Новый закон о кредитование физических лиц — какое влияние он оказывает на кредитную систему страны?
Созданный Федеральный закон о кредитовании физических лиц носит назначение регулятора взаимоотношений между непосредственно заемщиком и кредитором (в качестве которого выступает банк, кредитная организация). ФЗ 353 объединяет в себе целый ряд документов, которые ранее не могли нормально устанавливать регламент заключения, составления договоров. Документ был скорректирован в 2014 году (внесены некоторые изменения и корректировки, актуальные и сегодня).
В рамках действующего соглашения предусмотрено определение профессиональной деятельности по кредитованию. Согласно регламенту Закона под этим определением деятельности представляет собой услугу, которую предлагает своим потенциальным клиентам (заемщикам) кредитная организация в установленном законом порядке. Выдача средств осуществляется также не кредитными компаниями, при условии соблюдения случаев и факторов, которые были ранее определены регламентом ФЗ.
Федеральный закон о кредитовании физических лиц 2015
Регламентирует Закон также составление и подготовку конкретных условий, на которых заключается договор. В частности, соглашение предусматривает:
- Общие условия, прописанные в письменной форме
- Индивидуальные требования и регламент, определенные непосредственно для каждого конкретного случая кредитования
- Договор, предусматривающий потребительское кредитование также может включать в себя ряд прочих условий, элементов (на практике это называется смешанные соглашения), при соблюдении правил и требований действующего федерального законодательства
Важно! Для регулирования взаимоотношений в рамках действующего соглашения предусмотрен регламент статьи 428 ГК. Стоит отметить, общие условия и регламент договора потребительского характера устанавливаются непосредственно кредитором, могут быть изменены для последующего многократного применения в одностороннем порядке.
Актуальная информация о договоре, условиях соглашения
В непосредственном месте оказания услуг (под ним принято понимать отделение, в котором осуществляется прием заявлений относительно получения заемщиком потребительского кредита) размещается наиболее актуальная информация о порядке и условиях кредитования, регламенте получения материальных средств. В частности, закон РФ о кредитовании физических лиц предусматривает размещение следующих сведений:
- Наименование самой кредитной организации либо физического лица, предоставляющего в распоряжение определенные суммы денег
- Место текущего нахождения организации, ее юридический адрес, постоянной функционирующий исполнительный орган
- Предусматривает указание, в том числе и ресурса, в соответствующем информационном пространстве, где размещаются актуальные сведения относительно регламента предоставления услуг, особенностей заключения соглашения
- Располагается информация относительно внесения сведений в реестр МФО, банков и ломбардов, что выполняется соответствующим государственным органом и служит для надежного определения текущего статуса организации, порядка регламентирования ее деятельности
- Прописывается наличие членства организации, кредитора в СРО (что актуально в первую очередь для кредитных кооперативов)
- Прописывается информация о требованиях к заемщику, которые устанавливает организация и их соблюдение является строго обязательным для любого лица, решившего заполучить в распоряжение большую сумму материальных средств, для последующего использования на собственные нужды
- Регламентируются и конкретные сроки, на протяжении которых рассматриваются поданные заявления со стороны клиентов. В эту же категорию вносится информация относительно принятия кредитором решения, анализа актуального перечня документов, которые позволят правильно оценить кредитные способности заемщика, вероятность возврата денег
Важно! В рамках предоставленной информации обязательно рассматриваются текущие виды возможных потребительских кредитов (займов), а также конкретные сроки, на протяжении которых необходимо вернуть взятую ранее сумму средств.
Отдельные положения
Законы о кредитовании физических лиц 2015 предусматривают отдельное выделение таких характеристик и параметров займа как:
- Конкретные условия предоставления потенциальному заемщику кредита, включая возможность выплаты средств посредством использования специальных электронных систем
- Устанавливаются процентные ставки в параметре годовых, указывается порядок их приема, необходимость соответствия конкретным требованиям ФЗ
- Прописываются виды и конкретные суммы различных других платежей потенциального заемщика по данному договору кредита
- Согласно требованиям действующего законодательства, кредитор просто обязан прописывать диапазоны полной стоимости займа, что определяется с учетом текущих законодательных актов
- Периодичность выплаты конкретных платежей, уплата конкретных процентов по взятому кредиту, в установленной форме
- Предусматривается и определение конкретных сроков и порядка выплаты средств, включая при этом полностью бесплатный способ исполнения заемщиком своих обязательств, что и станет ключевым требованием со стороны потенциального кредитора
Важно! Обязательно устанавливается регламент ответственности перед организацией, с учетом соблюдения дополнительных требований и соблюдения порядка перечисления средств на счета кредитной организации, либо же банковской структуры.
Обязательным условием такого договора в рамках действующего законодательства является предоставление информации относительно наличия либо отсутствия дополнительных комиссий, установленных порядком выплат денег потенциальному кредитору. Указание полной текущей информации, сведений, является одним из важных ключевых пунктов, устанавливающих изменение ФЗ в течение последних лет.
creditwell.ru
Закон о потребительском кредите ф3 353 в действующей редакции
Закон о потребительском кредите, он же ФЗ 353 от 2013 г. (его последняя редакция от июля 2014 г.) содержит множество важных положений, знание которых сможет существенно упростить человеку отношения с кредитными организациями, так как многие положения посвящены защите прав заемщиков.
Закон о потребительском кредите – описание изменений в последней редакции
Российская Федерация нуждалась в обновлении требований к потребительскому кредиту, так как это было необходимо в первую очередь и банкам, и заемщикам.
Некоторые из положений относятся к защите прав заемщиков, но в тоже время ряд из них ужесточают требования к людям, не выполняющим условия соглашения. Например, основной российский закон о потребительском займе (займе) разрешает любому кредитору передавать право на взыскание задолженности коллекторам.
Отдельная статья акта указывает на то, что займодавец вправе внести изменение в размер процентной ставки, причем в одностороннем порядке. Лицо, которому оказывается услуга, может оспорить ее размер, но действующая версия документа даст все преимущества банку. Также закон о потребительском кредите от 1 июля 2015 года указывает, что человек может рассчитывать на заемные средства, если не собирается тратить их на предпринимательскую деятельность.
Защита прав заемщиков по закону о потребительских кредитах и займах
В РФ физические лица зачастую не владеют даже базовыми навыками финансовой грамотности, поэтому берут заем на авось, не учитывая риски, другие нюансы, чем часто пользуется практически каждый банк. Ввиду этого законодатели существенно изменили текст главного профильного нормативного акта. Федеральный закон о потребительском кредите (займе) пополнило не одно положение изменяющее и уточняющее порядок того, как должны выдаваться денежные средства физическим лицам. Теперь финансовые учреждения должны делать это с учетом новых положений о защите прав заемщиков:
1. Появилось понятие под названием «полная стоимость кредита». Это исключает возможность получить банковский займ по договору, где важные условия прописаны мелким, неразборчивым шрифтом, в конце соглашения. То есть скрытых условий, ведущих к удорожанию больше не должно быть, так как Федеральный закон о потребительском займе требует, чтобы на первой странице договора с индивидуальными условиями указывалась общая сумма кредита. Причем она должна быть прописана большими, четкими, черными знаками на белом фоне, это исключит недопонимание и ошибки со стороны человека;
2. Полная стоимость ограничена — кредитор не вправе вносить в договор размер ставки превышающий свыше, чем на треть среднестатистическую рыночную ставку, которую определяет ЦБ;
3. Разрешено досрочное погашение любого займа, для этого достаточно предупредить кредитора (письменно) за месяц до самого факта;
4. Любой человек может отказаться от заемных средств, если договор уже подписан, а средства еще не получены. Также данный ФЗ указывает, что договор вступает в силу только, когда человеком получены деньги;
5. Взятые средства могут быть возвращены человеком без объяснения причины, необходимости в двухнедельный срок, если заем целевой, то в месячный срок. Настоящий Федеральный закон о потребительском кредите (займе) указывает, что банк в таком случае может претендовать только на процент за фактическое время пользования деньгами;
6. Данный ФЗ ограничивает размер санкций в случае просрочки;
7. Финансисты не вправе навязывать дополнительные услуги (например, страхование), требовать уплату за работу, которая ведет к дополнительной прибыли. Выдача, зачисление денег также должны быть бесплатны, как и оценка платежеспособности людей.
Актуальный законопроект в последней редакции требует, чтобы любое перечисленное условие по защите прав заемщиков соблюдалось в отношении всех граждан, не зависимо от их социального статуса.
Комментарий к закону о потребительском кредите
В целом новый Федеральный закон о потребительском кредите (займе) призван регулировать, то как банк, любой другой профессиональный кредитор должен предоставлять услугу людям, а каждый постатейный комментарий призван раскрывать юридические особенности его статей, включая действие пунктов о защите прав заемщиков.
Но нужно понимать, что юридической силой обладает только сам ФЗ, а не комментарии к нему. К тому же пояснения предназначены для специалистов, поэтому не могут представлять интерес для большинства россиян из-за своей сложности.
Поэтому человеку, нуждающемуся в пояснениях о том, как действует Федеральный закон о потребительском кредите (займе) лучше обратиться к онлайн-консультанту, который знает каждый принцип данного акта, его положения, новшества, поэтому может профессионально рассматривать любые сложившиеся ситуации в этой сфере и давать своевременные, грамотные ответы, это поможет регулировать отношение сторон.
Федеральный закон о потребительском кредите и займе 353 ФЗ
При необходимости скачать нормативный акт можно здесь:
ogic.ru
Новый закон о кредитах с 1 января 2017 года
Здравствуйте Светлана! Как показывает практика, отменить начисленную неустойку не удастся. Связано это с тем, что отзыв лицензии, и дальнейшее признание банка банкротом не отменяет долговые обязательства. То есть погашать кредит необходимо своевременно.
После применения крайней меры регулятором к коммерческой структуре, на ее официальном сайте публикуются новые реквизиты для оплаты задолженности. Так же информация о них доступна в отделениях. То есть при желании внести платеж, уточнить платежные данные не составляет труда.
При присвоении статуса несостоятельного банку, устанавливаются новые реквизиты для оплаты долга. Это выполняется конкурсным управляющим по ликвидации. Им в России является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ). Новая информация публикуется в открытых источниках – как интернет, так и печатных.
Помимо этого, АСВ производит письменную рассылку о признании банка банкротом, а также установлении новых платежных данных. Правда, здесь стоит учитывать два нюанса. Во-первых, практика показывает, что отправка писем выполняется спустя 3-4 месяца после судебного решения о несостоятельности кредитной организации. Во-вторых, адреса получателей применяются из личных дел. То есть, при смене места жительства, АСВ его не сможет никак уточнить.
Что касается процентов за пользование заемными средствами, то их точно не удастся никак аннулировать. Как и указывалось изначально, договора остаются действительными. То есть их начисление продолжается вплоть до полной выплаты долга. Пени и штрафы, учитывая доступность информации о новых правилах погашения, при желании внести платеж клиентом, так же практически невозможно отменить.
zanimayonlayn.ru