Список банков лучших: Рейтинг ТОП-100 банков на май 2021 года по данным ЦБ РФ — 100 лучших банков по активам

Содержание

Три крупнейших банка России выбыли из рейтинга лучших по версии Forbes :: Финансы :: РБК

В общей сложности в рейтинг вошли 450 банков из 23 стран мира, в том числе 15 — из России. Годом раньше в список входили 20 российских банков

Фото: Ярослав Чингаев / ТАСС

В новую версию рейтинга лучших банков мира, составляемого журналом Forbes, вошли 15 банков из России — на пять меньше, чем было годом ранее. В отличие от других похожих списков рейтинг The World's Best Banks составляется на основе оценок, данных клиентами в ходе проведенного компанией Statista опроса.

Участники исследования оценивали общую удовлетворенность услугами банков, а также давали оценку финансовым организациям по пяти отдельным показателям:

  • доверие — можно ли доверять банку, насколько он верен своим обещаниям и т.д.;
  • условия работы — доступность банкоматов, в которых можно бесплатно снять наличные, разумные ставки по кредитам, прозрачные правила начисления комиссий и т.д.;
  • уровень обслуживание клиентов — время ожидания, дружелюбность сотрудников банка, возможность бесконфликтного разрешения проблем и т.д.;
  • цифровые услуги — простота использования сайта банка и полнота представленной на нем информации, удобство использования сервиса онлайн-банкинга и банковского приложения и т.д.;
  • качество финансовых консультаций — консультанты банка компетентны, при даче рекомендаций клиенту указывают на размер комиссий, стоимость услуг и риски и др.

В общей сложности в рейтинг вошло 450 банков из 23 стран мира, в том числе 75 — из США, 50 — из Японии, 40 — из Германии, по 30 — из Индии и Италии, по 20 — из Китая, Австралии и Швейцарии.

Греф назвал Путину самый трудный период своей работы в Сбербанке

Банк «Санкт-Петербург» вошел в список 20 ведущих банков с лучшей цифровой экосистемой для МСБ - Финансы - Новости Санкт-Петербурга

Список банков-лидеров опубликован в исследовании международной ассоциации SME Banking Club Banking Ecosystems for SMEs 2020. В рамках рейтинга были исследованы сервисы для юридических лиц и частных предпринимателей, которые предлагают 212 банков из 11 стран региона (Азербайджан, Армения, Беларусь, Грузия, Казахстан, Кыргызстан, Молдова, Россия, Таджикистан, Узбекистан, Украина).

Эксперты SME Banking Club оценивали банки по удобству и полноте функционала интернет- и мобильных приложений с учетом клиентских потребностей, инновационности и вклада в улучшение дистанционного банковского обслуживания в период пандемии. Однотипные услуги были сгруппированы и в результате получилось 34 уникальных сервиса, которые банки предлагают своим клиентам в рамках экосистемного подхода. По итогам исследования были определены топ-20 лучших экосистем в регионе.

Напомним, в рамках поддержки клиентов сегмента МСБ в период пандемии коронавируса Банк «Санкт-Петербург» запустил не просто комплекс мер, а целую экосреду #ЯМОГУ_БИЗНЕС_ОНЛАЙН. Это экосистема финансовых услуг и сервисов, актуальных в условиях удаленного обслуживания.


«Цифровая платформа для МСБ от Банка «Санкт-Петербург» – интернет-банк i2B и мобильное приложение «БСПБ Бизнес» – объединила в себе передовые практики и наработки рынка. Наша стратегическая цель – создать лучшие цифровые решения для корпоративного бизнеса, а это значит, что мы должны предложить российским предпринимателям передовые технологичные продукты, которые помогут им развивать бизнес, в том числе удаленно. ДБО от Банка «Санкт-Петербург» отвечает всем этим требованиям. Это открытая цифровая платформа, с которой удобно совершать каждодневные финансовые операции в режиме реального времени, без обращения в офис банка. То, что наша платформа вошла в двадцатку лучших в исследовании SME Banking Ecosystems 2020, еще раз подтверждает удобство и инновационность нашего продукта. Мы сделали акцент на получение максимума услуг клиентом при минимуме действий с его стороны в дистанционном режиме с применением передовых технологий», – прокомментировал вице-президент – директор Диджитал-департамента Банка «Санкт-Петербург» Александр Рыбаков.


ПАО «Банк «Санкт-Петербург» (лицензия Центрального банка №436 от 31.12.2014г.)

Справка о компании ПАО «Банк «Санкт-Петербург»

ВТБ вошел в пятерку лучших интернет-банков России - - О Группе ВТБ

ВТБ занял 5-е место в ежегодном рейтинге интернет-банков для частных лиц агентства Markswebb в номинации Daily Banking. Банк поднялся на 12 позиций по сравнению с результатами прошлого года. Об этом организаторы исследования сообщили во время награждения участников 2 сентября.

По данным Markswebb, выше всего клиенты оценили решение в ВТБ трех актуальных задач: понятность и удобство интернет-банка в целом, возможность переводов по России и за рубеж, а также совершение платежей.

В номинации Digital Office ВТБ также вошел в десятку лучших, поднявшись на 4 позиции, до 7-го места. Почти четверть клиентов (23% опрошенных) отметили удобство открытия и закрытия продуктов именно в ВТБ. Кроме этого, ВТБ получил высокие оценки за возможность управлять доступом к интернет-банку, а также заказывать в нем официальные документы.

Сегодня интернет-банком ВТБ ежемесячно пользуются 1 млн клиентов. В 2020 году клиенты получили возможность дистанционно открыть счет, выпустить цифровую карту, а также устанавливать ПИН-коды по новым картам и изменять их в режиме онлайн. Для оплаты счетов пользователи могут создавать и настраивать напоминания по будущим платежам. Оформить кредит теперь тоже можно без посещения офиса: в «умной анкете» клиенту надо только указать сумму, срок и цель кредита, а затем дождаться SMS с окончательным решением банка.

«Мы совершили большой прорыв за последний год, в результате наш интернет-банк стал существенно лучше и по достоинству отмечен профессиональной аудиторией. Но просто стать интернет-банком из топ-5 для нас — не предел. Скоро мы обновим дизайн интернет-банка, а также сделаем более удобным и понятным его интерфейс. В нем появятся новые функции, которых клиенты давно ждали. Для клиентов будет представлен полностью обновленный ВТБ Онлайн. За счет этого мы стремимся стать лучшим интернет-банком в стране», — отметил Никита Чугунов, руководитель департамента цифрового бизнеса — старший вице-президент ВТБ.

Internet Banking Rank — это ежегодный рейтинг интернет-банков для частных клиентов, который проводит агентство Markswebb. В 2020 году он был посвящен влиянию пандемии на развитие интернет-банков. Исследователи изучали, как банки помогают клиентам в кризис. В число участников вошли 20 российских банков: это технологические лидеры и крупнейшие банки по объему вкладов и кредитов для физических лиц по версии banki.ru.

В следующем году Почта Банк наградит авторов лучших эссе на тему «Один день банка в 2030 году»

17 декабря

«Один день банка в 2030 году» – так называется специальная номинация, учрежденная Почта Банком в рамках ежегодного всероссийского конкурса детских писем «Лучший урок письма». В 2020 году банк предлагает ребятам пофантазировать о том, как будет выглядеть финансовое учреждение через 10 лет, кто им управляет, какие применяются технологии и т.д.

Конкурс «Лучший урок письма» с 2002 года проводят Почта России, МГУ имени М. В. Ломоносова, Союз писателей России, Профсоюз работников связи России и Учительская газета. На протяжении нескольких лет Почта Банк поддерживает этот конкурс, выбирая и награждая победителей и лауреатов в своей номинации. В этом году шесть школьников – авторов лучших писем – по приглашению банка приехали в Москву и приняли участие в заседании первого в России детского совета директоров во главе с президентом – председателем правления Почта Банка Дмитрием Руденко.

Цель конкурса – возвращение в нашу жизнь культуры письма, воспитания бережного отношения к родному языку, обращение к истории своей семьи и страны. За 17 лет проведения конкурса в нем приняли участие более 2,5 млн человек. В рамках эпистолярного почтового проекта изданы красочные книги под общим названием «С чего начинается Родина? Детские письма о главном». В 2018 году в рамках Национальной программы социальных проектов Всероссийский почтовый конкурс назван Лучшим социальным проектом России. Всероссийский конкурс «Лучший урок письма» включен в план мероприятий по реализации концепции информационной безопасности детей на 2018-2020 годы.

Всего в следующем году в конкурсе 9 номинаций. Полный список номинаций можно посмотреть здесь.

В 2019 году Почта Банк выбрал и наградил шесть лучших авторов эссе на тему «Если бы я был президентом банка, какую услугу предложил бы в первую очередь». Победители конкурса приняли участие в заседании первого в России Детского совета директоров во главе с президентом – председателем правления Почта Банка Дмитрием Руденко.

Для участия в конкурсе необходимо направить заявку и конкурсную работу до 15 августа 2020 года в оргкомитет по адресу: 131000, Москва, Варшавское ш., д. 37. На конкурс «Лучший урок письма». Ознакомиться с положением конкурса можно здесь.

Лучшие банки для иностранцев в Испании

Для того, чтобы нерезиденту открыть счет или взять ипотеку в Испании, необходимо собрать определенный пакет документов. Все документы должны быть переведены на испанский язык и заверены. Ознакомиться со списком и узнать о возможных способах заверения можно в статье «Открытие счетов в банках Испании».

Стоит отметить, что точный перечень документов предоставляет конкретный банк в момент обращения.

Мы советуем пользоваться услугами банков-лидеров Sabadell, Santander или BBVA. Во-первых, это одни из самых крупных и надежных банков Испании. Во-вторых, Sabadell, Santander и BBVA активно сотрудничают с иностранцами, что подтверждают и специалисты «Дипломат-Консалтинг», исходя из своего опыта работы.

Компания «Дипломат-Консалтинг» оказывает содействие в открытии счетов в центральном офисе испанского банка Sabadell в Барселоне. Узнать подробнее об услуге можно по телефону +7 (495) 545-70-87 или по электронной почте [email protected] Также можно оставить заявку по кнопке ниже в форме обратной связи.

Оставить заявку

 

При наличии возможности рекомендуем сервис для клиентов с высоким уровнем дохода – Private Banking. Входной порог начинается с 1 миллиона евро. Эта услуга представляет собой персональное обслуживание, которое включает в себя все возможности банка недоступные обычным клиентам и индивидуального специалиста, который на связи 24 часа в сутки.

 

Также упростить процедуру открытия банковского счета могут Ваши друзья или родственники, обладающие хорошей репутацией в данном отделении. Если посетить банк вместе, то шансы увеличиваются в несколько раз. Личный контакт и взаимная симпатия играют большую роль в данном процессе.

Список наиболее популярных банков в Испании среди иностранцев

 
Santander

Santander – крупнейший банк Испании и один из самых влиятельных игроков на мировом финансовом рынке. Поддержка, обслуживание и веб-сайт доступны только на испанском и каталонском языках, поэтому при попытке оформления счета в режиме онлайн потребуется знание языка. Для студентов и бизнеса банком разработаны специальные счета. Среди преимуществ клиенты отмечают выгодные банковские переводы и низкую комиссию за снятие наличных с других банкоматов.

Официальный сайт банка Santander на испанском языке: bancosantander.es 

 

BBVA

BBVA также является одним из самых крупных и популярных банков в Испании. Веб-сайт переведен на английский язык, что может стать одним из решающих факторов для тех, кто не владеет испанским языком. Счет можно открыть без затруднений в режиме онлайн, однако все документы необходимо принести непосредственно в офис банка. У BBVA есть мобильное приложение и офисы по всей Испании.

Личный опыт
На протяжении 10 лет жил в Испании и был клиентом данного банка. В целом BBVA проявил себя как надежный банк, который с легкостью одобрил и предоставил кредит. 

Официальный сайт банка BBVA на испанском языке: bbva.es

Официальный сайт банка BBVA на английском языке: bbva.es/eng/ 

 

Sabadell

Sabadell Bank – один из самых популярных банков среди иностранцев. Среди преимуществ отметим круглосуточную поддержку и банкоматы не только на испанском, но и на английском языке. В целях безопасности банк перестал использовать трехзначный CCV код на обратной стороне карты для покупок в Интернете, теперь проверочный код пользователи получают через удобное мобильное приложение. Онлайн-банкинг развит на высоком уровне, в приложении Вы можете отслеживать все свои транзакции и текущее состояние своего счета. 

Личный опыт
Устроилась на оплачиваемую стажировку, будучи студенткой в Испании. Для начисления зарплаты потребовалось открыть счет. Никаких проблем не возникло даже с моим средним знанием испанского, предоставила NIE, документы из университета и с работы. Кстати, для молодых людей от 18 до 25 лет не предусмотрены комиссии и дополнительные сборы за обслуживание, что было приятным бонусом.

Официальный сайт банка Sabadell на испанском языке: bancsabadell.com

Официальный сайт банка Sabadell на английском языке: bancsabadell.com/en/ 

 

CaixaBank

CaixaBank входит в «большую тройку» испанских банков (после Santander и BBVA), его филиалы и банкоматы встречаются буквально «на каждом шагу». Международным клиентам с интересами в Испании банк предлагает продукты и услуги, адаптированные к их потребностям.  

Официальный сайт банка CaixaBank на испанском языке: caixabank.es

Официальный сайт банка CaixaBank на английском языке: caixabank.es/en/ 

 

Bankia

Bankia входит в ТОП-5 банков по суммарному объему активов. Счет можно открыть в режиме онлайн, затем необходимо прийти в офис к финансовому консультанту банка. Вы найдете множество отделений не только в Испании, но и в некоторых странах Европы, а также в США и Китае. 

Официальный сайт банка Bankia на испанском языке: bankia.com/es/ 

Официальный сайт банка Bankia на английском языке: bankia.com/en/ 

 

Bankinter

Bankinter был основан в 1965 году и пользуется популярностью среди иностранцев. Клиентам особенно нравится, что банк идет в ногу со временем. Отдельно отмечается удобство пользования онлайн-банкингом и другими современными сервисами.

Официальный сайт банка Bankinter на испанском языке: bankinter.com

Официальный сайт банка Bankinter на английском языке: bankinter. com/en/ 

 

ING

ING Bank – голландский банк и по совместительству лучший банк Испании по версии Brand Finance за 2018 год. По мнению исследователей качество обслуживания и многолетняя «верность» также влияют на рейтинг. Банковский счет можно открыть в режиме онлайн на официальном сайте на испанском языке, англоязычная версия отсутствует. Небольшое количество офисов нисколько не смущает клиентов из-за хорошо развитой системы онлайн-банкинга.

Официальный сайт банка ING Bank на испанском языке: ing.es 

 

Deutsche Bank

Deutsche Bank – немецкий банк, один из крупнейших в Европе. Более 230 офисов расположено в Испании в 17 автономных сообществах. Банк работает с универсальными банковскими продуктами, предлагает обширный перечень финансовых услуг и программ, а также предоставляет услугу по управлению активами для частных клиентов.

Официальный сайт банка Deutsche Bank на испанском языке: db.com/spain/ 

Официальный сайт банка Deutsche Bank на английском языке: db. com/spain/en/ 

 

Этический банкинг в Испании


В Испании набирает популярность «этический банкинг», целью которого является вклад в развитие общества и сохранение окружающей среды. Клиенты таких банков обладают полной информацией о том, какие проекты финансируются посредством их сбережений. Инвестиции этического банка прозрачны. Вероятно, Вас заинтересует открытие счета именно в одном из подобных банков, и поэтому мы составили список этических банковских организаций в Испании.
 

 

Fiare Banca Etica

Fiare Banca Etica – банк появился вследствие слияния двух организаций Banca Popolare Etica и Fiare, деятельность которых была основана на этическом финансировании. 

Официальный сайт банка Fiare Banca Etica на испанском языке: fiarebancaetica.coop 

 

Triodos Bank

Triodos Bank – банк был основан в Голландии в 1980 году. В центре деятельности стоит улучшение благосостояния населения и забота об окружающей среде.

Официальный сайт банка Triodos Bank на испанском языке: triodos.es 

 

Coop 57

Coop 57 финансирует социально-значимые проекты. Частные лица и организации, являющиеся клиентами, полностью разделяют философию компании и следуют сформированным принципам. 

Официальный сайт банка Coop 57 на испанском языке: coop57.coop 

 

Oikocredit

Oikocredit – организация была основана в 1975 году в Голландии. Известна тем, что финансирует проекты в развивающихся странах и сконцентрирована на борьбе с бедностью. Девиз компании: «Инвестируйте в людей».

Официальный сайт банка Oikocredit на испанском языке: oikocredit.es 

Рейтинг банков Швейцарии и список банков 2020

ОснованНазваниеАктивы тыс. шв.фрMoody’sS&PFitch
1856Credit Suisse AG569 295 502A1A+A
1998UBS AG463 680 799Aa2A+AA-
2015UBS Switzerland AG285 013 844A+AA-
1902Raiffeisen-Gruppe248 345 125Aa3
2016Credit Suisse (Schweiz) AG222 720 870A+A+
1870Zürcher Kantonalbank165 867 164AaaAAAAAA
2013PostFinance AG125 573 816AA+
1890Bank Julius Bär & Co. AG93 129 462Aa3
1845Banque Cantonale Vaudoise47 505 198Aa2AA
1958Migros Bank AG47 033 315AA
1850Luzerner Kantonalbank AG42 491 437AA
1868St.Galler Kantonalbank AG35 792 939Aa1
1834Berner Kantonalbank AG32 929 829Aa2
2001Barclays Capital, Zurich Branch of Barclays Bank PLC, London32 615 647A+
1960UNION BANCAIRE PRIVEE, UBP SA32 511 072Aa2
1913Aargauische Kantonalbank30 242 765AA
1997Valiant Bank AG29 741 997A
1805Banque Pictet & Cie SA28 834 198Aa2 AA-
1870Graubündner Kantonalbank28 293 586AA
1969EFG Bank AG28 073 722A1 A
1899Basler Kantonalbank27 304 637AA+
1864Basellandschaftliche Kantonalbank27 279 962AA
1871Thurgauer Kantonalbank25 609 556
1841Bank J. Safra Sarasin AG25 128 275
1816Banque Cantonale de Genève24 742 322A+
1892Banque Cantonale de Fribourg24 639 422
1849Neue Aargauer Bank AG23 644 070
1890Schwyzer Kantonalbank20 081 492AA+
1927Bank Cler AG18 815 719
1872BNP Paribas (Suisse) SA18 079 356
1957CA Indosuez (Switzerland) SA16 998 970
1917Banque Cantonale du Valais16 567 631AA2AA
1892Zuger Kantonalbank15 695 277
1798Banque Lombard Odier & Cie SA15 551 660  AA-
1936Bank Vontobel AG15 534 095Aa3
1915Banca dello Stato del Cantone Ticino14 380 560
1926Société Générale, Paris, Zweigniederlassung Zürich13 919 934 A1 A A
1963Citibank, N. A., Sioux Falls, Zurich Branch12 478 500Aa3A
1988HSBC Private Bank (Suisse) SA12 217 109
1883Banque cantonale neuchâteloise11 564 464
2001ING Belgique, Bruxelles, succursale de Lancy/Genève10 774 121Aa3A+
1909Bank CIC (Schweiz) AG10 081 201
2001LGT Bank (Schweiz) AG9 096 855
1980J.P. Morgan (Suisse) SA8 590 011
1883Schaffhauser Kantonalbank8 379 226
1952Cornèr Banca SA8 297 102  BBB+
1980Deutsche Bank (Suisse) SA8 047 884
1994Baloise Bank SoBa AG7 996 254
1848Bank Linth LLB AG7 886 926
1923Edmond de Rothschild (Suisse) S. A.7 867 963
2010Cembra Money Bank AG7 080 537
1987SOCIETE GENERALE Private Banking (Suisse) SA7 020 427
1984JPMorgan Chase Bank, National Association, Columbus, Zurich Branch6 454 197Aa2A+
1884Glarner Kantonalbank6 403 670AA
2001Swissquote Bank SA5 907 666
1934WIR Bank Genossenschaft5 528 708
1995Banca Popolare di Sondrio (Suisse) SA5 483 414
2000Crédit Agricole next bank (Suisse) SA5 419 467
1879Nidwaldner Kantonalbank5 414 407
1868Hypothekarbank Lenzburg AG5 394 684
1886Obwaldner Kantonalbank5 215 876
1826AEK BANK 1826 Genossenschaft4 562 614
2002acrevis Bank AG4 517 069
1967Habib Bank AG Zürich4 432 615
1828Bank Avera Genossenschaft4 288 418
1968Rothschild & Co Bank AG4 276 678
2006VZ Depotbank AG3 834 576
2006Bank-now AG3 754 875
2000Deutsche Bank Aktiengesellschaft, Frankfurt a. M., Zweigniederlassung Zürich3 643 022A3BBB+
1962Arab Bank (Switzerland) Ltd.3 562 432
1899Appenzeller Kantonalbank3 504 198
1979Banque Cantonale du Jura SA3 423 052
1915Urner Kantonalbank3 398 592
1986Barclays Bank (Suisse) SA3 319 226
1963Banque de Commerce et de Placements SA3 294 481  BBB-
1819Mirabaud & Cie SA3 216 029
1988Banco Santander International SA3 205 378
2015China Construction Bank Corporation, Beijing, Swiss Branch Zurich3 084 301
1819Regiobank Solothurn AG2 926 604
1991CBH Compagnie Bancaire Helvétique SA2 649 706
2006RBC Investor Services Bank S. A., Esch-sur-Alzette, Zweigniederlassung Zürich2 636 976
1868Alpha RHEINTAL Bank AG2 545 449
2016Bank of America Merrill Lynch International Designated Activity Company, Dublin, Zurich Branch2 515 098Aa2A+
1958PKB PRIVATBANK SA2 446 290
2001BNP PARIBAS SECURITIES SERVICES, Paris, succursale de Zurich2 377 259
1813Dreyfus Söhne & Cie. Aktiengesellschaft, Banquiers2 364 660
1982Citibank (Switzerland) AG2 290 089   
1988Sberbank (Switzerland) AG2 127 946  BBB
1992Gazprombank (Schweiz) AG1 955 396 BB+BBB-
1995Banque SYZ SA1 932 840
1989Alternative Bank Schweiz AG1 920 320
1812Sparkasse Schwyz AG1 831 731
1959VP Bank (Schweiz) AG1 728 231
1934BANQUE AUDI (SUISSE) SA1 687 920
2010REYL & Cie SA1 653 212
1949Privatbank IHAG Zürich AG1 615 055
1821Bank EEK AG1 613 758
1870Bank SLM AG1 597 146
2017Industrial and Commercial Bank of China Limited, Peking, Zweigniederlassung Zürich1 592 051A1A
1837Spar- und Leihkasse Frutigen AG1 589 220
1859Bernerland Bank AG1 582 599
1876Bank Oberaargau AG1 533 471
1837Bezirks-Sparkasse Dielsdorf Genossenschaft1 489 390
1990CIM BANQUE SA1 478 065
1816Sparcassa 1816 Genossenschaft1 432 289
1874SB Saanen Bank AG1 398 627
1994Frankfurter Bankgesellschaft (Schweiz) AG1 293 337
1998BS Bank Schaffhausen AG1 281 677
1852Bank EKI Genossenschaft1 252 291
2007State Street Bank International GmbH, München, Zweigniederlassung Zürich1 223 574
1820BANK ZIMMERBERG AG1 208 520
1841Bank Thalwil Genossenschaft1 178 650
1921EFG Bank European Financial Group SA1 155 036
1985Banque Internationale à Luxembourg (Suisse) SA1 147 726
2002COMMERZBANK Aktiengesellschaft, Frankfurt am Main, Zweigniederlassung Zürich1 142 496A1BBB+
1998AXION SWISS BANK SA1 104 224
2009QNB (Suisse) SA1 085 474
1992Goldman Sachs Bank AG1 061 389
1994Clientis EB Entlebucher Bank AG1 060 471
1825Burgergemeinde Bern, DC Bank Deposito-Cassa der Stadt Bern1 049 993
1836Bank BSU Genossenschaft1 046 623
1856Piguet Galland & Cie SA1 025 923
1868Lienhardt & Partner Privatbank Zürich AG1 016 674
2010Banco Itaú (Suisse) SA980 570
2013Banque du Léman SA975 103
1965Falcon Private Bank AG967 073
1879Biene Bank im Rheintal Genossenschaft960 228
1817Ersparniskasse Schaffhausen AG896 406
1976Intesa Sanpaolo Private Bank (Suisse) Morval SA894 617
2010HSBC Bank plc, London, Zweigniederlassung Zürich877 417Aa2A+AA-
1997Hypo Vorarlberg Bank AG, Bregenz, Zweigniederlassung St. Gallen876 240A3A+
1968Scobag Privatbank AG874 759
1851Zürcher Landbank AG866 334
1911Clientis Bank Toggenburg AG858 404
1975DZ PRIVATBANK (Schweiz) AG853 758
1967Schroder & Co Bank AG844 274
1984BBVA SA830 421
1997Hyposwiss Private Bank Genève SA824 152
2004Bank für Tirol und Vorarlberg Aktiengesellschaft, Innsbruck, Zweigniederlassung Staad807 783
1958BANCA DEL CERESIO SA791 964
1825Bank Gantrisch Genossenschaft789 303
2015Banque Internationale de Commerce — BRED (Suisse) SA782 621
1961BANCA DEL SEMPIONE SA765 641
1829Caisse d’Epargne Courtelary SA746 150
2003BANQUE PRIVEE BCP (SUISSE) SA738 221
1976Hapoalim (Schweiz) AG736 186
2006FAB Private Bank (Suisse) SA733 938
1999SAXO BANK (SCHWEIZ) AG727 935
1834Clientis Bank Aareland AG713 696
2008Bank von Roll AG705 495   
1999Banque Cramer & Cie SA697 461
1836Bank Leerau Genossenschaft695 568
1985BANQUE HERITAGE SA679 411  BBB+
1850Spar- und Leihkasse Bucheggberg AG678 885
1845Gonet & Cie SA677 774
1981Banque Algérienne du Commerce Extérieur SA662 742
1857GRB Glarner Regionalbank Genossenschaft647 521
1850Bank Sparhafen Zürich AG632 039
2011Helvetische Bank AG626 695
1851BBO Bank Brienz Oberhasli AG607 183
1932Maerki Baumann & Co. AG604 181
1814Caisse d’Epargne Riviera, société coopérative595 365
1874Clientis Bank Oberuzwil AG584 299
1988BERGOS BERENBERG AG567 328
1895Spar- und Leihkasse Thayngen AG558 935
1995F. van Lanschot Bankiers (Schweiz) AG558 642
1903Spar+Leihkasse Riggisberg AG555 802
2015CACEIS Bank, Paris, succursale de Nyon / Suisse541 343
1991BANCA ZARATTINI & CO. SA517 908
2004BANCA CREDINVEST SA499 910
1999NBK Private Bank (Switzerland) Ltd498 757
1829Clientis Sparkasse Oftringen Genossenschaft494 323
2008bank zweiplus ag488 338
1986BankMed (Suisse) SA484 534
1828Caisse d’Epargne de Nyon société coopérative476 212
1982Banque Thaler SA475 049
2010Swiss Bankers Prepaid Services AG473 408
1987Credit Europe Bank (Suisse) SA466 537
1979BLOM BANK (Switzerland) SA463 018
1837Caisse d’Epargne d’Aubonne société coopérative438 230
1863Leihkasse Stammheim AG435 349
1926SPAR + LEIHKASSE GÜRBETAL AG427 401
1889Clientis Bank Thur Genossenschaft425 852
1989Privatbank Bellerive AG422 366
1833Caisse d’Epargne de Cossonay société coopérative415 652
1863Sparkasse Sense413 830
2012Quilvest (Switzerland) Ltd. 412 410
1815Banque Bonhôte & Cie SA394 843
2005ABANCA CORPORACION BANCARIA S.A., Betanzos, succursale de Genève394 441
1989Banque Eric Sturdza SA383 877
1903Regiobank Männedorf AG383 521
1780LANDOLT & CIE SA379 247
1835Ersparniskasse Rüeggisberg Genossenschaft357 211
2004One Swiss Bank SA351 387
1885Clientis Bank im Thal AG343 664
1820Burgerliche Ersparniskasse Bern, Genossenschaft341 221
1994HINDUJA BANQUE (SUISSE) SA314 041
1984Freie Gemeinschaftsbank Genossenschaft307 252
1873Ersparniskasse Affoltern i. E. AG295 606
1995AP ANLAGE & PRIVATBANK AG290 507
1904Bank in Zuzwil AG286 070
1974ODDO BHF (Schweiz) AG285 090
1999BANQUE PROFIL DE GESTION SA270 060
1929Spar- und Leihkasse Wynigen AG242 843
1985BZ Bank Aktiengesellschaft234 732
1970Investec Bank (Switzerland) AG233 058
1992Privatbank Von Graffenried AG220 364
1903Società Bancaria Ticinese SA214 952
1967UBL (Switzerland) AG204 343
2012Aquila AG203 171
2014Zähringer Privatbank AG200 711
1865CREDIT MUTUEL DE LA VALLEE SA192 737
2006InCore Bank AG176 462
1996Tellco AG171 408
1999Banque Degroof Petercam (Suisse) SA165 735
1957Banque Havilland (Suisse) S. A.163 668
1993Bank am Bellevue AG160 736
1994Bantleon Bank AG150 419
2000Banca Aletti & C. (Suisse) SA143 217
2010Dukascopy Bank SA142 625
2000Mercantil Bank (Schweiz) AG141 590
1988Nomura Bank (Schweiz) AG122 140
1980UNITED MIZRAHI BANK (Switzerland) Ltd.119 507
1991Trafina Privatbank AG114 971
2009Banque Pâris Bertrand SA112 096
1939Caisse d’Epargne et de Crédit Mutuel de Chermignon société coopérative104 667
2009STRATEO, Genève, Succursale d’Arkéa Direct Bank SA, Puteaux (Paris)103 074
2001NPB Neue Privat Bank AG97 359
2014IG Bank S. A.86 222
2019SEBA Bank AG79 404
1819Ersparniskasse Speicher76 382
2001Bankhaus Jungholz AG73 794
1990HBL BANK UK LIMITED, London, Zweigniederlassung Zürich69 399
2000Private Client Bank AG69 127
2010Globalance Bank AG48 259
2018MBaer Merchant Bank AG39 713
2019Sygnum Bank AG37 924
2011J.P. Morgan Securities plc, London, Zweigniederlassung Zürich19 625
2002Private Client Partners AG15 814
2003UniCredit Bank AG, München, Zweigniederlassung Zürich5 881Baa1BBBBBB-
2000UBS Europe SE, Frankfurt am Main, Zweigniederlassung Schweiz, Opfikon609A+
1920Baumann & Cie KmG
1844Bordier & Cie
1886E. Gutzwiller & Cie. Banquiers
1750Rahn+Bodmer Co.
1998Reichmuth & Co.

10 банковских трендов 2020 | Accenture

Accenture представила 10 трендов, которые будут определять развитие банковского бизнеса в 2020 году. Аналитики Accenture сравнивают ситуацию в отрасли с изменениями погоды. Несмотря на глобальное потепление, в отдельных городах может отмечаться аномально холодная погода. Так же и в банкинге, многолетние, хорошо прогнозируемые тенденции, сочетаются с быстро возникающими «стихийными бедствиями». Основные тенденции 2020 года взаимосвязаны друг с другом: некоторые из них станут продолжением ранее существовавших трендов, другие будут усиливать или ослаблять их действие.

1. Пересмотр цифровой повестки. От сокращения издержек к поиску новых доходов
В рамках исследований прошлого года в Accenture подтвердили прямую корреляцию между уровнем цифровой зрелости и прибыльностью банков. Более того, разрыв в показателях между технологическими лидерами и банками, отстающими в цифровой гонке, увеличивается. Однако даже у цифровых лидеров на банковском рынке есть потенциал по сравнению с компаниями технологического сектора. Помимо выстраивания более экономически эффективных и низкозатратных бизнес-моделей, они должны найти новые уникальные способы зарабатывать в условиях рынка низких процентных ставок.

Им еще предстоит доказать, что совершенствуя клиентский опыт, выстраивая персонализированное взаимодействие в режиме реального времени и развивая новые продукты и сервисы Open Banking, они смогут отвоевать долю рынка у менее развитых игроков и обеспечить двузначные темпы роста выручки.

2. Лишь лучшие среди необанков смогут конвертировать привлеченных клиентов в цифры прибыли
Крах одного из самых перспективных стартапов, сети коворкингов WeWork, в 2020 году повлияет и на рынок финтеха. В то время как от лидеров среди традиционных игроков ожидают ощутимого роста по выручке, новым игрокам на рынке предстоит продемонстрировать, что они способны зарабатывать на привлеченных клиентах. Еще одно недавнее исследование Accenture показало, что только в Великобритании в необанках уже открыто более 18 млн счетов (эта цифра выросла на 35% всего за полгода). Однако большинство из них — это «вторые» счета с низким остатком, и две трети их держателей не закрывают свои основные счета в других банках. По мнению Accenture, 2020 год будет непростым для новых игроков – и пока непонятно, какие из моделей смогут обеспечить достойный уровень прибыльности: более легкие, низкозатратные цифровые версии традиционных банков, или альтернативные дата-центричные банковские сервисы «по подписке» (если необанкам удастся переосмыслить и реализовать их лучше, чем бигтех игрокам).

3. Для средних банков M&A становятся все актуальнее
На западных рынках 2019 год был годом слияний в платежном сегменте (объединились Fiserv/First Data, FIS/Worldpay, Global Payments/TSYS). Это естественная реакция рынка на тренды отрасли, когда платежи становятся мгновенными, незаметными и бесплатными, и эффект масштаба и интеграция с банковскими системами становятся критичными. Подобная тенденция проявляется в брокерском бизнесе на американском рынке, под влиянием «продавливания» комиссий нео-игроками. В 2020 году аналитики ожидают новых слияний и поглощений среди традиционных банков, подобных объединению SunTrust и BB&T в новую организацию Truist. Основная причина в том, что на многих рынках банки среднего размера испытывают трудности роста: у них нет ни рычага масштаба, ни инвестиций для финансирования прорывных инноваций, и поэтому их выручку забирают как гиганты отрасли, так и новые игроки.

4. Интеллектуальные инструменты превращают менеджеров по работе с клиентами в «супергероев»
Несмотря на все разговоры об искусственном интеллекте и роботизации, банкам очень нужны умные и изобретательные сотрудники, которые готовы повышать эффективность своей работы при помощи технологий. В 2020 году коммерческие банки будут получать больше отдачи от менеджеров по работе с клиентами, использующих системы непрерывной поддержки принятия решений от привлечения до обслуживания клиентов. Межличностные навыки, такие как знание отрасли, эмпатия и навыки ведения переговоров, останутся важны. Но чаще будут усиливаться технологиями искусственного интеллекта, позволяя экономить дефицитное время персональных менеджеров за счет встроенных в CRM платформы скоринговых решений, персонализированных рекомендаций и подсказок, коммерческой аналитики.

5. Open banking трансформирует «озера данных» в «реки данных»
Развитие технологий Open Banking во всем мире приводит к дискуссии о правах на распространение данных о клиентах банков. В частности, в Австралии, Бразилии, Гонконге, а в будущем и Канаде, клиенты получат контроль над тем, как распространяются их данные. В этих условиях банки должны показать, что им можно не только доверять агрегированную информацию о клиентах, но и что они могут создавать дополнительную ценность, используя эти данные для заботы о финансовом «здоровье» клиента. Предоставляя данные, клиенты могут получать страхование нового автомобиля по пониженным ставкам или, например, рассрочку при покупке стиральной машины. Обмен данными также ляжет в основу новых бизнес-моделей — таких, как у британского стартапа для расчета и подбора ипотечного кредита Mortgage Gym.

6. Возможно, начнется эра банкинга на основе ценностей (purpose-driven banking)
За прошлый год на развитых рынках еще большую популярность завоевал тренд на «осознанный» выбор компаний, создающих ценность для всего общества. В Европе многие банки включили снижение углеродосодержащих выбросов и шаги по повышению социальной ответственности в список ключевых целей бизнеса, а инвестиционные игроки стали все чаще предлагать «зеленые» фонды и портфели бумаг. 2020 год покажет, остановится ли такой подход на уровне заявлений, или бизнес-модели на основе миссий и ценностей действительно изменят облик банковской отрасли.

7. Банки начинают жертвовать комиссионным доходом для выстраивания более доверительных отношений с клиентами
Комиссионные доходы банков продолжают снижаться в долгосрочной перспективе. В 2004 году непроцентные доходы составляли 46% всех операционных доходов американских банков — сегодня эта цифра снизилась до всего 30%. Это падение было бы еще более существенным, если бы клиенты банков не принимали неэффективных решений в области платежей. Однако сегодня финтех-компании и другие новые игроки рынка используют искусственный интеллект для того, чтобы сократить количество «плохих решений», из-за которых клиенты переплачивают. Наступивший 2020 год приблизит нас к ответу на вопрос, готовы ли крупные банки отказаться от комиссионного дохода в пользу создания доверия между клиентом и банком. Так поступает, например, онлайн-банк Bo, созданный британской финансовой группой RBS, который помогает клиентам платить меньше, минимизируя неэффективные траты и неграмотные финансовые решения.

8. Наступает время тщательно следить за качеством кредитов
Качество кредитных портфелей 200 крупнейших банков мира было наилучшим в 2014 году, однако с этого момента постепенно снижается: объем убытков от обесценения активов повышается на несколько процентных пунктов каждый год. Эта тенденция усиливается на фоне завершения благодатных макроэкономических условий на глобальном уровне. По прогнозам, убытки от обесценения будут расти с ежегодными темпами на уровне 5-6% до 2022 года. Актуальный вопрос 2020 года в том, насколько структурные изменения, произошедшие в мировой финансовой отрасли после «Великой рецессии 2008 года», смогут повлиять на эти цифры.

9. Изменяется роль цифровых валют
Цифровая валюта Facebook Libra была одним из самых интересных бигтех-экспериментов 2019 года. Тем не менее, несмотря на активное продвижение, цифровые валюты оставались в стороне от основных финансовых сервисов, и рассматривались в основном как спекулятивный актив. В 2020 году ситуация может измениться: Народный банк Китая после 5 лет разработки готовится запустить собственную цифровую валюту. Сегодня в большинстве развитых экономик есть два вида денег: наличные купюры и банкноты в обращении и записи на счетах банков. В 2020 году мы можем увидеть третий: токенизированные валюты, эмитированные центральным банком, которые используются как средство расчетов между партнерами.

10. Новые игроки рынка откажутся от термина Challenger («бросающий вызов»)
В 2019 году Accenture выявила тенденцию на отказ от термина «платформа», так из-за постоянного употребления в разных значениях он потерял свой смысл. В 2020 году то же происходит с популярным в англоязычных источниках термином «challenger» в отношении альтернативных игроков. Он не описывает весь спектр новых игроков рынка, количество и роль которых на рынке уже существенно увеличились. Поэтому аналитики Accenture рекомендуют не использовать это термин в стратегических документах банков, а использовать слова, более точно описывающие бизнес-модели игроков.

Мария Гусева, директор практики управленческого консалтинга для финансового сектора Accenture в России, отмечает, что не все тренды, которые проявляются на глобальных рынках, станут заметны в России уже в этом году: «Это связано с конкурентным ландшафтом и регуляторной спецификой рынка. Если поиск новых источников прибыли за счет цифровизации и практическое применение технологий искусственного интеллекта стоят на повестке многих российских банков уже не первый день, то тренды на передел рынка в пользу необанков, рост M&A (если не учитывать поглощения санируемых игроков), и банкинга «на основе ценностей» для нашего рынка менее актуальны».

Лучшие банки и кредитные союзы 2021 года

Выбор лучшего банка, кредитного союза или небанковского учреждения для вас зависит от того, для чего вы находитесь: сберегательный счет, текущий счет или и то, и другое.

NerdWallet провел более 200 часов, сравнивая и оценивая десятки финансовых организаций, включая банки, небанковские организации и кредитные союзы, чтобы определить те, у которых есть лучшие депозитные счета. (Небанковские организации предоставляют многие из тех же услуг, что и традиционные учреждения, но технически сами не являются банками.)

Лучшие результаты: семь поставщиков финансовых услуг получили отличные оценки как в нашей категории чеков, так и в категории сбережений. Если вы хотите хранить свои текущие и сберегательные счета в одном учреждении, воспользуйтесь одним из этих вариантов.

В нашем списке есть несколько кредитных союзов. Вообще говоря, кредитные союзы уделяют больше внимания обслуживанию клиентов, чем банки, и платят более высокие процентные ставки - хотя онлайн-счета, подобные тем, что указаны в этом списке, также, как правило, платят по более высоким ставкам. Прочтите нашу статью, чтобы узнать больше о кредитных союзах vs.банки.

Лучшие сберегательные счета: если вы хотите разделить свои счета между разными поставщиками услуг, рассмотрите возможность использования одного из этих сберегательных счетов. У них есть годовая процентная доходность, которая намного выше, чем в среднем по стране 0,05%. Это важно, потому что люди обычно используют сберегательные счета, чтобы откладывать деньги на цели, такие как поездка или первоначальный взнос за дом. С одним из этих счетов ваши сбережения будут расти быстрее. Подробнее читайте в нашей статье о сберегательных счетах.

Самые популярные текущие счета. Если вас больше интересуют текущие счета, эти поставщики предлагают дополнительные услуги, такие как возмещение процентов или комиссии за банкомат.И, что особенно важно, у них есть большие сети банкоматов и они не взимают ежемесячную плату. Поскольку на текущих счетах хранятся ежедневные траты большинства людей, они должны быть легкодоступными и дешевыми в обслуживании. Подробнее читайте в нашей статье о проверке счетов.

+ См. Сводку лучших банков и кредитных союзов NerdWallet

Лучшие банки и кредитные союзы:

  • Лучший в целом, лучший для обслуживания клиентов: Ally Bank

  • Лучший в целом, лучший для вознаграждений с возвратом денег : Discover Bank

  • Лучший в целом, лучший для банкоматов: Alliant Credit Union

  • Лучший в целом, лучший для вариантов овердрафта: One Finance

  • Лучший в целом, лучший по ставкам: Varo Bank

  • Лучший В целом, лучше всего подходит для инструментов: Chime

  • Лучшее в целом, лучше всего для проверки интересов: Connexus Credit Union

  • Лучшее для экономии, 0.50% APY (годовая процентная доходность) на 17.11.2020: Marcus by Goldman Sachs

  • Лучшее для экономии, 0,40% APY: Barclays

  • Лучшее для проверки, 0,25% APY: FNBO Direct

  • Лучшее для проверки, 0,25% APY: NBKC Bank

  • Лучшее для проверки, до 1,25% APY: Axos Bank

Некоторые из наших лучших общих учреждений

Рейтинг NerdWallet Определяются рейтинги NerdWallet нашей редакцией. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

в One Finance, депозиты застрахованы FDIC

  • Более 55 000 бесплатных банкоматов; награды за использование функции автосохранения.

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

в Chime, депозиты застрахованы FDIC

  • Более 38 000 бесплатных банкоматов; до 100 долларов США в овердрафте без комиссии.

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

  • Более 60 000 бесплатных банкоматов, вознаграждение за возврат наличных.

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

  • Более 55 000 бесплатных банкоматов, без комиссии за зарубежные транзакции.

  • До 3,00% годовых на экономии.

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой.Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

  • Более 43 000 бесплатных банкоматов, надежное обслуживание клиентов.

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

  • Более 54 000 бесплатных банкоматов; Доступна проверка интересов.

Некоторые из наших лучших сберегательных счетов

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

у Маркуса, Goldman Sachs, член FDIC

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

Некоторые из наших лучших текущих счетов

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакционной командой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

в Axos Bank®, член FDIC

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

Вы имели в виду что-то более конкретное? Если да, ознакомьтесь со следующими статьями:

Сберегательные счета и счета денежного рынка

Текущие счета

Банки, кредитные союзы и счета управления денежной наличностью

Лучшие банки и кредитные союзы

В целом, обслуживание клиентов

В целом, вознаграждение за возврат наличных

В целом, доступность банкоматов

В целом, гибкие варианты овердрафта

В целом, проценты по проверке

Экономия, 0. 50% APY (годовая процентная доходность) по состоянию на 17.11.2020

Проверка, круглосуточная поддержка по телефону

Узнайте, как APY works

Узнайте, как работает начисление сложных процентов, в этом быстром и полном руководстве по годовой процентной доходности.

Лучшие банки 2021 года

Чикагский Alliant Credit Union считается лучшим кредитным союзом третий год подряд.Счета Alliant обеспечивают стабильную конкурентоспособную доходность. Он предлагает бесплатный текущий счет, который приносит проценты, а клиенты имеют бесплатный доступ к тысячам банкоматов. Кроме того, Alliant имеет гибкие требования к членству, поэтому присоединиться к нему может любой желающий.

Верхний сберегательный счет: Все депозитные продукты Alliant имеют очень конкурентоспособную доходность, чтобы помочь вкладчикам достичь своих целей.

Бесплатная проверка и банкоматы: Клиенты Alliant имеют бесплатный доступ к тысячам банкоматов, а кредитный союз предлагает скидки до 20 долларов в месяц за использование банкоматов вне сети.

Гибкие требования к членству: Если вы не соответствуете определенным критериям, указанным на его веб-сайте, вы можете стать участником программы Foster Care to Success (FC2S), чтобы получить право на членство в Alliant. Alliant уплатит FC2S членский взнос в размере 5 долларов от вашего имени.

Исследование

: американцы держат свой основной текущий счет в течение

лет. Согласно новому опросу Bankrate среди 2339 взрослых с текущим счетом,

американцев, как правило, остаются в одном и том же финансовом учреждении.Кроме того, респонденты, на семейный доход которых негативно повлияла пандемия COVID-19, ежемесячно платят более чем в четыре раза больше сборов, чем те, кто утверждает, что их семейный доход не пострадал.

Согласно результатам опроса, средний владелец счета работает в одном и том же банке или кредитном союзе 14 лет. Опрос также показал, что респонденты, пострадавшие от пандемии коронавируса, платят больше ежемесячных взносов, чем те, кто утверждает, что их доход не пострадал.Для тех из домохозяйств, доход которых снизился во время пандемии, среднемесячные расходы на текущий счет превышают 11 долларов США. И наоборот, те, кто говорит, что отчет о пандемии не повлиял на доход их семьи, платят в среднем менее 3 долларов в месяц.

«Те, чьи личные финансы пострадали от пандемии, получили двойной удар в виде более высоких банковских комиссий», - говорит Марк Хэмрик, старший экономический аналитик Bankrate. «Безработица или потеря дохода могут иметь разрушительные последствия, но следует стараться избегать добавления финансового оскорбления к травмам, слишком много платя за банковские сборы, когда существует так много менее дорогих вариантов.”

Не забудьте поискать и сравнить финансовые учреждения, чтобы убедиться, что вы получаете доступ к конкурентоспособным продуктам и полезным функциям, а также не тратите деньги на комиссионные. Среди перечисленных здесь банков и кредитных союзов вы можете найти учреждения, предлагающие бесплатную проверку, высокодоходные депозитные продукты, бесплатный доступ к банкоматам и многое другое.

Подробнее о результатах нашего исследования читайте в статье.

Методика для лучших банков и кредитных союзов 2021 года

Bankrate собрал данные о текущих счетах, сберегательных счетах, счетах денежного рынка и компакт-дисках от десятков обычных банков, кредитных союзов и онлайн-финансовых учреждений.При этом мы изучили тысячи точек данных, изучив комиссии, которые взимает каждое учреждение, и предлагаемые им ставки по депозитам. У крупных банков обычно более 500 отделений в разных штатах и ​​регионах. Региональные банки обычно имеют менее 500 отделений, расположенных в одном штате или регионе. Интернет-банки - это банки, не имеющие отделений или работающие как цифровые финансовые учреждения, чьи продукты широко доступны в Интернете. Кредитные союзы - это основанные на членстве организации, деятельность которых регулируется Национальной администрацией кредитных союзов. Редакция использовала свое суждение в тех случаях, когда не было четкого разграничения между категориями. Исследовательская группа собрала данные с 11 сентября по октябрь. 14 января 2020 г., а затем данные APY были собраны во второй раз с 7 по 10 декабря 2020 г.

Мы выбрали по одному текущему счету, сберегательному счету, счету денежного рынка и CD от каждого учреждения. Если учреждение не предлагало определенный продукт, он не оценивался. Однако наша методология учитывала количество продуктов, доступных в окончательном рейтинге.Когда учреждение предлагало более одного текущего счета, мы выбирали тот, который предлагал бесплатную проверку или наименьшее количество препятствий, чтобы избежать ежемесячной платы. В случаях, когда учреждение предлагало несколько бесплатных текущих счетов, мы выбирали тот, который платил наибольшую процентную ставку. Если он предлагал более одного сберегательного счета и / или счета денежного рынка, мы выбирали тот, который предлагал самую высокую процентную ставку при минимальной ежемесячной плате с минимальным депозитом в размере 25 000 долларов США или меньше. Мы выбрали лучшее предложение учреждения по CD со сроком действия от семи до 17 месяцев, когда минимальный депозит составлял 25 000 долларов или меньше.

Мы присвоили балл каждой категории продуктов, учитывая критерии, включая комиссии, APY, минимальные требования к депозиту, требования к минимальному балансу, доступные условия CD, доступ к банкоматам, мобильные функции и многое другое. После оценки каждого продукта мы разделили общую оценку на количество продуктов, предложенных для достижения окончательной оценки банка. В методологии каждому продукту был присвоен разный вес. В случае ничьей финансовое учреждение с более высоким APY на своем сберегательном счете во время последнего раунда сбора данных APY Bankrate (дек.7-10, 2020) получил более высокий рейтинг.

Чтобы определить победителей конкурса Readers ’Choice, Bankrate провел через SurveyMonkey опрос, чтобы наша аудитория могла проголосовать за свои любимые финансовые учреждения. Избиратели могли выбирать из тех же банков и кредитных союзов, которые были рассмотрены Bankrate. Голосование проходило с 1 по 31 декабря 2020 г.

10 лучших банков на 2021 год (рейтинговые и проверенные)

Заявление об ограничении ответственности: Это сообщение содержит ссылки на продукты одного или нескольких наших рекламодателей.Мы можем получить компенсацию ( бесплатно для вас ), когда вы переходите по ссылкам на эти продукты. Прочтите нашу Политику отказа от ответственности для получения дополнительной информации.

Наша команда подробно изучила лучших банков страны. Опираясь на многочасовые исследования, эти лучшие банки выделялись среди остальных своими низкими комиссиями, финансовыми продуктами, обслуживанием клиентов и образовательными ресурсами.

Независимо от того, ищете ли вы новый сберегательный счет, текущий счет или и то, и другое, эти ведущих финансовых учреждений готовы и готовы помочь вам.

Еще лучше, в нашем списке банков , которые предлагают больше, чем два финансовых продукта, перечисленных выше.

Фактически, большинство лучших банков предлагают инвестиционные услуги, текущие счета, кредитные карты, личные ссуды, ипотеку и все остальное.

Без лишних слов, вот наш список из лучших банков на 2021 год .

10 лучших банков: обзоры, предложения и акции

1. CIT Банк

ЦИТ Банк не имеет себе равных, когда речь идет о сертификатах вкладов.От компакт-дисков без штрафа до компакт-дисков большого размера - у CIT Bank есть именно то, что вы ищете.

Помимо этого финансового продукта, CIT Bank имеет отмеченный наградами сберегательный счет с высокой доходностью, предлагает как жилищные ссуды, так и ипотечные кредиты, первоклассный счет денежного рынка и процентный счет в системе eChecking.

Плюсы:

  • Лучший выбор для компакт-дисков
  • Главный счет денежного рынка
  • Процентный текущий счет
  • Счет денежного рынка, удостоенный награды
  • Простые в использовании мобильные и настольные приложения, позволяющие легко контролировать свою учетную запись
  • Без ежемесячной платы
  • Бесплатные ресурсы и финансовые инструменты, которые помогут вам управлять своими деньгами

Минусы:

  • Нет физического местонахождения
  • $ 1,000 Минимальный остаток
  • Не предлагает кредитные карты
  • Минимальный депозит высок для их учетной записи eChecking
  • Сеть банкоматов
  • платная

Щелкните здесь, чтобы зарегистрироваться в отмеченном наградами банке.

Подробнее: CIT Bank Review

2. Capital One

В течение многих лет Capital One был удостоенным наград финансовым учреждением и вошел в наш список лучших банковских счетов .

Этот онлайн-банк с минимальным начальным балансом в размере 0 долларов США для большинства продуктов имеет хорошие возможности для удовлетворения финансовых потребностей студентов, молодых людей и опытных профессионалов.

Предлагая ссуды, кредитные карты, текущие счета и все остальное, Capital One - это универсальный магазин для всех людей.

К счастью, их онлайн-сайт и мобильное приложение значительно упрощают отслеживание и отслеживание вашей учетной записи.

Если вам нужен инвестиционный счет или новая кредитная карта, Capital One всегда готов помочь вам.

Чтобы помочь вам, этот лучший банк предлагает как онлайн, так и поддержку по телефону, чтобы ответить на все ваши финансовые вопросы.

Плюсы:

  • Предлагает текущие счета, сберегательные счета, компакт-диски и кредитные карты
  • Высокопроцентный сберегательный счет (до 1.70% - конкурентоспособная экономия производительности 360)
  • Большая сеть банкоматов 39000+
  • Ресурсы, которые помогут вам учиться, расти и экономить деньги.
  • поможет вам с недвижимостью и коммерческими сделками.

Минусы:

  • Физическое местонахождение ограничено: только восемь штатов и округ Колумбия
  • Большие остатки на счетах, как правило, приносят более высокую процентную ставку

3. Варо

Со сберегательным счетом, который может похвастаться APY в 2,80% и более чем 55 000 банкоматной сетью, охватывающей всю страну, Varo переопределяет то, как мы, как потребители, работаем с банками.

Как они заявляют, «онлайн-банкинг без комиссий», Varo предлагает конкурентоспособный банковский опыт без лишних хлопот. Прошли те времена, когда вы должны были беспокоиться об овердрафте, ежемесячных комиссиях, комиссиях за перевод или зарубежных транзакциях.

Этот лучший банк позволяет автоматизировать стратегию сбережений и использовать надежные инструменты бюджетирования.Единственный недостаток заключается в том, что Varo - это только цифровой банк; тем не менее, их бесплатную проверку и сберегательные счета с высокой доходностью невозможно превзойти.

Плюсы:

  • Практически бесплатно
  • Сберегательный счет: 2,80% годовых
  • Более 55000 банкоматов в сети
  • Бесплатный расчетный счет
  • Для открытия счета не требуется минимальный остаток
  • Щедрый диск без штрафов: до 1,70%

Минусы:

  • Нет физического местонахождения
  • Ограниченное количество финансовых продуктов

4. Откройте для себя

Благодаря расчетному счету, на который возвращается 1,0% кэшбэка, Discover предлагает вам уникальный банковский опыт. В этом финансовом учреждении вы можете воспользоваться их сертификатами IRA и компакт-дисками.

Еще лучше, вы можете зарегистрировать их онлайн-сберегательный счет, который рекламирует 1,60% годовых и сопровождается бонусом за регистрацию от 150 до 200 долларов, если вы имеете на это право.

Плюсы:

  • Получайте кэшбэк-вознаграждения (до 1.0% на их текущий счет)
  • Накопительный счет
  • : получите 1,60% годовых
  • Простая в использовании цифровая платформа
  • Разнообразный выбор цен на компакт-диски
  • Доступ к более чем 60000+ бесплатных банкоматов
  • Личные, студенческие и жилищные ссуды
  • Без ежемесячной платы
  • Круглосуточная служба поддержки клиентов

Минусы:

  • Физические местоположения ограничены
  • Не предлагает ссуды или ипотеки

Подробнее: Discover Bank Review

5. Чейз

JPMorgan Chase, одно из крупнейших финансовых учреждений в мире, предлагает безупречный банковский опыт как для молодежи, так и для пожилых людей.

Если вы собираетесь купить новую кредитную карту, ссуду, ипотеку или хотите начать инвестировать, у Chase Bank есть все необходимые инструменты и продукты, чтобы быстро начать свой финансовый путь.

Не ждите, если вы зарегистрируете чековую или сберегательную учетную запись, вы можете заработать до 350 долларов.

Плюсы:

  • Более 16000+ банкоматов и 4900 отделений
  • $ 350 Бонус за регистрацию по акции
  • $ 0 Минимальный остаток на сберегательном счете
  • предлагает несколько кредитных карт с отличными наградами
  • Без ежемесячной платы
  • Круглосуточная служба поддержки клиентов
  • Бесплатная кредитная оценка
  • Предлагает займы и ипотеку

Минусы:

  • Ежемесячная плата
  • Низкий 2 доллара. 50 комиссионных за банкоматы вне сети Chase
  • Низкая процентная ставка по сберегательному и расчетному счету

6. Ally Bank

Если вы предпочитаете интернет-банк, не ищите дальше. Ally Bank стал лидером в этой категории благодаря своим высоким процентным ставкам, компакт-дискам и надежной платформе для инвестирования.

Даже не имея физического местоположения, у Ally Bank есть инструменты и продукты, необходимые для успеха.

С Ally вы можете подать заявку на получение ссуды, открыть высокодоходный сберегательный счет, инвестировать и автоматизировать практически все аспекты, чтобы никогда не пропустить платеж.

Плюсы:

  • Более 43 000+ банкоматов для вас
  • Без ежемесячной платы
  • Нет платы за обслуживание
  • Сберегательный счет: 1,60% годовых
  • Отличное обслуживание клиентов
  • Roth IRA, компакт-диски, счета денежного рынка
  • Сберегательный счет онлайн
  • может похвастаться 1,60% годовых
  • Автоматизированные финансовые инструменты, которые помогут вам составить бюджет, сэкономить, подготовиться к выходу на пенсию и купить дом.

Минусы:

  • Нет физических филиалов
  • CD только на один, три и пять лет
  • $ 10 Комиссия за исходящий перевод для Сберегательного счета.Подается только на шестой раз в месяц.

Хотите узнать больше? Обязательно прочтите наш обзор Ally Bank.

7. Маркус Автор Goldman Sachs

Приобретенный Goldman Sachs, Маркус превратился в феноменальный банк. Благодаря бесплатному индивидуальному займу и сберегательному счету с доходностью 1,70% годовых, этот банк привлек легион поклонников.

Чтобы улучшить ваш личный банковский опыт, у Маркуса есть удобное мобильное приложение, простое в использовании и невероятно быстрое, поэтому вы никогда не упустите ни одной детали, когда дело доходит до ваших личных финансов.

Плюсы:

  • $ 0 Минимальный депозит
  • Нет комиссии за обслуживание или транзакцию
  • Сберегательный счет: 1,70% годовых
  • Консолидация кредитов и долгов
  • Владелец Claritymoney
  • Монитор кредитного рейтинга
  • Персональные ссуды без бесплатных услуг (3500–40 000 долларов США)
  • CD, ссуды, счета денежного рынка
  • Интуитивно понятное мобильное приложение

Минусы:

  • Трудно перемещать деньги между счетами
  • Нет продуктов или функций, которые помогут вам инвестировать

Подробнее: Маркус от Goldman Sachs Обзор

8. Barclays США

Обслуживающий более 48 миллионов человек, Barclays - это банк, охватывающий все страны. У этого банка со штаб-квартирой в Лондоне нет физических мест в Соединенных Штатах, но он предоставляет вам цифровую инфраструктуру для онлайн-банкинга.

Barclays предлагает сберегательный счет с доходностью 1,70% годовых и множество конкурентоспособных депозитных сертификатов с процентной ставкой.

Плюсы:

  • Большой выбор дисков
  • Сберегательный счет: 1.70% годовых
  • Простая в использовании цифровая платформа
  • Низкая комиссия за недостаточность средств
  • Без минимального начального депозита
  • Без ежемесячной платы

Минусы:

  • Без расчетного счета
  • Нет физического местонахождения в США
  • Онлайн Только для потребителей из США

Подробнее: Barclays Bank Review

10. American Express

Известная своими удостоенными наград кредитными картами, American Express предлагает как депозитный сертификат, так и сберегательный счет с 1.70% APY.

К сожалению, этот банк не предлагает текущий счет, поэтому вам придется поискать эту конкретную банковскую функцию в другом месте.

Тем не менее, American Express не будет взимать с вас никаких ежемесячных комиссий, и они имеют относительно низкие требования к минимальному начальному остатку.

Плюсы:

  • Без ежемесячной платы
  • Лучшие кредитные карты - Sweet Perks & Rewards
  • Сберегательный счет: 1,70% годовых
  • Простое в использовании мобильное приложение
  • Награды за прибыльное членство
  • Бесплатная кредитная оценка
  • Награды и льготы для путешествий

Минусы:

  • Без расчетного счета
  • Трудно внести наличные на сберегательный счет. Прибытие почты.

Подробнее: American Express National Bank Review

11. USAA

Вне зависимости от того, являетесь ли вы ветераном, резервистом или служите в настоящее время на действительной военной службе, вы знаете преимущества членства в USAA.

Основанный в 1922 году, USAA продолжает служить нашим мужчинам и женщинам в вооруженных силах и в настоящее время является лучшим банком для военнослужащих.

Независимо от того, переезжаете ли вы на следующую службу или увольняетесь из армии, USAA будет рядом с вами, предоставив вам финансовую помощь и рекомендации, необходимые для начала следующей главы в вашей жизни.

Плюсы:

  • Феноменальные ставки страхования
  • Кредитная карта Cash Rewards
  • Сберегательный счет: 1,70% годовых
  • Простое в использовании мобильное приложение
  • CD, ссуды, ипотека, инвестиционные счета, пенсионные счета

Минусы:

  • Только военнослужащие могут присоединиться к
  • APY сберегательного счета составляет всего 0,15%

Подробнее: USAA Bank Review

Часто задаваемые вопросы о лучших банках

Какой банк лучше для потребителей?

The Best Bank - это банк, который позволяет достичь ваших финансовых целей, предоставляет первоклассные услуги и к которому легко получить доступ.

Если вы предпочитаете услуги онлайн-банкинга, тогда любой из вышеперечисленных вариантов - отличный выбор; однако, если вы придерживаетесь старой школы и хотели бы получить физический доступ к своему банку, то Chase - ваш лучший выбор.

В безопасности ли мои деньги в банке?

Все перечисленные выше финансовые учреждения застрахованы FDIC, что означает, что ваши деньги в безопасности и защищены.

Какие общие банковские сборы?

Наиболее распространенные банковские комиссии - это обслуживание, овердрафт и ежемесячная комиссия.Однако с развитием онлайн-банкинга большинства этих комиссий можно легко избежать.

Итог: Лучшие банки Америки

Выбор лучшего банка может показаться сложной и ужасной задачей; Однако есть несколько вещей, которые следует учитывать.

Во-первых, вы хотите выбрать банк с низкими комиссиями. Далее, вам нужно финансовое учреждение с надежным обслуживанием клиентов, разнообразными финансовыми продуктами и простой в использовании мобильной платформой, чтобы вы могли делать банковские операции на ходу. Наконец, вы хотите рассмотреть свои финансовые цели.

Несомненно, лучшие банки, которые мы описали, хорошо подходят для того, чтобы помочь вам в достижении ваших целей, поскольку все они предлагают образовательные ресурсы и финансовые инструменты, которые помогут вам сэкономить, инвестировать и управлять своими кровно заработанными деньгами.

Продолжайте читать:

100 крупнейших банков мира

Ниже приводится список крупнейших банков мира, ранжированных по размеру активов. Шестой год подряд Industrial & Commercial Bank of China (ICBC) является крупнейшим банком в мире с активами 26.087 трлн юаней (4 трлн долларов США). Это также крупнейший банк в мире по депозитам, кредитам, количеству клиентов и сотрудников. Четыре из 5 крупнейших банков являются китайскими финансовыми учреждениями. Совокупные активы 10 крупнейших банков составляют около 28 триллионов долларов. В топ-100 банков входят 20 китайских банков, 10 банков США, 6 банков Великобритании, 6 французских банков, 9 японских банков, 6 немецких банков, 5 канадских банков, 5 южнокорейских банков, 5 бразильских банков, 4 банка из Австралии, 3 из Швеции. , 3 из Италии, 3 из Испании, 3 из Нидерландов, 2 из Сингапура и 2 банка из Швейцарии.

Рейтинг Банк Страна Итого активы, млрд долларов США Бухгалтерский баланс
1 Промышленно-коммерческий банк Китая Китай 4 005,58 31.12.2017
2 China Construction Bank Corp Китай 3 397,13 31.12.2017
3 Сельскохозяйственный банк Китая Китай 3,232.68 31.12.2017
4 Банк Китая Китай 2 989,16 31.12.2017
5 Mitsubishi UFJ Financial Group Япония 2 773,82 31.12.2017
6 JPMorgan Chase & Co США 2,533,60 31. 12.2017
7 HSBC Holdings Великобритания 2,521.77 31.12.2017
8 BNP Paribas Франция 2348,11 31.12.2017
9 Банк Америки США 2,281,23 31.12.2017
10 Китайский банк развития Китай 2 201,86 31.12.2016
11 Креди Агриколь Групп Франция 2 112.04 31.12.2017
12 Уэллс Фарго США 1 951,76 31.12.2017
13 Почтовый банк Японии Япония 1 873,50 31.12.2017
14 Mizuho Financial Group Япония 1850,10 31.12.2017
15 Сумитомо Мицуи Финансовая Группа Япония 1847. 47 31.12.2017
16 Citigroup Inc США 1 843,06 31.12.2017
17 Deutsche Bank Германия 1,766,85 31.12.2017
18 Banco Santander Испания 1,730,08 31.12.2017
19 Барклайс ПЛК Великобритания 1,528.89 31.12.2017
20 Societe Generale Франция 1 527,43 31.12.2017
21 Группа BPCE Франция 1 509,13 31.12.2017
22 Банк Связи Китай 1 387,79 31.12.2017
23 Почтовый сберегательный банк Китая Китай 1,383.85 31.12.2017
24 Банковская группа Ллойдс Великобритания 1 095,64 31.12.2017
25 Королевский банк Канады Канада 1 028,72 31.12.2017
26 ING Groep NV Нидерланды 1 013,65 31.12.2017
27 Toronto-Dominion Bank Канада 1 006.98 31.12.2017
28 Норинчукин Банк Япония 1 006,70 31.12.2017
29 UniCredit S.p.A. Италия 1 002,36 31.12.2017
30 Группа Royal Bank of Scotland Великобритания 995,729 31.12.2017
31 Industrial Bank Co.ООО Китай 985.646 31.12.2017
32 China Merchants Bank Китай 966.117 31.12.2017
33 Интеза Санпаоло Италия 954,531 31.12.2017
34 Кредит Мутуэль Франция 950.531 31.12.2016
35 UBS Group AG Швейцария 937.802 31.12.2017
36 Шанхайский банк развития Пудун Китай 942.777 31.12.2017
37 Goldman Sachs Group США 916,787 31.12.2017
38 Банк сельскохозяйственного развития Китая Китай 873.419 30.06.2017
39 China Minsheng Banking Corp Китай 859,407 30.09.2017
40 Морган Стэнли США 851,733 31.12.2017
41 China CITIC Bank Corp Китай 832,996 30.09.2017
42 BBVA Испания 826.597 31.12.2017
43 Credit Suisse Group Швейцария 815,587 31.12.2017
44 Банк Новой Шотландии Канада 754,509 31.12.2017
45 Австралийский банк Содружества Австралия 750,775 31.12.2017
46 Группа Рабобанк Нидерланды 722.301 31.12.2017
47 Банковская группа Австралии и Новой Зеландии Австралия 700,352 30.09.2017
48 Nordea Швеция 695.795 31.12.2017
49 Европейский инвестиционный банк Люксембург 686.653 31.12.2016
50 Westpac Banking Corp Австралия 664.878 30.09.2017
51 Standard Chartered Plc Великобритания 663,501 31.12.2017
52 Национальный банк Австралии Австралия 615,516 30.09.2017
53 China Everbright Bank Китай 627,737 31.12.2017
54 ДЗ Банк АГ Германия 605.640 31.12.2017
55 Банк Монреаля Канада 578,530 31.12.2017
56 Сумитомо Мицуи Траст Холдингс Япония 569,949 31.12.2017
57 Данске Банк Дания 569,335 31.12.2017
58 Группа KfW Германия 565.392 31.12.2017
59 Commerzbank Германия 541,434 31.12.2017
60 Государственный банк Индии Индия 534.903 31.12.2017
61 Cassa Depositi e Prestiti (CDP) Италия 496,740 30.06.2017
62 Экспортно-импортный банк Китая (Эксимбанк) Китай 491.888 31.12.2016
63 Канадский Императорский коммерческий банк Канада 483,791 31.12.2017
64 Ping An Bank Китай 481.750 30.09.2017
65 ABN AMRO Group NV Нидерланды 470,965 31.12.2017
66 Сбербанк России Россия 470.181 31.12.2017
67 U.S. Bancorp США 462.040 31.12.2017
68 CaixaBank Испания 459.005 31.12.2017
69 Itau Unibanco Holding SA Бразилия 437.410 31.12.2017
70 Resona Holdings Япония 434.653 31.12.2017
71 Banco do Brasil SA Бразилия 413.147 31.12.2017
72 КБ Финансовая группа Южная Корея 409.010 31.12.2017
73 Shinhan Financial Group Южная Корея 399,197 31.12.2017
74 Nomura Holdings Япония 394.791 31.12.2017
75 DBS Group Holdings Сингапур 387,252 31.12.2017
76 Caixa Economica Federal Бразилия 383,261 30.09.2017
77 PNC Financial Services Group США 380,768 31.12.2017
78 Hua Xia Bank Китай 375.543 30.09.2017
79 Bank of New York Mellon Corp США 371,758 31.12.2017
80 Шинкин Центральный Банк (ЦБ) Япония 371,313 31.12.2017
81 Capital One Financial Corporation США 365,693 31.12.2017
82 Banco Bradesco SA Бразилия 365.493 31.12.2017
83 KBC Group NV Бельгия 350,186 31.12.2017
84 Банк Пекина Китай 349,354 30.09.2017
85 Oversea-Chinese Banking Corp (OCBC) Сингапур 340,297 31.12.2017
86 Hana Financial Group Южная Корея 337.191 31.12.2017
87 Svenska Handelsbanken Швеция 336,691 31.12.2017
88 Финансовая группа NongHyup Южная Корея 333,156 30.06.2017
89 Woori Bank Южная Корея 332,893 31.12.2017
90 DnB ASA Норвегия 328.267 31.12.2017
91 China Guangfa Bank (CGB) Китай 314,401 31.12.2016
92 Skandinaviska Enskilda Banken Швеция 311,457 31.12.2017
93 Национальное строительное общество Великобритания 306.963 30.09.2017
94 Cathay Financial Holding Тайвань 293.554 30.09.2017
95 Landesbank Baden-Wurttemberg Германия 285.092 31.12.2017
96 La Banque Postale Франция 277,278 31.12.2017
97 Банк Шанхая Китай 270,242 30.09.2017
98 Сведбанк Швеция 269.238 31.12.2017
99 United Overseas Bank (UOB) Сингапур 268,230 31.12.2017
100 Банк Цзянсу Китай 266,798 30.09.2017
101 Banco Sabadell Испания 265.145 31.12.2017
102 Bayerische Landesbank Германия 264.668 30.06.2017
103 Эрсте Груп Банк АГ Австрия 264,319 31.12.2017
104 Бразильский банк развития (BNDES) Бразилия 262.087 30.09.2017
105 Промышленный банк Кореи Южная Корея 256.641 31.12.2017
106 Банкя Испания 256,261 31.12.2017
107 Charles Schwab Corp США 243,274 31.12.2017
108 Dexia Бельгия 238,847 30.06.2017
109 State Street Corp США 238.425 31.12.2017
110 Raiffeisen Schweiz Швейцария 233,677 30.06.2017
111 Nykredit Group Дания 229,493 31.12.2017
112 Fubon Financial Holding Тайвань 225.911 30.09.2017
113 Банк ВТБ Россия 225.604 31.12.2017
114 China ZheShang Bank (CZBank) Китай 223,148 30.06.2017
115 BB&T Corporation США 221.642 31.12.2017
116 Национальный банк Катара Катар 221,180 31.12.2017
117 Национальный банк Канады Канада 208.408 31.12.2017
118 Suntrust Banks США 205.962 31.12.2017
119 Корейский банк развития Южная Корея 205.145 31.12.2016
120 Белфиус Бельгия 201.192 31.12.2017

Обменный курс на 30 декабря 2017 года.

Последнее обновление: 2 апреля 2018 г.

лучших онлайн-банков: бесплатные чековые и сберегательные счета с высокой процентной ставкой

Лучшие онлайн-банки взимают меньшую комиссию и платят больше процентов. Если вы не против заниматься банковскими операциями в цифровом виде, а не лично, это отличный вариант.

В этой статье я объясню факторы, которые следует учитывать при сравнении онлайн-банков. Я также перечислю некоторые онлайн-банки, которые я рекомендую, и расскажу, почему они вошли в мой список «лучших онлайн-банков».”


Лучшие онлайн-банки в 2021 году

Первый шаг в выборе лучшего интернет-банка - это честно оценить свои финансы.

У вас есть значительные активы? Вы живете от зарплаты до зарплаты? Вы молоды и только начинаете карьеру, или скоро выйдете на пенсию?

Если у вас есть значительные деньги, особенно инвестиционные активы, денежный эксперт Кларк Ховард настоятельно рекомендует вам использовать дисконтную брокерскую компанию, такую ​​как Fidelity Investments или Schwab, а не банк или кредитный союз.Они предлагают счета, которые являются бесплатными и выплачивают вам проценты по рыночной ставке на деньги, которые вы не вложили.

Для всех остальных Кларк говорит, что поиск правильного текущего счета является приоритетом при выборе банка. На самом деле, он говорит, что, вероятно, неплохо иметь свой сберегательный счет в другом месте, чем текущий, если у вас нет инвестиционных активов.

«Если они живут больше от зарплаты до зарплаты, то единственные критерии, которые меня волнуют, - это отсутствие минимального баланса, бесплатные текущие счета.Меня действительно не волнует, что делает сберегательный счет, - говорит Кларк.

«Я хочу, чтобы текущий счет соответствовал вашим потребностям в первую очередь, и именно на этом вы сосредоточены: получение подходящего для вас текущего счета - получение процентов, избежание комиссий или наличие функций, которые очень важны для вас, или любое сочетание те вещи."

Я исследовал десятки онлайн-банков, чтобы предложить вам лучшие варианты, соответствующие критериям Кларка.

К числу других вещей, которые я подумал, относятся, застраховано ли финансовое учреждение, качество приложения, конкурентоспособность процентных ставок и наличие у банка каких-либо особенно удобных для клиентов функций.


Содержание

Лучшие интернет-банки
Финансовое учреждение Почему оно входит в наш список
Ally Bank Отсутствие комиссий, проверенная репутация в отношении удовлетворенности клиентов, конкурентоспособные процентные ставки и функции, которые помогут вам сэкономить больше
Axos Bank Набор опций включает бесплатный счет с неограниченным возмещением в банкоматах
Capital One Лучший помощник на все руки, включая отсутствие комиссий, конкурентоспособные проценты, бесплатные переводы и полезное программное обеспечение для сбережений
Chime Самый обширный пул функций в нашем списке, включая ранний доступ к прямым депозитам
Откройте для себя банк Плакат «Без комиссии» также предлагает возврат денег за покупки и конкурентоспособную процентную ставку
Fidelity Investments Брокерский счет, который позволяет вам совершать бесплатные банковские операции и автоматически приносит вам проценты с ваших неинвестированных денежных средств
Schwab Брокерский счет, который позволяет вам совершать бесплатные банковские операции и предлагает неограниченное возмещение расходов через банкоматы по всему миру и бесплатные иностранные транзакции

Союзный банк

Рейтинг приложения

0

iOS 9249

APY

Минимальный баланс

Минимальный депозит

Ежемесячный сбор

Банкоматы

Проверка: 0.10% / 0,25%
Экономия: 0,50%

Чек: 0
Экономия: 0

Чек: 0
Экономия: 0

Чек: 0
Экономия: 0

430002 430003 долларов

3,7

4,7

Подробности: Кларк считает, что Ally Bank является одним из лучших вариантов бесплатного онлайн-банкинга в Соединенных Штатах.

Ally получает печать одобрения Кларка, потому что на его счетах нет ежемесячной комиссии, минимального остатка, минимальных депозитов и комиссии за овердрафт.На его процентном текущем счете выплачивается 0,1% годовых или 0,25%, если средний дневной баланс составляет не менее 15 000 долларов.

Ally Bank не позволяет вносить наличные, но предоставляет возможность мобильного депозита, совместимого с Zelle и Amazon Alexa. Ally будет возмещать расходы на внесетевые банкоматы в размере до 10 долларов в месяц.

Его онлайн-сберегательный счет с процентной ставкой 0,5% годовых предлагает конкурентоспособную процентную ставку. Это позволяет вам распределять средства по «корзинам» внутри одного счета для определенных целей экономии.

Текущий и сберегательный счета хорошо работают вместе, что позволяет автоматизировать повторяющиеся переводы. Ally даже подтолкнет вас к хорошим привычкам с помощью «неожиданной экономии» - программы, которая анализирует ваш текущий счет и автоматически переводит «безопасные для экономии» деньги в ваши сбережения.

Axos Bank

Рейтинг приложения

0

iOS 9249

APY

Минимальный баланс

Минимальный депозит

Ежемесячный сбор

Банкоматы

Проверка: до 1.25%
Экономия: 0,61%

Чек: 0 $
Экономия: 0 $

Чек: от 0 $ до 50 $
Экономия: 250 $

Чек: $ 0
Экономия: $ 0

+

4,6

4,7

Подробности: Axos Bank великолепен, если вы цените выбор и индивидуальность.

Его Essential Checking Account не взимает ежемесячных сборов и не требует минимального депозита или минимального остатка.Он также не взимает комиссию за овердрафт или недостаточную сумму средств и предлагает неограниченное возмещение комиссии за банкомат в Соединенных Штатах.

У

Axos Bank есть еще четыре варианта текущего счета. Каждый нацелен на свою группу потребителей:

Для создания сберегательного счета

Axos Bank High Yield требуется минимальный депозит в размере 250 долларов США. Но он предлагает конкурентоспособный процентный доход в размере 0,61%, бесплатную банкоматную карту по запросу (не всегда предоставляется для сберегательного счета), набор инструментов для управления деньгами и 20 долларов за привлечение нового клиента, который открывает счет.

Capital One

Рейтинг приложения

0

iOS 9249

APY

Минимальный баланс

Минимальный депозит

Ежемесячный сбор

Банкоматы

Чек: 0,10%
Экономия: 0,40%

Чек: 0 $
Экономия: 0 $

Чек: $ 0
Экономия: 0 $

Чек: $ 0
Экономия: $ 0

40 000+

4.7

4,8

Подробности: Иногда скучать - это хорошо. Capital One - яркий тому пример. У него нет сильных претензий на славу или особой точки маркетинга. Но мне было трудно найти другой банк, который предлагал бы стабильное, конкурентоспособное качество во всех аспектах в той же степени, что и Capital One.

Capital One’s 360 Checking Account не взимает ежемесячную плату за обслуживание. Банковские переводы бесплатны. Вы можете отправлять и получать деньги бесплатно через Popmoney.Нет минимального баланса или минимального депозита. Вы будете получать проценты на свой баланс.

Вы можете найти конкурентов, которые доводят «без комиссий» до еще более высоких пределов или платят немного больше процентов. Но есть ли у них приложение со средним рейтингом 4,7 на Android и iOS? Являются ли их предложения по обслуживанию клиентов столь же обширными? Как насчет их сберегательных счетов?

Capital One’s 360 Performance Savings в настоящее время приносит 0,4% годовых. Опять же, вы можете найти несколько банков, которые платят больше, хотя обычно не намного больше.Capital One также предлагает автоматический план сбережений и возможность выделять деньги на определенные цели с помощью «Мои цели сбережений». Вы также можете бесплатно просмотреть свой кредитный рейтинг, получить советы о том, как его улучшить, и получать уведомления при его изменении.

Колокольчик

Рейтинг приложения

0

iOS 9249

APY

Минимальный баланс

Минимальный депозит

Ежемесячный сбор

Банкоматы

Проверка: -
Экономия: 0.На 50% 4,8

Подробности: Chime - относительно новый онлайн-банк, который не взимает комиссию. Это особенно хороший вариант для тех, кто не обслуживается банковскими услугами, а также для тех, у кого отрицательная банковская история, поскольку Chime не обвиняет вас в этом, когда вы подаете заявку на открытие счета.

Счет расходов

Chime не приносит процентов, но предлагает множество функций. Вы можете получить доступ к своим прямым депозитам на два дня раньше. Зарубежные транзакции и переводы от человека к человеку осуществляются бесплатно. Учетная запись совместима с Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay. И совокупный средний рейтинг этого приложения для Android и iOS является наивысшим среди более чем 60 банков, которые я изучал.

Этот банк не предлагает защиту от овердрафта. В большинстве случаев, если вы попытаетесь совершить покупку, в результате которой ваш баланс опустится ниже нуля, Chime автоматически отклонит попытку.Это соответствует философии защиты от овердрафта Кларка, но также означает, что вы должны быть осторожны, чтобы не перерасходовать свой счет.

Сберегательный счет

Chime выплачивает конкурентоспособную процентную ставку в размере 0,5% годовых. В дополнение к раннему доступу к прямым депозитам программа «Экономьте, когда мне платят» автоматически переводит 10% любого прямого депозита на сумму не менее 500 долларов в сбережения. Другая программа автоматически округляет ваши покупки по дебетовой карте до ближайшего доллара и вкладывает сдачу в сбережения.

Дебетовые карты

Chime также защищены политикой Visa Zero Liability, которая гарантирует, что «держатели карт не несут ответственности за несанкционированные платежи.«Вы можете мгновенно заблокировать все транзакции по своей дебетовой карте Chime прямо из приложения, не дожидаясь вызова агента по обслуживанию клиентов.

Чтобы открыть сберегательный счет для звонков, у вас должен быть счет для расходных материалов.

Откройте для себя банк

Рейтинг приложения

0

iOS 9249

APY

Минимальный баланс

Минимальный депозит

Ежемесячный сбор

Банкоматы

Проверка: -
Экономия: 0.4% 4,8

Подробности: Discover Bank - король без комиссии. Мы говорим о нулевых расходах на ежемесячное обслуживание, замену дебетовой карты, чеки, недостаток средств, прекращение платежных поручений, возврат депонированных товаров и закрытие счетов.

Discover также выплачивает 1% кэшбэка при покупке дебетовой карты на сумму до 3000 долларов в месяц. (Опять же, Кларк не рекомендует покупать дебетовые карты.)

Вы не сможете вносить наличные, а лимиты на снятие наличных в банкоматах ниже, чем у некоторых конкурентов. Но Discover предлагает конкурентоспособную процентную ставку в размере 0,40% годовых через свой сберегательный онлайн-счет.

Его мобильные приложения (iOS / Android) также получили высокие оценки.

Fidelity Investments

Рейтинг приложения

0

iOS 9249

APY

Минимальный баланс

Минимальный депозит

Ежемесячный сбор

Банкоматы

0.01%

$ 0

$ 0

$ 0

1,000,000+

4,2

4,8

Подробности: Счет управления денежными средствами Fidelity - один из любимых банковских вариантов Кларка для всех, у кого достаточно активов для инвестирования.

Помимо предоставления недорогого доступа к инвестициям (и надежным инструментам исследования), Fidelity действует как свободный банк.Его счет управления наличностью предлагает выписку чеков, доступ к банкоматам и даже выплачивает небольшие проценты без взимания каких-либо комиссионных сборов.

Fidelity автоматически переводит ваши неинвестированные наличные на приносящие проценты счета, поэтому вам не нужно беспокоиться о переводе средств между чеками и сбережениями. Кларк любит автоматическую функцию интереса.

Другими словами, Fidelity предлагает вам то, что приравнивается к бесплатному текущему счету, который автоматически приносит проценты на ваш баланс, а также дает вам удобный доступ к инвестированию в такие вещи, как акции и паевые инвестиционные фонды.

Schwab

Рейтинг приложения

0

iOS 9249

APY

Минимальный баланс

Минимальный депозит

Ежемесячный сбор

Банкоматы

Чек: 0,03%
Экономия: 0,05%

Чек: 0 $
Экономия: 0 $

Чек: $ 0
Экономия: 0 $

Чек: $ 0
Экономия: $ 0

Фактически без ограничений

3.1

4,8

Подробности: Schwab также является брокером, который предлагает все обычные функции банка.

Если у вас есть значительная сумма денег, рассмотрите возможность открытия брокерского счета Schwab One. Это даст вам доступ к бесплатным текущим и сберегательным счетам.

Schwab предлагает неограниченные скидки для банкоматов по всему миру и не взимает комиссию за транзакции за рубежом, поэтому это отличный вариант для частых международных путешественников.

Вы можете найти счета для управления денежными средствами только в цифровом формате, которые предлагают более высокие процентные ставки, чем Schwab, но инвестиционные возможности большинства других онлайн-опций не так сильны.


Как выбрать интернет-банк

Прежде всего, вам следует избегать банков, которые взимают с вас непомерные комиссии. Это одна из причин, по которой Кларк постоянно советует людям не вести дела с «большой четверкой», иначе известной как JPMorgan Chase, Bank of America, Wells Fargo и Citigroup.

Как мы упоминали ранее, при выборе банка следует учитывать и другие факторы. Вот еще несколько деталей, которые следует учитывать.

Основные требования
  • Нулевые комиссии. Найдите банк или финансовое учреждение, предлагающее бесплатные текущие счета. Другими словами, ваш банк не должен взимать ежемесячную плату за обслуживание, плату за овердрафт, плату за банкомат или за выписку по бумажной документации.
  • Низкие требования к остатку и депозиту. В идеале, ваш банк не будет требовать от вас вносить какие-либо депозиты для открытия счета и не будет требовать от вас поддержания определенного ежемесячного баланса. В некоторых случаях это может быть нормально, если банк требует небольшой первоначальный депозит, но не требует среднего минимального остатка. Вы также не хотите, чтобы ваш банк требовал минимального прямого депозита, чтобы разблокировать льготы или избежать комиссий.
  • Страхование FDIC. Любой успешный банк должен иметь страховку Федеральной корпорации страхования вкладов (FDIC).FDIC обычно защищает деньги на вашем счете до 250 000 долларов. Национальная администрация кредитных союзов (NCUA) является эквивалентом FDIC для кредитных союзов.
  • Конкурентоспособные процентные ставки. Это особенно важно, чтобы различать варианты сберегательного счета, при условии отсутствия комиссий или требований. Вы хотите, чтобы ваш банк предлагал конкурентоспособную ставку по сравнению с рынком. Это также приятный бонус, если на вашем текущем счете есть проценты.

Прочие вопросы
  • Доступность службы поддержки. Предлагает ли онлайн-банк круглосуточную поддержку по телефону без выходных? Когда часы живого чата? Можете ли вы написать кому-нибудь по электронной почте и рассчитывать на быстрый ответ? Если вы когда-либо звонили в службу поддержки клиентов, вы также знаете, что качество работы агентов службы поддержки очень важно.
  • Приложение с высоким рейтингом. У большинства онлайн-банков нет физического местонахождения. Поскольку вы осуществляете все свои банковские операции через Интернет, приложение и веб-сайт вашего банка должны быть простыми в использовании. Убедитесь, что приложение позволяет делать депозиты с мобильных устройств. Затем вы сможете оценить другие функции приложения, чтобы понять, что вам нужно.Рейтинг приложений на Android и iOS - хороший показатель того, удалось ли вашему учреждению это сделать.
  • Функции, которые подходят вашей жизни. Например, Schwab предлагает неограниченные скидки для банкоматов по всему миру и бесплатные международные транзакции. Если вы часто путешествуете в другие страны, это может сделать Шваб привлекательным для вас.

Онлайн-банки в сравнении с традиционными банками: ветвление Кларка Ховарда

Наиболее очевидным преимуществом традиционных банковских счетов по сравнению с онлайн-банками является наличие физических мест.

Вы можете зайти в филиал, поговорить с человеком, провести простые транзакции и даже получить доступ к таким вещам, как нотариальные услуги и сейфы. Но для большинства людей дополнительные затраты не окупаются. Поддерживать национальную сеть физических отделений стоит недешево, и традиционные банки отражают это в комиссиях, которые они оценивают для своих клиентов.

Если вам удобнее пойти в филиал, вспомните, что эксперт по финансам Кларк Ховард сказал в одном из своих недавних подкастов.

Кларк ответил на вопрос аудитории о переходе из одного из крупных банков, задав другой вопрос: «Когда вы в последний раз физически входили в отделение банка?»

Кларк сказал, что он обнаружил, что некоторые клиенты крупных банков удивляются, когда понимают, что даже не могут вспомнить, когда в последний раз заходили в отделение.

«Я люблю онлайн-банки для тех, кто моложе и не имеет много денег, - сказал Кларк. «Люди моложе не понимают, зачем кому-то идти в филиал.И у кого-то моложе нет причин ехать куда-либо, кроме места, где нет минимального необходимого для счета счета, многие из них не имеют комиссии за овердрафт, никаких ежемесячных платежей и тому подобное ».


Часто задаваемые вопросы об интернет-банках

Что такое интернет-банк и как он работает?

Интернет-банк или кредитный союз ведет бизнес исключительно в Интернете и не имеет физических отделений. В результате такой экономии средств онлайн-банки известны тем, что взимают меньшую комиссию и предлагают более высокие процентные ставки.

Как клиент онлайн-банка, вы не сможете поговорить с человеком лицом к лицу, если у вас возникнет проблема. Вы будете полагаться на телефонные звонки, живые чаты или электронные письма, чтобы решить любые проблемы со службой поддержки.

Безопасны ли онлайн-банки?

Интернет-банки по своей сути не опасны.

Тем не менее, вы должны убедиться, что Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC) застраховывает счета до 250 000 долларов; Национальная администрация кредитных союзов (NCUA) предоставляет такие же услуги кредитным союзам.Таким образом, что бы ни случилось с банком, ваши деньги будут застрахованы на сумму до четверти миллиона долларов.

Ваш интернет-банк в некоторой степени уязвим для взлома, как и другие онлайн-компании в 2021 году. Поэтому важно следовать лучшим практикам. Это включает в себя выбор надежного пароля, использование биометрических данных, таких как ваш голос и отпечаток пальца, для безопасности, когда это возможно, и мониторинг вашей учетной записи на предмет предупреждений безопасности.

Однако, если ваше финансовое учреждение имеет надежную систему безопасности в Интернете, это не то, что заставляет вас терять сон.

Разрешают ли онлайн-банки пользоваться банкоматами бесплатно?

Интернет-банки не имеют банкоматов фирменных брендов, но в большинстве случаев они предлагают бесплатный доступ к сети банкоматов.

В нашем посте о лучших бесплатных текущих счетах финансовые учреждения я рекомендую предоставить своим клиентам бесплатный доступ к от 38 000 до более чем 1 миллиона банкоматов. Большинство из них также предлагают своего рода ежемесячную компенсацию расходов вне сети банкоматов.

Так что да, онлайн-банки позволяют использовать банкоматы.Но перед открытием счета рекомендуется проверить расположение бесплатных банкоматов, доступных в сети каждого интернет-банка. Вы захотите узнать, насколько они удобны для вас.

Как снимать и вкладывать наличные в интернет-банке?

Единственное, что вы не можете сделать, это зайти в отделение и заполнить квитанцию ​​о снятии или депозите.

Каждый интернет-банк отличается набором функций. Есть также много разных способов внести деньги на свой счет: мобильный депозит через приложение, депозит через банкомат, депозит через перевод из другого финансового учреждения и конвертирование наличных денег в денежные переводы, которые затем можно внести как чек.

Снятие наличных в банкоматах и ​​возврат наличных в розничных магазинах - это ваши основные способы снятия наличных. Для платежей вы должны иметь возможность выписывать чек, совершать онлайн-платеж или перевод или использовать свою дебетовую карту, как если бы вы использовали традиционный банковский счет. Имейте в виду, что Кларк не рекомендует использовать вашу дебетовую карту для покупок.


Последние мысли

Для многих людей можно без особых проблем отказаться от использования банковских отделений.

Если у вас нет инвестиционных активов или живого дохода от зарплаты до зарплаты, ваш номерПервая цель должна заключаться в том, чтобы найти онлайн-банк без комиссий и требований к балансу.

Если у вас есть значительные активы, рассмотрите возможность банковского обслуживания у дисконтного брокера.

Кларк считает сберегательные счета второстепенной задачей: приятно найти высокодоходный сберегательный счет с конкурентоспособной процентной ставкой, но он говорит, что это не обязательно должно быть в том же учреждении, которое занимается вашими проверками.

Вы также захотите, чтобы у вашего банка было приложение или веб-сайт, которые были бы просты в использовании, и варианты, соответствующие вашим потребностям.


Дополнительные банковские ресурсы Clark.com:

10 крупнейших банков мира

Банки - это финансовые учреждения, предоставляющие широкий спектр продуктов и услуг, включая управление депозитами, кредитование, управление капиталом, обмен валюты и инвестиционный банкинг. В число клиентов этих банков входят индивидуальные потребители, предприятия и многие другие типы институциональных клиентов. Определение коммерческого банка резко изменилось за последние несколько десятилетий.Сегодня крупные банки обслуживают своих традиционных клиентов, включая индивидуальных клиентов, а также крупные и мелкие компании, предлагая сберегательные и текущие счета, депозитные сертификаты, ссуды и аналогичные услуги. Многие из них также имеют предприятия, которые работают как инвестиционные банки и работают с корпоративными и институциональными клиентами, обеспечивая андеррайтинг предложений по акциям, брокерские услуги и консультирование по вопросам слияний и поглощений.

Ниже мы рассмотрим 10 крупнейших банков, измеренных по 12-месячной скользящей выручке.Этот список ограничен компаниями, акции которых публично торгуются в США или Канаде либо напрямую, либо через АДР. Некоторые компании за пределами США отчитываются о прибыли раз в полгода, а не раз в квартал, поэтому данные за 12 месяцев могут быть старше, чем для компаний, которые отчитываются ежеквартально. Все данные по состоянию на 30 марта 2020 г., все данные предоставлены YCharts.

Некоторые из указанных ниже акций торгуются только на внебиржевых торгах (OTC) в США, но не на биржах. Торговля внебиржевыми акциями часто сопряжена с более высокими торговыми издержками, чем торговля акциями на биржах.Это может снизить или даже перевесить потенциальную прибыль.

  • Выручка (TTM): 123,6 млрд долларов
  • Чистая прибыль (TTM): 45,3 млрд долларов
  • Рыночная капитализация: 231,8 млрд долл.
  • Общая доходность за 1 год: -6,9%
  • Обмен: OTC

Крупнейшим банком в мире по совокупным активам под управлением (AUM) является Industrial and Commercial Bank Of China Ltd. Это учреждение предоставляет кредитные карты и займы, финансирование для предприятий, а также услуги по управлению капиталом для компаний и состоятельных частных лиц.Хотя это коммерческий банк, но он государственный.

  • Выручка (TTM): 114,6 млрд долларов
  • Чистая прибыль (TTM): 36,4 млрд долларов
  • Рыночная капитализация: 280,1 млрд долл.
  • Общая доходность за 1 год: -5,8%
  • Биржа: Нью-Йоркская фондовая биржа

JPMorgan Chase & Co. - многонациональный банк и холдинговая компания финансовых услуг, занимающаяся корпоративным кредитованием, управлением активами, управлением капиталом, инвестициями и потребительским банкингом, а также другими предложениями.В ответ на COVID-19, JPMorgan Chase недавно объявил о планах привлечь до 10 миллиардов долларов средств от пенсионных фондов и других клиентов для альтернативных инвестиций, таких как кредиты с заемными средствами и определенные типы недвижимости.

  • Выручка (TTM): 112,3 млрд долларов
  • Чистая прибыль (TTM): 4,7 млрд долларов
  • Рыночная капитализация: 34,4 млрд долл.
  • Общая доходность за 1 год: -28,3%
  • Обмен: OTC

Уникальная среди многих компаний в этом списке, Japan Post Holdings Co.Ltd. занимается банковским делом, а также страхованием жизни, логистикой и другими видами деятельности. Компания также известна своим отделением Japan Post, которое занимается доставкой почты и управлением почтовыми отделениями в Японии, а также Japan Post Bank, банковским отделением компании.

  • Выручка (TTM): 102,2 млрд долларов
  • Чистая прибыль (TTM): 38,7 млрд долларов
  • Рыночная капитализация: 196,6 млрд долл.
  • Общая доходность за 1 год: -3,7%
  • Обмен: OTC

Вторым китайским банком в нашей десятке по величине является China Construction Bank Corp.Он предоставляет корпоративные банковские услуги, такие как электронный банкинг, кредитные линии и коммерческие ссуды. China Construction Bank также предоставляет услуги индивидуального банковского обслуживания через отдельный сегмент, предлагая личные ссуды, депозиты, управление капиталом и кредитные карты.

  • Выручка (TTM): 91,2 млрд долларов
  • Чистая прибыль (TTM): 27,4 млрд долларов
  • Рыночная капитализация: 188,5 млрд долл.
  • Общая доходность за 1 год: -18,2%
  • Биржа Нью-Йоркской фондовой биржи

Банк Америки имеет статус U.S. bank, который предлагает услуги для индивидуальных клиентов и предприятий любого размера. Помимо депозитных и текущих счетов через свое отделение потребительского банкинга, Bank of America также предоставляет различные коммерческие услуги и услуги по управлению активами через свои глобальные отделения. Недавно компания попала в заголовки газет, предлагая рассмотреть запросы об отсрочке ипотеки от клиентов во время кризиса COVID-19. Некоторые клиенты заявили, что предложения банка об отсрочке вводили в заблуждение.

  • Выручка (TTM): 89 долларов.7B
  • Чистая прибыль (TTM): 30,9 млрд долларов
  • Рыночная капитализация: 131,5 млрд долл.
  • Общая доходность за 1 год: -14,1%
  • Обмен: OTC

Сельскохозяйственный банк Китая - государственное учреждение, которое предоставляет не только индивидуальные и корпоративные банковские услуги, но также предлагает специальный набор продуктов для сельскохозяйственных клиентов, таких как небольшие фермерские хозяйства и более крупные оптовые компании.

  • Выручка (TTM): 83,4 млрд долларов
  • Чистая прибыль (TTM): 5 долларов США.4B
  • Рыночная капитализация: 22,3 млрд. $
  • Общая доходность за 1 год: -32,4%
  • Обмен: OTC

Credit Agricole SA, единственный европейский банк из 10 крупнейших, является крупнейшим кооперативным финансовым учреждением в мире по версии AUM. Компания имеет опыт обслуживания сельскохозяйственных клиентов, но теперь обслуживает множество индивидуальных и деловых клиентов.

  • Выручка (TTM): 82,0 млрд долл.
  • Чистая прибыль (TTM): 19,6 млрд долларов
  • Рыночная капитализация
  • : 123 доллара.8B
  • Общая доходность за 1 год: -35,4%
  • Биржа: Нью-Йоркская фондовая биржа

Wells Fargo предлагает широкий спектр финансовых услуг для индивидуальных и корпоративных клиентов. В последние годы компания погрязла в скандале с фальшивыми счетами, в результате которого пострадало большее число индивидуальных клиентов банков, а правительство США недавно оштрафовало Wells Fargo на 3 миллиарда долларов в рамках продолжающегося разбирательства.

  • Выручка (TTM): 79,4 млрд долларов
  • Чистая прибыль (TTM): 27 долларов США.2Б
  • Рыночная капитализация: 109,1 млрд долл.
  • Годовая скользящая общая доходность: -12,7%
  • Обмен: OTC

Bank Of China специализируется в первую очередь на коммерческой банковской деятельности, такой как депозиты и снятие средств, а также обмен валюты. Банк также имеет лицензию на выпуск банкнот в Гонконге и Макао.

  • Выручка (TTM): 74,3 млрд долларов
  • Чистая прибыль (TTM): 19,4 млрд долларов
  • Рыночная капитализация: 91,9 млрд долл.
  • Годовая скользящая общая доходность: -25.9%
  • Биржа: Нью-Йоркская фондовая биржа

Citigroup - это международный инвестиционный банк и компания, предоставляющая финансовые услуги, предлагающая услуги по ценным бумагам, институциональные финансовые услуги, глобальные розничные банковские операции и многое другое.

3 лучших онлайн-банка и другие возможности

Вы устали стоять в длинных очередях и иметь дело со слишком большими комиссиями и минимальными требованиями? Открытие текущего счета в онлайн-банке может быть вашим решением.

Сегодня почти каждый банк предлагает варианты онлайн-банкинга, но знаете ли вы, что есть банки, которые работают исключительно онлайн, без фактического местоположения филиалов? Эти банки предлагают большинство продуктов, которые вы можете найти в традиционных банках - чековые, сберегательные, компакт-диски и счета денежного рынка.Некоторые даже предлагают ипотечные продукты!

Без накладных расходов, связанных с физическим адресом, онлайн-банки могут передавать сбережения своим клиентам, которые получат более низкие комиссии и дополнительные преимущества, включая защиту от банковского мошенничества. Годовая процентная ставка также будет выше, чем у традиционных банков.

Мы разбиваем наш список лучших онлайн-банков - это банки, которые обычно предоставляют выгоду в нескольких областях, без комиссий и действительно простые в использовании продукты.

Примечание: предложения по экономии, которые появляются на этом сайте, принадлежат компаниям, от которых The College Investor получает компенсацию.Эта компенсация может повлиять на то, как и где продукты появляются на этом сайте (включая, например, порядок, в котором они появляются). Инвестор колледжа не включает все сберегательные компании или все сберегательные предложения, доступные на рынке.

3 лучших варианта для онлайн-банков

Вот 3 наших лучших варианта для онлайн-банков. Если вы не пользуетесь одним из этих банков, мы настоятельно рекомендуем вам проверить их, чтобы проверить, сбережения и банковские нужды.

1. Chime - бесплатное и лучшее мобильное приложение

  • Простое в использовании мобильное онлайн-приложение
  • Бесплатный овердрафт * с SpotMe
  • Автоматическая программа сбережений, которая в настоящее время дает 0.50% APY

2. Онлайн-проверка BBVA - надежная бесплатная проверка

  • Отсутствие ежемесячной платы за обслуживание
  • Дебетовая карта Visa с вознаграждением за возврат наличных
  • Национальная сеть банкоматов

3. Проверка вознаграждений Axos Bank - Бесплатная проверка с APY

  • Нет ежемесячного минимума, нет комиссии за овердрафт, в основном бесплатная бесплатная проверка!
  • Зарабатывайте до 1,25% годовых на свои деньги
  • Неограниченное снятие средств в банкоматах через возмещение

Специальные банковские продукты

Если вы ищете конкретный банковский продукт, у нас есть списки лучших банков в этих областях.Эти банки в этом списке сосредоточены на универсальных банковских продуктах и ​​услугах, но вам может потребоваться только сберегательный счет, компакт-диск или ипотека.

Вот наши лучшие выборы в каждой категории.

Почему следует выбирать онлайн-банки, а не традиционные банки?

У многих нет банковских комиссий, и большинство предлагает возмещение других банковских комиссий. Просто убедитесь, что банк застрахован FDIC, обычно страховое покрытие в традиционных банках составляет 250 000 долларов. Потребителям нравится удобство ведения банковских операций из любого места с помощью нескольких простых щелчков мышью.

Большинство интернет-банков предлагают те же банковские продукты, что и в традиционных банках. Большинство онлайн-банков включают в себя чековые, сберегательные, компакт-диски с самым высоким рейтингом и счета денежного рынка.

Преимущества онлайн-банков

Благодаря природе онлайн-банкинга, онлайн-банки могут предложить несколько явных преимуществ по сравнению с традиционными банками. Вот некоторые из них:

  • Высокие ставки: Как правило, онлайн-банки, как правило, предлагают ставки для банковских счетов и CD равные 0.5% или выше, что больше, чем то, что в настоящее время предлагают большинство традиционных банков.
  • Низкие сборы: Из-за снижения накладных расходов обычно взимаются низкие сборы или даже их нет.
  • Удобство для пользователя : В большинстве онлайн-банков также есть мобильные приложения и удобный интерфейс, поэтому вам не нужно быть супер технически подкованным.

Недостатки онлайн-банков

Конечно, переход на онлайн-банкинг также сопряжен с некоторыми проблемами, хотя и незначительными.Вот несколько недостатков онлайн-банков:

  • Проблемы с внесением наличных денег: Клиенты, которые регулярно вносят бумажные чеки или наличные, могут столкнуться с некоторыми неудобствами. Вы можете обойти это, разместив средства в традиционном банке, а затем переведя средства в свой онлайн-банк, чтобы воспользоваться высокими ставками APY. Если вы обычно идете в банк, чтобы внести бумажные чеки, вы сэкономите себе поездку, сделав депозит с мобильного телефона через смартфон, где вы сделаете снимок лицевой и оборотной сторон чека.Снять деньги легко; просто перейдите в предпочтительные места расположения банкоматов вашего онлайн-банка.
  • Ограниченные предложения продуктов : Если клиенты ищут ипотечные ссуды, личные ссуды или брокерские счета, выбор ограничен.
  • Нет личного взаимодействия : Это не проблема для большинства людей. Вы сохраняете поездку в банк, а если вам понадобится обслуживание клиентов, вы можете связаться с агентом по телефону или в чате.

Как найти максимальную доходность

Если ваша цель - иметь только самые прибыльные продукты, то ознакомьтесь с этой статьей о сберегательных счетах с высокой доходностью или со списком:

Лучшие онлайн-банки

В дополнение к нашему топу 3, перечисленных выше, мы собрали разбивку некоторых других наших лучших онлайн-банков.Убедитесь, что вы проверили каждый из них в зависимости от вашей ситуации. Наши фавориты - Aspiration и USAA.

Ally Bank

Ally - это отмеченный наградами онлайн-банк, который не взимает комиссию за банкомат. Ally Bank предлагает 0,50% годовых по сберегательным счетам и компенсацию в размере 10 долларов США по комиссиям банкоматов. Для текущих счетов вы можете зарабатывать 0,10% годовых на остатках менее 15 000 долларов США и 0,60% годовых на остатках более 15 000 долларов США.

Ознакомьтесь с полным обзором Ally Bank здесь.

American Express Bank

American Express Bank предоставляет клиентам онлайн-банкинга доступ к онлайн-сберегательным счетам и компакт-дискам через онлайн-банк American Express Personal Savings.Нет никаких ежемесячных сборов или минимумов, связанных с онлайн-сберегательным счетом. Счет связан с 3 вашими текущими банковскими счетами, поэтому нет необходимости полностью менять банк. Ознакомьтесь с полным обзором сберегательного банка American Express.

Aspiration

Aspiration - это инновационная учетная запись для управления денежными средствами, которая дает вам возможность получать солидные APY, вознаграждения с возвратом денег и многое другое. Эта учетная запись не имеет скрытых комиссий, неограниченного бесплатного снятия средств в банкоматах через сеть из 55000 банкоматов и дополнительного возврата денег в некоторых экологически чистых магазинах! Ознакомьтесь с нашим полным обзором стремлений.

Axos Bank

Axos Bank имеет свой счет Essentials Checking, который действительно бесплатный! Мы любим бесплатную проверку, и в этой учетной записи нет минимумов, комиссии за овердрафт и многого другого!

Plus, они предлагают неограниченное возмещение расходов через банкомат. Прочтите наш полный обзор Axos Bank.

Bank 5 Connect

Bank 5 Connect имеет программу вознаграждений, в которой держатели дебетовых карт Bank 5 Connect получают бонусные баллы за каждые потраченные 2 доллара. Bank 5 Connect позволяет вам бесплатно выписывать чеки и возмещать расходы через банкоматы.

Благодаря высокой процентной ставке 0,76%, низким требованиям к минимальному депозиту и отсутствию ежемесячной платы за обслуживание, Bank 5 Connect является отличным выбором для получения вознаграждений за подарочные карты и другие товары.

Barclays

Компания Barclays, базирующаяся в Великобритании, предлагает клиентам в США доступ к онлайн-сберегательным счетам и компакт-дискам. Онлайн-сберегательные счета через Barclays не имеют минимального остатка для открытия и ежемесячной платы за обслуживание.

Прочтите наш полный обзор Barclays Bank.

BBVA Bank

BBVA Bank - один из наших фаворитов, о котором многие люди не слышали. Они предлагают счет на денежном рынке с самым высоким рейтингом, отличные компакт-диски и бесплатные текущие счета!

В этом банке есть все, что вам нужно для ваших денег, и они предлагают отличные ставки, низкие цены и отсутствие комиссий, а также отличные банковские услуги.

Прочтите наш полный обзор BBVA Bank здесь. BBVA USA, член FDIC.

Capital One 360 ​​

Capital One 360 ​​был приобретен и переименован в Capital One.Ранее известный как ING Direct, Capital One 360 ​​предлагает онлайн-чеки, сбережения, компакт-диски, бизнес-сбережения и детские счета, многие из которых не требуют требований к минимальному остатку или ежемесячной платы.

Кроме того, Capital One 360 ​​также предлагает брокерские счета, IRA и ипотечные кредиты. Прочтите наш полный обзор Capital One 360 ​​здесь.

Chase

Chase не является полностью онлайн-банком, но это один из крупнейших банков в Соединенных Штатах, и у них есть отличная система онлайн-банкинга.

Вы можете использовать их банковские услуги в Интернете и в их замечательном приложении.

Ознакомьтесь с нашим обзором Chase.

Charles Schwab

Charles Schwab ориентирована на инвесторов, которые часто путешествуют и имеют счета с большими остатками. С чековым счетом High Yield Investor не взимается комиссия за использование банкоматов в любой точке мира.

Также отсутствуют комиссии за зарубежные транзакции и возмещение банкоматов за любые международные банкоматы, за которые взимаются комиссии. Счет предлагает 0,15% годовых и никаких минимальных или ежемесячных сборов за обслуживание. Если у вас есть связанный брокерский или сберегательный счет Schwab, комиссия за покрытие овердрафта не взимается.Ознакомьтесь с нашим обзором Charles Schwab.

Потребительский кредитный союз

Потребительский кредитный союз - это кредитный союз, открытый для всех членов. Он предлагает бесплатную проверку и до 4,5% годовых при соблюдении определенных условий. Чтобы присоединиться, вам просто нужно заплатить 5 долларов за членство у их спонсора, Ассоциации потребительских кооперативов. Теперь у вас будет право на бесплатную текущую учетную запись.

Чтобы получить неограниченное возмещение банкоматов и 3,09% APY на остатках до 10000 долларов США, вам необходимо совершать как минимум 12 покупок дебетовой карты в месяц без использования 4-значного пин-кода, как минимум один прямой депозит или онлайн-платеж в месяц, войдите в не реже одного раза в месяц и подписывайтесь на безбумажные выписки.

Если вы открываете кредитную карту Visa в Кредитном союзе потребителей и тратите по ней не менее 500 долларов в месяц, они повышают вашу процентную ставку до 3,5% годовых для остатков до 15 000 долларов. Если вы тратите не менее 1000 долларов в месяц, получите 4,59% годовых на остатки до 20 000 долларов. Да, требования обширны, но APY существенен. Если вы не выполните требования, вы получите только 0,01% годовых без возмещения банкоматов.

Discover Bank

Discover Bank - один из «старейших» онлайн-банков - один из первых, кто предлагает высокодоходные сберегательные счета и многое другое.Однако большинство людей думают об Discover только для своих кредитных карт.

Помимо предложения конкурентоспособных кредитных карт, Discover Bank предлагает сбережения, денежный рынок, компакт-диски и IRA. Онлайн-сбережения предлагают один из самых высоких APY, который вы найдете.

Ознакомьтесь с полным обзором нашего банка Discover.

Счет управления денежными средствами Fidelity

Счет управления денежными средствами Fidelity имеет структуру, аналогичную брокерскому счету, а не обычному текущему счету.Благодаря годовому доходу 0,07% и отсутствию ежемесячных комиссий или комиссий за овердрафт вы можете быть уверены, что ваши сбережения будут стабильно расти.

Существует лимит в 1 250 000 долларов без обязательного минимального остатка. Плата за банкомат не взимается, а для банкоматов, расположенных в США, доступна компенсация. Прочтите наш полный обзор Fidelity здесь.

FNBO Direct

First National Bank of Omaha в настоящее время предлагает конкурентоспособную APY для своего сберегательного онлайн-счета с минимальным депозитом в 500 долларов. Еще более впечатляющим является то, что он предлагает процентный текущий счет, который в настоящее время платит 0.65% годовых и онлайн-сберегательный счет, который платит 0,40% годовых с минимальными требованиями.

Прочтите наш полный обзор FNBO Direct здесь.

Маркус от Goldman Sachs

Маркус от Goldman Sachs предлагает отличные возможности онлайн-банкинга. Они специализируются на высокодоходных сберегательных счетах и ​​высокодоходных компакт-дисках. Тем не менее, они продолжают диверсифицировать ассортимент своей продукции и предлагать пользователям отличный выбор.

Им не хватает некоторых функций, таких как мобильный чек, но они компенсируют это щедрыми суммами онлайн-переводов и многим другим.Ознакомьтесь с нашим обзором Marcus by Goldman Sachs.

MemoryBank

MemoryBank будет предоставлять вам до 1,5% годовых в течение первого года на остатках до 250 000 долларов США в течение первого года, если вы выполняете следующие условия: получать как минимум один электронный депозит каждый месяц, заработная плата зачисляется на счет , и выберите опцию безбумажной выписки.

Если у вас большой баланс и вы хотите найти лучший ликвидный счет, у MemoryBank есть хорошее предложение. Для открытия счета вам потребуется не менее 50 долларов.Вы получите доступ к банкоматам AllPoint.

Radius Bank

Radius Bank привлек наше внимание в начале этого года своим гибридным чековым счетом, который походит на лучшие текущие и сберегательные счета вместе взятые. Это один из немногих банков в этом списке, который предлагает проверку с начислением процентов, но с очень низкими минимальными ставками для получения процентов.

Кроме того, у них есть отличная мобильная платформа с мобильными депозитами и многим другим. К тому же, никаких ежемесячных платежей, что мы и хотим видеть.У них также есть несколько инновационных вариантов проверки для малого бизнеса.

Прочтите наш полный обзор Radius Bank здесь.

TIAA Bank

TIAA Bank (ранее Everbank) - отличный онлайн-банк, потому что они гарантируют, что их ставки всегда будут в пределах 5% лучших ставок. Сейчас их ставка составляет 0,40% годовых.

Они также предлагают отличную начальную APY на первый год на вашем текущем счете при балансе до 250 000 долларов. Они также возмещают комиссию за банкомат, если на вашем счете есть не менее 5000 долларов.

Synchrony Bank

Synchrony широко известен как один из лучших банков с лучшими процентными ставками. Владельцам счетов предоставляется 0,40% годовых, нет минимального депозита или баланса, а также комиссий или сборов за обслуживание.

Synchrony также награждает лояльность участников такими туристическими наградами, как аренда автомобилей и отели. Постоянные клиенты также могут воспользоваться преимуществами, такими как возмещение комиссии за банкомат, вознаграждение за поездку и скидки в тематических парках, аренде автомобилей и отелях.

Прочтите наш полный обзор Synchrony Bank.

USAA Federal Savings Bank

USAA - уникальный банк, который ограничивает членство в нем нынешних и бывших военнослужащих, а также их семей. Однако, если вы можете стать участником, USAA станет нашим любимым онлайн-банком.

Они предлагают бесплатную проверку, приличную доходность на своих сберегательных счетах и ​​различные льготы, которые должен предложить каждый онлайн-банк. К ним относятся бесплатные чеки, возврат комиссии через банкомат, мобильный чек и многое другое. Вы можете прочитать наш полный обзор USAA Bank здесь.

Итог: все сводится к вашим приоритетам

Мы установили, что большинство счетов предлагают более высокую процентную ставку по сравнению с традиционными банками. Если ваш главный приоритет - высокий APY, мы можем выбрать Банк 5, Интернет-банк, Потребительский кредитный союз и TIAA Bank. Если вам нужна учетная запись, которая предлагает вознаграждения и льготы, Synchrony - ваш лучший выбор.

Вы должны сравнить эти онлайн-банки с лучшими кредитными союзами здесь.

Для более высокой доходности более высоких остатков, Charles Schwab может быть вашим первым выбором.Что бы вы ни решили, основывайте свое решение на том, сколько вы можете позволить себе положить на счет, и как вы планируете использовать учетную запись.

Открывали ли вы текущий или сберегательный счет в интернет-банке? Пользуетесь ли вы преимуществами онлайн-банка по сравнению с традиционным банком? Расскажите нам в комментариях ниже!

* Chime SpotMe - это дополнительная бесплатная услуга, для которой требуется ежемесячный прямой депозит в размере 500 долларов США на счет Chime Spending Account. Всем отвечающим требованиям участникам будет разрешено первоначально увеличить свой счет до 20 долларов США при покупках с дебетовой карты, но позже они могут иметь право на более высокий лимит до 100 долларов США или более в зависимости от истории учетной записи Chime, частоты и суммы прямого депозита, активности расходов и другие факторы риска.Ваш лимит будет отображаться вам в мобильном приложении Chime. Вы получите уведомление о любых изменениях вашего лимита. Ваш лимит может измениться в любое время по усмотрению Chime. SpotMe не покрывает покупки, совершенные с использованием недебетовых карт, включая снятие средств в банкоматах, переводы через ACH, переводы Pay Friends или транзакции с помощью чековой книжки Chime.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *