Как найти внд: Внутренняя норма доходности (ВНД)

Содержание

Внутренняя норма доходности — это… Что такое Внутренняя норма доходности?

Внутренняя норма доходности: IRR – internal rate of return
– это ставка дисконтирования, приравнивающая сумму приведенных доходов от инвестиционного проекта к величине инвестиций, т.е. вложения окупаются, но не приносят прибыль. Величина этой ставки полностью определяется «внутренними» условиями, характеризующими инвестиционный проект.

NCND contract
АКЦИОНЕР МАЖОРИТАРНЫЙ

Смотреть что такое «Внутренняя норма доходности» в других словарях:

внутренняя норма доходности — внутренняя ставка доходности внутренняя ставка отдачи Один из основных критериев оценки инвестиционных проектов (доходности единицы вложенного капитала) ставка дисконта, при которой выполняется равенство суммы дисконтированных доходов по проекту… … Справочник технического переводчика
Внутренняя норма доходности — (внутренняя рентабельность) (ВИД) ставка дисконтирования, при которой чистая приведенная стоимость всех потоков денежных средств инвестиционного проекта равна нулю. Если внутренняя норма доходности выше требуемой доходности или минимально… … Словарь терминов по экспертизе и управлению недвижимостью
Внутренняя норма доходности — Основная статья: Доходность Внутренняя норма доходности (англ. internal rate of return, общепринятое сокращение IRR (ВНД)) это процентная ставка, при которой чистый дисконтированный доход (NPV) равен 0. NPV рассчитывается на… … Википедия
Внутренняя норма доходности — (рентабельности) относительный показатель эффективности инвестиционного проекта … Экономика: глоссарий
внутренняя норма доходности (в информационных технологиях)
— внутренняя норма доходности ВНД (ITIL Service Strategy) Техника, используемая для принятия решений относительно капитальных затрат. Внутренняя норма доходности (irr) это численный показатель для сравнения двух или нескольких альтернативных… … Справочник технического переводчика
Внутренняя норма доходности (IRR) — (Internal Rate of Return IRR) иногда называется также внутренней нормой прибыли, рентабельности, возврата инвестиций; один из основных критериев оценки инвестиционных проектов (доходности единицы вложенного капитала): ставка дисконта, при которой … Экономико-математический словарь
Норма доходности — – см. Внутренняя норма доходности (IRR) … Экономико-математический словарь
Норма доходности инновационного проекта внутренняя — ставка дисконтирования, при которой чистый дисконтированный доход становится равным нулю: NPV = 0. Проект является эффективным, если внутренняя норма доходности проекта больше или равна установленной ставке дисконтирования r. Последняя… … Толковый словарь «Инновационная деятельность». Термины инновационного менеджмента и смежных областей
внутренняя норма прибыли — норма прибыли с поправкой на время Ставка дисконтирования, при которой чистая текущая стоимость денежных выплат и поступлений равна нулю. Называется также Нормой прибыли с поправкой на время (Time Adjusted Rate of Return). В соответствии с… … Справочник технического переводчика
Внутренняя норма прибыли (INTERNAL RATE OF RETURN, IRR) — Ставка дисконтирования, при которой чистая текущая стоимость денежных выплат и поступлений равна нулю. Называется также Нормой прибыли с поправкой на время (Time Adjusted Rate of Return). В соответствии с Распоряжением федерального управления по … Словарь терминов по управленческому учету

формула, пример расчета IRR в Excel

Внутренняя норма доходности (IRR) это

Внутренняя норма доходности (Internal Rate of Return, IRR) — это такая ставка дисконтирования, при которой чистая приведенная прибыль от инвестиционного проекта равна нулю. Советую прочитать обзоры про понятия из определения, иначе смысл последующего может быть непонятен.

Зачем это нужно? Если говорить простыми словами, то в основном для более быстрого анализа. Суть в том, что если вычислять чистый дисконтированный доход для каждого проекта или пытаться определить процент дисконта, при котором проект является рациональным, то это немалое количество времени.

При использовании IRR, сразу видно: стоит ли более детально рассматривать проект или нет. Например, если вы предполагаете ставку дисконтирования в 10% (некий безрисковый финансовый инструмент), то все проекты, чья внутренняя норма меньше, невыгодны и поэтому их можно не смотреть. А все те проекты, у которых IRR больше 10%, можно анализировать.

Так же важно понимать, что IRR это понимание безопасного коридора процентов. Например, если IRR проекта 50%, а вы предполагаете дисконт в 10%, при этом проект не является рискованным, то 40% очень неплохой запас для предполагаемых денежных потоков. Допустим, если продажи были не столь большими, как предполагалось, то все равно проект может быть рентабельным.

Тем не менее, не все в мире деньги, поэтому тут важно понимать смысл — это только оценочный параметр и не более.

Расчет показателя IRR

Метод ВНД предполагает равенство дисконтированных денежных потоков по искомому значению ставки дисконтирования и размера производимых инвестиций. Математически расчет значения IRR без подручных средств представляет определенные сложности. Однако современные прикладные программные продукты, такие как MS Excel, имеют в составе инструментов интегрированную функцию расчета ВНД. Следуя обоснованной выше логике, формула показателя выводится из ряда математических выражений, в первом из которых принято считать, что инвестиции осуществлены одномоментно на старте проекта.

Исходный вид выражения, предшествующего выводу формулы IRR

Формула, мягко говоря, нетривиальна. Как мы с вами видим, на первый взгляд, решение уравнения относительно IRR возможно, применяя метод последовательно реализуемых итераций, попросту, методом подбора. Внутренняя норма доходности соответствует ставке r, для которой NPV равна нулю. Исходя из предложенного определения, ВНД может быть рассмотрено как результат исчисления положительного корня уравнения, продемонстрированного выше.

Тем не менее, применяя для дисконтирующих аргументов табулированные значения, считать IRR можно, построив специальную математическую модель расчета. Для этого необходимо выбрать условный интервал в пределах значений r1 и r2, между которыми функция NPV меняет знак. Благодаря настоящему допущению внутренняя норма доходности как очередной показатель эффективности проекта рассчитывается не эмпирически, а уже математически, и формула IRR приобретает следующий вид.

Вид формулы IRR

Метод ВНД помимо достоинств имеет и ряд недостатков, среди которых можно выделить следующее.

Безразличие ставки IRR к последовательности поступлений и выбытия денежных средств. Как пример, заимствование или кредитование средств могут давать одинаковый результат ВНД.
Внутренняя норма рентабельности может иметь несколько решений в случае неоднократного изменения знака CF.
Вероятность ошибки результатов IRR при рассмотрении взаимоисключающих друг друга проектов. Метод предполагает допущение о тождественности альтернативных издержек для потоков наличности на протяжении всей реализации задачи, что может привести к существенным искажениям.

Формула внутренней нормы доходности

Формула внутренней нормы доходности выглядит следующим образом:

NPV = 0 = -IC + СУММА[ CFi / (1 + IRR)i ]

где IRR — это внутренняя норма доходности,

NPV — чистый дисконтированный доход,

IC — это первоначальные инвестиции (по сути, нулевой денежный поток),

СУММА — это стандартная функция суммирования всех элементов,

CFi — денежный поток за период i,

i — периоды от 1 до n (количество прогнозируемых периодов).

Стоит знать, что IRR не всегда может быть найдена. К примеру, если инвестиционный проект изначально подразумевает одни убытки, то, как бы вы не уменьшали или увеличивали ставку дисконтирования, NPV (ЧДД) никогда не будет равно 0.

Рассчитывать данный коэффициент лучше через Excel или OpenOffice (в них встроены формулы). Так же можно использовать графический метод.

Или аппроксимирующую формулу:

IRR = r1 + (r2 — r1) * NPV(r1) / ( NPV(r1) — NPV(r2) )

где IRR — внутренняя норма доходности,

NPV — это функция расчета чистого дисконтированного дохода,

r1 — ставка дисконтирования, при которой NPV > 0,

r2 — ставка дисконтирования, при которой NPV < 0.

Важно отметить, что чем ближе к нулю находятся значения NPV(r1) и NPV(r2), тем более точным получается значение.

Математика для проведения расчета IRR

Она достаточно простая. Разумнее всего рассмотреть расчет на самых простых примерах. Для проведения расчета значения NPV инвестиционного проекта в одной из старых статей на данном портале применялись проекты А и Б с равным значением первоначальной инвестиции, однако с различными по объему притоками финансов в последующие 3 года. Удобно применять выше обозначенные примеры для более лучшего понимания формулы IRR.

Приведенная (к настоящему времени) цена большинства денежных векторов будет высчитываться согласно формуле:

Пример расчета IRR

В рамках примера, используем аппроксимирующую формулу для расчета IRR. Рассмотрим следующие данные.

Период	Исходные данные (0%)	Дисконт 10%	Дисконт 15%	Дисконт 20%
0	-1000	-1000	-1000	-1000
1	550	500	478,26	458,33
2	-600	-495,87	-453,69	-416,67
3	1550	1164,54	1019,15	896,99
NPV	500	168,67	43,72	-61,34

Стоит отметить, что 5% это достаточно большой интервал и в примере он приведен лишь для простоты вычислений.

Как видите, IRR находится между 15% и 20%. Используем аппроксимирующую формулу.

IRR = 0,15 + (0,2 — 0,15) * 43,72 / (43,72 — (-61,34)) = 0,17 (17%). Если же использовать функцию IRR из OpenOffice Calc, то результат будет 16,98%, что достаточно близко.

Модифицированная внутренняя норма доходности (MIRR)

Модифицированная внутренняя норма доходности (Modified Internal Rate of Return, MIRR) — это минимальный уровень доходности проекта, при осуществлении реинвестирования, выраженный как ставка дисконтирования, при которой суммарная приведенная стоимость доходов от инвестиций равна стоимости этих инвестиций. Звучит «громоздко», но далее станет более понятно.

Прежде, чем приводить формулу, приведу несколько пояснений:

1. NPV может быть отрицательным, так как формула с IRR это полином и корней может быть много (когда денежные потоки меняют знак; иными словами, инвестиции подразумеваются не только в исходном периоде, как в примере чуть выше). В данном случае, обычно используют самый малый корень, но все же это чисто математическая проблема.

2. Важно понимать, что найти, к примеру, безрисковые вложения с 50% доходностью практически нереально. IRR же подразумевает, что такое возможно (поэтому цифра выглядит более привлекательно, но не совсем отражает реальность). Например, существуют финансовые инструменты, которые можно приобрести только с определенной суммой денег. Соответственно, ставка дисконтирования для отрицательных потоков может отличаться от положительных, чего так же не предусматривает IRR.

3. У двух схожих проектов легко может наблюдаться ситуация, когда IRR1 > IRR2, но в одном диапазоне NPV1 < NPV2, а в ином NPV1 > NPV2. Это означает, что у первого проекта больший запас «прочности» (уменьшение денежных потоков или увеличение ставки дисконта меньше сказывается), однако реальная эффективность зависит от процента дисконта. Иными словами, IRR не всегда отражает действительную привлекательность проекта (так как это расчетное теоретическое значение).

Поэтому в модифицированной норме денежные потоки разделяются и учитываются иначе.

Логика происходит из следующих моментов:

1. Все доходы, формируемые инвестициями, пересчитываются к последнему периоду. Грубо говоря, каждая прибыль вкладывается, а не используется.

2. Все вложения пересчитываются к исходному периоду. Грубо говоря, стоимость всех расходов в текущий момент времени.

3. Для отрицательных и положительных денежных потоков определяется своя ставка дисконтирования.

4. Пересчитанные доходы и вложения должны соответствовать формуле сложных процентов. Вот этот процент и является MIRR.

Формула

SCOF * (1 + MIRR)n = SCIF
или
MIRR = (SCIF / SCOF)1/n — 1,
где SCOF = СУММА[ COFi / (1 + dOut)i ]
SCIF = СУММА[ CIFi * (1 + dIn)n-i ]

где MIRR — модифицированная внутренняя норма доходности,

SCOF — это сумма всех расходов, пересчитанная к исходному периоду с dOut,

SCIF — это сумма всех доходов, пересчитанная к последнему периоду с учетом реинвестирования по ставке dIn,

COFi — это отрицательный денежный поток (расходы, инвестиции) в период i,

CIFi — это положительный денежный поток (доход) в период i,

dOut — это ставка дисконтирования для оттоков,

dIn — это ставка реинвестирования,

i — это периоды от 0 до n (для положительных потоков это 1, так как в исходном периоде доходов нет).

Если ставки дисконтирования одинаковы, то критерий принятия решения: MIRR > d. Если же ставки дисконтирования различаются, то критерий: MIRR > dOut (иначе рост меньше, чем обесценивание капитала).

Пример расчета MIRR

Чтобы понять, в чем смысл MIRR, рассчитаем его для тех же данных, что и в примере для IRR. Единственно, необходимо добавить ставки дисконтирования. Будем считать, что исходные суммы можно было бы вложить под 12% (но, только если полностью). А вот при реинвестировании можно вложить только под 8%.

Период	Исходные данные (0%)	Дисконт 12% (отр.)	Дисконт 8% (пол.)
0	-1000	1000	0
1	550	0	641,52
2	-600	478,32	0
3	1550	0	1550
SUM	500	1478,32	2191,52
MIRR	14,02%

Как видите, прирост с учетом дисконтов получается 14,02% = ( (2191,52/1478,32)1/3 — 1 ) * 100%. Кстати, если ставки считать одинаковыми, то для 8% было бы 13,11%, а для 12% было бы 14,86%. В любых из трех вариантов, MIRR был бы больше, поэтому инвестиционный проект можно было бы рассматривать.

Послесловие

В рамках данного обзора, вы узнали что такое внутренняя норма доходности (IRR) и модифицированная внутренняя норма доходности (MIRR), зачем они нужны, каковы их формулы, а так же примеры расчета.

Как послесловие, всегда помните о здравом смысле и том, что у вас своя голова. Так, норма доходности позволяет быстро проводить первичный анализ рациональности проекта. Однако, эта характеристика строится на основе чистого дисконтированного дохода, а значит включает в себя те же негативные моменты. Так, например, немаловажно анализировать предполагаемые денежные потоки («завышены ли цифры?», «как часто требуются дополнительные инвестиции?» и так далее).

Кроме того, стоит помнить, что далеко не все инвестиционные проекты должны рассматриваться только со стороны выгоды.

Что такое IRR инвестиционного проекта и зачем он нужен

Объяснить, что это такое – внутренняя норма доходности (IRR), можно легко и простыми словами. Отечественная и мировая экономика давно применяет этот показатель, хотя называется он по-разному: внутренним коэффициентом окупаемости (ВКО), внутренней ставкой дохода предприятия (ВСДП), внутренней нормой доходности (ВНД) и т. д.

С английского языка термин переводится как «внутренняя ставка возврата» (Internal Rate of Return, сокращенно IRR), что, вероятно, наиболее точно характеризует смысл и сущность понятия.

Под внутренней нормой прибыльности понимается предельная ставка доходности проекта, обеспечивающая дисконтированную самоокупаемость.

Все кажется понятным, но лаконичность этой формулировки требует некоторых пояснений.

Все денежные потоки вокруг проекта, а именно входящие (прибыли от коммерческой деятельности со знаком плюс) и исходящие (затраты на реализацию со знаком минус), должны в сумме давать ноль, что показывает их взаимную компенсацию, то есть самоокупаемость.

Слово «дисконтированная» означает, что каждый чистый денежный поток необходимо привести к разным процентным ставкам, действующим на протяжении периода инвестирования. Имеются в виду банковские проценты, индекс инфляции, уровень девальвации (в случае валютных вложений) и т. д.

Внутренняя норма окупаемости инвестиций учитывает специальный поправочный коэффициент. Это ставка дисконта, показывающая, насколько эффективно используется капитал по сравнению с другими вариантами вложений в бизнес за тот же временной период.

Исходя из приведенного выше определения можно сформулировать цели вычисления внутренней нормы доходности.

Первый способ применения показателя IRR – оценка прибыльности инвестиции. Чем выше значение, тем предпочтительней данный проект.

Второе приложение показателя – определение максимальных годовых ставок привлечения заемного капитала. Особенно важное значение IRR приобретает в случае банковского кредитования финансирования проекта. Если процентная ставка по займу выше запланированной рентабельности, разница между суммами исходящих и входящих денежных потоков приобретет отрицательное значение, что означает убыток.

определение и как рассчитать в Excel?

Программа Excel изначально была создана для облегчения расчетов во многих сферах, включая бизнес. Используя ее возможности, можно быстро производить сложные вычисления, в том числе для прогнозирования доходности тех или иных проектов. Например, Excel позволяет достаточно легко рассчитать IRR проекта. Как это сделать на практике, расскажет эта статья.

Что такое IRR

Такой аббревиатурой обозначают внутреннюю норму доходности (ВНД) конкретного инвестиционного проекта. Этот показатель часто применяется с целью сопоставления предложений по перспективе прибыльности и роста бизнеса. В численном выражении IRR — это процентная ставка, при которой обнуляется приведенная стоимость всех денежных потоков, необходимых для реализации инвестиционного проекта (обозначается NPV или ЧПС). Чем ВНД выше, тем более перспективным является инвестиционный проект.

Как оценивать

Выяснив ВНД проекта, можно принять решение о его запуске или отказаться от него. Например, если собираются открыть новый бизнес и предполагается профинансировать его за счет ссуды, взятой из банка, то расчет IRR позволяет определить верхнюю допустимую границу процентной ставки. Если же компания использует более одного источника инвестирования, то сравнение значения IRR с их стоимостью даст возможность принять обоснованное решение о целесообразности запуска проекта. Стоимость более одного источников финансирования рассчитывают по, так называемой формуле взвешенной арифметической средней. Она получила название «Стоимость капитала» или «Цена авансированного капитала» (обозначается СС).

Используя этот показатель, имеем:

Если:

IRR > СС, то проект можно запускать;
IRR = СС, то проект не принесет ни прибыли, ни убытков;
IRR < СС, то проект заведомо убыточный и от него следует отказаться.

Как рассчитать IRR вручную

Задолго до появления компьютеров ВНД вычисляли, решая достаточно сложное уравнение (см. внизу).

В нее входят следующие величины:

CFt — денежный поток за промежуток времени t;
IC — финансовые вложения на этапе запуска проекта;
N — суммарное число интервалов.

Без специальных программ рассчитать IRR проекта можно, используя метод последовательного приближения или итераций. Для этого предварительно необходимо подбирать барьерные ставки таким образом, чтобы найти минимальные значения ЧПС по модулю, и осуществляют аппроксимацию.

Решение методом последовательных приближений

Прежде всего, придется перейти на язык функций. В таком контексте под IRR будет пониматься такое значение доходности r, при которой NPV, будучи функцией от r, становится равна нулю.

Иными словами, IRR = r такому, что при подстановке в выражение NPV(f(r)) оно обнуляется.

Теперь решим сформулированную задачу методом последовательных приближений.

Под итерацией принято понимать результат повторного применения той или иной математической операции. При этом значение функции, вычисленное на предыдущем шаге, во время следующего становится ее же аргументом.

Расчет показателя IRR осуществляется в 2 этапа:

вычисление IRR при крайних значениях нормальной доходности r1 и r2 таких, что r1 < r2;
расчет этого показателя при значениях r, близких к значению IRR, полученному в результате осуществления предыдущих вычислений.

При решении задачи r1 и r2 выбираются таким образом, чтобы NPV = f (r) внутри интервала (r1, r2) меняла свое значение с минуса на плюс или наоборот.

Таким образом, имеем формулу расчета показателя IRR в виде выражения, представленного ниже.

Из нее следует, что для получения значения IRR требуется предварительно вычислить ЧПС при разных значениях %-ой ставки.

Между показателями NPV, PI и СС имеется следующая взаимосвязь:

если значение NPV положительное, то IRR > СС и PI > 1;
если NPV = 0, тогда IRR = СС и PI = 1;
если значение NPV отрицательное, то IRR < СС и PI< 1.

Графический метод

Теперь, когда вы знаете, что это такое IRR и как рассчитать его вручную, стоит познакомиться и с еще одним методом решения этой задачи, который был одним из наиболее востребованных до того, как появились компьютеры. Речь идет о графическом варианте определения IRR. Для построения графиков требуется найти значение NPV, подставляя в формулу ее расчета различные значения ставки дисконтирования.

Как рассчитать IRR в Excel

Как видим, вручную находить ВНД — достаточно сложно. Для этого требуются определенные математические знания и время. Намного проще узнать, как рассчитать IRR в Excel (пример см. ниже).

Для этой цели в известном табличном процессоре Microsoft есть специальная встроенная функция для расчета внутренней ставки дисконта — ВСД, которая и дает искомое значение IRR в процентном выражении.

Синтаксис

IRR (что это такое и как рассчитать необходимо знать не только специалистам, но и рядовым заемщикам) в Excel обозначается, как ВСД(Значения; Предположение).

Рассмотрим поподробнее его синтаксис:

Под значениями понимается массив или ссылка на ячейки, которые содержат числа, для которых необходимо подсчитать ВСД, учитывая все требования, указанные для этого показателя.
Предположение представляет собой величину, о которой известно, что она близка к результату IRR.

В Microsoft Excel для расчета ВСД использует вышеописанный метод итераций. Он запускается со значения «Предположение», и выполняет циклические вычисления, до получения результата с точностью 0,00001 %. Если встроенная функция ВСД не выдает результат после совершения 20 попыток, тогда табличный процессор выдается значение ошибку, обозначенную, как «#ЧИСЛО!».

Как показывает практика, в большинстве случаев отсутствует необходимости задавать значение для величины «Предположение». Если оно опущено, то процессор считает его равным 0,1 (10 %).

Если встроенная функция ВСД возвращает ошибку «#ЧИСЛО!» или если полученный результат не соответствует ожиданиям, то можно произвести вычисления снова, но уже с другим значением для аргумента «Предположение».

Решения в «Экселе»: вариант 1

Попробуем вычислить IRR (что это такое и как рассчитать эту величину вручную вам уже известно) посредством встроенной функции ВСД. Предположим, у нас есть данные на 9 лет вперед, которые занесены в таблицу Excel.

	A	B	C	D	E
1	Период (год) Т	Первоначальные затраты	Денежный доход	Денежный расход	Денежный поток
2	0	200 000 р.	— р.	200000 р.	200000 р.
3	1	— р.	50000 р.	30000 р.	20000 р.
4	2	— р.	60000 р.	33000 р.	27000 р.
5	3	— р.	45000 р.	28000 р.	17000 р.
6	4	— р.	50000 р.	15000 р.	35000 р.
7	5	— р.	53000 р.	20000 р.	33000 р.
8	6	— р.	47000 р.	18000 р.	29000 р.
9	7	— р.	62000 р.	25000 р.	37000 р.
10	8	— р.	70000 р.	30 000 р.	40000 р.
11	9	— р.	64000 р.	33000 р.	31000 р.
12				IRR	6%

В ячейку с адресом Е12 введена формула «=ВСД (Е3:Е2)». В результате ее применения табличный процессор выдал значение 6 %.

Решения в «Экселе»: вариант 2

По данным, приведенным в предыдущем примере, вычислить IRR посредством надстройки «Поиск решений».

Она позволяет осуществить поиск оптимального значения ВСД для NPV=0. Для этого необходимо рассчитать ЧПС (или NPV). Он равен сумме дисконтированного денежного потока по годам.

Период (год) Т

Первоначальные затраты

Денежный доход

Денежный расход

Денежный поток

Дисконтный денежный поток

200000 р.

— р.

200000 р.

— р.

50000 р.

20 000 р.

20000 р.

— р.

60000 р.

20000 р.

27000 р.

— р.

45000 р.

20000 р.

17000 р.

— р.

50000 р.

20000 р.

35000 р.

— р.

53000 р.

20000 р.

33000 р.

33 000 р.

— р.

47000 р.

20000 р.

29000 р.

— р.

62000 р.

20000 р.

37000 р.

— р.

70000 р. A5».

Тогда для NPV получается формула «=СУММ(F5:F13)-B7».

Далее необходимо отыскать на основе оптимизации посредством надстройки «Поиск решений» такое значение ставки дисконтирования IRR, при котором NPV проекта станет равным нулю. Для достижения этой цели требуется открыть в главном меню раздел «Данные» и найти там функцию «Поиск решений».

В появившемся окне заполняют строки «Установить целевую ячейку», указав адрес формулы расчета NPV, т. е. +$F$16. Затем:

выбирают значение для данной ячейки «0»;
в окно «Изменения ячейки» вносят параметр +$F$17, т. е. значение внутренней нормы доходности.

В результате оптимизации табличный процессор заполнит пустую ячейку с адресом F17 значением ставки дисконтирования. Как видно из таблицы, результат равен 6%, что полностью совпадает с расчетом того же параметра, полученным с использованием встроенной формулы в Excel.

MIRR

В некоторых случаях требуется рассчитать модифицированную внутреннюю норму доходности. Он отражает минимальный ВНД проекта в случае осуществления реинвестиций. Формула расчета MIRR выглядит следующим образом.

где:

MIRR — внутренняя норма доходности инвестпроекта;
COFt — отток из проекта денежных средств во временные периоды t;
CIFt – приток финансов;
r – ставка дисконтирования, которая равна средневзвешенной стоимости вкладываемого капитала WACC;
d – %-ая ставка реинвестирования;
n – число временных периодов.

Вычисление MIRR в табличном процессоре

Познакомившись со свойствами IRR (что это такое и как рассчитать ее значение графически вам уже известно), можно легко научиться вычислять модифицированную внутреннюю норму доходности в Excel.

Для этого в табличном процессоре предусмотрена специальная встроенная функция МВСД. Возьмем все тот же, уже рассматриваемый пример. Как рассчитать IRR по нему, уже рассматривалось. Для MIRR таблица выглядит следующим образом.

	A	B	C	D	E
1	Размер кредита в процентах		10 %
2	Уровень реинвестирования		12%
3	Период (год) Т	Первоначальные затраты	Денежный доход	Денежный расход	Денежный поток
4	0	200000 р.	— р.	200000 р.	200000 р.
5	1	— р.	50000 р.	30000 р.	20000 р.
6	2	— р.	60000 р.	33000 р.	27000 р.
7	3	— р.	45000 р.	28000 р.	17000 р.
8	4	— р.	50000 р.	15000 р.	35000 р.
9	5	— р.	53000 р.	20000 р.	33000 р.
10	6	— р.	47000 р.	18000 р.	29000 р.
11	7	— р.	62000 р.	25000 р.	37000 р.
12	8	— р.	70000 р.	30000 р.	40000 р.
13	9	— р.	64000 р.	33000 р.	31000 р.
14				MIRR	9%

В ячейку Е14 вводится формула для MIRR «=МВСД(E3:E13;C1;C2)».

Преимущества и недостатки использования показателя внутренней нормы доходности

Метод оценивания перспективности проектов, посредством вычисления IRR и сравнения с величиной стоимости капитала не является совершенным. Однако у него есть определенные преимущества. К ним относятся:

Возможность сравнения различных инвестпроектов по степени их привлекательности и эффективности использования вложенных капиталов. Например, можно осуществить сравнение с доходностью в случае безрисковых активов.
Возможность сравнить различные инвестиционные проекты, имеющие различный горизонт инвестирования.

В то же время очевидны недостатки этого показателя. К ним относятся:

неспособность показателя внутренней нормы доходности отразить размер реинвестирования в проект;
сложность прогнозирования денежных платежей, так как на их величину влияет множество факторов риска, объективная оценка которых представляет большую сложность;
неспособность отразить абсолютный размер дохода (вырученных денежных средств) от величины инвестиции.

Обратите внимание! Последний недостаток был разрешен путем ведения показателя MIRR, о котором было подробно рассказано выше.

Как умение рассчитывать IRR может пригодиться заемщикам

По требованиям российского ЦБ, все банки, действующие на территории РФ, обязаны указывать эффективную процентную ставку (ЭПС). Ее может самостоятельно рассчитать любой заемщик. Для этого ему придется воспользоваться табличным процессором, например, Microsoft Excel и выбрать встроенную функцию ВСД. Для этого результат в той же ячейке следует умножить на период платежей Т (если они ежемесячные, то Т = 12, если дневные, то Т = 365) без округления.

Теперь, если вы знаете, что такое внутренняя норма доходности, поэтому, если вам скажут: «Для каждого из нижеперечисленных проектов рассчитайте IRR», у вас не возникнет каких-либо затруднений.

Анализ эффективности инвестиций

Используемые термины в калькуляторе

Инвестиции — размещение капитала с целью получения прибыли. Инвестиции являются неотъемлемой частью современной экономики. От кредитов инвестиции отличаются степенью риска для инвестора (кредитора) — кредит и проценты необходимо возвращать в оговорённые сроки независимо от прибыльности проекта, инвестиции (инвестированный капитал) возвращаются и приносят доход только в прибыльных проектах. Если проект убыточен — инвестиции могут быть утрачены полностью или частично.

Поток, денежный свободный — денежный поток, которым располагает компания после финансирования всех инвестиций, которые она находит целесообразным осуществить; определяется как прибыль от основной деятельности после уплаты налогов плюс амортизация минус инвестиции.

Ставка дисконтирования — это параметр отражает скорость изменения стоимости денег в текущей экономике. Он принимается равным либо ставке рефинансирования, либо проценту по считающимся безрисковыми долгосрочным государственным облигациям, либо проценту по банковским депозитам. Для расчета инвестиционных проектов этот параметр может приниматься равным планируемой доходности инвестиционного проекта.

Чистый дисконтированный доход (NPV) – это сальдо всех операционных и инвестиционных денежных потоков, учитывающее дополнительно стоимость использованного капитала. NPV проекта будет положительным, а сам проект – эффективным, если расчеты показывают, что проект покрывает свои внутренние затраты, а также приносит владельцам капитала доход не ниже, чем они потребовали (не ниже ставки дисконтирования).

Индекс прибыльности инвестиций (PI) — Показатель иллюстрирует отношение отдачи капитала к размеру вложенного капитала, показатель прибыльности инвестиций показывает относительную прибыльность проекта или дисконтируемую стоимость денежных поступлений от проекта в расчете на единицу вложений. Индекс прибыльности рассчитывается по формуле: PI = NPV / I, где I – вложения.

Внутренняя норма доходности (IRR) — процентная ставка, при которой проект не является ни прибыльным, ни убыточным. Для проектов продолжительностью более двух лет формулы для расчета этого показателя не существует, его можно определить только методом итерации (или при помощи компьютерной программы, использующей данный метод, например, Excel). Возможно определение графическим способом.

196 долларов США в VND обменный курс Сегодня —

Вьетнамский донг / доллар США

USD к VND часто задаваемые вопросы

Сколько сегодня 196 долларов в донгах?

Среднерыночный курс USD / VND сегодня составляет 23000. Это означает, что если вы конвертируете 196 долларов в донгах вы получите 4508 донгов.

Стоит знать, что среднерыночная ставка не всегда доступна в обычном магазине. банк или служба обмена валюты. Возможно, вам также придется заплатить комиссию за конвертацию валюты, что означает, что вы получите меньшая сумма донгов, чем вы ожидаете.

Покупайте и сравнивайте поставщиков, чтобы убедиться, что вы получаете лучшее вариант доступен.

Как рассчитать курс обмена USD на VND?

Самый простой способ проверить обменный курс доллара США к донгам — использовать нашу живую валюту. обменный стол или надежный онлайн-конвертер валют. Просто введите сумму в долларах США, которую вы хотите конвертировать, чтобы увидеть текущий среднерыночный обменный курс и сумму, которую вы получите в донгах, если обменяетесь сегодня.

Не забудьте сверить цены, предлагаемые выбранным вами провайдером, в сравнении с среднерыночный обменный курс, указанный в нашей таблице валют, чтобы убедиться, что вы получаете выгодную сделку.

Лучший курс обмена USD на VND?

Каждый банк и служба обмена валют устанавливает собственный курс обмена USD / VND. Это означает, что вы увидите множество разных курсов, когда начнете исследовать лучший обмен USD на VND.

показатель.

Чтобы понять доступные курсы, полезно знать среднерыночный обменный курс. для вашей валютной пары. Вы можете найти это в нашей таблице валют или с помощью онлайн-конвертера валют. Среднерыночный обменный курс имеет значение, потому что это курс, который получают банки и службы обмена валют, когда они покупать и продавать валюту на мировых рынках. Используя среднерыночный обменный курс в качестве ориентира, вы можете увидеть если провайдер добавил наценку к ставке, которую они передают клиентам.

Выберите провайдера, который использует среднерыночный курс обмена доллара США на донг и взимает низкая прозрачная комиссия за конвертацию, чтобы быть уверенным, что вы получаете лучшую общую цену за конвертацию валюты.

Какой самый высокий курс доллара США к донгам?

Обменные курсы постоянно меняются в зависимости от спроса и предложения на мировых рынках. Понимание диапазона курсов для вашей валютной пары может помочь вам конвертировать валюту, когда курс лучше всего подходит для вас.

Чтобы отслеживать динамику валютных курсов для USD / VND за прошлые периоды, используйте приведенную выше таблицу валют. Вы сможете увидеть максимумы и минимумы за последнюю неделю, а также средние обменные курсы, доступные за период, который вы выбираете, и волатильность вашей валютной пары. Вы также можете подписаться на курс обмена валюты служба оповещения. Вы также можете получить ежедневный курс обмена обновляет курс доллара США к донгам, или, если у вас есть определенный курс, вы можете установить оповещение, чтобы уведомить вас, когда доллар / донг достигнет выбранного вами уровня.

Общие типы MIME — HTTP

`.aac`	Аудио AAC	`аудио / aac`
`.abw`	Документ AbiWord	`приложение / x-abiword`
`.arc`	Архивный документ (несколько встроенных файлов)	`приложение / x-freearc`
`. avi`	AVI: аудио-видео чередование	`видео / x-msvideo`
`.azw`	Amazon Kindle eBook формат	`приложение / vnd.amazon.ebook`
`.bin`	Любые двоичные данные	`приложение / поток октетов`
`.bmp`	Растровая графика Windows OS / 2	`изображение / BMP`
`.bz`	BZip архив	`приложение / x-bzip`
`.bz2`	BZip2 архив	`приложение / x-bzip2`
`.cda`	Аудио компакт-диск	`заявка / x-cdf`
`.csh`	Скрипт C-Shell	`заявка / x-csh`
`. css`	Каскадные таблицы стилей (CSS)	`текст / CSS`
`.csv`	Значения, разделенные запятыми (CSV)	`текст / csv`
`.doc`	Microsoft Word	`приложение / msword`
`.docx`	Microsoft Word (OpenXML)	`application / vnd.openxmlformats-officedocument.wordprocessingml.document`
`.eot`	MS Встроенные шрифты OpenType	`заявка / вн.ms-fontobject`
`.epub`	Электронная публикация (EPUB)	`приложение / epub + zip`
`.gz`	Сжатый архив GZip	`приложение / gzip`
`. gif`	Формат обмена графикой (GIF)	`изображение / gif`
`.htm .html`	Язык разметки гипертекста (HTML)	`текст / HTML`
`.ico`	Формат иконок	`изображение / vnd.microsoft.icon`
`.ics`	Формат iCalendar	`текст / календарь`
`.jar`	Архив Java (JAR)	`приложение / java-архив`
`.jpeg` `.jpg`	изображений JPEG	`изображение / jpeg`
`.js`	JavaScript	`текст / javascript` , в соответствии со следующими спецификациями:
`. json`	Формат JSON	`приложение / json`
`.jsonld`	Формат JSON-LD	`приложение / ld + json`
`. Середина` `. Середина`	Цифровой интерфейс для музыкальных инструментов (MIDI)	`аудио / миди` `аудио / x-миди`
`.mjs`	Модуль JavaScript	`текст / JavaScript`
`.mp3`	Звук в формате MP3	`аудио / MPEG`
`.mp4`	Звук в формате MP4	`видео / mp4`
`.mpeg`	Видео в формате MPEG	`видео / mpeg`
`.mpkg`	Установочный пакет Apple	`заявка / вн. apple.installer + xml`
`.odp`	Документ презентации OpenDocument	`заявка / vnd.oasis.opendocument.presentation`
`.ods`	Электронная таблица OpenDocument, документ	`заявка / vnd.oasis.opendocument. spreadsheet`
`.odt`	Текстовый документ OpenDocument	`заявка / вн.oasis.opendocument.text`
`.oga`	Аудио OGG	`аудио / OGG`
`.ogv`	OGG видео	`видео / ogg`
`.ogx`	OGG	`приложение / ogg`
`.opus`	Opus audio	`аудио / опус`
`. otf`	Шрифт OpenType	`шрифт / otf`
`.png`	Переносимая сетевая графика	`изображение / png`
`.pdf`	Adobe Portable Document Format (PDF)	`заявка / pdf`
`.php`	Препроцессор гипертекста ( Персональная домашняя страница )	`приложение / x-httpd-php`
`.п.п.`	Microsoft PowerPoint	`приложение / vnd.ms-powerpoint`
`.pptx`	Microsoft PowerPoint (OpenXML)	`application / vnd.openxmlformats-officedocument.presentationml.presentation`
`.rar`	Архив RAR	`приложение / vnd. rar`
`.rtf`	Форматированный текст (RTF)	`заявка / RTF`
`.ш`	Скрипт оболочки Bourne	`заявка / x-sh`
`.svg`	Масштабируемая векторная графика (SVG)	`изображение / svg + xml`
`.swf`	Малый веб-формат (SWF) или документ Adobe Flash	`приложение / x-shockwave-flash`
`.tar`	Ленточный архив (TAR)	`приложение / x-tar`
`.tif .tiff`	Формат файлов изображений с тегами (TIFF)	`изображение / tiff`
`.ts`	Транспортный поток MPEG	`видео / mp2t`
`. ttf`	Шрифт TrueType	`шрифт / ttf`
`.txt`	Текст (обычно ASCII или ISO 8859- n )	`текст / обычный`
`.vsd`	Microsoft Visio	`приложение / vnd.visio`
`.wav`	Аудиоформат сигналов	`аудио / wav`
`.weba`	Аудио WEBM	`аудио / webm`
`.webm`	WEBM видео	`видео / webm`
`.webp`	Изображение WEBP	`изображение / webp`
`.woff`	Формат открытых веб-шрифтов (WOFF)	`шрифт / woff`
`. woff2`	Формат открытых веб-шрифтов (WOFF)	`шрифт / woff2`
`.xhtml`	XHTML	`приложение / xhtml + xml`
`.xls`	Microsoft Excel	`приложение / vnd.ms-excel`
`.xlsx`	Microsoft Excel (OpenXML)	`application / vnd.openxmlformats-officedocument.spreadsheetml.sheet`
`.xml`	`XML`	`application / xml` если не читается обычными пользователями (RFC 3023, раздел 3) `text / xml` если читается обычными пользователями (RFC 3023, раздел 3)
`.xul`	XUL	`приложение / vnd.mozilla.xul + xml`
`.zip`	ZIP архив	`приложение / zip`
`. 3gp`	Контейнер аудио / видео 3GPP	`видео / 3gpp` `аудио / 3gpp` , если он не содержит видео
`.3g2`	3GPP2 аудио / видео контейнер	`видео / 3gpp2` `аудио / 3gpp2` , если он не содержит видео
`.7z`	7-zip архив	`приложение / сжатие x-7z`

Справочник по API реестра схем | Confluent Documentation

В этом разделе содержится подробная справочная информация по API реестра схем. Лучший способ проверить это — использовать curl. Примеры использования curl для тестирования этих API см. В разделе Примеры использования API реестра схемы.

Совместимость

Сервер реестра схем может применять определенные правила совместимости при регистрации новых схем в теме.Это типы совместимости:

НАЗАД : ( по умолчанию ) потребители, использующие новую схему, могут читать данные, записанные производителями с использованием последней зарегистрированной схемы
BACKWARD_TRANSITIVE : потребители, использующие новую схему, могут читать данные, записанные производителями с использованием всех ранее зарегистрированных схем
FORWARD : потребители, использующие последнюю зарегистрированную схему, могут читать данные, записанные производителями с использованием новой схемы
FORWARD_TRANSITIVE : потребители, использующие все ранее зарегистрированные схемы, могут читать данные, записанные производителями с использованием новой схемы
FULL : новая схема имеет прямую и обратную совместимость с последней зарегистрированной схемой
FULL_TRANSITIVE : новая схема является прямой и обратной совместимой со всеми ранее зарегистрированными схемами
НЕТ : проверка совместимости схемы отключена

Мы рекомендуем сохранить обратную совместимость по умолчанию, поскольку обычно все данные загружаются в Hadoop.

Дополнительные сведения о разрешении схемы см. В разделе «Развитие и совместимость схемы».

Типы содержимого

REST-сервер реестра схемы использует типы содержимого как для запросов, так и для ответов, чтобы указать формат сериализации данных, а также версию используемого API. В настоящее время поддерживается единственный формат сериализации — JSON, а единственная версия API — v1 . Однако для обеспечения совместимости с будущими версиями вы, , должны указывать предпочтительные типы контента в запросах и проверять типы контента в ответах.

Предпочтительный формат для типов контента — application / vnd.schemaregistry.v1 + json , где v1 — версия API, а json — формат сериализации. Однако разрешены другие менее конкретные типы контента, включая application / vnd.schemaregistry + json , чтобы указать, что конкретная версия API не должна использоваться. (будет использоваться самая последняя стабильная версия), application / json и application / octet-stream . Последние два поддерживаются только для совместимости и простоты использования.

Ваши запросы должны указывать наиболее конкретный формат и информацию о версии, возможную через заголовок HTTP Accept :

 Принять: application / vnd.schemaregistry.v1 + json

Сервер также поддерживает согласование содержимого, поэтому вы можете указать несколько взвешенных предпочтений:

 Принять: application / vnd.schemaregistry.v1 + json; q = 0.9, application / json; q = 0,5

, который может быть полезен, например, когда предпочтительна новая версия API, но вы еще не можете быть уверены, что он доступен.

Ошибки

Все конечные точки API используют стандартный формат сообщения об ошибке для любых запросов, возвращающих статус HTTP, указывающий на ошибку (любые статусы 400 или 500). Например, объект запроса, в котором отсутствует обязательное поле, может сгенерировать следующий ответ:

 HTTP / 1.1 422 Необработанная сущность
Тип содержимого: application / vnd. schemaregistry.v1 + json

{
    «код_ошибки»: 422,
    "message": "схема не может быть пустой"
}

Хотя проверка кода состояния является хорошей практикой, вы можете безопасно проанализировать ответ на любые вызовы API, отличные от DELETE, и проверить наличие поля error_code для обнаружения ошибок.

Пример формата запросов и действительный JSON

Примеры запросов ниже отформатированы для удобства чтения. Следовательно, многострочные примеры запросов включают возвраты (новые строки). Чтобы использовать многострочный пример в качестве теста копирования и вставки API, удалите символы новой строки перед его запуском, чтобы не вызывать ошибки для недопустимого JSON.

Например, прямое копирование и вставка этого запроса приведет к ошибкам, потому что он включает символы новой строки для облегчения чтения:

 {
  «схема»:
    "{
       \ "тип \": \ "запись \",
       \ "имя \": \ "тест \",
       \ "поля \":
         [
           {
             \ "тип \": \ "строка \",
             \ "имя \": \ "поле1 \"
           },
           {
             \ "тип \": \ "int \",
             \ "имя \": \ "поле2 \"
           }
         ]
     } "
}

Это тот же запрос, что и выше, с удаленными символами новой строки. Он должен работать правильно как пример копирования и вставки.

 {"схема": "{\" тип \ ": \" запись \ ", \" имя \ ": \" тест \ ", \" поля \ ": [{\" тип \ ": \" строка \ ", \" имя \ ": \" поле1 \ "}, {\" тип \ ": \" целое \ ", \" имя \ ": \" поле2 \ "}]}"}

предложений по деньгам для путешественников во Вьетнаме

Туристы, посещающие Вьетнам, любят шутить о том, что они уходят от менял как «мгновенные миллионеры».

Вьетнамский донг (VND), официальная валюта Вьетнама, выпускается в полимеризованных и хлопковых купюрах с несколькими нулями: 10 000 донгов — это самая маленькая полимерная купюра, которую вы можете найти на улице в наши дни, однако все еще есть хлопок 1000, 2000, и 5 000 банкнот в обращении.Самая крупная банкнота, которую вы найдете, — это купюра в 500 000 донгов.

При текущем обменном курсе (между 20 000–21 000 донгов за доллар США) обмен банкноты в пятьдесят долларов дает вам 1,172 миллионов донгов. Ка- цзин .

Уловить все эти нули может быть непросто для впервые посетившего Вьетнам. После небольшого количества времени и практики покупка и трата вьетнамских донгов становится второй натурой для посетителя Вьетнама.

TripSavvy / Элисон Чинкота

Где поменять деньги

Основные валюты можно обменять практически в любом месте Вьетнама, но не все обменные пункты одинаковы.Банки и обменники в аэропорту могут обменять ваши деньги по высокой цене по сравнению с ювелирным магазином в Старом квартале Ханоя, поэтому стоит поспрашивать, прежде чем обменивать доллары на донги.

Банки. Государственный Vietcombank может обменивать донги на доллары США, евро, британские фунты стерлингов, японские иены, тайские бат и сингапурские доллары. Банки в крупных городах, таких как Ханой и Хошимин, позволят вам менять иностранную валюту и большинство дорожных чеков. С вас будет взиматься комиссия в размере от 0.5–2% для последних.

Всегда приносите новые заметки; За любые поврежденные или грязные банкноты взимается дополнительная плата в размере двух процентов от номинальной стоимости банкноты.

отелей. Ваш пробег может варьироваться в зависимости от отелей: более крупные отели могут предлагать цены, конкурентоспособные с банковскими, но небольшие отели (например, в Старом квартале Ханоя или рядом с некоторыми из лучших пляжей Вьетнама) могут взимать дополнительную плату за услугу.

Магазины золота и ювелирных изделий. Цены в этих семейных заведениях могут быть на удивление справедливыми, без каких-либо комиссий (в отличие от отелей и пунктов обмена валюты в аэропортах).Магазины в Старом квартале Ханоя, особенно улицы Ханг Бо и Ха Чунг, предлагают более выгодные предложения, равно как и магазины золота и ювелирных изделий на улице Нгуен Ан Нинь в Хошимине (недалеко от рынка Бен Тхань).

Поиск и использование банкоматов

Вы обязательно найдете банкомат, из которого можно снять деньги, в любом из крупных городов Вьетнама, но и в небольших городах также начали появляться свои A-игры. Однако это не гарантируется, поэтому все же имеет смысл уйти в города, прежде чем отправиться в глухие районы, скажем, Май Чау.

Банкоматы лучше, чем обменять доллары в аэропорту? Это действительно зависит от того, кого вы спросите.

Если вы проводите во Вьетнаме более нескольких дней, обмен всех денег на вьетнамские донги увеличивает риск кражи: одно ограбление — и вы разоритесь до конца поездки.

Некоторые скажут, что душевное спокойствие, которое дает простое снятие денег через банкомат каждые пару дней, стоит взимаемых комиссий за снятие средств.

Сборы и сборы различаются: банкоматы возле туристических районов, таких как Фам Нгу Лао в Сайгоне, как сообщается, взимают грабительскую ставку в размере трех процентов сверх обычных банковских сборов.Более разумные комиссии могут составлять примерно 1–1,5 процента за транзакцию.

Банки позволяют снимать от двух до десяти миллионов донгов при выдаче банкнот от 50 до 100 тысяч донгов. Поскольку миллионы донгов могут составить большую пачку наличных, будьте осторожны при снятии больших сумм в банкомате.

vinhdav / Getty Images

Использование кредитных карт

Во Вьетнаме действуют правила оплаты наличными, хотя кредитные карты принимаются во многих ресторанах, отелях и магазинах крупных городов Вьетнама. Visa, Master Card, JBC и American Express — самые распространенные кредитные карты, которые признаются во Вьетнаме.

Вы можете использовать банкоматы для получения аванса наличными по своим кредитным картам; в крайнем случае, вы можете посетить Vietcombank, чтобы получить аванс без рецепта.

Для транзакций по кредитной карте с вас может взиматься дополнительная плата в размере 3-4 процентов за транзакцию.

Можно ли использовать доллары США?

Не слишком часто. Магазины, которые раньше принимали оплату в долларах, теперь обязаны запрашивать оплату только в местной валюте.Вам лучше обменивать деньги в банках или других официальных пунктах обмена валюты.

Кроме того, оплата вьетнамскими донгами приносит больше пользы, чем оплата в долларах. Лучше тратить изо дня в день, используя донги, при этом оставляя при себе доллары только на крайние случаи.

Нужно ли давать чаевые во Вьетнаме?

Не совсем. В крупных отелях и ресторанах Вьетнама к счетам добавляется плата за обслуживание в размере 5%, поэтому вы можете не давать чаевые в этих местах. В других местах небольшие чаевые — это всегда хорошо.Официантов, наемных водителей и гидов следует давать чаевые.

Следуйте приведенным ниже инструкциям по расчету подсказок:

Рестораны и бары: Многие рестораны не требуют чаевых, так как 10% плата за обслуживание уже включена в ваш счет.
Портеры: Мы будем очень благодарны за чаевые с американскими монетами.
Гостиничные услуги: Государственные отели добавят к вашему счету 10% плату за обслуживание.
Такси: Чаевые не нужны, но мы будем благодарны за небольшие чаевые.

Когда торговать

Есть одно золотое правило шоппинга во Вьетнаме: выгодно, жестко .

«Фиксированные цены» в большинстве туристических магазинов на самом деле не являются фиксированными; Указанные цены примерно на 300% выше, чем последняя цена, которую вы можете заплатить, если вы будете бездельничать. Торговля — это дисциплина, требующая строгих мер, и она весьма раздражает начинающего путешественника, который не привык к изнурительным поездкам взад и вперед.

И вьетнамские продавцы не самые веселые торговцы.В районах с большим потоком туристов продавцы иногда отказываются от любых попыток торговаться, зная, что всегда найдется другой турист, готовый заплатить указанные цены.

Таким образом, в Хошимине продавцы на рынке Бен Тхань (высокий туристический поток) вас сильно надуют, в то время как их аналоги на Русском рынке (низкий или средний туристический поток) предоставят вам некоторую свободу действий.

Все сводится к тому, что ты турист, плати туристические цены. Единственный эффективный способ избежать «налога с иностранцев» — это уговорить вьетнамского друга торговаться от вашего имени.

Джон Банаган / LPI / Getty Images

Сколько стоит дневной бюджет

Ваши 100 долларов могут иметь большое значение во Вьетнаме. Путешественники с ограниченным бюджетом могут рассчитывать тратить до 25 долларов в день на еду и проживание. Люди со средним бюджетом могут насладиться хорошей едой в ресторане, арендовать такси и с комфортом разместиться в хороших отелях примерно за 35-65 долларов в день.

Чтобы снизить расходы, ешьте уличную еду при каждом приеме пищи; Это не просто хорошее чувство денег, это опыт, который нельзя пропустить во Вьетнаме. Уличная еда в Ханое изысканная, достойная президентов и международных телеведущих, по удивительно низкой цене.

Внутренние авиаперелеты стали значительно дешевле, с появлением VietJetAir (единственной бюджетной авиакомпании Вьетнама), конкурирующей с авиакомпаниями, предоставляющими полный спектр услуг, такими как Vietnam Airlines и железнодорожным сообщением «Reunification Express».

Больше советов о деньгах во Вьетнаме

Не путайте одну купюру с другой. Как будто несколько нулей не достаточно сбивают с толку, некоторые номиналы донгов могут выглядеть очень похожими на неопытный глаз. Многие туристы переплатили 100 000 донгов, приняв их за столь же зеленоватые 10 000 донгов.

Предупреждение: полимерные стикеры. Вьетнамские донги 2003 года выпуска изготовлены из прочного полимера, а не из бумаги: эти пластиковые банкноты могут слипаться, представляя еще один риск, что вы переплатите за свои товары. При оплате покупки осторожно щелкайте или снимайте заметки.

Избегайте оплаты банкнотами большого достоинства. Очень немногие продавцы охотно обменяют ваши 500 000 донгов, поэтому убедитесь, что у вас есть более мелкие купюры, когда идете за покупками.

Не меняйте валюту на черном рынке .Легальный обменный курс всегда выше, чем курс черного рынка; заявления о более выгодных тарифах, вероятно, лишь предваряют мошенничество.

В буквальном смысле проявите должное уважение. При посещении пагоды оставьте небольшое пожертвование перед отъездом.

Спасибо, что сообщили нам!

донгов к доллару | Последние новости и прогнозы по вьетнамскому донгу / США. Доллар

Акции: Котировки акций США в реальном времени отражают сделки, зарегистрированные только через Nasdaq; подробные котировки и объем отражают торговлю на всех рынках и задерживаются не менее чем на 15 минут.Котировки международных акций задерживаются в соответствии с требованиями биржи. Основные данные компании и оценки аналитиков предоставлены FactSet. Авторские права © FactSet Research Systems Inc. Все права защищены. Источник: FactSet

Индексы: Котировки индексов могут быть в режиме реального времени или с задержкой в соответствии с требованиями биржи; обратитесь к отметкам времени для информации о любых задержках. Источник: FactSet

Дневник рынков: Данные на странице обзора США представляют торговлю на всех рынках США и обновляются до 8 p.м. См. Таблицу «Дневники закрытия» на 16:00. закрытие данных. Источники: FactSet, Dow Jones

Фондовые движущие силы: Таблицы роста, падения и наиболее активных участников рынка представляют собой комбинацию списков NYSE, Nasdaq, NYSE American и NYSE Arca. Источники: FactSet, Dow Jones

Двигатели ETF: Включает ETF и ETN с объемом не менее 50 000. Источники: FactSet, Dow Jones

Облигаций: Котировки облигаций обновляются в режиме реального времени. Источники: FactSet, Tullett Prebon

Валюты: Котировки валют обновляются в режиме реального времени.Источники: FactSet, Tullett Prebon

Commodities & Futures: Цены на фьючерсы задерживаются не менее чем на 10 минут в соответствии с требованиями биржи. Значение изменения в течение периода между расчетом открытого протеста и началом торговли на следующий день рассчитывается как разница между последней сделкой и расчетом предыдущего дня. Стоимость изменения в другие периоды рассчитывается как разница между последней сделкой и самым последним расчетом. Источник: FactSet

Данные предоставляются «как есть» только в информационных целях и не предназначены для торговых целей.FactSet (a) не дает никаких явных или подразумеваемых гарантий любого рода в отношении данных, включая, помимо прочего, любые гарантии товарной пригодности или пригодности для определенной цели или использования; и (b) не несет ответственности за любые ошибки, неполноту, прерывание или задержку, действия, предпринятые на основе любых данных, или за любой ущерб, возникший в результате этого. Данные могут быть намеренно задержаны в соответствии с требованиями поставщика.

Паевые инвестиционные фонды и ETF: Вся информация о взаимных фондах и ETF, содержащаяся на этом экране, за исключением текущей цены и истории цен, была предоставлена компанией Lipper, A Refinitiv Company, при соблюдении следующих условий: Авторские права © Refinitiv.Все права защищены. Любое копирование, переиздание или распространение контента Lipper, в том числе путем кэширования, фреймирования или аналогичных средств, категорически запрещено без предварительного письменного согласия Lipper. Lipper не несет ответственности за какие-либо ошибки или задержки в содержании, а также за любые действия, предпринятые в связи с этим.

Криптовалюты: Котировки криптовалют обновляются в режиме реального времени. Источники: CoinDesk (Биткойн), Kraken (все другие криптовалюты)

Календари и экономика: «Фактические» числа добавляются в таблицу после публикации экономических отчетов.Источник: Kantar Media

Идентификация и анализ сайтов связывания гомеодомена vnd / NK-2 в геномной ДНК

Аннотация

Аффинную колоночную хроматографию на гомеодомене

Vnd / NK-2 использовали для очистки фрагментов ДНК Drosophila , связанных гомеодоменом vnd / NK-2. Секвенирование выбранных фрагментов геномной ДНК привело к идентификации 77 фрагментов ДНК Drosophila , которые были сгруппированы в 42 гомеодомен-связывающих локуса vnd / NK-2.Большинство локусов находились в вышестоящих или интронных областях, особенно в первых интронах. Девятнадцать из клонированных фрагментов ДНК Drosophila соответствуют одному локусу, названному клоном A, который имеет длину 312 п.н. и содержит пять консенсусных сайтов связывания ядра гомеодомена vnd / NK-2, 5′-AAGTG, и является частью первого интрона. гена Beadex . Мы дополнительно проанализировали взаимодействия между клоном А и гомеодоменным белком vnd / NK-2 с помощью анализа сдвига подвижности, футпринтинга ДНКазы I, интерференции метилирования и интерференции этилирования.Анализ футпринтинга ДНКазы I клона A с гомеодоменным белком vnd / NK-2 выявил три сильных сайта связывания и один слабый сайт связывания между 15 и 130 п.н. клона A. Мы также проанализировали связывание гомеодомена vnd / NK-2 с 5 ‘-Фланкирующая последовательность геномной ДНК vnd / NK-2 . Результат футпринтинга ДНКазы I показал, что существует два сайта сильного связывания и пять сайтов слабого связывания во фрагменте между -385 и -675 п.н. от сайта начала транскрипции гена vnd / NK-2 .

T he Drosophila белок вентральной нервной системы с дефектом (vnd) / гомеодомен NK-2 (HD) содержит HD (1, 2), который распознает консенсусную нуклеотидную последовательность 5′-T (T / C) AAGTG (G / C) с коровой последовательностью 5′-AAGTG (3). Белок vnd / NK-2 также содержит домены репрессии и активации (4). Ген vnd / NK-2 инициирует нервное развитие в вентральном столбе нейроэктодермы, которая дает начало части вентрального нервного канатика эмбрионов (5-8).Во время эмбрионального развития белок vnd / NK-2 прямо или косвенно активирует achaete (9) и NK-6 (10), репрессирует ind и msh (11) и саморегулирует свой собственный ген. выражение положительной обратной связью (6, 8, 12). Сообщалось о трехмерной структуре vnd / NK-2 HD и ее взаимодействии с олигодезоксинуклеотидом-мишенью, который содержит последовательность 5′-TCAAGTGG (13-16). Взаимодействие тирозина в положении 54 (Y54) HD с ДНК является главной детерминантой специфичности комплекса vnd / NK-2 HD-ДНК (15, 17).HD мутант Y54M имеет пониженное сродство к последовательности ДНК-мишени vnd / NK-2 и не репрессирует ind или msh (18). Мутант A35T является эмбрионально летальным, а мутантный белок имеет пониженное сродство связывания с ДНК (19, 20). HD NK-2 был высоко консервативен в ходе эволюции, и все представители класса HD NK-2 имеют Y54 в своих HD (5, 21). Сайты связывания ДНК многих изученных белков семейства NK-2 содержат нуклеотидную последовательность ядра 5′-AAGTG (3).Семейство белков NK-2 играет важную роль в морфогенезе различных органов (3, 21).

В семействе NK-2 есть генные мутации, вызывающие заболевания человека. Мутации у человека NKX2 — 1 приводят к сложному заболеванию, включающему неврологические, тиреоидные и респираторные проблемы (22). Nkx2.5 необходим для развития желудочков сердца (21). На сегодняшний день зарегистрировано по крайней мере 11 связанных с заболеванием мутаций в человеческом NKX2.5 , связанных с врожденными пороками сердца (23, 24).Мутации в факторах транскрипции TBX5 и GATA4, которые напрямую взаимодействуют с NKX2.5, чтобы регулировать нижестоящие гены-мишени во время развития сердца, также вызывают врожденные пороки сердца (rev. Ref. 25). Характеристика нижестоящих мишеней транскрипционных факторов семейства NK-2 д. Дополнительно прояснить их роль в морфогенезе и заболевании.

Недавно, по крайней мере, четыре метода были использованы для полногеномной идентификации потенциальных генов-мишеней для факторов транскрипции.В первом методе использовался полногеномный микроанализ для определения дифференциальной экспрессии генов в трех трансгенных линиях Drosophila , содержащих различные количества дорсального белка (26). Второй метод использовал вычислительную идентификацию цис-регуляторных модулей, которые содержат необычно высокие концентрации предсказанных сайтов связывания для факторов транскрипции (27, 28). Третий метод — профилирование хроматина с использованием слитого белка, состоящего из фактора транскрипции, связанного с метилтрансферазой Dam в клетках Drosophila , для обнаружения in vivo паттернов связывания факторов транскрипции (29, 30).Четвертый метод — иммунопреципитация хроматина, которая также обнаружила in vivo паттернов связывания факторов транскрипции (31-34).

В этой статье мы демонстрируем использование аффинной колоночной хроматографии vnd / NK-2 HD для выделения фрагментов ДНК Drosophila , которые связываются с vnd / NK-2 HD, которые могут быть потенциальными последовательностями-мишенями vnd / NK-2 HD. . Дальнейшие анализы показали, что vnd / NK-2 HD прочно связывается с очищенным фрагментом геномной ДНК (клон A) и с 5′-фланкирующей последовательностью геномной ДНК vnd / NK-2 , которые содержат консенсусные vnd / NK -2 сайта связывания.

Материалы и методы

Выделение Drosophila фрагментов геномной ДНК, связанных vnd / NK-2 HD. Drosophila. Геномную ДНК расщепляли TaqI, затем лигировали с двухцепочечным адаптером TaqI (5′-ACAGGATACTCTCGAGGATCCT-3 ‘/ 3′-TGTCCTATGAGAGCTCCTAGGAGC-5’), который содержал коэнзивный конец TaqI. Любую цепь адаптера можно использовать в качестве праймера для ПЦР.Выделение целевых геномных последовательностей (рис. 5, которое опубликовано в качестве подтверждающей информации на веб-сайте PNAS) было получено путем модификации протокола выбора олигонуклеотидов сайта связывания (3, 35). Комплекс TaqI адаптер-ДНК амплифицировали с помощью ПЦР в течение 30 циклов. Амплифицированную ДНК денатурировали и отжигали с праймерами. ³² P-меченную ДНК (0,5-1 мкг) затем получали удлинением праймера, катализируемым полимеразой Кленова в присутствии немеченых dCTP, dGTP и TTP (по 500 мкМ) и [α- ³² P] dATP [67 мкМ, 25 Ки / ммоль (1 Ки = 37 ГБк)].³² Р-меченую ДНК (0,5 мл) в буфере V (20 мМ Трис · HCl, pH 7,3 / 0,25 мМ ЭДТА / 1 мМ DTT / 10 мкг / мл желатина), содержащем 25 мМ NaCl, загружали в 1-мл предварительно уравновешенный колонка vnd / NK-2 HD-Sepharose. Белок vnd / NK-2 HD и колонку с vnd / NK-2 HD-сефарозой получали, как описано Wang et al. (3). Колонку тщательно промывали буфером V, содержащим 25 мМ NaCl, а затем последовательно элюировали буфером V, содержащим 0,25, 0,4 и 1,0 М NaCl. Элюанты собирали (1 мл на фракцию), и радиоактивность каждой фракции контролировали с помощью счета Черенкова.Элюант с 0,25-1,0 М NaCl амплифицировали с помощью ПЦР, а затем метили ³² P после экстракции фенол-хлороформ и осаждения этанолом. ДНК, меченую ³² P, наносили на колонку для второго цикла отбора, а затем 0,4-1,0 M элюент NaCl из этого отбора наносили на колонку для третьего цикла отбора. Элюированную фракцию ДНК 0,4-1,0 М NaCl амплифицировали с помощью ПЦР, и ³² Р-меченую ДНК затем наносили на колонку для четвертого раунда отбора.Фракции элюента 0,3-0,4 М NaCl и фракции элюента 0,4-1,0 М объединяли отдельно. После мечения ³² P две фракции ДНК переваривали TaqI и затем наносили отдельно на колонку для пятого раунда отбора. ДНК фракции элюента 0,4-1,0 М NaCl клонировали в Bluescript II SK + (Stratagene), который был расщеплен с помощью ClaI. Одноцепочечные ДНК очищали, как описано производителем (Stratagene), а затем секвенировали.

DNase I Footprinting.Анализ футпринтинга ДНКазы I выполняли, как описано Arcioni et al. (36) с модификациями. В каждой 20 мкл реакционной смеси 8-30 фмоль двухцепочечной ДНК, меченной на одном конце, инкубировали с 200-500-кратным избытком (молярное соотношение) белка vnd / NK-2 HD в буфере F (20 мМ Трис · HCl, pH 7,3 / 75 мМ NaCl / 1 мМ ЭДТА / 3 мМ MgCl ₂/5% глицерин / 50 мкг / мл БСА / 5 мкг / мл poly d (IC) / 5 мкг / мл Escherichia coli тРНК) при 25 ° C в течение 30 мин. Один микролитр (0,05-0.12 единиц) ДНКазы I (Roche Molecular Biochemicals), и реакционную смесь инкубировали еще 30 мин при 25 ° C.

Эксперименты с помехами. Анализы интерференции алкилирования выполняли в основном, как описано в ссылке. 37. Для интерференции метилирования, двухцепочечная ДНК с одинарным концом (≈2 × 10 ⁶ имп / мин, 0,5–1,7 пмоль) с 0,1 мкг поли-d (IC) в 200 мкл 50 мМ какодилата натрия, pH 8,0. / 1 мМ ЭДТА метилировали 0.5 мкл диметилсульфата (Aldrich) при 25 ° C в течение 2 мин. Для интерференции этилирования меченую ДНК (≈1 × 10 ⁶ имп / мин, 0,3-0,6 пмоль) с 0,1 мкг poly d (IC) в 100 мкл 50 мМ какодилата натрия, pH 7,0 / 1 мМ EDTA обрабатывали 100 мкл. мкл этанола, насыщенного N -этил- N -нитрозомочевиной (Sigma, ≈0,3 г N -этил- N -нитрозомочевины на мл 95% этанола, свежеприготовленного). Смесь выдерживали при 50 ° C в течение 1 ч. Оба модифицированных препарата ДНК трижды осаждали этанолом, а затем использовали для анализа связывания белка в буфере 8 (3) при 4 ° C в течение 30 мин.Для образцов с интерференцией этилирования фосфотриэфирные связи расщепляли путем суспендирования изолированной, свободной или связанной с белком ДНК в 60 мкл 10 мМ фосфата натрия, pH 7,0 / 1 мМ EDTA, с последующим добавлением 10 мкл 1 М NaOH. Затем образцы инкубировали при 90 ° C в течение 30 мин. Для образцов интерференции метилирования ДНК расщепляли по остаткам метилированного аденина и гуанина путем суспендирования ДНК в 40 мкл 20 мМ фосфата натрия, pH 7,0 / 1 мМ EDTA, затем инкубировали ДНК при 90 ° C в течение 10 мин. Добавляли четыре микролитра 1 М NaOH, а затем образец инкубировали при 90 ° C в течение 5 минут (38).Видеоизображения авторадиограмм были экспортированы на компьютер Macintosh с помощью быстрой съемки и проанализированы с помощью компьютерного программного обеспечения для обработки изображений (разработанного Уэйном Расбаном, Национальные институты здравоохранения). Площади пиков определялись по оптической плотности.

Результаты

Клонирование 5 ‘ -фланкирующей последовательности гена vnd / NK-2 . Мы клонировали три фрагмента геномной ДНК Drosophila : p411, NP-8 и NP6-1, которые содержат ≈7.9, 13 и 15 т.п.н., соответственно, фрагментов геномной ДНК Drosophila и простираются примерно на -2,2, -8 и -14 т.п.н. соответственно от сайта начала транскрипции гена vnd / NK-2 . NP-8 был использован для поиска энхансерных областей, регулирующих экспрессию гена vnd / NK-2 в нейробластах. Энхансеры расположены между -5,3 и -2,8 т.п.н. от сайта начала транскрипции гена vnd / NK-2 (6, 8).

Выделение Drosophila Геномная ДНК, связанная vnd / NK-2 HD. Мы разработали метод, называемый «очистка геномной ДНК», чтобы выбрать фрагменты ДНК, которые связываются с vnd / NK-2 HD. Некоторые из обнаруженных фрагментов ДНК могут происходить из генов, которые регулируются белком vnd / NK-2 HD. Компьютерный анализ этих клонированных последовательностей ДНК был выполнен с использованием алгоритма взрыва Национального центра биотехнологической информации (NCBI) Национального института здравоохранения и программы gcg gap (39). Восемьдесят процентов клонов состояли только из одного фрагмента геномной ДНК, а 20% состояли из двух или трех объединенных фрагментов геномной ДНК.Всего был клонирован и секвенирован 91 фрагмент геномной ДНК, очищенный с помощью колоночной аффинной хроматографии. Семьдесят семь (85%) были от Drosophila , пять (6%) от дрожжевой 26S рДНК, два (2%) от бактерий и семь неизвестны. Основываясь на согласованных геномных последовательностях из бласт-поиска, мы использовали поисковую машину Entrez Nucleotide NCBI и карту области гена Drosophila FlyBase для определения геномных позиций. Мы также использовали отчет о генах Drosophila от FlyBase и базу данных паттернов эмбриональной экспрессии проекта Berkeley Drosophila Genome Project для получения информации об онтологии генов и данных экспрессии.Из 77 фрагментов ДНК Drosophila 31 (40%) находились внутри первых интронов, 5 (7%) находились внутри вторых и последующих интронов, 13 (17%) содержали границы интрона / экзона, 18 (23%) находились в пределах восходящего потока. областей генов, 6 (8%) находились внутри повторяющихся последовательностей, 1 (1%) был частью геномной ДНК, кодирующей 18S рибосомную РНК, и только 3 (4%) находились внутри экзонов (рис. 6 A , что является опубликовано в качестве вспомогательной информации на веб-сайте PNAS). Каждую из шести повторяющихся последовательностей выделяли один раз. Некоторые последовательности ДНК были клонированы два или более раз; Таким образом, 91 выделенный фрагмент ДНК был сгруппирован в 50 связывающих локусов, включая 42 (84%) от Drosophila , 1 (2%) от дрожжей, 2 (4%) от бактерий и 5 (10%) неизвестных последовательностей.Из 42 локусов связывания Drosophila 30 локусов (71%) были идентифицированы один раз, 11 локусов (26%) были идентифицированы 2-4 раза и 1 локус (2%) идентифицирован 19 раз. Из 42 локусов связывания Drosophila 13 (31%) находились внутри интронов, 7 (17%) содержали границы интронов / экзонов, 13 (31%) находились в областях, расположенных выше генов, и только 2 (5%) находились в пределах экзоны (рис.6 B ).

Информация о 33 локусах связывания, которые находились внутри интронов, через границы интронов / экзонов или в вышестоящих областях генов, приведена в таблице 2, которая опубликована в качестве вспомогательной информации на веб-сайте PNAS.Большинство из них обогащено сайтами AAGT и / или TAAT. Потенциальные гены-мишени 30 из 33 локусов связывания были экспрессированы во время эмбрионального развития, обнаруженного с помощью анализа микрочипов из базы данных Berkeley Drosophila Genome Project. Для некоторых потенциальных генов-мишеней не было доступной информации о биологическом процессе и молекулярной функции в генной онтологии FlyBase. Для других потенциальных мишеней известные молекулярные функции включают активность фактора транскрипции, активность рецепторов, нейрогенез, морфогенез крыльев, развитие эктодермы и мезодермы, передачу нервных импульсов, транспорт ионов и метаболизм стероидов. In situ данные гибридизации во время эмбрионального развития были доступны для семи генов, пять были экспрессированы в нервной системе, а один, ген Mef2 , был экспрессирован в мышцах. Mef2 , как сообщается, является мишенью для Tinman, который представляет собой гомеобоксный белок семейства NK, необходимый для развития сердца Drosophila (40).

vnd / NK-2 HD Связывание с футпринтингом клона A-ДНКазы I. Было получено девятнадцать клонов последовательности ДНК, названной клоном А.Анализ футпринтинга ДНКазы I клона A с белком vnd / NK-2 HD (рис. 1 B ) выявили три сильно защищенных сайта (A1-A3) и один слабо защищенный сайт (a1 ‘), сгруппированные на 5’-конце клона A (рис. 1 A ). Все сильно защищенные сайты содержали один консенсусный сайт связывания vnd / NK-2, тогда как сайты A2 и A3 каждый имели два сайта связывания vnd / NK-2 с немного меньшей аффинностью. Сайт a1 ‘содержал три предполагаемых сайта связывания vnd / NK-2 с низким сродством.Три двухцепочечных олигонуклеотида, содержащие защищенные последовательности, и один олигонуклеотид без защищенной последовательности были сконструированы на основе данных отпечатков пальцев клона A. Эти олигонуклеотиды использовали в качестве субстратов для обнаружения специфических комплексов ДНК-белок в анализах изменения подвижности геля. Модель K _D значения определяли, как описано Wang et al. (3). Кажущийся K _D значения олигонуклеотидов 13 (16-33 п.н., содержали сайт A1), 14 (62-79 п.н., содержали сайт A2) и 15 (96-113 п.н., содержали сайт A3) составляли 2.1, 3.5 и 3.4 × 10 ^-10 M соответственно (табл.1). Олиго 18 (39-56 п.н.), расположенный между сайтами A1 и A2, содержал предполагаемый сайт связывания vnd / NK-2 с низким сродством, но не был защищен vnd / NK-2 HD. Модель K _D олиго 18 составлял 1,1 × 10 ^-9 M (таблица 1). В таблице 1 буквы, выделенные жирным шрифтом и подчеркнутые, указывают на основную нуклеотидную последовательность сайтов связывания vnd / NK-2 HD. В анализах конкурентной подвижности гель-сдвига с 200-кратным превышением конкурента олиго 13, 14 и 15 конкурировали с олиго 1; однако олиго 18 не конкурировал (данные не показаны).

Рисунок 1. ДНК-отпечаток

ДНКазой I сайтов связывания HD vnd / NK-2 в клоне A. ( A ) Последовательность ДНК и сайты отпечатка стопы клона A. Многие консенсусные сайты связывания vnd / NK-2 HD, отмеченные прямоугольниками, были обнаружены в этих следы сайтов. Более темные прямоугольники представляют более высокую аффинность связывания.Следы отмечены линиями. Сплошные линии, обозначенные заглавными буквами, и пунктирные линии, обозначенные строчными буквами, представляют собой сильную и слабую защиту соответственно. Сайт защиты a1 (комплементарная цепь a1 ‘) не определялся из-за ограничения используемого фрагмента ДНК. ( B ) Авторадиографический анализ ДНКазы I отпечатка стопы vnd / NK-2 HD на обеих цепях ДНК клона А. Верхняя нить соответствует положению от 1 до ≈120, а нижняя — от 10 до ≈180.+ и -, реакции связывания ДНК с vnd / NK-2 HD и без него, соответственно. — Дорожки G + A содержат продукты реакций химического секвенирования Максама-Гилберта для остатков dG и dA, которые служат маркерами последовательности. Вертикальные прямоугольники, обозначенные прописными и строчными буквами, соответствуют сильным и слабым участкам защиты соответственно.

Таблица 1. Кажущийся K _D комплексов vnd / NK-2 HD с олигонуклеотидами, полученными из последовательности ДНК клона А.

vnd / Белок NK-2 HD · Контакты ДНК в клоне A, контролируемые интерференцией пурина-метилирования и фосфат-этилирования. на рис.2 A показаны результаты интерференции метилирования, полученные с сайтом A1 клона A. Сравнение дорожек авторадиограммы U и B ₁ выявляет интерференцию метилирования в G ₂₁, A ₂₂, A ₂₃ и G ₂₄ верхней цепи и A ₁₉, A ₂₀ и A ₂₅ нижней пряди (рис.2 B и E ). A ₂₂ и A ₂₃ верхней нити и A ₁₉, A ₂₀ и A ₂₅ нижней нити имеют более сильное натяжение, чем G ₂₁ и G ₂₄ верхней нити. .Эта область (сайт A1) содержит консенсусный сайт связывания vnd / NK-2. Сравнение дорожек B ₁ и B ₂ показывает вторую область интерференции (сайт A5), которая включает A ₁₀, A ₁₁ и G ₁₂ верхней цепи и A ₈ и A _{. 9} нижней пряди (рис.2 B и E ). Эта область содержит TAAT, которая является основной последовательностью, распознаваемой рядом белков HD. Он также содержит AAG в верхней цепи ДНК, которая является частью консенсусной последовательности ядра vnd / NK-2 HD.Эти результаты предполагают, что сайт A5 был связан с vnd / NK-2 HD после того, как сайт A1 был занят. Последовательность, участвующая в интерференции метилирования в положениях 8-12 (в сайте A5), аналогична положениям 19-24 (в сайте A1), за исключением того, что последний содержит дополнительную пару GC в положении 21. На рис. 2 CE показаны результаты интерференции этилирования сайта A1 клона A. Этилированные фосфаты, которые мешают связыванию vnd / NK-2, находятся на 3′-направлении по отношению к основаниям в положениях 20-24 верхней цепи и 25-29 нижней цепи и расположены в следовых областях ДНКазы I.

Рис. 2.

Анализ интерференции метилирования и этилирования связывания vnd / NK-2 HD с сайтом A1 клона A. ( A ) Авторадиографический анализ интерференции метилирования. В C показаны продукты расщепления преметилированной ДНК. U обозначает продукты расщепления несвязанной ДНК, выделенные в результате реакции связывания белок-ДНК.B ₁, B ₂ и B ₃ представляют собой результаты связывания одной молекулы ДНК с одной, двумя и тремя молекулами белка соответственно. Стрелки указывают на измененные основания, мешающие связыванию. ( B ) Анализ изображения авторадиографа тестов интерференции метилирования. Дорожка B ₂ вместо B ₁ использовалась для трассировки изображения. Наложенные контуры изображений связанных (B, красный) и несвязанных (U, черный) узоров, выполненных на верхней и нижней цепях ДНК, показаны в Top и Bottom соответственно.Нижняя горизонтальная линия (красная на каждом изображении) является базовой линией. Отношения между несвязанными и связанными площадями пиков в каждой позиции отображаются в виде гистограмм. Отношения в местах без интерференции были нормализованы к 1. Положения каждого основания и столбца были выровнены с соответствующими пиками. ( C ) Авторадиограмма анализа интерференции этилирования сайта A1 клона A. Вертикальная черта представляет область сайтов футпринтинга ДНКазы I (A1 и A1 ‘) с фиг.1. G + A такое же, как описано в Инжир.1 В . Остальные символы такие же, как описано в A . ( D ) Анализ изображения авторадиографа тестов интерференции этилирования. Дорожка B _-2 использовалась для отслеживания изображения. ( E ) Сводка результатов интерференции метилирования и этилирования. Горизонтальные линии, показанные выше и ниже последовательностей, представляют собой HD-защищенные области vnd / NK-2 в экспериментах по построению отпечатков ног. Поле с толстой линией указывает консенсусную последовательность для связывания vnd / NK-2 HD.Рамка с тонкой линией указывает на сайт TAAT. Кружки со сплошными линиями представляют собой метилированные остатки, которые препятствуют связыванию vnd / NK-2 HD в B ₁, B ₂ и B ₃. Кружки с пунктирными линиями (черные) представляют дополнительные метилированные остатки, которые препятствуют связыванию vnd / NK-2 HD только в B ₂ и B ₃. Красные кружки указывают на более сильные помехи по сравнению с черными кружками. Стрелки указывают на модифицированные фосфаты, препятствующие связыванию.

vnd / Связывание NK-2 HD с 5 ‘ -фланкирующей последовательностью геномной ДНК vnd / NK-2 , выявленной с помощью футпринтинга ДНКазы I. Анализ футпринтинга ДНКазы I применяли к двум сегментам ДНК, которые содержат согласованные последовательности для связывания vnd / NK-2 HD. Во фрагменте ДНК между -713 и -387 п.н. есть два сильно защищенных участка (N1 и N2) и пять слабо защищенных сайтов (n1-n5) (рис.3) с сайта инициации транскрипции гена vnd / NK-2 . Сайт N1 имеет четыре перекрывающихся сайта связывания с высокой и низкой аффинностью, тогда как сайт N2 имеет только один сильно защищенный консенсусный сайт связывания для vnd / NK-2 HD. Из пяти слабо защищенных сайтов только n2 содержал предполагаемый сайт связывания ядра vnd / NK-2 HD. Слабо защищенный сайт n5 содержал ядро TAAT.

Инжир.3.

ДНКаза I футпринтинг vnd / NK-2 HD в 5′-фланкирующей последовательности геномной ДНК vnd / NK-2 . ( A ) Авторадиографический анализ отпечатка ДНКазы I. ( Left ) Анализы отпечатков пальцев составляют от -570 до -387 п.н. ( Правый ) Эксперименты со следами от -713 до -570 п.н. Обозначения такие же, как на рис. 1 B . ( B ) Последовательность ДНК и сайты следа 5′-фланкирующей последовательности геномной ДНК vnd / NK-2.Обозначения такие же, как на рис. 1 A .

Белок vnd / NK-2 · Контакты ДНК в 5′-фланкирующей последовательности геномной ДНК vnd / NK-2 , контролируемой по интерференции пуринового метилирования и фосфатного этилирования. Рис. 4 A показаны результаты интерференции метилирования для сайта N2 5′-фланкирующей последовательности геномной ДНК vnd / NK-2.Сравнивая отношения несвязанной ДНК к связанной с белком ДНК в каждом положении между полосой U (несвязанной) и полосой B ₁, сильная интерференция метилирования имела место в A _-637, A _-636 и G _-635. верхней цепи ДНК и A _-634 и G _-632 нижней цепи, и слабая интерференция произошла в G _-633 и A _-631 верхней цепи и A _-639 нижняя прядь (рис.4 B и E ).Большая часть интерференции происходила в консенсусном сайте связывания vnd / NK-2 (вставка, рис. 4 E ). Не было отдельной полосы для A _-637 верхней цепи ДНК. Этот результат может быть связан со сжатыми полосами A _-637 и A _-636. То, что пространства между G _-638 и A _-634 нижней цепи было достаточно для трех остатков, предполагало существование A _-637 в верхней цепи. _-637 был обнаружен путем секвенирования ДНК верхней цепи этой области (данные не показаны).Контакты между белком vnd / NK-2 HD и фосфодиэфирным остовом ДНК детектировались интерференцией этилирования. Этилированные фосфаты, которые мешали связыванию vnd / NK-2 с ДНК, находились на 3′-направлении по отношению к основаниям в положениях от -639 до -635 в верхней цепи и от -635 до -631 в нижней цепи (рис. 4 C-E ). ). Схематическое изображение данных интерференции метилирования и этилирования сайта N2 и смоделированного комплекса сайта N2 с vnd / NK-2 HD было описано на фиг. 2 и 5, соответственно, в Gruschus et al. (15).

Рис. 4.

Анализ интерференции метилирования и этилирования связывания HD vnd / NK-2 с сайтом N2 5′-фланкирующей последовательности геномной ДНК vnd / NK-2 . ( A ) Авторадиография анализа интерференции метилирования. Обозначения такие же, как на рис.2 А . ( B ) Анализ изображения авторадиографа тестов интерференции метилирования. Обозначения такие же, как на рис. 2 B . ( C ) Авторадиография анализа интерференции этилирования 5′-фланкирующей последовательности геномной ДНК vnd / NK-2 . Вертикальная черта представляет область сайтов футпринтинга ДНКазы I (N2 и N2 ‘) с рис. 3. Остальные символы такие же, как на рис.2 С . ( D ) Анализ изображения авторадиографа анализа интерференции этилирования. ( E ) Сводка результатов интерференции метилирования и этилирования. Поле указывает консенсусную последовательность для связывания vnd / NK-2 HD. Кружки представляют собой метилированные остатки, которые препятствуют связыванию vnd / NK-2 HD в B ₁. Остальные символы такие же, как на рис. 2 E .

Обсуждение

С помощью нашего метода очистки геномной ДНК in vitro фрагментов геномной ДНК Drosophila , которые содержат нуклеотидные последовательности, которые связываются с vnd / NK-2 HD, очищали с помощью пяти раундов аффинной колоночной хроматографии на vnd / NK-2 HD-сефарозе.Семьдесят семь очищенных фрагментов ДНК Drosophila были клонированы и секвенированы. Большинство последовательностей ДНК были клонированы один раз, но 11 последовательностей были клонированы от двух до четырех раз, и было получено 19 клонов одной последовательности (Клон А). Сорок две различные последовательности (т.е. локусы) были очищены из геномной ДНК Drosophila . Мы выделили шесть повторяющихся фрагментов; однако они были в пределах шести разных транспозонов. Таким образом, наша процедура очистки геномной ДНК привела к обогащению фрагментов ДНК, которые связываются с vnd / NK-2 HD с высокой аффинностью от единственной копии геномной ДНК.Этот подход должен быть применим ко многим другим факторам транскрипции. Чтобы улучшить этот подход, необходимо клонировать и секвенировать более очищенные фрагменты ДНК.

На основании результатов футпринтинга ДНКазы I было обнаружено два сильных и пять слабых участков, защищенных ДНКазой I, расположенных между -385 и -675 п.н. от сайта инициации транскрипции гена vnd / NK-2 . Сильный сайт футпринтинга ДНКазы I N2, длиной 14 нуклеотидов, содержал один высокоаффинный консенсусный сайт связывания vnd / NK-2, 5′-T (T / C) AAGTG (G / C).Сайт N1 длиной 27 нуклеотидов содержал один высокоаффинный и три низкоаффинных сайта связывания. Сайт N1 может иметь более одной молекулы vnd / NK-2 HD, связывающейся с этой областью. Среди пяти сайтов слабого футпринтинга n2 содержал низкоаффинный сайт vnd / NK-2 HD, а n5 содержал ядро TAAT. AAG сайта n1 и GAG сайта n4 могут быть нуклеотидами, которые распознаются при слабом связывании vnd / NK-2 HD с ДНК. Было показано, что геномная ДНК vnd / NK-2 между -410 и -750 п.н. от сайта начала транскрипции, которая содержит N1 и N2, а также защищенные области n2-n5, регулируется белком vnd / NK-2 в S2 клетки Drosophila (4).Наши данные футпринтинга согласуются с демонстрацией того, что белок vnd / NK-2, прямо или косвенно, регулирует экспрессию своего собственного гена (6, 12) и что следовые области ДНКазы I, содержащие ядро 5′-AAGTG в 5′-восходящей области гена vnd / NK-2 могут быть функциональными (4). Анализ футпринтинга ДНКазы I клона A с белком vnd / NK-2 HD показал три сильных и один слабый защитные сайты, сгруппированные на 5′-конце клона A. Каждый сильно защищенный сайт содержал одно согласованное связывающее ядро vnd / NK-2.

Сравнение результатов интерференции метилирования связывания vnd / NK-2 с 5′-фланкирующей последовательностью геномной ДНК vnd / NK-2 (сайт N2) и клона A (сайт A1), а также результатов связывания TTF-1 с сайт C (41), инвариантная интерференция произошла в (+) A ₃, (+) A ₄, (+) G ₅, (-) A ₁ и (-) A ₆ (Рис. 7, который опубликован в качестве вспомогательной информации на веб-сайте PNAS). Эти инвариантные сайты согласуются с сайтом AAGTG, полученным из результатов футпринтинга и с анализом консенсусного сайта связывания vnd / NK-2 (3).Эти результаты демонстрируют важность последовательности AAGTG для взаимодействий между vnd / NK-2 HD и ДНК.

Другие группы использовали профилирование хроматина для идентификации общегеномных целевых последовательностей для фактора Drosophila GAGA и обнаружили, что связывание с белками происходит в межгенных участках ДНК и интронах и очень мало в экзонах (29, 30). Процедура иммунопреципитации хроматина также использовалась для идентификации сайтов связывания ДНК; 203 Drosophila Фрагменты ДНК, связывающие белок Engrailed, были локализованы в межгенных (53%) или интронных (47%) областях (31).Среди 85 выделенных Krüppel-связывающих фрагментов геномной ДНК Drosophila 42% соответствовали межгенным областям, 21% соответствовали интронам, 22% перекрывали границы интрона / экзона и 15% соответствовали экзонам (32). Только 22% сайтов связывания для Sp1, cMyc и p53 располагались в вышестоящих областях генов, тогда как 36% находились в пределах или сразу на 3 ‘относительно хорошо охарактеризованных генов (34). Среди сайтов связывания CREB 215, расположенных в хромосоме 22 человека, 22% находились в пределах 10 т.п.н. от 5’-конца гена, 4% — в экзонах, а 15% и 24% — в первом интроне или другом интроне, соответственно ( 33).Среди 60 потенциальных локусов-мишеней HD-белка BARX2 35% располагались внутри интронов, как правило, внутри первого или второго интрона, а 65% — в межгенных областях (42). Недавно было показано, что элементы ДНК, расположенные в первом интроне, являются функционально важными для фенотипических признаков мыши (43) и нейрогенеза Drosophila (44). Однако необходимы дальнейшие исследования, чтобы определить, являются ли очищенные фрагменты ДНК, которые содержат сайты связывания vnd / NK-2 HD, и гены-кандидаты-мишени, перечисленные в таблице 2, функциональными.

Благодарности

Мы благодарим г-жу Вики Го за синтез олигонуклеотидов и секвенирование ДНК, доктора Джозефа Шилоаха за выращивание клеток E. coli в большом объеме и доктора Вей-Мей Чинг за определение аминокислотного состава и последовательности очищенных vnd / НК-2 HD.

Сноски

↵ * Кому должна быть адресована корреспонденция.Электронная почта: mnirenberg {at} nih.gov.
Вклад авторов: L.-H.W. и М. спланированное исследование; L.-H.W., R.C. и D.T. проводили исследования; L.-H.W. внесены новые реагенты / аналитические инструменты; L.-H.W. и М. проанализированные данные; и L.-H.W. и М. написал газету.
Сокращения: HD, гомеодомен; vnd / NK2, вентральная нервная система с дефектом NK-2.

Вьетнамская валюта | Как распознать 11 типов вьетнамских денег

Знакомство с новой валютой так же увлекательно, как и изучение нового языка.В этой статье мы предлагаем полное руководство, которое поможет путешественникам уточнить вьетнамские деньги и обменный курс, а также полезные способы, которые помогут вам распознать 11 типов валюты Вьетнама.

Вьетнамская валюта Информация для путешественников

Официальная валюта Вьетнама — вьетнамский «донг» или, короче, донг. На данном этапе используются две версии валюты Вьетнама: полимерная банкнота (500000 донгов, 200000 донгов, 100000 донгов, 50000 донгов, 20000 донгов и 10000 донгов) и хлопковая банкнота (5000 донгов, 2000 донгов, 1000 донгов). , 500 донгов и 200 донгов).Однако последние две хлопковые ноты используются редко, так как значение слишком мало.

Vietnam Money

Обменный курс Вьетнамской валюты к доллару США

До сентября 2020 года обменный курс между вьетнамским донгом и долларом США составляет 1 доллар США ≈ 23 231 VND . Для получения дополнительной информации см. Таблицу обменных курсов Вьетнама ниже

Вьетнамские деньги	Эквивалент в долларах США
500 000 донгов	≈ 23 доллара США.00
200000 донгов	≈ 9,00 долларов США
100000 донгов	≈ 4,60 доллара США
50000 донгов	≈ 2,30 доллара США
20000 донгов	≈ 0,92 доллара США
10 000	долл. США ≈ 0,46 долл. США
5000 донгов	≈ 0,20 долл. США
2000 донгов	Слишком мало для конвертации
1000 донгов	Слишком мало для конвертации
500 донгов	Слишком мало маленький для конвертации
200 VND	Слишком маленький для конвертации

Курс валюты Вьетнам к другим валютам

Австралийский доллар: 1 AUD ≈ 17000 VND
Британский фунт: 1 GBP ≈ 30 500 VND
Евро: 1 EUR ≈ 27000 донгов
Доллар США: 1 доллар США ≈ 23000 донгов
Японская иена: 1 JPY ≈ 209 VND
Sin гапурский доллар: 1 SGD ≈ 17000 VND
Малайзийский ринггит: 1 MYR ≈ 5700 VND
Гонконгский доллар: 1 HKD ≈ 3000 VND
Российский рубль: 1 RUB ≈ 405 VND
Тайский: 1 THB ≈ 700 VND

Щелкните здесь, чтобы получить дополнительную информацию о банкоматах и кредитных картах во Вьетнаме.

Как распознать вьетнамские деньги

Вьетнамские деньги, сделанные из полимера

Полимерная нота 500000 донгов

Две стороны одной и той же 500000 донгов

Полимерная нота 200000 донгов

Две стороны одной и той же 200000 донгов

100000 донгов Полимерная нота

Две стороны одной и той же банкноты 100000 донгов

50000 донгов Полимерная нота

Две стороны одной и той же банкноты 50000 донгов

Полимерная нота 20000 донгов

Две стороны одной и той же банкноты 20000 донгов

10000 донгов

Две стороны одной и той же 10000 донгов

Вьетнамские деньги из бумаги

5000 донгов Бумажная купюра

Две стороны одной и той же 5000 донгов

2000 донгов Бумажная купюра

Две стороны одной и той же 2000 донгов

Бумажная купюра на 1000 донгов

Две стороны одной бумажной купюры на 1000 донгов

Малоценная вьетнамская бумажная купюра (не рекомендуется получать их во время оплаты)

Бумажная купюра на 500 донгов

Две стороны одной и той же банкноты 500 донгов

200 донгов Бумажная купюра

Две стороны одной и той же валюты 200 донгов

Советы по обмену валюты во Вьетнаме

Классифицируйте похожие купюры

Пары купюры 500 000 донгов против 20 000 донгов и 200 000 против 10 000 Путешественникам довольно сложно провести различие в донгах из-за схожих цветов.Помните, что размер меньшего достоинства всегда меньше, чем у большого. Перед покупкой внимательно проверьте размер и номера на купюрах, чтобы не тратить деньги зря.

Другое

Принимаются Валюта во Вьетнаме

Часто задаваемый вопрос, который часто задают многие путешественники во время отпуска во Вьетнаме: Принимается ли во Вьетнаме другая валюта? Ответ: «Конечно». Хотя официальной валютой Вьетнама является донг, некоторые крупные магазины, рестораны или отели по-прежнему принимают оплату в долларах США или евро.Однако, если вы платите в этих валютах, продавцы часто конвертируют цену по обменному курсу в их пользу, потому что цены во вьетнамских магазинах часто указываются в местной валюте. Поэтому по возможности рекомендуется платить в донгах.

Дорожный чек

больше не используется во Вьетнаме, поэтому помните, что никакие банки или туристические компании во Вьетнаме не принимают этот тип оплаты. Вместо того, чтобы покупать дорожные чеки для путешествия во Вьетнам, рекомендуется принести с собой доллары США, австралийские доллары, европейские или британские фунты и обменять их на местную валюту по прибытии.

Сделайся во Вьетнаме

Правило № 1 при совершении покупок во Вьетнаме — «торгуйся, торгуйся крепче и еще выгоднее». Поэтому, когда вы хотите что-то купить, предлагайте более низкую цену, чем та, которую предлагают вам продавцы. Если ваша скидка приемлема, они готовы немедленно продать свой товар. Эффективный способ избежать «иностранной цены» — пойти за покупками с вьетнамцем, который поможет вам со скидкой.

Вьетнамский символ «K»

Вы увидите «50K», «100K» или «1000K» на ценниках многих магазинов во Вьетнаме.«K» на самом деле представляет собой тысячу, поэтому просто добавьте еще три нуля, чтобы заменить букву «K», чтобы узнать точное значение. Таким образом, «50к» — это 50 000 донгов; «100К» — это 100 000 донгов; «1000K» — это 1 000 000.

Точка или запятая

Вьетнам имеет противоположное использование точки и запятой для чисел. Точка используется для тысяч единиц, а запятая — для десятичных чисел. Помните об этом внимательно, иначе вы перепутаете цену 200 000 донгов с ценой 200 донгов!

Внутренняя норма доходности — это… Что такое Внутренняя норма доходности?

Смотреть что такое «Внутренняя норма доходности» в других словарях:

формула, пример расчета IRR в Excel

Внутренняя норма доходности (IRR) это

Расчет показателя IRR

Формула внутренней нормы доходности

Математика для проведения расчета IRR

Пример расчета IRR

Модифицированная внутренняя норма доходности (MIRR)

Пример расчета MIRR

Послесловие

Что такое IRR инвестиционного проекта и зачем он нужен

определение и как рассчитать в Excel?

Что такое IRR

Как оценивать

Как рассчитать IRR вручную

Решение методом последовательных приближений

Графический метод

Как рассчитать IRR в Excel

Синтаксис

Решения в «Экселе»: вариант 1

Решения в «Экселе»: вариант 2

MIRR

Вычисление MIRR в табличном процессоре

Преимущества и недостатки использования показателя внутренней нормы доходности

Как умение рассчитывать IRR может пригодиться заемщикам

Анализ эффективности инвестиций

Используемые термины в калькуляторе

Рекомендуемые значения показателей

196 долларов США в VND обменный курс Сегодня —

USD к VND часто задаваемые вопросы

Сколько сегодня 196 долларов в донгах?

Как рассчитать курс обмена USD на VND?

Лучший курс обмена USD на VND?

Какой самый высокий курс доллара США к донгам?

Общие типы MIME — HTTP

Справочник по API реестра схем | Confluent Documentation

Совместимость

Типы содержимого

Ошибки

Пример формата запросов и действительный JSON

предложений по деньгам для путешественников во Вьетнаме

Где поменять деньги

Поиск и использование банкоматов

Использование кредитных карт

Можно ли использовать доллары США?

Нужно ли давать чаевые во Вьетнаме?

Когда торговать

Сколько стоит дневной бюджет

Больше советов о деньгах во Вьетнаме

донгов к доллару | Последние новости и прогнозы по вьетнамскому донгу / США. Доллар

Идентификация и анализ сайтов связывания гомеодомена vnd / NK-2 в геномной ДНК

Аннотация

Материалы и методы

Результаты

Обсуждение

Благодарности

Сноски

Вьетнамская валюта | Как распознать 11 типов вьетнамских денег

Вьетнамская валюта Информация для путешественников

Обменный курс Вьетнамской валюты к доллару США

Курс валюты Вьетнам к другим валютам

Как распознать вьетнамские деньги

Вьетнамские деньги, сделанные из полимера

Полимерная нота 500000 донгов

Полимерная нота 200000 донгов

100000 донгов Полимерная нота

50000 донгов Полимерная нота

Полимерная нота 20000 донгов

10000 донгов

Вьетнамские деньги из бумаги

5000 донгов Бумажная купюра

2000 донгов Бумажная купюра

Бумажная купюра на 1000 донгов

Малоценная вьетнамская бумажная купюра (не рекомендуется получать их во время оплаты)

Бумажная купюра на 500 донгов

200 донгов Бумажная купюра

Советы по обмену валюты во Вьетнаме

Классифицируйте похожие купюры

Другое