к нотариусу за получением исполнительной надписи, которая является исполнительным документом, после чего обратиться к судебному исполнителю для принудительного взыскания по договору займа», — пояснил Андрей Ли.

«Правда, есть один нюанс. Должник вправе в течение десяти рабочих дней со дня получения копии исполнительной надписи направить нотариусу, совершившему исполнительную надпись, возражения против заявленного требования в письменном виде с уведомлением», — отметил юрист.

В качестве других вариантов эксперт посоветовал обратиться не к нотариусу, а в суд за вынесением судебного приказа в порядке приказного производства.

Здесь, по его словам, следует подать заявление в письменной форме либо в форме электронного документа, оплатив государственную пошлину в размере 0,5 процента от суммы иска.

«После получения судебного приказа, который также является исполнительным документом, нужно обратиться к судебному исполнителю для принудительного взыскания по договору займа», — пояснил юрист, дополнив, что в данном случае должник также имеет право оспорить заявленные требования в течение десяти дней.

Еще одним вариантом возврата займа юрист назвал обращение в суд с исковым заявлением.

«Для этого необходимо подготовить исковое заявление, которое должно соответствовать требованиям законодательства, оплатить госпошлину в размере 1 процента от суммы иска с физлиц, приложить необходимые документы и подать исковое заявление в суд. После получения решения суда и исполнительного листа также обратиться к судебному исполнителю», — посоветовал он.

Как быть в том случае, если расписки нет, но есть свидетели?

Юрист рассказал, что в тех случаях, когда договор займа должен быть совершен в письменной форме, его оспаривание путем свидетельских показаний не допускается.

«Однако исключением могут стать те случаи, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителей сторон или стечения тяжелых обстоятельств», — рассказал Андрей Ли.

Может ли переписка или запись разговора служить доказательством невыплаченного долга?

Здесь Андрей Ли отметил, что в силу 72 статьи ГПК РК каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

«При этом, учитывая тот факт, что оценку доказательствам дает суд и признает или не признает их относимыми и допустимыми, то доказывать те или иные обстоятельства путем скриншотов переписки, записи разговоров, на мой взгляд, не просто возможно, но и нужно, однако при этом не факт, что суд примет то или иное доказательство и посчитает его относимым и допустимым», — отметил он.

Как забрать долг так, чтобы должник не мог обвинить вас в вымогательстве?

Для того чтобы не попасть в подобную ситуацию, юрист снова напомнил о том, что переписка с должником должна вестись в официальной форме.

«Иными словами, не оскорблять, не ставить ультиматум и не угрожать, к примеру, не писать и не говорить: «Если ты не отдашь, то я тебя …» Если же должник обратился с заявлением в полицию о вымогательстве, то в подобных случаях рекомендую обратиться к адвокату, совместно с которым выбрать определенную тактику по выходу из сложившейся ситуации, включая написание заявления по статье 419 УК РК («Заведомо ложный донос»)», — рекомендует Андрей Ли.

Как быть в тех ситуациях, когда должник ссылается на то, что у него отсутствуют средства на возврат долга?

В данном случае юрист советует обратиться к судебному исполнителю, который может предпринять определенные действия: обратить взыскание на имущество должника, обратить взыскание на заработную плату или доходы должника, поставить ограничения на выезд и так далее.

«Так или иначе, прежде чем давать деньги в займы, необходимо подумать о получении их обратно, а по сему, прежде чем давать деньги в долг, при этом не важно, друг, родственник или коллега, берите расписки», — заключил он.

Как правильно дать деньги в долг — советы юриста

Можно ли вернуть долг без расписки?

Многие люди занимают деньги у родственников и друзей. Иногда долги не возвращают вовремя, или вообще отказываются возвращать долг. Обычно в таких случаях между сторонами не заключается письменное соглашение о займе денег. Насколько реально вернуть долг в судебном порядке без письменного соглашения?

    Поделиться:
  • facebook
  • twitter
  • whatsapp
  • telegram

Многие люди занимают деньги у родственников и друзей. Иногда долги не возвращают вовремя, или вообще отказываются возвращать долг. Обычно в таких случаях между сторонами не заключается письменное соглашение о займе денег. Насколько реально вернуть долг в судебном порядке без письменного соглашения?

По этому вопросу мы обратились к адвокату Акрам Гасанову.

Адвокат сообщил e-huquq.az, что, если нет письменного договора кредитору практически невозможно доказать в суде, что заемщик должен ему. По его словам, главная проблема заключается в том, каким образом человек будет это доказывать: «Допустим, на суде кредитор предоставил свидетеля. В ответ другая сторона может предоставить свидетеля о том, что долг был возвращен. И кому поверит суд?»

А.Гасанов с сожалением отметил, что обычно в Азербайджане в такие разбирательства привлекают правоохранительные органы, особенно когда речь идет о крупных суммах: «Количество таких случаев увеличилось. Я веду уголовное дело, где два человека обвиняют гражданина в том, что дали ему деньги. Свидетелей нет. На этом основании полиция возбудила уголовное дело по факту мошенничества. Если суды будут принимать решения на основе обвинительных оснований, все в будущем будут подавать подобные иски в суды. В этом отношении по этому вопросу нет однозначной практики».

Адвокат отметил, что если сумма задолженности составляет более 3000 манатов, то соглашение о задолженности между сторонами должно быть заключено в письменной форме: «Это регулируется соответствующими статьями Гражданского кодекса. Хочу напомнить нашим гражданам, что в Коране говорится: «Когда вы одалживаете друг другу, записывайте это».

Мафтун Салманов

(PDF) JOULE-THOMSON COEFFICIENT IN CARBON DIOXIDE.

Если взяты деньги в долг без расписки

09 ноября 2016

Многие из вас, наверное, не раз слышали жуткие истории о попытках

возврата денежных средств от нерадивых должников. Но при этом есть

люди доверчивые, которые совершенно не задумываются, что

произойдет, когда человек будет не в состоянии вернуть вам долг, и

дают средства без расписок.

Конечно, ситуации случаются разные, и застраховаться от финансовых

неприятностей невозможно, да и в беду могут попасть ваши близкие

родственники, в помощи которым отказать вы никак не сможете.

В такой ситуации есть один дельный совет – никогда не давайте

человеку ту сумму денег, с которой вам очень тяжело расстаться. Остро

стоит проблема, как вернуть долг без расписок?

Что такое расписка

Естественно, если вы заранее побеспокоились о безопасности

сохранности ваших денег, то надлежащим образом оформили расписку.

В таком документе четко оговаривается сумма денег, которую дают в

долг (ее лучше прописать как цифрами, так и прописью), и конечная дата

возврата средств. Кроме этого, если человек не является вашим близким

родственником, то целесообразно оговорить возможность штрафных

санкций на тот случай, если деньги в срок возвращены не будут.

Этот документ должны быть подписаны обеими сторонами сделки, после

чего его заверяют у нотариуса. Такая бумага послужит отличным

доказательством в суде, если должник не вернет вам заемные

средства.В наше время такое понятие как «честность» присуще далеко

не каждому, потому, если подобная сделка состоялась без составления

расписки, шанс увидеть свои деньги вновь ничтожен. Хорошо, конечно,

если в человеке вы не ошиблись, он хозяин своего слова, при

необходимости готовый даже перезанять нужную вам сумму и вернуть

долг своевременно. Но как показывает нам практика, такое бывает очень

редко.

Назревает довольно серьезный вопрос: как взыскать долг без

расписки?

Увидеть такого рода долг, даже обратившись в суд, бывает практически

нереально. Но вы можете обратиться с данной проблемой в

правоохранительные органы, после чего в суд, – возврат данного долга

все же возможен. Действовать в подобной ситуации следует только

Путеводитель по бесплатной и недорогой гражданской правовой информации и услугам в Вирджинии

Как кредитору получить судебное решение?

Чтобы получить судебное решение, кредитор должен выполнить следующие действия:

 

  • Подать иск в суд.
  • Вручить (законно доставить) вам копию судебных документов в порядке, разрешенном законом.
  • Обратитесь в суд в день и время вашего слушания.
  • Получите решение суда о том, что вы должны заплатить.
  • Подождите 21 день после даты вынесения решения.

 

Если кредитор хочет вынести судебное решение на сумму 4500 долларов или меньше, иск должен быть подан в окружной суд общей юрисдикции. Кредитор, желающий получить судебное решение на сумму более 25 000 долларов, должен подать заявление в Окружной суд. Если кредитор хочет получить судебное решение на сумму от 4500 до 25 000 долларов, иск может быть подан в любой суд. Иски на сумму от 4500 до 25000 долларов обычно подаются в окружной суд.

Как кредитор подает иск?

Кредитор подает иск в окружной суд общей юрисдикции, подав ордер на долг. Хотя эта судебная бумага и называется «ордер», в уголовном деле она не используется. Используется только в гражданском (не уголовном) деле. Кредитор начинает судебный процесс в окружном суде, подавая ходатайство о вынесении решения. Судебные документы должны быть вручены (законно доставлены) вам.Это можно сделать тремя различными способами:

 

  • Выдается вам лично, обычно помощником шерифа.
  • Вручается члену вашей семьи, обычно помощником шерифа. Член семьи должен быть старше 16 лет. Лицо, вручающее судебные документы, должно объяснить, что это такое.
  • Вывешивается на вашей входной двери, а затем отправляется вам почтой первого класса.

 

Судебные документы могут быть вручены вам на законных основаниях, даже если вы никогда их не получали. Если они были должным образом переданы члену семьи, который не сказал вам о них, вы все равно были вручены по закону. Если они были должным образом размещены и отправлены вам по почте, но вы никогда их не видели, вы все равно были доставлены на законных основаниях. Обе эти вещи необычны, но они случаются. Вы должны сказать членам семьи, чтобы они обращали внимание на судебные документы, и вам следует обратить внимание на себя.

Куда кредитору следует подать иск?

На вас должны подать в суд в одном из трех разных мест: в округе или городе, где вы сейчас проживаете, или в том месте, где вы взяли на себя долг, или в том месте, где вы письменно согласились, что на вас могут подать в суд.Однако по закону Вирджинии на вас могут подать в суд в любом месте штата, даже если вы там не живете и не ведете там никаких дел. Если это произойдет, вы должны просить суд о переносе или переносе иска в то место, где вы живете. Сделайте это, даже если вы согласны на долг, который вы должны. Если судебный процесс будет услышан и решение будет вынесено далеко, то любые судебные иски по взысканию судебного решения также будут далеко. Вы можете быть вынуждены уйти далеко, если кредитор захочет задать вопросы (называемые опросными листами должника), чтобы помочь собрать свое решение.

Что делать, если кредитор подает иск далеко?

Для ходатайства о передаче иска необходимо написать заявление в суд. В письме укажите название и адрес суда, а также свое имя и обратный адрес. В письме укажите название вашего дела, номер дела и дату слушания. Вы можете найти эту информацию в своих судебных документах. Сообщите суду, что вы «возражаете против места проведения», и вы перейдете в местный суд.Сообщите суду, где у вас образовался долг и где вы сейчас живете. Подпишите и поставьте дату в письме.

 

Скопируйте письмо и сохраните его. Вы можете отправить письмо заказным письмом с уведомлением о вручении. Сохраните заказную почтовую квитанцию ​​и зеленую квитанцию ​​о возврате. Отправьте письмо по почте, чтобы оно было доставлено до даты слушания. Суд уведомит вас о переносе иска. Если это произойдет, ваш местный суд сообщит вам дату, время и место вашего нового судебного заседания.

О чем говорится в бумагах ОКРУЖНОГО СУДА?

В документах окружного суда не будет указана дата, время или место судебного заседания. Вместо этого в газетах говорится, что у вас есть 21 день после получения от них письменного ответа (так называемого основания защиты) в Окружной суд. Основания защиты должны ответить на каждый пронумерованный абзац ходатайства о вынесении решения и должны принять или отклонить каждый пронумерованный абзац.Хотя вы можете подать свои собственные основания защиты в окружной суд, вам, вероятно, понадобится адвокат для помощи в этом деле. Процедуры в Окружном суде более сложны.

Что говорится в бумагах ОБЩЕГО РАЙОННОГО СУДА?

В документах окружного суда общей юрисдикции указаны дата, время и место судебного заседания. Это слушание может быть вашим единственным шансом оспорить иск против вас или возразить против него.Если вы не согласны с иском, идите на слушание. Приходите пораньше, чтобы вы могли найти свой зал суда и посмотреть, как суд рассматривает другие дела.

Что делать, если я не могу присутствовать на слушаниях в окружном суде общей юрисдикции?

Если вы не можете явиться в окружной суд общей юрисдикции в день судебного слушания, вы должны попросить суд назначить новую дату слушания. Это называется «продолжение». В разных общих окружных судах действуют разные правила получения отсрочки.В некоторых судах Секретарь может дать отсрочку. В других судах отсрочку может дать только судья.

 

Чтобы узнать правила для вашего суда, позвоните в офис секретаря, как только вы узнаете, что не можете явиться в суд в день судебного заседания. Попросите, чтобы вам сказали правило, чтобы получить продолжение, и следуйте этому правилу. В дополнение к звонку в канцелярию рекомендуется написать и/или отправить по факсу письмо в суд с объяснением причин, по которым вам требуется отсрочка.

Что мне делать в окружном суде общей юрисдикции?

Если вы обратитесь в окружной суд общей юрисдикции, чтобы оспорить иск против вас или возразить против него, подготовьтесь к слушанию заранее. Принесите документы, квитанции и свидетелей, подтверждающих вашу позицию. Если свидетель не хочет явиться в суд, вы можете попросить клерка вызвать свидетеля в суд.

 

Повестка в суд — это постановление суда, в котором говорится, что свидетель должен явиться в суд.Вы должны заплатить 12 долларов США за повестку в суд и запросить ее не менее чем за 10 дней до даты слушания. Если у вас недостаточно денег для оплаты этого (или любого другого) сбора, попросите у клерка «Ходатайство о рассмотрении гражданского дела без оплаты сборов или расходов». Это также называется «Форма CC-1414».

Что произойдет, если я оспариваю (не согласен) претензию?

Если вы оспариваете требование, вы должны явиться вовремя в дату возвращения, указанную в судебном документе.


Когда ваше дело будет рассмотрено в день возвращения, вы должны сообщить судье, что вы оспариваете иск и хотите назначить дату судебного разбирательства. Дело обычно не рассматривается в день возвращения, если вы оспариваете претензию. Вместо этого судья назначит вам другую дату, когда вы должны будете вернуться со своими свидетелями и другими доказательствами для суда.

 

Если вы не можете точно сказать из судебных документов, почему против вас предъявляют иск, или если вам нужна дополнительная информация, которая поможет вам в защите, вы должны сообщить судье, что вы хотите, чтобы лицо, подавшее на вас иск, Подробности.«Это документ, который объяснит вам, почему именно вам предъявляют иск. Судья распорядится об этом по вашему запросу и даст лицу, подавшему на вас в суд, определенное время для подачи Билля об особых обстоятельствах.

Лицо, подавшее на вас в суд, также может попросить судью заставить вас подать «Основания защиты». Это заявление, которое вы должны будете подать в суд и объяснить суду, почему вы считаете, что не должны деньги. Судья даст вам определенное количество времени, чтобы подать свои основания для защиты.Вы должны подать свои основания для защиты в суд до даты, которую скажет вам судья, иначе вы будете «дефолтом». Это означает, что человек, подавший на вас в суд, может получить судебное решение против вас, даже если у вас не будет возможности пройти суд или рассказать свою сторону.

В день суда обязательно принесите все документы или квитанции, относящиеся к иску, и всех свидетелей, которые могут говорить от вашего имени. Если вам нужен свидетель, который не явится добровольно, вы можете запросить в канцелярии Главного окружного суда повестку, предписывающую явиться этому свидетелю.Вы должны спросить за десять дней до даты судебного разбирательства.

Адвокат будет большим подспорьем в вашей защите в гражданском деле. Если у вас серьезный спор, стоит проконсультироваться с юристом и, возможно, попросить его или ее представлять вас в суде.

Нужен ли мне адвокат в окружном суде общей юрисдикции?

Вам не нужен адвокат в окружном суде общей юрисдикции, но он может вам помочь. Если ваш спор серьезный, поговорите с адвокатом о представлении вас в суде.Юристы могут помочь людям уменьшить или даже списать сумму долга. У вас могут быть возражения против претензии:

  • Возможно, на вас подали в суд за чей-то долг.
  • Возможно, на вас подали в суд слишком поздно. Судебные иски, основанные на письме, обычно должны быть поданы в течение пяти лет. Судебные иски, не основанные на письме, обычно должны быть поданы в течение трех лет.
  • Сумма долга может быть рассчитана неправильно.
  • Лицо или компания, подавшие на вас в суд, возможно, нарушили закон о защите прав потребителей.

Если вас также попросят оплатить гонорары адвоката, вы можете оспорить сумму гонорара, даже если вы согласны с задолженностью.

Должен ли я идти в окружной суд общей юрисдикции?

Если вы не хотите возражать против иска, вам не нужно обращаться в суд. Вас не арестуют, если вы не пойдете в суд. Так бывает только в уголовных делах. Это гражданское (не уголовное) дело. Если вы не пойдете в суд, а другая сторона сделает это и докажет свою правоту, вы проиграете дело.Если вы хотите оспорить или возразить против иска против вас, вы должны обратиться в суд.

 

Если обе стороны придут в суд, судья выслушает обе стороны и решит, кто победит. Окончательное решение судьи является приговором. Если вы проиграете, решение будет включать в себя сумму, которую вы должны, и 38 долларов США в качестве судебных издержек. Иногда судебное решение включает оплату услуг адвоката другой стороны. Таким образом, решение может включать в себя деньги, которые вы должны, судебные издержки, гонорары адвоката (если судья распорядится об этом) и проценты по этим статьям.

Могу ли я подать апелляцию из окружного суда общей юрисдикции в окружной суд?

Если вы не согласны с решением судьи, вы можете подать апелляцию в Окружной суд. В течение 10 дней после вынесения решения вы должны явиться в офис секретаря окружного суда и подать письменное уведомление об апелляции. Вы также должны будете в течение 30 дней внести апелляционный залог наличными или имуществом на сумму судебного решения и стоимость апелляции.Вам, вероятно, понадобится адвокат, чтобы помочь с апелляцией. Процедуры в Окружном суде более сложны.

Как кредитор может получить судебное решение

Если кредитор хочет заставить вас выплатить долг, он сначала должен обратиться в суд за решением. Это позволяет кредитору использовать юридические действия для взыскания судебного решения. Кредитор с судебным решением называется кредитором судебного решения.

Как кредитор по решению суда взыскивает судебное решение?

Кредитор по решению суда может обратиться в суд за этими вещами, чтобы помочь в взыскании судебного решения.

 

  • Вызов на допрос должника.
  • Гарнир вашего дохода.
  • Сбор (или приложение) для продажи вашего личного имущества.
  • Регистрация приговора.
  • Кредиторский вексель на продажу вашей недвижимости.
  • В некоторых случаях приостановка действия ваших водительских прав.

 

Вы не будете арестованы, если не оплатите свои долги, счета или судебные решения.Неуплата долгов, счетов или судебных решений не является преступлением.

Что такое вызов на допрос должника?

Повестка для ответа на вопросы должника требует, чтобы вы явились на судебное заседание в определенное время, в определенное время и в определенном месте. Слушание позволяет судье-кредитору задать вам вопросы (опросные) о вашем доходе и имуществе. Вы находитесь под присягой, когда отвечаете на эти вопросы.Когда вы пойдете в суд, вы должны сделать это.

 

  • Честно отвечайте на все вопросы.
  • Не предоставляйте информацию добровольно, но отвечайте на вопросы, которые вам задают.
  • Не берите с собой ничего ценного. Нет кошелька. Нет наличных. Нет часов. Нет колец. Никаких украшений. Нет машины. Нет ключей от машины. Ничего ценного.
  • Если вы получаете государственное пособие, возьмите с собой документ, подтверждающий это. Отдайте бумагу судье-кредитору.Обязательно сохраните копию для себя.
  • Если у вас есть государственные пособия на банковском счете, возьмите с собой документ, подтверждающий это. Отдайте бумагу судье-кредитору. Обязательно сохраните копию для себя.

 

Если вы не явитесь, суд может вынести против вас ходатайство о представлении дела. Для этого вам необходимо явиться на другое судебное заседание и объяснить, почему вы не явились в тот день, когда вас вызвали для ответов на допросы. Если у вас не было уважительной причины пропустить суд, вас могут посадить в тюрьму. Суд также может выдать ордер на ваш арест. (Арест и/или заключение в тюрьму происходит из-за того, что вы не явились в суд, а не из-за того, что вы не заплатили по решению суда.) Кредитор по решению суда может вызвать вас в суд для ответа на вопросы должника только один раз в шесть месяцев.

Что такое украшение?

Арест означает, что кредитор, который уже получил решение суда, пытается получить деньги, которые принадлежат вам, но в настоящее время находятся в чужом владении.Наиболее распространенными видами ареста являются заработная плата, которую вы заработали, но которая еще не была вам выплачена, и деньги, хранящиеся на ваших банковских счетах.

 

Государственные льготы не могут быть оформлены. Сюда входят социальное обеспечение, дополнительный доход по социальному обеспечению (SSI), временная помощь нуждающимся семьям (TANF), пособия Black Lung, пособие по безработице, вознаграждение работникам и пособия для ветеранов. Эти льготы также не могут быть получены, если вы храните их отдельно от любых других денег, которые у вас есть (например, на отдельном банковском счете).

 

Пенсия до 25 000 долларов в год не может быть назначена. Эти льготы также не могут быть получены, если вы храните их отдельно от любых других денег, которые у вас есть (например, на отдельном банковском счете).

 

Алименты не могут быть взысканы по вашему решению.

 

Заработная плата не может быть арестована, если общая заработная плата за вычетом сумм, которые должны быть удержаны по закону, не составляет не менее 290 долларов США.00 в неделю. Суммы, которые должны быть удержаны по закону, включают федеральные налоги и налоги штата. Они не включают необязательные удержания из заработной платы. Кредитор по решению суда может взыскать меньшую из следующих сумм:

 

  • Сумма, на которую валовая заработная плата за вычетом сумм, подлежащих удержанию по закону, превышает 290 долларов США в неделю, или;
  • 25% от брутто-зарплаты за вычетом сумм, которые должны удерживаться по закону.

 

Если у вас есть несовершеннолетние дети-иждивенцы и общий доход вашей семьи не превышает 1750 долларов США, вы можете подать заявление на дополнительное еженедельное освобождение от налога в размере 34 долларов США на одного ребенка, 52 доллара США на двоих детей и 66 долларов США на трех или более детей.Вам нужно будет подать аффидевит и две формы доказательства того, что вы имеете право на эти дополнительные исключения.

 

Если на вас наложат штраф, вы и ваш работодатель (или вы и ваш банк) получите Повестку об аресте. Ваш работодатель не может уволить вас в первый раз, когда ваша заработная плата урезана. Арест действует на 30, 60, 90 или 180 дней по выбору кредитора. Арестованные деньги находятся под контролем суда до окончания срока ареста.

 

Период ареста заканчивается так называемой датой возврата . Это дает вам возможность возразить и заявить, что деньги не могут быть изъяты. Вы можете сделать это, подав форму иска об освобождении от ареста в суд, выдавший арест. Вы можете сделать это самостоятельно, но это не рекомендуется. Вы можете потерять доход или имущество, если не будете знать закон. Вы должны получить юридическую помощь. Вы должны получить судебное слушание в день возвращения или до нее, чтобы возразить против ареста.На слушании у вас есть возможность объяснить, почему деньги не могут быть конфискованы. Если судья соглашается, деньги передаются вам.

 

Если у вас есть федеральные пособия, такие как социальное обеспечение или пособие SSI, перечисленные непосредственно на ваш банковский счет, банк обязан защитить такие депозиты на сумму до двух месяцев от ареста и не может заморозить эти средства. Банк должен сделать эти двухмесячные федеральные льготы полностью доступными для вас для выписки чеков, снятия средств и т. д.Если у вас есть средства на вашем банковском счете в дополнение к прямо депонированным федеральным пособиям за два месяца, вам нужно будет подать иск об освобождении от налогов в суд, чтобы получить эти дополнительные средства. Кроме того, банку не разрешается взимать какие-либо сборы за наложение ареста на защищенные федеральные льготы. Однако, если федеральное правительство или агентство штата по поддержке детей пытается арестовать ваш банковский счет, то эти правила защиты ваших федеральных пособий, вносимых прямыми депозитами, не применяются.

Что такое сбор (или вложение)?

Налог — это когда шериф или заместитель приходит к вам домой и составляет список имущества, которое может быть продано для оплаты вашего судебного решения. Судебный кредитор может взыскать только часть вашего личного имущества. Налог не может быть наложен на следующие предметы, которые освобождены (бесплатны) от сбора.

 

  • Предметы домашнего обихода на сумму до 5000 долларов.
  • Одежда на сумму до 1000 долларов.
  • Лекарственные средства, предписанные врачом.
  • Инструменты и оборудование на сумму до 10 000 долларов США, необходимые для работы или учебы.
  • Стоимость автомобиля до 6000 долларов США. «Капитал» означает справедливую рыночную стоимость за вычетом суммы, которую вы все еще должны за автомобиль.
  • Одно огнестрельное оружие стоимостью до 3000 долларов.
  • Дополнительное имущество на сумму до 5000 долларов, если вы указали его в акте о приусадебном участке, поданном в Окружной суд.Сумма составляет 10 000 долларов США, а не 5 000 долларов США, если должник является домовладельцем в возрасте 65 лет или старше. Ветераны-инвалиды имеют право на дополнительные льготы в размере 10 000 долларов США.

 

Налог не может быть наложен на собственность, которой вы не владеете. Если на вашу собственность наложен налог, кредитор по решению суда может попросить шерифа взять ее и продать. После этого вы получите уведомление о продаже. Если на освобожденное имущество наложен налог, вы должны немедленно возразить.Вы можете сделать это, подав Ходатайство об отмене сбора в суд, вынесший этот сбор. Вы можете сделать это самостоятельно, но это не рекомендуется. Вы можете потерять имущество, если не знаете закон. Вы должны получить юридическую помощь. Вы должны получить судебное слушание как можно скорее, чтобы возразить против сбора. На слушании у вас есть возможность объяснить, почему сбор является ненадлежащим. Если судья соглашается, сбор освобождается.

Что такое регистрация судебного решения?

Регистрация судебного решения происходит, когда кредитор по судебному решению регистрирует судебное решение в любом Окружном суде Вирджинии.Это налагает залог (или иск) на любое недвижимое имущество (дом или землю), которым вы можете владеть в этом округе или городе. Это само по себе не означает, что ваша недвижимость будет продана для оплаты судебного решения. Это означает, что вы не можете продать или отдать свою недвижимость и передать четкое право собственности на недвижимость кому-то другому, не заплатив судебного решения.

 

В Вирджинии решение Окружного суда действительно в течение 20 лет. В течение этого 20-летнего периода судебное решение может быть продлено на дополнительные 20-летние периоды.(Решение окружного суда общей юрисдикции действительно в течение 10 лет.) На самом деле очень немногие судебные решения взыскиваются путем принуждения к продаже дома должника. Гораздо чаще судебное решение выплачивается в момент продажи дома по собственному выбору должника.

Что произойдет после того, как я выплачу судебный пристав?

Полное погашение судебного решения, включая проценты и любые сборы или расходы, назначенные судом, называется «удовлетворением судебного решения».» Кредитор по решению суда обязан уведомить секретаря суда в течение 30 дней после того, как должник полностью выплатил (выполнил) решение суда. Затем клерк отметит его в реестре как удовлетворенный. Если кредитор не уведомит клерка в течение 30 дней после удовлетворения, должник может обратиться в суд с ходатайством о признании решения исполненным. Если должник сможет доказать, что он был полностью погашен, судья распорядится, чтобы в протоколе было указано, что судебное решение исполнено. Судья может также потребовать от кредитора оплатить должнику расходы, связанные с подачей этого ходатайства.

Что такое вексель кредитора в собственном капитале?

Вексель кредитора в собственном капитале является вторым и отдельным иском, который должен быть подан в Окружной суд. В иске содержится требование о продаже вашего недвижимого имущества (дома или земли) для оплаты судебного решения. Как и в случае с первым судебным процессом, результатом которого стало судебное решение, кредитор должен должным образом подать иск, вручить судебные документы и получить распоряжение о продаже. Даже если кредитор по решению суда получит распоряжение о продаже и ваш дом или земля будут проданы, если есть ипотека, она будет выплачена в первую очередь.Если у вас есть до 5000 долларов в собственном доме или на земле, и вы перечисляете их в акте о приусадебном участке, поданном в Окружной суд, вы получите оплату до вынесения решения кредитором. По этим и другим причинам вексель кредитора в собственном капитале используется редко.

Когда мои водительские права могут быть приостановлены?

Если ваше судебное решение было основано на возмещении ущерба в результате дорожно-транспортного происшествия, Департамент транспортных средств (DMV) может приостановить действие ваших водительских прав до тех пор, пока судебное решение не будет удовлетворено.Чтобы удовлетворить судебное решение, вы должны либо оплатить судебное решение, либо договориться об оплате с кредитором по судебному решению.

  Если против меня вынесен приговор, должен ли я отдать свое имущество?

Нет. Это называется «мошеннической перевозкой». У кредитора по решению суда есть до одного года, чтобы подать иск о возвращении имущества на ваше имя, а затем попытаться использовать это имущество для оплаты судебного решения.

 

Если вы не защищены судом и хотите защитить свое имущество, вам следует обсудить с адвокатом возможность подачи заявления о банкротстве.

Понимание реституции

Многие жертвы интересуются, как они могут возместить свои финансовые потери, понесенные в результате преступления. На этой странице представлен обзор этого процесса. Закон об обязательной реституции 1996 года установил процедуры определения суммы реституции, на которую может иметь право потерпевший. Также включена информация о процедурах реституции за преступления, совершенные до принятия Закона 24 апреля 1996 года.

Закон предусматривает, что «установленные» потерпевшие могут иметь право на распоряжение о возмещении определенных убытков, понесенных в результате совершения преступления, или убытков, которые ответчик соглашается возместить в рамках соглашения о признании вины. Жертвами могут быть как частные лица, так и предприятия.

Важно, чтобы потерпевшие вели учет всех расходов, понесенных в результате преступления, чтобы судья, выносящий приговор, мог использовать эту информацию для определения того, какие расходы должным образом включены в постановление о реституции.

Для получения дополнительной информации по любому вопросу, обсуждаемому в этой брошюре, обращайтесь в Программу помощи жертвам и свидетелям прокуратуры США по телефону 1-888-431-1918.

Запрос о реституции

В соответствии с федеральным законом, вступившим в силу 24 апреля 1996 г., Конгресс сделал реституцию обязательной для многих видов федеральных преступлений. В отношении большинства преступлений, совершенных до этой даты, у судей больше свободы действий при вынесении решения о реституции.

К сожалению, с практической точки зрения ответчик, у которого нет денег или возможности зарабатывать деньги, вряд ли сможет возместить ущерб жертвам преступления.

Если ответчик признает себя виновным или будет признан виновным в суде, прокуратура Соединенных Штатов предоставит Управлению пробации Соединенных Штатов имеющуюся информацию о потерях каждой установленной жертвы. Эту информацию обычно получает агент по делу в ходе расследования. Сотруднику службы пробации США поручается выяснить биографию обвиняемого и подготовить отчет о присутствии для судьи, рекомендуя наиболее подходящий приговор.

Установленные потерпевшие, убытки которых включены в число обвинительных приговоров или в рамках соглашения о признании вины, также будут иметь возможность потребовать возмещения ущерба и пояснить свои убытки в заявлении о признании ущерба жертвы.Сотрудник службы пробации США предоставляет потерпевшим форму заявления-декларации после того, как обвиняемый был осужден в суде или признал себя виновным.

Жертвы должны внимательно рассмотреть допустимые типы возмещения ущерба, поскольку они часто ограничены и могут не включать возмещение таких вещей, как боль и страдания. Жертвы должны предоставлять квитанции или другие подтверждения, когда это возможно.

Если вы считаете, что имеете право на реституцию, немедленно обсудите это со следователем или помощником прокурора США, назначенным для ведения дела.

Описание последствий преступления

После вынесения обвинительного приговора обвиняемому также может быть предложено заполнить Заявление о воздействии на жертву. Это заявление дает потерпевшим возможность сообщить о различных последствиях правонарушения, включая финансовые, социальные, психологические и/или медицинские последствия. Заявление о воздействии на жертву предоставляет судье важный способ рассмотрения убытков и вреда в результате преступления. Заявление о воздействии на жертву предоставлено Группой свидетелей потерпевших в США.С. Прокуратура. Однако сотрудник службы пробации также может запросить у вас эту информацию.

Реституция доступна для любой подходящей жертвы

В любом случае при вынесении приговора судья может обязать ответчика возместить потерпевшему подтвержденный потерянный доход и необходимый уход за ребенком, транспорт и другие расходы, связанные с участием в расследовании или судебном преследовании правонарушения или присутствием на разбирательстве, связанном с правонарушением. .

Особые категории реституции потерпевших

Жертвы таких преступлений, как телемаркетинг, эксплуатация детей, межгосударственное насилие в семье и сексуальное насилие, могут иметь право на получение полной суммы убытков установленных жертв.

Телесные повреждения в результате преступления

В случае правонарушения, повлекшего за собой телесные повреждения потерпевшего, суд может распорядиться о следующем: выплате, равной стоимости необходимых медицинских и связанных с ними профессиональных услуг и устройств, связанных с физической, психиатрической и психологической помощью; оплата, равная стоимости необходимой физио- и трудотерапии и реабилитации; и/или возмещение потерпевшему дохода, утраченного в результате правонарушения.

Возмещение финансовых потерь

В большинстве дел о мошенничестве может быть вынесен приказ о реституции, когда жертвы преступления, связанного с осуждением, понесли потерю денег или какого-либо оборотного инструмента (мошенничество с инвесторами или преступления, связанные с неправомерным использованием украденных кредитных карт), либо ущерб или потерю имущества. Суд может приказать ответчику выплатить сумму, равную фактическим потерям каждой жертвы, обычно это стоимость принципа или имущества, полученного обманным путем.

Положения о разрешенной реституции

В большинстве случаев гонорары адвокатов и налоговые штрафы не включаются в реституцию по решению суда. Суд может распорядиться о возврате имущества или денег потерпевшему или кому-либо по выбору потерпевшего. Суд может также распорядиться о реституции лицам, не являющимся жертвами осужденного преступления, если это согласовано в соглашении о признании вины.

В случае смерти жертвы реституция также может быть выплачена за счет имущества жертвы. Документы, подтверждающие смерть потерпевшего, и сведения о доверенности могут быть запрошены У.С. Секретарь суда, до выплаты какой-либо реституции. В подобных случаях очень важно информировать Программу помощи потерпевшим/свидетелям прокурора США (1-888-431-1918) и секретаря финансового отдела суда США (404-215-1625) о любых изменениях адреса.

Суд может отказать в вынесении решения о реституции, если он сочтет определение реституции по делу слишком сложным.

В большинстве случаев, если потерпевший дает согласие, суд может приказать ответчику возместить ущерб, выполнив «услугу» вместо выплаты денег, или возместить ущерб лицу или организации, назначенным потерпевшим.Потерпевшие должны перечислить такие предложения в своем Заявлении о воздействии на жертву, которое предоставляется, если обвиняемый осужден за преступление, жертвой которого они являются.

Кроме того, потерпевший может в любое время уступить свою долю в реституционных выплатах Фонду жертв преступлений через Казначейство США. Этот фонд предоставляет финансирование для оказания помощи жертвам преступлений и программ компенсации на всей территории США

.

Как жертва начинает получать деньги?

У.С. Секретарь суда отвечает за учет собранной реституции и распределение реституции по мере поступления любого платежа.

Если вам присудили реституцию, просто информируйте Программу помощи потерпевшим/свидетелям прокуратуры США (1-888-431-1918) и Финансовый отдел суда США (404-215-1625) о том, где вы живете и если меняется ваш адрес. Любой причитающийся реституционный платеж будет направлен вам по мере поступления.

Прокуратуре США, Отделу финансовых споров (FLU), поручено исполнение приказов о реституции.В случаях, когда издается приказ о реституции, Группа по финансовым спорам (FLU) прокуратуры США подает залоговое удержание от имени Соединенных Штатов с целью взыскания реституции.


Подразделение FLU будет использовать различные средства для обеспечения реституции, насколько позволяют судебное решение и его ресурсы, от имени установленных жертв в течение 20 лет с даты подачи судебного решения (плюс период времени фактического лишения свободы) или до смерти ответчика. В то время как ответчик находится под наблюдением сотрудника службы пробации, этот сотрудник службы пробации также будет контролировать и обеспечивать выплату надлежащей компенсации, когда это возможно.

Могут ли потерпевшие подать залог против ответчика?

Потерпевший также может обратиться к Секретарю суда США с просьбой выдать Резюме решения, удостоверяющее, что решение было вынесено в пользу жертвы в размере, указанном в решении. Затем потерпевший может подать это в Регистрационную палату любого округа, в котором, как считается, у ответчика есть активы, в штате, в котором ответчик был осужден федеральным судом.

После регистрации Резюме судебного решения становится залоговым имуществом ответчика в этом округе/штате таким же образом, как и решение суда штата.Потерпевшие должны проконсультироваться с частным адвокатом для получения конкретной информации.

Копию Резюме судебного решения можно загрузить с веб-страницы Секретаря суда США в Интернете или обратившись к Секретарю суда США.

Потерпевшие должны заполнить форму и представить ее секретарю суда США до того, как резюме будет «выдано» секретарем суда США.

Дополнительные положения о реституции

Приказ о реституции не подлежит исполнению в случае банкротства ответчика.

В соответствии с Законом, если идентифицированная жертва обнаруживает дальнейшие убытки после вынесения судебного решения, у этой жертвы есть 60 дней после обнаружения убытков, чтобы подать в суд ходатайство об изменении приказа о реституции. Этот приказ может быть издан только при наличии уважительной причины, по которой такие убытки не были включены в первоначальный иск о реституции.

После того, как судья вынес постановление о реституции, прокурор США или идентифицированная жертва могут позднее подать ходатайство в суд, если он/она обнаружит существенное изменение экономического положения ответчика, которое повлияет на его или ее способность выплатить реституцию.Жертвы с такой информацией должны связаться с прокуратурой США.

Прокуратура США обязана удостоверить суд, что потерпевшие, которым причитается реституция, уведомлены о таких существенных изменениях. После получения такого уведомления Суд может по своему усмотрению скорректировать график платежей ответчика или потребовать оплаты в полном объеме, как того требуют интересы правосудия.

Другие доступные средства правовой защиты

Жертвы насильственных преступлений могут иметь право на компенсацию жертвам, которая часто может покрывать медицинские и психологические расходы, потерю дохода или поддержки или расходы на похороны, связанные с преступлением.

В некоторых случаях жертвы мошеннических преступлений могут получить возмещение через регулирующий орган. В некоторых случаях потерпевший может также пожелать подать гражданский иск или подать в суд мелких тяжб против ответчика, чтобы возместить убытки, причиненные преступлением. Чтобы получить совет относительно обоснованности такого иска, вам следует проконсультироваться с выбранным вами частным адвокатом или с судом мелких тяжб округа, в котором произошло преступление. Обычно существует срок исковой давности, который ограничивает время, в течение которого может быть подан гражданский иск.

Что делать, если я ожидаю возмещения ущерба в результате гражданского иска или получу компенсацию из других источников?

Если потерпевший получил компенсацию от страховки, инвалидности, Компенсационного фонда для жертв преступлений или из любого другого источника в отношении убытков, суд должен распорядиться о выплате возмещения лицу/компании, которые предоставили или обязаны предоставить компенсация. Однако постановление о реституции должно предусматривать, что вся реституция выплачивается в первую очередь фактическим жертвам.

Любая сумма, выплаченная в качестве реституции, должна быть уменьшена на любую сумму, впоследствии возмещенную в качестве компенсации за тот же ущерб в любом соответствующем гражданском процессе.

По дополнительным вопросам обращайтесь в Программу помощи жертвам и свидетелям, прокуратура США, Северный округ Джорджии, 1-888-431-1918, 404-581-6102, 404-581-6041

.

Ресурсы, которые могут быть полезны жертвам федеральных преступлений:

• National Eldercare
www.eldercare.gov
Горячая линия службы поиска:
1-800-677-1116

• Национальный центр помощи жертвам преступлений
www.ncvc.org
1-800-FYI-CALL (1-800-394-2255)

• Национальная организация помощи жертвам
www.trynova.org
1-800-TRY-NOVA (1-800-879-6682)

• Национальный информационный центр по борьбе с мошенничеством
www. fraud.org
1-800-876-7060

• Центр обмена информацией Федеральной торговой комиссии
www.Consumer.gov/idtheft
Горячая линия по вопросам кражи личных данных
1-877-ID-THEFT (1-877-438-4338)

• Национальный фонд кредитного консультирования
www.nfcc.org
1-800-388-CCCS (1-800-388-2227)

• Информационный центр по правам на неприкосновенность частной жизни
www.privacyrights.org
619-298-3396

Как остановить притеснения коллекторов

Назойливые телефонные звонки от коллекторов могут сделать больше, чем просто усилить ваш уровень стресса. Преследование сборщиков долгов привело к личным банкротствам, нестабильности семейных отношений, потере работы и вторжению в частную жизнь.

Настойчивые попытки взыскания долга или проверки законности долга. Но сборщик долгов преследование является незаконным и не допускается Федеральной торговой комиссией (FTC). Вы защищены Законом о справедливом взыскании долгов (FDCPA) .

Большинство коллекторов понимают это и соблюдают федеральный закон. Но некоторые сборщики долгов переходят черту и начинают притеснять сборщиков долгов. К счастью, есть юридические действия, которые вы можете предпринять, чтобы остановить это преследование.

шагов, чтобы остановить притеснения коллекторов

Возможно, у вас есть кредитор, который звонит слишком часто, использует нецензурную или непристойную лексику, угрожает насилием, отправляет оскорбительные текстовые сообщения и т. д.

К счастью, вы можете предпринять юридические действия, чтобы остановить это преследование:

1. Напишите письмо с просьбой прекратить общение

Первое, что нужно сделать, это написать коллектору письмо с просьбой прекратить вам звонить. Вы можете использовать пример языка письма здесь.

В соответствии с FDCPA они должны выполнить ваш письменный запрос о прекращении контактов. Если они этого не сделают, вы можете сообщить о них в Федеральную торговую комиссию (FTC).

Имейте в виду, что долг не исчезнет только из-за письма. Вы должны:

  • Производить платежи по долгу
  • План оспаривания долга
  • Подать заявление о банкротстве и получить план списания или погашения долга
  • Разберитесь со сборщиками долгов по мере их поступления

Помните: чем дольше вы ждете, тем хуже может стать для вас ситуация с долгами.Служба взыскания долгов должна перестать связываться с вами, но они могут подать против вас иск о долгах или продолжать сообщать о вашем долге кредитным агентствам.

2. Документируйте все контакты и домогательства

Обязательно документируйте все незаконные действия. Любое поведение, запрещенное FDCPA, должно быть немедленно задокументировано.

Ведите журнал всех домогательств со стороны сборщиков долгов. Возможно, вы даже захотите рассмотреть вопрос о присутствии другого человека во время телефонных звонков или общения со сборщиком долгов.

Некоторые люди даже записывают свои разговоры со сборщиком долгов, не говоря об этом коллектору.Это незаконно в некоторых штатах, поэтому обязательно ознакомьтесь с законами своего штата.

3. Подать жалобу в FTC

Если сборщик долгов продолжает беспокоить вас, подайте жалобу в Федеральную торговую комиссию, сообщив о компании через Интернет.

В жалобе обязательно укажите:

  • Название и адрес агентства по сбору платежей
  • Имя первоначального кредитора
  • Даты и время всех сообщений
  • Имена любых свидетелей
  • Копии любых других материалов (письменные сообщения, записи разговоров, ваш журнал домогательств по взысканию долгов и т. д.)

4. Подать жалобу в агентство вашего штата

Направление жалобы в агентство вашего штата, занимающееся преследованием кредиторов, является хорошей идеей. Вы также должны отправить копии коллекторскому агентству и первоначальному кредитору.

В некоторых случаях, беспокоясь о собственной ответственности, коллектор может предложить списать долг, если вы отзовете жалобу. Это было бы отличным результатом для вас, потому что вы могли бы избежать долга, прекратилось бы беспокоящее общение, и вы могли бы избежать потенциально длительных разбирательств Федеральной торговой комиссией.

5. Рассмотрите возможность предъявления иска Агентству по взысканию долгов за домогательства

Другой вариант — подать в суд на коллекторов. Рассмотрите этот вариант только в том случае, если вы имеете дело с экстремальным преследованием сборщика долгов, а не только потому, что сборщик долгов раздражает. Если вы проиграете дело, суд может заставить вас оплатить судебные издержки коллектора и гонорары адвоката.

FDCPA является законом о строгой ответственности. Это означает, что вам не нужно доказывать какие-либо фактические убытки.

У вас есть один год с момента нарушения закона коллектором, чтобы подать иск о возмещении ущерба в суд штата или федеральный суд.Вы можете получить до 1000 долларов плюс гонорары адвоката только потому, что коллектор нарушил закон. Кроме того, если вы можете показать фактические убытки, такие как стоимость смены номера телефона, вы также можете возместить эти убытки.

Помните, ваш долг останется в силе, даже если коллектор нарушил закон.

Если коллектор докажет, что нарушение было непреднамеренным и произошло в результате «добросовестной ошибки», несмотря на принятые компанией меры по предотвращению таких ошибок, он может избежать ответственности.

Неофициальные отношения с кредиторами

Вы можете остановить притеснение долгов, выполнив описанные выше шаги или подав заявление о банкротстве. В конце концов, ваш долг должен быть обработан, иначе он никогда не исчезнет.

Кредиторы предпочли бы оставить вас в качестве платежеспособного клиента, поэтому они могут предложить вам ссуду на «тренировку» или другие альтернативы. У вас есть возможность общаться с кредиторами неофициально, чтобы договориться о взаимовыгодных условиях.

Возможные варианты:

Обратитесь за помощью к адвокату в связи с преследованием долгов

Хотя агентства по взысканию долгов часто используют тактику, чтобы «поощрить» вас оплачивать счета с помощью домогательств, они также связаны определенными законами и правилами.

Если вы не уверены, какие действия являются незаконными или в настоящее время сталкиваетесь с преследованием со стороны коллекторов, вы можете поговорить с местным юристом по долгам и банкротству.

Гражданско-процессуальное правило 8.1: Особые требования в отношении некоторых потребительских долгов

(2019)

Правило 8.1 и Правило 55.1, вступившие в силу в 2019 году, применяются к действиям по взысканию с потребителей долгов, возникающих из возобновляемых кредитных соглашений. Правило 8.1 требует, чтобы истец (1) подал вместе с жалобой документацию о долге, (2) проверил адрес ответчика до возбуждения иска и (3) удостоверил, что срок исковой давности не истек.Правило 55.1 (1) запрещает вступление ответчика в неисполнение обязательств, если документация, требуемая Правилом 8.1, не была предоставлена; (2) требует определения того, что истец имеет право на судебное решение в сумме, заявленной до вступления решения по умолчанию; и (3) требует повторной проверки адреса ответчика при определенных обстоятельствах до вынесения заочного решения.

Действия по взысканию долгов с использованием кредитных карт составляют значительную часть гражданских исков, возбужденных в судах Массачусетса, причем многие из них поданы в окружной суд и муниципальный суд Бостона.Многие из этих дел переходят к судебному решению по умолчанию, что иногда вызывает вопросы о том, использовал ли истец текущий адрес для обслуживания процесса.
Требование дополнительной документации к жалобе является признанием того, что потребители в прошлом часто не имели важной информации, необходимой при предъявлении иска о долгах по кредитным картам. Когда правопреемник долга назван истцом в иске, а жалоба вручена ответчику, у ответчика могут возникнуть трудности с установлением личности первоначального кредитора.Документация поможет потребителям идентифицировать первоначального кредитора в тех случаях, когда правопреемник пытается взыскать переуступленный долг, а документация поможет подтвердить причитающуюся сумму. Требование проверки адреса предписывает дополнительные шаги, чтобы помочь гарантировать, что адрес, используемый истцом для обслуживания ответчика, является настолько точным, насколько это можно разумно ожидать.

Добавление особых требований к судебным разбирательствам, связанным с определенными видами долгов, не является новым явлением в Массачусетсе.Дополнительные требования к документации и проверке адреса для определенных видов долгов применяются в делах о мелких исках с 2009 года (правило 2(b), Единых правил мелких исков), а с 2015 г. (Совместное постановление муниципального и окружного судов Бостона № 2-15).

Правило 8.1(а) . Правило применяется к «долгу, возникшей в соответствии с соглашением о возобновляемом кредите» (Правило 8.1(a)(1)).Это будет включать, но не ограничиваться действиями по взысканию долга по кредитной карте. Определение долга ограничено потребительским долгом, но исключает возобновляемый кредитный договор, связанный с недвижимостью (Правило 8.1(a)(3)). Таким образом, Правило 8.1 не применяется к иску по долгу, возникающему из кредитной линии под залог собственного капитала, залогом которой является недвижимость.

Правило 8.1(b) . Требуемые предметы должны быть вручены ответчику вместе с жалобой. Соответственно, копии всех таких предметов должны быть отправлены на сервер обработки для вручения вместе с повесткой и жалобой.

Правило 8.1(с) . В связи с подготовкой аффидевита относительно долга следует позаботиться о том, чтобы не включать в него личные идентифицирующие данные. Правило 5(з). Номера кредитных карт и другая личная информация должны быть отредактированы в соответствии с Правилом Верховного судебного суда 1:24, Защита личной информации в общедоступных судебных документах. См. правило ВСС 1:24, §§ 3 и 4.

Правило 8.1(d) . Эти документы предназначены для предоставления ответчику подробной информации о характере требования, сумме предположительно причитающейся суммы и личности первоначального кредитора.

Правило 8. 1(е) . Требования к проверке адреса предоставляют истцу различные способы определения и подтверждения адреса ответчика. Проверка должна быть проведена в течение трех месяцев до подачи истцом иска.

Правило 8.1(f) . Истец должен подтвердить на основании разумного расследования, что срок исковой давности по иску не истек, и должен предоставить установленное законом или прецедентным правом основание для срока исковой давности, применимого к долгу.Несмотря на то, что срок исковой давности указан в качестве положительной защиты в соответствии с Правилом 8 (c), это требование возлагает на истца бремя определения и подтверждения того, что иск не является просроченным. Постановление Генерального прокурора штата Массачусетс предусматривает, что попытка коллектора взыскать потребительский долг является несправедливым или вводящим в заблуждение действием или практикой, о которой «кредитор знает или имеет основания знать на основе добросовестного определения, что долг с просроченной задолженностью», если только кредитор не раскроет определенную информацию, в том числе о том, что долг может быть неисполнимым, поскольку он просрочен. 940 CMR § 7.07(24).

The Star посоветовала хайроллерам использовать сомнительную карту China Union Pay: запрос

Закон штата Новый Южный Уэльс о контроле за казино запрещает продлевать кредитную линию или принимать платежи по дебетовым картам от большинства клиентов.

«Вам нужно было получить карт-бланш для Star, чтобы получить кредит от Star?» адвокат, помогающий расследованию, Наоми Шарп, Южная Каролина, спросил г-на Ли.

«Да», — ответил он на китайском языке, который перевел переводчик.

Налоговая служба заморозила активы г-на Ли в прошлом году, в том числе его счет в Star City и роскошную недвижимость на сумму около 70 миллионов долларов в пригородах Сиднея, в то время как она преследует его и его жену Сяобэй Ши на сумму более 272 миллионов долларов. Мистер Ли оспаривает оценку.

Замораживание касается 16 объектов, связанных с парой и их корпоративными интересами, в том числе их особняка Point Piper стоимостью 40 миллионов долларов, Mandalay, и их парка роскошных автомобилей, включая Bentley, Rolls-Royce Ghost и Porsche Cayenne.

У него также было целых 20 дебетовых карт China Union Pay, привязанных к банковским счетам на материке. В пятницу в ходе расследования стало известно, что крупные игроки использовали карты в отелях, прикрепленных к казино The Star, чтобы обойти меры по борьбе с отмыванием денег и контроль за экспортом капитала. Мистера Ли не обвиняют в отмывании денег.

В прошлом году компания Crown Resorts была оштрафована за то, что помогала крупным игрокам выводить наличные из Китая, связывая платежи с кредитных карт CUP со стойкой регистрации отеля Crown Southbank, которая затем предоставлялась наличными для посетителей, играющих в казино Мельбурна.

Это был лишь один из череды скандалов, разразившихся в отношении гиганта казино, который был признан неспособным владеть лицензиями на казино в Мельбурне и Сиднее.

«Очень обеспокоен»

Если расследование Star, которое возглавляет Адам Белл, Южная Каролина, сделает аналогичные выводы, это может поставить под угрозу будущее исполнительного директора Star Мэтта Бекьера и председателя Джона О’Нила, оба из которых удерживали свои позиции более десяти лет.

Следствие в Сиднее узнало в понедельник утром, что менеджер по связям с г-ном Ли в The Star, известный как «Тайрон», сказал, что он может использовать карты для погашения своего долга.

«Когда я играл в игру и проиграл, и мне нужно было расплатиться, я очень волновался, и Тайрон сказал, что я могу использовать карту China Union Pay», — сказал он.

«По сути, я просто дал им карту и предоставил свои водительские права или паспорт».

Мистер Ли сказал, что его отвели в маленькую комнату в вестибюле отеля The Star, чтобы провести картой в платежном терминале.

«А потом меня отвели в комнату, чтобы провести картой и расписаться в квитанции. Я вернулся к столу через 10 минут.Я получаю фишки и снова могу играть в игру».

В ходе расследования выяснилось, что г-н Ли «много раз» использовал свою карту China Union Pay для игры в казино.

Адвокат, проводивший расследование, спросил, почему он хочет использовать карту.

«Привлекательность в том, что я могу сыграть в крупную игру и использовать юани для выплаты долгов», — сказал он.

У него было 20 карт CUP, связанных как минимум с пятью материковыми банками, включая Китайский строительный банк, Китайский торговый банк, Китайский сельскохозяйственный банк, Банк Китая и Китайский коммуникационный банк.

Но показания г-на Ли были прерваны — хотя г-н Белл сказал, что он должен был появиться позже — поскольку адвокат казино предположил, что проблемы с переводом означают, что его показания были «неясными».

Слово «азартные игры» на мандаринском языке — это особый глагол, в то время как слово «играть», которое использовалось помощником адвоката, означает «все виды вещей и не ограничивается азартными играми», — сказала Кейт Ричардсон, SC. , предполагая, что это означало, что части показаний г-на Ли были «очень неясными».

Руководители Star запускают защиту

Бывший директор по управлению рисками Star Пол МакВильямс также признался в ходе расследования, что он слышал «анекдотические свидетельства» того, что China Union Pay использовалась во время его работы в казино с 2016 по 2019 год, но предположил, что это Международная бизнес-команда следила за тем, чтобы это было законно.

Он сказал, что «не стремился добиться какой-либо известности» по этому вопросу, несмотря на свою роль руководителя отдела рисков, поскольку это было «обычным порядком работы» для крупных игроков переводить большие суммы, и он думал, что кредит команда будет оценивать риск отмывания денег.

Barristers for Star и бывший казначей ее группы Сара Скопел на прошлой неделе также нанесли ответный удар по доказательствам того, что трое ее руководителей работали вместе, чтобы обмануть Национальный банк Австралии в отношении около 900 миллионов долларов в «подозрительных» игровых транзакциях, совершенных на автоматах NAB eftpos в заведениях Star.

Исполнительный директор НАБ Таня Артур дает показания в понедельник.

В пятницу в ходе расследования стало известно, что руководители намеревались обмануть главу отдела диверсифицированных отраслей NAB Таню Артур относительно целей транзакций, совершенных по дебетовым картам China Union Pay, заявив, что они использовались для «гостиничных гостиничные услуги», а не азартные игры.

Но Питер Брэхем, SC, выступая за г-жу Скопел, предположил в понедельник, что г-жа Артур знала, что карты использовались для азартных игр, и пыталась помочь казино, которое было одним из ее клиентов, «снять CUP со своей спины».

Он предположил, что г-же Артур никогда не говорили, что транзакции исключают азартные игры, и не заставлял Стар давать письменное подтверждение того, что они сделали, поскольку она «знала», что это невозможно.

Г-жа Артур отвергла обвинения, заявив, что Стар «намеренно ввела ее в заблуждение» и что есть доказательства, свидетельствующие об этом в электронных письмах и свидетельских показаниях, представленных в ходе расследования.

Следствие также узнало, что The Star отказалась говорить с China Union Pay.

‘Куда делись деньги?’ Как справиться с неожиданной удачей

Возврат налогов. Налоговый вычет на детей. Проверки помощи COVID-19. Мы мечтаем о следующей неожиданной пачке денег, которая падает к нам на колени. Возможно, это несколько сотен долларов, заработанных на гаражной распродаже, может быть, даже больше, в виде премии за работу или сотни тысяч в виде выигрышного лотерейного билета или наследства. Наши умы мчатся с возможностями.

Неожиданная удача может стать либо спасательным кругом для получения краткосрочной финансовой помощи, либо ступенькой к долгосрочной финансовой стабильности.Но из-за нашей врожденной денежной личности мы не можем наилучшим образом использовать неожиданные деньги.

ДЕНЕЖНЫЕ РЕШЕНИЯ В УСЛОВИЯХ КРИЗИСА

Исследование 2021 года, опубликованное в Journal of Family and Economic Issues, показало, что эмоции, связанные с деньгами, могут определять, решаем ли мы потратить или отложить непредвиденные расходы — даже в условиях кризиса.

В исследовании изучалось, как получатели чеков на помощь в связи с COVID-19 использовали деньги. По словам Сары Д., люди с существующими финансовыми ресурсами, которые ранее были склонны к сбережениям и инвестициям, сделали именно это с неожиданной прибылью от COVID-19.Асебедо, ведущий автор исследования. Асебедо имеет докторскую степень в области финансового планирования и является доцентом Техасского технологического университета в Лаббоке, штат Техас.

«Когда люди с такими характеристиками попадают в кризисную среду, они, вероятно, обрели некоторую устойчивость в своем финансовом положении, например, создали резервный фонд или вложили средства», — говорит Асебедо. «Поэтому они могут использовать свои непредвиденные доходы на такие вещи, как «хочу» или дальнейшие сбережения и инвестиции, потому что это то, что они в какой-то степени запрограммированы делать.

Те, кому нужно было сводить концы с концами во время пандемии, в основном использовали деньги для погашения долга, добавляет Асебедо.

ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВАШЕЙ ДЕНЕЖНОЙ ЛИЧНОСТИ

То, как вы распоряжаетесь неожиданной удачей, будь то федеральный стимулирующий чек или наследство, во многом зависит от того, как вы распоряжаетесь деньгами в повседневной жизни.

Томас Шортрид, поведенческий финансовый консультант из Кортленда, штат Огайо, использует анкету, чтобы определить отношение клиента к деньгам. Это дает представление о наших отношениях с финансовыми вопросами. Вопросы включают:

— Насколько вы эмоционально относитесь к деньгам?

— Вы предпочитаете копить или тратить?

— Вы обдумываете свои решения?

— Насколько вы доверчивы?

— Насколько вы вовлечены в принятие финансовых решений?

По тому, как вы отвечаете на вопросы, определяется ваш тип личности, говорит Шортрид. «Я могу посмотреть на этот тип личности и получить общее представление о том, как вы, вероятно, думаете и принимаете решения о деньгах.”

Типы личности включают Мастера Денег, Оптимиста, Перфекциониста, Продюсера и Игрока Безопасности. Вы можете найти похожие инструменты для работы с деньгами в Интернете.

РАЗНИЦА МЕЖДУ ЗАРАБОТАННЫМИ И НЕЗАРАБОТАННЫМИ ДОХОДАМИ

Ваш разум также может по-разному реагировать на тип получаемого вами дохода.

Во многих случаях заработанные непредвиденные доходы, такие как премия за трудоустройство, вызывают более долгосрочное внимание к тому, как тратятся деньги, говорит Шортрид. Часто есть немного больше внимания, чтобы тратить его с умом.

Однако внезапные незаработанные деньги, такие как выигрыш в лотерею или получение наследства, могут вызвать другую реакцию. Он говорит, что из-за того, что на это не работали, во многих случаях они тратятся безрассудно.

«Деньги очень эмоциональны. В краткосрочной перспективе приятно покупать вещи, которых у вас не было или которые вы всегда хотели».

Пример: Шортрид консультировал некоторых членов группы победителей лотереи.

«Те, с кем я имел дело, откладывали деньги на обучение своих детей в колледже.Остальные покупали всякие забавные штуки. Мои клиенты получили образование своих детей в колледже и были спокойны».

КАК РАСПРАШИВАТЬСЯ С ДОПОЛНИТЕЛЬНЫМИ ДЕНЬГАМИ

Долг можно списать или уменьшить с помощью неожиданной удачи. Но много раз позже мы повторяем одни и те же ошибки в расходах, не сумев избавиться от повторяющихся долговых привычек.

Когда получена неожиданная удача, Шортрид предлагает:

— Сделать паузу и подумать о хороших и плохих денежных решениях вашего прошлого.

— Сосредоточение внимания на промежуточных и долгосрочных целях, а не на краткосрочных желаниях.

— Учитывая ваши основные ценности (семья, безопасность, автономия и т. д.).

— Анализ вашего денежного типа личности.

— Обращение к партнеру за помощью в привлечении вас к ответственности.

Ключ к получению максимальной прибыли: потратьте немного времени.

«Проведите некоторое разделение между получением этих денег и использованием этих денег. Дайте себе время разобраться со всеми этими эмоциями. Сначала вы можете быть взволнованы, а затем по какой-то причине у вас может возникнуть стресс или беспокойство по поводу правильного использования», — говорит Асебедо.

Подумайте о своем отношении к деньгам, своих ценностях и долгосрочных целях, прежде чем получить неожиданный подарок, который поможет снять стресс, добавляет Асебедо.

«Обдумывать некоторые из этих вещей до того, как вы получите непредвиденную прибыль, полезно, потому что, если и когда вы в конечном итоге получите большую единовременную сумму, вы будете психологически более готовы принять решение, которое вам понравится позже».

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.