Как взять ипотеку на квартиру в банке: пошаговый алгоритм
Автор Антон Величко На чтение 6 мин. Просмотров 51 Опубликовано
Как взять ипотеку на квартиру в банке — пошаговый алгоритм, где вы узнаете, в каком банке лучше брать ипотеку, как оценить свои шансы и как себя вести при встрече со специалистами банка.
Вы долго вынашивали это решение и наконец-то поняли, что если не сейчас, то уже никогда. И я вас поздравляю! Потому что взять ипотеку решаются немногие, особенно в нынешнее время.
Как взять ипотеку на квартиру в банке: алгоритм
Алгоритм ваших действий состоит из простых 5 шагов! Сейчас я дам вкратце их перечень, а затем, ниже распишу подробно каждый из них.
Вы поймете, что ничего сложного в том, чтобы взять ипотеку на квартиру — нет. Требуется только четкое следование плану и кропотливость в выборе банков и подготовки своих документов.
Итак, сам алгоритм:
- Вы определяетесь где, сколько комнатную и за какую цену хотите купить квартиру на основании размера взноса и доходов
- Рассматриваете предложения банков (ежемесячный платеж, переплата)
- Оцениваете шансы по одобрению ипотеки в выбранном вами банке (-ах)
- Сбор документов, беседа с кредитным экспертом
- Как представить себя в «лучшем свете» и увеличить шансы на одобрение банком.
Ваши доходы и будущая квартира
Вам, наверное, уже приходило в голову, что самый выгодный вариант при оформлении ипотеки — это иметь «белую» зарплату. Ничего нового здесь я не скажу.
Справка по форме банка тоже принимается в рассмотрение многими банками, но имеет не такой большой «вес» в глазах кредитной организации.
Вы должны предусмотреть оба варианта. Например, выяснить у вашего работодателя, сколько можете «указать» дохода по форме 2НДФЛ и по банковской справке.
Здесь же следует учитывать и наличие первоначального взноса. Сейчас он, в большинстве банков начинается от 20%. Маткапитал, у кого он есть, тоже входит в первоначальную оценку ваших возможностей.
Исходя из этих двух-трех исходных показателей вы можете уже на первом этапе понять, на что вам рассчитывать — 3-комнатную квартиру в центре или малосемейку в одном из ближайших к центру районов.
В каком банке лучше брать ипотеку
В связи с тем, что много банков в последнее время лишают лицензий, то наверное, надежнее будет обращаться в крупные. Выберите, хотя бы 3-5 для начала. Затем этот круг сузится.
И сейчас разберем по каким параметрам. Когда банк и условия по ипотеке в нем будут для вас выгодными:
- у вас «зарплатный» проект в этом банке
- ваша организация имеет счет в этом банке на протяжении долгого времени
- банк снижает процент по ипотеке, например, для «молодых» семей
- банк работает с определенными застройщиками
- банк выдает ипотеку с дифференцированными платежами
- и т.д.
Когда смотрите условия банка, не обращайте внимание на процентную ставку! Дело в том, что это не показатель.
Очень много примеров, когда при высокой процентной ставке вы переплачиваете меньше и имеете ежемесячную выплату меньше, чем при маленьком проценте.
Дифференцированный и аннуитетный — о разнице этих платежей здесь
Так же обращайте внимание на банки, которые выдают ипотеку с дифференцированными платежами — это очень выгодный вариант, в отличие от аннуитетных платежей.
В каком банке выгоднее брать ипотеку: в том, где ниже ежемесячный платеж по кредиту!
Совет: если у вас есть неиспользованный маткапитал, то перед консультацией с кредитным экспертом заранее возьмите справку из Пенсионного фонда об остатке средств.
Как оценить шансы на ипотеку
Вы собрали данные по 3-5 банкам, поняли, что условия в них приемлемы для вас и вам они подходят, с учетом некоторых особенностей. А как насчет того, подходите ли вы для них? Хороший вопрос, на который вам предстоит ответить самим!
Прежде всего, вы приняли к сведению мою информацию о том, что процентная ставка не показатель. На этом основании пересчитали примерные ежемесячные выплаты по выбранным банкам.
Теперь самостоятельно вычислите вероятность ее выплаты вашей семьей. Для этого ваш ежемесячный доход должен «схуднуть» на обязательные ежемесячные расходы.
Например:
- аренда (если снимаете квартиру, а покупать будете в строящемся доме)
- еда
- обслуживание авто (бензин, ТО, резина)
- одежда
- расходы на страхование при оформление ипотечного кредита
- форс-мажорные расходы
Ваш платеж по кредиту должен быть не более 50% от вашего дохода, тогда вероятность одобрения велика
Сбор документов
Сбор документов для вас тоже важный этап, так как в это время вы уже показываете себя перед банком, как заемщик.
Ваши цели на этом этапе:
- убедить банк, что вы планируете платить вовремя на всем протяжении кредита
- создать образ надежного заемщика
- убедить в серьезном отношении к долговым обязательствам
- реально смотрите на вещи, в том числе на оценку своих финансовых возможностей
Как увеличить шансы на одобрение ипотеки
Для того, чтобы уже на этапе подачи заявки банк делал по вам положительные выводы, вам необходимо придерживаться нехитрых правил. Например:
- аккуратно и правильно заполняйте предоставленную вам анкету
- перед консультацией с кредитным экспертом и посещением банка, приведите свой внешний вид в порядок
- ваша кредитная история должна «радовать» банк своей «чистотой»
- у службы безопасности банка не должно быть к вам претензий
Банки по-разному проверяют клиентов и поэтому с одними и теми же документами можно получить разные решения
Совет: из первоначального списка банков у вас останется максимум 2-3. Не поленитесь подать документы в оба банка для чего возьмите необходимые справки в нескольких экземплярах.
Так вероятность получить кредит в банке возрастает.
Эта краткая информация о том, как взять кредит в банке!
О том как:
- рассматривать предложения банков, делая обзвон (с готовым перечнем вопросов)
- получить выгодную для вас дату платежа (например, на окончание месяца)
- с какими дополнительными выплатами при оформлении ипотечного кредита вам придется столкнуться
- особенности одобрения банками покупаемой вами недвижимости
- и многое другое
вы узнаете из 10 видео Как купить квартиру на вторичке без посредников. Обещаю, что будет интересно:)
На сегодня о том, как взять ипотеку на квартиру, у меня всё. Надеюсь, что эта небольшая инструкция поможет вам скоординировать свои действия по получению ипотеку в любом банке вашего города.
Успехов вам!
www.habrealty.ru
Как взять ипотеку?
Ипотечный кредит оформляется на большую и очень большую сумму на длительный срок. Поэтому, прежде чем узнавать, как можно взять ипотеку, следует внимательно оценить свои финансовые возможности.
Как взять ипотеку на квартиру: с чего стоит начать
Вы выбрали квартиру, которую хотите купить в ипотеку и уточнили ее стоимость. После этого вы можете достаточно точно сказать, какая сумма ипотечного кредита вам будет необходима для этой покупки.
Для того чтобы взять ипотеку на квартиру, прежде всего следует выяснить, соответствует ли ваш доход необходимому уровню для принятия банком положительного решения. Сделать это достаточно просто. Зайдите на сайт любого крупного банка РФ и найдите на нем ипотечный калькулятор. Обычно он располагается в разделе «Ипотечное кредитование».
Сумма выплат по ипотечному кредиту не должна превышать 30% от суммы дохода заемщика и его созаемщиков. В некоторых банках допускается сумма выплат по кредиту в размере 45% от доходов заемщика. Таким образом, зная свой доход, вы можете без труда подсчитать и максимальную сумму ипотечного кредита.
После этого просмотрите жилищные кредитные программы, предоставляемые различными банками, и выберите ту, которая вас больше всего устроит. Список документов, которые необходимо представить в банк для получения ипотечного кредита, можно посмотреть на сайте выбранного вами банка.
Как взять ипотеку в Сбербанке РФ
Взять ипотеку в Сбербанке РФ можно на покупку жилой недвижимости, ее ремонт, а также на строительство собственного д
Как взять ипотеку на квартиру?
28.09.2011
Покупка квартиры по ипотеке является сегодня самым выгодным предложением, благодаря которому можно приобрести квартиру в собственность. Поправки к законам все время упрощаются, что способствует большей покупательной способности по ипотеке даже при покупке элитного жилья.
Многих интересует, как взять ипотеку на квартиру, ведь это достаточно привлекательный вариант для дорогостоящей недвижимости.
Возможность покупки квартиры по ипотеке появилась не так давно, но уже сотни людей живут в квартирах, купленных по ипотеке. Как утверждает статистика, сегодня каждая пятая семья может позволить взять ипотечный кредит, но не все на это решаются. Тем более не все понимают как взять ипотеку на квартиру.
Именно с этими целями многие банки стали работать с программой ипотечного кредитования. Ведь собственное жилье – важный аспект для семьи. Тем более, что программа ипотечного кредитования рассчитана на средний класс населения, в основном на молодые семьи.
При оформлении покупки квартиры по ипотеке, с собой нужно иметь лишь незначительную часть денег – около 5% от стоимости жилья, а затем выплачивать каждый месяц небольшими суммами ипотечный кредит и жить в уже оформленном доме.
Не нужно ждать, скапливать деньги на покупку желаемой жилплощади – ведь для этого нужно ждать годами. Покупка квартиры по ипотеке позволяет быстро получить желаемую квартиру в собственность.
Но не все молодые семьи могут позволить взять на себя ипотечный кредит. Часто их пугает длительность выплат, нестабильное финансовое положение в стране, боязнь лишиться источника дохода. Поэтому для них предусмотрена социальная ипотека через которую оказывается финансирование некоторой доли приобретаемой жилой площади или погашение ипотечного кредита. Но условия такой программы очень жестки.
Первыми рассматриваются заявления тех людей, которые стоят в очереди, а также работников бюджетной сферы, полицейских, врачей, учителей, военных. Как взять ипотеку на квартиру по такой программе? Нужно прийти в орган местного самоуправления, взять перечень необходимых документов, собрать их в кратчайшие сроки, так как некоторые справки имеют срок годности в течении лишь одного месяца, а некоторые документы делаются очень долго.
После того, как вы соберете все необходимое, вам нужно будет прийти и подать документы на признание вас нуждающимися в улучшении жилищных условий. После этого вас поставят в очередь. Социальная субсидия предоставляется в размере третьей части от стоимости приобретаемого жилья.
Но она дает возможность продажи государственных квартир в собственность молодой семьи по льготной цене. Предоставляемая субсидия является доходом от государства, поэтому она облагается налогом в виде 13%.
Семьям, имеющим второго ребенка, рожденного после 2007 года, предоставляется возможность покупки квартиры по ипотеке, а затем ее погашение с помощью материнского капитала. Материнский капитал можно использовать на погашение любого жилищного кредита, не зависимо от того, когда родился второй или третий ребенок.
Еще одну возможность покупки квартиры по ипотекепредоставляет федеральная программа «Молодая семья». С ее помощью можно получить сертификат на определенную сумму денег, которая будет зависеть от количества человек в семье.
В программе могут участвовать и пары с детьми, без детей и одинокие родители. Как взять ипотеку на квартирупо этой программе? Нужно, прежде всего, чтобы жилая площадь была менее 11 кв.м. на одного человека, тогда вашу семью смогут признать нуждающейся в улучшении жилищных условий и поставят в очередь.
Как только ваша очередь подойдет вы можете потратить средства по сертификату на приобретение нового жилья или на погашение ипотеки. В этом случае взять ипотеку на квартиру придется после того, как подойдет ваша очередь, а затем погасить ее средствами сертификата.
Эта программа еще не совершенна, так как придется очень долго ждать, пока подойдет ваша очередь. Поэтому быстрее будет взять ипотеку на квартирупри помощи банка. Покупка квартиры по ипотекечерез банк сегодня самый быстрый и надежный вариант.
Ирина Шипилова
money.violet-lady.ru
Как получить ипотеку на квартиру 🚩 ипотека не на свою квартиру 🚩 Ипотека
Автор КакПросто!
Квартиры в Москве стоят очень дорого, поэтому для большинства людей единственным способом покупки жилья является получение ипотеки на квартиру. Ипотека влечет за собой довольно значительную переплату, однако с ее помощью можно позволить себе приобрести квартиру здесь и сразу, чего не сделаешь при банальной нехватке нужной суммы. Получить ипотеку на квартиру непросто, но и копить свои честно заработанные деньги годами еще сложнее.
Статьи по теме:
Вам понадобится
- 1. паспорт и копии всех страниц.
- 2. справка 2-НДФЛ с места работы.
- 3. копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
- 4. если есть кредиты, то справки из банков-кредиторов о выплатах по этим кредитам.
- 5. свидетельство о браке (разводе).
- 6. свидетельства о рождении детей.
- 7. водительские права.
- 8. анкета банка.
- В некоторых случаях банки требуют и иные документы.
Инструкция
Многие предпочитают обращаться в риелторское агентство или к ипотечному брокеру, поскольку это сильно облегчает процедуру поиска квартиры и банка, сбора документов. Услуги брокера или риэлторов стоят достаточно дорого, однако они хорошо знают, как получить ипотеку на квартиру с максимальной быстротой и успехом.Процесс получения ипотеки на квартиру обычно начинают с поиска квартиры. Квартиру найти несложно, есть множество сайтов в интернете и печатных изданий, где публикуются объявления о продаваемых квартирах. Важно проверить квартиру — собрать все документы по ней и проанализировать их, лучше всего при помощи юристов. Дальше нужно заняться поиском банка, который бы утвердил эту квартиру и выдал кредит. Для этого в банки с самыми выгодными предложениями отправляются документы на квартиру (чтобы банк тоже их проверил) и данные о том, кто берет кредит.
Если банк все устраивает, заключается кредитный договор. Банк может предложить такую услугу как страхование кредита, тогда необходимо будет заключить дополнительный договор на данную услугу. Далее заключается сделка, передаются деньги — первый взнос, размеры которого зависят от банков. Как правило, первый взнос составляет не менее 20% стоимости квартиры. Переход права на квартиру регистрируется в Управлении Федеральной Регистрационной Службы — ФРС.
Совет полезен?
Распечатать
Как получить ипотеку на квартиру
Статьи по теме:
Не получили ответ на свой вопрос?
Спросите нашего эксперта:
www.kakprosto.ru