Денежная бумажно-кредитная система — Энциклопедия по экономике
Денежная бумажно-кредитная система. Эта система окончательно утвердилась после мирового кризиса, когда были ликвидированы все формы золотого стандарта. [c.39]Денежная бумажно-кредитная система [c.168]
Одной из разновидностей денежной системы является бумажно-кредитная система. Она отличается от металлической денежной системы видом денег, использующихся в обращении. Данная денежная система окончательно утвердилась после мирового кризиса, когда были ликвидированы все формы золотого стандарта. [c.168]
Таким образом, денежная система России — это типичная современная бумажно-кредитная система, регулируемая Банком России посредством инструментов и методов денежно-кредитной политики. [c.21]
Предложение денег. Общее количество денег в стране называют предложением денег. Для измерения количества денег денежную массу разбивают на несколько групп, которые называют денежными агрегатами Ml, Ml, МЗ и т.д. Каждая страна определяет их по-своему и количество агрегатов в той или иной стране различно, что объясняется спецификой денежно-кредитной системы. В США расчет денежного предложения ведется по четырем агрегатам, во Франции — по трем, а в Великобритании число их достигает семи. Рассмотрим структуру денежных агрегатов в США. Самый узкий агрегат Ml. Он включает наличные деньги (бумажные деньги и монеты) вклады до [c.153]
В зависимости от вида обращаемых денег можно выделить два основных типа систем денежного обращения 1) системы обращения металлических денег, когда в обращении находятся полноценные золотые и (или) серебряные монеты, которые выполняют все функции денег, а кредитные деньги могут свободно обмениваться на денежный металл (в монетах или слитках) 2) системы обращения кредитных и бумажных денег, которые не могут быть обменены на золото, а само золото вытеснено из обращения. [c.441]
Итак, современная система денежного обращения — это система неразменных на золото бумажных и кредитных денег, разменных монет. Произошел переход от товарных денег к символическим и кредитным деньгам. Современные деньги тесно связаны с развитием кредита и функции денег как средства платежа. Это вызывает необходимость раскрыть природу кредита и его формы. [c.442]
Для бумажно-кредитной денежной системы характерны следующие особенности [c.168]
Необходимо отметить, что развитие мировой валютной системы повторяет — с разрывом в несколько десятилетий — основные этапы развития национальных денежных систем большинства мировых развитых стран. Так, во внутренней экономике денежные системы прошли эволюцию от золотомонетного стандарта к золотослитковому и золотодевизному, а от него — к бумажно-кредитному обращению. [c.236]
Электронные средства денежных расчетов — электронные системы связи, используемые для перевода денежных средств, осуществления кредитных и платежных операций и контроля за состоя-, нием денежных счетов без участия бумажных носителей информации. [c.359]
Исторически денежное обращение связано с металлической и бумажно-кредитной денежными системами. [c.27]
Денежные системы различаются между собой тем, какой вид денежного товара выполняет роль всеобщего эквивалента. Руководствуясь этим признаком, денежные системы следует разделить на металлические и бумажно-кредитные. [c.15]
После кризиса 1929 — 1933 гг. золотой стандарт продолжал некоторое время сохраняться только в шести европейских странах — странах так называемого золотого блока Франции, Бельгии, Голландии, Швейцарии, Италии и Польше. В 1935 г. золотой стандарт был отменен в Бельгии и Италии, а в 1936 г. — в остальных странах. С этого времени во всех странах в обращении находятся неразменные на золото банкноты. Металлические денежные системы окончательно уступили место бумажно-кредитным. [c.18]
Неразменные бумажно-кредитные деньги лежат в основе функционирования современных денежных систем. Для них характерны следующие особенности 1) отмена официального содержания, обеспечения и размена банкнот на золото 2) функционирование неразменных кредитных денег 3) выпуск денег осуществляется преимущественно на кредитной основе 4) развитие системы безналичного денежного оборота и сокращение налично-денежного 5) государственное регулирование денежного оборота с помощью различных методов денежно-кредитной политики. [c.19]
Тип денежной системы определяется видом денежного товара, выполняющего роль всеобщего эквивалента. Исходя из этого признака денежные системы разделяются на металлические и бумажно-кредитные. [c.21]
Разновидности монометаллизма — денежной системы, при которой один металл служит всеобщим эквивалентом 1) золотомонетный стандарт 2) золотослитковый стандарт 3) золотодевизный стандарт. В результате перехода от одной разновидности монометаллизма к другой происходила постепенная утрата золотом функций денежного товара, его вытеснение бумажно-кредитными деньгами. [c.21]
Система обращения бумажно-кредитных денег — это денежная система, при которой золото окончательно ушло из обращения и было вытеснено неразменными на золото банкнотами, казначейскими билетами, чеками и др. Понятием бумажно-кредитные деньги обозначают все формы денег, не имеющие внутренней товарной стоимости. [c.21]
Система бумажно-кредитных денег отличается от металлического обращения механизмом формирования стоимости денежной единицы. [c.21]
В 1895—1897 гг. была осуществлена денежная реформа, установившая золотой стандарт. При подготовке к реформе для сокращения бюджетного дефицита были значительно повышены косвенные налоги на предметы массового потребления. Денежная реформа Витте заключалась в восстановлении вместо существовавшей со времени Крымской войны системы неразменных бумажных денег, металлического обращения на основе золотой валюты. Реформа эта была отчасти подготовлена предшественниками Витте, при которых финансы страны постепенно упорядочивались, появился активный торговый баланс и были накоплены запасы золота, нужного для размена кредитных билетов. Средствами для накопления золота являлись взимание золотом таможенных пошлин, покровительственная система таможенного обложения, приводившая к перевесу вывоза над ввозом, наконец, кредитные и биржевые операции. [c.122]
ВАЛЬВАЦИЯ — определение ценности, стоимости иностранной валюты в национальной денежной единице. ВАЛЮТА — денежная единица данного государства (национальная валюта) и денежные знаки иностранных государств, а также кредитные и платежные документы (векселя, чеки, банкноты и др.), выраженные в иностранных денежных единицах и применяемые в международных расчетах (иностранная валюта). Требования платежей по международной задолженности могут быть также в виде чеков, векселей и других коммерческих документов. Они оплачиваются либо по предъявлении, либо в течение определенного срока денежная масса иностранного государства, используемая в международных расчетах (валюта золотая, серебряная и бумажная). Национальная валюта — установленная законом денежная единица, используемая на территории данного государства для всех расчетов, платежей, цен и т. д. Рассматривая период с 70-х годов, можно сказать, что национальная валюта большинства стран мира сохранила фиксированное законом золотое содержание, которое в послевоенной международной валютной системе выступало основой их курса по отношению друг к другу. С начала 70-х годов капиталистические страны и многие другие страны постепенно отказались от золотого содержания своих валют и перешли к плавающим валютным курсам, определяемым спросом и предложением данной валюты на рынке. В зависимости от режима употребления валюты подразделяются на а) полностью обратимые (свободно конвертируемые). К ним относится валюта, которая может быть беспрепятственно обменена на другую валюту б) твердая валюта — валюта, устойчивая по отношению к собственному номиналу и также курсам других ценных валют, обеспеченная золотом или другими ценностями в) падающая валюта — валюта, обеспечивающаяся в отношении собственного номинала и устойчивых валют других стран. К валютам относят, кроме того, международные счетные денежные единицы (СДР и [c.49]
Понимая пагубное воздействие падения курса бумажных денег, М.М. Сперанский видел возможность оздоровления денежной системы за счет постоянного извлечения из обращения части ассигнаций либо посредством займов на основе серебра, либо путем замещения их кредитными деньгами в виде векселей, выдаваемых частными лицами, либо в виде банковских билетов и казначейских билетов, выдаваемых правительством. Конечной целью этих мероприятий было выравнивание курсов серебра и ассигнаций. [c.410]
Деньги как средство платежа все больше принимают электронную форму, становясь электронными деньгами . Получившие распространение со второй половины 70-х гг. электронные устройства и системы связи, используемые для перевода денежных средств, осуществления кредитных и платежных операций посредством передачи электронных сигналов, имеют следующие преимущества по сравнению с бумажными деньгами увеличение [c.456]
Таким образом, бумажные деньги — векселя и банкноты — возникли и из функции денег как средства платежа. В то время, когда К. Маркс анализировал функции денег, существовала система золотого стандарта. Это означало, что банкноты могли обмениваться на золото в соответствии с указанной на них номинальной стоимостью. Обмен банкнот на золото придавал устойчивость всей денежной системе, делая невозможным феномен инфляции. Ведь если бы банкноты были выпущены в количестве, превышающем потребности товарооборота, они бы стали обесцениваться. Владельцы банкнот стихийно, в массовых масштабах устремились бы в банки, желая обменять обесценивающиеся бумажные деньги на золото. Таким образом, стихийно восстановилось бы равновесие и излишние банкноты (кредитные бумажные деньги) ушли бы из обращения. С учетом кредита, К. Марксом выводится формула количества денег, необходимых для обращения 1/.П О [c.60]
Различают два типа денежных систем системы металлического обращения и системы обращения денежных знаков, когда золото и серебро вытеснены из обращения неразменными на них кредитными и бумажными деньгами. [c.65]
Для оплаты товаров карта передается покупателем продавцу, который помещает ее в терминальное устройство вместе с чеком. Затем при включении машины информация, нанесенная на карту выпуклым шрифтом, которая детализирует имя и номер счета владельца, отпечатывается на чеке вместе с именем и адресом продавца. При оформлении крупных покупок продавец обычно связывается по телефону или факсу с компанией или банком, эмитировавшими карту, и выясняет покупательную силу карты, т.е. свободный лимит кредитования по карте. Получив необходимую информацию, продавец решает, может ли карта быть акцептована — использована для оплаты товара или услуги. Детали и сумма сделки отражаются на счете, который затем подписывает покупатель. Сравнив эту подпись с той, что находится на карте, и удостоверившись в их идентичности, продавец передает копию чека покупателю и возвращает карту. Продавец пересылает чек в компанию (или банк) через местное отделение банка и таким образом подтверждает платеж, совершенный в момент покупки по компьютерным линиям связи. Специальные устройства для подключения к электронным системам перечисления денежных средств установлены непосредственно в учреждениях розничной торговли. Эти терминальные устройства санкционируют совершение сделки с использованием кредитной карты в тот момент, когда ее владелец набирает персональный идентификационный номер (PIN). Счет кредитной карты дебетуется автоматически, и денежные средства немедленно перечисляются на счет продавца, устраняя таким образом необходимость в использовании наличных денежных средств или других бумажных платежных документов (чеков и др.). [c.706]
Для клиента банка, физического или юридического лица, важнейшим сдерживающим моментом для вступления в число пользователей подобных систем остается плата за пользование услугами системы. С позиций бизнесмена важнейшим преимуществом этого вида электронных банковских услуг является возможность получения любой информации в любое время суток наряду с использованием других возможностей. Для банков относительно сложно оценить эффективность подобных систем во-первых, с точки зрения сокращения расходов на содержание зданий, сооружений, штата служащих, бумажного документооборота и т.д. во-вторых, из-за возможных потерь в результате быстрого перевода клиентами своих денежных средств со счетов, не приносящих процентов, на доходные счета. Серьезного анализа требует также конкуренция со стороны зарубежных банков и других финансово-кредитных институтов, предоставляющих аналогичные услуги по выполнению банковских операций на дому и в офисе. [c.729]
В основе денежных систем при монометаллизме лежит один металл, один денежный товар, поэтому различают серебряный и золотой монометаллизм. Первый существовал в России в 1843-1852 гг. Денежной единицей его стал серебряный рубль с содержанием 4 золотника 21 доли чистого серебра, В обращении находились кредитные билеты, разменные на серебро. Система серебряного монометаллизма просуществовала в России недолго. Дефицит бюджета, Крымская война, пассив внешнеторгового баланса потребовали большой эмиссии кредитных денег, которые перестали обмениваться на золото и превратились в бумажные деньги. [c.30]
В результате реформы 1839—1843 гг. была установлена система серебряного монометаллизма с обращением кредитных билетов — новых бумажных денежных знаков, разменных на серебро и заменивших ассигнации. [c.105]
ВАЛЮТА — денежная единица страны (советский рубль, американский доллар и т.п.) денежные знаки иностранных государств и кредитные средства обращения и платежа, выраженные в иностранных денежных единицах (векселя, чеки и т. п.) и используемые в международных расчетах (иностранная В.). В настоящее время для большинства стран характерна денежная система, базирующаяся на бумажной В. В современных условиях В. делятся на конвертируемые (обратимые), которые обмениваются на любую иностранную В., частично конвертируемые (обратимость которых ограничена теми или иными владельцами или теми или иными валютными операциями), неконвертируемые (замкнутые), функционирующие в пределах од- [c.38]
Типы денежных систем. Различают 2 типа денежных систем системы металлического обращения и системы обращения кредитных и бумажных денег. При первом типе — в качестве денег функционировали металлические монеты. При втором — банкноты, казначейские билеты, векселя. [c.137]
S создание и постоянное развитие механизмов государственного денежно-кредитного регулирования. Денежная бумажно-кредитная система прочно закрепилась в экономических системах практически всех государств мира. Ее преобладающее положение по сравнению с металлической денежной системой обусловлено существенными преимуше- [c.168]
При продаже товаров в рассрочку или передаче товаров и денег в ссуду отношения между продавцом (кредитором) и покупателем (должником) не могут быть кратковременными. Они должны быть юридически оформлены на весь срок долга в виде специального документа — векселя. Если векселедержатель (кредитор) сам будет нуждаться в платеже, то он может передать вексель вместо денег (при условии передаточной надписи — индоссамента). Это простейшая форма кредитных денег. Если же вексель выписан на банкира, он считаетйя банкнотой, которая при развитой кредитной системе стала выпускаться центральным эмиссионным банком и служит основой современного денежного обращения. Поэтому банкнота, выполненная на бумаге, представляет собой не бумажные деньги см, функ-цИк) средства обращения), а кредитный денежный знак с собственным законом движения выпуск банкнот в обращение содержит в себе условия их обратного притока. Благодаря этому они не обесцениваются (правда, при условии, что все должники платят по долгам и государство не использует эмиссию банкнот для покрытия [c.19]
В конце 30-х гг. царское правительство перед лицом реальной возможности государственного банкротства попыталось сократить наличие бумажных денег, но это ему не удалось. Стремясь выйти из сложившейся ситуации, правительство вернулось к идее проведения денежной реформы с целью замены ассигнаций новыми денежными знаками. Эта реформа (1839-1843 гг.) в летописи российских преобразований известна как реформа Канкрина , министра финансов. Правительство Николая I (1825-1855 гг.) намеревалось установить в стране твердую металлическую валюту, выпустив новые бумажные деньги, разменные на серебро. Императорский Манифест о реорганизации денежной системы в России был опубликован 1 июня 1839 г. В нем серебряный рубль провозглашался главным платежным средством, а ассигнации выполняли роль вспомогательных знаков стоимости. В ходе реформы к началу 1840 г. удалось почти полностью восстановить потерянный из-за обилия ассигнаций запас звонкой монеты. Однако именно в этом году возникли большие объективные трудности (неурожай, кризис кредитной системы и др.). Тогда правительство предприняло еще один маневр — 1 июня 1 843 г. оно выпустило кредитные билеты нового образца с целью замены билетов и ассигнаций. Проведенная реформа лишь временно упорядочила денежное хозяйство применительно к новым условиям. [c.145]
До второй половины XVIII столетия финансовыми ресурсами для Российского правительства служили в основном реквизиции или принудительные займы (так как на было свободных капиталов) у монастырей и частных лиц. Российское правительство Петра I, затем Елизаветы Петровны и отчасти Екатерины II предпринимало попытки получить внешние займы. Но они были безуспешны из-за неустойчивости международной политической жизни XVIII века. Кроме того, в правящих кругах и разных сословиях росло понимание недостатков денежной системы, основанной исключительно на монетном обращении. Вследствие этого, одной из форм покрытия дефицита государственного бюджета стала необходимость выпуска бумажных денег, переход к которым стал возможным благодаря постепенному развитию товарно-денежных отношений, кредитных учреждений и созданию соответствующей технической базы для их изготовления. [c.141]
Система кредигно-бумажных денег отличается от золотого обращения по механизму формирования стоимости денежной единицы. Номинальная стоимость бумажно-кредитных денег намного превышает их собственную стоимость. Для поддержания зтого разрыва государство монополизировало выпуск банкнот через Центральный банк. Эмиссия денег коммерческими банками регулируется методами денежно-кредитной политики. [c.19]
Ярым пропагандистом бумажно-денежной эмиссии был шотландец ДжонЛо (1671-Г-1729). В своей наиболее известной миру работе Деньги и торговля, рассматриваемые с предложением об обеспечении нации деньгами (1705) он предложил способ роста деловой активности и обогащения нации за счет организации государством выпуска бумажных денег. Дж. Ло считал, что бумажные деньги как орудие обращения лучше и удобнее металлических, поскольку не теряют веса, достаточно постоянны в своей нарицательной стоимости, портативны. По его мнению, они не могут уйти за границу, т. е. являются подлинно национальными деньгами. Эти факторы способствуют развитию кредитной системы. Выпуск бумажных денег следует осуществлять под обеспечение недвижимостью, которая является нетленной ценностью. [c.13]
ВАЛЮТА (от итал. valuta и от лат. valeo — стою) — денежная единица, лежащая в основе денежной системы того или иного государства (например рубль в Российской Федерации, доллар в США и т. д.) 2) международные счетные единицы СДР (так называемые Специальные права заимствования), ЭКЮ, ЕВРО 3) тип денежной системы государства валюта золотая, бумажная 4) денежные знаки зарубежных стран банкноты, казначейские билеты, монеты 5) кредитные и платежные документы (векселя, чеки), используемые в международных расчетах. [c.99]
ВАЛЮТА—1) тип денежной системы в данной стране (золотая, биметаллическая, бумажная и т. д.) 2) денежные знаки иностранных гос-в, а также кредитные и платежные-документы, выраженные в иностранных денежных единицах и применяемые в международных расчетах в этом смысле говоряг также иностранная валюта (см.) 3) денежная единица, лежащая в основе денежной системы страны (напр., рубль — валюта СССР) (см. Масштаб цен). [c.201]
В сент. 1958 г. пр-во и. издало декрет об организации Центрального валютного управления, на к-рое возлагается выпуск собственной денежной единицы — йеменского фунта, равного египетскому фунту. В качестве разменной монеты будет обращаться серебряный рияль, приравниваемый в талеру Марии Терезии. Помимо эмиссии бумажных денег и чеканки монет, Центральное валютное управление должно осуществлять руководство кредитно-денежной системой. Декрет еще полностью не проведен в жизнь, в частности до сих пор собственная денежная единица не выпущена в обращение. [c.491]
economy-ru.info
29. Система бумажно-кредитных денег. Деньги. Кредит. Банки [Ответы на экзаменационные билеты]
29. Система бумажно-кредитных денег
Система бумажно-кредитных денег предусматривает господствующее положение банкнот, выпускаемых эмиссионным центром страны.
В результате мирового экономического кризиса 1929–1933 гг. были ликвидированы все формы золотого монометаллизма, и утвердилась система не разменных на золото и не обеспеченных золотом кредитных и бумажных денег.
К началу Второй мировой войны ни в одной стране, кроме США, банкноты не обменивались на золото. С середины 30-х гг. ХХ в. в мире начинают функционировать денежные системы, основанные на обороте неразменных кредитных денежных знаков, для которых характерны следующие черты:
1) вытеснение золота как из внутреннего, так и из внешнего оборота и оседание его в золотых резервах;
2) продолжение выполнения золотом функции образования сокровищ;
3) осуществление выпуска наличных и безналичных денежных знаков на основе кредитных операций банков;
4) развитие безналичного и сохранение наличного денежного оборота;
5) создание и развитие механизмов денежно-кредитного регулирования со стороны государства.
После Второй мировой войны в мире сложилась т. н. Бреттон-Вудсская денежная система, которая юридически была оформлена на валютно-финансовой конференции ООН в США в 1944 г. Основные черты этой системы состояли в следующем.
Функция мировых денег сохранялась за золотом в той мере, в какой оно продолжало быть средством окончательных расчетов между странами и всеобщим воплощением богатства.
Наряду с золотом в качестве международных платежных средств в международном обороте использовалась национальная денежная единица США – доллар.
Резервные валюты могли обмениваться на золото в Казначействе США по официально установленному в 1934 г. соглашению между центральными банками и правительственными учреждениями других стран;
Цена золота на свободных рынках складывалась на базе официальной цены и до 1968 г. практически не отклонялась от нее.
Приравнивание валют друг к другу и их взаимный обмен осуществлялись на основе официально согласованных странами – членами МВФ валютных паритетов, выраженных в золоте и в долларах США.
Рыночные курсы валют не должны были отклоняться от фиксированных долларовых паритетов этих валют более чем на 1 %, т. е. все валюты имели жесткую привязку к доллару.
Межгосударственное регулирование валютных отношений стран осуществлял МВФ.
В целях смягчения кризиса отдельных валют государства прибегали в необходимых случаях к взаимопомощи.
Таким образом, Бреттон-Вудсская валютная система представляла собой систему межгосударственного золотодевизного (а по сути, золотодолларового) стандарта. В 70-е гг. ХХ в. с ослаблением позиций США на внешнем рынке в результате сокращения золотых запасов страны мировая денежная система, основанная на использовании доллара как эталона ценности всех денежных единиц, потерпела крах. На смену Бреттон-Вудсской валютной системе пришла Ямайская денежная система в 1976 г. Новая денежная система характеризуется следующими чертами:
1) превращение специальных прав заимствования (СДР) в мировые деньги;
2) сохранение долларом США важного места международных расчетов и валютных резерах других стран;
3) юридическая утрата золотом своей денежной функции;
4) превращение золота в резерв государства и использование его для приобретения ключевых денежных единиц других стран.
Таким образом, на современном этапе все страны мира перешли на систему бумажно-кредитных денег, которые являются полноценным платежным средством внутри каждой страны и могут быть обменены на денежные единицы других стран по рыночном курсу.
Поделитесь на страничкеСледующая глава >
econ.wikireading.ru
Система бумажно-кредитных денег.
С переходом к неразменным кредитным деньгам все денежные системы стали характеризоваться следующими чертами:
Отменой официального золотого содержания, обеспечения и размена банкнот на золото, уходом золота из внутреннего и внешнего оборотов и оседанием его в резервах;
Выпуском наличных и безналичных денег на основе кредитных операций банков;
Преобладанием в денежном обращении безналичного оборота;
Усилением государственного регулирования денежного обращения, созданием механизма денежно-кредитного регулирования.
Виды денег, являющиеся законным платежным средством на современном этапе, — это в основном кредитные банковские билеты (банкноты), а также деньги (казначейские билеты) и разменная монета. Право на выпуск банкнот закреплено за центральными банками. В некоторых странах (Франция, Южная Корея и др.) центральные банки помимо эмиссии банкнот осуществляют чеканку монет различного достоинства. Продажа банкнот банками осуществляется по номиналу.
В настоящее время формальное разделение выпускаемых в обращение бумажных денег на казначейские и банковские билеты сохранилось лишь в Бельгии и США. Казначейские билеты выпускаются министерством финансов для финансирования бюджетных расходов и не имеют обеспечения, а банковские билеты (банкноты) эмитируются в центральном банке и имеют, как правило, обеспечение в форме его активов.
Центральный банк обладает исключительным правом на выпуск в обращение наличных денег и лишь отчасти участвует в кредитной эмиссии. В отличие от других кредитных институтов центральный банк сам создает для себя ресурсы кредитования, в то время как остальные банки в процессе своих кредитно-расчетных операций в основном перераспределяют ресурсы, созданные центральным банком.
Коммерческие банки способны и самостоятельно создавать средства, однако их возможности ограничены, поскольку осуществлять безналичные платежи, предоставлять кредиты и получать наличные деньги они могут лишь в пределах остатков средств на своем расчетном счете в центральном банке. Вместе с тем банки нередко участвуют в создании депозитов, но депозитная эмиссия также ограничена возможностями их кредитной деятельности в пределах собственных и привлеченных средств. Однако существуют и другие источники создания безналичных денег коммерческими банками в результате развития различных форм кредитования, систем денежных переводов, ускорения оборачиваемости денег.
С учетом существующей тесной связи между денежной и кредитной политикой государство осуществляет денежно-кредитное регулирование экономики. Прежде всего, центральные банки определяют целевые ориентиры (таргеты) роста денежной массы в обращении, а сама практика установления этих ориентиров получила название денежное таргетирование.
Целевые ориентиры на прирост денежной массы начали применяться в связи с усилением инфляционных процессов в 70-е годы.
Целевые ориентиры – это установление верхних и нижних пределов изменения объема денежной массы (введение прямых ограничений).
studfiles.net
1. Сущность, функции и виды денег. Металлические и бумажно-кредитные деньги.
Деньги – наиболее ликвидный актив, выполняющий роль законного платежного средства. Деньги можно определить, как всеобщий стоимостной эквивалент. Раскрывая сущность денег как экономической категории, необходимо подчеркнуть, что «деньги – не вещь, а общественное отношение», они представляют собой овеществленную форму общественных отношений. В этой экономической категории и при ее участии осуществляются отношения людей в процессе воспроизводства.
Функции денег
Мера стоимости – деньги используются для выражения стоимости товара путем установления цен. Функцию меры стоимости деньги выполняют до акта обмена.
Средство обращения – деньги используются для обслуживания процесса товарного обмена при покупке или продаже товара (услуги) за наличные деньги. Эту функцию выполняют только наличные деньги и они физически должны присутствовать в акте обмена.
Средство платежа – когда оплачивается долг ранее возникшего обязательства.
Сбережение и накопление – перенос покупательной способности денег во времени и пространстве.
Мировых денег – внешняя торговля, межстрановой обмен
Виды денег
Товарные деньги – товар, стихийно выделившийся из общей товарной массы и принявший на себя общественную функцию всеобщего эквивалента.
Металлические деньги – частный случай товарных денег; деньги из золота и серебра, имеющие внутреннюю стоимость и выполняющие все функции денег.
Бумажно-кредитные деньги
Причины появления бумажно-кредитных денег:
быстрый рост товарооборота, населения, рост промышленного производства, денег стало не хватать
предел делимости денег из драгоценных Ме
рост числа мелких денег
Истерание золотых и серебряных монет привело к отрыву номинала монет от их весового содержания драгоценного Ме, но деньги продолжали обращаться по номиналу. При выпуске государством необеспеченных золотом бумажных денег (для финансирования гос. бюджета) происходит снижение покупательной способности денежной единицы и рост товарных цен. Недоверие к обесценивающимся деньгам вызывает бегство от «плохих» бумажных денег.
Денежные знаки были обеспечены золотом и государство гарантировало обмен по установленному курсу.
Современны бумажные деньги – заменители действительных денег, не имеющие внутренней стоимости, но имеющие принудительный номинал, установленный государством. Они эмитируются сверх потребности хоз-ва для финансирования дефицита гос. бюджета и не размениваются на золото.
Разница между номиналом и внутренней стоимостью формирует эмиссионный доход страны.
Кредитные деньги – долговые обязательства экономических агентов. Имеют под собой объективную экономическую причину.
Вексель – безусловное письменное денежное обязательство заплатить сумму векселя определенному лицу в определенное время в определенном месте.
Схема вексельного обращения
Для того, чтобы передать вексель, 1-й векселедержатель должен сделать передаточную надпись, индоссамент, на обратной стороне векселя. Индоссамент – надпись с обратной стороны векселя, законный держатель векселя передает свое право получения денег по векселю другому лицу, указанному в индоссаменте. Индоссаментов может быть сколько угодно.
Аккит – деньги получены в срок в полном объеме.
Аваль – вексельное поручительство.
Переводной вексель (тратта) – безусловный письменный приказ кредитора своему должнику заплатить сумму векселя 3-му лицу.
Акцепт – подпись плательщика на лицевой стороне. Акцепт придает тратте вексельную силу.
Чек – приказ чекодателя своему банку оплатить сумму чека чекодержателю.
Банкнота (современная) – бессрочное обязательство ЦБ, обеспеченное всеми его активами без обязательства обменивать на эти активы.
Банковские платежные карты – не деньги, это современный инструмент управления счетом в банке. Карты: дебетовые и кредитные.
Электронные деньги – незаконные платежные средства в рамках определенных интернет-систем.
studfiles.net
12. Понятие биметаллизма, монометаллизма системы бумажно-кредитных денег, и их характеристика
Известны различные типы денежных систем. Так, в условиях существования металлического денежного обращения различали два типа денежных систем: биметаллизм и монометаллизм.
Биметаллизм — денежная система, при которой государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента за двумя металлами — золотом и серебром, монеты из них функционируют на равных основаниях.
Существовали три разновидности биметаллизма;
система параллельной валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно на рынке;
система двойной валюты, когда это соотношение устанавливалось государством;
система «хромающей» валюты, при которой золотые и серебряные монеты служат законными платежными средствами, но не на равных основаниях, т.к. чеканка серебряных монет производилась в закрытом порядке, в отличие от свободной чеканки золотых монет. В этом случае серебряные монеты становятся знаком золота.
Монометаллизм — денежная система, при которой один денежный металл является всеобщим эквивалентом и одновременно находится в обращении.
Различают три разновидности, т.е. стандарта золотого монометаллизма: золотомонетный; золотослитковый; золотодевизный.
Золотомонетный стандарт характеризовался свободной чеканкой монет, беспрепятственным обменом банкнот на золото, не запрещенным движением золота между странами. Этот стандарт требовал наличия золотых запасов в эмиссионных центрах. Первая мировая война привела к отмене золотомонетного стандарта в большинстве стран.
После Первой мировой войны в Великобритания и Франция введен золотослитковый стандарт, при котором банкноты обменивались на золотые слитки; в Германии, Австрии, Дании, Норвегии — золотодевизный стандарт, при котором банкноты обменивались на девизы, т.е. платежные средства в иностранной валюте, разменные на золото
13 Денежная система России.
Денежная система РФ функционирует в соответствии с федеральным законом о Центральном Банке РФ от 12 апреля 1995 г. Официальной денежной единицей (валютой) является рубль. Соотношение между рублем и золотом Законом не установлено. Официальный курс рубля к иностранным денежным единицам определяется ЦБ РФ и публикуется в печати. Фиксированный масштаб цен отсутствует. Видами денег, имеющими законную платежную силу, являются банкноты и металлические монеты, которые обеспечиваются всеми активами Банка России. Кроме наличных денег функционируют и безналичные деньги (в виде средств на счетах в кредитных учреждениях). Исключительным правом эмиссии наличных денег, организации и их обращения и изъятия обладает ЦБР. На Банк России возложены следующие обязанности:
прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет, а также создание их резервных фондов;
установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;
определение признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены и уничтожения поврежденных;
разработка порядка ведения кассовых операций для кредитных организаций;
определение правил, формы, сроков и стандартов осуществления безналичных расчетов;
лицензирование расчетных систем кредитных учреждений.
Законом предусмотрен общий срок прохождения безналичных расчетов: не более двух операционных дней в пределах субъекта РФ и пяти дней в пределах РФ.
С целью регулирования экономики ЦБР привлекает следующие инструменты: ставки учетного процента; нормы обязательных резервов кредитных учреждений; операции на открытом рынке; осуществляет регламентацию экономических нормативов для кредитных учреждений.
Для осуществления кассового обслуживания кредитных учреждений, а также других юридических лиц, на территории РФ создаются расчетно-кассовые центры (РКЦ) при территориальных главных управлениях Банка России. Эти центры формируют оборотную кассу по приему и выдаче наличных денег, а также резервные фонды денежных банковских билетов и монет.
Резервные фонды представляют собой запасы не выпущенных в обращение банкнот и монет в хранилищах ЦБР и имеют важное значение для организации и централизованного регулирования кассовых ресурсов. Остаток наличных денег в оборотной кассе лимитируется и при превышении лимита излишки денег передаются из оборотной кассы в резервные фонды. Объективная потребность в резервных фондах обусловлена необходимостью: удовлетворения нужд экономики в наличных деньгах; обновления денежной массы в обращении в связи с приходом в негодность отдельных банкнот; поддержания обязательного покупюрного состава денежной массы в целом по стране и регионам; сокращения расходов на перевозки и хранение денежных знаков. Наличные деньги выпускаются в обращение на основе эмиссионного разрешения — документа, дающего право ЦБР подкреплять оборотную кассу за счет резервных фондов денежных банкнот и монет. Этот документ выдается Правлением Банка России в пределах эмиссионной директивы, т.е. предельного размера выпуска денег в обращение, установленного Правительством РФ.
studfiles.net
Бумажно-кредитная система денег — Онлайн библиотека
Особенности современного механизма кредитной системы денег заключаются в том, что банкнотная эмиссия денег базируется на общих принципах кредитования. Она во всем мире монополизирована государством, которое берет на себя обязательства обеспечивать постоянство национальных денежных знаков.
В ходе изучения современной денежной системы особое внимание нужно обратить на методы регулирования денежного обращения. В частности, какие недостатки и преимущества предоставляет прямое регулирование, которое применялось в экономике советского типа, которые директивные решения были присущи правительственные относительно размеров эмиссии денежной массы, предоставление кредитов, организации прямого контроля за денежными операциями, другие формы внешнего активного вмешательства в денежную сферу и всяческое ограничение прав экономических субъектов.
Обратное наблюдается в условиях применения опосредованного (косвенного) регулирования денежного обращения. Студенты должны усвоить, что в рыночной экономике банкам и другим субъектам денежной сферы предоставляется достаточный оперативный простор в операциях кредитования и расчетно-кассовом обслуживании, активно действуют другие стимулы поддержания равновесия товарно-денежной массы.
Государственное регулирование денежной сферы в рыночной экономике означает совокупность мероприятий, проводимых государством в денежном обращении с целью обеспечения устойчивости национальной валюты, сдерживания инфляционного процесса и гибкого обеспечения денежной массой потребностей сферы обращения. Ключевая роль в осуществлении государственных мероприятий принадлежит центральному (национальному) банку, который способен применить методы прямого регулирования и опосредованного влияния на объемы и структуру денежного обращения. Общие представления о них подает следующий рисунок.
Прямое регулирование объемов и структуры денежного обращения | Косвенные меры воздействия на систему денежного обращения |
• Механизм наличной эмиссии • Установление предела кредита (НБ) ЦБ, предоставляемой правительству и банковским учреждениям • Прямое регулирование заемных операций банков, определения маржи, пределы стоимости кредитных ресурсов, ограничение потребительского кредита | • Осуществление операций на открытом рынке • Регулирование норм банковских резервов • Регулирование учетной ставки процента на займы, предоставляемые национальным банком |
В системе косвенных мер воздействия на систему денежного обращения операции ЦБ на открытом рынке является гибким валютно-платежным инструментом. Его применения заключается в купли-продажи ценных бумаг у коммерческих банков с целью наращивания экспансии денег в обращении (покупка ценных бумаг) или рестрикции — изъятие денежной массы путем продажи ценных бумаг. Политика минимальных резервов является самым жестким инструментом денежно-кредитного регулирования. Она касается внедрения нормативов хранения наличных денег в коммерческих банках и их депозитов в центральном банке и используется с целью защиты интересов клиентов и надежной работы коммерческих банков и поддержания их ликвидности. Для быстрого сжатия или расширения кредитной массы ЦБ прибегает к манипулирования нормой обязательных резервов, которые коммерческие банки обязаны хранить на беспроцентных счетах в центральном банке.
Регулированием учетной ставки ЦБ (НБ) определяет стоимость кредитов для коммерческих банков. Если учетная ставка снижается, возрастает стремление коммерческих банков к увеличению заимствования средств у ЦБ для следующих своих активных операций, что стимулирует рост предложения денег на денежном рынке.
В зависимости от применения того или иного комплекса инструментов и рычагов государственного регулирования объемов и структуры денежного обращения, в общем, различают два вида денежно-кредитной политики.
В условиях политики «дорогих денег» весь инструментарий денежно-кредитной политики концентрируется на обеспечении внутренней устойчивости денег и достижении оптимального равновесия в соотношении их предложения и спроса, на сжатии объемов денежной и кредитной эмиссии и приведении денежной массы в соответствие с реальной динамикой экономического цикла. Достижения же оптимальной равновесия на принципах политики «дешевых денег» происходит на основе достижения более широкой доступности денежных и кредитных ресурсов для нужд субъектов экономической деятельности.
Ведущими задачами денежно-кредитной политики ЦБ становятся: а) стратегические цели, в основу которых кладутся конечные вехи общеэкономической политики государства; б) промежуточные цели — достижения таких экономических показателей, которые будут способствовать достижению стратегических целей; в) тактические цели — достижения краткосрочных этапов, которые носят оперативный характер и нужны для достижения промежуточных целей. Их взаимодействие предусматривает:
Классификация целей грошово—кредитной политики ЦБ
Стратегические цели | Промежуточные цели | Тактические |
• сбалансирования экономического развития • обеспечение оптимальной занятости • сдерживание инфляции | • оживление рыночной конъюнктуры • сдерживание рыночной конъюнктуры
| • изменение денежной массы • изменение процентной ставки
|
Все три группы мер денежно-кредитной политики находятся в иерархической взаимодействия и взаимосвязи. Самый высокий условный ступень в иерархии целей принадлежит комплекса стратегических целей. Для достижения стратегических показателей реализуются промежуточные, а их выполнение, в свою очередь, требует реализации рычагов тактических целей.
Достижение поставленных целей тесно связано с фискально-бюджетной политикой государства, с помощью которой обеспечивается необходимое влияние на состояние хозяйственной конъюнктуры, перераспределение национального дохода, накопления необходимых ресурсов для финансирования социальных программ и т.д. Данная политика может быть двух типов:
а) дискреционной, если фискально-бюджетная политика направлена на сознательное манипулирование налогам и государственными расходами для изменения реального объема национального производства и занятости, усиление контроля за инфляцией и ускорения экономического роста. Основными инструментами ее реализации становятся: изменения программ общественных работ и других программ, которые связаны с расходами; изменение программ «трансферного типа»; цикличности изменения уровня налоговых ставок;
б) недискреционная. Она означает проведение государством политики превышение расходов бюджета над его доходами. Для государства и социально-экономической стабильности недискреционная политика способна приносить разные последствия. К примеру, если дефицит государственного бюджета в 2-3% ВВП не является опасным, то большие размеры дефицита государственного бюджета становятся угрожающими для нормального функционирования денежной системы, кредита и всей экономической системы.
Конечно, элементы метода прямого регулирования достаточно обоснованно могут использоваться и в рыночной экономике. В данной системе парламент определяет основные направления денежно-кредитной политики. Правительство не вмешивается в деятельность коммерческих банков, а денежно-кредитная сфера регулируется учетной ставке процента, нормой обязательного резервирования средств на корреспондентских счетах коммерческих банков в центральном (национальному) банку и другими инструментами денежно-кредитной политики.
banauka.ru