Ипотека перекредитоваться под меньший процент – Как перекредитовать ипотеку под меньший процент

ТОП-7 лучших предложений рефинансирования ипотеки в 2019 году

Ставки рефинансирования ипотеки в банках в 2019 году на сегодня несколько выросли. Связано это с повышением ключевой ставки в декабре прошлого года до 7,75%, от которой непосредственно зависят проценты по ипотечным и потребительским кредитам. Но для тех, кто все ще не успел перекредитовать свое жилье с момента оформления 2-3 года назад, банковские предложения по прежнему остаются актуальными.

Предложением рефинансирования можно добиться следующего:

• Снизить размер ежемесячного платежа по ипотеке в банке за счет увеличения срока кредитования или снижения процентной ставки;
• Объединить ипотечный кредит с другими более мелкими (потребительский, автокредит, на образование и т.д.) для упрощения оплаты;
• Получение дополнительных денежных средств наличными от банка за счет увеличения суммы после рефинансирования;
• Изменить валюту долга (особо актуально при нестабильном курсе).

Надо понимать, что кроме улучшения условий выплаты ипотеки, рефинансирование подразумевает и дополнительные траты. Потребуется оценить залоговую недвижимость у независимого эксперта, необходимо будет заключить новый договор страхования и понадобиться немало временя для сбора всей документации. Если вас все устраивает, то рекомендуем ознакомиться с лучшими предложениями или посмотреть видео по теме.

kredituysa.ru

в другом банке под меньший процент, когда возможно изменить условия ранее взятого кредита на жилье

Главная / Рефинансирование / В каких случаях и можно ли рефинансировать ипотеку?

Возможность перекредитования зависит от многих условий: состояние экономики, банковской системы, кредитоспособность клиента, политика конкретной финансовой организации, в которую обращается заемщик. Учет всех этих факторов, их правовая и финансовая оценка дает ответ на вопрос о возможности и целесообразности проведения рефинансирования.

Информация по закону

Поменять условия ипотечного кредита можно реструктуризацией и перекредитованием. Нередко последний способ относят к очередному методу реструктуризации, но это не корректно. Между ними есть две принципиальные разницы, а именно:

1. Рефинансирование всегда сопровождается заключением нового кредитного договора, другой способ изменения условий займа может ограничиться внесением дополнений к действующему соглашению.
2. Перекредитование проводит как тот банк, в котором первоначально оформлена ипотека, так и другой, готовый выполнить обязательства нового клиента перед его текущим кредитором. Но только последний может провести реструктуризацию.

Механизм рефинансирования заключается в том, что финансовое учреждение выполняет прежние обязательства заемщика, заключая с ним новое кредитное соглашение. Используется, как правило, чтобы улучшить финансовое положение плательщика.

На вопрос о том, можно ли рефинансировать ипотеку, наглядно отвечает статистика. Например, уже в 3 квартале 2017 года было перекредитовано около 35 тысяч ипотечных договоров. Это составило 15% от всех заключенных в этот период кредитных соглашений на покупку жилой недвижимости.

Такую ситуацию спровоцировал экономический рост в стране и резкое снижение процентной ставки по займам на недвижимость. С 2015 по 2018 год она упала с 15-18% до 8-11%. Кроме того, новый закон, а точнее, Постановление правительства от 30.12.17 №1711, предложило гражданам ипотеку под 6%. Для этого необходимо соответствовать двум условиям:

1. Наличие в семье двух и более детей.
2. Их рождение должно приходиться на период 2018-2022 годов.

Если эти условия соблюдаются, можно не только оформить ипотеку, но и рефинансировать ранее взятый заем на недвижимость под эту процентную ставку. Разницу между указанными 6% и установленными банковскими процентами компенсируется за счет государственного бюджета.

Перекредитование в другом банке: возможно ли?

Итак, ответ на вопрос о том, можно ли рефинансировать ипотеку, положителен. От кредитополучателя требуется:

1. Выбрать подходящую ему программу и банк, рассчитать выгоду.
2. Уточнить пакет документов, который необходимо подать вместе с заявкой, собрать его.
3. Заполнить обращение, подать его в банк.
4. После одобрения явиться в финансовую организацию вместе с созаемщиком (если семья полная), подписать договор.

По итогу подписания соглашения

следует подать заявку текущему кредитору о досрочном погашении займа. Деньги на счет поступят в течение нескольких банковских дней (до 3-х). Далее, необходимо потребовать справку о полном погашении ипотеки, которая передается новому кредитору. Рекомендуется сразу получать несколько экземпляров этого документа, чтобы один оригинал оставался у плательщика.

Кроме справки, нужно получить и закладную, после чего через многофункциональный центр (МФЦ) снимается обременение на квартиру (или дом), выполняется в течение 5 дней. В МФЦ нужно явиться вместе с сотрудником банка, который предоставляет рефинансирование. С собой обязательно иметь оригинал соглашения о перекредитовании, которое является основанием для наложения нового обременения на ипотечное жилье. Дальнейшую процедуру проводит сотрудник банка. Итог – очередной ежемесячный платеж осуществляется по новой процентной ставке.

Ситуации, когда выгодно это делать

Но перед тем как непосредственно решать вопрос, можно ли рефинансировать ипотеку, и начинать сбор документов, необходимо провести расчет. Он нужен, чтобы понять, выгодно ли проводить рефинансирование по предложенным условиям.

Более низкая процентная ставка не всегда приводит к уменьшению платежа, как это не парадоксально.

Простой пример – ипотека оформлена на сумму в 3 млн р. сроком на 15 лет под 15% годовых. Заемщик выплачивает кредит по дифференцированному графику платежей, размер которых регулярно уменьшается с 54 886…16 872 р. В результате стоимость займа 3 393 794 р. – именно эту сумму переплатит клиент банка.

Через два или три года заемщик может перекредитоваться под 12%, но только под аннуитетный график. В результате:

1. Фиксированный платеж составит 36 т.р.
2. Стоимость ипотеки – 3, 481 млн р.

То есть, процент существенно уменьшился, сроки остались те же, а стоимость кредита возросла на 88 т.р. Кроме того, нужно рассчитывать на необходимые затраты, которые потребуются для оформления документов и подачи заявки в банк. Ее рассмотрение проходит не бесплатно.

Но, как указано выше, ажиотаж вокруг рефинансирования в 2017 году был вызван существенным снижением процентных ставок. Заемщики получили возможность перекредитоваться под 9-11%. А с учетом того, что изначально банк настаивает именно на аннуитете, выгоды очевидны.

Учитываем особенности

Есть и некоторые недостатки или особенности рефинансирования, которые нужно учитывать. Так, в соответствии с положениями п.2 ст.43 Закона об ипотеке, кредитор может запретить последующее кредитование, внести необходимый пункт в договор. Последствия – использовать приобретенную в ипотеку квартиру в качестве залога станет невозможно. А это резко снижает шансы на перекредитование. Новый банк удовлетворит заявку на рефинансирование, если ему будет предложена под залог другое ликвидное имущество.

Другая особенность, которую нужно взять во внимание – отсутствие налоговых вычетов. Налоговый Кодекс предусматривает их в размере понесенных расходов на выполнение обязательств по ипотеке (п.1. ст.220).

Но в случае перекредитования заемщик лишается права получать этот вычет. С другой стороны, поскольку новый договор также касается ипотеки, его характер, как считают практикующие юристы, не лишает клиента банка претендовать на компенсацию расходов.

Для юридических лиц, которые являются выгодными заемщиками, есть риск того, что кредитор намеренно будет мешать ему перекредитоваться. Методы разные, например, внесение неправдивой информации о недобросовестности в бюро кредитных историй, сообщение ее по линии сотрудников служб безопасности финансовых учреждений. Поэтому от организаций требуется осторожность и предварительная подготовка, а именно:

1. Заранее обратиться с просьбой о реструктуризации.
2. Описать тяжелое финансовое положение юрлица, обременительность текущего кредита.

Такие подготовительные действия помогут вызвать желание кредитора избавиться от проблемного должника. Аналогичные действия может предпринять и частное лицо, если условиями договора запрещено использование залога для последующего кредитования на основе п.2 ст.43 Закона об ипотеке.

Ранее рефинансированный ипотечный кредит

Еще одна особенность – банк отказывает в перекредитовании на ранее рефинансированный ипотечный кредит. Это в полной мере касается и тех случаев, в которых заем на жилье ранее был реструктурирован.

Под меньший процент

Перекредитоваться под меньший процент можно с помощью существующих государственных программ предоставления ипотеки. Одна из них приведена выше, допускает рефинансирование под 6%. Другие программы менее выгодны, рассчитаны на определенные группы населения – врачи, молодые семьи, пенсионеры, учителя, военные и т.п. Условия и возможности рефинансирования необходимо уточнять индивидуально в каждом случае.

Полезное видео

Заключение

Главная особенность рефинансирования в том, что речь касается денег. Поспешные, непродуманные, неграмотные действия не только не облегчат положение заемщика, но разуверят его в возможностях, которые предоставляет банковская система. Поэтому эту процедуру рекомендуется проходить после консультации с кредитным юристом.

Загрузка… ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!

• Из-за постоянных изменений в законах информация часто устаревает;
• Общая информация не гарантирует успешное решение возникших проблем.

В связи с этим для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ юристы-консультанты!
Позвоните на горячую линию: 8 (499) 110-92-57. Автор статьи

Волконский Альберт Михайлович

Практикующий юрист в сфере кредитных правоотношений. Более 10 лет успешной практики в спорах, связанных с деятельностью коллекторов и банковских учреждений.

Рекомендуем почитать

info-kreditny.ru

Перекредитование ипотеки под меньший процент

В виду государственной поддержки и снижения ставок ЦБ, многие граждане РФ активно оформляют жилищные кредиты, а действующие заемщики рефинансируют их на более выгодных условиях. Допускается выбрать программу, исходя из сроков и размера ссуды:

 

• Новая ссуда выдается в пользу погашения основного долга, а процентные начисления и прочие платежи выплачиваются за счет средств заемщика.
• Кредит предоставляется на всю сумму долга, включая процентные начисления.
• Сумма превышает размер прежнего займа, что позволяет расходовать остаток на собственное усмотрение.

 

 

Список основных условий

 

В 2017 году действует стандартный список условий, на которые банки ориентируются при рефинансировании займов:

 

• Сумма — максимум 40 млн.р. и минимум 100 тыс.р.
• Сроки — от 1 до 25-30 лет.
• Страхование имущества и жизни заемщика (по желанию).
• Возможность привлечения субсидий и материнского капитала.

 

Основания для проведения рефинансирования

 

Обычно заемщики перекредитуют ипотеку в 2-х случаях:

 

• При снижении ставок на рынке.
• При ухудшении финансового положения заемщика.

 

Программа выгодна только в ряде ситуаций:

 

1. Заемщик выплачивает текущую ссуду, проценты по которой насчитываются дифференцированным методом. То есть клиент погашает часть тела и процентные начисления, насчитываемые на остаток долга. До конца срока размер ежемесячного платежа снижается. Эта схема позволяет пересчитать проценты при досрочном погашении ссуды.
2. Планируется выплата дополнительного займа сроком от 6 мес.
3. Клиент планирует заложить имеющуюся недвижимость для получения большей суммы с целью улучшения жилищных условий.

 

При подборе новой программы, следует предусмотреть снижение ставок на несколько пунктов.

 

 

Особенности перекредитования

 

Рефинансирование — инструмент для снижения переплаты по старому займу, определяющий ряд возможностей:

 

• Закрытие нескольких займов для соединения их в один, выплата которого будет более выгодной и удобной.
• Выведение имущества из-под залога или освобождение поручителей от обязательств.
• Увеличение или уменьшение срока займа. При увеличении срока клиент может рассчитывать на уменьшение размера ежемесячного взноса. В случае с сокращением периода, будут снижены ставки и переплата.

 

Важно понимать: при залоговом займе проводится перерегистрация договора на новый банк, что определяет повышенные ставки, так как до оформления ипотечного договора ссуда – необеспеченная. При рефинансировании в том же банке, переоформление залога не требуется, и размер процентов снизится.

 

Требования банков

 

Процесс рефинансирования ипотеки сопоставим с оформлением новой ссуды, что определяет ряд стандартных требований к заемщикам:

 

• Возрастная категория — от 21 до 55 лет (для мужской категории заемщиков – 60 лет). Полная выплата займа проводится до наступления пенсионного возраста.
• Право на выдачу кредита предоставляется только гражданам РФ с регистрацией по месту расположения кредитора.
• Стаж на последнем месте работы должен быть непрерывным на протяжении 6 мес. За последние 5 лет работы к заемщику предъявляется требование, относительно суммарного размера стажа равного 1 году.
• Срок действия ипотечного займа — от 6 мес.
• Наличие положительной КИ.

 

 

Требование к займу:

 

• Суда должна быть целевой, направленной на погашение действующей ипотеки.
• Исключено наличие просрочек на текущую дату.
• Перекредитованию подлежат ссуды, по которым на недвижимость оформлены права собственности.
• Срок обслуживания займа в первом банке — от 6 платежей.

 

Список документов

 

Стандартный перечень документации включает:

 

• Ипотечное соглашение с графиком ежемесячных взносов, другие договора и приложения (страховой, на предмет залога и купли-продажи).
• Копия закладной на жилье.
• Справки, отображающие информацию по долговым обязательствам — их остатку и просрочкам.
• Паспортные данные и анкету.
• Подтверждение доходов клиента: копия трудовой книги, справка о доходах по форме 2НДФЛ или выписка банка.
• Бумаги, подтверждающие право собственности на недвижимость.

 

Разница в ставках

 

Ставки бывают фиксированными и плавающими. Первые остаются неизменными на протяжении всего срока действия займа. Основное преимущество заключается в предсказуемости и возможности планирования расходов, исключены процентные риски.

 

Плавающие ставки включают постоянные и переменные показатели. Первый параметр сохраняется в течение всего срока займа. Плавающая ставка зависит от рыночного индикатора, предусмотренного условиями договора.

 

Для ссуды, оформляемой в рублевой валюте, расчет плавающих ставок проводится на основе индикатора Mosprime. Его показатели могут меняться каждый день.

 

Существуют также ставки рефинансирования, устанавливаемые ЦБ РФ и используемые в качестве базового инструмента для регулирования процентных начислений. Ее размер пересматривается один раз в год.

 

 

Подводные камни

 

Рефинансирование ипотеки сопряжено с дополнительными затратами:

 

1. Комиссией за выдачу наличных, обработку документации и денежные переводы между счетами.
2. Затратами по регистрации сделки и ее заверения у нотариуса.
3. Оплатой услуг оценочной компании (отчет имеет юридическую силу на протяжении 6 мес.).
4. Расторжением ранее оформленных договоров по страховым выплатам (страховики обязуются вернуть часть взносов за вычетом затрат на ведение дела и оплаты прошедшего периода, но это исключает компенсацию всех расходов), оформлением новых, отвечающих требованиям следующего кредитного договора.

 

Дополнительные условия:

 

• Банк обращает внимание на идеальную КИ, при наличии просрочек по прежней ссуде, сторонний банк не найдет оснований для привлечения проблемных клиентов.
• Все банки руководствуются собственными внутренними регламентами, отражающими требования к предмету ипотечного займа. Так, при совершении сделки с комнатой или долей, часто возникают сложности в перекредитовании. Затрудняют ситуации деревянные перекрытия, высокий износ, давность. Объект, принятый одной кредитной организацией, может не подойти под условия другой.
• Для проведения операции потребуется много времени и сил, расходуемых на повторный сбор документации и подтверждения доходов.
• Платеж по ссуде включает основной долг и проценты. По графику платежей первые выплаты используются для погашения процентов. Если ссуда оформлена много лет назад, то перекредитование не имеет смысла – большая часть процентных начислений уже погашена, сэкономить на уменьшении ставок уже не удастся.

 

 

Рефинансирование и материнский капитал

 

При использовании семейного капитала по ипотечному займу, заемщики могут столкнуться со сложностями в рефинансировании ссуды. Она заключается в том, что использование государственной субсидии на ребенка требует обязательного оформления на несовершеннолетнего ребенка доли в недвижимости, после снятия с нее обременения. А при перекредитовании ссуды, первый кредитор обязан снять обременение, на что может потребоваться много времени.

 

Поэтапное описание процесса

 

Процесс рефинансирования включает ряд этапов:

 

• Заемщик уточняет у первой компании остаток долга и параметры уже погашенной ссуды. В отчетности предоставляется информация по точному количеству произведенных выплат.
• Подает заявку на оформление новой ссуды. Ряд организаций предлагают оформить процедуру в режиме онлайн – на сайте компании.
• В случае положительного решения, клиент собирает необходимую документацию. Этот список в обязательном порядке включает финансовую отчетность, полученную в первом учреждении.
• После проверки документации и данных, указанных в анкете стороны подписывают договор. Основное соглашение на выдачу заемных средств подписывается после уточнения всех деталей перекредитования.
• В результате подписания ипотечного договора, банк перечисляет оговоренную сумму на счет первого кредитора. Заемщик становится клиентом другого финансового учреждения.

 

 

Где перекредитоваться выгодно?

 

Каждая кредитная организация с госфинансированием предусматривает ряд программ по рефинансированию, отличающихся размером ставок, суммой, сроками и первичным взносом. Специалисты рекомендуют выбирать между СБ РФ, ВТБ24, РСХБ, ГПБ и Райффайзенбанком.

 

СБ РФ

 

Сбербанк предлагает 8 вариантов рефинансирования для военных, молодых семей и госработников, где ставки находятся в пределах 12%. Но следует быть готовым к оформлению личной страховки и увеличению ставок на 1%. Это не относится к заемщикам, проходящим военную службу.

 

Сроки и ставки:

 

Для займов сроком на 20-30 лет размер переплаты составит    12,75%.

До 10 лет       — 12, 25%.        

От 10 до 20 лет — 12,5%.

 

ВТБ24

 

При оформлении договора в ВТБ 24 можно принять участие в программе государственного субсидирования с годовыми ставками до 11, 9% или воспользоваться льготными условиями для клиентов. В стандартных условиях ставки по ссуде составляют 13,1%.

 

Максимальный размер займа достигает 80% (при предоставлении 2 документов — до 50%) от стоимости закладываемого жилья.

Период кредитования — до 30 лет (в рамках программы по 2-м документам — до 20 лет).

Верхний предел по сумме составляет 30 млн.р.

Комиссии за оформление — не взимаются.

 

АИЖК

 

В процессе переоформления займа банк-партнер АИЖК, где оформлена программа, погашает часть или полную сумму долга (не более 80% от стоимости жилья). И клиент продолжает зачислять суммы на счет нового кредитора, но с минимальной переплатой. Условия действуют при отсутствии непогашенных платежей по графику на протяжении 30 дней за последние 6 месяцев. Не допускается наличие просрочек на протяжении 2 мес. за последние 3 года.

 

Размер процентных ставок определяется суммой займа:

 

До 50% —        11, 5%.

От 51 до 70% — 11,75%.

От 71 до 80% — 12%.

 

Следует ожидать повышения ставок на 0,7% при отсутствии личного страхования.

 

Россельхозбанк

 

РСХБ предлагает рефинансировать кредит по 2-м документам: справки по форме 2-НДФЛ и паспорту, имеется программа госсубсидирования.

 

Минимальный размер взноса составляет 35%, при размере займа от 100 тыс. р. и длительности действия договора до 30 лет. Есть необходимость в страховании жизни и недвижимости, в качестве созаемщика может выступать только супруг/а. Ставки по кредиту варьируют от 10,25%.

 

 

Газпромбанк

 

Если остается погасить не более 85% от размера долга, нет просрочек, и ранее оформлялись ссуды в одной из кредитных организаций РФ, ГПБ предлагает открыть ссуду на 30 лет. Размер переплаты составит 10,8% при верхнем пороге по сумме в 40 млн.р.

 

Райфайзенбанк

 

Предоставляет рефинансирование с господдержкой от 11% годовых. Период действия ссуды варьирует от 25 лет. Первичный взнос составляет 20% от всего размера займа — это выгодный вариант для новостроек, земли. Допускается оформление ссуды с привлечением семейного капитала и субсидий.

Верхняя граница по сумме составляет 7-9 млн.р., предусмотрена возможность по открытию нецелевых займов под залог жилья.

 

Предложения других банков

 

В качестве альтернативы можно ознакомиться с основными условиями программ перекредитования в других организациях:

 

«ФК Банк Открытие» —     от 10%,      до 30 000000р., до 30 лет. Подробнее на сайте банка

АбсолютБанк            — от 11.5%,    до 20 000000р., до 30 лет.

Уралсиб —       от 13% ,          до 50 000000р., до    25 лет.

ПлюсБанк —   от 10.5%, до 10 000000р.,    30 лет.

ГПБ — от 10.8%,        до 45 000000р., 30 лет.

Плюс Банк — от 11.5%,        25 лет.

Бин Банк —     от 11.5%,        25 лет.

Юни Кредит Банк    — от 13%,       до 15 000000р., 30 лет.

ЦентрИнвест —          от 10.25%,      до 3 000000р.,           20 лет.

Аки Банк       — от 10.5%,    до 10 000000р., 20%, 30 лет.

НикоБанк      — от 10.5%,    до 2 000000р., 30 лет            .

Сибсоцбанк   — от 10.5%,    до 10 000000р., 30 лет.

Примсоцбанк            — от 10.5%,    до 20 000000р., 27 лет.

Хлынов          — от 10.5%,     до 7 100000р., 30 лет            .

Запсибкомбанк         — от 10.99%, 30 лет.

Татсоцбанк — от 11%, 15%, 25 лет.

 

 

Более подробная информация доступна на сайтах банков.

credity-banky.ru

как перекредитовать ипотечный кредит в другом банке под меньший процент

Официальные ставки по ипотечному кредитованию снижаются в течение последних двух лет вслед за падением ключевой ставки Центробанка. 9 июня 2018 года Сбербанк России, лидер ипотечного рынка, объявил о ставке 7,1-9,5% при условии подтверждения дохода и страхования жизни заемщика. Все крупные кредиторы постепенно корректируют ипотечные условия. Отвечаем на вопрос действующих заемщиков: можно ли перекредитовать ипотеку?

Действительно, тем, кто взял заем еще в начале 2017 года под 14% годовых, уже сейчас можно перекредитовать ипотеку под меньший процент. Многие финансовые учреждения предоставляют эту услугу своим текущим заемщикам, но встречаются предложения о более выгодных условиях рефинансирования от других банков. Разберем возможные варианты.

Содержание статьи

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 450-39-61. Это быстро и бесплатно!

Ипотечное перекредитование

Перекредитование ипотечного кредита – это снижение процентной ставки долга.

Смысл в том, что выдается новый кредит с лучшими условиями для закрытия старого.

По сути, заемщик снова собирает все документы на имеющуюся недвижимость и ждет одобрения заявки.

В случае отказа он повторяет процедуру спустя срок, постановленный финансовым учреждением, либо идет в другие банки.

Если же заявка одобрена с первого раза — это успех, кредитодатель переоформляет закладную и формирует новый договор с улучшенными процентными условиями.

Ознакомиться с программами рефинансирования можно на сайтах финансовых учреждений, после чего рекомендуется оценить рейтинг надежности, который ежегодно формирует финансово-экономический журнал Forbes.

Выгодно брать новый кредит, если разница в процентах более двух. Платеж станет меньше, если в новом договоре останутся прежними срок и сумма долга, а ставка снизится. Лучше снижать ставку в первые годы выплат по ипотеке, ведь большая часть платежа идет на проценты.

Важно! Закон не ограничивает заемщика в количестве операций рефинансирования. Поэтому каждый раз, когда ставка падает, можно улучшать долговые обязательства.

Условия для рефинансирования

Главное условие, которое будет влиять на решение банка по заемщику, – платежеспособность. Ее будет проверять как свой кредитор, так и новый.

Это важно, ведь за время выплат по действующей ипотеке могло измениться материальное положение, состав и доход семьи. Кстати, срок действующего договора должен составлять не менее года.

Понадобится согласие супруга при подаче заявки, если приобретали квартиру в браке.

Финансовое учреждение будет оценивать исполнение обязательств кредитором. Не должно быть просрочек по платежам и обязательна хорошая кредитная история. Банки охотно одобряют заявки по новостройкам, а если вы рефинансируете ипотеку вторичного рынка, они могут отказать.

Куда обратиться

Перекредитоваться под меньший процент по ипотеке проще у своего кредитора. Не потребуется нести дополнительные траты, в широком понимании снизить процент по ипотеке в своем банке — это провести ее реструктуризацию. Преимущество в том, что действующий кредитодатель не переоформляет залог на квартиру, если меняет условия договора.

Как перекредитовать ипотеку в другом банке? Выбирая новый кредит, нужно знать, есть ли у вашего кредитора штраф за досрочное погашение. Внимательно ознакомьтесь с действующим договором. Кроме штрафа, некоторые заемщики вводят мораторий на преждевременную выплату долга. Если такие санкции не предусмотрены и затраты на оформление ипотеки в другом банке несущественны, оформляйте заявку.

Порядок оформления

Траты по новому договору возникнут при оформлении страховки, оценке недвижимости, получении справок и внесении госпошлины.

Собрать для заявки потребуется следующие документы: паспорт, СНИЛС, справку 2-НДФЛ, трудовую книжку, действующий ипотечный договор и график платежей, справку об остатке задолженности.

Затем банк проверяет историю кредитора, процесс занимает около 10 рабочих дней, после чего он сообщает свое решение. В случае одобрения необходимо подготовить документы на недвижимость.

Следует заново оценить квартиру и собрать:

• свидетельство о собственности;
• договор купли-продажи;
• кадастровый паспорт;
• договор страхования и квитанцию об оплате;
• справки Ф40 и об отсутствии долга по коммунальным платежам.

Когда квартира прошла проверку, заемщик выкупает ее у предыдущего. Клиент подписывает новый договор, а новый банк гасит долг старому.

Заключение

Перед процедурой рефинансирования важно просчитать все предстоящие траты, финансовые и временные. Обязательно пользуйтесь возможностью изменения процентной ставки. Снятие долговых обременений приоритетно как для государства, так и для населения.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 450-39-61
Это быстро и бесплатно!

101jurist.com

Можно ли перекредитовать ипотеку под меньший процент?

Ипотека – это довольно распространенная и популярная форма кредитования, которая используется физическими лицами для покупки жилой недвижимости. Но от сложностей в процессе выплачивания займа никто не застрахован. Он предоставляется на длительный период времени, во время которого финансовое положение клиента может измениться не в лучшую сторону. Можно ли перекредитовать ипотеку? Имеется ввиду получение денег в другом банке под меньший процент и погашение первого долга. Безусловно, это выгодно для заемщика. Часто физические лица пользуются такой возможностью, чтобы получить очевидную выгоду. Процедура перекредитования имеет свои особенности и сложности, с которыми предстоит столкнуться банковским клиентам.

Особенности оплаты одного займа за счет другого

Перекредитовать ипотеку – это словосочетание можно услышать сегодня достаточно часто. Это процедура рефинансирования, предполагающая получение нового кредита. Право залога на имущество переходит ко второму банку-кредитору. Не стоит путать данный процесс с взятием денег на оплату предыдущего. Главной целью перекредитования является получение выгоды от смены кредитора, к примеру, за счет уменьшения процентной ставки. Также возможно изменение валюты в процесс рефинансирования.

Осуществить перекредитование можно в другом банке или в том же учреждении, где была получена ипотека. Финансовые эксперты рекомендуют перед тем, как заниматься данной процедурой, внимательно перечитать кредитный договор и еще раз ознакомиться с графиком платежей. В документах не должно быть запретов на досрочное погашение и установленных штрафных санкций. Если перекредитование планируется в другом банке, необходимо подсчитать расходы на оформление рефинансирования до подачи соответствующего заявления.

Требования к заемщикам

Чтобы воспользоваться услугой рефинансирования, банк должен дать согласие на данную процедуру. В противном случае ничего не получится. Если финансовое учреждение не хочет «отпускать» вас к конкурентам, необходимо воспользоваться перекредитованием в этом же банке. В некоторых ипотечных договорах даже отдельным пунктом прописана такая возможность.

Важное требование к заемщику – это положительная кредитная история в разных банковских организациях. При рассмотрении заявки на перекредитование учитывается ликвидность недвижимости, которая является предметом залога, на сегодняшний день.

Варианты оформления

При оформлении рефинансирования заемщик должен учесть два основных момента:

• Сроки выдачи денежных средств для погашения первого долга.
• Метод снятия ипотеки по первому займу для передачи недвижимости под залог по второму кредиту.

Выделяют несколько способов осуществления рефинансирования:

• Передача закладной между кредиторами.
• Предоплата первого займа.
• Последующая ипотека .
• Взятие займа с отлагательным условием.

Первый метод подразумевает необходимость договориться с обеими финансовыми компаниями. Закладная представляет собой ценную бумагу, которая регламентирует право залога на недвижимость. Если она была составлена при получении ипотеки в первом банке, достаточно сделать на документе передаточную отметку. Представители обеих сторон должны одновременно подписать закладные. В итоге один банк получит нового клиента, а другой вернет полную сумму по кредиту.

Чтобы внести предоплату, необходимо оформить в другой организации кредит под меньший процент и под залог другой недвижимости, если таковая имеется. Затем можно спокойно выплатить первый заем. Перекредитовать ипотеку таким методом можно в кратчайшие сроки.

Последующий залог – это не очень привлекательный вариант для банков. Уже заложенная недвижимость закладывается еще один раз. В итоге сначала клиент сначала погашает долг предшествующего залогодержателя.

Если рефинансирующий банк пойдет навстречу клиенту, можно будет получить денежные средства с отлагательным условием. Имеется ввиду, что оформление договора перекредитования осуществляется с условием временной отсрочки по выплате первого кредита. После получения средств по программе рефинансирования клиент должен в течение определенного времени оплатить первый займ, а потом оформить ипотеку на эту же недвижимость по договору с другим банком.

Программа Сбербанка

Многие солидные финансовые учреждения предлагают свои варианты рефинансирования. Можно ли перекредитовать ипотеку в Сбербанке? Ответ на этот вопрос – положительный.

Получить новый заем для закрытия старого возможно на следующих условиях:

• Финансирование осуществляется в национальной российской валюте.
• Сумма кредита не превышает 80% от оценки имущества.
• Срок погашения ссуды – не менее тридцати лет.
• Отсутствует комиссия за получение ипотеки.

Годовая ставка по кредиту на рефинансирование зависит от срока его обслуживания:

• До 10 лет – 15,2%.
• До 20 лет – 15,5%.
• От двадцати лет – 15,7%.

Чтобы перекредитовать ипотеку в Сбербанке, потребуются следующие документы:

• Паспорт и анкета заявителя.
• Документы, подтверждающие регулярность поступления доходов клиента.

Документы, которые оформлялись на залоговую недвижимость.

kredit-2014.ru

Перекредитование ипотеки: условия и лучшие предложения

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА РЕФИНАНСИРОВАНИЕ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕОдним из основных показателей при выборе программы перекредитования ипотеки является процентная ставка. При этом заложенная недвижимость обычно остается той же, изменяются условия выплаты задолженности.

На рынке ипотечное рефинансирование получает все большее распространение в связи с устойчивой тенденцией к снижению ставок.  Перекредитовка долга перед другим банком, может преследовать следующие цели:

• выплата старого кредита за счет нового;
• объединение нескольких кредитов в один;
• снижение стоимости услуги;
• уменьшение срока выплаты;
• уменьшение размера месячного взноса за счет увеличения срока погашения.

Условия и требования

Для перекредитации ранее выданного ипотечного кредита придется пройти практически ту же процедуру, что и при оформлении действующего. Последовательность может быть такой:

1. Выяснить, возможно и выгодно ли перекредитоваться.
2. Заполнить анкету в банке, рефинансирующем кредит, и собрать те же документы, которые нужны были при первом оформлении: паспорт, справки о доходах и месте работы, свидетельство о правах на недвижимость и подтверждение их государственной регистрации согласно закону (справка из ЕГРП). Кроме того, предоставить договор по текущему кредиту.
3. Если банк согласился рефинансировать ипотеку, то заново делается оценка залога.
4. Только после этого заключается новый договор и переводятся средства для погашения долга в предыдущем банке.

Рефинансирование ипотеки предоставляется всеми банками после подтверждения прав собственности на объект залога.

Помимо документальной части, значение имеет личность клиента. От него требуют официального трудоустройства, стабильных и высоких доходов, гарантирующих возврат долга, отсутствие просрочек по выплатам ежемесячных взносов, положительной кредитной истории, добросовестности в погашении штрафов и не уклонении от налогов.

Некоторые банки соглашаются на сделку при условии, что общая сумма долга не меньше миллиона, а срок погашения не менее 60 месяцев. Кроме того, клиенту, который рассчитывает получить кредит, не стоит говорить о слабых сторонах: уменьшающемся доходе, увольнении с работы. И наоборот, подтверждение стабильной платежеспособности, возможность привлечения состоятельных созаемщиков делают получение средств более реальным.

Преимущества и недостатки

Изменение кредитора имеет свои положительные и отрицательные стороны. Наиболее выгодным часто является рефинансирование кредита в банке, выдавшем ипотеку: таким образом экономятся деньги на переоформление документов, а снижение ставки приносит очевидную экономию средств. Если процедура осуществляется черед другой банк, то разница в стоимости кредита должна быть не менее 2%, тогда она будет выгодной.

Рефинансирование будет выгодным для заемщика, если новый кредит берется под меньший процент, причем ближе к началу действия договора, когда долг еще большой, а комиссии и страховки по новому кредиту ниже разницы между стоимостью старого и нового.

Недостатки операции таковы:

1. Повторный сбор и оформление документов.
2. Расходы, связанные с подачей заявки, но не гарантирующие удовлетворения просьбы.
3. Невнимательность клиента или нежелание банков давать прозрачную и полную информацию может привести к потере времени, средств и доверия кредитора, выдавшего первичный кредит.

Обзор предложений банков

Для выбора лучшего предложения по рефинансированию можно самостоятельно составить рейтинг самых предпочтительных банков, отправив через онлайн-форму заявку на получение денег и внимательно изучив их программы. Еще одно средство, доступное каждому клиенту – кредитный калькулятор, который также поможет просчитать, где выгоднее занять деньги. В приведенной ниже таблице представлены действующие процентные ставки 2019 года в некоторых банках.

Банк	срок, лет	сумма, р.	ставка, %
Сбербанк	до 30	до 5 млн., не больше 80% стоимости жилья	от 9,5
ВТБ	до 30	до 30 млн., не больше 80% стоимости жилья	от 9,5
«Россельхозбанк»	до 30	до 20 млн.	от 9,05
«Райффайзен»	1-30	800 тыс.-26 млн., не больше 85% стоимости залога	от 9,5
«Альфа Банк»	до 30	до 50 млн.	от 9,29

Помимо рефинансирования ипотеки, Сбербанк предлагает консолидировать потребительские и иные кредиты (до пяти) сторонних банков, а также занять средства на личные нужды. Снизить процентную ставку банк обещает после регистрации ипотеки и погашения рефинансируемого кредита.

Для зарплатных заемщиков «Альфа Банк» увеличивает сумму кредита на 5%, а ставку снижает на 1%.

В ВТБ действует программа оформления перекредитования на основании двух документов. При этом срок погашения долга уменьшается на 10 лет, а размер кредита – на 30% от стоимости недвижимости. В «Россельхозбанке» приведенная ставка действует для надежных и зарплатных клиентов, для остальных физ. лиц стоимость кредита от 9,3%.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 08.02.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

creditkin.guru

Перекредитование ипотеки под меньший процент

Ипотечный кредит предоставляется гражданам на длительный срок, рассчитываемый от 5 лет. Попытка сократить период погашения влечет увеличение ежемесячной выплаты, а она не каждому под силу. На протяжении всего периода кредитования возникают осложнения с платежами — смена места работы, снижение заработка. Обнаруживается и наличие предложения, выгоднее текущего. На основании определенных условий ипотечный кредит переоформляют для обоюдной выгоды заемщика и банка.

Условия перекредитования ипотеки

Перекредитовать ипотеку под меньший процент можно в крупном банке, заинтересованном в сохранении клиентской базы. Для финансового учреждения такая процедура позволяет получить обратно выданные средства с сохранением процентов. Процедура основывается на программе рефинансирования. К участию допускаются добросовестные клиенты без просрочек по платежам.

Расчет осуществляется в индивидуальном порядке на основе репутации клиента.

Критерии для участия в программе:

• сохранение залогового состояния ипотечной недвижимости;
• предоставление стандартных документов с указанием на основание для рефинансирования;
• добросовестное внесение платежей на протяжении длительного периода;
• сохранение платежеспособности.

Основания для рефинансирования играют существенную роль. Наличие выгодного предложения по рефинансированию подразумевает лояльное отношение банка. При перекредитовании на основе ухудшения финансового состояния банк заинтересован в возврате кредита, но рассчитывает его по собственным критериям. Различаются они в зависимости от банковского учреждения.

В Сбербанке

Рефинансирование в Сбербанке допускается при остатке кредита меньше 80% от стоимости недвижимости. Условия по процентам перекредитования ипотеки в Сбербанке зависят от периода выплат:

• 12,25% на срок до 10 лет;
• 12,5% — до 20 лет;
• 12,75% — до тридцатилетнего периода.

Условия предлагаются для зарплатных клиентов Сбербанка. Для остальных процент повышается на 1%. Требования к соискателям сохраняются на стандартном уровне. К документам следует приложить:

• кредитный договор и дополнительные соглашения к нему;
• справку с информацией по остатку кредита;
• наличие или отсутствие нарушений по договоренности;
• информация о платежах.

Оформление заявки поэтапное:

• сбор документов;
• подача заявки;
• ожидание решения.

Положительное решение влечет за собой подписание нового ипотечного договора со Сбербанком.

В ВТБ 24

Перекредитование ипотеки в ВТБ 24 осуществляется на схожих условиях со Сбербанком. Процентная ставка меньше — 11,25%, период погашения нового кредита допускается до 30 лет.

ВТБ 24 рассчитывает оформление перекредитования по доходу заемщика. Допускается учет основного места работы и совместительства. Досрочное погашение не ограничивается и осуществляется без комиссий.

В АИЖК

Агентство жилищного ипотечного кредитования — целевая организация для социальной поддержки ипотечных заемщиков. Деятельность учреждения ориентируется на перекредитование ипотеки и предоставление выгодных условий. Формируются два направления действий:

• участие в ипотечных предложениях банков-партнеров и предоставление выгодных условий населению;
• рефинансирование ипотечных кредитов других банков.

Перекредитование ипотеки под меньший процент в АИЖК реализуется для поддержки государственных программ социального развития. Процентная ставка рассчитывается от 12,5% на срок от 3 до 30 лет.

Порядок оформления

Процедура перекредитования основывается на пошаговых действиях:

• принятие решения и рассмотрение доступных предложений;
• обращение в банки с меньшими процентами по рефинансированию;
• получение предварительного согласия и ознакомление с условиями;
• сбор и подача документов;
• окончательная проверка и оформление кредитного договора.

Рефинансирование учитывает платежеспособность клиента. Наличие рисков повышает процент по кредиту. Но переоформление ипотеки на новый длительный период снижает ежемесячный платеж.

Перекредитование ипотеки в другом банке

Перетягивание клиентов между финансовыми организациями допускает рефинансирование ипотеки в другом банке.

Условия для перевода ипотечного кредита:

• собирается полный перечень документации;
• проводится оценка залогового имущества — все расходы несет заемщик;
• оценивается платежеспособность потенциального клиента.

Добросовестное погашение кредита — ключевой момент при перекредитовании в другой банк. Финансовому учреждению не выгодно получать клиентов с просрочками и задолженностями.

Предварительное согласие перекредитовать ипотеку в другом банке служит инструментом для диалога с текущим. Кредитующее банковское учреждение ограничивает решения по рефинансированию и отвечает отказом? Наличие уведомления о готовности другого кредитора на выгодных условиях перекредитовать заемщика помогает переоформить ипотечный кредит без его перевода.

Выгодно ли перекредитовать ипотеку?

Условия рефинансирования отличаются определенной выгодой:

• кредит оформляется на меньший процент — переплата снижается;
• продление срока кредитования уменьшает ежемесячный платеж.

Перекредитование ипотеки допускается при наличии временных финансовых трудностях или снижении уровня заработка.

Для заемщика актуально отслеживание банковских предложений. Проведение акций и введение новых ипотечных программ кредитования актуально и для текущих заемщиков. Условия для участия и перекредитования — добросовестность и платежеспособность.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

ahrfn.com