Банкинг онлайн это: Онлайн-банкинг — это каждодневный труд большой команды

Онлайн-банкинг — это каждодневный труд большой команды

— Майя, насколько важно для финтех-компании участвовать в подобных рейтингах/исследованиях? Есть ли помимо вполне понятного намерения получить медийный отклик какая-то практическая составляющая в этом процессе?

— Участие в таких исследованиях — хороший способ получить профессиональную оценку твоего места относительно других игроков рынка, объективный feedback о достоинствах и недостатках своего продукта, понять, где ты сейчас находишься, куда движешься и совпадает ли вектор этого движения с общим мейнстримом. Все это позволяет лучше определять горизонты планирования, осознавать проблемные зоны и более эффективно выстраивать процессы R&D.

Конечно, при этом ключевыми парамет­рами исследования должны быть объективность, неангажированность, профессионализм и доверие со стороны участников рынка. К счастью, рейтинги Markswebb отвечают этим требованиям, поэтому участие в них и воспринимается как беспристрастная измерительная процедура по объективной шкале — она фиксирует только то, что есть. Компания выступает как агрегатор знаний в области онлайн-коммуникаций, цифровых финансовых продуктов и сервисов, пользовательского опыта. Поэтому мультифакторная система оценки Markswebb позволяет получить качественный feedback. Это бесценно.

— Стало ли участие в рейтинге неким драйвером развития, стимулом что-то улучшить в стандартном решении? Был ли какой-то процесс подготовки, включавший специальные доработки «под рейтинг» Markswebb?

— Безусловно, определенные процессы в этой в связи в Faktura.ru были запущены. Был составлен определенный стек задач, который нам предстояло решать. Но сделаю важное уточнение: этот пул задач формировался с пониманием того, что данный функционал востребован рынком и расширит возможности пользователей ДБО, а не для того, чтобы получить высокую оценку от Markswebb. Участие в рейтинге стало хорошим поводом «достать из-под сукна» и запустить в промышленную эксплуатацию те наработки, которые уже давно в Faktura.

ru имелись в виде технологии, но не были реализованы в качестве сервиса.

Участие в рейтинге включает здоровый азарт, содержит соревновательный момент и элемент социальной игры. Есть конкретные задачи, жесткие сроки, сильные конкуренты и результат, выраженный в честном спортивном формате: первое, второе, третье места. Конечно, это стимулирует. Ведь всегда есть чем заняться, всегда есть масса текущей работы. Faktura.ru — это платформа, которая работает почти со 150 банками, они все разные, но при этом мы должны удовлетворить все их потребности в плане ДБО, во всяком случае, все ключевые потребности. Участие в рейтинге включило дополнительную мотивацию для нашей команды, и в этом смысле послужило определенным драйвером и акселератором.

— В этом году в топ-3 рейтинга Markswebb впервые вошла региональная кредитная организация — Банк «Левобережный», который как раз и представлял онлайн-банкинг на платформе Faktura.ru. Значит ли это, что любой партнер Faktura.ru, независимо от его «прописки» и масштабов бизнеса, имеет доступ ко всему функционалу и всем возможностям платформы?

— Для Faktura.ru как мультибанковской платформы очень важно реализовывать решения, которые сразу будут доступны в рамках сервиса всем нашим партнерам. Поэтому нашими первоочередными задачами как раз и являются развитие основного дистрибутивного решения и минимизация кастомных локальных доработок. Банк «Левобережный» — наш давний партнер, его IT-ландшафт построен на базе промышленных решений и использует минимальное число глубоко кастомизированных элементов. Именно поэтому мы участвовали в рейтинге Markswebb с дистрибутивным решением — нашей стратегической целью было быстро масштабировать новый функционал на максимальное количество банков-партнеров. При этом хочу подчеркнуть, что здесь жесткой зависимости нет — функционал доступен и банкам с другой IT-инфраструктурой, и банкам с кастомизированными решениями Faktura.ru.

— Критерии оценки Markswebb: удобство, впечатление от дизайна, желание рекомендовать данный интерфейс. В самом ли деле так велика роль визуального решения? Насколько она критична, с точки зрения UX-аналитиков Faktura.ru? Если поставить на разные чаши весов юзабилити и функциональность, что перевесит, с точки зрения пользователя?

— Для большой части пользователей систем интернет-банкинга нет особой разницы, решение какого вендора использовать. Эти пользователи опытны, не очень взыскательны и способны быстро привыкнуть практически к любому интерфейсу для совершения нужных им операций.

Но рынок онлайн-банкинга высококонкурентен, и нельзя преуспеть в этой области, не уделяя внимания другой, меньшей части пользователей. Им требуется больше, чем «стандартное решение». Среди этих взыскательных пользователей условно можно выделить три основные группы. Во-первых, это те, кому важно беречь время и нужен интуитивно понятный интерфейс, — мы верим, что он существует, и стремимся делать именно такой. Во-вторых, это гики, early adopters новых технологий, которые хотят, чтобы у них были все возможности интернет-банка, хотя они могут ими и не пользоваться. И, наконец, это просто эстеты, любители изящных, аккуратных визуалов.

Эксперты Markswebb считают, что мы смогли создать принципиально новый клиентский опыт

Что касается пары «юзабилити — функциональность», то мне кажется, что радикально противопоставлять их не следует — они обязаны дополнять друг друга. Красивый интерфейс, не умеющий делать ничего, и ужасный интерфейс, умеющий делать все, — одинаково неприемлемы. Надо смотреть, насколько вендор готов делать больше для меньшинства клиентов — меньшинства, имеющего активный голос и способного на активный выбор. Faktura.ru стремится услышать всех своих пользователей.

— Благодаря каким основным характеристикам решение Faktura.ru в Банке «Левобережный» вошло в топ-3 рейтинга Markswebb?

— В отчете Internet Banking Rank 2018 аналитики Markswebb указали, что региональные и федеральные банки весь прошедший год активно занимались улучшением своих интернет-банков для частных лиц, некоторые из них полностью перезапустились, однако именно Банк «Левобережный» смог создать принципиально новый клиентский опыт.

Более эффективным в рейтинге Daily banking считается интернет-банк, в котором клиент может максимально полно и удобно управлять средствами на дебетовой карте и получать информацию о продукте. Здесь по 400 с лишним критериям оценивалось, как пользователь интернет-банка решает повседневные задачи: совершает платежи и переводы, получает информацию о тарифах и движении средств по счетам и картам, управляет настройками безопасности, в том числе лимитами, оформляет подписку на уведомления по налогам и штрафам и так далее. Особо были отмечены такие функциональные возможности решения Банка «Левобережный» на платформе Faktura.ru, как автоматизация платежей: шаблоны, повторы, регулярные платежи, а также возможность смены ПИН-кода.

В рейтинге Digital office оценивалась полнота решения в интернет-банке клиентских задач, требующих обращения в офис банка или телефонный контакт-центр. Эксперты Markswebb отмечали, что принципиальное отличие победителей в номинации — в том, что лидеры лучше других реализуют в онлайн-каналах претензионную работу и основные бюрократические процедуры: изменение персональных данных, получение официальных документов от банка и др.

Всего оценка решения в номинации Digital office строилась на 200 с лишним критериях и, конечно, включала помимо оцифровки бюрократической коммуникации с банком спектр возможностей для решения клиентом задач по управлению своими финансами. В нашем решении для Банка «Левобережный» действительно представлен, по сути, цифровой офис, позволяющий осуществлять продажу, настройку и закрытие продуктов (вклады, кредиты, карты, включая виртуальные), проводить консультативную работу при помощи чата и многое другое.

Считаю, что благодаря слаженной работе команды Faktura.ru и Банка нам удалось добиться действительно высокого и качественного результата.

— Уже достаточно давно говорится о завершении эпохи интернет-банкинга и абсолютной миграции розничных клиентов на мобильные платформы. Следовательно, вкладываться в развитие веб-интерфейсов нет смысла. Вы разделяете такой взгляд?

— Тренд Mobile first никто не отменял, объемы передаваемых на мобильные устройства данных растут — в прошлом году трафик мобильного Интернета в России почти удвоился. У крупных банков, которые ориентируются на цифровое обслуживание, как отмечает тот же Markswebb, аудитория мобильного банкинга уже превышает аудиторию интернет-банка, когда речь идет об управлении средствами на карте и получении информации по продукту. Смартфон становится основным средством коммуникации практически во всех сферах жизни.

При этом я считаю, что мы не можем себе позволить перестать развивать веб-платформу. Рост мобильного трафика для операций формата daily banking не означает тотального отказа от веб-интерфейсов в пользу мобильных приложений. Это лишь означает, что пользовательский инструментарий расширился. В некоторых кейсах без десктопной версии не обойтись: операции на большие суммы, сложные платежи, клиенты в возрасте или с ограниченными возможностями. Отсекать или замораживать такой канал коммуникации вряд ли разумно.

— За чем будущее цифрового банкинга — за кастомными решениями или получаемыми банками как сервис? Что победит — аутсорсинг или коробочные решения?

— Если проанализировать общерыночные тренды, мы четко увидим движение в сторону «платформенности» и трансформации бизнес-направлений в сервисы. Банку проще и рациональнее пользоваться платформой ДБО со всем необходимым функционалом и встроенными в экосистему интеграциями как сервисом, чем весь этот технологический «воз» тянуть в одиночку с риском, что однажды он безнадежно отстанет или поглотит все ресурсы. Создание и развитие конкурентоспособной системы дистанционного банкинга — это очень дорогостоящая история, причем речь не идет о крупной единовременной инвестиции — вложения необходимы постоянно, на ежедневной основе. Не говоря уже об аппаратной составляющей, онлайн-банкинг — это каждодневный труд большой команды: разработчиков, тестировщиков, UX-аналитиков, специалистов по информационной безопасности, дизайнеров.

Если банк готов к таким инвестициям, если расходы и value сопоставимы, то, конечно, он будет думать о собственном решении для ДБО. Но если эти ресурсы банк готов тратить как-то иначе, то использование сервисного, платформенного решения, безусловно, эффективнее.

Вхождение решения на платформе Faktura.ru в топ-3 рейтинга Markswebb наглядно показывает, что цифровой банкинг, предоставляемый в формате PaaS, не только экономически выгоден кредитным организациям, но и абсолютно конкурентоспособен функционально.

СПРАВКА

Аналитическое агентство MarksWebb в июне подвело итоги 7-й волны исследования дистанционных банковских сервисов для частных клиентов. В исследовании Internet Banking Rank 2018 приняли участие 10 банков из рейтинга прошлого года и 21 банк с самым большим числом пользователей интернет-банкинга. В основе исследования — пользовательский опыт (решение около 100 юзеркейсов) и экспертная аналитика. Выполнение кейсов оценивалось по значительному числу показателей, среди которых время выполнения, оценка удобства, визуальная часть и многие другие.

Интернет-банк для частных клиентов Банка «Левобережный» на технологической платформе Faktura.ru вошел в топ-3 в обеих номинациях: Daily banking, оценивающей доступность услуг по дебетовой карте и возможность получать информацию о продукте в режиме онлайн (3-е место), и Digital office — перенос в онлайн пользовательских задач, связанных с посещением офиса или обращением в колл-центр банка (2-е место).

Впервые столь высокую оценку ведущего профессионального рейтинга получило решение регионального банка.

 

Реклама

Мошенники все активнее используют онлайн-банкинг для кражи денег

В России сейчас отсутствует открытая статистка по инцидентам информационной безопасности (ИБ) в банковском секторе. Статистика Банка России пока мало что дает, поскольку собирается лишь с 2012 г. К тому же не совсем ясны правила классификации инцидентов, и большинство банков подают в ЦБ пустые отчеты. А между тем, по мнению экспертов, количество инцидентов ИБ в российском банковском секторе увеличивается от года к году, и большинство из них связано с онлайн-банкингом.

В отличие от традиционных банковских услуг, которые предоставляются в офисе банка, защищенном от злоумышленников как толстыми стенами, так и надежными информационными системами, онлайн-банкинг предоставляется на «территории клиента» — персональном компьютере или смартфоне. Вирусы и троянские программы, в изобилии обитающие на устройствах пользователей, зачастую и становятся источником большинства угроз. Другим фактором, снижающим уровень безопасности, является канал передачи: информация, передаваемая по беспроводным сетям, может быть перехвачена, а вместе с ней могут быть раскрыты логины и пароли.

Безусловно, банки принимают меры, направленные на повышение безопасности своих онлайн-сервисов. Хорошим тоном стало внедрение двухфакторной аутентификации, при которой пользователь кроме стандартных логина и пароля предоставляет аутентификационные данные другого типа: цифровой сертификат, одноразовый пароль, взятый со скретч-карты или полученный по sms. Однако даже одноразовые sms-пароли — не панацея: злоумышленники с успехом противопоставляют этому социальную инженерию и фишинговые страницы, выдающие себя за реальные страницы интернет-банков.

Именно одноразовые sms-пароли стали причиной недавнего инцидента с сервисом онлайн-банкинга крупного российского банка. Злоумышленники воспользовались предоставляемой мобильными операторами услугой «переадресация sms», настроить которую можно в личном кабинете клиента на сайте оператора. Получить доступ к таким личным кабинетам труда не составило — их степень защиты существенно ниже, чем у онлайн-банкинга. Остальное было делом техники: перенаправляя sms-сообщения клиентов на свои номера, злоумышленники без труда получали доступ к их учетным записям в интернет-банке и опустошали счета, переводя средства на счета подставных лиц — клиентов банка. Злая ирония в том, что клиенты не сразу узнавали об этих фактах, так как уведомления о списании средств также переадресовывались на телефоны злоумышленников.

Другой угрозой становятся набирающие популярность троянские программы, которые, инфицируя компьютер пользователя, настолько глубоко встраиваются в операционную систему и браузер, что позволяют злоумышленнику изменять финансовую информацию, отображаемую интернет-банком в браузере. Пользователь работает с сервисом, вводя одноразовые sms-пароли: оплачивает коммунальные платежи, погашает кредиты, вносит средства на депозиты. А тем временем «троян» на лету подменяет номера счетов и суммы, и клиент, вводя sms-пароли, авторизует перевод своих средств на счета злоумышленника. Более того, часто такие «трояны» могут модифицировать в интерфейсе интернет-банка данные о совершенных операциях и остатках на счетах клиентов. Таким образом, информация о незаконных переводах будет долгое время скрыта от клиента.

На текущий момент спасение утопающих — дело рук самих утопающих: банки перекладывают всю ответственность на клиента. Однако следует заметить, что в большинстве случаев злоумышленники получают доступ к интернет-банкингу именно благодаря неосведомленности или беспечности клиента. Оптимизма не внушает и существующая судебная практика: клиенты, особенно физические лица, регулярно проигрывают в спорах с банками о возврате похищенных денежных средств. Это подрывает и без того пошатнувшееся в последнее время доверие к российским банкам.

Однако 1 января 2014 г. вступила в силу 9-я статья ФЗ «О национальной платежной системе», которая обязует банки возмещать клиентам средства, утерянные ими вследствие несанкционированного списания (хакерской атаки), если не будет доказано, что «клиент нарушил правила использования электронного средства платежа». Важно лишь в течение суток уведомить банк о компрометации вашей учетной записи онлайн-банкинга или мошенническом списании средств, иначе кредитная организация имеет право отказать в возврате денег.

Теперь, будучи обязанными компенсировать средства, банки материально заинтересованы в использовании надежных и безопасных систем онлайн-банкинга. Как и в любой области автоматизации, у банка есть два выхода: либо купить готовое коробочное решение, коих на рынке немало, либо разработать собственный продукт. В пользу первого варианта говорит скорость внедрения и стоимость, в пользу второго — возможность предоставить клиенту уникальный набор способов наиболее полно покрыть весь перечень предоставляемых банковских услуг. Малые и средние банки обычно выбирают первый вариант, крупные могут позволить себе второй.

Что касается безопасности, то вопрос неоднозначен. С одной стороны, использование коробочных продуктов, разработанных специализирующимися на этом бизнесе компаниями, является хорошей практикой в индустрии информационной безопасности. Эти решения обычно проходят более тщательное тестирование и анализ защищенности, чем внутренние разработки банков. Однако массовое использование банками коробочных продуктов приводит к тому, что достаточно хакеру найти уязвимость в одном из таких решений, как ему открываются двери в онлайн-банкинги всех использующих его банков.

Ежегодное исследование инцидентов в области информационной безопасности KPMG Data Loss Barometer показывает: на Западе доля инцидентов в компаниях финансового сектора имеет тенденцию к сокращению, за последние пять лет их количество сократилось на 80%. Добиться этого западным банкам позволило следование международным стандартам информационной безопасности (ISO 27001/27002, PCI DSS), регулярное проведение независимых оценок защищенности ИТ-инфраструктуры и веб-сервисов.

В отличие от своих западных коллег российские банки не спешат с внедрением СМИБ (системы менеджмента информационной безопасности) на основе международных стандартов ISO 27001/27002. Регулярную оценку защищенности (penetration testing) своих онлайн-сервисов и IT-инфраструктуры они если и проводят, то в основном в рамках требований стандарта безопасности индустрии платежных карт (PCI DSS), который сфокусирован сугубо на инфраструктуре платежных карт и часто не затрагивает онлайн-банкинг. Подобное отношение к информационной безопасности выглядит как минимум странно на фоне того, что Россия неизменно занимает лидирующие позиции в мире по числу хакерских атак.

Опыт западных банков говорит о том, что прогресс не остановить и популярность сервисов онлайн-банкинга будет расти, несмотря на все угрозы и риски, с ним связанные. Осторожный оптимизм внушает появляющаяся, хоть и с опозданием, правовая база в этой области, а также общее повышение доверия населения к онлайн-сервисам кредитных организаций. При этом нужно понимать, что позитивные сдвиги в этом процессе будут возможны, только если обе стороны будут прикладывать все усилия для укрепления информационной безопасности: банки — соблюдать рекомендации международных стандартов в области информационной безопасности и тестировать защищенность своей инфраструктуры, клиенты — повышать уровень своей компьютерной грамотности и не лениться соблюдать ряд несложных требований безопасности при работе с онлайн-банкингом.

Автор — старший менеджер группы по оказанию услуг в области управления информационными рисками КПМГ в России и СНГ

Что такое интернет-банкинг и как пользоваться интернет-банком – Финтон.ру

По данным исследования компании NewMR и Online Market Intelligence (OMI) «Мобильная Россия»: сегодня 59% российских пользователей Рунета каждый день проводят время в мобильном Интернете, просматривая почту, общаясь в социальных сетях, совершая онлайн-покупки, пользуясь онлайн-банкингом, оформляя кредитные карты онлайн, оставляя онлайн-заявки на кредиты, и так далее. Ряд экспертов уже в ближайшие годы ожидают окончательной победы мобильного Интернета над проводным и утверждают, что в онлайн-банкинге это случится ещё раньше.

Интернет-банкинг – удобный и безопасный способ совершения банковских операций, который не требует посещения банка. Совершение операций онлайн позволяет существенно сэкономить время и силы. А современные технологии одноразовых паролей, СМС-оповещения и т. п. гарантируют полную безопасность всех транзакций.

Интернет-банкинг берет свое начало с 80-х годов прошлого столетия, когда в США была создана система Home Banking. Эта система давала возможность вкладчикам проверять свои счета, подключаясь к компьютеру банка через телефон. В дальнейшем, по мере развития Интернета и интернет-технологий банки начали вводить системы, которые позволяли вкладчикам получать информацию о своих счетах в режиме онлайн.

В России интернет-банкинг впервые появился в конце 90-х годов. Первопроходцем в этой сфере стал Автобанк, который в 1998 году первым в постсоветском пространстве запустил систему управления счётом онлайн «клиент-банк». В последующие 5 лет развитие этой услуги протекало очень медленно, и к 2003 году в России насчитывалась не более 50 тыс. пользователей услугой интернет-банкинга. Однако сегодня уже более 90% крупных банков России предоставляют своим клиентам возможность пользования системой онлайн-банкинга.

Причём, за последние годы существенно возросло количество пользователей и такой услугой, как мобильный банкинг, которая позволяет совершать операции с банковским счетом непосредственно с помощью мобильного телефона. Так, платежи по шаблонам со своего смартфона становятся уже обычным делом.

За год доля пользователей мобильного интернет-банкинга выросла на 7% (по данным исследования «Мобильная Россия»). И продолжит расти в дальнейшем. Причины столь быстро нарастающей популярности просты. Во-первых, мобильные устройства становятся все более доступными. Уже 37% россиян, владеют сразу двумя и более мобильными устройствами (телефоны, планшеты и т.д.). Во-вторых, растёт доверие к мобильному банкингу — люди понимают, что деньги «не уйдут со счета просто так», и этому пониманию способствуют современные технологии. И, в-третьих, те, кто начал пользоваться мобильным интернетом, уже не готовы от него отказаться.

Мобильный банкинг активно растёт и составляет серьезную конкуренцию стационарному интернет-банкингу. Идентичный и максимально удобный интерфейс позволяет совершать те же операции, что и со стационарного компьютера, только более мобильно и быстро.

Единственным ограничением мобильного банкинга, в чем он пока еще уступает стационарному компьютеру с проводным интернетом, это небольшой размер экрана и не всегда высокая скорость работы Интернета на мобильном устройстве, однако и здесь позитивные изменения не заставят себя ждать: скорость мобильного Интернета растёт с каждым днем, а разработчики мобильных приложений для смартфонов и планшетов предлагают всё более удобный и функциональный веб-интерфейс.

Использование интернет-банкинга позволяет клиентам банка совершать значительную часть из всех доступных в конкретном банке банковских операций. Это может просмотр баланса и операций по счетам и картам, перевод средств (рублевый и валютный) на другие счета, открытие счетов, конвертация валют, открытие новой карты, пополнение карты, перевыпуск карты, блокировка карты, открытие нового вклада, пополнение вклада, досрочное закрытие вклада, заявка на кредит, погашение кредита с другого счета, оплата коммунальных платежей, оплата стационарной и мобильной связи, платежи интернет-провайдерам.

Для пользования интернет-банкингом, как правило, необходимо обратиться в офис банка и написать соответствующее заявление. Банк предоставит логин и пароль (часто его можно выбрать самим). Для использования интернет-банка необходим браузер, в соответствии с требованиями банка.

Вход в «Личный кабинет» интернет-банка осуществляется с сайта банка при введении логина и пароля. При каждом входе в личный кабинет система будет присылать на номер вашего мобильного телефона одноразовый пароль для каждой текущей сессии и оповещать о входе и выходе из интернет-банка, что позволяет обеспечить безопасность всех совершаемых операций и сохранность ваших средств.

Пользовательский интерфейс интернет-банка обычно сделан максимально простым и интуитивно понятным. В отличие от профессионального бухгалтера, типовой частный клиент мыслит категориями финансовых операций — «Пополнить карточку», «Перевести деньги на счёт», «Пополнить счет мобильного телефона», «Открыть вклад» и т. п. Данный момент учитывается при разработке пользовательского интерфейса, сценариев работы, экранных форм документов и так далее.

---

Поделиться в социальных сетях: « Предыдущая запись Следующая запись »

Интернет-банкинг или мобильный банк

Президент Сбербанка Герман Греф пообещал сделать из Сбербанка «высокотехнологичную телекоммуникационную компанию». «К 2014 году, – сказал Президент Сбербанка,– Сбербанк намерен вывести 70% платежей из операционных касс в удаленные каналы самообслуживания — банкоматы и платежные терминалы, а также в интернет-банкинг. Сбербанк хочет разработать и внедрить бесконтактную технологию оплаты платежей PayPass: с помощью встроенного чипа карты в мобильный телефон или часы можно моментально оплачивать покупки лишь прикосновением к считывающему устройству».

Что такое интернет-банкинг? Большинство юридических лиц, проводящих значительные объемы платежей, уже давно перешло на такие «старинные» дистанционные формы обслуживания, как системы «Банк-Клиент», а с физическими лицами ситуация пока совершенно иная.

На сегодняшний день клиент, который пользуется интернет-банкингом (онлайн банком), более активен, не последнюю роль играет и комфорт – не нужно идти или ехать в отделение, стоять в очередях, доступ к операциям возможен в любое удобное время. Так в России до 40% от активных операций клиентов по интернет-банкингу приходится на внутрибанковские переводы (в основном – между собственными счетами), 40-50% – на платежи по уже сформированным шаблонам (оплата сотовых и стационарных телефонов, оплата за интернет, за услуги ЖКХ, коммерческое телевидение и т.п.).

Услуги, предоставляемые интернет-банкингом: проведение двух типов операций – информационные (например, получение выписок по банковским счетам, заполнение и передача в банк заявлений на перевыпуск пластиковых карт, открытие дополнительной карты, заявка на предоставление кредита и др.) и платежные услуги (внутрибанковские переводы денежных средств в различных валютах, межбанковские переводы, погашение кредитов, пополнение банковских депозитов, пополнение своего брокерского счета, а также оплата сотовых и стационарных телефонов, интернета, коммерческого телевидения, услуг ЖКХ и др).

Одно из существенных ограничений, налагаемых российским законодательством на системы дистанционного банковского обслуживания, – невозможность открытия счетов клиентом без личного присутствия в банке клиента или его представителя (Закон №115-ФЗ, статья 7). Это ограничение, впрочем, можно легко обойти, если при подписании документов на использование системы интернет-банкинга сразу оформить и необходимые документы на открытие депозитного счета.

Безопасность использования интернет-банкинга! При выполнении правил, о которых большинство банков обязательно сообщают на своих сайтах, опасность применения интернет-банкинга минимальна.

Перечислим список мер по безопасности интернет-банкинга: 

1. Установить на компьютере антивирусное программное обеспечение с регулярным обновлением баз данных.
2. Регулярное обновление операционной системы и установленных на компьютере программ.
3. Соблюдение осторожности при установке на компьютер программного обеспечения (в особенности – полученного из непроверенных источников).
4. Аккуратное хранение паролей, ПИН-кодов, электронных цифровых подписей в недоступных для посторонних людей местах. 

«Много банков усложнили и сделали большинство процедур даже неудобными для клиентов. В некоторых случаях пароль нужно вводить мышкой, а не клавиатурой, чтобы человек позади вас не смог увидеть его. Понятно, что в такой ситуации нужно пользоваться только доверенным компьютером, а не теми устройствами, что стоят в интернет-кафе», – говорит руководитель отдела анализа приложений Positive Tehnologies Дмитрий Скляров.

Дополнительная опасность возникает при пользовании онлайн-банком с мобильного устройства. Информацию о вашем пароле могут узнать с помощью специальных программ-шпионов. Почти 50% устройств с iOS и 70% смартфонов на Android оказались уязвимыми перед ними.

Рекомендации для клиентов, использующих мобильные устройства: 

1. Если у вас к счету мобильного телефона привязана банковская карта, то в случае утраты мобильного телефона обязательно и срочно блокируйте не только сим-карту, но и банковскую карту (в крайнем случае, позже ее можно разблокировать).
2. Поставьте на ваш смартфон или мобильный телефон антивирусное приложение. 

Надежный способ сохранить свои деньги от интернет-преступников – это хранить средства на счете, который не привязан ни к одному интернет-банку и ни к одной пластиковой карте. Сбережения с него можно снять только в отделении банка. И хотя это долго и неудобно, но зато безопасно.

В ближайшее время банковская розница сместит внимание на развитие приложений для мобильных устройств, и всё большее количество банков в качестве приоритетного направления развития будут выбирать мобильные каналы обслуживания.

По материалам журнала «Банковское обозрение» и фонда Информационной безопасности.

Материал подготовила методист Л.А. Шутилина

Онлайн-банкинг — система электронного банковского обслуживания

Прочтение этой статьи займет у вас примерно 7 минут.

Статья информирует о популярном направлении развития системы банковского обслуживания клиентов.

Приятного чтения!

Интернет-банкинг — это полноценная и универсальная система электронного банковского обслуживания, разрабатываемая финансовыми учреждениями для корпоративных и частных клиентов. Популяризация безналичных расчетов, доступность интернета и стремительное развитие электронной торговли сделало онлайн-банкинг неотъемлемой частью современного финансового рынка. Подобная форма комплексных виртуальных услуг открывает доступ к открытой учетной записи с помощью электронного устройства (компьютера, планшета и смартфона), после чего клиент финансового учреждения может выполнять различные операции, связанные с платежами, управлением расчётными счетами и сбором статистической информации.

Обслуживание клиентов в системах интернет-банкинга

Классический электронный банкинг (E-банкинг) создан для значительного упрощения процесса взаимодействия финансового учреждения с многочисленными клиентами. Высококлассное дистанционное банковское обслуживание положительно сказывается на скорости осуществления различных транзакций. К тому же каждый клиент получает возможность заказывать отчеты и собирать аналитические данные по движению собственных денежных потоков.

Основные услуги онлайн-банкинга:

1. Предоставление информации по разнообразным банковским продуктам (депозиты, кредиты, пластиковые карты).
2. Внутренние переводы между расчётными счетами клиента в рамках коммерческого банка, в котором они открыты.
3. Оплата покупок, различных сервисов и коммунальных услуг, включая автоматические платежи.
4. Межбанковские финансовые операции — переводы на счета и со счетов, открытых в других банках.
5. Внутренние и внешние переводы, предполагающие конвертирование валют.
6. Конвертация денежных средств непосредственно на открытом банковском счете.
7. Блокировка, подача заявки на повторный выпуск и разблокировка карт.
8. Ограничение лимита использования денежных средств, хранящихся на расчетном счете клиента.
9. Проверка баланса и получение доступа к информации относительно выполненных платежных операций.

В зависимости от используемых на этапе разработки платформы программных и технических решений онлайн-банкинг позволяет выполнять пассивные (проверка баланса и истории учетной записи) и активные (заказ на перевод, открытие срочного вклада) операции. Таким образом, электронный банкинг является ключевым элементом банковского дела для выполнения безналичных расчетов, в том числе и на международном уровне.

Пользователь онлайн-банкинга получает доступ к информированию касательно:

1. Открытия, управления и закрытия текущих, карточных или кредитных счетов.
2. Действующих кредитных договоров и состояния графика выплаты долга.
3. Депозитов и начисления процентных платежей.
4. Новых услуг и специальных предложений для постоянных клиентов.

Через систему интернет-банкинга любой клиент может заказать по выгодным расценкам различные сервисы и документы, включая электронные выписки по действующим счетам. Информирование происходит непосредственно на сайте путем всплывающих уведомлений или по SMS на указанный клиентом номер телефона.

Преимущества онлайн-банкинга для финансовых учреждений и клиентов

Получение доступа к интернету позволяет использовать онлайн-банкинг в любом уголке планеты. Клиент получает уникальную возможность воспользоваться всеми необходимыми услугами банка в комфортное для себя время. Следует отметить, что крупные коммерческие банки также предоставляют возможность активировать услугу интернет-банкинга в личном мобильном телефоне. Для получения доступа к этой системе нужно всего лишь скачать и установить официальное приложение на смартфон.

Преимущества электронного банкинга для клиента:

• Банковское обслуживание в режиме 24/7.
• Снижение затрат на выполнение операций, связанных с различными безналичными расчетами.
• Устранение косвенных и прямых незапланированных затрат на обслуживание.
• Привлекательные с точки зрения цен услуги.
• Возможность автоматизации различных платежей благодаря использованию шаблонов.
• Доступ к услугам из любой точки мира без необходимости физического присутствия в банке.
• Контроль текущего счета, включающий мониторинг денежных потоков, баланса и безналичных операций.
• Отсутствие очереди и оперативное банковское обслуживание.
• Быстрый и легкий доступ к статистической информации.
• Консультирование и помощь клиенту в режиме реального времени.

Для подключения к популярной в настоящее время услуге интернет-банкинга достаточно обратиться в любой филиал или зарегистрироваться на официальном сайте банка. Автоматически аккаунты открываются для держателей банковских карт, но в целях активного использования личного кабинета придется подтвердить авторизацию.

Преимущества для банка:

• Увеличение дохода, которое главным образом объясняется сокращением постоянных затрат на выплату зарплаты обширному штату консультантов, экономистов, кассиров и финансовых менеджеров.
• Продуманное распределение ресурсов для привлечения большего числа пользователей.
• Расширение доступного спектра предоставляемых услуг и продуктов.
• Повышение уровня доверия к финансовому учреждению среди клиентов.
• Оперативное электронное банковское обслуживание, ускоряющее процесс совершения транзакций.
• Доступ к дешевому и удобному способу регулярного информирования клиента о новых услугах, текущих комиссиях и процентных ставках или рекламных кампаниях благодаря использованию электронной почты, SMS и push-уведомлений.
• Возможность собирать ценную информацию о клиентах и выполняемых ими операциях.
• Индивидуализация предложений с учетом требований клиентов по предоставлению услуг.
• Создание дополнительного источника для приема платежей.

Выполненные операции тщательно анализируются представителями коммерческого банка, чтобы адаптировать будущие услуги к потребностям клиентов. Продуманный анализ запросов целевой аудитории позволяет создать и подготовить специальные предложения, соответствующие ожиданиям и индивидуальным предпочтениям клиентов. В свою очередь электронные каналы доступа к управлению банковскими счетами и продуктами рассматриваются в качестве идеального источника информирования клиентов, позволяющие повысить интерес к услугам банка.

Безопасность в сфере онлайн-банкинга

Одним из основных недостатков онлайн-банкинга является проблема, связанная с повсеместной защитой конфиденциальных данных. Одновременно с разработкой официальных сайтов финансовые учреждения занимаются также созданием и внедрением высококлассных систем безопасности, препятствующих разглашению секретных данных.

Основные методы обеспечения безопасности безналичных расчётов через систему онлайн-банкинга:

1. Простая аутентификация с использованием логина (ID), пароля и PIN-кода.
2. Многоуровневая аутентификация, предполагающая применение сертификата пользователя и временного пароля.
3. Шифрование процесса передачи данных, реализованное благодаря сертификату SSL.
4. Использование электронной подписи.

Для обеспечения полной безопасности в системе онлайн-банкинга используются механизмы многоуровневой аутентификации зарегистрированного пользователя, предназначенные для генерации одноразового пароля. После получения SMS клиент должен ввести проверочный набор цифр для осуществления запланированной операции. Подобный принцип генерации одноразового пароля доступен также в мобильном приложении. Использование сложных систем защиты конфиденциальных данных обеспечивает полную безопасность при осуществлении всевозможных денежных операций, освобождая клиента от необходимости держать при себе дополнительное электронное оборудование.

В результате систематического увеличения объёма выполняемых транзакций посредством использования мобильного и интернет-банкинга требуется постоянное и продуманное совершенствование системы безопасности. Снижения рисков, связанных с безналичными платежами, позволит значительно повысить уровень доверия к банку. Непрерывная работа по ускорению процесса обработки платежей и повышению уровня безопасности виртуальных систем эквайринга делает систему интернет-банкинга одним из главных направлений для развития современного сектора банковских услуг.

Предлагаем Вашему вниманию надежные банки, в которых можно получить кредит через интернет, и обслуживать его в системе интернет-банкинга, не выходя из дома:

Процентная ставка
от 3.9%

Срок
от 36 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от — до
50т.р. — 5млн.р.

Без справок о доходах, выдача в день обращения

 

Оформить

Процентная ставка
от 5. 5%

Срок
от 12 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от — до
50т.р. — 5млн.р.

Возможность получения доп.средств

 

Оформить

Процентная ставка
от 5.5%

Срок
от 24 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от — до
50т.р. — 5млн.р.

Банк принимает решение по заявке за 3 минуты

 

Оформить

Процентная ставка
от 6.1%

Срок
от 12 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от — до
51т.р. — 1.5млн.р.

Итоговое решение без визита в офис за 5 мин.

 

Оформить

Процентная ставка
от 6.4%

Срок
от 12 мес. до 7 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от — до
50т.р. — 5млн.р.

На любые цели.
Решение онлайн
от 2 минут

 

Оформить

Процентная ставка
от 6.5%

Срок
от 12 мес. до 5 лет

Сумма от — до
100т.р. — 5млн.р.

Предварительное решение получите моментально

 

Оформить

Шаг срока: 1 год

Процентная ставка
от 7.9%

Срок
от 15 мес. до 5 лет

Сумма от — до
10т.р. — 3млн.р.

Моментальное решение; погашение без комиссии

 

Оформить

Шаг срока: стандарт

Процентная ставка
от 8.9%

Срок
от 12 мес. до 3 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от — до
50т.р. — 2млн.р.

Без поручителей
и справок
о доходах

 

Оформить

 

Вас также может заинтересовать:

Где можно получить микрозайм онлайн

Микрозайм — это набирающая популярность альтернатива потребительскому кредиту. Что делать, если банк отказал вам по заявке? Вы можете обратиться к микрофинансовым организациям, которые с радостью выдадут вам деньги. При этом, вы сможете избежать бумажной волокиты и потери времени.

Банки, в которых можно быстро оформить кредит наличными

Когда деньги нужны очень срочно, актуальным вопросом становится поиск банка, в котором можно оформить кредит максимально быстро. В некоторых банках пусть от рассмотрения заявки до выдачи займа занимает всего один день. В данной статье мы публикуем список именно таких учреждений.

Меры безопасности при оформлении онлайн-кредита

Каковы основные риски при оформлении онлайн-кредита, мошеннические схемы, и как их избежать на всех этапах получения займа. Меры безопасности при оформлении быстрого кредита — рекомендации для заемщиков.

Как взять самый выгодный кредит онлайн?

Почему некоторые люди боятся обращаться в МФО, а другие воспринимают это как прекрасную возможность? Как с максимальной выгодой для себя брать кредиты онлайн? Чек-лист, по которому лично вы можете проверить выгодность кредита.

Пять трендов онлайн-банкинга сегодня

Сегодня банки уже не делятся на «цифровые» и «не цифровые» — вопрос в том, сколько внимания уделяется цифровым сервисам и какие развиваются в первую очередь. Мобильный банкинг давно перестал быть побочным вариантом интернет-версии, усложнение сервисов одновременно означает упрощение работы с ними, а биометрия вот-вот позволит перенести в онлайн все сервисы, без остатка. Об этих и других трендах онлайн-банкинга — в материале «Континента Сибирь».

Цифровизация против мобилизации

Когда-то мобильный банк был не более чем «младшим братом» десктопной версии банковского сайта. Когда появились мобильные приложения, они поначалу были не более чем агрегаторами уведомлений. Сейчас картина развернулась с точностью до наоборот: многие клиенты уже отказываются от интернет-банкинга, полностью переключаясь на мобильное приложение. Физлица и ИП все глубже уходят в mobile only, оставляя классический интернет-банкинг крупным компаниям, бухгалтерам и финансистам.

По мнению Станислава Тишурова, все чаще для осуществления стандартных операций клиенты пользуются не традиционным интернет-банком, а мобильным приложением

«Растущая популярность мобильных банковских приложений продиктована ритмом современной жизни. Мобильный офис банка — уже не на стационарном компьютере, а в смартфоне, который всегда рядом, — все больше отвечает потребностям клиентов. Мы отмечаем, что все чаще для осуществления стандартных операций клиенты пользуются не традиционным интернет-банком, а мобильным приложением, — констатирует директор Новосибирского филиала Россельхозбанка Станислав Тишуров. — Спрос рождает предложение, поэтому будущее онлайн-банкинга именно за функциональными мобильными приложениями».

Тем не менее, по мнению участников рынка, хоронить десктопы еще рано. «Мобильный банкинг удобнее, так как в нем заложены определенные преимущества, которых не будет у интернет-версии. Это и идентификация клиента внутренними средствами устройства — по отпечатку пальца, распознаванию лица, по коду на телефоне, можно использовать фото пользователя и систему ЕСИА. Это и геолокация, позволяющая сориентировать в пространстве, показать навигацию, это и концепция миниатюрности, «носимости», позволяющая получать услуги «на бегу», — перечисляет возможности мобильного банкинга старший вице-президент банка «Авангард» Сергей Мокрышев. — Мы стараемся поддерживать функционал мобильного приложения максимально близким к интернет-версии. Но по покрытию риска и по функционалу пока еще мобильные версии могут отставать. Плюс — сила привычки, инертность, технологическая отсталость широкого круга пользователей приводят к тому, что почти 100% из них так или иначе используют интернет-версию, и лишь 5–30% — мобильную».

По мнению директора регионального центра «Сибирский» Райффайзенбанка Анны Тихоновой, Сибирь по популярности удаленных сервисов уступает только Москве

По мнению директора регионального центра «Сибирский» Райффайзенбанка Анны Тихоновой, мобильные технологии, безусловно — главный драйвер развития удаленных сервисов и продуктов. «Операции, которые производятся ежедневно по несколько раз в день, проводятся чаще всего в мобильном банке, — приводит пример Анна Тихонова. — Причем Сибирь по популярности этих сервисов уступает только Москве. Треть всех продаж приходится на удаленные каналы, оттуда же идет пятая часть новых клиентов — и эти доли становятся все существеннее». В Райффайзенбанке видят перспективы роста и развития у всех дистанционных каналов, выбор будет зависеть от предпочтений и привычек клиентов.

«Если говорить о мировом тренде, то запрос на «мобилизацию» был сформирован еще в 2007 году, с дебютом первого iPhone. С этого момента мир и все информационные решения вместе с ним начали движение в сторону всепоглощающей мобильности. Зачем вам компьютер, если отправить платеж и проверить почту можно с телефона? — рассуждает вице-президент-директор дивизиона «Цифровой Корпоративный Банк» Сбербанка Евгений Колбин. — Стабильный прирост пользователей банковских мобильных приложений обусловлен сразу несколькими факторами. Во-первых, мобильное приложение позволяет работать с финансами везде, где вам это удобно. Во-вторых, в нем постоянно растет функционал. Сегодня в наших мобильных приложениях есть основные функции для оперативного управления бизнесом из любой точки».

Директор по развитию банковских технологий банка «Левобережный» Павел Трубачев отмечает, что интернет-банк по-прежнему актуален, несмотря на рост проникновения мобильного банкинга

«Я бы не был столь категоричен в вопросах разделения путей развития интернет-банкинга и мобильного-банкинга, — высказывается директор по развитию банковских технологий банка «Левобережный» Павел Трубачев.  — Интернет-банк по-прежнему актуален. Сегодня мы позиционируем его как среду для работы на планшетах. Именно поэтому недавно мы выпустили его новую версию с интерфейсом, адаптирующимся под размер экрана, благодаря чему интернет-банк будет переживать второе рождение. Также мы не снижаем интенсивность в развитии функциональности для интернет-банка — все новые возможности реализуются и в мобильной, и в десктопной версиях». По оценкам собеседника издания, мобильный банк функционален для мобильных телефонов, а интернет-банк будет трансформироваться в браузерное приложение для планшетов.

Пользователь уведен в онлайн — что дальше?

Мобильные и десктопные платформы банков с каждым годом обрастают все большим числом функций. Означает ли это, что работа с ними будет требовать все больше знаний и навыков? По мнению участников рынка, все идет с точностью до наоборот.

Директор территориального офиса Росбанка в Новосибирске Денис Колов выделяет среди трендов повышение usability мобильных приложений.

«Если говорить об основных трендах в онлайн-банкинге сегодня, то, безусловно, стоит выделить два: создание так называемого digital office и улучшение usability мобильных приложений. Digital office — это ваше привычное мобильное приложение, но с возможностью через удобный чат пообщаться напрямую с сотрудником банка. Другими словами, это перенос функций, исторически связанных с посещением офиса, в online-режим, — рассуждает директор территориального офиса Росбанка в Новосибирске Денис Колов. — Второй тренд — это повышение usability мобильных приложений. Сегодня в мобильном приложении каждого крупного банка можно сделать практически все, но, к сожалению, интуитивно понятный интерфейс могут показать далеко не все мобильные банки. Можно сказать, что на первом этапе развития мобильного банкинга задачей участников рынка было перевести максимум функционала в онлайн, сейчас же — сделать это онлайн-обслуживание максимально понятным, удобным и органичным. Другими словами, банки сейчас работают над тем, чтобы при входе в приложение сразу было понятно, какую вкладку открыть, куда посмотреть, что сделать. Кроме того, функциональность мобильных приложений сегодня уже способствует тому, что многие клиенты банков отказываются от использования интернет-банка».

«Интерфейсы интернет-банков и мобильных приложений для банкинга всю свою историю идут по пути упрощения, — делает вывод Евгений Колбин. — Любой классический банк-клиент уступает с точки зрения UI/UX мобильным решениям с их «парой тапов и свайпов». Touch-интерфейс сам по себе проще и понятнее: здесь нажал, здесь провел пальцем. При этом в мобильном приложении, в отличие от страницы в интернете, дизайнеры и UX-эксперты устраивают настоящие мозговые штурмы над каждым тапом и каждой таблицей — просто потому, что у них нет возможности до бесконечности добавлять строки и поля из-за ограничений по размеру экрана».

Эволюция от простого к сложному

Многие участники рынка отмечают, что онлайн-банкинг в каждом своем примере проходит несколько этапов развития. Удаленный банк — цифровой офис — цифровая платформа — экосистема и так далее. Чем дальше он развивается, тем больше функций и каналов замыкает на себя. Крупные банки с большим объемом данных и ресурсами уже живут на четвертом этапе, интернет-банки для малого бизнеса, можно сказать, родились на втором — чтобы не тратить силы и средства на офлайн. И некоторые из них быстро эволюционируют в третий.

«В вопросах развития дистанционных каналов работы с клиентами мы придерживаемся принципов омниканальности, — приводит пример Павел Трубачев. — Мы стремимся к тому, чтобы и функционально, и архитектурно использование клиентом различных каналов взаимодействия с банком было централизовано, а мы понимали, каким образом клиент работал с нами. Поэтому на уровне интеграционных решений мы стараемся завязать все в единый клубок, чтобы не пришлось в дальнейшем выбирать одно из направлений в качестве основного».

«Подобная эволюция может происходить по-разному, — добавляет Евгений Колбин. — Например, «необанк» для малого бизнеса может создать мобильное приложение и ориентироваться только на него. А другой банк, обслуживающий только крупный бизнес, выпустит «толстый клиент» — приложение, требующее установки на компьютер, и его аудитории этого будет достаточно. Все это совершенно естественные формы жизни корпоративного интернет-банкинга.  А когда возникает необходимость выбора, скорее всего речь идет об экономической целесообразности и здравом смысле».

В свою очередь Сергей Мокрышев отмечает, что в «Авангарде» развивают интернет-банк в связке с сайтом и мобильными приложениями банка. «Появляются элементы цифрового офиса. Построение маркетплейса и ИТ-платформы выглядит продолжением этого развития. Но есть два момента, о которых мало говорят в контексте такого движения, — уточняет Сергей Мокрышев. — Первый — это очень дорого, это огромные инвестиции и непонятная модель их окупаемости, а также риски появления отложенных ошибок. Сейчас ряд крупных банков все это реализует, но экономическую сторону не афиширует, а потребители почему-то не беспокоятся, хотя любые инвестиции банков оплачивает всегда клиент. Второй — а готовы ли клиенты реально жить в некоей «экосреде» конкретного банка, понимают ли они, что за этим последует? Ведь вся информация будет собираться в одном месте, за решения будет отвечать искусственный интеллект, а решения будут навязываться с позиции интереса «владельца» экосистемы».

Законодателей цифровой моды стало больше

Когда-то банки четко делились на «цифровые» и «не цифровые». Первые могли провести практически любую операцию онлайн и считались законодателями цифровой моды, в первую очередь среди малого и среднего бизнеса. Вторые придерживались классического сценария, а онлайн-сервисы внедряли только затем, чтобы «не отстать». Сейчас такого, конечно, уже нет — в «цифру» пошли почти все, у каждого банка своя стратегия и развиваются они по ней, а не «по лидеру».

По словам Сергея Мокрышева, новые банки стали «законодателем мод» в онлайн-банкинге, несмотря на то, что традиционные финансовые организации многое из этого уже делали, причем раньше них. Фото банка «Авангард»

«Сегодня Райффайзенбанк — такой же «цифровой» банк, — констатирует Анна Тихонова. — Более чем в 80 городах, где нет наших отделений, мы предоставляем полностью дистанционное обслуживание. В Сибири у нас есть полностью дистанционные клиенты в Барнауле, Ангарске, Чите и других городах. Такой формат обслуживания позволил нам значительно расширить географию присутствия без роста издержек на открытие физических отделений». По ее оценкам, конкуренция здесь будет усиливаться, и уверенно себя будут чувствовать те банки, которые предложат самый быстрый и удобный сервис клиентам.

«Некоторое время назад «необанки» зашли на уже сложившийся высококонкурентный рынок и направили значительные инвестиции в цифровые технологии, то есть во все новое, в чем они оказались равны или могли слегка опережать «старые» банки. Благо в этот момент фактически происходила цифровая революция, — вспоминает Сергей Мокрышев. — Старым игрокам пришлось перестраиваться, поддерживая старые технологии и параллельно внедряя новые. При этом «необанки» впервые стали громко рекламировать любые изменения и технологические новинки, а часто — продвигать под очень красивыми вывесками элементарные вещи. И это создало им имидж «законодателей мод», несмотря на то, что традиционные банки многое из этого уже делали, причем раньше них. Я бы определил это как «новое в маркетинге», а не в технологиях. И наконец, есть еще одна проблема — «необанкам» нечего терять, они сильно рискуют и экономически, и в правовом отношении. Например, удобно открывать счета за два часа на сайте, набрав в штат курьеров-студентов и не открывая офисы, не создавая службу экономической безопасности во всех регионах. Но через такой «шлюз» на обслуживание в банк попадает на сотню добропорядочных клиентов еще сотня фирм-однодневок. С соответствующими последствиями для банка. Сейчас революция продолжается, каждый год будут происходить серьезные изменения в цифровых технологиях. Но растет их стоимость, растут риски. Это, с одной стороны, открывает возможности для новых игроков, но остается непонятным, как не просто войти, не просто стать «законодателем мод», но заработать на этом бизнесе и отбить все сделанные инвестиции».

Биометрия — готова к использованию или пусть еще дозреет?

Сейчас банки постепенно развивают биометрическую идентификацию. Пока эта технология работает только для физлиц, но как только она станет достаточно массовой, есть основания полагать, что b2b-сегмент заинтересуется ей очень быстро. С помощью биометрических технологий предприниматель сможет полностью уйти в онлайн в работе с банком и проводить все операции, вообще ни разу не посещая его офис.

«Тема биометрии неоднозначна, — считает Павел Трубачев. — С одной стороны, для банков это возможность выйти на широкий рынок и привлечь новых клиентов, но на практике все может упереться в менталитет наших граждан, которые настороженно относятся к подобным нововведениям. Не каждый захочет, например, дистанционно разместить депозит, используя биометрию. Но для рынка кредитования, на мой взгляд, это будет мощным драйвером. Также важно понимать, что для работы с биометрией клиенту необходимо иметь учетную запись на Едином портале госуслуг, а она есть далеко не у всех. В любом случае, биометрия — это прогресс и реальный шаг, позволяющий сделать «банк на диване», чтобы клиент дистанционно мог получить любую банковскую услугу или продукт».

По мнению Анны Тихоновой, единая биометрическая система — это долгосрочный проект, который будет полезен в будущем. «Когда биометрия распространится, конкуренция усилится, и для потребителей могут улучшиться ставки. В этой конкуренции будут выигрывать банки с хорошо отлаженными процессами, с высокой надежностью, — комментирует Анна Тихонова. — Система связана с порталом госуслуг, которым пользуется уже довольно много россиян. Есть идея сбора биометрических данных в МФЦ, которая кажется интересной».

Как отмечает  Сергей Мокрышев, одна из главных проблем любого дистанционного обслуживания — это идентификация пользователя. «То есть нужно и все риски закрыть, и обеспечить просто и надежно этот процесс. Вот в этом направлении биометрия открывает хорошие перспективы, — считает Сергей Мокрышев. — Не случайно не только на смартфонах и планшетах, но и в ноутбуки уже монтируется модуль, позволяющий разблокировать устройство по отпечатку пальца или использовать Face ID. Но это не настолько глубоко проработанный вопрос, как его пытаются представить».

Редакция «КС» открыта для ваших новостей. Присылайте свои сообщения в любое время на почту [email protected] или через наши группы в Facebook и ВКонтакте Подписывайтесь на канал «Континент Сибирь» в Telegram, чтобы первыми узнавать о ключевых событиях в деловых и властных кругах региона.

Нашли ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter

Интернет-банкинг с человеческим лицом

Картуесов Антон, Доронкин Михаил, Волков Станислав

Банки смогли перевести в «онлайн» часть мелких клиентских транзакций и снизить свои операционные затраты. Но для роста комиссионных доходов им придется упрощать интерфейсы и завоевывать доверие пользователей.

По своему функционалу лучшие системы интернет-банкинга уже сегодня удовлетворяют потребности большинства клиентов.

Всего за 2-3 года такие системы интернет-банкинга для физических лиц из простой информационной услуги для узкой группы клиентов превратились в реально работающий инструмент по совершению разнообразных операций «онлайн». По своему функционалу лучшие системы интернет-банкинга уже сегодня удовлетворяют среднего пользователя. Оплата сотовой связи, платежей ЖКХ, погашение кредитов, операции между своими счетами – это стандартные функции большинства систем интернет-банкинга.

К началу 2012 года половина опрошенных кредитных организаций стала предоставлять услугу автоматических платежей по графику (в начале 2011 года таких было только треть). Заметный прогресс наблюдается в части  оформления заявок на кредит (31% сегодня против 18% годом ранее) и предоставления дополнительных услуг (онлайн-бронирование и оплата авиабилетов, пополнение счетов в системах электронных денег, см. график 1), и этот перечень можно продолжать.

График 1. Банки активно расширяют базу получателей платежей

Источник: оценка «Эксперта РА» по данным анкет банков

Рост функциональности систем интернет-банкинга и маркетинговые усилия банков позволили им за два года в три раза (с 8% до 26%) нарастить долю удаленных транзакций (см. график 2). Таким образом, банки перевели в интернет множество небольших платежей, разгрузив свои операционные офисы. Но это только одна из задач, которую способна решать хорошая система интернет-банкинга. Вторая задача – рост комиссионных доходов за счет увеличения объемов операций – пока не решена, о чем говорит слабый рост доли интернет-банкинга в объемах платежей. По итогам 2011 года только 8% банковских платежей физических лиц было совершено через интернет, при этом за последние четыре года данный показатель практически не изменился.

График 2. Объемы транзакций через интернет не показывают взрывного роста

Источник: оценка «Эксперт РА» по данным ЦБ РФ

Основные причины слабого роста объемов платежей — недоверие основной части населения к интернет-сервисам, неготовность активных пользователей проводить крупные транзакции удаленно и относительная сложность интерфейсов большинства интернет-банкингов для рядовых клиентов. «Ключевой сдерживающий фактор – инертность основной массы розничной клиентской базы в части привычки использовать банковскую карту только как средство для получения зарплаты в банкомате, а не как средство для совершения платежа – даже в оффлайне, не говоря уже об интернете», — комментирует Дмитрий Гондусов, генеральный директор системы HandyBank (см. интервью).

Узкие места

Интерфейсы многих систем интернет-банкинга все еще остаются достаточно сложными для восприятия пользователями. В большинстве своем они разработаны «технарями для технарей». Это предполагает использование функциональной иерархии меню и обилие технических терминов. Для осуществления более-менее сложной транзакции пользователь должен обладать определенными навыками и знаниями. Обычно люди в возрасте до 30 лет трудностей с этим не испытывают. Другое дело — пользователи старше среднего возраста – освоить в полном объеме систему интернет-банкинга им обычно очень сложно. Это приводит к тому, что часть пользователей систем либо вообще не совершают операции «онлайн» либо ограничиваются стандартными сервисами.

Одним из выходов могло бы стать создание облегченных версий систем интернет-банкинга. При этом структура меню должна быть выстроена не по типу транзакций, а по потребностям пользователя. Это позволит людям старшего поколения легче привыкнуть к использованию интернет-банкинга. Простота, понятность, визуальная привлекательность – вот чего должны добиться банки на этом направлении.

Интерфейсы многих систем интернет-банкинга все еще остаются достаточно сложными для восприятия рядовыми пользователями.

Еще один ключевой вопрос – безопасность, точнее  —  уверенность пользователя в защищенности счетов и проводимых транзакций от внешнего вторжения. Банки модернизируют свои системы ДБО для защиты от злоумышленников, однако добиться высокого уровня доверия пользователей к системам интернет-банкинга им пока не удалось. Переломить ситуацию могли бы повсеместное страхование рисков, связанных с действием сотрудников банка или третьих лиц, и публикация информации о том, как такое страхование защитило клиента в спорной ситуации. Как показало исследование, проведенное «Эксперт РА», только 5 из опрошенных 69 банков и компаний страхуют риски, связанные с злоумышленными действиями третьих лиц, 7 – риски потерь, вызванных действием или бездействием своих сотрудников.

В борьбе за пользователя

Крупные банки со своими командами разработчиков далеко превзошли требования среднего клиента, то же самое удалось и средним и небольшим банкам, подключившимся к клубным системам.

Лидирующие позиции в итоговом рейтинге функциональности занимают мультибанковские системы HandyBank и Faktura.ru, а также Банк24.ру, АЛЬФА-БАНК и СКБ-Банк. Текущая инфраструктура наиболее продвинутых систем позволяет предоставлять широкий набор платежных функций, а большое количество получателей платежей делает проведение операций посредством системы клиент-банк более простым и оперативным.

Ряд крупных банков, ориентированных на работу с розницей, всё еще не может претендовать на высокие места в рейтинге по причине недостаточно большого количества мерчантов в системе и отсутствия таких сервисов как выпуск виртуальной карты или возможности совершить платежи в адрес госорганов. Многие банки не предоставляют услугу дистанционного подключения интернет-банка (Банк «Петрокоммерц», ЮниКредит Банк, Райффайзенбанк), в системе Банка Русский Стандарт не предусмотрена возможность автоплатежей, а интернет-банкинг Ситибанка не позволяет пополнить счет клиента ни в одной из систем электронных денег. Необходимо отметить, что по внутреннему функционалу разрыв между первым и последним местом не так велик.

Напротив, хорошие позиции заняли госбанки ВТБ24 и Сбербанк России, отказавшиеся от участия в прошлом исследовании. Банк ТКС работает над расширением функциональности своей системы интернет-банкинга, однако на дату составления рейтинга запуск новой версии еще не состоялся, поэтому в рейтинг она не включена.

Таблица 1. Итоговый рейтинг функциональности интернет-банкингов

Система интернет-банкинга	Банк	Место в рейтинге
		Итоговый рейтинг	Внешний платежный функционал (вес 34%)	Внутренний функционал и сервисные функции (вес 40%)	Информационная и финансовая безопасность (вес 26%)
HandyBank	Банки-участники HandyBank1	1	1	7	1
Интернет-банк	«Банк24. ру» (ОАО)	2	3	1	2
Альфа-Клик	ОАО «АЛЬФА-БАНК»	3	4	12	12
«Банк-на-Диване»	ОАО «СКБ-банк»	4	6	3	17
Faktura.ru	Процессинговый центр Faktura.ru (ГК ЦФТ)2	5	5	20	22
«Домашний Банк» и «HandyBank»	ООО КБ «Алтайэнергобанк»	6	2	49	36
Телебанк ОАО «МИнБ»	ОАО «МИнБ»	7	13	13	5
МКБ Онлайн	ОАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»	8	9	15	11
Электронный банк	Пробизнесбанк и другие банки Финансовой Группы Лайф (кроме Банка24.ру)	9	10	11	10
Сбербанк ОнЛ@йн	ОАО «Сбербанк России»	10	11	6	27
Интернет-банк	ЗАО «Банк Русский Стандарт»	11	15	25	7
«АТБ-онлайн»	«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО)	12	8	55	3
SBANK. RU ПРИВАТ	СБ Банк (ООО)	13	34	2	13
«Авангард Интернет-Банк»	ОАО АКБ «АВАНГАРД»	14	7	16	37
«КУБ-Direct»	«КУБ» ОАО	15	22	24	8
Интернет-банк PSB-Retail	ОАО «Промсвязьбанк»	16	14	5	52
«Телебанк»	ОАО «УБРиР»	17	27	4	15
Интернет-банк	ОАО «ТрансКредитБанк»	18	29	10	21
«Телебанк»	ВТБ 24 (ЗАО)	19	20	19	49
Номос-Линк	«НОМОС-БАНК» (ОАО)	20	21	17	6
Мобибанк	ЗАО «Уралприватбанк»	21	17	8	35
Частный Клиент	ОАО «РГС Банк»	22	24	30	20
ОТКРЫТИЕ Online	ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ»	23	25	22	18
Интернет-банк	ООО «ХКФ Банк»	24	32	26	9
Citibank Online	ЗАО КБ «Ситибанк»	25	37	14	26
Интернет-банкинг	ОАО «МТС-Банк»	26	18	18	38
Абсолют On-Line	АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО)	27	12	34	19
Онлайн Партнер	ОАО «АИКБ «Татфондбанк»	28	19	31	51
Интернет-Банк 24/7	«Запсибкомбанк» ОАО	29	35	38	4
Интернет-банк «МДМ online»	ОАО «МДМ Банк»	30	33	36	24
ЛОКО Онлайн	КБ «ЛОКО-Банк» (ЗАО)	31	36	33	29
СМП ON-Банк	ОАО «СМП Банк»	32	31	28	44
УРАЛСИБ|ИНТЕРНЕТ-БАНК	ОАО «УРАЛСИБ»	33	42	27	16
TRUST ONLINE	НБ «ТРАСТ» (ОАО)	34	44	32	45
ДБО BS-Client. Частный клиент	ОАО «Банк «Санкт-Петербург»	35	43	23	23
Enter.UniCredit	ЗАО ЮниКредит Банк	36	46	21	58
BSS	ООО КБ «РОСАВТОБАНК»	37	23	42	47
«PKB On-line»	ОАО Банк «Петрокоммерц»	38	50	29	25
Меткомбанк-Онлайн	ОАО «Меткомбанк»	39	30	41	39
Телебанк с электронно-цифровой подписью, Телебанк Экспресс	ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА»	40	47	9	31
БСС ДБО Частный Клиент	АБ «БПФ» (ЗАО)	41	38	53	34
«ДБО BS-CLIENT.Частный клиент»	ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ»	42	16	48	40
Интернет-Банк	ОАО «Курскпромбанк»	43	54	45	14
U-Bank	КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО)	44	26	43	48
Raiffeisen CONNECT	ЗАО «Райффайзенбанк»	45	52	35	41
«Частный клиент» компании BSS	ОАО КБ «СЕВЕРГАЗБАНК»	46	41	46	30
ИНТЕРНЕТ-ОФИС	ОАО «НОМОС-РЕГИОБАНК»	47	51	37	32
КИТ-Коннект	КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО)	48	49	50	28
«АК БАРС Online»	ОАО «АК БАРС» БАНК	49	39	40	55
Ижкард. Ру	АКБ «Ижкомбанк» (ОАО)	50	45	56	46
Nordea online	ОАО «Нордеа Банк»	51	57	51	42
Интернет-Платежи	ЗАО ГКБ «Автоградбанк»	52	40	44	33
Система «Мегапэй»	ОАО АКБ «Связь-Банк»	53	48	39	54
Интернет Клиент-Банк CBS, Интернет-Банк Faktura.ru	ЗАО «СтарБанк»	54	55	52	43
Ellips-mobile	ОАО КБ «Эллипс банк»	55	56	47	53
WEB — банк.  Поставщик OpenWay	ОАО КБ «Солидарность»	56	28	54	50
Интернет-Банк	ОАО «Тверьуниверсалбанк»	57	53	57	56
InterBank Retail	«БУМ-БАНК», ООО	58	58	58	57

Источник: оценка «Эксперта РА» по данным анкет банков

Средний или продвинутый?

Насыщение внутрибанковского платежного функционала многих систем ДБО уже произошло. Спрос на принципиально новые технические услуги со стороны клиентов банков не так велик. Рост уровня функциональности систем интернет-банкинга в 2012 году продолжится, но, по оценкам «Эксперт РА», его обеспечат не столько лидеры, сколько «середнячки» рейтинга, которые будут копировать лучшие наработки.

Рост уровня функциональности систем интернет-банкинга в 2012 году обеспечат не столько лидеры, сколько «середнячки» рейтинга, которые будут копировать лучшие наработки.

Существуют два пути дальнейшего развития: совершенствование уже созданных систем без коренной переработки или их идейное развитие.

Первый путь подразумевает ориентацию на среднего пользователя и, как следствие, некоторое упрощение интерфейса, слабый прогресс в функциональности акцент на привлечение миллионов клиентов. Маркетинговые усилия банков и клубных операторов по привлечению клиентов уже в ближайшие год-два могут привести к росту доли активных пользователей  выше 10%. Принято считать, что этот уровень активных пользователей – порог, после которого может начаться этап взрывного роста числа активных пользователей и, как следствие, объема комиссионных доходов от систем интернет-банкинга.

Второй путь – это ориентация на продвинутого пользователя,  работу в качестве витрины финансового супермаркета с индивидуально формирующимися предложениями для пользователей. Он более затратен, и имеет смысл для тех кредитных организаций, которые свою ключевую нишу видят именно в предоставлении онлайн-сервисов.

Продвинутые пользователи хотят, чтобы интернет-банкинг превратится в систему управления семейным бюджетом. Она дает возможность работы с нескольких аккаунтов с различными лимитами, настройками безопасности и, возможно, персонифицированными интерфейсами.

Методология рейтинга функциональности интернет-банкинга

В этом рейтинге мы оценили функции и уровень безопасности, которые предоставляют системы интернет-банкинга пользователям. Источником информации для рейтинга послужили анкеты банков и аутсорсинговых компаний. Аутсорсинговые системы оценивались по пакету услуг, предоставляющих наибольший функционал.

Анализ проводился по трем сегментам: внешний платежный функционал (вес 34%), внутренние операции (40%) и сервисные функции, информационная и финансовая безопасность (26%).

Внешний платежный функционал оценивался по виду и количеству поставщиков услуг и товаров (начиная с сотовых операторов и заканчивая продавцами контента), которые можно оплатить без использования платежа на произвольные реквизиты. Кроме того, в эту категорию вошли обязательные платежи в пользу государства и взаимодействие с системами электронных денег.

Основу внутренних операций составляют транзакции между различными типами счетов клиента (включая виртуальную карту), а также отчеты и выписки по этим транзакциям. В сервисных функциях учитывались предоставляемые возможности по автоматизации операций и разнообразие поддерживаемого программного обеспечения.

Информационная и финансовая безопасность интернет-банкинга учитывала способы идентификации, защиты операций, информирования о транзакциях и минимизации ущерба.

Удобство интерфейса, надежность банка и число зарегистрированных пользователей не оказывали влияние на место системы интернет-банкинга в рейтинге.

При формировании рейтинга в марте 2012 года учитывались некоторые функции, которые при составлении прошлого рейтинга не оценивались Агентством. В их числе, например, возможность дистанционного подключения услуги интернет-банка, оформления заявок на валютный перевод и денежных переводов в оффлайн. Корректировки в методике незначительны, поэтому методики являются сопоставимыми.

Была проведена выборочная проверка присланных банками анкет. По ее результатам ряд баллов был скорректирован. Банкам, предоставившим данные, не подтвердившиеся в ходе проверки, были начислены штрафные баллы.

¹ ОАО Банк АВБ, ОАО «Волго-Камский банк», АКБ «СЛАВИЯ» (ЗАО) и другие. Только часть банков-участников предоставляет полный функционал, доступный в системе HandyBank.

² ОАО КБ «Акцепт», ОАО «Крайинвестбанк», Банк «Левобережный» (ОАО), БАНК «РЕЗЕРВ» (ОАО), ОИКБ «Русь» (ООО), ООО «Хакасский муниципальный банк», ООО «Камкомбанк» и другие. Только часть из банков-партнеров предоставляет полный функционал, доступный в системе Faktura.ru.

Определение интернет-банка

Что такое интернет-банк?

Онлайн-банкинг позволяет пользователю проводить финансовые операции через Интернет. Интернет-банкинг также известен как Интернет-банкинг или Интернет-банкинг.

Онлайн-банкинг предлагает клиентам практически все услуги, традиционно доступные через местные отделения, включая депозиты, переводы и онлайн-оплату счетов. Практически в каждом банковском учреждении есть какая-либо форма онлайн-банкинга, доступная как в настольной версии, так и в мобильных приложениях.

Ключевые выводы

• Онлайн-банкинг позволяет пользователю проводить финансовые операции через Интернет.
• Потребители не обязаны посещать отделение банка для выполнения большинства своих основных банковских операций.
• Для регистрации клиенту необходимо устройство, подключение к Интернету и банковская карта. После регистрации потребитель устанавливает пароль, чтобы начать пользоваться услугой.

Общие сведения об интернет-банке

При использовании онлайн-банкинга потребителям не требуется посещать отделение банка для выполнения большинства своих основных банковских операций.Они могут делать все это по своему усмотрению, где захотят — дома, на работе или в дороге.

Для онлайн-банкинга требуется компьютер или другое устройство, подключение к Интернету и банковская или дебетовая карта. Чтобы получить доступ к услуге, клиентам необходимо зарегистрироваться в онлайн-банке. Для регистрации им необходимо создать пароль. Как только это будет сделано, они смогут использовать сервис для всех своих банковских операций.

Банковские операции, предлагаемые онлайн, различаются в зависимости от учреждения.Большинство банков обычно предлагают базовые услуги, такие как переводы и оплата счетов. Некоторые банки также позволяют клиентам открывать новые счета и подавать заявки на получение кредитных карт через порталы онлайн-банкинга. Другие функции могут включать заказ чеков, приостановку платежей по чекам или сообщение об изменении адреса.

Теперь чеки можно вносить онлайн через мобильное приложение. Клиент просто вводит сумму, прежде чем сфотографировать лицевую и оборотную стороны чека, чтобы внести депозит.

Онлайн-банкинг не разрешает покупку дорожных чеков, банковских тратт, определенных банковских переводов или заполнение определенных кредитных заявок, таких как ипотека.Эти транзакции по-прежнему необходимо проводить лично с представителем банка.

Большинство банков не взимают комиссию за онлайн-банкинг.

Преимущества интернет-банка

Удобство — главное преимущество онлайн-банкинга. Основные банковские операции, такие как оплата счетов и перевод средств между счетами, можно легко выполнять 24 часа в сутки, семь дней в неделю, где бы ни пожелал потребитель.

Интернет-банкинг — это быстро и эффективно.Денежные средства можно переводить между счетами практически мгновенно, особенно если эти два счета открыты в одном учреждении. Потребители могут открывать и закрывать ряд различных счетов в режиме онлайн, от фиксированных депозитов до регулярных депозитных счетов, которые обычно предлагают более высокие процентные ставки.

Потребители также могут регулярно внимательно следить за своими учетными записями, что позволяет им сохранять свои учетные записи в безопасности. Круглосуточный доступ к банковской информации обеспечивает раннее обнаружение мошенничества, тем самым выступая в качестве ограждения от финансового ущерба или убытков.

Недостатки интернет-банка

Для начинающего клиента онлайн-банкинга использование систем в первый раз может вызвать проблемы, препятствующие обработке транзакций, поэтому некоторые потребители предпочитают транзакции лицом к лицу с кассиром.

Онлайн-банкинг не поможет, если клиенту нужен доступ к большим суммам наличных денег. Хотя он может снять определенную сумму в банкомате — большинство карт имеют лимит, — ему все равно придется посетить отделение, чтобы получить остаток.

Хотя безопасность онлайн-банкинга постоянно улучшается, такие учетные записи по-прежнему уязвимы для взлома. Потребителям рекомендуется использовать свои собственные тарифные планы, а не общедоступные сети Wi-Fi при использовании онлайн-банкинга, чтобы предотвратить несанкционированный доступ.

Кроме того, онлайн-банкинг зависит от надежного подключения к Интернету. Время от времени проблемы с подключением могут затруднять определение того, были ли успешно обработаны банковские транзакции.

Интернет-банки

Некоторые банки работают исключительно онлайн, без физического отделения. Эти банки обслуживают клиентов по телефону, электронной почте или в онлайн-чате. Онлайн-банкинг часто выполняется на мобильных устройствах, поскольку сети Wi-Fi и 4G стали широко доступны. Это также можно сделать на настольном компьютере.

Эти банки могут не предоставлять прямой доступ к банкоматам, но будут предоставлять потребителям возможность использовать банкоматы в других банках и розничных магазинах.Они могут возмещать потребителям часть сборов за банкоматы, взимаемых другими финансовыми учреждениями. Снижение накладных расходов, связанных с отсутствием физических отделений, обычно позволяет онлайн-банкам предлагать потребителям значительную экономию на банковских комиссиях. Они также предлагают более высокие процентные ставки по счетам.

Известные онлайн-банки в США включают Ally Bank, Bank5 Connect, Discover Bank и Synchrony Bank.

Интернет-банк: что это такое?

Онлайн-банкинг дает вам возможность управлять своим банковским счетом через Интернет с помощью компьютера или мобильного устройства.Нет необходимости посещать отделение банка, и вы можете выполнять все свои банковские задачи в удобное для вас время, в том числе в нерабочее время банка.

Узнайте больше об онлайн-банкинге и о том, почему это часто проще, дешевле и безопаснее, чем банковское обслуживание при личном контакте.

Что такое интернет-банк?

Вы можете осуществлять банковские операции онлайн через онлайн-банк или только онлайн-кредитный союз или через набор онлайн-услуг, которые сейчас предлагают большинство обычных банков и местных кредитных союзов.Обычно вы можете оплачивать счета, переводить средства, подавать заявку на ссуду, вносить чеки, а также проверять транзакции и остатки на счетах.

Одно из преимуществ традиционных банков и кредитных союзов перед своими онлайн-аналогами — это возможность снимать средства с помощью банкомата. Онлайн-банки и кредитные союзы все чаще предоставляют доступ к сети банкоматов, которые не взимают с вас плату. Некоторые финансовые учреждения будут ежемесячно возмещать комиссию за использование банкомата до определенной суммы.

Как работает интернет-банк

Онлайн-банкинг удобен, экономит ваше время и позволяет выполнять банковские операции по собственному графику, а не только в часы работы местного отделения банка.Практически все, что вы можете сделать в традиционном банке или кредитном союзе, вы можете сделать онлайн, начиная с открытия счета.

Открытие счетов

Вы можете открывать чековые, сберегательные и другие типы счетов онлайн, часто без хлопот печати или физической подписи чего-либо. Благодаря возможности электронной подписи весь процесс теперь может занять менее 10 минут.

Если вы являетесь клиентом финансового учреждения, предлагающего онлайн-банкинг, вы можете зарегистрироваться для доступа в Интернете через веб-сайт этого учреждения.Как минимум, для начала работы в сети вам обычно понадобятся следующие предметы:

• Подключение к Интернету
• Устройство с веб-браузером: компьютер, планшет или смартфон
• Номер вашего банковского счета
• Личная информация для подтверждения вашей личности, такая как дата вашего рождения и номер социального страхования

Вам понадобятся те же вещи, за исключением номера банковского счета, чтобы открыть счет в онлайн-банке или кредитном союзе, с которыми у вас нет существующих отношений.Вас могут попросить дополнительную проверку личности, например, водительские права.

Регистрация включает в себя настройку входа в систему — часто вашего адреса электронной почты — и пароля. После завершения регистрации вы можете войти в свою учетную запись и начать онлайн-банкинг, используя только свое устройство с подключением к Интернету.

Оплата счетов

Вместо того, чтобы выписывать чеки для оплаты счетов, ваш банк может печатать и отправлять вам чек месяц за месяцем. Но для большего удобства также можно отправлять деньги получателю в электронном виде, даже если сумма вашей задолженности меняется каждый месяц.

Перевод средств

Если вам необходимо перевести деньги со своего текущего счета на сберегательный счет или в депозитный сертификат (CD), вы можете выполнить эти внутрибанковские переводы онлайн. Вы даже можете связать свои счета в разных банках или отправлять деньги друзьям и семье почти мгновенно через личные услуги, доступные через ваш банк.

Ходатайство о ссуде

Получение ссуды — традиционно трудоемкий процесс, но не обязательно.Заполнение онлайн-заявки ускоряет процесс проверки кредитоспособности, позволяя вашему банку или кредитному союзу быстрее ответить. Некоторые поставщики финансовых услуг с онлайн-заявками на ссуду предоставляют средства в тот же день, когда вы получаете одобрение на ссуду. Другие кредиторы, работающие исключительно в режиме онлайн, могут принимать решения о кредитовании практически мгновенно.

Депозитные чеки

Когда кто-то платит вам чеком, легко внести чек из дома, если у вас есть смартфон.Используя мобильный чек, вы делаете снимок чека через мобильное приложение своего банка и отправляете его на оплату. Отправлять чек по почте не нужно.

Просмотр текущих и прошлых транзакций

Большинство кредитных союзов и банков позволяют легко проверять доступный баланс, проверять совершенные вами последние транзакции и просматривать предыдущие ежемесячные отчеты в Интернете. У вас должна быть возможность искать транзакции по временным рамкам и типу, например платеж по банковской карте.

Оставаться в курсе

Еще одно большое преимущество онлайн-банкинга — возможность настраивать оповещения.Вы можете получать текстовое сообщение или электронное письмо, когда ваш банк обнаруживает потенциально мошенническую деятельность или ваш баланс становится меньше определенной суммы. Вы можете получить уведомление о поступлении внесенных денег и об оплате чека.

Эти предупреждения отлично подходят для информационных целей, но, что более важно, они могут помочь вам быстро остановить преступные действия. Например, если вас уведомили об изменении вашего пароля, но вы не сделали этого изменения, вы можете немедленно связаться с вашим банком и попросить их не допустить, чтобы злоумышленник опустошил ваш счет.

Сравнение интернет-банкинга и традиционного банкинга

Использование банка, через который вы в основном или исключительно управляете своим счетом в Интернете, дает важные преимущества. Но и у традиционных банков есть свои преимущества.

Лучшие процентные ставки

Банки, работающие только в режиме онлайн, обычно предлагают более высокую годовую процентную ставку, часто называемую годовой процентной доходностью (APY), по вашим депозитам. Это потому, что у них нет накладных расходов обычных банков и они могут передать вам часть своих сбережений.Однако онлайн-подразделения некоторых традиционных банков также могут предлагать конкурентоспособные ставки. Онлайн-банки также, как правило, предлагают более низкую процентную ставку по кредитам, которая называется годовой процентной ставкой (APR).

Обычно вам нужны более высокие процентные ставки по сберегательным счетам, чтобы ваши деньги работали на вас больше. С другой стороны, более низкие процентные ставки желательны для ссуд, потому что они уменьшают общую стоимость ссуды. Разумно делать покупки и сравнивать ставки онлайн-банка с обычными банковскими ставками, но в Интернете вы почти всегда добьетесь большего успеха.

Меньшие комиссионные

Банки, работающие только в режиме онлайн, обычно взимают меньшую комиссию, чем традиционные обычные учреждения, по тем же причинам, по которым они платят больше в виде процентов. Фактически, они с меньшей вероятностью будут взимать плату за определенные услуги или за несоблюдение минимального среднего баланса.

Личные транзакции

Несмотря на то, что предлагается возможность вносить чеки через мобильный депозит или снимать деньги через аффилированные банкоматы, онлайн-банк может оказаться непрактичным, если вы часто вносите или снимаете крупные суммы, и вам нужно делать это через кассира банка.Некоторые банки имеют дневной лимит мобильного депозита и просят вас посетить банкомат или филиал, чтобы внести депозит, превышающий этот лимит. Это может оказаться трудным, если у вашего банка нет большой сети бесплатных банкоматов или отделения поблизости.

Большинство банков также устанавливают дневные лимиты на сумму, которую вы можете снять в банкоматах. Если вам нужно больше наличных денег и вы не можете убедить свой банк увеличить лимит, вам необходимо лично запросить денежный аванс, чего вы не сможете сделать, если не можете посетить отделение.

Традиционные банки также могут предоставлять нотариальные услуги, сейфы и кассовые чеки.Банки, работающие только в режиме онлайн, обычно не могут.

Рассмотрите возможность ведения счетов в онлайн-банке и в традиционном банке, чтобы извлечь выгоду из более высоких процентных ставок по сберегательным счетам и низких комиссий в первом, сохранив при этом возможность использовать личные услуги во втором.

Проблемы с технологиями

Если вы не знакомы с технологиями, онлайн-банкинг может потребовать значительного обучения. Кроме того, случаются сбои, и если ваш компьютер — или система банка — выйдет из строя, вам, возможно, придется отложить неотложную транзакцию.

В сложных ситуациях, таких как неприятные проблемы с обслуживанием клиентов или обсуждение различных типов ссуд, вам может пригодиться личная встреча в традиционном банке.

Проблемы безопасности

Во многих отношениях онлайн-банкинг более безопасен, чем традиционный банкинг. Зачисление вашей зарплаты прямо на ваш банковский счет исключает риск того, что кто-то украдет ваш чек по почте. Кроме того, никто не может скопировать информацию о вашей учетной записи из чеков, которые вы отправляете; банковские компьютеры безопасно отправляют эту информацию туда и обратно, не сохраняя ее.

Сетевые мошенничества, такие как схемы фишинга, которые используют электронную почту или текстовые сообщения, чтобы заставить вас разглашать важную информацию, являются поводом для беспокойства. Но пока вы отправляете информацию только людям, которым доверяете, и через аутентичные веб-сайты, вы можете избежать многих из них. Будьте осторожны с тем, что вы нажимаете, и обращайтесь в свое финансовое учреждение, если у вас есть какие-либо вопросы.

Ключевые выводы

• Онлайн-банкинг позволяет управлять своим банковским счетом с компьютера, планшета или мобильного устройства.
• Он исключает посещение отделения банка и позволяет инициировать транзакции, когда это удобно для вас.
• Вы можете выбрать онлайн-банкинг в традиционном банке или кредитном союзе, с которым у вас уже есть отношения, или открыть счет в онлайн-учреждении.
• Онлайн-банки обычно платят более высокие процентные ставки по депозитам и взимают более низкие процентные ставки по кредитам, но могут не предлагать полный спектр услуг, которые предоставляет местное обычное учреждение.

Как правильно оплачивать счета онлайн?

Не так давно платить по счетам означало сидеть с чековой книжкой и стопкой конвертов.Сегодня большинство банков и предприятий предлагают онлайн-оплату счетов, которая может быть быстрее, удобнее и безопаснее.

Чтобы еще больше упростить платежи, вы можете настроить автоматическую оплату счетов через свой собственный банковский счет, что сделает оплату счетов простым и универсальным процессом. Проверьте свои варианты, чтобы убедиться, что вы выбрали то, что вам больше всего подходит.

Узнайте о своих возможностях настройки онлайн-оплаты счетов

Прежде чем вы сможете успешно использовать онлайн-банкинг, знайте, что часто есть два варианта настройки оплаты счетов онлайн:

Оплата через выставителя счета

Многие поставщики услуг позволяют оплачивать счета через свои веб-сайты.Этот процесс оплаты счета потребует, чтобы вы входили в каждый из счетов вашего биллера индивидуально, чтобы производить платежи. Вам необходимо будет ввести информацию о своем банковском счете в каждый из своих счетов для каждого биллера.

Точный процесс регистрации в программе онлайн-оплаты счетов зависит от банка, но общие шаги должны быть аналогичными.

Во-первых, зарегистрируйтесь для получения услуг в своем банке онлайн. Это позволит вам получить доступ к своему текущему счету через веб-сайт вашего банка.

Затем зарегистрируйтесь в службе оплаты счетов и добавьте все учетные записи, для которых вы планируете использовать эту службу. Для этого вам потребуется некоторая основная информация о получателе платежа, включая имя и номер учетной записи для вашей учетной записи службы. Многие биллеры уже могут быть настроены в системе оплаты счетов. Если выставителя счета нет в системе, вам нужно будет указать еще несколько деталей, например почтовый адрес и номер телефона выставителя счета.

После того, как вы введете эту информацию, она будет сохранена в системе и позволит вам настроить будущие платежи.Затем вы можете управлять всеми своими повторяющимися счетами из одного удобного места, используя только свой счет в онлайн-банке и пароль. Да, это так просто.

Оплата через банк

Другой вариант может заключаться в организации и настройке платежей вашим биллерам в одном месте через вашу учетную запись онлайн-банкинга. Это легко сделать, и в конечном итоге вы сэкономите много времени. Вы можете получить выгоду, заплатив через свой банк несколькими способами:

• Вы платите с самого банковского счета, поэтому вам не нужно предоставлять личную информацию стороннему сайту.Кроме того, вы не вводите информацию на несколько сайтов, что снижает вероятность нарушения безопасности.
• Номер вашего счета и подпись отсутствуют на платеже, поэтому вам не нужно беспокоиться о том, что ваша информация попадет в чужие руки.
• Платежи, осуществляемые с помощью этой службы, производятся как чеки с гарантией банка. Это означает, что у вас не будет овердрафта на вашем счете и не будут взиматься какие-либо комиссии за недостаточность средств. Если на счете недостаточно денег, оплата по счету не будет снята с вашего счета.
  

Какие еще варианты вы можете выбрать?

Некоторые банки могут предлагать дополнительные услуги, такие как автоматическая или периодическая оплата счетов, гарантируя, что ваши средства будут сниматься регулярно, а все ваши счета оплачиваются вовремя. Оплата счетов не должна быть головной болью. Упростите жизнь с помощью онлайн-оплаты счетов.

Продолжайте читать, чтобы узнать больше о вариантах онлайн-банкинга банка США и о том, как настроить оплату счетов.

Узнайте о наших вариантах мобильного и онлайн-банкинга с помощью Digital Explorer, быстрого и простого способа помочь вам понять все, что вы можете делать в цифровом формате в U.С. Банк.

Что такое онлайн-банки? Плюсы и минусы

Что такое онлайн-банкинг?

Определение онлайн-банкинга: Интернет-банкинг означает управление своими банковскими счетами с помощью компьютера или мобильного устройства. Это включает в себя перевод средств, депонирование чеков и оплату счетов в электронном виде.

Традиционные банки и кредитные союзы с отделениями обычно также позволяют клиентам получать доступ к своим счетам через Интернет. Но онлайн-банки и провайдеры предлагают в первую очередь мобильный доступ.Вы не встретитесь лицом к лицу с банкиром, но с помощью мобильного устройства или компьютера вы сможете войти в свой счет в любое время. Рассмотрим подробнее онлайн-банки.

Плюсы онлайн-банков

Более низкие комиссии

Поскольку онлайн-банкам не нужно тратить деньги на обслуживание филиалов, они, как правило, имеют низкие комиссии или вообще не имеют комиссии. Например, многие онлайн-аккаунты не взимают ежемесячную плату за обслуживание, а некоторые также не взимают плату за овердрафт.

Для сравнения, счета в крупных обычных банках часто взимают ежемесячную плату за обслуживание в размере около 10 долларов США, хотя они могут отказаться от нее, если вы соответствуете определенным требованиям, например, имея минимальный дневной баланс в размере 1500 долларов США.Кроме того, согласно исследованию NerdWallet за 2019 год, средняя комиссия за овердрафт в крупных банках составляет 35 долларов.

Лучшие процентные ставки

В онлайн-банках депозитные счета обычно имеют более высокую годовую процентную доходность. Например, на лучших сберегательных онлайн-счетах годовая доходность составляет около 0,45%. Сравните это со средней нормой сбережений по стране 0,07% и некоторыми из крупнейших обычных банков, у которых есть сберегательные счета, приносящие всего 0,01% годовых.

Разница в несколько процентных пунктов может показаться незначительной, но чем больше ваш баланс, тем больше она важна.Баланс в размере 10 000 долларов, внесенный на год под 0,01%, принесет 1 доллар; при 0,45% он приносит чуть более 45 долларов.

Онлайн-счета для управления денежными средствами — еще один вариант получения процентов. Эти финансовые продукты предлагаются небанковскими поставщиками услуг, такими как брокерские конторы. Обычно они сочетают в себе функции чековых, сберегательных и инвестиционных счетов, а также могут иметь хорошую доходность.

Стандартные банковские услуги

Хотя онлайн-банки обычно предлагают более высокие ставки и более низкие комиссии, многие из них по-прежнему имеют базовые банковские функции, которые вы можете ожидать в традиционных банках, в том числе:

• доступ к банкоматам.Хороший онлайн-банк будет частью сети банкоматов, такой как Allpoint или MoneyPass, с тысячами бесплатных автоматов по всей стране. Если вам необходимо снять наличные с устройства, не подключенного к сети, некоторые онлайн-банки также возместят любые комиссии, взимаемые владельцем банкомата.

• Доступность. Вы можете круглосуточно получать доступ к своим банковским счетам и банковским услугам везде, где есть Интернет — на компьютере или мобильном устройстве. Вы также можете связаться со службой поддержки по телефону — в некоторых случаях 24 часа в сутки, семь дней в неделю.

НЕКОТОРЫЕ ЛЮБИМЫЕ ОНЛАЙН-БАНКИ NERDWALLET

Минусы онлайн-банков

Нет отделений

В онлайн-банке будьте готовы к ограниченному доступу к личной помощи. Вместо личных встреч многие банки предлагают обслуживание клиентов по телефону. Некоторые банки также предлагают помощь через социальные сети и онлайн-чат.

Депозит наличными может быть затруднен

Онлайн-банки часто имеют сложную процедуру внесения наличных.Возможно, вам придется найти банкомат, принимающий депозиты. Или вам может потребоваться положить деньги на традиционный банковский счет и перевести их на свой онлайн-счет. Вы также можете использовать наличные для покупки денежного перевода, а затем внести его в электронном виде с помощью мобильного приложения вашего интернет-банка.

Некоторые провайдеры также сотрудничают со сторонними сервисами, такими как Green Dot, чтобы позволить розничным продавцам и удобству принимать депозиты наличными. Но эти услуги обычно взимают комиссию около 5 долларов за депозиты.

Меньше вариантов универсального магазина

Некоторые онлайн-банки имеют непогашенные сберегательные счета, но не предлагают чеки или депозитные сертификаты, поэтому вам, возможно, придется открыть один тип счета в одном учреждении и отдельный тип счета в другом.

Часто задаваемые вопросы

В чем смысл онлайн-банкинга и как вы используете онлайн-банкинг?

Интернет-банкинг — это управление своими банковскими счетами с помощью компьютера или мобильного устройства. Вы можете осуществлять банковские операции в Интернете — переводить деньги и оплачивать счета в электронном виде — через веб-сайты банка или с помощью мобильного приложения банка. Банки часто также предлагают чековые депозиты через свои мобильные приложения.

Большинство стандартных или традиционных банков предлагают онлайн-управление счетами, поэтому вы можете решать свои банковские задачи через веб-сайт банка или приложение.В онлайн-банке все банковские задачи решаются онлайн через веб-сайт банка или приложение. Некоторые банки работают с приложениями, поэтому управление счетами осуществляется в основном через их мобильные приложения.

Какие виды интернет-банкинга?

Вы можете использовать онлайн-банкинг через веб-сайты банка на своем компьютере или мобильном устройстве или с помощью приложений мобильного банкинга.

Можно ли открыть банковский счет онлайн?

Вы можете открыть банковский счет онлайн как в онлайн, так и в обычных банках.Банки, работающие только в режиме онлайн, требуют, чтобы вы открыли банковский счет в Интернете; нет возможности перейти в филиал, чтобы открыть счет.

А как насчет необанков?

Компании финансовых технологий, предлагающие банковские услуги, часто называют необанками. У этих поставщиков вклады обычно застрахованы FDIC через банки-партнеры, а счета часто имеют низкие ежемесячные комиссии и высокие ставки, как у многих онлайн-банков. Однако необанкам может не хватать традиционных банковских функций, таких как доступ к личным или кассовым чекам и телеграфные переводы.Они могут быть хорошим вариантом, если вы предпочитаете только онлайн-банкинг, но перед принятием решения рассмотрите эти факторы.

Стоит ли открывать счет в онлайн-банке?

Если вам нужны более высокие ставки и более низкие комиссии и вам не нужны частые банковские услуги в филиалах, возможно, стоит обратить внимание на онлайн-банк. Имейте в виду, что вы можете открыть учетную запись в Интернете, не отказываясь от существующей учетной записи в местном учреждении. Фактически, наличие счетов как в традиционном, так и в онлайн-банке может дать вам лучшее из обоих миров — лучшие нормы сбережений и доступ к личной помощи, когда вам это нужно.

Или вы можете предпринять более масштабные действия и переместить свои учетные записи в онлайн-учреждение. Чтобы узнать о шагах, прочитайте эту статью о том, как сменить банк. В любом случае вы можете открыть новую онлайн-учетную запись за считанные минуты и получить доступ к ней в любое время.

Руководство по онлайн-банкингу для новичков

Интернет-банкинг, также известный как Интернет-банкинг, становится все более популярным за последнее десятилетие. Это отличный способ взять под контроль свои финансы и простой способ быть в курсе последних платежей.Более половины из нас теперь избегают очередей в отделениях банка, получая доступ к своим счетам прямо с наших компьютеров, планшетов или смартфонов. Но как это работает и безопасно ли?

Что такое онлайн-банкинг? ?

Личный кабинет

У вас более одной учетной записи? Новые услуги означают, что теперь вы можете видеть все свои счета в одном банковском приложении. Узнайте больше здесь.

Онлайн-банкинг — это доступ к вашему банковскому счету и выполнение финансовых транзакций через Интернет на вашем смартфоне, планшете или компьютере.

Это быстро, обычно бесплатно и позволяет выполнять ряд задач, таких как оплата счетов и перевод денег, без необходимости посещения или звонка в банк.

У многих банков также есть бесплатные приложения, которые позволяют пользоваться этими услугами со своего смартфона или планшета.

?

Согласно FCA, у вас на 24% меньше шансов понести неорганизованный овердрафт, если вы используете мобильное банковское приложение и службу текстовых уведомлений.

Большинство банков позволяют использовать свой онлайн-счет для:

• Проверьте свой банковский баланс в любое время
• Оплата счетов и перевод денег на другие счета
• Проверьте все связанные ипотечные кредиты, ссуды, сберегательные счета или МСА
• Проверьте свои банковские выписки и откажитесь от бумажных документов (перестаньте получать бумажные счета)
• Настройка или отмена прямого дебетования и постоянных поручений
• Проверьте, есть ли у вас инвестиции, связанные с вашей учетной записью

Насколько безопасен онлайн-банкинг?

Доступ к вашему банковскому счету в Интернете, как правило, безопасен, если вы убедитесь, что вводите все правильные данные при совершении транзакции и следуете нескольким правилам:

?

Банки принимают множество мер предосторожности, чтобы обеспечить безопасность вашего онлайн-аккаунта.К ним относятся зашифрованные веб-сайты, выход из системы по таймеру и множество процессов аутентификации. Более подробную информацию вы можете узнать в своем банке.

• Регулярно проверяйте выписку и сообщайте в банк о любых странных действиях.
• Не отвечайте на электронные письма якобы от вашего банка, в которых запрашиваются личные данные или пароли.
• Всегда не забывайте выходить из сеанса онлайн-банкинга.
• Используйте только безопасное соединение Wi-Fi для доступа к своему банковскому счету.
• Общедоступные подключения к Wi-Fi часто небезопасны, поэтому не используйте их для банковских операций или покупок.Если вы путешествуете с мобильным телефоном или планшетом, безопаснее использовать соединение 3G или 4G.
• Регулярно обновляйте операционную систему и антивирусное программное обеспечение.
• Тщательно выбирайте пароли — создавайте их, комбинируя три случайных слова, и не используйте один и тот же пароль повторно для разных учетных записей.

Безопасный мобильный банкинг

Доступ к вашей учетной записи через смартфон — через веб-сайт или банковское приложение — становится все более популярным.

Это быстрый и удобный способ управлять своими финансами, и банки вкладывают значительные средства в обеспечение безопасности мобильного банкинга.

Что делать, если что-то пойдет не так?

Если вы заметили что-то странное в своем аккаунте или случайно осуществили платеж не на тот счет, как можно скорее свяжитесь со своим банком.

Как настроить онлайн-банкинг

Большинство банков Великобритании предоставляют услуги онлайн-банкинга.

Чтобы узнать, можете ли вы получить онлайн-доступ к своему счету, посетите веб-сайт своего банка, позвоните ему или загляните в отделение.

По соображениям безопасности процесс регистрации часто состоит из нескольких этапов.

Сюда могут входить:

• Посещение местного отделения банка,
• Имея отправленный вам пароль, и
• В некоторых случаях, имея небольшое устройство безопасности, вам потребуется войти в систему.

В моем банке нет интернет-банкинга

Если ваш банк не предлагает онлайн-банкинг или вас не устраивает предоставляемая услуга, вы можете переключиться на другого поставщика.

Как получить доступ к онлайн-банкингу без подключения к Интернету

Даже если у вас дома нет подключения к Интернету, вы можете получить доступ к своей учетной записи в Интернете с помощью компьютера в отделении банка.

Вы также можете получить доступ к своему банковскому счету в Интернете через безопасное соединение в доме друга или родственника.

Подробнее

Вы нашли это руководство полезным?

да Нет

Спасибо за отзыв

различий между мобильным и онлайн-банком

У онлайн-банкинга и мобильного банкинга много общего, но есть некоторые отличия.

Банковские технологии должны были идти в ногу с клиентами, чья жизнь становится все более требовательной. Хотя онлайн-банкинг существует уже довольно много лет по сравнению с мобильным банкингом, многие люди предполагают, что они относятся к одному и тому же — они тесно связаны, но между ними есть некоторые явные различия.

Интернет-банк

Интернет-банкинг — это любая банковская операция, которая может быть проведена через Интернет, как правило, через веб-сайт банка под личным профилем, а также с настольного или портативного компьютера.Эти транзакции включают услуги, традиционно предлагаемые в местных отделениях, без необходимости обращаться в них. Интернет-банкинг обычно определяется как имеющий следующие характеристики:

• Финансовые операции проводятся через Интернет через защищенный веб-сайт банка.
• Банк может иметь физические отделения или существовать только онлайн.
• Пользователь должен зарегистрироваться в финансовом учреждении онлайн и создать логин и пароль.

Клиенты могут выполнять финансовые операции в режиме онлайн, например, оплачивать счета или переводить деньги с одного счета на другой.Другие основные виды деятельности включают:

• Просмотр остатков на счетах в любое время суток
• Просмотр или печать выписок
• Просмотр изображений чеков
• Ходатайство о ссуде или кредитной карте

По сути, клиент может выполнять практически любые действия в Интернете, которые он или она могли бы делать лично при посещении филиала.

Мобильный банк

Мобильный банкинг позволяет выполнять многие из тех же действий, что и онлайн-банкинг, с помощью смартфона или планшета вместо настольного компьютера.Однако простой доступ к веб-сайту банка с мобильного устройства — не единственный способ мобильного банкинга. Универсальность мобильного банкинга включает:

• Вход на мобильный сайт банка
• Использование мобильного банковского приложения
• Текстовое сообщение (SMS) банк

В то время как все больше банков упрощают использование своих сайтов на мобильных устройствах, мобильный банкинг чаще всего ассоциируется с доступом к вашим счетам через приложение. В прошлом году приложения мобильного банкинга использовались на 52% смартфонов в США, согласно отчету Федеральной резервной системы по потребительским и мобильным финансовым услугам.

Приложения

могут предлагать широкий спектр услуг, которые не ограничиваются доступом к учетной записи и включают следующее:

• Внесение мобильных чеков
• Перевод денег
• Оплата счетов
• Расположение банкоматов

Мобильный и онлайн-банкинг обеспечивает удобство клиентам, которые хотят управлять своими финансами в дороге; оба варианта позволяют человеку вести финансовый бизнес вне банковского учреждения. Клиенты, заинтересованные в использовании любого из методов ведения бизнеса, должны узнать как о приложении для мобильного банкинга своего банка, так и о веб-сайте онлайн-банкинга, чтобы лучше управлять своими финансами.

преимуществ онлайн-банкинга | Откройте для себя

Это удобно. Это просто. Узнайте, что еще может предложить онлайн-банкинг.

Спросите любого, что приходит на ум, когда он думает о вещах, облегчающих их жизнь, и он, скорее всего, ответит о мобильных телефонах, бытовой технике или автомобилях. Тем не менее, одним из самых больших стимулов к легкой жизни за последние годы стало появление онлайн-банкинга . Подумайте об этом. Больше никаких строк. Никаких дел с почтой и марками.И больше не нужно гоняться за менеджерами филиалов только для того, чтобы узнать баланс вашего счета.

Поскольку ваша финансовая безопасность, удобство и душевное спокойствие являются приоритетами Discover, мы стремимся предоставить вам первоклассные услуги онлайн-банкинга.

Сегодняшние клиенты онлайн-банкинга получают мгновенный доступ со своих компьютеров или мобильных устройств ко всему спектру услуг, позволяя вам:

• Проверить остатки на счетах и ​​просмотреть записи ваших транзакций
• Оплачивайте счета автоматически каждый месяц с помощью простой в настройке автоматической оплаты
• Перевод средств между счетами
• Загрузите или распечатайте выписки для налоговой или личной отчетности
• Доступ к вашему счету 24/7

Онлайн-банки, такие как Discover, предлагают множество различных типов счетов, включая депозитные сертификаты (CD), CD с индивидуальными пенсионными счетами, денежный рынок и онлайн-сберегательный счет, и, как правило, они предлагают более высокие ставки, чем обычные банки.Это потому, что у них низкие накладные расходы, и они могут передать свои сбережения клиентам в виде более высоких ставок. Но в то время как другие банки могут предлагать эти счета, Discover предлагает именно то, что вам нужно, с доходностью и ликвидностью, которые вы требуете для каждой уникальной финансовой цели.

Вы заслужили.
Теперь зарабатывайте на этом больше.

Экономия онлайн без минимального остатка.

Начать экономить Онлайн
Экономия

Discover Bank, член FDIC

Интернет-банкинг с Discover также достаточно безопасен, чтобы ваши деньги были в безопасности, а ваш разум — в покое.Доступ защищен паролем и другими подтверждениями личности, в то время как сложная технология шифрования используется для предотвращения несанкционированного доступа к любым вашим личным данным. Конечно, учетные записи Discover также застрахованы FDIC в пределах, разрешенных законом.

Учитывая растущий список удобств и услуг, предлагаемых через онлайн-банкинг, неудивительно, что его популярность растет среди всех возрастных групп. Опрос 2011 года, проведенный Американской ассоциацией банкиров, показал, что уже третий год подряд большинство клиентов банков (62%) предпочитают банковские операции в Интернете по сравнению с любыми другими методами.Результаты опроса показали, что популярность онлайн-банкинга была не только среди самых молодых потребителей; клиентов в возрасте 55 лет и старше 57% предпочли онлайн-банкинг любому другому способу банковского обслуживания.

Итак, если вы еще не входите в число растущих рядов просвещенных потребителей, пользующихся многочисленными преимуществами услуг онлайн-банкинга Discover, зарегистрируйтесь сегодня. Only Discover предлагает уникальное сочетание беспрецедентного доступа к учетной записи, сетевой и мобильной безопасности, а также конкурентоспособных ставок, которые сделают вашу финансовую жизнь проще в управлении на долгие годы

Откройте для себя

Discover Bank предлагает полный спектр CD и IRA CD со сроками от 3 месяцев до 10 лет, а также денежный рынок и онлайн-сберегательные счета.Откройте счет онлайн за считанные минуты или позвоните в нашу круглосуточную службу поддержки клиентов в США по телефону 800-347-7000.

Статья и информация, представленные в данном документе, предназначены только для информационных целей и не могут заменять профессиональные консультации.