Приостановление операций по счетам в банке проверить: НК РФ Статья 76. Приостановление операций по счетам в банках, а также переводов электронных денежных средств организаций и индивидуальных предпринимателей / КонсультантПлюс

Содержание

НК РФ Статья 76. Приостановление операций по счетам в банках, а также переводов электронных денежных средств организаций и индивидуальных предпринимателей / КонсультантПлюс

НК РФ Статья 76. Приостановление операций по счетам в банках, а также переводов электронных денежных средств организаций и индивидуальных предпринимателей

(в ред. Федерального закона от 27.06.2011 N 162-ФЗ)

(в ред. Федерального закона от 27.07.2006 N 137-ФЗ)

1. Приостановление операций по счетам в банке и переводов электронных денежных средств применяется для обеспечения исполнения решения о взыскании налога, сбора, страховых взносов, пеней и (или) штрафа, если иное не предусмотрено пунктами 3 и 3.2 настоящей статьи и подпунктом 2 пункта 10 статьи 101 настоящего Кодекса.

Приостановление операций по счету означает прекращение банком всех расходных операций по данному счету, если иное не предусмотрено пунктом 2 настоящей статьи.

Приостановление операций по счету не распространяется на платежи, очередность исполнения которых в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации предшествует исполнению обязанности по уплате налогов, сборов, страховых взносов, а также на операции по списанию денежных средств в счет уплаты налогов (авансовых платежей), сборов, страховых взносов, соответствующих пеней и штрафов и по их перечислению в бюджетную систему Российской Федерации.

(в ред. Федеральных законов от 26.11.2008 N 224-ФЗ, от 03.07.2016 N 243-ФЗ)

Приостановление переводов электронных денежных средств означает прекращение банком всех операций, влекущих уменьшение остатка электронных денежных средств, если иное не предусмотрено пунктом 2 настоящей статьи.

(абзац введен Федеральным законом от 27.06.2011 N 162-ФЗ)

Не подлежат приостановлению операции по специальным избирательным счетам, специальным счетам фондов референдума.

(абзац введен Федеральным законом от 26.04.2016 N 110-ФЗ)

2. Решение о приостановлении операций налогоплательщика-организации по его счетам в банке и переводов его электронных денежных средств принимается руководителем (заместителем руководителя) налогового органа, направившим требование об уплате налога, пеней или штрафа в случае неисполнения налогоплательщиком-организацией этого требования, если иное не предусмотрено настоящей статьей.

(в ред. Федеральных законов от 27.06.2011 N 162-ФЗ, от 29. 12.2020 N 470-ФЗ)

При этом решение о приостановлении операций налогоплательщика-организации по его счетам в банке и переводов его электронных денежных средств может быть принято не ранее вынесения решения о взыскании налога.

(в ред. Федерального закона от 27.06.2011 N 162-ФЗ)

Приостановление операций по счетам налогоплательщика-организации в банке в случае, предусмотренном настоящим пунктом, означает прекращение банком расходных операций по этому счету в пределах суммы, указанной в решении о приостановлении операций налогоплательщика-организации по счетам в банке, если иное не предусмотрено абзацем третьим пункта 1 настоящей статьи.

Приостановление переводов электронных денежных средств налогоплательщика-организации в случае, предусмотренном настоящим пунктом, означает прекращение банком операций, влекущих уменьшение остатка электронных денежных средств, в пределах суммы, указанной в решении налогового органа.

(абзац введен Федеральным законом от 27.06. 2011 N 162-ФЗ)

Приостановление операций налогоплательщика-организации по его валютному счету в банке в случае, предусмотренном настоящим пунктом, означает прекращение банком расходных операций по этому счету в пределах суммы в иностранной валюте, эквивалентной сумме в рублях, указанной в решении о приостановлении операций налогоплательщика-организации по счетам в банке, по курсу Центрального банка Российской Федерации, установленному на дату начала действия приостановления операций по валютному счету указанного налогоплательщика.

(абзац введен Федеральным законом от 26.11.2008 N 224-ФЗ)

Приостановление переводов электронных денежных средств в иностранной валюте налогоплательщика-организации в случае, предусмотренном настоящим пунктом, означает прекращение банком операций, влекущих уменьшение остатка электронных денежных средств, в пределах суммы в иностранной валюте, эквивалентной указанной в решении налогового органа сумме в рублях по курсу Центрального банка Российской Федерации, установленному на дату начала действия приостановления перевода электронных денежных средств в иностранной валюте указанного налогоплательщика.

(абзац введен Федеральным законом от 27.06.2011 N 162-ФЗ)

Приостановление операций налогоплательщика-организации по его счету в драгоценных металлах в банке в случае, предусмотренном настоящим пунктом, означает прекращение банком расходных операций по этому счету в пределах стоимости драгоценных металлов, эквивалентной сумме платежа в рублях, указанной в решении о приостановлении операций налогоплательщика-организации по счетам в банке. При этом стоимость драгоценных металлов определяется исходя из учетной цены на драгоценные металлы, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату начала действия приостановления операций по счету в драгоценных металлах.

(абзац введен Федеральным законом от 27.11.2017 N 343-ФЗ)

2.1. Решения о приостановлении операций по счетам в банке и переводов электронных денежных средств в целях обеспечения обязанностей по уплате налогов, сборов, страховых взносов участником договора инвестиционного товарищества — управляющим товарищем, ответственным за ведение налогового учета (далее в настоящей статье — управляющий товарищ, ответственный за ведение налогового учета), в связи с выполнением договора инвестиционного товарищества принимаются руководителем (заместителем руководителя) налогового органа по месту нахождения такого управляющего товарища.

(в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 243-ФЗ)

В целях обеспечения обязанностей по уплате налогов, сборов, страховых взносов управляющим товарищем, ответственным за ведение налогового учета, в связи с выполнением договора инвестиционного товарищества (за исключением налога на прибыль организаций, возникающего в связи с участием данного товарища в договоре инвестиционного товарищества) в первую очередь приостанавливаются операции по счетам в банке и переводы электронных денежных средств инвестиционного товарищества.

(в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 243-ФЗ)

Если средства на счетах инвестиционного товарищества отсутствуют или их недостаточно, решение о приостановлении операций по счетам в банке и переводов электронных денежных средств может быть принято в отношении счетов управляющих товарищей. При этом в первую очередь такое решение принимается в отношении счетов управляющего товарища, ответственного за ведение налогового учета.

При отсутствии или недостаточности средств на счетах управляющих товарищей решение о приостановлении операций по счетам в банке и переводов электронных денежных средств товарищей может быть принято в отношении счетов товарищей на сумму, пропорциональную доле каждого из них в общем имуществе товарищей, определяемой на дату возникновения задолженности.

Решение о приостановлении операций по счетам в банке и переводов электронных денежных средств управляющих товарищей и товарищей может быть принято не ранее принятия решения о взыскании налога за счет средств на банковских счетах указанных лиц.

(п. 2.1 введен Федеральным законом от 28.11.2011 N 336-ФЗ)

3. Решение о приостановлении операций налогоплательщика-организации по его счетам в банке и переводов его электронных денежных средств может также приниматься руководителем (заместителем руководителя) налогового органа в следующих случаях:

1) в случае непредставления этим налогоплательщиком-организацией налоговой декларации в налоговый орган в течение 20 дней по истечении установленного срока представления такой декларации — в течение трех лет со дня истечения срока, установленного настоящим подпунктом;

(в ред. Федерального закона от 09.11.2020 N 368-ФЗ)

1.1) в случае неисполнения налогоплательщиком-организацией установленной пунктом 5.1 статьи 23 настоящего Кодекса обязанности по обеспечению получения от налогового органа по месту нахождения организации (по месту учета организации в качестве крупнейшего налогоплательщика) документов в электронной форме по телекоммуникационным каналам связи через оператора электронного документооборота — в течение 10 дней со дня установления налоговым органом факта неисполнения налогоплательщиком-организацией такой обязанности;

(пп. 1.1 введен Федеральным законом от 01.05.2016 N 130-ФЗ)

2) в случае неисполнения налогоплательщиком-организацией установленной пунктом 5.1 статьи 23 настоящего Кодекса обязанности по передаче налоговому органу квитанции о приеме требования о представлении документов, требования о представлении пояснений и (или) уведомления о вызове в налоговый орган — в течение 10 дней со дня истечения срока, установленного для передачи налогоплательщиком-организацией квитанции о приеме документов, направленных налоговым органом.

(п. 3 в ред. Федерального закона от 28.06.2013 N 134-ФЗ)

3.1. Решения налогового органа о приостановлении операций налогоплательщика-организации по его счетам в банке и переводов его электронных денежных средств, принятые в соответствии с пунктом 3 настоящей статьи, отменяются решением этого налогового органа в следующем порядке:

1) при принятии решения на основании подпункта 1 пункта 3 настоящей статьи — не позднее одного дня, следующего за днем представления налогоплательщиком-организацией налоговой декларации;

1. 1) при принятии решения на основании подпункта 1.1 пункта 3 настоящей статьи — не позднее одного дня, следующего за днем исполнения налогоплательщиком-организацией обязанности по обеспечению получения от налогового органа по месту нахождения организации (по месту учета организации в качестве крупнейшего налогоплательщика) документов в электронной форме по телекоммуникационным каналам связи через оператора электронного документооборота, установленной пунктом 5.1 статьи 23 настоящего Кодекса;

(пп. 1.1 введен Федеральным законом от 01.05.2016 N 130-ФЗ)

2) при принятии решения на основании подпункта 2 пункта 3 настоящей статьи — не позднее одного дня, следующего за наиболее ранней из следующих дат:

день передачи в порядке, предусмотренном пунктом 5.1 статьи 23 настоящего Кодекса, налогоплательщиком-организацией квитанции о приеме документов, направленных налоговым органом;

день представления документов (пояснений), истребованных налоговым органом, — при направлении требования о представлении документов (пояснений) или явки представителя организации в налоговый орган — при направлении уведомления о вызове в налоговый орган.

(п. 3.1 введен Федеральным законом от 28.06.2013 N 134-ФЗ)

3.2. Решение налогового органа о приостановлении операций налогового агента (плательщика страховых взносов) по его счетам в банке и переводов его электронных денежных средств также принимается руководителем (заместителем руководителя) налогового органа в случае непредставления указанным налоговым агентом (плательщиком страховых взносов) расчета сумм налога на доходы физических лиц, исчисленных и удержанных налоговым агентом (расчета по страховым взносам), в налоговый орган в течение 20 дней по истечении установленного срока представления такого расчета.

(в ред. Федерального закона от 09.11.2020 N 368-ФЗ)

В этом случае решение налогового органа о приостановлении операций налогового агента (плательщика страховых взносов) по его счетам в банке и переводов его электронных денежных средств отменяется решением этого налогового органа не позднее одного дня, следующего за днем представления указанным налоговым агентом (плательщиком страховых взносов) расчета сумм налога на доходы физических лиц, исчисленных и удержанных налоговым агентом (расчета по страховым взносам).

(п. 3.2 в ред. Федерального закона от 29.07.2018 N 232-ФЗ)

3.3. Налоговый орган вправе направить налогоплательщику (налоговому агенту, плательщику страховых взносов) уведомление о неисполнении обязанности по представлению налоговой декларации (расчета) не позднее чем в течение 14 дней до дня принятия решения, предусмотренного подпунктом 1 пункта 3 или пунктом 3.2 настоящей статьи.

(п. 3.3 введен Федеральным законом от 09.11.2020 N 368-ФЗ)

3.4. Решения о приостановлении операций по счетам в банке и переводов электронных денежных средств организации, в отношении которой проводится налоговый мониторинг, принимаются налоговым органом, проводящим налоговый мониторинг.

(п. 3.4 введен Федеральным законом от 29.12.2020 N 470-ФЗ)

4. Решение о приостановлении операций налогоплательщика-организации по его счетам в банке и переводов его электронных денежных средств направляется налоговым органом в банк в электронной форме.

(в ред. Федеральных законов от 27. 06.2011 N 162-ФЗ, от 29.06.2012 N 97-ФЗ)

Решение об отмене приостановления операций по счетам налогоплательщика-организации и переводов его электронных денежных средств направляется в банк в электронной форме не позднее дня, следующего за днем принятия такого решения.

(в ред. Федерального закона от 29.06.2012 N 97-ФЗ)

Порядок направления в банк в электронной форме решения налогового органа о приостановлении операций по счетам налогоплательщика-организации в банке и переводов его электронных денежных средств или решения об отмене приостановления операций по счетам налогоплательщика-организации в банке и переводов его электронных денежных средств устанавливается Центральным банком Российской Федерации по согласованию с федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов.

(в ред. Федеральных законов от 27.06.2011 N 162-ФЗ, от 29.06.2012 N 97-ФЗ)

Формы решения налогового органа о приостановлении операций по счетам налогоплательщика-организации в банке и переводов его электронных денежных средств и решения об отмене приостановления операций по счетам налогоплательщика-организации в банке и переводов его электронных денежных средств утверждаются федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов. Форматы указанных решений утверждаются федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов, по согласованию с Центральным банком Российской Федерации.

(в ред. Федерального закона от 29.06.2012 N 97-ФЗ)

Копия решения о приостановлении операций по счетам налогоплательщика-организации в банке и переводов его электронных денежных средств или решения об отмене приостановления операций по счетам налогоплательщика-организации в банке и переводов его электронных денежных средств передается налогоплательщику-организации под расписку или иным способом, свидетельствующим о дате получения налогоплательщиком-организацией копии соответствующего решения, в срок не позднее дня, следующего за днем принятия такого решения.

(в ред. Федеральных законов от 26.11.2008 N 224-ФЗ, от 27.06.2011 N 162-ФЗ)

5. Банк обязан сообщить в налоговый орган в электронной форме сведения об остатках денежных средств (драгоценных металлов) налогоплательщика-организации на счетах в банке, операции по которым приостановлены, а также об остатках электронных денежных средств, перевод которых приостановлен, в течение трех дней после дня получения решения этого налогового органа о приостановлении операций по счетам налогоплательщика-организации в банке. Форматы сообщения банком сведений об остатках денежных средств (драгоценных металлов) на счетах налогоплательщика-организации в банке и об остатках электронных денежных средств и порядок направления банком указанного сообщения в электронной форме утверждаются Центральным банком Российской Федерации по согласованию с федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов.

6. Решение налогового органа о приостановлении операций по счетам налогоплательщика-организации в банке, переводов его электронных денежных средств подлежит безусловному исполнению банком.

(в ред. Федерального закона от 27.06.2011 N 162-ФЗ)

7. Приостановление операций налогоплательщика-организации по его счетам в банке и переводов его электронных денежных средств действует с момента получения банком решения налогового органа о приостановлении таких операций, таких переводов и до получения банком решения налогового органа об отмене приостановления операций по счетам налогоплательщика-организации в банке, решения налогового органа об отмене приостановления переводов его электронных денежных средств.

(в ред. Федеральных законов от 26.11.2008 N 224-ФЗ, от 27.06.2011 N 162-ФЗ)

При направлении в банк решения о приостановлении операций по счетам налогоплательщика-организации в банке и переводов его электронных денежных средств в электронной форме дата и время его получения банком определяются в порядке, устанавливаемом Центральным банком Российской Федерации по согласованию с федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов.

(в ред. Федеральных законов от 27.06.2011 N 162-ФЗ, от 29.06.2012 N 97-ФЗ)

В случае, если после принятия решения о приостановлении операций по счетам налогоплательщика-организации в банке изменились наименование налогоплательщика-организации и (или) реквизиты счета налогоплательщика-организации в банке, операции по которому приостановлены по этому решению налогового органа, указанное решение подлежит исполнению банком также в отношении налогоплательщика-организации, изменившей свое наименование, и операций по счету, имеющему измененные реквизиты.

(абзац введен Федеральным законом от 27.07.2010 N 229-ФЗ)

В случае, если после принятия решения о приостановлении переводов электронных денежных средств налогоплательщика-организации в банке изменились наименование налогоплательщика-организации и (или) реквизиты корпоративного электронного средства платежа налогоплательщика-организации, переводы электронных денежных средств с использованием которого приостановлены по этому решению налогового органа, указанное решение подлежит исполнению банком также в отношении налогоплательщика-организации, изменившей свое наименование, и переводов электронных денежных средств с использованием корпоративного электронного средства платежа, имеющего измененные реквизиты.

(абзац введен Федеральным законом от 27.06.2011 N 162-ФЗ)

8. Приостановление операций по счетам налогоплательщика-организации в банке и переводов его электронных денежных средств отменяется решением налогового органа не позднее одного дня, следующего за днем получения налоговым органом документов (их копий), подтверждающих факт взыскания налога, пеней, штрафа.

(в ред. Федеральных законов от 26.11.2008 N 224-ФЗ, от 27.06.2011 N 162-ФЗ)

9. В случае, если общая сумма денежных средств налогоплательщика-организации, находящихся на счетах, операции по которым приостановлены на основании решения налогового органа, превышает указанную в этом решении сумму, этот налогоплательщик вправе подать в налоговый орган заявление об отмене приостановления операций по своим счетам в банке с указанием счетов, на которых имеется достаточно денежных средств для исполнения решения о взыскании налога.

Налоговый орган обязан в двухдневный срок со дня получения указанного в абзаце первом настоящего пункта заявления налогоплательщика принять решение об отмене приостановления операций по счетам налогоплательщика-организации в части превышения суммы денежных средств, указанной в решении налогового органа о приостановлении операций по счетам налогоплательщика-организации в банке.

В случае, если к указанному заявлению налогоплательщиком не приложены документы, подтверждающие наличие денежных средств на счетах, указанных в этом заявлении, налоговый орган вправе до принятия решения об отмене приостановления операций по счетам в течение дня, следующего за днем получения такого заявления налогоплательщика, направить в банк, в котором открыты указанные налогоплательщиком счета, запрос об остатках денежных средств на этих счетах. Сообщение об остатках денежных средств на счетах налогоплательщика в банке направляется банком в электронной форме в установленном формате не позднее следующего дня после дня получения запроса налогового органа.

(в ред. Федеральных законов от 27.07.2010 N 229-ФЗ, от 29.06.2012 N 97-ФЗ)

После получения от банка информации о наличии денежных средств на счетах налогоплательщика в банке в размере, достаточном для исполнения решения о взыскании, налоговый орган обязан в течение двух дней принять решение об отмене приостановления операций по счетам налогоплательщика-организации в части превышения суммы денежных средств, указанной в решении налогового органа о приостановлении операций по счетам налогоплательщика-организации в банке.

Положения настоящего пункта применяются также в случае приостановления операций по счетам в драгоценных металлах. При этом стоимость драгоценных металлов определяется исходя из учетной цены на драгоценные металлы, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату принятия налоговым органом решения об отмене приостановления операций по счету в драгоценных металлах.

(абзац введен Федеральным законом от 27.11.2017 N 343-ФЗ)

9.1. Приостановление операций по счетам налогоплательщика-организации в банке отменяется в случаях, указанных в пункте 3.1, абзаце втором пункта 3.2, пунктах 7 — 9 настоящей статьи и в пункте 10 статьи 101 настоящего Кодекса, а также по основаниям, предусмотренным иными федеральными законами.

(в ред. Федеральных законов от 28.06.2013 N 134-ФЗ, от 02.05.2015 N 113-ФЗ)

В случае, если отмена приостановления операций по счетам налогоплательщика-организации в банке осуществляется по основаниям, предусмотренным иными федеральными законами, принятие налоговым органом решения об отмене приостановления таких операций не требуется.

(п. 9.1 в ред. Федерального закона от 27.07.2010 N 229-ФЗ)

9.2. В случае нарушения налоговым органом срока отмены решения о приостановлении операций по счетам налогоплательщика-организации в банке или срока направления в банк решения об отмене приостановления операций по счетам налогоплательщика-организации в банке на сумму денежных средств, в отношении которой действовал режим приостановления (на драгоценные металлы, в отношении которых действовал режим приостановления), начисляются проценты, подлежащие уплате налогоплательщику за каждый календарный день нарушения срока.

(в ред. Федеральных законов от 29.06.2012 N 97-ФЗ, от 27.11.2017 N 343-ФЗ)

В случае неправомерного вынесения налоговым органом решения о приостановлении операций по счетам налогоплательщика-организации в банке на сумму денежных средств, в отношении которой действовало указанное решение (на драгоценные металлы, в отношении которых действовало указанное решение) налогового органа, начисляются проценты, подлежащие уплате указанному налогоплательщику-организации за каждый календарный день, начиная со дня получения банком решения о приостановлении операций по счетам налогоплательщика до дня получения банком решения об отмене приостановления операций по счетам налогоплательщика-организации.

(абзац введен Федеральным законом от 27.07.2010 N 229-ФЗ; в ред. Федерального закона от 27.11.2017 N 343-ФЗ)

Процентная ставка принимается равной ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действовавшей в дни неправомерного приостановления операций по счетам налогоплательщика-организации, нарушения налоговым органом срока отмены решения о приостановлении операций по счетам налогоплательщика-организации в банке или срока направления в банк решения об отмене приостановления операций по счетам налогоплательщика-организации в банке. При этом стоимость драгоценных металлов определяется исходя из учетной цены на драгоценные металлы, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату неправомерного приостановления операций по счетам налогоплательщика-организации, нарушения налоговым органом срока отмены решения о приостановлении операций по счетам налогоплательщика-организации в банке или срока направления в банк решения об отмене приостановления операций по счетам налогоплательщика-организации в банке.

(п. 9.2 введен Федеральным законом от 26.11.2008 N 224-ФЗ)

9.3. Положения пунктов 9, 9.1 и 9.2 настоящей статьи применяются также в случае приостановления переводов электронных денежных средств налогоплательщика-организации.

(п. 9.3 введен Федеральным законом от 27.06.2011 N 162-ФЗ)

10. Банк не несет ответственности за убытки, понесенные налогоплательщиком-организацией в результате приостановления его операций по счетам в банке и переводов его электронных денежных средств по решению налогового органа.

(в ред. Федеральных законов от 27.06.2011 N 162-ФЗ, от 27.11.2017 N 343-ФЗ)

11. Правила, установленные настоящей статьей, применяются также в отношении приостановления операций по счетам в банках и переводов электронных денежных средств следующих лиц:

1) организаций — налоговых агентов, плательщиков сборов, плательщиков страховых взносов;

(пп. 1 в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 243-ФЗ)

2) индивидуальных предпринимателей — налогоплательщиков, налоговых агентов, плательщиков сборов, плательщиков страховых взносов;

(пп. 2 в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 243-ФЗ)

3) организаций и индивидуальных предпринимателей, не являющихся налогоплательщиками (налоговыми агентами, плательщиками страховых взносов), которые при этом обязаны представлять налоговые декларации (расчеты по страховым взносам) в соответствии с частью второй настоящего Кодекса;

(в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 243-ФЗ)

4) нотариусов, занимающихся частной практикой, адвокатов, учредивших адвокатские кабинеты, — налогоплательщиков, налоговых агентов, плательщиков страховых взносов.

(в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 243-ФЗ)

(п. 11 в ред. Федерального закона от 28.06.2013 N 134-ФЗ)

12. При наличии решения о приостановлении операций по счетам налогоплательщика-организации и переводов его электронных денежных средств в банке, а также по счетам лиц, указанных в пункте 11 настоящей статьи, банки не вправе открывать этой организации и этим лицам счета, вклады, депозиты и предоставлять этой организации право использовать новые корпоративные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств, за исключением специальных избирательных счетов, специальных счетов фондов референдума.

Порядок информирования банков о приостановлении операций и об отмене приостановления операций по счетам налогоплательщика-организации и переводов его электронных денежных средств в банке, а также по счетам лиц, указанных в пункте 11 настоящей статьи, устанавливается федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов, по согласованию с Центральным банком Российской Федерации.

(абзац введен Федеральным законом от 23.07.2013 N 248-ФЗ)

(п. 12 в ред. Федерального закона от 27.07.2010 N 229-ФЗ)

13. Правила, установленные настоящей статьей, применяются с учетом особенностей, предусмотренных настоящим пунктом в отношении обеспечения уплаты налога на прибыль организаций по консолидированной группе налогоплательщиков.

Приостановление операций участников консолидированной группы налогоплательщиков по счетам в банке производится в той же последовательности, в которой налоговым органом осуществляется процедура обращения взыскания на денежные средства (драгоценные металлы) на счетах в банках в соответствии с пунктом 11 статьи 46 настоящего Кодекса.

(в ред. Федерального закона от 27.11.2017 N 343-ФЗ)

Решения о приостановлении операций по счетам в банке ответственного участника консолидированной группы налогоплательщиков и иных участников этой группы могут также приниматься в порядке, предусмотренном настоящей статьей, в случае непредставления налоговой декларации по налогу на прибыль организаций по консолидированной группе налогоплательщиков в налоговый орган в течение 10 дней по истечении установленного срока представления такой декларации. В таком случае решения о приостановлении операций по счетам в банке могут быть приняты одновременно ко всем участникам этой группы.

(п. 13 введен Федеральным законом от 16.11.2011 N 321-ФЗ)

Приостановление налоговым органом операций по счетам в банках

Приостановление операций по счетам является одной из наиболее действенных мер, обеспечивающих исполнение организацией и индивидуальным предпринимателем обязанностей, предусмотренных НК РФ. 

В 2018 году оснований для использования этой меры стало больше. Отдельным вопросам, связанным с приостановлением операций по счетам, посвящено интервью с Сергеем Разгулиным, действительным государственным советником РФ 3 класса.

В чём заключается режим приостановления операций по счетам?

Приостановление операций по счёту — это особый порядок совершения расходных операций.

Все расходные операции по счёту запрещаются, кроме прямо разрешённых статьёй 76 НК РФ. 

Зачисление средств на счёт происходит в обычном порядке.

Какие платежи исполняются в период действия решения о приостановлении операций?

Платежи в бюджеты в счёт уплаты налогов, страховых взносов и платежи, очерёдность исполнения которых предшествует исполнению обязанности по уплате налога.

Очерёдность исполнения платежей установлена статьёй 855 ГК РФ.

К третьей очереди отнесено списание средств:

  • в оплату труда (исключение из общего правила о приоритете исполнительных документов),
  • по поручениям налоговых органов на списание и перечисление задолженности по уплате налогов, сборов, а также по поручениям органов контроля за уплатой страховых взносов на списание и перечисление сумм страховых взносов (в данном случае имеется в виду погашение в принудительном порядке задолженности по уплате обязательных платежей).
Четвёртая очередь — иные исполнительные документы.

Пятая очередь — иные платежи, в том числе, перечисление налога на основании поручений налогоплательщика.

Тем самым, в период действия режима приостановления операций по счетам, независимо от даты предъявления к счёту, не исполняются поручения налогоплательщика, за исключением его расчётов по оплате труда и налогам, страховым взносам.

Как исполняются требования, относящиеся к одной очереди?

В порядке календарной очерёдности поступления платёжных документов. Это означает, что если поручения налогового органа на списание средств в уплату налога к счёту не предъявлялись, платежи налогоплательщика на оплату труда исполняются без ограничений.

Поручение налогоплательщика на перечисление зарплаты будет иметь приоритет в исполнении перед поручением налогового органа на списание задолженности, если оно поступило в банк раньше, чем поручение налогового органа.

Но соответствующие платежи должны фактически относиться к расходам на оплату труда. Согласно определению Верховного суда № 309-КГ18-1269 от 23 марта 2018 года, если спорные перечисления выдачей зарплаты не являлись, банк, который должен был знать о действительном назначении денежных средств, будет нести ответственность по статье 134 НК РФ.

Банк в период режима приостановления операций станет осуществлять дополнительный контроль за назначением платежа, указанного налогоплательщиком, чтобы не допустить нарушений при списании денежных средств.

В какой очерёдности будут исполняться поручения налогоплательщика на уплату налога и поручения налогового органа на взыскание налога с этого же налогоплательщика?

Поручение налогового органа (то есть, платежи в принудительном порядке), подлежат исполнению в третью очередь. Платежи по налогам, производимые на основании распоряжений налогоплательщика, — в пятую очередь.

Указанная позиция подтверждается письмом Минфина № 03-02-07/2/28207 от 17 мая 2016 года.

Исполнительные документы, предъявленные к счёту и предусматривающие списание средств в пользу коммерческого кредитора, имеют приоритет перед платежами налогоплательщика в бюджет?

Из разъяснений Минфина (в частности, письмо № 03-02-07/1/9544 от 5 марта 2014 года) можно сделать вывод, что под «платежами, предшествующими исполнению обязанности по уплате налогов» понимаются платежи по исполнительным документам 1 и 2 очереди, указанные в пункте 2 статьи 855 ГК РФ. 

То есть, это те платежи, которые предшествуют исполнению поручений налоговых органов на списание и перечисление задолженности по уплате налогов.

Возможен второй подход к толкованию этого словосочетания. Он основан на том, что «поручение налогоплательщика на списание денежных средств в счёт уплаты налогов (авансовых платежей), сборов, страховых взносов, соответствующих пеней и штрафов и по их перечислению в бюджетную систему Российской Федерации» — это тоже исполнение обязанности по уплате налога, а она отнесена к пятой очереди.

В предшествующей редакции пункта 2 статьи 855 ГК РФ, в статьях федерального закона о федеральном бюджете на соответствующий год списание средств по расчётным документам, предусматривающим платежи в бюджеты, относилось к одной очереди (независимо от основания уплаты – добровольное или принудительное). Но впоследствии Федеральным законом № 345-ФЗ от 2 декабря 2013 года правовое регулирование очерёдности списания денежных средств со счёта было изменено.

Поэтому платежи, очерёдность исполнения которых в соответствии с гражданским законодательством предшествует исполнению обязанности по уплате налогов и сборов, — это платежи, отнесённые к первой-четвёртой очереди.

Встречается промежуточная позиция, согласно которой приостановление расходных операций по счёту налогоплательщика только по причине непредставления им налоговой декларации, при отсутствии документально подтверждённой задолженности перед бюджетом, не может препятствовать исполнению судебных решений, вступивших в законную силу (письма Минфина № 03-02-07/1/38928 от 6 июля 2015 года и № 03-02-07/1/15056 от 12 марта 2018 года).

Может ли организация открыть счёт в другом банке, если её счёт в обслуживающем банке заблокирован?

Банкам под угрозой штрафа запрещено открытие новых счетов тем лицам, в отношении которых принято решение о приостановлении операций (пункт 12 статьи 76, пункт 1 статьи 132 НК РФ).

Порядок информирования банков о приостановлении операций и об отмене приостановления операций по счетам (переводов электронных денежных средств) установлен приказом ФНС России № ММВ-7-8/117 от 20 марта 2015 года. 

Согласно приказу, информирование осуществляется путём обращения банка:

  • к интернет-сервису «Система информирования банков о состоянии обработки электронных документов»;
  • к единой системе межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ).
В них содержится информация из решения о приостановлении операций по счетам (переводов электронных денежных средств) в банке, в частности, номер и дата принятия налоговым органом решения о приостановлении операций по счетам (переводов электронных денежных средств) в банке с указанием даты и времени (в часах, минутах по московскому времени) его размещения в интернет-сервисе или поступления в СМЭВ.

Можно ли закрыть счёт в период действия решения о приостановлении операций?

Согласно новому пункту 3 статьи 858 ГК РФ, расторжение договора банковского счёта не является основанием для отмены приостановления операций по счёту. 

В этом случае меры по ограничению распоряжения счётом распространяются на остаток денежных средств на счёте.

Таким образом, даже при закрытии счёта остаток средств не будет выдан клиенту до отмены приостановления операций по счёту.

Также обратим внимание, что в соответствии с пунктом 8.5 Инструкции Банка России № 153-И от 30 мая 2014 года, в случае прекращения договора банковского счёта при наличии предусмотренных законодательством ограничений распоряжения денежными средствами на банковском счёте и при наличии денежных средств на счёте, внесение записи о закрытии соответствующего лицевого счёта в Книгу регистрации открытых счетов производится после отмены указанных ограничений не позднее рабочего дня, следующего за днём списания денежных средств с банковского счёта.

При каких условиях налоговый орган вправе вынести решение о приостановлении операций по счетам?

Операции приостанавливаются руководителем (заместителем руководителя) налогового органа по семи основаниям, которые, в свою очередь, можно условно объединить в три группы.

К первой могут быть отнесены решения, принимаемые в качестве меры, обеспечивающей взыскание налоговой задолженности.

Ко второй группе — решения, принимаемые в качестве меры, обеспечивающей представление отдельных документов налоговой отчётности.

К третьей группе — решения, принимаемые в качестве меры, обеспечивающей электронный документооборот с налоговым органом.

Что относится к первой группе решений о приостановлении?

Решение, принимаемое в целях обеспечения исполнения собственно решения о взыскании налога (пункт 1 статьи 76 НК РФ). Следует отметить, что помимо решения о взыскании налоговым органом, также должно быть направлено налогоплательщику требование об уплате налога. 

Поручение налогового органа на списание денежных средств в уплату налога и решение о приостановлении операций могут направляться к разным счетам налогоплательщика.

К данной группе также относится решение, принимаемое для обеспечения исполнения решения, вынесенного по результатам рассмотрения материалов налоговой проверки (пункт 10 статьи 101 НК РФ).

Последующая отмена решения о привлечении к ответственности (об отказе в привлечении к ответственности за совершение налогового правонарушения) сама по себе не означает, что решение о приостановлении операций было принято незаконно. Незаконным оно становится в случае его несвоевременной отмены.

Какие основания приостановления операций можно отнести ко второй группе?

Прежде всего, это непредставление налоговой декларации.

Срок принятия решения о приостановлении операций по счетам за непредставление декларации с 2015 года составляет три года и десять рабочих дней со дня установленного НК РФ срока представления декларации. 

Данное ограничение по сроку принятия решения распространяется и на декларации, не представленные в налоговый орган до 2015 года.

Могут ли приостанавливаться операции за непредставление налоговой декларации по налогу на прибыль по итогам отчётного периода?

Приостановление операций за непредставление декларации должно применяться при условии, что определённый документ является налоговой декларацией по содержанию, а не по названию.

За непредставление налоговой декларации по налогу на прибыль организаций по итогам отчётного периода приостановление операций применяться не должно.

Указанный документ не отвечает понятию «налоговая декларация», установленному статьёй 80 НК РФ.

Подобное разграничение двух самостоятельных документов — налоговой декларации, представляемой по итогам налогового периода, и расчёта авансового платежа, представляемого по итогам отчётного периода, отражено в пункте 17 постановления Пленума ВАС № 57 от 30 июля 2013 года.

В связи с тем, что декларации по итогам отчётного периода не входят в перечень документов, приведённый в пункте 3 статьи 76 НК РФ, нарушение налогоплательщиком сроков их представления не порождает право налогового органа на приостановление операций по счетам в банке. Данный вывод подтверждается определением Верховного Суда № 305-КГ16-16245 от 27 марта 2017 года.

Правомерно ли приостановление операций по счетам налогового агента при непредставлении им отчётности?

Отчётность налогоплательщика и налогового агента статьёй 80 НК РФ разграничивается.

При этом в главах части второй НК РФ форма отчётности налогового агента может именоваться по-разному: не только расчёт, но и декларация, сведения и т.д.

Пунктом 11 статьи 76 НК РФ предусмотрено, что правила приостановления операций по счетам в банках применяются также в отношении налоговых агентов.

Действует тот же принцип: если налоговый агент не представил в налоговый орган документ, не являющийся налоговой декларацией, то приостановление операций по его счетам в качестве обеспечительной меры на основании подпункта 1 пункта 3 статьи 76 НК РФ не применяется (пункт 23 постановления Пленума ВАС № 57 от 30 июля 2013 года).

Приостановление операций по счетам по такому основанию, как непредставление декларации, помимо налогоплательщиков возможно в отношении тех лиц, которые, не являясь налогоплательщиками, должны в соответствии с НК РФ представлять налоговые декларации. 

Например, глава 21 НК РФ в установленных случаях обязывает представлять налоговые декларации по НДС налоговых агентов, не являющихся налогоплательщиками или являющихся налогоплательщиками, освобождёнными от исполнения обязанностей налогоплательщика, связанных с исчислением и уплатой налога.

Непредставление каких ещё форм отчётности влечёт в качестве последствия приостановление операций?

Расчёта сумм НДФЛ, исчисленных и удержанных налоговым агентом (пункт 1 статьи 80 НК РФ). Указанный расчёт налоговый агент представляет за первый квартал, полугодие, девять месяцев — не позднее последнего дня месяца, следующего за соответствующим периодом. За год (налоговый период) — не позднее 1 апреля следующего года (пункт 2 статьи 230 НК РФ).

Если налоговый орган в течение десяти дней по истечении установленного срока не получит от налогового агента расчёт по форме 6-НДФЛ, то имеются основания для принятия решения о приостановлении операций по счетам налогового агента (пункт 3.2 статьи 76 НК РФ).

Приостановление операций по счетам не применяется, если независимо от численности физических лиц, получивших доходы от налогового агента, расчёт сумм НДФЛ представлен в установленный срок на бумажном носителе, а не в электронной форме.

Могут ли приостанавливаться операции по счетам за непредставление расчёта по страховым взносам?

Могут, формально, начиная с 31 августа 2018 года. Соответствующее дополнение включено в пункт 3.2 статьи 76 НК РФ Федеральным законом № 232-ФЗ от 29 июля 2018 года.

Плательщики, производящие выплаты физическим лицам, представляют расчёты по страховым взносам не позднее 30-го числа месяца, следующего за расчётным (отчётным) периодом.

Следует учитывать изложенные в пункте 7 статьи 431 НК РФ ситуации (ошибки, несоответствия, недостоверные персональные данные), при которых расчёт считается непредставленным. 

О факте непредставления не позднее дня, следующего за днём получения расчёта в электронной форме (десять дней, следующих за днём получения расчёта на бумажном носителе), плательщику должно направляться соответствующее уведомление.

За непредставление каких расчётов будут приостанавливаться операции по счетам?

Возможно, что налоговые органы будут приостанавливать операции по счетам и за непредставление расчётов, срок представления которых наступил в период с 2017 года до 31 августа 2018 года.

Обратим внимание, что операции могут быть приостановлены и за непредставление расчёта с нулевыми показателями.  

По мнению ФНС, отсутствие у плательщика страховых взносов выплат в пользу физических лиц в течение того или иного расчётного (отчётного) периода не освобождает его от обязанности представить в установленный срок в налоговый орган расчёт по страховым взносам с нулевыми показателями (письмо ФНС № БС-4-11/[email protected] от 16 июля 2018 года).

Вместе с тем, с учётом судебной практики в отношении налоговых деклараций, смеем предположить, что указанная мера обеспечения может применяться к плательщикам страховых взносов, производящим выплаты и иные вознаграждения физическим лицам, только при непредставлении ими расчёта по итогам расчётного периода (календарного года).

Также отметим, что решение о приостановлении операций направляется налоговым органом в банк в электронной форме.

Форма решения о приостановлении операций утверждена приложением № 14 к приказу ФНС № ММВ-7-8/[email protected] от 13 февраля 2017 года.

В связи с появлением нового основания для приостановления, изменений в данную форму и в соответствующий формат пока не внесено. Причём новый формат решения требует согласования с Центральным банком.

В течение какого срока налоговый орган может принять решение о приостановлении операций по счетам за непредставление расчётов по форме 6-НДФЛ и расчётов по страховым взносам?

В НК РФ нет пресекательного срока для принятия налоговым органом решения о приостановлении операций по счетам за непредставление формы 6- НДФЛ и расчёта по страховым взносам.

До введения в НК РФ пресекательных сроков для принятия решения о приостановлении операций за непредставление декларации, в судебной практике встречались примеры признания недействительным решения налогового органа, принятого спустя более, чем три года после возникновения оснований для его принятия. 

Суд исходил из того, что превышение разумного срока принятия решения может означать его недействительность (постановление ФАС Московского округа № КА-А40/7460-07 от 8 августа 2007 года).

Налоговому агенту и плательщику страховых взносов можно рекомендовать использовать данный аргумент в том случае, когда налоговым органом было принято решение о приостановлении операций по счетам не сразу (по истечении десяти дней со дня установленного срока для представления расчёта), а спустя какое-то продолжительное время.

Что может быть отнесено к третьей группе оснований для приостановления операций?

Неисполнение обязанности по передаче налоговому органу квитанции о приёме документов, направленных налоговым органом в электронной форме по телекоммуникационным каналам связи (далее – ТКС) через оператора электронного документооборота.

Решение о приостановлении операций принимается в отношении лиц, обязанных представлять налоговые декларации в электронной форме, которые в нарушение пункта 5.1 статьи 23 НК РФ не передали квитанцию о приёме следующих документов:

  • требования о представлении документов,
  • требования о представлении пояснений,
  • уведомления о вызове в налоговый орган.
Квитанция подлежит направлению не позднее шести дней со дня отправки документов налоговым органом.
 
Решение о приостановлении операций по счетам может быть принято в течение десяти дней после истечения срока, установленного для отправки квитанции.

Следовательно, решение о приостановлении должно приниматься не ранее седьмого дня и не позднее шестнадцатого дня после отправки документов налоговым органом.  

Указанные сроки исчисляются в рабочих днях.

Операции не могут быть приостановлены, если налогоплательщиком исполнено полученное требование (уведомление) по существу: представлены документы, пояснения, осуществлена явка вызванного лица в налоговый орган.

Кроме того, налоговый орган не вправе принять решение о приостановлении операций по счетам при неполучении от налогоплательщика квитанции о приеме иных, направленных в электронной форме документов, не являющихся требованием о представлении документов, требованием о представлении пояснений или уведомлением о вызове в налоговый орган.

Что ещё относится к этой группе оснований приостановления операций по счетам?

С 1 июля 2016 года налогоплательщики, обязанные представлять декларации в электронной форме, должны обеспечить получение документов от налогового органа по месту учёта в электронной форме по ТКС через оператора электронного документооборота (пункт 5.1 статьи 23 НК РФ).

Отсутствие подключения к электронному документообороту повлечёт приостановление операций по счетам (подпункт 1. 1 пункта 3 статьи 76 НК РФ). 

Решение об этом может быть принято в течение десяти дней со дня установления налоговым органом факта неисполнения такой обязанности.

Данная обязанность считается исполненной, если организация заключит договор с оператором электронного документооборота «на оказание услуг по обеспечению электронного документооборота с налоговым органом по месту учёта этого лица» и получит квалифицированный сертификат ключа проверки электронной подписи.

В каком объёме средства на счёте могут быть заморожены?

За непредставление декларации НК РФ допускает принятие решения о приостановлении операций на всех счетах налогоплательщика и на всю сумму средств на этих счетах.

В таком же объеме могут быть приостановлены операции:

  • с 2015 года — за непередачу налогоплательщиком квитанции о приёме направленных налоговым органом в электронной форме требования о представлении документов, требования о представлении пояснений или уведомления о вызове в налоговый орган,
  • с 2016 года — за непредставление налоговым агентом формы 6- НДФЛ,
  • с 1 июля 2016 года — за необеспечение обязанности по получению документов от налогового органа по месту учёта в электронной форме,
  • с 31 августа 2018 года — за непредставление расчёта по страховым взносам.
В иных случаях приостановление операций ограничено суммой взыскиваемых средств.

Что делать, когда налоговым органом приняты решения о приостановлении операций в отношении всех счетов налогоплательщика?

Если операции приостановлены для обеспечения исполнения решения, вынесенного по результатам рассмотрения материалов проверки, то блокируемая сумма определяется как разница между задолженностью и стоимостью имущества налогоплательщика, на которое уже наложен запрет на отчуждение (передачу в залог). 

Поэтому превышение суммы на счетах, операции по которым приостановлены, над суммой рассчитанной разницы, может быть по обращению налогоплательщика устранено отменой налоговым органом действия решения о приостановлении в соответствующей части.

Решение о приостановлении, принятое в порядке обеспечения исполнения решения по результатам налоговой проверки, может быть отменено при замене налоговым органом приостановления на банковскую гарантию, залог или поручительство (пункт 11 статьи 101 НК РФ).

Налогоплательщиком может быть подано заявление, в котором указаны счета, на которых достаточно денег для исполнения требования, и содержится просьба отменить приостановление операций по другим счетам (пункт 9 статьи 76 НК РФ).

Налогоплательщик вправе обжаловать решение о приостановлении операций по счетам, если налоговым органом нарушена процедура взыскания. Например, не было вынесено решение о взыскании налога или был пропущен срок его вынесения (постановление Девятого арбитражного апелляционного суда № 09АП-31156/2013 от 7 октября 2013 года).

Налогоплательщик вправе оспаривать расчёт суммы, в отношении которой принято решение об ограничении расходных операций.

Если решение арбитражного суда о признании незаконным решения инспекции о привлечении к налоговой ответственности вступило в законную силу, налоговый орган обязан отменить решение о взыскании налогов, а также решение о приостановлении операций по счетам. 

Налогоплательщику следует обжаловать незаконное бездействие налогового органа, которое выражается в непринятии решения об отмене приостановления операций по счетам (постановление Арбитражного суда Московского округа № Ф05-14131/2014 от 8 декабря 2014 года).

Какие ещё защитные меры против приостановления операций возможно предпринять в судебном порядке?

Налогоплательщик может добиться отмены решения о приостановлении операций по счетам, заявив в арбитражном суде по спору с налоговым органом ходатайство о принятии обеспечительных мер.

После принятия судом обеспечительных мер инспекция должна отменить решение о приостановлении операций по счёту применительно к положениям статьи 76 НК РФ (постановление Президиума ВАС № 10765/12 от 25 декабря 2012 года).

Но каждое из оснований для приостановления операций по счетам является самостоятельным и может применяться независимо друг от друга.

Это означает, что если операции по счетам налогоплательщика были приостановлены по двум основаниям, одно из которых прекратило своё действие, то это не влечёт отмены или неисполнения обеспечительных мер, принятых по другому основанию.

Факт принятия судом обеспечительных мер, запрещающих налоговому органу совершать действия по принудительному взысканию налоговой задолженности, при наличии неотмененного налоговым органом решения, принятого в порядке пункта 10 статьи 101 НК РФ, не служит основанием возобновления расходных операций по счетам налогоплательщика.

Проверка блокировки расчетного счета налоговой инспекцией ✅

В системе СПАРК можно быстро проверить наличие блокировки расчетного счета организации налоговой инспекцией.

 

CfDJ8BGurkGhETRMpEGoWXcaC2dtnjv66TOrI4ay3KrzKT8rGQC9b7ZwrKqjFz3C0zV0LWGDOTRcbCdvhAeswmfW9og2nHmvwqh32WaP4dZgN_whFWCIvbiwr_8O0aHH8QnxG_IQdYbXric1F6A9UfKaaww:CfDJ8BGurkGhETRMpEGoWXcaC2f7pYL7qkHxUPEPNzgqiZnLrfiF8ZIZVFTzW-Izaj5JRCQwPkRIhYJ_SDW6gAZ9mkZH86Ees89PFncl2pTP8FBgJ8qsnjPnxSQQCquxxK53viKPFEkM8e5QCnv3-L57Vec Что можно искать

Название компании, адрес, телефон, сайт, домен, ФИО руководителя, совладельца, доверительного управляющего, ИНН, ОГРН, ОКПО, БИК

 

В случае наличия действующих решений ФНС о приостановлении операций по счетам юридического лица, сведения об этом отображаются на карточке организации в разделе «Заблокированные счета«:

 

 

Сведения, представленные в СПАРКе, получены из ФНС посредством автоматического запроса о действующих решениях о приостановлении операций по счету. Актуальность сведений — на момент (дату и время) запроса.

Приостановление операций по счету означает прекращение банком всех расходных операций по данному счету, либо в пределах суммы, указанной в решении о приостановлении операций налогоплательщика по счетам в банке.

Для удобства пользователей СПАРК, при появлении сведений о блокировке расчетного счета организации налоговой инспекцией, соответствующее предупреждение автоматически появляется в любом разделе карточки компании:

 

 

Также Вы можете изучить финансовое состояние предприятия и его бухгалтерскую отчетность.

Для проверки наличия блокировки расчетного счета юридического лица, войдите в систему или получите бесплатный демо-доступ.

 

Тинькофф — Кредитные и дебетовые карты, кредиты для бизнеса и физических лиц

Шаг 1. Уточните, что заблокировано: cчет или сумма на счету

Заблокировать могут весь счет, конкретную сумму или и то и другое, если есть сразу несколько причин для блокировки. Блокирует счет налоговая — ФНС — или судебные приставы — ФССП.

Проверьте в приложении или в личном кабинете, что у вас заблокировано. От этого зависит, что делать дальше.

В приложении. На главном экране выберите нужный счет и перейдите на экран с историей операций. Под суммой счета увидите уведомление о блокировке.

  • cуммы: в уведомлении указана конкретная сумма и госорган, который ееё заблокировал;

  • счета: когда заблокировали все деньги на счете. Блокировок при этом может быть несколько — например, одновременно от налоговой и приставов. Количество указано в уведомлении;

  • счета и суммы.

На время блокировки счета некоторые действия с ним недоступны. Какие именно, зависит от госоргана, который прислал уведомление о блокировке.

В личном кабинете. В разделе «Счета и платежи» увидите красную плашку с подробностями: кто заблокировал, сколько и почему.

Шаг 2. Узнайте детали блокировки

Сведения о блокировке мы предоставляем в приложении и личном кабинете: сумму, какой госорган заблокировал, дальнейшие действия.

В приложении. Кликните на уведомление о блокировке и попадете на экран с деталями. Мы описали, что произошло, приложили постановление и рассказали, что делать.

Если блокировок несколько, все перечислены на одном экране.

Сразу можно пополнить счет, чтобы погасить задолженность. Нажмите «Пополнить счет» — покажем на карте, где ближайшие банкоматы и точки пополнения.

Если для разблокировки нужно позвонить или узнать детали на сайте, это можно сделать прямо из приложения.

Нажмите «Что это значит», чтобы узнать больше: например, какие операции по счету доступны во время блокировки, а какие запрещены.

В личном кабинете. На красной плашке нажмите «Посмотреть детали». Вы попадете на экран с деталями блокировки. Мы постарались подробно расписать причины и рассказать, как действовать дальше, чтобы счет быстро разблокировали.

Здесь увидите, кто заблокировал и какую сумму, какие операции со счетом доступны и что делать нельзя, что нужно сделать, чтобы закрыть долг.

Например, налоговая заблокировала 100 000 Р за неуплату налогов, взносов и пени. Чтобы блокировку сняли, нужно заплатить долг, распечатать платежку и отнести в налоговую.

Когда блокировок несколько, все перечислены на одном экране — попадете туда с плашки «Посмотреть детали».

Шаг 3. Найдите код основания приостановления

Типам приостановлений налоговой присваиваются коды. У приостановлений приставов кодов нет — чтобы снять блокировку, нужно связываться с ними лично.

Найдите код в реквизитах — в приложении или через личный кабинет.

В приложении. На экране с подробностями о блокировке нажмите «Постановление о блокировке», откроется экран с реквизитами.

В личном кабинете. На странице с описанием блокировки перейдите в «Детали блокировки» → «Реквизиты»:

Найдите код основания постановления:

причины, проверка и что делать? — Контур.Экстерн

Основные причины ареста счетов налоговой инспекцией:

  1. Неуплата налога.
  2. Задержка отчетности.
  3. Нарушения в электронном документообороте с ФНС.

Если сумма начисленного налога выше суммы уплаченного, возникает недоимка. То есть бюджет недополучил законные налоги. При обнаружении такого факта ФНС письменно извещает налогоплательщика и требует погасить долг и начисленные пени по налогу.

Требование следует исполнить в течение 8 рабочих дней, иначе произойдет блокировка счета налоговой. Проверить, заблокирован ли счет, просто: банк не позволит произвести платежные операции при аресте счета налоговой инспекцией.

Исключение: если на счете денег больше, чем сумма недоимки, ограничения по счету налоговыми органами будут наложены лишь на часть счета.

ФНС может заблокировать счет за неуплату при условии, что у нее есть решение о взыскании налога. Такое решение принимается, если сумма задолженности превысила 3 000 ₽.

Для каждого вида отчета в ФНС установлен свой срок. Если налогоплательщик отправит декларацию (по НДС, прибыли, акцизам, УСН и пр.), РСВ или 6-НДФЛ спустя 20 рабочих дней, скорее всего, банк сообщит, что налоговая заблокировала счет. Ограничение по счету налоговая инспекция устанавливает на основании ст. 76 НК РФ.

Раньше счета блокировали за задержку со сдачей отчетности на 10 рабочих дней. С 1 июля 2021 года правила смягчили, увеличив срок до 20 рабочих дней. Кроме того, с 1 июля 2021 года у ФНС появилось право предупреждать налогоплательщиков о возможных блокировках за 14 рабочих дней до заморозки счетов. Для этого даже запустили сервис «Как меня видит налоговая» — в нем можно отслеживать просроченные отчеты и срок до блокировки.

Бывают случаи, когда компании отправляют декларацию в срок, но от ФНС приходит отказ в приеме или уведомление о том, что декларация (расчет) считается непредставленным. Это равносильно тому, что декларация не сдана. Поэтому приостановка операций по счетам налоговой инспекцией неизбежна, если не устранить нарушение в сжатые сроки.

Компании, на которых лежит обязанность по сдаче электронной отчетности (п. 3 ст. 80 НК РФ), должны в течение 10 рабочих дней с момента появления такой обязанности подписать договор с оператором ЭДО. Если этого не сделать, налогоплательщик не сможет получать и отправлять данные в ФНС. После того как инспектор обнаружит такую нестыковку, в течение 10 рабочих дней счет будет заблокирован до устранения нарушения (п. 3 ст. 76 НК РФ).

Осторожнее нужно быть и с отправкой электронных квитанций. Любое требование налоговой требует отправки электронной квитанции о приеме. Проигнорировав требование ФНС, налогоплательщик вряд ли сможет избежать приостановления операций по счету.

Отправить квитанцию нужно успеть за шесть рабочих дней (п. 5.1 ст. 23 НК РФ). После этого у плательщиков есть еще ровно 10 рабочих дней, чтобы исправить ситуацию и направить квитанцию, если до сих пор она не ушла в ФНС (пп. 2 п. 3 ст. 76 НК РФ).

На самом деле все достаточно просто и очевидно. Чтобы разблокировать счет, нужно устранить допущенные нарушения: заплатить налог, сдать отчет, наладить электронный документооборот.

Исправив все ошибки, следует известить об этом ФНС. Личный визит или письменное уведомление — это выбор налогоплательщика. Естественно, личное посещение может ускорить процесс снятия блокировки.

После получения письма от компании счет разблокируют в течение следующего рабочего дня (п. 3.1 и 3.2 ст. 76 НК РФ). Но лучше не делать ситуацию критичной, а сдавать отчеты вовремя и в срок платить все налоги. Блокировка счета может значительно пошатнуть стабильность компании, также могут сорваться выгодные сделки.

Заполняйте и отправляйте отчетность в ИФНС вовремя и без ошибок с Экстерном. Для вас 14 дней сервиса бесплатно!

Попробовать бесплатно

Несколько лет назад стало возможным проверить блокировку счета на сайте налоговой. На сайте ФНС проверка приостановлений по счетам происходит достаточно быстро.

Проверить блокировку расчетного счета на сайте налоговой инспекции может любое заинтересованное лицо. Так может поступить поставщик, чтобы удостовериться в безопасности сделки. Также проверить состояние счетов может фирма, планирующая сотрудничать с анализируемой компанией. Блокировка счетов может насторожить потенциальных поставщиков, покупателей.

Для проверки выберите «Запрос о действующих решениях о приостановлении». Важно, что вам понадобится ИНН налогоплательщика и БИК банка, в котором у него открыт счет. Все решения о приостановке операций будут указаны в графе «Результат запроса».

В данной статье вы узнали, как разблокировать расчетный счет, который заблокировала налоговая служба.

Проверить блокировку счетов налоговой инспекцией

Посмотреть уведомление о блокировке счетов

Посмотреть уведомление о блокировке счетов

Налоговая инспекция может заблокировать расчетные счета организации, если налогоплательщик вовремя не отправил квитанцию на требование, не представил декларацию, не оплатил налог и т.д.

СБИС анализирует данные ФНС. Если обнаружена блокировка вашего счета — отправит уведомление, которое появится в разделе требований. Оно носит информационный характер, не требует подтверждения получения и формирования ответа.

По требованию, полученному после 01.11.2021до 31.10.2021

Как посмотреть уведомление

В разделе «Отчетность/Требования» или «Учет/Отчетность/Требования» (зависит от конфигурации) откройте требование «Уведомление о блокировке счета» и ознакомьтесь с документом.

Как узнать причину блокировки

Чтобы разблокировать счета, свяжитесь с инспектором и узнайте причину блокировки. Для этого можно отправить письмо из полученного уведомления: в требовании нажмите «Написать письмо», заполните текст обращения и нажмите «Отправить».

От госоргана в ответ на письмо вы получите только квитанцию о получении.

Как посмотреть уведомление

  1. В разделе «Отчетность/Требования» или «Учет/Отчетность/Требования» (в зависимости от конфигурации) откройте требование «Уведомление о приостановлении операций по счетам в банке».
  2. Ознакомьтесь с документом.

Как узнать причину блокировки

Чтобы разблокировать счета, свяжитесь с инспектором и узнайте причину блокировки. Для этого можно отправить письмо из полученного уведомления:

  1. В требовании перейдите на вкладку «Ответить».
  2. Нажмите «Написать письмо».
  3. Заполните текст обращения и нажмите «Отправить».

Как посмотреть уведомление

  1. В разделе «ФНС» перейдите на вкладку «Требования ФНС» и откройте требование «Уведомление о приостановлении операций по счетам в банке».
  2. Ознакомьтесь с документом.

Чтобы разблокировать счета, свяжитесь с инспектором и узнайте причину блокировки.

Нашли неточность? Выделите текст с ошибкой и нажмите ctrl + enter.

Банк «Левобережный» приглашает предпринимателей на третью Бизнес-площадку по финансам

20 июня 2018

Успейте записаться на одно из самых полезных мероприятий этого лета для бизнеса – Бизнес-площадка по финансам-3, которая проводится Банком «Левобережный» при участии экспертов 28 июня в Новосибирске.

Мероприятие пройдет в формате деловой игры и будет посвящено рискам бизнеса. В программе Бизнес-площадки:

— Практика и взгляд со стороны банка на риски бизнеса – отказ в проведении операций и приостановление дистанционного обслуживания (в рамках ФЗ №115): всё о Федеральном законе о легализации доходов – что можно и нельзя делать компании, как предотвратить риски.

— Актуальная практика налогового контроля.

— Дробление бизнеса: как избежать рисков и сложностей при дроблении бизнеса, «таблетка для профилактики». 

— Сервис «Личный кабинет организации» — новый инструмент для бизнеса.

— Сервис «Прозрачный бизнес»: как не допустить отказа в проведении операций по расчетному счету и проверить надежность партнеров.

В числе экспертов – представители аудиторской фирмы «Аудит ПРО» и адвокатского бюро Solomon, а также начальник управления корпоративного бизнеса Банка «Левобережный» Ульяна Петренко, начальник управления разработки продуктов и услуг Банка «Левобережный» Дина Павлова и начальник отдела по финансовому мониторингу и контролю Банка «Левобережный» Дарья Тризнова.

Приглашаем на бизнес-площадку собственников бизнеса, руководителей предприятий и финансовых директоров.

Мероприятие состоится 28 июня 2018 года с 14:00 до 17:30 по адресу г. Новосибирск, ул. Добролюбова, 2а, BeermanHall. Начало регистрации – в 13:30.

Требуется предварительная регистрация. Количество участников ограничено. Участие платное. Участники Программы лояльности Банка «Левобережный» для юридических лиц могут оплатить участие в мероприятии баллами.

Заявку на участие в мероприятии можно подать на сайте банка или по телефону (383) 3-600-900 (вн. 6621). 

Statrys • Вот 4 причины, по которым ваш корпоративный банковский счет был заморожен

Вы только что получили уведомление от своего банка о том, что ваш корпоративный банковский счет был заморожен.

Ваша первая мысль — спросить себя, что могло спровоцировать это и что вы можете сделать сейчас?

Причины, по которым ваш банковский счет был заморожен

  • Для вашей собственной безопасности
  • Из-за подозрительной деятельности
  • Из-за неактивности счета
  • За невыплаченный долг

транзакций, он полностью приостанавливает деятельность учетной записи, не позволяя владельцу учетной записи получить доступ к деньгам внутри учетной записи, пока ситуация не будет решена.

Банки регулярно проверяют счета на предмет подозрительной деятельности, чтобы снизить риск отмывания денег или выявить любую незаконную деятельность по сбору денег для террористической деятельности.

Когда это происходит, ваш счет обычно подвергается расследованию, и ваши средства замораживаются, поэтому вы не можете снять их со счета.

1. Для вашей безопасности

Замораживание вашей учетной записи в целях безопасности в первую очередь предназначено для вашей защиты.

Если ваш банк заметит транзакции, которые не соответствуют вашей обычной структуре расходов, они могут заподозрить, что ваш счет был взломан (или, если он у вас есть, что дебетовая/кредитная карта вашей компании была украдена) и, следовательно, временно заморозить ваш счет, чтобы сохранить деньги на вашем счете в безопасности.

В зависимости от того, с кем вы работаете в банке, вы можете получить уведомление по электронной почте, телефону или обычной почтой, когда дело доходит до блокировки безопасности.

Уведомление будет содержать инструкции о следующих шагах, которые вам следует предпринять.

В некоторых случаях отдел по борьбе с мошенничеством вашего банка позвонит вам, чтобы проверить ваши недавние транзакции и проведет вас через стандартные проверки безопасности, чтобы разблокировать ваш счет.

2. За подозрительную активность

Ваш банк может заблокировать ваш счет, если сочтет, что недавние действия, имевшие место на вашем счете, подозрительны.

Эти меры принимаются для предотвращения отмывания денег и терроризма.

Банковское законодательство Гонконга требует от банков сообщать об определенных видах подозрительной деятельности в Объединенную группу финансовой разведки (JFIU).

Большинство компаний не имеют ничего общего с террористами или организованной преступностью, но определенные модели поведения или суммы в долларах могут автоматически вызывать тревогу в банковской системе.

В 2019 году количество зарегистрированных подозрительных транзакций более чем удвоилось по сравнению с 2012 годом (с пиком в 2017 году, когда это число увеличилось почти в четыре раза по сравнению с 2012 годом).

Различные банковские операции могут привести к блокировке и расследованию счета, в том числе:

  • Частые операции с наличными. Многие честные компании по-прежнему работают с наличными. К сожалению, преступники тоже предпочитают наличные.
  • Входящие транзакции из сомнительных источников или юрисдикций. Если вы получаете деньги от лица или компании, которые ваш банк считает подозрительными, ваш счет может быть заморожен и подвергнут расследованию.
  • Внезапное увеличение активности.Если ваша обычная схема входящих и исходящих платежей внезапно значительно возрастет, как по частоте, так и по суммам, банк может заподозрить ваш счет.

Заморозка банковского счета предприятия, связанная с подозрительной банковской деятельностью, может быть самой сложной задачей.

Иногда правоохранительные органы обязывают банк заморозить счета и начать расследование.

Если ведется судебное расследование, возможно, банк находится под действием обязательного судебного приказа, и ваш представитель по обслуживанию клиентов может не знать, что происходит, или их сообщение вам может быть незаконным.

Однако, если учетная запись была заморожена из-за одной проблемной транзакции или недавней модели, которая была отмечена красным по стечению обстоятельств, вы можете прояснить ситуацию, показав, откуда и для чего пришли деньги.

Обратитесь в свой банк с доказательством, если вы можете предоставить доказательства того, что заморозка была ошибкой, они, скорее всего, разблокируют ваш счет.

3. Для неактивности счета

Банки начинают подозревать, когда бизнес-счет не проявляет никаких признаков активности или не имеет истории транзакций.

В конце концов, зачем компании открывать банковский счет и , а не использовать его?

Если, кроме того, бенефициарный владелец счета не является постоянным жителем Гонконга, это также повысит уровень подозрений банка в отношении рассматриваемого счета.

4. За неоплаченный долг

Если у вас есть неоплаченные долги, ваши кредиторы могут потребовать от банка заморозить ваш счет, чтобы вы могли выполнить свои долговые обязательства.

Прежде чем приступить к этому действию, они должны получить разрешение суда.

Они делают это, выписывая против вас судебное решение о долгах.

Затем он отправляется в банк и хранится в файле.

В этом случае вам следует как можно скорее получить данные адвоката кредитора и согласовать график платежей, чтобы снять блокировку и избежать дальнейших проблем.

Разница между замороженным, приостановленным или закрытым счетом

В ответ на более строгие меры, установленные регулирующими органами для борьбы с незаконной финансовой деятельностью, банки используют различные методы для управления или контроля подозрительной деятельности, связанной с банковскими счетами.

Когда ваш банковский счет не в нормальном состоянии, он может быть:

  • Заморожен: в этом случае банки могут полностью заморозить счет. Обычно это происходит, когда владельца аккаунта подозревают в причастности к какой-либо незаконной деятельности, которая приводит к расследованию. Поэтому владельцу счета необходимо будет доказать свою невиновность, чтобы восстановить контроль над счетом.
  • Restricted: ограничений могут быть установлены, чтобы ограничить или запретить владельцу счета снимать деньги со своего счета.Это также может повлиять на количество депозитов, которые можно внести на счет, или на количество чеков, которые вы можете выдать. Банки имеют право накладывать ограничения на счет по мере необходимости.
  • Закрыто: банк может закрыть счет и полностью прекратить сотрудничество с владельцем счета. Им необходимо будет предоставить достаточные и соответствующие доказательства Валютному управлению Гонконга по номеру для утверждения перед закрытием счета.

Ваш банк может заблокировать ваш банковский счет двумя способами: путем замораживания или путем закрытия .

Прежде чем пытаться понять, что произошло, убедитесь, что вы понимаете, с какой ситуацией имеете дело.

Разница между замораживанием или закрытием вашей учетной записи довольно существенна. Поскольку решения, доступные для решения любой проблемы, сильно различаются, а также время, необходимое для восстановления доступа к средствам вашего бизнеса.

Если ваша учетная запись была закрыта, ознакомьтесь с этой статьей, чтобы узнать, какие действия вы можете предпринять, чтобы восстановить свои бизнес-банковские операции!

Почему банки замораживают бизнес-счета?

Ниже перечислены наиболее распространенные причины, по которым ваш бизнес-счет может быть заблокирован вашим банком.

Иногда достаточно одного телефонного звонка, чтобы восстановить контроль над вашей учетной записью.

Но в других случаях вам может потребоваться отправить документы или обратиться к юристу, чтобы прояснить ситуацию для вашего банка, прежде чем они решат разблокировать счет.

В некоторых случаях, к сожалению, вы ничего не можете сделать, и вам нужно будет найти альтернативное банковское решение для вашего бизнеса.

Могу ли я использовать свой корпоративный банковский счет, если он заморожен?

Вы по-прежнему можете получать входящие платежи на замороженный банковский счет, но снятие средств и исходящие переводы не разрешены.

Другими словами, все, что было внесено на счет в течение этого времени, остается на нем до тех пор, пока блокировка счета не будет снята.

Если у вас запланированы предварительно авторизованные платежи с вашего счета, они не будут выполняться банком до тех пор, пока ваш счет не будет разблокирован.

Примите дополнительные меры по оплате, чтобы гарантировать, что ваши деловые операции и репутация будут как можно меньше затронуты блокировкой счета, навязанной вашим банком.

Что делать, если ваша учетная запись заморожена из-за подозрительной активности?

Прежде чем ваш счет будет заморожен, ваш банк должен отправить вам уведомление.

Получив это уведомление, вы должны немедленно обратиться в свой банк, чтобы понять порядок действий по разморозке счета и убедиться, что это не было сделано по ошибке.

В некоторых случаях ваш банк может сообщить вам, какие конкретные транзакции привели к блокировке счета, и предоставить вам информацию о том, какие документы могут помочь разблокировать ваш счет.

Сотрудничество с вашим банком обычно является самым быстрым и лучшим способом решения проблемы.

Обычно в таких случаях банк требует, чтобы директор компании встретился с представителем банка (лично!) в одном из отделений банка в Гонконге.

В дополнение к этому они будут запрашивать самую актуальную информацию о владельце счета, которая будет предоставлена ​​представителю банка, чтобы подать заявку на повторную активацию счета.

Время обработки варьируется от одного банка к другому.

Если вы не находитесь в Гонконге, рекомендуется уточнить в своем банке всю информацию и документы, необходимые для процесса повторной активации.

Если вы допустите ошибку в заявке на разблокирование своей учетной записи, вам будет предложено вернуться, и это задержит процесс повторной активации, что приведет к потере драгоценного времени для восстановления доступа к средствам вашей компании.

Если ваша ситуация более сложна, чем любой из перечисленных выше сценариев, вы не сможете получить прямой ответ о причине, по которой ваша учетная запись была заморожена, или о том, как ее решить.

В этом случае вам следует изучить возможность открытия бизнес-счета с помощью альтернативного банковского решения, чтобы убедиться, что вы можете выполнять операции своей компании, пока ваш счет заморожен.

Или свяжитесь с нами, чтобы поговорить о том, как платежные сервисы, такие как Statrys, помогли сотням компаний отказаться от банковских услуг для оплаты и обмена валюты.

Блокировка аккаунта | Схема банковского омбудсмена

Когда вы инструктируете свой банк произвести платеж, он должен выполнить ваши инструкции. Однако в некоторых случаях ваш банк может отказаться следовать вашим инструкциям. Он может приостановить работу вашей учетной записи, и это можно назвать либо приостановкой, либо заморозкой учетной записи. Обычно это означает, что вы не можете совершать какие-либо транзакции.

Полномочия банка приостановить действие счета изложены в его стандартных положениях и условиях (а также в Кодексе банковской практики, который устанавливает минимальные стандарты надлежащей банковской практики для новозеландских банков).Вы можете просмотреть их онлайн или в своем банке.

Как правило, условия банка позволяют заморозить счет:

  • в соответствии с решением суда
  • если вас объявили банкротом
  • когда на счету недостаточно денег
  • , когда он был уведомлен о споре о том, кому принадлежат деньги на счете или кто пользуется счетом
  • для защиты одной или всех сторон счета, банка или третьей стороны с разумным требованием о процентах по счету.

Иногда банк может просто заморозить определенную сумму денег на вашем счете, например, когда решение суда применяется к определенной сумме, которая меньше общей суммы на вашем счете.

Банк также может частично приостановить действие счета и разрешить некоторые платежи, например, когда банк приостанавливает действие счета предприятия, но разрешает выплату заработной платы работникам.

Приостановка действия счета во время спора

Банк может приостановить действие счета в случае возникновения спора о том, как используется счет или кому принадлежат находящиеся на нем средства.Например, один из владельцев счета на совместный счет может спорить с другим владельцем счета и просить банк приостановить действие счета. Или банк может приостановить действие счета компании, когда один директор сообщает банку, что у него спор с другим директором. Банк также может приостановить действие счета по своему усмотрению, если ему станет известно о споре.

В таких случаях рассмотрение или разрешение спора не входит в обязанности банка. Стороны спора должны решить это сами. Приостановка будет действовать до тех пор, пока это не произойдет.

Однако мы ожидаем, что банк предпримет определенные шаги в случае возникновения спора по счету. Он должен:

  • проверить, есть ли подлинный спор, и если да
  • приостановить действие учетной записи в соответствии с условиями учетной записи
  • уведомить спорящие стороны:
  • подвеска и почему она была поставлена ​​вместо
  • , что они должны сделать, прежде чем банк снимет приостановку (обычно достигают соглашения и завершают новый мандат).

Банк также может сообщить сторонам спора, что они вынуждены обращаться в суд, если они не могут прийти к соглашению.

Банк не обязан сообщать владельцам счетов перед приостановкой действия счета. Это в основном для защиты средств в нем. Предварительное сообщение владельцу счета даст ему или ей возможность снять деньги. Однако банк должен сообщить владельцу или владельцам счета после того, как он заморозил счет, в идеале как можно скорее после этого.Это уведомление распространяется на каждого владельца учетной записи. Банк не может просто полагаться на то, что один человек расскажет другим.

Недостаточно средств

Банк может приостановить действие счета, поскольку у клиента недостаточно средств для осуществления платежей или есть задолженность. Банки также могут заблокировать или остановить платеж по карте клиента. Клиенту необходимо либо перевести средства, если таковые имеются, на этот счет, либо договориться о возврате денег. После этого банк снимет блокировку.

Приостановка действия счета в соответствии с требованиями закона

Департамент внутренних доходов требует от банков проверки налогового статуса лиц, открывших счета с 1 июля 2017 года.Это делается для того, чтобы налоговые органы по всему миру могли обмениваться информацией, чтобы убедиться, что каждый платит правильную сумму налога.

Если вы не предоставите необходимую информацию, ваш банк может приостановить или закрыть ваш счет. Поэтому отвечайте быстро и честно, если ваш банк запрашивает подробности о:

  • вашем налоговом резидентстве и соответствующей информации
  • природа вашей сущности
  • сведения о налоговом резидентстве и связанная с ним информация о лицах, для которых вы имеете счет.

Если вам некомфортно сообщать эту информацию по телефону в ответ на телефонный звонок, позвоните в банк по общедоступному номеру (который вы можете узнать на его веб-сайте).

 

Какие у вас есть права, если ваш банковский счет заморожен?

Вы выглядите преступником в своем банке? Под это описание сейчас подпадают тысячи человек в год, судя по количеству жалоб на Финансовый омбудсмен о замороженных банковских счетах. Чем больше ваш банковский счет и ваши международные связи, тем больше вероятность, что вы соответствуете профилю.

Решение о блокировке учетной записи часто принимается без предупреждения или объяснения. Клиенты внезапно обнаруживают, что у них нет доступа к наличным деньгам; их прямой дебет и постоянные поручения приостановлены.

Причина? Банкам трудно отличить необычную активность на счете от преступного поведения. Они разрываются между необходимостью предотвращения отмывания денег и обязанностью заботиться о своих постоянных клиентах.

В условиях карантина резко возросло количество финансовых махинаций, и банки находятся в состоянии повышенной готовности к подозрительным транзакциям. Но в то же время Covid-19 ограничил доступ к услугам в отделении, что увеличило нагрузку на телефонные службы поддержки, поскольку клиенты пытаются решить проблемы и «разморозить» свои счета.

Здесь FT Money рассматривает шаги, которые вы можете предпринять, чтобы избежать блокировки вашего банка, и ваши права, если это произойдет с вами.

Клиент — или преступник?

Банки могут заблокировать счет без предварительного уведомления и не должны сообщать об этом клиенту © Filippo Bacci/Getty

Мало того, что банкам и строительным обществам разрешено замораживать счета без предварительного уведомления, если они считают это целесообразным, они не обязаны сообщать клиентам причины, по которым они это делают.Большинство клиентов никогда не узнают, почему именно их счет привлек внимание банка.

Так было с Алексом, читателем, который в отчаянии связался с FT Money, когда его сберегательный счет, содержащий наследство на сумму более 100 000 фунтов стерлингов, был заморожен.

Он узнал об этом только тогда, когда в прошлом году пытался перевести 2000 фунтов стерлингов своей сестре, но он не прошел. Ему сказали позвонить по номеру, чтобы обсудить причину, и сказали, что была подозрительная активность, и его учетная запись была заблокирована.

«Моя сестра носит мою фамилию, но банк решил, что это настолько подозрительно, что немедленно заблокировал все мои счета и отключил доступ к интернет-банкингу», — говорит Алекс. «В этом не было ничего больше, абсолютно никакой подозрительной активности, кроме того факта, что я редко совершал транзакции на этом счете».

Тот факт, что Алекс работал в Австралии, значительно усложнил решение проблемы. Сотрудники колл-центра его банка настаивали на том, чтобы он посетил отделение в Великобритании с удостоверением личности, и не соглашались с тем, что это невозможно, поскольку он работал за 10 000 миль.Его паспорт и водительские права были нотариально заверены австралийским юристом, и он отправил их в банк, но они были отклонены.

Поскольку Алекс должен был вернуться в Великобританию в марте, он решил, что у него есть единственный вариант — подождать до тех пор и позвонить в отделение с соответствующим удостоверением личности, но пандемия Covid-19 положила конец всему этому.

К тому времени потребность в доступе к деньгам на его сберегательном счете стала еще выше. Зайдя в тупик со своим банком, Алекс связался с FT Money; мы позвонили в его банк; и в течение двух часов Алекс узнал, что его учетная запись была разблокирована, и теперь он может выполнять любые транзакции, которые захочет.

«В конечном счете, я не уверен, что заставило банк вести себя таким образом, и это был один из самых неприятных моментов — их отказ обсуждать проблему», — добавляет он.

Так почему его аккаунт был заморожен? Во время телефонных разговоров с банком ему напомнили, что когда он открывал свой первый счет в детстве более 30 лет назад, то использовал свое имя Роберт, хотя в семье он уже был известен под своим вторым именем — Алекс. Но на его сберегательном счете, открытом в том же банке десятилетия спустя, использовалось только его второе имя.

Могло ли это сделать его похожим на преступника, клонировавшего чью-то личность для отмывания преступных доходов? Алекс никогда не узнает, так как его банк не обязан предоставлять более полное объяснение. Однако неуклонный рост банковского мошенничества помогает объяснить, почему банки находятся в состоянии повышенной готовности.

Большое замораживание

Согласно исследованию Canada Life, с начала карантина более 5 миллионов человек в Великобритании стали жертвами финансового мошенничества или знали кого-то, кто был обманут. Исследование выявило наиболее распространенные финансовые махинации, связанные с банковской деятельностью, на которые приходится 60 процентов жертв.

Клиенты банков были обмануты более чем на 450 миллионов фунтов стерлингов в прошлом году с помощью мошенничества с платежами, когда людей обманом заставляют переводить деньги онлайн преступнику, который может даже выдавать себя за их банк или другое официальное учреждение.

С марта Национальное агентство по борьбе с преступностью выпускает предупреждения о поддельных звонках, текстовых сообщениях и электронных письмах от HMRC, где жертв обманом заставляют переводить деньги преступникам, а также о множестве онлайн-мошенничества, включающих продажу масок для лица, дезинфицирующее средство для рук и тестирование наборы, которые так и не пришли.

На прошлой неделе Инвестиционная ассоциация предупредила, что мошенники, продающие поддельные инвестиционные облигации, выдавали себя за законные финансовые учреждения, потеряли более 4 миллионов фунтов стерлингов.

Во всех случаях преступникам нужны банковские счета для получения нечестно нажитых доходов, и они могут атаковать законные счета, принадлежащие обычным клиентам.

Представитель UK Finance, организации банковской торговли, говорит: «Борьба с угрозой отмывания денег имеет первостепенное значение для индустрии финансовых услуг», добавляя, что правила, касающиеся замораживания счетов, были «разработаны, чтобы сбалансировать требования предотвращения преступники получают доступ к банковской системе, обеспечивая при этом доступ законных клиентов и предприятий к счетам.

«Фирмы финансового сектора могут проводить дополнительные проверки или меры безопасности, в том числе замораживать счета или запрашивать дополнительную информацию у своих клиентов и клиентов, чтобы убедиться в отсутствии риска проникновения отмывания денег в финансовую систему», — добавляет представитель.

По мере роста мошенничества в условиях изоляции увеличилось ли количество случаев блокировки учетных записей?

Ни отдельные банки, ни UK Finance не публикуют статистических данных о замороженных счетах, но, согласно Resolver, бесплатному онлайн-инструменту для жалоб и претензий, эта проблема становится все более серьезной.

«Количество жалоб, которые Resolver получает о замороженных банковских счетах как в домашнем хозяйстве, так и в более мелких банках-претендентах, показывает нам, что эта проблема становится все более серьезной», — говорит Алекс Нил, исполнительный директор службы.

В прошлом финансовом году Resolver рассмотрел более 13 000 жалоб на текущие счета, из которых 8 процентов от всех дел составили жалобы на замороженные счета. В текущем финансовом году, по словам г-жи Нил, «эта доля остается выше, чем обычно».

Служба финансового омбудсмена (FOS), которая вмешивается в рассмотрение жалоб потребителей после того, как они подошли к концу собственной процедуры рассмотрения жалоб своего банка, оценивает, что она получает около «50 жалоб в неделю о закрытии или приостановке счета», хотя с начала карантина эта цифра не увеличивалась.

Большинство жалоб связаны со случаями закрытия счетов без предварительного уведомления или без уведомления, достаточного для того, чтобы клиенты могли принять альтернативные меры. Представитель FOS говорит, что клиентам часто говорят, что их банк «закрыл или заблокировал их счет из-за нормативных обязательств».

Тем не менее, замораживание учетной записи, по-видимому, представляет собой особую проблему для клиентов «банков-претендентов» в Интернете или на базе приложений, у которых, как правило, более высокий показатель жалоб на 1000 клиентов, чем у более крупных крупных компаний. Например, Resolver заявила, что в мае количество жалоб на Monzo увеличилось на 153% по сравнению с апрелем.

Озноб

«Замораживание банковских счетов и отказ потребителям в доступе к их деньгам — одна из наиболее обсуждаемых действий со стороны банков-претендентов и денежных приложений», — признал один из руководителей британского приложения для цифровых платежей в беседе с FT. Деньги на условиях анонимности.

Одна из причин может заключаться в том, что финтех-компании, использующие приложения, гораздо более искусны в использовании технологий для выявления потенциальных проблем.

«Выявление потенциального мошенничества обычно осуществляется алгоритмически, с помощью анализа транзакций для обнаружения необычного поведения», — говорит он.

Если была переведена крупная сумма, он говорит, что его сотрудники могут запросить банковскую выписку у отправителя платежа. Невиновные клиенты могут предупредить свои банки о таких транзакциях, но это не обязательно остановит проверки.

«Некоторые мошенники также используют эту тактику, чтобы сделать транзакцию менее подозрительной», — говорит он.

В большинстве случаев временное замораживание быстро снимается. «Клиенты, которых просят подтвердить свою личность, должны воспринимать это как положительный момент, поскольку это означает, что мы пытаемся их защитить», — говорит он.

Тем не менее, он признается, что поражен тем, насколько хорошо организованы преступники в их неустанном стремлении использовать лазейки в банковской системе.

«Мошенничество, безусловно, растет, и мошенники очень изобретательны. Они часто делятся информацией о скомпрометированных лицах и о методах, которые работали с конкретными учреждениями, но банки часто гораздо менее изощренны [в обмене информацией]», — говорит он.

Его организация еженедельно проводит собрания, на которых «мы делимся примерами того, как мошенники пытаются открыть счета; попытка захвата учетных записей и обработки мошеннических транзакций», а также распространение статей о мошенничестве и других источниках информации.

В результате «члены команды регулярно отправляют руководителю команды сообщения с подозрениями», что может привести к проверкам, временной блокировке и, возможно, закрытию аккаунта.

Несмотря на это, он подозревает, что потери от банковского мошенничества, о которых сообщила UK Finance, сильно занижены, потому что многие клиенты «слишком смущены», чтобы сообщить, что они потеряли деньги «и их выставили дураками».

 «Стремление закрывать отделения старых банков и поощрять клиентов к переводу на онлайн-счета может сделать стареющую демографическую группу, которая не разбирается в компьютерах, более открытой для манипуляций», — добавляет он.

Ваши права, если ваша учетная запись заморожена

Так как же невиновные должны предотвратить заморозку своих учетных записей? Перевод крупных сумм денег между счетами может вызвать подозрения.

Помимо получения наследства, еще одним распространенным триггером является продажа имущества и перевод вырученных средств на текущий счет. Клиентов банка вполне могут попросить предоставить подтверждение сделки от их адвоката и агента по недвижимости.

Адвокаты также обучены предотвращать отмывание денег — если вы покупаете недвижимость, они обычно потребуют подтверждения того, откуда поступили деньги на депозит, и им потребуются копии банковских выписок.

«Сообщите в свой банк о любых запланированных действиях, включая поступление крупных депозитов, которые выходят за рамки нормы», — советует Алекс Нил из Resolver.«Четко укажите, откуда поступают деньги и почему».

Таким образом, по ее словам, ваш банк может сделать пометку в файле вашего клиента «или запросить обход определенных флагов, если это приведет к блокировке вашего счета».

Тем не менее, если ваша учетная запись была заморожена, нет гарантии, что предъявления документов, удостоверяющих личность, и документов будет достаточно, чтобы предотвратить закрытие вашей учетной записи.

Который?, организация по защите прав потребителей, говорит, что банки и строительные общества имеют право закрыть счет клиента, если они сочтут нужным.

«Обычно ожидается, что они уведомят об этом за 30 дней, если только не возникнут «исключительные обстоятельства», когда подозревается мошенничество», — говорит представитель. «Тот факт, что банки могут замораживать счета без какого-либо уведомления, означает, что может быть целесообразно распределить ваши деньги между несколькими учреждениями, чтобы избежать ситуации, когда вы не можете получить доступ к каким-либо средствам».

В некоторых случаях банки решают, что они больше не хотят иметь дело с клиентом по коммерческим причинам. В таких случаях FOS ожидает, что банки уведомят клиентов не менее чем за 30 дней. Исключение составляют случаи, когда банк подозревает клиента в мошенничестве или если он угрожал или оскорблял сотрудников банка.

Если клиенты считают, что с ними обошлись несправедливо, они могут обратиться к омбудсмену, который может принять решение о выплате компенсации за финансовые потери.

Например, FOS сообщает, что если банк закрывает счет клиента, не предупредив его заблаговременно, это может означать, что он не выполнит платежи по чеку, прямому дебету или постоянному поручению. Это также может привести к прямым потерям в виде процентов или штрафов за просрочку платежа, а также к косвенным потерям, таким как «ущерб репутации клиента или неверная информация в его кредитном досье».

FOS в своем руководстве для банков говорит: «Если мы решим, что вы были неправы, закрыв счет клиента, или вы не уведомили его достаточно, мы, скорее всего, попросим вас возместить ему любые прямые расходы.

«Если вы закроете счет клиента, не предупредив его заблаговременно, он может пострадать и причинить неудобства, потому что не сможет получить доступ к банковским услугам и ему придется искать новый счет». В таких случаях «мы, скорее всего, попросим вас выплатить им компенсацию за страдания и неудобства».

У одной супружеской пары, подавшей жалобу в FOS, был бизнес-счет, который время от времени перерасходовался. У них не было формального соглашения о овердрафте; банк отказался предоставить его, но разрешил перерасход и даже взимал комиссию со счета за это.

Когда новый менеджер филиала решил закрыть их счет, она уведомила пару за четыре недели, но это произошло на несколько дней раньше, в результате чего ряд платежей остался невыплаченным. FOS рекомендовал банку выплатить им 4750 фунтов стерлингов и предоставить бизнесу письмо, объясняющее, что платежи не были произведены из-за ошибки банка.

Представитель добавил: «Ваш банк имеет право закрыть ваш банковский счет, но мы посмотрим, справедливо ли они поступили с вами при этом».

Заблокировано банком

В HSBC заявили, что бывают случаи, когда принимается решение о прекращении отношений с клиентом. © Hollie Adams/Bloomberg

Рвение банков в борьбе с мошенничеством распространяется и на клиентов малого бизнеса. Пол Кроппер в феврале основал свою компанию Renewable Innovations and Solutions, инженерную фирму в Дербишире.Он боролся со встречным ветром Covid-19, когда в середине июня HSBC заморозил его банковский счет. Он говорит, что это лишило его доступа к 46 500 фунтов стерлингов.

Г-н Кроппер говорит, что его не уведомили заранее, и он узнал, что счет был заморожен только тогда, когда он не смог произвести платеж. Когда инженер связался с HSBC, банк отказался сообщить причину закрытия счета.

Он пожаловался в банк и финансовому омбудсмену. Месяц спустя, по его словам, HSBC до сих пор не перечислил его средства, несмотря на то, что несколько раз обещал снять остаток, лично проверив его в отделении.

Компания, производящая солнечные панели и кинетические генераторы, получила в мае ссуду в размере 50 000 фунтов стерлингов в рамках государственной схемы кредитования в связи с коронавирусом, но г-н Кроппер говорит, что вскоре он не сможет платить персоналу или таможенный налог, причитающийся с импорта оборудования. .

«Мы оказались в безвыходном положении не по своей вине, — говорит он. «Нам нужно спасти наш бизнес, и действия HSBC идут вразрез со всем, что пытается сделать правительство».

Представитель HSBC сказал: «Бывают случаи, когда после тщательного и объективного анализа принимается решение о прекращении отношений с клиентом.

Банк отказался предоставить какие-либо подробности о том, почему счет был закрыт или когда г-н Кроппер получит свои деньги обратно: «Хотя мы не всегда можем конкретно указать, почему мы решили закрыть счет, решение этого такое никогда не воспринимается легкомысленно», — добавил представитель. Стивен Моррис, редактор отдела банковского дела

Банковский счет Chime приостановлен (почему и что делать)

Отказ от ответственности:   Это содержимое не предназначено для предоставления финансовых рекомендаций и предназначено только для информационных целей.   aTimeforCash поддерживается считывателем. Мы можем получать комиссионные, если вы покупаете по нашим ссылкам.

Ваш счет в Chime Bank был приостановлен? Это то, что вам следует делать…

Chime продолжает оставаться популярным полностью цифровым потребительским банком, который предлагает множество бесплатных чековых и сберегательных продуктов и услуг. Это не значит, что у него нет проблем, поскольку в последние месяцы несколько пользователей заблокировали свои учетные записи.

В целом, если вы не сделали ничего противозаконного, вы можете разблокировать или разблокировать свою учетную запись, позвонив в Chime и обсудив проблему с ними. По крайней мере, вы сможете вернуть свои деньги со счета, сделав это. Время, необходимое для восстановления вашей учетной записи, может варьироваться от одного человека к другому, хотя .


В этом сообщении:


Причины, по которым ваша учетная запись Chime приостановлена ​​

Как правило, Chime подчиняется тем же правилам, что и другие финансовые учреждения. Если ваша учетная запись приостановлена, это обычно происходит из-за того, что вы нарушили условия, использовали ее для чего-то незаконного или создали несколько учетных записей Chime, чтобы попытаться воспользоваться бонусами за регистрацию.

Однако действие вашей учетной записи также может быть приостановлено, если вы используете ее для каких-либо несанкционированных целей. Это может включать в себя, если вы открыли банковский счет для бизнеса, который не зарегистрирован как бизнес, или если вы совершаете мошенничество, используя свой личный банковский счет.

Ваши средства будут задержаны до разрешения ситуации. Вы также можете приостановить действие своей учетной записи, если вы нарушили одно из правил работы Chime, которое включает, помимо прочего:

  • Использование цифровых продуктов Chime способом, противоречащим положениям и условиям компании.
  • Использование услуг Chime для совершения мошенничества или отмывания денег.
  • Использование продуктов Chime для ведения или поддержки незаконной деятельности.
  • Непредоставление информации о ваших счетах или предприятиях компании Chime по запросу.
  • Доступ к вашей учетной записи Chime с использованием несанкционированного метода, такого как атака методом перебора.
  • Создание нескольких учетных записей для получения нескольких бонусов за регистрацию и т. д.

Но большинство этих руководств и правил применяются с помощью автоматизированных инструментов и алгоритмов, и они не всегда могут отличить хорошее от плохого.Были случаи, когда правила Chime применялись к определенным пользователям слишком жестко, что приводило к несправедливой приостановке.

Однако, если Chime решит, что вы нарушили условия компании, вы мало что сможете с этим поделать. При этом пользователям, на которых системы Chime несправедливо нацелились, следует подумать о подаче жалобы, чтобы узнать, можно ли предпринять какие-либо действия для возврата своих денег.

Связанный: Почему я получил по почте звуковую карту? (Важно!)

Как отменить приостановку или разблокировать вашу учетную запись Chime

Как правило, если ваша учетная запись Chime приостановлена ​​или заблокирована, лучше всего, чтобы разблокировать или разблокировать ее, свяжитесь напрямую с Chime, отправив электронное письмо по адресу [email protected ] или по телефону 844-244-6363, чтобы узнать, почему и что именно вам нужно сделать, поскольку Chime публично не объясняет, что вы сделали неправильно.

Сколько времени требуется Chime, чтобы разблокировать вашу учетную запись?

Если ваша учетная запись Chime заблокирована, как правило, она будет разблокирована довольно быстро. Однако временных рамок, в течение которых он будет открыт, нет, потому что команда Chime должна проверить вашу учетную запись, чтобы определить причину, по которой она была закрыта.

Если вы свяжетесь с Chime сразу после получения уведомления о приостановке, ваша учетная запись должна быть запущена в течение нескольких дней, но это действительно зависит от того, почему она была приостановлена ​​в первую очередь.

Связанный: Работает ли Chime с Facebook Pay?

Как получить деньги, если Chime приостанавливает действие вашей учетной записи

Пользователи Chime на интернет-форумах сообщают, что Chime случайным образом замораживает учетные записи клиентов без предварительного уведомления. К сожалению, приостановка учетной записи — это наименьшая из забот пользователя, так как также много случаев, когда деньги пользователей были заморожены без каких-либо надлежащих объяснений.

Итак, что вы можете сделать, чтобы вернуть свои деньги, даже если Chime приостановит действие вашего аккаунта?

Сначала вы можете попробовать позвонить в службу поддержки клиентов Chime и узнать, смогут ли они вам помочь.Если они не могут дать вам достаточных ответов, попробуйте связаться с их материнской компанией Bancorp Bank.

Многие пользователи с заблокированными аккаунтами поделились своим опытом на форумах, заявив, что им удалось решить проблему после обращения в банк. Банк смог вернуть им средства на их счет в Chime после рассмотрения их дела.


Подведение итогов

Вот и все. К настоящему моменту у вас есть полное представление о том, почему ваш банковский счет в Chime приостановлен.Если вы нарушили условия использования Chime, ваша учетная запись будет заблокирована до тех пор, пока вы не решите проблему. Пользователям, которые хотят узнать, как разблокировать свою учетную запись, необходимо напрямую связаться с Chime, чтобы обсудить этот вопрос.

Ссылки

  1. Звонок – https://help.chime.com/hc/en-us

Правила, регулирующие депозитные счета | Capital One

Правила, регулирующие депозитные счета

Действует с 9 февраля 2022 г.

Добро пожаловать в Capital One, N.A. (далее именуемый «Capital One Bank», «Capital One», «мы», «нас» или «наш»). Настоящие Правила, регулирующие депозитные счета (далее именуемые «Правила»), а также другие соглашения, которые предоставляются вам отдельно, и в которые время от времени могут вноситься поправки, представляют собой депозитный договор, который регулирует все депозитные счета в Capital One Bank. . Открывая или продолжая поддерживать депозитный счет у нас, каждый клиент (именуемый «вы» или «ваш») соглашается соблюдать применимые положения настоящих Правил, а также все применимые соглашения, раскрытия информации и другие документы, как а также всеми применимыми федеральными законами или законами штата, законами и постановлениями. Пожалуйста, сохраните копию Правил.

Мы можем отказать в открытии счета по любой причине или без причины. Мы не несем ответственности за какие-либо убытки или обязательства, возникшие в результате отказа в отношениях со счетом.

Важная информация о процедурах открытия нового счета. Чтобы помочь правительству США в борьбе с финансированием терроризма и отмыванием денег, федеральный закон требует, чтобы все финансовые учреждения получали, проверяли и регистрировали информацию, идентифицирующую каждого человека, открывающего счет.

Когда вы открываете учетную запись, мы запрашиваем ваше имя, почтовый адрес (почтовый ящик нельзя использовать), дату рождения и другую информацию, которая позволит нам идентифицировать вас. Мы также попросим показать ваши водительские права или другие документы, удостоверяющие личность.

ИНН. Федеральный закон требует, чтобы вы предоставили нам свой номер социального страхования или идентификационный номер работодателя перед открытием любой учетной записи. Если вы находитесь в процессе подачи заявки на получение такого номера, мы можем временно открыть вашу учетную запись до получения номера.Если вы не предоставите нам номер, мы можем закрыть учетную запись в любое время без предварительного уведомления.

Ваша новая учетная запись. Дополнительные положения и условия, применимая плата за обслуживание, требование минимального депозита и, где применимо, информация о расчет, начисление сложных процентов и зачисление процентов содержатся в заявлении о раскрытии информации и соглашении для типа открытого вами счета (ваше «Раскрытие информации об учетной записи»).

Ваша учетная запись считается новой, если она была открыта в течение тридцати (30) календарных дней или менее.Если у вас уже есть существующие счета в Capital One Bank, которые были открыты в течение периода не менее тридцати (30) календарных дней, счета, открытые впоследствии, не будут считаться новыми счетами.

Дополнительные депозиты. Если иное не предусмотрено положениями и условиями, содержащимися в раскрытии информации об учетной записи, количество депозитов, которые могут быть внесены на счет, не ограничены, однако мы оставляем за собой право по собственному усмотрению отказать в дальнейших депозитах на ваш счет. учетная запись.

Зачисление депозитов. Денежные средства, внесенные в отделение до 14:00. по местному времени или более позднее время, указанное в отделении (21:00 по восточноевропейскому времени для средств, депонированных в банкомате) в любой рабочий день, будут зачислены на соответствующий счет в этот рабочий день. Средства, депонированные после указанного выше времени, будут зачислены в этот рабочий день или на следующий рабочий день. Пожалуйста, обратитесь к разделу этой информации, озаглавленному «Раскрытие информации о доступности депозитов», чтобы определить, когда средства будут доступны для снятия или оплаты транзакций на вашем счете.

Прием вещей на хранение. Мы принимаем предметы на хранение, но действуем только как ваш агент по сбору и не берем на себя никакой ответственности за эти предметы, кроме обычной заботы.

Несмотря на то, что мы кредитуем ваш счет на сумму любого предмета, этот кредит является временным, пока мы не получим окончательный платеж наличными или другим приемлемым для нас способом. Любой временный кредит может быть отменен нами. Мы оставляем за собой право потребовать период ожидания, как описано в раскрытии информации о доступности депозита, представленном здесь, прежде чем мы разрешим снятие средств за счет временных кредитов.Если предмет, который вы внесли (или чек, обналиченный на ваш счет), возвращается к нам неоплаченным, или если мы получаем претензию от другого банка о том, что предмет не подлежит оплате должным образом (например, претензия о том, что предмет был изменен), мы может списать всю сумму предмета (плюс любые применимые сборы) с любого счета, который вы имеете у нас, даже если это создает овердрафт. Если временный кредит отменяется или товар возвращается на ваш счет, комиссия может быть вычтена со счета вместе с любыми процентами, полученными на сумму товара.С вашего счета также могут быть списаны любые специальные сборы, понесенные при обработке предметов для сбора.

Если чеки, внесенные на несколько счетов, возвращаются неоплаченными, мы спишем с вашего счета наибольшую внесенную сумму. При равной сумме депозита мы будем дебетовать счет, на который был получен депозит первым. Если один из депозитов был сделан на счет Total Control Checking, Confidence Savings или 360, мы всегда будем дебетовать этот счет на полную сумму. Если у вас есть вопросы, обратитесь к банкиру.

Иностранные чеки рассматриваются только как инкассо, конвертируются по нашему текущему ежедневному курсу и зачисляются в долларах США. Отправленные на инкассо иностранные чеки обмениваются по курсу на день оплаты. Все возвращенные иностранные чеки будут возвращены на ваш счет по курсу, который использовался при первоначальном зачислении, и может облагаться комиссией за возврат и комиссией иностранного банка (если применимо). Любые платежи, сделанные вам по таким предметам, будут временно зачислены на ваш счет до тех пор, пока мы не получим окончательный платеж от иностранного банка.Обратите внимание, что, хотя процесс инкассации иностранного чека обычно занимает от четырех до шести недель, мы не можем контролировать процесс после того, как чек отправлен для инкассации за границу. Соответственно, процесс может занять больше времени, в зависимости от иностранного банка. Настоящим вы отказываетесь от уведомления о неуважении, неуплате или протесте в отношении любых предметов, зачисленных на ваш счет или списанных с вашего счета.

Расписки по вкладам. Мы предоставим вам квитанцию ​​на общую сумму, указанную в вашем депозитном билете, но эта сумма должна быть проверена, прежде чем она будет зачислена на ваш счет.Если в сумме вашего депозита будет обнаружена ошибка, мы скорректируем вашу учетную запись и сообщим вам об исправлении.

Ошибки депозита. Если мы по ошибке зачислим на ваш счет средства, законным владельцем которых вы не являетесь, мы можем вычесть эти средства с вашего счета, даже если это приведет к перерасходу средств на вашем счету. Мы можем сделать это в любое время и без предварительного уведомления.

Депозитарий конвертов. Мы можем принимать платежи и/или депозиты через «хранилище конвертов» («вкладыш», в который можно помещать конверты в рабочее и нерабочее время).Вы разрешаете нам удалить ваш платеж и/или депозит из конверта, подсчитать средства и зачислить их на ваш счет.

Хранилище конвертов предоставляется для удобства наших клиентов, и мы не несем ответственности за любые убытки, понесенные вами в результате использования вами указанного хранилища конвертов, если только они не вызваны нашей грубой небрежностью или умышленными действиями. Если в сумме вашего депозита будет обнаружена ошибка, мы скорректируем вашу учетную запись и сообщим вам об исправлении.

Снятие средств. Снятие средств с вашей учетной записи может производиться в окне кассира только авторизованным лицом (лицами), имеющими право подписи учетной записи. Мы не будем выплачивать снятие средств третьим лицам. Если вы предоставляете свою банкоматную карту или банкоматную/дебетовую карту и личный код доступа третьему лицу, вы уполномочиваете третье лицо снимать средства с вашего счета в кассе, банкомате или торговом терминале.

Ограничения операций по счету. Сберегательные счета коммерческого назначения (включая сберегательные счета с правом выписки чеков и счета денежного рынка) могут быть ограничены в количестве переводов или снятия средств, разрешенных за ежемесячный цикл платы за обслуживание, третьим лицам или на другой счет вкладчика в Capital One Bank с помощью предварительно авторизованных, автоматических, телефонных или онлайн-переводов.

Если вы превысите количество транзакций, разрешенное в ежемесячном цикле оплаты услуг, указанное в соответствующем описании продукта, более одного раза в течение любого двенадцатимесячного периода, с вас может взиматься комиссия за каждую транзакцию, превышающую разрешенное количество ( «Чрезмерная комиссия за транзакцию»). Пожалуйста, ознакомьтесь с текущим Перечнем комиссий и сборов, применимых к вашей учетной записи, для определения суммы Чрезмерной комиссии за транзакцию. Если вы превысите шесть (6) переводов или снятия средств со своего счета три (3) раза в течение любого двенадцатимесячного периода, вы соглашаетесь с тем, что мы можем, по нашему усмотрению, преобразовать ваш сберегательный счет или счет денежного рынка в счет, который не подлежит транзакции лимиты («транзакционный счет»).

Потребительские сберегательные счета в настоящее время не подпадают под лимит перевода. Вы будете уведомлены, если мы решим повторно ввести ограничение.

Если в разделе «Раскрытие информации об учетной записи» не указано иное, вы можете снимать любое количество средств со своей учетной записи лично или в любом банкомате; при условии, что вы не превышаете дневной лимит снятия наличных в банкомате. Пожалуйста, обратитесь к нашему Соглашению об электронном переводе средств и раскрытию информации («Раскрытие информации об электронных платежах»), доступному на нашем веб-сайте или в любом из наших банковских офисов, чтобы узнать о ежедневных ограничениях на снятие наличных и торговых точках, применимых к вашей банкоматной карте или банкоматной/дебетовой карте.

Уведомление об отзыве. Мы можем разрешить снятие средств в любое время, но оставляем за собой право потребовать письменное уведомление за двадцать один (21) день о намерении снять средства с любого сберегательного счета, счета денежного рынка и оборотного порядка снятия средств (СЕЙЧАС).

Крупные денежные операции. Мы оставляем за собой право установить ограничение на сумму наличных, которую можно внести или снять в течение рабочего дня. Мы можем потребовать заблаговременного уведомления о снятии крупной суммы наличными, а также можем потребовать, чтобы наличные были получены бронетранспортером (за ваш счет).Мы также можем отказаться принять денежный депозит на очень большую сумму.

Транзакции в тот же день. Мы не несем ответственности за оплату товаров по предоплате, сделанной в тот же день, когда товары предъявляются к оплате.

Выписки. Мы будем предоставлять вам ежемесячные или периодические отчеты по определенным счетам. Почтовый (или электронный) адрес, который вы нам предоставляете, будет считаться правильным для целей доставки вам выписок по счету и других уведомлений, пока мы не получим от вас уведомление об изменении адреса.Если ваша выписка будет возвращена нам в результате того, что вы не уведомили нас об изменении своего адреса, мы можем прекратить отправку вам выписок по счету до тех пор, пока нам не будет предоставлен действительный адрес, но для всех целей это будет рассматриваться как если бы мы предоставил вам выписку по счету на дату, которая была или должна была быть напечатана в вашей выписке по счету. Если вы зарегистрируетесь в онлайн-банкинге, ваши периодические отчеты будут доступны онлайн с даты регистрации. Вы должны проверить свою выписку и все аннулированные чеки сразу же после того, как они будут вам предоставлены.Вы обязаны своевременно просматривать выписку по своему счету и незамедлительно уведомлять нас о любых ошибках. В течение шестидесяти (60) дней после того, как ваша выписка была отправлена ​​или предоставлена ​​вам, или история транзакций по счету стала доступна вам через Интернет-банкинг, вы должны уведомить нас в письменной форме о любых ошибках, несоответствиях или нарушениях, включая, помимо прочего, несанкционированная подпись, изменения, неправомерные платежи, несанкционированные переводы или снятие средств, неполучение ожидаемой выписки или неправильный зачисление депозита на ваш счет. Мы не будем нести ответственность за любые убытки, понесенные вами, если вы не уведомите нас в письменной форме в течение указанных периодов времени. Если мы оплачиваем предмет с неавторизованной подписью, поддельной подписью производителя или поддельным индоссаментом или изменением, наша ответственность, если таковая имеется, ограничивается номинальной стоимостью предмета.

Заявление об убытках. Если вы требуете кредита или возмещения из-за подделки, изменения или любого другого несанкционированного отзыва, вы соглашаетесь сотрудничать с нами в расследовании потери.Ваше сотрудничество может включать, помимо прочего, предоставление нам письменных показаний под присягой, содержащих любую разумную информацию, которая нам требуется в отношении вашей учетной записи, транзакции и обстоятельств, связанных с потерей. Вы также соглашаетесь уведомлять правоохранительные органы о любом преступном действии, связанном с претензией. У нас будет разумный период времени для расследования фактов и обстоятельств, связанных с любым требованием о возмещении убытков. Если мы не действовали недобросовестно, мы не будем нести ответственность за фактический или косвенный ущерб, включая упущенную выгоду или возможность, или за гонорары адвокатов, понесенные вами.Вы соглашаетесь с тем, что не будете отказываться от каких-либо прав, которые у вас есть на возмещение убытков, в отношении любого, кто обязан выплатить, застраховать или иным образом возместить вам ваши убытки. Вы будете отстаивать свои права или, по нашему выбору, переуступите их нам, чтобы мы могли их реализовать. Наша ответственность будет уменьшена на сумму, которую вы возместите или имеете право получить из этих других источников.

Если вы предъявляете претензии или если мы подозреваем, что ваша учетная запись может быть скомпрометирована, мы можем порекомендовать вам закрыть учетную запись.Только для непотребительских учетных записей: если вы отказываетесь закрыть учетную запись, вы соглашаетесь с тем, что мы не будем нести перед вами ответственности за последующие убытки или ущерб в отношении учетной записи из-за несанкционированной деятельности.

Транзакции с использованием нашей системы IVR. Для телефонных транзакций с использованием системы IVR может потребоваться комбинация: 1) ввода вашего номера социального страхования 2) ввода последних четырех цифр номера вашего счета 3) ввода номера вашей дебетовой карты 4) ввода вашего ПИН-код дебетовой карты или 5) автоматическая проверка/сопоставление номера телефона для перевода средств между чековыми, сберегательными счетами и счетами денежного рынка, на которые указано ваше имя и которые привязаны к вашему номеру социального страхования.Все учетные записи должны вестись у нас. Вы несете единоличную ответственность за безопасность PIN-кода вашей дебетовой карты, который должен храниться в строжайшей тайне и не раскрываться другим лицам. Если вы знаете или подозреваете, что другой человек знает PIN-код вашей дебетовой карты, вы должны немедленно уведомить нас, чтобы PIN-код вашей дебетовой карты мог быть изменен. Вы будете нести ответственность за несанкционированные операции с вашими счетами с использованием PIN-кода вашей дебетовой карты в той мере, в какой это разрешено применимым законодательством штата или федеральным законодательством. Настоящим вы соглашаетесь с тем, что процедура безопасности, описанная в этом разделе, является коммерчески обоснованной, и разрешаете нам обрабатывать переводы между вашими счетами через нашу автоматизированную телефонную службу.Пожалуйста, ознакомьтесь с нашим раскрытием информации об электронных платежных системах, чтобы узнать о правилах и положениях, касающихся телефонных переводов, а также об ограничениях нашей ответственности.

Обработка заказа прихода и расхода. Мы обрабатываем кредиты и дебеты на ваш счет в определенном порядке. Мы называем это порядком обработки, и именно так мы решаем, какие сообщения будут первыми, а какие последними каждый день. Порядок обработки также определяет порядок, в котором вы будете видеть элементы в своей выписке.

Наш порядок обработки может не совпадать с порядком, в котором вы совершаете транзакции, и это может привести к транзакциям овердрафта.Вы можете избежать овердрафта на своем счете, всегда следя за тем, чтобы на вашем счету было достаточно свободных средств для покрытия ваших транзакций. Пожалуйста, ознакомьтесь с разделом «Раскрытие информации о доступности депозита» настоящих Правил для получения дополнительной информации о том, когда мы предоставляем вам средства.

Кредиты, такие как чек или депозит наличными, увеличивают баланс вашего счета. Дебеты, такие как снятие наличных в банкоматах и ​​операции с дебетовыми картами, уменьшают ваш баланс. Мы будем обрабатывать кредиты и дебеты следующим образом:

  • Все кредиты на ваш счет, полученные к концу рабочего дня, будут переведены на ваш счет в первую очередь.Любые кредиты, которые мы инициируем на ваш счет, такие как процентные платежи, будут обработаны в последнюю очередь. Кредиты, полученные после окончания рабочего дня, будут обработаны на следующий рабочий день. Мы размещаем кредиты от наибольшей до наименьшей суммы в долларах, независимо от порядка их получения или обработки.

  • После того, как мы обработаем все кредиты на ваш счет, мы обработаем дебет. Во-первых, мы группируем любые похожие типы дебетов (например, все чеки) вместе в отдельные категории. Затем мы обрабатываем эти дебеты в каждой категории в определенном порядке, например, по сумме в долларах. Для некоторых дебетов мы будем знать время, когда вы сделали транзакцию. Это позволяет нам проводить дебет ближе ко времени, когда вы фактически сделали дебетовую транзакцию, а не по сумме в долларах.

Чтобы помочь вам лучше понять нашу обработку дебетов, мы создали следующую таблицу, которая включает как категории дебетов, которые должны быть обработаны, так и наш порядок обработки для каждого:

Выверка банковского счета — Финансы | Динамика 365

  • Статья
  • 3 минуты на чтение
  • 4 участника

Полезна ли эта страница?

да Нет

Любая дополнительная обратная связь?

Отзыв будет отправлен в Microsoft: при нажатии кнопки отправки ваш отзыв будет использован для улучшения продуктов и услуг Microsoft. Политика конфиденциальности.

Представлять на рассмотрение

В этой статье

Когда вы получаете выписку по счету, вам следует периодически сверять банковские операции юридического лица с транзакциями в выписке по счету.

Вы не можете согласовать банковскую выписку с банковским счетом, если любой из чеков или депозитных квитанций, перечисленных в выписке, в настоящее время имеет статус Ожидает отмены .После того как рецензент публикует или отклоняет сторнирование чека или отмену платежа по депозитному ордеру, статус больше не равен Ожидание отмены , и вы можете согласовать банковский счет.

  1. Перейти к Управление кассой и банком > Банковские счета > Банковские счета . Выберите банковский счет для сверки с банковской выпиской и выберите Согласовать > Выверка счета .

  2. Введите информацию в поля Дата выписки по счету и Выписка по счету .В поле Конечный баланс можно ввести баланс банковского счета в том виде, в каком он отображается в выписке по счету.

  3. Выберите Транзакции , чтобы открыть страницу Согласование счета .

  4. Для каждой транзакции, включенной в выписку по счету, установите флажок Выровнено , если сумма в Dynamics 365 Finance соответствует сумме в выписке по счету. Вы также можете ввести или изменить значение в поле Тип банковской операции .Значение этого поля важно для статистики банковских транзакций и для некоторых отчетов.

    Примечание

    Не устанавливайте флажок Cleared для транзакций, которых нет в выписке по счету. Эти транзакции будут по-прежнему отображаться на этой странице до тех пор, пока они не будут сверены с будущей банковской выпиской.

    Флажок Cleared недоступен, если транзакция имеет статус Ожидание отмены . Транзакции могут иметь этот статус, если Финансы настроены так, чтобы требовать, чтобы изменения или отмены были отправлены на проверку перед их публикацией.После того как рецензент опубликует или отклонит отмену или отмену, статус больше не будет Ожидание отмены , и вы сможете сверить банковский счет с выпиской по счету.

    Чтобы установить флажок Очищено для интервала проверок, которые все отображаются в выписке по счету, выберите Отметить интервал проверки , а затем укажите интервал.

  5. Если сумма операции по банковскому счету не соответствует сумме операции в выписке по счету, введите сумму исправления в поле Сумма исправления .

    Примечание

    Если финансовый период корректируемой проводки закрыт, поле Сумма корректировки использовать нельзя. Вместо этого создайте строку с датой проводки, которая находится в открытом финансовом периоде для корректировки. В этом случае необходимо добавить финансовые аналитики, которые использовались в исходной проводке, а также корреспондирующий основной счет.

  6. Создание проводок для записей, таких как сборы и проценты, которые указаны в выписке по счету, но не зарегистрированы в Финансах.Введите Тип банковской операции и соответствующие финансовые аналитики.

  7. Поскольку транзакции в выписке по счету помечены как Выровнено , сумма в поле Невыверено , которое непрерывно пересчитывается по мере внесения изменений, приближается к нулю. Когда он достигнет нуля, выберите Выверить учетную запись , чтобы опубликовать выверку, а также транзакции и исправления, которые вы создали.

    После публикации выверки включенные проводки нельзя изменить или исправить, и они не отображаются для будущей выверки счетов.

  8. Для просмотра еще не сверенных банковских операций используйте отчет Несогласованные банковские операции . Для просмотра банковской выписки по банковскому счету используйте отчет Банковская выписка .

Отмена выверки банковской выписки

Функция Отмена сверки выписки по счету позволяет отменить сверку выписки по счету. Чтобы использовать эту функцию, включите функцию Отмена согласования банковской выписки в рабочей области Управление функциями .Также необходимо включить параметр Разрешить редактирование банковской выписки . Для этого перейдите к Управление кассой и банком > Настройка > Параметры управления кассой и банком > Выверка банка .

Сверки банковских выписок могут быть отменены только в том хронологическом порядке, в котором они были введены. Когда сверка банковской выписки отменяется, новые транзакции и исправления будут отменены, а все остальные транзакции будут помечены как несогласованные.

Чтобы отменить сверку выписки по счету, выберите выписку по счету и выберите Выписка по счету > Отменить сверку по счету .На странице Отмена выверки банка укажите Код причины , Комментарий к причине и Дата отмены . Выберите OK , чтобы начать отмену. Обратите внимание, что дата аннулирования выписки по счету должна быть не позднее даты выписки по счету. После отмены сверки выписки по счету поле Дата отмены для выписки по счету будет обновлено предоставленной датой отмены . Нажмите кнопку Транзакции , чтобы просмотреть транзакции, для которых согласование было отменено.

Аккаунт Chase приостановлен — полезные советы по его восстановлению

Chase — популярный выбор среди американских домохозяйств, поскольку он вызывает доверие благодаря своей превосходной репутации. Когда ваша учетная запись блокируется неожиданно, это может стать неожиданностью. Пока не теряйте доверие к банку и не подчеркивайте уведомление о приостановлении действия учетной записи Chase, поскольку DoNotPay прояснит ситуацию и поможет восстановить учетную запись.

Наше подробное руководство проинформирует вас о том, что может привести к приостановке, что вам нужно сделать, чтобы вернуть свою учетную запись, и как вы можете использовать наше приложение, чтобы расставить приоритеты в случае приостановки учетной записи.

Нужна помощь с любым другим банком? Ознакомьтесь с нашим руководством по заблокированным учетным записям Chime!

Почему Чейз заблокировал мою учетную запись?

Банк Chase обычно приостанавливает действие счетов клиентов, чтобы обеспечить их безопасность или предотвратить незаконную деятельность. При наличии активности, сигнализирующей об одном из двух, банк может наложить временное ограничение на счет до выяснения ситуации.

Наиболее распространенные причины блокировки аккаунта: :

  1. Мошеннические действия
  2. Подозрительные транзакции

Что Чейз считает мошенническими действиями?

Для обеспечения безопасности вашего счета банк отслеживает все ваши действия. Если он заметит что-либо необычное, что может быть признаком мошенничества или кражи личных данных, ваша учетная запись будет приостановлена. Это может относиться к крупному снятию средств или платежам в другой стране.

В некоторых случаях представители банка могут сначала попытаться связаться с вами, и если вы не ответите на их звонок, они заблокируют вашу учетную запись.

Какие переходы Чейз считает подозрительными?

Chase принимает меры предосторожности, чтобы клиенты не использовали свои учетные записи для незаконных действий.Приостановка аккаунтов с подозрительными переходами — одна из таких мер.

Если вы вносите на счет крупный депозит и банк не может отследить его происхождение, он может приостановить действие вашего счета. Во время приостановки Чейз расследует транзакцию и запросит у вас дополнительную информацию о ней.

Как распознать фишинговые электронные письма с заблокированной учетной записью Chase

Фишинг не редкость среди владельцев банковских счетов, поэтому вам нужно уметь отличать настоящее уведомление о приостановке действия от фишингового письма.

Хакеры могут отправить вам электронное письмо, используя название и логотип банка Chase, чтобы скрыть свою личность. В электронном письме они могут уведомить вас о том, что ваша учетная запись будет приостановлена, если вы не сделаете следующее:

  • Предоставить личную информацию
  • Предоставить конфиденциальную информацию об учетной записи
  • Проверка, обновление или подтверждение вашей учетной записи, кредитной карты или платежной информации

Вы можете распознать фишинговые электронные письма, поскольку они попросят вас поделиться этим типом данных на веб-странице, во всплывающем окне или по электронной почте .В некоторых случаях они могут угрожать, что ваша учетная запись будет навсегда закрыта, если вы не предпримете немедленных действий.

Банк Chase всегда будет просить вас подтвердить информацию о вашей учетной записи по телефону или лично. Никогда не доверяйте электронным письмам с уведомлением о приостановке, в которых вас просят поделиться конфиденциальными данными в Интернете или по электронной почте.

Как повторно активировать приостановленную учетную запись Chase

Если вы хотите снять приостановку, вам нужно будет объяснить действия вашей учетной записи и подтвердить, что вы предприняли соответствующие действия. Обратитесь в службу поддержки Chase, чтобы начать процесс восстановления вашей учетной записи.

Свяжитесь с представителями по телефону:

  • Позвонив им по телефону 1-877-691-8086 и выбрав вариант 3
  • Звонок по телефону 1-614-844-6828 — если вы не в США
  • Связаться со специалистом по обслуживанию клиентов или сотрудником по обслуживанию клиентов — если вы являетесь коммерческим клиентом

Операторы ответят на ваши вопросы с понедельника по пятницу, 8 a.м.–20:00 Вы также можете позвонить им в субботу с 9:00 до 18:00, но по воскресеньям они закрыты.

Есть ли способ решить нюанс с приостановкой, избегая телефонных очередей? Есть — подписаться на DoNotPay .

Вы хотите, чтобы ваш запрос был приоритетным? Пользуйтесь ДоНеПей!

DoNotPay — это приложение, которое поможет решить проблему с заблокированной учетной записью. Если вы хотите избежать долгих обсуждений со службой поддержки, откройте учетную запись DoNotPay, и мы упростим процесс обжалования приостановки.

В течение нескольких минут мы можем сгенерировать заказное письмо, имеющее юридическую силу. Это заставит Чейза как можно скорее решить вашу проблему. В письме будет подробно объяснено, что произошло с вашей учетной записью и почему блокировка должна быть снята.

Чтобы начать процесс, вы должны выполнить следующие простые шаги :

  1. Создайте учетную запись DoNotPay и войдите в нее
  2. Найдите и нажмите на продукт Unban My Account
  3. Ответьте на несколько вопросов относительно:
    1. Платформа, которая вас подвесила
    2. Дата вашего отстранения
    3. Ваш запрос на возврат
    4. Причина, по которой ваша учетная запись была заблокирована

После того, как вы предоставите нам эту информацию, вам нужно будет только подписать документ цифровой подписью и отправить запрос для завершения процедуры.

DoNotPay может помочь вам и с другими платформами

DoNotPay не имеет ограничений на отправку обращений в компании, которые приостанавливают или блокируют вашу учетную запись. Если вы хотите снять блокировку, разблокировать учетную запись в социальной сети или игре или вернуться к любому серверу, сервису или платформе, воспользуйтесь нашим удобным приложением.

Ознакомьтесь с таблицей ниже, чтобы просмотреть некоторые из компаний, в которые мы можем отправить ваши обращения по номеру :

Решите свои юридические и бюрократические вопросы с помощью DoNotPay

Основная цель нашего приложения — предоставить вам практичные инструменты, которые могут ускорить все затянувшиеся задачи, которые вы должны выполнить.Все, что вам нужно сделать, это выбрать подходящую функцию из нашего предложения, и ваши проблемы будут решены в мгновение ока!

Создав учетную запись в DoNotPay, вы сможете:

Чувствуете себя в опасности или подвергаетесь преследованиям? DoNotPay может вам помочь!

Назойливые звонки и сообщения стали вашей повседневной проблемой? Не отказывайтесь от своего спокойствия — положитесь на DoNotPay и легко справляйтесь с роботизированными звонками и беспокойными текстовыми и электронными спамерами.

Мы также заботимся о вашей конфиденциальности, позволяя вам создавать номера регистраторов и виртуальные кредитные карты, чтобы избежать раскрытия конфиденциальной информации при регистрации в различных онлайн-сервисах.

Если кто-то преследует вас или подвергается дискриминации на работе, мы сделаем все возможное, чтобы помочь вам бороться за справедливость и сообщить об этом случае соответствующим образом! Мы также защитим вашу творческую работу от нарушения авторских прав и попросим компенсацию за насильственные преступления от вашего имени.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.