Можно ли уменьшить ежемесячный платеж по кредиту в сбербанке – Как уменьшить платеж по кредиту в Сбербанке

Содержание

Как уменьшить платеж по кредиту в Сбербанке?

Автор: Виктория Денисова Опубликовано: 07.06.2017

В каждом кредитном договоре прописаны условия его погашения, в том числе, сумма ежемесячного платежа. Эта цифра зависит от нескольких критериев:

размера кредита;
срока оформления;
размера доходов заемщика;
других обстоятельств.

Но иногда в жизни заемщика возникают обстоятельства, требующие уменьшить платеж по кредиту в банке. К решению этого вопроса каждый банк подходит индивидуально. Но рассчитывать на уменьшение ставки можно не в каждом кредитно-финансовом учреждении. Например, Сберегательный практикует такой подход к клиентам, причем это является достаточно ординарной процедурой.

Клиенты могут воспользоваться программой рефинансирования, объединив существующие задолженности в один, причем с невысокой ставкой.

Как можно уменьшить ежемесячный платеж по кредиту в Сберегательном Банке?

Существуют тысячи причин, которые приводят к возникновению проблемной задолженности, начиная от болезни и заканчивая потерей рабочего места. Но причина не имеет никакого значения. Главное оперативно реагировать на любые изменения финансовой состоятельности. Если клиент не может выплачивать задолженность, нужно искать альтернативные решения.

Совсем недавно Сберегательный Банк предоставлял заемщикам возможность воспользоваться отсрочкой сроком на один месяц. Клиенты могли воспользоваться услугой при любых обстоятельствах. Сегодня же финансовое учреждение предлагает совершенно другие условия, которые могут оказаться значительно выгоднее, чем текущие кредиты.

Стоит подробнее остановиться на том, как уменьшить платеж по кредиту в Сбербанке, ведь этот вопрос интересует сотни тысяч заемщиков.
Тем более, что многие клиенты банка даже не догадываются об их существовании. Безусловно, способы снижения размера ежемесячного платежа не такие простые, как хотелось заемщикам.

Итак, в настоящее время есть 4 варианта, позволяющих уменьшить сумму оплаты по долговым обязательствам.

Как уменьшить ежемесячный платеж по кредиту через реструктуризацию в Сбербанке?

В реструктуризации есть один важный нюанс, который нужно учесть. Перед тем как снизить платеж по кредиту в Сбербанке через программу реструктуризации нужно знать, что за весь срок действия договора заемщик переплачивает проценты. Это обусловлено тем, что программа реструктуризации снижает плату в пересчете на один месяц. Если же говорить о все сроке кредитования, то заемщик переплатит банку больше процентов.

Еще один вариант снижения долговой нагрузки в пересчете на месяц – перекредитование. Для этого необходимо найти выгодные условия в другом кредитно-финансовом учреждении. Но главный нюанс заключается в том, что тратить время на перекредитование есть смысл только в том случае, если заемщик имеет долговые обязательства, оформленные на продолжительное время. Актуальность рефинансирования вызвана тем, что условия кредитования могут улучшиться с того момента, когда заемщик подписал договор с предыдущим заимодателем.

Поэтому, рассматривая возможность рефинансирования, нужно тщательно просчитать все затраты и, не исключено, оставить кредит без изменений. Если же ставка по рефинансированию значительно ниже, то можно получить неплохую экономию на процентах.

Оформляя ходатайство, можно сослаться на ухудшение финансового положения, а также заявить о намерении обратиться в другое финансовое учреждение с целью перекредитования. Скорее всего, сотрудники банка задумаются, можно ли уменьшить платёж по кредиту клиенту, ведь в противном случае он может перейти в другую компанию.
mickrokredit.ru
Можно ли уменьшить сумму ежемесячного платежа по кредиту в сбербанке
При этом следует учесть ряд деталей:
подавать ходатайство нужно в письменном виде;
обращаться нужно только в том случае, если заемщик выплачивает высокие проценты. Например, современный рынок предлагает ставку в 12%, а заемщик выплачивает кредит под 18%;
заявление должно быть обосновано.
Если обосновано подойти к оформлению заявления, то вполне вероятно, что банк пойдет на встречу. Как уменьшить платеж по кредиту в Сбербанке? Еще один вариант снижения долговой нагрузки – оплата погашение раньше срока. Но этот способ не подойдет для заемщиков, которые оформили долговые отношения с погашением аннуитетных платежей.
Способы снижения платежа по кредиту в сбербанке
Любой человек может столкнуться в своей жизни со сложной финансовой ситуацией. Особенные трудности это вызывает у людей, имеющих действующий кредит.
Инфо
Можно ли уменьшить ежемесячный платеж и что если банк не идет на уступки? В практике российского кредитования доступно два способа снижения ежемесячных платежей – реструктуризация и рефинансирование. Реструктуризация Реструктуризация подразумевает изменение первоначальных условий погашения займа.

Внимание
При реструктуризации происходит уменьшение ежемесячных платежей благодаря расширению срока кредитования. При этом, процентная ставка остается стабильной. Минусом данного варианта для заемщика является увеличение суммы переплаты по кредиту.

Для реструктуризации кредита необходимо обратиться в банк с заявлением и предоставить документы, подтверждающие невозможность оплачивать кредит по предыдущему графику. Это, например, болезнь или увольнение с работы.
Можно ли уменьшить ежемесячный платеж по кредиту
Важно
За реструктуризацией платежей следует обращаться в банк, с которым заключен договор. В случае, если банк по какой-то причине ответил отказом на ваше заявление, можно прибегнуть к такому механизму как рефинансирование.

Это дает возможность взять новый заем в другом банке по более выгодной ставке на погашение имеющихся кредитов. Такие программы предлагают:
ВТБ24
Банк Москвы
Сбербанк
Юниаструм банк
НБ Траст и многие другие.
Почему банк не соглашается на снижение суммы ежемесячного платежа Причиной отказа со стороны банка в реструктуризации долга может стать характер сложившейся задолженности, или испорченная кредитная история по другому текущему кредиту. Иными словами, если банк считает, что проблема носит не временный характер, а затяжной, то в пересчете платежей вам откажут.
Как уменьшить платеж по кредиту в сбербанке?
Есть и недостатки — сумма переплаты становится больше. Для того, чтобы реструктуризация была проведена, Вам нужно подать в банк заявление и предоставить все необходимые документы.
Причины должны быть убедительные — такие, чтобы руководство банка поверило в физическую невозможность выплат заемщика по прежним суммам. К наиболее частым поводам для реструктуризации становятся вынужденная потеря работы или болезнь.
Крайне желательно все делать вовремя: почувствовали необходимость в рекструктуризации кредита — не доводите до просрочки. Банки не любят работать с должниками и скорее всего откажут таким клиентам в реструктуризации.
Но если Вам удастся убедить банк в своей благонадежности, то даже можете рассчитывать на «кредитные каникулы». В этот период Вам не надо будет вносить платеж по кредиту каждый месяц, а только выплачивать кредитные проценты и погашать долг.
Как уменьшить ежемесячный платеж по кредиту
Еще одним моментом, на который стоит обратить внимание при заключении договора на реструктуризацию, является то, что банк в случае просрочки погашения кредита по новым условиям имеет право потребовать от клиента возврата всей суммы задолженности полностью. В этом случае финансовое учреждение направляет Заключительное требование, в котором указывает окончательный срок погашения кредитной задолженности.

Какие банки готовы проводить реструктуризацию Процедура реструктуризации кредитного долга не является обязательной для банка, и ни в каких нормативных актах не закреплена законом. Поэтому финансовое учреждение имеет полное право отказать заемщику, обратившемуся с подобной просьбой.
Уменьшение ежемесячного платежа по кредиту
А пеня за просрочки – это дополнительный доход для банка. Обращаться в банк с заявлением на снижение платежа по кредиту следует заранее, до того момента, как пошла просрочка. При наличии просрочки добиться реструктуризации практически невозможно. Чтобы банк пошел вам навстречу, необходимо убедить его в наличии временных трудностей по обслуживанию долга.
Причина должна быть серьезной: увольнение или болезнь.
Как уменьшить ежемесячный платеж Нестабильная экономика, рост инфляции, сокращение рабочих мест и снижение уровня жизни приводят к тому, что люди, взявшие на себя обязательства по кредитному договору, уже не в состоянии их выполнять. Это приводит к нарушению условий договора, и по статистике уже более 20% заемщиков не в силах выплачивать ежемесячные платежи по кредиту.
В современных условиях можно попытаться уменьшить ежемесячный платеж по кредиту, это и для банка выгодно и для кредитуемого.
Как снизить платеж по кредиту в сбербанке
Ведь в случае получения инвалидности, серьезного заболевания и других ситуаций, прописанных в страховом полисе, обязательства по погашению задолженности берет на себя страховая компания. Неудивительно, что при отсутствии такой страховки процентная ставка по кредиту автоматически повышается. Так, в Сбербанке сразу же прибавляется 1% годовых к конечному проценту. При оценке выгодности страховки нужно учитывать и тот факт, что она предоставляется за отдельную плату.
Стоимость ее может быть включена в общую сумму займа или быть выплачена клиентом при оформлении. Реструктуризация текущей задолженности Реструктуризация – это возможность изменить условия кредитования в пользу заемщика.
Рефинансирование кредита Все более популярной сегодня в России становится процедура рефинансирования кредитов. Этот способ также позволяет снизить размер ежемесячного платежа.
Воспользоваться такой услугой могут те, чьи условия погашения являются слишком обременительными. На текущий момент рефинансирование является актуальным среди россиян.
В связи со снижением уровня инфляции многие банки снизили процентную ставку. Те же, кто взял деньги в долг ранее, возвращают деньги по более высоким тарифам.
И рефинансирование собственной задолженности для таких клиентов является отличной возможностью снизить налоговое бремя и размер ежемесячного платежа при условии того же срока кредитования.
Снижение суммы платежа по кредиту: как договориться с банком
Рефинансирование кредита банком Рефинансирование – это возможность погашения кредита в другом банке или финансовом учреждении на условиях, более выгодных для заемщика. Это можно сделать и в том же банке, в котором был взят первоначальный заем. Действие процедуры объясняется тем, что новый заем можно взять с более низкой процентной ставкой, более низкими суммами ежемесячных погашений или более длительным сроком кредитования, что тоже снижает сумму ежемесячного платежа. Часто такие предложения присутствуют в том же банке, в котором взят кредит.
Но бывает, что финансовые учреждения сами предлагают более выгодные условия для рефинансирования сторонних кредитов. Однако существуют и побочные эффекты при рефинансировании долга.
Примером может служить авто кредит. При рефинансировании остаточной суммы долга по такому кредиту, на автомобиль невозможно будет оформить страховой полис КАСКО.
Можно ли уменьшить сумму платежа по кредиту
Любой тип кредитования предполагает необходимость постепенно погашать задолженность. При заключении договора клиент получает на руки индивидуальный график внесения платежей.
Но иногда увиденная сумма может оказаться для человека непосильной. В статье мы разберемся, как снизить платеж по кредиту в Сбербанке, узнаем, как это сделать тем, кто только собирается оформить заем или уже имеет текущую задолженность, но хочет снизить свое бремя. От чего зависит размер ежемесячного платежа? Прежде чем разбираться с нюансами снижения ежемесячного платежа, человеку стоит для себя понять, а из чего же этот ежемесячный платеж складывается, какие факторы влияют на его конечный размер.
fundsnet.ru
Можно ли уменьшить ежемесячный платеж по кредиту в сбербанке — Про СБЕРБАНК
Автор: Виктория Денисова Опубликовано: 07.06.2017

В каждом кредитном договоре прописаны условия его погашения, в том числе, сумма ежемесячного платежа. Эта цифра зависит от нескольких критериев:
размера кредита;
срока оформления;
размера доходов заемщика;
других обстоятельств.
Но иногда в жизни заемщика возникают обстоятельства, требующие уменьшить платеж по кредиту в банке. К решению этого вопроса каждый банк подходит индивидуально. Но рассчитывать на уменьшение ставки можно не в каждом кредитно-финансовом учреждении. Например, Сберегательный практикует такой подход к клиентам, причем это является достаточно ординарной процедурой.
Клиенты могут воспользоваться программой рефинансирования, объединив существующие задолженности в один, причем с невысокой ставкой.
Содержание статьи:
Как можно уменьшить ежемесячный платеж по кредиту в Сберегательном Банке?
Существуют тысячи причин, которые приводят к возникновению проблемной задолженности, начиная от болезни и заканчивая потерей рабочего места. Но причина не имеет никакого значения. Главное оперативно реагировать на любые изменения финансовой состоятельности. Если клиент не может выплачивать задолженность, нужно искать альтернативные решения.
Совсем недавно Сберегательный Банк предоставлял заемщикам возможность воспользоваться отсрочкой сроком на один месяц. Клиенты могли воспользоваться услугой при любых обстоятельствах. Сегодня же финансовое учреждение предлагает совершенно другие условия, которые могут оказаться значительно выгоднее, чем текущие кредиты.
В реструктуризации есть один важный нюанс, который нужно учесть. Перед тем как снизить платеж по кредиту в Сбербанке через программу реструктуризации нужно знать, что за весь срок действия договора заемщик переплачивает проценты. Это обусловлено тем, что программа реструктуризации снижает плату в пересчете на один месяц. Если же говорить о все сроке кредитования, то заемщик переплатит банку больше процентов.
Еще один вариант снижения долговой нагрузки в пересчете на месяц – перекредитование. Для этого необходимо найти выгодные условия в другом кредитно-финансовом учреждении. Но главный нюанс заключается в том, что тратить время на перекредитование есть смысл только в том случае, если заемщик имеет долговые обязательства, оформленные на продолжительное время. Актуальность рефинансирования вызвана тем, что условия кредитования могут улучшиться с того момента, когда заемщик подписал договор с предыдущим заимодателем.
Поэтому, рассматривая возможность рефинансирования, нужно тщательно просчитать все затраты и, не исключено, оставить кредит без изменений. Если же ставка по рефинансированию значительно ниже, то можно получить неплохую экономию на процентах.
Оформляя ходатайство, можно сослаться на ухудшение финансового положения, а также заявить о намерении обратиться в другое финансовое учреждение с целью перекредитования. Скорее всего, сотрудники банка задумаются, можно ли уменьшить платёж по кредиту клиенту, ведь в противном случае он может перейти в другую компанию.
При оформлении кредита человек уверен в платежеспособности и своевременном погашении займа. Но со временем оказывается, что выплаты в текущем объеме перегружают семейный бюджет. Со временем возникают просрочки, банк начисляет штрафы и пени, что приводит к еще большим проблемам. Чтобы избежать этой ситуации, стоит сразу обратиться в банк и найти выход. Если этого не сделать, дело дойдет до суда или передачи долга коллекторам. Ниже рассмотрим, как уменьшить платеж по кредиту и вовремя справиться с обязательствами.
Состав долга
Выдавая кредиты, финансовое учреждение зарабатывает, повышает ликвидность и платежеспособность. Появление должников приводит к сбою налаженной системы и наносит урон кредитору. Чтобы защитить интересы, банк вводит финансовое наказание для клиентов. Оно состоит из следующих элементов — пени и начисленных процентов:
Пеня — штраф, который начисляется на сумму долга и не имеет ограничений по размеру.
Проценты — начисления, которые бывают 3-х видов. Они начисляются за пользование кредитом, на размер долга и на просрочку.
Главная часть долга по кредиту — пеня, которую в первую очередь старается снизить заемщик путем обращения в суд. Что касается процентов, добиться их снижения через суд труднее.
Как уменьшить ежемесячный платеж по кредиту?
Снижения платежей по кредиту можно добиться следующими способами:
Реструктуризация. Если заемщик видит, что не справляется с долговыми обязательствами, а ежемесячный платеж завышен, он вправе прийти в банк и проинформировать его о сложившейся ситуации. Результатом может быть продление срока займа со снижением ежемесячных платежей или отказ кредитора. В первом случае оформляется новый график с учетом внесенных изменений, после чего клиент продолжает рассчитываться с кредитом. Во втором придется искать иные способы уменьшения выплат (о них пойдет речь ниже). На практике, если человек сам обратился с просьбой о пересмотре договора, банк пойдет навстречу. В ином случае он получит нового должника и дополнительные проблемы по стягиванию долга.
Рефинансирование. Если вариант с реструктуризацией для снижения платежа не прошел, стоит изучить условия кредитования других банков. При наличии программы со ставкой ниже на 2-3 процента и более (в сравнении со старым займом) стоит прийти к текущей кредитной организации и оповестить ее о намерении рефинансировать кредит. Далее требуется собрать пакет бумаг, оформить займ в новом банке и дождаться погашения старого долга. Такой способ позволяет сократить выплаты по кредиту, уменьшить срок кредитования и переплату.
Отсрочка (кредитные каникулы). Если организация не идет на реструктуризацию, а подобрать выгодную программу для рефинансирования не удается, стоит попросить кредитора об отсрочке. Чтобы добиться положительного результата, стоит предъявить банку доказательства возникших проблем — копию трудовой, справку из больницы и так далее.
Если финансовое учреждение идет навстречу, возможны следующие пути решения — отсрочка по телу займа (проценты все равно придется выплачивать), определение конкретного процента для оплаты (берется от стандартной ежемесячной суммы).
Замена валюты. Если человек оформил кредит в иностранной валюте (долларах или евро) 3-4 года назад, выгодный ранее займ становится непосильной ношей. Причина — резкое падение курса национальной валюты, из-за чего платежи в рублях значительно возрастают. Замена валюты выгодна для заемщиков, но банки не торопятся идти на такой шаг, ведь это снижает их прибыль. Несмотря на это, сделать попытку необходимо. Чтобы убедить банк, требуется оформить заявление и передать бумаги, подтверждающие неспособность платить по валютному займу. Во избежание таких казусов в будущем, стоит оформлять кредит в той же валюте, в которой начисляется зарплата.
Обращение в суд. Если рассмотренные варианты снижения платежа не сработали, остается один выход — судебное разбирательство. При правильном подходе к делу удается списать пеню и получить выгодные условия погашения займа (об этом ниже).
Кому кредитные учреждения снижают размер ежемесячного платежа?
Первое, что стоит сделать — обратиться в банк с просьбой пересмотреть условия кредитного договора. Финансовое учреждение, как правило, идет навстречу заемщику при наличии позитивной кредитной истории и отсутствии просрочек по кредиту. Если нет возможности внести платеж по кредиту в полном объеме, стоит прийти в банк до даты очередной выплаты. Но одной позитивной КИ мало. Заемщик должен подтвердить финансовые трудности документально:
Факт увольнения подтверждается сведениями из трудовой книги.
Снижение зарплаты видно из справки 2-НДФЛ.
Потеря работоспособности отражается в справке от доктора и так далее.
Причины, по которым банк не идет навстречу — негативная КИ и отсутствие бумаг, подтверждающих финансовые трудности.
Если говорить в целом, для уменьшения суммы платежа нужны такие документы:
Паспорт.
Заявление на реструктуризацию задолженности.
Бумаги по кредитному договору, подтверждающие отсутствие просрочек по выплате.
Бумаги, подтверждающие финансовые проблемы (рассмотрены выше).
Прочая документация по требованию финансового учреждения.
Если кредитор отказал в реструктуризации, стоит обратиться в другой банк и провести рефинансирование кредита. Если найти программу с более низкой ставкой и оформить займ, условия кредитования могут улучшиться. Как отмечалось выше, с помощью рефинансирования часто удается снизить размер платежа по кредиту, добиться уменьшения срока и общей суммы переплаты.
Тонкости пересчета
Если заемщик вносит меньшую сумму, кредитное учреждение, как правило, направляет средства на выплату штрафов (пени), а после — на погашение процентов и тела займа. Такой подход противоречит действующему законодательству. В ГК РФ (статье 319) указано, что переданная заемщиком сумма должна идти сначала на выплату услуг кредитора, после на проценты по займу, а в последнюю очередь — на выплату долга. Если дойдет до судебного разбирательства, суд встанет на сторону кредитора. При этом не имеет значения схема погашения дифференцированный это или аннуитетный платеж.
Если банк пошел на уменьшение размера ежемесячного платежа, оформляется новый график платежей по кредиту с учетом внесенных правок. Чтобы получить такую бумагу, стоит обратиться в ближайшее отделение.
Полезные советы должнику
При наличии долга в банке стоит учесть следующие советы:
Кредитные учреждения охотнее идут навстречу зарплатным клиентам или заемщикам, которые имеют вклад в банке. Кроме того, больше доверия будет к человеку с позитивной кредитной историей.
Если получить более выгодный заем в «своем» банке не удалось, стоит обратиться в другие учреждения. При этом на руках должна быть справка 2-НДФЛ, подтверждающая наличие стабильной прибыли. В этом случае удается «отвоевать» 1,5-2 дополнительных процента.
Оформить целевой займ выгоднее, чем потребительский.
Не торопитесь с оформлением кредита. Чем дольше кредитор проверяет клиента, тем выгоднее процентные ставки.
Иногда лучшее решение — оплатить товар или услугу кредитной картой, а после выплатить долг в льготный период. Но стоит учесть, что при снятии наличных придется заплатить комиссию.
Для снижения ежемесячных платежей по кредиту стоит выплачивать большую сумму (по возможности). В этом случае банк будет пересчитывать проценты.
Уменьшение долга в суде
Если полюбовно решить проблему по снижению платежей не удалось, дело доходит до судебного органа. Вопрос в том, имеются ли шансы на успех при наличии долга по ипотеке или автокредиту, и как уменьшить сумму кредита в суде. Реализовать задуманное несложно. Главное — не допускать ошибок на этапе погашения долга. Некоторые заемщики перестают платить по кредиту, выплачивают только проценты или расплачиваются по обязательствам только при появлении «свободных денег». Каждая из ситуаций — прямое невыполнение обязательств перед банком, что приводит к начислению пени и увеличению задолженности.
Чтобы не допустить передачу дела коллекторам, стоит опередить кредитора и обратиться в суд. Важно понимать, что финансовое учреждение нарушает договор не меньше заемщика. Плюсы подачи иска:
Временная остановка начисления процентов и штрафов.
Переоформление договора на выгодных условиях (при наличии подтверждающих документов).
Списание пени и начисленных процентов (в некоторых случаях).
Главное — показать себя ответственным заемщиком. При этом стоит помнить о последствиях. Суд не всегда идет навстречу заемщикам и снижает платежи. Возможны ситуации, когда по итогам заседания человеку придится рассчитываться с банком. В этом случае к делу подключаются судебные приставы.
Итоги
Выше мы рассмотрели, как уменьшить платеж в Сбербанке, ВТБ24 и других финансовых учреждениях. Принципы досудебного и судебного разбирательств для всех кредитных организаций идентичны. Главное — вовремя расплачиваться с долгам, а при появлении трудностей пытаться разрешить ситуацию мирно и путем снижения платежей.
banknash.ru
Можно ли в сбербанке уменьшить ежемесячный платеж по кредиту

При оформлении кредита человек уверен в платежеспособности и своевременном погашении займа. Но со временем оказывается, что выплаты в текущем объеме перегружают семейный бюджет. Со временем возникают просрочки, банк начисляет штрафы и пени, что приводит к еще большим проблемам. Чтобы избежать этой ситуации, стоит сразу обратиться в банк и найти выход. Если этого не сделать, дело дойдет до суда или передачи долга коллекторам. Ниже рассмотрим, как уменьшить платеж по кредиту и вовремя справиться с обязательствами.
Состав долга
Выдавая кредиты, финансовое учреждение зарабатывает, повышает ликвидность и платежеспособность. Появление должников приводит к сбою налаженной системы и наносит урон кредитору. Чтобы защитить интересы, банк вводит финансовое наказание для клиентов. Оно состоит из следующих элементов — пени и начисленных процентов:
Пеня — штраф, который начисляется на сумму долга и не имеет ограничений по размеру.
Проценты — начисления, которые бывают 3-х видов. Они начисляются за пользование кредитом, на размер долга и на просрочку.
Главная часть долга по кредиту — пеня, которую в первую очередь старается снизить заемщик путем обращения в суд. Что касается процентов, добиться их снижения через суд труднее.
Как уменьшить ежемесячный платеж по кредиту?
Снижения платежей по кредиту можно добиться следующими способами:
Реструктуризация. Если заемщик видит, что не справляется с долговыми обязательствами, а ежемесячный платеж завышен, он вправе прийти в банк и проинформировать его о сложившейся ситуации. Результатом может быть продление срока займа со снижением ежемесячных платежей или отказ кредитора. В первом случае оформляется новый график с учетом внесенных изменений, после чего клиент продолжает рассчитываться с кредитом. Во втором придется искать иные способы уменьшения выплат (о них пойдет речь ниже). На практике, если человек сам обратился с просьбой о пересмотре договора, банк пойдет навстречу. В ином случае он получит нового должника и дополнительные проблемы по стягиванию долга.
Рефинансирование. Если вариант с реструктуризацией для снижения платежа не прошел, стоит изучить условия кредитования других банков. При наличии программы со ставкой ниже на 2-3 процента и более (в сравнении со старым займом) стоит прийти к текущей кредитной организации и оповестить ее о намерении рефинансировать кредит. Далее требуется собрать пакет бумаг, оформить займ в новом банке и дождаться погашения старого долга. Такой способ позволяет сократить выплаты по кредиту, уменьшить срок кредитования и переплату.
Отсрочка (кредитные каникулы). Если организация не идет на реструктуризацию, а подобрать выгодную программу для рефинансирования не удается, стоит попросить кредитора об отсрочке. Чтобы добиться положительного результата, стоит предъявить банку доказательства возникших проблем — копию трудовой, справку из больницы и так далее. Если финансовое учреждение идет навстречу, возможны следующие пути решения — отсрочка по телу займа (проценты все равно придется выплачивать), определение конкретного процента для оплаты (берется от стандартной ежемесячной суммы).
Замена валюты. Если человек оформил кредит в иностранной валюте (долларах или евро) 3-4 года назад, выгодный ранее займ становится непосильной ношей. Причина — резкое падение курса национальной валюты, из-за чего платежи в рублях значительно возрастают. Замена валюты выгодна для заемщиков, но банки не торопятся идти на такой шаг, ведь это снижает их прибыль. Несмотря на это, сделать попытку необходимо. Чтобы убедить банк, требуется оформить заявление и передать бумаги, подтверждающие неспособность платить по валютному займу. Во избежание таких казусов в будущем, стоит оформлять кредит в той же валюте, в которой начисляется зарплата.
Обращение в суд. Если рассмотренные варианты снижения платежа не сработали, остается один выход — судебное разбирательство. При правильном подходе к делу удается списать пеню и получить выгодные условия погашения займа (об этом ниже).
Кому кредитные учреждения снижают размер ежемесячного платежа?
Первое, что стоит сделать — обратиться в банк с просьбой пересмотреть условия кредитного договора. Финансовое учреждение, как правило, идет навстречу заемщику при наличии позитивной кредитной истории и отсутствии просрочек по кредиту. Если нет возможности внести платеж по кредиту в полном объеме, стоит прийти в банк до даты очередной выплаты. Но одной позитивной КИ мало. Заемщик должен подтвердить финансовые трудности документально:
Факт увольнения подтверждается сведениями из трудовой книги.
Снижение зарплаты видно из справки 2-НДФЛ.
Потеря работоспособности отражается в справке от доктора и так далее.
Причины, по которым банк не идет навстречу — негативная КИ и отсутствие бумаг, подтверждающих финансовые трудности.
Если говорить в целом, для уменьшения суммы платежа нужны такие документы:
Паспорт.
Заявление на реструктуризацию задолженности.
Бумаги по кредитному договору, подтверждающие отсутствие просрочек по выплате.
Бумаги, подтверждающие финансовые проблемы (рассмотрены выше).
Прочая документация по требованию финансового учреждения.
Если кредитор отказал в реструктуризации, стоит обратиться в другой банк и провести рефинансирование кредита. Если найти программу с более низкой ставкой и оформить займ, условия кредитования могут улучшиться. Как отмечалось выше, с помощью рефинансирования часто удается снизить размер платежа по кредиту, добиться уменьшения срока и общей суммы переплаты.
Тонкости пересчета
Если заемщик вносит меньшую сумму, кредитное учреждение, как правило, направляет средства на выплату штрафов (пени), а после — на погашение процентов и тела займа. Такой подход противоречит действующему законодательству. В ГК РФ (статье 319) указано, что переданная заемщиком сумма должна идти сначала на выплату услуг кредитора, после на проценты по займу, а в последнюю очередь — на выплату долга. Если дойдет до судебного разбирательства, суд встанет на сторону кредитора. При этом не имеет значения схема погашения дифференцированный это или аннуитетный платеж.
Если банк пошел на уменьшение размера ежемесячного платежа, оформляется новый график платежей по кредиту с учетом внесенных правок. Чтобы получить такую бумагу, стоит обратиться в ближайшее отделение.
Полезные советы должнику
При наличии долга в банке стоит учесть следующие советы:
Кредитные учреждения охотнее идут навстречу зарплатным клиентам или заемщикам, которые имеют вклад в банке. Кроме того, больше доверия будет к человеку с позитивной кредитной историей.
Если получить более выгодный заем в «своем» банке не удалось, стоит обратиться в другие учреждения. При этом на руках должна быть справка 2-НДФЛ, подтверждающая наличие стабильной прибыли. В этом случае удается «отвоевать» 1,5-2 дополнительных процента.
Оформить целевой займ выгоднее, чем потребительский.
Не торопитесь с оформлением кредита. Чем дольше кредитор проверяет клиента, тем выгоднее процентные ставки.
Иногда лучшее решение — оплатить товар или услугу кредитной картой, а после выплатить долг в льготный период. Но стоит учесть, что при снятии наличных придется заплатить комиссию.
Для снижения ежемесячных платежей по кредиту стоит выплачивать большую сумму (по возможности). В этом случае банк будет пересчитывать проценты.
Уменьшение долга в суде
Если полюбовно решить проблему по снижению платежей не удалось, дело доходит до судебного органа. Вопрос в том, имеются ли шансы на успех при наличии долга по ипотеке или автокредиту, и как уменьшить сумму кредита в суде. Реализовать задуманное несложно. Главное — не допускать ошибок на этапе погашения долга. Некоторые заемщики перестают платить по кредиту, выплачивают только проценты или расплачиваются по обязательствам только при появлении «свободных денег». Каждая из ситуаций — прямое невыполнение обязательств перед банком, что приводит к начислению пени и увеличению задолженности.
Чтобы не допустить передачу дела коллекторам, стоит опередить кредитора и обратиться в суд. Важно понимать, что финансовое учреждение нарушает договор не меньше заемщика. Плюсы подачи иска:
Временная остановка начисления процентов и штрафов.
Переоформление договора на выгодных условиях (при наличии подтверждающих документов).
Списание пени и начисленных процентов (в некоторых случаях).
Главное — показать себя ответственным заемщиком. При этом стоит помнить о последствиях. Суд не всегда идет навстречу заемщикам и снижает платежи. Возможны ситуации, когда по итогам заседания человеку придится рассчитываться с банком. В этом случае к делу подключаются судебные приставы.
Итоги
Выше мы рассмотрели, как уменьшить платеж в Сбербанке, ВТБ24 и других финансовых учреждениях. Принципы досудебного и судебного разбирательств для всех кредитных организаций идентичны. Главное — вовремя расплачиваться с долгам, а при появлении трудностей пытаться разрешить ситуацию мирно и путем снижения платежей.
spb-pravo78.ru
Как уменьшить платеж по кредиту: инструкция
Как уменьшить платеж по кредиту? Многие граждане, имея свободные денежные средства, думают как снизить ежемесячный платеж по выплате кредита. Сделать это можно, предоставив паспорт и написав соответствующее заявление. Даже если у клиента не имеется сбережений, то также можно воспользоваться процедурой снижения ежемесячного платежа.
Нюансы
Нестабильная ситуация на финансовом рынке не позволяет в полной мере расслабиться заемщику. Ведь сейчас идет существенное сокращение на рабочих местах, что не позволяет клиентам выплачивать денежную ссуду вовремя. А это приводит к нарушению пунктов в договоре, на что банк отвечает начислением штрафов и пени. В современных условиях многие кредиторы идут на уступки и уменьшают платеж, так как это выгодно обеим сторонам.

Банки предлагают несколько вариантов как уменьшить платеж по кредиту
В случае возникновения финансовых трудностей, клиент не должен скрываться от кредитора, а пытаться минимизировать последствия. Для этого он должен посетить отделение кредитного учреждения или связаться иным способом. Но как показывает практика, лучше лично посетить отделение и написать соответствующее заявление.
Стоит знать, что финансовая компания идет навстречу только тем клиентам, которые имели положительную кредитную историю и до обстоятельств выплачивали кредит своевременно. Если человек понимает, что вовремя внести денежную ссуду он не сможет, то он должен заблаговременно известить об этом кредитора, подав заявление.
Помимо этого, для положительного решения в пользу заемщика, стоит предоставить объективные причины, и желательно их документально подтвердить. Основаниями для переноса могут стать:
уменьшение зарплаты;
увольнение или сокращение с трудового места;
болезнь или потеря трудоспособности подтверждается медицинской справкой.
Такое право человека может реализовываться в банковском учреждении под видом:
реструктуризации;
рефинансирования;
досрочным погашением;
снижения стоимости.
На финансовом рынке имеются и другие способы уменьшения ежемесячного платежа, но стоит остановиться на самых распространенных.
Реструктуризируем продукт
Реструктуризация – это услуга кредитного учреждения, при которой условия имеющегося договора несколько видоизменяются. Например, это касается:
минимизации суммы ежемесячного взноса;
увеличение срока возврата кредитных обязательств;
диверсирование выплаты. Это временная услуга, которая нечасто встречается у кредиторов.
Стоит помнить, что любая из этих процедур предполагает большую переплату, нежели была ранее.
Реструктуризация и рефинансирование предоставляется только при отсутствии просрочек по кредитным обязательствам.
Если у клиента уже были просрочки, то банк редко идет на уступки. Поэтому изначально, если клиент знает о плачевной ситуации, он должен обратиться с соответствующим заявлением в кредитное учреждение. Также стоит помнить, что при заключении такой договоренности, при просроченном платеже банк может потребовать возвратить сумму задолженности в полном объеме и ранее положенного срока.

Реструктуризация кредита позволить уменьшить платежи за счет увеличения срока выплаты
Рефинансируем кредит
Рефинансирование – это несколько иной и отличный продукт от реструктуризации. Предполагает перекредитование в другом кредитном учреждении на более лояльных условиях. Некоторые кредиторы предполагают перекредитование и внутри собственного филиала. Это действие позволяет получить денежную ссуду под низкую процентную ставку и с меньшим ежемесячным платежом. Но за счет этого увеличивается и срок кредитования.
Иногда такое предложение выдвигается самим кредитором, где уже получены обязательства. Но чаще предложения исходят именно от других кредиторов. Имеются и существенные негативные стороны вопроса. Например, при автокредите залоговое имущество переходит в собственность к новому кредитору, при этом заемщик должен оплатить страхование имущества в пользу нового финансового учреждения.
При рефинансировании остатка, автомобиль не подлежит оформлению расширенной страховки КАСКО. Поэтому рефинансирование осуществляется в качестве потребительского кредитования. Это позволило многим заемщикам избавиться от обязательной уплаты страхового полиса КАСКО. Помимо этого, стоит понимать, что новое кредитование оформляется также под залог уже приобретенного имущества. Поэтому воспользоваться программой могут не все клиенты.
Кредиторы и заемщики
Не все кредиторы готовы просто предоставить заемщику эти услуги, так как они существенно теряют в прибыли. Процедура реструктуризации не считается обязательной опцией. Поэтому кредитор может как отказать клиенту, так и предоставить такую возможность после анализа заявления.
Но практически все кредиторы понимают выгодность опции. Это в интересах банка предоставить отсрочку, дабы возвратить собственные денежные средства. Если клиент решит обратиться в суд и подать на банкротство, то кредитор потеряет в процентах и также обязан будет предоставить реструктуризацию. Для минимизации шансов исхода событий таким образом, кредиторы предоставляют услугу платежеспособным заемщикам.
Практически все крупные кредиторы России идут ан встречу клиенту, кто оказался в сложном финансовом положении. Мало того, все кредиторы страхуют собственные риски. К таковым финансовым компаниям стоит отнести Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк, Открытие, Альфа и Россельхозбанк. В Сбербанке часто используют по кредитам физических лиц уменьшение выплаты.
В соответствии с рейтингом независимых агентств, данные кредиторы признаны самыми надежными на финансовом рынке. Для уточнения информации о предоставлении такой услуги, клиент должен обратиться в отделение или позвонить на горячую линию кредитора.

Если финансовое состояние не позволяет выплачивать кредит, не стоит прятаться от банков
Заявление и снижение платежа
Если у клиента возникла сложная экономическая ситуация, которая не позволяет вовремя выплачивать платеж, то необходимо сразу же обратиться с письменным заявлением в отделение. Не стоит ожидать просрочки платежа или иных факторов. Лучше изначально известить кредитора о сложностях и документально это подтвердить. При обращении в отделении заемщику стоит предоставить:
письменное заявление на предоставление услуги, аргументация позиции;
документ, удостоверяющий личность;
документация, подтверждающая обстоятельства;
кредитный договор и ранее совершенные выплаты;
иная документация, которая необходима для рассмотрения заявления.
В заявлении нужно прописать не только невозможность погашения ежемесячного взноса, но и исход событий – просьбу о снижении ежемесячного платежа или процентной ставки.
Если в реструктуризации кредитор отказывает, то заемщик всегда может обратиться в другое финансовое учреждение и предоставить полный пакет документов для рефинансирования. Это позволит получить более лучшие условия кредитования и оттянуть платеж до нужной даты.
Мало того, можно обратиться к кредитору за получением новой услуги «кредитные каникулы», которые позволяют отсрочить платеж на определенное время. Например, в Хоум кредит, имеется программа со сроком до полугода. Если взят валютный кредит, то стоит его рефинансировать на национальную валюту, что позволит существенно сэкономить самому заемщику.
Получить услугу по минимизации ежемесячного платежа – достаточно сложно, но возможно.
fintolk.ru
Как уменьшить ежемесячный платеж по кредиту? — Есть несколько способов
Финансовое положение каждого человека может ухудшиться, однако, это не отменяет необходимость выполнения уже имеющихся кредитных обязательств, которые еще больше усугубляют положение граждан в непростой жизненной ситуации.
Ниже мы расскажем вам, как уменьшить ежемесячный платеж по кредиту. Многие россияне, к сожалению, даже не догадываются о такой возможности и буквально тонут в нарастающих долгах, предупредить которые, можно вовремя спохватившись.
Кому могут уменьшить ежемесячный платеж?
Для того, чтоб уменьшить свой платеж по кредиту, заемщик, при возникновении финансовых трудностей (желательно до срока очередного погашения) должен отправиться в банк с соответствующим заявлением.
При этом, стоит отметить, что комиссия финансового учреждения чаще всего одобряет подобные требования только при обращении клиентов с безупречной кредитной историей, которые утратили возможность выплачивать полную сумму кредита по объективным причинам, например, из-за уменьшения заработной платы или увольнения.
Подтверждением уважительности оснований ухудшения финансового положения являются справки установленной формы с места работы, которые нужно предоставить банку.
Подобные заявления от граждан, которые не однократно допускали просрочки по погашению ежемесячных платежей, как правило, не находят положительного отклика финансового учреждения.
Как уменьшить размер регулярных платежей?
При добросовестном выполнении кредитных обязательств, заемщик, столкнувшийся с финансовыми трудностями по независящим от него причинам, может обратиться в одно из отделений банка-кредитора с заявлением об уменьшении ежемесячного платежа. Реализовать это право можно несколькими способами:
1) Реструктуризация кредита – это распространенный финансовый ход, позволяющий уменьшить ежемесячный платеж путем изменения условий займа. Он может выражаться в пересмотре графика погашения кредита, в предоставлении кредитных каникул и т.п. Однако подобная процедура может проводиться банком только в экстренных ситуациях и влечет увеличение переплаты по кредиту.
Так, например, при увольнении с работы вы обратились к банку с заявлением о реструктуризации. При положительном рассмотрении этого вопроса, вам могут продлить срок кредитования, что станет основанием для уменьшения ежемесячной платы, но вызовет переплату по процентам.
Статьи по теме:
2) Рефинансирование кредита – это возможность погасить долг путем получения нового кредита в ином финансовом учреждении на более выгодных для заемщика условиях.
Данный прием сможет дать ожидаемый результат в случае первоначального кредита на длительный срок, при скачках курса валют в более выгодную для вас сторону и других существенных изменениях ситуации на рынке.
Статьи по теме:
3) Снижение процентной ставки – достаточно редко используемый способ уменьшения кредитных платежей, состоящий в обращении к банку с ходатайством об уменьшении процентов.
Положительные решения по подобным обращениям бывают нечасто и, как правило, возможны только при значительном снижении процентных ставок на финансовом рынке в целом и при подробном обосновании своих требований клиентом.
4) Погашение кредита с опережением графика – возможность уменьшить платеж за кредит, при оформлении займа со стандартной схемой погашения. Этот способ состоит в преждевременной оплате части основного долга, в результате чего соответственно уменьшается сумма процентов по нему.
Так, не потерять на уменьшении ежемесячной платы по кредитному обязательству можно при обращении с просьбой рефинансировать долг и при преждевременной оплате его основной части.
infozaimi.ru