Кредитная яма – Кредитная яма. Это стоит знать каждому.

Содержание

Кредитная яма. Как можно вылезти из кредитной ямы?

Кредитная яма образуется незаметно, постепенно люди берут такую сумму, которую не могут потянуть в ежемесячных платежах, поэтому попадают в огромные проблемы. Огромное количество людей просто привыкло жить в кредит. Сделать накопления не позволяет сила воли, а также очень часто хочется что-то крупное прямо сейчас, а не спустя несколько месяцев или даже лет. Касательно приобретения квартиры это и вовсе может быть единственный выход, потому что недвижимость дорожает быстрее, чем растут накопления.

Как образуется кредитная яма?

Есть несколько событий, которые вынуждают банк обратиться в коллекторское агентство, а должников испытывать огромный стресс:

  • кредитные карты;
  • кредитная долговая яма;
  • просрочка.

Кредитная яма

Кредитная долговая яма может образоваться и из-за двойных и тройных кредитов. Выглядит это следующим образом, сначала берется небольшая сумма. Затем в сложной ситуации еще одна, крупнее, чтобы погасить предыдущую, и выбраться из кризиса, далее следующая, подобная пирамида постепенно дорастает до заоблачных высот и в результате клиент просто не может выплачивать даже ежемесячные платежи, а огромный долг постоянно давит на него финансово и морально.

Просрочка по кредиту

Просрочка очень часто становится одной из основных причин. Случайность в виде болезни или потери работы может привести к наложению штрафов, к тому же подобные жизненные обстоятельства связаны с ухудшением материального положения. Итого правила кредита становятся строже, а бюджет меньше и образуется кредитная долговая яма.

Кредитные карты

Несколько небольших банков выдают подобные пластиковые прямоугольники практически всем, но под очень большой процент. В результате с каждым месяцем долг растет очень сильно, даже если клиент вносит какие то небольшие суммы. Стоит просрочить лишь на 1-2 дня и в таком случае начисляются огромные штрафы и ужесточаются условия, очень часто в результате приходиться даже что-то продавать, чтобы погасить долг.

Все эти проблемы очень сложные и материально и морально, но они решаемы, самое главное получить информацию, собраться с силами и справиться со своими долгами.

Как можно вылезти из кредитной ямы

Сразу стоит сказать, что не нужно пытаться списать долг или же обмануть банк, в большинстве случаев это не получится даже с помощью квалифицированный юристов. Решение всего лишь одно, платить. Если, кажется, что негде взять денег, то стоит постараться хотя бы временно пересмотреть свои взгляды на жизнь.

В первую очередь необходимо все рассказать родным, конечно, это стыдно и неудобно. Однако просто необходима помощь, вполне возможно родители будут готовы помочь и дать крупную сумму или же кто-то еще из членов семьи раскроет свои накопления. К тому же без их согласия будет невозможно оптимизировать бюджет. Теперь муж или жена обязательно должны также помогать справляться. Кредитная долговая яма требует больших усилий, поэтому нужно вычеркнуть все лишние расходы и постараться пускать средства только на погашение кредита.

Следующим этапом должно стать приведение в систему задолженностей, если займы все из одного банка, то лучше провести реструктуризацию, чтобы объединить все в один большой кредит и выплачивать его в один день с определенной суммой. Если же в разных организациях долги, то стоит самостоятельно подобрать день, в который будет вноситься сумма на счета. Подобная система поможет дисциплинировать платежи. Важный момент в том, чтобы больше не брать ни рубля в долг у банков, даже если это очень привлекательны условия.

Последним моментом становится увеличение заработков, не стоит менять работу, стабильность всегда нужна, особенно при вопросе как вылезти из долговой ямы, однако никто не отменял подработки и разнообразные халтурки, нужно использовать все свое время и все умения с пользой для кошелька.

Как не попасть в кредитную долговую яму

Очень удобно правильно строить свой бюджет, если банки просто не дают займы. Например кредиты приезжим дают только на очень невыгодных условиях, поэтому им приходиться серьезно взвесить свое решение, просто на лишний холодильник или телевизор они не будут брать в долг. Всем остальным же придется самостоятельно себя удерживать. Обязательно нужно пересмотреть семейный бюджет.

Очень сильно может помочь карточка или счет, но не для взятия, а для того, чтобы накопить, иногда даже можно попасть под программу хороших процентов и заставить деньги работать. В подобном случае не придется решать, как вылезти из кредитной ямы, достаточно будет просто взять сумму из собственных накоплений, если вдруг захочется купить что-то крупное.

Достаточно сложно будет поначалу перейти на подобную систему и заставить себя откладывать какой-то процент с каждого поступления, но постепенно выгода станет очень заметной, а самое главное не будет моральной подавленности и лишних нервов, да и банки перестанут зарабатывать на беспечности и жадности.

poluchenie-kreditov.ru

Как выбраться из кредитной ямы

Всем уже стало очень нравиться, что крупные и мелкие кредиты могут выдаваться по одному документу, дорогостоящие товары и видеотехнику можно купить в рассрочку (но с процентами), каждый может завести не по одной кредитной карте у разных банков и покупать потом все, что попадается на глаза.

А долги между тем неудержимо нарастают, и однажды приходит к должнику коллектор, или хуже того – судебный пристав, с решением суда и постановлением, в которых вам сообщается о долге, и что на имущество налагается арест.

И вот тогда вам становится действительно страшно: как жить дальше, чем платить долги и как сберечь нажитое имущество?

О том, как сохранить психологическую устойчивость, материальные ценности и выбраться из кредитной ямы, мы и поговорим сегодня.

Призрачный эффект доступности

Что спрос превышает предложение – мы все знаем, но не все знают, насколько глубоко и эффективно явная и скрытая маркетинговая реклама порабощает волю и умы рядовых граждан – ведь товаров выпускается гораздо больше, чем желающих их приобрести.

А поэтому банкиры предлагают кредиты и кредитные карты – быстро, с минимальным пакетом документов.

За что, соответственно, берут неслабые проценты.

Торговля в стороне не остается – понравилась машина? Пожалуйста — оформим кредит, и хоть сейчас садитесь за руль и уезжайте! Но, опять же, ее стоимость к концу срока платежа вырастет наполовину. А этого вы как раз и не учитывали.

Конечно, автор не исключает ситуации, когда заемщик, при получении кредита – будь то ипотека на жилье или какие-то другие цели, адекватно рассчитал свои возможности.

Но не учел форс-мажор: могли ведь и сократить на работе, можно серьезно заболеть (не дай вам бог).

В такой ситуации платить долги нечем, надеяться тоже не на кого – если кто-то и поможет – опять же в долг.

Автор статьи – не ханжа, поэтому мы будем рассматривать как избавиться от кредита именно законным способом, а так же вполне доступные и выгодные только для должника способы, но никак не его кредиторам.

Вариант первый: добровольное взаимодействие с кредиторами

Итак, вы не вложились в сроки платежей и вам нечем гасить их в ближайшем будущем.
1. Идите на контакт с банкирами: беседуйте, пишите заявления на отсрочку платежа и пересмотр графиков, жалуйтесь на тяжелую жизнь или болезнь, приносите справки.

Все документы регистрируйте и обязательно оставляйте себе экземпляр с отметкой: если дело будет доведено до суда, то судьи станут к вам благосклоннее, видя документы, с которыми вы неоднократно обращались в банк.

Хоть и неохотно – но они пойдут на уступки, ведь судебный процесс повлечет дополнительные расходы: услуги юристов, коллекторов, платежи по госпошлине и другие.

К тому же, с момента выхода судебного решения, проценты на задолженность, штрафы и пени уже считаться не будут – взыскивать по суду будут фиксированную расчетную сумму задолженности.

А если кредит будет оставаться на вас – по нему будут по-прежнему начисляться проценты (за счет которых и существуют банковские структуры).

Обращаться с заявлениями к своим кредиторам нужно сразу, как только впереди «засветит» просрочка платежа: иначе банкиры уже со следующего дня начнут считать штрафы и пени.

У злостных неплательщиков они порою превышают сумму кредита в несколько раз и создают большие проблемы не только самому должнику, но всем членам его семьи и поручителям.

2. Оцените собственное имущество: может быть, у вас есть то, что можно выгодно и безболезненно продать и погасить долги?

Например, вы купили дачный участок, а ваши пожилые родители предлагали вам свой?

Может, новый большой телевизор вам тоже был ни к чему — ведь еще хорошо работает старый? Это тоже возможность решить проблему, не нарушая кредитных условий.

3. Ищите дополнительные доходы – подработку, совмещение или дополнительный вид деятельности. Сообщите об этом своим кредиторам – они будут рады вашим новым возможностям.

4. Можно реструктуризировать долг: получить новый кредит для того, чтобы погасить старый.

Но автор считает это не очень хорошей идеей: при оформлении нового кредита придется снова нести расходы по страховкам, платить дополнительные деньги оценщикам (если это кредит на недвижимость, автомобиль или бытовую технику) и нести другие непредусмотренные расходы.

Так что этот вариант может затянуть в долг еще больший, чем тот, который уже есть. Выгодна она только в том случае, если есть большие просрочки, насчитаны штрафы и пени. Если заемщик соглашается на реструктуризацию – банк может «простить» ему пени и штрафы.

Но не надо быть наивными – эти же деньги он возьмет процентами или по другим условиям кредитного договора.

Возможностей и вариантов выхода много – нужно только сосредоточиться и хорошо обо всем подумать.

Доводить дело до суда автор бы не советовал – рухнет кредитное доверие (испортится кредитная история), придется потом общаться с судебными приставами – а это люди серьезные и бессердечные, главное для них – исполнить решение суда любыми законными способами.

Они могут изъять ваше имущество для дальнейшей реализации и гашения ваших долгов.

Вариант второй: ищем выход из безвыходных ситуаций

Так получилось: долгов много, а платить все же нечем.

В этом случае автор бы посоветовал подготовиться: ваши кредиторы должны видеть, что у вас нет имущества, которое они бы могли изъять в счет долга.

Даже после того, как судом будет вынесено решение на взыскание долгов по кредитам, начисленным штрафам и другим денежным санкциям, уважаемые приставы напишут акт о том, что взыскать долг невозможно (акт о невозможности взыскания) – нет имущества, а платить вы им можете совсем немного – столько, сколько сможете.

Платежи нужно осуществлять самостоятельно, чтобы приставы видели вашу готовность сотрудничать с ними, готовность платить долги.

И длиться это может очень долго.

Если посетят коллекторы и взыскатели по другим долгам – гоните их в шею, показывая исполнительный лист или решение приставов, эти документы – доказательства того, что вы, в силу своих возможностей, исполняете свои обязательства по долгам.

Воспитай себя сам

Быть сдержанным и не поддаваться маркетинговым заманухам очень трудно, но надо. А поэтому необходимо заниматься самовоспитанием:

  • Покупать только необходимое
  • Не позволять, чтобы сумма месячного расхода превышала сумму дохода
  • Обязательно создавать «подушку безопасности» — денежную заначку на черный день
  • Забыть словосочетание: «хочу такую-же, как у»
  • На дорогостоящие вещи и бытовую технику лучше откладывать несколько месяцев понемногу, чем брать в кредит и переплачивать
  • Не получать кредитных карт, не изучив внимательно их условий (а лучше вообще не получать их).

О кредитных картах хочется поговорить особо: это удобный уникальный кредитный продукт, по которому, если получать их онлайн, вряд ли можно получить подробную и достоверную информацию.

Например, есть карты с условием, что вас будут штрафовать за то, что вы ими не пользуетесь определенное время.

А поэтому условия и правила их использования нужно обязательно хорошенько прочитать, чтобы потом не попасть впросак.

Сократить свои расходы можно всегда: обязательно у каждого члена семьи есть вредные привычки: один не может жить без курения, другой помешан на дорогой косметике, а кто-то обожает излишества в еде и питье.

У кого-то могут быть недешевые хобби: фитнес-клубы, частые поездки-путешествия за рубеж.

Научиться жить экономно в этот период очень важно, и вполне может быть, что такую привычку вы сохраните на всю свою оставшуюся жизнь.

Если случается непредвиденное – то наверняка у каждого есть родные, близкие и хорошие друзья, которые протянут руку помощи и займут денег в случае болезни, увольнения, или в других неприятных ситуациях.

И вряд ли они будут давать вам деньги, если берете кредит на машину, одежду или что-то такое, без чего можно вполне обойтись.

Так что подумайте хорошо и посчитайте, как будете потом гасить их.

businessmonster.ru

Кредитная долговая яма

Кредитная яма… Как выбираться — советы от Банк Кредиты Ру.

Сейчас многие банки очень активно стали предлагать населению различные кредитные программы и кредитные карточки. Дело дошло до того, что сейчас банк может предлагать кредитование даже тем людям, которые не обращались в их банк с подобной просьбой. Того, кто не часто пользуется банковскими деньгами подобные предложения могут заинтересовать, в результате вы можете потратить эти деньги на вещи, которые не очень то и нужны.

Но что же делать, если вы все-таки застряли в кредитной яме и банк каждый месяц требует от вас взнос. Откладывать «на потом» смысла нет, так как долг сам не исчезнет. Лучше всего собраться, вооружится блокнотом и ручкой, сесть и подбить итог по долговым обязательствам.

Подбив итог, необходимо определится с тем, как гасить данные долги и выбираться из кредитной ямы. Наш совет начинать из тех, которые наиболее дорогие. Если у вас, например, есть кредит под 30% годовых, то прежде всего необходимо браться за него.

Необходимо также сократить к минимуму наличие у вас кредиток и ограничить участи в новых кредитных программах, поскольку осознание того что кредиток очень много плохо влияет на психологическое состояние.

После погашения долга полностью лучше всего пойти в банк и отказаться от кредитки вообще. Так как после того, как баланс счета снова пополнен, есть соблазн воспользоваться картой вновь, а это сделает ваше положение хуже.

Как выбраться из кредитной ямы?

Например, вы оформили кредит и кредитную карту. Прежде всего, необходимо избавиться от кредита, а на карту гасить минимальными платежами. Когда же тело кредита будет полностью погашено, вы можете переключаться на кредитку.

Самое главное это то, чтобы ваш общий долг постепенно уменьшался, а со временем сошел вообще к нулю.

Не менее важным пунктом есть то, где брать деньги на оплату долгов. Тут вариантов масса. Вы можете экономить, пойти на дополнительную работу, отсудить у банка дополнительные комиссии и много чего другого.

А в завершение хотелось бы сказать, что перед тем как ввязываться в такие долги вспомните пословицу «Семь раз отмерь, а один отрежь». Ведь пути назад не будет и потом очень сложно будет выбираться из такой вот кредитной ямы.

 

Автор: Банк Кредиты Ру. Добавлено — 9 Апр, 2014

bankcrediti.ru

Кредитная яма. Как из нее выбраться?

Думаю, не многие из нас могут похвастаться отсутствием кредитов. Потребительский кредит, автокредит, кредит на обучение… Все это стало обыденными вещами в современном мире.

По статистике, на каждого работающего человека имеется кредит, равный сумме среднего ежемесячного заработка.  Сумма получается просто астрономическая.Бывает и так, что люди почувствовав «легкие» деньги, берут кредит один за другим, иногда совсем не задумываясь над тем, под какие именно проценты банк выдает кредиты. Особенно это касается экспресс кредитов или товаров в кредит. И не успеваешь оглянуться, как большая часть вашего дохода уходит на оплату ежемесячного платежа. Средств к существованию остается все меньше и меньше, в итоге, начинаются просрочки по платежам и, как неизбежность проблемы с банком.

Кредитная яма очень опасна, попасть туда очень просто, а вот выбраться гораздо сложнее. Не отчаивайтесь если у вас схожая ситуация, выход есть всегда.

Способ о котором я расскажу если не выдернет вас из кредитной ямы, то как минимум покажет путь наверх. Способ довольно прост – надо взять кредит! Да, да, да вы не ослышались опять кредит. Но на этот раз вам необходимо очень ответственно подойти в решению этого вопроса.

Для начала вам необходимо выяснить, под какие проценты у вас существующий кредит или кредиты. Вполне возможно, что процент по выплачиваемому кредиту просто астрономический. После того, как вы выясните данный вопрос, вам нужно подыскать банк где выдают кредит с более низким процентом.

Вам необходим кредит наличными, для таких кредитов банк требует большее количество документов подтверждающий ваш доход, так же придется не единожды сходить в банк что бы получить одобрение на кредит, но это того стоит. Чем больше  вы соберете документов подтверждающих ваш доход, тем меньше процентная ставка, а значит и платеж по кредиту.

Следующим вашим шагом будет выбор срока кредитования. Чем больше срок на который вы берете кредит, тем меньше ежемесячный платеж. Но будьте осторожны, не стоит выбирать слишком большой срок, т.к в этом случае придется заплатить больше процентов банку.

Очень тщательно взвесьте срок и сумму кредита. Ежемесячный платеж должен быть как минимум в два раза меньше вашего ежемесячного платежа по всем кредита в совокупности. Как только долгожданный кредит наличными будет получен, сразу же гасите долги по уже имеющимся кредитам. Не поддавайтесь соблазну потратить полученные деньги на что-нибудь еще.

Долг одному банку переносить психологически легче, чем займы во многих кредитных организациях. Со временем инфляция уничтожит деньги взятые в кредит и оплачивать долг будет на много проще.

Таким образом появиться возможность выбраться из кредитной ямы. Удачи!

 

obzorfinansov.ru

Кредитная яма. Как выбраться из кредитной ямы

Подробности
Категория: Банки и кредиты
Опубликовано: 24.08.2015 10:45

Такое понятие как «Кредитная яма» подразумевает ситуацию заемщика, при которой он не способен выплачивать свои долги. Когда плательщик попадает в такую ситуацию, то выбраться из неё нередко очень сложно, но все-таки возможно. А вот попасть в неё достаточно просто. Например, заемщик берет кредит, на выплату которого обязуется тратиться большую часть своих доходов.

В какой-то момент возникают ситуации из-за которых доходов, уже не хватает из-за чего начинаются просрочки и штрафы со стороны банка. Затем, заемщик с целью рассчитаться с предыдущим долгом берет еще один кредит. В результате долг вырастает еще больше. Тогда к заемщику приходит осознание, что размер его доходов не способен покрывать все кредиты. Эту ситуацию и называют кредитной ямой. Из неё есть выход. Для этого нужно соблюдать некоторые рекомендации.

Общие способы решения проблемы

Конечно лучше вообще не попадать в такую ситуацию, но все же бывают ситуации, что избежать этого невозможно. Если это произошло, то нужно составить для себя четкую последовательность действий, чтобы выбраться из долговой ямы. Первое, что нужно сделать это снизить свои затраты. Все свои расходы нужно пересмотреть и разделить на две группы: обязательные и необязательные. Обязательными платежами считаются, например, коммунальные платежи. Из необязательных трат можно выделить деньги на бензин и обслуживание автомобиля. Всегда хотя бы на время можно начать пользоваться общественным транспортом, чем можно неплохо сэкономить.

Кроме того, требуется сделать все возможное, чтобы увеличить собственные доходы. Возможно стоит сменить место работы или подумать о том, чтобы найти дополнительную работу.

Так же нужно попытаться консолидировать имеющиеся кредиты. Возможно есть возможность рефинансирования. При этом желательно работать только с банками, которые имеют хорошую репутацию в течении долго времени. Такие кредитные учреждения часто способны предоставить возможность выхода из кредитной ямы без обмена и предоплаты.

В конце концов со многими банками можно договорится, чтобы они предоставили вам отсрочку по выплате кредита, так называемые кредитные каникулы.

В любом случае кредит придется выплачивать, но в первую очередь погашать нужно тот по которому больше процентная ставка. Вообще не стоит затягивать выплатой платежей. Лучше постоянно выплачивать, пусть даже не всю необходимую сумму. Это лучше, чем совсем не выплачивать долг. С банком можно договорится, например, выплачивать определенный процент от вашего текущего заработка. В итоге ваш долг вы рано или поздно выплатите. Так же стоит сказать, что немало людей придерживаются мнения, что всегда выгоднее платить минимальный размер платежа по кредиту, чтобы сэкономить. На самом деле это не так. На самом деле, чем большую сумму вы будете вносить каждый месяц, тем раньше расплатитесь по своим долгам.

Как не попасть в кредитную яму

Прежде всего нужно научится грамотно планировать свои расходы. Если вы думаете взять кредит на покупку чего-то, то стоит серьезно взвесить свои решения. Действительно ли это вам сейчас необходимо. Если вы действительно нуждаетесь в чем-то, то прежде чем брать кредит постарайтесь перепланировать свой бюджет. Для накопления денежных средств бывает полезна карточка или счет. Если получится попасть на программу с хорошим процентом, но вам не нужно будет думать, как вылезти из кредитной ямы. Вы сможете просто взять необходимые средства из собственных накоплений. На подобную систему скорее всего будет достаточно сложно перейти. В частности, будет трудно откладывать часть своих средств, он через некоторое время вы увидите неплохую выгоду от этого. Зато не будет лишних нервов из-за наличия долгов по кредитам.

Вам так же могут быть интересны:

Добавить комментарий

econspot.ru

Как выбраться из долговой кредитной ямы

Каждый может попасть в ситуацию, когда кредиты и долги постоянно накапливаются, ведя человека к бездонной долговой яме, выбраться из которой будет очень непросто. Не спасет от этой ситуации и специализированное страхование кредитных договоров. Люди в период, когда в их жизни царит относительное благополучие и финансовая стабильность, приобретают в кредит те вещи, которые не могут себе позволить.


Они уверены, что их доходы будут оставаться на достаточно высоком уровне, чтобы иметь возможность оплачивать все кредитные счета. Но, у жизни есть привычка преподносить неожиданные сюрпризы, которые крайне редко бывают приятными. В кризисный период времени, немногие люди могут похвастаться стабильно высоким уровнем дохода. Человек, получавший достойный оклад ещё несколько недель назад, сейчас может лихорадочно искать, как выбраться из кредитной ямы. Она начинает образовываться, когда человек теряет основной источник дохода или поступления из этого источника существенно сокращаются. А кредитные обязательства нужно по-прежнему оплачивать. Столь неприятную ситуацию могут усугубить и разнообразные болезни, травмы, порча имущества и прочие негативные факторы.

Утрата платежеспособности заставляет брать деньги в долг у друзей или родственников, а тем временем пеня по просроченным кредитным платежам начинает расти. Многие в такой ситуации вынуждены брать новые кредиты, так как не знают, как выбраться из долговой кредитной ямы, конца которой не видно. Парадоксально, но существует некая закономерность, согласно которой один долг способствует возникновению новых долгов или кредитов. Термин «кредитная яма» — как нельзя лучше, описывает эту ситуацию.

Что нужно делать, чтобы выйти из данной ситуации?

Спокойствие и грамотное планирование – вот два основополагающих элемента, которые дадут ответ на вопрос как выбраться из кредитной ямы? Почему спокойствие поставлено самым первым условием для выхода из кредитной ямы? Это обоснованно тем, что излишнее волнение и нервозность никогда и никому не были полезны. Они лишь могут подталкивать к принятию поспешных и плохо обдуманных решений. Приведя своё эмоциональное состояние в порядок, следует сесть и составить детально проработанный план как выбраться из долговой кредитной ямы.

Следует детально проанализировать все существующие и потенциальные источники дохода, после этого, нужно составить список первоочередных расходов. Возможно, вам удастся найти те статьи расходов ваших финансовых средств, которые можно вычеркнуть или существенно сократить, таким образом, найдя деньги на платёж по кредитам. Но, у людей, которые интересуются способами выкарабкаться из кредитной ямы, в большинстве случаев, открыт уже далеко не один кредит. Им следует, в первую очередь, оплачивать те кредитные задолженности, по которым уже применяются штрафные санкции от банка. Многие банки и кредитные организации сами выходят на связь с людьми, длительное время неосуществляющими платежи. Не следует игнорировать их желание связаться с вами, они могут сами предложить выход из столь неприятной для вас ситуации.

Некоторые финансовые организации могут дать несколько месяцев отсрочки от платежей, а большинство их них охотно приостановят начисление пени и другие штрафные санкции, которые предусмотрены за задержку выплат по кредиту. Подобные меры, не дают полный ответ на вопрос, как выбраться из кредитной ямы? Но, они позволят приостановить рост долгов, что уже является существенным результатом. Некоторые банки могут предложить объединить все долговые обязательства в единый кредит, в качестве одного из вариантов, как выбраться из долговой кредитной ямы. О целесообразности данного подхода, следует судить исходя всего из одного фактора – это сумма ежемесячного платежа. Если она превышает те денежные средства, которые вы можете выделить на погашение задолженности по кредиту, то следует отказаться от подобного предложения банка.

Существует правило, нарушая которое невозможно найти выход из долговой ямы. Человек, находящийся в столь неприглядной ситуации не должен обзаводиться новыми кредитами – это закон, соблюдение которого и даст возможность справиться с накопившимися кредитными обязательствами. Людям, сомневающимся в обязательности данного правила, следует понимать, что имея ряд кредитов с просроченными сроками платежей, невозможно получить выгодные кредитные условия у добросовестного банка. Деньги могут предоставить только сомнительные финансовые организации, на короткий срок и проценты по займу будут куда выше, чем у любого банка. Тем заёмщикам, которые боятся оказаться в кредитной яме, рекомендую не связывать себя кредитным договором, который будет требовать уплаты более двадцати процентов от их ежемесячного дохода.

Разумным решением будет отложить оформление нового кредита, до того времени как задолженность по уже существующим договорам не будет полностью оплачена. Если банк предлагает услуги страхования кредитного договора, то не следует от них отказываться.

credits.ru

Как выбраться из долговой кредитной ямы


Оглавление:

Понятие «кредитная яма» известно с незапамятных времен. Смысл достаточно простой — заемщик не является платежеспособным даже в плане обслуживания долга. Сегодня понятие «долговая яма» часто меняют на такое определение как «закредитованность». По сути это одно и тоже. Самое неприятное заключается в том, что выбраться из долговой ямы бывает практически невозможно.

Как можно попасть в кредитную яму

В такого рода яму попадают примерно все одинаково. Заемщик попросту берет кредит, который не может не то, что отдать, он не в состоянии его обслуживать. Практически все средства, которые ему удается заработать, идут на погашение процентов по кредиту. На жизнь денег не хватает, заемщик прекращает оплату, набегает пеня за просрочки, которая нарастает как снежный ком. Для того, чтобы выйти из долговой ямы, должник оформляет еще один кредит, процесс становится лавинообразным, часто непредсказуемым. В один прекрасный момент становится ясно, что никаких средств не хватает чтобы погасить кредитную задолженность.

Что же делать? Нужно просто неукоснительно следовать определенным рекомендациям. Не следует своими руками создавать пирамиду займов — это очень плохо заканчивается. Что может произойти с обычным заемщиком? Представьте себе, что в стране экономический рост, банки идут на либерализацию условий по выдаче кредитов. Открываются новые рабочие места, и вот вам предложили место в солидной компании. Вы берете кредит на покупку автомобиля. Но все меняется, после роста намечается кризис, сокращаются рабочие места, закрывются многие компании. Заемщик теряет работу, а значит средства к существованию, платить по кредиту не представляется возможным. Заемщик становится неплатежеспособным, залоговое имущество конфискуется.

Некоторые рекомендации на тему выхода из кредитного кризиса

Если произошел кредитный кризис, то необходимо составить некоторый план выхода из него. Рассчитывать на манну небесную в виде непонятно откуда взявшихся денег не приходится. Прежде всего следует разобраться в своих тратах. их следует разделить на основные и второстепенные. Походы в рестораны следует отменить, можно пересесть на общественный транспорт, тем самым экономия на бензине и обслуживании машины будет значительная. Далее, следует подумать об источнике дополнительного дохода, может придется устроится на дополнительную работу. Наконец, постарайтесь реструкторизировать свои долги. Важно иметь дело с проверенным банком, тогда рефинансирование будет сделано с учетом интересов заемщика. Если банк солидный и заинтересован в погашении клиентами кредитов, то с ним можно договорится о кредитных каникулах. Если вы успели набрать несколько кредитов, то на первом этапе старайтесь погашать кредит с самой большой ставкой. Не стоит рассчитывать на то, что банк спишет вам долги, скорее всего дело попадет в суд, где ваши шансы будут минимальны.

Что делать для того, чтобы не попасть в кредитную ловушку

Попробуйте найти инвестора. Он поможет выбраться из долговой ямы. Для этого нужно разобрать все нюансы финансирования, оговорить все варианты. По возможности лучше вообще отказаться от кредита. Можете обратится к депозитным программам.

Если же возникла необходимость, то следует сделать мониторинг по рынку труда и спросу вашей профессии в вашем регионе. Если ваша профессия пользуется спросом, то можно рискнуть и взять кредит. Ежемесячные платежи не должны превышать 50% от суммы оплаты труда. Бывает так, что вы получите на протяжении месяца дополнительный доход. Постарайтесь не тратить его, а заплатить дополнительный взнос по кредиту. Постоянно перестраховывайтесь на случай форс-мажорных ситуаций.

get-creditz.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о