Электронная регистрация ипотеки в сбербанке отзывы: ДомКлик. Электронная регистрация – отзыв о СберБанке от «Ovnukova»

Содержание

Отзывы об ипотеке в Сбербанке России

Тут многие хвалят сбербанк по обслуживанию карт- да, соглашусь, что в этой нише сбербанк неплох,но... домклик ипотека это ад! Я не знаю как сбербанк Читать далее...

Тут многие хвалят сбербанк по обслуживанию карт- да, соглашусь, что в этой нише сбербанк неплох,но... домклик ипотека это ад! Я не знаю как сбербанк попадают в юротдел на работу и как они отбирают специалистов,но реально такое ощущение, что ни ГК РФ,ни 214 закона просто не существуют. Сбербанк одобрил покупательнице ипотеку на новостройку (дом был сдан и уже на кадастровой учете), вопрос был только в подписании Акта приёма передачи и ключей, но это цена об'екта другая и Застройщик тянул резину. Мы вышли на цессию. Покупательница все документы отдала банку 19.10.20 ,я чуть позже все по их списку. И тут карусель началась, сначала договор дду повторить, затем моя нотариальная справка их смутила, затем заставили ехать к Застройщику за справкой о том, что Акт приема-передчаи не подписан, неделю танцев с бубном и банк подвтерждает,что комплект документов полный и идёт их рассмотрение-.

... как вдруг, банк выдаёт, что об'ект не аккредитован банком! Ээээ, господа, а зачем вам аккредитация на готовый дом? А куда смотрели специалисты ДО того как нас гонять неделю за документами? Из-за вас покупатель внес задаток? А? Вы где специалисты? Короче, фирменное издевательство над своими клиентами, полный непрофессионализм, полное игнорирование норма права. И при этом сбербанк говорит- это не он виноват в том, что сделки нет, а ...Застройщик, видимо потому что он дом построил и поставил на кадастровой учёт, у юристов сбербанка в голове информация не сходится. В итоге, банк порекомендовал получать ключи и регистрировать право собственности, а ничего, что это цена Об'екта другая? И куда потом, опять в сбербанк, чтобы вспотеть собирая уже новый пакет документов? Если сбербанк хоть раз привлечь к ответственности, это была бы самая большая победа и публичный урок всем остальным банкам! Скрыть

Отзывы об ипотеке в Сбербанке от клиентов в 2021 году

Вероника Оценка: 1

Покупаем квартиру от застройщика, все квартиры одобрены, кроме нашей, нас не пропускают юристы, говорят устав у застройщика не такой, не хватает печатей. У других квартир всех печатей хватило, кроме нашей!

Ипотека

Ужасный банк! Покупаем квартиру от застройщика, все квартиры одобрены, кроме нашей, нас не пропускают юристы, говорят устав у застройщика не такой, не хватает печатей. У других квартир всех печатей хватило, кроме нашей! Так и связаться с ними просто невозможно!

2 июля 2021, 13:09

Осторожно, электронная регистрация через Сбербанк! - блоги риэлторов

Когда появилась электронная регистрация через нотариусов, покупатели квартир вздрогнули но утешились договорами на гербовой бумаге и штампом нотариуса "о соответствии электронного документа " на выписке из ЕГРН. Регистраторам сотрудники нотариусов носили пакеты лично

.

Потом появился Герман Греф, с электронной регистрацией через собственный Сбербанк, и малограмотные кредитные менеджеры приступили к очередному выкручиванию рук заёмщикам. Сбербанк - классическая организация, работающая по принципу "Предела некомпетенции", кто регулярно сотрудничает, тот знает. Сотрудник "растёт" до тех пор, пока не перестаёт соответствовать занимаемой должности где и зависает. А тут ещё регистрация.

  Первое время смелые заёмщики, получив подписанный на коленке договор купли-продажи и "письмо счастья" на электронную почту, считали себя собственниками квартир, пока не добирались до паспортного стола, в надежде прописаться.

  Немного позже паспортистки адаптировались к отсутствию свидетельств, а собственники к необходимости платить каждый раз, когда потребуется подтвердить право собственности. Рынок успокаивается, но сомнения остаются:

" Что делать, где искать информацию, к кому обращаться если регистрация в установленные сроки не произойдёт?"

Практика первой же задержки показала: ни где и не к кому.

Регистрационные органы, получившие пакеты через сбербанк не отчитываются перед гражданами, купившими квартиры.

 Нет регистрации и нет, хорошо еще если на сайте rosreestr.ru сумеете найти пропавший пакет в статусе "В обработке". Там он может висеть неограниченно долго, плевали регистраторы на установленный законом срок. Ответственности за нарушение сроков нет, да и не будет.

 Я решил разобраться, в чём причины задержки и выяснил, задержки при подаче на регистрацию в электронной форме через сбербанк будут нарастать, вот почему:

   Допустим, вчерашняя десятиклассница, попавшая на место ипотечного менеджера Сбербанка, сумела без ошибок, заполнить договор купли - продажи, сопутствующие формы и даже отправила всё это по нужному адресу. 

  Сбои на каждом из перечисленных выше этапов за короткое время существования электронной регистрации уже встречались.

 

 Но, к пакету часто прилагаются нотариально заверенные документы, например согласие супруги собственника на продажу. Сбербанк не принимает во внимание печати, штампы и подписи нотариуса, а специальным курьером отправляет эти документы... обратно нотариусу, на верификацию. 

 Потом документы возвращаются обратно в сбербанк, откуда кредитный менеджер отправляет их дополнительным пакетом к тому, первому.

 А вот Регистрационная служба НЕ РАССМАТРИВАЕТ дополнительные пакеты без объяснения причин. Основные пакеты, без дополнительных тоже не рассматриваются, как не полные, и получают статут "в обработке".

 По сведениям, полученными неофициальным путём, у регистраторов начали скапливаться эти дополнительные пакеты, а электронные регистрации сбербанка соответственно подвисать.

 Шанса узнать реальные сроки уже нет. Раньше записывались на приём к начальнику службы звонили в справочные,а теперь - всё, приплыли.

По этому, если в вашем пакете документов присутствуют документы, удостоверенные нотариусом сдавайте пакеты на регистрацию через МФЦ. Там хоть концы найти проще. 

Удобство электронной регистрации через сбербанк оказалось очередной ложью Германа Грефа.

Над Вами снова издеваются за ВАШИ ЖЕ дополнительные деньги.

 Существует возможность "народной" законодательной инициативы,например здесь: http://ecom.su Очень нужен закон о конкретной, выраженной в потере ощутимых денег непосредственными виновниками и руководителями из Регистрационной службы, за задержку в регистрации. То есть за дискредитацию действующей власти. Свеженький как раз к президентским выборам.

Поддержите?

онлайн калькулятор ипотечных кредитов в 2021 году

Банк предъявляет к потенциальным заёмщикам следующие требования.

  1. Возраст — от 21 года на момент подачи заявления и до 75 лет на дату завершения кредитного соглашения.
  2. Трудоустройство на текущем месте в течение 6 месяцев и более.
  3. Общий трудовой стаж — не менее 1 года за предшествующие 5 лет.

Подать заявку на ипотечный кредит можно заполнив анкету на сайте или обратившись в удобное отделение Тывы. Банк вынесет решение в срок до 2–5 рабочих дней с момента получения всех требуемых документов.

Пакет необходимых бумаг включает следующие документы.

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации). 
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
  • Справка о доходах 2-НДФЛ, по форме Банка или по форме государственного учреждения за последние 6 месяцев.
  • Для пенсионеров: справка о размере назначенной/выплаченной за последний месяц пенсии из отделения ПФ РФ или другого государственного органа, выплачивающего пенсию.
  • Документы по представляемому залогу (при оформлении кредита под залог иного помещения).

Для оформления займа с использованием семейного капитала дополнительно нужно предоставить в Сбербанк соответствующий сертификат и справку из ПФР об остатке средств материнского капитала.

Чтобы воспользоваться программой «Молодая семья», возраст одного из супругов не должен превышать 35 лет. Стандартный комплект документов нужно дополнить свидетельствами о заключении брака и рождении ребёнка.

По ТП «Приобретение строящегося жилья» и «Приобретение готового жилья» возможно кредитование по 2 документам без подтверждения платёжеспособности и занятости. В этом случае действует ряд ограничений.

  • Первоначальный взнос — от 50%.
  • Базовая процентная ставка увеличивается на 0,5%.
  • Срок кредита — до 7 лет при покупке недвижимости на этапе строительства.

У выплативших ипотеку возникли проблемы с выводом квартир из-под залога :: Финансы :: РБК

Как ситуацию описывают банкиры

  • «Канцелярия УФРС (Управления Федеральной регистрационной службы.  — РБК), отделы Росреестра, архив Росреестра, Кадастровая палата заявителей не принимают в связи с карантином. Информация напрямую от регистрационной компании 14 июля 2020 года. Все записи в МФЦ от юридических лиц расписаны на десять дней вперед», — сообщил представитель банка «Открытие». По его оценкам, банк получил лишь 10% закладных, переданных в регистрационные органы. Сроки регистрации в МФЦ увеличились до 14 дней.
  • В МФЦ были введены ограничения на количество передаваемых пакетов, из-за этого не удалось быстро сдать весь накопленный за время самоизоляции объем закладных, отметил представитель Сбербанка.
  • На процедуру требуется примерно в два раза больше времени, признает представитель Альфа-банка. Он связывает это не только с режимом работы госструктур. Еще одна причина — переход МФЦ и управлений Росреестра на новую информационную систему учета имущества (ФГИС ЕГРН).
  • По словам директора подразделения «Диджитал» банка «Дом.РФ» Олега Комлика, очереди на регистрацию и выдачу закладных есть в некоторых регионах. Конкретные субъекты он не назвал.
  • Ситуация с оформлением закладных отличается в разных регионах, сказал представитель «Уралсиба». «Где-то МФЦ некоторое время не принимали клиентов, некоторые принимали только по предварительной записи. Сейчас регистрация проходит по предварительной записи. Очередь зависит от региона, в среднем записываемся за полторы-две недели», — уточнил собеседник РБК.
  • ВТБ также связывает задержки с оформлением закладных с особенностями работы органов регистрации. «Мы индивидуально работаем с каждым обращением, стараясь решить его в максимально сжатые сроки и ускорить процесс выдачи закладных. Всем клиентам, столкнувшимся с данным неудобством, мы приносим искренние извинения», — сообщил представитель банка.
  • В МКБ, Райффайзенбанке, Совкомбанке, банках «Юникредит» и «Ак Барс» заявили, что не сталкивались с проблемами выдачи и регистрации ипотечных закладных. Остальные организации из топ-15 по размеру ипотечного портфеля не ответили на запрос РБК.

Читайте на РБК Pro

Собеседник РБК в крупном банке заметил, что в некоторых регионах существуют квоты на количество талонов для записи в Росреестр или МФЦ: «Не более двух талонов в неделю на одного сотрудника». По его оценкам, ситуация с закладными нормализуется только к концу года.

Проблемы ипотечных заемщиков связаны не только с очередями в органах регистрации, считает управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая. «В ряде банков часть сотрудников сократили или отправили в вынужденный отпуск, и сегодня нехватка кадров может затруднять работу организаций», — пояснила она.

Для чего нужна закладная

Закладная — ценная бумага, позволяющая банку зафиксировать залог по ипотечному кредиту. Она удостоверяет и право кредитора на получение выплат по ипотеке от заемщика. Закладная может быть документарной и электронной.

Как правило, закладная составляется банком и подписывается заемщиком при выдаче кредита. Документ регистрируется в Росреестре. После погашения ссуды залог с недвижимости снимается в органах регистрации. Закладные также используются при оформлении сделок рефинансирования. Если клиент берет кредит в одном банке для погашения ипотечного долга в другом, закладная передается новому кредитору.

Чем грозят задержки с выдачей закладных

У первоначального кредитора нет финансовых мотивов задерживать выдачу закладной, ведь кредит уже погашен, считает младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина. Больше всего увеличение срока снятия обременения невыгодно клиентам, которые хотят рефинансировать ипотечный кредит. «В период, когда ссуда в первом банке уже погашена, но закладная еще не передана новому кредитору, ставка по кредиту, как правило, значительно повышается (в среднем на 2–3 п.п.). В этот период кредит рассматривается новым кредитором как беззалоговый и, соответственно, более рисковый», — поясняет аналитик.

Задержка при снятии обременения также не позволяет заемщику распоряжаться имуществом после погашения ссуды. Пока недвижимость находится в залоге у банка, владелец не может совершать сделки с ней без разрешения кредитора.

Закон «Об ипотеке» (102-ФЗ) не регламентирует сроки возврата закладной, а также сроки, в которые обременение снимается с заложенного имущества. «У крупных банков вроде Сбербанка и ВТБ действительно довольно долгий срок выдачи закладных, около 30 дней, однако это обычный порядок работы для таких банков. У других финансовых организаций, не таких крупных, объемы ипотечных сделок меньше, соответственно, закладные выдаются быстрее», — рассказала руководитель службы ипотечного кредитования агентства «ИНКОМ-Недвижимость» Ирина Векшина.

«Клиенты либо сами забирают закладные после погашения кредита и идут в МФЦ, либо банк это делает за них», — объяснил Макаров и напомнил, что по бумажной закладной снять обременение дистанционно нельзя.

Банки оценили спрос населения на новые льготы по ипотеке

Какие изменения возможны после пандемии

«Пандемия COVID-19 показала, что основным трендом при оказании услуг является переход в электронный вид», — считает представитель Росреестра.

Сейчас лишь несколько банков в России регистрируют электронные закладные на ипотечную недвижимость, большинство — оформляют бумажные, поясняет Макаров: «Электронные закладные, несмотря на принятие закона в 2018 году, начали работать где-то полгода-год назад на сколько-нибудь значимых объемах».

Банк «Открытие», который столкнулся со сложностями при проведении операций с закладными, «в настоящий момент пилотирует сервис по электронной регистрации сделок». «В рамках сервиса предоставляется услуга по подаче обращения в Росреестр о погашении ипотеки», — сообщил представитель организации.

ВТБ также прорабатывает технологию дистанционного снятия обременения с залогов по ипотеке, сказал представитель банка. «В случае ее успешного пилотирования она будет масштабирована на всю сеть. Также ВТБ готовится уже в третьем квартале внедрить электронный сервис по снятию обременений с квартир для договоров без закладных», — обещал он.

Электронную закладную внедряет и банк «Ак Барс», хотя он не фиксировал проблем при проведении операций с такими документами.

Запуск такого сервиса в банке в среднем занимает шесть-семь месяцев, оценивает Макаров. Сейчас некоторые игроки рассматривают возможность перевода накопленного пула бумажных закладных в электронный вид, но пока этого никто не сделал.

Оформление ипотеки онлайн: 8 советов - Экономика и бизнес

Весной 2020 года серьезно изменились и образ жизни, и потребительское поведение граждан. Многие бизнес-процессы ушли "в сеть", значительно выросли платформы по проведению онлайн-конференций, доставки товаров и еды. Рынок недвижимости тоже пережил небольшую революцию: услуги, которые раньше требовали личного присутствия покупателя, теперь доступны в интернете. Нововведения прижились: по данным сервиса "ДомКлик", в период пандемии число онлайн-заявок на ипотеку Сбербанка в Московском регионе достигло почти 90% от всех.

В связи с этим ТАСС и "ДомКлик" от Сбербанка подготовили 8 советов о том, как безопасно и быстро купить квартиру, а также оформить ипотеку, практически не выходя из дома.

Поиск жилья

Посмотреть варианты квартир или домов удобно на сайте или в мобильном приложении "ДомКлик". Можно использовать стандартные фильтры (по местоположению, метражу, цене, количеству комнат и т. д.), подобрать жилье по году постройки или даже выбрать определенный жилой комплекс или застройщика. В результатах поиска вам не только выдадут доступные квартиры, но и предложат рассчитать ипотеку на выбранный вариант жилья. Кроме того, вы сможете узнать, насколько адекватную цену выставил продавец, воспользовавшись услугой "Рыночная стоимость недвижимости": на основе данных из ипотечных сделок Сбербанка и списка ранее проданных квартир в этом доме и районе вы получите отчет с рыночной ценой выбранной квартиры от "ДомКлик", а также максимальную и минимальную цену. Это поможет определиться с бюджетом, найти подходящий вариант и аргументированно торговаться с продавцом.

Услуга "Рыночная стоимость недвижимости" платная.

Онлайн-просмотр жилья

Все больше продавцов сейчас предлагают услугу дистанционного просмотра жилья. Это можно сделать и на "ДомКлик". Причем простыми фотографиями или видео в объявлении дело не ограничивается: потенциальный покупатель может договориться с продавцом о видеозвонке и посмотреть все в деталях: состояние коммуникаций, стен и пола, вид из окна и даже лестничную клетку.

Выбор ипотеки

Выбрать подходящую программу ипотеки и подать на нее заявку тоже можно онлайн. Ипотечный калькулятор позволяет как рассчитать сумму доступного для вас кредита, так и увидеть скидки, на которые вы можете рассчитывать, - причем большинство из них суммируется. Возникшие вопросы можно задать в отдельном чате. Заявка на получение ипотеки подается онлайн - через личный кабинет на "ДомКлик", приезжать в банк, чтобы узнать, одобрили вашу заявку или нет, не нужно. Решение банка вы получите онлайн, большинство клиентов узнают его в день подачи заявки. Также на "ДомКлик" есть возможность онлайн-одобрения недвижимости - отправить квартиру на одобрение в Сбербанк можно с сайта или через приложение. Достаточно нажать в объявлении о продаже кнопку "Купить в ипотеку", отправить заявку на покупку квартиры и получить подтверждение от продавца о готовности к сделке.

Электронная регистрация жилья

Для официального подтверждения права собственности на ваше жилье его нужно зарегистрировать в Росреестре. Когда-то вся процедура занимала месяц. Сейчас в среднем - четыре рабочих дня, а в Ивановской и Новосибирской области и того меньше - 100 минут. Ездить в Росреестр и даже в МФЦ уже не нужно. Весь процесс происходит в Сбербанке в тот же день, в который вы оформляете сделку. 

В услугу "Электронная регистрация" входит оплата госпошлины за регистрацию перехода права собственности, выпуск усиленной квалифицированной электронной подписи (УКЭП) для всех участников сделки, все взаимодействие с Росреестром, включая отправку документов в электронном виде и сопровождение регистрации.

Цена услуги варьируется в зависимости от типа жилья и от региона, где регистрируется сделка. Доступна услуга только для граждан России. Воспользоваться ей могут и те клиенты, которые покупают жилье за собственные средства без ипотеки. Электронная регистрация распространяется практически на все виды жилья. Исключение - сделки с залоговой недвижимостью, сделки с несовершеннолетними участниками, а также жилье, купленное по военной ипотеке.

Оформление сделки

На сайте "ДомКлик" доступна услуга "Сделка под ключ". Даже если вы не берете ипотеку в Сбербанке или нашли жилье на другом сайте, вы можете оформить сделку с помощью этого сервиса, сэкономив на услугах риелтора и нотариуса. Вам нужно будет оставить заявку и загрузить документы. "ДомКлик" запросит выписку из ЕГРН, изучит историю переходов права собственности, проверит обременения и участников сделки. После этого юристы составят договор купли-продажи в интересах сторон и на основании рекомендаций Росреестра. В офис Сбербанка вам нужно будет приехать только один раз, чтобы положить деньги на специальный счет и подписать договор купли-продажи квартиры. После этого специалисты "ДомКлик" отправят документы на регистрацию в Росреестр, а затем после регистрации банк перечислит деньги продавцу. Документы, подтверждающие регистрацию перехода права собственности, вам и продавцу пришлют на электронный адрес. Стоимость услуги "Сделка под ключ" зависит от региона.

Обслуживание ипотеки

Практически все, что связано с обслуживанием ипотеки, не требует специальных визитов в банк. Речь идет не только о выплате самого кредита - это уже давно можно делать онлайн. В личном кабинете "ДомКлик" вы сможете продлевать все виды необходимых документов, в том числе страховку, получать необходимые справки и выписки - в Пенсионный фонд, для налогового вычета, о получении материнского капитала, об остатке кредита. И все это без поездок в банк.

Налоговый вычет

Если вы оформляли ипотеку Сбербанка, то получить вычет можно с помощью сервиса возврата налогов в личном кабинете "ДомКлик".

Главное преимущество сервиса в том, что вам не придется собирать полный пакет документов для налоговой. Все нужные данные по недвижимости формируются автоматически из архива банка. От вас потребуется лишь справка 2-НДФЛ.

Специалисты "ДомКлик" заполнят за вас налоговую декларацию, и все, что вам нужно будет сделать, - загрузить ее на сайт Федеральной налоговой службы, отправить по почте или занести лично в налоговую инспекцию. Услуга платная. Налоговый вычет будет перечислен на ваш счет, неважно, открыт он в Сбербанке или другом банке.

Снятие обременения

Вы выплатили ипотеку и теперь можете распоряжаться квартирой по своему усмотрению, больше не спрашивая разрешения банка, если захотите ее продать или сдать. Но для этого нужно будет уведомить государство о том, что на квартире нет обременения, - то есть о том, что она больше не в залоге у банка. Вам даже не нужно подавать заявку для получения этой услуги. В течение двух дней после погашения ипотеки в Сбербанке вам придет СМС-уведомление о запуске процедуры снятия обременения и ссылка на личный кабинет. В нем вы сможете отслеживать, как идет процесс. Вся процедура занимает около 30 дней. Когда обременение будет снято, вам придет СМС-уведомление.


Найти подробные условия ипотечного кредитования ПАО Сбербанка, рассчитать ипотеку и подать заявку онлайн можно на сайтах sberbank.ru и DomClick.ru

Сбербанк и Росреестр в рамках проекта регистрируют права на квартиры и дачи — Российская газета

В четверг, 20 февраля, стало известно, что Росреестр и Сбербанк дали старт давно ожидаемому и полезному для людей проекту. Речь идет о кардинальных изменениях в схеме регистрации права собственности на недвижимость для россиян. Зарегистрировать собственность теперь можно будет в электронном виде и за 100 минут.

О том, что такая возможность прорабатывается, в прошлом году на "Деловом завтраке" рассказала читателям "Российской газеты" тогдашний руководитель Росреестра, а ныне вице-премьер Виктория Абрамченко. И вот разработанный проект стал реальностью.

В самом Сбербанке и Росреестре говорят, что это пилотный проект. И что главное в нем - это регистрация для населения права собственности на недвижимость без посещения МФЦ.

Кого это упрощение касается? Тех, кто приобретает недвижимость с помощью банков. Сервис доступен для покупки квартир в новостройках и готового жилья. И неважно, у гражданина это ипотека или просто кредит на какие-нибудь "неотложные нужды". Граждан, которые становятся собственниками с помощью банков, в стране большинство.

Ведь как было до недавнего времени? Каждому человеку и иногда даже не один раз в жизни приходилось регистрировать право собственности на ту же дачу или квартиру. Для этого ему необходимо было собрать море бумаг в разных инстанциях и успеть отнести их и сдать. Потом еще какое-то время ждать, пока ему все оформят. Обычно регистрация права собственности занимала до 11 рабочих дней. На этих оформлениях прав собственности без нервов и затрат времени очень неплохо десятилетиями существовал целый пласт "помощников". То есть фирм, которые за очень немалые деньги брались регистрировать права граждан на дома, квартиры, участки. Понятно, что теперь им будет непросто.

Как объясняют в Росреестре, в нескольких регионах, которые вошли в пилотный проект, электронная регистрация ипотечных сделок в Росреестре для клиентов банка проходит в течение ста минут с момента приема электронного пакета документов.

Отправка документов на регистрацию пройдет сразу после подписания кредитного договора в офисе Сбербанка. Зарегистрированные документы все участники сделки получают по электронной почте. Это делает процесс оформления сделок с недвижимостью проще, быстрее и комфортнее.

Так жителям каких регионов повезло?

Проект регистрации сделки за сто минут запущен в Ивановской и Новосибирской областях. Также срок регистрации документов в электронном виде был сокращен до одного дня во Владимирской, Пензенской, Воронежской, Псковской, Оренбургской областях, Ставропольском крае и в Удмуртской Республике.

Между тем

По данным пресс-службы Росреестра, электронное взаимодействие с кредитными организациями, которое развивает ведомство, не только существенно сокращает сроки оформления ипотеки, но и повышает безопасность сделок с недвижимостью.

Данная инициатива реализуется в логике федерального проекта "Ипотека" в составе национального проекта "Жилье и городская среда", который призван, в том числе, обеспечить перевод рынка ипотеки в электронный вид - от выдачи кредита до регистрации прав на недвижимость.

Предлагаемый проектом сервис существенно сократит сроки государственной регистрации прав и сделок с недвижимостью без дополнительных действий со стороны клиента с использованием современных технологий. Это комфорт и минимизация рисков для граждан, важный шаг на пути цифровизации государственных услуг.

Электронная регистрация в Сбербанке. Как проводится процедура. Сроки оформления документов

Сбербанк - один из крупнейших и популярных банков России, предоставляющий широкий спектр услуг. Эта финансово-кредитная организация имеет множество банковских продуктов, а также существенную поддержку со стороны государства. Теперь клиенты могут проводить электронную регистрацию ипотеки в Сбербанке без посещения Росреестра или МФЦ. Это надежный и удобный сервис.Стоит рассмотреть это более подробно.

На что способна новая услуга

Что такое ипотека с электронной регистрацией? Чтобы дать полноценный ответ, лучше перечислить услуги, предоставляемые в рамках Сервиса. Клиенты Сбербанка могут:

  • Оплатите госпошлину сразу после подачи заявления. Помимо исчезновения необходимости платить за квитанцию ​​в банковском отделении, государство предоставляет скидку в 600 руб. То есть вместо стандартной суммы 2000 года клиент платит всего 1400 рублей.
  • Получите усиленную электронную подпись. Он представляет собой определенный код, известный только владельцу цифровой подписи, который позволяет узнать, кто является автором документа.
  • Поручить банку самостоятельно отправить электронные документы в Росреестр.
  • Воспользуйтесь помощью кредитного менеджера и рассчитывайте быстро решить возможные проблемы.

В результате электронная регистрация ипотеки принимает следующий вид: клиент передает в Сбербанк сотрудникам необходимую документацию, которую отправляет в Росреестр, и через 5 дней заявитель получает готовые документы.

Возможна онлайн-сделка по ипотеке в Сбербанке

Отзывы об электронном приеме Ипотечной сделки в Сбербанке свидетельствуют о том, что процедура более совершенная, чем в других финансово-кредитных учреждениях. Между Росрестером и Сбербанком было заключено соглашение, позволяющее заключать сделки в Интернете.

После завершения процесса соответствующее лицо на праве собственности появится в Едином государственном реестре налогоплательщиков.

Среди преимуществ можно выделить отсутствие ожидания в длинной очереди в банке. К тому же нет необходимости ходить по разным организациям. Вам просто нужно дождаться сообщения с документацией на электронную почту. Кроме того, нет бумажных документов, которые легко потерять или повредить - они оформляются в электронном формате.

На почту приходят два документа: один основной, второй цифровой подписи. Проверить подлинность можно на официальном сайте Росреестра.Выписка из Единого государственного реестра налогоплательщиков также имеет электронную форму. По словам клиентов, с помощью данной услуги срок электронной регистрации ипотечной сделки в Сбербанке значительно меньше, чем при классическом варианте оформления.

Необходимая документация

Обе стороны должны предоставить следующие документы для электронной регистрации ипотеки в Сбербанке:

  • ксерокопии страниц паспорта с обеих сторон;
  • нотариально заверенное согласие на продажу жилого помещения;
  • размещения на приобретение жилья;
  • при наличии ипотечного договора с ипотекой;
  • выписка из Единого государственного реестра недвижимого имущества;
  • справка из ЖЭК, в которой указаны все прописанные в квартире лица;

ВНИМАНИЕ! Необходимо для того, чтобы дети или дети-инвалиды не числились в продаваемом жилье.

  • заявление на электронную регистрацию сделки.

Сотрудник банка имеет право потребовать только эти документы. Дополнительных ссылок быть не может.

Этапы заключения электронной ипотечной сделки

Процесс электронного получения ипотеки через Сбербанк представляет собой следующую последовательность событий:

  • Сначала утверждается выдача ипотечного кредита. При выборе недвижимости клиенту необходимо согласие продавца на оформление сделки в электронном виде.
  • Сотрудник банка принимает у покупателя выписку и пакет необходимых документов.
  • Далее идет подготовка расширенных подписей и виртуализации документов.
  • Услуга и госпошлина оплачены, документы подписаны.
  • Вся документация поступает в Росреестр, где проходит процедура регистрации сделки.

В результате у заявителя есть: договор ипотеки, договор купли-продажи, выписка из Единого государственного реестра налогоплательщиков (на E-Mail).

Недостатки услуг

Помимо значительных преимуществ, таких как удобство и скорость обслуживания, электронная регистрация имеет свои минусы. Среди них можно выделить:

  • Данной услугой могут воспользоваться только россияне. Для иностранных граждан и лиц без гражданства он недоступен.
  • Кандидат должен достичь совершеннолетия и считаться дееспособным.
  • Услуга актуальна только при сделке, в которой фигурирует вся квартира.Если часть жилья будет продана, придется работать классическим способом.
  • Если бы раньше было приобретено жилье до 1998 года, воспользоваться услугой было бы невозможно.
  • Стоимость услуги довольно высока. Многие клиенты не смогут позволить себе заплатить от 5 500 тыс. Руб. За электронное оформление.

Несмотря на недостатки, пользоваться услугой легко. По отзывам, покупателям нравится скорость обслуживания и удобство. Поэтому при оформлении ипотеки смело можно ею пользоваться.

Электронная регистрация сделки с недвижимостью через Сбербанк . Общая информация для ознакомления с услугой.

Больше не нужно ехать в Росреестр. Подпишите кредитный договор и отправьте документы для регистрации в Росреестр в офисе Банка.
Сервис предоставляет ООО «Центр Недвижимости от Сбербанка», входит в Группу компаний Сбербанка и действует под брендом «Домклик».

➜ Электронная регистрация позволяет снизить ставку по ссуде / ипотеке на 0.5% !
Снижение ставки достигается за счет скидки, предоставляемой заемщикам, использовавшим электронную регистрацию. Услугу предоставляет Центр недвижимости Сбербанка Домклик. Услугу можно заказать у менеджера по ипотечному кредитованию в офисе Клиента, не забудьте уточнить список застройщиков, участвующих в акции. Список разработчиков, задействованных в акции.

Традиционная регистрация


2. Росреестр или МФЦ - подать документы на регистрацию
3.Росреестр - Регистрация документов
4. Росреестр или МФЦ - получить зарегистрированные документы
5. Перевести документы в банк

Оформление сделки за один шаг через банк

1. Сбербанк - подписать кредитный договор
2. Дом - провести время с семьей
3. Остальное сделаем мы - отправим документы для регистрации права собственности в Росреестр в электронном виде. Зарегистрированные документы придут на электронную почту всех участников сделки - продавца, покупателя и банка.

Вам больше не нужно тратить время на поездки.

Как проходит электронная регистрация через Сбербанк?

Менеджер банка подготовит и отправит документы в Росреестр в электронном виде

Росреестр принимает документы онлайн и начинает регистрацию

В результате вы получите документы с электронной записью на адрес электронной почты:

Выписка из Единого государственного реестра недвижимого имущества (с 15 июля 2016 года государственная регистрация возникновения и перехода прав на недвижимое имущество удостоверяется выпиской из ЕГРН4)

Договор купли-продажи

Для каких сделок доступна услуга?

1.При ипотеке Сбербанка - при электронной регистрации сделки с ипотечной ссудой от Сбербанка Покупателю не нужно будет оформлять ипотеку

2. Без ипотеки Сбербанка - Электронная регистрация доступна для сделок за собственные средства без оформления ипотеки.

Что входит в услугу электронной квитанции?
- оплата госпошлины за регистрацию перехода права собственности
- выдача усиленной квалифицированной подписи для всех участников сделки
- отправка документов в электронном виде в Росреестр
- Взаимодействие с Росреестром и регистрационным контролем
- сопровождение сделки с личным менеджер

Есть вопросы?

Свяжитесь с менеджером по ипотечному кредитованию.Услугу по передаче документов для государственной регистрации в Росреестр в электронном виде оказывает Общество с ограниченной ответственностью «Центр Недвижимости от Сбербанка» (ОГРН 1157746652150, адрес: 117997, г. Москва, ул. Вавирова, д. 19, www.domclick. ru), входит в Группу компаний Сбербанка. Сервис находится в центре ипотечного кредитования Сбербанка. ПАО Сбербанк (Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11 августа 2015 года) выступает агентом ООО «ЦНС» на основании договора.↩

Услуга доступна при сделках купли-продажи квартир на вторичном рынке и земельных участков без построек, право собственности на которые оформлено после 1998 года. Участниками сделки должны быть только физические лица - граждане Российской Федерации. Прямые транзакции принимаются для электронной регистрации (альтернативные транзакции (цепочки) не могут быть зарегистрированы в электронном виде). Объект недвижимости не может быть продан за счет долевой собственности и / или приобретен как долевая собственность.Стороны сделки не могут быть несовершеннолетними или состоящими на попечении / опеке. В сделке не должно быть представителей нотариально заверенной доверенности. В сделке может быть не более пяти тренеров, двух продавцов, двух покупателей. ↩ Росреестр начинает регистрацию после получения полного пакета документов и оплаты госпошлины согласно регламенту, опубликованному на Росреесте. Сроки регистрации установлены Федеральным законом от 21.07.1997 N 122-ФЗ (ред. От 03.07.2016) «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним», пункт 3 статьи 13.↩ в соответствии с Федеральным законом от 03.07.2016 № 360-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (ст. 2) ↩

Источник - Onreg.Domclick.ru.

Идея запуска электронной регистрации сделок принадлежит Росреестре, сотрудники которого раньше утопали в бумагах, а мечтающие заключить сделки граждан - в очередях. С регистрацией в Интернете упрощена процедура подачи заявки, а сроки регистрации ускорены.

Удобное нововведение для тех ипотечных заемщиков, которые покупают жилье в других регионах. Например, жители Сибири часто приобретают дополнительные квартиры на юге. Зарегистрировать такие сделки, физически присутствуя в России, очень дорого. При этом на ипотеку в банке, выбор недвижимости и другие процедуры уходит около месяца. Часто покупателям просто не хватает выходных для бумажного оформления сделки в Росреестре.

поэтому Сбербанк Охотно поддержал идею электронных приемников.Теперь заемщик банка может вообще не ехать на место, а выбрать квартиру на сайте Домклик у проверенного продавца Сбербанк и заключить сделку в том регионе, где есть ипотечный центр.

Электронная сделка по Ипотеке Сбербанка на сайте Домклик

Как работает электронная ипотека в Сбербанке

После подписания кредитного договора заемщик может отправить документы на регистрацию в электронном виде без похода в Росреестр или МФЦ.При этом клиент получает дополнительную материальную выгоду - минус 0,1%. по кредитной ставке. Сама электронная регистрация стоит 5550 до 10 250 рублей (в зависимости от типа недвижимости и города).

Заемщик может сам рассчитать, выгодна ли ему электронная регистрация сделки в Сбербанке, с помощью калькулятора. Например, он берет готовую квартиру за 5 000 000 рублей при первоначальном взносе 750 000 рублей на 10 лет.Если оформить регистрацию «Англасс», то при ставке 9,5% ежемесячный платеж составит 54 994 рубля. Если зарегистрироваться по электронной почте под 9,4% годовых, то 54 762 руб. Разница 232 руб. Умножьте это на 120 месяцев кредита и получите более внушительную сумму - 27 840 руб.

В электронную регистрацию ипотеки в Сбербанке включено:

  • изготовление усиленной квалифицированной подписи;
  • передача электронных документов в Росреестр;
  • Контроль за порядком регистрации в Росреестре;
  • персональный менеджер по консультированию.

Как все бывает:

  • сотрудник банка отправляет документы в Росреестр;
  • Росреестр регистрирует сделку;
  • заемщик получает документы на электронную почту с электронной отметкой о государственной регистрации - выпиской из ЕГРН и договора купли-продажи.

Порядок электронной регистрации Ипотечной сделки в Сбербанке

Электронное оформление ипотечной сделки в Сбербанке: Отзывы

Сначала заемщики запускали услугу электронного получения прав собственности, что вызвало подозрения.Гражданам в России по-прежнему больше доверяют «штуки». Затем в ипотеке посчитали выгоду от электронной регистрации и начали опробовать новую услугу.

Некоторые уже похвалили успешное завершение сделки:

Добро пожаловать! Сегодня мы поговорим о новых технологиях в ипотеке, а именно я узнаю, что такое электронная регистрация сделки с недвижимостью. Как всегда Сбербанк стал пионером ипотечных нововведений, поэтому в посте будет подробно рассмотрена электронная регистрация сделки через Сбербанк.

При покупке любой недвижимости покупатель должен пройти процедуру регистрации сделки. И если раньше ему приходилось согласовывать очередь в Росреестре, брать билет на определенный день и регистрировать транзакцию у регистратора, то теперь все намного проще. Некоторые банки предлагают своим клиентам воспользоваться процедурой регистрации транзакции через Интернет. Рассмотрим, что такое электронная регистрация.

Электронная регистрация сделки, связанной с регистрацией недвижимости, подразумевает подачу всех необходимых документов через Интернет.Таким же образом вы можете подать заявку на регистрацию недвижимости.

Идея запуска электронной регистрации сделок с недвижимостью принадлежит Росрестеру. Благодаря такой возможности сократился порядок подачи заявки и сроки оформления договоров купли-продажи. На данный момент такая процедура пользуется большим успехом при подборе.

Сейчас после подачи заявки всего пакета документов на регистрацию сделки с недвижимостью, как говорят представители Росреестра, идут всего сутки, а на самом деле из-за «сырой» системы регистрация занимает от 3-х дней. и до месяца.

В 2019 году Сбербанк хочет выйти на целевую регистрацию за один день.

Кому это нужно

Современные реалии ипотечного бизнеса говорят о все большем техническом обновлении инструментов, используемых при выдаче ипотечных кредитов. Электронная регистрация сделки с недвижимостью стала гармоничным продолжением модернизации ипотечного бизнеса.

Очень часто приобретение недвижимости в ипотеку происходит в разных регионах.Например, жители Севера приобретают квартиры для детей, поступивших в институт в Москве, Санкт-Петербурге или Новосибирске. Транспортные расходы, связанные с необходимостью физического посещения кредитора для выдачи ссуды, просто колоссальны.

При этом, как правило, сделка по покупке квартиры через ипотеку занимает от двух недель до месяца. Здесь нет самого большого праздника, чтобы совершить покупку. В целях упрощения системы выдачи и увеличения ипотечного портфеля через таких заемщиков-нерезидентов идею Росреестра об электронной регистрации сделки использовал в первую очередь Сбербанк, который контролирует более 50% ипотечного рынка и вкладывает огромные средства в ИТ-банкинг.

Теперь, благодаря этой услуге, заемщик может заниматься самим собой в регионе, в отделении, где есть ипотечный центр, оказывающий данную услугу, или только один раз прийти в банк на сделку, а потом спокойно уйти домой, не дожидаясь регистрация сделки в судебных органах.

Таким образом, средства заемщика на перелетах и ​​дороге на сделку существенно сэкономятся. На это уходит гораздо меньше времени. Кроме того, нотариусу не нужно оформлять доверенность на выдачу ипотеки после регистрации и передачи денег продавцу, если заемщику срочно нужно уехать после подписания кредитного договора.

Электронная регистрация сделки в Сбербанке

Сбербанк России одним из первых перешел на такой порядок оформления сделок с недвижимостью. Процедура в основном применима к ипотечным клиентам, но возможна и для клиентов без ипотеки. Чтобы появилась возможность заключения сделки в Сбербанке, Банк и Росреестр подписали необходимые документы, позволяющие совершить заключение сделки через Интернет.

Электронная регистрация сделки при обращении в Сбербанк платная. Стоимость, которую придется заплатить заявителю, составляет 7 тысяч рублей. В эту стоимость входит не только порядок заключения сделки, но и госпошлина, взимаемая при регистрации прав на недвижимое имущество. Это означает, что вся процедура установки недвижимости будет составлять всего 7000 рублей на строительство и 8000 рублей на готовое жилье.

После совершения сделки в ЕГРН появляется запись о праве владения собственником недвижимости.

Одним из главных преимуществ такой транзакции является отсутствие очередей и отсутствие необходимости посещать большое количество организаций. Клиент просто ждет, когда он отдаст все готовые документы на электронную почту.

Важный момент! На руках у заемщика не будет бумажных документов. Все будет в электронном виде. Зарегистрированный договор придет по почте в виде электронного файла и второго файла с электронной цифровой подписью.Проверить реальность регистрации можно на сайте Росреестра в специальном разделе, загрузив договор и электронную подпись. Также вы можете заказать выписку из ЕГРН.

Что нужно предоставить банку для регистрации

Подробнее о том, что квартира куплена в ипотеку или наличными, при оформлении документов через электронную регистрацию клиент должен предоставить следующие документы:

  • Договор купли-продажи или DD
  • Согласие супруга, если требуется;
  • заявка заполнена новым владельцем.

Все эти документы необходимо предоставить регистратору. При отсутствии хотя бы одного, в совершении государственной электронной регистрации управляющий может отказать.

Для того, чтобы регистрация прошла успешно, вам необходимо знать, какие условия банк ставит для своего коммита.

Условия, при которых можно сдавать документы на электронную регистрацию.

Нет условий, но обязательно их выполнение. Так как только в этом случае документы будут приняты, а клиент получит рекомендации.

  • наличие договора купли-продажи или ДД. Без него никакая транзакция не будет считаться действительной;
  • Участник сделки должен быть физическим лицом. В случае документов на юридическое лицо клиент получит отказ;
  • Сделка является неотъемлемой частью договора. Если это не будет реализовано, то не может быть электронной регистрации;
  • доля в квартире оформляется только при обращении в Росреестр;
  • в присутствии несовершеннолетних, также требуется обращение в Росреестр;
  • прокси-транзакций не производятся;
  • военная ипотека не зарегистрирована;
  • максимальное количество продавцов и покупателей 2 человека, если больше, то в сделке будет отказано.

При соблюдении всех условий регистрация документов пройдет успешно.

Как построить процесс регистрации

Так как в большинстве случаев электронная регистрация требует клиентов с использованием ипотеки, рассмотрим на их примере.

  • При предоставлении документов на объект недвижимости заемщик указывает ипотечного специалиста на то, что сделка будет проводиться на электронной регистрации;
  • Подписан договор со Сбербанком CNS и оплачена стоимость услуг;
  • Назначена дата операции и подписаны все кредитные документы;
  • Сотрудник, работающий с клиентом, отправляет все документы по защищенному каналу в Росреестр через специальную службу;
  • В соответствии с Федеральным законом от 28.07.2012 г.218, проведена государственная регистрация сделки;
  • После того, как все документы готовы, на почту приходит договор купли-продажи или DDU (файл PDF или XML) и электронная подпись (файл SIG)

После завершения процесса регистрации клиент становится владельцем недвижимости.

Подлинность и принадлежность усиленной квалифицированной электронной подписи (UEP) можно проверить на портале государственных услуг по этой ссылке, загрузив документ (файл PDF или XML) и электронную подпись (файл SIG).

Что остается от клиента на руках

Несмотря на то, что все действия с недвижимостью происходят удаленно и через Интернет, клиент может получить пакет необходимых документов, который будет подтвержден правом собственности на то или иное жилье (выписка из EGR).

Обратите внимание: после получения рекомендаций клиенту не нужно их заверять в нотариальной конторе. Все документы действительны и позволяют нам распоряжаться недвижимостью по вашему усмотрению.

Сервис разработан Росрестером совместно со Сбербанком. Благодаря ей клиент получил возможность пропустить большое количество шагов, которые раньше были необходимы, это связано с тем, что теперь практически все действия за вас делает Сбербанк.

Сроки оформления документов

Максимальный срок, установленный банком, составляет 5 рабочих дней. Это время, за которое сотрудник Сбербанка забирает у клиента все необходимые документы, обрабатывает их и передает для дальнейшей обработки сотрудникам Росреестра.После того, как документы готовы, сотрудник отправляет их клиенту на адрес электронной почты.

Обратите внимание: работник Банка имеет право отказать в регистрации в связи с отсутствием необходимых документов. Поэтому в случае отказа необходимо сообщить о необходимости предоставить в банк недостающие документы.

Плюсы и минусы электронной приемки в Сбербанке

Учитывая тот факт, что процесс покупки недвижимости в ипотеку достаточно сложен, клиенты, решившие воспользоваться сделкой посредством электронной регистрации, получили большое количество преимуществ:

  • Не всегда собственник и квартира находятся в одном городе.Раньше это было большим препятствием для ипотеки. Теперь все намного проще. Вы можете произвести электронную регистрацию сделки , находясь в любом городе, через Сбербанк ;
  • не нужно ездить по разным организациям, чтобы оформить договор. Достаточно просто обратиться в кредитную организацию, удаленно подать все документы и дождаться регистрации. По большому счету баночка тоже удобна;
  • после того, как регистратор заключит все необходимые контракты, вся готовая документация будет получена на адрес электронной почты;
  • данная процедура регистрации данных доступна не только тем, кто приобрел квартиру в ипотеку, но и обычным клиентам, потратившим наличные деньги на покупку недвижимости;
  • даже решившему воспользоваться услугой будет обеспечен менеджер, который не только оформит необходимые документы, но и окажет консультационную помощь по любым возникающим вопросам;

К сожалению, как и у любой другой программы, еще совсем новой, у этой услуги есть свои минусы.Не говоря уже о них.

Отправить услугу
  • могут исключительно граждане РФ. В случае отсутствия гражданства в транзакции будет отказано и запись в ЕГРН производиться не будет;
  • У
  • помимо перечисленных есть еще один существенный минус. Все клиенты, которые не пользовались услугой, могут рассчитывать на повышение процентных ставок по ипотеке на 0,1%.
  • обязательным условием является большинство участников сделки. Кроме того, недееспособный гражданин также не может пользоваться услугой;
  • в случае, если предыдущий владелец приобрел квартиру ранее 1998 года, то регистрация может производиться только общепринятыми способами и в бумажной форме;
  • при продаже не всей квартиры, а ее долей услуга также не предоставляется;
  • вся документация будет в электронном виде, что может повлечь трудности с получением необходимых документов в госорганах;
  • дорогая стоимость предоставления услуг.В зависимости от региона она может составлять от 7 до 10 тысяч рублей.

Проблемы с оформлением права собственности, удержанием налога и при использовании материнского капитала при электронном получении ипотеки в Сбербанке

К нам поступило довольно много обращений наших читателей о серьезной проблеме с работой официальных государственных структур при оформлении ипотеки на электронной регистрации. Все они требуют оригиналы нужных документов с голубой печатью, что противоречит закону.

Основные проблемы могут возникнуть, если вы:

  • Решено произвести налоговый вычет и возврат процентов по ипотеке;
  • Отправить деньги материнского капитала на погашение ипотеки;
  • Получите право собственности после завершения строительства.

Решение проблем:

  • Порядок оформления права собственности при оформлении ипотеки с электронной регистрации не меняется. Застройщик помогает их потратить.
  • Если есть проблемы с получением удержания, то необходимо предоставить официальный ответ ФНС от 09.03.2016 № SB-4-11 / 3812:

Документы лучше подавать через личный кабинет налоговой службы. Это значительно упростит процедуру. Подробнее об этом читайте в специальном посте на нашем сайте.

  • Если есть проблемы с материнским капиталом, то необходимо получить официальный отказ сотрудника с указанием его ФИО и должности.Далее сбой нужно отсканировать и отправить на эту почту. [Электронная почта защищена] для дальнейшего рассмотрения.

Использовали ли вы электронную регистрацию в Сбербанке? Оставляйте свои впечатления в комментариях. У вас все прошло гладко и как вы смотрите на перспективы этого нововведения?

Будем благодарны за оценку поста, лайк и репост.

«Электронная сделка». Сбербанк. Онлайн-регистрация через компьютер.

Сбербанк и регистрация через интернет.Последствия ипотечной сделки. В Сбербанке все хорошо, как обещали?

Покупатели ипотеки! Эта статья для вас. На написание этого текста меня подтолкнул комментарий, который я оставила девушке к статье

Она в двух словах рассказала, что ждала покупателя после электронного приема ипотечной сделки в Сбербанке, с которым так жестко относятся ипотечные менеджеры. Сама по себе ипотека не очень приятное дело: вы оплачиваете стоимость квартиры, проценты банк (совсем не малые).Вам и так придется напрячь все силы на выплату этих денег, к тому же есть последствия электронной регистрации транзакции.

Помимо технических сбоев и человеческого фактора в самой сделке, влияющих на результат - оформление договора купли-продажи электронным способом, существует еще куча последствий подтверждения своих прав на недвижимость. Вот и началось "оно" ...

Что остается в руках покупателя после совершения сделки?

  1. Подписанный продавцом и покупателем Договор купли-продажи без штампа о переходном праве.Ерунда? Вы скажете. Нет, не чушь. Это грамм фильтра - есть ли права или нет? Что делать, если владельцем является другой человек? Кто нибудь подписывал?

2. Выписка из ЕГРН. Документ есть определенно. Но действителен он всего 1 месяц. Те. Подтвердить свои права на недвижимость по истечении времени можно только в новой выписке. И так каждый раз нужно оформлять документ или другой документ, или доказывать, что вы являетесь владельцем квартиры.

Электронная регистрация ипотеки.Исход.

И так во время владения этой недвижимостью (прошедшей электронную регистрацию) вы будете каждый раз доказывать, что вы не «жираф», а хозяин своей квартиры.

И каждый раз нужно бежать в МФЦ или центр. «Мои документы» и заказ на 400 руб. Выписка из ЕГРН. Кому это нужно? Ты? Навряд ли. Ответ простой, нужен Сбербанк. Ему удобно иметь клиентскую базу, контролировать всю сделку и держать все в своих руках.Это дополнительный денежный поток в кармане Сбербанка. Нет никакого удобства для покупателя.

Сделка состоялась. Страдает хозяин квартиры, а не Сбербанк. Нужны документы в налоговую - идите на выписку из ЕГРН. Вам необходимо отправить ребенка в школу по месту жительства - возьмите справку ЕГРН. Остальное вы можете добавить себе при проведении ипотечной сделки с электронной регистрацией.

Вот как выглядит этот комментарий.

"Добрый вечер.К сожалению, на этом ваш нашардинг не закончился. Когда покупатели пойдут переводить лицевой счет, им потребуются свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи и т. Д. Дальше подробнее ... Способ возврата налога на прибыль - проблема. Налоговая просит все те же документы. Теперь нас коснулся налог. Они даже не понимают, что мы берем. А теперь думаю, что будет, если мне понадобится аттестат, например, в школу. Придется каждый раз заказывать EGRN. А это 400 руб. Вот такой опыт.«

Кстати о налоге ... В нем наверняка есть вся информация о вашей сделке и недвижимости. Но чтобы попасть в наше чудо-состояние, нужно доказать, что вы купили. И предоставим весь пакет документов. Кто вы по налогам? Вы являетесь источником денег, которые она не может вам вернуть в виде декларации о подоходном налоге. Вы ведь в налоговой не понимают "что происходит" ... и нафиг разбираться? Чем меньше налогов он возвращает, тем лучше работает. Потому что это работает на государство, а не на вас, уважаемые налогоплательщики! А государство - это наша бюрократия, которую мы кормим.

И мы должны помнить об этом, чтобы не расстраиваться лишний раз.

Прежде чем ввязываться в эту историю с электронной регистрацией, подумайте немного ... Я бы сразу отказался, чтобы не мучиться кампаниями за EGRN и не чувствовать себя жирафом.

Кредиты - Розничные клиенты - Клиенты - Обзор результатов - Годовой отчет Сбербанка России за 2016 год

Кредитный портфель 9055 9055 905 на рынке,% Ипотечные кредиты
2013 2014 2015 2016
Кредитный портфель (Группа, МСФО) , Млрд руб .: 3,748 4,847 4,966 5,032
Ипотечные кредиты 1,569 2,270 2,555 2,751
9099 9099 1,699 1,574
Кредитные карты и овердрафты 349 539 587 587
Автокредиты 157 170 142 120
2013 2014 2015 2016
Доля Сбербанка на российском рынке ипотечных кредитов,% 50.4 53,0 55,0 54,6
Объем кредитов Сбербанка, млрд руб. 638 898 667 722
Количество кредитов Сбербанка, тыс. Кредитов 58500 439 475
Портфель ипотечных кредитов (Группа, МСФО), млрд руб.

Ипотечные кредиты оставались приоритетом Сбербанка в отчетном году.Всего в 2016 году Сбербанк выдал 475 тыс. Ипотечных кредитов на сумму 722 млрд руб., Что на 8,3% превышает результат предыдущего года.

В начале 2016 года Сбербанк и Росреестр запустили сервис электронной регистрации завершенных сделок с жильем, а в середине года к уже существующей схеме добавилась опция электронной регистрации новостройки. За год в электронной системе зарегистрировано более 15 тысяч транзакций по стране.

54,6% Доля Сбербанка на российском рынке ипотечных кредитов

Для совершения сделок с недвижимостью Сбербанк создал мультиформатную платформу DomClick («Дом» - «Дом»). Платформа позволяет оформить ипотечный кредит, выбрать и одобрить объект недвижимости, а также подать документы по сделке для государственной регистрации прав на недвижимое имущество. Данная услуга объединяет клиентов, персонал и партнеров Сбербанка - девелоперов и агентств.Более 120 тысяч человек уже оформили ипотечные кредиты через DomClick.

Ознакомиться с программой можно по адресу: https://domclick.ru/

Ипотека для военнослужащих преобразована в технологию Кредитной фабрики, что позволило сократить время принятия решений с десяти до четырех дней и увеличил рыночную долю этого сегмента с 24,5% до 39,6%. Сбербанк является лидером по объему кредитов в данном сегменте по итогам 3 полугодия 2016 года.

Ипотека с программой государственной поддержки как готового, так и строящегося жилья на первичном рынке недвижимости была продлена в марте 2016 года.Всего в рамках данной программы в 2015–2016 годах было выдано ипотечных кредитов на 429 млрд рублей 254 тыс. Семей, в 2016 году ипотечные кредиты на 237 млрд рублей получили 142 тыс. Семей. с 1 января 2017 года Сбербанк принял решение о возможности выдачи кредитов на их условиях при условии подачи заявки на кредит в 2016 году.

Одновременно с продлением программы «Ипотека с государственной поддержкой» Сбербанк также запустил программу «Ипотека с государственной поддержкой». Кампания для девелоперов »со сниженными первоначальными взносами (от 15%) и фиксированной годовой ставкой 13.5%, в том числе добровольное страхование жизни. Всего в рамках данной программы в 2016 году было выдано 10,3 тыс. Кредитов на сумму 24,1 млрд рублей.

С августа до конца года Сбербанк провел «Акцию для работников организаций по уходу за детьми-сиротами и детьми-сиротами». , предлагая мягкие (от 11,5% до 12,5%) годовые ставки по кредитам, отсутствие дополнительных сборов за регистрацию ипотеки и сниженный первоначальный взнос в размере 15%.

В 2016 году также была завершена передача процедуры одобрения кредитов на технологию «Кредитная фабрика» и андеррайтеров.Соответствующие комитеты региональных головных офисов были исключены из процесса принятия решений по кредитам. В результате более 200 процессов были оптимизированы в 15 раз, а время принятия решений по ряду розничных продуктов сократилось вдвое.

В рамках кампании «Ипотека молодым семьям» выдано 122,4 тыс. Кредитов.

Акция «Ипотека молодым семьям» была продлена, а процентная скидка в рамках программы увеличена с 0.От 5% до 0,75%. Всего в рамках данной кампании в 2016 году было выдано 122,4 тыс. Ипотечных кредитов на сумму 182 млрд руб.

В течение 2016 года Сбербанк несколько раз снижал процентные ставки, в совокупности на 1,5–2 п.п. Партнерские каналы продолжали играть важную роль в развитии ипотеки, их доля за год выросла до 46,4%, а количество компаний-партнеров увеличилось до 28 тысяч. Всего было подано 5,4 тыс. Заявок на ипотеку от 66 компаний-партнеров благодаря внедрению нового сервиса подачи заявок на ипотеку из автоматизированных систем партнеров.

С 2015 года Сбербанк участвует в программе помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации. На его реализацию государство выделило 4,5 млрд рублей. Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования» является оператором данной программы. В 2016 году в программе приняли участие более 6,7 тыс. Семей, получивших финансовую помощь в размере 1,2 млрд рублей. На долю Сбербанка приходится 73,4% от общего количества транзакций, проведенных в рамках данной программы.

С конца 2016 года заемщики могут подавать заявки на реструктуризацию проблемной задолженности в любой из центров обслуживания клиентов Сбербанка. Эта схема повысила доступность реструктуризации для наших клиентов, так как ранее подача заявок и подписание документов были возможны только в городах, где располагались подразделения по управлению просроченной задолженностью. Кроме того, Сбербанк упростил процедуру подачи заявления. На сайте Сбербанка размещена информация о порядке и условиях реструктуризации, а также действует открытая «горячая линия» для поддержки руководителей отделений.Все это способствует продажам продукции, что, в свою очередь, помогает клиентам снизить долговую нагрузку до приемлемого уровня и избежать дефолта.

Потребительское кредитование

Портфель потребительских кредитов (Группа, МСФО), млрд руб. кредиты,% 32,8 32.5 33,2 33,2 Объем кредитов Сбербанка, млрд руб. 970 915 519 797 Количество кредитов Сбербанка, тыс. Кредитов 5,518 4,385

Объем выданных Сбербанком потребительских кредитов в 2016 году превысил результат 2015 года на 53%.

В течение года Сбербанк трижды снижал процентные ставки по потребительским кредитам и запустил три рекламные кампании, что позволило достичь высоких результатов на рынке потребительских кредитов.

Развитие каналов удаленного обслуживания утроило объем потребительских кредитов, обрабатываемых по этим каналам, и сделало послепродажное обслуживание более удобным за счет создания возможности досрочного погашения кредита, а также предоставления подробной информации о графике погашения кредита.

33,2% Доля Сбербанка на российском рынке потребительских кредитов

Автокредитование

Портфель автокредитования
2013 2014 2015 2016
Совместная доля Сбербанка и Ce ООО Банк на рынке автокредитования России,% 14.8 15,8 15,2 14,4
Совместная позиция Сбербанка и ООО «Сетелем Банк» на рынке автокредитования 2 1 1 1
Объем кредитов Сбербанка и Сетелем Банка , Млрд руб. 103 85 42 51
Количество кредитов Сбербанка и Сетелем Банка, тыс. Кредитов 215 150 80 81
Портфель автокредитов ( Group, МСФО), млрд руб.ООО «Сетелем Банк» - дочерний банк Сбербанка, специализирующийся на автокредитовании, кредитовании в точках продаж (POS-кредиты), а также кредитовании производителей автомобилей под уступку дебиторской задолженности дилеров (факторинг). Партнерские дилерские центры являются основными каналами продаж Сетелем Банка.

14,4% Совместная доля Сбербанка и ООО «Сетелем Банк» на российском рынке автокредитования

11 лучших онлайн-ипотечных кредиторов

11 лучших ипотечных онлайн-кредиторов

Онлайн-ипотечные кредиторы специализируются на сквозном цифровом кредитовании.Они позволяют вам получить предварительное одобрение, сдать кредитные документы, а иногда даже закрыть сделку, и все это без необходимости явиться лично.

Благодаря низким накладным расходам некоторые онлайн-ипотечные кредиторы также могут предлагать процентные ставки и комиссионные ниже среднего. Но затраты и ставки по ипотеке варьируются для каждого заемщика, поэтому не забудьте присмотреться к ним.

Проверьте свои ставки по ипотеке. Начни здесь (11 августа 2021 г.) 9048 4,9 904 9099
Средняя оценка клиентов по отзывам (из 5) 1 Средняя 30-летняя ставка по ипотеке (2020) 2
Guild Mortgage Co. 5,0 3,15%
Movement Mortgage 5,0 3,24%
AmeriSave 4,5 9020
3,18%
NBKC 4,9 3,23%
Гарантированная ставка 4,6 3,17%
Bank of America 420.6 3,19%
Жилищные ссуды Caliber 4,5 3,25%
Софи 4,5 3,21%
9099
Freedom Mortgage 4,5 2,92%

Примечание редактора: отчеты по ипотеке могут быть компенсированы некоторыми из этих кредиторов, если вы решите работать с ними.Однако это не влияет на наши обзоры. Смотрите наши полные редакционные раскрытия.


В этой статье (Перейти к…)


Не забудьте найти

ваш лучший ипотечный кредитор

Ниже вы узнаете, почему мы выбрали каждую из следующих компаний в качестве 11 лучших онлайн-ипотечных кредиторов.

Помните, что каждый заемщик, вероятно, получит от каждого кредитора разную процентную ставку и разную стоимость ссуды. И вы вполне можете обнаружить, что номер 11 в нашем списке может предложить вам более выгодную сделку, чем номер один.

Итак, составьте короткий список кредиторов, которые, по вашему мнению, могут вам подойти, и затем подайте заявку на котировки по крайней мере от 3-5. Затем вы можете сравнить процентные ставки и затраты на закрытие, чтобы увидеть, какой кредитор предлагает лучшую сделку.

Заемщики, которые сравнивают цены, часто экономят сотни или даже тысячи в течение срока действия ипотечной ссуды. Так что не пропускайте этот шаг!

Потенциальная экономия, которую вы можете увидеть, стоит нескольких часов, которые вы потратите на заполнение заявок на получение кредита и проверку ставок.

Найдите самую низкую ставку по ипотеке (11 августа 2021 г.)

Лучшие ипотечные онлайн-кредиторы в 2021 году

1. Guild Mortgage Co. - Лучшее обслуживание клиентов (галстук), низкие средние процентные ставки

Guild Mortgage Company получила 5,0 балла в нашем онлайн-обзоре отзывов клиентов. И это многое говорит о ее предложениях и уровне обслуживания.

Средняя ставка по ипотеке

Guild в 2020 году была не самой низкой в ​​нашем списке. Но это было намного ниже, чем у большинства.

Так что это отличный универсал.И неудивительно, что Guild заняла первое место в нашем списке лучших ипотечных кредиторов (), а также , заняв первое место среди лучших онлайн-кредиторов.

Если вам нужна доступная ипотека и удобство работы в сети, возможно, стоит взглянуть на Guild.

2. Движение ипотеки - лучшее обслуживание клиентов (галстук)

Movement Mortgage, привязанный к Guild по отзывам клиентов в Интернете, набрал 5,0 балла. Таким образом, существующим клиентам это явно нравится.

И заемщики могут чувствовать себя хорошо, работая с Movement Mortgage.Потому что вся его прибыль идет в некоммерческий фонд движения, который распределяет их на благотворительность.

Единственной причиной того, что Movement отодвинули на второе место, были его несколько более высокие средние ставки по ипотечным кредитам в 2020 году. Но средние показатели могут быть искажены кредиторами, которые готовы работать с заемщиками с более низким уровнем кредитоспособности. Так что нет причин думать, что Movement не сможет предложить вам хорошую сделку, если у вас есть солидный кредит и хороший первоначальный взнос.

Другими словами, вы не узнаете, насколько выгодную сделку сможете получить, пока не сделаете чек.Так что получите индивидуальную ставку от Movement, если вам интересна эта компания.

3. AmeriSave - Самые низкие средние процентные ставки

AmeriSave оправдывает свое название с самой низкой средней процентной ставкой по ипотеке в 2020 году из всех перечисленных в нашем списке. И для многих это все, что им нужно знать.

Да, отзывы клиентов AmeriSave нас немного разочаровывают. Но ни один кредитор не попадает в наш список, если мы считаем, что его обслуживание клиентов представляет собой серьезную проблему.

И многие с радостью променяют случайные мелкие неудобства на такие сверхнизкие ставки.

4. Новое американское финансирование - отличное обслуживание клиентов

New American Funding (NAF) получил очень высокие оценки в нашем обзоре онлайн-отзывов клиентов с почти идеальным значением 4,9. А в 2019 году он получил желанную награду Better Business Bureau Torch Award for Ethics .

Средняя ставка по ипотеке

NAF в 2020 году была выше, чем у некоторых. Но, опять же, это могло быть связано с его готовностью помогать соискателям с далеко не идеальным финансовым положением.

Вы не будете знать, насколько хорошо NAF может дать вам лично, не спрашивая расценки.И это касается всех кредиторов в нашем списке.

5. NBKC - Отличное обслуживание клиентов

NBKC (также известный как Национальный банк Канзас-Сити) - еще один кредитор, получивший почти идеальную оценку 4,9 в нашем обзоре отзывов клиентов в Интернете.

И пусть вас не смущает его название. NBKC имеет лицензию на кредитование во всех 50 штатах. Тем не менее, имея всего четыре филиала, вы, вероятно, захотите воспользоваться его онлайн-услугами и поддержкой по телефону.

Средняя ставка по ипотеке

NBKC в 2020 году была выше, чем у большинства из них в нашем списке.Но по отраслевым стандартам это все еще очень мало. И вы можете обнаружить, что превзошли его средние показатели, если попросите цитату.

6. Гарантированная ставка - полезные онлайн-инструменты

«Гарантированная ставка

» гласит: «Мы создали первую в мире цифровую ипотеку, настолько простую, что подача заявки занимает менее 15 минут». И он, безусловно, известен своими передовыми технологиями.

Средняя ставка по ипотеке

Guaranteed Rate в 2020 году и оценки онлайн-клиентов в нашем списке находятся на среднем уровне.Но в нашем списке лучшие из лучших.

И, как и в случае со всеми этими кредиторами, вы не узнаете, насколько выгодную сделку вы можете получить, если не запросите расценки.

7. Банк Америки - Гранты на покупку жилья для правомочных заемщиков

Крупные банки не всегда входят в список лучших ипотечных кредиторов. Но Bank of America - исключение, потому что у него есть довольно специальные предложения.

Помимо привлекательного «Цифрового ипотечного опыта», BofA предлагает помощь при покупке жилья за наличный расчет квалифицированным заемщикам в некоторых штатах.

Некоторые покупатели жилья могут получить до 7 500 долларов в счет покрытия расходов на закрытие сделки и до 10 000 долларов в качестве помощи при первоначальном взносе. Существующие клиенты Preferred Rewards также могут быть в очереди на получение скидки на комиссию банка за оформление. Посетите веб-сайт Bank of America, чтобы узнать о всех этих условиях.

Средняя ставка по ипотеке

Bank of America в 2020 году и его оценка по онлайн-отзывам клиентов находятся в среднем диапазоне в нашем списке, что означает их высокую конкурентоспособность. Но эти программы помощи и скидки могут изменить ситуацию для некоторых.

8. Жилищные ссуды Caliber - различные варианты ссуд

Caliber Home Loans заявляет, что его передовые технологии позволяют «проводить от подачи заявки до закрытия заемщика в рекордно короткие сроки - всего за 10 рабочих дней». Так что это может быть ваш лучший выбор, если у вас простое приложение и вы спешите.

Средняя ставка по ипотеке

Caliber в 2020 году была выше, чем у других в нашем списке. И его оценка онлайн-клиентов была среди самых низких.

Однако Caliber - крупный и уважаемый кредитор.И вы можете обнаружить, что он предлагает вам лично низкую ставку, если вы подадите заявку.

9. SoFi - Скидки для действующих членов

SoFi (Social Finance, Inc.) отпраздновала свое 10 -летие в 2021 году. Но уже насчитывает более 2 миллионов членов и профинансировала ипотечные ссуды на сумму более 50 миллиардов долларов.

Так что, очевидно, многое становится правильным. И, если вы уже являетесь одним из этих 2 миллионов участников SoFi, вы можете быть в очереди на получение скидки в 500 долларов на ваши расходы на закрытие ипотечного кредита.

Средняя ставка по ипотеке

SoFi в 2020 году была выше, чем у большинства других в нашем списке. И его оценка по отзывам покупателей была ниже, чем у некоторых. Но, как мы постоянно говорим, попросите расценки, чтобы увидеть, сможете ли вы получить от этого кредитора сделку выше среднего. Возможно, это лучшее, что вы можете получить.

10. Veterans United - специалист по кредитам VA, низкая средн. процентные ставки

Veterans United специализируется (и является лидером рынка) на кредитах VA, которые доступны только ветеранам вооруженных сил, тем, кто еще служит, и нескольким небольшим и тесно связанным группам.

Он предлагает некоторые другие ссуды, обеспеченные государством. Но он явно ориентирован на ветеранов и военнослужащих.

У

Veterans United была третья самая низкая средняя ставка по ипотеке в 2020 году среди тех, что в нашем списке - как и должно было быть. Ссуды VA обычно имеют более низкие ставки, чем другие виды ипотеки. А в исследовании JD Power 2020 U.S. Mortgage Satisfaction Study, VU показало впечатляющие результаты, в котором он занял третье место в целом.

Если вы хотите получить ссуду VA, Veterans United - лучший вариант практически в любом коротком списке.

11. Freedom Mortgage - специалист по кредитам VA, низкая средн. процентные ставки

Freedom Mortgage - еще один специалист по кредитам VA. Но он охотнее работает с заемщиками, у которых есть финансовые проблемы, чем Veterans United.

Freedom рассмотрит вашу заявку на ссуду VA, если ваш кредитный рейтинг составляет всего 600, в то время как Veterans United часто хочет минимум 640. И все же у Freedom в 2020 году была более низкая средняя ставка по ипотеке, чем у Veterans United. Действительно, этот средний рейтинг был вторым по величине в нашем списке.

Если вы хотите получить ссуду VA, возможно, стоит попросить у Freedom и Veterans United расценки, чтобы узнать, какая из них может предложить лучшую сделку.

Подберитесь с ипотечным кредитором (11 августа 2021 г.)

Как мы выбирали лучших онлайн-ипотечных кредиторов

Мы выбрали лучших онлайн-кредиторов по следующим критериям:

  • Ставки и комиссии - На основе средних значений за 2020 год, представленных правительству каждым кредитором
  • Гибкость - Минимальный кредитный рейтинг каждого кредитора и требования к первоначальному взносу
  • Варианты ссуды - Широта портфеля ипотечных продуктов каждого кредитора
  • Служба поддержки клиентов - Использование отзывов и рейтингов клиентов на публичных онлайн-форумах, включая Zillow, Bankrate и LendingTree

Конечно, покупка жилищного кредита - это личное дело каждого.И вы, естественно, будете заботиться о некоторых критериях больше, чем о других.

Например, если у вас отличная кредитная история, вы не будете возражать против кредитора с высоким минимальным кредитным рейтингом. Или, если вы покупаете ссуду Министерства сельского хозяйства США, ваш выбор может быть сужен до компаний, предлагающих этот тип ипотеки.

Но, вероятно, всех будут беспокоить ставки и комиссии по ипотечным кредитам. И большинство из них должны обращать внимание на оценки обслуживания клиентов каждого кредитора.

Убедитесь, что вы ходите по магазинам и получаете котировки ставок от нескольких лучших онлайн-ипотечных кредиторов, чтобы найти тот, который вам подходит.

Что такое онлайн-кредитор?

Большинство ипотечных кредиторов, включая крупные банки и кредитные союзы, позволяют подавать заявки онлайн.

Но многие из этих онлайн-приложений просто вводят вашу информацию в традиционный процесс ипотеки. Достаточно скоро вы столкнетесь с кредитными специалистами, которые работают в иногда разочаровывающей бюрократии.

Настоящие онлайн-кредиторы автоматизировали весь процесс ипотеки, по крайней мере, в той степени, в которой он виден заемщику.(На серверной части все еще может быть некоторая ручная обработка.)

Настоящие онлайн-кредиторы автоматизировали весь процесс ипотеки от подачи заявки до закрытия.

С вашего разрешения ИТ-система онлайн-кредитора s может напрямую связаться с вашим банком, IRS и другими автоматизированными системами для проверки вашей кредитной заявки.

Если компьютер не выдаст запрос, требующий человеческого глаза, почти все произойдет автоматически.

Если повезет, вам никогда не придется ни звонить, ни назначать встречу. Некоторые ипотечные онлайн-компании даже позволяют вам подписывать заключительные документы электронной подписью.

Тем не менее, некоторые заемщики все же могут предпочесть личное кредитование. И до сих пор есть множество ипотечных компаний, которые ее предлагают.

Дополнительные параметры см .:

Плюсы и минусы ипотечного онлайн-кредитования

Лучшие ипотечные кредиторы онлайн могут предоставить реальные преимущества. Но некоторым они приносят и недостатки.

Вот обзор плюсов и минусов ипотечного онлайн-кредитования:

Преимущества ипотечных онлайн-кредиторов
  1. Онлайн-кредиторы часто имеют более низкие комиссии. Уменьшая затраты на человеческий труд, они могут передать свои сбережения вам.
  2. По той же причине у некоторых процентная ставка ниже рыночной s. Но не все. Так что вам все равно нужно поискать лучшую сделку.
  3. По статистике, онлайн-ссуды закрываются в среднем быстрее. В отчете Федеральной резервной системы исследуется эффективность кредиторов «Fintech» (финансовые технологии) по сравнению с традиционными кредиторами. В нем говорится: «Мы обнаружили, что кредиторы FinTech обрабатывают ссуды на 7,9 дней быстрее, чем кредиторы, не относящиеся к FinTech». А для рефинансирования есть ... еще большие эффекты. Согласно спецификациям, кредиторы FinTech обрабатывают ипотечные кредиты на 9,3–14,6 дней быстрее , чем другие кредиторы »
  4. И, конечно же, цифровой процесс подачи заявки более удобен для вас как заемщика
Недостатки онлайн-ипотечных кредиторов
  1. Онлайн-кредиторы, как правило, лучше получают «ванильную» ипотеку, чем специальные ссуды. Если ваши потребности выходят за рамки мейнстрима, возможно, из-за того, что ваш кредит или доход немного ненадежны, возможно, вам будет лучше работать с традиционным кредитором.
  2. Многие люди по-прежнему ценят человеческий подход. Построение отношений с кредитным специалистом может помочь вам в этом процессе.
  3. Электронное закрытие сделок может иметь свои недостатки. Возможно, вы предпочтете, чтобы эксперт всегда отвечал на ваши вопросы в последний момент.
  4. Онлайн-кредиторы могут иметь меньший диапазон вариантов ипотеки. Сначала изучите свой короткий список, чтобы обращаться только к тем, кто соответствует вашим потребностям и которым комфортно работать с такими заемщиками, как вы.

Для большинства заемщиков онлайн-кредиторы могут предложить серьезные преимущества с точки зрения конкурентоспособных ставок, комиссионных сборов и времени закрытия.

Этого достаточно, чтобы тебя качать? Или вы предпочитаете человеческое прикосновение? Только вам решать.

Рефинансирование у онлайн-кредитора

Онлайн-ипотечные кредиторы могут быть отличным вариантом для рефинансирования вашего дома.

Рефинансирование означает, что вы заменяете текущую ипотеку на новую - обычно с более низкой процентной ставкой или более коротким сроком ссуды, либо с тем и другим сразу.

После того, как вы накопите немного капитала в своем доме, вы также можете подать заявку на рефинансирование с выплатой наличных средств. Это тип ссуды рефинансирования, которая оплачивает существующую ипотеку и предоставляет дополнительные наличные деньги, которые вы можете использовать для ремонта вашего дома, консолидации долга по кредитной карте или для любых других целей.

Многие онлайн-кредиторы также предлагают вторую ипотеку, такую ​​как ссуды под залог жилья или кредитная линия под залог собственного капитала (HELOC).

HELOC, рефинансирование с выплатой наличных или ссуда под залог собственного капитала не подойдут, если у вас нет собственного капитала.

Собственный капитал - это часть стоимости дома, которой вы владеете. Если ваш дом стоит 250 000 долларов и вы должны 150 000 долларов по ипотечному кредиту, ваш собственный капитал составит 100 000 долларов.

Убедитесь, что вы имеете право на рефинансирование. Начни здесь (11 августа 2021 г.)

Руководство по ипотечным онлайн-кредитам для начинающих покупателей жилья

Если вы уже получали ипотечный кредит раньше, вы, вероятно, уже знаете жаргон и у вас не будет проблем с навигацией по онлайн-заявке на ипотеку.

Но одним из недостатков онлайн-ипотечного процесса является его уровень сложности для тех, кто впервые покупает жилье, которые могут не знать, какая ипотека им нужна. Получение ссуды неправильного типа может стоить вам как суммы ежемесячного платежа, так и процентов, выплачиваемых в течение срока ссуды.

Если вы думаете об одном из лучших онлайн-ипотечных кредиторов, но никогда раньше не были домовладельцем, вам нужно знать эти основы перед подачей заявки.

Виды жилищных кредитов

Жилищные ссуды обычно делятся на три категории:

  • Обычные ссуды - Примерно 3 из 5 жилищных ссуд представляют собой обычные ипотечные ссуды.Эти ипотечные кредиты, как правило, наиболее доступны, если у вас более крупный первоначальный взнос и более высокий кредитный рейтинг.
  • Ссуды, обеспеченные государством - К ним относятся ссуды VA, ссуды USDA и ссуды FHA. Все три предлагают особые льготы для покупателей жилья, от более низких требований к кредитам до нулевого первоначального взноса и доступного ипотечного страхования
  • Jumbo-ссуды - Если сумма вашего кредита превышает соответствующий лимит, установленный Fannie Mae и Freddie Mac, вам может потребоваться крупный ссуда . Это может быть так, если покупная цена вашего нового дома находится в диапазоне 700 000 долларов США или выше (в зависимости от вашего местоположения и первоначального взноса)
Право на получение ипотечной ссуды

Ипотечные кредиторы онлайн всегда будут проверять ваш кредитный отчет и рейтинг.Кто-то с отличной кредитной историей и низким соотношением долга к доходу обычно может претендовать на лучшие ставки по ипотеке.

Однако, вопреки некоторым советам, которые вы можете найти в Интернете, многие покупатели жилья могут получить ипотечный кредит с низким первоначальным взносом (или, возможно, без первоначального взноса вообще).

Вот некоторые из основных требований для участия в кредитной программе.

  • Обычная ипотека обычно требует кредитного рейтинга не менее 620 и отношения долга к доходу не более 43 процентов.Но разные кредиторы могут устанавливать свои собственные критерии. Обычные ссуды требуют первоначального взноса в размере не менее 3 процентов.

Ссуды, обеспеченные государством, имеют разную квалификацию.

  • Ссуды FHA имеют минимальный кредитный рейтинг 580, и вам нужно будет положить минимум 3,5 процента.
  • Ссуды USDA не допускают первоначального взноса и обычно требуют кредитного рейтинга 640 или выше. Дом также должен находиться в подходящей сельской или пригородной зоне.
  • Ссуды VA также не допускают внесения первоначального взноса и технически не имеют минимального кредитного рейтинга.Но большинству кредиторов требуется не менее 620. Заемщик должен иметь право на поддержку VA на основании своей военной службы.

Вы можете получить предварительное одобрение у онлайн-кредитора, чтобы проверить, на какие ипотечные ссуды вы имеете право, и какова ваша ставка и ссуда. затраты скорее всего будут.

Ипотечные ссуды с регулируемой ставкой по сравнению с фиксированной ставкой

Ипотека с фиксированной процентной ставкой фиксирует процентную ставку и платеж, которые не меняются в течение всего срока действия ссуды.

Ипотека с регулируемой процентной ставкой имеет фиксированную ставку на вводный период, обычно пять или семь лет.По истечении срока действия этой вступительной ставки ставка по ипотеке и ежемесячный платеж могут меняться каждый год.

Большинство онлайн-кредиторов предлагают оба кредитных продукта - ипотеку с фиксированной или регулируемой ставкой (ARM).

Условия кредита

Срок вашей ссуды - это период времени, в течение которого вы должны будете платить по жилищному кредиту. 30-летняя ипотека распределяет вашу выплату на, как вы уже догадались, на 30 лет.

Более длительные сроки кредита, например 30 лет, предполагают более низкие ежемесячные платежи по ипотеке, поскольку остаток распределяется между большим количеством платежей.Но вы также заплатите больше по процентам из-за более длительного срока.

15-летняя ипотека с фиксированной ставкой обычно предлагает более низкие ставки, чем 30-летняя ссуда. Однако ежемесячные платежи несколько выше, так как ссуду нужно погашать вдвое быстрее.

Расчет ипотечного платежа

Ваш ежемесячный платеж по ипотеке включает больше, чем просто основную сумму и проценты по ссуде. Есть и другие встроенные расходы на домовладение.

Выплаты по ипотеке определяются на основании:

  • Сумма кредита
  • Срок кредита
  • Ваша процентная ставка
  • Частное ипотечное страхование (PMI), если вы вкладываете менее 20% в соответствующий кредит
  • Премия по ипотечному страхованию (MIP), если у вас есть кредит FHA
  • Налоги на недвижимость (включены в ваши ежемесячные платежи)
  • Страхование домовладельцев (включено в ваши ежемесячные платежи)
  • Сборы ассоциации домовладельцев (ТСЖ), если применимо

Вы можете использовать ипотечный калькулятор, чтобы оценить размер ваших платежей по ипотеке и найти свой дом диапазон цен покупки.

Затраты на закрытие

Покупка или рефинансирование недвижимости всегда сопряжено с заключительными расходами. Эти расходы обычно составляют от 2 до 5 процентов от покупной цены вашего дома.

Вы можете договориться о снижении некоторых затрат на закрытие сделки, например комиссии за выдачу ссуды. Но другие расходы, такие как оценка дома или поиск по названию, оплачиваются сторонними поставщиками, и их невозможно избежать.

Некоторые покупатели жилья могут попросить продавца оплатить заключительные расходы; другие могут претендовать на участие в программах финансовой помощи при закрытии.

Если вы рефинансируете, возможно, будет возможно включить комиссию кредитора в остаток по кредиту.

Предварительный квалификационный отбор и одобрение ипотеки

Предварительный квалификационный отбор по ипотеке - это когда кредитор сначала оценивает ваш кредит и финансы и дает вам оценку того, сколько денег вы можете занять.

Предквалификация не является обязательством кредитора. Это лишь приблизительная оценка того, на что вы можете претендовать. Это поможет вам найти диапазон цен для покупок для дома.

Чтобы действительно сделать предложение на дом, вам понадобится предварительное письмо с одобрением.

Предварительное одобрение означает, что кредитор проверил важную информацию в вашем заявлении, такую ​​как ваш кредитный рейтинг и доход.

Предварительное одобрение - это обязательство ипотечной компании предоставить вам ссуду при условии, что вся ваша информация будет проверена в процессе окончательного андеррайтинга.

Лучшие онлайн-ипотечные компании: обзор

Вот краткий обзор того, что мы выбрали для 11 лучших онлайн-ипотечных кредиторов в 2021 году и почему мы выбрали их:

  1. Ипотечная компания Гильдии .- Лучшее обслуживание клиентов (галстук), низкие средние процентные ставки
  2. Movement Mortgage - Лучшее обслуживание клиентов (галстук)
  3. AmeriSave - Самые низкие средние процентные ставки
  4. New American Funding - Превосходное обслуживание клиентов
  5. NBKC - Превосходное обслуживание клиентов
  6. Гарантированная ставка - Полезные онлайн-инструменты
  7. Bank of America - Гранты на покупку жилья для подходящих заемщиков
  8. Домашние ссуды Caliber - Широкий выбор вариантов ссуд
  9. SoFi - Скидки на текущие члены
  10. Veterans United - специалист по кредитам VA, низкая средн.процентные ставки
  11. Freedom Mortgage - Специалист по кредитам VA, низкая сред. процентные ставки

Помните, лучший кредитор для вас зависит от типа ссуды, дома, который вы покупаете, и ваших финансов.

Важно найти ссуду с самой низкой ставкой, но не менее важно найти нужный тип ссуды и кредитора, который поможет вам получить ее.

Чтобы найти лучшее предложение, получите оценки от нескольких разных кредиторов и сравните свои предложения по ипотеке.

Подтвердите новую ставку (11 августа 2021 г.)

1 Средние оценки по отзывам клиентов, полученные от LendingTree.com, Zillow.com, Bankrate.com и последнего исследования удовлетворенности первичной ипотечной ссуды, проведенного J.D. Power, по каждому кредитору

2 Средние процентные ставки и комиссии по ссуде на основе самых последних данных, предоставленных самими кредиторами, которые все кредиторы должны подавать в соответствии с Законом о раскрытии информации о жилищной ипотеке (HMDA)

В какой банк вложить деньги? Или не только в банк...

Кто-то копит деньги на черный день, кто-то на светлое будущее. Но перед всеми рано или поздно встает вопрос - как их спасти? Держать дома в чулане под грудой белья совершенно бессмысленно, инфляция мало что оставит от трудовых копеек, а также опасно.

В какой банк вложить деньги? Совсем недавно я попытался решить эту проблему для себя. Вот мое небольшое исследование по этой теме.

Прежде всего, он должен быть включен в систему государственного страхования банковских вкладов.Сейчас размер компенсации составляет 700 тысяч рублей. Но правительство рассматривает вопрос о повышении этого лимита до 1 млн рублей с 1 января 2013 года.

Следовательно, будет рационально хранить сумму в том же банковском учреждении, не превышающую текущий лимит. Затем, в случае лишения этого банка лицензии, депозит будет полностью возвращен его владельцу.

Следующий вопрос, который необходимо решить для себя, - это срок, на который мы можем спокойно вывести накопленную сумму из семейного бюджета.Часто банки предлагают довольно привлекательные условия вкладов, но срок 3-5 лет нам вряд ли подходит. Неизвестно, какая ситуация будет к этому времени на финансовом рынке, да и в нашей личной жизни тоже.

Теперь определимся с валютой, в которой лучше хранить свои кровно заработанные деньги. Финансовые аналитики единогласно посоветовали отдать предпочтение рублю. Эти взносы сейчас самые прибыльные.

Но если вы копите деньги на поездку за границу, то, возможно, имеет смысл открыть счет в той валюте, которая понадобится со временем.

Многие банки предлагают мультивалютные депозиты или металл. Здесь, как говорится, дело вкуса. Но в случае открытия металлического вклада стоит учесть, что он не застрахован.

Даже если вы уже определились, в какой банк вложить деньги, не поленитесь внимательно изучить условия вкладов, которые он предлагает. А именно: можно ли пополнить счет, закрыть его досрочно без большой потери процентов и предусмотрено ли частичное снятие процентов.

Не лишним будет обратить внимание на различные праздничные акции банков, во время которых они могут повышать процентные ставки по вкладам физических лиц. А иногда открываются и новые, более выгодные вклады. Так я сделал свой окончательный выбор.

Дополнительно вам могут предложить дебетовую карту, на которую будут перечисляться проценты по депозиту.

На мой взгляд, важный вопрос, предоставляется ли услуга интернет-банкинга. При его наличии необязательно приходить в банк, чтобы проверить состояние своего счета, это можно сделать дома в любое удобное время, сидя за компьютером.

Так в какой банк инвестировать? Думаю, вы сделаете правильный выбор, учитывая свою жизненную ситуацию. Может быть, решающим моментом для вас станет то, что этот банк находится недалеко от дома…

Для кого-то лучший вариант - вложить деньги в валюту. Хотя аналитики предупреждают, что для финансового рынка в Европе сейчас не лучшие времена. Евро в такой ситуации вряд ли достигнет заоблачных высот. Да и состояние экономики США тоже не предвещает большого роста доллара.

Если вы перестанете вкладывать средства в драгоценные металлы (я имею в виду покупку монет и слитков), то, судя по динамике их рынка, предпочтительнее покупать серебро, поскольку наибольший рост цен прогнозируется именно на него.

Но тут опять возникает вопрос о хранении их покупки. Здесь без банковской ячейки просто не обойтись.

Теперь вы знаете, в какой банк инвестировать. Но это единый банк? ..

Есть и другие выгодные вложения. Например - недвижимость.Цены на жилье постоянно растут. Да и сдача его в аренду приносит стабильный доход. Но есть один нюанс, который желательно учитывать. Если вдруг понадобятся деньги, то продажа недвижимости - довольно длительный процесс.

Мало кто решается вкладывать деньги в паевые инвестиционные фонды (паевые инвестиционные фонды). Здесь ваша прибыль будет полностью зависеть от выбора паевого инвестиционного фонда. Правильно сделать такой выбор самостоятельно практически невозможно. Обязательно потребуется помощь специалиста.

Куда вложить деньги? Этот вопрос придется адресовать практически всем, если будет слишком поздно.

Но обязательно запомните народную мудрость. Это я про яйца, которые нельзя класть в одну корзину.

DenizBank Moscow - О нас

Сбербанк России - крупнейшая кредитная организация в России и СНГ, на которую приходится более четверти совокупных банковских активов и банковского капитала России. Сбербанк России, основанный в 1841 году, превратился в универсальный банк с многоотраслевым бизнесом.Сбербанк - крупнейший получатель вкладов в стране и ключевой кредитор национальной экономики. Привлечение средств частных клиентов и обеспечение их безопасности - это стержень деятельности Сбербанка, а развитие взаимовыгодных отношений с вкладчиками - залог его успешной работы. Примерно половина всех депозитов в российских банках доверена Сбербанку. Кредитный портфель Сбербанка составляет почти треть всех выданных в стране кредитов.

Сбербанк имеет уникальную сеть филиалов по всей стране с 17 региональными головными офисами и около 19 000 точек продаж. Сбербанк постоянно развивает торговое и экспортное финансирование и планирует к 2014 году получить около 5% чистой прибыли за пределами России. У Сбербанка есть дочерние банки в Казахстане, Украине и Беларуси. В рамках Стратегии развития на 2014 год Сбербанк России расширил международное присутствие, открыв представительства в Германии и Китае, а также филиал в Индии.В феврале 2012 года Банк приобрел Volksbank International Group с филиалами в девяти странах Центральной и Восточной Европы. В сентябре 2012 года Сбербанк закрыл сделку с Dexia по покупке 99,85% акций турецкого DenizBank.

В конце 2011 года Сбербанк подписал соглашение о создании совместного банка на рынке кредитования в точках продаж с Cetelem (BNP Paribas Group) и закрыл сделку по приобретению акций SLB Commercial Bank AG. В январе 2012 года Банк завершил слияние с Тройкой Диалог, крупной российской инвестиционной компанией.

В последние годы основной целью Банка является максимальная ориентация на клиента. Начав с отмены перерывов на обед в своих офисах, Банк в последнее время проделал большую работу, чтобы сделать его более клиентоориентированным. Он значительно расширил сеть банкоматов и платежных терминалов, улучшил функциональность своего онлайн-банка, который позволяет клиентам управлять своими счетами независимо от дома или с помощью смартфона.С тех пор, как Банк приступил к реализации своей Стратегии (октябрь 2008 г.), доля операций через удаленный канал к 2014 г. увеличилась с 37% до 70%. Команда Банка прилагает значительные усилия для создания и развития новых партнерских центров, которые позволят каждому клиенту услышать ответ оператора уже через 30 секунд, что является текущим средним временем ожидания.

Запущены новые продукты и услуги, разработанные с учетом специфических потребностей определенных клиентских сегментов e.г. «Молодежное предложение». Постепенно меняются модели обслуживания клиентов, которые меняются с учетом потребности однородных групп клиентов (VIP-клиенты, массовый высокодоходный сегмент). Была запущена масштабная программа переформатирования, чтобы по-новому взглянуть на офисы Банка и перейти на новые методы обслуживания клиентов. К концу 2012 года будет открыт 2700-й офис в новом формате, а к 2015 году данная программа затронет 7700 точек продаж.

Для повышения качества обслуживания Сбербанк стремится выявлять и понимать потребности клиентов в финансовых услугах.Для этого в корпоративном и розничном подразделениях активно внедряются новые CRM-системы (в корпоративном блоке уже охвачено более 250 000 клиентов). Эти ИТ-системы используются для ведения истории отношений между клиентом и банком, установления и улучшения бизнес-процедур, а также для последующей оценки эффективности.

Чтобы сократить время рассмотрения кредитных заявок, Сбербанк внедрил скоринговую технологию под названием «Кредитная фабрика», и сегодня у Сбербанка фактически всего один день для выдачи кредитов физическим лицам (кроме ипотечных кредитов).Сбербанк запустил новый продукт для открытия бизнеса - кредит Business Start, а также представил «Военную ипотеку» - продукт, направленный на обеспечение российских военнослужащих доступным и комфортным жильем.

Большая работа ведется и внутри банка; это включает, прежде всего, централизацию операционной функции и обновление ИТ. В 2011 году Сбербанк открыл крупнейший в Европе центр обработки данных, который является первым компьютеризированным архивным и логистическим центром в России.На сегодняшний день открыто 10 центров поддержки клиентов и утверждена программа создания регионального сервисного центра. Изменения тесно связаны с новой корпоративной философией и технологиями - производственной системой Сбербанка (СПС). SPS - это набор руководств и инструментов, направленных на постоянное совершенствование бизнес-процессов, снижение затрат и повышение качества обслуживания клиентов. Совокупный финансовый эффект от СПС уже достиг 30 млрд рублей. В Сбербанке особое внимание уделяется развитию кадровой деятельности: внедрена система оценки и обучения персонала, реализуется система корпоративного обучения в сотрудничестве с ведущими бизнес-школами мира, реализуются уникальные социальные программы.

кто имеет право и порядок получения. Что это

Покупка квартиры - дело затратное, и зачастую собственник недвижимости не может обойтись собственными средствами. На помощь приходят заемные средства, а в случае с новостройками - такой отличный механизм, как ипотека от застройщика. Но у этого продукта есть несколько функций, подробнее о которых ниже.

Особенности ипотеки от застройщика

Во-первых, давайте определимся с терминологией.Многие объявления, предлагающие квартиры в ипотеку от застройщика, подразумевают покупку жилья в новостройках либо по специальным программам в банках, либо в кредит с помощью застройщика.

В последнем случае девелопер ведет переговоры с банком о специальном предложении, по которому банк предлагает ссуду на короткий срок под небольшой процент, и именно на этот процент девелопер предоставляет скидку. Де-юре девелопер не может предложить именно ипотечный продукт в соответствии с Федеральным законом «Об ипотеке».Также существует ситуация, когда застройщик предлагает рассрочку - это тоже отдельный вид кредита.

Условия и требования разработчиков

Если застройщик предлагает вам ипотеку от застройщика, скорее всего, речь идет об одном из двух вариантов:

  • Кредитный договор с девелопером. Здесь все просто - вы обязуетесь оплатить всю стоимость контракта в рассрочку, на определенный срок и с определенными платежами.Довольно выгодное предложение для тех, кому не хватает определенной суммы, и тех, кто может найти эту сумму достаточно быстро.
  • Программа ипотечного субсидирования девелоперов. Этот товар нужно будет получить в банке. Плюс здесь в том, что проценты по кредиту часто выплачивает не вы, а застройщик - это своего рода маркетинговый ход. Проверьте, насколько цена квартиры без ипотеки отличается от цены застройщика от цены, на которую выдается ипотечный кредит. Иногда сумма увеличивается просто на скидку, которую застройщик якобы предлагает в счет процентов по ипотеке.

Чем ипотека от застройщика отличается от обычной ссуды?

Основные условия покупки квартиры у застройщика в ипотеку несколько отличаются от традиционной системы получения кредита на недвижимость:

Расчет производится только через аккредитив Это позволяет банку контролировать все денежные потоки. Для вас - больше гарантий, но и больше затрат на сделку, потому что услугу оплачивает покупатель.
Заем выдается частями Здесь акционер не получает никаких бонусов и недостатков. Просто первая часть кредита застройщику передается сразу после заключения ДДУ. А второй - через определенный период. Это записано в самом контракте. Некоторые юристы считают, что это помогает и собственнику - если застройщик обанкротится в этот период, сумма кредита будет уменьшена на удержанную сумму.
Первоначальный взнос Банки и девелоперы редко соглашаются на получение ипотеки от застройщика без первоначального взноса.
Требуется значительный залог по ссуде В случае ипотеки от застройщика банки не так лояльны к ипотеке в виде того самого жилья, которое только что строится. Есть большая вероятность, что вам откажут в ссуде, если у вас нет какого-либо залога для обеспечения ипотеки.
Обязательная аккредитация разработчика Естественно, девелопер обязательно должен быть аккредитован в банке и иметь все разрешения как на деятельность самой строительной компании, так и на работу с определенной стройкой.
Страхование заемщиков Банки требуют обязательного страхования имущества, которое закладывается в залог по ипотечной ссуде. Речь идет о квартире, которая указана в договоре долевого участия.Страхование действует на весь период строительства и ипотечного кредита.
Только договор долевого участия или другие формы, утвержденные в ФЗ-214 Новостройки от застройщика по ипотеке должны продаваться только по договорам долевого участия или другим условиям, указанным в федеральном законе. Предварительные договоры, акции и переводные векселя в ипотечных процессах не принимаются.

Ипотека от застройщика без первоначального взноса - довольно редкий случай.Обычно в таких ситуациях действует сразу несколько программ - военная ипотека или ипотека с господдержкой.

Итак, в случае военной ипотеки человек участвует в специальной ипотечной системе - где средства аккумулируются на протяжении всего срока службы. На эти деньги можно приобрести квартиру в новостройке, в том числе в виде первоначального взноса. Но на самом деле - сам заемщик не будет переводить наличные в банк.

Обеспеченная государством ипотека помогает социально незащищенным слоям населения.Материнский капитал или особый вид жилищной субсидии, принятый на уровне местного законодательства, также может выступать в качестве первоначального взноса. Прежде чем брать ипотечный кредит, вам следует ознакомиться с постановлениями правительства того района, в котором вы живете. Часто молодая семья с детьми может рассчитывать на более низкую процентную ставку и лояльность со стороны банка.

Преимущества и недостатки ипотеки от застройщика

Итак, если вы решили купить квартиру в новостройке под залог, учтите, что у данной ситуации есть свои плюсы и минусы.

Преимущества покупки квартиры от застройщика по ипотеке:

  • Проценты по ипотеке меньше, чем в ситуации покупки дома на вторичном рынке или простой ипотеки под новостройки.
  • Время транзакции сокращено за счет того, что разработчики, аккредитованные в банке, уже предоставили основную часть необходимой документации.
  • Банки гораздо лояльнее относятся к девелоперам, работающим с ипотекой. Также такие застройщики часто помогают будущим дольщикам с оформлением документов и сбором необходимых справок.
  • Процент одобрения заявок намного выше - поскольку девелопер подает в банк документы для тех дольщиков, которые, по его мнению, точно смогут погасить ссуду.
  • Если вам встретился успешный случай предоставления рассрочки от застройщика, то подтверждать доход банковскими справками не нужно, но достаточно обычного 2НДФЛ.
  • Возможно участие в государственных программах, в том числе военных, а также в акциях для молодых семей с пониженной процентной ставкой.

Минусы покупки новостройки у застройщика с ипотекой:

  • Если речь идет о прямой рассрочке, то срок такой ссуды вряд ли превысит два года.
  • В случае ипотечного кредита вам придется рассчитывать на короткий срок кредита - обычно 10-15 лет вместо возможных 30 лет на вторичном рынке жилья.
  • Придется потушить довольно значительную часть жилья в виде первоначального взноса - обычно от 50%.
  • По-прежнему существует опасность остаться без квартиры, но с ипотечной задолженностью.

Идеальным вариантом будет ипотека от застройщика под готовые квартиры. В этом случае заемщик берет ипотеку по договору долевого участия, но дом находится в стадии сдачи. По прошествии короткого периода времени - обычно не более шести месяцев - дом сдается в аренду, а акционер получает квартиру и ипотеку с пониженной процентной ставкой.Но это случается очень редко.

Как выбрать застройщика под ипотеку

К выбору застройщика для получения ипотеки нужно подходить максимально ответственно.

Убедившись, что застройщик аккредитован в банке и предлагают оформить ипотечный кредит, начинается полноценная проверка застройщика и объекта. Вам необходимо уточнить информацию:

  • Лицензия разработчика. Или, другими словами, разрешение на ведение строительных работ.Без такой лицензии застройщик не имеет права вести строительные работы, связанные с жилыми и нежилыми зданиями.
  • Учредительные документы застройщика и генподрядчика. Здесь работает метод противоречия - если документы застройщика в порядке, то все проблемы могут возникнуть у генподрядчика. Поэтому убедитесь, что с юридической ясностью этих двух организаций все в порядке.
  • Разрешение на строительство. Обращаем ваше внимание, что застройщик может заниматься комплексным строительством домов.И предоставить вам разрешение на строительство еще одного объекта из монолитного дома намеренно или по ошибке. Это могло быть фатальной ошибкой.
  • Декларация проекта - это основной документ, в котором нужно изучить как первую версию, так и все дополнения и изменения. Именно здесь указаны основные технические характеристики здания, а также период его строительства и предполагаемая дата завершения объекта. Учитесь особенно внимательно.
  • Наземные данные.Посмотрите, все ли в порядке с землей, на которой строится новостройка. Если есть аренда - на какой срок. Если он подойдет к концу, могут возникнуть проблемы. Если собственность - узнайте, есть ли совладельцы, если возможные претензии по использованию сайта решены с ними.

Проверяйте не только аккредитацию застройщика в банке, но и аккредитацию объекта.

На практике нередки случаи, когда несколько объектов застройщика одобрены банком, а несколько нет.В такой ситуации можно потратить время и деньги на подготовку всех документов и взаимоотношения со застройщиком, и в итоге вы никогда не получите ипотечную ссуду.

Обратите внимание на Агентство по ипотечному жилищному кредитованию - эта организация представлена ​​практически во всех регионах и зачастую имеет как информационные, так и выгодные варианты кредитования новостроек.

Варианты оформления ипотеки от застройщика

Адвокат коллегии правовой защиты. Он специализируется на рассмотрении дел, связанных с обжалованием неправомерных действий должностных лиц, жилищными спорами и взысканием штрафа с застройщиков.Большой опыт работы с ФЗ 214.

Получение ипотеки иногда становится для многих граждан единственным способом получить жилье.

Уважаемые читатели! В статье рассказывается о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решит именно вашу проблему - обратитесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ 24/7 И БЕЗ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

В то же время не для всех такой вариант приобретения жилья доступен в финансовом отношении.

Именно тогда возникает вопрос, как получить ипотечную субсидию в 2019 году. Ведь такая возможность позволяет снизить нагрузку на гражданина.

Важная информация

Заемщик, желающий участвовать в субсидировании жилищной ипотеки, должен понимать несколько аспектов.

Во-первых, не каждый гражданин может получить такую ​​помощь от государства. Поскольку программа рассчитана на определенные слои общества.

В этом случае очередь за помощью будет обязательной.И в этом случае вам потребуется предоставить большой пакет документов.

Важно понимать, что регистрация субсидии происходит через банковские организации, выдающие ипотечные кредиты. Следовательно, вы не можете обналичить средства.

Все операции проводятся без передачи денежных средств в руки гражданина - только через банковские счета.

Следует отметить, что сама недвижимость должна принадлежать юридическому лицу.

Только после этого вы можете подать заявление на получение субсидии на погашение ипотеки. Это предложение не распространяется на другие варианты.

Что это такое

Чтобы понять, как должен выглядеть этот документ, вам следует прочитать. Возможен ипотечный договор.

Самыми популярными являются предложения банков:

В ходе реструктуризации эти показатели могут не измениться, и весь долг необходимо будет погасить по таким или более высоким ставкам.

Какая помощь предоставляется разработчикам

Компенсационные фонды застройщикам выделяются государством.

Так как программа основана на погашении разницы между ставкой по кредиту банка и минимумом по программе. Таким образом, государство выплачивает разницу в процентах.

Для девелопера главное преимущество в том, что его жилые дома будут раскупаться быстрее.

Строилов считает, что программа с низкой ставкой не несет реальной выгоды для покупателя. «У нас в Сбербанке субсидированная ставка - 7,4% на срок до семи лет», - говорит эксперт.«Но если клиент заплатит всю сумму сразу (берет ипотеку по стандартным ставкам), он получит скидку 5%». Если базовая стоимость квартиры 5 миллионов рублей, то вы получаете 4,75 миллиона рублей. Цена на льготную ипотеку остается 5 млн руб.

Денис Ковалев заместитель Председателя Правления Deltacredit:

Есть все основания предполагать, что ставка по ипотеке будет снижаться, но не до бесконечности. К 2018 году мы планируем 8,5-9%.

«Допустим, стоимость квартиры 3 миллиона рублей», - аналогичный расчет демонстрирует Никонов.- По программе Сбербанка первоначальный взнос 15%. Если клиент выбирает программу с субсидированной процентной ставкой, он платит 450 000 рублей. в качестве первоначального взноса, а оставшиеся 2,55 млн займов на семь лет под 7,4% годовых. В этом случае ежемесячный платеж составит 38 987 рублей. Общая сумма, уплаченная заемщиком, составляет 3 724 897 рублей. При отказе клиента от льготного тарифа компания предоставляет скидку 5% (150 000 рублей) от стоимости квартиры. В этом случае его цена будет 2.85 млн руб., Размер первоначального взноса 427 500 руб., Оставшийся 2 422 500 руб. взят в кредит. Ежемесячный платеж по кредиту на семь лет по ставке 9,4% составит 39 469 рублей. В итоге за квартиру заплачено 3 742 925 рублей, разница с первым вариантом небольшая. «Но если застройщик дает большую скидку, скажем 10%, то программа льготного тарифа явно начинает проигрывать. На примере, приведенном экспертом, можно подсчитать, что общая стоимость такой же обычной квартиры составит 3 545 929 рублей. .

«Каждый случай индивидуален», - комментирует Татьяна Власова, руководитель департамента ипотечного кредитования Группы компаний «Инград». - Клиенту необходимо определиться, что в его случае будет более целесообразным - оформить ипотеку по льготной ставке или купить квартиру со скидкой.

Ставка низкая, цена высокая

Чем ниже ставки и дольше сроки, тем дороже субсидии девелоперу, отмечает Строилов. Клиент не может обойтись без завышения стоимости недвижимости.Анна Борисова, директор департамента ипотечного кредитования «Семьи Каскад», поясняет, что есть варианты, когда девелоперы повышают цену квартиры более-менее умеренно (например, с базовой стоимости 5 млн. Руб. До 5,4 млн. Руб.) И вполне серьезно (до 5,8 млн руб.). Расчеты с «добавленной ценой» из расчета 6,5% за квартиру стоимостью 5 млн руб. показать затраты на эти завышенные оценки для покупателя. При «умеренной», до 5,4 млн руб., И первоначальном взносе 810 000 руб.(15%), сроком на 15 лет ежемесячный платеж составит около 40 000. Итого 8 миллионов рублей. При серьезном завышении цен (до 5,8 млн руб.) И сохранении аналогичных условий выплата по кредиту составит почти 43 000 руб. Всего нужно будет выплатить 8,6 млн рублей.

Дмитрий Цветов Директор по маркетингу и созданию продуктов Группы компаний А101:

Снижение ставки по ипотеке на 1% добавляет 5% к бюджету покупки. Если ставка будет снижена с 11% до 7%, клиенты смогут позволить себе купить квартиру на 20% дороже, вместо двухкомнатной квартиры взять трехкомнатную квартиру с такими же ежемесячными платежами

.

Вариант, когда клиент просто меняет скидку на специальный тариф, но стоимость квартиры не завышена, эксперт считает приоритетным для потребителя среди программ с тарифом «от застройщика».В данном случае за квартиру стоимостью 5 млн руб. по повышенной ставке 7,8%, взнос 750 000 руб. (15%) и сроком на 15 лет ежемесячный платеж составит примерно 40 000 рублей, а общая стоимость - 7,973 миллиона рублей.

Расчет со скидкой 10% и «классической» ипотекой под 9,4% на 15 лет на ту же квартиру за 5 млн рублей не в пользу «завышенных» программ. Ежемесячный платеж - 39 700 руб. Окончательная стоимость квартиры после выплаты ипотеки - 7.823 млн руб.

Низкие ставки таят и другие сюрпризы. На таких условиях девелопер может продать наименее ликвидные квартиры в проекте, предупреждает Строилов. Но главное, чтобы клиент пришел на объект, говорят риелторы. «Если человек нашел квартиру своей мечты, ему все равно, какая будет ставка», - пишут «Ведомости». Недвижимость »руководитель ипотечного управления« Бест-новострой »Наталья Селиванова.

Спектор Екатерина Начальник Управления ипотечного кредитования Концерна «Крост»:

Субсидированная ставка плюс скидка клиенту - убыточный проект для девелопера.

Низкие процентные ставки часто устанавливаются не на весь срок кредита, а только на первый год или два, после чего заемщик платит по «обычной» ставке. Если одновременно предлагается и низкая ставка на весь период, и скидка, то есть повод для опасений; Как правило, эти два варианта не живут вместе, предупреждает Строилов.

Однако в программах, где низкая ставка дается на короткий период, доступны акции. «Мы можем предложить покупателям 6% годовых на первые 12 месяцев, затем они переходят на стандартные условия.Кредит можно оформить на срок до 20 лет. При таких условиях клиент может получить как сниженный процент по кредиту, так и скидки от застройщика », - говорит Власова.

Ничего личного, только маркетинг

Участники круглого стола «Ведомости. Real Estate, прошедшие в октябре, считают, что успех субсидируемого тарифа у потребителя не стоит переоценивать. Власова уверена, что она востребована только среди покупателей жилья массового сегмента. По наблюдениям Селивановой, заемщику лучше выбрать такую ​​программу, чтобы ему на долгое время было комфортно платить.

По мнению большинства экспертов, выбирая между скидкой и льготным тарифом, покупатели предпочитают скидку. Как поясняет директор департамента продаж группы компаний «Гранель» Рустам Арсланов, субсидии выгодны заемщику, когда он берет ипотеку на длительный срок. Тогда он отказывается от скидки 4-5% и пользуется долгосрочной ипотекой. Если кредит рассчитан на короткий срок, выгоднее получить скидку.

Что касается интересов самой компании, Арсланов считает программу с тарифом «от разработчика» убыточной: «Мы должны включить ее как рекламную, чтобы не отличаться от других.В то же время мы повышаем стоимость квартиры, если клиенты собираются брать льготную ставку. «Но он считает, что« это неправильная стратегия ». Не стоит увлекаться субсидиями», - поддержал его коллега Дмитрий Усманов, коммерческий директор ГК «МИТС». В итоге это отражается на рентабельности, а Компания рискует «опуститься ниже себестоимости из-за субсидий». Это особенно актуально для строителей типового жилья: «Если застройщик снизит цену ниже определенного уровня, вам придется подумать, как достроить то, что он продал.«

Однако Тимошенко другого мнения: если правильно выстроить отношения с банком, предоставить всем клиентам равные условия и грамотно работать с этим инструментом, это может принести хороший эффект. По подсчетам эксперта, около 30% клиентов в компании берут квартиры по льготному тарифу, благодаря этому доля ипотеки увеличилась с 60 до 75%, доля Сбербанка - с 30 до 60%, а продажи выросли на 10-15%. Если снизить цену, вряд ли получится такой же результат, «скидками никого не удивишь», - заключает Тимошенко.

Дмитрий Халин, управляющий партнер Savills в России, также считает, что дешевая ипотека и субсидии могут пошатнуть спрос пропорционально растущему предложению на рынке сегодня. По словам эксперта, клиентам нравится низкая ставка, что способствует популярности кредитования, а увеличение ипотеки на 1% приводит к увеличению продаж на 2%.

По словам руководителя департамента разработки продуктов, стандартов и сервисных технологий Газпромбанка Алексея Трубникова, ипотека с льготной ставкой составляет 5-10% от кредитных договоров на новостройки, и это вполне «приличная сумма».

Несмотря на разницу во взглядах на влияние низких процентных ставок на спрос, большинство участников круглого стола сошлись во мнении, что ставка «от застройщика» - хороший маркетинговый ход, но временный. Когда ипотечные ставки достигнут примерно 8%, необходимость в субсидиях отпадет естественным образом. И это может произойти очень скоро - по прогнозу АИЖК, уже в 2018 году. «Если бы я был государством, я бы и дальше стимулировал снижение ставки по ипотеке. Чем больше население покрыто ипотекой, тем лояльнее трудовые ресурсы - люди держатся за работу и готовы работать больше за меньшие деньги.Все развитие способствует этому общественному процессу », - говорит Константин Апрелев, президент Академии наук« Савва ».

Сами разработчики вряд ли быстро откажутся от «специальных тарифов». В условиях, когда доходы граждан не растут, а затраты на строительство растут в связи со вступлением в силу закона о компенсационном фонде, который требует отчислений из каждого договора владения акциями в размере 1,2%, компании непременно продолжат практику рекламные приманки.

Государственное субсидирование ипотеки способствует развитию рынка новостроек, улучшает качество жизни молодых семей и косвенно стимулирует рождаемость населения. Все это возможно в условиях стабилизации рынка, стабильной ставки рефинансирования ЦБ, по которой основной банк страны ссужает рыночные банки. Из-за благоприятных экономических условий ставка по ипотеке в банках начала снижаться и сегодня достигает в среднем 10.5% по сравнению с 13,5% в недавнем прошлом.

В чем суть субсидий?

Субсидия - это безвозмездная адресная материальная помощь, в данном случае от государства. Целевые фонды предназначены для погашения части ипотеки, включая первоначальный взнос по ипотечной ссуде. На другие цели средства в рамках данной программы не могут быть потрачены, только на указанные в программе. Остаток по ипотечной ссуде получатель должен оплатить самостоятельно. Участвовать в программе ипотечного субсидирования могут только жители Российской Федерации.Программа распространяется как на федеральном, так и на региональном уровнях. Заемщики имеют право использовать материнский капитал и ипотечную субсидию 2018 в рамках одной ипотечной ссуды. На региональном уровне можно использовать условия программы молодой семьи, например, для досрочного погашения ипотеки, что значительно сократит переплату по кредиту. Узнать, кто имеет право на субсидирование ипотеки, можно в представленной статье.

Каковы цели программы ипотечного субсидирования 2018 года?

В январе 2018 года стартовала программа государственных жилищных субсидий, которая рассчитана до 2022 года.Суть этого проекта в том, что государство выплачивает часть ипотеки при покупке стандартной квартиры в новостройках в России. На программу выделено 600 миллиардов рублей.

Цели программы ипотечного субсидирования включают следующие аспекты:

  • Содействовать увеличению рождаемости в стране и повышению экономической активности.
  • Увеличить объем нового жилищного строительства.
  • Снижение цен на готовую жилую площадь исходя из средних ценовых параметров на квартиру 54 кв.м и средней заработной платы в год.
  • Как следствие поставленных задач - повышение качества строительных работ на даче.

Каков порядок субсидирования?

Для определения потребности заявителя в предоставлении льготных условий по программе ипотечного субсидирования существует следующая процедура.

  1. Определите, насколько заявителю нужна предоставленная субсидия - есть ли у него другое жилье, отвечающее всем требованиям. Заявитель должен предоставить документ, подтверждающий статус «малоимущего», то есть подтверждающий ежемесячный доход ниже прожиточного минимума.
  2. Обеспечить предоставление документов в обоснование заявки на текущую субсидию.
  3. Оцените предоставленную документальную информацию и свяжите ее с текущими условиями субсидирования.

Банковские требования

Государственная субсидия 2018 - поддержка семей с детьми через покупку ипотечного жилья. Ипотека - это кредитная ссуда, и она также подчиняется общим требованиям, как и обычным ипотечным заемщикам.

  • Возраст от 21 до 65 лет.
  • Грант предоставляется впервые.
  • Стартовый платеж по ипотеке 20% от покупной стоимости жилья.
  • Заемщик должен иметь возможность самостоятельно покрыть оставшиеся платежи по ипотеке в период после окончания льготного периода.
  • Обязательным условием является страхование приобретенного ипотечного жилья.

Кому предоставляется льготная ипотека под 6%?

Правительство Российской Федерации приняло постановление о субсидировании ипотечных кредитов, направленных на поддержку семей, имеющих 2-го, 3-го ребенка с 01.01.2018.Причем возраст матери значения не имеет. Главное, чтобы возрастной диапазон укладывался в указанные банками ограничения. К сожалению, семьи, в которых до начала программы появились 2-й и 3-й малыши, не имеют права пользоваться льготными условиями государственных субсидий.

По условиям программы ипотечного субсидирования многодетных семей государство компенсирует выплаты по ипотеке свыше 6%. То есть государство обязуется выплатить разницу между 6% и процентной ставкой, установленной банком по ипотечному кредиту.Кроме того, программа решает проблемы уже взятых ипотечных кредитов: рефинансирование в другой кредитной организации, снижение ставки по существующей ипотеке, реструктуризация кредита или помощь в использовании материнского капитала для этой цели.

Для семей, у которых второй ребенок родился в указанный период, субсидия действует 3 года после рождения, на третьего ребенка - 5 лет с момента рождения. К сожалению, программа не предусматривает льготных условий ипотеки при рождении четвертого и более ребенка.

Согласно закону о субсидировании ипотеки, на льготную ссуду могут рассчитывать следующие группы населения:

  • Малообеспеченные семьи с маленькими детьми.
  • Молодые семьи с маленькими детьми.
  • Все военное.
  • Государственные служащие и бюджетники - медицинские работники, учителя, научные сотрудники.

Субсидированная ипотека в 2018 году на второго ребенка

Семьи с детьми, родившимися в период с 01.С 01.2018 по 31.12.2022 имеют право на получение субсидии свыше 6% по ипотечному кредиту. То есть семья выплачивает 6% по ипотеке вместо 10,5-12%. Остальное оплачивает государство в течение 3 лет со дня рождения второго ребенка. По программе ипотечного субсидирования в 2018 году на второго ребенка ипотечный кредит можно взять только в новостройке, при условии, что дом уже находится в легальной эксплуатации.

Квартиры по программе государственной субсидии должны соответствовать условиям по площади.Итак, общая площадь однокомнатной квартиры не должна превышать 45 квадратов, 2-комнатной - 65 квадратов, 3-комнатной - 85 квадратов.

Субсидия на 3-го ребенка

Срок ипотечной субсидии на рождение 3-х детей увеличен на 5 лет. В случае, если семья уже участвует в программе рождения второго ребенка, льготный период продлевается до 8 лет. Условия покупки ипотеки только в новостройках такие же, как описано выше. После окончания программы ипотека пересчитывается и выплачивается в соответствии с процентами по платежам, назначенными банком.

Сколько должно стоить ипотечное жилье?

Согласно программе, приобретаемая квартира в ипотеку должна стоить не выше установленного ценового лимита. Для Санкт-Петербурга и Москвы, а также для их регионов жилье должно стоить максимум 8 миллионов рублей. Первоначальный взнос от максимальной стоимости составит 1,6 миллиона рублей. В остальных регионах страны приобретаемое жилье не должно стоить дороже 3 миллионов рублей. Причем первоначальный взнос от максимальной стоимости должен составлять 600 тысяч рублей.Программа ипотечного субсидирования предназначена не для покупки элитного жилья, а только для обеспечения приемлемых жилищных условий семьям, планирующим родить 2-го и 3-го малышей.

Условия рефинансирования ипотеки по программе

Программа распространяется на семьи, получившие ипотеку на новостройку до начала программы. Рефинансирование станет возможным, если 2-й и 3-й младенцы появятся позже 01.01.2018. Именно на этих условиях возможно субсидирование существующей ипотеки путем перекредитования на существенно выгодных условиях в другом кредитном учреждении.Процентная ставка по ипотеке будет пересчитана, и семья продолжит выплачивать ипотеку под 6% годовых.

В этом случае рефинансирование возможно при определенных условиях.

  • Ипотека выплачивается минимум за 6 месяцев до подачи заявки на рефинансирование.
  • Дисциплинированное исполнение кредитных обязательств - без задержек.
  • Другими программами рефинансирования семья не пользовалась.
  • По окончании программы семья начнет выплачивать ссуду по обычной ставке.

Для рефинансирования необходимо подать заявку только в банк, участвующий в программе и указанный Минфином РФ.

Какие банки выдают ипотечные кредиты под 6%?

Первой кредитной организацией по программе ипотечного субсидирования является АИЖК. В программе около 46 банков. Каждый банк из списка подал заявку на участие в программе и прошел необходимую проверку на соответствие требованиям Минфина, который распределил на все 600 млрд субсидированных рублей.Первыми в списке значатся Сбербанк и Банк ВТБ. Полный список банков, участвующих в реализации программы ипотечного субсидирования, размещен на сайте Минфина. Если выбранного банка нет в списке, то он не имеет права выдавать льготный кредит под 6%.

Сбербанк: субсидирование ипотеки

Сбербанк выдает ипотечные кредиты, субсидируемые государством, по общим правилам и условиям выдачи ипотеки. Соискателю ипотеки рекомендуется соответствовать следующим критериям:

  • Возраст от 21 до 65 лет.
  • Ежемесячный подтвержденный доход, который может обеспечить около 50% регулярных выплат.
  • Стаж работы на текущем месте - шесть месяцев, общий стаж работы - год.
  • Быть гражданином России.
  • Иметь хорошую кредитную историю.

Клиенты, у которых есть зарплатный проект в Сбербанке, получают льготы при оформлении ипотеки. Стаж работы необязателен для годового, достаточно шестимесячного стажа по зарплатной карте.

  • Рождение второго ребенка после старта программы дает возможность снизить ставку по ипотеке до 6% на 3 года.
  • Появлению третьего ребенка 5 лет.
  • Если после второго появляется третий ребенок, то периоды субсидирования по ипотеке суммируются и продлеваются - то есть на 8 лет.

Если семья не может предоставить документы, подтверждающие платежеспособность, в ссуде будет отказано. Сбербанк не может предоставить льготные условия для какой-либо семьи, даже в рамках действующей госпрограммы.В таком случае рекомендуется обратиться в другой банк, участвующий в программе ипотечного субсидирования.

Документы на ипотеку по субсидии в Сбербанке

Для обоснования фактов, позволяющих заявителю получить ипотечный кредит на юридических условиях субсидирования ипотеки, необходимо предоставить в банк соответствующие документы.

  1. Удостоверения личности обоих супругов, имеющих российское гражданство (в случае незарегистрированного брака также предоставляются документы второго родителя, указанные в свидетельстве о рождении заявленных детей).
  2. Заявление на получение ипотечной ссуды.
  3. Свидетельство 2НДФЛ и трудовая книжка.
  4. При наличии залога предъявить право собственности на него
  5. Брачный договор, если есть.
  6. Свидетельства о рождении каждого из заявленных детей.

В течение рабочей недели Сбербанк рассматривает заявку и поданные документы. Если решение о выдаче ипотечной ссуды окажется положительным, по запросу банка необходимо предоставить документы с указанием некоторых параметров семьи.К ним относятся:

  • Документы, подтверждающие целевое назначение денежных средств (свидетельство о праве собственности).
  • Выписка со счета из банка, подтверждающая платежеспособность заявителя для внесения первоначального платежа.

Ипотека предоставляется на срок до 30 лет, только в рублях РФ. Тип - аннуитет, то есть равными ежемесячными выплатами. Обязательным условием является договор страхования жизни заемщика и приобретенной квартиры на срок не менее одного года с последующим ежегодным продлением страховки.

По истечении срока действия государственной программы ипотечного субсидирования ставка возвращается к исходному состоянию - ставка рефинансирования ЦБ плюс 2%.

Квартиры в ипотеку предоставляются только на рынке новостройки и только от юридического лица.

Если семья хочет снять более одной квартиры, и банк решает, что это долговое бремя находится в пределах полномочий этой семьи, то это абсолютно законно, поскольку в рамках программы ипотечного субсидирования нет ограничений на количество домов. куплен.

По ставке 7-8%, что значительно ниже ключевой ставки ЦБ РФ - 8,25% годовых.

Ряд девелоперов Москвы и области заявили о возможности получения ипотечного кредита по программе АИЖК под 6,45%. Сбербанк, лидер рынка, предлагает кредиты по программе «Новостройки» под 7,4% и выше.

Феноменально низкие проценты для России и Москвы низкие только для нас. В Европе, по данным Европейского центрального банка, средняя ставка по ипотечному кредиту на 10 лет в августе 2017 года составила 1.94% годовых. Базовая процентная ставка остается на уровне 0%. В России, по данным ЦБ РФ, средневзвешенная ставка по кредитам, выданным с начала года, составляет 11% (для сравнения: в 2006 году она составляла 14,9%).

В течение 10 лет европейский заемщик оплачивает банку 20% стоимости квартиры, а российский - 100%.

АИЖК предлагает изменения

Не так давно компания «ВекторСтройФинанс» объявила о возможности получения ипотечного кредита по программе АИЖК (Агентство ипотечного жилищного кредитования) на 6.45%.

В АИЖК по запросу ЦИАН уточнили: действительно, по ипотечным программам агентства через партнеров можно оформить ипотеку как с фиксированной ставкой (от 9%), так и с переменной. Переменная ставка зависит от уровня инфляции и меняется раз в квартал. На IV квартал переменная ставка АИЖК составляет 6,45% годовых. Если инфляция превысит текущий уровень, проценты вырастут. Но если ставка изменится, ежемесячный платеж останется фиксированным, срок кредита изменится (увеличится).«Это исключает риск роста стоимости обслуживания ипотечного кредита у заемщика», - пояснили в АИЖК.

Еще раз: такая низкая ставка зависит от уровня инфляции. Неизвестно, что будет в следующем квартале или через год. И неизвестно, сколько лет в результате придется выплатить ссуду.

Фиксированная ставка, предлагаемая программами Агентства, намного выше - от 9%.

АИЖК - вариант «Переменная процентная ставка»

Ставка: 6,45% - 4 квартал 2017 г .;

Срок кредита: от 3 до 30 лет;

Первоначальный взнос: от 30%.

Программа АИЖК «Новостройка»

Процентная ставка

9,00% - при сумме кредита до 50% от стоимости квартиры;

9,25% - при сумме кредита 51-70% от стоимости квартиры;

9,50% - при сумме кредита 71-80% от стоимости квартиры.

Девелопер в роли государства

Где рынок предлагает кредиты с процентной ставкой ниже ключевой ставки 8,25%? Банки, конечно, в убыток работать не будут.Разницу между стоимостью денег и процентной ставкой для покупателя новостроек предполагали застройщики.

Программа субсидирования ипотеки застройщиками действует по аналогии с госпрограммой, которая действовала с 1 марта 2015 года по 1 января 2017 года. Есть и отличия.

В случае государственной программы государство компенсировало банку разницу между его ставкой и ставкой для конечного заемщика. Ставка банка обычно равна сумме ключевой ставки и максимальной ставки процента, на которую сам банк зарабатывает.До 2017 года субсидии государства на переводы банкам рассчитывались как разница между ключевой ставкой ЦБ РФ, увеличенной на 2,5%, и 12%.

Государственная программа поддержки льготной ипотеки завершилась, и для стимулирования спроса многие девелоперы совместно с банками разработали аналогичные программы. Теперь девелоперы компенсируют банкам прибыль, которую они вынуждены терять из-за дополнительного снижения процентных ставок.

Льготные условия распространяются не на все проекты и действуют недолго - год-два.Именно на этот период размер выплаты заемщика будет ниже среднерыночного. После этого обычно вступают в силу условия одной из стандартных программ.

Скидка по сравнению с ипотечное субсидирование

Эти программы можно рассматривать как маркетинговый инструмент. По сути, льготная ипотека - это аналог скидки застройщика на квартиры в новостройках, только скидка дается не сразу, а распространяется на определенный срок кредита.

«Как правило, девелоперы предлагают льготные тарифы вместо прямых скидок», - говорит Наталья Круглова, генеральный директор Metrium Group. - Проще говоря, они предоставляют покупателю выбор: получить разовую скидку на квартиру или скидку на ежемесячные платежи по ипотеке. Обычно покупатели выбирают первый вариант. «По данным Газпромбанка, порядка 5-10% покупателей новостроек предпочитают субсидировать процентную ставку.

По словам Рустама Арсланова, директора департамента продаж Группы компаний Гранель, имеет смысл выбирать субсидию, если покупатель берет ипотека на длительный срок - от 20 лет.«Тогда он отказывается от скидки 4-5% и получает долгосрочную ипотеку», - отмечает он. Если клиент рассчитывает погасить кредит через 5 лет, выгоднее получить скидку от застройщика.

Существуют также программы крупных банков с b примерно на более длительных сроков льготного кредитования. Например, у Сбербанка есть программа, по которой девелопер субсидирует ставку ипотечного кредитования, «но это ограничено 7 годами», - отмечает Дмитрий Усманов, коммерческий директор MITs Group.То есть, если клиент берет кредит на 7 лет, ставка снижается на 1,5% за счет субсидии от застройщика.

Но девелоперы также предоставляют дополнительные скидки без ущерба для себя. «Те 4%, которые мы отдаем банку, входят в стоимость», - поделился Рустам Арсланов. - Так мы «отыгрываем» цену и получаем такую ​​же экономию для компании. «

Сбербанк, программа« Новостройки »

Процентная ставка: 9,5% годовых - единая базовая ставка;

9,4% годовых - ставка при условии регистрации в службе электронной регистрации сделок;

7.5% годовых - ставка по программе ипотечного субсидирования застройщиками;

7,4% годовых - ставка по программе ипотечного субсидирования застройщиками при условии электронной регистрации сделки.

«Субсидирование ипотеки девелопером можно рассматривать как временный инструмент и маркетинговый ход», - говорит Дмитрий Усманов. Некоторые девелоперы субсидируют ставку на короткий период - год или два - и используют ее просто для рекламы проектов, «каждый девелопер определяет лимит субсидии по-своему», - добавляет Круглова.

Павел Тимошенко, начальник отдела партнерских продаж, ипотеки и субсидий ФСК «Лидер», отмечает, что субсидируемая ставка - это эффективный инструмент девелопера для увеличения продаж. «Многие девелоперы предлагают клиентам на выбор одно: льготный тариф или стандартные скидки», - говорит он. - Тогда субсидированный тариф действительно только рекламный инструмент и никак не увеличивает продажи, наоборот - клиенты понимают, что их обманули в рекламе, где было написано о скидках и о выгодных тарифах.По его словам, компания предоставляет всем клиентам равные условия.

В ФСК «Лидер» доля сделок субсидирования составляет 30%. «Субсидирование - это инструмент, и нужно знать, как им пользоваться», - отмечает Тимошенко. «Мы научились пользоваться этим инструментом - продажи выросли на 10-15%. Простыми скидками такого результата не добиться ».

По словам заместителя председателя правления Delta Credit Bank Дениса Ковалева, ставка [по ипотеке] будет снижаться: «Мы ориентируемся на уровень 8.5-9% к 2018 году ».

Наталья Круглова прогнозирует, что в следующем году ставка может упасть до 9-9,5%. По прогнозу ЦБ РФ, к 2020 году ключевая ставка может составить 6,5-7% при инфляции 4%.

Нет единого мнения относительно субсидирования ипотечных кредитов девелоперами. По словам Дениса Ковалева, субсидии девелопера - это скорее маркетинговый ход: «Я думаю, что программы субсидий полностью исчезнут». Алексей Трубников, руководитель департамента развития розничных продуктов, стандартов и технологий Газпромбанка, напротив, уверен, что тема субсидий еще не «перегрета», она стала трендом последних лет.

По данным ЦБ РФ, объем выданных кредитов за год значительно вырос: в октябре 2006 г. - 97 753 млн руб., В октябре 2017 г. - 1 285 259 млн руб.

SEC.gov | Превышен порог скорости запросов

Чтобы обеспечить равный доступ для всех пользователей, SEC оставляет за собой право ограничивать запросы, исходящие от необъявленных автоматизированных инструментов. Ваш запрос был идентифицирован как часть сети автоматизированных инструментов за пределами допустимой политики и будет обрабатываться до тех пор, пока не будут приняты меры по объявлению вашего трафика.

Пожалуйста, объявите свой трафик, обновив свой пользовательский агент, чтобы включить в него информацию о компании.

Чтобы узнать о передовых методах эффективной загрузки информации с SEC.gov, в том числе о последних документах EDGAR, посетите sec.gov/developer. Вы также можете подписаться на рассылку обновлений по электронной почте о программе открытых данных SEC, включая передовые методы, которые делают загрузку данных более эффективной, и улучшения SEC.gov, которые могут повлиять на процессы загрузки по сценарию. Для получения дополнительной информации свяжитесь с opendata @ sec.губ.

Для получения дополнительной информации см. Политику конфиденциальности и безопасности веб-сайта SEC. Благодарим вас за интерес к Комиссии по ценным бумагам и биржам США.

Идентификатор ссылки: 0.5dfd733e.1628714640.d90f396

Дополнительная информация

Политика безопасности в Интернете

Используя этот сайт, вы соглашаетесь на мониторинг и аудит безопасности. В целях безопасности и обеспечения того, чтобы общедоступная услуга оставалась доступной для пользователей, эта правительственная компьютерная система использует программы для мониторинга сетевого трафика для выявления несанкционированных попыток загрузки или изменения информации или иного причинения ущерба, включая попытки отказать пользователям в обслуживании.

Несанкционированные попытки загрузить информацию и / или изменить информацию в любой части этого сайта строго запрещены и подлежат судебному преследованию в соответствии с Законом о компьютерном мошенничестве и злоупотреблениях 1986 года и Законом о защите национальной информационной инфраструктуры 1996 года (см. Раздел 18 USC §§ 1001 и 1030).

Чтобы обеспечить хорошую работу нашего веб-сайта для всех пользователей, SEC отслеживает частоту запросов на контент SEC.gov, чтобы гарантировать, что автоматический поиск не влияет на возможность доступа других пользователей к SEC.содержание правительства. Мы оставляем за собой право блокировать IP-адреса, которые отправляют чрезмерное количество запросов. Текущие правила ограничивают пользователей до 10 запросов в секунду, независимо от количества машин, используемых для отправки запросов.

Если пользователь или приложение отправляет более 10 запросов в секунду, дальнейшие запросы с IP-адреса (-ов) могут быть ограничены на короткий период. Как только количество запросов упадет ниже порогового значения на 10 минут, пользователь может возобновить доступ к контенту на SEC.губ. Эта практика SEC предназначена для ограничения чрезмерного автоматического поиска на SEC.gov и не предназначена и не ожидается, чтобы повлиять на людей, просматривающих веб-сайт SEC.gov.

Обратите внимание, что эта политика может измениться, поскольку SEC управляет SEC.gov, чтобы гарантировать, что веб-сайт работает эффективно и остается доступным для всех пользователей.

Примечание: Мы не предлагаем техническую поддержку для разработки или отладки процессов загрузки по сценарию.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *