Ипотека где брать: Ипотека в 2022 условия по 837 ипотечным кредитам на квартиру купить жилье покупку недвижимости в России

Содержание

Ипотека в банках России в 2022 году

Иван БлиновАвтор Выберу.ру, [email protected]

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Ипотека является самым доступным способом приобретения недвижимости, поэтому ипотечные программы пользуются все большей популярностью у заемщиков. На Выберу.ру представлена наиболее полная и актуальная информация по банковским предложениям на покупку жилья, знакомство с которой поможет ответить на вопрос: «Где взять ипотеку?». На странице данные по 947 предложениям ипотеки, которые предлагают 135 банков.

В 2022 году есть возможность выбрать кредитную организацию, в линейке которой присутствуют как коммерческие, так и социальные программы. Сравнив условия по разным продуктам, вы сможете определить, в какой финансовой организации самые низкие процентные ставки и наибольшая лояльность к заемщикам. А воспользовавшись специальным кредитным калькулятором, вы сразу оцените выгоду той или иной программы ипотечного кредитования банка.

Проведя с помощью Выберу.ру взвешенный анализ и подобрав варианты ипотечных кредитов, вы можете оформить заявку онлайн и взять ипотеку на покупку квартиры на выгодных условиях.

Часто задаваемые вопросы

В какой банк я могу подать заявку на ипотеку?

Развитие интернет-технологий заставляет банки двигаться дальше, и все больше кредитных организаций предлагают своим клиентам возможность оформить ипотечный кредит онлайн, минуя очереди. Однако найти по-настоящему выгодный кредит все еще сложно. В этом поможет Выберу.Ру. Выбрав пункт меню «Онлайн-заявка», вы получите список ипотечных продуктов, подать заявку на которые можно онлайн.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Выбрав выгодный кредит на Выберу.Ру, вы можете перейти к оформлению заявки, нажав кнопку “Подробнее” в карточке продукта. Вы попадете на страницу для оформления заявки. Там вам потребуется ввести интересующие вас сумму, срок и первоначальный взнос ипотеки, а также свои персональные и паспортные данные и контакты для связи. Также нужно дать согласие на обработку данных.

Кому дают льготную ипотеку?

Льготная ипотека выдается для приобретения недвижимости в новостройках. Участвовать в программе могут семьи, с двумя и более детьми. Основное условие — младший ребенок появился после 2018 года.

Кому дают ипотеку с господдержкой под 6,5 процентов?

Воспользоваться новой мерой государственной поддержки могут граждане РФ, имеющие официальное трудоустройство и стабильный доход. У заемщика должна быть постоянная регистрация в регионе обращения в банк. При этом учитывается уже имеющаяся кредитная нагрузка.

В чем плюсы ипотеки в новостройке?

Основные преимущества покупки квартиры в новостройке по ипотечной программе: низкая стоимость недвижимости, отсутствие каких-либо юридических обязательств на приобретаемой жилплощади, низкая ставка от застройщика по сравнению со ставками на готовое жилье.

«Эпоха высоких ставок — это надолго». Стоит ли брать ипотеку в 2022 году

Банки в ближайшее время могут пересмотреть условия по ипотечным программам из-за повышения ключевой ставки с 8,5% до 9,5%.

Так, в «Росбанке» заявили РБК, что в среднем по рынку стоимость таких займов в первой половине 2022 года может приблизиться к 10%. В «Абсолют Банке» сообщили, что если ключевая ставка в будущем достигнет 11%, то ставки по ипотеке могут вырасти до 12-13%.

Опрошенные «Газетой.Ru» эксперты также считают, что в ближайшее время ипотечные ставки будут только расти.

Сейчас в стране «крайне высокий» уровень инфляции, отмечает управляющий партнер компании «Метриум» Надежда Коркка: в январе она составила 8,7% в годовом исчислении, что является максимумом с февраля 2016 года. Если Центробанк дальше будет повышать ключевую ставку, ипотечные ставки могут достичь 11-12%.

Руководитель «Циан.Аналитики» Алексей Попов объясняет, что «эпоха высоких ставок – это надолго». По его мнению, об этом говорит общая риторика Центробанка, а не только очередное повышение ключевой ставки.

Стоит ли брать ипотеку в 2022 году

Если для человека сейчас актуальна покупка жилья, откладывать ее точно не стоит, говорит Надежда Коркка из «Метриума». По ее словам, даже если в этом году взять ипотеку по более высокой ставке, это все равно поможет сохранить сбережения: цены на квартиры продолжают расти. Откладывая сделку сейчас, можно упустить выгодные варианты.

Более того, если ждать снижения ставок, решение квартирного вопроса может затянуться на неопределенный срок, говорит руководитель направления первичной и загородной недвижимости «Авито Недвижимости» Дмитрий Алексеев.

«Думаю, россияне еще долго не увидят дешевых денег, которые можно было получить в 2020–начале 2021 года, поэтому, если возникла необходимость в улучшении жилищных условий, это стоит сделать сейчас», – также полагает специалист по банковскому сектору, руководитель представительства инвестиционного Фонда ANIF в России Сергей Григорян.

Есть и еще один вариант: можно обратить внимание на аренду, указывает основатель IT-компании Realiste (разработала искусственный интеллект для мгновенной оценки недвижимости) Алексей Гальцев. На фоне потенциального повышения ипотечных ставок до 11-12% в 2022 году снимать жилье может быть выгоднее.

Как выгоднее купить квартиру

Сейчас еще есть возможность воспользоваться некоторыми льготными программами, напоминает Надежда Коркка из «Метриума». Также можно присмотреться к субсидированным ставкам, которые предлагают застройщики вместе с банками.

Также есть вероятность, что возобновится субсидирование ипотеки со стороны государства, добавляет Алексей Попов из «Циан.Аналитики». Но поддержка уже не будет такой же массовой, как в 2015-2016 или в 2020-2021 годах. Тем, кто планирует все же отложить оформление ипотеки, нужно ориентироваться на адресные льготы либо взять паузу на год-два, советует он.

Важно помнить, что есть возможность рефинансирования: даже если сейчас взять ипотеку под высокую ставку, в будущем ее можно будет пересмотреть – на более выгодных условиях, говорит директор департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet Алексей Новиков.

Что будет с ценами на жилье

Ожидать существенного снижения цен на жилье в ближайшее время не стоит: для этого просто нет предпосылок, обращает внимание Алексей Новиков из Est-a-Tet. По его словам, цены могут лишь немного скорректироваться из-за роста ипотечных ставок.

Сейчас большинство проектов ведутся по эскроу-счетам, и такая бизнес-модель не предусматривает снижения цен, добавляет эксперт. Ситуация на рынке к этому тоже не располагает: растет инфляция, увеличиваются затраты на стройматериалы и оплату труда рабочих.

При этом строительство может продолжить дорожать из-за разрыва производственных и логистических цепочек в связи с пандемией, отмечает Надежда Коркка из «Метриума». А это отражается на стоимости новостроек. «К концу 2022 года средневзвешенная стоимость квадратного метра может увеличиться на 8-10%», – считает она.

Эксперт рассказала, когда точно не надо брать ипотеку — Российская газета

Желание иметь собственное жилье вполне объяснимо. Аргументы в пользу ипотеки могут быть разные: стоимость аренды больше или равна ипотечному платежу, семье уже некомфортно переезжать из одного арендного жилья в другое, ну или просто хочется иметь свою «берлогу», в которой не нужно спрашивать, можно ли вбить в стену гвоздь и повесить картину.

Но перед выбором всегда нужно не только оценить свои финансовые возможности, но и продумать, как долго вы сможете исполнять свои обязательства. Всего, конечно, не предусмотреть и не спланировать, но в некоторых случаях ипотеку оформлять особенно рискованно. В каких — рассказала «Российской газете» эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Ольга Дайнеко.

1. Нет денег на первоначальный взнос

Рынок посреднических услуг предлагает немало вариантов «решения» этой проблемы. Некоторые продавцы советуют в этом случае завысить стоимость квартиры и написать расписку, что получили первоначальный взнос, хотя на самом деле ничего не получали. Я бы не рекомендовала связываться с такими схемами. Брать потребительский кредит — тоже не лучшая стратегия. Вкупе с ипотекой такая кредитная нагрузка может оказаться не по силам и привести к банкротству. Лучше подождать и накопить. Кроме того, чем больше ваш первоначальный взнос, тем более выгодные условия по ипотеке обычно удается получить.

2. Нет подушки безопасности

Если нет резервного фонда (суммы в размере расходов на три-шесть месяцев, включая ипотеку), в случае потери работы, болезни или иных форс-мажоров можно попасть в отчаянное положение и потерять залоговое жилье.

3. Переоценка своих финансовых возможностей

В идеале платеж по ипотеке не должен превышать 40-45% ежемесячных доходов семьи. Остаток в виде 55-60% обеспечит ваши нужды без экстремальной экономии. Ошибкой будет оформление ипотеки на короткий срок с максимальной финансовой нагрузкой: лучше оформить на максимальный срок и при возможности осуществлять досрочное или частично-досрочное погашение.

4. Оформлять ипотеку на объект недвижимости с занижением стоимости

Речь идет о случаях, когда в документах стоимость недвижимости указывается ниже реально уплаченной покупателем суммы. Так недобросовестные продавцы обычно уходят от налогов. А вот для покупателя эти схемы невыгодны — например, в качестве налогового вычета вы можете получить меньше, чем могли бы.

5. Приобретать жилье в ипотеку «впрок» при отсутствии жилищных проблем

Даже сдача в аренду не гарантирует покрытие ипотечных платежей и накладывает свои трудности и обязательства: налоговые, по содержанию жилья, оплате услуг ЖКХ, проведению косметического ремонта. Дополнительная финансовая нагрузка может подорвать финансовую стабильность, снизить качество жизни, а ипотека будет «чемоданом без ручки», который и бросить нельзя, и нести тяжело. Это нужно учитывать.

6. Оформлять ипотеку в браке, в котором «назрели проблемы»

Ипотека нередко дольше любви, как и долги, которые потом часто делятся долго и мучительно. Если все равно решились, то при оценке своих финансовых возможностей учитывайте доход только одного из супругов, а также подумайте о заключении брачного контракта.

Кому банки дают ипотеку на квартиру, а кому отказывают?

Некоторым покупателям жилья, которые обращаются за ипотекой, банки отказывают. Иногда заемщикам трудно понять, почему так произошло. Что могло не устроить банк, если у человека есть работа, доход и даже деньги на первоначальный взнос? Попробуем разобраться.

Перед тем, как выдать кредит, банк тщательно анализирует кандидатуру возможного клиента. Для такой проверки придумали даже особый термин – андеррайтинг. Все секреты этой процедуры в банках не раскрывают, но кое-что о ней известно.

Итак, если вы – потенциальный заемщик, банк прежде всего будет выяснять, насколько вы платежеспособны. Имеют значение уровень дохода, активы, наличие созаемщиков. Обычно в банке руководствуются правилом: на выплату кредита не должно уходить больше 50% общего дохода семьи. Если вы не укладываетесь в эти цифры, в кредите могут отказать. При этом банк оставит за вами право повторно обратиться за ипотекой, если ваш доход повысится.

к сведению

На отказ банка могут повлиять и личные обстоятельства: допустим, зарплата у вас выше средней, но при этом вы являетесь родителем несовершеннолетних детей, что тоже делает вашу кандидатуру уязвимой в глазах банка. Или у вас на момент обращения за ипотекой есть приличный доход, но профессия редкая или экзотическая, такая работа кажется банку нестабильной – по этой причине тоже могут не пойти навстречу. Не секрет, что в качестве заемщиков предпочитают людей с «земными» профессиями – врачей, учителей, госслужащих и т. п.

Причиной для отказа может стать недостаточный первоначальный взнос. Обычно банки устраивает платеж от 15% от стоимости недвижимости. Но иногда этого бывает недостаточно, особенно если приобретается квартира на вторичном рынке.

Даже если проверка на платежеспособность пройдена успешно, вам все равно могут отказать – если банк усомнился в вашей надежности. Чаще всего в этом виновата плохая кредитная история. Существенным минусом являются случаи просрочек по выплатам, но только по этой причине банк не поставит на заемщике крест. А вот если вы когда-то не справились с кредитом, если вашим долгом занимались коллекторы, если вы были уличены в мошенничестве или обмане – скорее всего, ипотеку вам не дадут ни в каком банке.

Кстати, по причине предоставления недостоверной информации в банках отказывают каждому пятому заемщику. Например, вы сообщили в банк о месте своей работы, назвали все контакты. Не исключено, что сотрудники банка будут звонить по указанным вами телефонам и задавать уточняющие вопросы. Если ваши сведения не подтвердятся или на звонки в офисе никто не ответит, это тоже повод для отказа в выдаче ипотеки.

Очень серьезной ошибкой, если не сказать больше, является подделка документов, фальшивые справки или трудовые книжки. Это все наводит на мысли, что заемщик тоже «фальшивый», банк наверняка не станет с таким связываться. Как правило, сложно получить ипотечный кредит и клиентам, у которых была судимость.

В список факторов, которые способны повредить потенциальному ипотечнику, можно еще добавить небольшой стаж, частую смену работы, а также возраст.

Если вам меньше 23 лет и больше 65 лет, получить ипотеку будет труднее, чем остальным заемщикам.

Иногда поводом для отказа может быть даже причина, которая вам покажется несущественной – вы не являетесь клиентом данного банка. То есть, вы никогда не пользовались его услугами, не открывали счета, не брали займы – это тоже может стать поводом для отказа для известного банка, у которого всегда много заявок на ипотеку.

Теперь вы знаете, почему могут отказать в ипотеке. 

Поэтому прежде чем обращаться за кредитом:

  • устройтесь на постоянную работу,
  • тщательно подготовьте все документы, 
  • изучите программы банков, 
  • найдите ликвидный объект недвижимости. 
  • Выясните, какой банк дает ипотеку без первоначального взноса (если у вас нет денег на такой взнос), но лучше постарайтесь накопить хотя бы 15-20% от суммы ипотеки – тогда ваши шансы повысятся. Кстати, в последние годы банки стали гораздо лояльнее к заемщикам и чаще выдают кредиты на покупку жилья.

Так что, пробуйте.

Больше трети россиян откладывают на ипотеку сколько придется » Банки и МФО

В онлайн-опросе Райффайзен Банка приняли участие порядка 1 300 жителей 17 крупных городов страны, включая города-миллионники, среди них 36% мужчин и 64% женщин, которые планируют покупку квартиры в течение года. Возраст большинства респондентов (78%) — 26-45 лет.

Согласно исследованию Райффайзен Банка, россияне стали копить на ипотеку менее системно, но более быстро в 2022-м, показало. Число опрошенных, которые откладывают каждый месяц разные суммы, выросло по сравнению с предыдущим годом. Стало больше и тех, у кого получилось набрать на первоначальный взнос всего за 12 месяцев.

В 2022 году, как и раньше, россияне отдают предпочтение новостройкам. Наибольшей популярностью этот тип недвижимости пользуется в Москве — 58%, на Урале (Екатеринбург, Челябинск, Пермь) — 51% и юге страны (Ростов-на-Дону, Краснодар) — 50%. Главной причиной могут быть партнерские программы банков и застройщиков, позволяющие приобрести свое жилье по ставкам ниже рыночных.

Среди россиян, которые планируют покупку квартиры в 2022 году, 89% рассчитывают сделать это с помощью ипотеки. В прошлом году их было 62%, а 19% хотели оплатить всю стоимость сразу. Но в этом году, согласно опросу, никто не может позволить себе такую крупную покупку без привлечения заемных средств.

Так же было в начале пандемии коронавируса в 2020-м. Тогда ипотеку собирались брать 88% россиян.

На нецелевой (потребительский) кредит рассчитывает в каждом году примерно одинаковый процент людей: 2020 — 12%, 2021 — 10%, 2022 — 11%. Причин может быть три: более выгодно, понятно и безопасно, вес их меняется, что говорит скорее о спонтанности решения, чем о следовании четкому плану. При этом интересно, в 2022 году 8% опрошенных, собираясь сделать столь масштабное приобретение, прибегают к нецелевому займу, потому что им совсем чуть-чуть не хватает денег для покупки.

Самым насущным вопросом в случае с ипотекой остается первоначальный взнос. И сейчас в его решении россияне стали больше рассчитывать на накопления (59% в 2022 против 54% в 2021), материнский или семейный капитал (25% в 2022 против 14% в 2021) и деньги от продажи чего-либо (13% в 2022 против 4% в 2021) по сравнению с прошлым годом. Выросла и доля тех, кто собирается взять жилищный кредит под залог имеющейся недвижимости (19% в 2022 против 14% в 2021).

Среди вариантов «что продать» по-прежнему лидируют старая квартира (34%), машина (33%) и дача (32%).

Россияне в среднем копят на ипотеку от двух до четырех лет, откладывая каждый месяц по 10-20% своего дохода. Однако если в 2021 году к накоплениям на первоначальный взнос россияне стали подходить более системно, чем в 2020-м: тогда почти в два раза уменьшилась доля тех, кто откладывает каждый месяц разные суммы (17% против 35%), то в 2022-м ситуация обратная – 37% респондентов отправляли в «ипотечную копилку» сколько придется.

При этом по сравнению с предыдущими годами доля респондентов, которые копили на ипотеку пять лет, стала меньше: 29% в 2020, 32% в 2021 и всего 19% в 2022. А вот доля тех, кто набрал необходимую сумму за год, снова немного подросла до 17%. В 2021 году это получилось сделать у 15%, а в 2020-м — у 17%.

Ипотека без проблем. Покупайте квартиру и оформляйте ипотеку в офисе застройщика

Актуальная информация об ипотеке


в Ставрополе и Ставропольском крае Ипотека в Ставрополе – великолепная возможность решить свои жилищные проблемы. Это кредит на большую сумму, при котором годовая процентная ставка является минимальной и наиболее выгодной для заемщика. Обеспечением кредита в данном случае выступает приобретаемое жилье.
Спрос на недвижимость и, как следствие, такие займы, с каждым годом все больше растет. За последнее время появилось большое количество банковских учреждений, которые готовы предоставить финансовые средства на покупку жилья, предлагаемого Строительной группой «Третий Рим», на достаточно выгодных условиях.
Так, оформить ипотеку в Ставропольском крае можно под: квартиры, таунхаусы, дуплексы и особняки.
Большинство перечисленных ниже банков предлагают сразу несколько ипотечных программ. Благодаря этому заемщик может выбрать для себя наиболее выгодную. Это позволяет в полной мере удовлетворить неизменно растущий спрос на жилье в Ставрополе и недостающие для покупки финансовые средства.
Предлагаемые данными финансовыми структурами условия ипотеки зависят от ряда параметров: размера займа, срока кредитования, первоначального взноса и прочих факторов.

Новости ипотеки

Ставки по ипотеке вырастут?

13.03.2020

Эксперты и официальные лица прогнозируют повышение ставок по ипотеке и рефинансированию в связи с падением курса рубля. Это произойдет, если Банк России примет решение по повышению ключевой ставки.


Обилие предложений по ипотеке от наших банков-партнеров позволяет проанализировать рынок и выбрать для себя наиболее приемлемое, при котором первоначальный взнос и процентная ставка будет минимальными, а сумма займа — максимальной.

Подробнее ознакомиться с предлагаемыми условиями можно на страницах перечисленных банковских учреждений, которые сотрудничают с нашей компанией. Данные финансовые структуры готовы предоставить клиентам наиболее выгодные условия ипотечного кредитования на уже сданное в эксплуатацию жилье или объект, который еще находится на этапе строительства.
Кроме действующих предложений от банков, на данной странице регулярно публикуются свежие новости ипотеки, которые дают возможность следить за всеми изменениями рынка и новости банковских структур, позволяющие подобрать наиболее приемлемый вариант кредита.
Также на сайте можно найти актуальную информацию, рассказывающую о тонкостях ипотечного кредитования, изменениях в законодательстве и подводных камнях того или иного предложения, которое на первый взгляд может показаться очень выгодным, но на поверку таковым не является.
Размещаемые здесь материалы подробно расскажут, как и где лучше взять жилье в ипотеку, какие есть государственные программы и почему данный вид кредитования выгоден обеим сторонам.

Все об ипотеке

Консультации ипотечного специалиста

Экономист рассказал, в каких случаях не стоит брать ипотеку

2020-12-15T12:57:00+03:00

2020-12-15T12:59:14+03:00

2020-12-15T12:57:00+03:00

2020

https://1prime. ru/development/20201215/832585432.html

Экономист рассказал, в каких случаях не стоит брать ипотеку

Недвижимость

Новости

ru-RU

https://1prime.ru/docs/terms/terms_of_use.html

https://россиясегодня.рф

Перед тем, как решиться взять ипотеку, следует оценить свою «кредитную нагрузку». Размер платежей по всем кредитам в месяц, разделенный на ежемесячный доход, не должен превышать… ПРАЙМ, 15.12.2020

общество , бизнес, новости, недвижимость, кредит, ипотека, накопления

https://cdnn.1prime.ru/images/83241/60/832416015.jpg

1920

1440

true

https://cdnn.1prime.ru/images/83241/60/832416015.jpg

https://cdnn.1prime.ru/images/83241/60/832416014.jpg

1920

1080

true

https://cdnn.1prime.ru/images/83241/60/832416014.jpg

https://cdnn.1prime.ru/images/83241/60/832416013.jpg

1920

1920

true

https://cdnn.1prime.ru/images/83241/60/832416013.jpg

https://1prime.ru/News/20201215/832583303. html

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

МОСКВА, 15 дек — ПРАЙМ.   Перед тем, как решиться взять ипотеку, следует оценить свою «кредитную нагрузку». Размер платежей по всем кредитам в месяц, разделенный на ежемесячный доход, не должен превышать 30%. Об этом написало информационное агентство News. ru со ссылкой на слова консультанта по финансовой грамотности проекта Минфина РФ и эксперта Национального центра финансовой грамотности Светланы Кислицыной.

Минфин объяснил россиянам, как правильно копить деньги

«Программа льготной ипотеки с государственной поддержкой ограничена по времени, что не позволяет гражданам со средним уровнем дохода успеть создать достаточные для первоначального взноса накопления. Если сравнить размер переплаты по ипотеке в случае использования стандартных процентных ставок с суммой заёмных средств на первоначальный взнос, получается, что выгоднее зайти в льготную ипотеку с «кредитным» первым взносом», —  отметила Кислицына. По ее мнению, «в идеале лучше отложить покупку жилья до того момента, когда будет накоплена сумма, необходимая для первоначального взноса. Обращаться в банк за ипотекой на пределе своих возможностей слишком рискованно. Любые финансовые проблемы в этом случае приведут к тому, что заёмщик окажется не в состоянии выплачивать кредит».

Эксперт объяснила, что, «согласно общей методике, данный показатель не должен превышать 50%. Однако нужно понимать, что этот показатель будет разным для людей с разным уровнем дохода. Поэтому я рекомендую не превышать порог в 30%». Помимо этого, она порекомендовала направить «лишние средства» на формирование накоплений. Это позволит избежать просрочки платежей в случае потери работы или утраты трудоспособности.

NASB Mortgage Review 2022 — NerdWallet

Нажмите, чтобы узнать, как COVID-19 повлиял на покупку ипотечных кредитов

Пандемия коронавируса поставила перед получением ипотеки некоторые новые проблемы. Многие кредиторы, столкнувшиеся с высоким спросом на кредиты и кадровыми проблемами, увеличили свои комиссии, скорректировали минимальный требуемый кредитный рейтинг или временно приостановили действие определенных кредитных продуктов. Хотя некоторые продукты и методы ведения бизнеса вернулись к допандемическому уровню, вы все еще можете столкнуться с задержками и ограниченными возможностями. Если вы не можете выплатить текущий ипотечный кредит, обратитесь к нашему ресурсу помощи в ипотеке. Информацию о том, как справиться с финансовым стрессом во время этой пандемии, см. в финансовом руководстве NerdWallet по COVID-19.

Краткий обзор NASB

Североамериканский сберегательный банк, национальный банк и ипотечный кредитор, расположенный в штате Миссури, предлагает ипотечные кредиты, привлекательные для широкого круга заемщиков. Хотя NASB, который кредитор произносит как «Nasbee», предлагает широкий спектр ипотечных кредитов, типичных для банка, значительная часть ипотечных кредитов NASB — это кредиты VA, поддерживаемые Департаментом по делам ветеранов.

Вот разбивка общий балл NASB:

  • Разнообразные типы кредитов: 4 из 5 звезд

  • Простота применения: 5 из 5 звезд

  • Тарифы и сборы: 5 из 5 звезд

  • Прозрачность ставок: 5 из 5 звезд

Типы ипотечных кредитов NASB

NASB предлагает обычные, крупные и поддерживаемые государством кредиты, но кредиты VA составляют существенный сегмент их бизнеса.

Кредиты VA через NASB доступны как для покупки, так и для рефинансирования, включая рефинансирование наличными.Поскольку вы используете свой дом в качестве залога, вы можете подумать дважды, если вы используете рефинансирование наличными для чего-либо, кроме проекта, который увеличивает стоимость вашего дома.

Если у вас уже есть кредит FHA и вы думаете о рефинансировании с помощью NASB, вы можете воспользоваться программой FHA Streamline Refinance. Этот тип рефинансирования требует меньше документов, чем традиционное рефинансирование.

NASB также предлагает кредиты IRA без права регресса для инвестиционной собственности. Заемщики с самоуправляемым индивидуальным пенсионным счетом (IRA с меньшими ограничениями на инвестиции, которые позволяют вам инвестировать в недвижимость) могут использовать деньги своих IRA для оплаты инвестиционной недвижимости.Если заемщик не выполняет свои обязательства и дом лишен права выкупа, IRA защищена от кредитора; только дом залог. Это то, что делает этот тип ипотечного кредита без права регресса. Кредиты без права регресса предназначены только для инвестиционных целей — недвижимость не может быть вашим основным местом жительства.

У кредитора есть программы, призванные помочь заемщикам с низким и средним доходом купить дом. Одной из них является программа жилищного кредита «Хороший сосед», которой также могут воспользоваться заемщики, желающие купить недвижимость в районах с низким и средним уровнем дохода в определенных частях Канзаса и Миссури.Чтобы претендовать на участие в программе Good Neighbor, вам необходимо иметь минимальный кредитный рейтинг 580. Кредитные сборы не взимаются, и NASB предлагает помощь в закрытии расходов по этой программе.

NASB приостановил ссуды собственного капитала и кредитные линии.

NASB простота использования

NASB имеет простой, понятный и удобный для мобильных устройств веб-сайт. В нем легко ориентироваться, и практически на каждой странице есть удобный номер телефона. И это единственный кредитор, который мы видели, который призывает заемщиков «выбрать и подать заявку как минимум на трех разных кредиторов».» Так держать, NASB. Покупка нескольких ипотечных кредиторов — это разумный ход, который может сэкономить тысячи долларов.

Чтобы подать заявку на ипотеку NASB онлайн, вам необходимо создать учетную запись. Таким образом, вы можете выбрать, где вы прекращено, если заявление не может быть заполнено за один сеанс Цифровая технология NASB кажется конкурентоспособной, с загрузкой документов и электронной подписью, помогающей упростить рабочий процесс, а также онлайн-отслеживанием кредита.

Одним из наиболее важных соображений при выборе ипотечного кредитора является понимание того, сколько будет стоить кредит.Чтобы предоставить потребителям общее представление о том, что кредитор может взимать, NerdWallet оценивает кредиторов по двум факторам, касающимся комиссий и ипотечных ставок, в соответствии с последними доступными данными Закона о раскрытии информации о жилищной ипотеке:

  • NASB в среднем зарабатывает 4 из 5 звезд. плата за происхождение.

  • NASB получает 5 из 5 звезд за предлагаемые ставки по ипотечным кредитам по сравнению с лучшими доступными ставками по сопоставимым кредитам.

Заемщики должны учитывать баланс между комиссией кредитора и процентной ставкой по ипотеке.Хотя это не всегда так, уплата авансовых платежей может снизить процентную ставку по ипотеке. Некоторые кредиторы будут взимать более высокие авансовые платежи, чтобы снизить рекламируемую процентную ставку и сделать ее более привлекательной. Некоторые кредиторы просто взимают более высокие авансовые платежи.

Вы можете приобрести дисконтные баллы — комиссию, уплачиваемую вместе с расходами на закрытие сделки, — чтобы снизить ставку по ипотеке.

Принятие решения о том, платить ли более высокие авансовые платежи, зависит от того, как долго вы планируете жить в своем доме и сколько наличных денег вы должны будете потратить на покрытие расходов при подписании кредитных документов.

Прозрачность ставок по ипотечным кредитам NASB

Поиск ставок по ипотечным кредитам является обычным начальным шагом в процессе выбора кредитора, и NASB делает его довольно безболезненным. На главной странице веб-сайта, выбрав «ставки» в меню навигации, а затем выбрав «ставки по ипотеке», вы попадете на страницу с примерными ставками, годовой процентной ставкой и платежами по популярным кредитам. Заполнив короткую форму, вы получите более индивидуальное предложение по ставке, но разговор с кредитным специалистом даст вам еще лучшее представление о ставке, которую вы заработаете.

11 Лучшие онлайн ипотечные кредиторы февраля 2022

11

620

620

5

6

6

7 0

Условная: 620
Jumbo: N / A
50091 500

Ускоренные кредиты: NMLS # 3030

Лучшие для обслуживания клиентов

620

Условная: 620 620 9009
VA: 620
N / A N / A FHA: 580 580

1

N / A

NBKC: NMLS#409631

Лучшее для ветеранов

66 0

VA: 660 660

N / A

6

FHA: 660 660
Обычно: 620

1

N / A

Союзник Банк: NMLS # 181005

620

620

5

Jumbo: 700
Обычный: 620

N / A

Лучшие для онлайн-кредитования Общий

620

620

7

5

VA: 600

6

Обычно: 620
JUMBO: Н/Д
FHA: 600 90 091
USDA: 620 620

Rocket Mortgage, LLC: NMLS # 3030

Лучшие для мобильного опыта

620

5

VA: 620 620
N / A N / A
580
620

1

N / A

Банк Америки: NMLS # 399802

620

620

VA: 620
Jumbo: 680

6

FHA: 620
ОБЫЧНЫЙ: 620

Страна AL

Fairway независимая ипотека: NMLS # 2289

на Fairway Indureway Softorage

640

640

5

VA: 640

6

Jumbo: N / A N / A N / A
640 640
USDA: 620

N / A

Фарватер Независимый ипотечный

Reali Кредиты: NMLS # 9

Лучшее для перефинансах

620

JUMBO: 620
ОБЫЧНЫЙ: 620

Региональный

SunTrust (Truist): Нью-Мексико Ls # 2915

620

620

5

N / A

VA: 620
USDA: 640
Jumbo: N / A
FHA: 620 620

6

620

N / A

чтения

Wells Fargo: NMLS # 399801

Best Для онлайн-кредитования в целом

620

5

6

VA: 620 N / A N / A
FHA: 620 USDA: 620
ОБЫЧНЫЙ: 620

Н/Д

Читать обзор 90 003

10 Лучшие ипотечные кредиторы 2022 для низкого или плохого кредитного балла заемщики

Rocket MortCage, LLC: NMLS # 3030

Лучшие для онлайн-опыта

580

5

5

6

VA: 620 920
Jumbo: N / A 580106
580106
58091

6

Условная: 620

3. 5%

Покупатели жилья, впервые приобретающие жилье, могут претендовать на получение ипотечного кредита со скидкой 3% в Rocket.

Quicken Loans: NMLS # 3030

Лучшее для рефинансирования

580

Обычные: 620
VA: 620
JUMBO : Н/Д
FHA: 580

3.5%

По обычным кредитам Quicken предлагает первоначальный взнос всего 3%.

Новое американское финансирование: NMLS # 6606

640

640

5

6

VA: 580

6

Jumbo: N / A
FHA: 640 640 USDA:
USDA: 640 620 620

1

3. 5%

New American Funding работает с программами помощи при первоначальном взносе в 14 штатах, включая Калифорнию, Техас, Флориду и Иллинойс.

BNC Национальный банк: NMLS # 418467

64091

640

5

VA: 640 640087 Jumbo: N / A
FHA: 640 940
Условная: 640

5

6

USDA: 640

3.5%

BNC National Bank предлагает обычные кредиты всего за 3%.

Carrington: NMLS # 2600

500

500

6

6

VA: 500
Jumbo: N / A
FHA: 500 50099 USDA: USDA: 550
Обычный: 620

3. 5%

Carrington Mortgage Services предлагает обычные кредиты всего за 3%.

Read Review

сетевой капитал: NMLS # 11712

Лучшие для поддержки клиентов

1

640

640

6

5

7

7

7

Лучшие для низкого выплата

N / A

Обычно: 620
FHA: 640
Jumbo: N / A N / A USDA: 640 640 VA: 640 640

1

3.5%

Сетевой капитал предлагает обычные кредиты с максимальноче ​​всего 3%

Лучшие для поддержки клиентов

550

VA: 550
Министерство сельского хозяйства США: 550
JUMBO: N / A
ФГК: 550
ОБЫЧНОЕ: 620

3 . 5%

Homebridge предлагает обычные кредиты всего за 3% вниз.

READ Обзор

г-н Купер: NMLS # 2119

1

620

620

5

6

5

6

6

VA: 600
Jumbo: N / A
FHA: 580 580
Условная: 620 620

3%

гCooper предлагает обычные кредиты всего за 3%.

чтение отзыв

N / A

3,5%

Citibank предлагает выплаты до 3% через кредитную программу HomeRun.

чтение отзыв

военно-морской флота: NMLS # 399807

N / A

N / A

0%

ВМС Федеральный кредитный союз предлагает выплаты как низко как 0% по кредитам для военных семей.

Прочитать отзыв

Что такое ипотека? Все, что нужно знать о жилищных кредитах

Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения вашего финансового положения. Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда идентифицируем, все мнения являются нашими собственными. Компания Credible Operations, Inc. NMLS № 1681276 упоминается здесь как «Надежная».

Люди, желающие купить дом, редко имеют достаточно денег, чтобы заплатить за все сразу.Поэтому ипотечные кредиты популярны. Они позволяют занять деньги на покупку дома, как правило, с первоначальным взносом, и постепенно погашать кредит с процентами. Целых 87% недавних покупателей жилья финансировали свою покупку с помощью ипотечного кредита. 1

Вот что вам следует знать об ипотечных кредитах:

Что такое ипотечный кредит?

Ипотека — это ссуда, которую вы берете для финансирования покупки или рефинансирования вашего дома. Вот несколько моментов, которые следует помнить об ипотеке:

  • Он охраняется вашим домом или другим имуществом.
  • Вы возвращаете его в течение определенного периода времени — обычно от 15 до 30 лет.
  • Если вы не вносите платежи в какой-либо момент в течение срока кредита, кредитор может завладеть вашим домом посредством обращения взыскания.

Важно учитывать расходы, прежде чем подписывать кредит. Следует учитывать два основных типа затрат:

  • Предварительные расходы: Это разовые расходы, которые вы платите при покупке дома. Они включают в себя расходы на закрытие, которые обычно составляют от 2% до 5% от покупной цены вашего дома, и первоначальный взнос.
  • Текущие расходы: Они представляют собой ежемесячный платеж по ипотечному кредиту, который вы будете вносить в течение всего срока действия кредита. Платеж обычно включает в себя часть вашего основного баланса и процентов, а также налоги на недвижимость, страхование домовладельцев и в некоторых случаях ипотечное страхование.
Совет по первоначальному взносу: В то время как некоторые ипотечные кредиты позволяют вам внести всего 0% или 3%, средний покупатель жилья вносит от 6% до 12%. Если ваш первоначальный взнос составляет менее 20%, ваш кредитор может потребовать от вас оплаты ипотечного страхования до тех пор, пока вы не построите достаточно собственного капитала.

Виды жилищных кредитов

Наиболее распространенными типами ипотечных кредитов являются обычные кредиты, крупные кредиты, кредиты FHA, кредиты VA и кредиты USDA. Все эти кредиты обычно доступны через частных кредиторов, таких как банки, кредитные союзы и онлайн-учреждения. Основное различие между этими ипотечными программами заключается в том, кто страхует кредит.

Обычные кредиты

Обычные кредиты — это ипотечные кредиты, не обеспеченные государственными органами. Они гарантированы агентствами Fannie Mae и Freddie Mac, поэтому каждый кредит должен соответствовать стандартам агентства.

Соответствующий кредит на недвижимость для одной семьи должен составлять менее 647 200 долларов США в большинстве районов США, но может достигать 970 800 долларов США в районах с высокой стоимостью.

Большие кредиты

Крупные ипотечные кредиты — это ипотечные кредиты, стоимость которых превышает соответствующие пределы цен для округа, в котором вы покупаете или рефинансируете. В отличие от соответствующих обычных кредитов, гигантские ипотечные кредиты не приобретаются, не гарантируются и не секьюритизируются Fannie Mae или Freddie Mac.

Каждый кредитор устанавливает свои собственные лимиты крупных кредитов и квалификационные требования, которые, как правило, более строгие, чем для обычных кредитов, поскольку кредитор берет на себя больший риск.

Кредиты FHA

Кредиты

FHA застрахованы Федеральной жилищной администрацией и должны соответствовать требованиям кредита FHA. В то время как заемщики оплачивают ипотечное страхование при закрытии и в течение всего срока кредита, эти ипотечные кредиты популярны среди покупателей жилья впервые.

По сравнению с обычными кредитами, ипотечные кредиты FHA обычно имеют конкурентоспособные процентные ставки и имеют более низкий кредитный рейтинг и требования к первоначальному взносу.

VA кредиты

Ссуды

VA предназначены для имеющих право военнослужащих, ветеранов и переживших супругов, и они гарантированы через U.С. Департамент по делам ветеранов. Заемщикам не нужно будет вносить первоначальный взнос или оплачивать частную ипотечную страховку, но они будут нести ответственность за авансовый сбор за финансирование.

Кредиты USDA

кредита USDA поддерживаются Министерством сельского хозяйства США. Чтобы получить право, вы должны соответствовать требованиям к доходу и купить дом в «сельской» местности, определенной Министерством сельского хозяйства США. Первоначальный взнос отсутствует, но заемщики оплачивают ипотечное страхование при закрытии и в течение всего срока действия кредита.

Как работает ипотека

Получение ипотечного кредита предполагает получение единовременной суммы денег для оплаты недвижимости.Когда вы подписываете кредитные документы, вам может потребоваться оплатить расходы на закрытие вместе с первоначальным взносом, который рассчитывается как процент от покупной цены.

Зачем мне вносить первоначальный взнос? Первоначальные взносы снижают риск для кредитора, но они также помогают вам, сокращая сумму денег, которую вам нужно занять, и, в свою очередь, сумму процентов, которые вы будете платить в течение срока действия кредита.

Вы будете погашать ипотечный кредит с течением времени ежемесячными платежами, которые включают часть основной суммы долга плюс проценты.Ежемесячный платеж может также включать ипотечное страхование, страхование домовладельцев и налоги на имущество.

Кредиторы определяют сумму, которую вы можете занять, и вашу ипотечную ставку на основе вашего кредитного рейтинга, отношения долга к доходу (DTI) и первоначального взноса. Вы можете снизить процентную ставку, купив ипотечные баллы. Это дополнительная плата, которую вы можете заплатить кредитору в обмен на более низкую процентную ставку.

Ипотечный ценз

Когда вы подаете заявку на получение ипотечного кредита, кредиторы проверяют вашу кредитоспособность, ежемесячный доход для выплаты ипотечного кредита, средства для первоначального взноса и наличные резервы для покрытия ипотечного кредита в случае чрезвычайной финансовой ситуации. Обычно это минимальные требования:

Кредитный рейтинг

Кредиторы используют ваш кредитный рейтинг, чтобы определить, имеете ли вы право на ипотечный кредит, а также процентную ставку, которую вы получаете. Вот минимальные баллы, которые обычно требуются для каждой кредитной программы:

  • Обычные кредиты: 620
  • Большие кредиты: 700
  • Кредиты FHA: от 500 до 580, в зависимости от вашего первоначального взноса
  • Кредиты USDA: Зависит от кредитора, но часто 640
  • Кредиты VA: Зависит от кредитора

Отношение долга к доходу

Ваш коэффициент DTI показывает, какая часть вашего ежемесячного дохода идет на погашение долга, включая выплаты по ипотеке.

Если вы зарабатываете 6000 долларов в месяц и 2400 долларов идут на выплату ипотеки и другие долги, то коэффициент DTI составляет 40% (2400 долларов — это 40% от 6000 долларов).

Обычные кредиты и кредиты FHA обычно требуют коэффициента DTI около 43% или меньше, чтобы соответствовать требованиям.

Первоначальный взнос

Минимальная сумма, необходимая для первоначального взноса, зависит от ипотечной программы и кредитора. Обычно вам потребуется первоначальный взнос в размере от 3% до 5% для обычного кредита, но он вам не понадобится для кредитов USDA и кредитов VA.

FHA требует от заемщиков внести предоплату не менее 3,5% с кредитным рейтингом не менее 580 или 10% для заемщиков с кредитным рейтингом около 500.

Как правило, более крупный первоначальный взнос может помочь вам претендовать на более низкую процентную ставку, поскольку это снижает риск кредитора.

Денежные резервы

Кредиторы

также могут проверить, можете ли вы легко получить доступ к наличным деньгам — например, на банковском счете или инвестиционном счете — если вам понадобится помощь в покрытии платежей по ипотеке.Денежные резервы — это то, что у вас осталось после внесения первоначального взноса и оплаты расходов на закрытие. Требования варьируются в зависимости от каждой ипотечной программы, кредитора и заемщика.

Ипотечный платеж

Платеж по ипотечному кредиту – это сумма, которую вы ежемесячно отправляете своему кредитному специалисту для поддержания счета в хорошем состоянии. Каждый ежемесячный платеж имеет основную сумму и проценты, а некоторые также включают налоги и страховку.

Директор

Основная сумма кредита — это сумма денег, которую вы должны по ипотечному кредиту.Например, если вы покупаете дом стоимостью 200 000 долларов и вносите 20%, то ваша основная сумма начинается со 160 000 долларов.

Часть вашего ежемесячного платежа по ипотеке идет на выплату основного долга, что еще больше сокращает сумму долга с течением времени. Вы также можете вносить дополнительные платежи в счет основного долга, чтобы ускорить сроки выплаты и уменьшить общую сумму выплачиваемых процентов.

Проценты

Процентная часть платежа по кредиту определяется ставкой по ипотечному кредиту и основной суммой кредита.Вначале вы будете платить больше процентов и меньше основной суммы, а затем, по мере погашения кредита, большая часть вашего ежемесячного платежа пойдет на погашение основной суммы. Этот процесс называется амортизацией.

Налоги и страхование

Ваш кредитор может ежемесячно взимать с вас налоги на имущество и страховые взносы домовладельцев и помещать деньги на счет условного депонирования. Когда наступает срок уплаты страховых и налоговых счетов домовладельцев, кредитор оплачивает их от вашего имени.

Ипотечное страхование

Страхование ипотечного кредита защищает кредитора в случае, если вы не выплатите ипотечный кредит.Существует два типа: частное ипотечное страхование, или PMI, и ипотечное страхование для кредитов, обеспеченных государством.

Частное ипотечное страхование обычно требуется для обычных кредитов, если ваш первоначальный взнос составляет менее 20%.

Все ссуды FHA и ссуды USDA требуют ипотечного страхования при закрытии и в течение срока действия ссуды. Если вам придется платить за этот вид страхования, страховые взносы будут включены в ваш ежемесячный отчет по ипотеке.

Где взять ипотеку

Вы можете получить ипотечный кредит в банке, кредитном союзе или онлайн-кредиторе. Рынок онлайн-кредитов Credible может помочь вам выяснить, сколько вы можете занять, получить предварительное одобрение и сравнить кредиторов. Вы можете сравнить предварительные ставки от всех наших кредиторов-партнеров в таблице ниже всего за несколько минут.

Загрузка виджета — таблица закупок-расценок

Сравните условия кредита каждого кредитора и выберите кредит, который лучше всего подходит для вашего финансового положения. Как правило, значительный первоначальный взнос, высокий кредитный рейтинг, более длительный срок кредита и низкая процентная ставка по ипотечному кредиту могут помочь сделать ваш платеж по ипотеке доступным.

Совет: Имейте в виду, что если вы выберете более длительный срок кредита, вы будете платить больше процентов в течение срока кредита.

Узнайте: как выбрать ипотечный кредит: советы по получению лучшего кредита

Как получить ипотечный кредит

Сроки покупки жилья могут растянуться на несколько месяцев. Но есть несколько основных шагов, которые необходимо выполнить.

Вот основные части процесса:

  • Просмотрите свой кредитный отчет. Вы можете претендовать на обычную ипотеку с кредитным рейтингом около 620 или выше, а ссуды, застрахованные государством, имеют более гибкие требования. Но если ваш балл низкий, постарайтесь улучшить свой кредитный рейтинг перед подачей заявления. Это может помочь вам получить более низкую ставку по ипотеке.
  • Получите предварительное одобрение. Запросите у кредитора предварительное одобрение ипотеки. В этом письме сообщается, какую сумму вы имеете право брать взаймы, исходя из вашего кредита, дохода и других факторов. Предварительное одобрение может помочь вам оценить ваш домашний бюджет и сделать выгодное предложение по дому.Вам понадобится недавняя налоговая декларация, платежные квитанции, форма W-2 и банковские выписки для процесса предварительного утверждения.
  • Присмотритесь к ставкам по ипотечным кредитам. Даже немного более низкая ставка по ипотеке может помочь вам сэкономить много денег в течение срока кредита, поэтому важно сравнивать нескольких кредиторов. Credible позволяет сделать это, заполнив единую форму.
  • Договоритесь о покупке дома и заполните заявку. Агент по недвижимости может помочь вам в процессе покупки жилья, например, запланировать показ дома и договориться о покупке.После того, как вы подписали договор купли-продажи и выбрали кредитора, заполните и подайте заявку на ипотеку.
  • Получите одобрение и закройте свою ипотеку. Ваш кредитор проверит всю вашу информацию, чтобы убедиться, что вы можете позволить себе кредит. Они проверят ваш доход, просмотрят ваши долги и снимут кредит. Они также подтвердят стоимость дома посредством оценки.

Продолжайте читать: Как получить ипотечный кредит

Как только кредитор одобрит вашу ипотеку, вы подпишете документы, обещающие погасить кредит. С этого момента лучшее, что вы можете сделать для своего ипотечного кредита, — это сосредоточиться на своевременных ежемесячных платежах.

Credible позволяет быстро и легко сравнивать несколько кредиторов, предоставляя фактические предварительные ставки за считанные минуты, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

Credible упрощает получение ипотечного кредита
  • Мгновенное упрощенное предварительное одобрение: Всего за 3 минуты вы сможете узнать, имеете ли вы право на мгновенное упрощенное предварительное одобрение без ущерба для вашего кредита.
  • Мы обеспечиваем конфиденциальность ваших данных: Сравнивайте тарифы разных кредиторов без продажи ваших данных или рассылки спама.
  • Современный подход к ипотечным кредитам: Завершите оформление ипотечного кредита онлайн с помощью банковских интеграций и автоматических обновлений. Говорите с кредитным офицером, только если хотите.

Узнать цены сейчас

Сколько будет стоить ипотека?

Сумма, которую вы будете ежемесячно платить по ипотеке, зависит от ряда факторов, но вы можете получить точную оценку на основе процентной ставки и суммы кредита.

Воспользуйтесь нашим калькулятором платежей по ипотеке ниже и введите информацию о своем кредите, чтобы определить, сколько вы будете платить ежемесячно и в течение срока действия ипотечного кредита.

Введите информацию о кредите, чтобы рассчитать, сколько вы можете заплатить

Всего к оплате $

Общий интерес $

Ежемесячный платеж $

С $ жилищный кредит, вы будете платить $ ежемесячно и всего $ проценты в течение всего срока кредита.Всего вы заплатите $ в течение жизни ипотека.


Нужен Жилищный кредит?
Credible упрощает получение ипотечного кредита. Требуется всего 3 минуты, чтобы узнать, имеете ли вы право на мгновенное упрощенное письмо с предварительным одобрением.

Узнать ставки сейчас
Проверка ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг


1 Национальная ассоциация риелторов

Об авторе

Ким Портер

Ким Портер является экспертом в области кредитования, ипотеки, студенческих ссуд и управления долгом. О ней писали в US News & World Report, Reviewed.com, Bankrate, Credit Karma и других изданиях.

Читать далее

Главная » Все » Ипотека » Что такое ипотека? Все, что нужно знать о жилищных кредитах

Как найти лучшего ипотечного кредитора

Независимость редакцииМы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы получим реферальную комиссию.Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Выбор подходящего кредитора по ипотечному кредиту является важной частью самого важного финансового решения в жизни многих людей.

Небольшие различия в ставках и сборах, предлагаемых разными кредиторами, могут иметь большое значение. Для покупателя дома за 250 000 долларов всего одна четверть процентного пункта от ставки по 30-летней ипотеке составляет 10 000 долларов в течение срока действия кредита.

«Вы должны научиться читать между строк и понимать, какие варианты доступны для вас», — говорит Айлис Глинк, автор статей о недвижимости и генеральный директор сайта личных финансов Best Money Moves.

И никто не поможет вам сделать это лучше, чем опытный ипотечный специалист.

Вы хотите найти кого-то, кто не только поможет вам найти то, что, по вашему мнению, вам нужно, но и проинформирует вас о возможностях, о существовании которых вы даже не подозревали. Вам нужен профессионал, который укажет и переведет весь мелкий шрифт, чтобы вы могли принять обоснованное решение и понять компромиссы. Вот почему так важно найти хорошего ипотечного кредитора.

Типы ипотечных кредиторов

Существует два основных типа ипотечных кредиторов: прямые кредиторы и ипотечные брокеры.Прямые кредиторы могут помочь вам с ипотекой от одного конкретного кредитора, в то время как ипотечные брокеры могут объединить покупателей с несколькими кредиторами.

Прямой кредитор

Банки и кредитные союзы являются двумя распространенными типами прямых кредиторов. С прямым кредитором весь процесс ипотечного кредитования будет осуществляться одним лицом от начала до конца. Сотрудничество с банком или кредитным союзом, в котором у вас есть текущие или сберегательные счета, может иметь свои преимущества, поскольку существующие клиенты могут получать более выгодные ставки или более низкие комиссии.

Но если вы покупаете ипотечный кредит в банке, вы сможете выбирать только из ипотечных продуктов и ставок, которые предлагает конкретный банк. Поэтому, если вы хотите работать исключительно с прямыми кредиторами, вам нужно будет выполнить всю работу по сравнению покупок самостоятельно.

Ипотечный брокер

Ипотечный брокер напрямую не выдает ссуды. Вместо этого брокер работает как посредник между кредиторами и заемщиком. Это дает ипотечному брокеру возможность выбирать ставки и ипотечные кредиты от нескольких разных кредиторов.

Если у вас возникли проблемы с получением кредита в одном банке, брокер может легко найти других кредиторов. Брокеры могут быть особенно полезны для более узкоспециализированных программ, говорит Дженнифер Бистон, менеджер филиала и старший вице-президент по ипотечному кредитованию Guaranteed Rate, ипотечного кредитора со штаб-квартирой в Чикаго.

Брокеру легче найти для вас выгодную сделку, но брокеры могут отдавать предпочтение одному кредитору перед другим в зависимости от получаемой ими комиссии. В зависимости от брокера комиссия в определенной комбинации оплачивается вами и кредитором, с которым брокер связывает вас для получения ипотечного кредита.

Pro Tip

При выборе кредитора обратите внимание на отзывы об отдельном кредиторе, а не только о компании в целом. Отличная компания не будет иметь большого значения, если человек, с которым вы работаете по кредиту, подведет вас.

4 шага к поиску лучшего кредитора по ипотеке Ваши личные обстоятельства играют огромную роль в выборе правильного кредитора.Ваш кредитный рейтинг, доход и сбережения могут повлиять на то, на какие ипотечные кредиты и ставки по ипотечным кредитам вы можете претендовать.

Даже недвижимость, которую вы хотите купить, ее цена и местоположение могут повлиять на то, какой кредитор вам идеально подходит. Поэтому, прежде чем проводить какое-либо сравнение кредиторов, вы должны определить свой бюджет на покупку дома и то, где вы хотели бы жить. Оттуда Глинк рекомендует поговорить с несколькими кредиторами и спросить, на что вы можете претендовать, исходя из вашего финансового профиля и покупательских предпочтений.

Вот как сузить выбор и найти подходящего кредитора.

1. Посмотрите на процентные ставки и комиссии кредитора. Хотя для некоторых людей это отличная возможность купить дом или рефинансировать его, это не относится ко всем. Чтобы претендовать на лучшие ставки по ипотеке, вам понадобится сочетание высокого кредитного рейтинга, низкого отношения долга к доходу и солидного первоначального взноса.

Хотя каждый кредитор будет смотреть на ваш кредитный рейтинг, долг и активы, каждый будет оценивать вас (и ваше право на ипотеку) немного по-разному. Вот почему вы можете найти более выгодные ставки у другого кредитора. Так что стоит поискать по лучшей цене.

Но это больше, чем просто поиск лучшего тарифа. Также нужно смотреть на сборы. Если вам придется платить большие авансовые платежи, это может легко свести на нет потенциальную экономию от более низкой процентной ставки.

Вот почему тарифы и сборы необходимо выбирать одновременно. Чтобы точно сравнить сборы и ставки, вам понадобится оценка кредита, которую вы получите в течение трех дней после подачи заявки.Подача заявки также позволяет зафиксировать процентную ставку, говорит Бистон.

В дополнение к стандартным сборам за выдачу ипотечного кредита также обязательно проверьте наличие ипотечных баллов, также известных как дисконтные баллы, говорит Бистон. «У меня есть люди, которые постоянно присылают мне оценки кредита. Я вижу, как кредиторы берут пять баллов; Я даже не знаю, насколько это законно», — продолжила она. Дисконтные баллы стоят 1% от общей суммы кредита и обычно снижают процентную ставку от одной восьмой до одной четверти процента.

Калькулятор сравнения жилищного кредита

Сравните варианты оплаты, чтобы определить, какой из них подходит вам и вашему финансовому положению.

Найдите наиболее подходящий для вас ипотечный кредит, сравнив стоимость нескольких кредитов с течением времени.

2. Решите, какой тип ипотечного кредита вы хотите

Стиль и структура самого кредита оказывает большое влияние на стоимость жизни и процентные последствия ипотеки. Понимание того, какой тип ипотеки вам нужен, поможет вам выбрать кредитора, потому что каждый кредитор предлагает разные продукты и услуги.

Различные условия 

Ипотечные кредиты предоставляются с различными условиями или графиками платежей. Общие сроки ипотеки 15 лет и 30 лет. Но вы также можете найти ипотечные кредиты на 10, 20 или даже 40 лет.

Условия вашей ипотеки влияют на ежемесячные платежи и общую сумму процентов, которые вы будете платить. Более короткие сроки приводят к большим ежемесячным платежам, но со временем вы будете платить меньше процентов кредитору и быстрее освободитесь от ипотеки. Более длительные сроки предполагают меньшие платежи, но сумма процентов, которые вы платите в течение срока действия кредита, выше, потому что у вас будет кредит на большее время.

Фиксированная ставка

Ипотечные кредиты с фиксированной ставкой — лучший выбор для типичного покупателя жилья. Процентная ставка фиксируется и никогда не будет увеличиваться в течение срока кредита. Это дает вам долгосрочную уверенность, потому что основными переменными для вашего ежемесячного платежа будут налоги на недвижимость и страхование домовладельцев.

Плавающая ставка

Ипотечный кредит с регулируемой ставкой (ARM) имеет «тизерную» процентную ставку в течение установленного периода времени, а затем — плавающую ставку. В идеале тизерная ставка ниже, чем та, которую вы найдете по сопоставимому кредиту с фиксированной ставкой, хотя в последнее время этот эффект уменьшился из-за низких ставок по всем направлениям.

ARM сложнее, чем его аналог с фиксированной процентной ставкой, и детали, указанные мелким шрифтом, различаются больше, чем в случае с ипотекой с фиксированной процентной ставкой. Например, ARM имеют разные временные рамки начальной ставки. Частота и количество корректировок ставки, а также способ изменения ставки также зависят от кредита и кредитора.

Ипотечные кредиты, обеспеченные государством

Ипотечные кредиты, обеспеченные государством, но выдаются утвержденными кредиторами. Эти ипотечные кредиты, как правило, имеют более низкий кредитный рейтинг и требования к первоначальному взносу, чем другие типы ипотечных кредитов, и предназначены для расширения доступа к собственности на жилье для определенных типов покупателей.Но кредиты, обеспеченные государством, могут иметь дополнительные стандарты приемлемости, и процесс оценки является более строгим.

Существует три основных типа ипотечных кредитов, обеспеченных государством: кредиты Федерального жилищного управления (FHA), кредиты Министерства по делам ветеранов (VA) и кредиты Министерства сельского хозяйства США (USDA).

Чтобы претендовать на получение кредита FHA, вы должны соответствовать минимальным требованиям кредитного рейтинга, которые установлены правительством на уровне 500 при 10%-ном начальном взносе или 580 при 3,5%-ном начальном взносе. Хотя индивидуальные кредиторы часто имеют более высокие стандарты, чем государственные минимумы, ссуды FHA по-прежнему обычно имеют более низкие требования к кредитному рейтингу, чем обычные ссуды.

Другие два типа кредитов имеют более строгие правила. Кредиты VA доступны только в том случае, если вы или ваш супруг соответствуете требованиям военной службы. Кредиты USDA выдаются только для соответствующей недвижимости в соответствующих сельских районах.

Обычные 

Обычные кредиты не обеспечены государством и делятся на две подкатегории: соответствующие и несоответствующие.

Соответствующий кредит соответствует стандартам квазигосударственных организаций Freddie Mac и Fannie Mae.Это важно, потому что Freddie Mac и Fannie Mae были созданы Конгрессом для поддержки домовладения и системы жилищного финансирования страны.

Они делают это, покупая ипотечные кредиты у кредиторов, которые затем принадлежат агентствам или продаются инвесторам в виде ценных бумаг, обеспеченных ипотекой (MBS). Таким образом, кредиторам легче продать соответствующие кредиты Freddie Mac и Fannie Mae, даже если они не застрахованы государством.

Несоответствующие кредиты не соответствуют этим правилам, обычно потому, что они слишком велики.Несоответствующие кредиты также известны как гигантские кредиты. В 2022 году для большей части страны любая ипотека на сумму более 647 200 долларов США считается несоответствующей.

3. Проверьте, имеете ли вы право на участие в каких-либо программах помощи 

Если вы впервые покупаете жилье, вам также следует убедиться, что вы используете все доступные программы помощи при закрытии и первоначальном взносе. Эти программы могут буквально сэкономить вам тысячи долларов при покупке дома.

Набор доступных программ зависит от того, где вы покупаете дом, и даже от того, какого кредитора вы выберете.Многие кредиторы участвуют в программах первоначального взноса, но ни один кредитор не предлагает все из них, говорит Шон Мосс, старший вице-президент Down Payment Resource, онлайн-агрегатора программ помощи покупателям жилья. Таким образом, вы получите лучшее представление о том, какие возможности доступны, поговорив с несколькими разными кредиторами.

Некоторые кредиторы могут даже предлагать специальные ипотечные продукты или рекламные акции для новых покупателей. Поэтому при выборе кредитора обязательно учитывайте возможность получения денежной помощи авансом.

4. Обращайте внимание на человека, а не только на кредитора 

При поиске кредитора не сосредотачивайтесь исключительно на самой компании. С кредитами вы хороши настолько, насколько хорош человек, с которым вы работаете, говорит Бистон. Таким образом, у крупного банка могут быть хорошие отзывы, но если кредитный специалист неопытен, у вас будет совсем другой опыт, чем если бы вы работали с кем-то, кто помогает покупателям жилья в течение 15 лет. Отдельный специалист по ипотеке, с которым вы работаете, может оказать такое же, если не большее, влияние на ваш опыт, как и кредитное учреждение.

Доверие и опыт должны иметь большое значение при принятии решения об ипотечном специалисте. Если вы не знаете, с чего начать поиск кредитного специалиста, попросите друзей, родственников и других финансовых специалистов порекомендовать вас. Ваш бухгалтер, специалист по финансовому планированию или агент по недвижимости может порекомендовать знающих и заслуживающих доверия кредиторов.

Как получить ипотечный кредит | Жилищное кредитование

Вы решили купить дом, но у вас не хватает денег на покупку.Ваша ситуация не уникальна, мало у кого есть достаточно денег, чтобы купить дом. Однако банки и ипотечные компании предлагают ссуды, называемые ипотечными, которые предоставляют людям разницу между тем, что они сэкономили, и ценой дома, который они хотят купить.

В то время как многие люди находят желаемый дом, а затем ищут ипотечный кредит, рекомендуется сначала изучить варианты ипотечного кредита. Прежде чем найти дом, важно знать, сколько вы сможете занять.

Проверьте свой кредитный рейтинг

Первое, с чего нужно начать, это просмотреть свой кредитный отчет и получить кредитный рейтинг. Обратитесь в свой банк или компанию, выпустившую вашу кредитную карту, так как они часто предоставляют ее бесплатно. Каждое из трех национальных кредитных рейтинговых агентств — Equifax, Experian и TransUnion — обязано предоставить вам один бесплатный кредитный отчет в год.

Вы можете запросить отчет, зайдя на сайт Annualcreditreport.com или позвонив в бюро кредитных историй. Если вы планируете приобрести дом со своим супругом или другим лицом, они также должны запросить и просмотреть свои кредитные отчеты.Просмотрите свои кредитные отчеты на наличие неверной информации и, если вы ее обнаружите, обратитесь в агентство кредитной отчетности, чтобы запросить исправление.

Проверьте свой кредитный рейтинг, который представляет собой число от 300 до 850. Более высокий балл не только повышает ваши шансы на получение ипотечного кредита, но также может помочь вам претендовать на более низкую процентную ставку.

Не ждите, пока вы найдете дом, который вы хотите, прежде чем искать ипотечный кредит. Это даст вам время улучшить свой кредитный рейтинг, проверив свой кредитный отчет на предмет точности, своевременно оплачивая счета и уменьшая остатки на ваших кредитных счетах.

Знайте соотношение долга к доходу

Все ваши ежемесячные платежи по существующим и будущим долгам обычно не должны превышать 43% вашего ежемесячного дохода. Однако сумма, на которую вы имеете право на основе этого расчета, может вам не подойти. Вам следует проанализировать свою личную ситуацию и поработать с финансовым консультантом, чтобы решить, сколько вы можете себе позволить. Мы проверим ваш доход в процессе подачи заявки. Чтобы рассчитать отношение долга к доходу, разделите ежемесячные платежи на валовой ежемесячный доход.

Используйте эту формулу, чтобы получить представление о соотношении вашего долга к доходу: A/B = отношение долга к доходу:
A = ваши общие ежемесячные платежи (такие как кредитные карты, студенческие ссуды, автокредиты или лизинг; также включают расчетный платеж по ипотеке).
B = Ваш среднемесячный брутто-доход (разделите годовой оклад на 12).
Например, если ваш ежемесячный доход составляет 5000 долларов США, а ваши ежемесячные долги и будущие расходы составляют 1000 долларов США, отношение вашего долга к доходу будет составлять 20%.

Если отношение вашего долга к доходу превышает 43%, вы по-прежнему можете иметь право на получение ипотечного кредита, если другое лицо (например, супруг, родственник или кто-то, кто живет в доме) заполнит заявление вместе с вами.Мы попросим вас предоставить информацию о созаявителе в процессе подачи заявки.

Раннее начало процесса может дать вам время, чтобы погасить некоторые остатки по кредитным картам или небольшие кредиты, что может снизить отношение вашего долга к доходу и, возможно, улучшить ваш кредитный рейтинг.

Ваш первоначальный взнос

Вкладывая более крупную сумму денег, вы можете снизить процентную ставку и быстрее увеличить капитал в вашем доме. Если ваш первоначальный взнос по обычному кредиту составляет менее 20%, вы должны заплатить частную ипотечную страховку (PMI), которая покрывает кредитора, если вы перестанете платить по ипотеке и не погасите кредит. Годовая стоимость PMI составляет около 1% от непогашенного остатка по кредиту и добавляется к ежемесячному платежу по ипотеке. Вы можете запросить ликвидацию PMI, как только ваш непогашенный остаток достигнет 80% от первоначальной суммы кредита.

Для некоторых типов кредитов может потребоваться меньший первоначальный взнос, например, от 3% до 5%. Ссуды Федерального жилищного управления (FHA) требуют первоначального взноса в размере 3,5%, в то время как ссуды Министерства по делам ветеранов США (VA) могут не требовать первоначального взноса.

Обращение к кредитору для прохождения предварительной квалификации

Как только вы почувствуете, что готовы купить дом, получение подходящей ипотеки станет следующим важным решением, которое вы примете.Чтобы убедиться, что вы получаете лучшее предложение, поговорите с несколькими кредиторами и сравните их процентные ставки по ипотеке и варианты кредита, чтобы увидеть типы ипотечных кредитов.

После предварительной квалификации кредитный инспектор запросит информацию о вашем доходе, работе, ежемесячных счетах, сумме, которую вы можете внести в качестве первоначального взноса, и, возможно, некоторую другую информацию. После этого они предоставят вам смету.

Завершение оформления ипотеки

После того, как продавец примет ваше предложение, вы можете приступить к завершению процесса оформления ипотечного кредита и вступить во владение своим новым домом.Первый шаг — решить, какого кредитора вы хотите использовать, и тип ипотечного кредита, который лучше всего подходит для вас.

Имея ипотечный кредит с фиксированной ставкой, вы всегда будете знать, каковы будут ваши ежемесячные платежи по основному долгу и процентам. Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой предлагаются на срок 10, 15, 20, 25 или 30 лет. Ипотека с регулируемой ставкой (ARM) может предложить более низкие досрочные платежи, чем ипотека с фиксированной ставкой. ARM предлагает 30-летний срок с фиксированной процентной ставкой на 5, 7 или 10 лет (в зависимости от выбранного продукта) и становится переменным на оставшийся срок кредита, который затем корректируется каждый год.

Вы можете сэкономить на процентах в течение всего срока кредита, выбрав 15-летний срок вместо 30-летнего. Ваш ежемесячный платеж, тем не менее, будет выше.

Ваш кредитор закажет оценку, чтобы определить, сопоставима ли покупная цена дома с аналогичными домами в этом районе. Оценщик осмотрит дом, а затем сравнит его с аналогичными домами, недавно проданными поблизости. В ожидании закрытия важно, чтобы вы не делали ничего, что могло бы изменить ваше финансовое положение, например, подавать заявку на новый кредит, менять работу или задерживать текущие платежи по кредиту.

Как только ваш ипотечный кредит будет одобрен, ваш кредитор назначит дату закрытия.

За три рабочих дня до закрытия вы получите заключительную информацию. В этом документе перечисляются все средства и расходы, уплаченные покупателем и продавцом на момент или до закрытия сделки. В этом документе будет указана сумма кредита, процентная ставка, срок кредита, сборы за выдачу кредита, страхование правового титула, депозиты для страхования имущества и налогов, страхование домовладельцев и любые другие сборы. Внимательно просмотрите заключительную информацию и сравните ее с полученной вами оценкой кредита, чтобы убедиться в отсутствии неожиданностей.

Во время закрытия вы получите заключительное сообщение. Это окончательная версия документа, который вы получили за 3 рабочих дня до закрытия. Проверьте наличие изменений в последнюю минуту.

Наиболее распространенные сборы за закрытие:

  • Плата за оценку — Для оценки рыночной стоимости вашего дома
  • Гонорары адвокатов — Любое юридическое представительство при подготовке и регистрации документов
  • Плата за инспекцию — для проверки структурных проблем; также для термитов, свинцовой краски в старых домах и на вашей крыше
  • Плата за выдачу кредита — За обработку и управление вашим кредитом
  • Плата за андеррайтинг — За рассмотрение вашей заявки на ипотеку
  • Плата за право собственности — Для проверки отсутствия налоговых залогов на имущество и для страховки, которая защитит вас в случае обнаружения проблемы

Решение о покупке дома является серьезной инвестицией, и к ней нельзя относиться легкомысленно. Потратьте время, чтобы понять, как поставить себя, если наилучшее финансовое положение для предварительной квалификации и утверждения является важным первым шагом. Позвольте нам помочь сделать процесс покупки проще, что позволит вам получить удовольствие от покупки жилья.

Как купить дом

На каком этапе покупки жилья вы находитесь?


Выберите свой путь, и мы проведем вас через процесс ипотеки


Подумываете о покупке дома

Начало вашего пути к покупке жилья — прекрасное время, чтобы пройти предварительную квалификацию.Предоставьте некоторую основную информацию, чтобы получить представление о ценовом диапазоне вашего дома и о том, сколько вы можете занять.

Найдите свой ценовой диапазон


Активные покупки

Предварительное одобрение ипотеки показывает продавцам, что вы серьезный покупатель. Кроме того, вы получите лучшее представление о потенциальной сумме кредита, ежемесячном платеже и процентной ставке.

Поговорите с консультантом


Найдено жилье

Мы проведем вас через процесс получения кредита, чтобы вы знали, чего ожидать на каждом этапе.Кроме того, если вы зарегистрированы в Wells Fargo Online®, вы можете использовать свое имя пользователя и пароль для предварительного заполнения некоторых приложений.

Подать заявку на ипотеку
 

Учебный центр по ипотечному кредитованию

Нет двух одинаковых способов купить дом. Знание ключевых шагов к покупке дома, а также наличие некоторых советов, инструментов и команды, которая поможет вам, может помочь.

Изучите процесс


Ипотечные калькуляторы и инструменты


Думаю о покупке — сколько дома я могу себе позволить?


Для начала спросите себя, на какую сумму ипотечного кредита я могу претендовать?

Узнайте, что вы можете себе позволить

Воспользуйтесь нашим калькулятором доступности жилья, чтобы узнать, сколько вы можете занять.

Найдите свой ценовой диапазон

Предварительный отбор на ипотеку

Попросите нас связаться с вами, чтобы узнать, какую сумму вы можете взять взаймы. Начав отношения сейчас, вы также сэкономите время в будущем.

Связаться с консультантом

Какие у вас есть варианты ипотеки?

Воспользуйтесь нашим ипотечным калькулятором, чтобы сравнить и изменить сценарии кредитования в соответствии с вашими потребностями.

Сравните кредиты

Знакомство с типами ипотечных кредитов

Хотите узнать, что такое кредит FHA, или вам интересно, подходит ли вам ипотечный кредит с фиксированной или регулируемой ставкой (ARM)?

Посмотрите, чем отличаются типы кредитов


Активно покупайте – получите предварительное одобрение ипотеки


Получите предварительное одобрение, чтобы сделать предложение о покупке дома более привлекательным


 Предварительное одобрение показывает продавцам, что вы серьезный покупатель. Кроме того, вы получите лучшее представление о потенциальной сумме кредита, ежемесячном платеже и процентной ставке.


Вы нашли любимый дом — подайте заявку на ипотеку.


Мы проведем вас через процесс получения кредита, чтобы вы знали, чего ожидать на каждом этапе пути.Кроме того, если вы зарегистрированы в Wells Fargo Online ® , вы можете использовать свое имя пользователя и пароль для предварительного заполнения некоторых данных вашего приложения.


Подать заявку на ипотеку

Выделите около 30 минут — вам нужно иметь под рукой подробную финансовую информацию и согласие на проверку кредитоспособности. Короткий срок? Вы можете начать сейчас и закончить сохраненное приложение позже.

Подать заявку

 


Уже подали заявку?

Наше упрощенное онлайн-приложение позволяет вам знать, чего ожидать на каждом этапе пути, и оно доступно для большинства кредитов.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.