Какие банки в россии считаются государственными: Государственные банки – финансовые рычаги управления экономикой

список и преимущества перед частными

Главные преимущества госбанков — это высокая надежность, доступ к льготным программам и выгодные ставки по кредитам. К государственным можно отнести Россельхозбанк, ВТБ, Сбербанк, Почта банк, к частным — Тинькофф Банк, Альфа-банк, Русский Стандарт.

Госбанк или банк с государственным участием — финансовая организация, акциями которой владеют государственные структуры. Госучастие может быть полным, частичным или косвенным. Все зависит от того, какая организация владеет акциями и в каком объеме.

К банкам с госучастием в 2019 году относятся:

• Россельхозбанк
• Банк АВБ
• АБ Россия
• Банк Оренбург
• МСП Банк
• Росэксимбанк
• ВТБ
• Сбербанк
• Почта Банк (входит в группу ВТБ и контролируется Почтой России)
• Банк Казани
• Газпромбанк
• Банк Екатеринбург
• Хакасский муниципальный банк
• Ак Барс
• И другие

Если государство владеет контрольным пакетом акций, оно влияет на решения, которые принимают руководители, и общую политику. Как правило, такие банки избегают рискованных вложений, высоких ставок по вкладам, сниженных требований к заемщикам. В них чаще можно встретить программы с госучастием, например, льготную или военную ипотеку. Часть банков создана, чтобы решить те или иные социально-экономические проблемы. Так, в Россельхозбанке владелец ЛПХ может получить льготный кредит на развитие личного подсобного хозяйства или проведение сезонных работ.

Перечислим основные преимущества банков с госучастием:

• Низкие (в среднем по рынку) ставки по кредитам.
• Наличие льготных программ кредитования.
• Высокая надежность, связанная с осторожной инвестиционной и кредитной политикой.

Получить кредит в одном из таких банков непросто: ваши документы и указанную информацию проверят досконально. Однако, если вы получите одобрение, вас ждут выгодные ставки и возможность получить субсидию или льготу.

Банки могут работать без государственного участия — тогда они будут считаться частными. Таких на российском банке большинство. Это и крупные игроки рынка кредитования (например, Альфа-Банк, Тинькофф, Русский Стандарт и Совкомбанк), и небольшие организации (Левобережный, Банк Нейва и другие). Также существуют банки с иностранным участием — это российские отделения иностранных банков или организации в составе зарубежных финансовых групп (например, Хоум Кредит, Росбанк, ЮниКредит и Райффайзенбанк).

В отдельную категорию выносят системно значимые банки. Это крупнейшие организации, владеющие 60% активов банковского сектора России. Сюда входит 11 банков —  ВТБ, Альфа-Банк, ЮниКредит, Газпромбанк, Сбербанк, Открытие и другие значимые организации.

Государственные банки России в 2021. Госбанки РФ: перечень банков с госучастием

Как известно, существует 2 вида государственных банков – центробанки и коммерческие банки с госучастием. В эпоху активной конкурентной борьбы на финансовом рынке клиентам важно знать, какие кредитные учреждения России являются государственными.

В этом обзоре журнал ПрофиКоммент приводит полный список госбанков РФ и банков со значительным госкапиталом, действующих на территории страны.

Какие банки принадлежат государству

Если не считать самого главного госбанка страны – Центробанка России – с которым частные лица не работают, все остальные финансовые учреждения, так или иначе, попадают в сферу жизненных интересов граждан.

Обилие автокредитов, ипотечных займов и потребительских кредитов делает банк одной из самых важных организаций в жизни простого человека. Сегодня сложно представить человека, который бы ни разу не обращался в банк в течение хотя бы месяца. Если не кредит, то зарплата или пенсия уж точно связаны с банками – почти все подобные платежи уже давно проводятся безналично и владельцев пластиковых карт в России практически столько же, сколько населения по переписи.

В последние годы в СМИ всё чаще встречаются новости о закрытии того или иного банка – и это также наталкивает на мысли о поиске более надёжного кредитного предприятия. Хотя в мировой практике частный банк, как правило является более гибким, он может предложить более выгодные условия под конкретный запрос клиента, в России к государственным банкам до сих пор относятся более доверчиво. Особенно это мнение распространено среди людей старшего поколения, которые ещё помнят СССР, где не было никаких банков, а была одна Сберкасса.

Государственный банк – это банковское учреждение, где под контролем государства, Центробанка, госкорпорации или региональных властей находится свыше 50% акций. Если в какой-то кредитной организации у государства или государственных структур находится пакет менее 50%, то считать такой банк государственным не правильно — это банк с госучастием.

Госбанки могут попасть под санкции в 2021 году

Помимо надежности в лице государства стоит помнить и о том, что в связи с напряженной международной обстановкой ряд банков с госучастием может попасть под американские санкции в 2021 году – о такой возможности еще весной 2018 года уведомляли общественность представители Госдепа, а затем в Палату представителей было внесено сразу несколько законопроектов о запрете на покупку госдолга РФ, и операций с долларами для ряда российских банков с государственным капиталом.

Однако реальные санкции пока оказались не такими страшными, а скорее декоративными, поэтому ни один госбанк на данный момент ещё не пострадал. Но есть высокий риск, что этого не удастся избежать в будущем.

Если раньше среди банков, принадлежащих непосредственно Правительству РФ, находилось не так много организаций, то в период «банковской чистки» ряд ранее частных кредитных учреждений попал в собственность государства по причине их санации. У государства попросту не было другого выбора – либо закрыть эти банки, уволить персонал и потерять доверие клиентов, либо поставить там внешнюю администрацию и продолжать работать.

Такая ситуация наблюдается с несколькими ранее полностью частными банками, например, Промсвязьбанком, где с марта 2018 года владельцем почти 100% акций является АСВ (Агентство по страхованию вкладов), а 28 мая 2018 г. по решению №990-р, подписанному Д.А. Медведевым эти акции были переданы в казну Российской Федерации. История с банком Траст похожа.

Список системных банков, работающих в России

Этот список составлен ЦБ и регулярно обновляется. Он показывает самые крупные по активам и вкладам населения кредитные организации, которые занимают в общем до 70% всего рынка:

1. Сбербанк,
2. Газпромбанк,
3. Юникредит банк,
4. ВТБ,
5. Тинькофф банк,
6. Московский кредитный банк,
7. Альфа-банк,
8. банк «ФК Открытие»,
9. Росбанк,
10. Промсвязьбанк,
11. Райффайзенбанк,
12. Россельхозбанк,
13. Совкомбанк.

Список госбанков РФ с указанием доли государства

В течение последних лет список банков, где контрольный пакет акций принадлежит государству, постоянно меняется. Какие-то финансово-кредитные учреждения приватизируются и передаются в руки негосударственным структурам, где-то путём санации на баланс государства попадают ранее частные банки. В течение года список данных госбанков РФ может меняться, а также могут изменяться доли государственного участия в них.

Список государственных банков России (доля государственного контроля свыше 50%):

• Сбербанк
• ВТБ
• Промсвязьбанк
• Траст
• Россельхозбанк
• ФК «Открытие»
• Связь-Банк
• Российский Капитал
• Почта банк
• Крайинвестбанк
• РНКБ Банк
• МСП Банк
• Росгосстрах Банк
• Росэксимбанк
• Дальневосточный Банк
• ОИКБ «Русь»
• Новикомбанк

Перечень банков с госучастием ниже 50%:

• Газпромбанк
• АК БАРС
• ВБРР (Всероссийский Банк Развития Регионов)
• Банк Казани
• Хакасский Муниципальный Банк
• Банк «Екатеринбург»

Список госбанков РФ с указанием доли государственного участия (таблица)

Банк	Размер госпакета
Сбербанк	52,32% голосующих акций принадлежит ЦБ РФ
ВТБ	60,9% принадлежит Правительству РФ через Росимущество
Промсвязьбанк	100% акций переданы в казну от АСВ
Россельхозбанк	100% в ведении Росимущества
Газпромбанк	35,54% владеет ПАО «Газпром» и 9,1% контроля у ВЭБ
ФК «Открытие»	99,9% принадлежит ЦБ РФ
Связь-Банк	99,77% владеет ВЭБ (Внешэкономбанк), 1 мая 2020 года объединён с ПСБ
МСП Банк	100% принадлежит Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства
Российский Капитал	100% акций владеет Правительство РФ через ДОМ. РФ
ВБРР (Всероссийский Банк Развития Регионов)	находится под контролем госкорпорации Роснефть
Почта банк	50%+1 акция у ВТБ, 50%-1 акция у Почта России
АК БАРС	25,78% и ещё 14,57% принадлежат Республике Татарстан
Крайинвестбанк	99,99% под контролем РНКБ, который в свою очередь находится в собственности Росимущества
РНКБ Банк	100% принадлежит Росимуществу
РГС Банк (Росгосстрах Банк)	93,77% принадлежат Банку России через ФК «Открытие»
Банк Казани	42,17% владеет мэрия Казани
Хакасский Муниципальный Банк	31,56% в собственности администрации Абакана
ОИКБ «Русь»	82,92% принадлежат Оренбургской области
Банк Траст	99,9% принадлежит ЦБ РФ
Новикомбанк	100% принадлежит Ростеху
Росэксимбанк	100% принадлежит Правительству РФ через ВЭБ
Банк «Екатеринбург»	29,29% принадлежит Департаменту имущества Екатеринбурга
Дальневосточный Банк	100% дочерний банк ВБРР

 

Что не так с российскими банками?

В России принято регулярно бояться банковского краха.

Особенно в августе, на который пришлось 3 из 5 кризисов последних 20 лет.

Август в России – месяц кризисов и ожидания кризисов. В августе 2017-го в центре обсуждения – проблемы крупных российских банков. Отток средств из «Открытия», еще вчера – крупнейшего по активам частного банка страны, ради которого, по данным СМИ, Центробанк вернулся к практике беззалоговых кредитов; а также непрекращающиеся обсуждения шаткого положения других столпов российской банковской системы. Что это – катастрофа или своеобразная российская норма?

В стране форс-мажоров и внезапных новостей невольно к ним привыкаешь, местному жителю трудно сохранить свежесть взгляда. Но давайте проведем мысленный эксперимент: какой бы увидел банковскую систему России человек со стороны – пришелец с планеты развитых финансовых институтов, укорененных рыночных ценностей и игры по правилам, задайся он целью разобраться, что происходит? Что именно ему бросилось бы в глаза и какие проблемы удалось бы обнаружить?

Боюсь-боюсь

Пришелец открывает российскую прессу, фейсбук и телеграм и натыкается на многочисленные мнения и слухи о проблемах в крупнейших банках России – сейчас обсуждаются минимум четыре из первой десятки частных банков. Какие-то из них признают отток средств, в отношении других почва для подозрений не вполне понятна. И это только то, что на слуху. Краткая предыстория показывает: за последние полтора года с рынка были удалены три банка из топ-50: Внешпромбанк, чья президент села на восемь с половиной лет за хищение, Татфондбанк и совсем недавно – «Югра». Означает ли это, что банковская система России терпит крах? С этим вопросом наш герой листает хронику с начала 90-х и пытается реконструировать всю логику событий.

За последние 20 лет, после большого взрыва под названием «переход от социализма к капитализму», Россия пережила как минимум пять банковских кризисов: четыре полноценных, когда с рынка массово вылетали или резко сжимались крупные игроки, и один мини-кризис. «Черный четверг» 1995-го, дефолтный зомби-апокалипсис 1998-го, мини-кризис 2004–2005 годов, когда по рынку ходили черные списки банков и произошел набег вкладчиков, финансовый кризис 2008-го, когда банки спасли, но система очень сильно пострадала, и, наконец, новая зачистка банковской системы Центробанком, которая началась в 2013-м, а самые тяжелые удары с потерей крупных игроков посыпались в 2015 году. После пяти шоков проблемы очередных крупных банков не должны сильно удивлять.

 

В результате пришелец понимает: на этой планете принято регулярно бояться – независимо от того, есть кризис или нет. Страх перед ним и нагнетание обстановки – это древний и укорененный обычай российской банковской системы. Тем более в августе – ведь так уж сложилось, из пяти перечисленных кризисов три пришлись на август.

Все или ничего

С начала 2013 года действующих банков в России стало почти в два раза меньше – было около 900, стало 530. Куда делись остальные? Абсолютное большинство существовали, пока Центробанк не отозвал у них лицензию. Зачем же он это делал?

Об этом можно судить по состоянию балансов этих банков на момент зачистки. Типичная картина: деньги выведены в офшоры или обналичены через подставные структуры (Татфондбанк имел одну из самых «изысканных» систем из «рогов и копыт»), и в балансе зияет дыра, до тех пор прикрытая недостоверной отчетностью. И тут наш независимый аналитик обнаруживает первую системную проблему российского банковского рынка – жадность.

Во многом это следствие незрелости, короткой истории развития финансовой системы. В Швейцарии, где банки существуют сотни лет, и население, и бизнес финансово грамотны, они более ответственно обращаются с деньгами. В России же жадность проявляется у всех: вкладчики идут на приманку самых высоких ставок, не глядя на репутацию и финансовое положение банка. Соответственно, это сокращает сроки вкладов и повышает цену денег. И многие банки живут с ощущением «пан или пропал» – либо удалось влегкую набрать денег и с ними раствориться, либо сума (а то и тюрьма).

Пример современного мошенничества в некрупных банках – «тетрадочные вклады». Типичный сценарий: мелкий банк набирает депозитов у физлиц, затем ЦБ обнаруживает вывод средств из банка, но перед самым отзывом лицензии банк уничтожает базу данных о депозитах. И тогда гораздо труднее доказать, что эти вклады вообще существовали и в каком размере. Поэтому депозиты в банк лучше нести не наличными, а переводить со счета, чтобы остался электронный след.

Жадность проявляется и в том, что банки навязывают потребителям кредиты, мало обращая внимание на риски. И главный бич – это кредиты не гражданам, за которых на самом деле расплатятся другие граждане за счет очень высоких кредитных ставок или же с помощью коллекторов, а кредиты компаниям, особенно дружественным структурам, которые по своим бизнес-показателям их получать не должны.

Например, в каком-то регионе директор предприятия дружит с руководителем местного офиса крупного банка, в котором не очень хорошо устроен внутренний надзор и комплаенс. Либо по дружбе, либо за откат банк выдает такому предприятию кредит, но тот его не возвращает. Накапливается просроченная задолженность, которая у российских банков атипично велика: в 2017 году это 6–6,5%, тогда как в развитых странах она заметно ниже. Хороший пример – Пробизнесбанк, лишившийся лицензии два года назад, но остаются и более крупные банки, где такие сценарии не являются чем-то нереальным.

Рубашка для друга

На уровне крупнейших игроков это выглядит как перекачивание денег из банка для финансирования проектов связанных с ним холдингов. Обывателям часто кажется, что если банки крупные, известные и напрямую не связанные с какой-то компанией, то они по определению самодостаточны и являются для своих владельцев главным активом, главным бизнесом. Нет, это часто не так. В банковской системе все наоборот. Если банк привязан к достаточно устойчивой промышленной структуре, его положению это не угрожает, он рухнет только вместе с ней. А некоторые банки используются как воронка для закачивания денег в аффилированные предприятия, принадлежащие тем же или дружественным владельцам.

Такое бывает и в развитых, здоровых финансовых системах, но регуляторы умеют с этим бороться. Регулятор внимательно следит, чтобы банки кредитовали дружественные структуры только на рыночных условиях и учитывали их риски. Проконтролировать это удается не всегда, и на Западе с этим тоже бывали проблемы. Например, ирландские банки оскандалились на кредитовании девелоперских проектов, принадлежащих их акционерам, – это вылилось в полномасштабный кризис 2008–2009 годов. Если в развитом мире проблема решена не до конца, то в России с этим еще более туго. Пример тому – Татфондбанк, лопнувший в марте 2017-го, – он был центром фондирования для такой вот империи нерентабельных проектов.

Рука государства

Другая проблема нашей финансовой системы – сверхконцентрация активов в руках государственных и полугосударственных банков. Они занимают больше двух третей банковской системы по активам, и эта доля растет с начала 2000-х годов. Соответственно, даже крупные частные банки оказываются все дальше отброшены на обочину. У них хуже доступ к кредитам, и они вынуждены за них переплачивать, они проигрывают в этом не только госбанкам, но и российским «дочкам» крупных иностранных банков, которые занимают еще порядка 12% рынка и у которых есть дешевое фондирование в силу наличия иностранных материнских компаний. Это приводит к тому, что процесс поглощения частных банков государственными продолжается, что только усугубляет проблему. Частным банкам, чтобы удержаться на плаву и прокормить связанные предприятия, приходится крутиться, ступая иногда на скользкий путь.

В развитом финансовом мире от государственных банков стараются избавляться, в США их нет вообще (не считая специальных институтов на ипотечном рынке), в еврозоне тоже стараются приватизировать банки и не допускать скрытых субсидий. Российские же государственные банки, пользуясь лучшим доступом к финансовым ресурсам, в последние годы стали активно захватывать и непрофильные сферы экономики, в которых прибыль сейчас выше, чем в кредитовании: интернет-торговлю (как, например, совместный проект Сбербанка и «Яндекс.Маркета»), сферу высоких технологий, недвижимость («ВТБ Недвижимость»). И это плохо, потому что система становится слишком концентрированной и риски в конечном итоге перекладываются на государство. Кроме того, в государственных структурах логика принятия решений скорее бюрократическая, чем экономическая.

К каким выводам приходит наблюдатель? Во-первых, нынешние проблемы частных банков – это старые системные проблемы, не дававшие о себе знать в периоды бурного роста экономики и дешевых денег. Когда волна сошла, долгосрочные и, казалось, перспективные проекты стали превращаться в проблемные, как карета Золушки обернулась тыквой.

Когда к экономической рецессии добавились санкции, подскочили процентные ставки, Центробанк пытался поддержать систему за счет отсрочки ужесточения нормативов и массы дешевых денег, но постепенно он начал забирать костыли. И сейчас мы видим, кто без костылей жить не может.

Во-вторых, многие проблемы российских банков решаемы. Ужесточение контроля со стороны ЦБ уже приводит к оздоровлению рынка, и постепенно удастся справиться и с жадностью, и с теми, кто слишком заигрался в инвестиции. Такие банки могут быть санированы без отзыва лицензии по примеру «Уралсиба» – ему нашли крупного частного инвестора, который под гарантии Центрального банка взялся за расчистку завалов.

Третий вывод – банки продолжат укрупняться. Само по себе это неплохо, так происходит и в развитых странах, просто потому, что в эпоху высоких технологий множество похожих мелких банков не нужны. Плохо то, что в России при этом будет расти доля госбанков, что создает долгосрочные потенциальные риски. Но в любом случае проблемы вкладчиков и клиентов тех банков, у которых сейчас, как обсуждается, сложное финансовое положение, это решит.

Источник

Статья 42. Функции Банка России / КонсультантПлюс

Статья 42. Функции Банка России

(в ред. Федеральных законов от 28.12.2002 N 185-ФЗ, от 23.07.2013 N 251-ФЗ)

Банк России:

(в ред. Федеральных законов от 28.12.2002 N 185-ФЗ, от 23.07.2013 N 251-ФЗ)

1) разрабатывает во взаимодействии с Правительством Российской Федерации основные направления развития финансового рынка;

(п. 1 в ред. Федерального закона от 23.07.2013 N 251-ФЗ)

2) утверждает стандарты эмиссии ценных бумаг, устанавливает порядок регистрации выпусков (дополнительных выпусков) эмиссионных ценных бумаг, проспектов ценных бумаг, отчетов об итогах выпуска (дополнительного выпуска) эмиссионных ценных бумаг, а также порядок допуска ценных бумаг иностранных эмитентов к размещению и (или) публичному обращению в Российской Федерации и порядок регистрации проспектов ценных бумаг иностранных эмитентов;

(п. 2 в ред. Федерального закона от 27.12.2018 N 514-ФЗ)

3) разрабатывает и утверждает требования к осуществлению профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, в том числе с учетом вида профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг и характера совершаемых операций;

(п. 3 в ред. Федерального закона от 29.06.2015 N 210-ФЗ)

4) устанавливает обязательные требования к операциям с ценными бумагами, нормы допуска ценных бумаг к их публичному размещению, обращению, листингу, расчетно-депозитарной деятельности, правила ведения учета и составления отчетности (за исключением бухгалтерского учета и бухгалтерской отчетности) эмитентами и профессиональными участниками рынка ценных бумаг;

(в ред. Федеральных законов от 30.11.2011 N 362-ФЗ, от 27.12.2018 N 514-ФЗ)

5) устанавливает обязательные требования к порядку ведения реестра;

6) устанавливает порядок и осуществляет лицензирование различных видов профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, а также приостанавливает или аннулирует указанные лицензии в случае нарушения требований законодательства Российской Федерации о ценных бумагах;

7) утратил силу. — Федеральный закон от 15.04.2006 N 51-ФЗ;

8) утратил силу. — Федеральный закон от 03.07.2016 N 292-ФЗ;

8.1) устанавливает порядок и сроки согласования документов саморегулируемой организации профессиональных участников рынка ценных бумаг, подлежащих согласованию в соответствии с настоящим Федеральным законом и иными федеральными законами;

(п. 8.1 введен Федеральным законом от 29.12.2014 N 460-ФЗ)

8.2) устанавливает порядок формирования компенсационного фонда саморегулируемой организации в сфере финансового рынка, объединяющей форекс-дилеров, и порядок выплаты компенсаций;

(п. 8.2 введен Федеральным законом от 29.12.2014 N 460-ФЗ; в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 292-ФЗ)

9) определяет стандарты деятельности инвестиционных, негосударственных пенсионных, страховых фондов и их управляющих компаний, а также страховых организаций, иностранных страховых организаций на рынке ценных бумаг;

(в ред. Федерального закона от 02.07.2021 N 343-ФЗ)

10) осуществляет контроль за соблюдением эмитентами, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка требований законодательства Российской Федерации о ценных бумагах, стандартов и требований, утвержденных Банком России;

11) в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, контролирует порядок проведения операций с денежными средствами или иным имуществом, совершаемых профессиональными участниками рынка ценных бумаг;

(п. 11 введен Федеральным законом от 07.08.2001 N 121-ФЗ)

12) обеспечивает раскрытие информации о зарегистрированных выпусках ценных бумаг, профессиональных участниках рынка ценных бумаг и регулировании рынка ценных бумаг;

12.1) устанавливает порядок представления и требования к форме уведомления эмитента, предусмотренного пунктом 4 статьи 27.1-1 настоящего Федерального закона;

(п. 12.1 введен Федеральным законом от 18.04.2018 N 75-ФЗ)

13) обеспечивает создание общедоступной системы раскрытия информации на рынке ценных бумаг;

14) устанавливает квалификационные требования к работникам профессиональных участников рынка ценных бумаг, требования к профессиональному опыту лиц, осуществляющих функции единоличного исполнительного органа профессиональных участников рынка ценных бумаг, утверждает программы квалификационных экзаменов для аттестации граждан в сфере профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, определяет условия и порядок аккредитации организаций, осуществляющих аттестацию граждан в сфере профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг в форме приема квалификационных экзаменов и выдачи квалификационных аттестатов, осуществляет аккредитацию таких организаций, определяет типы и формы квалификационных аттестатов и ведет реестр аттестованных лиц;

(п. 14 в ред. Федерального закона от 15.04.2006 N 51-ФЗ)

15) разрабатывает проекты нормативных актов (за исключением законодательных), связанных с вопросами регулирования рынка ценных бумаг, лицензирования деятельности его профессиональных участников, саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, контроля за соблюдением законодательных и нормативных актов о ценных бумагах, проводит их экспертизу;

(в ред. Федеральных законов от 23.07.2013 N 251-ФЗ, от 03.07.2016 N 292-ФЗ)

16) разрабатывает рекомендации по применению законодательства Российской Федерации, регулирующего отношения, связанные с функционированием рынка ценных бумаг;

(п. 16 в ред. Федерального закона от 28.12.2002 N 185-ФЗ)

17) утратил силу с 1 сентября 2013 года. — Федеральный закон от 23.07.2013 N 251-ФЗ;

18) определяет порядок ведения реестра и ведет реестр профессиональных участников рынка ценных бумаг, содержащий данные о выданных, приостановленных и об аннулированных лицензиях на осуществление профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг. Банк России вносит изменения в реестр профессиональных участников рынка ценных бумаг в течение трех дней после принятия соответствующего решения или получения документа, являющегося основанием для внесения изменения;

(в ред. Федеральных законов от 27.12.2005 N 194-ФЗ, от 23.07.2013 N 251-ФЗ)

19) устанавливает и определяет порядок допуска к размещению и обращению вне территории Российской Федерации ценных бумаг, выпущенных эмитентами, зарегистрированными в Российской Федерации;

(в ред. Федерального закона от 31.07.2020 N 306-ФЗ)

20) обращается в арбитражный суд с иском о ликвидации юридического лица, нарушившего требования законодательства Российской Федерации о ценных бумагах и о применении к нарушителям санкций, установленных законодательством Российской Федерации;

21) осуществляет надзор за соответствием объема выпуска эмиссионных ценных бумаг их количеству в обращении;

22) исключен. — Федеральный закон от 28.12.2002 N 185-ФЗ;

23) ведет реестр эмиссионных ценных бумаг, определяет порядок его ведения и предоставления содержащейся в нем информации;

(п. 23 в ред. Федерального закона от 27.12.2018 N 514-ФЗ)

24) утратил силу с 1 сентября 2013 года. — Федеральный закон от 23.07.2013 N 251-ФЗ;

25) определяет порядок включения организаций в реестр управляющих компаний специализированных обществ, а также порядок исключения организаций из указанного реестра, осуществляет надзор за деятельностью управляющих компаний специализированных обществ и проверку этой деятельности, направляет им предписания об устранении нарушений настоящего Федерального закона, нормативных актов Банка России;

(п. 25 введен Федеральным законом от 21.12.2013 N 379-ФЗ)

26) устанавливает требования к формам и способам принятия рисков в объеме не менее 20 процентов от общего размера обязательств по облигациям с залоговым обеспечением специализированного финансового общества (за исключением специализированного финансового общества, которое осуществляет эмиссию структурных облигаций) для первоначальных кредиторов по обязательствам, денежные требования по которым являются предметом залога по облигациям, и (или) для последующих кредиторов, если последние уступают денежные требования по таким обязательствам специализированным финансовым обществам;

(п. 26 введен Федеральным законом от 21.12.2013 N 379-ФЗ; в ред. Федерального закона от 18.04.2018 N 75-ФЗ)

27) устанавливает требования к формам и способам принятия рисков в объеме не менее 10 процентов от общего размера обязательств по облигациям с залоговым обеспечением специализированного общества проектного финансирования для первоначальных кредиторов по обязательствам, денежные требования по которым являются предметом залога по облигациям, и (или) для последующих кредиторов, если последние уступают денежные требования по таким обязательствам специализированным обществам проектного финансирования;

(п. 27 введен Федеральным законом от 21.12.2013 N 379-ФЗ)

28) определяет обязательства, денежные требования по которым не могут являться предметом залога по облигациям с залоговым обеспечением;

(п. 28 введен Федеральным законом от 21.12.2013 N 379-ФЗ)

29) определяет размер обеспечения, предоставляемого физическим лицом, не являющимся индивидуальным предпринимателем, форекс-дилеру;

(п. 29 введен Федеральным законом от 29.12.2014 N 460-ФЗ)

30) определяет период времени, в который форекс-дилер не вправе заключать сделки с разными контрагентами на разных условиях;

(п. 30 введен Федеральным законом от 29.12.2014 N 460-ФЗ)

31) утверждает порядок раскрытия информации о деятельности форекс-дилера и перечень раскрываемой информации;

(п. 31 введен Федеральным законом от 29.12.2014 N 460-ФЗ)

32) устанавливает требования к системе внутреннего контроля профессиональных участников рынка ценных бумаг с учетом характера и масштаба совершаемых операций, уровня и сочетания принимаемых рисков, включая требования к организации и осуществлению внутреннего контроля и внутреннего аудита;

(п. 32 в ред. Федерального закона от 27.12.2019 N 454-ФЗ)

33) утратил силу с 1 января 2021 года. — Федеральный закон от 27.12.2019 N 454-ФЗ;

34) утверждает требования к организации системы управления рисками профессиональных участников рынка ценных бумаг;

(п. 34 введен Федеральным законом от 29.06.2015 N 210-ФЗ; в ред. Федерального закона от 27.12.2019 N 454-ФЗ)

35) определяет порядок и условия лицензирования репозитарной деятельности, а также порядок аннулирования лицензии на осуществление репозитарной деятельности;

(п. 35 введен Федеральным законом от 30.12.2015 N 430-ФЗ)

36) выдает лицензию на осуществление репозитарной деятельности, а также аннулирует указанную лицензию при возникновении оснований, предусмотренных настоящим Федеральным законом;

(п. 36 введен Федеральным законом от 30.12.2015 N 430-ФЗ)

37) осуществляет регулирование репозитарной деятельности, в том числе устанавливает требования к осуществлению репозитарной деятельности;

(п. 37 введен Федеральным законом от 30.12.2015 N 430-ФЗ)

38) устанавливает порядок регистрации документов репозитария и осуществляет их регистрацию;

(п. 38 введен Федеральным законом от 30.12.2015 N 430-ФЗ)

39) утверждает требования к осуществлению деятельности по инвестиционному консультированию;

(п. 39 введен Федеральным законом от 20.12.2017 N 397-ФЗ)

40) осуществляет иные функции, предусмотренные настоящим Федеральным законом.

(п. 40 введен Федеральным законом от 27.12.2018 N 514-ФЗ)

международная помощь на цели развития

1. Сотрудничество в целях развития
2. Официальная помощь развитию
3. Международная ассоциация развития
4. Трастовые фонды
5. Программные трастовые фонды для региона Европы и Центральной Азии
6. Партнёрство Группы Всемирного банка с Россией
7. Трастовые фонды ГВБ, финансируемые Российской Федерацией
   

Сотрудничество в целях развития

На протяжении последнего десятилетия Россия активно формирует модель сотрудничества в сфере содействия международному развитию. За период с момента своего председательства в «Группе восьми» в 2006 году Россия предприняла ряд шагов по расширению такого рода сотрудничества, прежде всего, путем существенного увеличения объемов официальной помощи развитию (ОПР) и активного участия в международных форумах, таких как АТЭС, «Группа 20» и БРИКС.

В июне 2007 года Президент Российской Федерации утвердил государственную стратегию оказания международной помощи развитию — «Концепцию участия Российской Федерации в содействии международному развитию». В данном стратегическом документе были определены ключевые для страны задачи программы содействия международному развитию на основе принципов, разработанных Комитетом содействия развитию (КСР) ОЭСР: сопричастности и солидарности, предсказуемости и прозрачности, подотчётности и мониторинга; а также для достижения Целей развития тысячелетия (ЦРТ).

В апреле 2014 года была утверждена «Концепция государственной политики Российской Федерации в сфере содействия международному развитию», которая является логическим продолжением предыдущей Концепции, разработанной в 2007 году. Основные принципы и приоритеты государственной политики России в сфере содействия международному развитию остались прежними.

Приоритетными направлениями российской политики в области содействия международному развитию на региональном и глобальном уровне являются:

• повышение эффективности систем государственного управления и улучшение условий для торговли и инвестиций в странах-получателях помощи;
• формирование промышленного и инновационного потенциала в странах-получателях помощи;
• активизация экономической активности в странах-получателях помощи;
• создание и усиление государственных мер по борьбе с организованной преступностью и терроризмом;
• поддержка усилий по восстановлению и укреплению мира в странах, преодолевающих последствия конфликтов;
• реализация социальных и экономических проектов в странах-получателях помощи.

Официальная помощь развитию

Объем российской официальной помощи развитию (ОПР) — которая включает как двустороннюю, так и многостороннюю помощь развитию, в том числе и через Группу Всемирного банка —  неуклонно рос и увеличился примерно со 100 млн. долларов США в 2004 году до 1188 млн. долларов США в 2017 году.

Для России основными приоритетными направлениями официальной помощи развитию являются: здравоохранение, продовольственная безопасность, сельское хозяйство, развитие человеческого потенциала, образование и укрепление институционального потенциала.

В период глобального финансового кризиса 2008-2009 годов помощь России на цели развития составила 785 млн. долларов США. Кроме того, в это время Россия инициировала создание инновационного антикризисного механизма сотрудничества – Евразийского фонда стабилизации и развития, при этом вклад России составил 7,5 млрд. долларов США. Часть оказываемой Россией ОПР предоставляется через каналы многосторонней помощи, в том числе через Группу Всемирного банка, систему организаций ООН, крупные глобальные инициативы и целевые фонды.

Международная ассоциация развития

Россия укрепила свою глобальную роль путем расширения участия в многосторонних механизмах оказания помощи развитию. Начиная с 2004 года, Россия непрерывно увеличивает объем помощи для Международной ассоциации развития (МАР) и оказывает поддержку ряду глобальных инициатив в области развития, предоставляя помощь в виде вклада в различные многосторонние организации, включая трастовые фонды под управлением Международного банка реконструкции и развития (МБРР).

Россия является партнером Международной организации развития (МАР) с девятого пополнения бюджета МАР («МАР-9») в 1997 году. В 2013 году основным предметом взаимодействия России и Банка стало участие в 17-ом пополнении средств МАР (МАР-17). Россия выразила твердую поддержку МАР как важному механизму оказания многосторонней помощи беднейшим странам. Российская Федерация поддержала МАР на уровне министров, используя свое председательство в «Группе 20», и в декабре 2013 года провела итоговую встречу в Москве в рамках 17-ого пополнения ресурсов МАР.

Трастовые фонды

Трастовый фонд (ТФ) – это финансовый механизм, созданный за счет взносов одного или нескольких внешних доноров или партнеров, а в отдельных случаях – за счет ресурсов Группы Всемирного банка – в целях оказания поддержки реализации мероприятий в области международного развития, в том числе, связанных с развитием и укреплением внутреннего потенциала стран.

Россия в общей сложности профинансировала 22 трастовых фонда МАР/МБРР, 14 из которых являются действующими: совокупный объем взносов в данные программы составляет почти 267 млн. долларов США. Основными направлениями деятельности российских трастовых фондов, находящихся под управлением МБРР, являются борьба с инфекционными заболеваниями, качество школьного образования, доступ к энергоресурсам, меры по преодолению последствий продовольственного кризиса и программы социальной поддержки населения.

Также Россия, наряду с другими донорами, оказывающими международную помощь в целях развития, приняла участие в нескольких важных глобальных инициативах, включая списание долгов странам с высоким уровнем внешней задолженность, борьбу со СПИДом, туберкулезом и малярией.

Большая часть российского портфеля трастовых фондов предназначена для формирование знаний и опыта в развивающихся странах – среди них: Программа повышения потенциала в странах Европы и Центральной Азии (ЕЦА), Программа повышения потенциала в области статистики в ЕЦА, Российская Программа содействия образованию в целях развития, Управление государственными финансами и др. В рамках Российских трастовых фондов финансируют такие мероприятия, как техническое содействие, обучение, обмен опытом между практикующими экспертами и разработка инструментария и методологий.

Программные трастовые фонды для региона Европы и Центральной Азии

Программный трастовый фонд по вопросам управления государственными финансами (УГФ) в объеме 18 млн. долларов США поддерживает программы исследований и анализа, обучения, институционального развития и повышения потенциала в странах ЕЦА в целях поддержки систем УГФ.

Трастовый фонд, финансируемый многосторонними донорами, по повышению потенциала в странах ЕЦА в объеме 23 млн. долларов США финансирует проекты и программы в странах ЕЦА с низким уровнем доходов в целях повышения качества и скорости их подготовки. Трастовый фонд использует разнообразные подходы для разработки стратегии и наращивания потенциала развития проектов.

Многосторонний Трастовый фонд, финансируемый различными донорами, по развитию потенциала стран ЕЦА в области статистики в объеме 15 млн. долларов США призванный поддержать повышение потенциала и снижение остроты проблемы финансовых ограничений, с которыми сталкиваются статистические ведомства стран Восточной Европы и СНГ – с акцентом на страны-заемщики МАР.

Партнёрство Группы Всемирного банка с Россией как со страной, предоставляющей глобальные общественные блага

Углубление партнерства с Россией — страной, предоставляющей глобальные общественные блага, будет и впредь оставаться в центре внимания программы сотрудничества с Группой Всемирного банка.  Вовлеченность со стороны Группы Всемирного банка в период председательства России в АТЭС в 2012 году и в «Группе 20» в 2013 году, предоставило ему возможность принять активное участие в формировании и реализации глобальной программы в области развития.

Действующая модель взаимодействия между Группой Всемирного банка и Россией в области развития дает возможность Банку предоставлять поддержку и рекомендации не только по вопросам экономического развития страны, но также и по вопросам международного и глобального развития, таким, как социальная защита населения, продовольственная безопасность и проблемы здоровья населения планеты —  что, в свою очередь, открывает возможности для дальнейшего расширения участия России в предоставлении глобальных общественных благ.

Международный банк реконструкции и развития

Партнер стран со средним уровнем дохода

Группа Всемирного банка сотрудничает со странами со средним уровнем дохода, которые являются одновременно ее клиентами и акционерами. Эти страны являются локомотивами роста мировой экономики, привлекают масштабные инвестиции на цели развития инфраструктуры и импортируют немалую долю экспортной продукции из экономически развитых государств и из более бедных стран. Многие из них отличаются высокими темпами экономического и социального прогресса, неуклонно возрастает их роль в поиске решений общемировых проблем.

Однако даже в странах со средним уровнем дохода – зачастую, в отдаленных районах – проживает свыше 70% бедного населения планеты. А вследствие ограниченного доступа к частному финансированию эти страны уязвимы к экономическим шокам и кризисам транснационального масштаба, в том числе к изменению климата, вынужденному переселению и пандемиям. Всемирный банк – один из важнейших партнеров стран со средним уровнем дохода, на долю которых приходится более 60% портфеля проектов МБРР.

• Мы предоставляем финансовые ресурсы в сочетании с аналитическими и техническими услугами.
• Мы предоставляем правительствам рекомендации по стратегическим вопросам, помогая им в проведении реформ, направленных на совершенствование услуг, привлечение дополнительных частных инвестиций, а также во внедрении инноваций и обмене опытом.
• Мы развиваем партнерские отношения со странами по мере возникновения новых проблем и изменения их характера, предоставляя им инновационные финансовые продукты и участвуя в разнообразных глобальных форумах.

В первую очередь, мы помогаем странам добиться устойчивого прогресса в области сокращения масштабов бедности и наращивания благосостояния. Мы уделяем особое внимание поддержке стран с уровнем дохода ниже среднего по мере их подъема по шкале экономического благополучия и перехода из числа клиентов МАР в ряды клиентов МБРР. Мы также расширяем свои возможности оказания странам помощи в преодолении нестабильности и конфликтов. И, как традиционный партнер стран со средним уровнем дохода, мы наращиваем объемы помощи всем этим странам в период кризиса.

Услуги МБРР

В рамках нашего партнерства со странами со средним уровнем дохода и более бедными кредитоспособными странами МБРР предлагает правительствам национального и субнационального уровня инновационные финансовые решения, включая финансовые продукты (займы, гарантии и продукты управления рисками), а также аналитические и консультационные услуги (в том числе на возмездной основе).

МБРР финансирует проекты во всех секторах и предоставляет техническую помощь и экспертную поддержку на каждом этапе проекта. Возможности МБРР позволяют не только удовлетворять потребности стран-заемщиц в необходимых им средствах, но и обеспечить передачу накопленного международного опыта и знаний, а также оказание технической помощи.

Консультационные услуги в области государственного долга и управления активами помогают правительствам, государственным учреждениям и организациям, занимающимся вопросами развития, укреплять институциональный потенциал, необходимый для сохранения и наращивания финансовых ресурсов.

МБРР поддерживает усилия правительств не только в области совершенствования управления государственными финансами, но и в сфере улучшения инвестиционного климата, устранения недостатков в области предоставления услуг, а также совершенствования мер политики и укрепления институтов.

Государственные банки Республики Беларусь. Список государственных банков Беларуси, деятельность, функции

Банковская система

07.10.2020

20085

Автор: Редакция Myfin.by

Фото: Myfin.by

В Беларуси действует двухуровневая банковская система: Национальный банк и банки второго уровня. В стране по данным на начало 2020 года зарегистрировано 24 банка и 3 небанковские организации («ИНКАСС.ЭКСПЕРТ», «Белинкасгрупп» и «ЕРИП»).

Государственные банки Республики Беларусь уполномочены Правительством обслуживать государственные программы.

За 2018 год более 50% всех активов банковской системы страны составили активы 3 крупнейших государственных банков Беларуси — «Беларусбанка», «Белагропромбанка», «Банк Дабрабыт» и «Белинвестбанка».

ОАО «Банк развития Республики Беларусь»

Создано по Указу Президента Республики Беларусь от 21.06.2011 № 261 для финансирования госпрограмм и важных для общества инвестиционных проектов (путем предоставления кредитов). Акционеры — Нацбанк (5%) и Совет Министров (95%).

У этого банка нет лицензии на банковскую деятельность — он не проводит типичные для банков операции, не осуществляет доверительное управление активами (не принимает вклады от физических лиц и не выдает кредиты гражданам). Его функции — привлечение займов и кредитов, средств бюджета в депозиты; выдача кредитов на реализацию госпрограмм; ведение счетов юридических; обслуживание и погашение государственных займов и др.

ОАО «АСБ Беларусбанк»

Образован в итоге слияния одноименного коммерческого банка и Сбербанка (согласно Указу Президента от 30.08.1995 № 340). Позже включил в себя «Белсвязьбанк», «Белжелдорбанк», «МинскКомплексБанк».

С 1998 года этот банк уполномочен выполнять госпрограммы, касающиеся строительства жилья и развития агропромышленного сектора. Так, в 2012 году более 30 000 квартир построено по льготным кредитам «Беларусбанка».

Представительства работают в Германии и Китае.

В 2011 году вошел в десятку крупнейших банков СНГ, в 2014-м занял 400-е место в списке 1000 крупнейших банков мира (согласно рейтингу The Banker (Financial Times)).

По результатам обзора The Banker за 2015 год ОАО «АСБ Беларусбанк» заняло 545 место среди 1000 самых крупных банков мира, а также поднялся на 2 позиции и стал №10 в списке 25 крупнейших банков Центральной и Восточной Европы по размеру капитала первого уровня.

«Карта учащегося» признана победителем в категории «Лучший продукт для детей и молодёжи» в конкурсе Global Inclusion Awards 2016.

ОАО «АСБ Беларусбанк» получило статус Национального партнера II Европейских игр 2019 года.

ОАО «Белагропромбанк»

Еще один государственный банк, деятельность его связана с обслуживанием госпрограмм поддержки агропромышленного комплекса.

По итогам 2014 года стал 573-м в рейтинге 1000 лучших банков мира по версии The Banker (Financial Times).

В рейтинге 1000 лучших банков мира (Top 1000 World Banks) по версии авторитетного международного издания The Banker ОАО «Белагропромбанк» по итогам 2015 года Банк занял 787 место. Кроме того, Банк подтвердил 18 позицию в списке 25 крупнейших банков Центральной и Восточной Европы (Top 25: Central and Eastern Europe).

По версии журнала Global Banking & Finance Review лучшим банком в 2017 году сразу по трем номинациям стало ОАО «Белагропромбанк» – «Лучший корпоративный банк», «Лучший КСО-банк», «Лучший розничный банк».

ОАО «Банк Дабрабыт»

Основным акционером банка является Национальный Банк Республики Беларусь, ему принадлежит 99,75% акций.

ОАО «Белинвестбанк»

Создано 3 сентября 2001 года путем слияния «Белбизнесбанка» и «Белорусского банка развития».

Также уполномочен Правительством обслуживать государственные программы — в первую очередь инвестиционные и инновационные.

В январе 2018 года JCB International Co, Ltd. и Белинвестбанк объявили о начале приема карт в эквайринговой системе JCB. Туристы смогут пользоваться и карточками платежной системы JCB. К их услугам – банкоматы и инфокиоски Белинвестбанка.

Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

Почему российские банки проявляют интерес к Вашингтону? Сбербанк и группа ВТБ — два крупнейших финансовых учреждения России — лоббируют в Конгрессе смягчение санкций, наложенных на банки в 2014 году в качестве наказания за аннексию Украиной Крымского полуострова. Санкции не позволяют банкам — а, следовательно, российскому правительству, которое является основным акционером обеих компаний, — привлекать деньги на Уолл-стрит.

Американским финансовым учреждениям запрещено торговать акциями и акциями с банками или предоставлять долгосрочное финансирование.

В прошлом году Сбербанк и ВТБ совместно потратили сотни тысяч долларов на лоббирование против санкций США, согласно раскрытым отчетам о лоббировании. Сбербанк, крупнейший российский банк, в прошлом году заплатил в общей сложности 425 000 долларов США двум фирмам из Вашингтона, округ Колумбия, чтобы лоббировать в Конгрессе, Государственном департаменте и Министерстве торговли «возможные способы решения проблемы ослабления санкций», согласно всем источникам. раскрытие информации.Группа ВТБ, второй по величине банк страны, в мае наняла другую фирму, платя ей 17 500 долларов в месяц за лоббирование санкций США, согласно копии контракта, представленной в Министерство юстиции в соответствии с Федеральным законом о регистрации иностранных агентов ( FARA), которые лоббисты обязаны предоставлять при работе с иностранными клиентами.

Иностранные правительства и корпорации нередко тратят столько денег на лоббирование Конгресса. Но это признак того, что экономические санкции, введенные для наказания России за вторжение в Украину, могут навредить стране больше, чем показал президент Владимир Путин.И это подчеркивает, что Россия может выиграть от налаживания более дружественных отношений с новой администрацией. Ранее в этом месяце президент Дональд Трамп заявил, что рассмотрит возможность отмены санкций, если Путин согласится помочь Соединенным Штатам бороться с террористами.

Два банка играют важную роль в экономике и правительстве России. ВТБ, например, финансирует многие российские государственные программы и ее оборонную промышленность, в том числе производителей оружия, говорит Сергей Алексашенко, старший научный сотрудник Института Брукингса, ранее работавший заместителем министра финансов Российской Федерации.Он сказал, что неудивительно, что банк нанял лоббиста в Вашингтоне. «ВТБ намерен быть международным банком, а чтобы быть международным банком, нужно вести бизнес в финансовых столицах мира», — говорит Алексашенко.

Согласно документам, поданным в Министерство юстиции, правительство России является мажоритарным акционером ВТБ, которому принадлежит около 61 процента голосующих акций. В нем также говорится, что российское правительство предоставило банку финансовую помощь в размере 2,6 млрд долларов в течение 2014 и 2015 годов, как раз в то время, когда деятельность страны на Уолл-стрит была прекращена.были затруднены санкциями США. Более 50 процентов акций Сбербанка принадлежат правительству России.

В последнее десятилетие банк ВТБ упорно работал над выходом за пределы России, чтобы стать глобальным инвестиционным банком. Согласно Forbes , руководители банка ВТБ увидели возможность переехать в Соединенные Штаты во время финансового кризиса и надвигающегося краха крупных банков Уолл-Стрит. В 2008 году ВТБ запустил инвестиционное подразделение «ВТБ Капитал» и открыл офисы в Дубае, Лондоне, Сингапуре и Гонконге.В 2011 году ВТБ получил лицензию на торговлю на фондовом рынке США и открыл офис в Нью-Йорке. Руководство банка в то время считало, что у них будет преимущество перед американскими банками, которые находились под пристальным вниманием регулирующих органов из-за нового закона Додда-Франка. По данным Forbes , в те первые годы ВТБ Капитал преуспевал и помог привлечь 90,7 млрд долларов долгового финансирования и 11,7 млрд долларов собственного капитала для частных и государственных компаний.

Когда ввели санкции, крупные российские банки были закрыты для большинства западных инвесторов.По данным Financial Times , паника по поводу того, будет ли Сбербанк блокировать транзакции, заставила клиентов массово снимать деньги, хотя Сбербанк выжил, не нуждаясь в помощи. Алексашенко изучает влияние санкций США на российскую экономику и говорит, что они сыграли «важную, но не решающую роль» в последующем крахе российского рубля, согласно отчету, опубликованному им в прошлом месяце. Российская экономика в значительной степени зависела от иностранных заимствований, поэтому, когда санкции не позволили банкам рефинансироваться, они внезапно оказались вынуждены выплачивать старые кредиты без нового капитала. В мае российское правительство не смогло продать свои еврооблигации на западных рынках, так как и европейские, и американские банки опасались возможного нарушения санкций.

Представитель ВТБ в Москве отказался сообщить подробности о его лоббистской деятельности в Вашингтоне, а вместо этого заявил в своем заявлении: «Целью лоббистов является продвижение деловых интересов группы ВТБ в США. Наша работа с ними не связана с санкциями». Когда я упомянул, что в договоре о лоббировании конкретно указаны санкции, в пресс-службе заявили, что работа, которую проводит фирма, к этому отношения не имеет.Лоббист, нанятый банком, Майк Манатос из фирмы Manatos & Manatos, не ответил на запрос о комментариях для этой статьи, хотя в 2016 году он подал в Конгресс две формы раскрытия информации о лоббировании своей работы от имени ВТБ. В обеих формах говорилось, что работа связана с санкциями против российских банков.

Пресс-служба Сбербанка в России также отказалась обсуждать свою лоббистскую деятельность и ответила в электронном письме, что «такое взаимодействие является стандартной деловой практикой.

До резкого падения цен на нефть, начавшегося в октябре 2014 года, рост цен на нефть помог российской экономике стабилизироваться, а победа Трампа на посту президента немедленно подтолкнула российские акции. Как президент Трамп может в одностороннем порядке отменить санкции США против России, хотя некоторые члены Конгресса пытаются этому помешать. В воскресенье сенатор-демократ Чак Шумер объявил о планах внести двухпартийный законопроект, который сделает санкции частью закона, а не просто исполнительным указом, что не позволит Трампу самостоятельно отменить санкции.Несколько влиятельных республиканцев, в том числе Джон Маккейн и Марко Рубио, объединяют усилия с демократами в этом вопросе — признак того, что у двух партий есть точки соприкосновения, когда дело доходит до наказания России за ее международные вторжения.

​Объявление о дополнительных санкциях Минфина в отношении российских финансовых организаций и предприятия оборонных технологий

 

 

Действия направлены против трех российских государственных банков и одного российского государственного предприятия оборонных технологий

 

ВАШИНГТОН — В ответ на продолжающиеся попытки России дестабилизировать восточную Украину, СШАS. Министерство финансов сегодня наложило запреты на дополнительные организации, осуществляющие деятельность в секторе финансовых услуг российской экономики, в соответствии с Распоряжением (ЭО) 13662. В частности, Министерство финансов ввело санкции, запрещающие гражданам США предоставлять новое финансирование трем крупным российским финансовым учреждениям. , ограничивая их доступ к рынкам капитала США. Сегодня Казначейство также внесло в список одну российскую государственную оборонную технологическую компанию в соответствии с указом президента (Е.) 13661. Эти меры совпадают с действиями, предпринятыми для приостановки экспортных кредитов США и финансирования развития в Россию.

 

«В свете продолжающейся поддержки Россией сепаратистов на Украине сегодня мы предприняли дополнительные шаги для дальнейшего усиления финансового давления на российское правительство», — сказал заместитель министра по терроризму и финансовой разведке Дэвид С. Коэн. «Эти действия, наряду с объявленными действиями сегодня со стороны Европейского Союза, значительно увеличивают издержки России за ее усилия по подрыву суверенитета Украины. Мы готовы и дальше расширять эти санкции, если Россия не изменит курс».

 

Запрет на осуществление отдельных видов деятельности с тремя российскими государственными финансовыми организациями в соответствии с Э.О. 13662

 

Министерство финансов сегодня ввело меры, запрещающие гражданам США и лицам на территории Соединенных Штатов совершать сделки, предоставлять финансирование или иным образом совершать операции с новыми долговыми обязательствами со сроком погашения более 90 дней или новыми акциями для Банка Москвы, Россельхозбанка и ОАО Банк ВТБ. , их собственность или их интересы в собственности.С практической точки зрения этот шаг серьезно ограничит доступ этих банков к среднесрочному и долгосрочному финансированию в долларах США и повлечет за собой дополнительные значительные расходы для российского правительства в связи с продолжением его деятельности в Украине.

 

Мы не блокировали имущество или доли в имуществе этих банков и не запрещали операции с ними, выходящие за рамки этих конкретных ограничений. Однако объем запрещенной деятельности и количество финансовых учреждений, на которые распространяются санкции, могут быть расширены по распоряжению Э.O. 13662, если мы решим это сделать.

 

Банк Москвы — российское государственное финансовое учреждение (через головной банк, Банк ВТБ ОАО) со 148 дочерними офисами, расположенными во всех административных округах Москвы.

 

Россельхозбанк (А.К.А. Россельхозбанк) является государственным банком, действующим в качестве агента правительства России, предлагающего клиентам полный спектр финансовых услуг. С сетью из 78 региональных отделений и более чем 1500 дополнительных офисов, охватывающих Россию, она имеет вторую по величине сеть региональных отделений в России.

 

Банк ВТБ ОАО является государственным банком и вместе со своими дочерними компаниями («Группа ВТБ») является второй по величине банковской группой в России. Группа ВТБ имеет более 1600 офисов в России и управляет более чем 30 банками в 23 странах Европы, Азии и Африки. Группа ВТБ предлагает финансовые услуги, включая розничный, корпоративный и инвестиционный банкинг; брокерские и другие услуги на фондовом рынке; страхование; управление активами пенсионных и паевых фондов; и лизинг.Акции банка ВТБ торгуются на Московской бирже и на Лондонской фондовой бирже.

 

Наложение санкций на одну российскую государственную фирму в соответствии с Е.О. 13661 для работы в секторе вооружений или связанных с ними материальных средств в России

 

Казначейство сегодня также определило и заблокировало активы Объединенной судостроительной корпорации в соответствии с E.O. 13661, для работы в секторе вооружений или связанных с ними материальных средств в России.

 

Объединенная судостроительная корпорация , созданная в соответствии с указом президента от 21 марта 2007 года, является российской государственной компанией, которая производит, в том числе, вооружение и комплектующие, занимается судостроением, ремонтом и техническим обслуживанием. Объединенная судостроительная корпорация проектирует и строит корабли для ВМФ России и является крупнейшей судостроительной компанией России. Это дополнение расширяет список из восьми фирм оборонных технологий, включенных в список 16 июля.

 

В результате сегодняшней акции под Э.О. 13661, любые активы указанной организации, находящиеся в пределах юрисдикции США, должны быть заморожены. Кроме того, сделки, совершенные лицами из США или в пределах Соединенных Штатов с участием юридического лица, внесенного сегодня в список E.O. 13661 вообще запрещены.

 

Для получения информации об организациях, упомянутых в этом выпуске, нажмите здесь.

 

###

Годовой отчет Банка России за 2020 год

Добрый день, господин Аксаков.Добрый день, уважаемые коллеги.

В первую очередь хочу поблагодарить членов профильных комиссий за содержательный анализ и оценку нашей работы в 2020 году. Как в рамках рабочих групп, так и на заседании парламентских фракций, на котором присутствовали мои коллеги и я, мы получили не только комментарии, но и предложения относительно мер, которые могут быть реализованы в будущем для развития финансового рынка. Мы обязательно изучим их подробно. Я хотел бы подтвердить, что я и мои коллеги, которые также присутствуют здесь сегодня, были бы рады ответить на ваши вопросы.Мы готовы предоставить различную информацию о нашей работе, результатах и ​​целях. Большую работу проводят и руководители комитетов Нацфинсовета, где обсуждаются все вопросы. Поэтому мы тесно общаемся с Государственной Думой не только тогда, когда представляем наш отчет, но и в течение всего года.

Сегодня я хотел бы подвести итоги прошлого года и остановиться на том, как изменения в экономике и финансовом секторе, наблюдаемые после острой стадии пандемии, влияют на решения, которые мы принимаем в настоящее время, и какие меры мы принимаем для обеспечения что финансовая система способствует восстановлению и, в конечном счете, устойчивому росту экономики и доходов населения, что является нашей главной задачей.

Такие оценки мы уже давали, но еще раз повторю, что, по нашему мнению, экономика России пережила пандемический год относительно гладко, по сравнению со многими другими странами. Это стало возможным благодаря трем факторам: достигнутой макроэкономической стабильности, комплексу антикризисных мер и нашему подходу к введению ограничений. Давайте кратко вернемся к экономической ситуации в начале 2020 года, когда началась пандемия.

Экономическая активность в России была тогда близка к своему потенциалу, а инфляция была низкой.В феврале 2020 года годовая инфляция составила 2,3%. Начиная с июня 2019 года, еще до пандемии, и вплоть до ее начала Банк России постепенно снижал ключевую ставку.

В феврале и марте, когда распространение коронавируса за пределы Китая стало необратимым, многие страны мира стремительно вводили антипандемические ограничения для защиты здоровья людей. Резко ухудшалась ситуация в мировой экономике и на финансовых рынках. Больше всего упал рынок нефти, который является ключевым рынком для российского экспорта.Напомню, что цены на нефть в апреле 2020 года упали до самого низкого уровня с 1998 года. Резко возросла волатильность и на других рынках.

В тот момент главной задачей ЦБ было именно поддержание финансовой стабильности и сдерживание как девальвационных, так и инфляционных ожиданий.

После этого Банк России прекратил снижение ключевой ставки и принял решение проводить активную продажу иностранной валюты в рамках бюджетного правила. Мы считаем, что продажи иностранной валюты, привязанные к цене на нефть на рынке, были ключевым элементом, который помог стабилизировать валютный рынок.В тот период были опасения, что цена на нефть может долгое время оставаться даже ниже 25 долларов США за баррель. Этот алгоритм позволял сдерживать волатильность, используя ресурсы валютного и золотого резервов России в очень умеренной степени. Это было крайне важно в тот период, поскольку никто тогда не мог предсказать, как будет развиваться ситуация с пандемией, насколько продолжительным и глубоким будет кризис и насколько высоки могут быть риски для финансовой стабильности. В такой среде важно обдуманно использовать имеющуюся подушку безопасности, чтобы иметь возможность дать адекватный ответ на проблемы, если они не исчезнут.

Введение масштабных ограничений по всему миру вызвало глубокое падение как внутреннего, так и внешнего спроса. Чтобы способствовать восстановлению экономики, мы перешли к адаптивной денежно-кредитной политике, как только уменьшились риски для финансовой стабильности.

Мы возобновили цикл снижения ключевой ставки еще в апреле. Мы снижали ключевую ставку довольно быстро, но это происходило поэтапно. Если бы это было разовое, но значительное снижение ключевой ставки, это было бы шоком для рынка.Более того, оно могло оказаться ошибочным, учитывая, что ситуация в острую фазу пандемии развивалась весьма непредсказуемо. Поэтому мы делали это постепенно, хотя и в высоком темпе. К июлю ключевая ставка была снижена до 4,25%.

Впервые с момента перехода к инфляционному таргетированию в 2015 году Банк России приступил к реализации аккомодационной денежно-кредитной политики, то есть политики стимулирования дополнительного потребительского и инвестиционного спроса. В условиях кризиса, с которым мы столкнулись в прошлом году, адаптивная денежно-кредитная политика помогает экономике вернуться к своему потенциалу. Однако продолжать адаптивную политику после восстановления экономики может быть опасно, поскольку это может спровоцировать риски высокой инфляции и «пузырей» на финансовом рынке.

В конце года мы смогли увидеть, что экономика начала восстанавливаться, спад был менее значительным, чем прогнозировалось, а потребительский спрос восстанавливался быстрее. Поэтому мы решили повысить ключевую ставку.

Более того, в конце 2020 года спрос был ориентирован на ограниченное количество товаров, то есть цены росли только в соответствующих товарных группах.Как вы помните, мы обсудили все цены на ряд продуктов питания. Напротив, с начала 2021 года мы фиксируем рост цен на все большее количество товаров. Это свидетельствует об усилении влияния факторов совокупного спроса на наблюдаемую инфляцию.

Это, в свою очередь, доказывает, что адаптивная денежно-кредитная политика уже внесла необходимый вклад в создание условий для восстановления экономики. Мы ожидаем, что ВВП России вернется к допандемическому уровню уже в 2021 h3, возможно, к середине года.

Что может произойти, если мы отложим окончание адаптивной денежно-кредитной политики?

Во-первых, инфляция останется повышенной. В настоящее время его скорость повышена. Это подорвет покупательную способность доходов домохозяйств.

Во-вторых, депозитные ставки останутся низкими. Это отрицательно скажется как на покупательной способности сбережений, так и на спросе домохозяйств на депозиты в качестве средства сбережения. В конечном итоге у банковской системы будет меньше ресурсов для дальнейшей поддержки экономического развития и содействия росту экономического потенциала.

В-третьих, если бы повышение ключевой ставки было отложено, это продлило бы период повышенной инфляции и, соответственно, более высоких инфляционных ожиданий. Задержка может заставить нас поднять ключевую ставку более существенно и не только вернуться к нейтральной ставке (которая колеблется от 5% до 6% в номинальном выражении), но, возможно, даже перейти к жесткой денежно-кредитной политике.

Я хотел бы еще раз подчеркнуть, что мы смогли перейти в сторону адаптивной денежно-кредитной политики в прошлом году исключительно потому, что удерживали инфляцию на низком уровне в течение нескольких предыдущих лет.В настоящее время мы видим, насколько люди обеспокоены ростом инфляции и низкими ставками по депозитам. Нам нужно вернуть инфляцию к 4%, чтобы обеспечить лучшее качество жизни людей. Наш анализ показывает, что это возможно без создания каких-либо ограничений для восстановления экономики.

От денежно-кредитной политики перейдем к ситуации в банковском секторе и росту кредитования.

В прошлом году банковский сектор смог оказать существенную поддержку экономике.Я также неоднократно говорил об этом: это урегулирование и улучшение банковского сектора, которые позволили банкам сохранить свою устойчивость и реструктурировать кредиты, одновременно расширяя кредитование.

Если бы мы не убрали с рынка хронически нестабильные банки, если бы банки продолжали скрывать плохие активы на своих балансах, если бы мы не противодействовали концентрации рисков на собственниках бизнеса и концентрации рисков в целом, уверяю вас, что мы бы столкнулись с совершенно другой ситуацией. Банки не стали бы источником поддержки домохозяйств и бизнеса, а нуждались бы в помощи сами, как во время кризисов 2009 и 2014–2015 годов.

Напротив, в этот раз банки широко реструктурировали кредиты, идя на уступки своим заемщикам, и общая сумма таких реструктурированных кредитов, а точнее финансовой помощи, достигла семи триллионов рублей. При этом банкам удалось сохранить запас капитала на уровне шести триллионов рублей. Другими словами, мы даже не подошли к порогу безопасности системы.Банковская система оставалась полностью стабильной и надежной. Это также важно.

Поскольку эти реструктурированные кредиты, которые были абсолютно необходимы, не истощили банки, они смогли увеличить кредитование. В прошлом году корпоративный кредитный портфель увеличился на 9,9%, что почти в два раза больше, чем в 2019 году.

В свою очередь, Банк России проводил политику, облегчающую банкам решение этих двух задач — реструктуризация кредитов и выдача новых.

Мы ввели нормативные послабления, чтобы гарантировать, что волатильность различных финансовых показателей на рынке не влияла на балансы банков. Эти меры включали краткосрочное смягчение, дающее банкам больше времени, чтобы приспособиться к ситуации, чтобы избежать маскировки проблем и токсичных активов. Глядя на другие страны, мы знаем, как все это может повлиять на условия кредитования. Кстати, многие банки даже не использовали эти послабления, что также подтверждает стабильность системы в целом. Тем не менее, это дало им больше возможностей для продолжения реструктуризации и расширения кредитования.

Кроме того, мы выпустили буферы — запасы капитала, накопленные за предыдущие годы — для потребительских и ипотечных кредитов, что увеличило капитал для кредитования.

По нашему мнению, этих мер было достаточно.

Какая сейчас ситуация в банковской сфере?

К началу 2021 года закончилось 75% кредитных каникул. Другими словами, реструктурированные кредиты теперь представляют объективно меньшие риски для финансового положения банков. Более того, абсолютному большинству заемщиков удалось возобновить выплаты по графику. Значит, им действительно были нужны кредитные каникулы и послабление на этот период (не списание, а послабление).Это была важная мера. Я говорил об этом ранее, на встречах с парламентскими фракциями, и хотел бы еще раз повторить: мы очень благодарны за своевременные поправки в законы в тех сферах, где они действительно были нужны.

Отдельно хотелось бы остановиться на ипотечном кредитовании. Ипотечное кредитование резко выросло в прошлом году, прибавив 20% к концу года. Общий портфель ипотечных кредитов банков достиг 9,5 трлн рублей. Это действительно большая сумма — почти половина всех банковских кредитов, выданных населению.В этом году ипотечное кредитование продолжает расти, прибавив 5% только за первый квартал. Рост кредитования был вызван низкими процентными ставками, в первую очередь из-за программ кредитования, субсидируемых правительством. Это была очень эффективная программа в условиях острой фазы кризиса, но в марте процентная ставка как по рыночным, так и по субсидированным кредитам составляла в среднем 7,2% по сравнению с почти 9% на начало 2020 года.

В конце концов, такое значительное увеличение спроса на ипотечные кредиты в сочетании с другими факторами, препятствующими расширению предложения, привело к росту цен на жилье.

По данным Росстата, рост цен на первичном рынке в I квартале 2021 г. в годовом исчислении составил 17,6%, на вторичном рынке он также достаточно высок – 13,6%. Напомню, что на данный момент годовая инфляция составляет около 5,8%, то есть рост цен на этом рынке значительно превышает инфляцию. В ряде регионов цены на жилье выросли более чем на 20%, хотя реальные доходы населения снизились. В качестве антикризисной меры мы также расширили возможности по так называемым хорошим ипотечным кредитам с небольшим первоначальным взносом.Однако на первичном рынке доля ипотечных кредитов с небольшим первоначальным взносом, которые сопряжены с более высокими рисками, увеличилась с 24% во II квартале 2020 г. до 45% в I квартале 2021 г. Это также отражает наблюдаемые тенденции и показывает, что антикризисные меры достигли своих целей и должны быть свернуты. В противном случае мы можем столкнуться с рисками возникновения «пузырей» на этом рынке.

В свою очередь, Банк России уже принял меры по недопущению реализации этих рисков — мы повысили так называемые макропруденциальные надбавки по ипотечным кредитам с первоначальным взносом от 15% до 20%.Однако если стандарты кредитования продолжат снижаться (эту тенденцию мы наблюдаем) или рост цен на жилье останется быстрым, мы не исключаем необходимости увеличения этих буферов.

Кроме того, необеспеченное потребительское кредитование также расширяется, в то время как доходы домохозяйств восстанавливаются гораздо медленнее. Это означает, что долговая нагрузка домохозяйств растет. Крайне важно предотвратить ситуацию, когда его уровень станет опасным. В связи с этим мы решили с 1 июля также поднять макропруденциальные надбавки по потребительским кредитам до допандемического уровня.

Помимо таких макропруденциальных буферов, хотелось бы иметь возможность ограничивать высокорисковое кредитование не за счет повышения требований к капиталу банков, так как банкам для кредитования нужен капитал и, кроме того, он распределяется по системе неравномерно. Эти буферы очень эффективны и могут стать проблемой для одних банков, тогда как для других они совершенно бесполезны и не влияют на темпы роста кредитования. Мы подготовили предложения, чтобы Банк России получил право, как и регуляторы во многих других странах, устанавливать прямые количественные лимиты по потребительским кредитам.Соответствующий законопроект внесен в Государственную Думу. Мы также надеемся на вашу поддержку в этом отношении. На наш взгляд, эта мера абсолютно необходима и выгодна во всех отношениях.

Учитывая текущее состояние банковской системы и нашу политику, направленную на предотвращение накопления системных рисков (это область, которую мы внимательно отслеживаем, чтобы избежать накопления системных рисков в финансовой сфере, а финансовая область — это инфраструктура , кровеносная система всей экономики, как ее часто называют), банковский сектор и дальше сохранит свою устойчивость и продолжит кредитовать экономику.

Это позволяет нам приступить к обсуждению следующего шага в защите прав вкладчиков: совместно с Агентством по страхованию вкладов мы изучаем возможности расширения страхования не только физических лиц и малого бизнеса, но, возможно, и средних предприятий как ну, а также социальные, образовательные и медицинские организации. Эта сумма также составит 1,4 млн рублей.

Хотим продолжить обсуждение этой темы с депутатами. По нашему мнению, мы полностью готовы в целом распространить на них систему страхования в среднесрочной перспективе.

Теперь я расскажу о другом виде страхования — ОСАГО. В прошлом году была проведена ключевая реформа в ОСАГО. Это включало настройку страховых взносов. Эта реформа была сложной и проводилась в несколько этапов. Каждый этап мы обсуждали с вами, на парламентских заседаниях и в ходе различных панельных дискуссий. Наконец, в прошлом году мы перешли на эту схему значительной кастомизации страховых взносов. На наш взгляд, это решение действительно самое справедливое для людей — хороший водитель не должен платить за тех, чье вождение сопряжено с риском и приводит к авариям.Такой подход соответствует концепции сбалансированного развития в этом сегменте. Мы видим, что количество жалоб по ОСАГО уменьшилось уже на четверть в прошлом году. При этом аналогичное снижение было зафиксировано в жалобах на расчет коэффициента бонус-малус. Это был острый вопрос, и мы обсуждали его и здесь, в парламенте. При этом, хотя цены на комплектующие и импортные запчасти выросли, страховые тарифы остались прежними, а ОСАГО было доступным.

В наших планах на ближайшее время анализ полезности страховых продуктов — это начало важной работы и мы начинаем эту работу систематизировать. По нашему мнению, некоторые страховые продукты, особенно предписанное страхование, вызывают сомнения. Мы уже выявили случаи неэффективного страхования и обсуждали их в том числе на пленарных заседаниях Государственной Думы. Я говорю о так называемом страховании в долевом строительстве. Это было сделано только для вида, но на самом деле не защищало ничьих интересов.Так как у нас очень большая часть назначенного страхования, то анализ полезности страховых продуктов для клиентов с оценкой необходимых изменений в связи с этим является масштабной и системной работой, которую мы начинаем проводить на постоянной основе.

Последняя тема, которую я хотел бы затронуть — у меня нет достаточно времени, чтобы предоставить подробную информацию, но она всегда является предметом особого внимания для нас, и депутаты уделяют ей особое внимание, — это защита прав потребителей финансовых услуг.

Розничных инвесторов — россиян, вышедших на рынок ценных бумаг, — на данный момент насчитывается около десяти миллионов. И это число может продолжать расти. Во многих странах доля людей, участвующих в рынке ценных бумаг, еще больше. В настоящее время люди вкладывают преимущественно небольшие суммы. Тем не менее, темпы роста высокие, и на рынке много новичков. Им сложно оценить риски и подводные камни различных финансовых продуктов, которые часто бывают сложными.В связи с принятыми Государственной Думой поправками в законы требование о проведении тестирования неквалифицированных инвесторов, желающих приобрести сложные продукты, вступит в силу уже осенью, то есть на шесть месяцев раньше, чем первоначально планировалось и обсуждалось. Теперь мы уполномочены устанавливать правила продажи финансовых продуктов, чтобы гарантировать, что участники рынка не продают сложные продукты лицам, которые не могут их понять, или продукты, предполагающие непрозрачные условия возврата, что делает невозможным оценку рисков инвестиции.

Более того, новый закон позволяет нам устанавливать правила продажи не только инвестиционных продуктов, о которых мы говорили, но и вообще любых финансовых продуктов и услуг. Уже в этом году мы оговорим основные правила взаимодействия сотрудников финансовых организаций с потребителями и правила раскрытия информации. Мы также оценим, насколько хорошо они соблюдаются в ходе тестовых закупок. Не секрет, что сотрудники финансовых организаций, продающие продукты, часто ориентируются на свои KPI, которые являются основой для их личных бонусов.Этот KPI представляет собой количество продуктов, которые они продают, и их может не волновать качество продуктов, которые они продают людям. Конечно, нам нужно изменить эту систему.

Защита розничных инвесторов является важной, но далеко не единственной областью, в которой мы считаем необходимым усилить защиту потребителей финансовых услуг. Подписывая договор банковского вклада или кредита либо приобретая страховой продукт, физические лица должны располагать исчерпывающей информацией об условиях, ожидаемых доходах, полной стоимости всех услуг, своих правах и обязанностях. Вопрос жесткой продажи услуг также обсуждается в Государственной Думе уже много лет.

Мы разрабатываем инструмент, с помощью которого основные информационные документы по финансовым продуктам раскрывают потребителям компактные и четкие данные обо всех условиях. Мы также затрагиваем тему жесткой продажи дополнительных услуг и различных комиссий при подписании физическими лицами договора потребительского кредита. В конце прошлого года мы выпустили информационное письмо, обязывающее банки включать такие дополнительные «услуги» (только так называемые услуги, потому что они, как правило, не приносят никакой пользы людям) в расчет общей стоимости кредита.Я сказал «информационное письмо обязывающее», но здесь есть противоречие, так как это только рекомендации и, соответственно, они не могут никого обязывать. Мы предлагаем организациям с самого начала указывать общую стоимость кредита, чтобы люди понимали реальные затраты на обслуживание кредита. Это позволит людям выбирать более выгодные предложения.

Однако нам, безусловно, нужны законодательные изменения. Такие поправки были разработаны при участии Центрального банка.Они предлагают ввести так называемый бессрочный период обдумывания, который позволит потребителям полностью отказаться от любых навязанных им услуг вместе с кредитом (с возвратом всех сопутствующих платежей). Это может быть юридическая поддержка, консультации или любые другие услуги. Мы наблюдаем множество таких услуг, которые обычно добавляются к договорам банковского вклада и кредита. В настоящее время это право есть только в отношении добровольного страхования, то есть в узком кругу финансовых услуг.Мы считаем, что этот подход следует распространить практически на все финансовые услуги. Чтобы снизить такие риски неполного раскрытия информации, нам нужны изменения в законодательстве. Также подготовлен второй закон, позволяющий устанавливать требования к форме договора банковского вклада.

Данные законы приняты в первом чтении. Мы понимаем, что вам есть что обсудить в ходе весенней сессии, особенно с учетом того, что она будет короче, чем обычно. Однако, на мой взгляд, это необходимые законопроекты, поскольку они социально ориентированы. Поэтому мы будем вам очень благодарны, если вы найдете время рассмотреть их как можно скорее.

Еще раз хочу поблагодарить Вас за постоянный и содержательный диалог депутатов с Банком России, в частности за огромную работу, проделанную в прошлом году, когда нам нужны были оперативные законодательные решения по защите граждан и компаний от последствий пандемия.Если бы не такие законодательные изменения, мы бы не смогли принимать оперативные решения в свою очередь.

Спасибо за внимание. Если у вас возникнут вопросы, мы с коллегами будем рады на них ответить. Спасибо.

• Россия: государственные меры по внедрению ESG в банках 2021

• Россия: государственные меры по внедрению ESG в банках 2021 | Statista

Другая статистика по теме

Пожалуйста, создайте учетную запись сотрудника, чтобы иметь возможность отмечать статистику как избранную. Затем вы можете получить доступ к своей любимой статистике через звездочку в шапке.

Зарегистрироваться

Пожалуйста, авторизируйтесь, перейдя в «Мой аккаунт» → «Администрирование». Затем вы сможете пометить статистику как избранную и использовать оповещения о личной статистике.

Аутентификация

Сохранить статистику в формате .Формат XLS

Вы можете загрузить эту статистику только как пользователь Premium.

Сохранить статистику в формате .PNG

Вы можете скачать эту статистику только как Премиум пользователь.

Сохранить статистику в формате .PDF

Вы можете скачать эту статистику только как Премиум пользователь.

Показать ссылки на источники

Как пользователь Premium вы получаете доступ к подробным ссылкам на источники и справочной информации об этой статистике.

Показать подробности об этой статистике

Как пользователь Premium вы получаете доступ к справочной информации и подробностям о выпуске этой статистики.

Статистика закладок

Как только эта статистика обновится, вы немедленно получите уведомление по электронной почте.

Да, сохранить как избранное!

…и облегчить мою исследовательскую жизнь.

Изменить параметры статистики

Для использования этой функции требуется как минимум одиночная учетная запись .

Базовая учетная запись

Знакомство с платформой

У вас есть доступ только к базовой статистике.
Эта статистика не включает в ваш аккаунт.

Один аккаунт

Однокомнатный счет

Идеальный учет входа для отдельных пользователей

• • • Access до 1 м. *

      в первые 12 месяцев

      Корпоративный счет

      Полный доступ

      Корпоративное решение со всеми функциями.

      * Цены не включают налог с продаж.

      Самая важная статистика

      Самая важная статистика

      Самая важная статистика

      Самая важная статистика

      Самая важная статистика

      Дальнейшая дополнительная статистика

      Узнать больше о как Statista может поддержать ваш бизнес.

      РА Эксперт. (24 сентября 2021 г.). Необходимые государственные меры по стимулированию внедрения принципов ESG в банковском секторе России по состоянию на 1 полугодие 2021 г. [График]. В Статистике. Получено 09 января 2022 г. с https://www.statista.com/statistics/1269258/russia-state-measures-for-esg-implementation-in-banks/

      Эксперт РА. «Необходимые государственные меры по стимулированию внедрения принципов ESG в банковском секторе России на 1 полугодие 2021 года». Диаграмма. 24 сентября 2021 г.Статистика. Доступ 09 января 2022 г. https://www.statista.com/statistics/1269258/russia-state-measures-for-esg-implementation-in-banks/

      Эксперт РА. (2021). Необходимые государственные меры по стимулированию внедрения принципов ESG в банковском секторе России по состоянию на 1 полугодие 2021 г. // Статистические данные. Statista Inc.. Дата обращения: 09 января 2022 г. https://www.statista.com/statistics/1269258/russia-state-measures-for-esg-implementation-in-banks/

      Эксперт РА. «Необходимые государственные меры по стимулированию внедрения принципов Esg в банковской сфере России на 1 полугодие 2021 года.» Statista, Statista Inc., 24 сентября 2021 г., https://www.statista.com/statistics/1269258/russia-state-measures-for-esg-implementation-in-banks/

      Эксперт РА, Необходимые государственные меры для стимулирование внедрения принципов ESG в банковском секторе России по состоянию на 1 полугодие 2021 г. Statista, https://www.statista.com/statistics/1269258/russia-state-measures-for-esg-implementation-in-banks/ (последняя посетил 09 января 2022)

      Стратегии прибыли российских банков на JSTOR

      Абстрактный

      В статье представлен анализ стратегий получения прибыли российскими банками в зависимости от формы собственности, включая федеральные государственные банки, банки смешанной формы собственности, банки, связанные с предприятиями, производящими продукцию для конечных потребителей, и региональные карманные банки, принадлежащие одной бизнес-группе или предприятие. В статье обозначен набор факторов, которые охватывают ряд потенциальных препятствий на пути участия банков в российской экономике. Прослежено, как особенности государственного регулирования и особенности отраслей экономики влияют на распространение одних видов банков — карманных банков — за счет других. В нем рассматривается, как различные типы банков функционируют при заданном наборе политических и экономических ограничений и как эти ограничения формируют банковскую систему в России и ее отношения с предприятиями и секторами.

      Информация о журнале

      Коммунистические и посткоммунистические исследования — это международный рецензируемый научный журнал, в котором публикуются сравнительные исследования текущих и исторических событий в коммунистическом и посткоммунистическом мире. Посткоммунистические государства и общества охватывают Центральную и Восточную Европу, бывший Советский Союз, Азию, Африку и Латинскую Америку, для которых термин «посткоммунистический» остается аналитически полезным в качестве временной или географической рамки. Журнал широко освещает внутреннюю политику и общество, внешнюю политику и международные отношения, идеологию и идентичность, политическую экономию, политическую и гуманитарную географию и право.

      Информация об издателе

      Основанное в 1893 году Отделение прессы, журналов и цифровых публикаций Калифорнийского университета распространяет стипендии, имеющие непреходящую ценность. Одно из крупнейших, наиболее выдающихся и инновационных университетских издательств на сегодняшний день, его коллекция печатных и онлайн-журналов охватывает темы гуманитарных и социальных наук с акцентом на социологию, музыковедение, историю, религию, культурологию и регионоведение, орнитологию, права и литературы.Помимо публикации собственных журналов, подразделение также предоставляет традиционные и цифровые издательские услуги многим клиентским научным обществам и ассоциациям.

      Права и использование

      Этот предмет является частью коллекции JSTOR.
      Условия использования см. в наших Условиях использования
      © 2003 Elsevier Science Ltd от имени Регентов Калифорнийского университета.
      Запросить разрешения

      российских государственных банков не повредили кредитной активности – МВФ

      МОСКВА, 9 дек (Рейтер) — Увеличение государственных заимствований России на фоне кризиса COVID-19, которое в основном финансируется крупными государственными банками, не вытесняет кредитование активности, заявил в среду Международный валютный фонд, преуменьшив опасения министерства финансов.

      Министерство финансов России заявило в прошлом месяце, что видит риск того, что отечественные банки могут сократить кредитование экономики, поскольку они все чаще покупают государственные ОФЗ, которые нужны России для закрытия дыр в бюджете.

      «Рост кредита остается стабильным, особенно для корпоративных и ипотечных кредитов, поэтому нет никаких доказательств того, что покупка облигаций вытесняет предоставление кредитов», — сообщил МВФ агентству Рейтер по электронной почте.

      «В целом доля государственных облигаций в активах банковского сектора (около 6% на октябрь) остается низкой по сравнению с другими развивающимися экономиками.

      Российские банки, в основном два крупнейших государственных кредитора, Сбербанк и ВТБ, активизировали покупку ОФЗ, поддерживая внутренний рынок государственных облигаций в то время, когда некоторые иностранные инвесторы сократили свои позиции в России.

      Облигации ОФЗ популярны среди иностранных инвесторов благодаря своей высокой доходности, и ожидается, что нерезиденты сохранят свою долю в казначейских облигациях ОФЗ на текущем уровне 27%-30% в 2021 году, если не будут введены новые западные санкции против Москвы, Об этом сообщает российское рейтинговое агентство АКРА.

      «Тот факт, что у правительства не было проблем с финансированием возросшего дефицита, является положительным моментом», — заявил МВФ.

      На вопрос, может ли российский центральный банк также рассмотреть возможность покупки облигаций ОФЗ, МВФ ответил: «В этом нет необходимости, поскольку центральный банк имеет достаточно возможностей для традиционной политики, чтобы удерживать инфляцию на целевом уровне».

      Центральный банк, который снизил свои ставки до рекордно низкого уровня в этом году и соберется 18 декабря, чтобы решить, нужно ли дальнейшее смягчение, заявил, что не планирует вмешиваться в рынок государственных облигаций.(Отчетность Андрея Остроуха, под редакцией Кати Голубковой и Бернадетт Баум)

      Насколько катастрофическим будет для России отключение от SWIFT? — Московский центр Карнеги

      Спустя семь лет после того, как впервые прозвучали угрозы отключить Россию от SWIFT, насколько хорошо Россия готова справиться с отключением от западных платежных систем?

      Принятая 29 апреля Европарламентом резолюция об исключении России из международной платежной системы SWIFT в случае вторжения ее войск в Украину может быть юридически необязывающей, но не осталась незамеченной Кремлем.Пресс-секретарь президента Дмитрий Песков заявил, что потенциальное отключение представляет собой серьезную угрозу, и его реализацию нельзя исключать.

      Призывы исключить Россию из SWIFT не новы. В августе 2014 года Великобритания обратилась к европейским лидерам с просьбой рассмотреть такой вариант. Алексей Кудрин, бывший министр финансов России, тогда прогнозировал, что такой шаг может привести к сокращению ВВП России на 5 процентов. В конечном итоге кампания давления была прекращена. Отключение России от SWIFT считалось серьезной эскалацией или, как выразился тогдашний премьер-министр Дмитрий Медведев, равносильным «объявлению войны».

      С тех пор вероятность реализации этого ядерного варианта остается низкой. Высокий уровень взаимосвязанности России с Западом работал как щит. Соединенные Штаты и Германия потеряют больше всего, если Россия будет отключена, потому что американские и немецкие банки являются наиболее частыми пользователями SWIFT для связи с российскими банками.

      Тем не менее, Москва предприняла шаги для защиты своей внутренней финансовой системы, и случай с Ираном послужил предостережением: после того, как иранские банки были отключены от SWIFT, страна потеряла почти половину своих доходов от экспорта нефти и 30 процентов внешней торговли. Воздействие на российскую экономику будет столь же разрушительным, особенно в краткосрочной перспективе. Россия сильно зависит от SWIFT из-за многомиллиардного экспорта углеводородов, выраженного в долларах США. Отключение приведет к прекращению всех международных транзакций, вызовет волатильность валюты и вызовет массовый отток капитала. Поэтому с 2014 года было введено несколько контрмер для минимизации рисков и потенциального экономического ущерба для России.

      В случае отключения российских банков от платежных систем Visa и MasterCard все внутрироссийские операции можно будет осуществлять через Национальную систему платежных карт.Однако выполнение международных переводов было бы трудной задачей.

      В апреле 2014 года ряд российских банков попали в черный список США. И Visa, и MasterCard приостановили услуги целевых банков и заблокировали им использование своих платежных систем. В следующем месяце российское правительство приняло новый закон о создании Национальной системы платежных карт, позже известной как «Мир» («Мир»). Карточная система, полностью принадлежащая центральному банку России, работает как клиринговый центр для обработки карточных транзакций в России.

      С 2014 года доля операций «Мира» выросла до 24 процентов от всех транзакций по картам внутри страны, с использованием системы «Мир» выпущено более 73 миллионов карт. Его быстрый рост во многом связан с тем, что в России банковские карты, как правило, выдает работодатель (или государство в случае пособий), а карты «Мир» теперь являются стандартной выдачей для пенсионеров, бюджетников и других лиц, получающих пособия. государственные средства.

      Однако совершать платежи за пределами России по карте «Мир» по-прежнему непросто.Полный спектр услуг доступен только в Армении и поддерживаемых Россией самопровозглашенных грузинских регионах Южной Осетии и Абхазии. Некоторые операции возможны в Турции, Кыргызстане, Узбекистане и Казахстане. Используя карты, выпущенные совместно с международной системой Maestro, китайской UnionPay и японской JCB, некоторые транзакции можно проводить за границей. Но вряд ли это глобальная карта, как следует из ее названия.

      В среднесрочной перспективе SWIFT может быть заменен для внутренних целей на российскую эквивалентную Систему передачи финансовых сообщений (СПФС), которая была создана центральным банком в 2014 году и призвана воспроизвести функции межбанковской системы в Брюсселе. система передачи.

      В 2020 году трафик SPFS удвоился и составил почти 13 миллионов сообщений, но система по-прежнему меркнет по сравнению со SWIFT. К российской альтернативе присоединились более 400 финансовых организаций, большинство из которых являются российскими банками, но ключевые банки, работающие в России, такие как иностранные UniCredit, Deutsche Bank и Raiffeisen Bank, а также отечественные банки Тинькофф и Восточный, еще не присоединились. Для привлечения новых членов центральный банк прибегнул как к прянику — снизив тарифы системы примерно до половины сборов SWIFT, так и к кнуту: в 2019 году Счетная палата предложила обязать все банки, работающие в России, включая дочерние банки иностранных банков, подключиться к российскому аналогу.

      В настоящее время 20 процентов всех внутренних переводов осуществляется через СПФС. Центральный банк стремится увеличить эту долю до 30 процентов к 2023 году. Однако, чтобы стать привлекательной альтернативой для коммерческих субъектов, системе по-прежнему необходимо устранить свои технические ограничения. Операции ограничены будним рабочим временем, в отличие от SWIFT, который работает 24/7, и система ограничивает размер сообщений до 20 килобайт.

      На международном уровне российскому аналогу было трудно привлечь иностранных участников, чтобы конкурировать с сетью SWIFT, насчитывающей более 11 000 участников, несмотря на усилия российских властей.

      Из-за ограничений российской СПФС Китайская система трансграничных межбанковских платежей (CIPS) часто предлагалась как более реалистичная альтернатива для российских банков в случае отключения. Предполагается, что из-за экономического влияния Китая у юаня больше шансов, чем у рубля, стать валютой, конкурирующей с долларом на международном уровне.

      Однако предстоит пройти долгий путь, прежде чем CIPS сможет заменить SWIFT. Доля юаня на международных финансовых рынках незначительна: менее 2% глобальных платежей по сравнению с колоссальными 40% доли США.С. доллар держится, и далеко позади евро, британский фунт и японская иена. В результате платежная система CIPS остается очень маленькой: около 0,3% размера SWIFT. Интернационализации юаня препятствует строгий контроль за капиталом, введенный Пекином из-за беспокойства по поводу финансовой нестабильности.

      Тем не менее, CIPS может стать региональной альтернативой SWIFT: например, в Евразии. Принципиальный вопрос заключается в том, будут ли китайская CIPS и российская SPFS сотрудничать в совместном решении, или китайская система обмена сообщениями сделает российский аналог полностью избыточным.К CIPS присоединились 23 российских банка, а к СПФС в настоящее время подключен только один китайский банк — Bank of China.

      Еще один вариант, за который выступает Олег Дерипаска — один из российских бизнесменов, пострадавших от санкций США, — это ускорение правительством России введения цифрового рубля для обеспечения трансграничных транзакций. Введение цифрового рубля было одобрено центральным банком в октябре 2020 года. В отличие от децентрализованных криптовалют цифровые валюты центрального банка возвращают контроль именно там, где этого хотят российские власти: у государства.Первый прототип цифрового рубля должен быть готов в конце 2021 года и должен быть протестирован в Крыму, изолированном международными санкциями. Другие центральные банки по всему миру имеют аналогичные планы в отношении цифровой валюты, управляемой государством, но у России более серьезная мотивация: она стремится снизить зависимость от доллара США, укрепить курс рубля в глобальном масштабе и свести к минимуму риск санкций.

      Тем не менее, степень, в которой цифровые валюты, контролируемые центральным банком, могут помочь уменьшить гегемонию доллара и снизить риск санкций, вызывает сомнения.Цифровой рубль будет таким же токсичным, как и аналоговый, и не будет легко приниматься в качестве платежного средства за пределами страны. Цифровые платежи между конкурентами и противниками США, такими как Россия, Иран и Турция, возможны, но они останутся в региональном масштабе.

      Возможность полного обхода санкций США с использованием цифровых валют также ограничена. С марта 2018 года Управление по контролю за иностранными активами США не проводит различий между обычными денежными транзакциями и транзакциями в цифровой валюте, когда речь идет о соблюдении санкций.Это означает, что иметь дело с юридическим или физическим лицом, находящимся под санкциями, по-прежнему будет запрещено. OFAC также изучает новые инструменты, связанные с технологиями, для анализа и отслеживания транзакций на основе блокчейна для сбора информации об атрибуции.

      Наконец, стремление России уменьшить зависимость от платежных систем, ориентированных на США, может выиграть от последних усилий Европы по противодействию доминированию США на финансовых рынках. Недовольный повторным введением Вашингтоном санкций против Ирана, ЕС запустил Инструмент поддержки торговых обменов (INSTEX) в качестве альтернативы SWIFT.INSTEX в настоящее время ограничивается гуманитарной торговлей, которая разрешена в соответствии с санкциями США. Но желание противостоять давлению односторонних санкций США означает, что другие пристально следят за дальнейшими шагами ЕС. В будущем ЕС планирует повысить эффективность INSTEX, и такие страны, как Россия и Китай, уже предложили сотрудничество. ЕС также стремится уменьшить зависимость от клиринговых палат, где доминирует доллар, и платежных карт, таких как Visa и MasterCard. Потребуется проделать большую работу, прежде чем эти инициативы станут жизнеспособными альтернативами.С вторичными санкциями Соединенные Штаты могут легко использовать свою финансовую мощь в качестве оружия против европейских компаний, но сама мысль о том, что ЕС осмеливается создать канал, параллельный традиционным маршрутам, связанным с США, является долгожданным сигналом для Москвы и Пекина.

      Эта статья была опубликована в рамках проекта «Возобновление американо-российского диалога по глобальным вызовам: роль следующего поколения», реализуемого в сотрудничестве с Посольством США в России. Мнения, выводы и выводы, изложенные в настоящем документе, принадлежат автору и не обязательно отражают точку зрения У.