Обслуживание расчетного счета ип: Тарифы на расчётный счёт для ИП

РКО для бизнеса, открыть расчетный счет для бизнеса

ОписаниеПакет услуг для преодоления кризисаПакет услуг для преодоления кризисаТариф для пострадавшего бизнеса, который хочет сэкономитьТариф для компаний, которые работают и стремятся к выгодеТариф для крупных компаний с большим количеством платежей
Открытие счета бесплатно бесплатно бесплатно бесплатно бесплатно
Обслуживание в месяц 0 ₽ 0 ₽ 350 ₽ 550 ₽ 10 000 ₽
Заплатить контрагенту внутри банка бесплатно бесплатно бесплатно бесплатно бесплатно
Заплатить контрагенту в другой банк 0 ₽

199 ₽ с 6-го платежа

199 ₽

0 ₽

199 ₽ с 4-го платежа

199 ₽

28 ₽
23 ₽ 0 ₽
Перевести на счет частным лицам 0%
  • до 200 000 ₽ — 0%
  • от 200 000 до 300 000 ₽ — 1%
  • от 300 000 до 1 500 000 ₽ — 1. 7%
  • от 1 500 000 до 5 000 000 ₽ — 3.5%
  • свыше 5 000 000 ₽ — 8%
до 200 000 ₽ в месяц
0%
  • до 150 000 ₽ — 0%
  • от 150 000 до 300 000 ₽ — 1%
  • от 300 000 до 1 500 000 ₽ — 1.7%
  • от 1 500 000 до 5 000 000 ₽ — 3.5%
  • свыше 5 000 000 ₽ — 8%
до 150 000 ₽ в месяц
0.95 %
  • до 500 000 ₽ — 0.95 %
  • от 500 000.01 до 2 000 000 ₽ — 3%
  • свыше 2 000 000.01 ₽ — 5%
до 500 000 ₽ в месяц
0.95 %
  • до 500 000 ₽ — 0.95 %
  • от 500 000.01 до 1 000 000.00 ₽ — 1.5%
  • от 1 000 000.01 до 2 000 000. 00 ₽ — 2%
  • от 2 000 000.01 до 3 000 000.00 ₽ — 3%
  • от 3 000 000.01 до 5 000 000.00 ₽ — 4%
  • свыше 5 000 000 ₽ — 5%
до 500 000 ₽ в месяц
0.95 %
  • до 500 000 ₽ — 0.95 %
  • от 500 000.01 до 1 000 000.00 ₽ — 1.5%
  • от 1 000 000.01 до 2 000 000.00 ₽ — 2%
  • от 2 000 000.01 до 3 000 000.00 ₽ — 3%
  • от 3 000 000.01 до 5 000 000.00 ₽ — 4%
  • свыше 5 000 000.01 ₽ — 5%
до 500 000 ₽ в месяц
Снять наличные 5% 5% 0.95 %
  • до 500 000 ₽ — 0.95 %
  • от 500 000.01 до 2 000 000 ₽ — 3%
  • свыше 2 000 000. 01 ₽ — 5%
до 500 000 ₽ в месяц
0.95 %
  • до 500 000 ₽ — 0.95 %
  • от 500 000.01 до 1 000 000.00 ₽ — 1.5%
  • от 1 000 000.01 до 2 000 000.00 ₽ — 2%
  • от 2 000 000.01 до 3 000 000.00 ₽ — 3%
  • от 3 000 000.01 до 5 000 000.00 ₽ — 4%
  • свыше 5 000 000 ₽ — 5%
до 500 000 ₽ в месяц
0.95 %
  • до 500 000 ₽ — 0.95 %
  • от 500 000.01 до 1 000 000.00 ₽ — 1.5%
  • от 1 000 000.01 до 2 000 000.00 ₽ — 2%
  • от 2 000 000.01 до 3 000 000.00 ₽ — 3%
  • от 3 000 000.01 до 5 000 000.00 ₽ — 4%
  • свыше 5 000 000.01 ₽ — 5%
до 500 000 ₽ в месяц
Внести наличные на счет 0.
09 % минимум 50 ₽
0.09 % минимум 50 ₽ 0.09 % минимум 50 ₽ 0.09 % минимум 50 ₽ 0.09 % минимум 50 ₽
Внести наличные на счет через кассу банка 0.3 % не менее 50 ₽ 0.3 % не менее 50 ₽ 0.1 % не менее 50 ₽ от 0.07 %
  • до 100 000 ₽ — 0.1 % (не менее 50 ₽)
  • от 100 000.01 до 200 000 ₽ — 0.09 %
  • от 200 000.01 до 500 000 ₽ — 0.
    08 %
  • от 500 000.01 ₽ — 0.07 %
0.07 % не менее 50 ₽
Открыть счет Открыть счет Открыть счет Открыть счет Открыть счет

Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц и малого бизнеса в банке

 

Одной из услуг для юридических лиц, сотрудничающих с ПАО Ставропольпромстройбанк, является расчётно-кассовое обслуживание.

Работа ведётся  в следующих валютах:

— рубль
— доллар США
— евро
— китайский юань

 Услуги по расчетно-кассовому обслуживанию:

  • Открытие следующих видов счетов:
    •  расчетные
    •  валютные
    •  транзитные
    •  специальные
    •  специальный карточный счет
    •  срочного банковского  вклада (депозита).
  • Осуществление перевода денежных средств со счета Клиента на счет в другом банке с использованием системы БЭСП (банковские электронные срочные платежи) по платежному документу.
  • Составление платежных поручений по поручению клиентов.
  • Перевод проинкассированных денежных средств на расчетный счет клиента в другое кредитное учреждение.
  • Проверка подлинности денежных знаков по просьбе клиента.
  • Обмен монет и купюр на купюры и монеты более крупного или более мелкого достоинства.
  • Подключение к системе «SMS-BANK».
  • Покупка-продажа безналичной иностранной валюты.
  • Операции на фондовом и валютном рынках.

Для повышения качества обслуживания разработаны специальные системы для взаимодействия клиента и Банка, внедрены эффективные финансовые инструменты.

Выгоды сотрудничества с ПАО Ставропольпромстройбанк:

  • оперативность обслуживания,
  • высокая квалификация персонала;
  • быстрота реагирования на изменения потребностей клиентов,
  • удобство проведения расчётов (работа как с бумажными, так и с электронными документами),
  • гибкая и сбалансированная тарифная политика.

Обращаться по телефонам:

 — открытие счета: (8652) 35-85-65, (8652) 30-60-85;

 — обслуживание счета: (8652) 30-60-80.

 — Офисы Банка

 

Кассовое обслуживание

— инкассация и доставка денежных средств

— прием и выдача наличных денежных средств в рублях и иностранной валюте

— экспертиза денежных знаков валюты РФ

 

Обращаться по телефону (8652) 30-60-50.

 Будем рады видеть Вас в числе наших клиентов!

 

Эффективное расчетно-кассовое обслуживание предлагает «Абсолют Банк»

Рубль РФ RUB все офисы Банка, за исключением операционных офисов в городах: Барнаул, Вологда, Иркутск, Кемерово, Красноярск, Тольятти и Дополнительного офиса Банка «Сухаревское отделение» в Москве все офисы Банка, за исключением операционных офисов в городах Барнаул, Вологда, Иркутск, Кемерово, Красноярск, Тольятти и Дополнительного офиса Банка «Сухаревское отделение» в Москве
Доллар США USD
Евро EUR
Фунт стерлингов Соединенного королевства GBP GBP офисы Банка в Москве:
1.
Центральный офис
2. Бауманское отделение
3. Воронцовское отделение
4. Кутузовское отделение
5. Ленинградское отделение
Дополнительный офис отделение Банка в городе Одинцово
Операционный офис «Санкт-Петербургский»
все офисы Банка, за исключением операционных офисов в городах Барнаул, Вологда, Иркутск, Кемерово, Красноярск, Тольятти и Дополнительного офиса Банка «Сухаревское отделение» в Москве
Швейцарский франк CHF
Казахстанский тенге KZT не предоставляется все офисы Банка, за исключением операционных офисов в городах Барнаул, Вологда, Иркутск, Кемерово, Красноярск, Тольятти и Дополнительного офиса Банка «Сухаревское отделение» в Москве
Китайский юань CNY не предоставляется все офисы Банка, за исключением операционных офисов в городах Барнаул, Вологда, Иркутск, Кемерово, Красноярск, Тольятти и Дополнительного офиса Банка «Сухаревское отделение» в Москве
Японская Йена JPY не предоставляется все офисы Банка, за исключением операционных офисов в городах Барнаул, Вологда, Иркутск, Кемерово, Красноярск, Тольятти и Дополнительного офиса Банка «Сухаревское отделение» в Москве

расчетно-кассовое обслуживание в банке для юр.

лиц

Обслуживание юр.лиц и индивидуальных предпринимателей

ОАО «Белгазпромбанк» предлагает открытие расчетного счета в банке для ИП и юридических лиц – резидентов и нерезидентов РБ. У наших бизнес-клиентов есть возможность открыть счет в банке:
  • в иностранной валюте;
  • в белорусских рублях;
  • для хранения иностранной валюты, приобретенной на внутреннем рынке Республики Беларусь.
Также предлагаем ИП и юрлицам открыть благотворительный, временный или иной счет на выгодных условиях. 

Перечень оказываемых услуг и производимых операций

Расчетный счет в банке позволяет производить широкий перечень операций, в том числе:
  • прием и выдачу наличных;
  • перевод денежных средств с одного счета на другой;
  • зачисление на расчетный счет для ИП переводимых денежных средств;
  • иные операции, предусмотренные законодательством Республики Беларусь или договором текущего (расчетного) банковского счета.
Клиентам ОАО «Белгазпромбанк» – держателям расчетных счетов доступен весь спектр услуг, связанных с расчетно-кассовым обслуживанием. Среди них:
  • оформление выписок, а при их утрате – дубликатов;
  • оплата документов, ранее не оплаченных в установленные сроки;
  • обработка различных документов по зачислению на счет денежных средств;
  • прием отказов от акцепта платежных требований;
  • прием, контроль и обработка документов по зачислению наличных денежных средств в белорусских рублях и иностранной валюте на счета клиентов;
  • выдача наличных денежных средств в белорусских рублях и иностранной валюте со счетов клиентов;
  • оказание консультационных услуг по всем вопросам расчетов, оформлению платежных и денежных документов;
  • визирование паспортов сделок по внешнеэкономическим операциям клиентов.
Также у вас есть возможность взять кредит на развитие бизнеса на выгодных условиях.

Более подробную информацию о расчетно-кассовом обслуживании вы можете получить по телефону:
☎ +375 (17) 229-16-77
Код банка: 742
УНП банка: 100429079

Глоссарий финансовых банковских терминов от Bank of America

A

Остаток на счете

Сумма денег на счете в начале рабочего дня, включая все депозиты и снятия средств, сделанные накануне вечером, независимо от того, были ли средства собраны. . Посмотреть собранный баланссобранный баланс.

Выписка со счета

Распечатанная или онлайн-выписка обо всех денежных средствах, выплаченных или зачисленных на ваш счет в течение цикла выписки.

Активный счет

Открытый банковский счет, на котором можно совершать операции; обычно учетная запись, в которой была активность в течение последних 3 лет.

Дебетовая карта Affinity

Дебетовая карта, выпущенная совместно с участвующей организацией (например, благотворительной или спортивной командой). Дебетовые карты Affinity имеют все те же преимущества, что и стандартные дебетовые карты Bank of America, и доступны с соответствующими текущими счетами.

Годовая процентная доходность (APY)

Общая сумма процентов, выплачиваемых банком на ваш депозитный счет (чек-чеки, сбережения, компакт-диски, IRA) в течение года. Включает как проценты, уплаченные на сумму, находящуюся на счете, так и начисленные проценты за год.

Автоматизированная клиринговая палата (ACH)

Общенациональная сеть денежных переводов, которая позволяет участвующим финансовым учреждениям в электронном виде кредитовать, дебетовать и оплачивать записи по банковским счетам.

Автоматический перевод средств

Механизм автоматического перевода средств с вашего счета на другой в выбранную вами дату; например, каждую зарплату.

Автоматический платеж

Механизм автоматического списания средств с вашего счета (обычно с текущего счета) в выбранный вами день для оплаты повторяющегося счета (например, оплата автомобиля, страховки, ипотеки и т. Д.)).

Доступный остаток

Сумма денег на вашем счете, которую можно потратить, снять или покрыть транзакции. Ваш доступный баланс обновляется в течение дня в зависимости от активности вашей учетной записи. Ваш доступный баланс включает любые удержания на вашем счете, такие как приостановленные транзакции по дебетовым картам, которые мы авторизовали, и удержания депозита.

Имейте в виду, что есть несколько вещей, которые не включены в ваш доступный баланс, например выписанные вами чеки, которые мы еще не получили, и предстоящие автоматические платежи.Вы также захотите учитывать транзакции, в которых окончательная сумма может отличаться от суммы, которая была первоначально разрешена, например, когда чаевые добавляются к оплате ресторана.

Пожалуйста, обратитесь к Соглашению о депозите и Соглашению о раскрытии информации и раскрытию информации для получения более подробной информации.

Средний дневной остаток

Сумма всех дневных остатков на счетах за отчетный период (обычно это цикл ежемесячной выписки), разделенная на количество дней в том же периоде. Может использоваться для определения того, применяется ли плата за обслуживание или соответствует ли ваша учетная запись специальным услугам или скидкам. См. Минимальный дневной балансминимальный дневной баланс.

B

Банковский центр

A Филиал Bank of America. Существует более 5700 банковских центров Bank of America.

Bill Pay

Дополнительная услуга от Bank of America, позволяющая оплачивать счета онлайн.

Отклоненный чек

Чек, который возвращается вкладчику, поскольку на нем недостаточно средств для оплаты суммы чека.

C

Аннулированный чек

Чек, который был оплачен. Аннулированный чек обычно считается законным доказательством платежа.

Комиссия за возврат обналиченного предмета

См. Плата за возвращенный предмет депонированного депозита Сбор за возврат депонированного предмета.

Кассовый чек

Чек, выпущенный банком и оплаченный из его средств. Кассирский чек обычно не возвращается, потому что сумма, на которую он выписан, выплачивается банку при его выдаче, а затем банк принимает на себя обязательство.

Депозитное свидетельство

Срочный депозит, который выплачивается в конце определенного периода времени или срока.По CD обычно выплачивается фиксированная процентная ставка и, в зависимости от рыночной конъюнктуры, процентная ставка может быть выше, чем у других типов депозитных счетов. Сроки могут составлять от 7 дней до 10 лет. Компакт-диски застрахованы FDIC в пределах применимых лимитов. Если досрочное снятие с CD до истечения срока разрешено, обычно налагается штраф. См. Федеральная корпорация страхования вкладов Федеральная корпорация страхования вкладов.

Сертифицированный чек

Чек, по которому банк гарантирует оплату.

Текущий счет

Тип депозитного счета, который позволяет клиентам вносить средства и снимать имеющиеся средства по требованию, обычно путем выписки чека или использования дебетовой карты. Эти счета иногда приносят проценты.

Проверить карту

См. Дебетовая картаДебетовая карта.

Изображение чека

Служба, которая предоставляет изображения аннулированных чеков. Каждая выписка по счету включает изображения чеков (до 10 на страницу), проводимых по счету в течение цикла выписки.Вы можете просмотреть и распечатать копии лицевой и оборотной сторон чеков, выставленных в течение последних 12 месяцев, войдя в систему онлайн-банкинга. Вы также можете запросить копии чеков, посетив ближайший к вам банковский центр Bank of America или позвонив по номеру обслуживания клиентов, указанному в вашей выписке.

Хранение чеков

Услуга, при которой банк хранит копии или цифровые изображения всех чеков, выписанных на ваш счет, в течение 7 лет вместо того, чтобы возвращать их вместе с выписками по счету. Вы можете просмотреть фотокопии аннулированных чеков, отправленных в течение последних 12 месяцев, войдя в систему онлайн-банкинга или посетив ближайший банковский центр Bank of America.

Полученный остаток

Остаток на депозитном счете, не включая элементы, которые еще не были оплачены или получены. См. Баланс на счете. Баланс на счете.

Комбинированный баланс

Общая сумма средств на всех ваших связанных счетах, таких как сбережения, чеки и компакт-диски. Для некоторых текущих счетов объединенный баланс определяет, можете ли вы избежать ежемесячной платы.

Сложные проценты

Проценты, начисляемые как на накопленные проценты, так и на основной остаток на счете.Чем чаще начисляются проценты, тем выше эффективная доходность.

Кредит

Увеличение остатка на депозитном счете, которое происходит при внесении депозита на счет. См. Также Дебетовая картаДебетовая карта.

Кредитная карта

Пластиковая карта, выданная физическому лицу, которая позволяет этому лицу использовать кредит для покупки товаров и услуг. На каждого держателя карты устанавливается кредитный лимит.

Счет депо

Счет, созданный в интересах несовершеннолетнего (лица моложе 18 или 21 года в зависимости от законодательства штата) со взрослым в качестве хранителя счета.

D

Дебетовая

Уменьшение остатка на депозитном счете, например, при проводке чека по счету. См. Также CreditCredit.

Дебетовая карта

Пластиковая карта, которая списывает деньги непосредственно с указанного текущего счета в Банке Америки для оплаты товаров или услуг. Его можно использовать везде, где принимаются дебетовые карты Visa ® или MasterCard ® , проценты не взимаются. Дебетовую карту также можно использовать в банкоматах для снятия наличных.

Депозит

Деньги зачислены на банковский счет клиента.

Комиссия за возврат депонированного предмета (или сбор за возвращенный предмет обналичивания)

Комиссионный сбор, который мы взимаем каждый раз, когда чек или другой предмет, который мы обналичили для вас или приняли для депозита на ваш счет, возвращаются нам неоплаченными.

Цифровой кошелек

Вы можете использовать кредитные и дебетовые карты, хранящиеся в вашем цифровом кошельке, для покупок у участвующих продавцов.

Подробнее об Apple Pay® »Подробнее об Apple Pay®»
Подробнее о Google Pay ™ »Подробнее о Google Pay ™»
Подробнее о Samsung Pay ™ »Подробнее о Samsung Pay ™»

Прямой депозит

Служба, которая автоматически переводит регулярные депозиты на ваш текущий, сберегательный или денежный счет. Депозиты могут включать в себя зарплату, пенсию, социальное обеспечение и дополнительный доход (SSI) или другой регулярный ежемесячный доход.

Раскрытие информации

Информация об услугах учетной записи, комиссиях и нормативных требованиях.

E

Электронный перевод денежных средств (EFT)

Любой перевод денежных средств, инициированный электронными средствами с электронного терминала, телефона, компьютера, банкомата или магнитной ленты.

Срочная касса

Услуга, предоставляемая Visa клиентам, имеющим личные дебетовые карты Bank of America.В случае возникновения чрезвычайной ситуации (кража и т. Д.) Заменяющие денежные средства могут быть доставлены вам напрямую или в удобное место в любой точке мира 24 часа в сутки, 365 дней в году.

EMV / Chip Card

EMV или чип-карта — это стандартная карта, которая содержит встроенный микрочип, а также традиционную магнитную полосу. Чип шифрует информацию, чтобы повысить безопасность данных при совершении транзакций в терминалах или банкоматах, оснащенных чипом.

Плата за расширенный перерасход остатка (EOBC)

Если бы на вашем счете был отрицательный баланс в течение 5 или более последовательных рабочих дней, вы бы получили дополнительную плату за расширенный перерасход остатка в размере 35 долларов на шестой день.Этот сбор добавлялся к любым применимым сборам за предметы овердрафта, недостаточные средства и возвращенные предметы.

F

Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC)

FDIC — это независимое агентство правительства США, которое защищает людей, у которых есть средства на депозитах в банках и сберегательных ассоциациях, застрахованных FDIC, от потери застрахованных вкладов, если их банк или сберегательная ассоциация терпит неудачу. Страхование FDIC обеспечено полной верой и кредитом правительства Соединенных Штатов.
FDIC гарантирует депозитные счета (текущие, сберегательные, сберегательные, денежные сбережения и компакт-диски) в пределах применимых лимитов, которые составляют 250 000 долларов на вкладчика, на застрахованный банк, для каждой категории владения счетом.

Float

Время между датой зачисления чека на счет и датой поступления денежных средств.

I

Неактивный счет

Банковский счет, по которому не проводились операции в течение длительного периода времени. В некоторых случаях, когда на счете не было никакой активности в течение периода, установленного законодательством штата (как правило, не менее 3 лет), закон требует, чтобы банк передал счет государству как невостребованное имущество.

Процентный счет

Счет, приносящий проценты.

Процентная ставка

Процент процентов, уплаченных по процентным счетам, таким как сберегательные, компакт-диски и некоторые текущие счета; также процент, взимаемый по ссуде или кредитной линии. С разных типов счетов и ссуд выплачиваются или взимаются разные процентные ставки. См. Исходную процентную ставкуоригинальную процентную ставку.

IRA

Индивидуальный пенсионный счет (IRA) — это учетная запись, которая предоставляет вам отложенный или не облагаемый налогом способ накопления на пенсию. Существует много различных типов IRA, но наиболее распространенными являются IRA Roth, Традиционный и Ролловер. В рамках IRA некоторые люди инвестируют в паевые инвестиционные фонды или акции, в то время как другие могут выбирать банковские продукты, такие как компакт-диски и сберегательные счета денежного рынка. У каждой IRA есть определенные требования к участникам и уникальные особенности.

J

Совместный счет

Счет, принадлежащий 2 или более лицам.

L

Связанная учетная запись

Любая учетная запись, связанная с другой учетной записью в том же финансовом учреждении, чтобы средства можно было переводить электронным способом между счетами.В некоторых случаях объединенный баланс всех связанных учетных записей может определять, будут ли применяться к учетной записи ежемесячная плата за обслуживание и другие сборы.

M

Дата погашения

Дата окончания срока действия CD, банк прекращает выплачивать согласованные проценты, и вы можете принять депонированные деньги или продлить срок.

Минимальный дневной остаток

Самый низкий остаток на конец дня на счете во время цикла выписки; определенный минимальный дневной баланс часто требуется для процентных счетов, чтобы избежать платы за обслуживание или получить право на получение специальных услуг.См. Средний дневной балансСредний дневной баланс.

Денежный перевод

Финансовый инструмент, выпущенный банком или другим учреждением, позволяющий лицу, указанному в поручении, получить указанную сумму наличных по требованию. Часто используется людьми, у которых нет текущих счетов.

Ежемесячная плата за обслуживание

Комиссия за ведение определенного счета, такого как текущий или сберегательный счет. Bank of America предлагает множество вариантов, позволяющих избежать ежемесячной платы за обслуживание при проверке и сбережении счетов.

N

Небанковский банкомат

Банкомат или банкомат, который предоставляет держателям карт банкоматов доступ к их счетам, но принадлежит и управляется независимым банком или финансовым учреждением. Обычно взимается комиссия за снятие наличных в небанковских банкоматах, и они обычно не принимают депозиты.

O

Интернет-банк

Услуга, позволяющая владельцу счета получать информацию о счете и управлять определенными банковскими операциями через персональный компьютер или мобильное устройство.

Первоначальная процентная ставка

Ставка назначается при открытии счета CD.Первоначальная процентная ставка указана в квитанции и выписке по вашему счету CD.

Овердрафт

Овердрафт возникает, когда у вас недостаточно денег для покрытия покупки или платежа. Другими словами, овердрафт происходит, когда транзакция превышает ваш доступный баланс. Когда это произойдет, мы либо оплатим его за вас, перерасход вашего счета, либо отклоним его, либо вернем без оплаты. Мы принимаем это решение по своему усмотрению на основании нескольких факторов, таких как сумма транзакции и история вашей учетной записи.

Более подробную информацию см. В Соглашении о депозите и раскрытии информации. См. Также Защита от овердрафта Защита от овердрафта.

Позиция овердрафта

Позиция овердрафта возникает, когда у вас недостаточно свободных средств на вашем счете для покрытия позиции, и мы авторизуем и оплачиваем позицию, перекрывая ваш счет. Дополнительные сведения см. В Соглашении о депозите и Соглашении о раскрытии информации и в разделе «Раскрытие информации и Личный график платежей».

Защита от овердрафта

Balance Connect для защиты от овердрафта — это дополнительная услуга, которая позволяет связать ваш текущий текущий счет с 5 другими счетами в Bank of America и автоматически переводить доступные средства со связанных резервных счетов на покрывают транзакции, которые превышают доступный остаток на вашем текущем счете.Это может помочь вам избежать отклоненных транзакций, возвращенных чеков и овердрафтов. Узнайте больше о Balance Connect , просмотрев наши ответы на часто задаваемые вопросы.

См. Ваше депозитное соглашение и раскрытие информации о депозите и раскрытие информации и личный график платежей для получения дополнительной информации.

Комиссия за перевод защиты от овердрафта

Комиссия за перевод защиты от овердрафта взимается, когда перевод осуществляется в рамках Balance Connect для услуги защиты от овердрафта.В те дни, когда используется эта услуга, взимается только одна комиссия, независимо от того, сколько элементов покрывается передачей или сколько связанных резервных учетных записей используется. Пожалуйста, обратитесь к Личному графику платежей для получения более подробной информации.

Настройки овердрафта

Настройка овердрафта для вашего текущего счета определяет, как банк обрабатывает транзакции, превышающие ваш доступный баланс.

Стандартный овердрафт автоматически применяется к большинству текущих счетов.С этой настройкой снятие средств через банкомат и ежедневные покупки с помощью дебетовой карты будут разрешены только в том случае, если на момент транзакции у вас достаточно денег на вашем счете или на связанных резервных счетах. Другие типы транзакций, такие как чеки и запланированные платежи, могут оплачиваться, что приводит к овердрафту, и с вас может взиматься комиссия за объект овердрафта.

Вы также можете выбрать параметр Отклонять все овердрафт для некоторых учетных записей. С этой настройкой снятие средств через банкомат и ежедневные покупки с помощью дебетовой карты будут разрешены только в том случае, если на момент транзакции у вас достаточно денег на вашем счете или на связанных резервных счетах.Другие типы транзакций, такие как чеки или запланированные платежи, будут возвращены неоплаченными, если у вас недостаточно денег на вашем счете, и с вас может взиматься плата NSF: Returned Item Fee. Торговец или третье лицо также может взимать с вас комиссию, если ваш платеж не будет произведен.

Мы оплачиваем овердрафты по нашему усмотрению на основе таких факторов, как сумма покупки или снятия и история вашей учетной записи, что означает, что мы не гарантируем, что мы всегда авторизуем и оплатим любой тип транзакции. Обычно мы не выплачиваем овердрафты, если у вашей учетной записи плохая репутация или вы не делаете регулярные депозиты.Мы оставляем за собой право потребовать от вас немедленной оплаты овердрафта. См. Ваше депозитное соглашение и раскрытие информации о депозите и раскрытие информации для получения дополнительной информации.

P

Персональный идентификационный номер (PIN)

Уникальный номер, который вы должны использовать для доступа к своей учетной записи в банкомате или для совершения покупок с помощью дебетовой карты. Ваш номер банкомата всегда должен храниться в секрете.

R

Ставка

См. Процентную ставку.

Положение E

Положение E выполняет цели Закона об электронных переводах средств, который устанавливает основные права, обязанности и ответственность потребителей, использующих услуги электронного перевода средств, и финансовых учреждений, которые предлагают эти услуги.Основная цель Закона и Положения E — защита индивидуальных потребителей, участвующих в электронных переводах денежных средств. Системы электронных денежных переводов включают автоматизированные банковские переводы, услуги по оплате телефонных счетов, переводы через кассовые терминалы (POS) в магазинах, и предварительно авторизованные переводы со счета или на счет потребителя (например, прямой депозит и выплаты по социальному обеспечению). Термин «электронный перевод средств» (EFT) обычно относится к транзакции, инициированной через электронный терминал, телефон, компьютер или магнитную ленту, которая дает указание финансовому учреждению либо кредитовать, либо дебетовать счет потребителя.

Возвращенный товар

Возврат товара происходит, когда на вашем счете недостаточно свободных средств для покрытия товара, и мы возвращаем товар неоплаченным. Дополнительные сведения см. В Соглашении о депозите и Соглашении о раскрытии информации и в разделе «Раскрытие информации и Личный график платежей».

S

Сберегательный счет

Депозитный счет, который обычно приносит более высокие проценты, чем текущий счет, и ограничивает вас не более чем 6 автоматическими или предварительно авторизованными переводами, телефонными переводами или платежами (включая чек, тратту и кассовый счет транзакции, если на счете разрешены чеки или дебетовые карты) со сберегательного счета в каждом месячном цикле выписки.

Простые проценты

Проценты, начисляемые только на основные средства, внесенные на счет; проценты не начисляются на проценты, которые уже были начислены на основную сумму.

Остановить платеж

Требование, чтобы банк не выплачивал чек или платеж, выписанный или санкционированный вами. Остановочные платежные поручения обычно размещаются для утерянных или украденных чеков или в ситуациях, когда покупка оспаривается. Срок действия ордера на остановку платежа обычно истекает через 6 месяцев, и за эту услугу обычно взимается комиссия.

T

Срочный вклад или CD

Соглашение о депонировании указанной суммы в банке на фиксированный период времени, в течение которого будет выплачиваться фиксированная процентная ставка. Штрафы начисляются, если средства выводятся до окончания согласованного срока. См. Свидетельство о депозите.

Ограничения транзакций

Относится к постановлению Совета Федеральной резервной системы, которое ограничивает определенные типы снятия средств и / или переводов, которые вы можете делать со своих сберегательных счетов и / или депозитных счетов денежного рынка.С такими счетами может быть выполнено не более 6 предварительно авторизованных или автоматических переводов (включая чековые, тратты и транзакции в точках продаж, если на счету разрешены чеки или дебетовые карты) или переводов по телефону / ПК (включая оплату счетов). месяц. Хотя в банкоматах и ​​кассах можно снимать неограниченное количество средств, может взиматься комиссия. Пожалуйста, просмотрите ваше депозитное соглашение и раскрытие информации о депозите и раскрытие информации и личный график платежей для получения дополнительной информации.

Перевод

Движение денежных средств с одного счета на другой.

Дорожный чек / Дорожный чек

Чек, выданный финансовым учреждением, который выполняет функцию наличных денег, но защищен от потери или кражи. Полезно во время путешествий.

U

Незанятые средства

Относится к предметам, внесенным на счет, которые еще не были получены (оплачены) банком, на который они были получены.

W

Банковский перевод

Электронный платежный сервис для перевода средств (например, через банковскую сеть Федеральной резервной системы или систему межбанковских платежей клиринговой палаты).

Снятие

Снятие денежных средств со счета.

Z

Защита от нулевой ответственности *

Гарантия, которую Bank of America предоставляет своим держателям кредитных и дебетовых карт: если ваша карта утеряна или украдена, и вы незамедлительно сообщите о потере, вы не можете нести ответственности за мошеннические покупки, сделанные с помощью вашей карты. Программа Zero Liability Protection бесплатна и автоматически доступна для всех потребительских кредитных и дебетовых карт Bank of America, а также для кредитных карт Home Equity.

Претензии могут подаваться только в отношении разнесенных и урегулированных транзакций с учетом долларовых лимитов и последующей проверки, включая предоставление всей запрошенной информации, подтверждающей заявление о мошенническом использовании. В случае транзакций с дебетовой картой претензии необходимо подавать в течение 60 дней с момента выписки.

Резервный банк Индии — Уведомления

RBI / DPSS / 2019-20 / 174
DPSS.CO.PD.No 1810 / 02.14.008 / 2019-20

17 марта 2020 г.
(Обновлено 17 ноября , 2020)

Все поставщики платежных систем и участники системы

Госпожа / сэр,

Руководство по регулированию платежных агрегаторов и платежных шлюзов

Это относится к циркуляру DPSS Резервного банка Индии (RBI).CO.PD.No.1102 / 02.14.08 / 2009-10 от 24 ноября 2009 г. «О« Указаниях по открытию и ведению счетов и расчетам по электронным платежным операциям с участием посредников ».

2. Также предлагается ссылка на дискуссионный документ, размещенный на веб-сайте RBI, о руководящих принципах регулирования платежных агрегаторов (PA) и платежных шлюзов (PG). На основании полученных отзывов и с учетом важных функций этих посредников в сфере онлайн-платежей, а также с учетом их роли по отношению к работе со средствами, было решено (а) полностью регулировать деятельность ОТ в соответствии с руководящими принципами в Приложении 1, и (b) предоставить ГУ рекомендации, связанные с базовой технологией, согласно Приложению 2.

3. Подробные инструкции по этому поводу прилагаются. Следует отметить, что эти руководящие принципы издаются в соответствии с разделом 18, читаемым с разделом 10 (2) Закона о платежных и расчетных системах 2007 года, и вступают в силу с 1 апреля 2020 года, за исключением мероприятий, для которых указаны конкретные сроки.

С уважением,

(П. Васудеван)
Главный генеральный директор

Encl. : См. Выше


Приложение 1

Руководство по регулированию платежных агрегаторов и платежных шлюзов
(DPSS.CO.PD.No.1810 / 02.14.008 / 2019-20 от 17 марта 2020 г.)

Платежные агрегаторы (PA) и платежные шлюзы (PG) — это посредники, играющие важную функцию в облегчении платежей в онлайн-пространстве.

1. Определения

1.1. Для целей настоящего циркуляра PA и PG определены следующим образом:

1.1.1. PA — это организации, которые помогают сайтам электронной коммерции и продавцам принимать различные платежные инструменты от клиентов для выполнения своих платежных обязательств без необходимости для продавцов создавать отдельную собственную систему интеграции платежей.PA облегчают торговцам связь с эквайерами. В процессе они получают платежи от клиентов, объединяют их и переводят их продавцам через определенный период времени.

1.1.2. PG — это организации, которые предоставляют технологическую инфраструктуру для маршрутизации и облегчения обработки транзакции онлайн-платежа без какого-либо участия в обработке средств.

1.2. При обработке онлайн-транзакции задействованы следующие сроки:

  • «Tp» — дата списания / списания средств со счета клиента в счет покупки товаров / услуг.

  • «Ц» — дата извещения торговцем посреднику об отгрузке товара.

  • «Td» — дата подтверждения продавцом посреднику о доставке товара покупателю.

  • «Tr» — дата истечения срока возврата, установленная продавцом.

2. Применимость

2.1. Руководство должно применяться к ООПТ.ОР также должны принять рекомендации, связанные с технологиями, приведенные в Приложении 2. В качестве меры передовой практики ОР могут придерживаться этих рекомендаций, связанных с базовой технологией.

2.2. Внутренняя часть платежей, связанных с импортом и экспортом, при содействии ОО также регулируется настоящими инструкциями.

2.3. Рекомендации не применимы к модели электронной коммерции наложенным платежом (CoD).

3. Авторизация

3.1. Критерии авторизации были разработаны на основе роли посредника в работе со средствами.

3.2. Банковские и небанковские ОО обрабатывают денежные средства в рамках своей деятельности. Однако банки предоставляют услуги PA в рамках своих обычных банковских отношений и поэтому не требуют отдельного разрешения от RBI. Небанковские ПА должны требовать разрешения от RBI в соответствии с Законом о платежных и расчетных системах 2007 года (PSSA).

3.3. PA должна быть компанией, зарегистрированной в Индии в соответствии с Законом о компаниях 1956/2013 гг. Меморандум об ассоциации (MoA) организации-заявителя должен охватывать предполагаемую деятельность по работе в качестве PA.

3.4. Существующие небанковские организации, предлагающие услуги PA, должны подать заявку на авторизацию не позднее 30 июня 2021 года. Им будет разрешено продолжать свои операции до тех пор, пока они не получат сообщение от RBI относительно судьбы своей заявки.

3.5. Лица, желающие получить разрешение в качестве PA от RBI в соответствии с Законом PSS, должны подать форму A в Департамент платежных и расчетных систем (DPSS), RBI, центральный офис, Мумбаи. Юридические лица, регулируемые любым регулирующим органом финансового сектора, должны подать заявку вместе с «Сертификатом об отсутствии возражений» от своего соответствующего регулирующего органа в течение 45 дней с момента получения такого разрешения.

3.6. Торговые площадки электронной коммерции, предоставляющие услуги PA, не должны продолжать эту деятельность после крайнего срока, установленного в пункте 3.4 выше. Если они желают продолжить эту деятельность, она должна быть отделена от рыночной деятельности, и они должны подать заявку на разрешение не позднее 30 июня 2021 года.

3.7. PG должны рассматриваться как «поставщики технологий» или «партнеры по аутсорсингу» банков или небанковских организаций, в зависимости от обстоятельств. В случае банка PG, руководящие принципы, выпущенные Резервным банком Индии, Департамент регулирования (DoR), см. Циркуляр No.Также должны применяться DBOD.NO.BP.40 / 21.04.158 / 2006-07 от 3 ноября 2006 г. «Управление рисками и Кодекс поведения при аутсорсинге финансовых услуг банками» и другие последующие проспекты.

4. Требования к капиталу

4.1. СО, существующие на дату настоящего проспекта, должны достичь чистой стоимости в 15 крор к 31 марта 2021 года и чистой стоимости в 25 крор к концу третьего финансового года, то есть до 31 марта 2023 г. Чистая стоимость активов в размере 25 крор должна поддерживаться на постоянной основе после этого.

4.2. Новые PA должны иметь минимальную чистую стоимость в 15 крор на момент подачи заявки на разрешение и должны достичь чистой стоимости в 25 крор к концу третьего финансового года предоставления разрешения. Собственный капитал в 25 крор будет поддерживаться в дальнейшем.

4.3. Например,

Небанковская организация Дата подачи заявки / разрешения Дата достижения ₹ 15 Кр. Собственный капитал Дата достижения 25 Кр.Собственная стоимость
Существующие PA До 30.06.2021 Дата подачи заявки или 31.03.2021 в зависимости от того, что наступит раньше 31.03.2023
Новые PA 20.03 / 2020
01.04.2020
01.03.2021
01.04.2021
На дату подачи заявки 31.03.2022
31.03.2023
31.03.2023
31.03 / 2024

4.4. Чистая стоимость активов должна состоять из оплаченного акционерного капитала, привилегированных акций, которые в обязательном порядке конвертируются в капитал, свободных резервов, остатка на счете эмиссионного дохода и капитальных резервов, представляющих прибыль, возникающую из выручки от продажи активов, но не резервов, созданных в результате переоценки скорректированных активов. для остатка накопленных убытков, балансовой стоимости нематериальных активов и расходов будущих периодов, если таковые имеются.Обязательно конвертируемые привилегированные акции могут быть некумулятивными или кумулятивными, и они должны быть принудительно конвертируемыми в обыкновенные акции, а соглашения между акционерами должны прямо запрещать любой вывод этого привилегированного капитала в любое время.

4.5. Компании, имеющие прямые иностранные инвестиции (ПИИ), должны руководствоваться Консолидированной политикой в ​​области прямых иностранных инвестиций правительства Индии и соответствующими положениями об управлении иностранной валютой по этому вопросу.

4.6. PA должны предоставить сертификат в прилагаемом формате от своих дипломированных бухгалтеров (CA) для подтверждения соответствия применимым требованиям к чистой стоимости при подаче заявки на авторизацию. Недавно зарегистрированные небанковские организации, которые могут не иметь проверенного отчета о финансовых счетах, должны предоставить сертификат в прилагаемом формате от своих дипломированных бухгалтеров относительно текущей чистой стоимости вместе с предварительным балансом.

4.7. PA, которые не в состоянии соответствовать требованиям к чистой стоимости в установленные сроки (как указано в пунктах 4.1 и 4.2), должны прекратить деятельность по агрегированию платежей. Банки, обслуживающие узловые / условные счета таких организаций, должны контролировать соблюдение требований в этом отношении и сообщать о них.

5. Управление

5.1. ООПТ должны управляться профессионально. Организаторы организации должны соответствовать критериям соответствия, установленным RBI. Руководители организации-заявителя должны подать декларацию в прилагаемой форме.RBI также проверяет «соответствие и надлежащий» статус заявителя и руководства, получая информацию от других регулирующих органов, государственных ведомств и т. Д., Если сочтет это целесообразным. Заявления тех организаций, которые не соответствуют критериям приемлемости, или те, которые являются неполными / не в установленной форме со всеми подробностями, должны быть возвращены.

5.2. О любом поглощении или приобретении контроля или изменении в управлении небанковской PA должно быть сообщено в виде письма главному генеральному директору Департамента платежных и расчетных систем (DPSS), RBI, Центральный офис, Мумбаи в течение 15 дней с полная информация, включая «Декларацию и обязательство» каждого из новых директоров, если таковые имеются.RBI проверяет «пригодность и надлежащее» состояние руководства и, при необходимости, может наложить соответствующие ограничения на такие изменения.

5.3. Соглашения между PA, продавцами, банками-эквайерами и всеми другими заинтересованными сторонами должны четко определять роли и обязанности вовлеченных сторон в сортировке / обработке жалоб, возмещении / неудавшихся транзакциях, политике возврата, рассмотрении жалоб клиентов (включая время обработки для решения запросов) , механизм разрешения споров, примирение и т. д.

5.4. PA раскрывает исчерпывающую информацию о политике продавца, жалобах клиентов, политике конфиденциальности и других условиях на веб-сайте и / или в своем мобильном приложении.

5.5. У PA должна быть утвержденная Правлением политика в отношении рассмотрения жалоб / механизма разрешения споров / сроков обработки возмещений и т. Д. Таким образом, чтобы инструкции RBI о времени возврата (TAT) для разрешения неудавшихся транзакций были выпущены через DPSS. CO.ПД № 629 / 02.01.014 / 2019-20 от 20 сентября 2019 г. Любые будущие инструкции в этом отношении также должны соблюдаться PA.

5.6. PA должны назначить главного сотрудника, отвечающего за функции регулирования и рассмотрения жалоб клиентов. PA должны на видном месте отображать информацию об узловом сотруднике на своем веб-сайте.

6. Меры защиты от отмывания денег (KYC / AML / CFT) Положения

6.1. Руководящие принципы «Знай своего клиента» (KYC) / «Противодействие отмыванию денег» (AML) / «Борьба с финансированием терроризма» (CFT), изданные Департаментом регулирования RBI в их «Основном направлении -« Знай своего клиента »(KYC)», обновлялись с течением времени. время, применяется с соответствующими изменениями ко всем организациям.

6.2. Также применяются положения Закона о предотвращении отмывания денег 2002 года и сформулированные в нем Правила, в которые время от времени вносятся поправки.

7. Посадка продавца

7.1. У PA должна быть утвержденная Советом политика в отношении приема на борт торговцев.

7.2. PA должны проводить предысторию и предварительную проверку продавцов, чтобы убедиться, что такие продавцы не имеют какого-либо злонамеренного намерения обмануть клиентов, не продают поддельные / поддельные / запрещенные продукты и т. Д.На веб-сайте продавца должны быть четко указаны условия предоставления услуги и сроки обработки возвратов и возмещений.

7.3. PA должны нести ответственность за проверку соответствия требованиям стандарта безопасности данных индустрии платежных карт (PCI-DSS) и стандарта безопасности данных платежных приложений (PA-DSS) инфраструктуры продавцов на борту.

7.4. Сайт продавца не сохраняет карту клиента и другие связанные с этим данные. При необходимости может проводиться аудит безопасности продавца для проверки соответствия.

7,5. Соглашение с продавцом должно предусматривать безопасность / конфиденциальность данных клиента. Соглашение о PA с продавцами должно включать соблюдение PA-DSS и обязательств по отчетности о происшествиях. PA должны получать периодические отчеты об оценке безопасности либо на основе оценки рисков (крупные или мелкие торговцы), либо во время продления контрактов.

8. Расчетно-депозитный счет

8.1. Небанковские ПА должны хранить собранную ими сумму на счете условного депонирования в любом запланированном коммерческом банке.Дополнительный счет условного депонирования может поддерживаться в другом запланированном коммерческом банке по усмотрению PA. Для целей обслуживания счета условного депонирования операции PA считаются «назначенными платежными системами» в соответствии с разделом 23A PSSA (с поправками, внесенными в 2015 г.).

8.2. В случае необходимости переноса счета условного депонирования из одного банка в другой, то же самое должно быть выполнено с ограничением по времени, не влияя на платежный цикл торговцам, по рекомендации RBI.

8.3. Суммы, списанные со счета клиента, переводятся в банк, обслуживающий счет условного депонирования, на основе Tp + 0 / Tp + 1. Те же правила применяются к небанковским организациям, у которых кошельки используются в качестве платежного инструмента.

8.4. Окончательный расчет с продавцом со стороны ПА производится в порядке:

8.4.1. Если PA отвечает за доставку товаров / услуг, оплата продавцу должна быть не позднее, чем на основе Ts + 1.

8.4.2. Если за доставку отвечает продавец, оплата продавцу должна быть произведена не позднее, чем на основе Td + 1.

8.4.3. Если договором с продавцом предусмотрено удержание суммы у ПА до истечения срока возврата, оплата продавцу должна быть произведена не позднее, чем из расчета Tr + 1.

8.5. Кредиты на отмененные транзакции (когда средства получены PA) и транзакции возврата должны направляться обратно через счет условного депонирования, за исключением случаев, когда в соответствии с контрактом возвратом напрямую управляет продавец и покупатель не был проинформирован об этом.

8.6. В конце дня сумма на счете условного депонирования не должна быть меньше суммы, уже полученной от клиента согласно «Tp», или суммы, причитающейся продавцу.

8.7. PA разрешается предварительно пополнять счет условного депонирования собственными средствами / средствами продавца. Однако в последнем сценарии выгодный интерес продавца создается на предварительно профинансированной части.

8.8. Счет условного депонирования не может использоваться для операций «наложенный платеж».

8.9. Разрешенные кредиты / дебеты на счет условного депонирования должны быть такими, как указано ниже; если поддерживается дополнительный счет условного депонирования, также разрешается зачисление и дебет с одного счета условного депонирования на другой. Однако следует по возможности избегать переводов между условным депонированием, и в случае их использования в сертификате аудитора должны быть четко указаны такие операции.

8.9.1.1. Кредиты

а) Платежи от различных клиентов на покупку товаров / услуг.

b) Предварительное финансирование торговцами / ОО.

c) Перевод, представляющий собой возврат средств за неудавшиеся / оспариваемые / возвращенные / отмененные транзакции.

d) Плата, полученная за последующий перевод продавцам в рамках рекламных мероприятий, поощрений, возврата денег и т. Д.

8.9.1.2. Дебет

a) Платежи различным торговцам / поставщикам услуг.

б) Платеж на любой другой счет по определенным направлениям от продавца.

c) Перевод, представляющий собой возврат средств за неудавшиеся / оспариваемые транзакции.

г) Выплата комиссионных посредникам. Эта сумма должна быть по заранее определенным ставкам / периодичности.

д) Выплата суммы, полученной в рамках рекламных акций, поощрений, возвратных денежных средств и т. Д.

8.10. Для банков непогашенный остаток на счете условного депонирования должен быть частью «чистых обязательств до востребования и срочных обязательств» (NDTL) с целью поддержания резервных требований. Эта позиция рассчитывается на основе остатков в бухгалтерских книгах банка на дату составления отчетности.

8.11. Юридическое лицо и банкир по счету условного депонирования несут ответственность за соблюдение инструкций RBI, периодически издаваемых. Решение RBI в этом отношении является окончательным и обязательным.

8.12. Расчеты по денежным средствам с торговцами не должны сочетаться с другими делами, если таковые имеются, которыми занимается PA.

8.13. Сертификат, подписанный аудитором (ами), должен быть представлен уполномоченными лицами в соответствующее региональное отделение DPSS, RBI, где находится зарегистрированный офис PA, подтверждающий, что организация поддерживает баланс (а) на счете условного депонирования. (s) в соответствии с настоящими инструкциями с периодичностью, установленной в Приложении 3.В случае, если ведется дополнительный счет условного депонирования, необходимо обеспечить, чтобы остатки на обоих счетах учитывались для вышеуказанного подтверждения. Это также должно быть указано в сертификате. Один и тот же аудитор должен быть привлечен для аудита обоих счетов условного депонирования.

8.14. ПА должны предоставить список приобретенных ими продавцов в банк, где они ведут счет условного депонирования, и время от времени обновлять его. Банк должен гарантировать, что платежи производятся только правомочным продавцам / целям.В соглашении, подписанном между PA и банком, обслуживающим счет условного депонирования, должен быть исключительный пункт в отношении использования остатка на счете условного депонирования только для целей, упомянутых выше.

8.15. Банк не должен уплачивать проценты по остаткам на счете условного депонирования, за исключением случаев, когда PA заключает соглашение с банком, обслуживающим счет условного депонирования, о переводе «основной части» суммы, находящейся на счете условного депонирования, на отдельный счет, на который уплачиваются проценты, при условии соблюдения следующих условий:

8.15.1. Банк должен убедиться, что внесенная сумма представляет собой «основную часть» после надлежащей проверки необходимых документов.

8.15.2. Сумма должна быть привязана к счету условного депонирования, то есть суммы, хранящиеся на процентном счете, должны быть доступны банку для удовлетворения платежных требований организации в случае возникновения дефицита на счете условного депонирования.

8.15.3. Эта возможность предоставляется юридическим лицам, которые работают в течение 26 двух недель и чьи счета были должным образом проверены за полный отчетный год.Для этого период в 26 двухнеделей рассчитывается исходя из фактической хозяйственной операции на счете.

8.15.4. Никакая ссуда под такие депозиты не допускается. Банки не должны выдавать никаких депозитных квитанций или маркировать залоговое удержание суммы, хранящейся в такой форме депозитов.

8.15.5. Основная часть рассчитывается отдельно для каждого из счетов условного депонирования и остается привязанной к соответствующему счету условного депонирования. Остаток условного депонирования и поддерживаемая основная часть должны быть четко указаны в аудиторских сертификатах, представляемых в RBI ежеквартально и ежегодно.

Примечание. Для целей данного правила «Основная доля» должна рассчитываться в соответствии с:

Шаг 1: Рассчитать минимальный дневной непогашенный остаток (LB) на счете условного депонирования на двухнедельной основе (FN) в течение 26 двухнедельных периодов от предыдущий месяц.

Шаг 2: Рассчитайте среднее значение самого низкого двухнедельного непогашенного остатка [(LB1 из FN1 + LB2 из FN2 + …….. + LB26 из FN26), разделенное на 26].

Шаг 3. Рассчитанный таким образом средний остаток представляет собой «Базовую долю», имеющую право на получение процентов.

9. Система рассмотрения жалоб клиентов и управления спорами

9.1. PA должны создать официальную, публично раскрытую структуру рассмотрения жалоб клиентов и разрешения споров, включая назначение ответственного за рассмотрение жалоб / претензий клиентов и матрицу эскалации. Средство подачи жалоб, если оно доступно на веб-сайте / мобильном устройстве, должно быть четким и легкодоступным.

9.2. PA должны назначить главного сотрудника, отвечающего за функции регулирования и рассмотрения жалоб клиентов.Подробная информация об ответственном за рассмотрение жалоб клиентов должна быть на видном месте на их веб-сайтах.

9.3. У PA должен быть механизм разрешения споров, обязательный для всех участников, который должен включать жизненный цикл транзакции, подробное объяснение типов споров, процесс их разрешения, соответствие, обязанности всех сторон, документацию, коды причин, процедуру рассмотрения жалобы. , время оборота для каждого этапа и т. д.

10. Система безопасности, предотвращения мошенничества и управления рисками

10.1. Для борьбы с мошенничеством и обеспечения защиты клиентов необходима сильная система управления рисками. PA должны создать адекватную инфраструктуру и системы защиты информации и данных для предотвращения и обнаружения мошенничества.

10.2. PA должны ввести в действие утвержденную Советом политику информационной безопасности для защиты и безопасности платежных систем, которыми они управляют, и внедрить меры безопасности в соответствии с этой политикой для снижения выявленных рисков. Рекомендации по базовой технологии для принятия ООПТ представлены в Приложении 2.PG также могут использовать их в качестве передового опыта.

10.3. PA должны создать механизм для мониторинга, обработки и отслеживания инцидентов и нарушений кибербезопасности. Об этом следует немедленно сообщить в DPSS, RBI, центральный офис, Мумбаи. О них также следует сообщить в CERT-In (Индийская группа реагирования на компьютерные чрезвычайные ситуации) в соответствии с деталями, сообщенными CERT-In.

10.4. PA не должны хранить учетные данные карты клиента в своей базе данных или на сервере, к которому имеет доступ продавец.Они должны соответствовать требованиям к хранению данных, применимым к операторам платежных систем (PSO).

10.5. PA должны предоставить отчет об аудите системы, включая аудит кибербезопасности, проведенный аудиторами, уполномоченными CERT-In, в течение двух месяцев после окончания финансового года в соответствующее региональное отделение DPSS, RBI.

11. Отчеты

11.1. Отчеты, представляемые уполномоченными ООП, перечислены в Приложении 3.

12. Общие инструкции

12.1. PA должны гарантировать, что соблюдаются существующие инструкции в отношении ставки дисконтирования для продавцов (MDR). Информация о других взимаемых сборах, таких как плата за удобство, плата за обработку и т. Д., Если таковая имеется, также должна быть предварительно отображена PA.

12.2. PA не устанавливают ограничений на сумму транзакции для определенного способа оплаты. Ответственность за это несет банк / эмитент; например, банк-эмитент карты несет ответственность за установление лимитов суммы по выпущенным им картам на основе кредитоспособности клиента, характера расходов, профиля и т. д.

12.3. PA не должны предоставлять возможность использования PIN-кода банкомата в качестве фактора аутентификации для транзакций без предъявления карты.

12.4. Все возмещения производятся с использованием первоначального метода оплаты, если клиент специально не договорился о зачислении на альтернативный способ оплаты.


Приложение 2

Рекомендации по базовой технологии

Ориентировочные рекомендации по базовой технологии для принятия PA (обязательно) и PG (рекомендуется):

1.Рекомендации, связанные с безопасностью

Требования к организациям в отношении ИТ-систем и безопасности представлены ниже:

1.1. Управление информационной безопасностью: Как минимум, субъекты должны проводить комплексную оценку рисков безопасности своих сотрудников, ИТ, среды бизнес-процессов и т. Д., Чтобы определить подверженность рискам с помощью корректирующих мер и остаточных рисков. Это может быть внутренний аудит безопасности или ежегодный аудит безопасности, проводимый независимым аудитором безопасности или уполномоченным аудитором CERT-In.Отчеты об оценке рисков, состоянии соблюдения требований безопасности, отчеты об аудите безопасности и инцидентах безопасности должны быть представлены Совету директоров.

1.2. Стандарты безопасности данных: должны быть внедрены стандарты безопасности данных и передовые методы, такие как PCI-DSS, PA-DSS, последние стандарты шифрования, безопасность транспортных каналов и т. Д.

1.3. Сообщение об инцидентах безопасности: организации должны сообщать RBI об инцидентах безопасности / утечках данных держателей карт в установленные сроки.Ежемесячные отчеты об инцидентах кибербезопасности с анализом первопричин и предпринятыми превентивными действиями должны представляться в RBI.

1.4. Регистрация продавца: организации должны провести всестороннюю оценку безопасности во время процесса регистрации продавца, чтобы гарантировать, что торговцы соблюдают эти минимальные базовые меры безопасности.

1.5. Аудит кибербезопасности и отчеты: организации должны проводить и представлять в ИТ-комитет ежеквартальные отчеты внутреннего и годового внешнего аудита; двухгодичные отчеты об оценке уязвимости / тестах на проникновение (VAPT); PCI-DSS, включая отчет о подтверждении соответствия (AOC) и отчет о соответствии (ROC) с замечаниями, если таковые имеются, включая запланированные корректирующие / предупреждающие действия с датой закрытия действия; инвентаризация приложений, которые хранят, обрабатывают или передают конфиденциальные данные клиентов; Статус соответствия PA-DSS платежных приложений, которые хранят или обрабатывают данные держателей карт.

1.6. Информационная безопасность. Политика информационной безопасности, утвержденная Советом директоров, должна пересматриваться не реже одного раза в год. Политика должна учитывать такие аспекты, как: соответствие бизнес-целям; цели, объем, право собственности и ответственность за политику; организационная структура информационной безопасности; роли и обязанности в области информационной безопасности; ведение инвентаризации и реестров активов; классификация данных; авторизация; исключения; необходимые знания и навыки; периодическое обучение и непрерывное профессиональное образование; обзор соблюдения и штрафные меры за несоблюдение политик.

1,7. Управление ИТ: Политика ИТ должна быть разработана для регулярного управления функциями ИТ и обеспечивать наличие и реализацию подробной документации с точки зрения процедур и руководств. Стратегический план и политика должны пересматриваться ежегодно. Структура управления ИТ на уровне Совета директоров должна иметь:

1.7.1. Участие Совета: Основная роль Совета / Высшего руководства заключается в утверждении политик информационной безопасности, создании необходимых организационных процессов / функций для обеспечения информационной безопасности и предоставлении необходимых ресурсов.

1.7.2. Руководящий комитет ИТ: Должен быть создан Руководящий комитет ИТ с представителями различных бизнес-подразделений по мере необходимости. Комитет оказывает содействие исполнительному руководству в реализации стратегии ИТ, утвержденной Советом директоров. Он должен иметь четко определенные цели и действия.

1.7.3. Информационная модель предприятия: организации должны создать и поддерживать информационную модель предприятия, чтобы обеспечить разработку приложений и деятельность по поддержке принятия решений в соответствии с утвержденной советом ИТ-стратегии.Модель должна способствовать оптимальному созданию, использованию и совместному использованию информации бизнесом таким образом, чтобы она сохраняла целостность и была гибкой, функциональной, своевременной, безопасной и устойчивой к сбоям.

1.7.4. План управления кибер-кризисом: организации должны подготовить комплексный план управления кибер-кризисом, одобренный стратегическим комитетом ИТ, и должен включать такие компоненты, как обнаружение, сдерживание, реагирование и восстановление.

1.8. Словарь корпоративных данных: организации должны вести «словарь корпоративных данных», включающий правила синтаксиса данных организации.Это должно обеспечить совместное использование данных между приложениями и системами, способствовать общему пониманию данных среди ИТ-пользователей и бизнес-пользователей и предотвратить создание несовместимых элементов данных.

1.9. Оценка риска: оценка риска должна для каждого актива в пределах своего объема идентифицировать комбинации угроз / уязвимостей и вероятность воздействия на конфиденциальность, доступность или целостность этого актива — с точки зрения бизнеса, соответствия и / или договорных условий.

1.10. Доступ к приложению: должны быть задокументированные стандарты / процедуры для администрирования системы приложений, которые утверждаются владельцем приложения и постоянно обновляются. Доступ к приложению должен быть основан на принципе минимальных привилегий и необходимости знать, соразмерно должностным обязанностям.

1.11. Компетентность персонала: требования к обученным ресурсам с необходимым набором навыков для ИТ-функции должны быть поняты и оценены соответствующим образом с периодической оценкой требований к обучению человеческих ресурсов.

1.12. Управление рисками поставщика: Соглашения об уровне обслуживания (SLA) для технической поддержки, включая BCP-DR и управление данными, должны в категорической форме включать пункты, разрешающие регулирующий доступ к этим настройкам.

1.13. Зрелость и дорожная карта: организации должны рассмотреть возможность оценки своего уровня зрелости ИТ на основе хорошо известных международных стандартов, разработать план действий и реализовать план для достижения целевого уровня зрелости.

1.14. Криптографические требования: организации должны выбирать алгоритмы шифрования, которые соответствуют общепринятым международным стандартам и которые были подвергнуты строгой проверке международным сообществом криптографов или одобрены авторитетными профессиональными организациями, авторитетными поставщиками средств безопасности или правительственными агентствами.

1.15. Криминалистическая готовность: все события безопасности из инфраструктуры сущностей, включая, помимо прочего, приложение, серверы, промежуточное ПО, конечную точку, сеть, события аутентификации, базу данных, веб-службы, криптографические события и файлы журналов, должны собираться, исследоваться и анализироваться для упреждающей идентификации безопасности. предупреждения.

1.16. Суверенитет данных: организации должны принимать превентивные меры для обеспечения хранения данных в инфраструктуре, не принадлежащей внешним юрисдикциям.Должны быть рассмотрены соответствующие меры контроля для предотвращения несанкционированного доступа к данным.

1.17. Безопасность данных при аутсорсинге: должно быть соглашение об аутсорсинге, предусматривающее пункт «право на аудит», чтобы позволить организациям / назначенным ими агентствам и регулирующим органам проводить аудиты безопасности. В качестве альтернативы третьи стороны должны предоставлять организациям ежегодные отчеты о независимом аудите безопасности.

1.18. Безопасность платежных приложений: платежные приложения должны разрабатываться в соответствии с рекомендациями PA-DSS и выполняться по мере необходимости.Организации должны проверять статус соответствия PCI-DSS в рамках процесса адаптации продавцов.

2. Прочие рекомендации

2.1 Учетные данные карты клиента не должны храниться в базе данных или на сервере, к которому имеет доступ продавец.

2.2 Возможность использования PIN-кода банкомата как фактора аутентификации для транзакций без предъявления карты не предоставляется.

2.3 Применяются инструкции по хранению данных платежных систем применительно к PSO.

2.4 Все возмещения должны производиться на первоначальный способ оплаты, если клиент специально не согласовал использование альтернативного способа оплаты.


Приложение 3

Отчеты должны быть представлены Уполномоченными агрегаторами платежей

Годовая

1. Сертификат чистой стоимости — проверенный годовой отчет с сертификатом CA о чистой стоимости — до 30 сентября (Приложение 3.1).

2. Отчет об аудите ИБ и Отчет об аудите кибербезопасности с отмеченными наблюдениями, если таковые имеются, включая корректирующие / предупреждающие действия, запланированные с датой закрытия — проверенные внешними организациями — до 31 мая.Объем аудита должен охватывать все соответствующие области процессов и приложений информационной системы.

Ежеквартально

1. Свидетельство аудитора о поддержании остатка на счете условного депонирования — до 15 числа месяца, следующего за концом квартала. (Приложение 3.2).

2. Свидетельство банкира о дебетах и ​​кредитах счета условного депонирования — проверено внутренними силами — до 15 числа месяца, следующего за концом квартала.

Ежемесячно

1. Статистика обработанных операций — до 7 числа следующего месяца (Приложение 3.3).

Непериодические

1. Заявление и обязательство директора — Изменения в Совете директоров — когда и когда произойдут (Приложение 3.4).

2. Отчет банков в соответствии с параграфом 3.6 Приложения 1 — Разовый отчет должен быть отправлен до 15 апреля 2021 года.

3. Отчеты об инцидентах кибербезопасности — с анализом первопричин и предпринятыми превентивными действиями — к 7-му числу следующего месяц заболеваемости месяц.

Резервный банк Индии — Уведомления

RBI / 2009-10 / 231
DPSS.CO.PD.No.1102 /02.14.08/ 2009-10

24 ноября 2009 г.

С

по

Все банки, провайдеры платежных систем и участники системы

Уважаемый господин,

Инструкция по открытию и работе Счетов и расчетов по электронным платежным операциям с участием посредников

Использование режимов электронных / онлайн-платежей для платежей продавцам за товары и услуги, такие как оплата счетов, покупки в Интернете и т. Д.набирает популярность в стране. В целях защиты интересов клиентов и обеспечения того, чтобы платежи, произведенные ими с использованием режимов электронных / онлайн-платежей, должным образом учитывались посредниками, получающими такие платежи, и переводились на счета продавцов, которые предоставили товары и услуги. без неоправданной задержки считается необходимым составить подходящие инструкции для безопасного и упорядоченного проведения этих транзакций. Соответственно, в соответствии с разделом 18 Закона о платежных и расчетных системах 2007 года (Закон 51 2007 года) издаются следующие указания.

С уважением

(Г.Падманабхан)
Главный генеральный директор


Указания по открытию и работе Счетов и расчетам по электронным платежным операциям с участием посредников

1. Введение

1.1 Использование режимов электронных / онлайн-платежей для платежей продавцам за товары и услуги, такие как оплата счетов, покупки в Интернете и т. Д.набирает популярность в стране. Более широкое содействие банкам и эмитентам предоплаченных платежных инструментов в использовании клиентами электронных режимов для платежей продавцам, как правило, связано с использованием посредников, таких как агрегаторы и поставщики услуг платежных шлюзов. Кроме того, поставщики услуг электронной коммерции и мобильной коммерции (электронная коммерция и мобильная коммерция) также выступали в качестве посредников, предоставляя платформы для облегчения таких платежей.

1.2 В большинстве существующих соглашений с участием таких посредников платежи, производимые клиентами (для расчетов по транзакциям электронной коммерции / мобильной коммерции / оплаты счетов), зачисляются на счета этих посредников до того, как средства будут переведены на счета торговцы при окончательном урегулировании обязательств плательщиков. Любая задержка с переводом средств посредниками на счет продавца не только повлечет за собой риски для покупателей и продавцов, но и повлияет на платежную систему.

1.3 В целях защиты интересов клиентов и обеспечения того, чтобы произведенные ими платежи должным образом учитывались посредниками, получающими такие платежи, и переводились на счета торговцев, которые поставили товары и услуги без неоправданной задержки, считается необходимым сформулировать эти инструкции для безопасного и упорядоченного проведения этих транзакций. Соответственно, в соответствии с разделом 18 Закона о платежных и расчетных системах 2007 года (Закон 51 2007 года) издаются следующие указания.

2. Определения

2.1 Посредники: Посредники будут включать в себя все организации, которые собирают деньги, полученные от клиентов, для оплаты торговцам с использованием любого электронного / онлайн-режима оплаты за товары и услуги, которыми они пользуются, и впоследствии облегчают перевод этих денег торговцам при окончательном расчете. обязательств плательщиков.

Пояснение: Для целей этих указаний все посредники, которые способствуют немедленной / одновременной доставке товаров / услуг (например,грамм. Проездные билеты / билеты в кино и т. Д.) По завершении оплаты покупателем не подпадают под определение выражения «посредники». Эти транзакции, которые похожи на договоренность о поставке против платежа (DvP), будут по-прежнему упрощаться в соответствии с контрактами между продавцами и посредниками, как до сих пор, и банки должны убедиться, что такие посредники не подпадают под определение «посредников». когда они открывают счета, отличные от внутренних.

2.2 Торговцы : Для целей этих указаний к торговцам относятся все поставщики услуг электронной коммерции / мобильной коммерции и другие лица (включая, помимо прочего, поставщиков коммунальных услуг), которые принимают платежи за товары и услуги, предоставляемые ими, через Электронную торговлю. / Режимы онлайн-платежей.

3. Ведение счетов по приему платежей

3.1 Все счета, открытые и поддерживаемые банками для облегчения сбора платежей посредниками от клиентов продавцов, должны рассматриваться как внутренние счета банков.Хотя решение о точной номенклатуре таких счетов остается за банками, необходимо обеспечить, чтобы такие счета не обслуживались и не управлялись посредниками.

3.2 Банки должны гарантировать, что процесс конвертации всех существующих счетов, обслуживаемых и управляемых посредниками для целей, указанных в этих инструкциях, должен быть завершен в течение трех месяцев с момента выдачи этих инструкций.

3.3 Для большей ясности разрешенные кредиты / дебеты на этих счетах указаны ниже:

и. Кредиты

  1. Платежи различных лиц на покупку товаров / услуг.
  2. Переводы из других банков в соответствии с заранее определенным соглашением на счет, если этот счет является узловым банковским счетом для посредника.
  3. Переводы, представляющие собой возврат средств за неудавшиеся / оспариваемые транзакции.

ii. Дебиты

  1. Платежи различным продавцам / поставщикам услуг.
  2. Переводы в другие банки в соответствии с заранее определенным соглашением на счет, если этот счет является узловым банковским счетом для посредника.
  3. Переводы, представляющие собой возврат средств за неудавшиеся / оспариваемые транзакции.
  4. Комиссионные посредникам. Эти суммы должны быть по заранее определенным ставкам / периодичности.

Примечание : Посредникам не выплачиваются никакие другие платежи, кроме комиссионных по заранее установленным ставкам / периодичности.Такие переводы должны осуществляться только на банковский счет, указанный в банке посредником во время соглашения.

3.4 В ожидании преобразования существующих счетов во внутренние, банки должны гарантировать, что на этих счетах разрешены только операции, указанные в пункте 3.3. Этот процесс должен быть реализован немедленно.

4. Поселок

4.1 Окончательные расчеты по денежным средствам продавцам в настоящее время регулируются деловой практикой, которой придерживаются посредники / продавцы.Для повышения эффективности процесса оплаты необходимо, чтобы банки переводили средства конечным получателям с минимальной задержкой по времени. Поэтому банкам предписано реализовать следующий цикл расчетов для всех окончательных расчетов с торговцами. Этот порядок расчетов должен быть реализован в течение трех месяцев после выпуска настоящего циркуляра: —

  1. Все платежи торговцам, не связанные с переводом средств в узловые банки, должны производиться в течение максимум расчетного цикла T + 2 (где T определяется как день уведомления о завершении транзакции).
  2. Все платежи торговцам с участием узловых банков должны производиться в течение максимального расчетного цикла T + 3.

5. Учет остатков в банках

5.1 Поскольку средства, хранящиеся на счетах, как указано в пункте 3.1, будут иметь характер внешней ответственности банка, остатки на этих счетах должны учитываться как таковые для целей расчета чистого спроса и срочных обязательств банка. .

6. Параллельный аудит

6.1 Банки должны подвергать эти счета одновременному аудиту, и свидетельство о том, что эти счета ведутся в соответствии с этими указаниями, должно ежеквартально представляться в Департамент платежной и расчетной системы Резервного банка Индии.

7. Инструкция для операторов других платежных систем

7.1 Все лица, уполномоченные управлять платежной системой для выпуска предоплаченных платежных инструментов и карточных схем, должны способствовать соблюдению этих указаний.

Новости | Налоговая служба

IRS присоединяется к международным организациям в борьбе с мошенничеством в сфере благотворительности во время специальной недели осведомленности

IR-2021-205, 18 октября 2021 г. — Налоговая служба присоединяется к международным организациям и другим регулирующим органам в проведении Недели осведомленности о благотворительном мошенничестве 18-22 октября.

IRS расширяет возможности видеоконференцсвязи для налогоплательщиков крупного бизнеса

IR-2021-204, 18 октября 2021 г. — Налоговая служба сегодня объявила, что начиная с 18 октября подразделение крупного бизнеса IRS будет принимать все запросы налогоплательщиков о встречах с сотрудниками IRS с использованием безопасной видеоконференцсвязи.

IRS предоставляет необходимую информацию для обоснованного требования о кредите на исследования для возмещения

IR-2021-203, 15 октября 2021 г. — IRS изложило информацию, которую налогоплательщики должны будут включить, чтобы заявление о кредите на исследования для возврата было признано действительным.

IRS обновляет процесс ответов на часто задаваемые вопросы о новом налоговом законодательстве и решает проблемы, связанные с надежностью.

IR-2021-202, 15 октября 2021 г. — Сегодня Налоговая служба обновляет свой процесс для некоторых часто задаваемых вопросов (FAQ) о недавно вступившем в силу налоговом законодательстве.

IRS: Семьи, которые теперь получают выплаты за октябрьский детский налоговый кредит; Еще время для семей, имеющих право на получение авансовых платежей

IR-2021-201, 15 октября 2021 г. — Налоговая служба и Казначейство объявили сегодня, что миллионы американских семей теперь получают авансовый платеж по детской налоговой льготе (CTC) за октябрь.

IRS объявляет о предоставлении грантов по программе налогового консультирования для пожилых людей и волонтеров по программе налоговой помощи в 2022 году

IR 2021-200, 12 октября 2021 г. — Налоговая служба недавно выделила более 41 миллиона долларов в виде грантов на налоговое консультирование для пожилых людей (TCE) и добровольной помощи по подоходному налогу (VITA) организациям, которые бесплатно готовят федеральные налоговые декларации.

Придайте новый вид налоговым удержаниям, так как конец 2021 года приближается к

IR-2021-199, 8 октября 2021 — Налоговая служба сегодня напоминает налогоплательщикам, что последний квартал 2021 года — хорошее время для проверки удержания.

Программа IRS Free File доступна до 15 октября

IR-2021-198, 5 октября 2021 г. — Налоговая служба объявила сегодня, что бесплатный файл будет доступен до 15 октября для тех налогоплательщиков, которым все еще необходимо подавать свои налоговые декларации за 2020 год.

Национальный налоговый форум IRS в Интернете запускает 18 новых семинаров

IR-2021-197, 4 октября 2021 г. — Налоговая служба объявила, что 18 новых семинаров для самостоятельного обучения доступны через общенациональные налоговые форумы IRS в Интернете.

15 октября истекает крайний срок продления FBAR для иностранных банков и владельцев финансовых счетов

IR-2021-196, 1 ​​октября 2021 г. — Налоговая служба напоминает гражданам США, иностранцам-резидентам и любым местным юридическим лицам, что крайний срок продления для подачи их годового отчета по иностранным банкам и финансовым счетам (FBAR) — 10 октября.15, 2021.

IRS выбирает семь новых членов Консультативного комитета по электронному налоговому администрированию

IR-2021-195, 28 сентября 2021 г. — Налоговая служба выбрала семь новых членов Консультативного комитета по электронному налоговому администрированию (ETAAC).

Начиная с 28 октября, к заключительным письмам по налогу на наследство применяется новый пользовательский сбор в размере 67 долларов; IRS напоминает исполнителям о бесплатном варианте расшифровки стенограммы

IR-2021-194, 27 сентября 2021 г. — Налоговая служба сегодня объявила, что с октября28, новый пользовательский сбор в размере 67 долларов будет применяться к любому объекту недвижимости, который запрашивает заключительное письмо для своей федеральной налоговой декларации.

IRS: у пострадавших от засухи фермеров и владельцев ранчо есть больше времени, чтобы заменить домашний скот

IR-2021-193, 24 сентября 2021 г. — Фермеры и владельцы ранчо, которые были вынуждены продавать скот из-за засухи, могут иметь дополнительный год для замены поголовья и отсрочки налога на прибыль от принудительных продаж, согласно данным налоговой службы. .

IRS запускает новую веб-страницу, чтобы помочь налогоплательщикам с возвратом средств, подлежащих рассмотрению Объединенным комитетом по налогообложению

IR-2021-192, 22 сентября 2021 г. — Сегодня IRS представило новую веб-страницу, которая предоставляет информацию налогоплательщикам, чьи крупные возмещения подлежат дальнейшему рассмотрению Объединенным комитетом по налогообложению (JCT или Объединенным комитетом).

IRS: новые контракты с частными агентствами по сбору платежей; с налогоплательщиками можно связаться по одной из трех групп

IR-2021-191, 22 сентября 2021 г. — Налоговая служба заключила новые контракты с тремя частными коллекторскими агентствами на взыскание просроченной налоговой задолженности.

Расширенные налоговые льготы помогут физическим и юридическим лицам жертвовать на благотворительность в 2021 году; отчисления до 600 долларов США за денежные пожертвования от лиц, не оформляющих товар

IR-2021-190, 17 сентября 2021 г. — Налоговая служба сегодня объяснила, как расширенные налоговые льготы могут помочь как физическим лицам, так и компаниям жертвовать на благотворительность до конца этого года.

15 октября подходит к крайнему сроку для налогоплательщиков, которые запросили продление срока подачи налоговых деклараций за 2020 год

IR-2021-189, 16 сентября 2021 г. — Сегодня IRS напоминает налогоплательщикам о предстоящем 15 октября сроке подачи налоговых деклараций за 2020 год.

IRS: Семьи, получающие в сентябре выплаты по детскому налоговому вычету

IR-2021-188, 15 сентября 2021 г. — Налоговая служба и Казначейство объявили сегодня, что миллионы американских семей теперь получают авансовый платеж по детской налоговой льготе (CTC) за сентябрь.

IRS продлевает освобождение от штрафа за окрашенное дизельное топливо в Луизиане из-за ураганов «Ида» и «Николас»

IR-2021-187, 15 сентября 2021 г. — Налоговая служба в связи с продолжающейся нехваткой неокрашенного дизельного топлива, вызванной ураганами «Ида» и «Николас», продлит освобождение от штрафа, предусмотренное в IR-2021-176 за окрашенное дизельное топливо. продается или используется на трассе.

IRS напоминает владельцам бизнеса о необходимости правильно идентифицировать рабочих как сотрудников или независимых подрядчиков

IR-2021-186, 15 сентября 2021 г. — Во время Национальной недели малого бизнеса Налоговая служба напоминает владельцам бизнеса, что очень важно правильно определить, являются ли лица, предоставляющие услуги, сотрудниками или независимыми подрядчиками.

Новый почтовый адрес для некоторых западных штатов, таких как Фресно, Калифорния, центр обработки бумажных налоговых деклараций закрывается.

IR-2021-185, 14 сентября 2021 г. — Налоговая служба навсегда закроет свой центр обработки возврата бумажных документов во Фресно, штат Калифорния, в конце сентября этого года.

Продленная налоговая льгота может помочь работодателям нанимать работников; Ключевое требование сертификации применяется

IR-2021-184, 14 сентября 2021 г. — Поскольку многие предприятия сталкиваются с ограниченным рынком труда, Налоговая служба напоминает работодателям о необходимости проверить ценный налоговый кредит, доступный им для приема на работу получателей долгосрочной безработицы и других групп работников, с которыми сталкиваются значительные препятствия на пути к трудоустройству.

IRS: Налоговые льготы теперь доступны жертвам Иды в Пенсильвании; 15 октября крайний срок, другие даты продлены до 3 января

IR-2021-183, 13 сентября 2021 г. — Жертвы урагана Ида в некоторых частях Пенсильвании теперь должны до 3 января 2022 г. подавать различные налоговые декларации физических лиц и предприятий и производить налоговые платежи, сообщила сегодня налоговая служба.

IRS отмечает Неделю малого бизнеса: ресурсы, доступные для помощи работодателям

IR-2021-182, 13 сентября 2021 г. — Во время Национальной недели малого бизнеса Налоговая служба хочет, чтобы владельцы малого бизнеса знали, что информация и ресурсы, которые помогут им понять и выполнить свои налоговые обязательства, доступны в IRS бесплатно.губ.

IRS: стоимость домашнего тестирования на COVID-19 соответствует установленным медицинским расходам; с возмещением по FSA, HSAs

IR-2021-181, 10 сентября 2021 г. — Налоговая служба напоминает сегодня налогоплательщикам, что стоимость домашнего тестирования на COVID-19 является приемлемыми медицинскими расходами, которые могут быть оплачены или возмещены в рамках гибких соглашений о расходах на здравоохранение (Health FSA). медицинские сберегательные счета (HSA), механизмы компенсации медицинских расходов (HRA) или медицинские сберегательные счета Archer (Archer MSA).

IRS: Жертвы урагана Ида в Миссисипи теперь имеют право на налоговые льготы; 15 октября крайний срок, другие даты продлены до 1 ноября

IR-2021-180, 9 сентября 2021 г. — Жертвы урагана Ида в некоторых частях штата Миссисипи теперь должны до 1 ноября 2021 г. подать различные налоговые декларации физических лиц и предприятий и произвести налоговые платежи, сообщила сегодня налоговая служба.

IRS: Налоговые льготы теперь доступны жертвам Иды в Нью-Йорке и Нью-Джерси; 15 октября крайний срок, остальные даты продлены до января.3

IR-2021-179, 8 сентября 2021 г. — Жертвы урагана Ида в некоторых частях Нью-Йорка и Нью-Джерси теперь должны до 3 января 2022 г. подавать различные налоговые декларации физических лиц и предприятий и производить налоговые платежи, сообщила Налоговая служба. Cегодня.

Казначейство и IRS выпустили руководство на 2021 год по отчетности о квалифицированной заработной плате за отпуск по болезни и по семейным обстоятельствам

IR-2021-178, 7 сентября 2021 г. — Сегодня Министерство финансов и Налоговая служба выпустили Уведомление 2021-53, в котором работодателям дается руководство по отчетности в форме W-2 о размере выплачиваемой квалифицированной заработной платы в отпуске по болезни и отпуске по семейным обстоятельствам. сотрудников в отпуск в 2021 году.

IRS: крайний срок для расчетных налоговых платежей за третий квартал — 15 сентября.

IR-2021-177, 7 сентября 2021 г. — Налоговая служба напоминает, что 15 сентября 2021 г. является крайним сроком для расчетных налоговых платежей за третий квартал.

IRS освобождает от штрафа за окрашенное дизельное топливо в Луизиане из-за урагана Ida

IR-2021-176, 1 сентября 2021 г. — Налоговая служба в связи с нехваткой неокрашенного дизельного топлива, вызванной ураганом Ида, не будет налагать штраф, если окрашенное дизельное топливо продается для использования или используется на шоссе в течение количество приходов в штате Луизиана.

IRS: Налоговые льготы теперь доступны для жертв урагана Ида; 15 октября крайний срок, другие даты продлены до 3 января

IR-2021-175, 31 августа 2021 г. — Жертвы урагана «Ида», начавшегося 26 августа, теперь должны до 3 января 2022 г. подавать различные налоговые декларации физических лиц и предприятий и производить налоговые платежи, сообщила сегодня налоговая служба.

сентябрь — Месяц национальной готовности; IRS призывает налогоплательщиков готовиться к стихийным бедствиям

IR-2021-174, 30 августа 2021 г. — сентябрь объявлен месяцем национальной готовности.С приближением пика сезона ураганов и постоянной угрозой лесных пожаров в некоторых частях страны Налоговая служба напоминает всем о необходимости разработать план готовности к чрезвычайным ситуациям.

В четвертом квартале 2021 года процентные ставки останутся прежними

IR-2021-173, 25 августа 2021 г. — Налоговая служба сегодня объявила, что процентные ставки останутся прежними для календарного квартала, начинающегося 1 октября 2021 г.

IRS принимает кандидатов на процесс обеспечения соответствия на 2022 год

IR-2021-172, 23 августа 2021 г. — Налоговая служба объявила сегодня об открытии периода подачи заявок на участие в программе «Процесс обеспечения соответствия 2022 года» (CAP).

Детский налоговый кредит: новая функция адреса обновления доступна на онлайн-портале IRS; внести другие изменения до 30 августа для сентябрьского платежа

IR-2021-171, 20 августа 2021 г. — Налоговая служба запустила новую функцию, позволяющую любой семье, получающей ежемесячные платежи по детскому налоговому вычету, быстро и легко обновлять свой почтовый адрес с помощью портала обновлений по детскому налоговому вычету, который можно найти исключительно в IRS. .gov. Эта функция поможет любой семье, которая решит получить платеж бумажным чеком, избежать задержек с отправкой по почте или даже возврата чека как недоставленного.

Security Summit призывает налоговых профсоюзов следить за явными признаками кражи личных данных

IR-2021-170, 17 августа 2021 г. — Ввиду того, что кражи личных данных продолжают нацеливаться на налоговое сообщество, партнеры Саммита по безопасности Налоговой службы призвали налоговых специалистов выявлять признаки кражи данных, чтобы они могли быстро отреагировать и защитить клиентов.

IRS: Семьи, получающие в августе выплаты по детской налоговой льготе; малообеспеченным семьям еще пора записаться

IR-2021-169, 13 августа 2021 г. — Налоговая служба и Министерство финансов объявили сегодня, что миллионы американских семей в настоящее время получают авансовый платеж по детскому налоговому вычету (CTC) за август, поскольку в них начинают проводиться прямые депозиты. банковские счета и чеки поступают в почтовые ящики.

IRS предоставляет льготы некоторым работодателям, претендующим на налоговую льготу

IR-2021-168, 10 августа 2021 г. — Налоговая служба сегодня объявила, что предоставляет льготы при переходе некоторым работодателям, претендующим на налоговую льготу для рабочих мест (WOTC).

Казначейство, IRS предоставляет безопасную гавань валовой выручки для работодателей, претендующих на кредит удержания сотрудников

IR-2021-167, 10 августа 2021 г. — Министерство финансов (Казначейство) и Служба внутренних доходов (IRS) сегодня выпустили безопасную гавань, позволяющую работодателям исключать определенные статьи из своих валовых доходов исключительно для определения права на участие в программе для сотрудника. Удержание кредита (ERC).

Security Summit предупреждает налоговых профсоюзов, чтобы они опасались электронных схем, связанных с пандемией

IR-2021-166, 10 августа 2021 г. — В рамках продолжающегося поворота к распространенному мошенничеству Налоговая служба, налоговые органы штата и налоговая отрасль сегодня предупредили налоговых специалистов, что они должны остерегаться развивающихся фишинговых атак, которые используют различные темы, связанные с пандемией, для украсть данные клиента.

Казначейство, IRS предоставляют дополнительные указания работодателям, претендующим на получение кредита для удержания сотрудников, в том числе на третий и четвертый кварталы 2021 года

IR-2021-165, 4 августа 2021 г. — Министерство финансов и IRS сегодня выпустили дополнительное руководство по кредитам для удержания сотрудников, включая руководство для работодателей, которые выплачивают квалифицированную заработную плату после 30 июня 2021 г. и до 1 января 2022 г., а также дополнительное руководство по разным вопросам, касающимся кредита на удержание сотрудников как в 2020, так и в 2021 году.

IRS напоминает владельцам тяжелых транспортных средств о крайнем сроке подачи налоговой декларации за пользование автомагистралью 31 августа

IR-2021-164, 4 августа 2021 г. — Налоговая служба напоминает тем, кто зарегистрировал или должен регистрировать большие грузовики и автобусы, что пора подать налоговую декларацию за 2021 год «Налоговая декларация за использование большегрузных транспортных средств». Крайний срок подачи и оплаты — 31 августа 2021 года для транспортных средств, используемых на дорогах в течение июля 2021 года.

Архив новостей и информационных бюллетеней

Пресс-релизы и информационные бюллетени с ноября 2002 г. и далее, а также архив пресс-релизов и информационных бюллетеней в формате PDF с 1997 г.

Полезные ссылки

SEC.gov | Превышен порог скорости запросов

Чтобы обеспечить равный доступ для всех пользователей, SEC оставляет за собой право ограничивать запросы, исходящие от необъявленных автоматизированных инструментов. Ваш запрос был идентифицирован как часть сети автоматизированных инструментов за пределами допустимой политики и будет обрабатываться до тех пор, пока не будут приняты меры по объявлению вашего трафика.

Пожалуйста, объявите свой трафик, обновив свой пользовательский агент, чтобы включить в него информацию о компании.

Чтобы узнать о передовых методах эффективной загрузки информации с SEC.gov, в том числе о последних документах EDGAR, посетите sec.gov/developer. Вы также можете подписаться на рассылку обновлений по электронной почте о программе открытых данных SEC, включая передовые методы, которые делают загрузку данных более эффективной, и улучшения SEC.gov, которые могут повлиять на процессы загрузки по сценариям. Для получения дополнительной информации обращайтесь по адресу [email protected]

Для получения дополнительной информации см. Политику конфиденциальности и безопасности веб-сайта SEC.Благодарим вас за интерес к Комиссии по ценным бумагам и биржам США.

Код ссылки: 0.67fd733e.1634625378.a7d5b12

Дополнительная информация

Политика безопасности в Интернете

Используя этот сайт, вы соглашаетесь на мониторинг и аудит безопасности. В целях безопасности и обеспечения того, чтобы общедоступная услуга оставалась доступной для пользователей, эта правительственная компьютерная система использует программы для мониторинга сетевого трафика для выявления несанкционированных попыток загрузки или изменения информации или иного причинения ущерба, включая попытки отказать пользователям в обслуживании.

Несанкционированные попытки загрузить информацию и / или изменить информацию в любой части этого сайта строго запрещены и подлежат судебному преследованию в соответствии с Законом о компьютерном мошенничестве и злоупотреблениях 1986 года и Законом о защите национальной информационной инфраструктуры 1996 года (см. Раздел 18 USC §§ 1001 и 1030).

Чтобы обеспечить хорошую работу нашего веб-сайта для всех пользователей, SEC отслеживает частоту запросов на контент SEC.gov, чтобы гарантировать, что автоматический поиск не влияет на возможность доступа других пользователей к SEC.содержание правительства. Мы оставляем за собой право блокировать IP-адреса, которые отправляют чрезмерное количество запросов. Текущие правила ограничивают пользователей до 10 запросов в секунду, независимо от количества машин, используемых для отправки запросов.

Если пользователь или приложение отправляет более 10 запросов в секунду, дальнейшие запросы с IP-адреса (-ов) могут быть ограничены на короткий период. Как только количество запросов упадет ниже порогового значения на 10 минут, пользователь может возобновить доступ к контенту на SEC.губ. Эта практика SEC предназначена для ограничения чрезмерного автоматического поиска на SEC.gov и не предназначена и не ожидается, чтобы повлиять на людей, просматривающих веб-сайт SEC.gov.

Обратите внимание, что эта политика может измениться, поскольку SEC управляет SEC.gov, чтобы гарантировать, что веб-сайт работает эффективно и остается доступным для всех пользователей.

Примечание: Мы не предлагаем техническую поддержку для разработки или отладки процессов загрузки по сценарию.

% PDF-1.6 % 4515 0 объект > эндобдж xref 4515 242 0000000016 00000 н. 0000010018 00000 п. 0000010156 00000 п. 0000020651 00000 п. 0000020715 00000 п. 0000023662 00000 п. 0000023962 00000 п. 0000024855 00000 п. 0000025048 00000 н. 0000025328 00000 п. 0000025628 00000 п. 0000025840 00000 п. 0000026053 00000 п. 0000026336 00000 п. 0000026639 00000 п. 0000026853 00000 п. 0000027069 00000 п. 0000027333 00000 п. 0000027617 00000 п. 0000027831 00000 н. 0000028059 00000 п. 0000028330 00000 п. 0000028533 00000 п. 0000028824 00000 п. 0000029077 00000 н. 0000029348 00000 н. 0000029639 00000 п. 0000029842 00000 п. 0000029965 00000 н. 0000030096 00000 п. 0000030273 00000 п. 0000030434 00000 п. 0000030597 00000 п. 0000030802 00000 п. 0000031049 00000 п. 0000031318 00000 п. 0000031517 00000 п. 0000031712 00000 п. 0000031959 00000 п. 0000032228 00000 п. 0000032427 00000 н. 0000032616 00000 п. 0000032863 00000 н. 0000033132 00000 п. 0000033331 00000 п. 0000033548 00000 п. 0000033795 00000 п. 0000034064 00000 п. 0000034263 00000 п. 0000034435 00000 п. 0000034601 00000 п. 0000034769 00000 п. 0000034922 00000 п. 0000035123 00000 п. 0000035394 00000 п. 0000035685 00000 п. 0000035888 00000 п. 0000036097 00000 п. 0000036294 00000 п. 0000036497 00000 п. 0000036726 00000 н. 0000036951 00000 п. 0000037222 00000 п. 0000037425 00000 п. 0000037716 00000 п. 0000037945 00000 п. 0000038152 00000 п. 0000038309 00000 п. 0000038492 00000 п. 0000038679 00000 п. 0000038864 00000 п. 0000039050 00000 н. 0000039260 00000 п. 0000039547 00000 п. 0000039641 00000 п. 0000040835 00000 п. 0000040993 00000 п. 0000041177 00000 п. 0000041365 00000 п. 0000041541 00000 п. 0000041661 00000 п. 0000041856 00000 п. 0000042127 00000 п. 0000042330 00000 п. 0000042621 00000 п. 0000042836 00000 п. 0000043027 00000 п. 0000043209 00000 п. 0000043391 00000 п. 0000043602 00000 п. 0000043873 00000 п. 0000044164 00000 п. 0000044367 00000 п. 0000044572 00000 п. 0000044692 00000 п. 0000044843 00000 п. 0000045004 00000 п. 0000045168 00000 п. 0000045324 00000 п. 0000045485 00000 п. 0000045684 00000 п. 0000045955 00000 п. 0000046158 00000 п. 0000046449 00000 н. 0000046689 00000 п. 0000046960 00000 п. 0000047163 00000 п. 0000047454 00000 п. 0000047657 00000 п. 0000047928 00000 п. 0000048219 00000 п. 0000048422 00000 н. 0000048604 00000 п. 0000048796 00000 п. 0000048989 00000 н. 0000049260 00000 п. 0000049551 00000 п. 0000049754 00000 п. 0000049949 00000 н. 0000050220 00000 н. 0000050423 00000 п. 0000050714 00000 п. 0000050865 00000 п. 0000051045 00000 п. 0000051248 00000 п. 0000051441 00000 п. 0000051712 00000 п. 0000052003 00000 п. 0000052206 00000 п. 0000052401 00000 п. 0000052672 00000 п. 0000052875 00000 п. 0000053166 00000 п. 0000053335 00000 п. 0000053539 00000 п. 0000053694 00000 п. 0000053845 00000 п. 0000054014 00000 п. 0000054170 00000 п. 0000054336 00000 п. 0000054535 00000 п. 0000054806 00000 п. 0000055009 00000 п. 0000055300 00000 п. 0000055503 00000 п. 0000055774 00000 п. 0000055977 00000 п. 0000056268 00000 п. 0000056509 00000 п. 0000056780 00000 п. 0000057071 00000 п. 0000057274 00000 п. 0000057459 00000 п. 0000057646 00000 п. 0000057839 00000 п. 0000058110 00000 п. 0000058401 00000 п. 0000058604 00000 п. 0000058799 00000 н. 0000059070 00000 н. 0000059273 00000 п. 0000059564 00000 п. 0000059719 00000 п. 0000059901 00000 н. 0000060106 00000 п. 0000060299 00000 п. 0000060570 00000 п. 0000060861 00000 п. 0000061064 00000 п. 0000061259 00000 п. 0000061530 00000 п. 0000061733 00000 п. 0000062024 00000 п. 0000062201 00000 п. 0000062405 00000 п. 0000062653 00000 п. 0000062924 00000 п. 0000063215 00000 п. 0000063418 00000 п. 0000063588 00000 п. 0000063776 00000 п. 0000063960 00000 п. 0000064138 00000 п. 0000064298 00000 н. 0000064548 00000 п. 0000064819 00000 п. 0000065110 00000 п. 0000065313 00000 п. 0000065486 00000 п. 0000065673 00000 п. 0000065863 00000 п. 0000066042 00000 п. 0000066206 00000 п. 0000066468 00000 н. 0000066815 00000 п. 0000067060 00000 п. 0000067139 00000 п. 0000067489 00000 н. 0000067741 00000 п. 0000068003 00000 п. 0000068349 00000 п. 0000068598 00000 п. 0000068948 00000 н. 0000069204 00000 п. 0000069296 00000 п. 0000071032 00000 п. 0000072492 00000 п. 0000074022 00000 п. 0000075171 00000 п. 0000076643 00000 п. 0000077949 00000 п. 0000079073 00000 п. 0000080390 00000 п. 0000083062 00000 п. 0000083101 00000 п. 0000083349 00000 п. 0000083891 00000 п. 0000128959 00000 н. 0000129228 00000 п. 0000129800 00000 н. 0000130063 00000 н. 0000130476 00000 н. 0000137090 00000 н. 0000137335 00000 н. 0000137533 00000 н. 0000137820 00000 н. 0000137966 00000 п. 0000138045 00000 н. 0000138125 00000 н. 0000138208 00000 н. 0000138289 00000 н. 0000138372 00000 н. 0000138452 00000 н. 0000138536 00000 н. 0000138618 00000 н. 0000138702 00000 н. 0000138782 00000 н. 0000138865 00000 н. 0000138992 00000 н. 0000139072 00000 н. 0000009768 00000 н. 0000005261 00000 п. трейлер ] >> startxref 0 %% EOF 4756 0 объект > поток i0? 喠 UaPy \ cdT0Q2˚; ~ 0l? A @ rV = 3MT? s1D: S1 fQs] DLuiw ؖ sd, a | D «yh> # ReZ ~ 9 约 b5 ג jTNi 7

Часто задаваемые вопросы

Закон о защите домовладельцев 1998 года дает вам право требовать отмены. премии по ипотечному страхованию (MI), которая добавляется к вашим платежам по кредиту в рамках определенные условия.Если вы не запрашиваете отмену, закон также предусматривает правила. для автоматического прекращения МИ. Закон распространяется на ипотечные кредиты на одну семью, первичное жилье возникло 29 июля 1999 г. или после этой даты, когда заемщик платит стоимость МИ.

Примечание. Информация, представленная на этой странице, не является подразумеваемой гарантией того, что ваш кредит соответствует правилам отмены ипотечного страхования.По словам домовладельцев Закон о защите от 1998 г., примеры условий, препятствующих отмене ипотечного страхования включают, но не ограничиваются: жилье, не занимаемое владельцем, многоквартирные дома, история платежей, не отвечающая критериям, или снижение собственности ценить.

У некоторых инвесторов и штатов разные правила отмены ипотеки. страхование.Эти правила могут быть более или менее строгими, чем описанные выше. Кроме того, кредиты, отнесенные к категории «высокого риска», также могут иметь другую отмену. руководящие указания. Мы рекомендуем вам связаться с нами, чтобы определить, подходит ли ваша учетная запись по аннулированию ипотечного страхования.

Если у вас хорошая история платежей, вы можете запросить отмену вашего MI на или после даты основной суммы кредита:
  • Сначала планируется достичь 80% первоначальной стоимости имущества (80% займа). To Value), или
  • Фактически достигает 80% от первоначальной стоимости объекта недвижимости
Другие соображения по одобрению запроса на отмену могут включать:
  • Доказательства того, что стоимость имущества, обеспечивающего ипотеку, не снизилась ниже исходное значение
  • Подтверждение отсутствия других залогов в отношении собственности
Если вы не запрашиваете отмену и у вас есть текущие платежи по кредиту, тогда MI завершится автоматически:
  • Планируется, что на дату, когда основной баланс вашего кредита достигнет 78% от суммы исходное значение свойства, или
  • Первого числа месяца, следующего за серединой срока ссуды (т.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *