Кредитная история как портится – Что делать если кредитная история испорчена: как «реабилитировать» заемщика

Содержание

Что делать если кредитная история испорчена: как «реабилитировать» заемщика

 

Наличие просрочек или непогашенных долговых обязательств в момент подачи заявки на кредит, как правило, становится поводом для отказа. Но всегда остается выход: ряд компаний и частных лиц выдает деньги даже тем заемщикам, которые оценены как «неблагонадежные». Это отличный способ исправить предыдущие ошибки, улучшить историю и получить больше кредитных возможностей в дальнейшем. Разберемся со всеми тонкостями и ответим на вопросы: как портится кредитная история, где взять деньги, если за спиной штрафы и просрочки, как улучшить положение и выбраться из «безнадежных долгов» по кредитам.

Как может быть испорчена кредитная история

В статье мы рассмотрим не только самые очевидные, но и весьма неожиданные факторы, которые влияют на качество кредитной истории пользователя. Отметим сразу, что речь пойдет не о тех заемщиках, которые систематически нарушают условия договора. Мы говорим о среднестатистическом пользователе займов и кредитов, который пытается понять, что делать, если испорчена кредитная история. Оказывается, что даже ответственный гражданин может обнаружить, что данные, хранящиеся о нем в бюро кредитных историй – далеки от идеала. Так в чем же может быть дело и от чего портится мнение о кредитной благонадежности человека?

Основные негативные факторы таковы:

Просрочки.

В бюро кредитных историй фиксируются любые просрочки пользователя: и те, которые набегают после завершения кредитного срока (если займ не погашен вовремя), и те, которые отмечаются при выплате долговых обязательств частями (ежемесячно или раз в две недели). При этом наибольшее значение играет суммарное количество дней просрочки по каждому отдельному кредиту.

Так, если клиент взял большую сумму – график выплат расписан на несколько лет. Если в течение этого срока он задержал два платежа на тридцать дней, его история будет лучше, чем у заемщика, который в тех же условиях задерживал выплаты десять раз по пять дней.

Отметим, что «критическим» показателем просрочки считается 90 дней. Заемщик, не погасивший задолженность в этот срок, считается безнадежным – и это огромный минус в кредитную историю. Банки предпочитают не обслуживать таких клиентов.  

Баланс на кредитной карте.

Кредитная карта в некотором смысле – лакмусовая бумажка для проверки платежеспособности. Если баланс на ней достигает нуля, и задерживается на этой отметке в течение длительного времени, клиент считается не слишком благонадежным.

Пользователям кредитных карт рекомендуется сохранять на балансе не менее 20-30% от предоставляемой по условиям кредита суммы.

Большое количество кредитов.

Если у клиента несколько кредитов, которые действуют одновременно, а не успешно погашены в прошлом, банки относятся к заемщику с недоверием. Такой подход сигнализирует о безответственности: если человек легко и часто берет взаймы, он, скорее всего, недостаточно дисциплинирован в финансовых вопросах. Кроме того, наличие нескольких одолженных в банках и МФО сумм может указывать на то, что человек находится в долговой яме, и берет деньги, чтобы закрыть кредиты, подходящие к завершению.

Несколько заявок на кредит или займы, отправленных одновременно/в короткий промежуток времени.

В БКИ фиксируются данные не только о выданных, погашенных и просроченных займах, но и о заявках, отправленных человеком. Так, когда клиент обращается в банк с просьбой о кредите, учреждение посылает запрос в бюро, чтобы получить кредитную историю гражданина. Каждый такой запрос фиксируется в досье. Чем больше таких отметок наблюдается в кредитной истории, тем ниже доверие финансовых учреждений к заемщику.

Поручительский статус.

Если человек выступает чьим-либо поручителем при оформлении кредита, это негативно сказывается на его собственной КИ: статус поручителя делает клиента в глазах банка менее платежеспособным, поскольку он уже несет долговые обязательства наряду с тем, за кого поручился.

Досрочное погашение займов.

Многие считают, что досрочное погашение – признак ответственности и дисциплинированности. С точки зрения самого заемщика – это действительно так. А вот для банков и МФО такой ответственный клиент далеко не самый желанный. Когда человек погашает свои долговые обязательства раньше времени, кредитор или займодавец теряет деньги, которые мог бы получить с процентами за полный срок использования средств. «Неудовольствие» банка отражается минусом в кредитном досье.

Ошибки в кредитной истории.

Иногда случается так, что заемщик уверен в том, что кредит погашен. Но остается неуплаченной какая-то мелкая комиссия. В связи с этим кредитные обязательства не закрываются, и процент продолжает капать. Бывают и такие случаи, когда информация от банка к БКИ приходит с задержкой (по закону банк должен подать информацию в течение 10 дней), и в таком случае клиенту может быть записана несуществующая просрочка. Потому важно время от времени проверять свою КИ, отправляя запрос в бюро, и решать спорные ситуации, пока сумма ошибочного долга не испортила вашу историю

Кредитная история испорчена – что делать и где взять взаймы

Если кредитор отказал в предоставлении средств, ссылаясь на отрицательную кредитную историю, не стоит паниковать. Остается несколько способов довольно оперативно получить необходимые деньги.

  1. Оформить кредитную карту. В этом случае банки, как правило, требуют от клиента минимум информации и не запрашивают справку о доходах.
  2. Обратиться в МФО за займом. Некоторые сервисы акцентируют внимание пользователя на том, что принимают заявки о лиц с плохой кредитной историей.
  3. Занять деньги у частного лица. В сети довольно много сайтов, выполняющих роль посредника: одни пользователи готовы одолжить средства, другие – занять. Выбирая этот способ получения денег в долг, важно принять все меры предосторожности: написать расписку и заверить ее у нотариуса в присутствии сторон.
  4. Взять кредит, оставив залог. Например, популярный вариант – ломбарды. Здесь важно ознакомиться с условиями и изучить договор, обратить внимание на проценты и срок действия займа.

Отметим, что возможность получить необходимые средства нисколько не улучшает кредитную историю, если задолженность не будет погашена в срок.

Что делать если кредитная история испорчена: советы профессионалов

Если кредитная история испорчена, очень важно заняться ее «реабилитацией», а не пускать все на самотек. Просрочки и задолженности по кредитам и займом могут не только помешать оформить новый кредит, но также обернуться потерей денег при уплате крупных штрафов и даже судебными разбирательствами.

Мы расскажем, как восстановить свою кредитную историю и избежать долговой ямы.

  1. Найти корень проблемы. Для этого нужно:
    • Узнать, в каком БКИ хранится ваше досье, обратившись на сайт Банка России;
    • Запросить свою историю в бюро.
    • Изучить досье на предмет корректности данных.
    • Пройти процедуру исправления КИ.

Если в инциденте, повлиявшем на ваш кредитный статус, виноват банк, то именно это учреждение обязано предоставить новые сведения, согласно с которыми бюро исправит историю.

  1. Вести диалог с кредитором/займодавцем. Если вы задерживаете выплату в результате независящих от вас обстоятельств (расформирование отдела и потеря работы, госпитализация и т.д.), следует предоставить документальные подтверждения в банки или МФО и согласовать условия реструктуризации выплат. Таким образом вы сможете выплачивать деньги по удобному графику и реабилитировать собственный статус в качестве заемщика.
  2. Ответственно подходить к условиям текущего кредита или займа. Важно правильно распорядиться своими средствами и вовремя вносить периодические платежи (или единый платеж в конце срока). Успешное погашение долговых обязательств улучшает кредитную историю.

Некоторые МФО предлагают услуги по улучшению плохой кредитной истории: пользователь может оформить минимальный заем и погасить его вовремя по условиям договора. Несколько таких манипуляций – и досье в БИК выглядит значительно лучше.

Тем не менее, профессионалы не советуют брать кредиты на погашение кредитов, это только усугубит ситуацию. Лучше уточнить возможности клиента в ходе работы с кредитором/займодавцем. Например, многие микрофинансовые сервисы позволяют продлить срок использования заемных средств, что не сказывается на истории. Лучше оплатить несколько дополнительных дней, чем брать дополнительные средства на погашение в другой организации. Как мы и говорили ранее, частая подача заявок портит досье в БКИ.

Вывод

Проблемы с кредитной историей могут возникнуть у любого, даже самого ответственного заемщика по причине ошибок банков или других факторов. Но это не приговор. Даже с испорченным досье можно получить деньги взаймы, а свою репутацию – исправить. Главное – не затягивать и не пытаться погасить задолженности за счет новых взятых в долг средств, чтобы не усугублять ситуацию.

investbag.com

Сколько дней просрочки по кредиту портят кредитную историю?

Задержки платежей негативно влияют на репутацию заёмщика, делая его в глазах кредиторов недобросовестным, непунктуальным и неответственным. Но все ли просрочки отражаются в кредитной истории, какие влияют на неё сильнее? Рассмотрим нюансы подробно.

Сколько дней просрочки по выплачиваемому кредиту портят кредитную историю

Какая именно просрочка влияет на вашу кредитную историю? Если вы задержали очередной платёж, то информация об этом в любом случае будет передана банком в бюро кредитных историй, занимающееся сбором, систематизацией и архивацией сведений обо всех российских заёмщиках.

Просрочки отражаются в кредитной истории, как и другие действия гражданина, так что любые задержки влияют на КИ. Но большое значение имеет, как часто, когда и на сколько дней вы задерживали очередные выплаты. Кроме того, банк может брать во внимание и причины: если платёж задерживается на месяц из-за увольнения, организация может предоставить отсрочку без санкций.

Есть один нюанс. Кредитная история состоит из титульной, дополнительной, информационной и основной частей. Основная – это абсолютно все финансовые операции, включая задержки. И эта часть открывается кредиторам по официальному согласию потенциальных клиентов.

В информационную часть кредитной истории попадают сведения об отсутствии двух или большего количества выплат подряд в течение ста двадцати дней (отсчёт начинается с даты очередного обязательного платежа по графику). И информационная составляющая КИ может ИП или юридическим лицам открываться без разрешения субъекта. Получается, что если вы – злостный неплательщик, то об этом кредитор в любом случае узнает, даже без вашего разрешения.

Влияние просрочек

При какой просрочке будет портиться кредитная история? Задержки при просроченных выплатах повлияют на КИ в любом случае. Если деньги вносились несвоевременно, просрочка обязательно негативно влияет на кредитную историю: такие ошибки становятся наиболее частой причиной ухудшения рейтинга заёмщика и порчи КИ.

Замечая в кредитной истории допущенные просрочки, кредитор делает вывод, что клиент не сможет добросовестно и в установленные графиком сроки выполнять свои долговые обязательства. Заёмные деньги вряд ли будут выданы, ведь это невыгодно для финансовой организации.

Но при рассмотрении заявок принимаются во внимание различные факторы:

  • суммы задолженностей по всем кредитам;
  • количество и длительность задержек;
  • наличие ещё действующих просрочек;
  • кредитная нагрузка (общее число не закрытых договоров).

Учитываются финансовое состояние и статус заёмщика: занятость, заработок, трудоустройство, ежемесячные обязательные расходы.

Разновидности просрочек: какие виды влияют негативно на КИ

Через сколько же дней портится кредитная история? Чтобы выяснить это, стоит классифицировать просрочки. Они подразделяются на активные (действующие) и исторические, то есть допущенные в прошлом (платежи всё же были совершены, пусть с задержками). Первые часто становятся причиной категорических отказов в выдаче новых кредитов.

В кредитной истории платежи отображаются схематически в виде квадратов. Под ними пишутся буквами названия месяцев. В квадратах указываются буквы и цифры, характеризующие особенности просрочек. Также фигуры окрашиваются в разные цвета, означающие количество пропущенных дней:

  • О – сведения по данному платежу пока не поступали.
  • Зелёный – платёж совершён в установленные в сроки, что хорошо влияет на кредитную историю.
  • Жёлтый. Вы задержали оплату кредита на месяц. Такое возможно даже по причине увеличения времени перевода средств: например, вы внесли деньги в срок, но они не успели поступить на счёт кредитора.
  • Светло-оранжевый – отсутствие очередного платежа до двух месяцев.
  • Рыжий или тёмно-оранжевый – просрочка на два-три месяца.
  • Красный: выплата задержана на 3-4 месяца.
  • Тёмно-алый – более 4-х месяцев отсутствия платежа.
  • Серый – несвоевременно переданная кредитором информация, её отсутствие, ошибки. Если выплата не прошла по вине сотрудника, или банк не передал сей факт в БКИ, то это, скорее всего, вам не засчитают, и кредитная история останется прежней, не испортится.
  • Чёрный цвет означает, что просрочка очень длительная, долг погашается обеспечением (залогом или поручителем), задолженность взыскивается судебными приставами или прощена после банкротства или по иным причинам.

Прошлые просрочки различаются по двум параметрам: давности и глубине. Давность отражает то, насколько давно платёж был задержан. А глубина характеризует длительность задержки – период, в течение которого средства не поступали от клиента. И чем больше глубина, тем негативнее это отражается на кредитной истории.

В какие сроки банки передают информацию о просрочках

Все финансовые организации, выдающие займы, ссуды или кредиты, по действующему федеральному закону №218 обязуются не только сотрудничать с БКИ, но и своевременно и регулярно передавать в них информацию, включаемую в кредитные истории клиентов.

Сроки передачи регламентируются, не должны превышать пять рабочих дней, а отсчёт ведётся с момента совершения операции. То есть если платёж задерживается хотя бы на один день, то в течение последующих пяти это уже отражается в кредитной истории.

Сколько хранятся сведения о просрочках

Через сколько дней допущенной просрочки портится ваша кредитная история, наверняка уже понятно. Но есть другой вопрос: как долго информация отражается в КИ? Ответ: в течение всего срока хранения информации в бюро. По закону БКИ обязуются сохранять сведения в течение десяти лет с даты последних внесённых корректировок, то есть операций заёмщика. Через этот период кредитная история обнуляется, и автоматически стираются просрочки.

Но банки вряд ли при рассмотрении заявки будут учитывать задержки платежей семи- или девятилетней давности. На практике они чаще изучают данные за последние три года – период финансовой активности, за который можно оценить реальную и актуальную кредитоспособность плательщика.

Как убрать просрочки из истории

Убрать любые сведения из своей кредитной истории невозможно, и задержки выплат – не исключение. Они и другие сведения остаются в КИ и считаются действительными в течение десяти лет, на протяжении которых заёмщик не должен совершать никаких финансовых операций, связанных с займами и кредитами. Попытки «очистки» незаконны.

Исключение – просрочка, внесённая ошибочно и не допускавшаяся вами. В этом случае обращайтесь с запросом в бюро кредитных историй и сообщайте об обнаруженном факте, не соответствующем действительности. БКИ обязано в течение месяца вести проверку, по результатам которой осуществляются исправления, если доказаны несоответствия.

Что делать, если платёж просрочен

Советы тем, кто задержал очередной платёж:

  1. Для начала уясните, как узнать, почему именно испорчена ваша кредитная история. Для этого в БКИ закажите подробный отчёт и проанализируйте его. Сервис ➥ «БКИ24.инфо» предоставит исчерпывающую и подробную информацию обо всех долговых обязательствах и выдаст причины, по которым КИ плохая, а кредиторы отказывают.
  2. Если выплата задерживается вами, сделайте всё возможное для её скорейшего внесения: чем длительнее просрочка, тем хуже кредитная история.
  3. Перед подачей заявки на новый кредит желательно самостоятельно проверить КИ, чтобы взглянуть на себя глазами кредитора.
  4. Если срочно нужны деньги, то за займом или кредитом не обращайтесь при активной просрочке: сначала закройте её.

Теперь вам известен ответ на вопрос о том, какая просрочка по кредиту и насколько сильно портит кредитную историю. Делайте выводы и следуйте рекомендациям для улучшения репутации заёмщика.

Видео: откуда берется КИ?

fin-buro.info

Как испортить кредитную историю: 12 ошибок заемщиков!

Как испортить кредитную историю – ответ на такой странный вопрос можно считать некой анти-инструкцией для заёмщика. И данная информация позволит узнать, как не стоит себя вести, чтобы сохранить кредитоспособность на хорошем уровне и не допустить ухудшения репутации.

Что представляет собой кредитная история

Кредитная история – репутация заёмщика, описание его кредитоспособности. Она формируется при первом взятии кредита и отражает все действия. В ней указываются:

  • Закрытые и ещё выплачиваемые кредиты и займы с перечислением основных условий договоров: размеров регулярных платежей, периодичности и дат выплат, сроков погашения задолженностей, остатков.
  • Задерживаемые и вносимые позже определённых графиком сроков платежи.
  • Подаваемые в разные финансовые организации заявки.
  • Персональные данные заёмщика, идентифицирующего его.
  • Все организации, в которые гражданин обращался за заёмными средствами.

Перечисленные данные направляются кредиторами в специализирующиеся на информационных услугах бюро кредитных историй (сокращённо БКИ). Здесь они обрабатываются и упорядочиваются для дальнейшего формирования кредитных историй. БКИ не только собирают сведения, но и по запросам выдают их, предоставляя отчёты субъектам (самим заёмщикам) и пользователям – иным лицам или организациям, запрашивающим кредитные истории.

Что портит историю

Как можно ухудшить и испортить кредитную историю? На неё негативно влияют следующие факторы:

  1. Просрочки – распространённая причина, которая способна испортить даже безупречную КИ. Если вы допустили задержку при очередной выплате, это непременно отразится на репутации заёмщика. А при какой просрочке будет портиться кредитная история? Вообще, при любой, даже однодневной: банк по закону обязан передавать все сведения о клиентских действиях в течение пяти дней с момента их совершения. Но по факту бывает иначе: некоторые лояльно относящиеся к заёмщикам организации прощают непродолжительные задержки и входят в положение, давая отсрочки. Но чем многочисленнее и длительнее просрочки, тем хуже КИ.
  2. Незакрытые задолженности. Если вы уже имеете активный кредит, и планируете взять ещё один, то банк будет тщательнее проверять вас, анализируя кредитоспособность. Если условия договора выполняются добросовестно, кредитная история не испортится, но чем займов больше, тем выше нагрузка, а это – негативный фактор.
  3. Многочисленные или часто подаваемые заявки. Они также учитываются при формировании кредитной истории, и их большое количество испортит репутацию, так как расценивается либо как финансовая неграмотность, либо как острая потребность в финансах или ухудшенное материальное положение.
  4. Частый вопрос – как банки или бюро портят кредитную историю? Ситуации различны. Банковские работники, ответственные за сотрудничество с бюро, могут ошибаться при передаче информации, задерживать её или передавать некорректно. В БКИ вероятны погрешности при работе с информацией. Возможны технические или системные сбои.
  5. Судебные разбирательства с кредиторами. При просрочках банки сначала используют мирные методы взыскания денег: предупреждения по телефону и СМС-уведомления, сообщения в социальных сетях. Если реакция со стороны клиента отсутствует, организация передаёт дело в коллекторское агентство или подаёт иск в суд. А заёмщик становится злостным неплательщиком, сильно портя свою кредитную историю.

Ошибки заёмщиков, которые будут приводить к ухудшению кредитной истории

Кредитную историю можно испортить, допуская непростительные ошибки:

  • Невнимательное изучение договора кредита, безответственное отношение к нему. Так, несоблюдение графика платежей из-за невнимательности влечёт просрочки, ухудшающие КИ.
  • Совершение выплат в последние дни. Если деньги перечисляются банковским или иным переводом, они поступают не мгновенно, иногда с задержками в сутки или несколько дней.
  • Поручительство. Если гражданин становится поручителем, он автоматически возлагает на себя долговые обязательства, что тоже фиксируется в кредитной истории. В случае неуплаты кредита основным заёмщиком его обязанности по закону выполняет поручитель, который может быть не в курсе условий договора.
  • Несколько одновременно выплачиваемых кредитов. Если заёмщик не умеет грамотно распоряжаться собственными деньгами и подвергается соблазну совершать бессмысленные и необдуманные покупки в долг, это ведёт к повышению кредитной нагрузки и порче истории.
  • Финансовая безграмотность. Заёмщик, следящий за своей репутацией, должен знать влияющие на неё факторы и регулярно проводить проверки, чтобы отслеживать изменения и своевременно выявлять ошибки или несоответствия. И если плательщик не разбирается в теме финансов, то он наверняка не знает, как влияет рефинансирование на его кредитную историю, из-за чего не решается воспользоваться услугой и продолжает выполнять обременительные долговые обязательства.
  • Неразборчивость. Когда человек без разбора подаёт заявки в разные банки, он в глазах кредитора делает себя остро нуждающимся в деньгах и некредитоспособным гражданином. Лучше анализировать предложения кредитного рынка и внимательно относиться к выбору: начав сотрудничество с первой попавшейся недавно начавшей деятельность организацией, вы сильно рискуете: в случае убыточного состояния кредитор будет использовать перечисляемые клиентами деньги для удержания позиций на рынке, не проводя платежи. А при смене руководства выплаты будут требоваться повторно, провоцируя фактические просрочки не по вине заёмщиков.
  • Неумелое использование кредитной карты. Кредитки выдаются многими фин. организациями, но далеко не все клиенты знают нюансы их использования, а их немало. Первый – кредитный лимит, за который нельзя выходить. Второй – беспроцентный период, при превышении которого начинают взиматься большие проценты. Третий нюанс – остаток на счёте. Если он нулевой, это может испортить кредитную историю.

Как понять, что КИ испорчена

Как выяснить, испорчена ли кредитная история? Проверить её в БКИ. Но первым шагом будет выяснение мест хранения: в России количество бюро превышает десять (на данный момент их тринадцать, но ситуация постоянно меняется), а КИ может находиться в любом или в нескольких.

Выяснить местонахождение возможно только в Центральном каталоге кредитных историй, запросив ответ из него с сайта, принадлежащего российскому ЦБ. В соответствующем разделе (название – «Кредитные истории») найдите опцию запроса информации о бюро и заполняйте форму, указывая паспортные и личные данные, а также код субъекта, который вам присвоили в финансовой организации при первом обращении в неё.

Если вам код неизвестен, выбирайте один из путей. Первый – выяснение идентификатора в кредитном договоре или банке, с которым заключался договор. Второй путь – направление заявки без личного кода: из нотариальной конторы, почтового отделения с телеграфом, из любых финансовых организаций или бюро.

Когда место хранения КИ известно, останется запросить её из бюро. Заявки направляются разными способами:

  1. В офисе. Если он расположен в вашем городе, приходите в него с паспортом и пишите заявление.
  2. Посредством почтовой связи. Первый вариант – письмо с вложенным запросом, подписанным лично и заверенным нотариально. Второй – телеграмма, подтверждённая оператором после предъявления документов и оставления подписи заявителем.
  3. Онлайн-режим. У некоторых бюро есть сайты или специально разработанные интернет-сервисы проверки. Для доступа ко всем функциям пользователь регистрируется, идентифицирует личность, авторизуется и оставляет запрос.
  4. От посредников – банков-агентов, операторов связи, микрофинансовых организаций.
  5. С помощью сервисов, таких как ➥ «БКИ24.инфо». Отчёты формируются в течение часа и отправляются на e-mail. Регистрация с идентификацией не требуются, нужно заполнить форму, оплатить услугу и дождаться ответа. В отчёт включаются все долговые обязательства, причины отклонения заявок, важные факторы, а также рекомендации о том, как не испортить свою кредитную историю или улучшить её.

Как не испортить кредитную историю

Как можно не испортить кредитную историю? Следуйте рекомендациям:

  • Обращайте внимание на предложения банков по рефинансированию и реструктуризации. Да, не всем известно, как рефинансирование на самом деле влияет на кредитную историю, но влияние исключительно положительное: несколько кредитов объединяются в один и погашаются на более выгодных и необременительных условиях. Реструктуризация предполагает пересмотр не подходящих заёмщику пунктов договора.
  • Следите за графиком и вовремя совершайте платежи. Вы знаете, через сколько дней просрочки портится ваша кредитная история, поэтому даже один пропущенный день может плохо отразиться на ней.
  • Переводите деньги заранее, а не в последний день во избежание задержек при перечислении.
  • Не подавайте одновременно заявки в несколько финансовых организаций: внимательнее изучите банковские продукты и выберите подходящие.
  • Регулярно проверяйте кредитную историю, чтобы обнаруживать и быстро устранять ошибки. Несоответствия убираются бюро по запросу, который обрабатывается в течение тридцати дней (в этот период проводится проверка). Особенно полезно проверять КИ после закрытия кредитов, чтобы убедиться, что банк своевременно передал данные.
  • Чтобы не испортить КИ, не берите много кредитов, лучше оформите один более крупный.

Испортить кредитную историю просто, если не выполнять долговые обязательства и безответственно к ним относиться. Зная распространённые ошибки и не допуская их, вы сохраните репутацию и останетесь добросовестным заёмщиком.

Видео: что такое кредитная история

fin-buro.info

Как испортить кредитную историю — влияние просрочек

К сожалению, зачастую достаточно незначительной, на первый взгляд, ошибки при расчете по взятым финансовым обязательствам, чтобы навсегда испортить себе КИ.

Стоит остановиться более подробно на самых распространенных ошибках, которые допускают пользователи.

Просрочка в кредитной истории

Как правило, началом становится отступление от установленного договором графика внесения платежей. Данное нарушение  выступает в качестве основной причины, из-за которой может ухудшаться рейтинг практически в 80% случаев. Даже незначительное опоздание оказывает негативное влияние на репутацию заемщика, из-за чего может образоваться большая проблема.

Тем более что все кредитные организации обязаны своевременно сообщать о подобных отступлениях в соответствующее БКИ. Причем у каждого банка существуют собственные критерии, согласно которым производится оценка платежеспособности клиента. Такое отношение открывает перед проштрафившимся человеком возможность исправиться.

  1. Какие просрочки портят кредитную историю

Взносы, внесенные с опозданием, в обязательном порядке отображаются в специальном пункте досье, составленного на каждого, кто хотя бы однажды обратился за ссудой в банковскую структуру.

Естественно, чем дольше период неплатежей, тем больше кредитная история портится.

Поэтому настолько важно еще на этапе обращения за деньгами четко рассчитывать свои силы. Только таким образом станет возможным не допустить появления негативных записей в КИ.

  1. Через сколько дней просрочки портится кредитная история

Разработана специальная шкала задержек по дням, исходя из которой формируется рейтинг заёмщика:

  • от 30 до 59;
  • 60-89;
  • более 90.

Задержки выплат, не превышающие одного месяца, обычно не принимаются банками в расчет. А вот серьезно испортить кредитную историю может все, что превышает указанный срок. Хотя, как уже говорилось ранее, многое зависит от лояльности конкретного заведения.

Можно не волноваться, если возврат денег произведен на неделю позже даты, прописанной в договоре. Обычно финансовые компании не отправляют столь быстро информацию, просто следует ускорить погашение задолженности, уплатив при этом небольшой штраф. Подобный подход позволит исправить сложившуюся ситуацию.

  1. Можно ли очистить кредитную историю от просрочек

Оказаться в «черном» списке, вовсе не означает навсегда потерять надежду на оформление нового займа. Чаще всего вполне реально восстановить утраченное, по ряду причин, доверие. Тем более что просрочить может каждый. Если подобное произошло в силу объективных обстоятельств, достаточно предоставить подтверждающие документы: больничный лист, уведомление о сокращении, иное.

Ниже приведены некоторые законные способы по исправлению КИ:

  • оформить в МФО подряд несколько микрозаёмов, со своевременным погашением их;
  • воспользоваться кредитной картой через различные онлайн-сервисы;
  • обратиться за потребительским займом в Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, другие организации.

Стоит учитывать, при изучении КИ в расчет принимают нарушения, допущенные в течение последних 3-5 лет. Именно им уделяется максимальное внимание, наряду с соблюдением условий их возврата.

Поэтому, если недоплатить даже один рубль, позже это может стать серьезной проблемой, на исправление которой придется потратить много времени, нервов, средств. Поэтому установить точно размер просрочки, который очень влияет на рейтинг, достаточно сложно.

Страховка со стороны финансовых организаций при выдаче денег неблагонадежным клиентам – высокие процентные ставки, более жесткие условия погашения, отказы в крупных суммах, другие варианты, на усмотрение конкретного учреждения.

Личный дефолт

Это своего рода завуалированное название для банкротства, ситуации, когда у заемщика просто нет денег для расчетов с банковскими структурами. Обычно данное понятие связано с ипотечным кредитованием. По закону, вернуть средства поможет продажа жилья, однако, в жизни всегда остаются варианты для того, чтобы договориться и сохранить при такой возможности недвижимость.

Навязчивость при обращении за кредитом

Каждая заявка на заём становится основанием для проведения банком КИ. Данное обстоятельство подтверждается соответствующей отметкой в досье. Чем больше подобных значков в рамках одного дела, тем быстрее появляются обоснованные сомнения о степени надежности конкретного клиента. Стоит знать, что все обращения в режиме онлайн также отмечаются. Поэтому многочисленные заявки в различные финансовые учреждения способны существенно ухудшить общее мнение по КИ, которая, естественно, сразу испортиться.

Кредитомания

Чаще всего организации, выдающие займы, не испытывают большого доверия к тем, кто имеет склонность оформлять одновременно множество ссуд. При этом они исходят из следующих предположений:

  • возможно, человек легкомысленный и безответственный, поскольку позволяет себе быть постоянно должным;
  • клиент не способен самостоятельно выбраться из «долговой ямы», с чем и связано подобное обилие кредитов.

Наличие у одного заемщика нескольких заёмов, автоматически снижает его шансы на получение очередного транша.

Стремление судиться с банком

Стремясь восстановить «подмоченную» репутацию, доказать любыми способами свою честность и платежеспособность, многие клиенты предпочитают начинать подготовку обращения в суд. Важно понимать, сами банки не сторонники судебных разбирательств. Они предпочитают решать любые вопросы путем мирных переговоров, подавая иски лишь в самых крайних случаях.

И это правильно, поскольку независимо от того, кто в итоге окажется прав, пятно на КИ останется.

Поручительство

Иногда стремление оказать друзьям, сыну или другим родственникам помощь, оборачивается против самого человека. Речь сейчас идет о поручителях, особенно когда подобный шаг вынужденный или просто невозможно по ряду объективных причин отказать.

Безусловно, несмотря на все положительные стороны, это один из вариантов: «как можно испортить кредитную историю». Дело в том, что при получении данного статуса автоматически снижается платежеспособность.

Нулевой баланс

Огромное значение при определении финансовой состоятельности потенциального клиента имеет баланс кредитовой карты. Оптимальным станет вариант, если на счету будет находиться не менее 20% от той суммы, на которую он рассчитывает.

Стоит ли досрочно погашать?

Как бы странно это ни звучало, но далеко не всегда заранее внесенная вся сумма долга  способна повысить рейтинг заемщика. Связано такое неприятие с потерей тех процентов, на которые рассчитывает структура.

Доверчивость заемщика

Внося средства по взятым долговым обязательствам, следует сохранять все квитанции до полного расчета. Дело в том, что от ошибок и сбоев не застрахован никто. Тем неприятнее будет ситуация, когда будучи твердо уверенным в полной выплате обнаружить себя в списках злостных должников. На кредитную историю влияет даже небольшая задержка.

Поэтому достаточно раз в год, совершенно бесплатно узнать состояние своей КИ.

Неразборчивость

Не стоит в попытках улучшить финансовое положение подавать заявки во все организации. Лучше всего тщательно изучить отзывы по выбранной компании, определяя самую надежную и проверенную, имеющую достаточный опыт работы на рынке кредитования. Подобное отношение позволит избежать крупных неприятностей в будущем.

uzaym.ru

Вредные советы: как испортить кредитную историю?

Не закрывать банковские карты

Две-три банковские карты в кошельке – это уже стандарт. Хотя оформляют их и в большем количестве, в реальности пользуются далеко не всеми картами. Если на счету нет денег, то очередное списание комиссии за годовое обслуживание, подключенное смс-информирование «заведут» владельца в минус. И вот клиент из не заёмщика превращается в должника с занесением в кредитную историю.

Не брать справку об отсутствии задолженности после погашения кредита или займа

«Мы регулярно сталкиваемся с жалобами граждан, что сотрудники кредитных организаций сообщали им некорректные суммы для полного погашения кредитов. Люди вносили эту сумму и успокаивались, считая, что их обязательства перед банком выполнены. На самом деле у них накапливалась просроченная задолженность, что в итоге негативно сказывалось на их кредитной истории», – по секрету рассказала Сравни.ру директор по маркетингу Объединённого кредитного бюро Екатерина Котова.

Просить кредиты сразу в нескольких банках

Конечно, не исключено, что банк воспримет эту информацию положительно – заёмщик просто ищет лучшие условия и сравнивает ставки, а это признак финансовой грамотности. Но есть вероятность, что:

  1. Банк подумает, что у вас совсем всё плохо с деньгами. «Некоторые кредиторы рассматривают факт обращения за кредитом в несколько кредитных организаций как признак того, что заёмщик остро нуждается в средствах, что увеличивает риск», – говорит директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков.
  2. Банк решит, что вы мошенник. «Некоторые кредитные организации воспринимают большое количество запросов в короткий промежуток времени как аномальное поведение и сигнал о возможном мошенничестве. Так как существует практика, что мошенники с поддельными или украденными документам одновременно запрашивают кредиты в как можно большем количестве банков», – объясняет Екатерина Котова.

Не проверять, какую информацию кредитор отправил в кредитное бюро

В банках работают люди, которые, как и все могут иногда ошибаться. Так что всем, кто хочет узнать, каково это быть с «запятнанной» кредитной историей, ни в коем случае не надо следить за достоверностью данных в отчёте. Поэтому запрашивать 1-2 раза в год свою историю в бюро будет лишним.

И всё-таки четыре полезных совета для заёмщиков:

1. Если и отправлять кредитную заявку одновременно в несколько банков, то в 2-3, но не в 20.

2. Надо обязательно «проверить свою историю где-то спустя месяц после закрытия кредита, чтобы убедиться, что вся информация в ней корректна», – делится Екатерина Котова из ОКБ. А ещё нужно обязательно получить справку об отсутствии задолженности в банке после полного погашения кредита.

3. Важно закрывать ненужные карты и сохранять копии заявлений о закрытии счёта.

4. По словам маркетолога НБКИ Алексея Волкова, если заёмщик в своей кредитной истории заметит записи, с которыми он не согласен, он имеет право оспорить их. Сделать это можно, обратившись напрямую в банк, или же написав заявление в бюро, услуга предоставляется бесплатно.

Вам также может быть интересно:

Личный опыт: как бесплатно получить свою кредитную историю?

Как управлять кредитной историей?

www.sravni.ru

Когда портится кредитная история

Как изменить плохую кредитную историю

Испортить кредитную историю может заемщик, не оплачивая регулярно обязательные платежи. Иногда история ухудшается из-за невнимательности работников кредитных организаций. Несомненно, появление такой ошибки маловероятно, но, тем не менее, такие случаи бывают. Именно поэтому у каждого заемщика есть право ежегодно обратиться в бюро кредитных историй. Это нужно для того, чтобы получить доступ к своему кредитному досье.

В кредитной истории собраны финансовые данные о заемщике. В ней содержатся персональные данные, а также сведения обо всех обязательствах заемщика перед банками и другими кредитными организациями. В бюро кредитных историй эти данные передает финансовая организация, предоставившая заем клиенту. Многие называют кредитную историю «финансовым паспортом». Ведь в одном документе можно узнать обо всех платежах клиента, о своевременном или досрочном погашении долга.

Сроки хранения информации о просрочке по кредиту в Бюро Кредитных Историй

Тут стоит напомнить, что бюро кредитных историй является коммерческой организацией. Естественно, оно может быть закрыто, разорится, либо быть проданным с аукциона. Но не стоит, надеется, что тогда вся информация о клиенте просто будет уничтожена. Вся информация о кредитах граждан и организаций поступает в центральный каталог кредитный историй, организованный банком России. В законодательстве прописано, что сведения о кредитной истории бюро обязано отправлять в центральный каталог. А при ликвидации Бюро, всю свою информационную базу в течении трёх дней отправить в Центральный каталог кредитных историй РФ. Так, что надеяться на то, что с закрытием бюро, либо по прошествии десяти лет, история с не возвратом кредита, просрочками платежей просто улетучится, не стоит.

Так не нужно допускать просрочек, чтобы потом не сожалеть. Тем более что за просрочки нужно платить штрафы, о которых клиенты почему-то забывают. И очень часто получается, что человек думает, что закрыл кредит, а на нем долг висит и с каждым днем увеличивается. У таких людей сразу банк виноват.

Как портится кредитная история

  • Неоднократные просрочки. При заключении кредитного договора вы соглашаетесь с графиком внесения платежей. Если отступать от него и вносить платежи позже срока, можно испортить свою финансовую репутацию. В 80% случаев банки отразят просрочки в КИ. Речь идет о длительных задержках (свыше 30-90 дней), особенно многократных. Если вы задержали один платеж на 5-10 дней, переживать не стоит. Известите банк о причинах (уезжали, болели) и устраните задолженность.
  • Заявки в разных банках. В КИ фиксируются не только полученные ссуды, но и все обращения за ними. Если таких заявок было много, банк осторожнее и менее охотно согласится сотрудничать с потенциальным заемщиком.
  • Действующие кредиты. Если вы хотите получить средства, не погасив прошлые долги, это тревожный знак. Либо вы не умеете планировать траты, либо недооцениваете опасность кредитной ямы — долги обрушатся на вас снежным комом. Заемщикам, на которых оформлено несколько кредитов, стоит опасаться ухудшения КИ.
  • Судебные разбирательства. Любые спорные ситуации лучше уладить «мирным» путем. Если дело дошло до суда (даже если вы не виноваты, и суд признает это), это отразиться на кредитной истории.
  • Досрочный возврат долга. Кредитование — прибыльная деятельность для банков. В то же время для заемщиков это бремя, которое хочется «снять» с себя с минимальной переплатой. Здесь интересы сторон расходятся. Возвращая досрочно деньги, вы лишаете банк дополнительного дохода. Это может негативно сказаться на КИ.
  • Поручительство. Если кто-то из близких людей оформляет кредит и нуждается в вашем поручительстве, отказать трудно. Вместе с тем стоит сделать это, если вы сами планируете пользоваться заемными средствами. Поручительство по чужим кредитам снижает рейтинг.
  • Отсутствие средств на кредитной карте. «Оборотные» средства на карте свидетельствуют о финансовом запасе клиента. Если у вас нулевой баланс, стоит пополнить его во избежание порчи КИ. Оптимально, чтобы на счете хранилась сумма, равная 20-30% займа.

Не существует четких критериев, изучив которые, можно было бы отнести историю к плохой или хорошей. Эта оценка многогранна и вариативна. Некоторые банки достаточно строги, в то время как другие лояльнее относятся к формированию КИ. Вместе с тем существуют факторы (общие для всех), которые играют не в пользу заемщика. В их числе:

Когда портится кредитная история

Сегодня сохранить безупречную кредитную историю бывает трудно из-за различных непредвиденных ситуаций. Например, заёмщик не сумел вовремя оплатить кредит из-за того, что был в командировке, либо заболел, или его вообще уволили и он не смог сразу найти денег для погашения долга. В любом бюро кредитных историй есть критерии по которым история человека считается плохой:

Если виноват сам заёмщик, то нужно признать свои ошибки и попытаться предоставить доказательства банку , что он стал ответственны м человеком . В качестве доказательств, можно принести в банк: справки или квитанции о своевременной уплате своих долгов . Е сли заёмщик имеет в данное время стабильную работу и высокие доходы, это может оказать положительное влияние на банкиров .

Плохая кредитная история: несколько способов получить кредит с просроченной задолженностью

Услугами кредитования по тем или иным причинам пользуются очень многие граждане. И если вы взяли заем в банке хотя бы один раз, значит можно сказать, что вы приступили к формированию своей кредитной истории. От того, насколько она будет прозрачной и хорошей, будут зависеть ваши последующие возможности для получения новых кредитов. Но, к сожалению, не всегда удается выполнить все условия кредитования и «с честью» погасить вовремя долг. При появлении просрочек портится и кредитная история. И тогда получить согласие банка на открытие нового займа становится проблематично. Многие отчаявшись, решаются на любые предложения со стороны, благо ими сегодня интернет напичкан в огромном количестве. Но в результате, вы можете не только не получить заветных денег, но еще и оказаться в руках мошенников.

Все эти варианты также приемлемы для оформления займа с плохой кредитной историей. Брокеры более осведомлены о кредитной политике банка и обычно знают с какими БКИ учреждение работает. Они находят «лазейку» в кредитных предложениях и предлагают вариант, при помощи которого вы сможете получить заем, имея задолженность по кредиту.

Когда портится кредитная история

Не исключено и наличие злого умысла в чьих-то противоправных действиях. Не раз — я (да и Вы, наверняка) читал в прессе информацию о том, что, на заемщиков «вешали» кредиты, которые они в реальности не оформляли и не получали. А узнавали заемщики об этом лишь тогда, когда запрашивали свою кредитную историю. Вот испорченная кредитная история и «выползала».

Итак, заемщик получил кредитный отчет из БКИ и увидел ошибку (ошибки), внесенную (ые) в запись. Такая испорченная кредитная история нам, явно, не нужна. При обращении за получением кредита в будущем, сотрудник банка (проводящий проверку), прежде всего, обратит внимание именно на эти нелицеприятные факты в КИ и в кредите, скорее всего, откажут.

Исправляем «плохую» кредитную историю

Но чаще всего заемщик сам портит свою кредитную историю неплатежами и прочими проявлениями недисциплинированности. Надо исправляться, наилучший вариант – явиться в банк, признать свои ошибки и предъявить доказательства того, что вы отныне – дисциплинированный и ответственный клиент банка. А в качестве доказательств предъявить, скажем, квитанции о своевременной уплате вами в других банках, коммунальных платежей или оплаты Интернета. Производят хорошее впечатление и сведения о высоких доходах на постоянном месте работы, и даже о своевременной выплате упомянутых уже алиментов. То есть нужно активно и убедительно доказывать свою высокую платежеспособность.

В случае, если вам отказываются выдавать кредит, мотивируя это плохой кредитной историей, вариантов вашего поведения может быть несколько (варианты типа «устроить скандал» или «хорошенько попросить» мы не рассматриваем). При любом варианте вы обязательно должны ознакомиться с вашей кредитной историей. Они хранятся в Бюро кредитных историй (БКИ) – коммерческих организациях, получивших от государства разрешение на этот вид деятельности и включенных в специальный реестр. А в Центробанке ведется Центральный Каталог Кредитных Историй (ЦККИ).

4 способа получить кредит с плохой кредитной историей в 2019 году

На сегодняшний день есть много различных посредников (кредитных брокеров), которые оказывают помощь клиентам с плохой кредитной историей в выдаче кредита . Кредитный брокер на основании своего опыта и знаний поможет Вам подобрать оптимальный кредитный продукт. Для того, чтобы начать сотрудничество достаточно будет заполнить одну заявку и далее брокер сам произведет анализ всех актуальных предложений банков, а также и иных финансовых организаций. В результате посредник предоставит Вам перечень оптимальных кредитных продуктов. Данный список, как правило, намного обширней в сравнении с тем, если бы Вы лично обращались во все учреждения. Суть в том, что помимо договорных отношений с различными микрофинансовыми организациями и банками, посредники имеют договорные отношения и с частными инвесторами, они также могут выполнить кредитование заемщика.

Еще один довольно распространенный и эффективный способ — это срочные займы. Они могут оформляться не только в банках, но и прямо в самих торговых организациях. Секрет в том, что при быстром рассмотрении заявки у кредитора нет возможности успеть ознакомиться со всеми данными о клиенте. В заявке, как правило, проверяется лишь правильность контактных данных.

Как проверить свою кредитную историю бесплатно

Ваша кредитная истории хранится в одном из — бюро кредитных историй. Помните, что всю информацию о выполнении обязательств по кредиту, банк, выдавший Вам займ, обязан передать в одно из БКИ. Если Вы оформляли кредиты в нескольких разных банковских учреждениях, то, скорее всего, Ваша кредитная история находится сразу в нескольких БКИ. Ознакомиться со списком БКИ, государственно зарегистрированных, можно на официальном сайте Центрального Банка РФ.

Для начала ответим на вопрос о формировании кредитной истории. К примеру, Вы оформили кредит в банковском учреждении, а затем аккуратно, вовремя и ежемесячно Вы выплачиваете взятый кредит – именно с этого момента и начинается кредитная история. Если не было задержек и других казусов, то кредитная история будет положительной. Если же, к примеру, один, а еще хуже, несколько платежей задержалось по зависящим или независящим от Вас причинам, а в худшем случае, вообще не оплатили взятый кредит, то кредитная история начинается портиться и в итоге в глазах кредитно-банковских учреждений становится отрицательной.

Плохая кредитная история

Лучшее, что вы можете сделать для исправления вашей КИ, это добавление в неё записей о своевременном погашении очередного платежа. Просто оплачивайте ваши обязательства своевременно, и постепенно ситуация выправится. Самое первое с чего надо начать – любыми способами закрыть просроченный платёж. Если вы этого не сделаете, то все остальные ваши действия по исправлению КИ будут просто бесполезны.

Что делать, когда различные факты свидетельствуют об ухудшении вашей КИ? Как можно исправить ситуацию? Для начала получите вашу кредитную историю (это можно сделать в различных онлайн-сервисах, БКИ, банках) и проанализируйте её. КИ высылается в виде кредитного отчета, в котором все ваши «грешки» будут видны. Если вы уверены, что некоторые записи являются ошибочными и ничего общего с вашей кредитной жизнью не имеют, то попытайтесь их оспорить (как это сделать законными методами?).

truejurist.ru

Что влияет на кредитную историю (как портится КИ): закредитованность, рефинансирование

От кредитной истории может зависеть решение банка о возможности выдачи кредита клиенту. Она представляет собой информацию о займах, которые совершались лицом в финансовых организациях. Исходя из данных вычисляется кредитный скоринг.  Это позволяет упростить оценку кредитоспособности человека.

Если кредитный рейтинг у лица высокий, есть вероятность, что заем будет одобрен в большинстве банков. Если КИ испорчена, имеется текущая задолженность по кредитам, скорее всего, заем не выдадут. В таком случае можно получить ссуду в МФО, либо только после исправления КИ. Рейтинг заемщика можно поднять после погашения долгов, а также после взятия займов и своевременного их возвращения.

Как испортить кредитную историю

Вопрос о том, как портится кредитная история, актуален. Это связано с необходимостью брать ссуды для совершения крупных покупок, а также при возникновении непредвиденных ситуаций, когда необходимо потратить сразу большую сумму. Если ранее уже были взяты ссуды, у человека есть кредитная история, на которую организации обращают внимание при рассмотрении заявок.

Банком выполняется запрос в БКИ, после которого можно узнать о том, сколько кредитов человек брал, все ли ссуды закрыты, были ли судебные разбирательства по вопросам невыплаты, просрочки, применялись к лицу санкции и т.д. Часто лицам с низким кредитным рейтингом отказывают в выдаче займа. Чтобы избежать отказов, рекомендуется ознакомиться с ситуациями, которых не следует допускать.

Навязчивость при обращении за кредитом

При подаче заявки на осуществление займа должна быть проверена КИ. Данное действие подтверждается отметкой, которая заносится в базу данных. Так, если в одном досье присутствует значительное количество отметок, банк может начать сомневаться в надежности лица.

Частая подача заявок онлайн также будет зафиксирована. Если лицо будет отправлять множество анкет в разные организации, кредитный рейтинг будет снижаться. Чтобы этого избежать, нужно сравнить банки, с которыми есть желание сотрудничать. Нужно внимательно ознакомиться с условиями кредитования каждого из них, и выбрать 1-3 организации с наиболее оптимальными условиями.

Кредитомания

Не все банки сотрудничают с лицами, на которых оформлены займы. О таких людях может сказаться негативное мнение, что они легкомысленны. Также банк может решить, что большое количество займов связано с неплатежеспособностью лица и отсутствием у него постоянного дохода. Следовательно, выдача ссуды станет большим риском и банк, скорее всего, откажет в услуге.

Чем больше займов оформлено одновременно на одно лицо, тем ниже будет кредитный рейтинг. Человек будет иметь хорошую репутацию, имея 1-2 кредита, не более, при этом просрочек платежей нет. Таким образом, повлияет закредитованность на рейтинг отрицательно.

Поручительство

Часто для получения в банке займа на большую сумму, рассматриваются программы, предполагающие поручительство. Если кредит будет обеспечен, больше шансов его выдачи. К созаемщику предъявляются некоторые требования:

  • Он должен быть работоспособным.
  • Имеет положительное досье в БКИ.
  • Работает на последнем месте работы более полугода.
  • Подходит под возрастной критерий.

Поручитель имеет такие же обязанности, как и заемщик. Если второй не будет выплачивать долг, то платить долг будет поручитель. На кредитной истории заемщика может негативно отразиться поручительство, так как этот факт снижает платежеспособность лица.

Нулевой баланс

Вопрос о том, что может повлиять на кредитную историю при пользовании кредитки, популярен. Даже при своевременной выплате платежей и недопущении просрочек история может быть испорчена, если тратится кредитная сумма полностью. Желательно, чтобы на счете оставалось 20% от лимита.

Если остаток на карте маленький или равен нулю, кредитор может решить, что у клиента проблемы с финансовой грамотностью – он не может планировать расходы или у него возникли проблемы с наличием дохода. В результате кредитный рейтинг становится ниже.

Личный дефолт

Невыплаченные просрочки или долги по кредитам значительно портят кредитную историю. Поэтому, при возникновении проблем с платежеспособностью необходимо обратиться в банк как можно раньше, чтобы избежать неприятных ситуаций. Клиент может попросить перекредитование, если уверен, что в ближайшее время восстановит способность платить.

Процедура реструктуризации поможет сохранить положительную КИ. В ином случае будут копиться долги, в результате человек может полностью испортить досье. Реструктуризация – изменение ранее утвержденных условий договора, позволяющее снизить нагрузку по долговым обязательствам.

Причины для осуществления реструктуризации – потеря дохода из-за увольнения, потеря трудоспособности, болезни и т.д. Желательно подтвердить свое положение документально. В большинстве случаев банки оказывают данную услугу, даже если это не выгодно для организации. Это связано с нежеланием судиться из-за долгов, а также с тем, что в ином случае есть риск невозвращения средств.

Доверчивость заемщика

Многие заемщики считают, что при займе не важен статус банка, его репутация. Однако в КИ может негативно отразиться этот факт, так как у кредитора складывается мнение, что заемщик чрезмерно доверчив, если соглашается на заведомо невыгодные условия по кредиту либо пользуется услугами малоизвестных банков.

Помимо этого, доверчивый или легкомысленный заемщик может обратиться в организацию, склонную к банкротству, что может негативно отразиться на клиенте. Есть риск, что оплата за кредит не будет поступать, при этом будет появляться просрочка, которая сделает запятнанной КИ.

Задержки ежемесячных платежей на небольшой срок

При взятии ссуды не следует отступать от привычного платежного графика. Если вносить деньги за долг не вовремя, можно испортить свою репутацию добросовестного заемщика. Если задержка небольшая, менее недели, она не сможет негативно отобразиться в КИ, однако при более длительных просрочках рейтинг может значительно снизиться.

Пролонгация кредита

Перед оформлением займа человеку необходимо оценить свою платежеспособность и возможность платить долг. При этом нельзя заранее учесть возникновение непредвиденных обстоятельств, которые приводят к снижению или потере дохода. В результате возникают сложности с выплатой займа. В таком случае можно пролонгировать заем.

При возникновении проблем рекомендуется как можно быстрее обратиться в банк и сообщить ситуацию. В ином случае могут появиться просрочки, что ухудшит КИ, приведет к применению санкций. Услуга пролонгации предоставляется банком – она снижает кредитную нагрузку.

Виды процедуры:

  • Продление срока займа, как следствие, уменьшение платежей за месяц.
  • Кредитные каникулы.

При обращении в банк следует доказать, что непредвиденная ситуация действительно произошла. Для этого следует предъявить документы, подтверждающие факт возникновения происшествия.

Стремление судиться с банком

Перед подачей иска в банк, следует определить положительные и отрицательные стороны. Есть риск, что репутация заемщика будет испорчена, в таком случае меньше вероятность получения ссуды в следующий раз. Если банк подавал ранее в суд на клиента за серьезные просрочки и уклонение от выплат, заемщик рискует оказаться в черных списках большинства организаций.

Плохая кредитная история по ошибке

Не всегда КИ портится по вине заемщика. Есть вероятность, что невнимательные работники БКИ или банка могут допустить ошибку. Чтобы этого избежать следует периодически проверять информацию из КИ, делать запрос перед обращением в банк за кредитом. Если была выявлена ошибка, требуется обратиться в банк, чтобы ее исправить, либо в бюро КИ.

Как рефинансирование влияет на кредитную историю

При помощи перекредитования заемщик может снизить нагрузку по займу. Условия кредитования становятся более выгодными для заемщика.  Услуга предоставляется банком – кредитором тем клиентам, которые попали в тяжелое положение и не могут соблюдать условия договора.

Чтобы не сделать КИ отрицательной при рефинансировании, следует вовремя обратиться к кредитору. Если могут появиться проблемы с выплатами, нужно сразу обратиться в банк.

Лучше найти мирное решение, чем решать потом кредитный вопрос через суд. В большинстве случаев организации идут на компромисс и делают условия выплат более выгодными. В ином случае есть риск появления долгов, что негативно скажется на досье.

Влияет ли досрочное погашение на кредитную историю

Несмотря на то, что досрочное погашение долга невыгодно для кредитора, КИ не станет отрицательной. На досье негативно скажутся просрочки, информация о банкротстве, мошенничество, большое количество одновременно взятых займов.

Если клиент досрочно закрывает долговые обязательства, он показывает себя как ответственный и добросовестный заемщик, финансово грамотный и умеющий рассчитывать свой бюджет.

Влияет ли кредитная карта на кредитную историю

Кредитная карта представляет собой пластиковый продукт, который выдается банком на основе договора. Картой можно оплачивать покупки. На кредитке имеется баланс, который лицо может тратить на свои нужды. При этом заемные средства нужно будет вернуть по частям, оплачивая взносы банку. Если деньги вносятся не вовремя, КИ будет испорчена, помимо этого, к заемщику будут применены санкции – штрафы и пени.

При пользовании кредиткой рекомендуется оставлять на балансе около 20-30% суммы от лимита. В ином случае есть риск, что кредитный рейтинг упадет, так как банк посчитает заемщика ненадежным, имеющим финансовые проблемы.

Может ли посторонний человек испортить КИ

Не всегда кредитная история портится по вине заемщика. Она может стать отрицательной по вине других людей, вне зависимости от добросовестности лица, взявшего ссуду. При этом такие ошибки, которые не были исправлены своевременно, могут привести к невозможности получить кредит в будущем.

Причины порчи КИ не по вине заемщика:

  • Ошибки банковских сотрудников.
  • Технические неполадки при оплате.
  • Мошенничество третьих лиц.
  • Ошибки сотрудников БКИ.

Чтобы избежать неприятных ситуаций, рекомендуется регулярно проверять КИ, особенно перед планированием взятия в долг крупной суммы или после погашения действующей ссуды.

odobreniya.net

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *