Аккредитив минусы и плюсы – Виды аккредитива. Плюсы и минусы

Виды аккредитива. Плюсы и минусы

Что такое аккредитив?

Аккредитив – вид кредитования, специальное поручение банка плательщика в адрес банка получателя средств. Нужно для того, чтобы производить платежи по распоряжению клиента и за счет его средств другому физическому или юридическому лицу в пределах определенной суммы и на условиях, оговоренных в данном поручении. В банковской практике аккредитив считается одной из самых безопасных форм расчетов.

Аккредитивы широко применяются в международной экономической деятельности. Всё большее распространение такая форма расчетов получает и на внутреннем российском рынке, при оплате товаров и услуг индивидуальными предпринимателями и частными лицами. Аккредитив часто используют при заключении и реализации сделок с новыми партнерами на значительную сумму, поскольку при такой форме контракты получают гарантии оплаты не только от партнеров, но и от банков. Такое сотрудничество может быть краткосрочным или долгосрочным.

Подробнее о видах аккредитива

[ads2] Выбор вида аккредитива – ответственное решение, которое должен принять плательщик, поскольку открытие аккредитива осуществляется банком по его поручению. Как правило, вид аккредитива предлагается плательщиком еще в проекте договора с банком.

В соответствии с инструкциями Центрального банка РФ банкам разрешено открывать следующие основные виды аккредитива:

• покрытый, или депонированный аккредитив;
• непокрытый, или гарантированный аккредитив;
• безотзывной аккредитив;
• отзывной аккредитив;
• аккредитив подтвержденный, безотзывной или отзывной.

Покрытым (депонированным) называется аккредитив, при открытии которого банк перечисляет средства плательщика на всю сумму аккредитива, «покрытия», в распоряжение другого, исполняющего банка, и на весь срок аккредитива.

При использовании непокрытого (гарантированного) аккредитива банк плательщика средства не перечисляет, а лишь предоставляет банку получателя право списывать денежные средства со своего корреспондентского счета на сумму аккредитива. Порядок такого списания определяется соглашением между банками.

[ads3]

Отзывной аккредитив может быть изменен или даже отменен банком на основании письменного распоряжения плательщика и без какого-либо согласования с получателем, а также и без каких либо обязательств банка перед получателем после отзыва аккредитива.

Безотзывной аккредитив может отменяться только после получения исполняющим банком письменного согласия получателя на изменения условий платежа. Не допускается частичное изменение условий безотзывного аккредитива получателем средств.

Подтвержденный (отзывной или безотзывной) аккредитив

предусматривает принятие исполняющим банком обязательств производить уплату указанной в договоре суммы независимо от поступлений средств от банка, открывшего подтвержденный аккредитив. Порядок такого подтверждения определяется соглашением между банками.

Разновидностями аккредитивов считаются:

Аккредитив с красной оговоркой, согласно которому банк, открывший аккредитив, поручает исполняющему банку произвести выплату аванса получателю средств в пределах конкретно оговоренной суммы еще до отгрузки товара или до оказания услуги.

Револьверный аккредитив — открывается на части платежей, исходя из общей суммы контракта, и автоматически возобновляется по мере расчетов за очередные партии товаров. Такой аккредитив применяется при равномерных поставках, значительно растянутых во времени.

Плюсы и минусы аккредитива

[readmore] На сегодня самая надежная и безопасная форма расчетов через банк – аккредитив. Плюсы и минусы, о которых пойдет речь ниже, лишь дополняют общее представление об этой форме.

К преимуществам аккредитива можно отнести:

• гарантированное получение всей суммы от покупателя;
• контроль со стороны банка соблюдения условий договора;
• полный и гарантированный возврат денег покупателю в случае отмены сделки;
• юридическая ответственность кредитных организаций за законность сделок, в которых применяется аккредитив.

Список недостатков короче, и существенными их назвать трудно. Это:

• некоторые сложности, связанные с большим количеством документов на разных этапах оформления аккредитива;
• небольшие дополнительные расходы на банковскую комиссию.

Что касается физических лиц, то для них использование аккредитива оборачивается одним большим плюсом: отпадает необходимость в крупных суммах наличных денег, которые при покупках нужно иметь на руках или транспортировать.

www.fd7.ru

что это, определение, виды, схема расчетов

В этой статье поговорим о такой форме расчетов, как аккредитив. Вместе разберемся, что это такое, как выглядит схема расчетов в случае использования аккредитивов. Выясним, какие виды аккредитивов существуют, где и как используются.

Для того чтобы вы точно поняли схему и принцип, приведем пример расчета платежей по аккредитиву, расскажем о плюсах и минусах такой формы расчетов.

Определение аккредитива

Аккредитив широко распространен в практике международных расчетов. Это простая и надежная схема, при которой банк выступает гарантом полной и своевременной оплаты услуг, товаров, недвижимости и так далее. То есть именно банк берет на себя обязательства обеспечить перевод денег за заказанную услугу или товар.

Обычно аккредитив применяется, если речь идет об экспорте услуг и товаров, продавец находится за рубежом. Покупатель открывает в банке аккредитив, после поставки, выполнения обязательств продавца, средства переводятся на его счет. Покупателю придется вернуть средства банку, причем с процентами, как по обычному кредитному договору.

У аккредитива есть много общего с факторингом, однако в последнем случае инициатором такой схемы расчетов выступает продавец. Инициатор же аккредитива — всегда покупатель, именно он кредитуется банком.

Схема расчетов с использованием аккредитива

Представим вам самую простую и распространенную схему расчетов по аккредитиву:

1. Продавец и покупатель заключают сделку, оговаривают все детали, подписывают соответствующий договор.
2. Обязательно подписываются приложения к договору с указанием всех условий, в том числе сроков поставки, перечня товаров, особенностей предоставления услуги.
3. Покупатель не намерен самостоятельно и сразу платить за товар или услугу. Вместо этого он идет в банк, чтобы открыть аккредитив. Покупатель предоставляет в банк приложения с условиями поставки и выполнения обязанностей поставщика.
4. Банковское учреждение открывает аккредитив своему клиенту, становится гарантом полной оплаты в указанные сроки после выполнения всех обязательств продавца.
5. Данные о новом аккредитиве попадают в SWIFT, международную систему, объединяющую практически все банки.
6. Продавец получает данные о том, что аккредитив по интересующей его сделке открыт, то есть средства забронированы банком. После этого он проводит поставку, выполняет свои обязательства.
7. Продавец передает своему банку инвойс или другие документы, подтверждающие поставку.
8. Банк покупателя производит оплату. Возможно, произойдет открытие аккредитива, то есть средства продавцу передаст иностранный банк-партнер.
9. Покупатель после совершения сделки начинает погашать аккредитив, возвращать деньги банку по заранее установленному графику. 

Какие виды аккредитивов существуют

Перечислим все существующие на практике виды аккредитивов:

• Безотзывные и отзывные. Здесь все понятно. Отзывной аккредитив можно изменить, отменить в любой момент. Поэтому на практике, с целью увеличения надежности платежа, чаще используются безотзывные аккредитивы.
• Покрытые и непокрытые. В случае непокрытого аккредитива деньги будут перечислены банком продавца по поручению банка покупателя. В случае покрытого аккредитива деньги перечисляет сам банк-эмитент. Непокрытые аккредитивы намного популярней.
• Подтвержденный. Банк продавца получает возможность перечислить средства бенефициару, независимо от наличия или отсутствия поручения со стороны банка-эмитента.
• Револьверный. Открывается сразу на всю сумму сделки, но раскрывается по частям, в зависимости от поступления партий товаров.
• Резервный. Собственно говоря, это банковская гарантия в форме документа. Используется, если законы страны одного из участников сделки не разрешают применять гарантии.

Важно

В большинстве случаев, как показывает российская практика, аккредитив бывает сразу нескольких видов. Например, подтвержденный безотзывной аккредитив. Или револьверный непокрытый и подтвержденный аккредитив. 

Покупка квартиры с аккредитивом

Если покупка квартиры в новострое проводится с использованием аккредитива, это станет дополнительной гарантией для владельца, продавца жилья. Клиент подписывает договор с банковским учреждением, открывает аккредитив. Застройщик, продавец, убеждается, что деньги на квартиру есть, сделку можно оформлять.

Все стороны довольны, квартира продана, продавец получил деньги на свой счет. Покупатель, разумеется, передает банку полную стоимость квартиры. Плюс проценты по аккредитиву.

Преимущества и недостатки использования аккредитива

Напомним, что у аккредитивов много общего с гарантиями и факторингом. Соответственно, перечень преимуществ и недостатков будет схожим.

Плюсы применения аккредитива:

1. Для продавца существенно снижается риск неполучения денег. Или задержки платежа. Или получения средств не в полном объеме.
2. Покупатель, в свою очередь, получает уверенность в том, что банк перечислит все средств только в том случае, если продавец четко выполнит все свои обязательства.
3. Сделка получает юридическое сопровождение.
4. Проценты по аккредитиву ниже, чем в случае оформления обычного кредита.
5. На средства покупателя, отправленные за поставку, можно получить дополнительную прибыль.

Минусы применения аккредитивов:

1. Очень важно корректно оформить все документы на поставку, ведь от этого будет зависеть возможность платежа.
2. Сильно увеличивается объем документов, оформление сделки затягивается.
3. Иногда возникают законодательные ограничения.
4. Покупатель не всегда может открыть аккредитив на нужную ему сумму. Это зависит от его финансового состояния, банк должен убедиться в платежеспособности своего клиента.

Пример расчета платежей

Приведем вам пример простого расчета по аккредитиву:

1 августа банк по поручению своего клиента открыл аккредитив, сумма которого составила 100 тысяч долларов. 10 августа была проведена первая поставка на сумму 50 тысяч долларов. Тогда же произошло первое раскрытие аккредитива, то есть была перечислена половина стоимости сделки продавцу. 15 августа проведена вторая поставка на такую же сумму. Соответственно, произошло второе раскрытие аккредитива, продавец получил все свои деньги.

Очень важно понимать, что покупатель будет платить разные проценты на различных этапах сделки. До первого раскрытия он платил 10%, после второго раскрытия — 15%. Проценты начислялись ежедневно и до 10 августа составляли 27,4 доллара, в период с 10 по 15 августа — 13,7 + 20,55 доллара, до 21 августа — 20,55 + 20,55 доллара. 21 августа клиент погасил 10 тысяч долларов по аккредитиву. Соответственно, в период с 21 по 25 августа (оговоренная дата расчетов) начислялись 16,44 + 20,55 доллара процентов по аккредитиву. Итого за услуги банка покупатель заплатил 849,32 доллара в виде процентов. 

Заключение

Признаем, что аккредитив — это более дорогая форма расчетов. За услуги банка, за предоставление им средств для проведения платежа придется заплатить. Кроме того, аккредитивная форма расчетов связана с большим количеством дополнительных документов. Однако, получение гарантий и для покупателя, и для продавца нивелирует все эти неудобства. Механизм расчетов налажен и проверен практикой, часто проведение платежей с международными партнерами вообще невозможно без аккредитива.

finach.ru

Аккредитив простыми словами — виды, схема расчетов, плюсы и минусы

Клиентскую компанию, поручение которой запускает аккредитив, простым языком называют плательщиком, или же аппликантом. Определение получателя денежной выплаты – бенефициар.

В то же время, банковское обязательство не зависит от обязательств лиц по ключевому соглашению, которое предполагает аккредитивный тип оплаты услуг поставщика покупателем. То есть, финансовое учреждение является гарантом сделки.

Как работает аккредитив

Допустим, между покупателем и продавцом заключается соглашение, и тогда они имеют дело друг с другом, но услуга по предпоставке или предоплате невозможна. Тогда клиент идет в банк и запрашивает аккредитив на сумму, которая требуется для оплаты продукции.

В качестве свидетельства о завершении сделки продавец может предоставить документацию, подтверждающую отгрузку. Когда предмет сделки выдан клиенту или перевозчику, продавец направляет в выбранный банк упомянутые документы. Далее финансовое учреждение выполняет платеж, основываясь на имеющихся инструкциях для данной ситуации.

Особенности аккредитивов

Особенности операции предполагают некоторые финансовые комиссии, которые оплачиваются по договору аккредитива. Чаще всего эти деньги обязан выплатить клиент. Схема расчетов обеспечивает гарантии платежа продавцу, и при этом зачастую не происходит извлечение средств из оборота.

Формы аккредитива применяются и во внутренних, и во внешних торговых операциях, и подчиняются соответствующим установленным правилам.

Внутренние типы операций подразделяются на следующие категории:

• Безотзывной и отзывной аккредитив;
• Покрытый и непокрытый;
• Резервный аккредитив.

Любые виды аккредитивов, основываясь на УОП 600, сегодня предполагают безотзывную форму. Покрытые в международной практике встречается нечасто, и только в той ситуации, когда подтверждается операция, используемая банком-эмитентом, для которой у подтверждающего учреждения отсутствуют лимиты.

Виды и типы аккредитивов

Достоинства и недостатки аккредитива, во многом, зависят от вида аккредитива:

• Подтвержденный аккредитив. Данная форма предполагает дополнительное обязательство для банка-эмитента на выполнение оплаты бенефициару после предоставления им документов, которые соответствуют установленным нормам. Ситуация не зависит от того, перечислены ли банку средства. Если обязательства другого учреждения отсутствуют, аккредитив получает неподтвержденную форму.
• Покрытый (депонированный). Это аккредитив, чья сумма целиком переводится на бенефициарный счет для покрытия в банке. Для этого используются средства клиента или кредитные деньги.
• Непокрытый (гарантированный). Для чего нужен аккредитив? При нем банк-эмитент не перечисляет финансы на специальный счет в учреждении бенефициара, но наделяет его правом снять конкретную сумму с личного корсчета. Также возможна другая форма оплаты. Зачастую крупные финансовые организации обладают открытыми кредитными линиями между собой, так что каждый аккредитив в развитой стране имеет данную форму.

Помимо этого, у операции могут быть различные типы:

• Сделка с красной оговоркой. Это аккредитив, посредством которого поставщики перечисляют конкретную сумму в качестве аванса, еще до обеспечения отгрузочных или других бумаг, указывающих на выполнение обязанности. Платеж выполняется против обеспечиваемых бенефициаром денег, которые прописаны в условии операции. Название этой сделки идет с тех пор, когда столь важное обстоятельство выделялось в соглашении красными чернилами.
• Револьверный. Сделка, открытая на определенную долю платежной суммы, после чего возобновляемая по мере производства расчетов за следующую отгрузку. Открытие происходит в рамках регулярных продаж и выплат.
• Переводной (трансферабельный). Сделка для возможности трансфера доли обязательства другим бенефициарам.
• Резервный. Банковская гарантия в виде аккредитива, используемая в местах, где учреждениям запрещено предоставлять гарантии. Популярен в США. Экспортер получает деньги лишь при отказе импортера выполнить контрактный платеж, а также после предоставления в исполнительный банк документации по условиям резерва. Плюсы заключаются в максимальной безопасности продавца.

Что касается исполнения, здесь возможен безакцептный аккредитив, с оплатой по документам, с отсроченной выплатой и акцептом тратт.

Плюсы и минусы аккредитива

Преимущества аккредитива заключаются в том, что это очень удобный инструмент оплаты сделок по экспорту и импорту. С его помощью можно снизить юридические риски при незнании международных законов, застраховаться от недобросовестного сотрудничества и получить удобный способ кредитования.

Это обязательство входит в перечень документарных операций, где бумаги имеют первоочередное значение, и финансовые учреждения используют именно их. Присутствие профессиональных банкиров обеспечивает безопасность контракта, его предсказуемость и упорядоченность. Недостатки и минусы операции сведены к минимуму.

Алгоритм аккредитивов довольно прост – в отечественном банке клиент запрашивает открытие обязательства в пользу, скажем, испанского продавца, применяя внешнеэкономическую сделку. Для этого необходимо заявление с упоминанием имени бенефициара, вида аккредитива, времени обращения и завершения срока операции, времени и места получения продукции. Заявление имеет и список бумаг, которые потребуется обеспечить продавцу для получения денежных средств. Чаще всего необходим счет-фактура и транспортные документы.

Экспортер, которого оповестили о поступлении обязательства, подтверждает аккредитив, отгружает товар и обеспечивает банк необходимой документации. Если все в порядке, деньги поступают на счет продавца в течение 5 рабочих дней. При этом подтверждающее учреждение после оплаты бумаг становится исполнителем.

С помощью аккредитива возможна не только защита интересов сторон внешнеторгового соглашения. Чаще всего эти обязательства являются важными инструментами международной торговли.

При этом импортер обращается в учреждение-эмитент, запрашивая отсрочку выполнения личных обязательств. Эмитент способен удовлетворить требование клиента, используя личные средства по внутренним кредитным ставкам, или же применив деньги зарубежного банка, который поддерживает сделку на основе более привлекательных кредитных ставок иностранного рынка. Здесь эмитент становится подтверждающим учреждением.

Стоимость аккредитива

Каждая подобная услуга предполагает определенную оплату. Так, импортер выдает эмитенту сумму подтверждения и деньги по финансированию, а также возможны дополнительные расходы по внутренней тарификации, не превышающие 1 процента годовых.

Цена вопроса вычисляется в процентах годовых и состоит из ставки заверяющего учреждения и маржи эмитента. Подтверждающие банки в нашей стране получают ставку 1,5-4,25 процента годовых на весь период исполнения аккредитива. Для иностранного банка это будут дополнительные 3-4,5 процента годовых.

На маржу отечественного эмитента воздействуют экономические обстоятельства, включая финансовую ситуацию импортера, оборотных и остаточных средств лица в отечественном банке, а также качества обеспечения. Самым популярным видом операции в наши дни является аккредитив с постфинансированием.

sodrugestvo.org

Банковский аккредитив – плюсы и минусы

Ряд экспертов утверждают, что расчет с помощью банковского аккредитива является наиболее безопасной формой расчета при операциях с недвижимостью. Но есть у банковского аккредитива и слабые стороны.

Постепенно растет популярность такого вида расчета в сделках с недвижимостью, как расчет с помощью банковского аккредитива. Это происходит даже несмотря на то, что на сегодняшний день такой продукт можно найти не во всех банках. Ряд экспертов утверждают, что расчет с помощью банковского аккредитива является наиболее безопасной формой расчета при операциях с недвижимостью. Но есть у банковского аккредитива и слабые стороны. Подробнее о том, какие достоинства и недостатки есть у такого способа передачи денег, рассказывают специалисты ГК «МИЦ».

Оплата через аккредитив представляет собой расчет, при котором покупатель переводит деньги до подписания договора, а продавец может получить эти деньги только после выполнения им ряда необходимых условий. Таким образом, продавец получает гарантию, что деньги окажутся у него в срок, а покупатель, в свою очередь, может быть спокоен, что денежные средства перейдут к продавцу только после перерегистрации прав нового собственника. При этом за соблюдением процесса передачи денег следит третья сторона – банк, что практически сводит на нет возможные риски обмана со стороны обоих участников сделки.
Сделка с аккредитивом проходит в несколько этапов. Прежде всего, покупатель заключает с кредитной организацией договор (собственно, открывает аккредитив), в котором указывает весь перечень документов, которые должен предъявить продавец для получения внесенных покупателем денежных средств. После этого покупатель вносит деньги на счет, который закрывается до момента заключения сделки. «Это значит, что ни одна из сторон не сможет забрать денежные средства, пока сделка не оформлена окончательно, — сообщает директор компании «МИЦ-Недвижимость» (ГК «МИЦ») Инна Игнаткина. – Продавец получает деньги только после того, как им предъявлены все оговоренные документы». Как правило, это нотариально заверенная копия договора купли-продажи и выписка из ЕГРП, подтверждающая переход права собственности от продавца к покупателю.
При этом важно знать, что банковский аккредитив имеет срок действия, который устанавливается непосредственно покупателем и продавцом. Этот срок – время, в течение которого продавец должен предъявить документы в кредитную организацию. К слову, существует два вида аккредитивов: отзывные и безотзывные. Первые могут быть закрыты покупателем до окончания срока действия аккредитива, вторые же не дают покупателю данного права. Безусловно, продавцы недвижимости в подавляющем большинстве случаев настаивают на открытии покупателем безотзывного аккредитива.
Покупатель должен знать, что в обязанности кредитной организации не входит проверка подлинности и корректности документов, предъявленных продавцом после заключения сделки. Банк будет проверять только наличие установленного перечня бумаг. Поэтому в случае, если покупатель осознает свою неподготовленность в юридических вопросах, ему лучше воспользоваться услугами профессионального риэлтора или юриста.
А какие же недостатки имеются у оплаты аккредитивом? По словам Инны Игнаткиной, их два: во-первых, дополнительные расходы на обналичивание денег, а во-вторых, весьма небольшое число банков, предлагающих данную услугу. И все же высокая степень безопасности, которую гарантирует аккредитив, пожалуй, стоит того, чтобы обратить внимание на этот способ передачи денег при сделках с недвижимостью.

re-port.ru

Аккредитив при покупке недвижимости – что это простыми словами

Аккредитив в банке позволяет гражданам не переживать из-за предстоящей крупной сделки. Открытие аккредитива – распространённая банковская услуга. Срок действия аккредитива также можно выбрать на своё усмотрение. Однако, чтобы понимать, что вам предлагают, какой срок действия аккредитива и как воспользоваться всеми преимуществами подобного явления, проведём раскрытие аккредитива как понятия, рассмотрим срок действия аккредитива, его виды и некоторые другие моменты, касающиеся подобной услуги.

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

+7 (812) 426-14-65 Санкт-Петербург, Ленинградская область

Что такое аккредитив в банке при покупке квартиры

Аккредитив – это простыми словами метод безналичного расчёта между сторонами при использовании услуг банка в качестве посредника. Особенно актуален он при манипуляциях с недвижимостью. Аккредитив в банке при покупке квартиры и процесс его получения будет выглядеть так:

• составление соглашения купли-продажи;
• открытие специального счёта;
• регистрация материалов в реестре;
• предоставление в банк зарегистрированного договора;
• проверка банком предоставленной документации;
• перевод средств на счёт реализатора.

Итак, аккредитив, что это простым языком? Промежуточное звено между реализатором и клиентом квадратных метров. Расчёты по аккредитиву предусматривают, что так проще защитить контрагентов в экономичном плане и обеспечить их некими гарантиями. Банк контролирует все действия сторон, а потому мошенничество одной из них невозможно.

Разновидности

Определяя, как работает аккредитив, отмечают, что существует несколько его разновидностей. Так, выделяют следующие виды аккредитива при покупке недвижимости:

1. Отзывной. Рассматриваемый вид выгоден для покупателя, поскольку он вправе его отозвать в удобное для себя время. Аннулирование сделки приведёт к потере времени продавцом, потому лица редко идут на подобные условия.
2. Безотзывной. При продаже квартиры в рассматриваемых обстоятельствах клиент не вправе отменить сделку до указанного момента без письменного согласия контрагента.
3. Безакцептный. Здесь не требуется присутствие покупателя. Реализатор просто предъявляет банку материалы, удостоверяющие передачу прав.
4. Покрытый. Такого рода аккредитивный счёт предполагает, что банк одной стороны перенаправляет средства банку другой стороны, которые хранятся в нём до завершения сделки. Чаще оформляется между юрлицами.
5. Непокрытый аккредитив. В случае непокрытого аккредитива деньги никуда не переводятся, а просто сохраняются в банке. После проведения сделки продавец может снять наличные. Распространён также среди юрлиц.

Существует также менее распространённые в юридической практике разновидности аккредитивов. К примеру, с красной оговоркой. Подразумевает возможность продавца получить часть средств ещё до подписания бумаг. Условия предоставления такого аванса прописываются в соглашении. Ещё один вид – кумулятивный. Предполагает, что если вследствие проведения сделки у покупателя останутся какие-то средства, их можно перевести на иной подобный счёт.

Оформление аккредитива в банке

Для продажи квартиры через аккредитив требуется определиться с финучреждением, где наиболее подходящие условия его получения. Оформление будет удобнее, если обе стороны выберут одно и то же финансовое учреждение. Но это необязательно. Оплата договора купли-продажи может производиться и между разными банками.

В банке необходимо написать заявление, а также представить паспорт и подписанное соглашение купли-продажи. Сам процесс оформления всех материалов займёт не больше 10-15 минут. После того как переданные права будут зарегистрированы, продавец со всей документацией обращается в банк за получением положенных ему средств.

Банки между собой могут сотрудничать самостоятельно без участия сторон.

На какой срок оформляется аккредитив

Открыть аккредитив стороны могут на любой период. Срок действия аккредитива определяется сторонами в индивидуальном порядке по договорённости между ними. Некоторые банки самостоятельно могут установить определённые ограничения на срок действия аккредитива. К примеру, финучреждения могут предоставлять аккредитив на срок до 2-х кварталов.

Стоит отметить, что какой срок действия аккредитива не будет, на размер проплаты это никак не повлияет. Деньги взымаются за сумму хранения, а не за временные рамки. Правда, тарифы обычно рассчитываются за квартал сбережения средств.

Стоимость аккредитива

Сколько стоит банковский аккредитив при покупке квартиры финучреждения определяют самостоятельно. Обычно подобного рода стоимость при сделках с недвижимостью составляет 0,2% от суммы, что хранится в банке Москвы либо иного города.

Договор аккредитива

Сделку через аккредитив оформляют документально. В бумаге прописываются следующие пункты:

• стороны операции, банк-эмитент и банк-исполнитель;
• методика и процедура расчётов;
• сумма;
• вид счёта;
• условия оплаты денег;
• характеристики объекта;
• лицо, которое финансирует расходы, понесённые в связи с аккредитивом;
• число, когда производится открытие аккредитива.

Схема осуществления покупки имущества через аккредитив

Так, чтобы получить аккредитив при покупке того или иного объекта, реализуется следующая схема:

• контрагенты заключают ДКП;
• материал отдаётся банку, где составляется соответствующее соглашение;
• покупатель кладёт оговорённую сумму на банковский счёт;
• права регистрируются в Росреестре;
• реализатор предоставляет в банк полный пакет документации и забирает положенные ему деньги.

Отдельные аспекты соглашения по открытию аккредитивного счёта

Проводя расчёты через аккредитив, рекомендуем проследить за такими моментами:

• правильность реквизитов сторон;
• чтобы был чётко прописан порядок проведения расчётов между сторонами, без двусмысленных фраз;
• на чьи плечи ляжет выплата денег за открытие и использование аккредитива;
• какая ответственность устанавливается, если открывший аккредитив гражданин нарушит условия соглашения.

Плюсы расчётов с аккредитивом

Везде реально найти свои плюсы и минусы. Если рассматривать положительные стороны воплощения в жизнь такой методики расчётов как денежный аккредитив при покупке имущества, следует отметить следующие:

• стороны защищены от мошеннических либо других недобросовестных действий со стороны контрагента;
• вспомогательная правовая поддержка от финансового учреждения;
• такая форма обеспечивает равность всех сторон, принимающих участие в операции.

Возможные риски такой схемы расчётов

Несмотря на явные преимущества покупки квартиры через аккредитив, подобная схема содержит и определённые риски:

• расчёт через аккредитив занимает довольно-таки много времени;
• не слишком гибкая система условий, за смену которых повышается цена обслуживания;
• открывать аккредитив достаточно затратно;
• банк информирует налоговые органы о купле-продаже объекта, его стоимости и участниках.

Что лучше: аккредитив или банковская ячейка

Что посоветовать клиенту – аккредитив при покупке жилья либо банковскую ячейку, зависит от индивидуальных условий соглашения. Если во время операции гражданин хочет сберечь деньги – лучший вариант будет банковская ячейка. А вот если для сторон более важна безопасность – стоит применить аккредитив при покупке квартиры.

Важно также не забывать, что за ячейку платят за время её использования, а аккредитив при покупке недвижимости зависит от её стоимости.

Кто оплачивает открытие аккредитива

Многих интересует, если открыть аккредитив для физических лиц, кто оплачивает данную услугу. Так, всё зависит от договорённости сторон. Можно определить, что продавец платит за аккредитив. Хотя, именно он считается конечным бенефициарием. Поэтому априори считается, что за открываемый аккредитив должен заплатить покупатель.

В каких банках предоставляют аккредитив

Аккредитив при реализации или приобретении жилья, не боясь опасности быть обманутым, разрешено открыть в следующих финучреждениях:

• счёт в Сбербанке;
• ВТБ;
• Россельхозбанке;
• Альфа-Банке;
• ЮниКредитБанке.

Аккредитив Сбербанка считается одним из наиболее распространённых, так как в Сбербанке при покупке квадратных метров предоставляются выгодные условия его получения.

Как прописать аккредитив в соглашении купли-продажи

Если вы покупаете имущество и прописываете аккредитив в соглашении купли-продажи, в нём следует указать все ранее перечисленные сведения, а именно:

• форму и процедуру, как будут производиться платежи;
• стороны договора и посредников;
• условия использования аккредитива, его вид и ответственность за несоблюдение предписаний договора.

Лица могут использовать шаблоны соглашений из интернета. Главное, проконтролировать, чтобы вам подходили все прописанные в нём условия. Предлагаем образец одного из таких договоров.

Скачать договор купли-продажи с аккредитивом (.doc)

Полезное видео

Для многих актуально, какой срок действия аккредитива при приобретении имущества. Какой оптимальный срок действия аккредитива стороны решают самостоятельно. Ответить на все интересующие вопросы, в том числе, как воспользоваться, и какой выгоднее выбрать срок действия аккредитива, поможет размещённое ниже видео.

Заключение

Аккредитив при покупке жилья – эффективный способ обезопасить себя от возможного недобросовестного поведения контрагента. Подобные сделки предполагают перевод больших сумм, потому при возможности нужно иметь гарантии, для чего и существует аккредитив при покупке квадратных метров. Срок действия аккредитива может варьироваться, на оплату он не влияет. Аккредитив при покупке недвижимости можно оформит только в некоторых банках. Важно отметить, что некоторые финучреждения устанавливают ограничения на срок действия аккредитива. Как правило, подобный срок действия аккредитива исчисляется кварталами.

pravonedv.ru

Виды аккредитива. Плюсы и минусы

Кредиты http://www.fd7.ru/vidy-akkreditiva-plyusy-i-minusy/

Что такое аккредитив?

Аккредитив – вид кредитования, специальное поручение банка плательщика в адрес банка получателя средств. Нужно для того, чтобы производить платежи по распоряжению клиента и за счет его средств другому физическому или юридическому лицу в пределах определенной суммы и на условиях, оговоренных в данном поручении. В банковской практике аккредитив считается одной из самых безопасных форм расчетов.

Аккредитивы широко применяются в международной экономической деятельности. Всё большее распространение такая форма расчетов получает и на внутреннем российском рынке, при оплате товаров и услуг индивидуальными предпринимателями и частными лицами. Аккредитив часто используют при заключении и реализации сделок с новыми партнерами на значительную сумму, поскольку при такой форме контракты получают гарантии оплаты не только от партнеров, но и от банков. Такое сотрудничество может быть краткосрочным или долгосрочным.

Подробнее о видах аккредитива

[ads2] Выбор вида аккредитива – ответственное решение, которое должен принять плательщик, поскольку открытие аккредитива осуществляется банком по его поручению. Как правило, вид аккредитива предлагается плательщиком еще в проекте договора с банком.

В соответствии с инструкциями Центрального банка РФ банкам разрешено открывать следующие основные виды аккредитива:

• покрытый, или депонированный аккредитив;
• непокрытый, или гарантированный аккредитив;
• безотзывной аккредитив;
• отзывной аккредитив;
• аккредитив подтвержденный, безотзывной или отзывной.

Покрытым (депонированным) называется аккредитив, при открытии которого банк перечисляет средства плательщика на всю сумму аккредитива, «покрытия», в распоряжение другого, исполняющего банка, и на весь срок аккредитива.

При использовании непокрытого (гарантированного) аккредитива банк плательщика средства не перечисляет, а лишь предоставляет банку получателя право списывать денежные средства со своего корреспондентского счета на сумму аккредитива. Порядок такого списания определяется соглашением между банками.

[ads3]

Отзывной аккредитив может быть изменен или даже отменен банком на основании письменного распоряжения плательщика и без какого-либо согласования с получателем, а также и без каких либо обязательств банка перед получателем после отзыва аккредитива.

Безотзывной аккредитив может отменяться только после получения исполняющим банком письменного согласия получателя на изменения условий платежа. Не допускается частичное изменение условий безотзывного аккредитива получателем средств.

Подтвержденный (отзывной или безотзывной) аккредитив предусматривает принятие исполняющим банком обязательств производить уплату указанной в договоре суммы независимо от поступлений средств от банка, открывшего подтвержденный аккредитив. Порядок такого подтверждения определяется соглашением между банками.

Разновидностями аккредитивов считаются:

Аккредитив с красной оговоркой, согласно которому банк, открывший аккредитив, поручает исполняющему банку произвести выплату аванса получателю средств в пределах конкретно оговоренной суммы еще до отгрузки товара или до оказания услуги.

Револьверный аккредитив — открывается на части платежей, исходя из общей суммы контракта, и автоматически возобновляется по мере расчетов за очередные партии товаров. Такой аккредитив применяется при равномерных поставках, значительно растянутых во времени.

Плюсы и минусы аккредитива

[readmore] На сегодня самая надежная и безопасная форма расчетов через банк – аккредитив. Плюсы и минусы, о которых пойдет речь ниже, лишь дополняют общее представление об этой форме.

К преимуществам аккредитива можно отнести:

• гарантированное получение всей суммы от покупателя;
• контроль со стороны банка соблюдения условий договора;
• полный и гарантированный возврат денег покупателю в случае отмены сделки;
• юридическая ответственность кредитных организаций за законность сделок, в которых применяется аккредитив.

Список недостатков короче, и существенными их назвать трудно. Это:

• некоторые сложности, связанные с большим количеством документов на разных этапах оформления аккредитива;
• небольшие дополнительные расходы на банковскую комиссию.

Что касается физических лиц, то для них использование аккредитива оборачивается одним большим плюсом: отпадает необходимость в крупных суммах наличных денег, которые при покупках нужно иметь на руках или транспортировать.

financedigest.livejournal.com

Аккредитив что это простым языком

У компаний во время товарно-кассовых расчетов, часто возникают разрывы между получением товара и его оплатой.

Для того, чтобы избежать этого, компании пользуются разными способами: овердрафтом, товарными кредитами и другими различными способами.

Но при расчетах с зарубежными поставщиками чаще всего используется такая платежная форма, как аккредитив.

Аккредитив что это простым языком

Если говорить совсем просто. Аккредитив – своеобразная гарантия получения денежных средств поставщиком при выполнении заранее описанных условий. Он возникает по инициативе покупателя.

Для того, чтобы лучше объяснить, аккредитив что это простым языком, воспользуемся примером. Фирма N закупает у Китайской фирмы M оборудование. Фирма N перечисляет нужную сумму денег за оборудование в свой банк.

Кредитная организация информирует зарубежный банк о том, что деньги перечислены, и после сообщения о том, что товар отгружен, перечисляет средства в зарубежный банк.

Схема расчета

Для того, чтобы максимально облегчить понимание, воспользуемся схемой.

1. Заключается контракт на поставку.
2. В контракте указываются специальные условия: срок поставки, стоимость, возможные случаи отсрочки и прочее.
3. Покупатель просит свой банк открыть аккредитив. В условиях передачи денег указываются случаи, описанные в контракте.
4. Банк открывает аккредитив.
5. Сведения об открытии этого аккредитива поступает в зарубежный банк.
6. Поставщик, при получении подтверждения об открытии аккредитива, осуществляет поставку согласно условиями в контракте.
7. Продавец передает своему банку о том, что поставка была совершена. В качественно приложения чаще всего выступает Товарно Транспортная накладная.
8. Банк покупателя осуществляет платеж в иностранный банк. Иностранный банк зачисляет средства на счет клиента.
9. Согласно заранее оговоренным условиям, покупатель погашает сумму аккредитива.

В некоторых случаях схема оплаты может отличаться. Покупатель может заранее перечислить денежную сумму, и она окажется в зависшем состоянии в банке покупателя.

При получении подтверждения о покупке, также, как и в предыдущем случае, эти деньги отправляются поставщику. Но чаще всего, предприниматели не изымают деньги из оборота, и не оставляют их в зависшем состоянии.

Сумма к уплате кредитной организации от покупателя несколько больше той, которая была перечислена поставщику, так как кредитная организация берет проценты за предоставление денежных средств.

Плюсы и минусы аккредитива

Плюсы данной формы расчетов:

• Снижение рисков для обеих сторон;
• Гарантия получения денежных средств;
• Полное юридическое сопровождение сделки;
• Экономия на процентных ставках, в сравнении с обычным займом.

Но в то же время есть и минусы:

• Длительный документооборот и вместе с этим оплата за «простой» денежных средств;
• В некоторых странах действует законодательное ограничение на аккредитив;
• Требовательность к оформлению контракта.

Аккредитив на квартиру

Разобравшись с тем, что такое аккредитив простыми словами и объяснив сложное понятие, перейдем к его плюсам для обычных людей, а не интернациональных компаний.

Сейчас активным спросом пользуется так называемый вид оплаты – аккредитив на квартиру.

Взаимоотношения между поставщиком (подрядчиком на строительство дома) и покупателям происходят по такой схеме: покупатель приносит деньги за квартиру в банк, подрядчик в это время достраивает квартиру, и после того, как она переходит в собственность покупателя, перечисляет денежные средства.

Таким образом себя можно обезопасить от неприятных ситуаций, связанных с покупками квартир в строящемся доме.

Читайте так же:

Похожие статьи:

yakonkurent.com