Что выгоднее брать ипотеку или кредит – Ипотека или кредит — что лучше в 2019 году? Чем отличается и что выгоднее?

Ипотека или кредит — что выгоднее для покупки жилья

Ипотека и потребительский займ являются распространенными формами финансового обеспечения граждан. Расходы в данном случае покрываются банком в обмен на процентное вознаграждение. Что лучше – ипотека или кредит, зависит от конкретной ситуации. Ссуда нужна для удовлетворения базовых потребностей в чем-либо. С его помощью можно улучшить жилищные условия, купить загородный дом, автомобиль. Сделка с банком заключается, когда не хватает денег на дорогостоящую покупку. За предоставление ссуды банк берет определенный процент.

Ипотечный и потребительский займ

Ипотека — это долгосрочный займ, выдаваемый банком под залог недвижимости. К недвижимому имуществу относится квартира, земельный участок, частный дом, производственное здание или сооружение. Ссуда предоставляется физическим и юридическим лицам финансовой организацией (банком). Банк выступает кредитором, клиент – заемщиком. Между ними заключается договор. При несоблюдении договоренностей право пользования предметом залога переходит к банку.

Для приобретения недвижимости можно взять ипотеку или потребительский кредит

Кредит, предоставляемый гражданам в целях приобретения товаров первой необходимости, называют потребительским. Денежные средства предоставляются банком под проценты на определенный срок. Потребительскую ссуду берут для приобретения товаров длительного пользования (квартира, автомобиль и т.д.) и для прочих покупок (бытовая техника, одежда и т.д.)

В чем отличие

Необходимо понимать сущность кредитования, чтобы правильно рассчитать свои силы. Очень распространена ситуация, когда нужно купить что-либо, но денег не хватает. Возникает потребность взять недостающую сумму в банке. Нужно понимать, что лучше ссуда, или ипотека. Это поможет избежать ненужных проблем. Ниже приведена таблица, в которой детально представлены условия выдачи кредитов:

Условия получения	Ипотечный	Потребительский
Залог	необходимость внесения залога	одобрение без залога
Сумма	до 20 млн. руб	до 500 тыс. руб
Срок	срок до 30 лет	срок не более 10 лет
Ставка	низкая	высокая
Срок рассмотрения	от 1 рабочих дня	в течение часа
Цель	приобретение недвижимости	приобретение потребительских товаров
Взнос	необходимость первоначального взноса	первоначальный взнос не требуется
Страховка	необходимость страхования объекта	страхование не требуется

Исходя из данных таблицы, видно, что ипотечную ссуду получить труднее, чем потребительский. Зато процентная ставка ипотеки существенно ниже. Каждый из рассматриваемых вариантов имеет свои плюсы и минусы.

Что выгодней ипотека, или потребительский кредит, зависит от конкретной ситуации. Прежде чем сделать выбор, необходимо определиться с собственными потребностями.

Преимущества и недостатки ипотеки

Для большинства российских граждан ипотека – единственный способ приобрести недвижимость, т.к. ее стоимость довольно велика. Редко кто располагает достаточной суммой. Преимущества очевидны, тем ни менее, существуют нюансы, о которых не мешает знать.

Преимущества

К ипотеке прибегают, когда возникает острая необходимость в собственном жилье. Часто ипотеку оформляют молодые семьи. Оценив все прелести совместной жизни с родственниками, они решаются на покупку собственного жилья. После оформления займа семья получает необходимую сумму на жилье и переезжает в собственную квартиру. Жилищный вопрос остается таким образом закрытым. Заемщик лишь должен своевременно выплачивать взносы.

Недвижимость постоянно растет в цене. С учетом данного обстоятельства ипотечную покупку всегда можно считать удачной. Заемщик всегда может досрочно закрыть долг и затем продать недвижимость по более высокой стоимости.

В квартире, купленной на ипотечные деньги, заемщику позволительно делать ремонт. Допускается изменение конфигурации жилого помещения, если документы на перепланировку были согласованы и подписаны.

Разработаны государственные программы для льготной категории населения. Государственные программы «военная ипотека”, программа «молодая семья» и т.д. позволяют оформить займ на льготных условиях под низкий процент.

После завершения сделки заемщик получает деньги на покупку квартиры и становится полноправным собственником недвижимого имущества. Он может проживать в купленном на ипотечные деньги доме, сдавать его в аренду и прописывать в нем родственников.

При обращении в банк заемщику гарантирована юридическая чистота сделки. На этапе планирования заключения договора банк тщательно проверяет объект недвижимости. Это несомненные плюсы ипотечного кредитования.

У ипотеки есть как преимущества, так и недостатки

Недостатки

Потенциальному заемщику следует знать, что у ипотеки имеются недостатки. Их необходимо изучить еще до того, как будет подписан договор с банком.

Следует принять во внимание следующие недостатки ипотечного кредитования:

• высокая процентная ставка;
• долгосрочность выплат;
• огромная переплата;
• сложность подбора недвижимости;
• сложность оформления сделки;
• необходимость оформление страховки.

Заемщик должен знать о том, что рискует потерять объект недвижимости в любой момент. Недвижимость могут забрать за долги по ипотеке. Неплатежи являются следствием высокой стоимости недвижимости в сочетании с процентами. Ипотека становится тяжелым бременем для заемщика. Непредвиденные обстоятельства, т.е. потеря рабочего места, увольнение могут привести к неприятным последствиям. Когда заемщику нечем выплачивать долг, жилое имущество подвергается аресту.

Другим существенным недостатком являются огромные переплаты. Как правило, ипотечный кредит оформляют на долгий срок, в течение которого заемщик обязуется выплатить долг. Сумма переплат может равняться двум ли трем стоимостям объекта недвижимости.

Следует помнить о том, что квартиру, взятую в ипотеку, нельзя продавать, обменять, дарить. Данные действия находятся под запретом, пока не будет выплачен полностью долг. На время выплат квартира остается в залоге у банка.

Получить одобрение на выдачу ипотечного кредита у банка довольно сложно. Потенциальный заемщик проходит процедуру строгой проверки на предмет платежеспособности. Необходимо собрать множество документов, включая справку от работодателя с подтверждением официальной заработной платы. Неблагонадежному, с точки зрения банка, заемщику, банк вправе отказать.

Важно: перед оформлением ипотеки заемщик обязан внести 15-30% от первоначальной стоимости жилья. Не все могут внести первоначальный взнос, что становится причиной для отказа.

Помимо вышеперечисленных недостатков, следует упомянуть постоянное чувство тревоги, в котором пребывает заемщик. Он боится заболеть и потерять работу, его тревожит экономическая ситуация в стране. Постоянный дискомфорт, чувство тревоги и страха плохо влияет на здоровье заемщика.

При определенных обстоятельствах получение потребительского кредита выгоднее для приобретения недвижимости

Когда выгодно получение потребительского кредита

Настолько выгодно оформление той или иной формы кредита, зависит от ситуации. Между двумя формами кредитования имеются существенные различия. Так потребительскую ссуду выгодно оформлять при следующих обстоятельствах:

1. Если гражданин располагает большой суммой для первоначального взноса. Чем больше данная сумма, тем выгоднее брать потребительскую ссуду.
2. Если квартира приобретается для дальнейшего обмена на другую жилплощадь с доплатой.
3. Потребительский займ выгоднее брать для приобретения убитой квартиры, требующей серьезного ремонта, в данном случае банк может отказать в выдаче ипотеки.

Когда выгоднее брать ипотеку

Чтобы сделать разумный выбор, нужно рассмотреть все варианты. Следует знать, что лучше взять ипотечный кредит  в следующих ситуациях:

1. Если гражданин планирует купить жилье с привлечением средств материнского капитала.
2. Если заемщик не планирует в ближайшее время продавать или обменивать ипотечную квартиру.

Что выбрать, кредит или ипотеку, решает заемщик. Каждый из вариантов имеет преимущества и недостатки. Потребительский займ предпочтительнее, если рассматривать его с точки зрения финансовой выгоды, поскольку сумма переплат по нему будет меньше. С другой стороны, при досрочном гашении долга предполагает уменьшение процентной ставки, что позволяет ей конкурировать с потребительским кредитом. Разница между ипотекой и кредитом очевидна.

Что лучше взять, ипотеку или потребительский кредит, решает сам заемщик

Как получить ипотеку

Для оформления ипотечного кредита необходим пакет документов, на подготовку которых нужно время. Заемщику придется подождать, пока банк проведен независимую оценку жилого помещения, оценит документы и проверит кредитоспособность клиента.

Договор должен быть оформлен на следующих условиях:

• возраст заемщика не младше 21 года и не старше 75 лет;
• постоянное проживание в регионе или гражданство РФ;
• наличие постоянного дохода;
• хорошая кредитная история заемщика.

Помимо вышеперечисленных условий, банк рассматривает другие критерии, которые могут так или иначе повлиять на платежеспособность клиента. В расчет принимается высшее образование клиента, семейное положение, наличие банковского вклада, акций и облигаций.

Когда выгоднее брать потребительский кредит

Плюсы потребительского кредита состоят в том, что с его помощью можно купить практически любой товар за любые деньги. Нет необходимости откладывать покупку на потом. Нужную вещь можно получить здесь и сейчас. Что лучше, потребительский кредит или ипотека, нужно рассматривать индивидуально. Популярность потребительского кредитования обусловлена стремлением населения улучшить качество жизни.

Как показывает практика, потребительский кредит лучше брать при следующих обстоятельствах:

• существует возможность досрочного погашения кредита;
• когда появилась острая потребность в какой-либо вещи или услуге.

По статистике, потребительскую ссуду берут для покупки автомобилей, приобретение бытовой техники. Он необходим, когда срочно нужны деньги на лечение. Банковские деньги помогают сделать качественный ремонт в квартире, получить образование, организовать отдых за рубежом. Следует принять во внимание, что за выданную банком сумму придется переплачивать с учетом высокой процентной ставки. Прежде чем обращаться в банк, нужно правильно оценить ситуацию. Долг перед банком является вынужденной мерой, прибегать к которой следует лишь в крайнем случае.

Facebook

Twitter

Вконтакте

Google+

denegkom.ru

Что выгоднее – ипотека или потребительский кредит?

Если на квартиру хватает относительно небольшой суммы – не лучше ли оформить не ипотечный, а потребительский кредит?

Изменить размер текста:AA

Итак, вы почти накопили на квартиру – не хватает буквально пятой части для того, чтобы прямо сейчас в нее въехать. Как лучше поступить – оформить ипотеку? Или взять нецелевой потребительский кредит? Давайте разбираться.

Разные эксперты придерживаются по этому поводу разных мнений. Одни считают, что ипотека, даже в случае, если у покупателя есть 70 – 80% на первоначальный взнос, будет все равно выгоднее и спокойнее, чем потребительский кредит – известно, что процентная ставка по потребительским кредитам значительно – порой вдвое! – выше, чем по ипотеке. Кроме того, ипотечный кредит можно оформить на длительный срок, в то время как большинство потребительских предоставляются на срок от одного до трех или пяти лет. Можно рассчитать комфортную сумму ежемесячного платежа, которая практически не повлияет на качество жизни, а при желании и возможности закрыть кредит быстрее.

Это решение можно назвать оптимальным в том случае, если вы покупаете квартиру для жизни своей семьи, а не в качестве «капиталовложения», если у вас стабильная, но не слишком высокооплачиваемая работа и если вы не готовы отказаться от привычного стиля жизни – хотите ездить в отпуск, заводить детей, делать крупные покупки. Вероятно, ипотека на 5 – 7 – 10 лет окажется для вашей семьи более комфортным вариантом, чем более дорогой и краткосрочный потребительский кредит.

Минусы данного решения: во-первых, ваша недвижимость (покупаемая или уже имеющаяся) до тех пор, пока вы не закроете кредит, будет в залоге у банка. Во-вторых, вам предстоят дополнительные страховые расходы, необходимые для оформления ипотеки.

Кому может больше подойти потребительский кредит? При тех же вводных – первоначальном взносе в 70 – 80 % от стоимости покупаемой недвижимости, нецелевой потребкредит может быть более выгодным решением, например, в том случае, если у вас вот-вот должна появиться полная сумма для его закрытия. Например, в течение ближайшего года-двух вы вступите в права наследства другой недвижимости и, продав ее, сможете погасить свой потребительский кредит. Или вы планируете поступление крупной суммы другим способом – продаете что-то, например, дорогой автомобиль, дачу, другую квартиру. Или вы получаете к зарплате крупный «годовой бонус», который поможет вам существенно уменьшить долг. Проще говоря, если у вас есть реальная — реальная! – возможность быстро закрыть всю сумму кредита полностью. А вот полагаться на выигрыш в лотерею или получение материнского капитала Aв данном случае не стоит…

Плюсы этого решения понятны – квартира сразу переходит в вашу собственность и поэтому морально вам, скорее всего, легче. Кроме того, потребительские кредиты, как известно, банки зачастую дают значительно проще и быстрее, требуют меньше документов – в большинстве случаев достаточно паспорта и справки 2-НДФЛ.

Минусы потребительского кредита тоже очевидны: довольно высокая процентная ставка, короткий срок кредитования и достаточно напряженный график выплат. Проще говоря – если вы выбираете нецелевой потребкредит, и при этом у вас нет возможности быстро перекрыть его из другого источника, настройтесь на время его погашения потуже затянуть пояса.

Очевидный выбор потребительского нецелевого кредита – если для покупки квартиры вам не хватает действительно небольшой суммы, сопоставимой примерно с половиной вашего семейного годового бюджета. В этом случае, безусловно, выбор потребкредита будет абсолютно оправдан.

ИСТОЧНИК KP.RU

Подпишись на Комсомолку в Яндекс-Новостях!

www.kp.ru

Что лучше: ипотека или кредит на покупку жилья

25 сентября 2018 г. 14:17

Ситуация, когда семье не хватает собственных денежных средств для приобретения собственного жилья, возникает довольно часто. В таких случаях люди принимают решение о займе денег в финансовой организации. Однако, чтобы купить недвижимость, на сегодняшний момент можно воспользоваться либо ипотекой, либо потребительским кредитом.

Каждый, кто решился привлечь заемный капитал, задается вопросом, что выгоднее ипотека или кредит на квартиру. Чтобы было проще отвечать на этот непростой вопрос,  для начала следует разобраться с особенностями каждого из видов кредитования.

Что представляет собой ипотека?

Чтобы разобраться, что выгоднее ипотека или кредит на покупку квартиры, следует сначала разграничить данные понятия. Под ипотекой подразумевается займ денежных средств, который выдается финансовой организацией. Цель займа – покупка жилья. Особенность ипотеки заключается в том, что согласно договору жилье становится залоговым имуществом, то есть принадлежать своему хозяину она сможет лишь после того, как будет выплачен весь кредит. До этого момента жилье будет находиться в собственности банка.

Именно этот факт во многом влияет на то, что лучше ипотека или кредит, ведь если человеку необходимо стать собственником сразу после покупки, например, для продажи объекта, то данный вид кредита не подойдет.

Что представляет собой потребительский кредит на покупку жилья?

Под потребительским кредитом также подразумевается выдаваемая банком денежная сумма, однако в данном варианте для финансовой организации не важно, на какие цели будут тратиться деньги. Также заемщик сразу становится собственником купленной квартиры, соответственно делать с ней он может любые операции.

Чтобы получить кредит для покупки недвижимости, как правило, заемщику необходимо найти поручителей. Еще одно условие – предоставление залога, который по стоимости будет равноценен сумме займа. Таким залогом не обязательно должно быть жилье, которое человек приобретает. В качестве залогового имущества могут выступать: яхты, дорогие автомобили, ценные бумаги и т.д. Главное, чтобы стоимость соответствовала сумме кредита.

Какие требования предъявляет банк?

На выбор, что выгоднее — ипотека или кредит, влияет также перечень  требований банка, которые предъявляются к заемщику. Ведь количество необходимых для оформления бумаг и срок их рассмотрения разные.

Когда человек оформляет потребительский кредит на покупку квартиры, то банк интересуется только личностью заемщика. Другими словами особый интерес проявляется к документам, которые подтверждают «белый» доход, а также к наличию платежеспособного поручителя.

Если для  покупки жилплощади: квартиры или дома, оформляется ипотечный займ, то банк проверяет и сам объект недвижимости. Эта процедура влияет на увеличение срока рассмотрения кредитования, но и дает гарантию заемщику в том, что сделка не сможет быть оспорена сторонниками организации в дальнейшем. Если банковская организация заподозрит какие-либо неполадки с «чистотой» объекта, то в ипотеке будет отказано.

Срок рассмотрения кредитной заявки на покупку жилой площади также разнится. Если у человека на руках собраны все необходимые документы, то решение по потреб. кредиту выдается в течение суток. Тогда как решение по ипотеке занимает около 5-7 дней.

Какова процентная ставка?

Каждый желает купить квартиру и при этом не переплачивать огромные проценты по займу. Поэтому прежде, чем брать ипотечный займ или кредит, следует ознакомиться с процентной ставкой.

Ипотечное кредитование развивается и с каждым годом становится все доступнее. На сегодняшний момент ставка по данному виду займа варьируется  от 10,5 до 15 % годовых. Однако потребительские программы также не отстают, и ставка по ним изменяется в диапазоне 20-21%. Цифры разные и, кажется, вывод напрашивается сам по себе, но все же, чтобы решить кредит или ипотека нужно все хорошенько посчитать.

Одной цифры годовой ставки мало, чтобы сделать правильный вывод. Здесь важна и сумма переплаты. Ипотека является ссудой долгосрочной, а соответственно и переплата здесь достигает 150 – 200%. Ипотечный займ для приобретения жилья, как правило, выдают всего на 6-8 лет, а поэтому переплата здесь значительно меньше, менее 50%.

Помимо этого ипотека подстрахована и дополнительными тратами в виде страхования, которое является обязательным требованием банка. Страховать могут жизнь и здоровье заемщика, его имущество или право собственности.

Сравниваем ипотеку и потреб. кредит

Чтобы сделать выбор и решить, брать ипотеку или кредит на покупку квартиры, приведем таблицу сравнения основных критериев этих видов кредитования.

Таблица 1

Критерий	Ипотека	Потреб. кредит
Процентная ставка,%	От 10, 5 до 15	От 20 до 21
Переплата, %	150-200%	Не более 50%
Срок кредитования, лет (разнится в зависимости от финансовой организации)	Длительный (от 5 до 30 лет)	Небольшой (от 3 до 8 лет)
Дополнительные расходы	1.      Страхование. 2.      Независимая оценка имущества.	Не требуются доп. расходы
Право собственности на приобретаемое жилье	Право собственности принадлежит банку. К заемщику право собственности на жилье переходит после выплаты кредита.	Квартира сразу принадлежит заемщику.
Особые условия	Необходимость первого взноса в размере не менее 10% от суммы.

 

 

(Всего голосов: 2)

Была ли статья полезна? 3 1

Нашли ошибку? Выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter

Похожие статьи

realty.vesti.ru

Что выгоднее: ипотека или кредит на квартиру?

Сегодня многие россияне сталкиваются с вопросами, связанные с улучшением жилищных условий. Например, часто можно услышать вопрос о том, как выгоднее будет приобрести квартиру – в ипотеку или через обычный потребительский кредит? Мы обсудим этот вопрос далее.

Для начала хотелось бы отметить, что на данный вопрос не существует единого ответа, т.к. для каждого человека критерии «выгодности « будут совершенно разными. Поэтому и правильного ответа здесь не существует, для каждого он свой.

Мы предлагаем вам обсудить плюсы и минусы каждого из этих предложений. На основе этой информации, вы уже сможете принять свое самостоятельное, обоснованное решение.

Потребительский кредит. Плюсы:

• Вы можете получить любую сумму, которая не будет зависеть от стоимости жилья, которое вы хотите приобрести. Одобряемый лимит будет зависеть исключительно от вашей платежеспособности,
• Не нужно подтверждать цели расходования средств,
• Не нужно вносить первоначальный взнос, т.е. если вам нужен 1 миллион, то и получите вы в банке единовременно 1 миллион без лишних вложений с вашей стороны,
• Нет необходимости оформления дорогостоящего страхования объекта недвижимости. Если вы по своему желанию оформите страхование жизни, от него в течение 5-10 дней можно отказаться.

Минусы:

• Выдают сравнительно небольшие суммы, не более 1-2 миллионов. При этом для займа свыше 500 тысяч нередко требуется поручитель или обеспечение в виде залога автомобиля\недвижимости,
• Высокие процентные ставки от 15-17% годовых, которые сложно снизить,
• Нет возможности получить помощь от государства.

Ипотека. Плюсы:

• Есть множество государственных программ поддержки, позволяющих сэкономить на кредите. В частности – предложения специально для молодых и многодетных семей, работников бюджетной сферы, военнослужащих и т.д. Для них всех предлагаются пониженные проценты, а если брать ипотеку у компании-партнера, тогда можно найти проценты в пределах 10% годовых,
• Для оплаты кредита можно использовать средства материнского капитала, а также всевозможные субсидии, выдаваемые в регионах для определенных категорий граждан, например, семьям в возрасте до 35 лет,
• С уплаченного основного долга и процентов по нему можно вернуть 13% подоходного налога в том случае, если вы официально трудоустроены. Подробнее можно прочесть здесь,
• Для граждан, у которых в период действия договора рождаются дети, может быть предоставлена отсрочка по выплатам на срок до 3-ех лет. Часто практикуется в Сбербанке.

Минусы:

• Для одобрения заявки и подписания договора требуется множество документов и справок, часть из которых платные,
• Дополнительные расходы на оценку объекта недвижимости, его обязательное страхование и регистрация в Росреестре права собственности,
• На весь срок действия договора приобретаемое жилье является предметом залога, т.е. его владельцем будете являться не вы, а банк. Без его одобрения с жильем ничего нельзя сделать – ни продать, ни обменять, ни подарить, ни сделать перепланировку,
• В случае, если вы просрочите платежи или вовсе не будете их вносить, кредитор будет иметь право через суд забрать у вас кредитную недвижимость и реализовать её.

Как вы видите, у каждого из этих вариантов есть свои положительные и отрицательные стороны, и что лучше – оформить кредит или же ипотеку для приобретения квартиры, решать только вам.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

Что выгоднее ипотека или кредит?

Не всегда и не у всех есть возможность купить жилую недвижимость исключительно за собственные средства. В таком случае, когда решение относительно покупки жилья принято, многие обращаются в банк за кредитными деньгами. Получить их можно по разным кредитным схемам, главное, знать все их «плюсы» и «минусы», а также реально оценивать свои настоящие и будущие финансовые возможности.

Ипотека

Рынок ипотечного кредитования активно развивается, привлекая к себе с каждым годом все большее количество клиентов. Очень многие семьи, молодые люди предпочли именно этот способ приобретения жилой площади.

Ипотека – это вид денежного займа, залогом по которому выступает объект недвижимости. При этом залогом может быть жилая недвижимость, приобретение которой только планируется или уже находящаяся в собственности заемщика.

В чем принципиальное отличие ипотеки от других форм кредитования? Прежде всего – в ее «целенаправленности». Иначе говоря, ипотека – это сугубо целевой вид кредита, предоставляемый исключительно на покупку недвижимости.

Ипотека выгодно отличается от других кредитных продуктов, из-за чего и снискала такую популярность среди населения. К плюсам однозначно можно отнести длительный срок кредитования (до 25 лет), внушительный размер займа, возможность досрочного погашения, умеренные процентные ставки (до 16 годовых), комфортный для семейного бюджета ежемесячный платеж.

Однако у ипотечной формы кредитования есть и свои «минусы». Хотя, в каждом отдельном случае их можно считать субъективными. К примеру, главным «недостатком» ипотеки считается то, что у заемщика не наступает право собственности на жилье, пока он полностью не погасит причитающуюся по кредитному договору сумму, включая проценты.

Недостатком ипотеки можно считать высокие страховые расходы, являющиеся обязательными при покупке жилья по такой системе кредитования. Также, несмотря на всю привлекательность ипотечной программы, она, по-прежнему, остается не всем доступной.

Связано это с теми высокими требованиями, которые предъявляются к потенциальным заемщикам. Так, они должны собрать и предоставить довольно обширный пакет документов, подтверждающих их платежеспособность, выраженную в определенном уровне дохода. Обязательно и наличие официального трудоустройства, подтвержденного справками с места работы.

Решение по выдаче ипотеки принимается довольно долго, что, также, не всегда устраивает заемщика. Кроме всего прочего, во время согласовательной процедуры банк имеет право затребовать у клиента дополнительные сведения или гарантии его платежеспособности.

Нецелевой потребительский кредит

В каких случаях лучше взять нецелевой потребкредит в качестве недостающей для покупки жилья суммы? Тогда, когда банк отказал по разным причинам в выдаче ипотеки и тогда, когда для покупки недвижимости не хватает не более 20% от ее стоимости.

Такая «схема» подойдет и тем заемщикам, которым просто нужно «перехватить» недостающую сумму средств, погасить которую они точно смогут в ближайшем будущем. В таких случаях, оформление нецелевого кредита является оправданным, нежели ипотека.

В остальном же, потребкредит, как и ипотека, обладает своими «плюсами» и «минусами». К последним можно отнести высокие процентные ставки, небольшую максимальную сумму кредитования, краткосрочность погашения, жесткий график возврата и внушительные ежемесячные платежи.

Положительные моменты нецелевого кредитования – это быстрота оформления займа (от 2-х дней до 2 часов), минимальный пакет документов (паспорт, второй документ на выбор), невысокий официальный уровень доходов. Кроме того, взятие нецелевого кредита никак не изменяет статус заемщика в отношении права собственности на свою недвижимость.

Автор: Сергей Кириченко

www.siladeneg.ru

Ипотека или кредит – что выгоднее?

Если вам на приобретение квартиры не хватает незначительной суммы, может возникнуть дилемма — что будет выгоднее — ипотека или кредит на покупку квартиры? Каковы их плюсы, минусы и отличия?

Основная разница между кредитом на покупку квартиры и ипотекой состоит в процентной ставке. И это самый главный плюс ипотеки. Самый же главный ее минус состоит в огромном количестве требующихся документов и сроке одобрения ипотеки банком. Поэтому, если основная сумма на покупку квартиры у вас есть, вы нашли выгодный вариант и есть опасность, что квартира может «уйти», то лучше взять обычный кредит. Если же торопиться вам некуда, доходы «белые» и есть время на бумажную волокиту, то выгоднее будет ипотека.

В любом случае, решение что выгоднее – ипотека или кредит зависит от каждой конкретной ситуации, поэтому лучше принять во внимание все «плюсы» и «минусы» и того и другого.

«Плюсы» ипотеки

• Как уже говорилось, процент по ипотеке гораздо ниже. Рассчитать ежемесячные взносы и сумму переплаты можно на ипотечном калькуляторе.
• Срок ипотеки может составлять до 20, а иногда и до 50 лет.
• Тщательная проверка объекта недвижимости.
• Сумма ипотечного кредита может быть довольно значительной.

«Минусы» ипотеки

• Квартира будет находиться в залоге у банка до полного погашения ипотеки.
• Вытекающие из этого ограничения состоят в том, что продать или обменять квартиру, если вы этого захотите, до погашения кредита хотя и можно, но очень сложно.
• Пакет документов и сам процесс оформления ипотеки гораздо сложнее, нежели получение кредита.
• Ограниченность в выборе жилья. Банк выдает ипотеку не под всякое жилье.

 «Плюсы» кредита

• Квартира сразу оказывается в вашем полном распоряжении.
• Соответственно, продавать или сдавать ее вы сможете тогда, когда вам заблагорассудиться.
• Получить кредит легче и быстрее, чем ипотеку.
• Вы можете купить любую квартиру на ваш вкус.

«Минусы» кредита

• Процент по кредиту выше процента по ипотеке. Рассчитать ежемесячные взносы и сумму переплаты по кредиту можно на кредитном калькуляторе.
• Срок кредита, как правило, не более 5 лет.
• Проверка недвижимости полностью ложится на ваши плечи.
• Сумма по потребительскому кредиту, даже если это кредит на покупку квартиры, относительно небольшая.

Любое из этих различий может сыграть решающую роль в выборе того, что для вас будет выгоднее – ипотека или кредит. В общем случае, если у вас есть более 70% суммы необходимой для покупки недвижимости, то смело можно задуматься о потребительском кредите на покупку квартиры. Также кредит подойдет тем, кто точно знает, что сможет погасить его быстро и досрочно. Если же нет – лучше остановиться на ипотеке, иначе разница в переплате будет слишком велика.

Что еще?

investorschool.ru

Что лучше брать кредит или ипотеку. Что выгоднее: ипотека или потребительский кредит

Здравствуйте! У меня за несколько лет скопилась приличная сумма денег на покупку квартиры. Я планировал взять ипотечный кредит, но друзья меня активно отговаривают тем, что потребительский кредит брать гораздо выгоднее. Подскажите, что лучше ипотека или кредит? Спасибо.

Вопрос задает: Алексей

Алексей, здравствуйте! Могу вам сказать, что выбор между ипотекой и кредитом не всегда столь однозначен. Большинство, напротив, уверены в том, что ипотечное кредитование является оптимальным средством для покупки собственной квартиры по сравнению с потребительским кредитом.

Так оно и есть с точки зрения величины процентной ставки, поскольку данная программа кредитования разрабатывалась с учетом такой цели, как приобретение недвижимости.

Однако после тщательного размышления по поводу рентабельности ипотечного кредитования, на ум приходит мысль о том, что потребительский кредит в ряде случаев оказывается более выгодным решением для покупки квартиры.

Именно в вашем случае, Алексей, потребительский кредит взять намного выгоднее, чем ипотеку, поскольку в вашем активе уже имеется некоторая сумма денег на покупку недвижимости.

Для того чтобы присовокупить к ней не слишком большую сумму денег, размер которой будет составлять около трети от общей стоимости квартиры, можно воспользоваться потребительским кредитом.

Для того чтобы точно рассчитать необходимую сумму и прояснить для себя ситуацию с этим сложным выбором, воспользуйтесь специальными , а также ознакомьтесь с банками, выдающими данные кредиты, и остановитесь на том, который содержит более привлекательные условия.

В чем суть преимущества потребительского кредита над ипотекой?

Ответ достаточно прост – каждый банк совершает выдачу ипотечного кредита на основании залога и страхования объекта данной целевой программы кредитования.

Таким образом, при взятии займа по программе ипотечного кредитования, приобретенная на эти деньги недвижимость находится в собственности заемщика, но по факту квартира остается в залоге у кредитора.

Сопутствующим условием является обязательство по утраты или уничтожения. Эта достаточно крупная сумма денег оказывается фактически выброшенной на ветер.

Поэтому, Алексей, вам следует сделать выбор в пользу потребительского кредитования и дополнить накопленную сумму денег требуемым количеством наличных, что позволит избежать ненужных затрат, возникающих при ипотечном кредитовании.

Конечно же, каждый конкретный случай нужно решать, исходя из индивидуальных особенностей текущей ситуации, чтобы точно выяснить превосходство одной программы кредитования над другой.

Справедливости ради нужно отметить, что в большинстве случаев более выгодным оказывается именно ипотечный кредит. Это касается как величины процентных ставок, так и суммы кредита.

Ипотека представляет собой целевой заем, который служит средством для приобретения недвижимости, что обуславливает его предоставление на более выгодных условиях, нежели те, по которым выдается потребительский кредит.

К положительным моментам ипотеки можно отнести большую сумму займа и . Ипотека предоставляется на более долгий срок, чем потребительский кредит.

Команда сайта сайт

Нашли ошибку в тексте?

не нашли ответа на вопрос?

Не нашли ответа на интересующий Вас вопрос? Задайте его нам! Задать свой вопрос

Узнайте, какой банк одобрит вам кредит! Просто заполните форму:

Мы подберем для вас 2-3 банка, которые с большой вероятностью одобрят заявку в вашем случае, так что вы точно получите одобрение и не испортите свою кредитную историю большим количеством заявок.

Сумма:

Тип: Экспресс-кредит Потребительский кредит Автокредит Ипотека Микрозайм Кредит для бизнеса Кредитные карты Кредит под залог

Статьи, дополняющие данный материал:

Здравствуйте. Очень нужна ваша консультация по одному вопросу. Мы с семьей собираемся расширяться, в плане жилплощади. Но так и не можем определиться, какой помощью воспользоваться. Подскажите, что…

Здравствуйте. В моей семье шестеро детей, и скоро планируется рождение седьмого. Поэтому мы решились на покупку квартиры побольше. Услышали, что существует какая-то особая социальная ипотека для…

Рано или поздно в жизни каждого человека возникает квартирный вопрос. И если одним повезло иметь наследство от бабушек или дедушек, или же заботливые родители дарят своим детям квартиру, то у других вариантов не так много. А именно – приобретать недвижимость за счет кредитных средств. Но что будет выгоднее – лучше ипотека или кредит? Этот вопрос не имеет однозначного ответа.

В каждом отдельном случае он требует детального изучения. Необходимо тщательно подбирать кредитный продукт, проводить сводный анализ, просчитывать все до мелочей, создавать сравнительные таблицы, чтобы получить максимальную выгоду. Для начала давайте разберемся с ипотекой.

Плюсы ипотеки

Для начала определимся с термином.

Тот же потребительский кредитный договор, только оформленный под залог имущества. Залогом может быть как приобретаемое жилье, так и находящееся уже в собственности заемщика.

Выделяют основные плюсы:

1. Годовая процентная как на разновидность целевого кредитования значительно ниже, чем при оформлении в кредит денежных средств наличными.
2. Есть возможность приглашать родственников в качестве созаемщиков, что значительно увеличивает сумму денег.
3. Ипотечное кредитование предполагает под собой действительно большие суммы денежных средств.
4. Благодаря возможности сильно расширить срок кредитного договора, можно сформировать действительно комфортный ежемесячный платеж.
5. Некоторые банки предлагают или даже с отсутствием такового.

Минусы ипотеки

1. Приобретаемая недвижимость является залоговым имуществом, т. е. вы оформляете потребительский договор залога с банком, и по сути квартира, которую вы покупаете, принадлежит не вам, а банку – до момента полного погашения кредитного договора.
2. За счет увеличения срока кредитного договора ежемесячный платеж, конечно, и не такой высокий, но вот переплата благодаря этому будет существенной. Иногда это двести процентов от суммы основного долга.
3. Банк достаточно избирателен в выборе своих клиентов. Так что придется приготовить ряд необходимых документов и пройти все критерии отбора.
4. Если вы приобретаете не новостройку, а вторичное жилье, то придется дополнительно оплатить услуги оценщика. Подробнее о можно узнать из этой статьи.
5. Поскольку жилье приобретается в залог, необходимо, чтобы оно было застраховано на весь срок кредитного договора, кроме того, банки часто любят навязать дополнительно такие услуги страхования, как страхование жизни и здоровья заемщика, а это значительно увеличивает сумму основного долга.

Иным вариантом для приобретения жилья является оформить нецелевой кредит, взять у банка денежные средства наличными на условиях платности, возвратности и срочности. Многие ошибочно называют такой заем потребительским кредитом. Но потребительский кредит – это целевой кредит, например, кредитный договор на приобретение телевизора или холодильника. Если же вам нужна сумма наличными на покупку жилья, то это нецелевой кредит. Рассмотрим же основные плюсы и минусы такового договора с банком.

Плюсы нецелевого кредита

1. Его проще взять. Тут банки будут не столь требовательны к своим клиентам.
2. Такой договор можно оформить в кратчайшие сроки.
3. Нет необходимости подготавливать целую кипу документов. В некоторых случаях достаточно будет просто паспорта.
4. Для клиентов, у которых был размещен вклад, банк подготавливает специальные предложения со скидками по годовой процентной ставке, называя их «лучшими» клиентами.
5. Такой потребительский договор оформляется на непродолжительный срок – обычно 3 года, максимум 5 лет. В связи с этим переплата будет в десятки раз меньше, что по ипотеке на 25 лет.

Минусы нецелевого кредита

1. Сумма, предоставляемая в кредит, гораздо ниже, чем по ипотечным договорам.
2. Непродолжительный срок договора значительно увеличивает ежемесячный платеж.
3. Процентная ставка выше, чем по ипотеке.

Сравнивая все плюсы и минусы, проводя анализ между ипотекой и нецелевым кредитом, можно прийти к выводу, что в каждом случае, для ка

edukr.ru