Выйти на пенсию в 50 лет женщине: В Пенсионном фонде женщинам назвали способ выйти на пенсию в 50 лет | Новости | Известия

Содержание

Кто сможет выйти на пенсию в 2022 году

С начала этого года изменились требования для назначения страховых пенсий по старости. Какие условия необходимо выполнить, чтобы уйти на заслуженный отдых, в пресс-центре «Парламентской газеты» рассказала заместитель председателя Комитета Совета Федерации по социальной политике Елена Бибикова.

— Елена Васильевна, продолжается переходный период, связанный с повышением пенсионного возраста, дающего право на оформление страховой пенсии. Какие условия назначения пенсии действуют в этом году?

— Для назначения пенсии по старости в обязательном порядке требуется соблюдение трёх условий: достижение пенсионного возраста, наличие страхового стажа и необходимого количества пенсионных коэффициентов. В этом году на пенсию могут уйти женщины, рождённые во втором полугодии 1965 года, и мужчины, рождённые во втором полугодии 1960 года, — для них пенсионный возраст повышается на 1,5 года. И им будут назначены пенсии в первом полугодии 2022 года.

Следующая категория — 1966 год рождения женщины и 1961 год рождения мужчины, у них прибавка возраста составит три года. То есть женщины смогут уйти на пенсию в 58 лет, мужчины в 63 года. И это будет в 2024 году.

Также обязательное условие для назначения пенсии — это наличие необходимого стажа работы. Начиная с 2024 года общий стаж, необходимый для назначения пенсии, составит 15 лет. В этом году ещё действует переходный период и требуемый стаж — 13 лет. Уточню, какие периоды учитываются при определении стажа.

До 2002 года — это все периоды работы, которые подтверждены документально, например записью в трудовой книжке или справкой о работе. С 2002 года подтверждения самого факта работы недостаточно, после этого в стаж для назначения пенсии включаются только те периоды трудовой деятельности, за которые уплачивались страховые взносы в Пенсионный фонд. Помимо трудового (страхового) стажа, для определения права на пенсию включаются нестраховые периоды, такие как служба в армии, время по уходу за ребёнком до 1,5 года, время ухода за престарелыми, время ухода за инвалидами I группы, время, когда человек не работал, но состоял в службе занятости, и некоторые другие периоды, определённые законодательством.

Что касается пенсионных коэффициентов, то в этом году для назначения пенсии их требуется 23,4. Определить, удалось их набрать или нет, можно следующим образом: страховые взносы с минимального размера оплаты труда составляют примерно один пенсионный коэффициент в год. То есть если человек получает заработную плату в три МРОТ и с этой зарплаты перечисляют страховые взносы, значит, в год человек зарабатывает три коэффициента. Если он получает высокую заработную плату в 10 и выше МРОТ, то за этот год начисляется 10 коэффициентов. Точное количество набранных коэффициентов лучше уточнять в Пенсионном фонде.

— Но есть ещё некоторые категории работников, которые имеют право на досрочную пенсию.

— Да, есть категории граждан, которым в ходе пенсионной реформы условия выхода на пенсию изменены не были. Это касается людей, которые работают во вредных и тяжёлых условиях труда и за которых работодатель проплачивает повышенные тарифы страховых взносов.

В список №1 входят особо вредные производства — например, подземные работы, химическое производство, работы с радиоактивными веществами.

В список № 2 включены профессии с тяжёлыми условиями труда. Это, в частности, машинисты метро, водители автобусов. Для них условия выхода на пенсию сохранены. По первому списку мужчины как выходили, так и выходят на пенсию в 50 лет, женщины в 45 лет. При этом требуемый стаж работы для мужчин 20 лет, из них не менее 10 на вредных работах, для женщин — 15 лет, не менее 7,5 года на вредных работах. Для второго списка сохранена норма, согласно которой мужчины, как и прежде, выходят на пенсию в 55 лет, женщины в 50 лет, при наличии стажа 25/20 лет соответственно мужчины/женщины, из которого не менее половины должно приходиться на работу во вредных и тяжёлых условиях.

© Зыков Кирилл/АГН Москва

Сохранены нормы о досрочном выходе на пенсию по так называемым социальным основаниям. Это касается, например, женщин, родивших и воспитавших до восьмилетнего возраста пятерых и более детей. При наличии стажа 15 лет они могут выйти на пенсию в 50 лет. Эта же норма распространяется на одного из родителей, воспитавших до восьмилетнего возраста ребёнка-инвалида.

Льготы по выходу на пенсию остались у врачей и учителей, но условия для этого несколько изменились. Они по-прежнему могут выйти на пенсию независимо от возраста при наличии стажа работы в 25 лет в этих должностях. Однако в 2022 году само назначение пенсии будет «отодвинуто» на четыре года от той даты, когда они отработали 25 лет. В 2023 году это будет уже плюс пять лет.

Также с 2019 года появились новые льготные категории получателей пенсии и тех, кто имеет право на досрочный выход на пенсию. Прежде всего, это мужчины, которые имеют длительный стаж работы — 42 года, и женщины, отработавшие 37 лет. Они имеют право выйти на пенсию на два года раньше общеустановленного возраста, но не ранее чем в 60 и 55 лет соответственно. Также с 2019 года введена льгота для многодетных мам. Если женщина родила и воспитала до восьмилетнего возраста четырёх и более детей,  возраст выхода на пенсию для неё снижается на четыре года от общеустановленного, но не ранее 55 лет. Для женщины, которая родила трёх и более детей, пенсионный возраст снижается на три года от общеустановленного, но опять же уйти на заслуженный отдых она сможет не ранее чем в 55 лет. Необходимое условие при этом — наличие стажа не менее 15 лет.  

— Что делать, если для назначения пенсии не хватает стажа или коэффициентов?

— Первое, с чего следует начать, это выверить свой стаж. Бывает так, что некоторые периоды трудовой деятельности не занесены в трудовую книжку, нет других подтверждающих документов, то есть человек знает, что он где-то работал, но это не подтверждено. Надо запросить на предприятиях соответствующие документы либо напрямую, либо через органы Пенсионного фонда. Также надо посмотреть, включено ли в страховой стаж время по уходу за ребёнком. Напомню, оно может быть включено в стаж не только маме, но и папе. То есть если маме хватает стажа без учёта времени ухода за ребёнком, то эти периоды могут быть зачтены папе. Для этого нужно представить в органы Пенсионного фонда информацию о детях, которые есть в семье. Есть вариант доработать либо стаж, либо пенсионные коэффициенты. Если этот вариант не подходит, можно вступить в систему добровольного пенсионного страхования, другими словами, приобрести стаж и коэффициенты через внесение взносов в пенсионную систему. Сделать это нужно, написав соответствующее заявление либо в Пенсионном фонде, либо через портал госуслуг, либо через МФЦ. Подробности следует уточнить в Пенсионном фонде.

Если человек не мог работать в силу состояния здоровья, можно обратиться к врачам для определения группы инвалидности. Последний вариант, если человек всю жизнь не работал, стажа нет, в этом случае следует ожидать социальную пенсию по старости. Её назначат на пять лет позже общеустановленного пенсионного возраста, и в период работы она не выплачивается.

Выход на пенсию женщин в районах крайнего севера

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Выход на пенсию женщин в районах крайнего севера (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Выход на пенсию женщин в районах крайнего севера Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Определение Третьего кассационного суда общей юрисдикции от 17.11.2021 по делу N 88-20262/2021, 2-1233/2021
Категория: Споры в сфере пенсионного обеспечения.
Требования заявителя: 1) О признании незаконным решения об отказе в досрочном назначении страховой пенсии по старости; 2) О возложении обязанности по включению в специальный стаж периода работы; 3) О досрочном назначении страховой пенсии по старости.
Обстоятельства: Истец ссылается на то, что решением УПФР ему неправомерно отказано в назначении досрочной пенсии в связи с отсутствием продолжительности стажа, дающего право на досрочную страховую пенсию по старости.

Решение: Отказано.Как правильно указал суд апелляционной инстанции, аналогия закона, по общим правилам, может применяться только в случае отсутствия нормы, регулирующей сходные правоотношения. В данном случае для женщин, родивших двух и более детей и длительное время работавших в особых климатических условиях порядок назначения досрочной страховой пенсии установлен ФЗ «О страховых пенсиях» — это достижение определенного возраста, рождение двух и более детей и наличие необходимого стажа работы в районах Крайнего Севера либо в местностях, приравненных к ним, выработанных календарно. Иное не основано на нормах пенсионного законодательства. Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:

Определение Седьмого кассационного суда общей юрисдикции от 26.05.2020 по делу N 88-6405/2020
Категория спора: Пенсионное обеспечение.
Требования заявителя: Об обязании произвести перерасчет пенсии.
Обстоятельства: Истица указала, что в связи с работой в районах Крайнего Севера и рождением двоих детей ей была назначена трудовая пенсия по старости досрочно. Однако пенсионным органом отказано в применении повышающего коэффициента.
Решение: Отказано.Доводы кассационной жалобы Ф. о том, что в силу подпункта 2 пункта 1 статьи 28 Федерального закона от 17 декабря 2001 года N 173-ФЗ «О трудовых пенсиях в Российской Федерации», она как женщина, родившая двоих детей, достигшая возраста 50 лет, имеющая страховой стаж более 20 лет и проработавшая более 12 календарных лет в районах Крайнего Севера, имеет право на применение повышенного отношения среднемесячного заработка застрахованного лица к среднемесячной заработной плате в Российской Федерации в размере 1,7, аналогичны правовой позиции истца при рассмотрении дела в суде первой и апелляционной инстанций. Приведенные доводы уже являлись предметом проверки судебных инстанций и мотивированно отклонены. Оснований не соглашаться с выводами, к которым пришли суды, у судебной коллегии не имеется.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Выход на пенсию женщин в районах крайнего севера
Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:

«Комментарий к Федеральному закону от 28 декабря 2013 г. N 400-ФЗ «О страховых пенсиях»
(постатейный)
(Миронова Т.К., Арзуманова Л.Л., Пешкова (Белогорцева) Х.В., Рождественская Т.Э., Бондарева Э.С., Гусев А.Ю., Люминарская С.В., Менкенов А.В., Ротко С.В., Сапожникова Н.И., Чернусь Н.Ю., Елаев А.А., Загорских С.А., Котухов С.А., Соколов Р.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2021)- указанных в абзаце 1 подп. 6 п. 1 ст. 28 ФЗ «О трудовых пенсиях»: мужчин по достижении возраста 55 лет и женщин по достижении возраста 50 лет, если они проработали не менее 15 календарных лет в районах Крайнего Севера либо не менее 20 календарных лет в приравненных к ним местностях и имеют страховой стаж соответственно не менее 25 и 20 лет.

Нормативные акты: Выход на пенсию женщин в районах крайнего севера Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 11.12.2012 N 30
(ред. от 28.05.2019)
«О практике рассмотрения судами дел, связанных с реализацией прав граждан на трудовые пенсии»Учитывая, что вышеназванной нормой не предусмотрена возможность снижения возраста при досрочном назначении пенсии работникам инженерно-технического состава, занятым на работах по непосредственному обслуживанию воздушных судов гражданской авиации и осуществлявшим указанную деятельность в районах Крайнего Севера и приравненных к ним местностях, такая пенсия может быть назначена мужчинам по достижении возраста 55 лет и женщинам по достижении возраста 50 лет, если они проработали в инженерно-техническом составе на работах по непосредственному обслуживанию воздушных судов гражданской авиации соответственно не менее 20 и не менее 15 лет (независимо от местности, в которой осуществлялась эта работа) и имеют страховой стаж в гражданской авиации соответственно не менее 25 и не менее 20 лет (подпункт 15 пункта 1 статьи 27 Федерального закона N 173-ФЗ).

В ПФР объяснили, как выйти на пенсию в 50 лет

https://ria.ru/20211113/pensii-1758949567.html

Назван способ выйти на пенсию в 50 лет

В ПФР объяснили, как выйти на пенсию в 50 лет — РИА Новости, 15.11.2021

Назван способ выйти на пенсию в 50 лет

Многодетные матери имеют право выйти на пенсию досрочно, сообщили в отделении ПФР по Кабардино-Балкарии. РИА Новости, 15.11.2021

2021-11-13T21:16

2021-11-13T21:16

2021-11-15T10:20

общество

пенсионный фонд рф

россия

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e5/03/11/1601711956_0:0:3312:1864_1920x0_80_0_0_fe30b753800dc48715c72cb379950c6e.jpg

МОСКВА, 13 ноя — РИА Новости. Многодетные матери имеют право выйти на пенсию досрочно, сообщили в отделении ПФР по Кабардино-Балкарии.Так, женщины, родившие троих детей, могут уйти на заслуженный отдых в 57 лет, четверых — в 56, пятерых и более — в 50 лет. Ранее в ПФР рассказали, какие категории граждан имеют право сразу на две пенсии. Так, бывшие военные, сотрудники МВД, прокуратуры, Минобороны, ФСБ и некоторых других структур могут претендовать на выплаты по линии силовых ведомств и пособия от Пенсионного фонда. Для получения последнего необходимо достигнуть возраста, дающего право на досрочные выплаты, иметь необходимый страховой стаж, индивидуальные коэффициенты и получать пенсию за выслугу лет или по инвалидности по линии силового ведомства.

https://ria.ru/20210908/pensii-1749100507.html

россия

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og. xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e5/03/11/1601711956_583:0:3312:2047_1920x0_80_0_0_98618c5db5e6ef3421c003acf48bb17e.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

общество, пенсионный фонд рф, россия

21:16 13.11.2021 (обновлено: 10:20 15.11.2021)

В ПФР объяснили, как выйти на пенсию в 50 лет

В ПФР напомнили, кто из женщин может раньше выйти на пенсию

Пенсионный фонд напомнил, что многодетные мамы могут выйти на пенсию раньше Фото: Владимир Андреев © URA.RU

Многодетные мамы имеют право раньше выйти на пенсию. Об этом рассказали в Пенсионном фонде России. В Фонде отметили, что для досрочного выхода необходимо выработать в общей сложности 15 лет страхового стажа.

«Многодетные мамы имеют право на досрочный выход на пенсию. Так, если у женщины трое детей, то она имеет право выйти на заслуженный отдых в 57 лет. Если у мамы четверо детей, то право на пенсию у нее возникает в 56 лет. А если у мамы пятеро детей, то она сможет оформить пенсию в 50 лет», — сообщается на сайте ПФР.

При этом, в 2022 году для всех категорий граждан немного повысится пенсионный коэффициент — с 21 до 23,4 балла. А количество лет стажа для назначения пенсии — с 12 до 13.

В ПФР заявили, что раньше выйти на пенсию также могут педагоги и творческие работники. «Педагогические работники имеют право на досрочную страховую пенсию после 25 лет стажа в соответствующих учреждениях», — объяснили в ПФР. Ранее в беседе с URA.RU депутат Госдумы РФ назвала причину, по которой пенсионной возраст в России не будет снижен.

Подписывайтесь на URA.RU в Google News, Яндекс.Новости и на наш канал в Яндекс.Дзен, следите за главными новостями России и Урала в telegram-канале URA.RU и получайте все самые важные известия с доставкой в вашу почту в нашей ежедневной рассылке.

Многодетные мамы имеют право раньше выйти на пенсию. Об этом рассказали в Пенсионном фонде России. В Фонде отметили, что для досрочного выхода необходимо выработать в общей сложности 15 лет страхового стажа. «Многодетные мамы имеют право на досрочный выход на пенсию. Так, если у женщины трое детей, то она имеет право выйти на заслуженный отдых в 57 лет. Если у мамы четверо детей, то право на пенсию у нее возникает в 56 лет. А если у мамы пятеро детей, то она сможет оформить пенсию в 50 лет», — сообщается на сайте ПФР. При этом, в 2022 году для всех категорий граждан немного повысится пенсионный коэффициент — с 21 до 23,4 балла. А количество лет стажа для назначения пенсии — с 12 до 13. В ПФР заявили, что раньше выйти на пенсию также могут педагоги и творческие работники. «Педагогические работники имеют право на досрочную страховую пенсию после 25 лет стажа в соответствующих учреждениях», — объяснили в ПФР. Ранее в беседе с URA.RU депутат Госдумы РФ назвала причину, по которой пенсионной возраст в России не будет снижен.

В отделении Пенсионного фонда РФ по ЯНАО напоминают о льготах и гарантиях предпенсионного возраста / Правительство Ямало-Ненецкого автономного округа

В отделении Пенсионного фонда РФ по ЯНАО напоминают, что в соответствии с федеральным законом № 350-ФЗ для сохранения и соблюдения прав граждан в законодательство Российской Федерации вводится понятие предпенсионный возраст.

Для граждан предпенсионного возраста сохраняются льготы и меры социальной поддержки, ранее предоставляемые по достижению пенсионного возраста. Это – бесплатные лекарства и проезд на транспорте, скидка на оплату капремонта и других ЖКУ, освобождение от имущественного и земельного налогов и прочие.

С 2019 года для предпенсионеров также вводятся новые льготы, связанные с ежегодной диспансеризацией, и дополнительные гарантии трудовой занятости. В отношении работодателей предусматривается административная и уголовная ответственность за увольнение работников предпенсионного возраста или отказ в приёме их на работу по причине возраста. За работодателем также закрепляется обязанность ежегодно предоставлять работникам предпенсионного возраста два дня на бесплатную диспансеризацию с сохранением заработной платы.

Право на большинство предпенсионных льгот возникает за 5 лет до нового пенсионного возраста с учётом переходного периода, то есть, начиная с 51 года для женщин и 56 лет для мужчин. С 2019 года и далее правом на льготы пользуются женщины 1968 года рождения и старше и мужчины 1963 года рождения и старше. Эти показатели приведены для граждан, пенсия которым будет установлена на общих основаниях. Для «северян» предпенсионный возраст наступает на пять лет раньше.

Пятилетний срок также актуален, когда при назначении пенсии учитываются одновременно достижение определённого возраста и выработка специального стажа. Это, прежде всего, относится к работникам опасных и тяжёлых профессий по спискам №1, №2 и др., позволяющим досрочно выходить на пенсию. Наступление предпенсионного возраста и права на льготы в таких случаях возникает за 5 лет до возраста досрочного выхода на пенсию при соблюдении одного из условий: выработка требуемого льготного стажа, в случае, если человек уже прекратил работу по соответствующей специальности, либо факт работы по соответствующей специальности.

Например, водители общественного городского транспорта при наличии необходимого спецстажа (15 или 20 лет в зависимости от пола) выходят на пенсию в 50 лет (женщины) или 55 лет (мужчины). Это значит, что границы наступления предпенсионного возраста будут установлены для женщин-водителей, начиная с 45 лет, а для мужчин-водителей, начиная с 50 лет.

Предпенсионный возраст врачей, учителей и других работников, у которых право на пенсию возникает не с определённых лет, а при выработке специального стажа, наступает одновременно с его приобретением. Так, школьный учитель, который в марте 2019 года выработает необходимый педагогический стаж, начиная с этого же момента, будет считаться предпенсионером.

Для тех, у кого пенсионный возраст с 2019 года не поменялся, тоже есть право на предпенсионные льготы за 5 лет до выхода на пенсию. Например, у многодетных мам с пятью детьми оно возникает, начиная с 45 лет, то есть, за 5 лет до обычного для себя возраста выхода на пенсию (50 лет). При определении статуса предпенсионера в подобных случаях учитываются два фактора. Во-первых, основание, дающее право на досрочное назначение пенсии, – им может быть необходимое количество детей, инвалидность, стаж на вредном производстве. А во-вторых, непосредственно возраст назначения пенсии, от которого отсчитывается пятилетний период предоставления льгот.

Исключением, на которое не распространяется правило 5 лет, являются налоговые льготы. Они предоставляются по достижению прежних границ пенсионного возраста. Для большинства россиян это 55 или 60 лет в зависимости от пола, а в случае с досрочно выходящими на пенсию людьми – ранее этого возраста. Например, для северян, которые по-прежнему законодательству выходят на пенсию на 5 лет раньше всех остальных, предпенсионным возрастом для получения налоговых льгот соответственно является 50 лет для женщин и 55 лет для мужчин.

Предпенсионный возраст

 

Понятие «предпенсионер» появилось после вступления в силу закона о поэтапном увеличении пенсионного возраста. Предпенсионный возраст наступает за 5 лет до выхода на заслуженный отдых. В этом году с учетом переходного периода женщины считаются предпенсионерами с 51 года жизни, а мужчины — с 56-го года. То есть женщины 1968 года рождения и старше и мужчины с 1963 года. В этом и следующем году на пенсию выходят женщины, рожденные в 1964 году и мужчины 1959 года рождения, им пенсионный возраст увеличен на полгода.

  • Два отгула и запрет на увольнение

Для предпенсионеров, сохраняются меры соцподдержки, ранее предоставляемые по достижении пенсионного возраста: бесплатные лекарства и проезд на транспорте, скидка на оплату капремонта и других жилищно-коммунальных услуг, освобождение от имущественного и земельного налогов.

Среди новых льгот, которые появились с этого года, — право на два оплачиваемых дня для прохождения диспансеризации, получение пособия по безработице в повышенном размере, прохождение переобучения и повышения квалификации по направлению службы занятости. Также введена ответственность работодателей за увольнение работников предпенсионного возраста или отказ в приеме их на работу по причине возраста.

  • Врачи и водители тоже в списках

Предпенсионный возраст наступает и для работников, занятых на опасных и вредных производствах и досрочно выходящих на пенсию по 1 и 2 спискам. Наступление предпенсионного возраста и права на льготы в таких случаях возникают за 5 лет до возраста досрочного выхода на пенсию при соблюдении одного из условий: выработка требуемого льготного стажа либо продолжение работы по соответствующей специальности.

Например, водители общественного транспорта при наличии необходимого спецстажа (15 лет для женщин и 20 лет для мужчин) выходят на пенсию в 50 лет (женщины) или 55 лет (мужчины). Это значит, что женщины-водители считаются предпенсионерами начиная с 45 лет, а мужчины-водители начиная с 50 лет.

Предпенсионный возраст врачей, учителей и других работников, у которых право на пенсию возникает не с определенных лет, а при выработке спецстажа, наступает одновременно с его приобретением. Так, школьный учитель, который в определенный месяц 2019 года выработает необходимый педагогический стаж, сразу же будет считаться предпенсионером.

Для тех, у кого пенсионный возраст с 2019 года не поменялся, тоже есть право на предпенсионные льготы за 5 лет до выхода на пенсию. Например, у многодетных мам с пятью детьми оно возникает начиная с 45 лет. При определении статуса предпенсионера в таких случаях учитывается, например, основание, дающее право на досрочное назначение пенсии, — им может быть необходимое число детей, инвалидность, стаж на вредном производстве и прочее.

  • Как убедиться в статусе предпенсионера?

Убедиться в присвоении статуса предпенсионера можно несколькими способами, через личный кабинет на сайте ПФР, заказав необходимую справку в разделе «Пенсии». Но для этого нужна подтвержденная учетная запись на портале госуслуг, а если ее нет, придется обратиться лично в территориальное отделение ПФР по месту жительства или в МФЦ «Мои документы».

Можно ли раньше срока выйти на пенсию

В соответствии с действующим законодательством, пенсионный возраст для мужчин наступает в 63 года, для женщин на текущий момент – в 60 лет.

Но некоторые казахстанцы могут стать пенсионерами еще раньше.

Мы расскажем в нашем материале на каких условиях это возможно.

В каких случаях раньше срока на пенсию могут уйти женщины

Законом «О пенсионном обеспечении Республики Казахстан» предусмотрено поэтапное повышение пенсионного возраста женщин с 2018 по 2027 годы, т.е. в течение 10 лет, по 6 месяцев ежегодно.

К 2027 году пенсионный возраст женщин должен достигнуть пенсионного возраста для мужчин – 63 года.

Женщины на данный момент уходят на пенсию в 60 лет.

Услугу можно получить на портале электронного правительства: Назначение пенсионных выплат по возрасту.

При этом повышение пенсионного возраста не коснулось женщин, которые имеют право на льготы по раннему выходу на пенсию:

  • женщин, родивших (усыновивших, удочеривших) 5 и более детей и воспитавших их до 8-летнего возраста – в 53 года;
  • женщин, проживавших в зонах чрезвычайного и максимального радиационного риска Семипалатинского испытательного ядерного полигона в период с 29 августа 1949 года по 5 июля 1963 года не менее 5 лет – в 45 лет.

Сохранена для женщин и льгота по зачету в трудовой стаж для назначения пенсии времени ухода неработающей матери за малолетними детьми, но не более чем до достижения каждым ребенком возраста 3 лет, в пределах 12 лет в общей сложности.

Также предусмотрен зачет в стаж участия в пенсионной системе отдельных социально-значимых периодов, таких как время ухода за ребенком-инвалидом в возрасте до 16 лет, время ухода за инвалидом первой группы, одиноким инвалидом второй группы и пенсионером по возрасту, нуждающимися в посторонней помощи, а также за престарелым, достигшим восьмидесятилетнего возраста, периоды проживания супругов военнослужащих (кроме военнослужащих срочной службы), сотрудников специальных государственных органов с супругами в местностях, где отсутствовала возможность их трудоустройства по специальности, периоды проживания за границей супруги (супруга) работников бывших советских учреждений, учреждений Республики Казахстан и международных организаций, но не более 10 лет в общей сложности и другие.

одиноких и старше 50? Вот как подготовиться к пенсии.

Сцена одиночек выглядит немного серой вокруг висков.

Более четверти взрослых американцев в возрасте от 50 до 64 лет и треть из тех, кому 65+, не замужем, то есть не состоят в браке и не состоят в серьезных романтических отношениях. 1 И большинство из этих людей говорят, что не собираются создавать пару, особенно разведенные или овдовевшие.


Доля одиноких взрослых в США: 1


Такая независимость может придавать сил.И в финансовом отношении это может иметь свои преимущества, такие как более низкие расходы и варианты сбережений, которые могут принести пользу людям, выходящим на пенсию в одиночку.

Есть несколько особых соображений при планировании выхода на пенсию в качестве одинокого человека. Найдите минутку, чтобы прочитать восемь способов, которыми вы можете подготовиться.

1. Создайте свои сбережения на случай чрезвычайной ситуации.

Крупные расходы могут появиться из ниоткуда. Вот почему так важно иметь запасы на случай непредвиденных обстоятельств. Считайте это запасным планом на случай непредвиденных трудностей.

«Здоровые сбережения на случай непредвиденных обстоятельств включают в себя расходы от трех до шести месяцев», — говорит Стэнли Пурман, финансовый специалист с Principal ® . «Но финансовая независимость может потребовать дополнительных сбережений в этой области. Поэтому важно подумать о том, как увеличить свою систему социальной защиты, продолжая при этом накапливать пенсионные сбережения».

2. Стратегическое планирование с аннуитетами.

Незамужние могут быть лучше подготовлены к тому, чтобы максимизировать свои выплаты из пенсии или другого аннуитета.Например, выплата по единовременной пожизненной ренте выше, потому что она заканчивается, когда вы умираете, и, как правило, не может быть передана вашим наследникам.

3. Знайте свои варианты социального обеспечения.

Если вы ранее состояли в браке в течение десяти или более лет, рассмотрите все возможные варианты, включая получение пособия в зависимости от заработка вашего бывшего или получение пособия вдове или вдовцу. Если возможно, вы можете отложить получение социального обеспечения до 70 лет, чтобы получать более крупный ежемесячный платеж — до 32% больше, чем в полном пенсионном возрасте. 2

4. Помните о предыдущих обязательствах по пенсионным счетам.

Оцените свои варианты распределения — IRA, 401(k) и любые другие — в зависимости от вашего семейного положения. Если вы разведены, для разделения пособий по статье 401(k) или IRA может применяться квалифицированный ордер на семейные отношения (QDRO), что может создать путаницу в отношении того, какие варианты изъятия доступны до достижения возраста 59,5 лет. Финансовый специалист может помочь вам разобраться в этом.

5. Разработайте (реальную) социальную сеть.

Мы говорим не о Facebook, а о вашем местном сообществе. Растет число домохозяйств, возглавляемых арендаторами старше 65 лет. 3 Золотые девочки , возможно, опередили свое время: даже если вы не делите пенсионное жилье, как четыре вымышленные дамы в Майами, подумайте о том, чтобы с возрастом окружить себя системой поддержки, охватывающей все, начиная от обслуживания дома к товариществу.

6. Подумайте, какой вы хотите видеть свою жизнь на пенсии.

«Выход на пенсию во многом зависит от цифр, но по мере того, как вы приближаетесь к пенсии, также важно учитывать, кем вы будете на пенсии и какой образ жизни вы хотели бы вести», — говорит Пурман. «Какие занятия принесут вам радость и цель при переходе на следующий этап жизни?»

Если одиночество является синонимом гибкости, вы можете даже подумать о переезде в более благоприятный для пенсионеров город, штат или другую страну, чтобы растянуть свои сбережения. («Удобство для пенсионеров» часто означает более низкие налоги.)

7. Рассмотрите возможность инвестирования в страхование на случай длительного ухода.

Страхование долгосрочного ухода может помочь облегчить финансовое бремя, если вам нужен постоянный уход после выхода на пенсию и вы не можете полагаться на партнера. Многие американцы проведут на пенсии столько же лет, сколько и на работе, особенно женщины, которые, как правило, живут дольше. Стоимость премий, как правило, дешевле, когда вы покупаете в более молодом возрасте.

8. Будьте в курсе планирования своего имущества.

Не имея партнера, способного исполнить ваши желания, заранее решите, как распределить имущество по завещанию — детям, племянницам и племянникам или благотворительной организации.Для тех, кто имеет детей и вступает в повторный брак, завещание может избежать непреднамеренного лишения прав ваших детей.

«Также важно учитывать ваши медицинские и финансовые доверенности, — говорит Пурман. «Может быть случай, когда вы не в состоянии принимать важные решения, и знание того, что у вас есть кто-то, кто сможет действовать в этом качестве для вас, может дать вам душевное спокойствие».

Женщины, сталкивающиеся с наибольшим риском выхода на пенсию

Женщины в возрасте 50 лет, которые подвергаются наибольшему финансовому риску при выходе на пенсию, это те, кто состоит в браке и живет в семьях с двумя доходами.Это удивительная новость из недавнего отчета о женщинах и выходе на пенсию из Prudential Financial.

Вывод основан на исследовании женщин в возрасте от 50 до 59 лет, проведенном Центром пенсионных исследований (CRR) Бостонского колледжа. Согласно Национальному индексу пенсионного риска CRR, 46% замужних женщин в возрасте 50 лет в домохозяйствах с двумя доходами рискуют оказаться не в состоянии поддерживать свой уровень жизни на пенсии по сравнению с 32% замужних женщин того же возраста в домохозяйствах с одним доходом и 39% женщин в возрасте 50 лет никогда не были замужем.

Честно говоря, эта статистика была для меня несколько неожиданной. Я десятилетиями писала о проблемах, связанных с женщинами и деньгами. И я исследовала финансовую уязвимость разведенных и овдовевших женщин для своей книги Уверенность в деньгах: действительно разумные финансовые шаги для новых одиноких женщин .

Также в Forbes:

Почему некоторые женщины подвергаются наибольшему риску выхода на пенсию

Я бы подумал — и вы, возможно, тоже, — что замужние женщины в домохозяйствах с двумя доходами имеют преимущество в плане пенсионного обеспечения по сравнению с их одинокими коллегами из домохозяйств с одним доходом.Однако есть несколько основных причин результатов исследования.

«Домохозяйства с двумя доходами обычно зарабатывают больше, но сберегают на меньше », — говорит Синди Хаунсел, президент некоммерческой организации Женский институт безопасного выхода на пенсию (WISER) в Вашингтоне, округ Колумбия, и влиятельный человек в области старения Next Avenue. «Они живут на два дохода и тратят больше на расходы — например, на две машины и большой дом — так что я не удивлен. У них лучше жизнь, пока она идет, а не откладывание денег на пенсию.Есть некоторое отрицание, когда дело доходит до пенсионного планирования».

Замужние женщины в домохозяйствах с двумя доходами также часто не откладывают столько, сколько могли бы в пенсионных планах на рабочем месте.

По данным Prudential, в половине опрошенных пар с двумя работниками только один из них охвачен пенсионным планом работодателя. И партнер, который застрахован, обычно не увеличивает свои взносы в пенсионный план, чтобы компенсировать это обстоятельство.

Женские и пенсионные сбережения

Средняя норма сбережений 401(k) для домохозяйств с одним доходом и домохозяйств с двумя доходами и двумя сбережениями обычно составляет от 8% до 9% доходов домохозяйства, сообщает CRR.Но средняя норма сбережений для домохозяйств с двумя доходами и одним сбережением, как выяснилось, составляет всего 4,9% от дохода домохозяйства.

Новое исследование T. Rowe Price 401(k) показало, что женщины-бумеры имеют баланс сбережений 401(k) в размере 59 000 долларов, что намного меньше половины медианного баланса в 138 000 долларов мужчин-бумеров.

Ловушка социального обеспечения

Домохозяйства с двумя доходами также обычно получают более низкие пособия по социальному обеспечению на каждый уплаченный доллар налога, чем домохозяйства с одним доходом, отмечается в отчете Prudential.

«Супружеское пособие обычно снижается, как только второй супруг начинает работать, и полностью исчезает, когда собственное пособие супруга с более низким доходом превышает половину пособия более высокооплачиваемого супруга, пояснила Prudential.

Между тем, другой новый отчет Национального совета по проблемам старения показал, что 60% женщин в возрасте 60 лет и старше, приближающихся к пенсии или находящихся на пенсии, обеспокоены тем, что их расходы на здравоохранение превысят пенсионный доход. И только 62% женщин, опрошенных Allianz Life, заявили, что чувствуют себя в финансовой безопасности, по сравнению с 68% в 2016 году.

Сложите все вместе, и «это тревожный сигнал для замужних женщин», — говорит Хаунселл. «Обращать внимание.»

5 советов женщинам старше 50 лет из семей с двумя доходами

Вот пять способов, которыми женщины старше 50 лет из домохозяйств с двумя доходами могут защитить себя от финансового риска на пенсии:

1. Планируйте свои финансы так, как если бы вы были в одиночку. «Я бы ни на кого не рассчитывал, — говорит Хаунселл. «Я был женат почти 20 лет, и, к счастью, я не клал яйца в чужую корзину.

Дженис Ко, директор по стратегии группы Workplace Solutions в Prudential Financial, соглашается. «Оба работающих супруга должны экономить, а не полагаться на одного партнера», — говорит компания

.

2. Сделайте сохранение приоритетом. «Среди женщин всегда есть общая черта: мы не ставим себя на первое место, — говорит Ко. «Мы сохраняем после того, как позаботятся обо всех наших расходах и долгах. Мы откладываем сбережения для себя «будущего», потому что у нас есть ипотечные кредиты, долги по кредитным картам и долги по студенческим кредитам, или мы откладываем деньги на колледж для наших детей. И мы думаем, что время будет на нашей стороне, чтобы удовлетворить наши долгосрочные потребности… Мы склонны ставить себя последними ».

Полностью согласен. Часто женщины старше 50 лет финансово заботятся о своих взрослых детях или своих родителях. Но забота о собственных потребностях — неотъемлемая часть финансового благополучия.

Если у вас есть доступ к пенсионному плану на рабочем месте, увеличьте ставку взноса всего на один процентный пункт (скажем, с 8% до 9%) и попробуйте добавить еще один процентный пункт в последующие годы.Напоминание от Co: «Если вам 50 лет или больше, вы можете внести больше» в 401 (k), чем если бы вы были моложе. Это означает, что в 2019 году вам разрешено внести дополнительные 6000 долларов сверх стандартного максимума в 19 000 долларов.

«Если у вас нет доступа к пенсионному плану на работе, откройте IRA и внесите столько, сколько сможете», — говорит компания

.

3. Оставайтесь на работе дольше, если можете. Это моя мантра. Более длительная работа сокращает просадку финансовых активов. Это может увеличить время, в течение которого вы будете застрахованы медицинским страхованием от работодателя, сократив наличные расходы на медицинское обслуживание.

Увеличение трудового стажа также может позволить вам отложить получение пособия по социальному обеспечению до достижения 70-летнего возраста. Это может увеличить размер вашего пособия на 8% в год.

Кроме того, дополнительные годы работы в более старшем возрасте могут компенсировать предыдущие годы с низким или нулевым заработком (в годы ухода за больными) в формуле расчета пенсионных пособий.

Продолжение работы, даже неполный рабочий день, также может помочь предотвратить погружение в пенсионные счета, позволяя им расти, и позволяя вам накапливать дополнительные пенсионные фонды.

4. Регулярно обсуждайте деньги со своим супругом. Недавний опрос UBS среди 3652 состоятельных замужних женщин, вдов и разведенных женщин показал, что 58% откладывают принятие долгосрочных финансовых решений на плечи своих супругов или бывших супругов.

А 54% замужних женщин заявили, что их супруг берет на себя ведущую роль в управлении финансами семьи, помимо оплаты счетов. Они не участвовали в долгосрочном финансовом планировании или принятии инвестиционных решений. Одна из причин: некоторые женщины сказали, что, по их мнению, их супруги лучше разбираются в финансах.

Я считаю, что отсутствие разговора о финансах вашей семьи с супругом свидетельствует о недоверии к фундаменту ваших отношений. Создавайте свои инвестиционные и пенсионные портфели в команде . Это заставляет вас обоих нести ответственность.

5. Работа с финансовым консультантом. Как я писала в своей колонке Next Avenue «Что женщины хотят от финансового консультанта», полезно найти кого-то, кому вы можете доверять, чтобы помочь вам управлять своими деньгами. «Женщинам нужен кто-то, с кем они могут открыто поговорить о своей жизни», — сказала мне Мэдди Дихтвальд, автор и основатель Age Wave, аналитического центра и консалтинговой компании. Она написала отличный отчет о женщинах и деньгах для Merrill Lynch: «Женщины и финансовое благополучие: за пределами практических результатов».

Найдите консультанта, который понимает ваши финансовые проблемы, вашу нагрузку по уходу, вашу карьеру и ваши финансовые цели (которые могут не совпадать с целями вашего супруга). И найдите того, кто может предложить целостный подход, а не только советы по инвестициям и пенсионному планированию.

Мы с мужем работаем с одним советником. Она встречается с нами как по отдельности, так и вместе и помогает нам оставаться на твердом пути — в одиночку и в команде.

Как говорит Ко: «Для супружеских пар выход на пенсию — это совместная деятельность, поэтому «сбережения на пенсию» тоже должны быть».

Как эти люди уходят на пенсию к 50 годам

тапуи / Getty Images / iStockphoto

Когда Грег Уилсон едва закончил среднюю школу и в возрасте, когда большинство еще не предусмотрело будущее, он знал одну вещь. Он хотел финансовой безопасности в будущем.

Его следующий шаг? Инвестиции в сдаваемую в аренду недвижимость. Это решение в сочетании с разумным управлением денежными средствами, принятым им во время его карьеры в крупной финансовой фирме, позволило ему уйти на пенсию в начале ноября прошлого года. Очень рано.

Советы: 10 способов быстро разбогатеть
Полезно знать: все штаты, не облагающие налогом социальное обеспечение

«Я смог выйти на пенсию в возрасте 42 лет благодаря решениям, которые я принял в позднем подростковом возрасте, которых я придерживался», — сказал Уилсон, живущий в Сент-Луисе.Луи. «Я купил несколько арендных домов, когда мне было чуть за 20, с целью иметь достаточно налоговых счетов, чтобы продержаться от 40 с лишним до 60 лет. 60 лет до смерти».

Уилсон предлагает доказательства того, что вам не нужно работать до 62, 65 или 67 лет, если вы принимаете правильные решения на этом пути. Уйти на пенсию к 50 годам, не задумываясь, как профинансировать вторую половину своей жизни? По словам финансовых экспертов, это не несбыточная мечта, но она требует самоотверженности и плана.

«Ключом к достижению такой цели, как выйти на пенсию в 50 лет, является сочетание высокой нормы сбережений и разумной инвестиционной стратегии», — сказал Эрик Роберж, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель Beyond Your Hammock в районе Бостона. «Высокая норма сбережений относится к проценту вашего валового дохода, который вы откладываете каждый год. Для наших клиентов, которые преследуют агрессивные цели досрочного выхода на пенсию, мы рекомендуем вкладывать не менее 30% валового дохода в долгосрочные инвестиции, такие как пенсионные планы и брокерские услуги.

Будьте готовы: 1 миллион долларов больше не является стандартным сбережением – вот сколько, по мнению большинства американцев, вам на самом деле нужно, чтобы выйти на пенсию

Агрессивный подход

Стратегия высоких сбережений — это как раз то, что сделала Мишель Шредер-Гарднер. Она окончила колледж с двумя степенями бакалавра, плюс MBA, и стала финансовым аналитиком. По ее словам, за семь месяцев она выплатила почти 40 000 долларов долга по студенческому кредиту, а затем уволилась с работы, чтобы заняться писательской карьерой и вести собственный бизнес.

« Я смогла значительно увеличить свой доход, сохранив при этом свои расходы на довольно низком уровне», — сказала она. «Это позволило мне экономить от 75% до 90% каждый месяц, поскольку мои ежемесячные расходы оставались низкими на протяжении многих лет».

Теперь, по ее словам, она скопила достаточно денег, чтобы полностью покрыть свою пенсию. Как оператор веб-сайта Making Sense of Cents, она получает полупассивный доход, который позволяет ей жить на парусной лодке и постоянно путешествовать.

«Я решила добиться досрочного выхода на пенсию, узнав об этом и поняв, что это достижимо для меня», — сказала она.«Когда я впервые узнал о досрочном выходе на пенсию, у меня были долги, я жил от зарплаты до зарплаты и думал, что это только для богатых.

«Однако я быстро понял, что могу сделать это возможным и для себя. Затем я решил погасить свои студенческие кредиты как можно быстрее, стать цифровым кочевником и превратить свой дополнительный бизнес в свой основной бизнес. Я не хотел беспокоиться о деньгах каждый день до конца своей жизни, поэтому я знал, что хочу внести изменения и уйти на пенсию раньше.Я также хочу иметь свободу, путешествовать, когда захочу, работать, когда и если захочу, и иметь больший контроль».

Взгляните: 27 лучших стратегий, позволяющих максимально эффективно использовать 401(k)

Уилсон также получает доход от веб-сайта, который он и его жена Эрин купили, ChaChingQueen.com, который учит читателей тому, как вести счастливую и здоровую жизнь с ограниченным бюджетом.

Уилсон сказал, что, хотя он «принес жертвы», он и его жена живут более свободной от стресса жизнью — даже с тремя детьми дошкольного возраста — чем когда он работал полный рабочий день.

«Я вышел на пенсию всего два месяца назад, но я планировал это 22 года», — сказал он. «Качество моей жизни отличное. Мы с женой живем комфортной жизнью, в хорошем доме, в хорошем районе и тратим деньги на то, что делает нас счастливыми. Но я не жалуюсь на всю ту ерунду, которую я делал, когда работал. Я хотел откупить свое время, и я сделал это».

Советы по досрочному выходу на пенсию

Если у вас не было дальновидности, чтобы купить инвестиционную недвижимость или иметь возможность хранить большую часть своего дохода, еще не поздно начать наверстывать упущенное, если вам 20 или 30 лет.Несколько советов от экспертов:

Управляйте своим долгом: «В рамках процесса планирования выхода на пенсию подведите итоги всех долгов и посмотрите, где вы можете более агрессивно выплачивать кредиты», — сказала Кэтрин Фокс, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Портленда, штат Орегон. После погашения любой кредитной карты с более высокой процентной ставкой или личного долга сосредоточьтесь на автокредитах, а затем подумайте о том, чтобы выделить часть своего ежемесячного дохода на погашение основного остатка по ипотечному кредиту.

Увеличьте свой доход: «Когда дело доходит до дела, сумма, которую вы можете сэкономить, определяется вашим доходом.Ранние пенсионеры прекрасно осознают необходимость повышения своего дохода, если они хотят выйти на пенсию до 50 лет», — сказал Джефф Мейнс, генеральный директор Champion Leadership Group. «Наличие скромной доли или компании на стороне может быть полезным с точки зрения получения дополнительных денег как до, так и после выхода на пенсию».*

Диверсифицируйте свой доход: Крайне важно вкладывать деньги в различные источники дохода, сказал Кайл Крюгер, основатель The Impact Investor. По его словам, инвестиции в недвижимость, электронная коммерция, акции и криптовалюта являются одними из направлений для изучения.

Максимально используйте свой пенсионный план 401(k) и другие варианты пенсионного плана: «Если ваша компания предлагает план 401(k), вы должны вносить максимально разрешенную сумму», — сказал Адам Вуд, соучредитель Revenue Geeks. «Это может составлять до 18 000 долларов в год. Еще лучше, если ваш работодатель соответствует вашему пожертвованию. Вам также следует рассмотреть возможность внесения вклада в традиционную IRA, даже если вы не сможете вычесть свои платежи из-за ограничений по доходу. Доходы от инвестиций на счете будут продолжать накапливаться за счет отложенного налога, а это именно то, что вам нужно.

Инвестируйте и будьте терпеливы: Это ключ, сказал Оливер Коэн, директор по маркетингу Wright Associates в Питтсбурге, фирмы инвестиционного консультирования. «Инвестируйте разумно и не мешайте себе. Установите распределение, которое обеспечит достаточную прибыль для достижения ваших целей роста. … Пусть сложные проценты работают на вас, а это означает время на рынке с правильным распределением. Не реагируйте на волатильность и ведите себя эмоционально. Придерживайтесь плана и неукоснительно следуйте ему.

Спланируйте, как будет выглядеть выход на пенсию: «Некоторые люди могут захотеть покончить с работой полностью, в то время как другие могут захотеть инвестировать в себя, чтобы начать новый бизнес, или взять отпуск на год или два, прежде чем прыгнуть в новую, часть время карьеры», — сказал Фокс. «Найдите время, чтобы визуализировать, как вы хотите, чтобы ваша «первая пенсия» выглядела, и подумайте о финансовых последствиях ваших целей. Откладывание денег для финансирования расходов в течение года или двух, прежде чем начать более гибкую работу с частичной занятостью, может потребовать меньшего уровня сбережений, чем если вы надеетесь больше никогда не работать ни дня в своей жизни.

Еще от GOBankingRates

Об авторе

Джами Фаркас имеет степень по коммуникациям Калифорнийского государственного университета в Фуллертоне и работала репортером или редактором в ежедневных газетах во всех четырех уголках Соединенных Штатов. Она привнесла в GOBankingRates опыт работы в качестве спортивного редактора, бизнес-редактора, религиозного редактора, цифрового редактора и многого другого. Обладая страстью к недвижимости, она сдала экзамен на лицензирование недвижимости в своем штате и все еще раздумывает, стоит ли окунуться в продажу домов или просто писать о продаже домов.

Почему женщины и мужчины должны по-разному откладывать пенсионные отчисления

Редакционная группа Select работает независимо друг от друга над обзорами финансовых продуктов и написанием статей, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы получаем комиссию от аффилированных партнеров по многим предложениям, но не все предложения на Select исходят от аффилированных партнеров.

Когда дело доходит до сбережений на пенсию, вы, вероятно, слышали общепринятый совет максимально увеличить свои взносы по программе 401(k), если ваш работодатель предлагает такую ​​же сумму, и открыть Roth IRA, чтобы вам не приходилось платить налоги с прибыль от ваших инвестиций в будущем.

Все это хорошие советы, но с одной большой оговоркой: женщины должны откладывать на пенсию не так, как мужчины.

Исследование, проведенное Национальным институтом пенсионного обеспечения (NIRS) в 2016 году, показало, что средний доход домохозяйства женщин в возрасте 65 лет и старше составляет 47 244 доллара, а мужчин — 57 144 доллара. Другими словами, женщины-пенсионеры имели 83% медианного дохода домохозяйства по сравнению с мужчинами того же возраста.

Существует множество факторов, которые мешают женщинам накапливать пенсионные накопления, в том числе получение меньшего количества пособий по социальному обеспечению, более низкий заработок и более продолжительная продолжительность жизни, чем у мужчин.

Если карты складываются против женщин, когда дело доходит до сбережений на пенсию, что женщины могут сделать, чтобы получить финансовую поддержку? Select поговорил с Дэвидом Джоном, старшим советником по стратегической политике в Институте государственной политики AARP, и Салли Кравчек, генеральным директором Ellevest, о том, почему у женщин часто меньше пенсионных сбережений, чем у мужчин, и что люди и политики могут сделать, чтобы помочь женщинам откладывать на выхода на пенсию и сокращения гендерного разрыва в пенсионных накоплениях.

Каков гендерный разрыв в выходе на пенсию?

Хотя гендерный разрыв в оплате труда за последние несколько десятилетий сократился, одна из основных причин, по которой женщины имеют меньше пенсионных сбережений, чем мужчины, связана с более низким заработком на протяжении всей жизни.

«[Женщины] имеют меньше сбережений на пенсию, чем мужчины, из-за гендерного разрыва в оплате труда и потому, что они тратят меньше времени на работу», — говорит Кравчек. «Поэтому они инвестируют меньший процент своего богатства, чем мужчины».

Женщины чаще делают перерывы в карьере, полностью уходят с работы или работают неполный рабочий день, чтобы заботиться о детях или членах семьи, говорит Джон. Согласно исследованию NIRS, 60% лиц, осуществляющих уход, составляют женщины. На самом деле, другое исследование показало, что заработок матерей с одним ребенком в течение жизни в среднем на 28 % меньше, чем заработок женщин без детей.

Более низкий заработок в течение всей жизни приводит к меньшим пенсионным накоплениям для женщин, особенно когда речь идет о получении пособий по социальному обеспечению — ежемесячного пенсионного пособия, которое люди могут начать получать в возрасте 62 лет. 

Формула социального обеспечения основана на 35 самых высоких доходах человека. годы. По словам Джона, поскольку женщины с детьми часто имеют меньше лет с высоким заработком, чем мужчины, они часто получают меньше пособий, чем мужчины.

Матери с одним ребенком получают на 16 % меньше пособий по социальному обеспечению, чем женщины без детей.(Примечание: если женщина имеет более низкий доход в своем браке, она имеет право на получение супружеского пособия по социальному обеспечению, которое составляет до половины полного пособия высокооплачиваемого. Если она получает супружеское пособие, она не будет получать пособие, основанное на исследование показало, что когда женщина получает супружеское пособие, штраф за материнство оказывает незначительное влияние.)

«К сожалению, женщины с большей вероятностью будут получать более низкие пособия по социальному обеспечению даже в возрасте 70 лет, чем мужчины с сопоставимая [рабочая] история», — говорит Джон.

Джон также указывает на тот факт, что многие женщины, которые делают перерывы в карьере, в конечном итоге теряют деньги, вложенные в 401(k) их компании, или оставляют их вложенными в фонд, который не приносит высокой прибыли.

«Еще одна серьезная проблема нынешней пенсионной системы заключается в том, что женщины с гораздо большей вероятностью будут либо работать неполный рабочий день, либо работать, не предлагая никаких пенсионных пособий», — говорит Джон.

Наконец, женщинам часто не хватает пенсионных накоплений, потому что они, как правило, живут дольше мужчин, а это означает, что им нужно больше сбережений, несмотря на то, что они зарабатывают меньше, чем мужчины.В 2020 году средняя продолжительность жизни женщин в возрасте 65 лет составляет 21,1 года. Для мужчин в возрасте 65 лет это 18,6 лет.

Что могут сделать женщины, чтобы иметь достаточно пенсионных сбережений?

Во-первых, Джон рекомендует женщинам подождать, пока им не исполнится 70 лет, чтобы получить максимальное пособие по социальному обеспечению. Все люди имеют право на получение пособий по социальному обеспечению в возрасте 62 лет, но вы получите только часть полного пособия, если получите его до достижения полного пенсионного возраста, что зависит от того, когда вы родились. За каждый год после достижения вами полного пенсионного возраста и до того, как вам исполнится 70 лет, получаемое вами пособие увеличивается с каждым годом.

«Если вы откладываете получение этого пособия после достижения полного пенсионного возраста, то есть через три или четыре года, ваше пособие увеличивается на 8% каждый год», — говорит Джон. «Другими словами, если вам 67 лет, и вы ждете до 68, вы получаете 108% того, что вы получили бы годом ранее. Если вы откладываете до 70 лет, вы говорите о почти 24% увеличении».

Одно исследование показало, что, поскольку замужние женщины в среднем на два-три года моложе своих мужей, они, как правило, выходят на пенсию в то же время, что и их мужья, даже несмотря на то, что их карьера короче, а продолжительность жизни выше.Хотя у женщин может возникнуть соблазн получать пособия по социальному обеспечению, когда их партнер начинает их получать, им лучше подождать, пока они не получат право на получение полного пособия.

Женщины автоматически получают супружеское пособие по социальному обеспечению, если их партнер зарабатывает значительно больше их. Например, если пособие по социальному обеспечению женщины составляет 750 долларов в месяц, а пособие ее супруга составляет 2000 долларов в месяц, Социальное обеспечение автоматически предоставит женщине супружеское пособие в размере 1000 долларов, поскольку она заработает больше на супружеском пособии, чем на своем собственном пособии.

Супруги имеют право на получение супружеского пособия только после того, как их партнер получит свое пособие. Пара, получающая супружеское пособие, может заработать больше, если они оба будут ждать достижения полного пенсионного возраста, чтобы получать пособие, поскольку ежемесячная сумма уменьшается, если один из них получает пособие до достижения полного пенсионного возраста.

Если женщина получает супружеское пособие по социальному обеспечению до достижения ею полного пенсионного возраста, пособие будет составлять менее половины суммы основного пособия.Если она дождется полного пенсионного возраста, супружеское пособие составит 50% (это касается и однополых пар).

Джон также рекомендует, чтобы женщины вносили свои пенсионные отчисления в начале 20-30 лет, прежде чем у них появятся дети. Как только у них появятся дети, Джон предлагает женщинам продолжать откладывать на пенсию, чтобы убедиться, что у них достаточно, чтобы дополнить то, что они получат от социального обеспечения, учитывая более длительный пенсионный период, который у них будет по сравнению с их супругами.

Женщинам следует рассмотреть возможность использования Roth IRA для пенсионных инвестиций. С Roth IRA деньги выделяются на пенсию после уплаты налогов, поэтому инвестиции не облагаются налогом. На IRA Roth существует ограничение по доходу: если вы подаете заявление в одиночку, вы должны зарабатывать менее 140 000 долларов в год, а если вы подаете заявление совместно с супругом, ваш совокупный доход должен быть менее 208 000 долларов. Такие компании, как Charles Schwab, Vanguard и Betterment, предлагают IRA Roth без минимального депозита и с низкой комиссией.

Если вам нужен робот-консультант, специально предназначенный для женщин, Ellevest предлагает как традиционные IRA, так и Roth. По словам Кравчека, алгоритм Эллевеста учитывает факторы, влияющие на пенсионные сбережения женщин, такие как более длительная продолжительность жизни, чем у мужчин, и меньший, чем у них, заработок. Чтобы использовать пенсионные счета Ellevest, вы должны вносить ежемесячную плату либо в Ellevest Plus, либо в Ellevest Executive.

Каковы потенциальные политические решения гендерного разрыва в выходе на пенсию?

Существует множество политических решений, которые были предложены для сокращения гендерного разрыва в пенсионных сбережениях, в том числе предложенный кредит для лиц, осуществляющих уход, для социального обеспечения.Кредит по уходу будет определять стоимость времени, которое люди тратят вне работы, заботясь о детях и стареющих или больных членах семьи. Затем это значение будет использоваться для расчета пособий по социальному обеспечению, чтобы люди получали компенсацию за свои обязанности по уходу. Оплачиваемый семейный отпуск и отпуск по болезни также могут помочь облегчить бремя людей, которые берут отпуск, чтобы позаботиться о своей семье.

Еще одно предложение – универсальная система пенсионных накоплений, которая автоматически зачисляла бы всех сотрудников на индивидуальный пенсионный счет.

Практический результат

Для женщин накопление пенсионных накоплений может быть затруднено, когда наказание за материнство влияет как на их заработок в течение всей жизни, так и на их пенсионные сбережения. Откладывание на пенсию может быть непростой задачей для большинства людей, особенно если вам говорят, что вам нужно вложить свои взносы в начале жизни и инвестировать на более длительный период времени. Однако для женщин может быть важно начать откладывать как можно больше и как можно раньше, чтобы избежать исчерпания пенсионных сбережений в более позднем возрасте.

Исправление: в предыдущей версии статьи было неверно указано, что размер супружеского пособия зависит от того, когда супруг с более высоким доходом решит его получить. Статья была обновлена, чтобы отразить, что супружеское пособие основано на том, когда супруг решает получать пособия в трудовой книжке своего партнера.

Примечание редактора: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, изложенные в этой статье, принадлежат исключительно редакции Select и не были проверены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

5 пенсионных стратегий, которым многие женщины учат слишком поздно

  • Женщины могут упустить пенсионные сбережения, поскольку они чаще работают неполный рабочий день или берут отпуск.
  • Автоматизируйте регулярные увеличения вашего взноса 401(k) и максимизируйте соответствие любому работодателю.
  • Счет HSA может помочь вам сэкономить на медицинских расходах при выходе на пенсию и неотложной медицинской помощи.
  • Эта статья является частью серии «Состоятельные женщины» о женщинах, которые берут на себя ответственность за свои финансы.
LoadingЧто-то загружается.

Многие женщины, заваленные повседневными заботами о работе и семье, едва успевают остановиться и подумать о выходе на пенсию.

По данным Министерства труда США, пожилые женщины чаще живут в бедности, чем мужчины, и более половины женщин не откладывают на пенсию.Поскольку женщины чаще работают неполный рабочий день и тратят больше времени на то, чтобы заботиться о других, они упускают ключевые возможности для максимизации пособий работодателя и откладывания пенсионных накоплений.

Вот пять стратегий выхода на пенсию, которым слишком много женщин не учат, пока не станет слишком поздно.

1. Начните инвестировать свои деньги как можно раньше

Специалист по финансовому планированию Минди Нейра, CFP в Modera Wealth, говорит, что многие женщины держат слишком много денег на сбережениях, выбирая более консервативный подход к инвестированию своих пенсионных средств, чем обычно делают мужчины. .

Нейра советует женщинам-клиентам как можно раньше вкладывать дополнительные деньги на пенсионные счета и в другие диверсифицированные инвестиции, чтобы дать деньгам время для роста. Деньги, сэкономленные на пенсионных счетах, инвестируются в рынок, то есть на них начисляются сложные проценты — проценты, которые приносят проценты сами по себе. К моменту выхода на пенсию деньги, вложенные в пенсионные счета (и другие брокерские счета), вырастут в геометрической прогрессии по сравнению с фиксированными процентными ставками сберегательных счетов.

Обратите внимание, что Нейра вообще не советует откладывать деньги.Эксперты обычно рекомендуют создать сберегательный фонд на случай чрезвычайных ситуаций — средства на проживание в размере от трех до шести месяцев, предназначенные для чрезвычайных ситуаций, которые обычно хранятся на легкодоступном высокодоходном сберегательном счете, — прежде чем сосредоточиться на инвестировании.

И если вы еще не начали или все еще находитесь в процессе создания резервного сберегательного фонда, никогда не поздно начать.

2. Используйте стратегии пассивного инвестирования

Когда эксперты говорят об инвестировании, они обычно не имеют в виду кричать в телефоны, как в кино, или постоянно покупать и продавать через приложения, о которых вы можете прочитать в Интернете.Они говорят о долгосрочных стратегиях, предназначенных для использования сложные проценты которые требуют мало энергии и не требуют повседневных действий.

Сабрина Лафлер, специалист по финансовому планированию в LearnLux, говорит, что поиск стратегий пассивного инвестирования может стать ключом к комфортной пенсии. «В отличие от активных трейдеров, пассивные инвесторы не стремятся получить прибыль от краткосрочных колебаний цен или рыночного тайминга», — говорит она.«Вместо этого они сосредотачиваются на поддержании диверсифицированного портфеля, который должен быть достаточно сбалансированным, чтобы выдержать любой финансовый шторм».

Помимо пенсионных счетов, таких как 401(k) или Roth IRA, Лафлер говорит, что потоки доходов от дополнительных инвестиций могут помочь обеспечить заботу о вас на пенсии. Это не означает, что вы должны активно управлять своими учетными записями. Пассивная стратегия, такая как усреднение долларовой стоимости — инвестирование фиксированной суммы в долларах через регулярные промежутки времени в течение длительного периода времени, подобно тому, как вы делаете ежемесячный взнос 401 (k), — может стать ключом к планированию выхода на пенсию без стресса.

3. Запланируйте автоматическое увеличение вашего 401(k)

План 401(k) – это спонсируемый работодателем пенсионный план, в рамках которого работники могут вносить и инвестировать доход до вычета налогов, который увеличивается без уплаты налогов в течение длительного периода времени.

Если у вас на работе есть пособие по программе 401(k), LaFleur рекомендует внести максимальную сумму, которую ваш работодатель уплачивает. «Если вы не можете себе этого позволить, — говорит она, — начните с 1–3 % и автоматически увеличивайте свои взносы каждые 6–12 месяцев.

Если у вас нет формы 401(k), помните, что вы все равно можете самостоятельно открыть пенсионный счет с льготным налогообложением — IRA или Roth IRA (или SEP IRA, если вы работаете не по найму) — и автоматизируйте свои взносы

4. Зарегистрируйтесь на сберегательном счете здоровья (HSA)

Если вы работаете на работодателя, который предлагает план медицинского страхования с высокой франшизой, LaFleur предлагает внести взносы в ваш HSA как можно скорее. Медицинский сберегательный счет — это счет с тройным налоговым преимуществом, который инвестируется в рынок, что позволяет ему увеличивать доход с течением времени без каких-либо налоговых последствий для досрочного снятия средств.Это означает, что вы можете использовать свои сбережения HSA сейчас, позже или на медицинские расходы после выхода на пенсию.

«HSA предлагает отличный способ накопить больше денег перед выходом на пенсию, в то же время предоставляя вам доступ к средствам на любые медицинские расходы», — объясняет Лафлер.

Она добавляет, что, благодаря Закону CARES, товары для менструального цикла, такие как прокладки, тампоны и прокладки, теперь считаются оплачиваемыми медицинскими расходами. Женщины и люди разного пола, у которых менструация, теперь могут использовать свои средства HSA для оплаты товаров для ухода за периодом или использовать счет для экономии денег на расходы на здравоохранение после выхода на пенсию.

5. Найм профессиональных услуг

Нейра советует женщинам нанять двух специалистов, которые помогут вам разработать стратегию пенсионных сбережений, если ваш бюджет позволяет это:

  • специалист по финансовому планированию для создания общего плана управления состоянием и пенсионных сбережений
  • Адвокат по недвижимости , который подготовит документы на ваше имущество и удостоверится, что вы застрахованы, если вы станете недееспособным или умрете

«Вы будете платить за эти услуги, но в конечном итоге это окупится», — говорит Нейра. Наем профессионалов может помочь вам максимально использовать все возможности для пенсионных сбережений.

Если вы не можете позволить себе нанять профессионалов, которые помогут вам управлять своими деньгами, вот некоторые организации, которые предлагают бесплатные услуги финансового планирования и управления активами:

Планирование выхода на пенсию в качестве одинокого человека

Робин Зенгер усердно копила и всю свою жизнь жила по средствам. Когда ей было за сорок, она начала серьезно смотреть на свои финансы, чтобы обеспечить себе безопасную пенсию.Это умная стратегия для всех, но она особенно важна для таких людей, как Зенгер, который не женат и не имеет детей.

Старение представляет неуверенность для всех, но одиноким бездетным пожилым людям не хватает поддержки, которую многие люди считают само собой разумеющейся: супруга или взрослых детей, которые могут вмешаться, когда это необходимо. Многие из обычных основ сбережений, инвестиций и долгосрочного финансового планирования применимы к тем, кто стареет без спутника жизни или взрослых детей, но им также нужны специальные стратегии пенсионных накоплений, здравоохранения и планирования имущества.

Из-за снижения уровня рождаемости и брака членов семьи, обеспечивающих уход, будет меньше, чем в прошлом, для бэби-бумеров и последующих поколений. Сегодня около половины взрослых американцев состоят в браке, что резко меньше, чем 72% взрослых, состоявших в браке в 1960 году. По данным переписи населения США, в 2016 году примерно 9% из тех, кому было 50 лет и старше, никогда не были женаты. И примерно у трети бэби-бумеров нет детей. Третьи будут стареть в одиночестве по другим причинам, включая смерть супруга, развод или детей, которые живут отдельно или не могут помочь.

«Достигнув совершеннолетия в 70-х, я видел много независимых женщин и остро осознавал, что должен быть в состоянии обеспечивать себя сам», — говорит 67-летний Зенгер, адъюнкт-профессор истории в Аризонском университете. . Хотя она в основном с оптимизмом смотрит в будущее, Зенгер все еще выясняет, как она будет ориентироваться в них без встроенной системы поддержки. Ее стратегия для этой гигантской задачи? Живите скромно, продолжайте работать, инвестируйте, заботьтесь о ее здоровье и периодически посещайте финансового консультанта, чтобы убедиться, что она все еще на правильном пути. Она также рассматривает варианты жилья, если больше не сможет жить одна.

Создайте команду

Для многих людей реальность старения становится ясной, когда они заботятся о своих родителях и задаются вопросом, кто будет рядом, чтобы помочь им, когда они в ней нуждаются, говорит Джой Ловерде, автор книги Кто позаботится о Я, когда состарюсь? . Становление старше без второй половинки или взрослых детей означает, что вам нужно создать группу второстепенных персонажей, включая расширенную семью, надежных друзей и оплачиваемых специалистов, которые могут помочь с вашими финансами, принять медицинские решения, если вы недееспособны, и предотвратить вас. от изоляции с возрастом.

Помимо поиска людей, которые будут управлять вашими финансовыми и медицинскими делами, вам, вероятно, понадобятся люди, которые будут заходить к вам, выполнять поручения или отвозить вас на приемы. Многие одинокие пожилые люди разветвляются на генеалогическом древе, подключая братьев и сестер, племянниц, племянников или двоюродных братьев, в то время как другие добавляют в смесь близких друзей. Зенгер планирует положиться на давнего друга, которого она знает с тех пор, как они вместе учились в старшей школе в Панаме. «Она живет неподалеку и знает, что я буду делать в различных ситуациях», — говорит Зенгер.

Найдите время, чтобы откровенно поговорить с каждым из людей в вашем списке, — говорит Майкл Бранхам, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Центре планирования в Молине, штат Иллинойс. Узнайте, что они готовы сделать, и изложите свои соответствующие планы или пожелания. Часто пересматривайте эти планы, особенно если вы полагаетесь на братьев и сестер или друзей, у которых есть собственные проблемы со здоровьем, или на младших членов семьи, которые могут переехать из этого района.

Вам также понадобятся некоторые профессионалы в вашем уголке, особенно когда вы станете старше.Начните с поиска сертифицированного специалиста по финансовому планированию, который может применить комплексный подход, оценить ваши финансы, выступить в качестве наблюдателя и помочь вам собрать и направить команду других профессионалов. Вы можете найти консультантов с сертификатом CFP на сайте letsmakeaplan.org или платного консультанта на сайте napfa.org. Чтобы найти консультанта, у которого нет активов или минимального дохода, посетите Garrett Planning Network. Дополнительную помощь в поиске и проверке специалиста по финансовому планированию см. на kiplinger.com/links/advice.

Чтобы укомплектовать свою команду, заручитесь помощью адвоката по планированию имущества или закона о старейшинах и, возможно, сертифицированного бухгалтера или зарегистрированного агента для помощи в налоговом планировании.Менеджер по уходу за престарелыми может помочь с документами Medicare, следить за приемом лекарств и помочь вам найти помощника по уходу на дому или оценить учреждения долгосрочного ухода. Если у вас нет друга или члена семьи, который мог бы выполнять ваши пожелания и принимать за вас юридические, финансовые и медицинские решения, рассмотрите возможность работы с профессиональным фидуциарием, например, бухгалтером, юристом или сотрудником трастовой компании.

Создайте систему социальной защиты доходов

Если у вас никогда не было партнера или вы летали в одиночку в течение многих лет, вы привыкли жить на один доход.Но у многих одиноких нет достаточно сильного запасного плана, чтобы покрыть расходы на серьезную болезнь или другое бедствие.

Начните с того, что убедитесь, что у вас достаточно наличных на случай непредвиденных обстоятельств, от печи, которая выключится в самый разгар зимы, до потери работы. В то время как пары, как правило, могут стремиться отложить расходы на проживание от трех до шести месяцев в резервный фонд, многие специалисты по финансовому планированию предполагают, что одинокие люди стремятся к большей подушке, откладывая от девяти до 12 месяцев расходов на проживание на сберегательный счет.По мере приближения выхода на пенсию подумайте о том, чтобы увеличить счет как минимум на два года расходов на проживание, чтобы в случае рыночного спада вам не пришлось продавать инвестиции в убыток для оплаты счетов.

Для одиноких, которые все еще работают, страхование по инвалидности также важнее, чем для тех, кто состоит в паре, говорит Эллисон Александер, CFP Savant Capital Management в Рокфорде, штат Иллинойс. со страховыми взносами, выплачиваемыми или в значительной степени субсидируемыми их работодателем.Это только начало, но этого редко бывает достаточно для удовлетворения ваших потребностей, если вы не можете работать из-за несчастного случая или болезни. И если вы не работаете в течение длительного периода времени, вы можете в конечном итоге исчерпать свои пенсионные сбережения, чтобы покрыть расходы на проживание.

Групповые полисы долгосрочной нетрудоспособности, предлагаемые работодателями, обычно заменяют до 60% вашего дохода, и пособия облагаются налогом, если ваш работодатель платит страховые взносы. Многие полисы ограничивают пособия на уровне 5 000 или 10 000 долларов в месяц и не включают бонусы или комиссионные в расчеты, в результате чего высокооплачиваемые работники и те, кто работает в основном за комиссионные и другие стимулы, получают меньшую часть своей заработной платы.

Чтобы убедиться, что у вас достаточно страхового покрытия, начните с проверки того, что предлагает ваш работодатель, и постарайтесь довести общее покрытие до 80-90% от вашей заработной платы, включая бонусы и комиссионные. Премии могут быть заблокированы на всю жизнь или увеличиваться со временем. Они основаны на вашей работе; определение инвалидности в политике; ваше здоровье, пол и возраст; размер пособия; и другие детали покрытия. У каждой страховой компании есть свои требования к андеррайтингу, поэтому, если у вас есть проблемы со здоровьем, полезно привлечь страхового брокера, который специализируется на страховании по инвалидности и работает с несколькими страховщиками, чтобы найти лучшее предложение.

Плата за пенсию

Накопить достаточно для выхода на пенсию — сложная задача, которую может выполнить любой, но для одиноких часто это даже сложнее, чем для их женатых коллег. Согласно опросу, проведенному в 2016 году компанией Northwestern Mutual, около 38% одиноких сообщили, что чувствуют себя «совсем не в финансовом плане», по сравнению с 23% женатых мужчин и женщин.

Старайтесь откладывать не менее 15% своей зарплаты на пенсию. Как минимум, внесите достаточно, чтобы захватить любой матч работодателя. В 2018 году работники могут вносить до 18 500 долларов в год на 401 (k).А работники в возрасте 50 лет и старше могут экономить дополнительно 6000 долларов США в год на догоняющих взносах. Если вы можете спрятать больше денег, откройте IRA Roth. Вы можете вносить 5500 долларов в год плюс 1000 долларов, если вам 50 лет или больше. (Для неженатых ваша возможность вносить вклад в Roth начинает постепенно исчезать, если вы зарабатываете более 120 000 долларов.) Вы будете платить налоги со своих взносов сейчас, но ваши доходы будут накапливаться без налогов, и вы не будете платить налоги, когда Вы выводите деньги на пенсию.

Даже если вы уже в преклонном возрасте, у вас еще есть время, чтобы накопить солидный капитал.Предположим, вам 55 лет, и вы ничего не откладывали на пенсию. Вы зарабатываете 80 000 долларов в год, и ваша компания предлагает 3%-ное соответствие в вашем 401 (k) на первые 6% заработной платы. Если бы вы вложили ровно столько, чтобы соответствовать вашему работодателю, вы накопили бы почти 150 000 долларов к 65 годам (при условии, что ваши инвестиции растут на 8% в год, а ваша зарплата растет на 3% в год).

Социальное обеспечение. Выяснить, когда подавать заявление на социальное обеспечение, сложно. Но у одиноких меньше вариантов, чем у их женатых друзей, что немного упрощает математику.Если вы были женаты в течение десяти или более лет, а затем развелись, или ваш супруг умер, вы можете иметь право на получение пособий по социальному обеспечению на основании его или ее трудового стажа. Если вы всегда были одиноки, ваш чек будет основываться только на ваших заработках.

Пожилым людям, состоящим в браке, часто рекомендуется отложить получение пособий, чтобы оставить более крупные пособия в связи с потерей кормильца малообеспеченному супругу. Это не проблема для одиноких пенсионеров, никогда не состоявших в браке, поэтому ожидание получения пособия до тех пор, пока вы не достигнете полного пенсионного возраста, может быть менее привлекательным, особенно если проблемы со здоровьем или семейная история заставляют вас думать, что вы не доживете до восьмидесяти лет. Но если у вас хорошее здоровье и семейная история долголетия, отсрочка выплат может быть оправдана. За каждый год ожидания после достижения полного пенсионного возраста — до 70 лет — вы получаете 8-процентную прибавку к своему пособию. (Полный пенсионный возраст составляет 66 лет для людей, родившихся между 1943 и 1954 годами, и постепенно повышается до 67 лет для людей, родившихся позже.)

Зенгер ждет как можно дольше, чтобы начать получать пособия по социальному обеспечению, которые уже добавили около 10% к ее ежемесячному пособию. Оба ее родителя все еще живы в возрасте 94 лет, так что есть большая вероятность, что она доживет и до девяноста.«Если я проживу так долго, я хочу иметь возможность наслаждаться этим», — говорит она.

На данный момент доход от преподавания в сочетании с доходом от двух небольших пенсионных счетов покрывает расходы на жилье, автомобиль и другие расходы на жизнь Зенгера. Когда через несколько лет она подаст заявление на социальное обеспечение, ее ежемесячный доход будет больше, чем тот, к которому она привыкла зарабатывать во время работы.

Подумайте о будущем уходе

Независимо от того, насколько тщательно вы планировали или сколько вы накопили, если у вас нет страховки на случай длительного ухода, хроническое заболевание может быстро опустошить вашу пенсионную казну.По данным Genworth Financial, средняя стоимость отдельной комнаты в доме престарелых сейчас составляет 267 долларов в день. Средняя стоимость найма помощника по здоровью на дому составляет 22 доллара в час или почти 46 000 долларов в год при 40-часовой рабочей неделе. Почти 70% пожилых людей в конечном итоге нуждаются в той или иной форме долгосрочного ухода, и около 20% из них, вероятно, будут нуждаться в нем более пяти лет. Женщины обычно нуждаются в уходе в течение более длительного времени, чем мужчины. Страховые полисы долгосрочного ухода, которые покрывают расходы, которые обычно не покрываются Medicare, такие как медицинское обслуживание на дому, дневной уход за взрослыми и уход в доме престарелых, недешевы, особенно для женщин.Например, здоровая 55-летняя женщина часто платит около 5100 долларов в год за полис Genworth с выплатой 250 долларов в день в течение пяти лет. Премии будут увеличиваться с возрастом и могут резко возрасти. А поскольку женщины обычно живут дольше мужчин, одинокие женщины часто платят страховых взносов примерно на 50% больше, чем одинокие мужчины. В последние годы страховые взносы на полисы долгосрочного ухода выросли, а льготы стали скудными. Но покупка заблаговременно — как правило, когда вам за пятьдесят или за шестьдесят, и вы все еще здоровы — и внесение нескольких изменений в страховое покрытие может помочь сохранить доступные полисы.

Чтобы найти подходящий для вас полис, сначала проверьте стоимость обслуживания в вашем районе, посетив сайт genworth.com/costofcare. Затем подумайте о своем здоровье, любых наследственных заболеваниях и о том, сколько ухода вы могли бы финансировать из своего пенсионного дохода и сбережений, и заполните пробел с помощью политики долгосрочного ухода. Сокращение периода выплаты пособий или продление периода ожидания поможет снизить ежегодные страховые взносы, но может привести к тому, что вам придется с трудом платить за уход, когда закончится срок действия полиса или пока вы ждете его вступления в силу. Если вы все еще работаете, вы можете приобрести полис через своего работодателя и сохранить его, когда увольняетесь с работы. В противном случае найдите агента, специализирующегося на долгосрочном уходе, на aaltci.org.

Планирование наследства

Планирование наследства может быть сложной задачей для бездетных пожилых людей, и вдвойне для одиноких. Но наличие правильных документов облегчит вам задачу, если возраст или болезнь не позволят вам управлять своими делами или принимать медицинские решения. Это также может предотвратить неприятные судебные баталии между вашими наследниками после вашей смерти.

Чтобы убедиться, что ваши пожелания известны и что кто-то, кому вы доверяете, может принимать решения за вас, вам потребуется несколько документов. Большинство бездетных одиноких находят друзей и семью, чтобы исполнить свои желания. Подумайте о том, чтобы назвать резервную копию (называемую преемником) на случай, если первый выбранный вами человек недоступен. Те, кто занимается самостоятельно, могут использовать веб-сайт, такой как LegalZoom. com, для заполнения форм, но вы можете нанять адвоката по планированию имущества, чтобы убедиться, что формы соответствуют законам штата и будут правильно оформлены.Юристы могут взимать фиксированную плату или почасовую оплату, но обычно вы платите от 1500 до 2500 долларов за все следующие документы. Долгосрочная доверенность. Долгосрочная доверенность дает выбранному вами лицу право управлять вашими финансами, если вы не можете этого сделать или вам просто нужна помощь. Пружинная доверенность не вступает в силу, если вы не признаны недееспособным, в то время как ограниченная доверенность дает выбранному вами лицу право принимать только определенные решения от вашего имени, например, оплачивать ежемесячные счета с вашего расчетного счета.

Некоторые банки и брокерские фирмы имеют свои собственные формы или не принимают доверенности, если не выполняются определенные условия. Подпишите несколько копий документов, чтобы ваш банк и другие финансовые учреждения, а также все, кого вы назвали, имели информацию в файле.

Завещание о жизни и медицинская доверенность. Чтобы изложить свои пожелания относительно того, как вы хотите, чтобы с вами обращались в определенных медицинских ситуациях, и убедиться, что кто-то, кого вы знаете и кому доверяете, может принимать за вас другие медицинские решения, вам потребуется как завещание о жизни, так и доверенность на медицинское обслуживание.Вы можете найти форму завещания о жизни в конкретном штате на сайте caringinfo.org.

Доверенность на медицинское обслуживание, которую иногда называют доверенностью на медицинское обслуживание или предварительным распоряжением, дает назначенному вами лицу право принимать медицинские решения от вашего имени, если вы не можете этого сделать. Как и в случае с финансовой доверенностью, вы должны иметь в наличии множество копий и заранее поделиться ими со своими поставщиками медицинских услуг.

Информационный выпуск. Разрешение на медицинскую информацию дает врачам разрешение делиться информацией с людьми, которых вы выбрали. Врачи и больницы могут иметь свои собственные формы. Финансовые консультанты и другие финансовые специалисты часто имеют аналогичные формы, которые позволяют им связаться с вашим врачом или надежным другом, если они обеспокоены вашей компетентностью. Эти соглашения, которые иногда называют письмом об уменьшении дееспособности, носят неофициальный характер, но должны быть подписаны и нотариально заверены. Воля. Если вы умрете без завещания, законы штата будут иметь преимущественную силу, а это значит, что родственники, которых вы едва знали (или с которыми не ладили), могут унаследовать ваше имущество.Вместо того, чтобы позволить государству решать, составьте завещание. Вы можете написать завещание самостоятельно примерно за 70 долларов, используя сервис «сделай сам», такой как LegalZoom или Nolo’s Quicken WillMaker.

Вам также нужно будет выбрать душеприказчика, который будет следить за распределением вашего имущества и следить за уплатой налогов, долгов и других обязательств. Вы можете нанять профессионального исполнителя для надзора за наследством и подготовки окончательной налоговой декларации, как правило, за сокращение до 5% вашего имущества.

Где жить

Варианты жилья для одиноких пенсионеров

У Зенгера есть стратегия дожить до старости без супруга или детей.Она живет скромно и продолжает работать.

Тем не менее, у Зенгера есть пробелы, которые нужно заполнить. План ее поместья устарел. И хотя она надеется остаться в своем доме в Тусоне, штат Аризона, она еще не решила, что будет делать, если такой возможности больше не будет. Она обдумывала идею делить дом с друзьями или переехать в северную Мексику. «Культура, как правило, очень щедра и уважительна к пожилым людям», — говорит Зенгер, выросший в Латинской Америке и говорящий по-испански. Она также рассматривает возможность создания пенсионных сообществ в Тусоне.

Для некоторых одиноких пожилых людей, остающихся дома, они работают, но обычно только со структурными изменениями. И даже если у вас хорошее здоровье, вам может понадобиться кто-то, кто поможет с домашними делами или обеспечит более дорогостоящий уход с возрастом.

Другие варианты

Совместное использование дома покажется знакомым тем, кто помнит The Golden Girls , и это привлекательный вариант для тех, у кого есть друзья в похожей ситуации. Планировки различаются, но часто у вас есть собственная спальня и ванная комната, но при этом вы делите кухню и другие общие помещения.Чтобы найти организации, которые подбирают соседей по дому, посетите Национальный ресурсный центр совместного жилья на сайте nationalsharedhousing.org.

Сообщества для пенсионеров с постоянным уходом , также известные как сообщества по планированию жизни, предлагают условия жизни, которые варьируются от самостоятельного проживания до квалифицированного ухода, при этом люди переходят из одного учреждения в другое по мере изменения их потребностей. Пребывание в одном и том же сообществе часто привлекает одиноких людей, которые составляют примерно две трети населения CCRC. Как правило, вам должно быть не менее 62 лет, и вы должны быть достаточно здоровы, чтобы жить самостоятельно.По всей стране насчитывается около 2000 центров CCRC, многие из которых имеют списки ожидания. Входные билеты варьируются от 100 000 до более чем 1 миллиона долларов; по данным Национального инвестиционного центра жилья и ухода за престарелыми, средняя плата составляет около 320 000 долларов. Вы также будете платить ежемесячные сборы, которые в среднем составляют около 3300 долларов.

Естественные пенсионные сообщества (NORC) — это сообщества, в которых не менее 40% населения составляют люди в возрасте 60 лет и старше. Агентства социального обслуживания, поставщики медицинских услуг и другие организации предлагают жителям услуги на месте.Люди обычно живут в собственных домах или квартирах, но платят ежегодный членский взнос за доступ к транспорту, социальным мероприятиям или услугам по управлению здравоохранением.

Кохаузинг немного похож на современную коммуну. Члены обычно покупают собственную квартиру или дом и платят ежемесячные членские взносы, чтобы быть частью сообщества и использовать общую зону для приема пищи, общения и проведения мероприятий. Большинство из них не созданы для предоставления специализированной помощи, которая может понадобиться вам с возрастом. Для получения дополнительной информации посетите кохаузинг.орг.

СМОТРИТЕ ТАКЖЕ:

10 самых дешевых штатов, где вы захотите выйти на пенсию

p>

Как выйти на пенсию в 50 лет: пошаговый план

Ранний выход на пенсию — высокая финансовая цель, хотя и не невозможная. Если вас интересует, как выйти на пенсию в 50 лет или даже раньше, вам понадобится надежная стратегия для достижения этого. Меньшее количество лет для сбережений может стать проблемой для раннего выхода на пенсию, поэтому важно разумно инвестировать и распоряжаться своими деньгами.Чем больше вы планируете заранее, тем более плавным может быть переход к досрочному выходу на пенсию. Один из самых разумных шагов в планировании досрочного выхода на пенсию — консультация с финансовым консультантом.

Как выйти на пенсию в 50 лет: начните со своего пенсионного видения

Если вы хотите выйти на пенсию раньше, важно сначала определить, что для вас означает выход на пенсию. Тип образа жизни, который вы надеетесь вести досрочно на пенсию, может определять, сколько денег вам понадобится.

Например, вы можете выйти на пенсию в 50 лет и провести остаток жизни в путешествиях.Для этого вы можете продать свой дом и вести кочевой образ жизни. У вас не будет ежемесячного платежа по ипотеке, но вам все равно понадобятся деньги, чтобы оплачивать такие вещи, как авиабилеты и другие дорожные расходы.

Или вы можете захотеть держаться ближе к дому, но начать свой бизнес в возрасте 50 лет. В этом случае вы должны быть уверены, что сэкономленных вами денег достаточно, чтобы обеспечить стабильный доход, пока ваш бизнес не станет прибыльным.

Подсчитайте

Четкое представление о том, как может выглядеть выход на пенсию в 50 лет с точки зрения образа жизни и возможных затрат, может помочь вам сформировать план сбережений и инвестиций.И важно иметь четкие цифры для подражания.

Например, считается, что скромный выход на пенсию означает проживание на 60% вашего текущего дохода каждый год. Но если у вас есть более масштабное видение выхода на пенсию, вам может понадобиться 80% вашего текущего дохода или больше, чтобы это произошло.

Ваша ожидаемая продолжительность жизни также играет роль. Тот, кто выходит на пенсию в возрасте 65 лет и рассчитывает дожить до 90 лет, нуждается в достаточном доходе, чтобы прожить 25 лет. Но если вы выходите на пенсию в 50 лет с той же ожидаемой продолжительностью жизни, ваши сбережения должны тянуться как минимум в два раза дольше.

Существуют различные стратегии, которые можно использовать для минимизации налоговых обязательств. В то же время ваш инвестиционный выбор может повлиять на то, насколько защищен ваш портфель от инфляции. Что касается коэффициента изъятия вашего пенсионного дохода, 4% уже давно является стандартным правилом. Но если вы планируете провести несколько десятилетий на пенсии, вам, возможно, придется скорректировать свою личную скорость снятия средств, чтобы она соответствовала тому, что вы сэкономили.

Создать агрессивный план сбережений

Если вы сосредоточены на том, как выйти на пенсию в 50 лет, время может быть как вашим другом, так и вашим врагом.Чем раньше вы начнете откладывать и инвестировать для выхода на пенсию, тем больше времени у вас есть, чтобы извлечь выгоду из начисления процентов по вашему портфелю. Но независимо от того, начинаете ли вы свой сберегательный план в возрасте 25 или 35 лет, вам необходимо проявить инициативу, чтобы создать достаточно большую подушку безопасности для досрочного выхода на пенсию.

Первое, с чего нужно начать, — это пенсионный план на рабочем месте. Если у вас есть доступ к плану 401(k) или аналогичному плану, вы можете воспользоваться бесплатными деньгами, если имеете право на соответствующий взнос работодателя.Финансовые эксперты часто рекомендуют откладывать от 10% до 15% вашего дохода в 401(k), но если вы планируете выйти на пенсию в 50 лет, вам может потребоваться увеличить отчисления до 25% или даже 50% вашего дохода, чтобы достичь ваша цель.

Если у вас нет формы 401(k) или вы можете увеличивать ее каждый год, индивидуальный пенсионный счет является следующим звеном в цепочке пенсионных накоплений. Что выбрать: традиционную или Roth IRA, зависит от вашей налоговой ситуации сейчас и от того, где вы ожидаете оказаться на пенсии.Если вы достаточно уверены, что после выхода на пенсию вы окажетесь в более низкой налоговой категории, то, возможно, имеет смысл внести вклад в традиционную IRA сейчас, чтобы получить авансовый вычет за взносы.

С другой стороны, если вы ожидаете оказаться в более высокой налоговой категории, когда вы выйдете на пенсию в возрасте 50 лет, то вам может быть лучше с Roth IRA, которая позволяет 100% не облагаемые налогом распределения при выходе на пенсию. Roth IRA также позволяет вам не получать обязательные минимальные выплаты, начиная с 72 лет.

Однако имейте в виду, что штраф за досрочное снятие обычно применяется, если вы берете деньги из 401 (k) или IRA до достижения 59 лет.5. Вы также должны будете платить подоходный налог с этих распределений, если только вы не имеете права на исключение. Таким образом, вам, вероятно, понадобится еще один источник дохода, если вы выйдете на пенсию в 50 лет.

Открытие налогооблагаемого брокерского счета может помочь заполнить этот пробел. Брокерские счета не имеют ограничений по годовым взносам, которые вам необходимо соблюдать, что является ключевым отличием от планов 401 (k) или IRA. Но вы будете обязаны платить налог на прирост капитала, когда продаете активы на своем счете с прибылью. Более благоприятная ставка налога на долгосрочный прирост капитала применяется к активам, которыми вы владеете более одного года.И помните также, что вы можете использовать сбор налоговых убытков, чтобы компенсировать прирост капитала против убытков капитала.

Если у вас есть страховой план медицинского обслуживания с высокой франшизой на работе, вы можете пополнить свои сбережения с помощью медицинского сберегательного счета (HSA). HSA предлагают тройную налоговую льготу, поскольку взносы не облагаются налогом, они растут на основе отсрочки налогообложения, а снятие средств на квалифицированные медицинские расходы полностью не облагается налогом. Инвестирование денег в HAS может помочь вам заранее спланировать расходы на здравоохранение при досрочном выходе на пенсию и в последующий период.

Стратегическое инвестирование

Существуют различные эмпирические правила, которые вы можете использовать для инвестирования. Например, вы можете выбрать распределение портфеля 60/40 или вычесть свой возраст из 120, чтобы определить соотношение акций и облигаций, которыми вы должны владеть. Но эти правила не обязательно применяются, когда вы пытаетесь выйти на пенсию в возрасте 50 лет.

Точно так же, как вам нужно быть агрессивным в сохранении большей части вашего дохода, вам может потребоваться другой подход к вашим инвестициям. Это означает сосредоточение внимания на инвестициях, которые обеспечат рост в годы, предшествующие досрочному выходу на пенсию, с последующим переходом к приносящим доход инвестициям.

Выяснение идеальной инвестиционной стратегии для досрочного выхода на пенсию может быть сложной задачей, и вы можете поговорить с финансовым консультантом о том, куда вложить свои деньги. Ваш финансовый консультант также может просмотреть ваш общий план досрочного выхода на пенсию, чтобы помочь вам найти потенциальные слабые места, которые необходимо устранить.

План на случай непредвиденных обстоятельств

Выход на пенсию в возрасте 50 лет может вызвать несколько важных вопросов, таких как:

  • Как я буду оплачивать медицинскую страховку, пока не получу право на участие в программе Medicare?
  • Должен ли я получать пособия по социальному обеспечению досрочно или дождаться полного пенсионного возраста?
  • Смогу ли я раньше уйти на пенсию и помочь своим детям оплатить обучение в колледже?
  • Должен ли мой супруг тоже уйти на пенсию раньше срока?
  • Буду ли я по-прежнему выплачивать долг при досрочном выходе на пенсию?
  • Сколько у меня будет источников дохода?
  • Возможна ли работа неполный рабочий день?
  • Как я буду оплачивать долгосрочный уход, если в этом возникнет необходимость?
  • Достаточно ли у меня страховки жизни, если со мной что-то случится?

Подобные вопросы помогут сделать ваш план досрочного выхода на пенсию более полным. Например, страховое покрытие Medicare не начинается до 65 лет, что оставляет вам 15-летнее окно, в течение которого вам нужно будет покрывать свои собственные расходы на медицинское обслуживание. Если досрочный выход на пенсию означает отказ от медицинского страхования, спонсируемого работодателем, вам придется решить, имеет ли смысл приобретать собственное страхование и сколько это может стоить.

Долгосрочный уход — это еще одна вещь, которую следует учитывать, если вы хотите выйти на пенсию в 50 лет. Хотя он может вам не понадобиться, пока вам не исполнится 70, 80 или более лет, важно планировать его, пока вы еще молоды и здоровы. .Покупка полиса страхования на случай длительного ухода или гибридного полиса страхования жизни, включающего страховку на случай длительного ухода, — это два варианта, которые вы могли бы рассмотреть, чтобы избежать необходимости тратить свои активы на пенсии.

Итог

Не существует волшебной формулы того, как выйти на пенсию в 50 лет. На самом деле это требует тщательного планирования и целенаправленных усилий по сбережениям и инвестициям. Вы должны знать, что ранний выход на пенсию означает создание плана на случай непредвиденных обстоятельств для таких вещей, как здравоохранение, пособия по социальному обеспечению и управление налогами.Если это то, что вас интересует, оцените свое текущее финансовое положение, чтобы определить, достижима ли эта цель. Затем сосредоточьтесь на том, как вы можете реализовать свой план сбережений.

Советы по выходу на пенсию
  • Использование пенсионного калькулятора поможет вам определить, сколько вам нужно откладывать, исходя из ожидаемой продолжительности жизни, текущего дохода и желаемого дохода на пенсии. Также важно учитывать в своих расчетах налоги, инфляцию и скорость снятия средств.
  • Подумайте о том, чтобы поговорить с профессиональным финансовым консультантом о том, что означает досрочный выход на пенсию и что вам нужно для этого сделать. Если у вас еще нет финансового консультанта, найти его не составит труда. Инструмент сопоставления финансовых консультантов SmartAsset может помочь вам связаться с профессиональными консультантами в вашем регионе. Вам потребуется всего несколько минут, чтобы получить персональные рекомендации онлайн. Если вы готовы, начните прямо сейчас.

Фото предоставлено ©iStock.com/Fertnig, ©iStock.com/kali9, ©iStock.com/Marcus Chung

Ребекка Лейк Ребекка Лейк — специалист по пенсионному бизнесу, инвестициям и планированию недвижимости, которая уже десять лет пишет о личных финансах. Ее опыт в финансовой нише также распространяется на покупку жилья, кредитные карты, банковское дело и малый бизнес. Она работала напрямую с несколькими крупными финансовыми и страховыми брендами, включая Citibank, Discover и AIG, а ее статьи публиковались в Интернете на сайте U.S. News and World Report, CreditCards.com и Investopedia. Ребекка окончила Университет Южной Каролины, а также училась в Южном Чарльстонском университете в качестве аспиранта.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.