На что и как потратить материнский капитал в 2021 году | 59.ru
Ремонт и автомобиль
В последнее время обсуждается идея расширить возможности распоряжения материнским капиталом. Такие инициативы действительно есть. Идея с тратой маткапитала на ремонт жилья принадлежит ОНФ. Совсем недавно организация направила предложение в правительство. Но пока его еще не одобрили, и законы соответствующие не приняли. А если и соберутся принимать, то его будут дорабатывать. Как ранее объяснила Сети городских порталов эксперт ОНФ Татьяна Буцкая, нужно будет регламентировать порядок ремонта, создать реестр операторов и прописать варианты того, что можно отремонтировать. Одним словом, даже если законопроект разработают и примут, купить обои за счет маткапитала вряд ли получится.
Татьяна Буцкая — эксперт ОНФ, учредитель и председатель Совета матерей России.
Что касается инициативы тратить маткапитал на покупку авто, то она продвинулась немного дальше — даже законопроект соответствующий внесен в Госдуму.
В пояснительной записке к нему говорится, что автомобиль особенно необходим семьям, имеющим нескольких детей.
— Он может использоваться для проведения семейного отдыха, доставки детей в дошкольные, лечебные и учебные заведения. Повышение мобильности, экономия времени, появление новых вариантов проведения досуга, в том числе внутренний туризм, смогут существенно повысить качество жизни таких семей, — объясняют авторы законопроекта.
Естественно, с покупкой авто тоже всё будет непросто. Во-первых, его нужно будет купить в общую собственность детей, во-вторых, авто должно стоить не больше миллиона, в-третьих, если в течение трех лет продать автомобиль — деньги за него нужно будет вернуть обратно. Есть еще ограничения по мощности двигателя (не больше 125 л. с.) и количеству пассажирских мест (не меньше 3).
Само наличие законопроекта, впрочем, еще ни о чем не говорит — лежит он в Госдуме с октября 2019 года. Правда, в этом году появились новые сторонники у этой идеи — ее поддержал Минпромторг.
Минпромторг предложил разрешить тратить маткапитал на покупку автомобилей :: Общество :: РБК
Минпромторг предложил разрешить тратить средства материнского капитала на покупку автомобилей. Сейчас эти деньги семьи могут направлять только на улучшение жилищных условий или образование детей
Фото: Ольга Соколова / Global Look Press
Минпромторг предложил разрешить тратить материнский капитал на покупку автомобилей.
Об этом говорится в предложениях, которые замглавы ведомства Василий Осьмаков направил в четверг, 26 марта, в Минэкономразвития. У РБК есть копия документа, ее подлинность подтвердил источник, знакомый с содержанием предложений.
В пресс-службе Минэкономразвития подтвердили РБК получение документа, отметив, что вопрос прорабатывается. РБК направил запрос в пресс-службу Минпромторга.
Минпромторг разработал меры после заседания правительственной комиссии по улучшению устойчивости экономики, пишет Осьмаков. Заседание прошло 20 марта под председательством первого вице-премьера Андрея Белоусова.
По данным ведомства, использование маткапитала для покупки автомобилей поможет продать около 60 тыс. машин. Срок реализации — 1 апреля 2020 года. Среди ответственных исполнителей по этой идее замглавы Минпромторга указал Минэкономразвития, Минтруд и Минфин.
Сейчас маткапитал можно тратить на улучшение жилищных условий: покупку квартиры или дома, строительство своего дома, оплату ипотеки (разрешается и в качестве первоначального взноса), оплату договора долевого участия или же вступительного взноса в жилищном кооперативе.
Кроме того, эти средства можно тратить на образование ребенка, адаптацию детей-инвалидов, инвестирование в пенсионные накопления матери.
В Госдуме сказали, когда маткапитал разрешат тратить на покупку авто
https://static.news.ru/photo/797cc932-71f0-11eb-8263-96000091f725_660.jpg Фото: Сергей Булкин/NEWS.ruПо словам депутата, соответствующий законопроект был внесён в Госдуму фракцией ЛДПР. Для многодетных семей и семей, в которых воспитывается ребёнок-инвалид, личный транспорт зачастую выступает предметом первой необходимости. Особенно это касается семей, проживающих в сельской местности.
Для многодетных семей это не роскошь, а базовая потребность, особенно если мы говорим про сельскую местность или удалённость места проживания семьи от объектов социальной инфраструктуры, образовательных, медицинских учреждений.
, — пояснил Нилов.Поэтому мы настаиваем на том, чтобы такие семьи получили возможность купить автомобиль отечественного производства на средства материнского капитала
Поэтому мы настаиваем на том, чтобы такие семьи получили возможность купить автомобиль отечественного производства на средства материнского капиталаПо мнению депутата, принятию соответствующего закона мешает отсутствие политической воли. Партия большинства ориентируется на позицию правительства РФ, а кабмин данное предложение пока не поддерживает, пояснил он.
Уверен, что со временем мы придём к тому, что перечень того, на что разрешено направлять семейный капитал, будет ещё больше расширен с практической точки зрения, — подчеркнул Нилов.
Он не исключает, что в среднесрочной перспективе вопрос «созреет на федеральном уровне» и депутаты — те, кто раньше был против — сразу же кардинальным образом поменяют свою позицию.
Напомним, сегодня маткапитал можно направить на покупку или строительство недвижимости, оплату образования детей, реабилитацию ребёнка-инвалида, повышение пенсии матери.
Добавить наши новости в избранные источники
Взять ипотеку под материнский капитал в банке ВТБ – условия 2021 года
Вы можете использовать материнский (семейный) капитал (МСК) в ипотечном кредитовании:
- для формирования первоначального взноса или
- досрочного (частичное или полное) погашения
Как воспользоваться программой?
- Сформировать первоначальный взнос
Варианты формирования:
- сумма собственных средств и средств МСК должны составлять не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья
- сумма средств МСК составляет не менее 10% от стоимости жилья (собственные средства не участвуют в формировании первоначального взноса)
Для использования материнского капитала в качестве первоначального взноса проинформируйте банк о наличии сертификата на материнский (семейный) капитал при подаче заявки на ипотечный кредит и намерении его использования в качестве первоначального взноса, а также оформите заявление о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала и приложите его в пакет документов для рассмотрения заявки на кредит и справку о размере (оставшейся части) МСК.
В заявлении указать цель использования средств МСК «Уплата первоначального взноса при получении кредита на приобретение жилья (строительство жилья)».Размер первоначального взноса
(собственные средства (при наличии) и средства МСК)Надбавка к базовой ставке от 15% 0% от 10% до 15% 0,5% - Увеличить сумму кредита до 100%
Вы можете получить до 100% кредитных средств от стоимости приобретаемого жилья, увеличив сумму кредита на сумму средств МСК. При расчёте, средства МСК должны составлять не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья.
После выдачи кредитных денежных средств в размере 100%, необходимо будет использовать материнский (семейный) капитал для частичного погашения кредита. После погашения кредита средствами МСК сумма кредита должна составлять не более 90% от стоимости приобретённого жилья.
Для увеличения суммы кредита на сумму средств МСК, проинформируйте банк о наличии сертификата на материнский (семейный) капитал при подаче заявки на ипотечный кредит и намерении его использования в качестве увеличения суммы кредита, а также оформите заявление о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала и приложите его в пакет документов для рассмотрения заявки на кредит и справку о размере (оставшейся части) МСК. В заявлении указать цель использования средств МСК «Погашение основного долга и уплату процентов по кредиту на приобретение жилья (строительство жилья)».
Размер кредита от стоимости жилья
(после частичного погашения кредита средствами МСК)Надбавка к базовой ставке до 85% 0% от 85% до 90% 0,5% - Погасить (частично или полностью) действующий кредит
Если вы будете использовать материнский капитал для частичного погашения уже действующего ипотечного кредита, обратитесь в банк с заявлением о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала, указав цель использования средств «Погашение основного долга и уплату процентов по кредиту на приобретение жилья (строительство жилья)».
Заявление, которое необходимо оформить в целях получения средств материнского капитала:
Если у вас есть права на средства МСК, но при этом сертификат и справку о размере МСК вы не получали, банк самостоятельно обратится в Пенсионный фонд Российской Федерации по вопросам подтверждения наличия средств МСК и их перечисления.
При использовании материнского капитала оформление кредита по программе «Победа над формальностями» не предусмотрено.
Маткапитал лучше потратить на покупку автомобиля, а не ценных бумаг
Разрешать или нет новый вариант использования маткапитала, изучают в правительстве, сообщили СМИ. Поступившую в кабмин инициативу оценила член комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов Светлана Бессараб.
Правительство России рассматривает возможность расширения перечня целей, на которые допускается тратить материнский капитал, сообщило РБК. В частности, по данным издания, обсуждается и дорабатывается предложение разрешить вкладывать средства маткапитала в ценные бумаги, например, в обеспеченные государственными гарантиями облигации.
Мнение по этому поводу высказала член комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов Светлана Бессараб.
«У нас, к сожалению, финансовая грамотность достаточно низкая в российском обществе. Это объясняется исторически сложившейся ситуацией: при Советском Союзе частной собственности практически не было, играть на бирже мы не привыкли. Может быть, новое поколение научится это делать более филигранно. Но мы сегодня не можем сказать, что мама, получив материнский капитал, сыграет правильно, сделает правильный выбор или доверится тому брокеру, который ее не обманет», – сказала она.
По мнению депутата, инициатива может привести к существенным рискам для владельцев маткапитала.
«Я считаю, это породит множество злоупотреблений и создаст на этом новые мошеннические структуры. Нужно очень хорошо подумать, прежде чем давать такое разрешение», – считает Светлана Бессараб.
Она предложила свой вариант расширения возможностей для использования материнского капитала.
«У нас сегодня многодетные семьи просят, прежде всего, использовать материнский капитал на покупку автомобиля. Как известно, многодетные семьи с большим трудом выбираются куда-то без собственного автомобиля, за ручку можно взять только двух детей, а если их пятеро в семье? Проще рассадить их в автомобиле на сиденья детские и повезти покататься. Я за то, чтобы, если и расширять перечень, то начать с приобретения автомобиля, но не ценных бумаг», – сказала Светлана Бессараб.
Материнский капитал является формой государственной поддержки российских семей с детьми. В 2021 году размер маткапитала составляет 483 882 рубля на первого ребенка и 639 432 рубля – на второго.
По материалам радио Sputnik.
* Мнение автора может не совпадать с мнением редакции.
Использование материнского капитала на покупку автомобиля может поддержать авторынок
Использование материнского капитала может поддержать авторынок, считают эксперты, опрошенные агентством «ТАСС».
Однако есть много юридических вопросов, связанных с покупкой автомобиля за счет материнского капитала, а также неуверенность в том, что эта мера окажет серьезную поддержку рынку легковых автомобилей.
Напомним, 2 декабря премьер-министр Дмитрий Медведев провел совещание по мерам поддержки авторынка.Среди поручений профильным министерствам — вопрос о рассмотрении возможности использования материнского капитала для покупки автомобилей. Министерство сообщит о результатах до 12 февраля 2015 года. Предложения были подготовлены в связи с продолжающимся падением автомобильного рынка в России в течение второго года.
Как сообщил директор агентства «АВТОСТАТ» Сергей Целиков, невозможно просчитать эффект от возможного использования средств на покупку автомобиля, потому что соответствующего опыта никогда не было, но программа обязательно будет иметь положительный влияние на авторынок.
Теперь материнский капитал (429,4 тыс. В 2014 г.) можно направить на улучшение жилищных условий, оплату обучения или воспитания любого из детей и увеличение будущей пенсии обладателя сертификата.
«Сертификаты на материнский капитал из общего объема на начало 2015 года получили более 5,5 млн российских семей, причем своими правами воспользовалась около половины из них. В настоящее время наиболее популярное использование материнского капитала связано с возможностью улучшения жилищных условий.Получается, что ежегодно сертификатами пользуются в среднем около 400 тысяч семей, половина семей не использовали материнский капитал. Возможно, они являются целевыми клиентами для автопроизводителей и им будет борьба », — считает аналитик Газпромбанка Кирилл Никогда.
«Следующий год будет кризисным для российского авторынка. Падение составит от 20 до 30%. Покупка машины за счет материнского капитала нивелирует скорость падения, но теперь роста не будет. случай любой поддержки авторынка », — говорит г-н.Целиков.
По словам г-на Никоды, если предположить, что половина семей, потенциально получивших сертификат в течение одного года, будут использовать его для покупки автомобиля, рост продаж составит 10%, исходя из российского авторынка (рынок в 2013 г.
составил 2 610 000 шт., прогноз на 2014 г. — 2,4 млн шт., согласно анализу Газпромбанка). В случае возникновения юридических проблем с автомобилем. «По сравнению с недвижимостью, где ребенок должен быть одним из домовладельцев, вопрос о том, как этот принцип будет реализован в автомобиле, остается открытым.Использование того же принципа при покупке автомобиля может свести на нет эффект от таких мер », — говорит г-н Никода.
По словам аналитика RMG Андрея Третельникова, поддержка может быть оказана, в основном, АвтоВАЗу, поскольку автомобили Lada по цене равны размерам материнского капитала. Объем продаж и рыночная доля российского производителя сейчас достаточно велики. Кроме того, с помощью вложений в автомобиль материнский капитал можно легко превратить в денежные средства, что потребует дополнительной правовой защиты.
Между тем ранее вице-премьер РФ Ольга Голодец заявила, что сомневается в целесообразности использования материнского капитала для покупки автомобиля.
«Надо серьезно отнестись к этому вопросу, потому что машина едет. Предложение теряет свою ценность. Для семьи важнее иметь что-то более надежное, именно квартиру», — сказала она.
Увеличение выбора использования материнского капитала может подорвать позицию капитала для улучшения жилищных условий, — считает г-н.Никода. Это сыграет на руку автопроизводителям. «С учетом продления программы утилизации в 2015 году и проработки вопроса о обновлении льготных кредитов авторынок получит очень значительную поддержку», — заключает он.
Советы для молодых родителей
Halfpoint Images | Момент | Getty Images
Новоиспеченные родители готовятся: за младенцев можно дорого заплатить. (Полное раскрытие: возьмите это у нового родителя, который узнает об этом.)
Статистические данные о финансовых проблемах, связанных с отцовством, открывают глаза.Если включить жилье, питание и образование, по оценке Министерства сельского хозяйства США, средняя общая стоимость воспитания ребенка составляет 233 610 долларов.
Если разбить это на годовые суммы, это почти 13 000 долларов в год на ребенка. Это означает, что чем раньше вы начнете откладывать деньги после рождения ребенка, тем лучше вы справитесь с расходами в течение молодой жизни иждивенца.
Хотя Институт Брукингса прогнозирует, что в этом году в США будет наблюдаться снижение рождаемости из-за пандемии коронавируса, лето-осень — самое обычное время для рождения детей.Если вы обнаружите, что приветствуете новую порцию радости в эти сложные экономические времена, вот несколько советов, которые помогут облегчить шок от наклеек.
1. Не покупайте слишком много
Для таких маленьких человечков младенцам нужно много вещей. Когда вы готовитесь к рождению ребенка, очень заманчиво отправиться в бесконечный поход по магазинам. Но хотя вам нужно заранее иметь такие базовые вещи, как детская кроватка и автокресло, хорошо себя вести, особенно с одеждой для новорожденных.
«Трудно устоять перед этой очаровательной крошечной детской одеждой, но постарайтесь не переборщить», — говорит Эшли Ньюман, заместитель редактора The Bump. «Малышке не нужна новая одежда на каждый день месяца».
Нойман советует придерживаться самого необходимого и быть практичным в покупках. Она отмечает, что младенцы быстро перерастают свою одежду: средний ребенок растет на 0,5–1 дюйм в месяц в первые шесть месяцев жизни и от 5 до 7 унций каждую неделю в первые шесть месяцев. К тому времени, как приближается их первый день рождения, они, скорее всего, утроят свой вес.
Кортни Домингес, старший советник по вопросам благосостояния в Payne Capital Management, говорит, что одежда для беременных может стать еще одной серьезной статьей расходов для новой мамы, которую нужно сократить, поскольку ее можно носить только в течение нескольких месяцев и часто выходят из моды к тому времени, когда вы возможно, потребуется использовать их снова при следующей беременности.
Домингес говорит, что аренда одежды для беременных может дать значительную экономию средств, и многие компании предлагают аренду современной одежды, например Rent the Runway, Loft и Motherhood Rentals.
2. Брать или брать напрокат дорогие вещи
Одежда для беременных — далеко не единственная и определенно не самая дорогая покупка, которая могла бы быть лучшей арендой.
Мебель, такая как люльки, подвижные кресла-качалки и специальные детские люльки, необходима, но она может быстро стать чем-то дорогостоящим, которым вы пользуетесь всего несколько месяцев. Отличным вариантом может быть одолжение дорогостоящих билетов у семьи или друзей или их аренда напрямую у компании.
Например, одна популярная люлька на рынке — это умная спальная кровать SNOO.Это люлька, которая раскачивает и успокаивает ребенка, когда он становится суетливым и начинает двигаться посреди ночи. Но для того, чтобы автоматически раскачивать и шикать ребенка, вы должны быть готовы заплатить. SNOO продается по цене 1495 долларов при покупке нового. Тем не менее, компания предлагает план аренды за 129 долларов в месяц.
Максимальный предел веса ребенка на SNOO составляет 25 фунтов, и компания рекомендует младенцам спать в нем от рождения до 6 месяцев. Если вы разберетесь с математикой — аренда SNOO за 129 долларов в месяц на 6 месяцев стоит 774 доллара — это примерно половина стоимости владения им.
Но вычислить SNOO сложнее. Если вы планируете иметь нескольких детей или если у вас есть друзья и семья, с которыми вы знаете, что предметом можно поделиться в будущем, оплата полной цены может оказаться выгодным вариантом.
Подробнее из Инвестируйте в себя
Финансовые советы родителям, ожидающим нового прибытия
Что нужно сделать семьям, чтобы получить новый налоговый кредит на ребенка в размере 3000 долларов
Марк Кубан, Рэй Далио: Умные ранние шаги для накопления богатства
Еще одно находчивое место для поиска аккуратно использованных детских товаров — это Facebook.Возможно, вы сможете найти то, что ищете, на торговой площадке Facebook или в группе «Ничего не покупать» в Facebook в вашем городе. Группа «Ничего не покупай» — это бесплатный обмен, при котором жители размещают новые или бывшие в употреблении предметы для бесплатного получения. Лучшее в этой группе то, что когда вы закончите с предметом, вы можете повторно опубликовать его и освободить место в вашем доме.
Мэри Белл Карлсон, аккредитованный финансовый советник и основатель компании Chief Financial Mom, говорит, что в зависимости от того, где вы живете, вы можете обнаружить, что покупка подержанных вещей или заимствование может сэкономить сотни, если не тысячи долларов.Она говорит, что такие предметы, как манежи, можно легко продезинфицировать и использовать снова.
Однако Карлсон предостерегает от заимствования предметов с истечением срока годности.
«Такие предметы, как автокресла, имеют срок годности, и их нельзя использовать после того, как они попали в аварию. Часто лучше покупать автокресла новыми, чтобы вы знали, что они актуальны и безопасны для вашего ребенка», — она сказал.
3. Медсестра (если можете)
Тема грудного вскармливания — одна из самых обсуждаемых в мире мам, она привлекает много внимания в социальных сетях и онлайн-форумах — и, в конечном счете, вы должны делать то, что лучше для вас. и ваша семья.Однако, если вы можете отказаться от грудного вскармливания и всех связанных с ним проблем, с финансовой точки зрения это будет экономически эффективным источником питания для вашего ребенка.
«В целом, кормление ребенка грудью по сравнению с покупкой смеси может значительно сэкономить средства», — говорит Домингес.
По данным Управления Главного хирурга, семьи, кормящие грудью, могут сэкономить от 1200 до 1500 долларов на детской смеси в первый год.
Он также имеет значительную пользу для здоровья ребенка.По оценкам журнала «Педиатрия», если 90% американских семей будут кормить грудью исключительно грудью в течение шести месяцев, США сэкономят 13 миллиардов долларов за счет сокращения медицинских и других расходов.
Тем не менее, Домингес отмечает, что кормление грудью связано с дополнительными расходами, такими как покупка молокоотсоса, если вы не получите его по страховке, и дополнительные предметы, такие как специальные подушки и одежда.
4. Позвоните в свою страховую компанию
Если у вас есть страховка через работодателя, обязательно поговорите с представителем отдела кадров, чтобы узнать о вашем полном покрытии по беременности и родам.Чтобы максимизировать свои сбережения, вы захотите знать, сколько времени покрывается в больнице и какие врачи входят в сеть.
Еще одно преимущество наличия страховки — вы можете создать сберегательный счет для здоровья или счет с гибкими расходами.
Нойман говорит, что если у вас есть гибкий сберегательный счет или сберегательный счет на здоровье, созданный в рамках вашей медицинской страховки, вы можете использовать свои доллары до уплаты налогов на покупку различных предметов первой необходимости для беременных и детей — все, от витаминов для беременных до послеродовых обертываний для живота и хранения грудного молока. сумки, детские термометры, детские смеси и многое другое.
5. Создание сберегательного счета 529
Отличный способ начать экономить на колледже — это открыть сберегательный счет 529. Это инвестиционный счет с льготным налогообложением, где деньги используются исключительно в образовательных целях.
«Планы 529 — отличный способ помочь расти и тратить деньги, не облагаемые налогом, на расходы на колледж или частную школу K-12», — говорит Ник Чейсон, финансовый консультант компании Proper Wealth.
Чэсон говорит, что многие планы 529 предлагают вариант инвестиционного фонда с установленной датой, который автоматически снижает риски инвестиций по мере того, как вы приближаетесь к тому времени, когда вам могут понадобиться деньги.Он говорит, что некоторые штаты даже позволят вам избежать уплаты государственного подоходного налога со взносов в план 529.
Однако Чейсон отмечает, что если деньги в плане 529 не пойдут на расходы на образование, вы будете облагаться налогами и 10% штрафом.
«Если вы хотите большей гибкости в использовании сэкономленных денег, вы можете рассмотреть возможность открытия счета на свое имя и получения на нем значительных сбережений для их будущих выгод — чтобы они могли использовать все, что им нужно — при покупке их первого дома, открытие бизнеса, изучение профессии и т. д., — сказал Чейсон.
ПОДПИСАТЬСЯ: Money 101 — это 8-недельный курс обучения финансовой свободе, который еженедельно доставляется на ваш почтовый ящик.
ПРОВЕРИТЬ: «Вы всегда должны инвестировать в Roth IRA», — говорится бухгалтер: Это «Святой Грааль» пенсионных счетов через Grow with Acorns + CNBC через Grow with Acorns + CNBC.
Раскрытие информации: NBCUniversal и Comcast Ventures являются инвесторами в Acorns .
Maternity Эта пара почти не может получить ипотечный кредит: вот что вам нужно знать
Для многих семей покупка дома и рождение ребенка — две большие мечты, внесенные в жизненный список дел.
Однако сочетание этих двух захватывающих событий, происходящих примерно в одно и то же время, может вызвать проблемы. Если вы беременны или молодая мама пытается претендовать на ипотеку, есть вероятность, что уход по беременности и родам может помешать вам получить одобрение на получение ссуды или покупку дома.
Кроме того, получение отпуска по отцовству или любого другого вида отпуска, включая инвалидность, может повлиять на то, сможете ли вы купить новый дом. Вот что вам нужно знать о листьях и кредиторах.
История одной женщины
Женщина из Мичигана, которую мы назовем Джейн (имя изменено, поскольку она просила сохранить анонимность), рассказывает историю своего ипотечного кредитования, когда она была беременна и собиралась уйти в декретный отпуск. Хотя ситуация с Джейн в конце концов разрешилась, будущая мама подверглась дополнительному стрессу со стороны своего ипотечного кредитора в последние месяцы беременности.
Здесь Джейн рассказывает свою историю трехлетней давности, когда они с мужем собирались купить свой первый дом:
« Я обратился в ипотечную компанию, и мы прошли предварительный отбор, основанный на доходах и кредитных факторах.В январе я сказал нашему ипотечному представителю, что в июле мы ждем ребенка.
После просмотра многих домов и нескольких предложений в мае мы наконец получили принятое предложение. Рынок жилья был намного более конкурентным, чем мы думали, и потребовалось время, чтобы найти дом. Нам сказали, что процесс (одобрения ипотеки) должен занять около 30 дней, если мы постараемся быстро подать необходимые документы для андеррайтеров.
Мой ипотечный представитель несколько раз говорил мне: «Надейся, что у тебя не будет этого ребенка.Он утверждал, что если я это сделаю, они не смогут закрыть дом, так как я буду в декретном отпуске и не смогу проверить свой доход. Это вызвало у меня невероятное беспокойство, поскольку задержки в нашем процессе (ремонт продавцом, аттестация и переоценка) были полностью вне моего контроля.
Я кормилец. Сумма предварительного одобрения ипотеки в значительной степени зависела от моего дохода, поэтому (это) нужно было проверить.
После долгих уговоров и жалоб ипотечная компания наконец смогла назначить нам дату закрытия — день, когда мы вышли из больницы с моим новорожденным.Мы вышли из больницы и через пять минут закрылись в нашем доме.
В наши дни трудно поверить, что с женщинами будут обращаться таким же образом в процессе ипотеки ».
Почему отпуск по беременности и родам может вызвать проблемы с утверждением ипотеки
История Джейн поднимает ключевой вопрос: как отпуск по беременности и родам влияет на процесс утверждения ипотеки?
Когда вы подаете заявку на жилищный заем, кредиторы учитывают два важных фактора, чтобы определить, имеете ли вы право на получение ипотечной ссуды: вероятность того, что вы выплатите свой ссуду в соответствии с договоренностью (она же кредитоспособность) и ваша платежеспособность (она же платежеспособность).В то время как кредитоспособность определяется на основе вашего кредитного рейтинга, способность в значительной степени измеряется вашим доходом и статусом работы.
Если у вас большой кредит и ваш доход достаточен для получения ссуды, есть еще одна загвоздка. Кредитор не поверит вам на слово, когда дело доходит до того, где вы работаете и сколько денег зарабатываете. Для большинства типов ссуд ваш статус занятости и доход должны быть подтверждены вашим работодателем.
Кейси Флеминг, консультант по ипотеке из Кремниевой долины и автор книги «Руководство по ссуде: как получить наилучшую возможную ипотеку», говорит, что «пребывание в декретном отпуске может создать проблемы» во время процесса ипотеки, «но это не так». я должен.
«Все кредиторы должны определить (и задокументировать), что ваш доход, который они используют для получения ссуды, является стабильным, предсказуемым и, вероятно, продолжится», — объясняет Флеминг. «Это означает, что до тех пор, пока ваш работодатель желает письменно подтвердить, что вы сможете возобновить свою предыдущую должность (или аналогичную с аналогичной или более высокой оплатой), как только ваш декретный отпуск закончится, большинство кредиторов одобрят и закроют кредит.»
Большинство ипотечных кредиторов, добавляет Флеминг, требуют документально подтвержденной даты возврата.Некоторые кредиторы могут также потребовать, чтобы вы действительно вернулись к работе и подтвердили это, предоставив по крайней мере одну зарплату, подтверждающую ваше возвращение в послеродовой отпуск.
Упрощение процесса ипотеки во время отпуска по беременности и родам
Если вы женщина, планирующая приобрести дом во время отпуска по беременности и родам, вот несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы облегчить этот процесс.
- По магазинам. Покупка дома — самая крупная покупка, которую многие люди делают в своей жизни.У разных кредиторов разные критерии одобрения, и они могут быть готовы работать с людьми в разных ситуациях (отпуск по беременности и родам или иным образом). Разумно сравнить текущие ставки по ипотечным кредитам , получить несколько котировок и найти лучшее предложение, соответствующее вашей ситуации, прежде чем вы подпишетесь на пунктирной линии и сделаете 30-летнее обязательство. Также не забудьте выяснить, сколько дома вы можете себе позволить, чтобы получить четкое представление о своем бюджете на покупку жилья.
- Работа с ипотечным брокером. Вместо того, чтобы обращаться за ссудой в банк или ипотечного кредитора, Флеминг рекомендует работать с ипотечным брокером, который может покупать ссуды у разных кредиторов от вашего имени.
- Получите заранее письменное письмо-подтверждение. Если вы находитесь в декретном отпуске (или скоро собираетесь в отпуск), Флеминг также рекомендует заранее проверить, готов ли банк или ипотечный кредитор работать с вашим статусом занятости. Если кредитор отклонит ваш запрос, Флеминг рекомендует вам двигаться дальше и найти кого-то еще, кто поможет вам с ипотекой.
Конечно, если время подходит для вас, и вы можете закрыть свою ипотеку до того, как уйдете в декретный отпуск, как Джейн, вы могли бы избавить себя от множества лишних хлопот.
Как сообщить о дискриминации в связи с отпуском по беременности и родам
Кредитор, запрашивающий подтверждение занятости и дохода, является естественной частью любого процесса квалификации ипотеки. Также вполне нормально, что кредиторы хотят, чтобы вы перепрыгнули через несколько лишних трудностей, если вы находитесь в отпуске по работе — по беременности и родам или по другим причинам.
Флеминг объясняет, что «ипотечные кредиторы хотят предоставлять ссуды — вот почему они занимаются бизнесом. Однако все они продают свои ссуды (даже крупные банки), поэтому они действительно хотят быть уверены, что ссуда будет куплена инвестором после того, как ссуда будет предоставлена.Из-за этого некоторые кредиторы более консервативны, чем другие, и менее гибки при кредитовании кого-либо в отпуске ».
Тем не менее, некоторые кредиторы, как известно, переходят черту, когда речь идет о требованиях к отпуску по беременности и родам для соискателей ипотеки. Министерство жилищного строительства и городского развития США (HUD) сообщает, что некоторые кредиторы даже якобы требовали от женщин прекратить декретный отпуск и вернуться на работу, чтобы их заявки на ипотеку были одобрены.
Нет никаких сомнений в том, что такое поведение кредитора заходит слишком далеко.Это несправедливо по отношению к женщинам и семьям, и HUD часто приходилось вмешиваться, когда имела место дискриминация такого масштаба.
Согласно HUD, «отказ одобрить ипотечную ссуду или предоставить рефинансирование, потому что женщина беременна или находится в отпуске по беременности и родам, нарушает запреты Закона о справедливом жилищном обеспечении против дискриминации по признаку пола и семейного статуса». Тем не менее, в течение почти десяти лет агентство получало постоянный поток жалоб от заемщиков, которые утверждали, что подверглись дискриминации со стороны ипотечных кредиторов из-за того, что находились в декретном отпуске.
HUD с 2010 года оштрафовал множество ипотечных компаний в попытке искоренить дискриминацию в отношении отпуска по беременности и родам со стороны кредиторов. Это включает в себя урегулирование спора в размере 5 миллионов долларов с Wells Fargo Home Mortgage в 2014 году для урегулирования обвинений в дискриминации в отношении женщин, находящихся в декретном отпуске.
Если кредитор требует, чтобы вы предприняли несколько дополнительных шагов для подтверждения вашего дохода во время отпуска по беременности и родам, это не обязательно повод для беспокойства. Тем не менее, если вы чувствуете, что ипотечный кредитор нарушает закон и нарушает ваши права, вы имеете право подать жалобу, и HUD бесплатно расследует ваше требование.
Подробнее:
Подготовка к рождению ребенка? Решите эти 15 финансовых задач
Многие или все продукты, представленные здесь, предоставлены нашими партнерами, которые компенсируют нам. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, где и как они появляются на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наше мнение — наше собственное.
Подготовка к рождению ребенка — это не просто крошечная одежда и трогательные ультразвуковые фотографии; это требует большой финансовой подготовки.В этом руководстве изложены самые важные финансовые задачи, которые вам предстоит решить от беременности до первых лет жизни ребенка, в том числе:
- Оценка ваших медицинских расходов
- Планирование отпуска с работы
- Бюджет для нового прибытия
Некоторым подготовительным материалам для родителей лучше всего научиться «на лету» — например, как легко и безболезненно сменить самые грязные подгузники. Но список вещей, которые нужно сделать до рождения ребенка и в течение его или ее первых нескольких недель, длинный, поэтому решение определенных задач сейчас — разумная идея.
Предпродажное планирование
1. Узнайте о своем медицинском страховании и прогнозируйте расходы . Рождение ребенка обходится дорого, даже если у вас есть медицинская страховка. Вам следует спрогнозировать ожидаемые затраты на довольно раннем этапе беременности. Руководство NerdWallet по разбору ваших медицинских счетов может помочь вам сориентироваться в дородовом уходе, родах и родах, а также в счетах, которые в конечном итоге последуют.
2. План отпуска по беременности и родам / отцовству . Сколько времени вы и ваш партнер (если он у вас есть) не работаете и получаете ли вы зарплату в течение этого периода, это может существенно повлиять на ваши семейные финансы в следующем году.Изучите политику своей компании и законы своего штата, чтобы получить точное представление о том, как отпуск по беременности и родам повлияет на вашу прибыль.
3. Составьте свой бюджет до рождения ребенка. Как только вы узнаете, сколько вы будете тратить на медицинские расходы из кармана, поймете, как это повлияет на ваш доход в ближайшие месяцы, и подготовите список покупок для своего нового дополнения, скорректируйте свой бюджет соответствующим образом. Младенцы сопряжены с множеством расходов, поэтому установите ограничение как на необходимые, так и на дополнительные покупки (например, дизайнерскую сумку для подгузников или элитную коляску с ЖК-панелью управления) и подумайте о покупке подержанных вещей, чтобы держать расходы под контролем.
»Узнайте, как создать детский бюджет
4. Спланируйте бюджет после доставки . Периодические расходы, такие как подгузники, уход за детьми и дополнительное питание, изменят ваши домашние расходы на долгие годы. Планируйте их прямо сейчас, чтобы вас не застали врасплох.
5. Выберите педиатра в своей страховой сети . Первый визит к врачу вашего ребенка состоится в течение первой недели его жизни, поэтому вам нужно, чтобы врач выбрал его. Поговорите с друзьями и семьей, чтобы получить рекомендации, позвоните в местные клиники и попросите пройти собеседование с педиатром, прежде чем сделать свой выбор.При поиске подходящего врача не забудьте еще раз проверить, входит ли он в вашу страховую сеть. Спросите в клинике, но подтвердите, позвонив в свою страховую компанию, чтобы избежать непредвиденных расходов вне сети.
6. Запустите или проверьте свой аварийный фонд . Если у вас еще нет «фонда на черный день», сейчас самое время предвидеть некоторые чрезвычайные ситуации. Дети подвержены несчастным случаям, и, учитывая затраты на воспитание ребенка, невозможно сказать, есть ли у вас располагаемый доход для покрытия любых непредвиденных расходов.Покрытие расходов на жизнь по крайней мере от трех до шести месяцев — отличное место для начала.
ОТСЛЕЖИВАЙТЕ, ЧТО СЛЕДУЕТ РАСХОДИТЬ НА ПРОСТОЙ ПУТЬ
Как родитель, у вас достаточно забот. Позвольте NerdWallet помочь, отслеживая ваши расходы и находя способы сэкономить.
В больнице
Во время вашего пребывания в больнице основное внимание уделяется рождению здорового ребенка. Но есть несколько недоработок, о которых необходимо позаботиться.
7. Закажите свидетельство о рождении и карточку социального страхования .Персонал больницы должен предоставить вам необходимые документы для получения номера социального страхования и свидетельства о рождении вашего нового ребенка. В противном случае или если у вас роды дома, обратитесь в отдел записи актов гражданского состояния вашего штата за свидетельством о рождении и в местный отдел социального обеспечения, чтобы получить карточку социального обеспечения.
В течение первых 30 дней жизни ребенка
8. Добавьте ребенка в свою медицинскую страховку . В большинстве случаев у вас есть 30 дней с даты рождения ребенка, чтобы добавить его к существующему полису медицинского страхования.В некоторых планах, основанных на работодателе, у вас есть 60 дней. Тем не менее, делайте это раньше, чем позже, поскольку вы не хотите, чтобы вас застали с больным ребенком и без страховки.
9. Рассмотрите полис страхования жизни вашего ребенка . Никто не ожидает трагедии потери ребенка, поэтому многие родители не планируют этого. Ставки, как правило, низкие, потому что полис страхования жизни ребенка используется для покрытия расходов на похороны и многого другого. Когда дело доходит до охвата детей, наиболее популярным вариантом является «срочная» политика, которая длится до тех пор, пока они не станут самодостаточными.
10. Начните планирование ухода за ребенком . Поиск подходящего детского сада или няни может занять несколько недель. Начните работу задолго до того, как закончится декретный отпуск. Вам понадобится время для посещения детских садов или собеседования с нянями, а также при необходимости заполнить заявку и процесс утверждения.
»Делайте покупки с нашим контрольным списком для малышей
После первого месяца
Вы будете выполнять эту родительскую роль долгие годы, поэтому планирование на будущее имеет решающее значение.Планирование недвижимости — важная часть обеспечения ваших детей, но это не единственная важная задача, ориентированная на будущее, которую стоит вычеркнуть из своего списка.
11. Настройте своих бенефициаров . Предполагая, что у вас уже есть страхование жизни для себя или основного кормильца в вашей семье — а если у вас нет, то вы должны — вы можете добавить своего ребенка в качестве бенефициара. То же самое касается ваших 401 (k) и IRA. Однако имейте в виду, что вам нужно будет внести изменения в другом месте, чтобы гарантировать, когда и как ваш ребенок получит доступ к деньгам.Этого можно достичь с помощью воли и / или доверия.
12. Страхование инвалидности . Вам гораздо больше понадобится страхование на случай потери трудоспособности, чем страхование жизни. Убедитесь, что у вас есть необходимая сумма страхового покрытия — достаточная для покрытия ваших расходов, если вы не будете работать в течение нескольких месяцев. Помните, что ваши ежемесячные расходы на проживание выросли с момента появления нового дополнения.
13. Напишите или скорректируйте свое завещание . Происходят трагические события, и вы хотите, чтобы о вашем ребенке позаботились в случае смерти одного или обоих родителей.Назначьте опекуна, чтобы в суде не было необходимости. Ваша воля — это лишь часть планирования недвижимости, но с нее можно начать.
14. Продолжайте финансировать свою пенсию . Когда приходит ребенок, легко забыть о своих личных целях и долгосрочных планах в свете этой огромной ответственности. Следите за своими пенсионными планами, чтобы ребенку не приходилось содержать вас в старости.
15. Сохранить на обучение . Колледж стоит дорого, но вы можете сделать его более управляемым, начав экономить раньше.
Добавление нового члена в семью связано с длинным списком обязанностей, поэтому не пытайтесь выполнять их все сразу. Расставьте приоритеты и займитесь в первую очередь самыми важными делами в вашем списке финансовых дел. Поскольку медицинские счета и страховые выплаты будут одними из первых финансовых обязательств, с которыми вы столкнетесь во время ожидания, начните с этого. Перейдите к составлению бюджета на беременность и первые несколько месяцев жизни вашего ребенка.
Если осталось 18 лет до того, как ваш малыш уйдет из дома, время будет на вашей стороне.Но — как говорится — моргни и он вырос. Пришло время предпринять шаги, которые приведут вашу семью к финансовому успеху.
Покупка автомобиля может быть пугающей. Вот несколько советов, которые упростят процесс.
В. Выпускаются новые модели автомобилей. Сейчас хорошее время подумать о покупке нового автомобиля?
A. Покупка автомобиля, будь то новая или подержанная, может быть пугающей и утомительной.Но этого не должно быть! Помните эти советы от Better Business Bureau, www.bbb.org, чтобы сделать процесс максимально простым и успешным.
Вы можете многое сделать, чтобы подготовиться еще до того, как ступите в автосалон. Вот несколько вещей, которые вам следует сделать, чтобы стать образованным и подготовленным потребителем:
Рассмотрим варианты оплаты. Найдите время, чтобы рассмотреть варианты оплаты. У вас часто есть два варианта: оплатить машину полностью или со временем оплатить. Решение о финансировании автомобиля с течением времени может означать меньшие суммы авансового платежа, но это увеличивает общую стоимость автомобиля, если вы платите проценты.Если вы все же решите профинансировать его, убедитесь, что вы полностью понимаете условия финансового соглашения, прежде чем подписывать его. Например, спросите, придется ли вам платить какие-либо комиссии, если вы выплачиваете ссуду досрочно. Лучшую ссуду можно найти у третьих лиц, таких как банки и кредитные союзы. Подумайте о том, чтобы вас предварительно одобрили для получения ссуды, чтобы вам было что сравнить с финансированием дилера. Наличие предложения также даст вам возможность торговаться.
Установите бюджет. Не тратьте автоматически то, на что вы претендуете в ссуде.Решите, сколько денег вы можете потратить, исходя из максимальной суммы, которую вы накопили для траты, или максимального первоначального взноса и ежемесячного платежа, который вы можете себе позволить, если вы финансируете автомобиль через ссуду. При расчете стоимости обязательно укажите цену налога, титул, регистрацию, сборы и страховку. Вы несете ответственность за страховку как покупатель автомобиля, и дилер не обязан расторгать договор, потому что позже вы обнаружите, что не можете позволить себе оплатить страховку. Не забывайте учитывать такие факторы, как количество топлива, которое будет использовать автомобиль, и сколько будет стоить обслуживание и ремонт, когда вы будете смотреть на то, как владение автомобилем повлияет на ваш общий бюджет.
Аренда против покупки. Определите, будет ли покупка или аренда автомобиля наиболее выгодной для ваших денег. Аренда предлагает более низкие ежемесячные платежи, небольшую сумму аванса и ограниченный пробег. По окончании аренды автомобиль возвращается и процесс повторяется. Покупка автомобиля требует ежемесячных платежей и большего количества денег вперед, но как только ссуда будет выплачена, автомобиль станет вашим владельцем.
Выберите модель автомобиля. Ознакомьтесь с различными моделями, чтобы определить самые безопасные, надежные и подходящие в других отношениях.Изучите и подумайте об оборудовании и опциях, которые предлагает автомобиль, о необходимых функциях безопасности, условиях, в которых вы будете ездить, и о любых других потребностях, которые вы имеете в виду для себя или своей семьи. Будете ли вы использовать его для поездок на короткие расстояния или длительных автомобильных поездок? Сколько пассажиров должно удобно разместиться? Как долго вы хотите его хранить? Проконсультируйтесь с такими ресурсами, как Consumer Reports, www.consumerreports.org. Учтите дополнительные факторы, такие как экономия топлива, гарантии и эксплуатационные расходы. Вам также следует обратить внимание на уровень краж, так как они могут повысить вашу страховку.Изучите истории аварий разных автомобилей. Сузьте свой выбор до нескольких автомобилей. Не совершайте ошибку, отдавая предпочтение одной машине — это может снизить вашу торговую силу.
Сравните цены в Интернете. Посмотрите цены на разные автомобили на таких сайтах, как Kelley Blue Book и Edmunds. Проведя параллельное сравнение нескольких моделей, вы сможете увидеть, что каждый автомобиль может предложить по какой цене. Это также поможет вам определить стоимость вашего обмена. Получите обновленные прайс-листы для сравнения с ценами дилеров, указанными на наклейке на окошке.Вы будете знать, сколько у вас возможностей для переговоров по базовому автомобилю и индивидуальным опциям. Важно знать разницу между фактурной ценой (ценой, которую дилер заплатил за автомобиль) и ценой на наклейке (желаемой ценой, которую дилер хочет, чтобы вы заплатили). При сравнении цен также учитывайте различные гарантии, продолжительность гарантийного срока и то, на какие элементы распространяется гарантия (это может отличаться). Проверьте, распространяется ли гарантия на детали и работу и на какой срок. Спросите, есть ли предварительные условия, которые вы, покупатель, должны соблюдать, чтобы соответствовать условиям гарантии.
Ищите скидки. Многие скидки доступны для всех потребителей, но некоторые из них имеют требования к участию, такие как бонусы за лояльность, военный статус или бонусы за обмен. Убедитесь, что вы понимаете эти требования, чтобы в дальнейшем не разочароваться.
Найдите дилерский центр. Спросите друзей и членов семьи о ближайших представительствах, которым они доверяют и которые доставили вам удовольствие. Прочтите бизнес-профили на BBB.org, чтобы увидеть статус аккредитации BBB, рейтинги, отзывы и жалобы.Поищите в Интернете имена дилеров и слова «жалобы» или «отзывы», чтобы узнать, что о них говорят люди. Дилер не должен быть напористым. Вам нужен дилер, который поможет вам почувствовать себя комфортно и проинформирован обо всех доступных вариантах. Следите за отзывами, в которых упоминается любая тактика приманки и смены.
В дилерском центре
Помните, что этичный автосалон даст вам время, необходимое для принятия осознанного и продуманного решения. Если кто-то кидается на вас и оказывает на вас давление, возможно, вы не захотите иметь с ними дела.
Вот что нужно сделать во время посещения автосалона:
* Не торопитесь.
* Пройдите тест-драйв.
* Держите все переговоры отдельно.
* Определите цену на машину.
* Решите, покупаете ли вы со склада или заказываете с завода.
* Обсудите свой обмен.
* Спросите о гарантиях и договорах на обслуживание.
Подписание договора
Хотя некоторые дилеры могут записать трехдневную отмену в ваш контракт, нет общего правила трехдневной отмены (если ваша покупка не подпадает под правило «от двери до двери», потому что вы получили предложение пройти тест-драйв) .После того, как вы подпишете контракт, вы юридически обязаны купить автомобиль, если в контракте прямо не указаны какие-либо варианты отмены, поэтому вам обязательно нужно прочитать и понять все до подписания.
Перед тем как уехать
Перед тем, как подписать какие-либо заключительные документы и уехать из автосалона на своей новой машине, уделите несколько минут, чтобы внимательно ее осмотреть.
Осмотрите автомобиль снаружи на предмет повреждений, таких как «вмятины» или царапины. Ищите глянцевую и ровную поверхность и убедитесь, что панели кузова ровно выровнены, а отделка надежна.
Проверьте идентификационный номер транспортного средства на автомобиле, чтобы убедиться, что он соответствует номеру, указанному в контракте. Убедитесь, что у вас есть руководство пользователя, формы гарантии и все юридические документы.
После продажи
Обязательно храните все документы на автомобиль, включая гарантийные и кредитные документы, в надежном месте.
Сохраняйте файл каждого заказа на ремонт, квитанции и письма с жалобой. Не существует правила, согласно которому вы можете вернуть автомобиль в течение 30 дней, если вы не удовлетворены, но если ваш автомобиль нуждается в постоянном ремонте с момента его покупки, вы можете обратиться за помощью.
В США вы можете быть защищены «лимонными законами» вашего штата. В штатах Теннесси и Джорджия действуют новые автомобильные «лимонные законы». BBB Auto Line также предлагает информацию о лимонных законах в каждом штате, а также программу разрешения споров, которая поможет вам с вашей жалобой на лимонное право.
Как Target выяснил, что девочка-подросток была беременна до того, как ее отец
Цель попала в цель
Каждый раз, когда вы ходите по магазинам, вы делитесь подробными сведениями о своем потреблении с розничными торговцами.И многие из этих розничных продавцов изучают эти детали, чтобы выяснить, что вам нравится, что вам нужно и какие купоны, скорее всего, сделают вас счастливыми. Цель , например, придумал, как добывать данные в утробе матери, чтобы выяснить, родится ли у вас ребенок задолго до того, как вам понадобится покупать подгузники.
Чарльз Дахигг описывает в New York Times, как Target пытается зацепить будущих родителей в этот решающий момент, прежде чем они превратятся в безудержных и лояльных покупателей всего пастельного, пластикового и миниатюрного.Он поговорил со статистиком Target Эндрю Поулом — до того, как Target взбесился и отключил все коммуникации — о ключах к разгадке предстоящего пакета радости клиента. Target присваивает каждому клиенту гостевой идентификационный номер, привязанный к его кредитной карте, имени или адресу электронной почты, который становится корзиной, в которой хранится история всего, что они купили, и любую демографическую информацию, которую Target получила от них или купила из других источников. Используя это, Поул изучил исторические данные о покупках для всех женщин, которые ранее регистрировались в детских реестрах Target.Из Нью-Йорка:
[Pole] запускал тест за тестом, анализируя данные, и вскоре появились некоторые полезные шаблоны. Лосьоны, например. Многие люди покупают лосьон, но один из коллег Поула заметил, что женщины, внесенные в реестр новорожденных, покупали больше лосьона без запаха в начале второго триместра. Другой аналитик отметил, что где-то в первые 20 недель беременные женщины получали такие добавки, как кальций, магний и цинк. Многие покупатели покупают мыло и ватные шарики, но когда кто-то внезапно начинает покупать много мыла без запаха и очень большие пакеты с ватными шариками, в дополнение к дезинфицирующим средствам для рук и мочалкам, это сигнализирует о приближении даты доставки.
Или у вас довольно неприятная инфекция …
По мере того, как компьютеры Пола просматривали данные, он смог идентифицировать около 25 продуктов, которые при совместном анализе позволили ему присвоить каждому покупателю оценку «прогноз беременности». Что еще более важно, он мог также оценить срок ее родов с точностью до небольшого окна, чтобы Target могла отправлять купоны, приуроченные к очень конкретным этапам ее беременности.
Один из сотрудников Target, с которым я разговаривал, представил гипотетический пример.Возьмем вымышленную покупательницу Target по имени Дженни Уорд, которой 23 года, которая живет в Атланте и в марте купила лосьон с маслом какао, кошелек, достаточно большой, чтобы можно было использовать его как сумку для подгузников, добавки с цинком и магнием и ярко-синий коврик. Скажем, с 87-процентной вероятностью она беременна, а ее роды назначены на конец августа.
через Как компании узнают ваши секреты — NYTimes.com.
А может, судя по цвету коврика, это мальчик?
So Target начала рассылать покупателям купоны на детские товары в соответствии с оценками их беременности.Дахигг поделился анекдотом — настолько хорошим, что звучит выдуманным, — который передает, насколько пугающе точным является нацеливание. Разгневанный человек вошел в Target за пределами Миннеаполиса, требуя поговорить с менеджером:
- Цель знает еще до того, как появится.
«Моя дочь получила это по почте!» он сказал. «Она все еще учится в старшей школе, а вы отправляете ей купоны на детскую одежду и детские кроватки? Вы пытаетесь подбодрить ее, чтобы она забеременела? »
Менеджер понятия не имел, о чем говорил этот человек.Он посмотрел на почтовую программу. Разумеется, он был адресован дочери мужчины и содержал рекламу одежды для беременных, детской мебели и фотографии улыбающихся младенцев. Менеджер извинился, а через несколько дней снова позвонил, чтобы извиниться.
(Хорошее обслуживание клиентов, Target.)
Однако по телефону отец был несколько смущен. «Я разговаривал с дочерью, — сказал он. «Оказывается, в моем доме происходили какие-то занятия, о которых я не был полностью осведомлен.Она должна родиться в августе. Приношу свои извинения.
Что Target обнаружила довольно быстро, так это то, что людям стало страшно, что компания заранее знала об их беременности.
«Если мы пришлем кому-нибудь каталог и скажем:« Поздравляем с рождением первого ребенка! », А они никогда не сказали нам, что беременны, это заставит некоторых людей чувствовать себя неловко», — сказал мне Поул. «Мы очень консервативны в отношении соблюдения всех законов о конфиденциальности. Но даже если вы соблюдаете закон, вы можете делать вещи, от которых людей тошнит. ”
Жирный мой. Это цитата для нашего времени.
Подпишитесь на дайджест технических новостей Forbes The Premise сегодня.
Итак, Target стал более хитрым с отправкой купонов. Компания может создавать персонализированные буклеты; вместо того, чтобы посылать людям с высокими оценками беременности книги или купоны исключительно на подгузники, погремушки, коляски и книгу «Иди на хуй, чтобы спать», они распространяли их более тонко:
«Затем мы начали смешивать все эти объявления о вещах, которые, как мы знали, беременные женщины никогда не купят, поэтому детские объявления выглядели случайными.Рядом с подгузниками мы разместили рекламу газонокосилки. Купон на рюмки мы кладем рядом с детской одеждой. Таким образом, все выглядело так, будто все продукты были выбраны случайно.
«И мы выяснили, что пока беременная женщина думает, что за ней никто не следит, она будет использовать купоны. Она просто предполагает, что все остальные в ее квартале получили такую же рассылку для подгузников и детских кроваток. Пока мы ее не пугаем, это работает ».
через Как компании узнают ваши секреты — NYTimes.com.
Значит, философия Target по отношению к будущим родителям похожа на философию первого свидания? Даже если вы полностью преследовали человека на Facebook а также Google заранее сделайте вид, будто вы знаете меньше, чем вы, чтобы не отпугнуть человека.
Дахигг предполагает, что рост доходов Target — с 44 миллиардов долларов в 2002 году, когда Поул был принят на работу, до 67 миллиардов долларов в 2010 году — объясняется тем, что Поул помогал гиганту розничной торговли завоевать рынок детских товаров, ссылаясь на хвастовство президента компании Грегга Штайнхафеля инвесторам о том, что компания «уделяет повышенное внимание товарам и категориям, которые нравятся конкретным сегментам гостей, таким как мама и ребенок».
Target не слишком обрадовался планам Дахигга написать эту историю. Они отказались отпустить его в штаб-квартиру Target.Когда он все же вылетел, он обнаружил, что находится в списке запрещенных посетителей.
Я думаю, что большинство читателей превосходной статьи сочтут это одновременно тревожным и неудивительным. В наши дни все говорят о сборе данных, которым занимается большинство компаний, поэтому сбор и анализ Target кажутся ожидаемыми, как детище его клиентов. Но когда их анализ переместился в такие деликатные и точные области, как беременность, кто знает, как еще они могли бы начать профилирование Целевых покупателей? Логотип магазина в форме яблочка теперь может вызвать легкую дрожь страха по корешкам некоторых, за которыми внимательно наблюдают, хотя я могу обещать вам, что Target — не единственный магазин, который делает это.Те люди, которых настораживает отслеживание и профилирование магазинов, могут захотеть пойти по пути обычного преступника и оплачивать гораздо больше своих покупок наличными.
Обязательно к прочтению: Как компании узнают ваши секреты [New York Times] на основе будущей книги Чарльза Дахигга «Сила привычки: почему мы делаем то, что мы делаем в жизни и бизнесе»
Buy — Уезжайте уверенно
Покупка автомобиля — это увлекательно, и у Chrysler Capital есть варианты финансирования, которые помогут вам отправиться в путь.Вы можете рассчитывать на такой же высокий уровень обслуживания в отношении финансирования вашего авто, а также на все преимущества владения, такие как:
Полное владение
Автомобиль назван от вашего имени, и вы можете продать или обменять его в любое время.
Собственный капитал
С каждым платежом вы увеличиваете долю своих инвестиций.
Без ограничений
У вас нет ограничений по пробегу, износу или обслуживанию.
Вместе с нашими Chrysler, Dodge, Jeep ® , Ram и дилерские центры FIAT ® , Chrysler Capital разработает для вас индивидуальное предложение по финансированию и выберет подходящий автомобиль. У нас есть множество программ, льгот и условий, чтобы структурировать предложение, соответствующее вашему бюджету и потребностям образа жизни.
После завершения процесса финансирования у вас будет возможность настроить круглосуточный доступ к своей учетной записи Chrysler Capital на сайте www.chryslercapital.com/customers/my-account . Здесь мы предоставляем вам простой и удобный доступ к вашей учетной записи. Выберите быстрый и простой способ оплаты, который лучше всего соответствует вашим потребностям, получите доступ к истории своей учетной записи или обновите свою личную информацию одним нажатием кнопки.
Крайслер
Новый Chrysler создан с определенной целью. Привезенный из Детройта, это доступная роскошь, созданная для вас.
Додж
Скульптурная сила. Современная аутентичность. Смелая интенсивность. Dodge — это бренд, о котором слагают легенды.
Джип
®Это утонченная прочность и юношеская изысканность.Это сила сердца. Jeep ® — это то, каким вас видит мир.
Баран
Сочетание трудолюбивых традиций с передовыми технологиями делает новые грузовики Ram умнее, сильнее и лучше.
FIAT
®FIAT ® — это современный автомобиль со знаковыми ссылками.Это дерзко. Это уникальный автомобиль для уникальных личностей.
Сэкономьте время на автосалоне.
Получите одобрение, а затем получите свой грузовик или транспортное средство! Подайте заявку на кредит ниже.
Применить сейчасПолучите мгновенное персональное предложение. Делайте покупки с уверенностью покупателя за наличные сегодня.
Покупатели впервые
Не позволяйте мысли о покупке первой машины усугубить вашу жизнь.Вместо этого вооружитесь инструментами и информацией, которые помогут сделать вашу первую покупку автомобиля настолько увлекательной, насколько она должна быть.
Ниже приведены лишь несколько стимулов для новых автомобилей, которые предлагает Chrysler. Обязательно проконсультируйтесь с вашим дилером, чтобы узнать, какие дополнительные предложения могут быть доступны на выбранный вами автомобиль!
.