Мягкий чек образец: Товарный чек | Образец — бланк — форма

Содержание

Товарный чек — образец, особенности, бланк для скачивания

Товарный чек — это документ, который подтверждает факт приобретения конкретного товара у данного продавца.

В общем случае, в товарном чеке указываются сведения о продавце, наименовании товара, дате продажи, артикуле, сорте и цене товара; также товарный чек содержит подпись лица, которое непосредственно осуществило продажу товара в рамках сделки купли-продажи.

Для чего нужен товарный чек

Довольно часто товарные чеки просят оформить покупатели, представляющие какую-либо организацию и покупающие для нее определенные виды товаров (например, секретарь при закупке канцелярских принадлежностей). В этом случае ТЧ является приложением к кассовому чеку и служит документом бухгалтерского учета, который подтверждает произведенные на нужды предприятия расходы.

В случаях, когда приобретенный товар оказывается ненадлежащего качества и покупатель имеет желание вернуть за него деньги или же поменять его на аналогичную продукцию, ТЧ служит доказательством совершенной ранее покупки.

Также юридическую силу документ обретает в тех случаях, когда по каким–либо причинам между продавцом и покупателем возникли разногласия, требующие разрешения в судебном порядке.

Оформляя ТЧ, продавцу не помешает помнить об одном важном нюансе: при продаже товара, в соответствии с установленными законом нормами, продавец должен предупредить покупателя об имеющихся в нем недостатках, причем как в устной, так и в письменной форме. Товарный чек также подходит для фиксации брака или дефекта в товаре, что в дальнейшем гарантирует продавцу защиту, если клиент вдруг надумает вернуть продукцию, о низком качестве которой он был заранее предупрежден.

Какие гарантии предоставляются покупателю

При оформлении бланка фиксируется, что товар, выбранный покупателем, есть в наличии. После того, как была проведена оплата, документ подтверждает сам факт продажи.

Стоит отметить, что нельзя объединять несколько приобретенных товаров одной общей позицией. Указывается каждая вещь в отдельности, ее стоимость и количество купленных единиц.

Рассматривая, как правильно заполнить товарные чеки, нужно обратить внимание, какие показатели товара указываются в таблице:

  1. Вид.
  2. Цена.
  3. Количество единиц.
  4. Переданная покупателем сумма.
  5. Дата операции.
  6. Номер ККМ.

Наличие товарного чека Excel дает покупателю определенные преимущества. Если на приобретенную вещь не установлен гарантийный срок, при обнаружении в ней недостатков он вправе либо обменять ее, либо вернуть выплаченные средства. Сделать это можно в течение двух недель, не считая дня покупки.

Еще одна функция товарного чека бланка: зафиксировать расход собственных средств сотрудника, произведенный в счет работодателя.

Кассовый и товарный чек, в чем разница

Кассовый чек — ордер, который формирует и распечатывает продавец посредством кассового аппарата при совершении торговых операций.

Имеет установленный формат. Список обязательных сведений для отображения в документе регулируется законом о применении контрольно-кассовой техники при расчетах. Обязателен к оформлению, так как является фискальным отчетом для ФНС (информацию о кассовых операциях отправляет в налоговую ОФД, получая кодированные сообщения с фискального накопителя).

Товарный чек — это документ, подтверждающий приобретение продукции.

Содержит сведения о товаре. Формат не регламентируется законом, поэтому предприниматели используют установленный предприятием образец или готовый бланк, который можно приобрести в типографии. Заполняется вручную или при помощи учетных программ, например, 1С, для дальнейшей распечатки на обычном принтере.

Основные отличия кассового чека от товарного:

  • формируется и печатается кассиром на ККТ;
  • содержит фискальные данные;
  • оформляется в бумажном и в электронном варианте.

Порядок заполнения

В законах РФ нет инструкции, которая регламентирует порядок заполнения. Но в ТЧ должна быть указана следующая информация:

  1. Наименование.
  2. Индивидуальный номер и точное время распечатки.
  3. Краткое наименование лица, осуществляющего торговлю (для юридических лиц – название организации, для ИП – полное имя бизнесмена).
  4. Регистрационный номер (для организаций) или ИНН (для ИП).
  5. Полный адрес торговой площадки.
  6. Название, количество и стоимость вещей.
  7. Общая стоимость.
  8. Фамилия, имя и подпись работника.
  9. Штамп (если есть).

Нужна ли печать?

Печать можно не ставить. Это правило распространяется как на организации, так и на ИП. Но некоторые юристы рекомендуют все же ставить штамп, поскольку печать является дополнительной гарантией чистоты сделки, поскольку она подтверждает факт покупки той или иной вещи у конкретного предпринимателя. Например, человек купил в магазине товар, но оказалось, что вещь содержит множество скрытых дефектов. Тогда можно обменять бракованное изделие с помощью ТЧ, а штамп будет выступать в качестве твердого доказательства, что вещь была куплена именно в этом магазине.

Товарный чек — скачать бланк

Бланк ТЧ Word  —  Бланк ТЧ Excel

Товарный чек

06 мая 2020 Пригодится для: Предприниматели

Зачем предпринимателям, которые работают с наличными, оформлять товарные чеки.

При продаже товаров и предоставлении услуг продавец выдаёт покупателю расчётный документ: товарный чек, расчётную квитанцию или чек РРОРегистратор расчётных операций (кассовый аппарат)., если использует кассовый аппарат.

Считается, что расчётный документ подтверждает факт покупки и оплаты товара/услуги, а также возврата товаров/денег, удостоверяет переход права собственности на товар от продавца к покупателю. 

Товарные чеки используют в розничной торговле при наличных расчётах, продавец выдаёт их покупателям — физлицам и СПД (обычно товарный чек запрашивают, если закупают товар под отчёт, чтобы отчитаться в своей бухгалтерии).

Товарный чек — нефискальный документ, для покупателя — ФЛП на общей системе подтверждает факт покупки товаров за наличку, нужен для подтверждения затрат или возврата товара.

Первичные документы у предпринимателя

Форма товарного чека

Товарный чек при наличных расчётах выдают предприниматели, которые не используют РРО. Те, кто кассовые аппараты используют, выдают фискальные чеки.

Нет законодательно утверждённой формы товарного чека, а это значит, что вы можете выдавать покупателям чеки произвольной формы, но с указанием обязательной информации (п. 2 разд. II Положения № 13):

  • надписи «Товарный чек»;
  • номера чека и даты выдачи;
  • наименования товара;
  • единицы измерения;
  • количества товара;
  • цены и суммы за всё количество;
  • итоговой стоимости купленных товаров, которая записывается прописью;
  • подписи продавца.

Предприниматели для оформления товарного чека используют самую простую форму. Вот рекомендуемый шаблон:

Товарный чек

Заполнить чек можно от руки или на компьютере, оригинал отдаёте покупателю, а копию оставляете себе. Бывает, предприниматели используют нефискализированные кассовые аппараты для печати чеков. Купить бланки товарных чеков для заполнения вручную можно в интернет-магазине, 100 листков стоят порядка 8 грн.

Если заполняете товарный чек от руки, пустые строчки зачеркните буквой Z, чтобы покупатель не вписал лишние позиции.

Указывайте порядковый номер позиции, а если чек растянулся на несколько страниц, можете добавить в таблицу ячейку для подсчёта суммы по каждой странице, указывайте номера страниц. Двухстраничный чек можно распечатать на одном листе.

Если товарные чеки не выдаёте

В законодательстве не прописана ответственность за невыдачу товарного чека или расчётной квитанции для ФЛП, которые работаю с наличными. Такая ответственность предусмотрена для СПД, которые применяют РРО, за невыдачу фискального чека (ст. 17 ЗУ № 265).

Но это не значит, что предприниматели, которые РРО не используют, могут забыть о чеках. Какие моменты надо учесть?

Продавец по требованию покупателя должен выдавать товарные чеки, накладные и другие письменные документы, которые удостоверяют передачу права собственности на товар/услугу от продавца покупателю (п. 15 ст. 3 ЗУ № 265). Но это не означает, что, если покупатель выдать чек не попросил, вы не должны его выписывать.

Что предпринимателю нужно знать о правах покупателей

Налоговики настаивают, что выдавать покупателю товарный чек обязательно, даже если он не просит об этом (письмо ГФС № 24188/6/99-99-14-05-01-15). Это касается и ФЛП-единщиков, которые ведут упрощённый учёт. Другими словами, по мнению налоговой, на каждую покупку надо выписывать товарный чек.

Также не забывайте, что есть Закон о защите прав потребителей, который обязывает продавца выдать покупателю расчётный документ, удостоверяющий факт покупки, с отметкой о дате продажи (ч. 11 ст. 8 ЗУ № 1023). Ведь без чека покупатель не сможет доказать, что купил товар именно у вас, если впоследствии захочет обменять или вернуть его и получить обратно деньги, запросить устранение недостатков товара или обменять на качественный. А это уже нарушение прав потребителей (п. 8 ч. 1 ст. 21 ЗУ № 1023). Правда, прямой ответственности и за это нарушение нет.

Права потребителей: покупка и возврат

Хотим напомнить, что с 01.01.2021 г. вводится механизм «кешбэк»: если покупателю чек РРО на сумму от 850 грн выдан с нарушением (не на всю сумму покупки, нефискальный), он может пожаловаться на продавца, налоговики проведут проверку, если жалоба подтвердится — продавца оштрафуют, а покупатель получит вознаграждение.

На невыдаче чеков предпринимателя могут подловить налоговики, когда придут с контрольной покупкой. Если не выдали чек и не указали сумму в книге учёта, вас могут обвинить в сокрытии доходов.

Штрафы за неоприходование наличности отменили. Но к вам может быть применена административная ответственность по ст. 1551 КоАП — 34–85 грн при первом нарушении.

Ведь, по мнению налоговой, ФЛП должны оприходовать наличные на основании письменных документов, которые должны выписываться на каждый товар, независимо от того, требует покупатель выдать ему товарный чек или нет.

Надо ли хранить чеки

Чек представляет интерес для ГНИ, поскольку подтверждает, что продавец получил доход.

Декларацию нужно формировать на основании сумм, подтверждённых первичными документами (п. 44.1 НКУ). Действует такая цепочка: декларацию по ЕН / декларацию о доходах на ОС предприниматели заполняют на основании книги учёта, а данные в книге учёта подтверждаются первичными документами.

Если будет налоговая проверка, контролёры могут потребовать предоставить документы по учёту доходов, расходов и других показателей, связанных с определением объектов налогообложения, документы, связанные с исчислением и уплатой налогов и сборов (пп. 16.1.5, п. 85.4 НКУ).

Но в налоговом законодательстве не прописано, что предприниматели, которые работают с наличными и не используют РРО, обязаны хранить копии товарных чеков, которые выдают покупателям.

У общесистемщиков товарный чек может подтверждать понесённые расходы, поэтому хранить его надо несколько лет.

Согласно п. 44.3 НКУ хранить документы, которые подтверждают доходы и расходы в декларациях предпринимателей, надо минимум 1095 дней с даты подачи отчётности, в которой они использовались. В законодательстве конкретно не прописано, что это требование касается хранения товарных чеков.

По своей значимости товарный чек может быть приравнен к первичным документам, если дело касается подтверждения понесённых расходов у общесистемщика и доходов, с которых ФЛП-единщик уплачивает ЕН.

Квитанция платёжного терминала не расчётный документ

По мнению налоговиков, POS-терминал распечатывает квитанцию, которая подтверждает инициирование перевода денег со счёта покупателя на счёт продавца, но не является расчётным документом в понимании ЗУ «Об РРО».

Это подтверждает и разъяснение Нацбанка, которое он предоставил на запрос налоговиков (письмо от 28.11.2019 г. № 57-0007/62082). Согласное ему, квитанция платёжного терминала подтверждает инициирование перевода денег со счёта плательщика на счёт продавца, а не факт продажи товара (получения услуги), она не является расчётным документом.

Поэтому копии квитанций платёжного терминала не надо хранить как первичный документ.

Чем можно заменить кассовый чек — «Моё дело»

Что можно выдать вместо кассового чека

Все зависит от ситуации. Если по закону вы должны применять ККТ и выдавать кассовые чеки при расчетах наличными, то никакой альтернативы для вас нет. Заменять их бланками строгой отчетности или выдавать товарные чеки без кассового чека нельзя. Любое нарушение навлечет на вас штрафные санкции налоговых органов.

Допустим, в помещении отключили электричество, и касса перестала работать. Можно ли в этом случае выдать БСО или товарный чек? Нет, по закону в такой ситуации вы должны прекратить торговлю.

Другое дело, если пропало подключение к сети Интернет и онлайн-касса не может передавать данные в ИФНС. В такой ситуации можно продолжать торговлю и выдавать покупателям бумажные чеки. Когда доступ к сети восстановится, касса передаст в налоговую информацию о пробитых чеках. На восстановление связи дается 30 дней. Этого времени достаточно, чтобы устранить неполадки или подключиться к другому оператору.

Если закон об онлайн-кассах вас пока не коснулся

В этом случае варианты есть:

1) Для оказания услуг населению до 01.07.2019г. года еще разрешается обходиться без онлайн-касс и выдавать бланки строгой отчетности вместо кассового чека.

Для услуг по общепиту отсрочка действует только до 01.07.2018г.

БСО нельзя просто взять и распечатать на принтере. Они должны быть распечатаны типографским способом или на принтере, но с применением специальной автоматизированной системы. БСО должны содержать обязательные реквизиты, перечисленные в пункте 3 Постановления Правительства РФ от 06.05.2008 N 359.

С 1 июля 2019 года привычные БСО уйдут в прошлое. Бланки строгой отчетности можно будет выдавать только с использованием онлайн-аппаратов, по сути аналогичным онлайн-кассам.

2) При работе на ЕНВД и ПСН тоже можно не использовать онлайн-кассу и выдавать вместо кассового товарный чек или квитанцию по требованию покупателя. Эта поблажка действует до 01.07.2019 года. Исключение – розничная торговля и услуги общественного питания. При этих видах деятельности отсрочка действует только для ИП на ЕНВД и ПСН без работников, а ИП с работниками и все ООО должны будут применять онлайн-ККТ уже с 1 июля 2018 года.

В ст. 2 закона 54-ФЗ содержится перечень счастливчиков, которым можно вообще не применять ККТ. В их числе те, кто оказывает услуги по присмотру и уходу за детьми и больными, за престарелыми и инвалидами, услуги носильщиков. Не нужно применять кассу при приеме стеклопосуды и вторсырья (но не металлолома), торговле овощами вразвал, безалкогольными напитками врозлив, газетами и журналами и т.д.

Организациям, которые находятся в отдаленных местах без Интернета, разрешается работать по старинке, без онлайн-касс. Список удаленных местностей размещается на сайте ФНС, на территориях вне этого списка работать без онлайн-касс нельзя.

Компания «Моё дело» в партнерстве с оператором фискальных данных «Платформа ОФД» предлагают комплексное решение «Онлайн-касса и интернет-бухгалтерия 2 в 1». Теперь вы сможете вести автоматизированный учет и работать с наличными, не нарушая законов.

Не знаете с чего начать автоматизацию товарного и налогового учёта?

Проконсультируйтесь с экспертами

Узнать подробнее

Кассовый чек подтверждает расходы на приобретение товаров подотчетным лицом

Главная → Статьи → Кассовый чек подтверждает расходы на приобретение товаров подотчетным лицом

 

Подотчетное лицо приобрело товары, оплатив их наличными денежными средствами. Ему был выдан кассовый чек, содержащий перечень товаров. Бухгалтерия требует предоставить товарный чек.
Правомерно ли требование бухгалтерии?

 

Общие критерии, которым должны удовлетворять расходы налогоплательщика для признания их в налоговом учете, поименованы в п. 1 ст. 252 НК РФ (смотрите также постановление АС Поволжского округа от 12.12.2014 № Ф06-18264/13 по делу № А12-16466/2014). Согласно данной норме налогоплательщик уменьшает полученные доходы на сумму произведенных расходов (за исключением расходов, указанных в ст. 270 НК РФ), под которыми понимаются обоснованные (экономически оправданные) и документально подтвержденные затраты (а в случаях, предусмотренных ст. 265 НК РФ, убытки), осуществленные (понесенные) налогоплательщиком. Расходами признаются любые затраты при условии, что они произведены для осуществления деятельности, направленной на получение дохода (дополнительно смотрите определения КС РФ от 04.06.2007 № 320-О-П и № 366-О-П, постановление Пленума ВАС РФ от 12.10.2006 № 53).

При этом под документально подтвержденными расходами понимаются затраты, подтвержденные документами, оформленными в соответствии с законодательством РФ, либо документами, оформленными в соответствии с обычаями делового оборота, применяемыми в иностранном государстве, на территории которого были произведены соответствующие расходы, и (или) документами, косвенно подтверждающими произведенные расходы (в том числе таможенной декларацией, приказом о командировке, проездными документами, отчетом о выполненной работе в соответствии с договором).

Из ст. 313 НК РФ следует, что подтверждением данных налогового учета являются, в первую очередь, первичные учетные документы (включая справку бухгалтера).

О том, что чеки контрольно-кассовой техники (далее – чеки ККТ) могут применяться наряду с другими первичными учетными документами, подтверждающими фактическое осуществление затрат по приобретению за наличный расчет товаров (работ, услуг), ранее сообщали контролирующие органы (письма УМНС по г. Москве от 19.05.2004 № 29-12/34067, Минфина России от 11.01.2006 № 03-03-04/2/1).

В свою очередь, частью 2 ст. 9 Федерального закона от 06.12.2011 № 402-ФЗ “О бухгалтерском учете” (далее – Закон № 402-ФЗ) определен перечень обязательных реквизитов, которые должен содержать любой первичный учетный документ. А именно:
1) наименование документа;
2) дата составления документа;
3) наименование экономического субъекта, составившего документ;
4) содержание факта хозяйственной жизни;
5) величина натурального и (или) денежного измерения факта хозяйственной жизни с указанием единиц измерения;
6) наименование должности лица (лиц), совершившего (совершивших) сделку, операцию и ответственного (ответственных) за правильность ее оформления, либо наименование должности лица (лиц), ответственного (ответственных) за правильность оформления свершившегося события;
7) подписи лиц, предусмотренных пунктом 6 настоящей части, с указанием их фамилий и инициалов либо иных реквизитов, необходимых для идентификации этих лиц.

То есть понятию “первичный учетный документ” для целей бухгалтерского и налогового учета чек ККТ будет соответствовать только в том случае, если он содержит все вышеперечисленные реквизиты.

Такой же вывод делают и представители налоговых органов. Так, в письме УФНС России по г. Москве от 12.04.2006 № 20-12/29007 выражена позиция, что чеки ККТ могут являться первичными учетными документами, подтверждающими фактическое осуществление затрат по приобретению за наличный расчет товаров (работ, услуг), в том случае, если на выдаваемом покупателю чеке содержится перечень приобретаемых товаров. В случае отсутствия в чеке такого перечня наличия одного чека ККТ для поставленной цели недостаточно. В этом случае покупателю выписывается товарный чек с указанием в нем названия организации (индивидуального предпринимателя), наименования и сорта (артикула) изделия, цены, даты продажи и фамилии продавца (смотрите также письма УФНС России по г. Москве от 26.06.2006 № 20-12/[email protected], от 26.04. 2011 № 17-15/041152, от 26.06.2006 № 20-12/[email protected], УМНС России по г. Москве от 06.10.2004 № 26-12/64015).

Следует отметить, что Федеральным законом от 03.07.2016 № 290-ФЗ (далее – Закон № 290-ФЗ) в Федеральный закон от 22.05.2003 № 54-ФЗ “О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием электронных средств платежа” (далее – Закон № 54-ФЗ) внесены существенные изменения.

Согласно ст. 1.1 Закона № 54-ФЗ (в редакции Закона № 290-ФЗ) кассовый чек – это первичный учетный документ, сформированный в электронной форме и (или) отпечатанный с применением контрольно-кассовой техники в момент расчета между пользователем и покупателем (клиентом), содержащий сведения о расчете, подтверждающий факт его осуществления и соответствующий требованиям законодательства Российской Федерации о применении контрольно-кассовой техники. Это понятие используется для целей Закона № 54-ФЗ (абзац первый ст. 1.1 Закона № 4-ФЗ).

Пунктом 15 ст. 1 Закона № 290-ФЗ Закон № 54-ФЗ дополнен ст. 4.7 “Требования к кассовому чеку и бланку строгой отчетности”, в которой указаны обязательные реквизиты кассовых чеков и бланков строгой отчетности. При этом введены реквизиты, ранее отсутствующие среди обязательных реквизитов кассового чека, бланка строгой отчетности (п. 4 Положения по применению контрольно-кассовых машин при осуществлении денежных расчетов с населением, утвержденного постановлением Правительства Российской Федерации от 30.07.1993 № 745). Среди новых реквизитов фигурирует “адрес сайта уполномоченного органа в сети Интернет (абзац шестнадцатый ст. 4.7 Закона № 54-ФЗ), на котором может быть осуществлена проверка факта записи этого расчета и подлинности фискального признака”.

При этом кассовый чек должен содержать все реквизиты, установленные п. 1 ст. 4.7 Закона № 54-ФЗ (письма Минфина России от 12.05.2017 № 03-01-15/28910, от 02.05.2017 № 03-01-15/26812, от 10.04.2017 № 03-01-15/21286).

Вместе с тем в письме ФНС России от 25. 06.2013 № ЕД-4-3/[email protected] “О документальном подтверждении расходов в целях налогообложения” обращено внимание, что Перечень обязательных реквизитов кассового чека ККМ не содержит всех реквизитов первичного учетного документа в соответствии с законодательством о бухгалтерском учете. В частности, в кассовом чеке ККМ отсутствуют такие реквизиты, как “наименование должности” и “подпись” лиц, совершивших хозяйственную операцию (письмо относилось к периоду действия Положения по применению контрольно-кассовых машин при осуществлении денежных расчетов с населением, утвержденного постановлением Правительства Российской Федерации от 30.07.1993 № 745).

Учитывая это, налоговые органы пояснили, что при осуществлении расчетов чек ККТ выдается не организации, а физическому лицу – сотруднику этой организации. Оприходование организацией товарно-материальных ценностей, приобретенных для нее сотрудником, осуществляется на основании первичных учетных документов, в частности, авансового отчета, товарных чеков, a также документов, подтверждающих факт оплаты – чеков ККМ, квитанции к приходному кассовому ордеру. Поэтому налогоплательщик вправе подтвердить произведенные расходы кассовым чеком, однако для учета расходов в целях налогообложения наряду с кассовым чеком необходимы и другие первичные документы, свидетельствующие о связи понесенных расходов с деятельностью организации, направленной на получение доходов.

В настоящее время такой реквизит, как должность и фамилия лица, осуществившего расчет с покупателем (клиентом), оформившего кассовый чек или бланк строгой отчетности и выдавшего (передавшего) его покупателю (клиенту), в перечне реквизитов, установленных ст. 4.7 Закона № 54-ФЗ, содержится. Однако подписи лиц по-прежнему не предусмотрено. Поэтому разъяснения чиновников не потеряли своей актуальности. Как указано в вопросе, товарные чеки в ряде случаев отсутствуют. Вместе с тем первичным документом, сопровождающим кассовый чек, на наш взгляд, может выступать авансовый отчет.

Так, на основании пп. 6.3 п. 6 Указания Банка России от 11.03.2014 № 3210-У “О порядке ведения кассовых операций юридическими лицами и упрощенном порядке ведения кассовых операций индивидуальными предпринимателями и субъектами малого предпринимательства” подотчетное лицо обязано в срок, не превышающий трех рабочих дней после дня истечения срока, на который выданы наличные деньги под отчет, или со дня выхода на работу, предъявить главному бухгалтеру или бухгалтеру (при их отсутствии – руководителю) авансовый отчет с прилагаемыми подтверждающими документами (который также должен соответствовать требованиям, предъявляемым к первичным документам).

Теперь, что касается документов, необходимых для подтверждения расходов в целях налогообложения.

Принятие на учет поступивших от поставщиков материалов осуществляется на основании приходного ордера (может быть разработан на основе формы № М-4, если количество и качество полученных материалов совпадают с данными поставщика) либо, если имеются расхождения, акта о приемке материалов (может быть разработан на основе формы № М-7) (второй абзац п. 49 Методических указаний по бухгалтерскому учету материально-производственных запасов (далее – Методические указания), утвержденных приказом Минфина России от 28.12.2001 № 119н).

Вместо приходного ордера приемка и оприходование материалов могут оформляться проставлением на документе поставщика (счет, накладная и т.п.) штампа, в оттиске которого содержатся те же реквизиты, что и в приходном ордере. В этом случае заполняются реквизиты указанного штампа и ставится очередной номер приходного ордера. Такой штамп приравнивается к приходному ордеру (четвертый абзац п. 49 Методических указаний, письмо Минфина России от 29.10.2002 № 16-00-14/414).

На основании приходного ордера или акта о приемке материалов заполняется карточка учета материалов (форма может быть разработана на основе унифицированной формы № М-17). Все унифицированные формы утверждены постановлением Госкомстата России от 30.10.1997 № 71а.

Далее при использовании приобретенных ТМЦ в деятельности организации производится их отпуск. Согласно п. 100 Методических указаний первичными учетными документами по отпуску материалов со складов организации в подразделения организации являются лимитно-заборная карта (может быть разработана на основе типовой межотраслевой формы № М-8), требование-накладная (может быть разработано на основе типовой межотраслевой формы № М-11), накладная (может быть разработана на основе типовой межотраслевой формы № М-15). Образцы типовых форм утверждены постановлением Госкомстата России от 30.10.1997 № 71а.

Таким образом, полагаем, что основанием для признания расходов на приобретение подотчетным лицом товаров в данном случае будет являться утвержденный руководителем организации авансовый отчет, отвечающий требованиям ст. 9 Закона № 402-ФЗ, с приложенным к нему кассовым чеком, подтверждающим фактическое осуществление затрат по приобретению товаров (письмо УФНС России по г. Москве от 26.04.2011 № 17-15/[email protected]). При этом отсутствие товарного чека не будет являться препятствием для признания расходов в налоговом учете.

 

Ответ подготовил: Молчанов Валерий, эксперт службы Правового консалтинга ГАРАНТ, профессиональный бухгалтер
Контроль качества ответа: Мельникова Елена, рецензент службы Правового консалтинга ГАРАНТ, аудитор, член РСА

 

Свежие новости цифровой экономики на нашем канале в Телеграм

 

Необходимо передавать фискальные данные в ИФНС?
Компания Электронный Экспресс является оператором фискальных данных и входит в реестр ОФД ФНС России.
Подключить кассу к ОФД >>

 

Действителен ли товарный чек без кассового чека в 2022 году?

Данная статья поможет разобраться предпринимателям в видах чеков, в том, какие из них обязательны, а какие можно не использовать.

Также мы выясним, в чем отличие товарных чеков от кассовых, и когда их можно выписывать отдельно друг от друга.

 

Содержание статьи

Для чего служит товарный чек?

Товарный чек (ТЧ) – это официальная бумага, прикрепляемая к основному документу, которая служит свидетельством о том, что те или иные услуги/товары были предоставлены потребителю. Не существует утвержденной формы данного документа. По этой причине предприниматели имеют право на оформление товарного чека в свободной форме.

ТЧ не является бланком, который должен соответствовать определенным строгим требованиям, поскольку является вспомогательным документом. Лица, занимающиеся предпринимательской деятельностью, могут выпускать чеки самостоятельно или же обратиться за помощью в любую типографию.

Любая полиграфическая фирма в состоянии предоставить услуги по составлению ТЧ абсолютно разных типов в зависимости от вида деятельности. Также рассматривается вариант создания абсолютно нового, уникального образца специально для предпринимателя.

В последнее время вы наверняка могли слышать о том, что потребность в использовании ТЧ может быть снижена, поскольку большинство контрольно-кассовых машин и так указывают номенклатуру товаров/услуг, предоставленных потребителю, в полном размере на кассовом чеке (КЧ).

Конечно же, при таком раскладе потребность в товарном чеке отпадает. Но что же делать лицам, занимающимся предпринимательской деятельностью, которые сохранили старые контрольно-кассовые машины? В таком случае они не могут отпускать товар без ТЧ.

ИП, которые находятся на едином налоге на вмененный доход (ЕНВД), могут предоставить своим потребителям только ТЧ в качестве единственного необходимого документа при использовании предлагаемых услуг или при каком-либо материальном приобретении.

Рассмотрим бланк товарного чека. Список необходимых реквизитов, указываемых на ТЧ:

  • название, т.е. «Товарный чек»;
  • индивидуальный порядковый номер;
  • дата совершения покупки с указанием точного времени;
  • название индивидуального предпринимателя, его идентификационный номер налогоплательщика;
  • наименование товара или предоставленных услуг, кол-во таковых;
  • итоговая сумма;
  • подпись и ее полная расшифровка лица, которым был оформлен и предоставлен чек.

Для чего служит кассовый чек?

Одной из наиболее важных обязанностей частного лица, занимающегося предпринимательской деятельностью, является правильное оформление кассовых операций. В первую очередь это относится к распечатке и предоставлению чека потребителю.

КЧ предпринимателя является важнейшим актом. Печать данного документа производится с помощью машины, предназначенной для этого, а сама бумага содержит очень важную информацию. Вышеупомянутый платежный документ также необходим при произведении разного рода расчетов. Также он является важным пунктом при выдерживании строгой отчетности в документах.

КЧ может быть распечатан исключительно при помощи аппарата, который, в свою очередь, по умолчанию должен содержать в себе  необходимые данные о предпринимателе.

Список необходимых реквизитов для указания на чеке:

  • название;
  • наименование товара/услуг;
  • сумма денежных средств за предоставленный товар/услуги;
  • дата совершения покупки с указанием точного времени;
  • порядковый номер чека;
  • адрес, по которому зарегистрирован тип используемой для выдачи чеков машины;
  • название индивидуального предпринимателя, его идентификационный номер налогоплательщика, а также номер, свидетельствующий о регистрации;
  • номер кассовой машины, под которым она была зарегистрирована при изготовлении;
  • атрибут фискального режима.

Вся эта информация необходима для того, чтобы точно определить, где был приобретен товар, а также установить точную дату и время произведения операции покупки. Также содержимое чека помогает государственному органу, контролирующему соблюдение законодательства о налогах, следить за соблюдением правил ИП. На КЧ допускается размещение рекламы, но только при условии читабельности основных реквизитов. В случае, если было замечено, что какой-то реквизит виден недостаточно хорошо, нужно остановить работу аппарата.

В наши дни все ККМ оформляют вышеуказанный чек на свой лад. К примеру, номер чека может быть указан как в верхней части, так и в нижней или вовсе посередине. Это не является каким-либо видом нарушения.

Использование кассового чека потребителями

Многие потребители в наши дни требуют КЧ и имеют на него полное право. Чек может пригодиться клиенту для предоставления отчетности о приобретении определенных товаров на конкретную сумму денежных средств. В законодательстве четко прописаны все пункты, которые следят за тем, чтобы КЧ всегда выдавались предпринимателями. Некоторые ИП также используют КЧ для того, чтобы предоставить полную информацию о продажах в авансовом отчете.

Факт предоставления КЧ при возвращении испорченного товара значительно облегчит вам жизнь и избавит вас от бремени приводить доказательства того, что товар был приобретен непосредственно в этом месте. Действующее законодательство не обязует производить возврат товара только при наличии КЧ, но его наличие значительно облегчит вам жизнь.

Оформление ТЧ без наличия кассового аппарата

Если контрольно-кассовый аппарат отсутствует, лицо, занимающееся предпринимательской деятельностью вынуждено выдавать ТЧ по каждому требованию клиента, так как ТЧ без предоставления КЧ является единственным документом, подтверждающем факт приобретения товара или использования услуги.

Действующее законодательство допускает выдачу ТЧ, как приложения к КЧ, или же ТЧ без предоставления КЧ.

При подобной выдаче ТЧ значительным образом возрастает важность предоставляемых данных в чеке. Так происходит потому, что в этом случае ТЧ – это единственное документальное подтверждение самого факта покупки. В соответствии с правилами бухгалтерии считается, что ТЧ является пошаговой расшифровкой КЧ.

Последствия невыдачи чека

За невыданные чеки законодательством предусмотрены штрафы. Следует помнить, что к статусу «непробитого чека» можно приравнять также и платежный документ, который был оформлен с помощью кассовой машины, незарегистрированной или несоответствующей требованиям. Штраф приписывается и в этом случае.

В зависимости от ситуации узаконенное наказание в виде денежной выплаты за несоблюдение установленных правил может заменяться предупреждением. Замена предупреждением имеет место быть  в тех случаях, когда предприниматель не был привлечен к административной ответственности более ранним сроком, а также, если в ходе инспектирования не было обнаружено нарушений другого вида.

Стоит подчеркнуть, что факт нарушения выдачи указанного платежного документа, как правило, обнаруживается в ходе инспектирования предпринимательской деятельности налоговой инспекцией.

Также стоит отметить, что чаще всего такие проверки имеют место быть при частых случаях жалоб клиентов, не получивших чеки. Более того, многократные случаи несоблюдения законов о правах потребителей влечет за собой возможные выездные проверки. В виде исключений не проходят даже случаи поломок машин или закончившаяся кассовая лента.

Когда кассовый чек не нужен?

КЧ необходимо выдавать всем потребителям при любых обстоятельствах, когда расчет проводится денежными средствами, за исключением того момента, когда лицо, занимающееся предпринимательской деятельностью, имеет законное разрешение о том, что он может не использовать контрольно-кассовые машины, то есть пользуется правом не выдавать КЧ.

Как показывает практика, клиенты нечасто забирают чеки, но выдача их была и остается необходимым условием. А индивидуальный предприниматель должен, в свою очередь, создавать все необходимые условия для того, чтобы эти правила не были нарушены.

КОММЕНТАРИЙ к Постановлению Министерства торговли Республики Беларусь от 6.05.2002г. №23

«Об утверждении Положения о порядке оформления документа, подтверждающего факт покупки товара (выполнения работы, оказания услуги)»

«Об утверждении Положения о порядке оформления документа, подтверждающего факт покупки товара (выполнения работы, оказания услуги)»


Положение о порядке оформления документа, подтверждающего факт покупки товара (выполнения работы, оказания услуги) разработано во исполнение ст.1 нового Закона «О защите прав потребителей» от 9.01.2002г.


В соответствии с п.5 ст.5 Закона при продаже товара (выполнении работы, оказании услуги) продавец (изготовитель, исполнитель) обязан выдать потребителю кассовый чек либо иной документ, подтверждающий оплату товара (выполнения работы, оказания услуги).


Законом определено, что документом, подтверждающим приобретение товара либо оказание услуги, либо выполнение работы является кассовый (товарный) чек либо квитанция к приходному кассовому ордеру, квитанция к отрывному талону, надлежащим образом оформленный технический паспорт, инструкция по эксплуатации, руководство пользователя, иной документ, содержащий сведения о наименовании товара (работы, услуги), стоимости товара (работы, услуги), дате приобретения, продавце (изготовителе, исполнителе).


Комментируемый нормативный акт предусматривает порядок оформления таких документов в сферах торговли и различного рода услуг (бытовое обслуживание, здравоохранение, образование, культура, туризм, транспорт, строительство и т.д.).


Итак, в магазинах, объектах бытового и других видов обслуживания, где установлены кассовые суммирующие аппараты или специальные компьютерные системы, при покупке товаров или оформлении заказа на оказание какой-либо услуги (выполнение работы) потребителю выдается кассовый чек.


Однако следует обратить внимание на то, что в соответствии с Основными правилами ведения розничной торговли и торгово-производственной деятельности на территории Республики Беларусь, утвержденными постановлением Совета Министров от 4.11.92г. N 666, при продаже таких товаров, как мебель, технически сложные, текстильные, трикотажные, швейные, меховые товары и обувь, изделия из драгоценных металлов и драгоценных камней покупателю вместе с кассовым чеком передается также товарный чек, в котором указываются наименование товара, марка либо модель, либо артикул, либо сорт, цена товара, установленный гарантийный срок, дата продажи. При продаже мерных товаров в товарном чеке указывается также цена за единицу меры и стоимость покупки, а при продаже изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней — дополнительно указывается проба, цена за грамм, вид и характеристика драгоценного камня.


Товарный чек выписывается в произвольной форме и удостоверяется подписью лица, непосредственно осуществившего продажу. Если при продаже мебели, технически сложных товаров продавец надлежащим образом оформляет эксплуатационный документ (технический паспорт, руководство пользователя и т.д.), а именно делает отметку о продавце, дате продажи, гарантийном сроке, то в выписке товарного чека нет необходимости.


Рассмотрим вариант, когда продажа товара, оказание услуги или выполнение работы осуществляется без использования кассовых суммирующих аппаратов или специальных компьютерных систем. В этом случае покупателю должен быть выдан товарный чек, выписываемый в произвольной форме, либо документы, форма которых утверждена Министерством финансов — квитанция к приходному кассовому ордеру, квитанция к отрывному талону.


В указанные документы должно быть вписано либо нанесено посредством штампа наименование продавца или исполнителя, его юридический адрес. Если продавцом, исполнителем является индивидуальный предприниматель, таким же образом делается отметка о его фамилии, имени, отчестве, данных свидетельства о государственной регистрации.


Кроме того, указывается также информация о товаре, услуге или работе:


наименование товара, марка либо модель, либо артикул, либо сорт, цена товара, установленный гарантийный срок, наличие недостатка, при продаже развесных и мерных товаров — цена за единицу веса, меры, объема и стоимость покупки, при выполнении работы, оказании услуги — наименование материала, запасных частей, комплектующих, их количество, цена за единицу веса, объема и стоимость.


Необходимым реквизитом является дата продажи товара или оформления заказа на работу, услугу, срок исполнения работы, услуги.


Документ подписывается лицом, непосредственно осуществившим продажу товара или выполнение работы, или оказание услуги. Кроме того, при продаже технически сложных товаров, мебели документом, подтверждающим факт покупки, может являться, как говорилось выше, надлежащим образом оформленный технический паспорт, инструкция по эксплуатации, руководство пользователя.


В первой статье Закона определено, что документом, подтверждающим факт покупки или оказание услуги являются и иные документы. Например, в сфере здравоохранения таким документом является медицинская документация установленной формы (медицинские карты, курортно-санаторные и оздоровительные путевки), в сфере туризма — туристические путевки, договор оказания туристической услуги, транспорта — проездные билеты, связи — знаки почтовой оплаты, доставочная карточка на подписное издание и т.д.


Особое внимание надо обратить на то, что в соответствии с п.5 ст.19 Закона «О защите прав потребителей» отсутствие у покупателя документа, подтверждающего факт покупки товара, не является основанием для отказа в удовлетворении его требований, так как покупателю дано право подтвердить приобретение товара, доказательством чего могут служить, к примеру, упаковочные материалы (фирменные пакеты, бумага и т.д.), запись в книге предварительных заказов и т.п., а также свидетельские показания.


Поэтому во избежание конфликтных ситуаций в случае предъявления покупателем требований по поводу обнаруженных недостатков товара или оказанной услуги в наличии товарного чека должны быть заинтересованы как покупатель, так и продавец.


Положение вступает в силу с 25 июля 2002г., т.е. одновременно со вступлением в силу Закона «О защите прав потребителей».

Автор публикации:

Ольга СКУРКО,главный инспектор управления организации торговли и услуг, защиты прав потребителей и контроля за рекламой

В чем разница между жесткой и мягкой проверкой кредитоспособности? – Советник Forbes

Примечание редакции. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки в Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Разумно проверять три своих кредитных отчета и делать это часто. Тем не менее, есть разница между проверкой собственных отчетов с помощью Equifax, TransUnion и Experian и предоставлением кому-либо доступа к вашей кредитной информации. Один тип проверки кредитоспособности — жесткий запрос — может повредить вашей кредитной истории. Другой — мягкий запрос — вообще не повлияет на эти важные цифры.

Что такое кредитный запрос?

Термин кредитный запрос описывает, что происходит, когда кто-то запрашивает и получает вашу кредитную информацию. На первом этапе процесса некая сторона отправляет запрос на информацию или «запрос» в одно из трех кредитных бюро. Затем кредитное бюро может поделиться вашим кредитным отчетом, если лицо или компания, делающие запрос, имеют законное право запрашивать его.Исключение составляют случаи, когда вы приостановили кредитование своих данных.

Федеральный закон дает вам право знать, кто получил доступ к вашей кредитной информации. Агентство кредитной информации должно записывать каждый запрос кредита (также известный как проверка кредитоспособности или получение кредита) в вашем кредитном файле. Большинство кредитных запросов остаются в вашем кредитном отчете в течение двух лет в соответствии с политикой.

Жесткий против. Мягкая кредитная проверка

Некоторые проверки кредитоспособности называются «жесткими», а другие — «мягкими». Разница между этими двумя терминами связана с тем, как каждый тип запроса может повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Жесткий кредитный чек

Когда вы подаете заявку на что-либо, обычно проводится жесткая проверка кредитоспособности или запрос. Когда в вашем кредитном отчете появляется жесткий запрос, есть вероятность, что он может снизить ваш кредитный рейтинг.

Следующие типы проверок кредитоспособности являются примерами жестких запросов.

  • Заявки на получение ссуды (ипотечной, автомобильной, студенческой, личной и т. д.)
  • Приложения для кредитных карт
  • Запросы на увеличение кредитного лимита
  • Заявки на кредитные линии
  • Новые служебные приложения
  • Заявки на аренду квартир
  • Коллекторское агентство пропустить розыск

Мягкий кредитный чек

Мягкие кредитные запросы не влияют на ваш кредитный рейтинг. Если кредитор проверит ваш кредитный отчет, запросы на льготную кредитную историю вообще не появятся. Мягкие запросы видны только в раскрытии информации о потребителях — кредитных отчетах, которые вы запрашиваете лично.

Следующие типы проверок кредитоспособности являются примерами программных запросов.

  • Персональные кредитные чеки
  • Предварительно одобренные кредитные предложения
  • Заявки на страхование
  • Проверка счетов текущими кредиторами
  • Заявления о приеме на работу

Жесткие проверки кредитоспособности и ваш кредитный рейтинг

Почему сложные запросы имеют значение

Когда кредитор извлекает ваш кредитный отчет, существует вероятность того, что ваш кредитный рейтинг ухудшится.Причина сводится к простой математике. Статистика показывает, что потребители, обращающиеся за новым кредитом, более рискованны по сравнению с потребителями, которые этого не делают.

По данным FICO, потребители с пятью или более запросами кредита за последние 12 месяцев имеют в шесть раз больше шансов просрочить платеж по кредитному обязательству более чем на 90 дней, чем потребители без запросов. Люди с шестью или более кредитными запросами могут в восемь раз чаще объявить о банкротстве по сравнению с потребителями без запросов.

Кредиторы и другие компании используют кредитные рейтинги, чтобы помочь предсказать риск ведения бизнеса с вами.Кредитные рейтинги FICO и VantageScore предсказывают вероятность того, что потребитель не выполнит обязательства (то есть опоздает на 90+ дней) по любому кредитному обязательству в течение следующих 24 месяцев.

Если что-то в вашем кредитном отчете показывает, что вы, скорее всего, не выполните кредитное обязательство, ваш балл может снизиться. Это относится к жестким кредитным запросам и любым другим действиям, которые увеличивают ваш кредитный риск, таким как интенсивное использование кредитной карты, просроченные платежи и другая уничижительная кредитная информация.

Сколько баллов вам будет стоить сложное расследование?

Согласно FICO, один новый запрос обычно снижает кредитный рейтинг менее чем на пять пунктов. По мере того, как этот запрос становится старше, влияние на ваш счет должно уменьшаться, пока оно не перестанет учитываться вообще. Конечно, реальный процесс кредитного скоринга немного сложнее, если его разбить.

Жесткие кредитные запросы не учитываются при расчете вашего кредитного рейтинга почти так же, как другие факторы. Например, в моделях скоринга FICO запросы на получение кредита влияют на 10% вашего кредитного рейтинга. Для сравнения, ваша история платежей стоит 35% вашей оценки FICO. Сложные запросы имеют еще меньшее значение в моделях кредитного скоринга VantageScore.VantageScore подсчитывает всего 5% от вашей оценки на основе сложных запросов.

Индивидуальные кредитные запросы не имеют определенной стоимости в баллах по всем направлениям. Например, вы не можете сказать, что новый жесткий запрос снизит ваш кредитный рейтинг на пять пунктов. Кредитный скоринг работает не так.

Вместо этого модель кредитного скоринга учитывает общее количество запросов, которые появляются в вашем кредитном отчете, а также возраст этих запросов. Остальная часть вашей кредитной информации тоже имеет значение.Новый жесткий запрос может оказать большее влияние на оценку людей с небольшой кредитной историей по сравнению с теми, у кого более старые, более авторитетные кредитные отчеты.

Как долго запросы остаются в вашем кредите?

Большая часть кредитной отчетности является добровольной. Например, эмитенты кредитных карт по закону не обязаны делиться информацией о клиентах с бюро кредитных историй. Кредитные бюро также не обязаны включать счета кредитных карт в кредитные отчеты. Информация об учетной записи сообщается и включается в кредитные отчеты, потому что она помогает вовлеченным компаниям увеличить свои доходы.

Запросы разные. Кредитные бюро обязаны по закону раскрывать, когда они предоставляют кому-либо доступ к вашей кредитной информации. Согласно Закону о справедливой кредитной отчетности (FCRA), большинство запросов должны оставаться в вашем кредитном отчете не менее 12 месяцев. Запросы о трудоустройстве должны оставаться в вашем кредитном отчете в течение 24 месяцев.

Как правило, кредитные агентства предпочитают хранить запросы о ваших кредитных отчетах в течение двух лет. Тем не менее, FICO рассматривает только серьезные запросы, которые были проведены в прошлом году.Когда жесткий запрос старше года, он не оказывает никакого влияния на ваш FICO Score.

VantageScore снова более снисходителен к запросам. Если жесткий запрос понизит ваш кредитный рейтинг VantageScore, он, как правило, восстановится через три-четыре месяца (при условии, что в вашем кредитном отчете не появится новая отрицательная информация).

Исключение для тарифов

Как уже упоминалось, некоторые сложные вопросы могут повредить вашей кредитной истории. Частые заявки на кредит указывают на более высокий риск и могут быть признаком того, что вы находитесь в бедственном финансовом положении.Однако ценовые покупки — это исключение из правил.

Когда вы тратите время на поиск лучшей процентной ставки, прежде чем брать новый кредит, это показывает финансовую ответственность, а не более высокий риск. Поскольку покупка ставок не указывает на то, что у вас больше шансов не выполнить свои обязательства, FICO и VantageScore включают в свои модели кредитного скоринга специальную логику, которая по-разному обрабатывает эти типы запросов.

Эта специальная логика известна как дедупликация. Вот посмотрите, как это работает.

  • 45-дневный период безопасной гавани:  FICO рассматривает все запросы на студенческие кредиты, автокредиты и ипотечные кредиты как один сложный запрос, если они поступают в течение 45-дневного окна. В более старых версиях скоринговых моделей FICO (которые до сих пор используют некоторые кредиторы) вместо этого используется 14-дневное окно.
  • 14-дневный период безопасной гавани:  VantageScore рассматривает все запросы, сделанные в течение 14-дневного окна, как один запрос, независимо от типа приложения.

Несанкционированные запросы

Целесообразно регулярно просматривать три своих кредитных отчета. Проверка вашей кредитной истории может помочь вам отслеживать мошенничество и ошибки в кредитной отчетности, которые могут снизить вашу кредитную историю. Благодаря FCRA вы можете запрашивать бесплатную копию всех трех кредитных отчетов каждые 12 месяцев с AnnualCreditReport.com.

Когда вы просматриваете один из ваших кредитных отчетов, вы должны искать ошибки и мошенническую информацию. Это включает в себя поиск кредитных запросов, которые имели место без вашего разрешения. Если вы обнаружите несанкционированные кредитные запросы, вы имеете право оспорить их в бюро кредитных историй.Это руководство от Федеральной торговой комиссии может помочь вам сориентироваться в этом процессе.

Запросы, которые вы не узнаете, могут указывать на более серьезную проблему, чем простая ошибка в кредитной отчетности. Несанкционированные кредитные запросы могут быть признаком кражи личных данных. Если вы обнаружите какие-либо подозрительные запросы в кредитном отчете, внимательно просмотрите остальную кредитную информацию на наличие других признаков мошенничества. Если вы стали жертвой этого преступления, посетите IdentityTheft.gov , чтобы узнать, как сообщить о краже личных данных и исправить ситуацию.

Связанный:  Как удалить сложные запросы из кредитных отчетов

Итог

Жесткие кредитные запросы обычно оказывают незначительное влияние на ваш кредитный рейтинг, если таковые имеются. Тем не менее, только потому, что кредитные запросы менее влиятельны по сравнению с другими факторами кредитного скоринга, не означает, что они не имеют значения.

Вам не нужно беспокоиться о проверке собственного кредита. Эти мягкие проверки кредитоспособности никогда не повредит ваш кредитный рейтинг. Но разумно ограничить жесткую проверку кредитоспособности, когда это возможно.

Случайная заявка на получение кредита, вероятно, мало повлияет на ваш кредитный рейтинг. Ответственная покупка студенческих кредитов, автокредитов или ипотечных кредитов в течение 45-дневного окна, как правило, также хороша. Однако, если вы подаете заявку на получение большого количества новых учетных записей за короткий промежуток времени, ваши кредитные рейтинги могут измениться в неправильном направлении, что может потребовать от вас создания резервной копии кредита.

Жесткие и мягкие запросы по кредитным отчетам

Что такое кредитный запрос?

Когда кому-то — потенциальному кредитору, работодателю, арендодателю, страховщику или вам — необходимо ознакомиться с вашим кредитным отчетом, эта сторона направляет запрос в одно из трех кредитных бюро (Equifax, TransUnion или Experian).Иногда эти запросы называют кредитными запросами, потому что кто-то извлекает информацию о вас из файлов бюро кредитных историй.

Существует два типа кредитных запросов:

Серьезные запросы или жесткое получение кредита

Эти потенциально могут оказать негативное влияние на кредитный рейтинг .

Жесткий запрос обычно происходит, когда кредитор проверяет ваш кредит, чтобы принять решение о кредите, например, банк решает, утвердить ли вас для кредитной карты.Жесткие запросы могут возникнуть, когда другие типы компаний также проверяют вашу кредитоспособность, например, компания сотовой связи решает, дать ли вам контракт на сотовый телефон, или агентство по сбору платежей проверяет вашу кредитоспособность для целей отслеживания пропусков.

Soft Inquiries или Soft Credit Pulls

Эти не влияют на кредитный рейтинг и не выглядят плохо для кредиторов.

На самом деле, кредиторы вообще не могут видеть мягкие запросы, потому что они будут отображаться только в кредитных отчетах, которые вы проверяете сами (т.н. раскрытие информации о потребителях).Мягкий запрос происходит, когда решение о кредите не рассматривается. Например, это мягкий запрос, когда вы проверяете свой собственный кредитный отчет или существующий кредитор проверяет вашу кредитоспособность в контексте, когда вы не подаете заявку на новый кредит (например, ежемесячные проверки кредитоспособности для обслуживания счета или рекламные кредитные проверки).

В следующий раз, когда вы получите копию своего кредитного отчета, найдите раздел с надписью «запросы на кредитную историю» или что-то подобное. В этой части отчета будут перечислены названия всех компаний, которые недавно запросили копию вашего кредитного отчета.

Компания Equifax, как и Experian и TransUnion, раньше считала запросы по телефону и Интернет-услугам серьезными запросами. Но с 6 апреля 2020 года запросы о кредитных отчетах Equifax для учетных записей проводных и беспроводных телефонов, Интернета и платного телевидения могут учитываться поставщиками услуг как мягкие запросы. К 30 июня 2020 года Equifax автоматически классифицирует эти новые учетные записи как мягкие запросы.

Жесткие запросы

Основное различие между жесткими и мягкими запросами заключается в том, что, за одним заметным исключением — отслеживание пропусков платежей — кредиторы делают жесткие запросы специально для того, чтобы решить, одобрить ли вам ссуду или какую-либо форму кредита или услуги.

Влияет ли подача заявки на кредитную карту на ваш кредитный рейтинг?

Короткий ответ: ДА, может. Но, если это действительно повредит вашей оценке, один запрос кредита обычно не повлияет на кредитную историю очень сильно или надолго.

По данным Fair Isaac Corporation, которая управляет кредитным рейтингом FICO, большинство людей, которые заполнили один сложный кредитный запрос, увидят снижение своего кредитного рейтинга менее чем на пять баллов. Некоторые могут вообще не увидеть никакого снижения баллов (кредитные баллы FICO варьируются от 300 до 850).

Но FICO не раскрывает свой точный алгоритм. Таким образом, существует риск того, что новый жесткий кредитный запрос в вашем кредитном отчете может немного снизить ваш кредитный рейтинг. Кроме того, когда у вас много сложных запросов (например, более четырех в год), это может стать проблемой при подаче заявки на новые кредитные карты из-за определенных квалификационных стандартов эмитента карт.

Если вы подаете заявку на несколько учетных записей одновременно или в течение короткого периода времени, существует риск значительного снижения кредитного рейтинга.И, если у вас относительно мало кредитных счетов или короткая кредитная история, влияние жестких запросов может быть более значительным.

Жесткие запросы влияют на оценки FICO в течение одного года, даже если они остаются в кредитных отчетах в течение двух лет.

Важно помнить, что кредитные решения не всегда полностью основаны на кредитном рейтинге. Существуют и другие факторы, которые можно учитывать при принятии решения о кредитовании, например, количество серьезных запросов, которые вы получили за последние два года, даже если они больше не учитываются в вашей кредитной истории.

Например, некоторые компании, выпускающие кредитные карты, будут автоматически отказывать любому, кто сделает более пяти запросов за последние 24 месяца (два года). Если у вас есть семь запросов за последние два года, но только один за последний год, возможно, ваши кредитные рейтинги могут выглядеть великолепно и учитывать только один запрос, однако дополнительные шесть жестких кредитных запросов в ваших кредитных отчетах за более чем год назад может привести к тому, что банк откажет вам в новом кредите.

Объединение нескольких запросов по автомобильным, ипотечным и студенческим кредитам

При поиске ипотечного кредита, автомобиля или студенческого кредита вы можете столкнуться с несколькими трудными вопросами.Однако вы не хотите брать 10 кредитов. Вы оцениваете покупки для лучшего предложения по одному кредиту .

По этой причине модели кредитного скоринга включают в себя специальные правила для этих определенных типов кредитов, чтобы предотвратить штрафные санкции за несколько запросов по одному и тому же кредиту.

При использовании скоринговых моделей FICO все запросы на покупку автомобилей, ипотечных кредитов и студенческих кредитов, сделанные менее 30 дней назад, полностью игнорируются. Через 30 дней модель разбивает эти три типа запросов на 45-дневный период «де-дупликации».Несколько запросов в течение 45 дней объединяются и учитываются как один запрос. Этот процесс называется «схлопыванием».

Объединение нескольких запросов для кредитных карт

Логика «выбора товаров», объединяющая несколько запросов на автомобильные, ипотечные и студенческие кредиты, не предназначена для работы с кредитными картами.

В случае кредита в рассрочку, даже если вы можете получить кредит, у вас все еще есть возможность выбрать, хотите ли вы принять кредит и получить деньги.Вероятно, вы не откроете все учетные записи, поэтому несколько запросов можно объединить в один.

Заявки на кредитные карты разные. Если вы одобрены, эмитент кредитной карты не дает вам возможности выбрать, хотите ли вы принять условия. Вместо этого счет открывается, вы получаете карту, и дело сделано (независимо от того, активируете вы карту или нет). По этой причине каждый запрос кредитной карты может стать новой кредитной картой, если вы будете одобрены, что является вероятной причиной того, что модели кредитного скоринга не объединяют несколько сложных запросов в один.

Однако иногда если вы подаете заявку на несколько кредитных карт одного и того же эмитента в течение короткого периода времени, вы можете получить только один запрос по некоторым или всем вашим кредитным отчетам . Это не потому, что эмитент объединяет запросы и вытягивает ваш кредит только один раз. Вместо этого бюро кредитных историй видят, что у вас есть несколько запросов, которые выглядят совершенно одинаково, потому что они отправлены одним и тем же эмитентом в один и тот же день. Поскольку кредитные бюро хотят избежать дублирования информации, а запросы выглядят одинаково, они могут учитывать только один из них.

Избегание сложных запросов

Если вы пытаетесь улучшить (или восстановить) свою кредитоспособность, вас может разочаровать то, что подача заявки на кредитную карту может оказать небольшое негативное влияние на кредитный рейтинг, даже если вы будете одобрены. Но важно помнить, что жесткий запрос является нормальной частью процесса кредитования .

Может показаться заманчивым попытаться найти способы обмануть систему, например подать заявку на несколько карт одновременно в надежде получить одобрение на несколько карт с помощью всего одного запроса.Хотя, возможно, вам повезет, и эта работа пойдет вам на пользу, мы не рекомендуем это делать. Пока вы не слишком много просите о новом кредите, нет необходимости пытаться избежать сложных запросов. Они не окажут долгосрочного влияния на ваш кредитный рейтинг, если вы используете кредит ответственно.

Мягкие запросы

В отличие от жестких запросов, мягкие запросы не влияют на ваш кредитный рейтинг или решения кредитора . Мягкие запросы носят информационный характер и не связаны напрямую с кредитным решением.Например, действующий или потенциальный работодатель может сделать запрос о льготной кредитоспособности в процессе проверки при приеме на работу (хотя сначала требуется ваше письменное разрешение).

Компании-эмитенты кредитных карт, создающие «предварительно одобренные» кредитные карты, могут провести предварительный запрос, чтобы узнать, хотят ли они отправить вам это предложение (вы можете посетить OptOutPrescreen.com, чтобы прекратить рекламные запросы, но это не обязательно, если вы не устали всей нежелательной почты). Всякий раз, когда вы проверяете один из своих кредитных отчетов самостоятельно, это считается мягким запросом.

Внутренний совет

Лучший способ определить, является ли запрос кредита «жестким» запросом или «мягким» запросом, — это задать следующий вопрос: может ли этот запрос привести к открытию нового кредитного счета? Если ответ отрицательный, велика вероятность, что запрос является «мягким» запросом, который не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Мягкие запросы также могут поступать от ваших нынешних кредиторов, которые периодически проверяют вашу кредитную историю, чтобы узнать, как она обстоят, и в результате могут внести изменения в вашу учетную запись.Например, если вы со временем улучшили свою кредитную историю, кредитор может увеличить вашу кредитную линию или снизить процентные ставки. Они известны как проверки кредитоспособности при обслуживании счета и особенно распространены среди эмитентов кредитных карт.

Если вы позволите своему кредиту ухудшиться, например, пропустив платеж, ваш кредитор может повысить вашу процентную ставку или уменьшить доступный кредит. Ваша компания по страхованию автомобилей и домовладельцев также может сделать запрос, когда пришло время продлевать полис, поскольку она устанавливает ставку на продление полиса.Это также мягкий запрос.

Кто на самом деле может видеть мягкие запросы в ваших кредитных отчетах?

Мягкие запросы будут появляться только тогда, когда вы лично проверяете свои собственные кредитные отчеты (например, когда вы используете AnnualCreditReport.com, персональные онлайн-проверки кредитоспособности и службы кредитного мониторинга). Агентства кредитной информации не раскрывают информацию о мягких запросах отчетов, проданных третьим лицам. Если кредитор, страховая компания или работодатель проверит ваш кредитный отчет, ваши программные запросы не будут отображаться.

Кредиторы когда-либо рассматривают мягкие запросы на отчеты о кредитных операциях в кредитных решениях?

Кредиторы никогда не учитывают мягкие запросы при принятии решений о кредитовании. На самом деле для них было бы невозможно сделать это, даже если бы они захотели, из-за того, что ваша история мягких запросов никогда не будет отображаться в кредитном отчете кредитора.

Видео вопросов и ответов: Сколько кредитных запросов слишком много?

Удаление несанкционированных запросов

Если вы обнаружите серьезные запросы, перечисленные в любом из ваших трех основных кредитных отчетов , которые вы не инициировали , вы можете запросить их удаление, оспорив их в любом из соответствующих кредитных бюро.

В соответствии с Законом о добросовестной кредитной отчетности каждое кредитное бюро должно расследовать спорную информацию с банком, который сообщил о запросе, чтобы доказать, что вы инициировали запрос на кредит. Если они обнаружат, что вы не инициировали запрос, он будет удален. Однако, если они подтвердят, что вы сделали запрос, он не будет удален. Если вы по-прежнему не согласны, вам, возможно, придется подать заявление в полицию о том, что кто-то подал заявку на кредит от вашего имени, и отправить копию отчета в качестве доказательства вместе с вашим следующим набором писем о споре в бюро кредитных историй.

Если в ваших кредитных отчетах указано несколько кредитных запросов, которые вы не санкционировали, это может указывать на то, что кто-то украл вашу личность. В этом случае вам следует как можно скорее связаться с бюро кредитных историй. Вы также можете посетить IdentityTheft.gov, чтобы получить помощь в навигации по процессу и подать отчет о краже удостоверения личности, который вам может понадобиться отправить в агентства кредитной информации, чтобы доказать, что вы стали жертвой преступления.

Почему эмитенты кредитных карт проверяют мой кредитный отчет каждый месяц?

Независимо от того, осознаете вы это или нет, эмитенты ваших кредитных карт часто тщательно проверяют ваши кредитные отчеты, и не только тогда, когда вы впервые подаете заявку на открытие счета.Для многих эмитентов кредитных карт является обычной практикой просматривать кредитные отчеты своих клиентов каждый месяц.

Как потребитель, может показаться несправедливым, что компания-эмитент кредитных карт регулярно контролирует ваши кредитные отчеты, особенно если вы поддерживаете своевременные ежемесячные платежи. Но изменения в вашей кредитной истории могут быть индикатором повышенного риска. Эти изменения могут помочь эмитенту карты обнаружить потенциальную проблему до того, как произойдет фактическая задолженность по конкретному счету, который вы уже открыли в банке.

Почему изменения в вашей кредитной истории нервируют эмитентов кредитных карт

Когда времена становятся тяжелыми в финансовом отношении, потребителям часто приходится делать трудный выбор в отношении того, какие счета оплачивать, а какие откладывать на второй план. Как правило, платежи по кредитным картам оказываются в конце списка приоритетов, когда у потребителей возникают финансовые проблемы.

В конце концов, если кто-то становится безработным, борется с болезнью или даже переживает финансовые трудности, ему может быть трудно просто накрыть стол едой и оплатить расходы на жилье и коммунальные услуги.Эмитенты кредитных карт хотят немедленно знать, если кредитная ситуация клиента ухудшится (например, пропущенные платежи по другим счетам, более низкие кредитные баллы, заявление о банкротстве и т. д.).

Информация о том, что в настоящее время происходит с кредитным отчетом клиента, позволяет эмитенту кредитной карты определить, увеличился ли риск дефолта по счету кредитной карты клиента. Если кредитный отчет клиента ухудшился, весьма вероятно, что будут негативные последствия, даже если клиент никогда не пропускал платеж непосредственно эмитенту кредитной карты.

К возможным негативным последствиям относятся:
  • Снижение кредитных лимитов
  • Повышение процентных ставок
  • Блокировка учетной записи
  • Закрытие счета

Последствия изменений в вашем кредитном отчете

До принятия Закона о CARD в 2009 году эмитенты кредитных карт обычно повышали процентные ставки по кредитным картам клиентов (для будущих покупок и задним числом) до ставки по умолчанию, если у клиента были просроченные платежи по любому счету в их кредитных отчетах. .Это повышение ставки часто инициировалось, даже если просроченные платежи происходили полностью с другим кредитором, а не с самим эмитентом кредитной карты. Эта практика была известна как универсальный дефолт.

Закон о CARD ограничивал ретроактивное повышение ставок, но вы ошибетесь, если полагаете, что практика универсального дефолта полностью устранена. Фактически, эмитент кредитной карты по-прежнему может вводить повышение ставки задним числом, но теперь оно может быть введено только в том случае, если клиент пропустил платеж непосредственно эмитенту карты.

Несмотря на то, что эмитенты кредитных карт более ограничены в отношении универсальных методов невыполнения обязательств, существует множество других неблагоприятных действий, которые по-прежнему разрешены всякий раз, когда в его или ее кредитных отчетах появляется отрицательная активность клиента. Клиенты, которые пропускают платежи с другим, не связанным кредитором, могут столкнуться с такими последствиями, как более низкие кредитные лимиты, повышенные процентные ставки на будущие покупки и даже закрытие счета.

Естественно, лучший способ защитить себя от универсальных положений о невыполнении обязательств и других неблагоприятных действий со стороны компаний, выпускающих кредитные карты, — это всегда вовремя оплачивать счета и вообще никогда не переносить баланс на ваших кредитных картах с одного месяца на другой. .

Мягкие кредитные отчеты

Интернет-портал

Наш онлайн-портал предоставляет мгновенный полный кредитный отчет. Просматривая кредитную информацию клиента и оценку FICO, вы можете быстро квалифицировать клиентов.

  • Не влияет на потребительский кредит
  • Социальные данные и дата рождения не требуются
  • Полный кредитный отчет
  • Доступ ко всем трем бюро
  • Меньше обязательств по соблюдению требований — экономия затрат и головной боли

Что такое мягкий отчет?

Мягкая проверка или мягкая проверка кредитоспособности — это способ предварительной квалификации заявителей, не влияющий на кредитоспособность потребителей.

Зачем использовать мягкий отчет?

Одной из причин, по которой предприятия используют проверку кредитоспособности с плавным запросом, является проверка того, имеют ли их клиенты право на определенные виды кредитов или крупных покупок. Это помогает избежать множественных запросов о кредитных отчетах потребителей. Предварительная квалификация соискателей с помощью мягких притяжений помогает сэкономить время и деньги, а также помогает потенциальному клиенту пройти через процесс продажи с лучшим опытом.

Мягкая проверка помогает брокерам, кредиторам и другим предприятиям проверять потребительский кредит, чтобы понять кредитоспособность и предварительно квалифицировать клиентов.Многие компании также проверяют данные о залогах и судебных решениях, информацию о доходах и проверяют занятость в процессе утверждения финансирования. (Нужен кредитный отчет о бизнесе? Мы можем помочь вам и с этим!)

С помощью Soft Pull Solutions вы получаете ту же информацию, что и при жестком извлечении, без какого-либо влияния на кредитоспособность вашего клиента.

Soft Pull Solutions извлекает данные из трех основных бюро

Одним легким нажатием вы получаете доступ к Experian, TransUnion и Equifax. Наша сводка по нескольким бюро дает вам мгновенный обзор кредитных рейтингов ваших заявителей в каждом из трех основных кредитных бюро. Это позволяет легко выделить ваш самый высокий кредитный рейтинг, чтобы ускорить процесс принятия решения о кредите. Наши услуги по составлению кредитных отчетов включают в себя все инструменты, необходимые для соблюдения нормативных требований.

Вы чувствуете, что вам нужны сильные тяги? Мы можем помочь и с ними! Но только в том случае, если вам действительно нужно сильно потянуть. Позвоните нам, чтобы обсудить. Мягкое получение полного файла будет достаточным для большинства предприятий.

Что такое мягкая проверка кредитоспособности?

У вас есть вопросы о деньгах.Банкрейт имеет ответы. Наши специалисты помогают вам управлять своими деньгами уже более четырех десятилетий. Мы постоянно стремимся предоставлять потребителям экспертные советы и инструменты, необходимые для достижения успеха на протяжении всей их финансовой жизни.

Bankrate придерживается строгой редакционной политики, поэтому вы можете быть уверены, что наш контент правдив и точен. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честный и точный контент, который поможет вам принимать правильные финансовые решения. Контент, созданный нашей редакцией, является объективным, основанным на фактах и ​​не зависит от наших рекламодателей.

Мы открыто говорим о том, как мы можем предоставить вам качественный контент, конкурентоспособные цены и полезные инструменты, объясняя, как мы зарабатываем деньги.

Bankrate.com — это независимый, поддерживаемый рекламой издатель и сервис сравнения. Мы получаем вознаграждение в обмен на размещение спонсируемых продуктов и услуг или за то, что вы нажимаете на определенные ссылки, размещенные на нашем сайте. Таким образом, эта компенсация может повлиять на то, как, где и в каком порядке продукты отображаются в категориях списка.Другие факторы, такие как наши собственные собственные правила веб-сайта и то, предлагается ли продукт в вашем регионе или в выбранном вами диапазоне кредитного рейтинга, также могут влиять на то, как и где продукты отображаются на этом сайте. Хотя мы стремимся предоставлять широкий спектр предложений, Bankrate не включает информацию о каждом финансовом или кредитном продукте или услуге.

Кредиторы используют ваш кредитный рейтинг, чтобы определить, имеете ли вы право на получение кредита, и решить, какие условия они готовы предложить. Кредитные бюро отслеживают, когда компании проверяют ваш счет, независимо от результата, а проверки, обозначенные как «жесткие запросы», могут снизить ваш балл.

Понимание того, что представляет собой жесткая проверка по сравнению с мягкой проверкой, упрощает планирование того, как вы собираетесь подавать заявки на новые кредитные линии, тем самым сводя к минимуму риск повреждения вашего кредитного рейтинга.

Мягкая проверка кредитоспособности указана в вашем кредитном отчете.

Мягкая проверка кредитоспособности, также известная как программный запрос или мягкое получение, — это любой вид проверки кредитного отчета, который не влияет на ваш кредитный рейтинг. Мягкие запросы — это проверки биографических данных, а не проверки, происходящие в результате новых заявок на получение кредита; в некоторых случаях они происходят без вашего ведома или согласия.

Общие программные запросы включают:

  • Когда вы проверяете свой собственный кредитный отчет.
  • Когда потенциальный работодатель проверяет вашу кредитную историю, чтобы определить вашу надежность и финансовое положение.
  • Когда финансовый институт уже является клиентом с чеками вашей кредитной истории.
  • Когда эмитенты кредитных карт проверяют ваш кредит, чтобы отправить вам предварительно одобренное предложение.

Вы можете увидеть все программные запросы в своем кредитном отчете, в котором перечислены все проверки вместе с названием организации, которая произвела проверку.

Мягкие кредитные запросы и жесткие кредитные запросы

В отличие от мягких запросов, жесткие запросы могут повлиять на ваш кредитный рейтинг. Потенциальные кредиторы проводят тщательные проверки, когда принимают решение о кредитовании, с типичными примерами, включая:

Подача заявки на ипотеку.

Сложные запросы остаются в вашем кредитном отчете в течение двух лет, поэтому вы всегда должны тщательно подумать, прежде чем подавать заявку на получение кредита, так как это может снизить ваш кредитный рейтинг.

Будьте внимательны при подаче заявки на получение кредита

Хороший кредитный рейтинг является важной частью одобрения новой кредитной линии, а также повышает ваши шансы на получение лучших ставок.Важно знать, какой вид деятельности может снизить ваш балл.

Многие компании проверяют вашу кредитную историю, но только жесткие проверки, проводимые для подтверждения вашего права на получение новой кредитной линии, оказывают непосредственное влияние на ваш кредитный рейтинг. Чтобы сохранить свой кредитный рейтинг, подавайте заявки на кредиты только тогда, когда они вам действительно нужны. Если вы ищете лучшие цены, подавайте все заявки в короткие сроки.

Используйте калькулятор Bankrate, чтобы определить, сколько дома вы можете позволить себе купить.

Hard против Soft Credit Check: в чем разница?

Звучит плохо в вашей кредитной истории. И если вы подаете заявку на кредит или кредитную линию, и кредитор просматривает ваш кредитный отчет, вы определенно можете увидеть, что это ударит по вашему кредитному рейтингу.

Но специалисты говорят не волноваться.

«От одного запроса ваш кредитный рейтинг не улетучится», — говорит Брюс Макклари, вице-президент по связям с общественностью Национального фонда кредитного консультирования.«Это окажет временное влияние на ваш кредит, которое может быть едва заметно».

Вот почему.

Что такое жесткий запрос кредитного отчета?

Давайте начнем с того, что такое жесткий запрос по сравнению с мягким запросом. Жесткий запрос кредитного отчета — это когда кто-то, кому вы разрешили это сделать, проверяет вашу кредитную историю, когда вы подаете заявку на новый кредит, например, на ипотечный кредит или кредитную карту.

Это отличается от мягкого запроса, который происходит, когда вы проверяете свой собственный кредитный отчет или позволяете кому-то другому, например потенциальному работодателю, сделать это.Мягкие запросы также могут происходить, когда компания (например, страховая фирма) проверяет вашу кредитоспособность, чтобы предварительно одобрить ваше предложение.

Род Гриффин, старший директор по общественному образованию и защите интересов Experian, говорит, что агентство кредитной отчетности получает относительно мало серьезных запросов от людей, потому что большинство людей «не постоянно обращаются за большим количеством кредитов». Как правило, это один или два раза в год.

Как жесткий запрос повлияет на ваш кредитный рейтинг?

Не зацикливайтесь на том факте, что сложный вопрос снизит ваш балл.

«Люди, как правило, немного нервничают из-за влияния запроса на их общий балл, хотя на самом деле запросы оказывают меньшее влияние на ваш общий кредитный рейтинг», — говорит Макклари. Самым важным фактором является ваша история платежей, за которой следует сумма, которую вы должны.

Жесткий кредитный запрос снижает ваш общий балл FICO в среднем на 5-10 баллов (эта оценка используется для определения вероятности того, что вы вернете кредит).Полный диапазон значений от 300 до 850.

И это временно. Если вы делаете все остальное правильно — например, вовремя платите своим кредиторам и сохраняете свои остатки на низком уровне — жесткий чек может быть компенсирован за пару месяцев, говорит МакКлэри.

Другими словами, ваша кредитоспособность в целом скажет больше, чем небольшой вычет баллов.

«Для того, чтобы запрос стал значимым фактором, вы должны оказаться в ситуации, когда ваши оценки уже минимальны», — добавляет Гриффин. «[Это] означало бы, что в кредитной истории уже должны быть другие более серьезные факторы».

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Услуги кредитного мониторинга — отличный способ защитить вашу кредитную историю и получать уведомления о неожиданных изменениях вашей кредитной истории.

Нажмите ниже, чтобы начать отслеживать свой кредит.

Начать мониторинг моего кредита.

Тем не менее, разработайте стратегию проверки своей кредитоспособности

Несмотря на то, что один или два сложных запроса «на самом деле не о чем беспокоиться», бывают случаи, когда вы не хотите открывать новые кредитные линии и получать эту жесткую проверку кредитоспособности.Например, если вы планируете совершить крупную покупку в кредит (автомобильный или ипотечный кредит), лучше примерно в то же время повременить с подачей заявки на другие новые виды кредита. Это особенно касается ипотеки, добавляет Гриффин, поскольку процесс подачи заявки может занять месяцы.

«Вы просто должны быть избирательны», — говорит МакКлэри. От пяти до восьми кредитных заявок на новые кредитные линии в течение 60 дней могут оказать более выраженное влияние на ваш кредитный рейтинг и быть индикатором риска для кредитора.

Исключение составляют случаи, когда несколько запросов за короткий период времени оказывают такое же влияние, как и один запрос , , что может иметь место, когда вы покупаете автокредиты, ипотечные кредиты и студенческие кредиты, говорит Макклари. Например, если вы находитесь в автомагазине и работаете с дилером, чтобы найти лучшее финансирование, они могут взять вашу информацию и поискать несколько различных предложений финансирования. Финансирование мебели и ювелирных изделий — другие случаи, в которых это может возникнуть.Имейте в виду, хотя воздействие будет эквивалентно одному запросу, все они будут отображаться в деталях вашего кредитного отчета.

«Это может привести человека в бешенство, когда он увидит это, если он не знает деталей за сценой», — говорит МакКлэри, но детали есть, поэтому вы знаете, кто просматривал ваш отчет. «Лучше, чтобы вы знали, кто просматривает ваш кредитный отчет».

А если кредитор спросит об этом, так и скажи правду, он говорит: ты искал самую выгодную сделку.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Компания по восстановлению кредита может улучшить ваши шансы на получение одобрения.

Кредитные ремонтные компании, такие как Credit Saint, специализируются на поиске и помощи в устранении ошибок в вашем отчете, чтобы улучшить вашу кредитную историю.

НАЧАТЬ

Еще от денег:

Рецессия уже оказывает влияние на кредитный рейтинг американцев

Не все долги колледжа созданы равными: 6 способов, которыми частные студенческие ссуды более рискованны, чем федеральные ссуды

Лучшие кредитные карты 2020 года

Жесткий запрос vs.

Мягкий запрос: в чем разница?

Жесткие кредитные запросы составляют целый раздел вашего кредитного отчета, но что именно они собой представляют? Если у вас слишком много сложных запросов, они могут привести к падению вашего кредитного рейтинга. Это также может привести к тому, что потенциальные кредиторы дважды подумают о вашем кредите или заявке на кредитную карту.

Закон о справедливой кредитной отчетности налагает ограничения на то, кто может получить ваш кредитный отчет, а также почему и когда он может быть получен. Узнайте, что вызывает жесткие запросы на получение кредита и как рассчитать время подачи кредитных заявок, чтобы свести к минимуму ущерб, который они могут нанести.

Что такое жесткий запрос кредита?

Жесткий запрос кредита указывает на то, что вы активно ищете кредит. Это может быть автокредит, студенческий кредит, личный кредит, ипотека или даже кредитная карта. Вот почему модели кредитного скоринга дают вам небольшую оценку для каждой из них. Чем больше кредита вы пытаетесь получить, тем больше вероятность того, что вы влезете в новый долг.

Каждый раз, когда вы подаете заявку на получение кредита, и кредитор или кредитор получает доступ к вашему кредитному отчету, создается жесткий кредитный запрос.Потенциальные кредиторы рассматривают множественные жесткие кредитные запросы как кредитный риск. Это может означать, что у вас либо финансовые трудности, либо вы должны направить большую часть своего ежемесячного дохода на выплату долга.

Кроме того, требуется время, чтобы новые учетные записи появились в вашем кредитном отчете. Если у вас есть несколько недавних запросов на жесткую кредитную историю, кредитор, рассматривающий вашу заявку, может не знать точно, сколько кредита вы используете в настоящее время.

Важно стратегически запрашивать сложные запросы, чтобы убедиться, что вы не нанесете ненужного вреда своему кредитному отчету.

Кредитные запросы к вашему кредитному отчету

В последнем разделе внизу вашего кредитного отчета перечислены все запросы, сделанные за последние два года. Он включает название компании и дату запроса. Некоторые кредитные бюро также указывают контактную информацию компании ниже. Вы можете использовать эту информацию, чтобы позвонить кредитору или отправить письмо с любыми вопросами или опасениями.

Когда приходит время подавать заявку на получение кредита любого типа, вам нужно разумно сравнивать предложения.Вы можете подумать, что являетесь ответственным потребителем, подав заявку на несколько кредитов. Однако на самом деле проверки кредитоспособности могут нанести ущерб вашей кредитной истории.

В конце концов, вы, скорее всего, в конечном итоге будете платить более высокие процентные ставки в следующий раз, когда будете обращаться за кредитом из-за этого.

Как сложные запросы влияют на ваш кредитный рейтинг

Жесткие требования, перечисленные в вашем кредитном отчете, действительно негативно влияют на ваш кредитный рейтинг. Но воздействие обычно минимально, если не переусердствовать.

После того, как кредитор проведет проверку кредитоспособности, вы увидите небольшое снижение вашего кредитного рейтинга. Однако на категорию кредитных запросов приходится только 10% вашего общего кредитного рейтинга. Таким образом, один запрос не должен причинить большого вреда.

На самом деле это может быть падение всего на пять пунктов или даже меньше. Листинг остается в вашем кредитном отчете в течение двух лет, но его влияние на ваш кредит длится только один год. Любой запрос, который был указан более года, вообще не влияет на ваш кредитный рейтинг.

Но продолжительность времени между запросами — не единственный способ повлиять на ваш кредит. Ваша кредитная история также отражает количество запросов, которые у вас были.

В конце концов, один кредитный запрос, вычитающий пять баллов из вашего общего кредитного рейтинга, вероятно, не будет такой уж большой проблемой. Но если вы подали заявку на несколько кредитов и кредитных карт в прошлом году, ущерб действительно может начать накапливаться.

Как свести к минимуму ущерб от сложного расследования

К счастью, есть способы стратегически присмотреться к кредитам, не сильно навредив своему счету. Первый шаг заключается в том, чтобы выяснить, какие запросы вы уже перечислили в своем кредитном отчете. Вы можете сделать это, запросив бесплатные копии ваших кредитных отчетов.

Проверьте даты в разделе запросов и узнайте, сколько у вас было за последние 12 месяцев. Если их всего несколько, то вы должны чувствовать себя свободно и свободно присматриваться к новым кредитам. Если у вас есть несколько списков, подумайте, почему они там и как ощущается ваша текущая долговая нагрузка.

Планируйте заранее

Затем загляните в следующие 12 месяцев и оцените, какой кредит вам может понадобиться.Очевидно, что вы не можете планировать крупные чрезвычайные ситуации, но вы можете думать о своих личных и финансовых целях. Также разумно иметь резервный фонд на случай непредвиденных обстоятельств.

Вы хотите консолидировать долг с более низкой процентной ставкой личного кредита? Как вы думаете, вам может понадобиться новая машина или вы захотите вернуться в школу в какой-то момент? После того, как вы составили список возможных вариантов использования нового кредита, составьте график, когда вы хотите подать заявку на каждый кредит. Чем дальше вы их расставите, тем лучше.

Создать временную шкалу

Создание временной шкалы также помогает группировать запросы.Если в течение короткого периода времени у вас есть несколько одинаковых кредитных запросов, они будут учитываться только как один запрос.

Как скоринговые модели, так и кредиторы признают, что вы должны быть заинтересованы в выборе лучшего кредитного предложения. Они знают, что вы не пытаетесь получить несколько разных кредитов.

Если вы хотите избежать одновременного перечисления нескольких сложных запросов, сосредоточьтесь на кредиторах, которые предлагают предварительное одобрение. Это только вызывает мягкий запрос кредита на вашем отчете о кредитных операциях.

Что такое мягкий запрос кредита?

Мягкий запрос позволяет кредиторам просматривать ограниченный объем информации из ваших кредитных отчетов, чтобы представить вам предложение кредита. Мягкие кредитные запросы не повредят вашим кредитным рейтингам, потому что вы не подали заявку на кредит и не дали кредитору разрешения на извлечение этой информации.

Обычно называется мягкой проверкой кредитоспособности, так эмитенты кредитных карт проверяют вашу кредитоспособность, чтобы отправлять вам персонализированные предложения. Кредиторы и компании, выпускающие кредитные карты, также проводят мягкие проверки кредитоспособности, поэтому они могут дать вам предварительное одобрение без необходимости заполнять всю заявку и накапливать несколько жестких кредитных запросов.

Мягкие запросы к вашему кредитному отчету

Вы можете заметить в своем кредитном отчете раздел с запросами на льготную кредитную историю. Они перечислены непосредственно под вашими сложными запросами и называются запросами, не влияющими на ваш кредитный рейтинг.

Каждый из них имеет свой код, объясняющий, почему они здесь. Вы можете увидеть, как один из ваших нынешних кредиторов выполняет поверхностную проверку вашей текущей кредитной ситуации.

Вы также могли видеть, что только ваше имя и адрес были предоставлены кредитору, чтобы он мог отправить вам предложение. Другие типы мягких запросов включают проверки занятости, запросы на просмотр ваших собственных кредитных отчетов и проверки от кредиторов, покупающих портфель кредитов.

Любой из этих списков может оставаться в вашем кредитном отчете от 12 до 24 месяцев. Тем не менее, они никогда не повлияют на ваш кредитный рейтинг и не должны тревожить кредиторов, когда вы подаете заявку на кредит.

Можно ли удалить запросы из вашего кредитного отчета?

Жесткие запросы могут быть удалены из вашего кредитного отчета, если вы не дали согласия на получение вашей информации.Просмотрите свой кредитный отчет и найдите запросы на кредитные карты или кредиты, на которые вы не обращались. Затем вы просите удалить запрос, чтобы он не повлиял негативно на ваш кредитный рейтинг.

Начните с отправки заказного письма по почте кредитору, запросившему запрос. Часто они удаляют запрос из вежливости, поскольку это проще, чем предоставить доказательство того, что вы действительно дали свое разрешение.

Если они этого не сделают, они должны предоставить вам копию кредитной заявки с вашей подписью или другим доказательством того, что они имели законные права запрашивать вашу кредитную информацию.

Оспаривание кредитных запросов

Если вы по-прежнему не согласны или вообще не получили никакого ответа, пришло время запросить расследование. Вы должны запросить отдельное расследование от каждого из трех основных бюро кредитных историй.

Вы можете использовать этот образец письма как шаблон для своего собственного письма. Кредитное бюро должно ответить в течение 30-45 дней, поэтому вы должны увидеть закрытие проблемы в ближайшее время. Просто не забудьте отследить, когда вы отправили письмо, чтобы вы знали, когда следует принять меры в случае необходимости.

Жесткие запросы — это не обязательно плохо, но вам нужно обращать на них внимание, чтобы убедиться, что они не портят ваш кредитный рейтинг. Имея определенное стратегическое время в ваших запросах на получение кредита, вам не придется слишком беспокоиться о сложных запросах в вашем кредитном отчете.

Анализы крови на саркому мягких тканей

У вас есть анализы крови, чтобы проверить ваше общее состояние здоровья. Не существует анализов крови, которые могли бы выявить саркому мягких тканей.

Банка для анализов крови:

  • проверить общее состояние здоровья, в том числе, насколько хорошо работают печень и почки
  • проверить количество клеток крови
  • помощь в диагностике некоторых заболеваний

Ваш образец крови отправлен в лабораторию.Врач по крови может посмотреть ваш образец под микроскопом.

Они могут видеть различные типы клеток и могут считать различные клетки крови. Они также могут проверять различные химические вещества и белки в крови.

Подготовка к анализам крови

Вы можете нормально есть и пить перед большинством анализов крови. Для анализа крови натощак необходимо заранее прекратить есть и пить. Ваш врач скажет вам, как долго.

Что происходит?

Вы садитесь или ложитесь, чтобы пройти тест.

Врач, медсестра или флеботомист (лицо, специализирующееся на заборе крови) выбирает наилучшую вену для использования. Обычно это из вашей руки. Сообщите им, если вы боитесь игл, плохо себя чувствуете при виде крови или у вас аллергия на пластыри или латекс.

Вам накладывают тугую повязку (жгут) на руку выше места, где берут образец. Возможно, вам придется сжать кулак, чтобы облегчить поиск вены.

Вам очищают кожу, а затем вводят в вену маленькую иглу.Затем они прикрепляют к игле небольшую бутылочку или шприц, чтобы набрать немного крови. Они могут заполнить несколько маленьких бутылочек.

Когда все образцы будут собраны, они отстегивают повязку на вашей руке. Затем они вынимают иглу и надавливают на область ватным тампоном или небольшим кусочком марли на несколько минут. Это помогает остановить кровотечение и синяки.

Если хочешь, отвернись, когда берут кровь. Сообщите своему врачу, медсестре или флеботомисту, если вы плохо себя чувствуете.

Получение результатов

Спросите флеботомиста, врача или медсестру, когда и как вы получите результаты. Некоторые результаты могут быть доступны очень быстро, например общий анализ крови и тесты функции почек и печени. Другие тесты могут занять несколько недель.

Возможные риски

Забор крови (флеботомия) является безопасным тестом. Есть возможность:

  • кровотечение и синяк — сильное нажатие при извлечении иглы может помочь остановить кровотечение
  • боль — обычно легкая и может длиться несколько минут
  • опухоль (отек) — попросите медсестру, врача или флеботомиста избегать руки, которая опухла или может опухнуть
  • ощущение слабости или обморока — сообщите человеку, проводящему анализ крови, если вы чувствуете головокружение или головокружение в любое время
  • инфекция — это очень редко

Виды анализов крови

Общий анализ крови

Общий анализ крови (FBC) измеряет количество эритроцитов, лейкоцитов и тромбоцитов в крови.

  • Красные кровяные тельца переносят кислород по нашему телу. Гемоглобин – это часть клетки, которая переносит кислород. Если у вас низкое количество эритроцитов, врач может сказать, что у вас анемия (произносится как а-ни-мик). Это может вызвать у вас усталость, одышку и головокружение.
  • Белые клетки борются с инфекциями. Существует несколько различных типов лейкоцитов, включая нейтрофилы и лимфоциты.
  • Тромбоциты способствуют свертыванию крови, например, после пореза. Симптомы низкого количества тромбоцитов включают аномальное кровотечение, такое как кровоточивость десен и кровотечение из носа.

Существует диапазон нормальных показателей крови. Диапазон цифр, приведенных в качестве нормы, немного варьируется между лабораториями, а также различается между мужчинами и женщинами.

Мочевина и электролиты

Эти анализы крови показывают, насколько хорошо работают ваши почки. Отходы химических веществ, называемых мочевиной и креатинином, вырабатываются организмом.Наши почки удаляют их из нашей крови и избавляются от них с мочой.

Электролиты – это такие вещества, как натрий, калий, хлорид и бикарбонат.

Функциональные пробы печени (LFT)

Функциональные тесты печени (LFT) позволяют проверить, насколько хорошо работает ваша печень. LFT ищет уровни ферментов и белков, вырабатываемых печенью или очищаемых печенью.В том числе:

  • аланинаминотрансфераза (ALT)
  • аспартатаминотрансфераза (AST)
  • щелочная фосфатаза (ALP)
  • гамма-глутамилтрансфераза (Gamma GT)

или если вы пьете много алкоголя.

LFT также смотрят на количество билирубина в крови.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.