план действий и советы в 2021 году
Вступив в «сражение» с долгами, самое главное – не паниковать и не отчаиваться. Опыт успешных людей показывает, что из самой глубокой «долговой ямы» можно выбраться, проявив настойчивость и соблюдая несколько простых правил.
Совет первый. Поставьте в известность кредиторовЕсли однажды вы поняли, что вашей зарплаты уже не хватает на уплату всех кредитов, то не нужно скрывать ваше положение от кредиторов. А тем более – не пытайтесь вовсе скрыться от них. Избежать расплаты почти наверняка не удастся, но, сохранив хорошие отношения с банком, вы имеете все шансы, например, на реструктуризацию долга – тогда вы сможете выплачивать задолженность дольше, и, соответственно, меньшими суммами. Кроме того, так вы уменьшите риск того, что ваше дело будет передано в суд – ведь банк, по большому счету, заинтересован в возврате своих денег, а не в затяжных судебных разбирательствах. И если вы продемонстрируете свою готовность платить, но попросите изменить график платежей – то вполне вероятно вам пойдут на встречу. В идеале такой вариант может даже сохранить вам хорошую кредитную историю. Если конечно вы еще захотите в будущем пользоваться кредитами.
Совет второй. Регулярно оплачивайте понемногуО том, как бороться и общаться с коллекторами, читайте в статье.
Если сумма вашего долга кажется вам непосильной – не отчаивайтесь и не переставайте вносить платежи. Выделяйте на погашение долга хотя бы 10% вашего дохода ежемесячно – во-первых, так вы будете понемногу приближаться к цели. А во-вторых, так вы приучите себя к финансовой дисциплине. Очень важный момент – понять, что вы не сможете отдать все долги сразу, но постепенно их погашая, вы рано или поздно расплатитесь полностью. А в будущем привычка откладывать 10% с каждой зарплаты поможет вам сделать сбережения.
Совет третий. Платите больше минимального платежаПостарайтесь каждый раз вносить в банк больше, чем минимальный регулярный платеж по вашему кредиту или кредитной карте. Вам может показаться, что минимальный платеж экономит ваши деньги, но на самом деле все наоборот. Внося больше, вы сможете быстрее погасить долг, а значит и переплата по нему будет меньше. Кроме того, приближение желаемой цели будет мотивировать вас на дальнейшие действия.
Совет четвертый. Погашайте сначала «дорогие» кредитыЕсли у вас есть несколько разных кредитов, которые вы не можете погашать одновременно, то начните погашать их по очереди. Логичным будет отдать предпочтение сначала тем долгам, проценты по которым самые высокие. Чем быстрее вы их погасите, тем меньше будут ваши расходы по обслуживанию долга, тем быстрее вы сможете расквитаться с остальными, более «дешевыми» кредитами. Конечно, при этом не стоит допускать просрочек по остальным кредитам – штрафы и пеня за просрочку не лучшие помощники в погашении кредитов. Но, допустим, по кредитным картам вы какое-то время можете ограничиваться только минимальным платежом.
Совет пятый. Погасите мелкие долгиЕсли вы уже расплатились по самым «дорогим» долгам, или проценты по вашим кредитам примерно одинаковы, то займитесь мелкими кредитами. Отдайте все небольшие долги, которые можете быстро выплатить, тогда вы сразу заметите, как количество ваших кредитов уменьшается. А это в свою очередь будет служить хорошей мотивацией для того, чтобы двигаться к цели дальше: ведь если вы отдали эти долги, то обязательно рассчитаетесь и по остальным!
В некоторых случаях вы можете взять у банка новый кредит, на покрытие старых долгов. Рефинансирование может позволить не только снизить процентную ставку по вашему кредиту, но и увеличить его срок. Однако следует помнить, что рефинансирование выгодно не всегда. Сама эта процедура не бесплатна, вам придется уплатить комиссии и другие платежи при оформлении такого кредита. Так что если разница в ставке не существенна – расходы могут оказаться даже больше, чем при выплате старого кредита. Поэтому рефинансировать стоит только те кредиты, ставки по которым намного выше предлагаемых на рынке сейчас.
Совет седьмой. Управляйте своими финансамиПриведите в порядок свои финансы. Может оказаться, что вы тратите большую часть дохода на то, от чего могли бы отказаться, а средства направить на погашение долга. Записывайте свои расходы – это поможет их систематизировать и выявить резервы для экономии. Финансовые консультанты утверждают, что путь к финансовой свободе начинается с упорядочивания личных финансов. Составляйте финансовый план – так ваши расходы станут запланированными и согласуются с имеющимися у вас доходами. А, кроме того, избегайте непредвиденных расходов, ведь ваша первоочередная задача – рассчитаться с долгами!
Совет восьмой. Увеличьте свой доходЕсли вашего текущего дохода не хватает на погашение всех долгов – позаботьтесь о его увеличении. Однако делать это стоит только после того, как вы прислушались к предыдущему совету – ведь нерациональные расходы могут поглощать большую часть ваших доходов, и тогда увеличивать их бессмысленно – денег все рано не хватит.
Если же вы уже навели порядок в своих финансах, то подумайте о дополнительном заработке. Здесь возможны различные варианты: можно просто найти еще одну работу. Но если такой возможности нет, потому что все свое время вы проводите на текущей, то возможно вы сможете взять на себя дополнительные обязанности, что приведет к росту заработной платы. Кроме того, возможно дополнительный доход вам принесут ваши хобби: например, если вы любите шить, вязать или готовить. Подумайте, как можно заработать на том, что приносит вам удовольствие.
Несмотря на утверждение известного героя мультфильма Кота Матроскина, вам совсем не обязательно сначала покупать что-нибудь ненужное. Некоторые специалисты советуют продать… телевизор. Ведь он отнимает у вас свободное время, которое вы могли бы провести с пользой. Кроме того, на время кризиса наверняка можно отказаться от второго автомобиля, а может быть даже и от первого: так вы сэкономите на его обслуживании, а на вырученные деньги сможете погасить кредит.
Совет десятый. Не берите новых долговЕсли вы твердо решили расплатиться по всем своим долгам, то самое главное правило, которого нужно придерживаться, – ни в коем случае не берите новых кредитов! Не хватает на регулярные выплаты – попросите банк реструктуризировать долг. Не хватает на жизнь – избавьтесь от лишних расходов или найдите дополнительный заработок. Но откажитесь от потребительских кредитов и кредитных карт.
Как отдать долги если нет денег?
Нередко происходят ситуации, когда люди попадают в долговую яму. Это происходит по нескольким причинам:
- из-за финансовой неграмотности. Когда расходы превышают расходы, это явно приведет к долгам и к неспособности их выплатить. Когда расходы растут день ото дня, это приводит к кредитам или займам, которые в итоге очень сложно или даже невозможно выплатить.
- из-за потери основного источника дохода. Например, человек теряет работу, а у него несколько кредитов на покупку бытовой техники и еще заканчивается кредитный лимит на банковской карте. Собственных сбережений или нет, или вовсе мало. Это тоже может привести к долговой яме.
- из-за форс-мажорных обстоятельств. Такими обстоятельствами могут выступать стихийные бедствия, несчастные случаи, болезнь. Подобные форс-мажорные ситуации тянут за собой дополнительные расходы, которые могут привести к невозможности отдавать долги по кредитам и займам.
Что делать, когда долги есть, а денег – нет?
Первый способ – это заработать. Например, найти подработку в Интернете или на выходные дни. Пересмотреть свое текущее место работы, свой опыт на данной должности и подумать о смене работы на более высокооплачиваемую.Взять еще один большой кредит под залог квартиры, дома, машины. Такой вид кредитования довольно рискованный, ведь есть вероятность в отказе банка или потерять имущество, если не будет денег для погашения займа. Это все же может быть выход погасить множество мелких кредитов одним большим.
Одолжить денег. Бесспорно, можно одолжить деньги у друзей, коллег, родственников. Главное, чтобы у них оказалась нужная сумма денег и ее не надо было возвращать в короткий срок. Об этом лучше сразу поговорить во время процесса займа.Ломбард.
Можно обратиться за деньгами в ломбард, чтобы получить деньги. Но для этого Вам нужно предоставить в залог бытовую, офисную технику, ювелирные украшения, драгоценные камни или металлы. Также можно в специализированном ломбарде оставить под залог автомобиль.МФО. Легко получить деньги, чтобы рассчитаться с долгами можно в микрофинансовой компании Кет Кредит. Всего за 15 минут Вы получаете от 500 грн. до 15000 грн. без справки о доходах, без поручителей, без залога. Все, что нужно для оформления займа в Кет Кредит – это паспорт, код, банковская карта. Кет Кредит выдает денежные средства всем гражданам Украины в возрасте от 18 до 70 лет.
Как избавиться от долгов по кредитам? C чего начать выплаты?
Почему у вас появились долги?
Отсутствие денег связывает руки, кредиты часто помогают быстро решить проблему. Неумение обращаться с кредитными продуктами приводит к покрытию одного долга следующим, пока ситуация не оказывается патовой, и человек находит себя в долговой яме в самые непростые моменты своей жизни.
Именно долги являются причиной многочисленных депрессий, разводов, судебных тяжб и даже самоубийств. Мысль о том, как выпутаться из долгов и грамотно управлять своими финансами, посещает едва ли не каждого второго жителя мира.
За всё нужно платить
Быстрого варианта выплатить все долги и не принести в жертву свой образ жизни не существует. В какой-то момент, ремень придётся затянуть, экономя на всём. Тем не менее, оно того стоит.
Как правило, быстро отдать долги мало кому удаётся. Всему виной различные обстоятельства – невозможность отдать всю сумму сразу, постоянные житейские нужды и многое другое. А если дело касается кредита, то в случае неоплаты появляется и процент, который может на корню зарубить любой бюджет.
Иногда кажется, что вечному отсутствию финансов не будет предела. Но не надо отчаиваться. Здесь вы найдёте пошаговую инструкцию от Financer к выплате долгов, которая сделает вашу жизнь проще.
1. Составьте полный список своих долгов
От ипотеки и автокредита до занятых у соседей денег «до получки». Все карточки, все рассрочки и т.п. Это должна быть таблица (в экселе или хотя бы на бумаге), в которой необходимо указать следующие параметры для каждого долга:
- кому и за что вы должны
- сколько должны («тело» кредита)
- реальная эффективная ставка кредита
- минимальный ежемесячный платёж
- планируемые выплаты (эта графа сначала останется пустой, вы её заполните позже)
Далее следует суммировать все, что вам нужно отдать. Какой бы не получилась цифра, её не стоит бояться. Главное, что первый шаг вы уже сделали – посмотрели в глаза своей беде.
2. Начните с выплаты мелких долгов
Отсортируйте таблицу по размеру ставки – от большей к меньшей. Среди долгов с примерно одинаковой ставкой выше должны стоять меньшие по размеру.
- Приоритет меньшим долгам – имеет в первую очередь психологический смысл: когда вы увидите, что предпринимаемые усилия явным образом приносят результат в виде уменьшения количества кредитов, это подстегнёт ваше желание продолжать процесс
- К тому же, с меньшим количеством разных долгов работать проще
3. Рефинансируйте
Если есть возможность, рефинансируйте часть долга. Сейчас это сделать сложно, особенно людям, ранее имевшим проблемы с выплатами кредитов, поэтому данный пункт – опция для счастливчиков, которые могут это сделать.
Удобство прежде всего
В некоторых случаях банки выдают немного больше требуемой на рефинансирование суммы, если вы получили дополнительные деньги, потратьте часть денег на оплату мелких долгов (в верхней части отсортированной таблицы).
4. Найдите свой макисимум
Определите максимальную ежемесячную сумму, которую вы можете потратить на выплату долгов, и впишите её в таблицу как будущую общую сумму выплат.
Уменьшить другие расходы
Если вы всерьёз поставили себе цель избавиться от кредитов, возможно, есть смысл жёстко урезать остальные расходы на несколько месяцев, оставив лишь самые необходимые, чтобы увеличить сумму выплат
Ищите поддержку
Предупредите близких людей (от родственников до коллег), что вы «сели на финансовую диету» и попросите их не соблазнять вас приглашениями в рестораны, рассказами о новых гаджетах и т.п. При необходимости заранее попросите прощения за ваш возможный отказ от подарков друзьям на дни рождения и т.п.
Вместе веселее
Если вы решили экономить всей семьёй, явным образом договоритесь с партнёром и детьми/родителями, что будете друг друга контролировать в тратах, чтобы потом не было обид и недопонимания. В целом, «финансовая диета» – жёсткая мера, но это многому вас научит в сфере личных финансов
Пересмотрите расходы
Научитесь экономить через наши Советы по экономии, их можно применять в повседневной жизни, даже когда вы не выплачиваете долги
Чтобы не сдаться, нужно устраивать себе приятные дни, существует множество бесплатных способов хорошо провести время с семьёй и друзьями.
5. Спланируйте выплаты
В составленной вами таблице начните заполнять графу «планируемые выплаты» снизу вверх. Для всех кредитов, кроме самого верхнего, ставьте сумму, равную минимальному платежу. Для самого верхнего кредита используйте все деньги, оставшиеся от запланированной суммы выплат после заполнения остальной таблицы.
Такое распределение платежей позволит вам
- в первую очередь избавиться от самых «дорогих» долгов
- сократит со временем среднюю ставку вашей общей задолженности
6. Автоматизируйте платежи
Настройте в вашем интернет-банке автоматические платежи на несколько месяцев вперёд по каждому кредиту. В качестве даты платежа указывайте не последний возможный день, а закладывайте хотя бы 3-4 дня запаса.
- Если есть возможность выделить для всех или части платежей какой-то один день, сделайте это. Желательно, чтобы такой день был вскоре после обычной даты получения дохода (например, зарплаты), но не совсем близко, так как зарплата может задержаться на пару дней, что сорвёт выплату долгов
- Настройте доставку сообщений об операциях на телефон и/или электронную почту
- Если вы настроили один «день расплаты» в месяц, то возьмите в привычку заходить в интернет-банк на следующий день, чтобы проверить, что все выплаты прошли успешно
7. Вложитесь по максимуму
При получении неожиданных доходов (премия, продажа имущества, наследство) направляйте их на погашение самого мелкого долга
- После выплаты самого мелкого долга перераспределите высвободившиеся деньги на погашение следующего, сохранив по остальным только минимальные выплаты
- Получится своеобразный эффект «снежного кома»: каждый следующий долг будет гаситься быстрее предыдущего
8. Мотивируйте себя
Периодически пересматривайте вашу таблицу, вносите в неё произошедшие изменения. Держите её на виду. Явным образом отмечайте «закрытые» долги (зачёркивайте, меняйте цвет шрифта и т.п.), чтобы показать себе, что процесс успешно идёт.
Вам нужна поддерживающая мотивация, особенно когда захочется всё бросить и потратить деньги на что-то приятное (а этот момент точно наступит). После выплаты долгов по кредитным картам, закрывайте их совсем (если не используете карты для каких-то схем, связанных с бонусами, грейс-периодами и т.п.).
9. Не бойтесь долгов
Не каждый долг страшен, не каждый долг можно и нужно максимально быстро гасить, ограничивая себя во всём. Скажем, ипотека по разумной ставке – это нормальный инструмент, с которым можно прожить 15-20 лет, не страдая от потерь. Нет большого смысла портить себе жизнь на несколько лет, отказывая во всех удовольствиях, ради сокращения срока ипотеки на 3-4 года.
Грейс период
Кредитная карта с реально нужными вам (это важно) бонусами, кэшбеком и удобным грейс-периодом – хороший рабочий инструмент для внимательного и грамотного человека.
Но кредит за телефон или холодильник, микрокредиты по безумным ставкам, а также банковские потребительские кредиты заслуживают того, чтобы избавиться от них как можно быстрее. Это сделает вашу жизнь намного спокойнее и проще.
Часто задаваемые вопросы
Можно ли взять кредит, чтобы покрыть предыдущий?
Этого делать не стоит, так как новый кредит затягивает вас в круговорот долгов, которые нужно будет отдавать в любом случае
Нужно ли заводить кредитную карту?
Кредитная карта – финансовый инструмент, если вам предлагают бонусы, кэшбек и удобным грейс-периодом, почему бы не воспользоваться возможностью
Где брать деньги на выплату долгов?
В первое время придётся очень много экономить, попросите моральной поддержки у вашей семьи и друзей. Ведите счёт деньгам, как только вы увидите, как количество долгов и суммы сокращаются, станет легче.
С чего начинать выплату долгов?
Всегда начинайте с самого мелкого долга
Учиться никогда не поздно
Под рукой у вас всегда должно быть два бюджета: кредитный и чистый. Пусть вы не привыкли отказывать себе в каких-либо удовольствиях, но стоит помнить, что мера эта временная, и жить без финансовых обязательств вам станет намного легче.
Самое главное в избавление от долгов – выплачивать их
Выплата долгов – непростой период, тем не менее, он поможет вам научиться управлению деньгами. Разумно пользоваться кредитными инструментами – целая наука, но этому может научиться абсолютно любой.
Возможно, стоит задуматься о пассивном доходе, чтобы больше не пришлось так туго. Об инвестировании можно прочитать в нашем разделе о сбережениях.
Как быстро отдать долги, способы рассчитаться с долгами
Деньги – это решение многих проблем. И здесь не поспоришь. Именно из-за нехватки финансовых средств человек может вступить на скользкий путь. В результате, появляются долговые ямы, а как следствие, затяжные депрессии, ссоры в семье и даже разводы с судебными тяжбами. Как выйти из долгов с минимальными потерями? Над этим вопросом бьются многие. В данном материале мы попробуем вместе разобраться, как быстро отдать долги и забыть неприятную ситуацию.
Как отдать долги, если нет денег?
Намного легче взять финансовые средства, нежели потом их возвращать. Это психологически сложно. Существует даже такая поговорка: «Берешь чужую сумма, а возвращаешь уже свою». Поэтому оперативно отдать деньги весьма сложно. Человека преследуют стандартные бытовые нужды и многие другие обстоятельства. А если речь идет о кредите? В данном случае все намного тяжелее: дополнительно накапливаются штрафы и пени, а это уже долговая яма, которая постоянно увеличивается. В результате, денег будет постоянно не хватать. Главное, не отчаиваться: выход из ситуации всегда есть.
-
Продажа ненужной вещи. Наверняка, у вас дома есть вещь, которая не используется, но имеет определенную цену. У многих стоит бытовая кухонная техника, которую использовали пару раз и забыли. В гараже хранится велосипед или еще какая-то утварь? Разместите объявление на тематических форумах. Это позволит хотя бы частично решить проблему.
-
Банки. Не все финансовые кредитные организации идут на шаг выдачи денег потребителям, с плохой кредитной историей. Если же у вас ранее проблем с банками не было, то шансы на успех существенно возрастают. Если вы должны именно банку, и желаете разрешить вопрос на месте, то можно рефинансировать долг или написать заявление на предоставление кредитных каникул. Также возможен путь через суд, чтобы «заморозить» начисление пени, и как, следствие, замедлить рост кредита.
-
Микрофинансовые организации (МФО). На рынке существуют специальные компании, которые выдают незначительные суммы под большой процент. Главное преимущество заключается в том, что нет потребности собирать пакет документов. Нужная сумма выдается при предоставлении паспорта. Никаких справок с места работы, поручителей и других бумаг.
-
Друзья и родственники. Если случилась неприятность, то можно обратиться на помощь к ближайшему окружению. На то и есть верные друзья, чтобы помогать друг другу в сложных жизненных ситуациях. Однако далеко не у всех будет возможность предоставить нужную сумму средств.
-
Ломбард. Еще один способ, отдать долги, это обратиться к услугам ломбарда. У вас есть золото, цифровая техника, шуба или другая ценная вещь? Под предмет залога деньги представляется возможным получить даже в день обращения – на все потребуется не более 20 минут. При помощи заложенного имущества можно легко и быстро решить временные финансовые сложности. Условия заключения договора в разных ломбардах отличаются. Однако в общем схема выглядит так:
-
оценка специалистом предмета залога;
-
озвучивание суммы займа;
-
если клиент соглашается со всеми условиями, то между сторонами подписывается договор в нескольких экземплярах;
-
на руки выдаются деньги.
Обычно договор заключается на месячный срок, по истечении которого клиент может пролонгировать сотрудничество или же вернуть взятую сумму кредита с набежавшими процентами. При возврате кредита и процентов залог возвращается. Схема сотрудничества с ломбардами прозрачная, простая и понятная обывателю. А главное преимущество заключается в том, что от клиента требуется выполнения двух условий:
В зависимости от места обращения, займ может выдаваться с различными условиями, на разный срок, также к заемщику могут предъявляться разнообразные требования, да и доступная сумма кредита может в существенной степени варьироваться. Многое зависит от целей и потребностей. Учитывая преимущества конкретной кредитной организации, представляется возможным получить бонусы и, в целом, удачно выкрутиться из долговой ямы. Немаловажным преимуществом ломбардных займов является то, что в случае если клиент ломбарда не возвращает кредит и проценты ,то он теряет только предмет залога и ничего более. Иная ситуация возникает при невозврате банковского кредита или кредита МФО.В этом случае проценты и пени будут накапливаться неограниченное время и коллекторские агентства, которым обычно продаются просроченные долги налагают обременения на все активы клиента, включая часть жилплощади.
- Сенная пл.,дом 6
(Метро Сенная,Спасская) - пр.Ветеранов дом 140
(Метро пр. Ветеранов)
Ставка кредитования — 0,35% в день.
Ставка кредитования — 0,35% в день.
Как расплатиться с долгами в три шага. Инструкция
Взять в долг проще пареной репы, а вот вылезти из пут долгов и кредитов в одночасье не удастся. Здесь нужен системный и продуманный подход. Независимо от типа вашего долга – занял у друга до зарплаты, опустошил кредитную карту, взял потребительский кредит, ипотеку или заем на покупку автомобиля – действовать надо в следующие три шага.
Шаг 1-йЗапишите в две колонки свои доходы и расходы. Слева укажите зарплату и остальные источники денег в вашей семье, справа – текущие расходы. Чтобы было легче оперировать, разделите их на пять частей:
- Продукты и непродовольственные товары
- Услуги ЖКХ, мобильных операторов, провайдеров; транспорт
- Траты на одежду, обувь, лекарства
- Деньги на личные нужды
- Заначка (сбережения).
На другом листе запишите все свои долги и сроки их погашения. Структурируйте их от наименьшего к наибольшему. Это позволит вам получить четкое представление, сколько денег ежемесячно вам придется отдавать.
Шаг 2-йПроанализируйте: какие внутренние убеждения привели вас к тому, что вы оказались в долгах? Выясните: откуда взялись задолженности, под влиянием чего, и почему вам тогда казалось это верным? Сейчас очень важно изменить эти убеждения, чтобы впредь не набрать новых долгов и по факту только пересесть из одной долговой ямы в другую.
Шаг 3-йСоставьте график выплат. Подсчитайте, сколько времени вам понадобится, чтобы расквитаться с долгами, используя только ту часть доходов, что остается за вычетом обязательных платежей, трат на питание и т.д. Если ваши сроки вам это позволяют, то просто проявите дисциплину и отдавайте долг частями либо откладывайте их в конверт, чтобы позже вернуть всю сумму сразу.
Если же ситуация куда более запущена, и ваш доход не только не позволяет расплатиться с долгами в срок, но и вынуждает копить новые, то вам срочно нужно менять стратегию.
Даже не думайте бежать в ближайший банк и брать кредит! Кредит – это очередной долг. Попытка закрыть старый долг новым – не вариант. Вместо этого лучше:
— Начните экономить. Пересмотрите рацион своей семьи в пользу простых, полезных и недорогих продуктов. Откажитесь от частых посиделок в кафе, поездок на такси, дорогих подарков себе и близким. Собирайте чеки, это поможет вам контролировать все денежные потоки. Жить «затянув пояса» вам потребуется только до погашения долгов. После можете снова баловать себя, но в меру (см. шаг 2).
— Ликвидируйте мелкие долги. Тратьте свободные средства в первую очередь на погашение наименьших займов, в то время как по крупным платите минимум. Это даст психологический эффект: сокращая число своих заимодавцев, вы пойдете от «маленьких побед» к большим.
— Избегайте соблазнов. У каждого из нас есть любимый супермаркет или интернет-магазин, дорогой сердцу ресторан, бутик с парфюмерией и так далее. Независимо от степени соблазна, лучше избежать его до тех времен, пока вы не погасите душащие вас долги.
— Бросьте пить и курить. Сигареты и алкогольные напитки, согласитесь, стоят немало, а пользы от них никакой – вы покупаете яд для своего организма. Сейчас самое время прекратить тратить на них деньги! Также стоит отказаться от других дорогостоящих привычек вроде утреннего латте, обедов в ресторане, перекусов в фаст-фуде. Готовьте дома и приносите ланчбокс с собой.
— Найдите дополнительный заработок. У всех есть такой талант или навык, на котором можно зарабатывать. Например, за деньги можно переводить тексты, рисовать портреты, решать алгебру и физику, шить, чинить и так далее. Возьмите работу на дом и увеличьте свой доход.
— Тормошите своих должников. Добейтесь возврата денег, которые вы дали в долг родным, друзьям или коллегам. Да, такие разговоры неприятны, но они необходимы для улучшения вашего финансового положения.
— Продайте то, что вам не нужно. Наведите в квартире, дома и на даче порядок. Вы обязательно найдете то, чем вы давно не пользуетесь и без чего вполне можете обойтись. Продайте ненужные в быту вещи и пустите прибыль на погашение долгов. Объявление о продаже можно дать на специальных сайтах или в соцсетях.
— Обратитесь в банк, где обслуживается ваш кредит, и попросите об отсрочке. Если ваша временная неплатежеспособность связана с болезнью, принесите соответствующие документы. Банк должен пойти навстречу, ведь он так же заинтересован в полном возврате кредита. Он может предоставить вам отсрочку выплат по кредиту или продлить срок кредитования, изменив график ежемесячных платежей.
— Платите больше минимума. Если ваш банк не штрафует и не берет комиссию за досрочное погашение кредита, то вы смело можете платить больше минимального размера платежа, чтобы сэкономить на процентной ставке и ускорить полную выплату долга, когда вам будут позволять средства.
Продумывая график раздачи долгов, не забывайте и о себе. Расставьте приоритеты так, чтобы вам удавалось сберегать какую-то часть от дохода для себя. Это позволит вам одновременно и освобождаться от долгов, и чувствовать себя уверенно благодаря росту личных накоплений.
Тратьте деньги с умом и вкладывайте их в самосовершенствование.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Оформление кредита: ошибки, советы и противопоказания
Копим на старость: выбирай вариант по карману
Долги по кредитам прощать нельзя! Экспертное мнение
8 идей для заработка на дому
Бизнес-идея: как делать деньги из мусора
Квартплата не по карману. Где искать помощь?
Как избавиться от долгов и навести порядок в своих финансах
Деньги. В нашем мире они остро волнуют людей и занимают мысли чаще, чем секс, чаще, чем пища и другие потребности. Где взять денег? Как зарабатывать больше? Как тратить меньше? Как дожить до зарплаты? У кого занять? Как отдать долги? Почему мне всегда не хватает денег?
Взрослый человек думает о деньгах чаще, чем обо всех других сферах жизни. Это все более интимная сфера, которую не принято обсуждать с другими людьми, но которая волнует, как ничто другое. Можно с уверенностью сказать, что у некоторых взрослых людей переживания и мысли, касающиеся денег, занимают никак не меньше половины их свободного (а часто и рабочего) времени.
А какие прочные связи, какие страстные отношения связывают нас с нашими кредиторами и должниками! Только любовная связь порой заставляет людей быть так зависимыми от предмета своей страсти, как бывают зависимы иные кредиторы от своих должников и наоборот.
Все мысли крутятся вокруг того, почему он (она) не отдает долг, почему тянет, скрывается и не отвечает на звонки. Люди тратят кучу сил и времени на эти мысли, обсуждают ситуацию с друзьями, близкими и психотерапевтами, злятся и чувствуют свою беспомощность, а некоторые переходят к открытой войне.
Как же вырваться из этой зависимости от денег, должников и кредиторов? Психологи и финансовые аналитики отвечают на этот вопрос принципиально по-разному. Выбирайте, чья точка зрения вам ближе, но не спешите отмахиваться от другой. В ней тоже что-то есть.
Как навести порядок в финансах. Советы финансового аналитика
Вариантов ведения личного или семейного бюджета существует великое множество. Однако, как рассказала корреспонденту «МИР 24» независимый финансовый аналитик Елена Красавина, чтобы навести порядок в семейном бюджете, в любом случае нужно соблюдать четкие правила.
Правило 1. Ведите учет доходов и расходов. При этом совсем не важно, где ведутся записи – в блокноте, в файле Excel, в телефоне или в специальной программе. Главное, чтобы в любой момент было удобно внести коррективы.
Правило 2. Составляйте план на будущее (месяц, год, десятилетия). Любую значительную трату (ремонт, крупную покупку, зарубежную поездку) необходимо планировать за такое количество времени, которое позволит подойти к нему полностью материально подготовленным. Это позволит вам не влезать в долги.
Правило 3. Постепенно и планомерно откладывайте часть доходов, чтобы создать хороший резервный фонд, то есть денежный запас в размере суммы расходов семьи за несколько месяцев (чем больше, тем лучше). Резервный фонд позволит вам встретить любые материальные неприятности, от поломки холодильника до потери работы, во всеоружии.
Правило 4. Постоянно практикуйте все разумные способы экономии, позволяющие не тратить деньги впустую. Однако это вовсе не подразумевает полный отказ от покупок «для души». Они должны быть, но не каждый день.
Правило 5. Принимайте меры к тому, чтобы ваш доход все время рос. Добивайтесь этого не только повышением зарплаты, но и благодаря инвестированию. Занимайтесь финансовым самообразованием.
Как обменять свои долги на радость жизни. Советы психологов
Психологи смотрят на проблему под другим углом зрения. Они утверждают, что есть важные психологические особенности, которые заставляют нас жить в долгах. По их мнению, само мироздание отвечает на наше желание так жить. Ведь с самого детства нас воспитывали в убеждении, что мы в долгу перед Родиной, обществом, родителями, детьми, да перед всем миром!
— Вот эта программа и создает долг на материальном уровне, создает безденежье, — говорит психолог Светлана Ковалева. — Если на материальном уровне проявился долг, значит, в вашей жизни на морально-этическом уровне присутствует очень много обязательств, которые вас не радуют. Долг перед другими людьми и обществом диктует вам брать на себя слишком много обязанностей, которые вы выполняете не по зову сердца, а по необходимости. В вашей жизни отсутствует радость и удовлетворение жизнью.
Хотите изменить материальный достаток — начните с внутреннего состояния и отношения к жизни и к себе. Замените слова «я должен» на «я могу, я хочу»… Научитесь делать от сердца, делать то, что любите, и любить то, что делаете.
Еще один важный аспект — нужно научиться свободно и радостно думать и говорить о деньгах! Ведь давно подмечено: что мы транслируем мирозданию, то оно нам и возвращает.
Как сказала корреспонденту «МИР 24» арттерапевт, психолог Оксана Дон, люди получают в жизни именно то, чего они желают на самом деле.
— Если спросить об этом взрослых людей, большинство из них ни о чем не мечтает, либо лишь о том, чтобы выжить: дотянуть до зарплаты, получить премию. И большинство получает именно то, о чем мечтает: такие люди всю жизнь выживают.
Многие думают, будто бы хотят иметь больше денег, но в глубине души этого боятся. Они тревожатся, что с большими деньгами не справятся: их ведь надо сохранить, приумножить, правильно вложить. Их могут украсть, они могут обесцениться в результате кризиса. Большие деньги — это большие хлопоты. Люди транслируют этот посыл мирозданию, и оно им отвечает полной взаимностью, избавляя от хлопот.
Работе со своим сознанием посвящены книги, тренинги, видеокурсы. Справиться со своим внутренним «Я», не позволяющим нам раз и навсегда избавиться от долгов и встать на путь финансового благополучия, можно. Была бы воля в это вникать и этим заниматься!
Татьяна Рублева
Как отдать долг правильно, чтобы богатство в доме не переводилось
Тематическое фото. Фото: ИА ЕАОMedia
Мало кто хочет брать на себя долговые обязательства, но в современном мире без этого сложно обойтись. Народные приметы подскажут, как вернуть долг правильно и не спугнуть финансовую удачу. Обычай брать деньги в долг стар, как мир. В современном мире представить себе жизнь без долгов, рассрочек и кредитов невозможно. Это уже стало нормой жизни. Но эксперты сайта dailyhoro.ru советуют не забывать, что долг — это не простое обязательство, а обмен энергетикой между тем, кто занимает, и тем, кто дает в долг. Чтобы не навлечь на себя неприятности, важно знать, как правильно возвращать деньги в соответствии с народной мудростью.
Приметы о том, как нельзя возвращать деньги
Деньги — хрупкая энергетическая субстанция, которая очень подвержена внешним факторам. Незнающие люди, неправильно обращаясь с деньгами, обрекают себя на денежные трудности. По народным поверьям, деньги возвращать нельзя:
- в православные праздники;
- в темное время суток: у денег есть свой распорядок, нарушив который, можно испортить их энергетику, поэтому лучшее время для передачи денег — утренние или дневные часы;
- в понедельник: считается, что тогда и вся неделя окажется убыточной;
- в период роста Луны: так можно спровоцировать отток денег;
- во вторник, среду и воскресенье. Погасив задолженность в эти дни, можно притянуть к себе бедность.
Как правильно возвращать долг, чтобы привлечь богатство
- Отдавать деньги желательно правой рукой, а брать — левой, чтобы не прервать финансовый поток.
- Лучшими днями для возврата кредита и погашения долгов являются четверг, пятница и суббота.
- Не стоит гасить долги, как только получили зарплату. Пусть деньги «переночуют» дома: так они зарядят своего владельца денежной удачей, а дом — благополучием.
- Брать долг и отдавать его нужно с радостью. Недостаточно просто вежливо сказать «спасибо», нужно это делать с искренним сердцем, тогда деньги обязательно вернутся.
- Если со дня взятия рассрочки, кредита или долга накапали проценты, лучше всего накинуть еще 5% от заемной суммы. Так сработает закон бумеранга, и Высшие силы вознаградят должника в пятикратном размере.
- Покрывая долг, нужно сказать следующее: «У тебя теперь есть — и у меня скоро будет». Высшие силы услышат просьбу и помогут исполнить желание.
- Брать в долг желательно крупными купюрами, а возвращать — мелкими, тогда богатство притянется.
- Прежде чем отдать долг, пересчитайте деньги несколько раз, сложите их по возрастанию, попрощайтесь с ними, словно с живыми, и обязательно попросите вернуться.
- Деньги не возвращают через порог или стоя на пороге, иначе в дом придут финансовые неприятности.
- Бумажные купюры лучше всего передавать в сложенном виде или в скрученной пачке.
- Долги принято перекрывать на убывающей Луне — это завершение лунного месяца и, как следствие, конец материальных проблем.
- Очень внимательно следите за сроками возврата долга: деньги любят точность и не вернутся к тому, кто нарушает их правила.
- Не берите деньги из чужих рук. Вместе с деньгами можно получить проблемы, болезни и беды кредитора. Нейтрализовать негатив можно так: положите деньги на что-то деревянное (стол, стул, лавочку) — дерево очистит энергетику.
Денежные приметы помогут сохранить благополучие и даже привлечь богатство, главное — верить в них. Чтобы Высшие силы помогли вам, важно верить в свой успех, не думать о плохом и надеяться только на лучшее. Берегите себя и свои деньги.
10 способов погасить долг без денег
Выбраться из долгов непросто для всех, но это еще более трудный подвиг, если у вас мало лишних денег. Вы можете погасить долг, когда вы разорены, но не без некоторых финансовых изменений. Вот 10 способов сделать это.
Создайте бюджет
Бюджет поможет вам принимать более обоснованные решения в отношении своих денег и даст вам представление о том, сколько вы можете позволить себе вкладывать в свой долг каждый месяц.Не пытайтесь управлять своими расходами в уме; видя числа на бумаге, вы сможете увидеть более широкую картину, не полагаясь на свою память. Ваш бюджет также может помочь вам решить, где вы можете высвободить деньги для выплаты долга.
Как отличить банкротство от перерасхода
Используете ли вы слово «разорение», чтобы описать, что происходит после того, как вы потратили все свои деньги на неактуальные и второстепенные вещи? Если так, то вы на самом деле не разорены. Вы можете внести некоторые изменения в свои расходы, чтобы выделить дополнительное место в своем бюджете.Если у вас действительно нет денег, не усугубляйте ситуацию, принимая неправильные решения — например, тратьте на вещи, которые вам не нужны.
Составьте план
Выплата долга всегда должна начинаться с плана, независимо от того, сколько у вас денег — и даже если вы не можете сразу начать платить по долгу. Начните с перечисления ваших долгов вместе с балансом и процентной ставкой. Расставьте приоритеты для своих счетов, отмечая порядок, в котором вы хотите их погасить, например, сначала долг с самой высокой процентной ставкой, сначала самый низкий остаток или другой порядок.План состоит в том, чтобы платить столько, сколько вы можете себе позволить на одном счете, при этом платя минимум на всех остальных счетах. В идеале вы найдете способы высвободить больше денег в своем бюджете (подробнее об этом ниже), но для начала работайте с тем, что у вас есть.
Прекратить создание долга
Вы никогда не выберетесь из долгов, если будете постоянно пополнять свой баланс. Положите свои кредитные карты в ящик или даже заморозьте их в глыбе льда, но не закрывайте счета, потому что это повредит вашему кредитному рейтингу.Больше не обращайтесь за кредитами, чтобы не создавать дополнительных долгов. Новый долг увеличивает выплаты, которые вам необходимо произвести, что создает дополнительную нагрузку на ваш ежемесячный доход. Трудно жить без кредитных карт, когда у вас нет денег, но если вы серьезно настроены выбраться из долгов, очень важно найти способ жить на свой доход.
Ищите способы сократить свои расходы
Не догадывайтесь об этом. Просматривайте свои ежемесячные банковские выписки, чтобы узнать, на что вы ежемесячно тратите деньги.При каждой покупке серьезно спрашивайте себя, можно ли обойтись без этих затрат. Помните, что вы сокращаете расходы не просто так. Вы делаете это, чтобы выбраться из долгов. Это достойная цель. Возможно, вам придется пойти на временные жертвы, но вы можете снова добавить расходы после освобождения от долгов, если решите, что эти расходы того стоят.
Увеличьте свой доход
Заработок большего количества денег позволяет достичь двух целей. Во-первых, вам больше не придется полагаться на свои кредитные карты, чтобы сводить концы с концами.Во-вторых, у вас будет больше денег для погашения долга. Вы можете увеличить свой доход, устроившись на вторую работу, выполняя внештатную работу, продавая вещи на eBay или Craigslist, зарабатывая деньги на хобби, выполняя случайную работу или открывая малый бизнес.
Попросите кредиторов о более низкой процентной ставке
Высокая процентная ставка затрудняет выплату долга, потому что большая часть вашего ежемесячного платежа идет на выплату процентов. Снижение процентной ставки снижает ежемесячные проценты, которые вы платите, и позволяет быстрее выплатить долг.Хороший кредитный рейтинг и положительная история платежей дают вам больше возможностей для получения более низкой процентной ставки. Если эмитент вашей кредитной карты не сдвинется с места, подумайте о переводе остатка на кредитную карту с более низкой процентной ставкой. Еще лучше воспользоваться предложением о переводе баланса 0%.
Платите вовремя и избегайте комиссий
Просроченные платежи замедляют процесс выплаты долга. В следующем месяце вам придется удвоить выплаты и уплатить штраф за просрочку платежа — деньги, которые могли бы уменьшить ваш баланс.Кроме того, два просроченных платежа по кредитной карте подряд приведут к штрафу, что также затруднит выплату вашего долга.
Консультации по вопросам потребительского кредитования
Агентство кредитного консультирования может работать с вами, чтобы проанализировать ваши финансы и составить бюджет, который может включать ежемесячные платежи по долгу. Если вы не можете позволить себе выплату долга, кредитный консультант попытается разработать план управления долгом (DMP) с вашими кредиторами. DMP часто включает более низкие ежемесячные платежи вашим кредиторам, и вы можете делать один ежемесячный платеж своему кредитному консультанту, который затем распределяет платежи между вашими кредиторами.
Если ваша ситуация и ваша способность выплатить долги более сложны, вы можете подумать о том, чтобы обратиться за помощью в программу облегчения долгового бремени. Погашение долга — это последнее средство, поскольку оно включает в себя прекращение платежей и работу с фирмой, которая хранит эти деньги на условном депонировании, во время переговоров с вашими кредиторами для достижения урегулирования, что может занять до четырех лет. Удержание платежей от ваших кредиторов может серьезно повредить вашему кредитному рейтингу.
Делайте шаг за шагом
Глядя на вашу общую картину долга, может быть сложно, но помните, что вы не собираетесь решать все сразу.Если сконцентрироваться на одном долге за раз, процесс погашения долга будет более эффективным. Отслеживайте свой прогресс, празднуйте свои успехи и продолжайте откладывать деньги, пока ваш долг не будет полностью выплачен.
Как избавиться от долгов при низком доходе
Выбраться из долгов достаточно сложно, когда у вас много денег, не говоря уже о том, чтобы столкнуться с этой проблемой, когда у вас низкий доход.
Но вот в чем дело: это — это возможность выбраться из долгов при низком доходе.Но подождите: это еще не все! Также можно сделать это, не продавая важные активы, такие как дом или автомобиль, которых у вас еще нет.
Сегодня я собираюсь рассмотреть стратегии, которые вы можете использовать, чтобы осуществить этот важный подвиг.
Оцените свое финансовое положение
Вы не можете исправить задолженность, которую вы не признаете, потому что один из наиболее важных элементов любой стратегии сокращения долга — это выбор того, какой долг решать в первую очередь. Сядьте за компьютер — или за обычную бумажную таблицу, если вам так нравится, — и запишите все свои долги.
Во время работы обязательно указывайте сумму, проценты, срок, ежемесячные платежи и доступный кредитный лимит для каждого долга. Это поможет вам понять всю ситуацию и даст вам твердые цифры, с которыми вы будете работать при создании бюджета (предупреждение о спойлере).
И пока вы это делаете, сделайте отдельные таблицы, чтобы перечислить все ваши другие ежемесячные расходы, такие как еда, коммунальные услуги, оплата автомобиля и т. Д., Плюс одна для всех денег, которые вы получаете из разных источников.
После этого вы можете составить бюджет, используя методы составления бюджета с нулевой суммой
Никто не любит составлять бюджет. Но поверьте мне: это единственный способ взять свой долг под контроль.
Как только вы узнаете все свои расходы и долги, вы можете приступить к процессу распределения вашего ежемесячного дохода по мере необходимости. Холли Джонсон — блогер по личным финансам, и однажды она оказалась похороненной под горами долгов. Чтобы выбраться, она использовала бюджет с нулевой суммой.
«Составление бюджета с нулевой суммой дает вам инструменты для улучшения ваших финансов, обучая вас: а) жить за счет фактического дохода в прошлом месяце вместо прогнозов дохода, б) принимать действенные решения в отношении ваших денег и в) сокращать потери», — объясняет она. .
Идея составления бюджета с нулевой суммой заключается в том, что в конце месяца у вас не остается ни цента, потому что каждый доллар был направлен на счета, долги и сбережения. Это может показаться немного тревожным, но поможет вам быстрее восстановить контроль.
При создании бюджета в первую очередь нужно позаботиться о сбережениях и долгах. Тогда вы можете использовать то, что осталось, для всего остального. Если вам нужно где-то сократить расходы, это связано с такими вещами, как развлечения и транспорт, а не с сокращением долга или инвестициями.
Посмотрите на свои самые большие расходы и найдите, где можно избавиться от жира
Как только вы узнаете, где вы находитесь в отношении своих долгов, расходов и бюджета, вы должны предпринять шаги, чтобы закрыть строки кошелька. Вы не сможете выбраться из долгов, если ваш долг продолжает расти. Поскольку вы не можете получить эти деньги из долговых выплат или сбережений, их придется брать откуда-то еще.
Измените свой бюджет и распределите свои расходы по категориям, чтобы увидеть, на что вы тратите слишком много денег — например, на транспорт или питание вне дома.Затем составьте план сокращения расходов. Вот несколько идей:
- Покупайте продукты оптом, особенно когда они продаются
- Купоны Clip на все, что вы покупаете, от еды до одежды, туалетных принадлежностей и т. Д.
- Продайте свою машину (если она у вас есть) и ходите пешком или на велосипеде на работу — если вы, как и большинство людей, тратите в среднем 9000 долларов в год на свою машину
- Больше готовить дома и меньше есть вне дома
- Сократите подписки на такие вещи, как кабельное телевидение и тренажерный зал, и выберите более низкие пакеты услуг для необходимых вещей, таких как сотовые телефоны и Интернет
- Приносите свой ежедневный кофе из дома, а не покупайте
- Всегда покупайте подержанные: проверяйте комиссионные магазины и объявления, когда вам нужно что-то купить, включая одежду, мебель, автомобили и даже бытовую технику
Единственный способ справиться с долгом — это произвести платежи, превышающие минимальный
Мы говорили о бюджетах и расходах, а также о том, как перестать увеличивать ваши долги, но теперь пора перейти к мельчайшим деталям сокращения долга.Первое и самое важное, что необходимо понять, это следующее: внесение только минимального платежа приведет к пожизненному долгу.
Средний американец имеет остаток на кредитной карте около 9600 долларов с процентной ставкой 15%. Если вы будете вносить минимальный платеж каждый месяц, вам придется выплачивать этот долг почти на 12 лет! Если вы хотите выбраться из долгов, вы должны платить больше минимума.
Наилучший способ решения проблемы долга — решать только один баланс за раз.
Теперь я знаю, что, возможно, вы не сможете ежемесячно производить выплаты сверх минимума по каждому долгу.И не волнуйтесь — вам не обязательно. Но что вам действительно нужно сделать, так это выбрать один долг, который нужно выплатить первым. Пока вы это делаете, продолжайте вносить минимальные платежи в другом месте.
Например, у вас пять долгов с разными остатками. Чтобы упростить задачу, скажем, минимум 100 долларов на каждую. Вы начнете с минимума по четырем из этих долгов, но платите, скажем, 200 долларов (всего 600 долларов) каждый месяц в счет одного из долгов, пока он не будет погашен.
Как только вы позаботитесь об этом первом балансе, вы можете устроить счастливый танец и приступить к решению следующего долга.Оттуда платите минимум каждый месяц по оставшимся трем и платите 300 долларов (чтобы вы по-прежнему платили те же 600 долларов) в счет выделенного долга.
The Harvard Business Review исследовал различные подходы к сокращению долга и обнаружил, что этот метод может помочь вам выплатить долги на 15% быстрее, чем если бы вы просто равномерно распределили 600 долларов между всеми долгами.
Выбор баланса для захвата, метод первый: Лавина (также известная как лестница)
Теперь наступает (немного) более сложная часть: решить, какие долги и в каком порядке решать.Первый вариант известен как лавина, и он предполагает выплату долга в первую очередь по самой высокой процентной ставке.
Брюс МакКлари из Национального фонда кредитного консультирования использует лестничную аналогию для описания этого метода. Начните со счета с самой высокой процентной ставкой, а когда она исчезнет, «двигайтесь вниз по лестнице и перечислите все свои дополнительные платежи на счет со следующей по величине ставкой».
Основным преимуществом этого метода является то, что вы не только погасите свои долги, но и сэкономите больше денег в долгосрочной перспективе благодаря невыплаченным процентам.
Выбор баланса для захвата, метод второй: снежок
В другом лагере есть люди, которые пропагандируют метод снежного кома. Это называется так, потому что вы начинаете с самого маленького долга и продвигаетесь к самому большому, как снежный ком, набирающий скорость, катящийся с холма.
Между долгом в 500, 200 и 1000 долларов вы начинаете с 200 долларов и заканчиваете с 1000 долларов. Это больше психологический подход к сокращению долга, потому что идея состоит в том, чтобы получить вдохновение и импульс от ваших небольших первоначальных успехов.
Бизнес-магнат Дэйв Рэмси разработал эту стратегию. Хотя это надежный метод, вы можете в конечном итоге проявить к нему гораздо больший интерес. Однако, если у вас есть проблемы с сохранением мотивации, дополнительные проценты могут стоить того, чтобы выбраться из долгов.
Шаги, чтобы выбраться из долгов
1. Используйте кредитную карту для перевода остатка
Если у вас низкий доход и вы пытаетесь расплатиться с долгами, отличный вариант — получить кредитную карту с переводом баланса.Вот что происходит: вы перемещаете остаток с одной кредитной карты на вторую новую кредитную карту и таким образом эффективно погашаете непогашенный остаток.
И кредитные карты с переводом баланса имеют огромное преимущество: по моему опыту, они почти всегда сопровождаются особым типом рекламы, которая стимулирует банк развивать ваш бизнес. В течение этого периода вы вообще не платите никакой процентной ставки, и у вас есть возможность сэкономить на всех процентах, которые вы в противном случае выплачивали бы на единовременную выплату вашей задолженности.
Карта Citi® Diamond Preferred® Применить сейчасКарта Citi® Diamond Preferred® идеально подходит для денежных переводов. Хотя он не предлагает вознаграждение за возврат денег, он помогает вам погасить долг быстрее, что, безусловно, более разумно и финансово вознаграждено, чем возврат 2% за бензин!
Карта предлагает ошеломляющие 18 месяцев под 0% годовых как на перевод вашего баланса, так и на новые покупки.Наличие 0% годовых по обоим очень важно, потому что представьте, что вы выплачиваете свой старый долг и внезапно получаете крупный счет, будь то медицинская франшиза или ремонт автомобиля. Вы не хотите, чтобы проценты начинали накапливаться по новому долгу, пока вы выплачиваете старый долг, поэтому вам абсолютно необходимо 0% годовых как по старому, так и по новому как можно дольше.
Стандартная годовая процентная ставка после истечения срока вступительной ставки составляет 14,74% — 24,74%, переменная.
В довершение всего, карта Citi® Diamond Preferred® Card не взимает годовой платы и имеет относительно низкую комиссию за перевод остатка: 5 долларов США или 3% от переведенного остатка, в зависимости от того, что больше.Так что, если вы хотите погасить большую часть долга, карта Citi® Diamond Preferred® станет отличным вариантом.
Карта Wells Fargo Platinum
Как и карта Citi® Diamond Preferred®, карта Wells Fargo Platinum может дать вам передышку на выплату процентов, пока вы выплачиваете свой долг. Вы получите 0% годовых за переводы баланса в течение 18 месяцев за соответствующие переводы баланса.
Карта также отлично подходит для вашего бюджета, так как не взимается годовая плата. По окончании вводного периода ваша процентная ставка составит 16.49% — 24,49% Переменная зависит от вашей кредитоспособности. Не уверены, какой у вас кредитный рейтинг? Карта Wells Fargo Platinum также дает вам доступ к Wells Fargo Online®, который позволяет отслеживать ваш счет FICO®.
Обратите внимание, есть небольшая комиссия за переводы баланса: 3% за 120 дней, затем 5%.
Вы получите несколько других преимуществ с этой картой, в том числе улучшенные функции безопасности и My Money Map, которая поможет вам составить бюджет. Если вы пытаетесь погасить задолженность, одна только эта функция может сделать карту Wells Fargo Platinum отличным вариантом.
2. Возьмите ссуду на консолидацию долга
Консолидация долга идеально подходит для небольших или умеренных сумм долга, на погашение которых, как вы уверены, у вас уйдет более 6 месяцев.
К сожалению, сложность ссуд на консолидацию долга заключается в том, что нет волшебного решения, которое заставит ваш долг исчезнуть. Нет волшебной палочки!
Лучшая новость будет, если у вас высокий кредитный рейтинг, и если да, то вы можете довольно легко получить довольно привлекательные ставки.Но если это не так, и ваш кредитный рейтинг ниже, вам нужно будет очень осторожно проверять и сравнивать, а затем снова сравнивать процентные ставки.
Практический результат, который следует запомнить: с кредитами на консолидацию долга вы должны неукоснительно вносить ежемесячные платежи каждый месяц и оставаться на 100% приверженным совершению серьезных шагов, чтобы жить по средствам.
Найдите лучшие предложения по индивидуальному кредитованию, которые соответствуют вашим потребностям:
Оставайтесь на связи со своими кредиторами на протяжении всего процесса
Вы не поверите, но кредиторы — тоже люди, и у них действительно есть чувство сочувствия.Если вы оказались в ситуации, когда вы не справляетесь или испытываете трудности, возьмите трубку и поговорите со своими кредиторами.
По словам Брюса МакКлари, «не ждите, пока аккаунт будет закрыт, потому что у вас были опоздания на несколько месяцев или пропущенные платежи. Скажите кредитору, что вы хотите быстрее выплатить свой баланс и хотите знать, какие услуги доступны, чтобы помочь вам управлять своим долгом ».
Кредитор может уменьшить или отменить ваши процентные платежи, по крайней мере, временно.Это особенно верно, если вы недавно столкнулись с финансовыми трудностями из-за потери работы или неотложной медицинской помощи.
Переход на наличные деньги поможет вам сократить расходы
Независимо от того, какой метод вы выберете, отказ от кредитных карт может помочь вам не сбиться с пути, когда вы расплачиваетесь с долгами.
В среднем люди тратят на покупки примерно на 15% больше, если используют пластик.
Найдите дополнительный источник дохода, который поможет быстрее выплачивать долги
Отличный способ справиться с долгами — увеличить сумму, которую вы должны выплатить.Это не всегда осуществимый вариант, но есть способы увеличить свой доход. Вот несколько идей, которые помогут сдвинуть дело с мертвой точки:
- Получите работу на неполный рабочий день
- Сверхурочная работа
- Продам свои вещи
- Сдам часть вашего дома
- Нацельтесь на продвижение по службе и работайте над ее продвижением
Когда вы начинаете получать небольшой дополнительный доход, каждый дополнительный доллар должен идти на покрытие ваших долгов. Это включает в себя неожиданный доход, такой как подарки, налоговые декларации, бонусы, призы или любые другие деньги, которые вы получаете в
.Рассмотрим перенос баланса в некоторых сценариях
Перенос баланса может быть рискованным способом работы с долгом, но в некоторых ситуациях он имеет финансовый смысл.Одно из условий заключается в том, что предложение должно включать процентную ставку 0% на фиксированный период времени. Это может сэкономить массу интереса.
Еще одно условие — комиссия за перевод баланса невелика или в идеале равна нулю. Еще одно предостережение: процентная ставка после вводного периода не должна быть чрезмерной.
Но имейте в виду, что этот метод будет работать лучше всего, если у вас есть средства для выплаты значительной суммы долга в течение периода с нулевой процентной ставкой.
Наконец, узнайте, каких долговых решений следует избегать
Ужасно находиться в долгах.Это вызывает панику. Это может заставить вас усомниться в своих целях и мечтах на будущее. Хуже всего то, что это может вдохновить людей послушать не тех людей или сделать ужасный выбор.
Есть много решений по сокращению долга, доступных людям, но не все из них одинаковы. Кредитная консультация — один из таких вариантов, потому что, хотя это может показаться идеальной идеей, если кредиторы уменьшат ваш долг, это может серьезно повредить вашему кредитному рейтингу на многие годы.
Точно так же такой вариант, как консолидация долга, при котором все ваши долги превращаются в единый долг, кажется прекрасным, но может иметь ужасные последствия, особенно если вы не устраните коренные причины долга.
Сводка
Быть в долгах всегда непосильно, особенно когда вы пытаетесь выбраться из них с небольшим доходом. Но есть надежда, можно выбраться из долгов.
Ключом к выбору из долгов при низком доходе является составление строгого и скудного бюджета, усердно и настойчиво решая один долг за раз, и не сдаваться, как бы трудно это ни казалось. В конце концов, что бы вы предпочли: скудно прожить несколько лет или всю жизнь прожить в долгах?
Подробнее
Что делать, если у поместья недостаточно денег для выплаты бенефициарам
Вы уже имеете дело с потерей любимого человека, и теперь вы обнаружили, что он умер с большим долгом, чем вы (или, возможно, они) думали.Это, конечно, не то, на что вы надеетесь, но это также может быть не так плохо, как вы боитесь.
Хорошие новости? Скорее всего, вы не несете ответственности за выплату долгов недвижимости.
Плохие новости? Ваша рабочая нагрузка в качестве исполнителя только что увеличилась, и вы (и любые другие наследники) можете не получить никаких подарков, которые вы ожидали от наследства.
Понимание процесса завещания поможет вам легче справиться с трудной работой по определению того, как решить проблему задолженности по наследству.
В большинстве случаев, когда человек умирает, его имущество должно пройти через завещание.Закон штата контролирует процесс завещания, поэтому правила могут отличаться от штата к штату. Однако большинство из них следуют тому же порядку приоритета для платежей, производимых с недвижимого имущества. Независимо от завещания, наследство должно производить платежи в следующем порядке:
- Расходы на похороны
- Расходы на недвижимость, включая судебные издержки, гонорары исполнителя и судебные сборы
- Налоги
- Кредиторы
- Платежи получателям
Как видите, бенефициары получают свои средства последними.Имущество должно сначала оплатить расходы на похороны, административные расходы, налоги (включая государственные и федеральные налоги умершего за предыдущий год, а также любые налоги на наследство) и оплатить кредиторам до наследников / бенефициаров.
См .: Какие активы проходят через завещание?
Перво-наперво: как бенефициар или исполнитель вы не несете личной ответственности за уплату налогов или долгов умершего — за двумя исключениями. Во-первых, если вы были соавтором ссуды, вы несете ответственность за погашение этого долга.Во-вторых, если вы переживший супруг (а) в государстве с общественной собственностью (Аляска, Аризона, Калифорния, Айдахо, Луизиана, Невада, Нью-Мексико, Техас, Вашингтон, Висконсин), вы можете нести ответственность за долг своего супруга.
В большинстве штатов кредиторам предоставляется установленный период времени (например, 90 или 120 дней) для подачи иска в отношении наследственного имущества. Для этого они должны пройти определенный процесс с судом по наследственным делам. Остерегайтесь кредиторов, которые обращаются к вам напрямую, чтобы потребовать платеж.
Суд по наследственным делам определяет обоснованность любых требований, предъявленных в отведенное время, а также порядок оплаты.Претензии, предъявленные по истечении указанного срока, погашению не подлежат. Если у недвижимого имущества нет денег для выплаты законному кредитору, суд потребует от исполнителя определить стоимость любых других активов, таких как недвижимость или пенсионные счета, и распорядится о ликвидации активов.
Если у наследственного имущества заканчиваются деньги (или доступные активы для ликвидации) до того, как оно уплатит все свои налоги и долги, то исполнитель должен обратиться в суд с ходатайством о признании имущества неплатежеспособным. В этот момент имение должно погасить как можно большую сумму долга в порядке, определенном судом.
Бенефициары не получат никаких активов, и все кредиторы, которым не были выплачены деньги, останутся невыплаченными.
После обработки всех налогов и долгов обнаружение, что у поместья не хватит средств для обеспечения наследников активами, на которые они рассчитывают, может оказаться сложной ситуацией. Некоторые наследники могут чувствовать себя вправе получить денежные средства или определенную часть собственности или предмет, который необходимо было ликвидировать для выплаты долгов.
Если вы являетесь исполнителем, управляющим имуществом в этой ситуации, будьте уверены, что, как и в случае с налогами или долгами умершего, вы не несете личной ответственности за выплату бенефициаров.В некоторых случаях бенефициары могут обратиться в суд, если они считают, что неправильное управление фондами недвижимости привело к потере их льгот.
См .: Как вести себя с членами семьи, когда вы являетесь исполнителем или администратором имущества
Суд по наследственным делам будет наблюдать за процессом, если у имущества нет достаточно денег для выплаты его бенефициарам, решая, какие бенефициары получат какие суммы. Уменьшение ожидаемой выгоды называется сокращением выбросов. Если умерший не оставил достаточно, чтобы покрыть все завещания, указанные в завещании, после того, как все расходы на похороны, налоги и долги были уплачены, то суд должен будет принять решение о сокращении.
Управление имуществом со значительными долгами может быть сложной задачей, а добавление судебных издержек может показаться нам солью в рану. Многие люди завершают процесс завещания без адвоката — даже если у имущества есть неоплаченные долги. Мы здесь, чтобы предоставить необходимые формы и поддержку в процессе прохождения процесса завещания. Свяжитесь с нами для бесплатной консультации.
Вот как обрабатываются невыплаченные долги, когда человек умирает.
Для человека нет ничего необычного в том, чтобы уйти из жизни и оставить после себя неоплаченный долг.
Для наследников — обычно пережившего супруга или детей — часто возникает вопрос, что именно происходит с этими обязательствами. Ответ: это зависит как от типа долга, так и от законов государства.
Имущество человека — независимо от того, насколько оно скудно или массивно — становится его «имуществом» после смерти. Это включает их финансовые счета, имущество и недвижимость. И, вообще говоря, это имущество, к которому обращаются кредиторы, когда они пытаются получить деньги, которые им причитаются.
Yellow Dog Productions | Getty Images
«К счастью для оставшихся в живых супругов или других бенефициаров, в большинстве случаев они не будут нести ответственность за этот долг», — сказал сертифицированный специалист по финансовому планированию Шон Андерсон, президент Anderson Financial Strategies в Дейтоне, штат Огайо.
Однако есть и исключения.
Но сначала немного об основах.
Процесс выплаты всего долга после вашей смерти с последующей передачей оставшихся активов из вашего состояния наследникам называется завещанием. В каждом штате есть свои законы, регулирующие срок, в течение которого кредиторы должны предъявить иск к наследству в течение этого времени. В некоторых местах это несколько месяцев. В других штатах процесс может длиться пару лет.
В каждом штате также есть свой набор правил для определения приоритетов долга, который должен быть выплачен из имущества, сказал Стивен Миньогна, научный сотрудник Американского колледжа доверительного управления и недвижимости.
«В большинстве штатов расходы на похороны имеют приоритет, затем расходы на управление имуществом, затем налоги, а затем в большинстве штатов включены больничные и медицинские счета», — сказал Миньогна.
Однако, добавил он, не все активы лица обязательно учитываются как часть наследства для целей завещания.
Например, с полисами страхования жизни и соответствующими пенсионными счетами (например, 401 (k) или индивидуальный пенсионный счет) эти активы переходят непосредственно лицу, указанному в качестве бенефициара, и не подлежат завещанию.Кроме того, активы, размещенные в определенных типах трастов, также переходят из-под завещания, как и имущество, находящееся в совместной собственности (например, дом), при условии, что оно имеет надлежащий титул.
Больше от Personal Finance:
Вот 10 лучших городов для летнего отдыха
Пособие по безработице в размере 600 долларов, скорее всего, закончится 31 июля
Как финансово подготовиться к чрезвычайной ситуации
Фактически, человек может умереть с неплатежеспособным имуществом, то есть у которого нет средств для погашения своих обязательств, и все же передали активы, которые не прошли процедуру завещания и, как правило, не могут быть затронуты кредиторами.
Тем не менее, в некоторых штатах действуют законы о «общественной собственности», которые несколько усложняют выплату долга в случае смерти.
Как правило, в этих штатах активы и определенные долги, накопившиеся во время брака, считаются в равной степени принадлежащими каждому из супругов — это означает, что оставшийся в живых супруг может нести ответственность за выплату долга, даже если это было только на имя умершего.
«Долг, которого нельзя было избежать во время брака — например, медицинские расходы или ипотека — обычно становится обязанностью пережившего супруга в штатах с общественной собственностью», — сказал CFP Билл Симонет, главный советник Simonet Financial Group в Кайле. Техас.
Но это не значит, что вам придется платить все, — сказал он.
«Хорошо составленное письмо с копией свидетельства о смерти может привести к погашению долга», — сказал Симонет. «В процессе завещания вы сообщаете компании, что у наследственного имущества практически нет активов для покрытия долга, и просите прощения».
Кроме того, каждый раз, когда вы совместно владеете долгом, т. Е. Подписываете ссуду, вы должны продолжать платить, если другое лицо скончалось.
«Вы можете попросить о прощении долга, но не ждите, что это сработает», — сказал Симонет.
Стоит отметить, что федеральные студенческие ссуды, в отличие от большинства форм долгов, прощаются в случае смерти студента. Ссуды Parent PLUS, которые часто используются родителями для оплаты расходов на образование, не покрываемых другими формами финансовой помощи, выплачиваются, если учащийся или родитель, взявший ссуду, умирают.
Подпишитесь на CNBC на YouTube.
Вот что происходит с невыплаченными долгами, когда человек умирает
Когда умирает любимый человек, это не редкость, когда человек оставляет после себя неоплаченный долг.
Часто вопрос к пережившему супругу или другим наследникам: что происходит с этими обязательствами?
Вообще говоря, это зависит как от типа долга, так и от применимого законодательства штата.
Когда кто-то умирает, его активы — независимо от того, насколько они скудны или огромны — становятся их «имением». Это включает в себя финансовые счета, имущество и недвижимость. И имущество, как правило, является тем, что кредиторы пытаются взыскать по долгу.
«К счастью для оставшихся в живых супругов или других бенефициаров, в большинстве случаев они не будут нести ответственность за этот долг», — сказал сертифицированный специалист по финансовому планированию Шон Андерсон, президент Anderson Financial Strategies в Дейтоне, штат Огайо.
Однако есть и исключения.
Но сначала немного об основах.
Процесс выплаты всего долга и последующего распределения всех оставшихся активов из вашего имущества наследникам называется завещанием. В каждом штате есть свои законы, регулирующие срок, в течение которого кредиторы должны предъявить иск к наследству в течение этого времени. В некоторых местах это несколько месяцев. В других штатах процесс может длиться пару лет.
В каждом штате также есть свой набор правил для определения приоритетов долга, который должен быть выплачен из имущества, сказал Стивен Миньогна, научный сотрудник Американского колледжа доверительного управления и недвижимости.
«В большинстве штатов расходы на похороны имеют приоритет, затем расходы на управление имуществом, затем налоги, а затем в большинстве штатов включены больничные и медицинские счета», — сказал Миньогна.
Однако, добавил он, не все активы лица обязательно учитываются как часть наследства для целей завещания.
Например, с полисами страхования жизни и соответствующими пенсионными счетами (например, 401 (k) или индивидуальный пенсионный счет) эти активы переходят непосредственно лицу, указанному в качестве бенефициара, и не подлежат завещанию.Кроме того, активы, размещенные в определенных типах трастов, также переходят из-под завещания, как и имущество, находящееся в совместной собственности (например, дом), при условии, что оно имеет надлежащий титул.
Больше из Personal Finance:
IRS рассылает мертвым людям чеки на коронавирус. Вот что это означает
На самом деле, человек мог уйти из жизни с неплатежеспособным имуществом — то есть, у которого нет средств для погашения своих обязательств — и все же передать активы, которые не прошли процедуру завещания и обычно не могут быть затронутым кредиторами.
Тем не менее, в некоторых штатах действуют законы о «общественной собственности», которые несколько усложняют выплату долга в случае смерти.
Как правило, в этих штатах активы и определенные долги, накопившиеся во время брака, считаются в равной степени принадлежащими каждому из супругов — это означает, что оставшийся в живых супруг может нести ответственность за выплату долга, даже если это было только на имя умершего.
«Долг, которого нельзя было избежать во время брака — например, медицинские расходы или ипотека — обычно становится обязанностью пережившего супруга в штатах с общественной собственностью», — сказал CFP Билл Симонет, главный советник Simonet Financial Group в Кайле. Техас.
Но это не значит, что вам придется платить все, — сказал он.
«Хорошо составленное письмо с копией свидетельства о смерти может привести к погашению долга», — сказал Симонет. «В процессе завещания вы сообщаете компании, что у наследственного имущества практически нет активов для покрытия долга, и просите прощения».
Кроме того, каждый раз, когда вы совместно владеете долгом, т. Е. Подписываете ссуду, вы должны продолжать платить, если другое лицо скончалось.
«Вы можете попросить о прощении долга, но не ждите, что это сработает», — сказал Симонет.
Стоит отметить, что федеральные студенческие ссуды, в отличие от большинства форм долгов, прощаются в случае смерти студента. Ссуды Parent PLUS, которые часто используются родителями для оплаты расходов на образование, не покрываемых другими формами финансовой помощи, выплачиваются, если учащийся или родитель, взявший ссуду, умирают.
Подпишитесь на CNBC на YouTube.
Что произойдет, если в моем имуществе не хватит денег для оплаты счетов, когда я умру?
Что произойдет, если в моем поместье не хватит средств для оплаты моих счетов, когда я умру?
Имущество, у которого недостаточно средств для погашения обязательств по наследству, является «неплатежеспособным.«Обязательства наследственного имущества обычно бывают двух видов: 1) долги умершего, включая расходы на управление наследством умершего, и 2) подарки, причитающиеся наследникам или наследникам умершего в соответствии с завещанием умершего или законом о завещании.
Требования кредиторов. Кредиторы подают требования кредиторов, чтобы начать процесс получения выплаты, которую, по их мнению, должен им умерший; Требования кредиторов должны быть поданы и обслужены в течение четырех месяцев с момента первой публикации уведомления кредиторам в местной газете.RCW 11.40.051. Претензии кредиторов, которые не были поданы в течение срока исковой давности, не принимаются. RCW 11.40.090 (4). Личный представитель недвижимости разрешает или отклоняет такие претензии. RCW 11.40.090, 11.40.100. Кредиторы, которые считают, что их иск был ошибочно отклонен, могут обратиться в вышестоящий суд, в который было подано завещание. RCW 11.40.080.
Несостоятельное сословие. Если в наследстве недостаточно средств для оплаты административных расходов и всех кредиторов, то должникам выплачиваются в следующем порядке: расходы на управление завещанием, расходы на похороны, расходы на последнюю болезнь умершего, заработная плата за труд, выполненный в течение шестидесяти дней после смерть умершего, федеральные налоги, налоги штата, залоговые права на недвижимость и ипотеки в их порядке или приоритетности, а также все другие долги.В рамках любой одной категории, если средств недостаточно для выплат всем кредиторам в этой категории, доступные средства распределяются между кредиторами пропорционально. RCW 11.76.110. Все кредиторы одной категории должны получить платеж в полном объеме до того, как кредиторы более низкой категории получат какой-либо платеж. В рамках категории кредиторам выплачиваются средства в размере, пропорциональном сумме их требования. RCW 11.76.150.
Борьба с выбросами. Дары, предусмотренные в завещании умершего, уменьшаются (уменьшаются) для оплаты расходов на управление имуществом и кредиторов.Во-первых, оставшиеся активы подразделяются на четыре типа: имущество, оставшееся без завещания, остаточные дары, общие дары и особые дары. Во-вторых, при уменьшении даров все имущество, оставшееся без завещания, будет в первую очередь израсходовано на покрытие недостающей суммы. Если все имущество, оставшееся без завещания, будет исчерпано, то все оставшиеся дары будут уменьшены, чтобы покрыть недостачу; затем будут выбраны общие дары и, наконец, конкретные дары. В рамках любой категории, если средства остаются после выплаты всех обязательств, оставшиеся средства будут распределены между бенефициарами этой категории активов в пропорции, указанной в завещании умершего.RCW 11.10.010, RCW 11.10.040, RCW 11.18.200 (4). Закон о сокращении выбросов показывает предпочтение сохранению конкретных подарков умершего по сравнению с общими или остаточными подарками.
Активы, не связанные с наследством (общественная собственность, совместная аренда, счета к оплате при смерти, трастовые счета, лица, принимающие дела после смерти умершего, и трасты в пользу умершего или других лиц, а также любые другие активы, которые проходят мимо действие закона вне завещания) подлежат оплате расходов на управление имуществом и выплат кредиторам наследственного имущества.RCW 11.18.200. Активы, не связанные с завещанием, если они переданы конкретному лицу, считаются конкретным наследством для целей сокращения. RCW 11.10.040 (2) (а). Получатели доходов по страхованию жизни не несут ответственности по долгам умершего, в том числе его кредиторов по наследству. RCW 48.18.410. Пенсии и пенсионные выплаты работникам не облагаются долгами наследника, включая долги администрации и кредиторов по завещанию. RCW 6.15.020.
Урегулирование долгов в завещании
Одна из обязанностей лица, управляющего имуществом, — оплатить долги умершего.Перед распределением имущества необходимо выяснить и выплатить законные долги.
Исключение составляют обеспеченные долги . Это долги, которые защищены залогом против собственности, например, жилищный заем или автокредит. В случае обеспеченного долга, ссуда не должна выплачиваться до распределения собственности, и если часть имущества является залогом по обеспеченному долгу, это имущество может быть распределено, но долг уйдет вместе с ним.
Пример: Джон владеет домом на 300 000 долларов с ипотекой на 250 000 долларов, а также у него 300 000 долларов в банке.Если он оставит дом своему брату, а банковский счет — своей сестре, его брат получит дом, но будет должен по ипотеке в размере 250 000 долларов.
Что произойдет, если вы задолжали больше, чем владеете?
Сегодня, в отличие от сотен лет назад, люди не могут наследовать долги других людей. Имущество человека используется в первую очередь для оплаты его наследственных расходов и расходов на похороны, а если у него недостаточно средств для выплаты других долгов, то кредиторам не повезло. Однако, если человек оставляет собственность людям и не имеет достаточно активов для выплаты своих долгов, собственность будет продана для выплаты долгов.
Пример: Завещание Джеба оставляет все свое имущество его трем детям. На момент смерти у Джеба было 30 000 долларов по счетам за медицинские услуги и 11 000 долларов по кредитной карте, и его единственными активами были его машина и 5 000 долларов на складе. Автомобиль и инвентарь будут проданы, а из вырученных средств будет выплачен счет за похороны и сборы за завещание. Если и останутся деньги, они пойдут кредиторам, а детям ничего не останется. Однако детям не нужно будет оплачивать остатки по медицинским счетам или долгу по кредитной карте.
Во многих штатах кредиторы умершего лица могут предъявлять претензии только к собственности, которая проходит через завещание. Это означает, что если человек создает свою собственность таким образом, чтобы избежать завещания, любые долги, оставшиеся на момент его или ее смерти, не должны будут выплачиваться.
Пример: Когда Крис умер, он вместе с женой владел домом на 200 000 долларов, банковским счетом на 25 000 долларов с женой, ранчо стоимостью 500 000 долларов, принадлежащим его брату, и 20 000 долларов в трастовых фондах для своих детей.Его долги составляли 5000 долларов по личной кредитной карте и 20 000 долларов по кредитной линии только на его имя. Поскольку все его имущество перейдет к людям без завещания, во многих штатах его долги не нужно будет выплачивать, и наследники получат имущество бесплатно и в счет погашения.
Получение и прощение долгов в завещании
Что делать, если кто-то должен вам деньги? Эти деньги будут собраны и добавлены к вашему общему имуществу. Однако вы всегда можете простить долг в своем последнем завещании.В принципе это похоже на дарение определенного подарка, но вместо того, чтобы оставить собственность, вы прощаете конкретный долг.
После смерти человека его или ее собственность используется сначала для оплаты завещания и похорон, а затем для выплаты долгов. Как правило, все долги должны быть сначала выплачены, прежде чем какие-либо активы будут распределены. Например, непогашенная задолженность по кредитной карте будет выплачена до того, как какие-либо подарки будут распределены между вашими бенефициарами.
Защитите своих близких завещанием, имеющим обязательную юридическую силу.