В какой валюте выгодно хранить деньги: Стало известно, в какой валюте сейчас нужно хранить накопления — Газета.Ru

Содержание

Финансист ответил, в какой валюте хранить деньги в ближайшие месяцы

https://ria.ru/20211229/valyuta-1765922506.html

Финансист ответил, в какой валюте хранить деньги в ближайшие месяцы

Финансист ответил, в какой валюте хранить деньги в ближайшие месяцы — РИА Новости, 29.12.2021

Финансист ответил, в какой валюте хранить деньги в ближайшие месяцы

ФРС США в октябре объявила о скором сворачивании программы выкупа активов. После ускорения этого процесса на прошлой неделе доллар начал укрепляться к… РИА Новости, 29.12.2021

2021-12-29T04:15

2021-12-29T04:15

2021-12-29T08:39

экономика

доллар

сша

федеральная резервная система сша

россия

михаил коган

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdnn21.img.ria.ru/images/155027/58/1550275804_0:160:3074:1889_1920x0_80_0_0_03b57e97c8d79caa81c2b0a2756e0ea4.jpg

МОСКВА, 29 дек — РИА Новости. ФРС США в октябре объявила о скором сворачивании программы выкупа активов. После ускорения этого процесса на прошлой неделе доллар начал укрепляться к остальным, наиболее сильным мировым валютам, рассказал агентству «Прайм» руководитель отдела аналитических исследований «Высшей школы управления финансами» Михаил Коган.Доллар США по отношению к евро подорожал с 1,19 до 1,13 на фоне общей слабости европейской валюты и энергетического кризиса.Факты таковы, что сбережения, которые не планируются к тратам в долгосрочном периоде, лучше держать в долларах или евро, пояснил специалист.“Достаточно хороши для инвестиций на долгий срок швейцарский франк и иена, есть перспективы роста также и у норвежской кроны, но это валюта — уже условного “второго эшелона””, — заключил он.

https://ria.ru/20211221/dollar-1764634483.html

сша

россия

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

РИА Новости

[email protected] ru

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdnn21.img.ria.ru/images/155027/58/1550275804_172:0:2903:2048_1920x0_80_0_0_c496e2a1fbd81778056ad7151f47c921.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

экономика, доллар, сша, федеральная резервная система сша, россия, михаил коган

04:15 29.12.2021 (обновлено: 08:39 29.12. 2021)

Финансист ответил, в какой валюте хранить деньги в ближайшие месяцы

Простой «калькулятор» доходности показал, в чем лучше хранить деньги

Деньги любят не только тишину, но они еще любят и прирастать. То есть любят быть вложенными в такие активы, которые растут в цене. А уж как любят хозяева этих денег, чтобы они прирастали, об этом и говорить не приходится. Поэтому пока есть деньги в нашем мире, эта тема будет волновать людей — что бы там ни происходило за окном: хоть пандемия, хоть наводнение…

Когда задают наипопулярнейший вопрос: «Куда вложить деньги?» — я всегда в ответ поздравляю человека. Поздравляю, потому что далеко не все сегодня в России озабочены, куда же им вложить свободные деньги. Большинство таких «неозабоченных» потому, что просто у людей нет свободных денег — нечего и вкладывать! Они решают другие проблемы: как прожить от зарплаты до зарплаты, от пенсии до пенсии, от пособия до пособия.

Однако, к счастью, есть по-прежнему и такие (пусть их и заметное меньшинство), которые реально мучаются выбором: куда им вложить свои средства.

Не буду говорить конкретно «неси сюда» или «неси туда», люди в любом случае сами должны сделать выбор. Однако этот выбор должен быть обоснованным. А потому давайте посмотрим на то, какую доходность в рублях продемонстрировали вложения в те или иные активы в коронакризисных 2020–2021 годах.

Предлагаю, разумеется, посмотреть на то, что происходило с валютой (долларом США и евро), драгоценными металлами, недвижимостью, депозитами, акциями и облигациями. Сначала смотрим за 2020 год. Больше всего в прошлом году подорожали драгоценные металлы: золото — на 47%, серебро — на 75%, платина — на 31%, палладий — на 46%. Вложения в валюту: доллар подорожал к рублю в 2020 году на 19%, а евро — аж на 31%. Депозиты дали очень небольшую доходность — 5–6%. Облигации выросли на 8%, а вот по акциям было даже снижение — на 10%. Недвижимость выросла на 14–16%. Проиграли, получается, владельцы акций, ну и практически, с учетом инфляции, ничего не выиграли держатели рублевых депозитов.

В 2021 году ситуация существенным образом изменилась. Доллар и евро практически остаются при своих, даже немного снизились, а по драгоценным металлам наблюдалась неодинаковая динамика. Золото в I квартале упало на 7%, зато за первые 2 месяца II квартала выросло в цене на 8%. По серебру схожая динамика: минус 5% в I квартале 2021 года, плюс 11% за неполный II квартал 2021 года. Платина в I квартале 2021 года выросла в цене больше всего, аж на 14%. Зато во II квартале пока фиксируется снижение цен на 2%. Уверенно растет в 2021 году в цене только палладий: на 12% за I квартал и на 8% за неполный II квартал.

Годовые ставки по рублевым депозитам в 2021 году еще больше снизились, сегодня они около 4,5%.

Облигации в I квартале 2021 года чуть снизились (на 3%), а во II квартале зафиксировались, ни вверх, ни вниз.

Акции, напротив, приросли в цене на 10% в I квартале 2021 года и на 13% за апрель-май 2021 года.

По-прежнему растут цены на жилье — более чем на 10% с начала года.

Итак, получив полную картину по тому, что происходило в 2020-2021 годах, давайте попытаемся сделать некоторые выводы, полезные для практических действий.

Вложение в доллары США и евро дали хорошую доходность в прошлом году, однако в этом году мы наблюдаем затишье. С валютой всегда так происходит в последние годы: то она быстро растет, то стоит на месте. А может даже и чуть-чуть опуститься. Получается на самом деле такая «лестница, идущая вверх, с межэтажными площадками». То есть долгосрочные вложения в валюту всегда себя оправдывали в последние годы. Краткосрочно же можно ничего и не выиграть. Зато в долгосрочном плане все будет хорошо.

Однако здесь надо иметь в виду, что реальность меняется. К примеру, на недавнем Петербургском международном экономическом форуме было объявлено, что доллар США будет выведен из структуры валютных активов Фонда национального благосостояния (ФНБ). То есть на государственном уровне отказ от доллара уже пошел полным ходом. Кто знает, до чего наше государство может дойти с такой политикой и как это скажется на долларовых сбережениях граждан. Хотя в обозримой перспективе не просматривается, чтобы власти решили, грубо говоря, запретить доллар.

Однако смотреть за происходящими здесь процессами надо внимательно.

Что касается драгоценных металлов, то эти вложения с экономической точки зрения представляются весьма интересными. Останавливает только неудобство этих инвестиций с точки зрения ликвидности. Ну, это же не доллар США, который быстренько взял, поменял, и все.

Депозиты по-прежнему железобетонно стабильны. Правда доходность по ним всего лишь уже около 5% и ниже. Напомню, что инфляция сегодня в годовом выражении около 6%. Получается то, что и так уже всем известно: деньги на депозитах сегодня не то что не прирастают, но даже и не сохраняются, они понемногу обесцениваются.

Вложения в недвижимость выглядят, конечно, привлекательно. Но столь красивая картина с доходностью наблюдается здесь в последние полтора года потому, что, во-первых, у небольшой части населения даже в коронавирусный кризис получился прирост свободных денежных средств (средства оказались непотраченными, к примеру, на зарубежные поездки). Во-вторых, сыграла свою роль в разогреве жилищного рынка и программа льготной ипотеки, реализация которой была призвана поддержать строительную отрасль в непростой период пандемии. Так как о продлении программы льготной ипотеки до 1 июля 2022 года было объявлено во время работы ПМЭФ-2021, то какое-то время цены на жилую недвижимость еще продолжат свой рост. Но уже в 2022 году, то есть в очень даже обозримой перспективе, рост цен здесь, скорее всего, прекратится. Так что, принимая во внимание это обстоятельство, надо и решать, стоит ли делать инвестиционные вложения в недвижимость.

Облигации и акции, пожалуй, самые непредсказуемые активы с точки зрения вложения средств. Принципиально ситуация обстоит следующим образом: во время кризиса дают большую доходность вложения в облигации, в период экономического подъема — вложения в акции. Это непросто — оценивать вероятность кризисов и подъемов. И вообще, для непрофессиональных инвесторов это самые непростые инструменты: акции и облигации. Рискнуть, конечно, можно, но не рекомендовал бы ставить на кон последние денежные средства, что остались в вашем семейном загашнике.

Вот такая картина получается. Как и предупреждал, я воздержался от прямого и конкретного ответа на вопрос о том, во что надо вложиться, чтобы побыстрее заработать. Однако полезных цифр и фактов, надеюсь, привел достаточно для того, чтобы каждый желающий сам сделал свой выбор. А самое главное — пусть всегда будет актуальным для вас вопрос «куда вложить деньги?» Ведь актуальность этого вопроса означает, что как минимум деньги у вас пока еще есть. Уже хорошо по нынешним временам…

в какой валюте выгоднее хранить деньги в 2021-м?

В чем лучше хранить деньги – гривнах, долларах или евро? Здесь подробно расписано, как сберечь вложения

Пандемия заставила все страны вливать новые деньги в экономику, чтобы та не рухнула. Это помогло: она активно растет. Но сейчас инвесторов больше интересует актуальная валюта, которая сможет устоять перед нынешней инфляцией.

В рекламном материале MC.today криптобиржа Currency.com разберет три валюты

евро, гривну и доллар и расскажет, как сохранить вложения в 2021 году.


1Евро

Валюта еврозоны.

Евро считается наиболее устойчивой валютой, в которую предпочитают вкладывать инвесторы. Однако 20202021 годы внесли в это свои коррективы. С сентября 2020 года по февраль 2021-го в еврозоне была дефляция до 0,3%. Это означает, что деньги не дешевели, а дорожали.

На криптобирже Currency.com можно купить более чем 130 токенизированных валют

Дефляция может показаться лучшим вариантом по сравнению с инфляцией, но на деле это не так. Если в стране бушует дефляция, цены на товары и услуги зачастую снижаются. Компании могут начать увольнять персонал, ведь прибыли становится меньше. Люди видят, что цены снижаются, и откладывают покупку каких-либо дорогих вещей, ведь цена точно опустится еще ниже. Потребительская способность сокращается, количество рабочих мест тоже.

В этот раз все обошлось без последствий, ведь:

  1. Дефляция длилась недолго.
  2. Ее уровень не превышал критические отметки.

Кроме того, еврозона серьезно пострадала от последствий коронавирусной инфекции. Даже к лету 2021 года в отдельных странах или регионах все еще действует жесткий локдаун. Количество заболевших и смертность тоже впечатляют. Но если смотреть на индекс потребительских цен (показывает, как изменились цены на товары и услуги. – Прим. ред.), то здесь открывается совершенно иная картина. Инфляция сначала вернулась к доковидным значениям, а после немного превысила этот показатель, но все еще остается на допустимом уровне – 2%. Учитывая, что еврозона вливала огромные суммы в экономику, чтобы ее поддержать, ситуация развивается благоприятно.

Единственное, что может сейчас настораживать, – это будущее еврозоны.

На криптобирже Currency.com можно торговать более чем 130 токенизированными валютами

Еще в апреле 2021 года Европейский центральный банк предположил, что к 2021 году инфляция достигнет 1,8%, после чего остановится и немного снизится. Однако уже в мае 2021-го инфляция достигла 2%.

Гораздо меньший показатель, чем у некоторых других мировых валют, но все же он превысил ожидания. Это немного пошатнуло веру инвесторов в евро, после чего они начали выводить средства из этой валюты.

Еще один фактор не в пользу евро – то, что в еврозоне никак не решают проблему с безработицей, хотя такие инициативы высказывали в парламенте. Сейчас безработица превышает 7%. Но главное, что нас сейчас может интересовать, – насколько быстро обесценивается эта валюта. Напомним, что показатель не превышает 2%.

2Доллар

Доллар давно перестал быть валютой одной страны и превратился в инструмент международного обмена. С самого начала пандемии вплоть до апреля 2021 года уровень инфляции доллара держался от 0,1% до 2,6%. А вот инфляция за май оказалась хуже прогнозов и составила 5%. Последний раз такое было еще в 2008 году, во время кризиса ипотечного кредитования. Рынок упал, и больше всего это ощутил крипторынок.

На криптобирже Currency.com можно купить более чем 130 токенизированных валют

Мировые эксперты предсказывали такой исход, ведь Федеральная резервная служба США не может постоянно вливать новые доллары в экономическую систему без последствий. Многие уже прогнозируют закат доллара как мирового платежного инструмента. Сложно согласиться с этим, ведь в Федеральной резервной службе США вряд ли работают некомпетентные люди. Если у доллара такой уровень инфляции, значит, этот вариант тоже учитывали, когда составляли план политики количественного смягчения (политика, которую используют для стимулирования экономики. – Прим. ред.).

Нужно учитывать, что в 2020 году напечатали 22% всех существующих когда-либо долларов – 9 трлн. Надеяться на то, что это незаметно пройдет и для доллара, и для экономики, не совсем логично. Последствия должны были появиться, и сейчас мы их видим.

Кроме того, большую роль сыграла смена президента в США. Джо Байден стал президентом США в январе 2021 года. С этого момента начали активно принимать пакеты стимулирования для различных секторов экономики США. Еще несколько триллионов долларов влили в экономику уже при Байдене, то есть добавляем их к предыдущим $9 трлн.

На криптобирже Currency.com можно торговать более чем 130 токенизированными валютами

Также демократы и Джо разработали план восстановления экономики, который стартует с нового финансового года – с октября 2021-го. В следующие 10 лет в экономику США хотят влить еще около $5 трлн, большую часть которых – в ближайшие три года. Основные цели стимулирования – поддержать семьи и обеспечить рабочие места.

Сейчас трудно сказать, насколько это хорошая идея. Однако понятно, что вливать в экономику продолжат, хотя Федеральная резервная служба США и заявляет о том, что собирается сворачивать политику количественного смягчения. Сейчас ситуация такая: инфляция доллара составляет 5% и не совсем понятно, каким будет следующий показатель.

3Гривна

Национальная валюта Украины. По сравнению с евро и долларом у гривны с инфляцией все отлично – она стоит на уровне 1,3%. Даже в момент мартовского обвала 2020 года украинская гривна держалась в разы лучше рубля. Однако и это не мотивирует инвесторов вкладываться в гривну. Объяснение простое – политическая ситуация в стране далека от стабильной. Есть мнение, что в скором будущем украинскую гривну ждет девальвация.

На криптобирже Currency.com можно купить более чем 130 токенизированных валют

За 2021 финансовый год Украина должна вернуть около $25 млрд долгов, а это довольно большая сумма для нее. 2020 год был провальным для экспорта в любой стране, поэтому у Украины может не хватать средств на создание «подушки» для национальной валюты. Количество наличных средств в стране выросло на 25%.

Еще один момент заключается в том, что облигации внутреннего государственного займа Украины (ОВГЗ) выдают под рекордные 10%. Такой процент по облигациям может обеспечить лишь компания или корпорация, которая нуждается в деньгах, а не государство, чьи ОГВЗ подкреплены суверенитетом. Конечно, нужно учитывать ключевую ставку в 6%, которую собираются поднимать, если увеличится инфляционное давление.

Стоит обратить внимание и на ВВП Украины. С августа 2020 года эти данные ни разу не были положительными. Уже восемь месяцев подряд ВВП Украины неуклонно снижается.

Если сложить все факторы вместе, то получается, у гривны нет обоснованных условий, чтобы быть стабильной. ВВП не растет, доходность по облигациям не обоснованна, количество наличных средств превышает допустимый объем. Даже украинские экономисты сходятся во мнении: гривна может обвалиться неожиданно и глубоко. Хотя уровень инфляции и меньше, чем у других представленных валют, инвестировать в гривну сегодня – идея сомнительная.

На криптобирже Currency.com можно торговать более чем 130 токенизированными валютами

В какую валюту лучше инвестировать

Вывод: по нашему мнению, наиболее интересный рынок для инвестиций сейчас – это евро. Инфляция находится на приемлемом уровне, в еврозоне стабильная ситуация, а политику вливания средств в экономику собираются сворачивать.

В то же время доллар все еще остается привлекательным для инвестирования, но он немного утратил свою актуальность. Учитывая, что американская экономика считается крупнейшей в мире, доллар определенно вернет себе утраченные позиции, но сейчас лучше воздержаться от инвестиций в него. Что касается гривны, здесь ситуация, как и годами ранее: неустойчивый политический строй может повлечь внезапный обвал.

На криптобирже Currency.com можно купить более чем 130 токенизированных валют


Инвестировать с Currency.com

Сообщение содержит информацию о движении рынка, не является инвестиционным исследованием, не должно рассматриваться в качестве инвестиционного совета и является субъективной точкой зрения на объект сообщения автора материала. Прошлые показатели не являются надежным индикатором будущей динамики цен.

Этот материал – не редакционныйЭто – личное мнение его автора. Редакция может не разделять это мнение.

В какой валюте хранить деньги, лучшие программы в Украине

В какой валюте хранить деньги?

Если возникает вопрос куда вкладывать финансы, чтобы спокойно спать по ночам и не пугаться каждого шороха, находится масса разных ответов. И сейчас мы говорим не о миллионах долларов, которые доступны только элите, а про обычные доходы среднестатистического украинца, полученные усердным трудом.

Поэтому отбросим варианты покупки ценных металлов или недвижимости, и рассмотрим вопросы, которые кажутся ближе к простому жителю страны. А именно вопрос о том в чем же держать деньги или в какой валюте это лучше делать.

По каким причинам иностранная валюта в приоритете?

Как известно, держать на перспективу денежные средства в национальной валюте рискованно, ведь постоянные колебание финансового рынка могут обнулить все сбережение в самые короткие сроки.

С другой стороны желательно сохранить некоторую сумму национальной валюты в качестве “финансовой подушки”, которая предназначена для непредвиденных ситуаций или форс-мажоров. А также используется для погашения постоянных нужд в виде покупок товаров или услуг.

Эта проблема возникает не только из-за инфляции, а в большей степени из-за недоверия граждан к финансовой и банковской системе страны, а также ее руководству.

В связи с этим внимание украинцев переключается на иностранные валюты, зачастую это доллар или евро. Хотя также не стоит недооценивать швейцарский франк или британский фунт.

Подробней о каждой из них мы поговорим ниже в статье. А сейчас рассмотрим несколько рекомендаций о том, какие правила нужно соблюдать, чтобы не потерять свои сбережения.

Что нужно помнить для хранения средств в валюте?

Большинство финансовых экспертов при ответе на вопрос: в чем надежнее хранить деньги, сходятся в единое мнения, что соблюдение правила диверсификации снижает риски потерять Ваши накопления.

Суть этого правила состоит в распределении инвестиций в разные активы, что поможет при просадке одного из них не понести огромные убытки, так как другие будут в прибыли.

Рекомендуется хранить деньги как минимум в трех валютах, включая те, в которых состоит Ваша основная расходная часть. Это позволит в случае непредвиденных ситуаций всегда иметь деньги под рукой.

Другим “золотым” правилом накопления средств является долгосрочная перспектива. Согласитесь, нет смысла покупать валюту, а в конце месяца менять обратно, так как не хватило денег на еду. При такой “стратегии” финансовые убытки неизбежны.

Сохранить или приумножить?

Многие хотят все и сразу. Им недостаточно удачно сохранить капитал от инфляции или воров, но появляется желание и приумножить его. К сожалению, в большинстве случаев приходится выбирать одну из этих стратегий, и на нее делать свою ставку.

Приумножение капитала всегда сопровождено с риском, и при неблагоприятном сценарии можно потерять часть сбережений. При этом непосредственно на результат влияют Ваши профессиональные знания в области финансов. Зачастую компетентность находится на низком уровне, и заработать, ничего не делая, не получается.

С другой стороны можно обратится к специалистам, но гарантий на рынке финансов не дает никто, только твердят про минимальные риски. К тому же услуги экспертов стоят немалые деньги, и вряд ли будут оправданы.

Поэтому при отсутствии консультации опытного специалиста лучше ограничится только целью сохранения средств.

В чем хранить деньги в 2020 году?

Мировыми лидерами по стабильности и надежности в 2020 году являются доллар США, евро, британский фунт и швейцарский франк. Как и обещали выше, мы рассмотрим подробней каждую из этих валют, и сопоставим плюсы и минусы хранения денег в той или иной валюте.

Каждая из них заслужила авторитет устойчивой валюты к влиянию внешних экономических факторов, и подтверждают это из года в год.

Хранение в долларах США

Как известно мировой валютой по-прежнему остается доллар США. Львиная доля активов и большинство транзакций проводятся именно в американской валюте.

Несмотря на то, что в Америке иногда случаются разного рода катаклизмы и бедствия, которые потрясают курс валюты,экономическая ситуация США остается стабильной, а доллар — одной из самых надежных валют для хранения средств.

Совсем недавно действующий президент Америки Дональд Трамп создал план для привлечения вкладов в инфраструктуру страны. Данная программа должна существенно поднять деловую активность США на международной арене. Вследствии, это повысит интерес инвесторов к гособлигациям и увеличит количество вкладов в американские банки. Деятельность президента станет своеобразным сигналом для старта вложений в экономику США.

Подобные инвестиции укрепят и без того надежный доллар, и сделают хранение Ваших сбережений в этой валюте полностью безопасными.

Хранение в Евро

Евросоюз обладает одной из самых сильных экономик, которые активно поддерживают такие страны как Германия и Франция. Но события 2008 года пошатнули “несокрушимый” союз, и заставили изрядно понервничать инвесторов.

Оказавшись на гране банкротства, Греция не слабо подкосила всю экономику Евросоюза, что привело к большому кризису, который на сегодняшний день полностью не стабилизирован. Только благодаря действиям властей Евросоюза, Греция еще остается на плаву.

Поскольку Афины все еще не могут самостоятельно погасить государственный долг, подобный кризис может разгореться с новой силой в ближайшее время.

Но несмотря на это, валюта показывает стабильность, и часть денежных сбережений можете смело переводить в Евро.

Хранение в британских фунтах

Британский фунт является не менее устойчивой валютой чем доллар или евро. Хотя в Украине он не настолько популярен, и многие ошибочно даже не рассматривают его в качестве инвестиций.

После выхода Великобритании из состава Евросоюза в 2017 году, фунт потерял в цене около 10%, но многовековая история стабильности экономики, надежность активов и масса резервов, которые копились веками, решительно восстанавливают позиции Британии.

На сегодня Соединенное Королевство располагает развитой экономикой, а Лондон является одним из ведущих финансовых центров мира, поэтому поводов для дальнейшего ослабления британского фунта нет, что делает инвестицию в эту валюту идеальным вариантом для сбережения накопленных средств.

Хранения в швейцарских франках

Как известно, эталоном надежности всегда считалась Швейцария, поэтому в чем же лучше держать деньги, как не в швейцарских франках. Уже довольно длительный период эта валюта держит стабильность, что и есть залогом привлекательности для инвесторов.

Не менее важным фактом является статус международного платежного средства и мирового резерва, что подтверждает надежность и безопасность валюты.

Единственным недостатком является его относительно низкая популярность за пределами страны. Всего несколько банков по всему СНГ дают возможность открыть счет в швейцарской валюте.

Поэтому если у Вас таки появится возможность приобрести швейцарский франк, считайте что они останутся в целости и сохранности на многие годы.

Вывод

В любом случае сохранность Ваших сбережений зависит только от Вас. Ведь рынок динамичен, и в любой момент могут произойти изменения. Но соблюдение основных правил и здравый взгляд на ситуацию, сведут все риски к минимуму.

Если у Вас все же есть желание сохранить и приумножить личные сбережения, как вариант можете рассмотреть инвестирование в компанию Cronvest, где Ваши инвестиции защищены залогом, и гарантируют прибыльность на протяжении многих лет.

В какой валюте копить?

Рубли, доллары, евро, фунты или юани – в чём выгоднее делать вклад? Стоит внимательно подумать, прежде чем ответить на этот вопрос. 

Пока происходит накопление денег очень важно уберечь их от постоянной инфляции. Здесь важным фактором является валюта, в которой вы откладываете деньги. Все понят финансовые кризисы последних двух десятилетий, когда российский рубль в считанные дни обесценивался. Если прежде на собранные деньги можно было купить двухкомнатную квартиру, то после экономического удара их едва хватало на плитку шоколада. За прошедшие годы люди научились диверсифицировать свои накопления, то есть откладывать деньги в различных валютах.

Большинство россиян издавна доверяют американскому доллару. Небольшие запасы этой валюты держат под своими матрацами даже пенсионеры. На втором месте по популярности стоит евро – молодая валюта, которая демонстрирует завидную стабильность. Ею часто пользуются не только для накопления, но и для оплаты текущих расходов при поездках в страны Европейского Союза.

Особо продуманные граждане выбирают швейцарские франки. Эта валюта, по признанию большинства экспертов, является самой стабильной в мире. Последнее существенное снижение её стоимости было зафиксировано в 1936 году, когда во время Великой депрессии она обесценилась на 30%.

Ещё реже россияне выбирают английские фунты, канадские доллары, японские иены и норвежские кроны. Чем менее распространена валюта, тем тяжелее приобрести её в пределах нашей страны и тем больше за это придётся переплатить.

Вы должны осознавать, что ни одна валюта мира не может гарантировать 100%-ую защиту сбережений. Те же доллары и евро подвержены ощутимым колебаниям – постоянному росту и падению.

Учитывая экономическую тенденцию последних лет, сегодня выгоднее всего делать накопления всё же в рублях. Доходность по вкладам в отечественной валюте почти в два раза выше, чем в иностранной. Однако чтобы снизить возможные риски в перспективе нескольких лет, эксперты рекомендуют делать часть сбережений в разных денежных единицах. Снижение стоимости одной из них – ведет к росту другой. Такой пружинистый механизм и обеспечивает среднюю сохранность денег.

Совет Сравни.ру: Если вы хотите уберечь свои накопления от инфляции в краткосрочной перспективе, то разместите их на рублёвом вкладе. Если деньги не понадобятся вам в перспективе нескольких лет, то консервативно доверьте их долларам или евро.

В какой валюте сейчас выгодно хранить сбережения — отвечает финансист

В данный момент в макроэкономике сложилась такая ситуация, что купить валюту сейчас — самое актуальное время. Правда, есть одно «но».

Что в данный момент происходит с основными мировыми валютами? По отношению к ним рубль буквально на глазах растет. Это происходит из-за повышения стоимости энергоносителей (газ, нефть и другие). Такое уточнение сделал руководитель отдела аналитических исследований Высшей школы управления финансами Михаил Коган в беседе с агентством «Прайм».

По словам специалиста, сейчас происходит следующее: нефть еще не закрепилась окончательно на отметке 85 долларов за баррель, однако все усилия для этого уже принимаются. При этом газ уже укрепляется выше 1000 долларов за 1000 кубических метров.

Даже уголь по-прежнему без остановки устанавливает все новые и новые рекорды по цене на китайском рынке. Что из этого следует?

Российская валюта достигла годового максимума. Фото: Рixabay

На фоне происходящих повышений ценников российский рубль выглядит привлекательно — валюта, используемая в России, вместе со всеми имеющимися экспортными аналогами уже повысилась до пиковых значений за год, уточнил эксперт. К 27 октября российский рубль достиг 70,25 рубля за 1 доллар и 81,53 рубля за 1 евро.

Правда, необходимо думать и о завтрашнем дне, потому как сейчас в Соединенных Штатах и Китайской народной республике происходят различные события, которые могут остановить укрепление рубля. В качестве примера собеседник агентства привел решение Федеральной резервной системы (ФРС) свернуть программу QE.

Решение ФРС о сворачивании QE и кризис недвижимости из-за долгов китайских застройщиков могут резко обвалить рынок — вслед за ним начнут снижаться и валюты развивающихся рынков,
— отметил собеседник.

Финансист рассказал о перспективах вкладов в банках. Фото: Baltphoto / Елена Яковлева

При этом эксперт считает, что серьезных различий между вкладами и стандартными расчетными счетами в банках в данный период времени нет, так как кредитные организации предлагают своим клиентам почти одинаковый процент по тому и другому продукту.

В этой ситуации россиянам лучше следить за акциями, кешбэком и специальными предложениями, которые помогут сэкономить деньги на покупках. Но если говорить о привычном инвестировании, то здесь уже необходимо присмотреться к облигациям компаний с госучастием.

Также стоит обратить внимание на крупных игроков сразу нескольких рынков: в сфере финансов, недвижимости, металлургии, ретейла и удобрений, заключил финансист.

Ранее Мойка78 сообщала, что может обрушить рубль в этом году.

Доллар или евро?

Еще недавно инвесторы верили, что доллар теряет свою роль мировой резервной валюты и скоро уступит пальму первенства евро или юаню. Очевидные факты вроде огромного бюджетного дефицита, расбухающего публичного долга, казалось бы, недвусмысленно на это указывали. С начала 2009 года к ноябрю евро вырос с $1,3 до $1,5. В такие моменты частных инвесторов охватывает острое желание немедленно купить евро. Как правило, это происходит тогда, когда кросс-курсы достигают экстремальных значений. С ноября 2009 года евро вновь подешевел с $1,5 до $1,30 — на 15%. Прогрессирующий кризис в Европе, проблемы Греции, разговоры о скором развале Евросоюза — инвесторы теперь говорят лишь об этом и продают евро. Хорошо, если не на минимуме.

В какой же валюте хранить деньги и как защититься от этих колебаний? Впрочем, чаще вопрос стоит более узко: доллар или евро?

Доллар США — это не просто мировая резервная валюта. Ее доминирующая роль отражает позицию экономики США в мире. Относительный размер американской экономики остается стабильным с 1960-х годов и составляет 30% от мирового ВВП. С точки зрения финансовых рынков лидерство США еще более очевидно. Рыночная капитализация американского рынка составляет 57% от общемировой, рынок облигаций занимает соответственно 39% общемирового объема. Глобальный монетарный стандарт в мире один — доллар. И что бы ни говорили политики с трибун, этот факт не изменится еще очень долго в силу объективных причин.

Все сказанное ни в коей мере не исключает, что доллар может и дальше дешеветь относительно валют тех стран, экономика которых находится в лучшей форме и которые могут похвастать значительным профицитом платежного баланса. В эту категорию попадают прежде всего классические «сырьевые» валюты, такие как канадский и австралийский доллары и норвежская крона, а также ряд азиатских и латиноамериканских валют и, безусловно, рубль. Сюда можно отнести и китайский юань, курс которого искусственно сдерживается.

Ну и, наконец, евро. Сегодня только ленивый не предрекает евро скорый конец. Эта валюта породила огромное количество проблем, которые грозят обернуться затяжным экономическим спадом для стран еврозоны или закончиться валютным кризисом — возможно, он вынудит отдельных членов задуматься о выходе из союза. Однако такой сценарий все же достаточно экстремален. К тому же за последние 10 лет евро стал полновесной резервной валютой. Доля евро в общемировых валютных резервах составляет 28%. Так просто отказаться от евро невозможно, как и от доллара.

К несчастью, однозначного ответа на вопрос, какую валюту предпочесть, не существует. Нас ждет период нестабильности на валютном рынке — это новая реальность, в рамках которой придется жить в ближайшие годы. Колебания валют могут быть резкими. В ситуации, когда ставки низки и эффект от их изменения незначителен, курсы валют стали инструментом регулирования экономики.

Тем не менее выход все же есть. Во-первых, определитесь с основной расчетной валютой инвестиционного портфеля. Допустим, вы собираетесь в будущем владеть недвижимостью в Европе, вам придется обслуживать ее, платить налоги. Очевидно, что ваша расчетная валюта — евро. В этом случае инвестиционный портфель должен быть сформирован именно в этой валюте. Ни в коем случае не нужно начинать все пересчитывать в доллары, когда евро падает, и наоборот.

Во-вторых, необходимо определиться с ожидаемым уровнем доходности и риска в расчетной валюте и составить портфель с учетом этих параметров. Например, один наш клиент хотел получить доходность по портфелю с базовой валютой евро 5–7% годовых. Доходность по двухлетним германским облигациям составляла 0,9% годовых. Мы советовали краткосрочные бумаги, чтобы снизить зависимость инвестиций от изменения процентных ставок. Чтобы поднять доходность до требуемого уровня, часть портфеля мы разместили в инструменты, выпущенные в валютах развивающихся стран (например, Бразилии), где перспектива роста цены сочеталась с большой вероятностью укрепления валюты.

В-третьих, стоит подумать о вариантах хеджирования, например с помощью валютных свопов — инструментов, позволяющих защититься от неблагоприятного изменения курсов валют. Чем больше уровень хеджирования, тем, очевидно, ниже доходность. В случае с нашим портфелем в евро мы не хеджировали валютные риски, надеясь заработать на курсовой разнице в валютах развивающихся стран основную прибыль по портфелю.

В-четвертых, и это самое сложное, нужно постараться придерживаться выбранного курса.

 Источник: Оксана Кучура — управляющий партнер UFG Wealth Management
www.forbesrussia.ru

 


В какой иностранной валюте лучше всего хранить свои сбережения?

Как хранение денег в иностранной валюте может диверсифицировать ваши сбережения, но какая валюта лучше?

Важным жизненным уроком является изучение способов спасения .

Ваша финансовая безопасность важна, поэтому вам нужно копить и учиться распоряжаться своими финансами. Один из способов диверсифицировать свои сбережения — инвестировать в иностранную валюту.

Изображение Дамира Спаника на Unsplash

Зачем экономить в иностранной валюте

Хранение денег в другой валюте — это вариант, который вы можете выбрать, если готовы пойти на некоторый риск.

Одной из веских причин для сохранения денег в иностранной валюте является стабильность некоторых валют. Например, вы можете жить и работать в стране, валюта которой нестабильна или ее стоимость не так велика. В этом случае хорошей стратегией будет обмен ваших денег и сохранение их в более сильной и стабильно работающей валюте.

На самом деле, это основная причина, по которой многие люди вкладывают свои деньги в валюту, отличную от валюты страны, в которой они живут или работают.

Сбережения в иностранной валюте

Прежде чем мы углубимся в вопрос о том, в какую иностранную валюту лучше всего вкладывать свои сбережения, давайте поговорим о зарубежных сберегательных счетах .

Если вы планируете вкладывать деньги в другую иностранную валюту, вам, скорее всего, потребуется открыть сберегательный счет в иностранной валюте. Это безопасный способ сохранить ваши деньги, и он имеет дополнительное преимущество в виде получения процентов.

Как правило, иностранный сберегательный счет имеет более высокие процентные ставки по сравнению со сберегательным счетом в валюте вашей страны. Это делает мысль о сбережении денег в иностранной валюте весьма привлекательной.

Но вы должны учитывать тот факт, что девальвация валюты также может повлиять на ваши сбережения, и иногда любая стоимость, которую вы получаете в виде процентов, может быть съедена обменным курсом валюты.

Вам также нужно подумать о минимальных депозитах, потому что для большинства сберегательных счетов в иностранной валюте обычно требуется изрядный минимальный начальный депозит.

Еще один фактор, о котором вам необходимо знать, заключается в том, что вам придется заплатить комиссию за обмен валюты, если вы хотите изменить свою исходную валюту на предпочитаемую иностранную валюту и наоборот.

Это может означать, что вам придется платить сборы дважды: один раз при конвертации вашей валюты в иностранную валюту, а затем при конвертации иностранной валюты обратно в исходную валюту.

Лучшие иностранные валюты

Итак, в какие иностранные валюты лучше всего вкладывать деньги?

Доллар США

Любой список привлекательных иностранных валют для инвестиций никогда не будет полным без упоминания доллара США. Как правило, доллар США является безопасной ставкой, если вы хотите инвестировать в иностранную валюту, с которой вы будете знакомы.

Доллар США — хороший выбор, потому что это банкнота Федерального резерва. С учетом того, что США имеют почти 2,2 триллиона долларов своего казначейского долга и в сочетании с ценными бумагами на сумму 1,5 триллиона долларов, вы можете понять, почему это привлекательная валюта.

Норвежская крона

Еще одна безопасная и хорошо работающая валюта, которую вы должны рассмотреть, — это норвежская валюта, крона.

Почему норвежская крона является такой отличной валютой для инвестиций? Ну, во-первых, Норвегия — одна из немногих стран в мире без чистого долга.

Еще одним замечательным качеством кроны является то, что она не привязана к другой иностранной валюте. Он стоит сам по себе, поэтому на него не повлияют плохие финансовые показатели валюты другой страны.

Сингапурский доллар

Также стоит обратить внимание на национальную валюту Сингапура

. Страна является одним из лучших экономических показателей в мире, а также одним из ведущих мировых бизнес-центров в Азии.

Экономические показатели страны в значительной степени способствуют стабильности и высокому курсу сингапурского доллара.

Еще одна важная причина, по которой многие люди нацеливаются на сингапурский доллар. Смягченные законы страны позволяют спрятать деньги и не платить налоги.

Евро

Еще одна надежная валюта, которая должна быть в вашем списке лучших иностранных валют для вложения ваших сбережений, — это евро.

Экономические показатели Европейского Союза довольно высоки. Прогнозируется даже, что он будет работать лучше, чем Соединенные Штаты, с точки зрения восстановления после последствий глобальной пандемии.Также есть прогноз, что в первой половине этого года он укрепится в цене.

Валютные аналитики рекомендуют, если вы собираетесь вкладывать деньги в иностранную валюту, то первым в вашем списке должен быть евро.

китайских юаней

Ни для кого не секрет, что Китайская Народная Республика в настоящее время является мировым экономическим центром. Страна меняет свою тактику, уменьшая свою зависимость от экспорта для подпитки своей экономики и больше ориентируясь на внутреннее потребление.Тем не менее, его экономика остается одной из самых сильных в мире.

Еще одним следствием изменения акцента на внутреннем потреблении является то, что это только поможет укрепить стоимость юаня. Соедините это с огромным резервом иностранной валюты и поразительным положительным сальдо торгового баланса, и юань должен стоить вашего внимания.

Корейская вона

Говоря о высококачественном производстве, особенно когда речь идет о технических товарах, вы обязательно услышите упоминание о Южной Корее.Страна стала синонимом электроники, а промышленные товары сохранили свою ценность, получив всемирное признание и аудиторию.

Высокие показатели южнокорейских компаний и их завидное положение на мировой арене означают, что корейская вона стала сильной валютой.

Другим фактором, поддерживающим устойчивость вона, является отличное финансовое положение Южной Кореи. При росте ВВП на 3,3 процента страна достаточно сильна, чтобы поддерживать свою валюту и валюту.

Новозеландский доллар

Страна Новая Зеландия в последнее время была в новостях из-за сильного лидерства правительства в борьбе с пандемией и из-за того, что в значительной степени удалось добиться того, что сделали очень немногие страны — выиграть войну с COVID-19.

Это доверие также может быть переведено в его национальную валюту. Новозеландский доллар сейчас является одним из самых сильных и безопасных в мире. Страна даже планирует повысить процентные ставки, чтобы еще больше увеличить свои резервы. Он также провел множество реформ, которые только помогут укрепить новозеландский доллар.

Резюме

Вложение ваших сбережений в иностранную валюту — это мудрый вариант, если вы хотите еще больше увеличить стоимость своих денег в долгосрочной перспективе.

Несмотря на то, что эта инвестиционная стратегия, которую часто называют торговлей на FOREX или инвестированием, может иметь свои плюсы и минусы, ее все же стоит рассматривать как часть вашего общего инвестиционного портфеля.

Morgan Stanley выбирает доллар как лучшую валюту-убежище на 2020 год

Банкноты иены, евро и доллара США различного достоинства.

Киёси Ота | Блумберг | Getty Images

Японская иена и швейцарский франк остаются относительно безопасными ставками, заявил во вторник Morgan Stanley, но инвестиционный банк выбрал американскую валюту.Доллар США как лучшая валюта-убежище в том, что осталось от бурного 2020 года.

Доллар США упал до 27-месячного минимума во вторник по отношению к корзине своих аналогов, где индекс доллара достиг 92,477 ⁠ — уровня, невиданного с Май 2018 года, когда инвесторы стали больше рисковать. S&P 500 поднялся до самого высокого уровня после того, как восстановил все свои потери, связанные с коронавирусом, поднявшись более чем на 54% по сравнению с мартовским минимумом.

«Мы ожидаем, что доллар США (USD) будет лучшей валютой-убежищем, особенно сейчас, когда более низкие ставки в США делают его более привлекательной валютой для финансирования операций кэрри», — пишут аналитики Morgan Stanley в исследовательской записке.Тем не менее, аналитики ожидают, что на данный момент склонность к риску должна оставаться поддержанной, поэтому они заявили, что сохраняют «медвежий перекос» в отношении доллара.

Кэрри-трейд происходит, когда инвесторы берут взаймы в валюте с низкой доходностью, такой как доллар или иена, для финансирования инвестиций в более доходные активы в другом месте для получения процентов. Во времена неопределенности инвесторы могут обналичить эти высокодоходные активы и перевести их обратно в валюту, которая была взята взаймы, что, в свою очередь, может укрепить ее. Ослабление валюты играет центральную роль в кэрри-трейд, потому что это означает, что инвесторам нужно меньше платить, когда они обналичивают сделки.

Мировая резервная валюта выиграла от всеобщего страха среди инвесторов в начале этого года, из-за которого в марте доллар достиг максимума за три с половиной года, когда пандемия коронавируса распространилась на Соединенные Штаты. Поскольку инвесторы вернулись к фундаментальным показателям, доллар потерял позиции по отношению к мировым валютам.

Некоторые валютные стратеги заявляют, что политическая неопределенность в США, в том числе тупиковая ситуация из-за стимулирования коронавируса, также наносит ущерб доллару.

«Чем дольше сохраняется патовая ситуация в округе Колумбия, тем больше опасность того, что распродажа долларов может превратиться в бегство», — написал во вторник Борис Шлоссберг, управляющий директор BK Asset Management.

Меняющаяся динамика для иены, швейцарского франка

Несмотря на то, что иена и швейцарский франк остаются убежищем, их динамика «меняется», по мнению аналитиков Morgan Stanley.

«Недавний анализ корреляции и потоков показывает, что USD/JPY может даже подняться» во времена опасений инвесторов, «вопреки восприятию рынка.Мы обнаруживаем, что японские инвесторы на самом деле покупали иностранные активы во времена … неопределенности и не репатриировали», — сказали они.

Иена традиционно считается низкодоходной валютой, потому что Банк Японии исторически самые низкие процентные ставки среди развитых стран. Его краткосрочная процентная ставка в настоящее время по-прежнему отрицательная. Обычно считается, что политики пытаются поддерживать политику, которая поможет ослабить иену. 

«Потенциал повышения курса швейцарского франка ограничен Валютная интервенция», — добавили аналитики Morgan Stanley.

Руководство для начинающих по инвестированию в иностранную валюту

Инвестиции в иностранную валюту могут стать отличным способом диверсификации вашего портфеля. Торговля иностранной валютой, или сокращенно форекс, немного сложнее, чем торговля акциями или взаимными фондами или подкрепление вашей инвестиционной стратегии облигациями. Однако изучение основ может дать вам прочную основу для дальнейшего развития, если вы заинтересованы в изучении этого класса активов. Это руководство проведет вас через все, что вам нужно знать, чтобы начать инвестировать в валюту. Если у вас есть вопросы о форексе или других видах инвестиций, вам может помочь финансовый консультант.

Что такое инвестирование в иностранную валюту?

Инвестирование в валюту предполагает покупку валюты одной страны при продаже валюты другой. Это делается через валютный рынок или «форекс».

Торговля на Форексе всегда происходит парами. Чтобы транзакция была завершена, одна валюта должна быть обменена на другую. Например, вы можете купить U.S. долларов и продавать британские фунты или наоборот. Хотя технически вы можете обменять любую иностранную валюту, которая торгуется на бирже, на другую, более распространена торговля с использованием предварительно установленных пар.

Вот как обычно группируются иностранные валюты:

  • Основные пары:  В эту группу входят наиболее часто торгуемые валюты. Обычно включаются доллар США (USD), евро (EUR), японская иена (JPY) и британский фунт стерлингов (GBP).
  • Второстепенные пары:  В эту группу также входят многие часто торгуемые валюты в категории основных пар, за исключением доллара США.
  • Экзотика:  Здесь у вас, как правило, есть пары активно торгуемой валюты против слабо торгуемой. Например, доллар США может быть связан с гонконгским долларом (HKD) или сингапурским долларом (SGD).
  • Региональные пары:  В этой категории валюты объединяются в пары в зависимости от региона.Таким образом, вы можете увидеть, как азиатские или европейские валюты из одного и того же географического региона обмениваются друг на друга.

Зачем инвестировать в валюту

Торговля на Форексе пытается извлечь выгоду из колебаний курсов валют. Это похоже на торговлю акциями. Вы хотите, чтобы валюта, которую вы покупаете, росла в цене, чтобы вы могли продать ее с прибылью. Ваша прибыль привязана к обменному курсу валюты, который представляет собой отношение стоимости одной валюты к другой.

При поиске пар вы можете подумать о том, как они упорядочены.Например, в паре доллар/фунт доллар США является базовой валютой, а фунт стерлингов — валютой котировки. Обменный курс используется для расчета, сколько вам придется заплатить в котируемой валюте, чтобы купить базовую валюту. Каждый раз, когда вы покупаете валютную пару, вы покупаете базовую валюту и продаете валюту котировки.

Механизм инвестирования в валюту

Акции и взаимные фонды торгуются на централизованной бирже, такой как Nasdaq или Нью-Йоркская фондовая биржа (NYSE).Форекс нет. Вместо этого они торгуются на валютном рынке, которым управляют банки и другие финансовые учреждения. Все сделки осуществляются в электронном виде, и торговля может осуществляться 24 часа в сутки, 7 дней в неделю.

Торговля на рынке Форекс может осуществляться через брокерскую компанию. Вы можете торговать иностранной валютой тремя способами:

  • Спотовая торговля:  В этом виде торговли валютные пары обмениваются при расчете по сделке. По сути, это мгновенная торговля, а спотовая цена представляет собой цену, по которой валюта может быть куплена или продана.
  • Форвардная торговля:  Когда вы торгуете на форексе вперед, вы соглашаетесь покупать или продавать иностранную валюту по установленной цене в установленную дату в будущем. Спотовая цена будет установлена, и вы будете защищены от волатильности, когда придет время торговать.
  • Торговля фьючерсами:  Торговля фьючерсами похожа на форвардную торговлю с одним ключевым отличием. В будущем торговом контракте вы юридически обязаны совершить сделку. Цена контракта основана на обменном курсе участвующих валют.

После того, как вы решили, как торговать, вы решаете, покупать или продавать. Обменный курс может повлиять на это решение. Если вы покупаете пару, вы ожидаете, что базовая валюта вырастет в цене. Если вы продаете пару, вы продаете базовую валюту и покупаете валюту котировки. Вы также надеетесь, что стоимость базовой валюты упадет, и вы сможете выкупить ее по более низкой цене.

Бид и Аск

Есть еще два термина торговли на рынке Форекс, которые должен знать каждый инвестор: спрос и предложение.Бид – это цена, по которой брокер купит у вас валютную пару. Аск — это запрашиваемая брокером цена за конкретную валюту. Разница между двумя ценами и есть спред. Знание того, что означают эти термины, может помочь вам читать котировки форекс и понимать цену сделки.

Котировка для пары может выглядеть так:

евро/доллар США = 1,2545/1,2572

Первая цифра — это ставка. Таким образом, в таком сочетании брокер заплатит вам 1.2545 долларов США за один евро. Второе число — это аск, означающий, что брокер хочет, чтобы вы заплатили 1,2572 за один доллар США.

Плюсы и минусы торговли на Форекс

Инвестиции в валюту могут дать несколько преимуществ:

  • Удобство и доступность: Фондовые биржи работают в установленные часы. Хотя вы можете торговать до или после рынка, это не круглосуточно и без выходных. С другой стороны, сделки на рынке Форекс можно совершать в любое время дня и ночи.
  • Диверсификация:  Диверсификация вашего портфеля может помочь управлять рисками. Иностранная валюта является альтернативным классом активов традиционному сочетанию акций, облигаций и взаимных фондов.
  • Снижение затрат:  В отличие от торговли акциями, при торговле иностранной валютой может взиматься меньше комиссий. Это позволяет вам удерживать больше ваших доходов.

У инвестирования в валюту есть один главный недостаток:

  • Потенциальная волатильность: Хотя торговля на рынке Форекс может быть прибыльной, здесь может быть больше взлетов и падений, чем на фондовом рынке.Это может создать крутую кривую обучения для начинающих. Риски также могут быть выше по сравнению с другими инвестиционными стратегиями, поэтому важно тщательно оценить свою толерантность к риску, прежде чем прыгать.

Итог

Инвестиции в валюту могут быть новой территорией, и важно понимать все тонкости того, как это работает. Также полезно иметь некоторое представление о том, как на иностранную валюту могут повлиять движения на более широком фондовом рынке, геополитические проблемы и экономический климат в странах, в которые вы заинтересованы инвестировать.Чем больше вы знаете, тем лучше для принятия обоснованных решений при совершении валютных сделок.

Советы по инвестированию
  • Подумайте о том, чтобы поговорить с финансовым консультантом об инвестициях в валюту и о том, подходят ли они для вашего портфеля. Найти квалифицированного финансового консультанта не составит труда. Бесплатный инструмент SmartAsset подбирает вам до трех финансовых консультантов в вашем районе, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам.Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.
  • Подумайте об инвестировании в валютные биржевые фонды, если покупка и продажа на рынке форекс кажутся слишком сложными. Эти фонды торгуются на бирже, как акции, но они, как правило, более эффективны с точки зрения налогообложения, чем другие взаимные фонды. ETF в иностранной валюте также могут иметь меньший фактор риска по сравнению с торговлей на рынке Форекс через брокера, поскольку эти фонды активно управляются.

Фото предоставлено © iStock.com/baona, ©iStock.com/g-stockstudio, ©iStock.com/Sezeryadigar

Ребекка Лейк Ребекка Лейк — специалист по пенсионному бизнесу, инвестициям и планированию недвижимости, которая уже десять лет пишет о личных финансах. Ее опыт в финансовой нише также распространяется на покупку жилья, кредитные карты, банковское дело и малый бизнес. Она работала напрямую с несколькими крупными финансовыми и страховыми брендами, включая Citibank, Discover и AIG, а ее статьи публиковались в Интернете на сайте U. S. News and World Report, CreditCards.com и Investopedia. Ребекка окончила Университет Южной Каролины, а также училась в Южном Чарльстонском университете в качестве аспиранта. Родом из центральной Вирджинии, сейчас она живет на побережье Северной Каролины вместе со своими двумя детьми.

Как американец за границей, в какой валюте я должен копить и инвестировать?

Введение в выпуск валюты для иностранцев

Вопросы валюты часто являются одним из самых неприятных и наименее понятных вопросов для инвесторов.Это особенно верно для американцев за границей и лиц с двойным гражданством, чья заработная плата и другие источники дохода часто выражены в валютах, отличных от долларов США (USD). Хорошей новостью является то, что понять, как правильно включить валютные соображения в надежную долгосрочную инвестиционную стратегию, намного проще, чем это обычно понимают. В этой заметке мы приподнимаем непрозрачную завесу «валютного риска», которая омрачает решения об инвестициях и финансовом планировании для американцев за границей. Мы обрисовываем несколько простых для понимания принципов, которыми все инвесторы могут руководствоваться при выборе валюты для сбережений и инвестиций.Затем мы предлагаем практическое руководство о том, как и где инвесторы могут создать глобально диверсифицированный мультивалютный инвестиционный портфель. Более подробная информация представлена ​​на вебинаре по управлению валютными рисками и планированию инвестиционного портфеля для американских эмигрантов.

Что такое «валютный риск» в инвестировании и финансовом планировании?

Для получения хороших долгосрочных инвестиционных результатов мы обязательно должны принять на себя определенный риск. Однако наша цель как инвесторов должна состоять в том, чтобы максимизировать доход от инвестиций, не принимая на себя большего риска, чем это необходимо для достижения этого дохода.Большие колебания обменных курсов валют (FX Rates) являются одним из рисков инвестирования. Когда мы инвестируем с трудом заработанные сбережения в портфель долгосрочных инвестиций в акции, облигации и другие виды инвестиций, мы ожидаем получить выгоду от ожидаемого долгосрочного повышения этих инвестиций. К сожалению, хорошие результаты инвестиций могут быть уменьшены или полностью обращены вспять из-за изменений обменного курса между валютой, в которой выражены наши инвестиции, и валютой, в которой мы оплачиваем наши счета, обучаем нашего ребенка и выходим на пенсию.Это то, что мы называем «валютным риском» или «валютным риском».

Снижение валютного риска без отказа от потенциальной доходности

Валютный риск может быть уменьшен или устранен без необходимости соглашаться на более низкую доходность инвестиций. Ключом к успешному управлению валютным риском является сосредоточение внимания на сопоставлении того, что мы называем «жизненными активами» и «жизненными обязательствами». Что означают эти термины? Жизненные активы  – это финансовые вложения и другие активы, которые мы накапливаем за счет сбережений и инвестирования (обычно в течение трудовых лет) с расчетом на то, что они будут использованы в более позднем возрасте. Пожизненные обязательства  являются большими расходами, которые мы ожидаем понести в течение жизни, такими как покупка дома, оплата образования ребенка и, в конечном счете, выход на пенсию. Мы рассчитываем оплатить эти расходы, продав накопленные нами «жизненные активы». Оба этих «актива» и «обязательства» имеют деноминацию в валюте. Акции номинированы в национальной валюте эмитента (поэтому акции IBM номинированы в долларах США, а акции Siemens номинированы в евро).Облигации, конечно, имеют валютное наименование любой валюты, в которой они обещают выплачивать свои проценты и выкупать свою основную сумму. Некоторые активы, прежде всего товары и золото, не номинированы ни в какой валюте; они свободно торгуются на многих различных рынках и в разных валютах по всему миру, и их стоимость не привязана к валюте какой-либо конкретной страны. Американцы за границей, скорее всего, пострадают от негативного воздействия валютного риска, когда «жизненных активов» накоплены для финансирования «жизненных пассивов» номинированы в разных валютах. В качестве простого примера мы можем представить себе семью американских эмигрантов в Великобритании, которая покупает пятилетний компакт-диск с доходностью 4% в долларах США, чтобы финансировать первый год обучения своей дочери в британском или американском университете. Дочь пойдет в университет через пять лет.

В это время CD USD составит 22% прибыли. Однако, если за это время британский фунт (BPS) укрепится на 22% по отношению к доллару США, прибыль от инвестиций в BPS будет равна нулю. Повышение курса фунта стерлингов по отношению к доллару не будет иметь отрицательных последствий для плана семейных сбережений на университет, если дочь будет посещать университет.С. университет. Инвестиции по-прежнему будут генерировать на 22% больше покупательной способности «университетских расходов» в конце пяти лет. К сожалению, если дочь выберет британский университет, где обучение и другие расходы будут оплачиваться в BPS, повышение курса фунта стерлингов за пять лет фактически компенсирует увеличение стоимости инвестиций в CD в долларах США. В результате фактическая покупательная способность инвестиций, измеренная в BPS, будет такой же в конце пяти лет, как и в начале пяти лет.Этот пример ясно показывает, что если бы семья знала заранее, что их дочь будет учиться в британском университете, они захотели бы приобрести 5-летний компакт-диск BPS 4%. Если бы они сделали это, они бы сделали инвестиции, которые обеспечили бы на 22% больше покупательной способности «расходов на университет» в Великобритании. Повышение курса фунта стерлингов по отношению к доллару не повлияло бы на их план сбережений в университете.

В данном случае два компакт-диска были принципиально разными вложениями. Инвестиционный «актив» нужно было «сопоставить» с «обязательством» расходов на университет, и если бы это было сделано правильно, валютный риск был бы устранен из плана семейных сбережений на университет.Этот стилизованный пример сбережений на образование можно экстраполировать на всю финансовую жизнь семьи экспатов. Продумывание валютной деноминации всех наших «жизненных обязательств» является отправной точкой для выбора валютной деноминации наших инвестиционных портфелей. Из этого следует, что если мы рассчитываем прожить в Европе пять лет в командировке за границей, а затем вернуться в США, где проживем остаток жизни, воспитаем ребенка и уйдем на пенсию, то наши инвестиционные «активы» должны быть преимущественно в долларах США.Наш инвестиционный портфель должен быть сильно ориентирован на акции и облигации США, хотя мы временно живем в Европе. Таким образом, мы сопоставляем наши «обязательства» с нашими «активами». С другой стороны, если мы рассчитываем остаться в Европе на постоянной основе, то наши «обязательства» будут в основном номинированы в евро, и поэтому нам необходимо привязать наш инвестиционный портфель к акциям и облигациям, номинированным в евро. Однако в обоих сценариях должным образом диверсифицированный портфель по-прежнему будет включать значительные инвестиции как в евро, так и в долларах США.

Страхование от неопределенности географии

Конечно, сегодня многие иностранцы и семьи часто не имеют четкого представления, где они окажутся и как долго они будут там находиться. В таких случаях мы должны делать прогнозы на основе наиболее вероятных возможных сценариев, а затем формировать портфель, который по-прежнему высоко диверсифицирован по различным валютам, чтобы наши карьерные и пенсионные решения не сдерживались большими изменениями в относительных валютных оценках.Мы хотим избежать «привязки» к одной валюте, если наше географическое будущее, а, следовательно, и наши «жизненные обязательства» неясны.

Но разве мне не нужно защищаться от падающего доллара?

Мы часто слышим, как американцы за границей выражают глубокий скептицизм в отношении перспектив доллара. В результате они часто ищут «валютные» инвестиционные схемы, обещающие инвестору прибыль в случае падения курса доллара. Однако при анализе таких схем крайне важно понимать, что валюты, в отличие от акций или облигаций, представляют собой инвестиционную игру с нулевой суммой: чтобы одна валюта подорожала, другая должна обесцениться.Ставки на валюту, таким образом, действительно сродни азартным играм, потому что случайные шансы таковы, что вы проиграете более чем в половине случаев, как только посредник (брокер, продающий вам «валютные» инвестиции) получит свою долю.

Инвестиции в акции и облигации, с другой стороны, имеют тенденцию повышаться с течением времени. Чтобы одна акция пошла вверх, другая не обязательно должна упасть. Кроме того, мы предостерегаем от жесткой оценки «неизбежных» результатов на валютном рынке. Валютные оценки чрезвычайно трудно предсказать, и они в значительной степени определяются многими случайными и неизвестными будущими экономическими результатами.Разумнее структурировать свои валютные риски, используя структуру «активов» и «обязательств», описанную выше. Если доллар действительно войдет в период длительного падения, и вы планируете жить в Европе, надлежащий портфель инвестиций, ориентированный на евро, защитит вас. С другой стороны, если вы вернетесь в Соединенные Штаты, то обнаружите, что вы относительно защищены от падения доллара благодаря тому факту, что большинство товаров и услуг, которые вы будете покупать, будут номинированы в долларах и поэтому падение доллара очень мало повлияет на ваши реальные экономические обстоятельства.

Как создать диверсифицированный мультивалютный инвестиционный портфель: практические вопросы

Пока все хорошо. Мы определили идею «соответствия активов и пассивов» как логическую систематическую основу, на основе которой мы можем определить правильное сочетание валют, необходимое для нашего инвестиционного портфеля. Но разве мультивалютные портфели не являются исключительной прерогативой сверхбогатых, у которых есть счета по всему миру? Должны ли мы открывать инвестиционные счета в США?S. AND Europe или покупать сложные продукты хеджирования валюты, такие как фьючерсы или свопы? Или нам нужно прибегнуть к помощи дорогого швейцарского инвестиционного банка, который может покупать ценные бумаги на любой мировой бирже и в любой валюте, делать все необходимые конвертации валюты и одновременно отчитываться в трех или более разных валютах? Ответ на эти вопросы категорически НЕТ. Глобализация финансов и разработка высокоэффективных и недорогих инвестиционных инструментов, таких как биржевые фонды (ETF), позволяют нам создавать полностью диверсифицированный мультивалютный портфель прямо на нашем IRA или брокерском счете в любой из крупных компаний США. С. брокерские фирмы, такие как Charles Schwab, Fidelity или E*Trade.

Для американцев этот гораздо менее затратный и сложный вариант теперь не только вполне жизнеспособный, но и по причинам, связанным в первую очередь с налоговым законодательством США, абсолютно необходимо, чтобы американские граждане осуществляли все свои инвестиции через финансовые учреждения США (в этом отношении, см. отчет Thun Research «Шесть причин, по которым американцы за границей должны хранить свои деньги на берегу и в США»). Инвесторы часто путают обозначение валюты в выписке со счета своей брокерской фирмы или даже обозначение валюты взаимных фондов или ETF, которыми они владеют на счете, с валютным риском своих реальных инвестиций.Но валютное наименование выписки по счету или даже самого фонда значения не имеет. Это просто удобство для биржи, на которой торгуются ETF, или для брокерской фирмы, которая не хочет отчитываться более чем в одной валюте. Фактическая валютная подверженность инвестора определяется базовыми инвестициями на счете или удерживается фондом или ETF, принадлежащим через счет.

Пример: две разные валюты, две разные биржи, одна и та же инвестиция

Давайте рассмотрим пример американского инвестора, живущего в Дании, который хочет купить корзину европейских акций в качестве долгосрочной инвестиции, номинированной в евро, на фондовом рынке.Европейский брокер может посоветовать ему купить ETF, зарегистрированный в Дублине, Ирландия, номинированный в евро, с тикером EUE. EUE инвестирует в корзину акций на основе индекса EURO STOXX 50 (50 крупных европейских компаний). Это действительно дало бы инвестору надежный доступ к хорошо диверсифицированному списку акций ведущих европейских компаний. Однако американский инвестор также мог взять свои деньги, конвертировать их в доллары и через американского брокера купить практически идентичные инвестиции: зарегистрированный в Нью-Йорке ETF, деноминированный в долларах, тикер FEZ.СЭЗ основана на том же индексе EURO STOXX 50 и, следовательно, имеет ту же корзину акций европейских компаний. В этом случае, несмотря на то, что ETF деноминированы в разных валютах, базовые инвестиции, удерживаемые двумя ETF, идентичны и имеют одинаковую валюту (евро). Валютные номиналы ETF — это просто удобство для бирж в Нью-Йорке или Дублине. Он не меняет номинал валюты или любые другие характеристики базовых инвестиций, которыми владеют ETF.Следовательно, эффективность инвестиций также будет одинаковой.

Чтобы компенсировать изменение обменного курса, доходность каждого ETF, измеренная в их собственной валюте, будет отличаться на сумму, точно равную изменению обменного курса. Следовательно, владение ETF, номинированным в евро, или ETF, номинированным в долларах США, приведет к эквивалентному доходу от инвестиций. (Важно признать, что это отличается от приведенного ранее примера CD. В этом примере базовые инвестиции, сами CD, были номинированы в разных валютах и, следовательно, были принципиально разными инвестициями и имели разные инвестиционные результаты.) Чтобы продемонстрировать этот вывод, мы отследили деятельность двух фондов за период с 31 декабря 2005 г. по 31 декабря 2010 г. Мы обнаружили, что FEZ (ETF USD) прибавил в общей сложности 3,4%, в то время как EUE (ETF евро) потерял 8,7% (см. рис. 1). Другими словами, СЭЗ, деноминированная в долларах США, опередила своего кузена в евро, EUE, на 12% за этот период. За тот же период доллар США снизился на 12% по отношению к евро (с 1,18 доллара за евро до 1,32 доллара за евро). Таким образом, разница в эффективности инвестиций между двумя фондами точно компенсируется изменением валюты за период.В конце периода обе инвестиции стоят одинаковую сумму, выраженную в долларах США или евро. Следовательно, с точки зрения инвестиционной эффективности не имело значения, купил ли инвестор ETF евро у европейского брокера или ETF доллара США у американского брокера.

Это то, что мы ожидали по причинам, описанным выше. Мы повторяем, что значение имеет не валютное наименование ETF, а валютное наименование и характер инвестиций, удерживаемых ETF.Точно так же мы получили бы точно такой же результат, если бы сравнили европейские акции, котирующиеся как в Европе, так и в США, как и большинство крупных акций. Например, если мы посмотрим на акции British Petroleum (BP), мы увидим, что разница в доходности между акциями BP, зарегистрированными в Лондоне, и акциями BP, зарегистрированными в Нью-Йорке, точно соответствует изменению стоимости фунта по отношению к доллару за период. осмотрел. Опять же, мы видим, что не имеет значения, платите ли вы BPS за покупку британских акций на британской бирже или платите доллары за покупку тех же британских акций на американской бирже.Инвестиционный результат идентичен, потому что базовые инвестиции идентичны.

Укажите налоговые расходы и инвестиционные расходы

В то время как ETF, которые инвестируют в одни и те же базовые ценные бумаги, будут генерировать одинаковую отдачу от инвестиций, независимо от того, в какой валюте находится сам ETF, расходы на налоги и соблюдение требований делают покупку ETF европейских акций, номинированных в евро, гораздо худшим выбором для инвестиций. для американских инвесторов. К лучшему или к худшему, У. S. правила налогообложения и отчетности делают доход после уплаты налогов от инвестиций ETF, зарегистрированных в Дублине, намного ниже для американских граждан, чем доход после уплаты налогов от ETF, зарегистрированных в Нью-Йорке. Кроме того, инвестиционные затраты (расходы фонда и брокерские комиссии), связанные с покупкой европейского ETF, будут выше или намного выше в Европе, чем в Америке, в зависимости от того, из какой страны осуществляются инвестиции.

Заключения по валютному риску для экспатов

Эти примеры предназначены для демонстрации того, что полностью диверсифицированные мультивалютные портфели могут быть легко построены с использованием стандартного U.S. инвестиционные или пенсионные счета и инвестирование в широкодоступные, рентабельные и ликвидные ETF. Кроме того, почти все инвестиции, независимо от того, где находится эмитент, могут быть куплены и проданы в Нью-Йорке по более низкой цене, чем те же самые инвестиции могут быть приобретены в родной стране эмитента. Этот удивительный факт является еще одной важной причиной, по которой американцы за границей должны инвестировать через финансовые учреждения США, независимо от того, в чем нуждаются их валютные риски. Помните, что имеет значение не тот факт, что U.В выписке со счета S. указана стоимость инвестиций в долларах США. Скорее, значение имеет характер и валютное наименование лежащих в основе инвестиций.


Соответствующие ссылки:

Интерактивные вебинары ⇔ Другие руководства ⇔ Thun Financial Services
Познакомьтесь с командой ⇔ Ведущие исследования

Почему вы должны рассматривать иностранную валюту как инвестицию

Многие думают, что инвестирование в иностранную валюту звучит экзотично и наполнено неопределенностью. Тем не менее, удивительное количество инвесторов переходят на альтернативные инвестиции, такие как иностранная валюта, чтобы противостоять все более волатильному фондовому рынку.

Именно из-за неопределенности, с которой инвесторы сталкиваются в современном мире, имеет смысл инвестировать в иностранную валюту. Диверсификация от доллара США может принести как долгосрочные, так и краткосрочные выгоды опытным инвесторам, и сейчас это важнее, чем когда-либо.

К основным преимуществам инвестирования в иностранную валюту относятся:

  • Диверсификация. Валютный рынок предлагает инвесторам способ диверсификации от потенциальных рисков, связанных исключительно с использованием U.Доллар США как класс активов.
  • Ликвидность. Весь мир — твоя устрица. Валютный рынок является крупнейшим и наиболее ликвидным рынком в мире, средний дневной объем которого превышает 5 триллионов долларов.
  • Низкие сборы. В большинстве случаев торговля иностранной валютой не требует уплаты комиссионных, а предполагает более узкий спред между ценами покупки и продажи, чем акции. С правильным валютным брокером вы найдете низкие премии и конкурентоспособные обменные курсы.

Вы можете рассматривать глобальную валюту как тип некоррелированного класса активов, и для действительно диверсифицированного портфеля необходимо учитывать разнообразное распределение активов. В среднем с течением времени классы активов работают по-разному, показывая меньшую вариацию доходности, чем портфель только с одним классом активов, поэтому диверсификация должна снизить риск, помочь инвесторам не сбиться с пути и достичь финансовых целей в долгосрочной перспективе.

 

Почему сейчас?
Хотя ранее на валютном рынке доминировали инвесторы из крупных банков и финансовых учреждений, он стал более доступным для всех.Всегда было важно иметь валютный риск, но за последние несколько десятилетий его важность для частных лиц резко возросла. Несмотря на нынешние социально-политические потрясения и надвигающиеся торговые войны, мир становится все теснее и все более взаимосвязанным. Ваши инвестиции должны отражать этот факт.

Иностранные инвесторы могут рассматривать доллар США как безопасное убежище во времена беспорядков, которые искусственно повышают курс доллара по отношению к другим валютам. Доллар США пользуется большим спросом, несмотря на низкие ставки, потому что он считается безопасным, и, несмотря на исторически низкую доходность, многие используют доллары США. S. Казначейские облигации для хранения резервов. Имейте в виду, что текущая сила доллара США является лишь отражением слабости других мировых валют.

Политические потрясения и трудности в экономике могут подорвать стоимость любой валюты. Любое международное событие может повлиять на курсы валют; вызывая поток инвесторов, переходящих в валюту страны с более высокими процентными ставками или бегущих из страны, которая слишком скупа. Валюты постоянно находятся в движении, движимом меняющимися глобальными экономическими силами, и инвестор должен быть готов купить или продать в кратчайшие сроки.

Как лучше всего инвестировать в иностранную валюту?
Инвесторы, привыкшие торговать акциями, взаимными фондами и ETF, могут счесть валюту довольно «иностранной», простите за каламбур. В отличие от инвестиций в акции, где одна акция может вырасти без обязательного падения другой акции, торговля валютой осуществляется парами, то есть вы покупаете одну валюту и продаете другую. Хотя возможны многие комбинации, большая часть торговли сосредоточена на восьми мировых валютах: долларах США, Канады, Новой Зеландии и Австралии, а также британском фунте стерлингов, евро, японской иене и швейцарском франке.

 

Эксперты советуют строить свой инвестиционный портфель на хорошо зарекомендовавших себя иностранных валютах, таких как те, которые мы только что перечислили. Как правило, валюты, которые слабы по сравнению с долларом США и демонстрируют признаки многообещающей ревальвации, являются лучшими вариантами для торговли иностранной валютой.

Итак, решая, какие активы включить в свой инвестиционный портфель, помните о своем местонахождении, требованиях к налоговой отчетности и валюте. Если вы одновременно являетесь международным путешественником или гражданином США, живущим за границей, и инвестором, заинтересованным в спекуляциях с основными валютами, во избежание путаницы храните свои дорожные деньги отдельно от валютных инвестиций.

Идти в длинную позицию или играть близко к жилету?
Как краткосрочная, так и долгосрочная торговля иностранной валютой может быть прибыльной.

В долгосрочной торговле инвесторы сосредотачиваются на позиционной торговле. Они ищут тренд, а затем следуют ему в течение недель, месяцев или даже лет. Сообразительные инвесторы покупают, основываясь на ожиданиях, а продают, основываясь на фактах. Многие держат несколько иностранных валют, чтобы сохранить свое богатство в случае чрезвычайной ситуации в стране или внезапной девальвации валюты, инвестируя в свое будущее, а также в финансовые сделки.

В краткосрочных сделках инвесторы сосредотачиваются на торговле валютными парами, торгуя одну за другой по текущим обменным курсам. Краткосрочные сделки предлагают высокие вознаграждения, но сопряжены с большими рисками. Волатильность мирового рынка также является той самой причиной, по которой эти типы сделок могут быть такими прибыльными. Поскольку всплеск стоимости происходит быстро, можно быстро получить значительный выигрыш.

Где я могу инвестировать в иностранной валюте?
Лучшим местом для получения иностранной валюты для инвестиционных целей на самом деле является не банк, а валютный дилер.Исследуя дилера, сделайте свою должную осмотрительность. Придерживайтесь одного из них в своей стране, потому что там легче проверить их авторизацию.

Итак, ищите лучшее место для обмена иностранной валюты в США, а не подписывайтесь на иностранных брокеров через Интернет. Причина этого проста — часто бывает трудно определить, насколько хорошо регулируется иностранная брокерская компания, и ваша биржа может облагаться дополнительными комиссиями за иностранные транзакции.

ASI может помочь вам с вашими потребностями в иностранной валюте и предлагает более 100 валют для обмена.Мы являемся небанковским дилером по обмену валюты, который предлагает банкноты в иностранной валюте и международные банковские переводы. Мы предлагаем одни из самых низких надбавок за обмен иностранной валюты, а наши курсы даже более конкурентоспособны, чем у большинства банков.

ASI также предлагает онлайн-сервис для покупки более 60 иностранных валют на сумму менее 2000 долларов США. Эта услуга обеспечивает простоту покупки в Интернете и чрезвычайно конкурентоспособные цены.

Диверсифицируйте доллар США с помощью мировой валюты, и ваш портфель скажет вам спасибо.

6 советов по обмену валюты без огромных комиссий – Forbes Advisor

Примечание редакции. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки в Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

американца снова готовятся к путешествиям в рамках отложенного потребительского спроса из-за пандемии. Если в следующий отпуск вы отправитесь в другую страну, вы можете узнать, как получить иностранную валюту без дополнительных сборов.

Бесспорно, при поездках за границу важно следить за комиссией за конвертацию валюты, комиссией за международную транзакцию и другими расходами. Курсы обмена валют сложны и постоянно колеблются в связи с каждодневной спешкой мировой торговли. Один банк, торговец или пункт обмена валюты может предложить вам немного более выгодную сделку по обменным курсам, просто основываясь на ежедневных взлетах и ​​падениях рынков.

Конечно, в чужой стране легко перерасходовать деньги.По крайней мере, отчасти это связано с тем, что трата денег в иностранной валюте может ощущаться по-другому. Цены в магазинах и меню ресторанов могут показаться не такими реальными, как в долларах США. Также может быть интересно увидеть и использовать красочные иностранные банкноты и интересные монеты, которые вы, возможно, не встречаете в своей повседневной жизни. Но если вы не будете осторожны, вы можете в конечном итоге заплатить больше, чем рассчитывали.

В целом, некоторые способы получения наличных и совершения покупок обеспечат вам более выгодную сделку, чем другие, когда вы будете готовы отправиться в следующую поездку за границу.Вот несколько советов и идей о том, как получать удовольствие от международных поездок, сводя к минимуму валютные сборы.

1. Получите наличные в банке перед отъездом из США

Один из лучших способов минимизировать комиссию за обмен валюты — получить наличные в своем банке или кредитном союзе в США перед отъездом в путешествие. В зависимости от того, какую страну (или страны) вы посещаете, большинство крупных банков США будут иметь доступ к иностранной валюте для продажи вам. Например, Wells Fargo предлагает 70 валют для использования в более чем 100 странах, а Bank of America обменивает валюты более чем в 100 странах.

Вы можете получить валюту наличными в местном отделении банка или заказать валюту онлайн или по телефону с доставкой на дом. В зависимости от вашего банка, места вашего проживания и валюты какой страны вам нужна, некоторые валюты могут быть доступны для обмена в тот же день. Для других менее часто запрашиваемых валют может потребоваться предварительное уведомление за несколько дней или дольше.

Если вы можете планировать заранее, есть большая вероятность, что вы сможете получить наличные по более выгодному обменному курсу, обратившись напрямую в свой банк в США. С. перед поездкой.

«Клиенты, которые заказывают валюту через свой собственный банк, могут быть уверены, что деньги, которые они получают, являются подлинными и что они получили лучший законный курс», — говорит Джон Селлерс, менеджер по вознаграждениям в Bank of America. «Поскольку эти курсы постоянно меняются, Bank of America использует множество факторов для определения своего обменного курса, включая рыночные условия и ставки, взимаемые другими финансовыми учреждениями», — говорит он.

В зависимости от того, где вы осуществляете свои банковские операции и от ваших отношений с ними в целом, вы можете претендовать на особые вознаграждения или привилегии при обмене иностранной валюты.

«Заказывая свою валюту заранее через свой банк, вы также можете претендовать на дополнительные привилегии или льготы», — говорит Селлерс. «Например, участники программы Bank of America Preferred Rewards получают скидку до 2% на онлайн- и мобильные заказы в иностранной валюте, а также бесплатную стандартную доставку», — говорит он.

2. Избегайте пунктов обмена валюты в аэропортах

Если у вас нет времени получить наличные в банке перед поездкой, может возникнуть соблазн получить иностранную валюту в киоске аэропорта или в пункте обмена валюты.Эти места предлагают удобство, но их обменные курсы, как правило, гораздо менее выгодны, чем в вашем банке дома.

Например, если вы едете в Соединенное Королевство, и ваш банк дал бы вам обменный курс 72 фунта стерлингов за 100 долларов, киоск в аэропорту может дать вам только 67 фунтов стерлингов за 100 долларов, что будет стоить вам дополнительных денег в виде меньшего количества фунтов. за ваш доллар. Если бы вы совершили этот обмен в своем домашнем банке, у вас было бы дополнительно 5 фунтов стерлингов в кармане.

В киосках аэропорта также могут взиматься более высокие комиссии, которые иногда скрываются за более низким обменным курсом, который они предлагают для конвертации ваших долларов в евро, фунты стерлингов, песо или другую валюту. Если вы путешествуете в короткие сроки и вам нужна наличная иностранная валюта в аэропорту, то, возможно, стоит оплатить дополнительные расходы ради удобства. Если вы можете планировать заранее, старайтесь избегать киосков в аэропортах и ​​других обменных пунктах в районах с большим количеством туристов — их бизнес основан на взимании дополнительной платы за то, что они являются удобным вариантом в последнюю минуту.

3. Платите картой, но следите за комиссией за иностранные транзакции

Как только вы прибудете в страну назначения, вы можете сохранить наличную иностранную валюту и попытаться как можно чаще совершать платежи с помощью кредитной или дебетовой карты.

Но это может создать другую проблему: сборы за иностранные транзакции. В зависимости от вашего банка и того, какая карта у вас в кошельке, с вашей кредитной или дебетовой карты может взиматься комиссия за международную транзакцию в размере до 3% за каждую покупку в других странах.

Это означает, что если вы поужинаете в Лондоне, Париже или Токио и потратите в ресторане сумму, эквивалентную 100 долларам, ваш банк или эмитент карты добавит к стоимости вашего обеда дополнительную комиссию в размере 3 долларов. Если вы потратите в общей сложности 5000 долларов на поездку и с каждой покупки будет взиматься комиссия за иностранную транзакцию в размере 3%, это составит 150 долларов дополнительных сборов.

Как избежать комиссий за транзакцию за границей? Перед поездкой проведите исследование и прочитайте мелкий шрифт на своих банковских счетах и ​​счетах кредитных карт. Позвоните в свой банк и узнайте, взимают ли они комиссию за иностранные транзакции.

Если у вас есть время до поездки, вы можете открыть новую учетную запись с помощью кредитной карты, которая не взимает комиссию за иностранные транзакции, особенно если это хорошая кредитная карта для путешествий.

4. Платите в местной валюте, чтобы избежать комиссии за конвертацию валюты

Некоторые продавцы позволяют вам выбрать, хотите ли вы оплатить покупку в местной валюте или в долларах США.С. долларов.

Это происходит не при каждой покупке. Но иногда, после считывания вашей карты, продавец предоставит вам экран, предлагающий вам вариант: вы можете либо заплатить сумму в эквиваленте долларов США, либо заплатить в местной валюте.

Если вы когда-нибудь окажетесь в такой ситуации, вам всегда следует выбирать оплату в местной валюте. Если вы выберете оплату в долларах, с вас будет взиматься дополнительная комиссия за конвертацию валюты. Вы также, вероятно, получите плохой обменный курс.Система торговых точек продавца может создать впечатление, что платить долларами, а не местной валютой, удобно, но в конечном итоге это будет стоить вам дороже. Просто платите в местной валюте при использовании карты.

5. Знайте комиссии и лимиты своих банкоматов

Если вы хотите получить наличные в банкомате в другой стране, проверьте, есть ли у вашего банка банкоматы в городе назначения — возможно, вы сможете избежать дорогостоящих комиссий за банкоматы. Имейте в виду, что ваш банк может взимать с вас комиссию за использование внесетевого банкомата.Это сверх любой местной комиссии, взимаемой иностранным банкоматом. Обменный курс, который вы получаете в иностранном банкомате, в целом, вероятно, будет более выгодным, чем тот, который вы получили бы в киоске аэропорта, но комиссия банкомата может складываться, поэтому убедитесь, что вы снимаете достаточно наличных, чтобы оправдать комиссию. .

Перед поездкой узнайте в своем банке о дневных лимитах на снятие средств в банкомате для вашего счета. Если ваш дневной лимит на снятие средств в настоящее время слишком низкий, рассмотрите возможность попросить свой банк увеличить этот лимит, чтобы вы могли снимать то, что вам нужно во время путешествия.

Имейте в виду, что некоторые международные банкоматы ограничивают снятие наличных на меньшую сумму, чем позволяет ваш банк. Даже если ваш дневной лимит на снятие средств составляет 500 долларов США, иностранная сеть банкоматов или банк могут разрешить вам снимать только 300 или 400 долларов США. Планируйте заранее, чтобы убедиться, что у вас достаточно наличных денег во время поездки.

«Проведите небольшое исследование перед поездкой и узнайте, предлагает ли ваш американский банк снятие средств в международных банкоматах бесплатно или со скидкой», — говорит Селлерс. «Таким образом, вы минимизируете комиссию за банкомат и максимально увеличиваете количество наличных. Здесь также может быть выгодно заблаговременно заказывать иностранную валюту, потому что это означает сокращение посещений банкоматов, что также может снизить ваши понесенные комиссии», — говорит он.

6. Используйте международные банковские приложения

Если вы часто путешествуете по миру, рассмотрите возможность использования международного банковского приложения для управления своими деньгами, такого как TransferWise (теперь известное как Wise), Revolut или других. Эти приложения упрощают перевод денег между странами и открытие счетов в нескольких валютах.

Например, имея мультивалютный счет, вы можете хранить деньги в разных валютах. Это полезно, если, например, вы часто бываете в Канаде или Мексике или любите каждое лето отдыхать в Испании. Это поможет вам избежать волатильности обменных курсов валют, поскольку у вас всегда будут готовы деньги для следующей поездки.

Итог

Прежде чем планировать следующую захватывающую международную поездку, подумайте, как вы собираетесь получать наличные и как вы хотите оплачивать повседневные покупки. Понимание комиссий за обмен валюты, комиссий за иностранные транзакции, ограничений на снятие средств в банкоматах и ​​других аспектов осуществления платежей в иностранной валюте может помочь вам сэкономить деньги, сэкономить время и в полной мере насладиться поездками.

5 способов минимизировать валютный риск

Инвестирование в быстрорастущие зарубежные страны может показаться беспроигрышным, но существует непредвиденный риск, который может испортить ваши доходы: валютный риск. Хотя зарубежные страны могут предложить более высокие темпы роста, их валюты также могут быть менее стабильными, чем то, к чему привыкли американские инвесторы.Поэтому важно не упускать из виду риск, связанный с колебаниями валюты.

Вот как валютный риск может повлиять на ваш портфель и как минимизировать его угрозу.

Как работает валютный риск?

В общих чертах, валютный риск возникает, когда компания или инвестиции зависят от иностранной валюты, которая должна быть переведена в национальную валюту. Например, базирующаяся в США компания Coca-Cola получает большую часть своих продаж по всему миру. Таким образом, компания и ее инвесторы сталкиваются с риском того, что ее продажи за рубежом могут привести к снижению продаж в пересчете на U.С. долларов, если валюты колеблются.

Итак, вот как может проявляться валютный риск, если вы сильно подвержены влиянию одной конкретной валюты. Например, предположим, что вы американский инвестор, вложивший много денег в Австралию:

  • Если австралийский доллар повысится (по отношению к доллару США), ваши австралийские инвестиции будут стоить больше долларов США при прочих равных условиях.
  • Если австралийский доллар обесценивается (по отношению к доллару США), ваши австралийские инвестиции будут стоить меньше, чем доллары США.С. долларов, при прочих равных условиях.

Точно так же, если доллар США относительно силен, продажи в зарубежных странах приводят к снижению продаж в долларовом выражении. И наоборот, более слабый доллар увеличивает стоимость продаж в зарубежных странах.

Компании со значительным валютным риском постоянно хеджируют этот риск различными способами. Они могут хеджировать его напрямую с помощью валютных хеджей, таких как фьючерсы или опционы, или они могут создать производственные мощности в местной стране, чтобы помочь смягчить проблемы с валютой, если рынок достаточно значителен.

Таким образом, когда вы делаете инвестиции в иностранные активы, такие как акции или облигации, на самом деле это две ставки: одна на успех отдельной акции или облигации и одна на саму валюту.

Наконец, также важно помнить, что инвестирование только в активы США также сопряжено с валютным риском. Однако это может иметь меньшее значение в ситуации, когда вы никогда не собираетесь покупать иностранные активы.

5 способов снизить подверженность валютному риску

1. Купите индексный фонд S&P 500

Индекс Standard & Poor’s 500 включает в себя сотни ведущих компаний Америки, но это также способ диверсифицировать ваши риски, связанные с валютой. риск.Хотя эти компании могут быть американскими, они генерируют огромную часть своих продаж и прибыли за границей, а это означает, что они уравновешивают свое сильное внимание к продажам в Америке большим количеством международных продаж. Многие из этих компаний также частично или полностью хеджируют свои валютные риски.

Этот географический баланс, хотя и несовершенный, обеспечивает естественную защиту от валютного риска. На самом деле купить индексный фонд на основе S&P 500 невероятно просто и недорого. районы, такие как У.Ю., зоны евро и Азиатско-Тихоокеанского региона. С такой диверсифицированной экспозицией вы уже создаете естественный хедж в своем портфеле.

Когда доллар силен, недолларовые инвестиции будут иметь попутный ветер. И наоборот, когда недолларовые активы слабы, долларовые инвестиции будут иметь дополнительный попутный ветер.

3. Будьте осторожны с иностранными облигациями

В эпоху очень низких процентных ставок на развитых рынках, таких как США, многие инвесторы обращаются к иностранным рынкам в поисках возможностей. Этот подход может быть особенно опасен с облигациями.

Даже в хорошие времена облигации, как правило, дают относительно небольшую доходность, а фиксированная выплата по облигации означает, что не потребуется сильного колебания валюты, чтобы свести на нет ваши доходы за год, если не больше.

Если доллар укрепляется (по отношению к валюте вашей иностранной облигации), это ударит не только по цене облигации, но и по ее будущим процентным платежам, которые сегодня также стоят меньше в долларовом выражении.

Учитывая этот значительный риск, инвесторы могут захотеть держаться подальше от иностранных облигаций.Однако иностранные акции могут представлять другую возможность, поскольку акции могут расти быстрее и предлагать больший потенциал роста.

4. Инвестировать в валютные хедж-фонды

Теперь вы также можете инвестировать в валютные хедж-фонды, которые встраиваются в хеджирование активов фонда. Это может быть простой способ нейтрализовать валютный риск, когда вы инвестируете в акции определенной страны или региона. Таким образом, вы можете купить фонд, который инвестирует почти исключительно в акции Японии или еврозоны, например, а затем он хеджирует риски от вашего имени.

Например, WisdomTree предлагает Европейский фонд хеджирования акций (HEDJ), который владеет приносящими дивиденды акциями еврозоны, которые, как правило, являются экспортерами. Затем он смягчает подверженность риску евро с помощью собственных инструментов хеджирования. Он также предлагает фонд, ориентированный на Японию (DXJ) и другие. Управляющая активами BlackRock также предлагает аналогичные фонды хеджирования акций под своим брендом iShares.

5. Инвестируйте в страны с сильными валютами

Если вы хотите инвестировать на уровне страны, вы можете искать страны с сильными, растущими валютами.Другими словами, эти валюты сильны по отношению к вашей собственной национальной валюте. Если иностранная валюта продолжит расти, инвестиции будут стоить больше в вашей национальной валюте.

Одним из мест, где вы можете искать инвестиции, являются страны, которые исторически управлялись консервативно, с низким отношением долга к валовому внутреннему продукту (ВВП). Высокий уровень долга часто приводит к инфляции, а высокая инфляция может подорвать доверие инвесторов к валюте, снижая ее.

Практический результат

Индивидуальные инвесторы не должны слишком беспокоиться о хеджировании валютных рисков в своем портфеле, особенно если они владеют широко диверсифицированным набором акций, таких как S&P 500.Такая широкая диверсификация обеспечит естественную, хотя и несовершенную защиту от валютных рисков. Но для тех, кто сильно зависит от одной валюты, может иметь смысл использовать дополнительные средства хеджирования.

Узнать больше:

Отказ от ответственности перед редакцией: Всем инвесторам рекомендуется провести собственное независимое исследование инвестиционных стратегий, прежде чем принимать инвестиционное решение. Кроме того, инвесторам сообщается, что прошлые результаты инвестиционных продуктов не являются гарантией роста цен в будущем.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.