Переоформить ипотеку на другого человека: Можно ли переоформить ипотеку на другого человека и как это сделать в 2019 году?

Содержание

Особенности и условия переоформления ипотеки на другого человека:

После заключения ипотечного договора банк и клиент сотрудничают годами. За это время могут возникнуть новые обстоятельства, произойти радикальные изменения, в связи с которыми иногда требуется передать имущественные права на недвижимость и обязанности по кредиту. К таким ситуациям относятся:

  • развод супругов-созаемщиков, проживающих в ипотечной квартире;

  • потеря платежеспособности в связи с увольнением или болезнью;

  • отсутствие необходимости в жилплощади, желание продать объект;

  • смена страны проживания.

Рефинансирование ипотеки от 6.

90%

Надоело переплачивать? Рефинансируйте!

дополнительная суммана личные нужды

До 90% от стоимостизалоговой недвижимости

Узнать больше

Закон говорит, что можно переоформить ипотеку с согласия банка на родственника или третье лицо. Финансовые организации не получают никаких выгод от этой процедуры, но с готовностью идут навстречу клиентам.

Процесс регулируется 77 статьей ФЗ «Об ипотеке». Банк может одобрить два типа сделки:

  • переоформление займа на другого человека;

  • рефинансирование, при котором кредит оформляется в новой финансовой организации.

Если ипотека переоформляется в рамках бракоразводного процесса, учитывается также Семейный кодекс, интересы как супругов, так и детей.

Когда возникает необходимость переоформить ипотеку на другого человека

Рассмотрим подробнее причины для смены заемщика и то, как осуществляется перевод кредита в различных случаях:

  • Ухудшение материального состояния. Финансовая ситуация в семье за несколько лет может измениться как в лучшую, так и в худшую сторону. В последнем случае банк предложит рефинансирование займа с целью снизить нагрузку на семейный бюджет с продлением срока кредитования. Также можно перезаключить кредитный договор с платежеспособным родственником.

  • Смена семейного статуса. Необходимость переоформления ипотечного кредита возникает в связи с разводом и необходимостью передать кредитные обязательства одному из супругов. Банк одобрит сделку, если соискатель подтвердит финансовую состоятельность.

  • Смена кредитного учреждения. При обнаружении более выгодной программы с комфортным графиком выплат переоформить ипотеку можно даже без согласия банка. Заемщик заключает другой договор и гасит старый кредит. Насколько окажется выгодной такая перемена, нужно продумать. При переоформлении могут взять комиссию за саму сделку и страхование.

  • Смерть заемщика. В этой ситуации умерший исключается из сделки, а его кредитные обязательства передаются наследнику имущества. В некоторых случаях требуется решение суда для определения стороны, которая получит наследство.

Кто может стать новым заемщиком

Перечислим варианты переоформления ипотеки.

Нецелевой ипотечный кредит от 9. 40%

Кредит предоставляется под залог имеющейся недвижимости.

50% от стоимостиимеющейся недвижимости

На срокДо 15 лет

Узнать больше

  • На родственников. Простое решение, особенно если имеются в виду ближайшие члены семьи. Муж и жена могут делить между собой обязательства по ипотеке как созаемщики или выкупить и переписать часть имущества на себя после развода. При взаимном согласии выплачивать кредит может один супруг, а получить квартиру – другой.

  • На детей. Закон позволяет переоформить квартиру в ипотеке на несовершеннолетнего ребенка по дарственной. Обязательства по договору переходят родителю или опекуну, взявшему на себя нагрузку по кредиту. Банк также идет навстречу, если заемщики пенсионного возраста хотят переоформить ипотеку на взрослых детей. Кредитная организация предоставляет возможности оплаты 50% оставшегося займа, в том числе посредством потребительского кредита, составления дарственной.

  • На третье лицо. Новому заемщику передается закладная, согласно которой, он имеет право на жилую площадь. В этом случае можно переоформить ипотеку на другого человека полностью. Банки соглашаются на такую сделку неохотно и при определенных обстоятельствах: заемщик стал нетрудоспособным, поменял место жительства или оформил развод. Также кредитную недвижимость иногда продают, получив в наследство вместе с займом.

Как переоформить ипотеку: требования, сбор документов, подача заявки

У каждого банка есть список требований к новому заемщику и ограничений в передаче жилищного займа. В обобщенном виде критерии выглядят так:

  • возраст в пределах 21-65 лет;

  • российское гражданство;

  • наличие постоянного места работы и стабильного заработка;

  • временная или постоянная регистрация в городе присутствия банка;

  • полная дееспособность;

  • достаточная платежеспособность.

В каждом случае банк индивидуально решает, можно ли переоформить ипотеку на другого заемщика, на основании его соответствия общим и собственным внутренним требованиям. Кредитное учреждение имеет право отказать кандидату, если хотя бы один критерий не будет соблюдаться.

Список документов, которые понадобятся для передачи займа, включает:

  • паспорт РФ;

  • трудовую книжку или контракт;

  • справку о доходах;

  • анкету-заявление.

Также могут потребоваться документы о семейном статусе, СНИЛС, ИНН нового заемщика, заграничный паспорт, сведения о наличии имущества, военный билет.

Заемщик, который передает кредитные обязательства, должен предоставить только заявление и паспорт.

Как переоформить ипотеку – поэтапно:

  • обратиться в банк и объяснить причины решения – ознакомившись с ситуацией, кредитная организация предоставит консультацию, предложит варианты действий;

  • собрать и подготовить документы – новый заемщик занимается необходимыми бумагами для оформления кредита;

  • продолжать вносить платежи по ипотеке, пока банк будет рассматривать заявку, чтобы избежать просрочки;

  • получить акт независимого оценщика – кредитная организация может попросить нового заемщика подготовить отчет;

  • дождаться вынесения заявки по смене клиента в Кредитный комитет;

  • оформить сделку передачи обязательств по кредиту.

На заключительном этапе прежний собственник пишет заявление о досрочном погашении задолженности за счет займа нового клиента, после чего получает выписку о закрытии кредита и отсутствии долга перед банком. С новым заемщиком кредитная организация заключает договор об ипотеке, где прописан график внесения платежей и другие условия. Факт залога жилья необходимо зарегистрировать в Регпалате или МФЦ.

Процесс может занять от 2 до 8 недель, как и оформление обычного ипотечного кредита.

Ограничения на сделку

Переоформить ипотеку на другого человека по стандартной схеме нельзя, если:

  • кредит взят на льготных условиях – заменяющий заемщик должен удовлетворять требования специальной программы;

  • есть задолженность по ЖКУ – передать обязательства не получится до полного из закрытия;

  • заемщик перестал вносить платежи по графику во время переоформления – банк оставляет за собой право отказать.

Узнайте больше о том, как переоформить ипотечный кредит на другого человека, у менеджеров «Росбанк Дом».

процедура смены заемщика и необходимые документы

Клиент, при сложном финансовом состоянии или при отсутствии средств на выплату ипотеки, вправе ее переоформить на другое лицо. Сущность процедуры в том, что первичный плательщик передает кредитные обязательства новому владельцу, перерегистрировав ссуду на него. Переписать кредит на другого человека может каждый заемщик (с согласия банка).

Можно ли переоформить ипотеку в Сбербанке на другое лицо

Мнение эксперта

Ирина Богданова

Стаж работы в Сбербанке 12 лет.

Переоформление ипотеки на другое лицо в Сбербанке осуществляется в рамках  ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ. Квартиру, купленную в кредит, можно перерегистрировать на другого человека при соблюдении установленных законом требований.

Также кредитор предлагает иные программы, в том числе, рефинансирование действующего займа, полученного в другом банке. По статистике, большинство заемщиков прибегают к процедуре переоформления из-за возникновения сложностей с выплатой. Сбербанк предлагает низкие ставки при рефинансировании, для облегчения кредитной нагрузки на плательщика.

Основные причины переоформления ипотеки на другого человека

Переписать кредит на другого человека можно только с согласия залогодержателя, т.е. банка, выдавшего ссуду. Для одобрения сделки, необходимо подать заявление с указанием объективных причин переоформления.

После оценки кредитором всех обстоятельств, будет принято решение по заявке. При вынесении положительного вердикта, начинается процедура перерегистрации ипотечного переоформления.

Переход в другой банк

В связи с высокой конкуренцией, кредитные организации привлекают действующих заемщиков других банков выгодными условиями рефинансирования.

Важно! В данном случае согласие первичного кредитора не требуется!

На сегодняшний день Сбербанк предлагает самые низкие процентные ставки по кредитованию и рефинансированию, поэтому процедура перехода не оправданна.

Изменение семейного положения

При разводе, процедура переоформления актуальна, когда недвижимость остается у одного супруга, а ипотеку платит другой.

При предоставлении соискателем свидетельства о разводе и справки 2-НДФЛ, банк одобрит ходатайство.

Как переоформить ипотечный кредит при разводе

При разводе супругов процедура носит формальный характер, поскольку в большинстве случаев муж/жена выступают в роли поручителей/созаемщиков.

Стадии переоформления кредитных обязательств:

  1. Стороны обязаны самостоятельно прийти к общему решению в отношении приобретенной недвижимости.
  2. Супруги собирают необходимые документы (паспорта, 2-НДФЛ, свидетельство о разводе, ипотечный договор).
  3. Совместно с кредитным менеджером они подают заявление на перевод ипотеки.

После подачи заявления, документы передаются в отдел оценки для проверки полученных данных. При вынесении положительного решения, стороны обязаны явиться в отделение банка для переоформления договора.

Вывод созаемщика в случае его смерти

В случае смерти заемщика, все кредитные обязательства переходят к наследнику имущества. При согласии всех сторон сделки, вывод умершего из договора осуществляется сразу. В некоторых ситуациях, требуется судебное решение. Тогда заинтересованная сторона получает определение суда, а потом отправляет документы кредитору. Случается и так, что должникам отказывают, поэтому вывод покойника осуществляется после официального постановления.

Перевести ипотеку на другого человека в случае смерти заемщика можно с соблюдением простых рекомендаций:

  1. Заявитель должен доказать, что с выводом покойника, банк не понесет потерь.
  2. В заявлении нельзя упоминать о финансовых проблемах. Банк может посчитать, что у клиента плохая платежеспособность.

Ухудшение материального положения заемщика

В сложной финансовой ситуации, при отсутствии средств для погашения, клиент может попросить сменить заемщика по ипотеке Сбербанка. Но важно, чтобы соискатель удовлетворял требованиям банка.

Этапы перевода:

    1. Оформляется заявление с указанием объективных причин и реквизитов нового заемщика.
    2. Кредитором проводится проверка личности будущего должника в течение 1-5 дней.
    3. В случае одобрения, банк заключает с новым заемщиком соглашение и проводит перерегистрацию ипотеки.

При ухудшении финансового положения заемщика, банк может предложить реструктуризацию долга, в крайнем случае – продажу ипотечной квартиры.

На кого можно переоформить ипотечный кредит: требования к новому клиенту

У каждого заемщика имеется возможность осуществить замену должников, если иное не прописано в ипотечном договоре. Переоформление возможно с сохранением срока кредитования.

Переоформление на созаемщика

Владельцу квартиры можно переоформить ипотеку на созаемщика. В большинстве случаев ими выступают супруг/супруга лица, оформляющего жилищную ссуду. Важно, чтобы будущий плательщик соответствовал требованиям банка:

  • возраст – от 21 года;
  • стаж работы – от 6 месяцев, общий трудовой – свыше 1 года;
  • официальный доход удовлетворяет условиям банка и подтвержден.

Специальных выгодных программ кредитования не предусмотрено, переход осуществляется на общих условиях.

Переоформление с мужа на жену и наоборот

Также возможно переоформить ипотеку на мужа и жену, но при условии отсутствия брачного контракта. В некоторых случаях, один из супругов выкупает задолженность второго, и регистрирует на себя недвижимость.

На совершеннолетнего ребенка

Переоформление ипотечной ссуды на ребенка возможно, только при условии, что он достиг 18 лет, укладывается в возрастной ценз и имеет официально подтвержденный уровень дохода с необходимым трудовым стажем.

На другого родственника или постороннего человека

Законодательство не запрещает переоформлять жилищный кредит на третьих лиц, главное, чтобы они соответствовали требованиям кредитной организации.

Как происходит процесс переоформления ипотеки в Сбербанке

Чтобы перевести ипотеку на другого человека, необходимо пройти все этапы, начиная с подачи заявки и заканчивая передачей права собственности на квартиру.

Обращение клиента в банк

Оформить заявление для переоформления ипотеки на другого человека можно только в отделении банка, где выдавался займ. При составлении обращения особое внимание следует уделить причинам передачи долговых обязательств и прав на недвижимость.

Сдача пакета документов

После оформления прошения, кредитору необходимо передать следующие документы будущего заемщика:

  1. Паспорт.
  2. ИНН, СНИЛС, военный билет, загранпаспорт.
  3. Копию трудовой книжки.
  4. Справку по форме банка или 2-НДФЛ (за 6 месяцев).
  5. Свидетельства о заключении/расторжении брака и рождении детей.

При обращении в банк, текущему владельцу недвижимости нужно иметь с собой паспорт, заявление на переоформление и ипотечный контракт.

Важно! В некоторых случаях договор заключается без возможности переоформления, данное условие обжалованию не подлежит.

Проверка потенциального должника

После предоставления всех необходимых документов, заявление передается на рассмотрение в отдел оценки. Организация тщательно изучает указанные данные, сопоставляя их с требованиями банка.

Помимо общих критериев, соискателю требуются: хорошая кредитная история без просрочек, высокий доход и российское гражданство.

Получить согласие банка-кредитора можно только при соблюдении всех установленных требований.

Принятие решения банком

Срок обработки заявления – 1-5 дней. Затянуть с принятием решения банк может только в случае предоставления недостоверной информации, завышения дохода или упоминание заемщика в черном списке.

Подписание необходимых документов для переоформления

После одобрения, с заемщиком и новым плательщиком согласуется дата подписания документом. Прежний владелец квартиры оформляет заявление на полное досрочное погашение за счет полученных средств, а новый заемщик подает заявление на получение кредита.

Затем заключается договор купли-продажи с оформлением закладной, производится переоформление прав собственности в Регистрационной палате.

Требования кредитной организации к новому заемщику

Провести процедуру переоформление ипотеки на другое лицо можно только при соответствии нового заемщика требованиям банка:

  1. Наличие гражданства РФ и постоянной прописки на территории субъектов РФ.
  2. Возраст – от 21 года до 70 лет на момент последней выплаты платежа.
  3. Стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте. Общий трудовой – более 1 года.
  4. Доход официально подтвержден справкой по форме банка или 2-НДФЛ. Платеж по ипотеке должен составлять не более 40% от всего заработка.
  5. Отличная кредитная история.
  6. Имеются созаемщики или поручители. Они служат гарантией банка и повышают шансы на одобрение.
  7. Отсутствуют судимости.

Можно ли перенести ипотеку из одного банка в другой под меньший процент

Процедура переноса и погашения задолженности называется рефинансированием или перекредитованием с возможностью снизить процентную ставку по ссуде, значительно сократив переплату. Особенно выгодно переоформление с подключением льготных программ и субсидий от государства. Рефинансированию в Сбербанке подлежат только ипотеки других банков.

Переоформление кредита через суд

Переоформление – это право Сбербанка, поэтому никто не может обязать кредитора менять условия договора, передав задолженность другому лицу.

Какие существуют ограничения при переоформлении ипотечного кредита

Ограничения на переоформление:

  1. Если ипотека оформлена по льготной программе «Молодая семья», то новый заемщик должен соответствовать всем ее требованиям.
  2. Переоформить ссуду не получится, если имеется задолженность по коммунальным платежам.
  3. Если во время процедуры должник перестал платить по графику, банк оставляет за собой право отказать в переоформлении.

Распространенные причины отказа в переоформлении ипотеки Сбербанка

Основные причины отказа в переоформлении:

  1. Наличие судимостей и административных правонарушений.
  2. Кредитная история не соответствует требованиям банка.
  3. Высокая финансовая нагрузка, связанная с большим количеством открытых займов.
  4. Сомнительная информация о будущем заемщике (компрометирующие фотографии в социальных сетях, плохие отзывы от работодателя и т.д.)
  5. Отсутствие документов, подтверждающих доход и занятость соискателя.
  6. Неадекватное поведение при оформлении заявления.
  7. Не подтвержден указанный в справке доход.
  8. Будущий плательщик выступает фигурантом в деле ФССП.
  9. Фирма, на которую работает соискатель, имеет сомнительную репутацию.
  10. У родственников будущего заемщика имеются открытые задолженности по кредитным ссудам.

Как действовать при отказе в переоформлении

Банк оставляет за собой законное право отказать в переоформлении ипотечного займа, в таком случае будущий заемщик может обратиться в другую кредитную организацию и подать заявку на потребительский кредит.

В случае положительного решения, средства переводятся на счет владельца квартиры для погашения задолженности и снятия обременения.

Кто такие кредитные доноры и стоит ли к ним обращаться

Кредитные доноры – лица, оформляющие на себя кредит за вознаграждение. Подобная услуга подходит тем, кто не хочет или не может оформить на себя займ по объективным причинам.

Схема взаимодействия:

  1. Клиент находит кредитного донора через интернет или знакомых.
  2. Обе стороны подписывают контракт с указанием необходимой суммы кредита, срока выплаты и размера вознаграждения за предоставленные услуги.
  3. Кредитный донор оформляет в банке ссуду на оговоренных условиях. Он передает денежные средства клиенту под расписку и получает за это вознаграждение (обычно, 10-15% от размера долга).
  4. На протяжение всего срока клиент выплачивает задолженность. При невыполнении своих обязательств, кредитный донор может обратиться в суд.
Смотрите также: помощь в получении кредитов стала благодатной почвой для мошенничества на территории постсоветского пространства. Одна из многочисленных схем описана в сюжете телеканала «Россия 1».

Вывод

В Сбербанке возможно переоформление ипотеки на другое лицо, если иное не прописано в кредитном договоре. Суть процедуры сводится к передаче кредитных обязательств новому заемщику.

Изначально клиенту необходимо подать заявление на переоформление вместе с будущим соискателем. При одобрении запроса нужно предоставить пакет документов, и оформить заявку на полное досрочное погашение. После получения средств от нового плательщика, перерегистрировать ипотеку на него.

Процедура не имеет существенных ограничений и ничем не осложнена. При соблюдении всех условия банка поменять созаемщика по ипотеке можно за 6-8 недель.

Можно ли изменить условия и состав участников в договоре ипотеки: порядок внесения изменений — Ипотека

Выплата ипотеки, как правило, занимает не один год. За это время могут произойти события, требующие изменений условий кредитного договора: рождение ребенка и выделение ему доли, развод с разделом имущества и другие непредвиденные обстоятельства.

Клиенты, оформившие ипотечный кредит в Сбербанке, могут решить все эти вопросы онлайн в личном кабинете обслуживания полученной ипотеки.

Рассказываем о самых распространенных причинах изменения кредитного договора и объясняем, как это сделать.

Важно! Любое изменение кредитного договора — это фактически переоформление ипотеки. Банку надо вновь выполнить все проверки и оценить риски новых условий. Это индивидуальный процесс, и финальное решение в любом случае остается за банком.

Выделение доли в залоговом объекте недвижимости

Чаще всего это происходит при использовании средств материнского капитала на улучшение жилищных условий. Могут быть и другие причины для выделения доли родственникам в ипотечной недвижимости.

Например: Илья и Светлана — семейная пара — взяли двухкомнатную квартиру в ипотеку. Через два года у них родился ребенок. Средства материнского капитала родители решили использовать, чтобы частично погасить ипотеку, а после — выделить долю в квартире ребенку.

Какие нужны документы

  • заявление от всех созаемщиков
  • анкета нового собственника (при включении нового собственника в состав созаемщиков)
  • паспорт нового собственника (если он старше 14 лет)
  • свидетельство о рождении нового собственника (если возраст менее 14 лет)
  • документы, подтверждающие родство (свидетельство о браке, свидетельство об усыновлении и т.д.)
  • документ-основание перераспределения доли (договор дарения, договор купли-продажи и т.д.)

Изменение состава созаемщиков

Созаемщик — человек, который вместе с основным заемщиком отвечает за своевременное погашение ипотечного кредита. Если заемщик перестает платить, ответственность перед банком будет нести созаемщик. Рассмотрим три случая изменения состава созаемщиков, разрешенных банком.

Исключение созаемщика из состава должников

Например: Илья и Светлана — муж и жена. Илья — основной созаемщик, квартира оформлена на двоих. Супруги развелись, кредит еще не погашен. Договорились, что квартира остается Илье, а Светлана выходит из состава должников.

Замена созаемщика

Например: Та же ситуация, но представим, что дохода Ильи недостаточно для оплаты кредита. Просто добавить нового созаемщика нельзя, можно только заменить. Вместо бывшей супруги созаемщиком становится, например, отец Ильи.

Переход статуса титульного заемщика другому созаемщику

Например: Илья, будучи основным заемщиком, при разводе решил передать свою долю в квартире бывшей жене Светлане. Она станет единственным собственником, и по условиям банка, статус основного (титульного) заемщика должен перейти к ней.

Какие нужны документы

  • заявление от всех созаемщиков
  • анкета нового созаемщика
  • паспорта всех действующих и новых заемщиков/созаемщиков
  • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость оставшегося заемщика/нового заемщика/созаемщиков
  • кредитный договор и документы на объект недвижимости (например, договор купли-продажи, договор долевого участия, договор уступки прав требования) и, при наличии, свидетельство о праве собственности или выписка из ЕГРН.
  • при разводе: свидетельство о расторжении брака и соглашение о разделе имущества
  • если развода не было — брачный договор с разделом имущества и обязательств

О том, как поделить ипотечную недвижимость при разводе, читайте в статье «Ипотека при разводе: как делится недвижимость»

Замена недвижимости в залоге у банка

Пока вы платите ипотеку, она находится в залоге у банка — на ней есть обременение и распоряжаться свободно вы ей не можете. Но у вас есть вариант предоставить банку другую недвижимость в качестве залога, а с этой квартирой делать, что захотите. 

Например: Илья и Светлана оформили в ипотеку однокомнатную квартиру, а через три года купили квартиру побольше и ипотечную однушку решили продать. Для этого нужно  переоформить залог на новую квартиру, а после вывести из залога старую.

Какие нужны документы

  • документ-основание возникновения права собственности заемщика (договор купли-продажи, мены, дарения, свидетельство о праве на наследство, решение суда, договор передачи (приватизация), разрешение на строительство и др. )
  • отчет об оценке стоимости недвижимости
  • выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН)
  • нотариально удостоверенное согласие супруга(и) на передачу недвижимости в залог, либо заявление залогодателя недвижимсоти о том, что на момент приобретения права собственности он в браке не состоял (нотариальное или составленное в банке в присутствии сотрудника)
  • справка из жилищно-эксплуатационного органа об отсутствии зарегистрированных жильцов в жилом помещении или выписка из домовой книги, содержащая сведения о наличии/ об отсутствии зарегистрированных жильцов
  • разрешение органов опеки и попечительства в соответствии с требованиями действующего законодательства (при необходимости)
  • брачный договор (при наличии)

Важно! При замене залогового объекта недвижимости обременение с предыдущего объекта банк снимает самостоятельно только после регистрации ипотеки на новый объект.

Как изменить условия кредитного договора

✅ Клиент подает документы на изменение состава участников или залога в любом офисе Сбербанка, либо в личном кабинете обслуживания полученной ипотеки на сайте ДомКлик без лишних визитов в банк

✅ Банк проверяет предоставленный пакет документов, рассматривает заявление клиента и принимает решение

✅ В случае положительного решения банк дает согласие на изменение условий кредитного договора

✅ В кредитную документацию вносятся изменения путем составления дополнительного соглашения и договора обеспечения (при необходимости), а также изменения в закладную (при наличии)

✅ Изменения регистрируются в Росреестре

✅ После регистрации изменений в Росреестре клиент предоставляет в банк документы, подтверждающие регистрацию (зарегистрированный договор, выписка из ЕГРН)

✅ Банк вносит изменения в системы учета кредитных договоров

Сколько времени занимает рассмотрение заявки

Рассмотрение заявки и принятие банком решения происходит в течение 30 дней.

Как и где получить согласие банка

Решить любые вопросы после оформления и до погашения ипотеки бесплатно и без поездок в банк вы можете на ДомКлик с «Обслуживанием полученной ипотеки онлайн».

Также вы можете получить консультацию специалистов ДомКлик по номеру  8 800 7709 999, или обратиться в Центр ипотечного кредитования в вашем городе.

Какое-то определение оказалось слишком сложным? Главные термины и понятия вы наверняка найдете в «Азбуке ипотеки от ДомКлик»

Можно ли переоформить ипотеку на другое лицо?

Переоформление ипотечного договора – услуга, предоставляемая большинством российских банков. И хотя кредитные организации предпочитают идти на уступки, лишь бы сохранить старого клиента, существует ряд случаев, когда банки идут на перерегистрацию ипотеки на другое лицо. Как правило, согласие банка означает, что другого способа вернуть вложенные им средства не предвидится. Что же это за ситуации?

Причины переоформления ипотеки

Список причин, по которым позволительно перевести выполнение ипотечных обязательств по договору на другие лицо, короток и исчерпывающ. В него входит:

  • замена предмета залога на иной, собственником которого является другое лицо;

  • изменение срока, на который был выдан кредит;

  • передача другому человеку обязательство по погашению долга;

  • выход одного из созаемщиков из сделки.

Хотя практика переоформления ипотеки на другого человека еще не устоялась, ведущие банки соглашаются пойти на уступку под гнетом уважительных причин. К ним относится кардинальное изменение жизненных условий заемщика или его дальнейшая неспособность нести кредитное бремя.

Условия переоформления ипотеки на другое лицо

Перевод ипотеки всегда производится в виде купли-продажи недвижимого имущества с его переходом от старого заемщика к новому. Переоформление на другое лицо всегда проводится с согласия банка. Главным обстоятельством, необходимым для перезаключения ипотечного договора с новым заемщиком, является платежеспособность претендента. Предоставление дополнительного залога или выход из договора одного из прежних заемщиков также способствует принятию банком положительного решения. Другие условия определяются каждым банком по собственному усмотрению.

В первую очередь банк заинтересован в таких предложениях, которые не грозят ему потерей средств. Поэтому оплату расходов банка, как правило, берет на себя заемщик, как инициатор переоформления. По этой же причине дополнительным доводом в пользу переоформления ипотеки может послужить платежная недисциплинированность первого заемщика.

Но иногда кредитные организации идут на переоформление охотно – к примеру, когда после развода жилье остается одному из супругов, а проценты по договору обязан выплачивать другой. В этом случае перерегистрация ипотеки является обычной формальностью. Да и дополнительные проверки со стороны банка, как правило, не требуются, весь новый заемщик уже прошел их в качестве поручителя по первичному договору. Чтобы переоформить ипотеку на жену или мужа, потребуется лишь предоставить документы о разводе, а также справки, подтверждающие его платежеспособность – и солидарная ответственность будет заменена банком на индивидуальную.

Во всех прочих случаях новый заемщик должен будет пройти все проверочные процедуры. Ипотечный договор с ним будет заключаться на непогашенную сумму ипотеки. Выплата разницы между стоимостью имущества и остатком долга может производиться как через депозитарные ячейки, так и по договоренностям, существующим между продавцом и покупателем.

Требования к лицу, на которое будет переоформлена ипотека, у банков разнятся. Но, как правило, в число обязательных входят:

  • возраст от 21 года;

  • выплата последнего платежа по кредиту до наступления пенсионного возраста;

  • наличие определенного трудового стажа и стабильного места работы в течение последних 6 месяцев;

  • хорошая кредитная история;

  • отсутствие судимости;

  • достаточный доход, чтобы ежемесячные выплаты по ипотеке не превышали 40% от него.

Первичный заемщик обязан вносить проценты по ипотеке до тех пор, пока второй заемщик не вступит в право собственности на недвижимость. Это обстоятельство следует учитывать, когда решается вопрос о размере выплаченных средств по кредиту – возможно, потребуется корректировка суммы в пользу продавца.

На переоформление ипотеки при продаже банку понадобится 1-2 недели.

Порядок действий

Чтобы получить от банка утвердительный ответ на вопрос можно ли переоформить ипотеку на другого человека, необходимо:

  • уведомить кредитора о своем желании переоформить ипотеку;

  • доказать ему платежеспособность нового заемщика;

  • заключить предварительную сделку в размере остаточной суммы долга по ипотеке;

Если ипотечный кредит оформляется не в банке-залогодержателе, в этот алгоритм добавляется получение документа, подтверждающего погашение долга, выписки и снятии обременения с недвижимости, передача и оформление нового кредитного договора.

Перечень документов           

Список необходимых бумаг формируется каждым банком в соответствии с его кредитной политикой и зависит от причины переоформления ипотеки.

Во всех случаях в пакет документов входят:
  • ходатайства о переоформлении ипотеки и анкета заемщика;

  • копии паспортов участников договора и трудовой книжки вторичного заемщика;

  • справка с места работы вторичного заемщика.   

Важно помнить, что справки имеют срок действия, по истечении которого они станут неактуальны для банка.

На следующих этапах переоформления могут потребоваться другие документы – к примеру, выписка о снятии обременения с недвижимого имущества.

Как переоформить ипотеку на другого человека?

Договор ипотеки заключается, как правило, на долгие годы и за это время у заемщика могут произойти непредвиденные ситуации: потеря работы, развод, переезд на другое место жительства. В этом случае ипотека становится неоправданным обременением, и заемщики задумываются о переоформлении кредита на другого человека. И если даже удастся найти человека, который возьмет на себя обязательства по выплате кредита, то необходимо будет предъявить обоснованную причину переоформления.

Действующую ипотеку практически невозможно переоформить на другого человека, если только это не является единственным способом сохранить ее в «живом» виде.

Например, супруги развелись, и один из них не имеет возможности обслуживать кредит в виду отсутствия доходов, а второй имеет и желание, и финансовую возможность продолжать это делать.

Банк может пойти навстречу в такой ситуации и сохранить одного заемщика вместо двух. Но данная процедура полна нюансов и тонкостей, поэтому стоит набраться терпения, так как придется собрать достаточно большое количество документов, чтобы убедить банк в целесообразности такого шага.

Кредитная организация может пойти на переоформление ипотеки в том случае, если заемщиком был один человек, и он либо умер, либо стал инвалидом первой или второй группы.

Также переоформление ипотеки возможно при случаях, которые не считаются страховыми и родственники заемщика готовы продолжать выплачивать за него ипотеку и далее, чтобы не лишиться квартиры.

Для банка ситуация стала бы безвыходной, если бы страховая компания отказалась выплачивать за погибшего заемщика долг (например, он погиб в ДТП в состоянии алкогольного опьянения — это явно не страховой случай). У кредитной организации появилась бы просрочка и необходимость в последствие реализовывать предмет залога, что для банка весьма нежелательно.

А если вместо прежнего заемщика появляются те, кто не просто выражает готовность платить ипотечные взносы, но и подтверждает это финансовыми документами, то тут смена заемщика становится для банка решением всех проблем.

Просто переоформить ипотеку с одного человека, которому надоело платить или не нужна больше купленная квартира, на другого невозможно.

Чтобы банк согласился на перекредитование, прежде всего, необходимо указать весомую причину такого решения. Помимо этого новый клиент банка должен соответствовать требованиям кредитной организации. Сначала он должен пройти полноценную процедуру аккредитации и погасить своими деньгами остаток ипотеки. Чтобы получить одобрение новый потенциальный заемщик должен иметь соответствующий доход, положительную кредитную историю, отсутствие судимости и прочее. Далее ему потребуется подписать документы с банком, став ипотечным заемщиком, купившим квартиру прежнего заемщика. В банковской терминологии это называется смена залогодателя.

Теоретически переоформление ипотеки возможно, но делается это не автоматически и не по желанию заемщика, а только при готовности банка к этой процедуре.

Самая главная проблема состоит в том, что у кредитных организаций подобного рода процедуры проходят крайне редко. Тем не менее если причина перекредитования будет для банка весомой, а новый заемщик действительно будет способен выплачивать ипотеку, то организация пойдет на такой шаг.



Можно ли переоформить ипотеку на другого человека

За долгие годы ипотечного кредита у заемщика происходит много изменений в связи со сменой места жительства и финансовыми возможностями, и бывает так, что ипотека становится неоправданным грузом. Можно ли переоформить ипотеку на другого человека? Такое переоформление совсем несложное, если на то есть согласие банка. Данное действие не предусматривает какой-нибудь пользы для банка, и оно связано с повторной проверкой платежеспособности и объекта недвижимости, поэтому клиенту необходимо предъявить обоснованную причину переоформления.

Переоформить ипотеку на другого человека можно в следующих случаях: замена залога, перевод долга на нового заемщика, исключение одного заемщика из общего их числа, изменение срока кредитования.

При покупке квартиры, приобретенной в кредит, возможно ее переоформление на нового владельца, если он будет согласен. Такие сделки нечасто встречаются на практике, и банк не всегда может пойти навстречу.

Если необходима продажа залоговой недвижимости, есть еще способ найти другой банк, чтобы получить деньги и рассчитаться за текущий кредит. При ипотечном рефинансировании в другом банке этот банк дает средства на собственные нужды (потребительский кредит) для погашения ипотечного кредита. При оплате ипотеки с объекта снимается обременение, и он становится «чистым» для продажи, а потребительский кредит выплачивается в соответствии с графиком.

В том случае, если банку известно о намерении клиента осуществить рефинансирование в другом банке, он может предложить клиенту перекредитование под меньшую процентную ставку, с той целью, чтобы сохранить клиента.

Иногда возможно оформление нового кредита в этом же банке. Но не следует пренебрегать и тем вариантом, при котором другой человек оформляет новый кредит на свое имя (как правило, родственник), чтобы направить средства на оплату текущего долга по ипотеке.

Как правило, в договоре ипотеки любого банка содержится пункт о необходимости предупредить банк об изменении собственных данных и любых обстоятельств, которые могут прямо или косвенно повлиять на платежеспособность клиента: смена места жительства, работы, и т.д. Направляясь в банк с просьбой о перекредитовании, нужно взять документы, подтверждающие неплатежеспособность, а также предоставить сведения о платежеспособности другого лица.

Если требуется переоформить ипотеку на другого клиента, от каждого заемщика требуется заявление, справка с места работы, заверенная работодателем копия трудовой, паспорта всех участников сделки, анкеты. У каждого документа имеется определенный срок действия, и его просрочка будет означать, что пакет документов нужно собирать заново.

Новый заемщик должен пройти все банковские процедуры. Несмотря на ухудшение платежеспособности клиента, банку не свойственно бросаться на любого, кто согласится взять на себя кредитное бремя. При согласии банка переоформить ипотеку на другое лицо договор заключается на невыплаченную сумму кредита. В случае развода супругов в банк подается просьба о замене общей ответственности на индивидуальную с приложением свидетельства о разводе.

Сделка переоформления ипотеки связана со множеством нюансов и затратой времени, и заниматься этим самостоятельно не всегда эффективно, поэтому желательно воспользоваться услугами ипотечного брокера. Специалист возьмет на себя все сложности, связанные с нестандартными оборотами дела в процессе переговоров с банком, контроль по оформлению сделки. Начинать следует с консультации банковского консультанта, который предложит наиболее оптимальный выбор по переоформлению ипотеки. 

Возможно ли переоформление ипотеки на другое лицо?

Для заем­щи­ка ипо­теч­но­го кре­ди­та пере­оформ­ле­ние ипо­те­ки, ино­гда, это един­ствен­ный выход. Дого­вор ипо­те­ки заклю­ча­ет­ся не на один и на несколь­ко лет, а на дол­гие годы – десят­ки лет. За это вре­мя у заем­щи­ка может про­изой­ти, что угод­но: ухуд­ше­ние мате­ри­аль­но­го поло­же­ния, раз­вод, пере­езд на дру­гое место житель­ства. В этом слу­чае ипо­те­ка ста­но­вит­ся неоправ­дан­ным обре­ме­не­ни­ем, но нахо­дит­ся чело­век, жела­ю­щий выку­пит ипо­теч­ную квар­ти­ру со все­ми обя­за­тель­ства­ми. И тут воз­ни­ка­ет вопрос, воз­мож­но ли пере­офор­мить ипо­те­ку на дру­гое лицо?

Воз­мож­но ли пере­оформ­ле­ние ипо­те­ки на дру­гое лицо?

Пере­оформ­ле­ние ипо­те­ки не несет в себе ниче­го слож­но, но толь­ко в том слу­чае, если банк согла­сен на дан­ные мани­пу­ля­ции. Пере­оформ­ле­ние жилищ­но­го зай­ма на дру­гое лицо не несет для кре­дит­ной орга­ни­за­ции ника­кой выго­ды, но если для это­го дей­ствия нет ника­ких серьез­ных пре­пят­ствий, то банк, как пра­ви­ло, идет навстре­чу заем­щи­кам. А если пере­оф­ром­ле­ние ипо­те­ки – это един­ствен­ный спо­соб воз­вра­тить кре­дит­ные сред­ства, то банк с радо­стью согла­сит­ся на заме­ну заемщика.

Слу­чаи заме­ны заем­щи­ка в рос­сий­ской бан­ков­ской прак­ти­ке встре­ча­ют­ся ред­ко, но мно­гие круп­ные кре­ди­то­ры, такие как Сбер­банк, ВТБ 24, Банк Моск­вы, уже не раз про­из­во­ди­ли заме­ну вла­дель­ца ипо­теч­но­го кре­ди­та. И хотя рабо­ты по пере­оформ­ле­нию ипо­те­ки на иное лицо в бан­ках ведут неохот­но, для заем­щи­ка вполне воз­мож­но, при согла­сии бан­ка, пере­офор­мить ипо­теч­ную ссу­ду в одном из финан­со­вых учре­жде­ний России.

Как происходит переоформление ипотеки?

Что­бы банк согла­сил­ся на пере­оформ­ле­ние ипо­те­ки, преж­де все­го, необ­хо­ди­мо ука­зать весо­мую при­чи­ну тако­го реше­ния. Воз­мож­но, это поте­ря тру­до­спо­соб­но­сти, уволь­не­ние с места рабо­ты, пере­езд в дру­гую стра­ну и пр. Так­же реше­ние бан­ка зави­сит от того, насколь­ко новый заем­щик соот­вет­ству­ет тре­бо­ва­ни­ям кре­дит­ной орга­ни­за­ции. Что­бы «понра­вить­ся» финан­со­во­му учре­жде­нию, новый потен­ци­аль­ный заем­щик дол­жен удо­вле­тво­рять ряду кри­те­ри­ев: соот­вет­ству­ю­щий доход, поло­жи­тель­ная кре­дит­ная исто­рия, отсут­ствие суди­мо­сти, и т.д.

По сути, полу­ча­ет­ся, что банк заклю­ча­ет новый кре­дит­ный дого­вор, а поэто­му все дей­ствия нуж­но повто­рять сна­ча­ла: про­ве­рять пла­те­же­спо­соб­ность лица, про­ве­рять объ­ект недви­жи­мо­сти, оце­ни­вать квар­ти­ру и т.д. Каж­дое заяв­ле­ние на пере­оформ­ле­ние ипо­те­ки, банк рас­смат­ри­ва­ет в инди­ви­ду­аль­ном поряд­ке. Но, суще­ству­ет спи­сок доку­мен­тов, кото­рые потре­бу­ют­ся в любом слу­чае при пере­за­клю­че­нии кре­дит­но­го договора:

  • Копия и ори­ги­нал дей­ству­ю­ще­го пас­пор­та граж­да­ни­на РФ
  • Копия тру­до­вой книж­ки, заве­рен­ная у нотариуса
  • Справ­ка о зара­бот­ной пла­те за послед­ние полгода
  • Анке­та и пра­виль­но состав­лен­ное заяв­ле­ние клиента
  • Заяв­ле­ние с прось­бой про­ве­де­ния про­це­ду­ры лик­ви­да­ции кре­дит­ных обя­за­тельств с дей­ству­ю­ще­го заем­щи­ка и воз­ло­же­ние их на дру­гое лицо, жела­ю­щее взять на себя ответ­ствен­ность по ипотеке.

Все доку­мен­ты долж­ны быть под­пи­са­ны или оформ­ле­ны недав­но и предо­став­ле­ны одним паке­том. Кро­ме того, при пере­оформ­ле­нии кре­дит­но­го дого­во­ра все эти доку­мен­ты обя­за­ны повтор­но предо­ста­вить и дей­ству­ю­щий, и буду­щий заем­щи­ки. Если предо­став­лен­ные доку­мен­ты ново­го заем­щи­ка соот­вет­ству­ют всем тре­бо­ва­ни­ям и усло­ви­ям бан­ка, то даль­ней­шие дей­ствия по пере­оформ­ле­нию ипо­те­ки выпол­ня­ют по тра­ди­ци­он­ной схеме.

Осо­бен­но­сти пере­оформ­ле­ния ипо­те­ки: документы

Важные нюансы переоформления ипотечного кредита

Как пока­зы­ва­ет прак­ти­ка, пере­офор­мить ипо­теч­ный кре­дит на дру­гое лицо вполне воз­мож­но, но эти сдел­ки все­гда пол­ны нюан­сов и тон­ко­стей. Во-пер­вых, такая сдел­ка все­гда осу­ществ­ля­ет­ся посред­ством куп­ли-про­да­жи недви­жи­мо­сти меж­ду преж­ним заем­щи­ком и новым, после того как банк пред­ва­ри­тель­но одоб­рит выда­чу ссу­ды ново­му заемщику.

Во- вто­рых, при заклю­че­нии кре­дит­но­го дого­во­ра по ипо­те­ке с новым кли­ен­том, банк ука­зы­ва­ет раз­мер тела кре­ди­та на непо­га­шен­ную заем­щи­ком сум­му. Все вопро­сы каса­е­мо выпла­чен­ных средств за недви­жи­мое иму­ще­ство реша­ют­ся непо­сред­ствен­но меж­ду быв­шим и нынеш­ним заемщиком.

В‑третьих, про­це­ду­ра пере­оформ­ле­ния ипо­те­ки тре­бу­ет столь­ко же вре­ме­ни, сколь­ко стан­дарт­ное оформ­ле­ние ипо­теч­но­го кре­ди­та, то есть от неде­ли до меся­ца. Пер­вые несколь­ко дней кре­дит­ная орга­ни­за­ция рас­смат­ри­ва­ет и ана­ли­зи­ру­ет доку­мен­ты, после чего выно­сит реше­ние. Еще несколь­ко дней тре­бу­ет­ся на про­ве­де­ние оцен­ки пред­ме­та ипо­те­ки, несколь­ко дней зани­ма­ет ком­плекс­ное стра­хо­ва­ние дого­во­ра ипо­те­ки, и допол­ни­тель­ное вре­мя закла­ды­ва­ет­ся на саму сделку.

В чет­вер­тых, пер­во­сте­пен­ный заем­щик ипо­те­ки дол­жен пони­мать, что до момен­та вступ­ле­ния в пра­ва ново­го вла­дель­ца жилья, кре­дит по-преж­не­му «висит на нем». А зна­чит, за любую про­сроч­ку при­дет­ся рас­пла­чи­вать­ся ста­ро­му заем­щи­ку. Кро­ме того, банк и вовсе может дать отказ на пере­оформ­ле­ние ипо­те­ки, если в этот пери­од один из заем­щи­ков пока­жет себя недисциплинированным.

Таким обра­зом, при­ни­мая реше­ние о пере­оформ­ле­ние ипо­те­ки на дру­го­го заем­щи­ка, сто­ит сна­ча­ла согла­со­вать свои дей­ствия с бан­ком, а после делать все по пра­ви­лам и по зако­ну. Луч­ше все­го обра­тить­ся за кон­суль­та­ци­ей к специалисту.

Передача ипотеки другому лицу

Могу ли я передать ипотеку члену семьи? Могу ли я передать ипотеку своим детям? Это вопросы, которые часто задают, когда люди думают о переводе или перемещении своей ипотеки. Для кредиторов передача ипотеки означает перевод вашей ипотеки в другую собственность — также известный как «перенос ипотеки». Но вы также можете подумать о передаче ипотечного кредита другому лицу.

Зачем передавать ипотеку другому человеку?

Передача ипотеки между физическими лицами может быть сложной задачей, и в Великобритании такое случается нечасто. Однако, если вы рассматриваете возможность добавления или удаления лиц по ипотеке, это можно рассмотреть.

Для этого есть много причин. Например, вы можете захотеть:

  • Переход с единовременной на совместную ипотеку
  • Переход от совместной к единовременной ипотеке
  • Снять заемщика

Эти вещи не должны увеличивать сумму займа, но имейте в виду, что вам, возможно, придется заплатить комиссию за перевод.

Как работает передача вашего капитала другим лицам

Если вы хотите передать ипотечный кредит, добавляя или удаляя кого-либо, лучше всего поговорить со своим кредитором, так как процесс может отличаться.

Этот процесс часто называют «передачей капитала», но он может иметь разные названия и сохранит ваше право собственности на дом, но изменит данные о заемщиках в праве собственности. Процесс передачи капитала будет отличаться в зависимости от людей и их обстоятельств.

Передача ипотеки семье или родственникам

Если вы хотите передать всю свою ипотеку кому-то другому, этот процесс отличается от передачи капитала и лишит вас права владения недвижимостью.

Передача ипотечного кредита и собственности члену семьи или родственнику при отказе от ипотечного кредита обычно происходит в форме продажи или покупки. Например, если вы и ваш партнер хотели передать ипотечный кредит и дом своим детям, отказавшись от ипотеки, это отдельный процесс, который будет завершен при поддержке вашего кредитора и адвоката.

Передача ипотеки детям, передача ипотечного кредита родственнику и передача ипотечного кредита родителю — все это подпадают под эту категорию. Однако есть и другие исключения.

Передача исключительно своей доли ипотеки

Если вы решите передать свою долю ипотеки и собственности члену семьи или родственнику, сохранив при этом существующие имена в ипотеке, это будет передача капитала.

Например:

1.Мама и папа получили ипотеку на свою собственность, но хотят включить в нее своих детей.
2. Папа переводит свою долю ипотеки своим детям и уходит из нее.

Это считается передачей капитала. Такие вещи, как добавление ваших детей к ипотеке, перевод вашей ипотеки из индивидуальной в совместную или перевод на единственное имя также подпадают под эту категорию.

Следующим шагом для перевода капитала является разговор с одним из наших консультантов по ипотеке, чтобы лучше понять, в чем заключаются ваши потребности и как мы можем их удовлетворить.

Кому принадлежит дом, когда в ипотеку в Нью-Йорке включены два имени?

Определить, кому принадлежит дом в Нью-Йорке, не всегда легко. Большинство людей не знакомы с различными типами собственности и взаимодействием между документом и ипотекой. В юридической фирме Moshes мы обычно видим и помогаем исправить следующие ситуации:

  1. Два супруга по делу, но только один по ипотеке.
  2. Один супруг по документу, двое по ипотеке.
  3. Один супруг и по договору, и по ипотеке.

Бесплатная консультация юриста по недвижимости в Нью-Йорке

Держатель ипотеки против держателя титула

Для начала важно понять разницу между ипотекой на дом и титулом на дом. Хотя в обычном разговоре они часто используются как взаимозаменяемые, ипотека и титул — это не одно и то же, и на самом деле они не связаны между собой. В закладной и титуле могут быть указаны разные люди, и это часто случается.

Право собственности

Право собственности. В контексте дома титул представлен документом под названием «Акт». Когда дом продается, право собственности на дом должно быть передано новому владельцу посредством передачи права собственности. Они подаются в окружной регистр, чтобы любой мог узнать, кто является владельцем дома. Если истинное право собственности на дом когда-либо вызывает споры, то в первую очередь следует обратить внимание на документ. Если вы не указаны в документе, предполагается, что вы не являетесь владельцем, и установить, что вы являетесь владельцем, будет очень сложно и, вероятно, потребуется помощь со стороны титульной компании.

Ипотека

Ипотечный кредит не означает права собственности. Скорее, ипотека — это просто обещание вернуть банку определенную сумму денег. Это обещание затем «обеспечивается» активом, обычно домом, на покупку которого вы использовали средства ссуды. Тот факт, что ссуда является «обеспеченной», означает, что, если вы не в состоянии выплатить ее, кредитор может обратиться непосредственно к дому и продать его, чтобы покрыть невыплаченный остаток. Таким образом, дом «защищает» кредитора от риска убытков.

Должны ли имена обоих владельцев быть в ипотеке?

Нет — у вас может быть только один супруг по ипотеке, но оба имеют титул. Оба владельца дома, обычно являющиеся супругами, указанными в документе, не должны быть указаны в ипотеке. Помните, что в ипотеке не указывается, кто является владельцем дома, поэтому отсутствие в ипотеке не повлияет на ваше право собственности на дом.

В определенных ситуациях идеальным вариантом является наличие одного супруга по ипотеке и обоих по договору. Это часто бывает, когда один из супругов имеет очень плохую кредитную историю, так что включение этого супруга в ипотечный кредит приведет к гораздо более высокой процентной ставке, чем просто перечисление другого супруга в одиночку.Размещение только одного супруга в ипотеке может сэкономить значительные проценты в долгосрочной перспективе.

Есть множество других причин для включения в ипотеку только одного супруга. Общие причины включают:

  • Требования к доходу — если включение обоих супругов приведет к тому, что пара не выполнит требования к доходу, возможно, из-за того, что у него или нее не было дохода в последние несколько лет, этого супруга может быть лучше не включать в заявку на получение кредита. .
  • Сроки — часто бывает быстрее одобрить ссуду одному супругу, чем обоим, когда время имеет существенное значение.
  • Ограничение влияния кредитного рейтинга — Если происходит обращение взыскания и только один супруг указан в ипотеке, это повлияет только на его или ее кредитный рейтинг.
  • Ожидается развод — супруги ожидают развода, и один желает купить дом без другого.

Однако не всегда просто попросить одного супруга подать заявление на получение ипотеки. На самом деле кредитный специалист должен будет согласиться с этой договоренностью, зная, что оба супруга являются владельцами дома.

Кто владелец дома?

Домовладение определяется исключительно актом. Если вы указаны в документе, но не в ипотеке, вы являетесь владельцем дома. Это определяется, когда вы покупаете дом, когда предыдущий владелец передает вам свой документ после удовлетворения непредвиденных обстоятельств по ипотеке. Покупатель жилья должен убедиться, что в передаточном документе и соглашении о покупке нового дома указаны все, кто должен быть владельцем, обычно оба супруга.

Правильная идентификация владельца дома важна по ряду юридических причин, не говоря уже о простом душевном спокойствии. Если у вас есть вопросы относительно права собственности на ваш дом, обращайтесь в Moshes Law, P.C. Cегодня. Наши опытные юристы по недвижимости могут гарантировать, что ваше законное право на ваш дом будет защищено.

Можно ли добавить кого-нибудь в ипотеку?

Обычно нет, вы не можете добавить к ипотеке еще одного человека. Это связано с тем, что ипотека — это соглашение между вами и вашим кредитором, которое обычно заключается во время покупки дома.Банк согласился предоставить вам ссуду в обмен на ежемесячный платеж по ипотеке и проценты в течение 30 лет. Банк рассчитал эту процентную ставку и одобрил вашу ссуду исключительно на основании вашего дохода, вашей кредитной истории и вашей истории. Если бы вы первоначально подали заявку на ипотеку с двумя людьми, в результате условия ипотеки могли бы быть другими.

Однако, если у вас есть два имени на документе и одно имя в ипотеке, вам не повезло. Хотя большинство кредиторов не позволят вам добавить сторону к ипотеке, они позволят вам рефинансировать ипотеку на обоих ваших имен.Рефинансирование — это когда вы берете у кредитора дополнительную новую ипотечную ссуду на остаток текущей непогашенной ипотеки. В новой ипотеке будут указаны и вы, и новое лицо, и, вероятно, ее условия будут отличаться от условий первоначальной ипотеки. Затем средства новой ипотеки используются для погашения средств старой ипотеки, удовлетворяя ее. У вас остается совершенно новое соглашение об ипотеке, в котором указаны оба человека. Перефинансирование сопряжено со значительными расходами, обычно от 2% до 5% от суммы кредита.

Что произойдет, если ваше имя указано в ипотеке, но не в документе?

Если ваше имя указано в ипотеке, но не в документе, это означает, что вы не являетесь владельцем дома. Скорее, вы просто являетесь соавтором ипотеки. Поскольку ваше имя указано в ипотеке, вы обязаны платить по ссуде так же, как лицо, владеющее домом. Таким образом, вы несете всю ответственность домовладельца, фактически не владея домом. Часто иметь в деле только одного супруга — плохая идея по ряду причин.

Самая большая проблема возникает, если супруга, имя которой указано в документе, умирает. Обычно, если в документе указаны имена обоих супругов, дом автоматически переходит к другому супругу. Это не так, если в документе указано только имя умершего супруга. Вместо этого дом будет передан в соответствии с законами о завещании или завещании умершего. В некоторых случаях это может означать, что оставшийся в живых супруг может не унаследовать дом.

Бесплатная консультация юриста по недвижимости в Нью-Йорке

Если вы внесены в список ипотечных кредитов, но не внесены в список документов, могут возникнуть серьезные проблемы, если один из супругов умрет или не сможет заплатить.К счастью, это относительно легко исправить. Если вы указаны в ипотеке, но не в документе, обратитесь к поверенному по передаче документов в Moshes Law, P. C. сегодня, чтобы помочь решить эту проблему и обеспечить право собственности на ваш дом.

Что происходит с ипотекой после развода?

Развод — это сложно, когда дело касается финансов. К сожалению, в Нью-Йорке нет правил относительно того, что происходит с ипотекой после развода, если обе стороны подписали ипотеку. Если вы были женаты на момент покупки дома, это общая собственность в Нью-Йорке, принадлежащая обоим супругам.Будем надеяться, что стороны заключат соглашение о раздельном браке. Условия этого соглашения обычно подробно описывают, что произойдет с ипотекой и домом. Как правило, супруг (а), который остается в доме, будет рефинансировать дом и получить ипотеку только на свое имя. Это означает, что существующая ипотека с обоими супругами будет удовлетворена, а другой супруг будет освобожден. Супруги могут согласиться разделить любую долю в доме.

Однако если соглашение не будет достигнуто, все может усложниться.Оба супруга будут нести ответственность за остаток по ипотеке, несмотря на то, что, скорее всего, там проживает только один. Это означает, что если один из супругов не вносит ежемесячный платеж, другой супруг будет нести ответственность за ежемесячный платеж, даже если он не проживает там. Что еще хуже, если этот супруг не может позволить себе оплату или иным образом не желает платить, дом может быть лишен права выкупа и отрицательно повлияет на его или ее кредитный рейтинг.

Могу ли я снять у своего партнера ипотеку?

Подобно тому, как муж не может оставить жену без завещания, супруг не может взять другого супруга из ипотеки.Это потому, что ипотека — это соглашение между супругами и кредитором. Если произойдет невыполнение обязательств по ипотеке, кредитор обратится к обоим супругам за погашением. Удаление одного супруга означает, что у кредитора на один способ взыскания меньше. Из-за этого супруга может быть снята с ипотеки только с согласия ипотечного кредитора или путем рефинансирования ипотеки.

Что произойдет, если ваше имя указано в документе, но не в ипотеке?

Обычно это нормально иметь два имени в титуле и одно на ипотеке. Если ваше имя указано в документе, но не в ипотеке, это означает, что вы являетесь владельцем дома, но не несете ответственности за ипотечный кредит и связанные с этим платежи. Однако, если вы не выплачиваете платежи, кредитор все равно может лишить права выкупа дома, несмотря на то, что в ипотеке указан только один супруг. Таким образом, хотя по закону вы не обязаны платить по ипотеке, кто-то должен ее заплатить, чтобы избежать потери права выкупа. В этом случае могут возникнуть другие проблемы, например, невозможность получения налоговых вычетов по уплаченным процентам у неназванного супруга.

FAQ:

Что произойдет, если вы состоите в браке и дом не на ваше имя?

Это невыгодная ситуация. После развода дом будет либо супружеской собственностью (то есть принадлежащей обоим), либо индивидуальной собственностью (то есть принадлежащей только супругу по договору) в зависимости от обстоятельств ситуации. . После смерти указанного супруга имущество не может перейти непосредственно к оставшемуся в живых супругу.

Я получаю развод с ипотекой только на мое имя.Что происходит?

Если дом был приобретен до брака, он потенциально может быть индивидуальной собственностью и не подлежит разделу. Однако, если он был получен во время брака, он, как правило, всегда будет общественным имуществом, независимо от того, на чье имя находится ипотека и документ. Оба супруга должны прийти к соглашению в соглашении о раздельном проживании.

Может ли супружеская пара купить дом только на имя одного человека?

Да, супруг может купить дом и указать его только под одним именем.Однако в контексте развода Нью-Йорк является государством с коммунальной собственностью. Это означает, что имущество, полученное во время брака, принадлежит обоим супругам для целей раздела имущества при разводе.

Что произойдет, если я умру, а моя жена не получит ипотеку?

В этом случае имущество умершего будет подлежать ипотеке. Имущество должно будет платить ежемесячный платеж или риск потери права выкупа. Как правило, банк будет работать с оставшимся в живых супругом, чтобы рефинансировать дом на его или ее имя.

Могу ли я добавить дочь в свою ипотеку?

Нет. Обычно ипотечный кредитор не позволяет физическому лицу быть добавленным к ипотеке без рефинансирования. Причины этого более подробно обсуждаются выше.

Могут ли три имени быть в ипотеке?

Да. Поскольку ипотека — это соглашение между вами и банком, вы можете указать в ней столько людей, сколько захотите. В действительности, однако, кредиторы обычно видят только двух претендентов на ипотеку.Чем больше людей вы добавите, тем сложнее и дороже это будет, так как каждый человек должен будет получить одобрение.

Получите бесплатную консультацию, если у вас есть дополнительные вопросы по ипотеке, праву собственности и домовладению.

Отличить домовладение от ответственности по ипотеке может быть сложно, особенно для домовладельцев, которые не часто покупают и продают недвижимость. У различных структур собственности есть много преимуществ и недостатков.

По закону Моше, П.C. мы обладаем опытом оформления прав собственности на недвижимость и передачи прав на недвижимость. Если у вас есть вопрос относительно права собственности на ваш дом или наилучшего подхода к будущей покупке, один из наших опытных юристов по недвижимости будет рад вам помочь.

Переход в собственность самостоятельно или с кем-то еще

Три десятилетия назад более 80 процентов покупателей жилья были женаты. В 2016 году только 66 процентов были женаты. Хотя супружеские пары по-прежнему составляют наибольшую долю покупателей жилья, с середины 80-х годов доля одиноких женщин, покупающих дома, значительно выросла.Согласно одному общенациональному опросу, в 2016 году на одиноких женщин приходилось 17 процентов от общего числа покупок дома, по сравнению с 8 процентами для не состоящих в браке пар и 7 процентами для одиноких мужчин. Независимо от вашего семейного положения, мы поможем упростить покупку дома и покупку ипотечного кредита.

Собираетесь ли вы купить дом в одиночку или с кем-то еще, стоит сделать уроки, знать, на что вы идете, и сделать покупки в поисках ипотеки.

Продолжайте читать, чтобы узнать о:

Самостоятельная покупка ипотечного кредита

Зарегистрируйтесь в нашем двухнедельном учебном лагере Get Homebuyer Ready.Мы шаг за шагом проведем вас через весь процесс покупки жилья.

Заявление Закона о конфиденциальности

Подписаться

Если вы одиноки и хотите купить дом, вы не одиноки. Репрезентативный опрос ипотечных заемщиков, проведенный CFPB на национальном уровне, показал, что в 2013 году 23 процента покупателей жилья были холостыми. Когда вы покупаете ипотеку, важно знать, что кредиторы не могут дискриминировать вас на основании вашего семейного положения. Если у вас достаточно денег для первоначального взноса, достаточный доход для поддержки ежемесячных платежей, и если вы соответствуете другим критериям приемлемости (кредитная история, сумма долга по сравнению с вашим доходом и т. Д.), Тогда вы можете претендовать на получение ипотека на одного человека.

Если вы недавно развелись, вам может потребоваться сначала поработать, чтобы убедиться, что ваши финансы полностью отделены от вашего бывшего супруга. Например, если вы ранее владели домом с бывшим супругом, убедитесь, что старая ипотека была выплачена.Если дом был продан, убедитесь, что ипотека была выплачена при закрытии. Если ваш бывший супруг сохранил дом, убедитесь, что ипотечный кредит был рефинансирован с целью удаления вашего имени. Если ваш кредитный отчет показывает, что вы по-прежнему несете юридическую ответственность за старую ипотеку, может быть сложно получить право на новую ипотеку на свое имя. Проверка вашего кредитного отчета — хороший способ узнать, активны ли старые совместные счета.

Покупка ипотеки с вашим супругом или другим значимым лицом

В некотором смысле покупка ипотеки с кем-то другим одинакова, независимо от того, состоите ли вы в браке, зарегистрированы сожители, неженатые партнеры или просто друзья.Кредиторы не могут дискриминировать вас на основании вашего семейного положения. Однако есть разные вещи, которые следует учитывать в зависимости от того, с кем вы получаете ипотеку, особенно когда речь идет о праве собственности на недвижимость и налоговых последствиях. Вот несколько вещей, которые следует учитывать:

Узнайте, как будет рассматриваться ваше заявление на ипотеку.

Если вы подаете заявку на ипотеку совместно с кем-то еще, независимо от того, состоите вы в браке или нет, кредиторы оценивают ваше заявление на ипотеку как созаемщика.В совокупности вам необходимо иметь достаточный доход, чтобы производить платежи и демонстрировать, что вы сможете делать платежи в будущем. Если у одного человека нет дохода или он не имеет большого дохода, это нормально, если у другого достаточно.

Кредиторы обычно используют кредитный рейтинг человека с самым низким кредитным рейтингом для оценки заявки на ипотеку. Если у одного человека низкий кредитный рейтинг, вы можете подать заявку на ипотеку без этого человека, но тогда кредитор обычно не учитывает доход этого человека.

Расскажите о том, как вы разделите обязанности по ипотеке.

Когда вы покупаете дом вместе, вы и ваш созаемщик совместно несете ответственность за выплату ипотеки. Каждый из вас находится на крючке, чтобы заплатить всю сумму, даже если между вами есть иное соглашение. Если вы соглашаетесь разделить платеж 50/50, но одному человеку не хватает денег в течение одного месяца, другому придется покрыть разницу. В противном случае платеж будет засчитан как неполный, и кредит обоих заемщиков может пострадать.

Есть много способов управлять своими финансовыми обязанностями, независимо от ваших отношений. Важно то, что вы говорите об этом заранее и придерживаетесь тех же ожиданий. Вот несколько вопросов, с которых можно начать разговор:

Вопросы для рассмотрения
  1. Ваши кредитные рейтинги примерно такие же или значительно отличаются? Проверьте свои кредитные отчеты и оценки вместе.
  2. Кто сколько будет вносить взнос? Вы разделите его на 50/50 или как-нибудь иначе?
  3. Как вы будете делить ежемесячный платеж по ипотеке? Вы разделите его на 50/50 или как-нибудь иначе?
  4. Как вы будете управлять логистикой объединения доходов для ежемесячного платежа? Будет ли у вас общий текущий счет или какой-либо другой механизм?
  5. Кто будет нести ответственность за своевременную оплату ежемесячно?
  6. Как вы будете управлять платежами по налогам и страховке, если эти расходы не включены в счет условного депонирования?
  7. Как вы будете управлять расходами на содержание дома? Будет ли у вас совместный сберегательный счет или какой-либо другой механизм?

Важно записать свои ответы на эти вопросы, чтобы все запомнили соглашение одинаково. Если вы покупаете дом с кем-то, кроме вашего супруга, рекомендуется обратиться к юристу, который поможет вам составить простой договор, в котором четко прописана ответственность каждого человека и что произойдет, если кто-то не выполнит свои обязанности.

Поймите, что произойдет, если один человек когда-нибудь захочет переехать.

Есть одно большое различие между покупкой и финансированием дома с супругом и кем-то, с кем вы не состоите в браке. Если вы женаты и однажды расстались, вам и вашему супругу придется решить, что делать с домом и ипотекой в ​​рамках развода, или суд примет решение за вас.

Если вы не состоите в браке, бракоразводного процесса нет. Вы по-прежнему будете вместе владеть домом и по-прежнему будете вместе нести ответственность за ипотеку, пока вы не сделаете что-нибудь, чтобы это юридически изменить. Конечно, сейчас трудно точно сказать, как бы вы хотели решить ситуацию, если кто-то из вас захочет уехать в один прекрасный день. Многое будет зависеть от ваших личных и финансовых обстоятельств на данный момент. Но важно заранее подумать и договориться о том, как вы решите, что делать, если разойдетесь.Подумайте о том, чтобы связаться с юристом, чтобы он помог вам составить контракт, в котором будут указаны возможные варианты и у кого какие обязанности. В контракте также может быть указано, как вы будете решать проблемы.

Что бы ни случилось, важно хотя бы понимать, что у вас есть. Вот несколько распространенных способов, которыми люди справляются с ситуацией, когда созаемщики хотят разойтись:

Продать дом

Вы выставляете дом на продажу, и все выезжают. Пока дом не будет продан и ипотека не будет выплачена, вы и ваш созаемщик по-прежнему несете совместную ответственность за своевременную выплату ипотечного кредита каждый месяц.После продажи дома вырученные средства пойдут в первую очередь на погашение ипотеки; любая оставшаяся выручка делится, и каждый идет своей дорогой. Если вы не можете продать дом по цене, равной сумме ипотечного кредита, возможно, вы и ваш созаемщик вообще не сможете продать дом.

Один человек съезжает и позволяет другому заемщику сохранить дом

Если один созаемщик хочет сохранить дом, тот, кто хочет уехать, может передать свою долю собственности оставшемуся заемщику.Это особенно часто встречается при расторжении брака или соглашении о раздельном проживании. Если в доме справедливость, то оставшемуся человеку, возможно, придется «выкупить» уходящего. В этой ситуации человек, который хочет остаться, платит деньги человеку, который хочет уйти, в обмен на его долю собственности.

Переход права собственности на дом не меняет совместной ответственности по ипотеке . Вот некоторые соображения, о которых следует помнить:

  • Оставшийся заемщик должен рефинансировать ипотеку только от своего имени.Если они не могут претендовать на получение ипотеки и не могут позволить себе ипотеку самостоятельно, лучшим решением, как правило, является продажа дома. Если сумма задолженности по ипотеке близка к стоимости дома или превышает ее, то оставшийся заемщик не сможет рефинансировать ссуду.
  • Если оставшийся заемщик не рефинансирует, кредит обоих заемщиков может пострадать, если платежи по ипотеке не будут произведены вовремя.
  • Человеку, который уезжает, может быть трудно получить новую ипотеку, в то время как его кредитные отчеты показывают, что они все еще несут ответственность за старую ипотеку.

Важно помнить, что цены на жилье не всегда растут. Если стоимость дома снижается, дом может оказаться «под водой», что означает, что стоимость дома будет меньше суммы, причитающейся по ипотеке. В этой ситуации может оказаться невозможным ни продать дом, ни рефинансировать одного заемщика. Если один заемщик уезжает без изменения ссуды, оба заемщика по-прежнему несут юридическую ответственность за ипотеку. Если оставшееся лицо не производит платежи, дом может быть лишен права выкупа, что повлияет на кредитную историю обоих заемщиков.

Помните о типах собственности, доступных в вашем штате, и рассмотрите возможность получения юридической консультации.

Когда вы покупаете дом с кем-то другим, законные владельцы будут указаны в титульном документе, документе или документах о праве собственности. В зависимости от законодательства вашего штата существует несколько различных способов присвоения собственности. Тип титула определяет права собственности на дом, например, что происходит, когда кто-то умирает, или хочет продать или передать свою долю собственности. Тип титула также может определять, кто может принимать решения относительно собственности, например, получение ссуды под залог собственного капитала.

Имейте в виду, что законы о собственности, браке и наследовании сильно различаются от штата к штату . Ваши права и обязанности также меняются в зависимости от того, как собственность принадлежит и как называется. Не все штаты предлагают все виды титулов или определяют их одинаково. В зависимости от штата некоторые типы титулов могут иметь разные значения в зависимости от того, состоите вы в браке или нет. В некоторых штатах, известных как «состояния общинной собственности», есть особые правила для супружеских пар.

Следующая информация о титулах предоставлена, чтобы дать вам самое общее представление о типах собственности. Он не предназначен для замены юридической консультации. Законы варьируются от штата к штату. Рассмотрите возможность консультации с юристом по недвижимости для получения совета по вашей конкретной ситуации . Важно убедиться, что вы понимаете преимущества и недостатки вариантов владения и титула, доступных в вашем штате.

Совместная аренда с правом наследования

Этот тип титула является наиболее распространенным выбором среди супружеских пар, но вы не должны иметь отношения к совместной аренде с правом наследования. Право собственности на недвижимость делится между совладельцами поровну. В случае смерти одного владельца его доля собственности автоматически переходит к другому владельцу.

Аренда в целом

Этот тип титула обычно доступен только супружеским парам (и, в некоторых штатах, гражданским союзам или зарегистрированным сожителям).Это похоже на совместную аренду с правом наследования, но имеет дополнительные ограничения и защиту
. Ни один из супругов не может продавать, передавать или брать закладную на собственность без согласия другого супруга. Аренда в полном объеме доступна не во всех штатах.

Общая аренда

Этот тип титула позволяет вам решить, какая часть собственности принадлежит каждому человеку.Например, это может быть 50-50 или вам может принадлежать 70 процентов дома, в то время как другому человеку принадлежит 30 процентов. Каждый собственник может продать или передать свою долю владения. Если один из владельцев умирает, его доля в собственности будет распределена в соответствии с его завещанием или законами штата о наследовании.

Самостоятельная покупка ипотеки, даже когда вы вместе

Отношения могут быть сложными, и есть много способов управлять финансами в паре, независимо от того, состоите ли вы в браке.Некоторые пары предпочитают полностью объединить свои финансы, другие предпочитают полностью разделить их, а многие другие выбирают гибрид. То, что вы вместе, не означает, что вам нужно вместе покупать дом, если для вас это не имеет смысла.

Некоторые люди могут быть в отношениях и готовы купить дом, но не готовы покупать дом со своим партнером. Возможно, партнер финансово не готов к покупке, или, возможно, у вас есть другие причины, по которым совместная покупка дома может быть не очень хорошей идеей.Если вы оказались в такой ситуации, вы можете подумать о покупке дома самостоятельно, сохранив при этом отношения. Вы и ваш партнер можете решить, кто будет жить в доме и платить за ипотеку, но если дом и ипотечный кредит выданы на ваше имя, они являются вашей финансовой ответственностью.

Женатые люди также могут получить ипотеку и владеть собственностью только на имя одного человека, если для них это имеет смысл. Конечно, если вы хотите получить ипотеку только на свое имя, вам нужно будет иметь право на получение ипотеки самостоятельно, используя только свой доход и кредитную историю.Кредиторам не разрешается дискриминировать заявителей, потому что они состоят в браке, но хотят получить ипотечный кредит самостоятельно. Однако, если вы живете в «государстве общественной собственности», можно предположить, что собственность принадлежит как вам, так и вашему супругу, даже если ипотека и титул зарегистрированы только на ваше имя.

Можно указать имя супруга или партнера в документе или праве собственности на дом, даже если ипотека выдана только на ваше имя. Однако существуют риски, которые следует тщательно учитывать, и, возможно, вы захотите проконсультироваться с юристом по недвижимости.Например, другое лицо может иметь права собственности на дом, в том числе возможность взять ссуду на недвижимость или самостоятельно продать свою долю дома (в зависимости от типа собственности).

Если вы планируете совершить самостоятельную покупку, находясь в отношениях, так же важно откровенно поговорить с партнером об ожиданиях, как если бы вы покупали дом вместе. Вот несколько вопросов, с которых можно начать разговор:

Вопросы для рассмотрения
  1. Будет ли ваш партнер помогать платить ежемесячные платежи по ипотеке или это будет только ваша ответственность?
  2. Сможете ли вы самостоятельно обрабатывать ипотечные платежи хотя бы в течение нескольких месяцев, если вам это нужно?
  3. Что будет, если расстаться? Ваш партнер просто соберет чемоданы и уедет? Будете ли вы быть должны своему партнеру деньги за его взносы / выплаты домой?
  4. Если стоимость вашего дома возрастет, получит ли ваш партнер часть этой признательности, если вы распадетесь или решите продать дом?

Так же, как и при совместной покупке, неплохо было бы записать свои ответы на эти вопросы, и вы, возможно, захотите включить эти ответы в официальное соглашение.Таким образом, все помнят соглашение и несут ответственность за его выполнение. Вы можете поговорить с юристом по недвижимости, чтобы убедиться, что вы точно понимаете, как действуют законы в вашем штате. Юрист также может помочь вам составить письменное соглашение, в котором четко прописано, кто и что вносит, и как все будет разрешено, если вы решите разделиться в будущем. Юридическая консультация и письменное соглашение могут помочь защитить вас и вашего партнера.

Точно так же, если ваш супруг или партнер рассматривает возможность покупки дома самостоятельно, важно понимать риски для вас как супруга или партнера, чье имя не указано в титуле.Если вы являетесь человеком, чье имя не указано в титуле, и вы не проживаете в государстве с общественной собственностью, у вас будет меньше прав на собственность. Если вы не состоите в браке, у вас может не быть прав на собственность. Если ваш партнер решит продать дом или потеряет его из-за потери права выкупа, вам, вероятно, придется переехать. Хорошая идея — честно поговорить с партнером об ожиданиях и подумать о том, чтобы проконсультироваться с юристом по недвижимости, чтобы понять свои права.

Что следует знать каждому

Независимо от статуса ваших отношений покупка ипотеки для вашего первого дома может показаться пугающей.Мы вас прикрыли. Наши инструменты «Покупка дома» проведут вас через все этапы, от создания счетчика расходов до закрытия вашего нового дома.

Если вы думаете о том, чтобы стать домовладельцем в этом году, , мы рекомендуем проверить свой кредит как можно скорее . Это первый шаг к созданию прочной финансовой основы для вашего дома. Если вы покупаете с кем-то еще, проверьте свой кредит и вместе просмотрите отчеты. У нас есть информация и советы, которые помогут вам запросить копии ваших кредитных отчетов, проверить их на наличие ошибок и узнать свой кредитный рейтинг.

Прежде чем вы начнете делать покупки для своего нового дома, мы также рекомендуем найти время, чтобы отслеживать свои текущие расходы и составление бюджета для авансового платежа и других расходов . Очень важно проанализировать свои финансы, чтобы знать, сколько жилья вы можете себе позволить. А для пар совместный анализ своего финансового положения — отличный способ избежать сюрпризов и убедиться, что вы оба находитесь на одной волне с вашим бюджетом и финансовыми целями. Ознакомьтесь с нашими инструментами, которые помогут вам отслеживать текущие расходы, определять доступный первоначальный взнос и планировать бюджет.

Наши интерактивные инструменты «Покупка дома» могут провести вас через весь процесс покупки дома , от подготовки к покупке до подготовки к закрытию вашего нового дома. Поскольку выбор правильного жилищного кредита так же важен, как и выбор подходящего дома, у нас есть информация и ресурсы, которые помогут вам понять и сравнить предложения по кредитам.

На нашем сайте уже есть много информации, которая поможет вам начать работу.

  • Посетите раздел «Покупка дома», чтобы помочь вам сориентироваться в процессе вплоть до закрытия.
  • Проверить Спросите CFPB, нашу базу данных общих финансовых вопросов.
  • Задайте нам вопросы. Этой весной в нашем блоге мы разместим некоторые из наиболее часто задаваемых вопросов.

Как передать автокредит другому лицу

Что делать, если вы хотите продать свою машину, но еще не завершили выплату взятой на ее покупку ссуды? Решение есть. Банки дают возможность передать автокредит другому лицу в ситуации, когда вы также передаете право собственности на транспортное средство.

Хотя есть возможность передать автокредит, однако процесс не из легких. Гаурав Гупта, соучредитель и генеральный директор Myloancare.in, сказал: «Передача кредита на покупку автомобиля — это обременительный процесс, поскольку он не только требует, чтобы вы указали кредитоспособного заемщика для передачи кредита, но и передали регистрацию вашего автомобиля и страховку в имя нового заемщика «.

Он сказал: «Вам необходимо тщательно оценить расходы, связанные с переводом ссуды, которые могут включать комиссию за обработку, взимаемую банком за перевод ссуды, а также сборы за регистрацию автомобиля и трансферы по страхованию автомобиля.Вы должны знать, что все эти расходы в совокупности могут сделать процесс передачи ссуды дорогостоящим и нежизнеспособным предложением для покупателя; покупатель может настаивать на разделении расходов с продавцом «.


Передавая автокредит другому лицу, помните о следующем.

1. Проверить реквизиты текущего кредитного договора
Прежде чем подумать о передаче ссуды другому лицу, вы должны убедиться, что вы ознакомились с деталями своих кредитных документов.В кредитном документе указывается, возможно ли передать кредит другому лицу. Однако, если вы не можете найти эту информацию в кредитном документе, вы можете связаться со своим кредитором, у которого вы брали ссуду, и проверить, доступна ли у них такая возможность.

Адхил Шетти, генеральный директор Bankbazaar.com, сказал: «Передавая автокредит, вы должны сначала поговорить со своим кредитором и подтвердить его передачу. Убедитесь, что вы находитесь на одной странице в отношении условий и условия перевода.«Он сказал:« Ваш контракт на автокредит должен допускать передачу третьей стороне ».

2. Проанализировать надежность покупателя (заемщика) нового автомобиля
Новый покупатель (заемщик) автомобиля, который собирается оформить автокредит, должен был иметь хорошую кредитную историю. Предполагая, что первоначальное кредитное соглашение позволяет передать автокредит другому лицу, Гупта сказал, что необходимо идентифицировать покупателя, у которого есть стабильный доход, здоровая кредитная история и все подтверждающие документы в виде подтверждения дохода, доказательства проживания и т. Д.Банк проведет кредитную оценку лица, покупающего у вас автомобиль (нового заемщика), и санкционирует выдачу кредита только в том случае, если он будет удовлетворен платежеспособностью и историей заемщика. «Вы (новый заемщик), возможно, также должны будете предоставить документы KYC (знай своего клиента) в соответствии с требованиями банка», — сказал он.

3. Перенести свидетельство о регистрации автомобиля
Существующий собственник должен передать покупателю свидетельство о регистрации автомобиля вместе с ссудой.Этот процесс должен быть инициирован, посетив RTO (региональный транспортный офис). Они помогут вам в передаче права собственности на автомобиль покупателю. RTO будет взимать плату за процесс перевода. После того, как кредиторы проведут проверку биографических данных и завершены другие процессы документации, новому владельцу выдается «Свидетельство о регистрации» на его / ее имя.

4. Передать полис автострахования
Вам необходимо убедиться, что ваш полис автострахования также переводится на имя покупателя автомобиля.Вы должны сделать это, чтобы вам больше не приходилось платить страховой взнос после того, как регистрация автомобиля и ссуда будут переданы другому лицу. Подайте страховщику все сопутствующие документы (обновленные кредитные документы, копию свидетельства о регистрации и т. Д.). После одобрения страховщика ваш полис также будет передан на имя нового покупателя.

5. Что делать покупателю подержанного автомобиля?
Покупатель подержанного автомобиля должен подать заявление о ссуде на подержанный автомобиль.Процентная ставка по ссуде, санкционированной для подержанного автомобиля, выше, чем процентная ставка по ссуде, санкционированной для нового автомобиля. Вы также получите максимальный срок в 5 лет для погашения ссуды. Впрочем, это тоже зависит от возраста машины. Если автомобиль старый, страховщик может сократить срок владения до трех-четырех лет.

Право на получение ссуды покупателя подержанного автомобиля проверяется в соответствии с нормами кредитора. После предоставления ссуды покупатель автомобиля может начать выплачивать EMI по своему собственному кредиту (переданный ссуду) соответственно.Он / она может подать заявку на ссуду на подержанную машину либо у существующего кредитора, либо у любого другого кредитора, согласившегося профинансировать покупку.

Однако Шетти сказал: «Для беспрепятственной передачи права собственности на автомобиль вы должны провести комплексную проверку кредитной истории покупателя, чтобы избежать неожиданностей в будущем».

Coast Capital Savings — Что нужно знать: обеспечение по сравнению с обычными ипотечными сборами

Покупка недвижимости часто является самой крупной покупкой, которую совершит человек, и почти все, кроме очень немногих, финансируются за счет ипотеки.Важно быть хорошо осведомленным об ипотеке, чтобы вы могли решить, какая из них лучше всего подходит для вас.

В этом документе описываются сходства и различия между залогом и обычными ипотечными платежами, а также то, как они могут повлиять на вас.

Обеспечение кредита

Знаете ли вы, что ипотечный кредит обеспечен недвижимостью, такой как земля или дом? Когда вы занимаете деньги для покупки или рефинансирования недвижимости, вы соглашаетесь позволить нам использовать вашу землю или дом в качестве обеспечения.

Coast Capital зарегистрирует это соглашение в качестве «залога» за вашу собственность в соответствующем земельном кадастре, что дает нам законное право требовать зарегистрированную собственность, если ипотечный заем не погашен в соответствии с условиями вашего ипотечного займа.

Два вида сборов — условные и залоговые

В зависимости от того, как вы (работая со своим кредитором) структурируете ипотечный кредит, кредиторы используют два типа сборов для документального подтверждения обеспечения ипотечной ссуды.Это обычная плата (также называемая традиционной, стандартной или необязательной) или залог .

Обычная плата регистрируется в земельной книге на фактическую сумму ипотечной ссуды , то есть сумму, которую вы взяли в долг. Например, если вам нужен ипотечный кредит в размере 250 000 долларов для покупки недвижимости, кредитор зарегистрирует обычную плату в размере 250 000 долларов. Когда обычная плата регистрируется на право собственности на вашу собственность, она содержит как конкретные условия ипотечного кредита (такие как сумма ипотечного кредита, процентная ставка, срок и сумма платежа), так и другие условия, связанные с обеспечением (например, ваша обязанности и права кредитора).Если вы хотите заимствовать дополнительные средства (помимо 250 000 долларов на покупку недвижимости), вы должны выплатить ипотечный кредит, снять зарегистрированный платеж, подписать новый договор ипотечного кредита и зарегистрировать новый платеж по титулу.

Залог может быть зарегистрирован на фактическую сумму ипотечной ссуды или сумму, превышающую фактическую сумму ипотечной ссуды . Например, если вам нужен ипотечный кредит в размере 250 000 долларов для покупки недвижимости, залог может быть зарегистрирован в размере 300 000 долларов.Регистрируя комиссию на сумму, превышающую сумму, которую вы занимаете по ипотечному кредиту, вы можете получить дополнительные средства в виде будущих ссуд или других кредитных соглашений, которые могут быть обеспечены существующей комиссией за обеспечение (при соблюдении любых требований одобрения кредитора. может наложить).

Конкретные условия ипотечного кредита (такие как сумма ипотечного кредита, процентная ставка, срок и сумма платежа) указаны в отдельном документе (договоре ипотечного кредита) и не включены в документ, зарегистрированный на право собственности, поскольку он может измениться в течение жизнь заряда.Хотя в зарегистрированном документе о платеже может быть указана сумма, процентная ставка и другие условия, отличные от соглашения об ипотечном кредите, сумма, которую вы фактически должны, и условия вашего ипотечного кредита — это те, которые указаны в соглашении об ипотечном кредите, которое вы подписываете с нами. . То есть, если есть расхождения между документами, поданными в земельный кадастр, и кредитным соглашением с Coast Capital, документ Coast Capital имеет преимущественную силу.

В Coast Capital наши предложения продуктов включают только ипотечные кредиты, в которых регистрируется залог вашей собственности.Некоторые из наших членов могут по-прежнему владеть ипотечными кредитами, которые были зарегистрированы как обычная плата, приобретенными в то время, когда мы предлагали эти продукты.

Для получения дополнительной информации обратитесь к специалисту по кредитованию прибрежного капитала. Вы также можете найти дополнительную информацию на сайте Ассоциации канадских банкиров.

Параллельное сравнение

Узнайте больше о различиях и сходствах между ипотекой с обычным залогом и ипотекой с залогом из этого краткого обзора.

Некоторые определения, которые помогут вам ориентироваться в сводке:

Нагнетание : Освобождение от ответственности — это снятие обвинения с права собственности на вашу собственность.
Условия ипотеки : Условия ипотеки определяют обязанности лица, взявшего деньги в долг (вы), и учреждения, выдающего ссуду.
Передача : Операция, при которой заемщик или кредитор передает существующую ипотеку (банковский кредит на покупку жилой недвижимости) от текущего держателя другому лицу (вместо первоначального заемщика) или юридическому лицу (вместо первоначального кредитора).
С возможностью повторного продвижения : Функция ипотеки, которая позволяет заемщику повторно заимствовать основную сумму первоначальной ипотеки, которая была выплачена. Повторно выдвигаемая ипотека состоит из ипотеки и кредитной линии (LoC), объединенных вместе.


Передача или переуступка ипотечного обеспечения новому кредитному учреждению (перенос ипотеки)

Передача ипотеки в Coast Capital:

Coast Capital не принимает переводы залогового или обычного залога.Вместо этого Coast Capital требует, чтобы все ипотечные кредиты, переданные из других финансовых учреждений, были зарегистрированы на наших условиях ипотеки. Мы будем рады помочь вам с новым заявлением на ипотеку.
Перевод в другое финансовое учреждение: Если вы хотите сменить финансовое учреждение, а новое учреждение не принимает переводы, или если вы хотите увеличить основную сумму, вы можете сделать это, сняв комиссию (то есть погасив ипотеку) и организовав новый кредит у другого кредитора.Новый заем будет зарегистрирован как новый условный платеж или залог). При таком подходе могут возникнуть такие расходы, как юридические, административные или регистрационные расходы. Поговорите со своим кредитором.

Общие как для залогового залога, так и для закладных с обычным залогом Сравнение
Залог ипотека Ипотека с обычным залогом
Заимствование дополнительных средств у Coast Capital (помимо фактической суммы ипотеки) Чтобы заимствовать дополнительные средства сверх фактической суммы вашей ипотеки, вам необходимо будет подать заявку и получить одобрение Coast Capital на увеличенную сумму на основе наших текущих кредитных критериев, вашей способности погасить ипотечный кредит и подтверждения того, что стоимость вашей собственности соответствует Заявка на ипотечный кредит.Это может привести к таким расходам, как юридические, административные и регистрационные расходы. Поговорите со своим кредитором. Для ипотечного залога, Coast Capital может не нуждаться в перерегистрации залога, когда вы увеличиваете основную сумму своего ипотечного кредита или берете другой заем, обеспеченный вашей собственностью, при условии, что вы не превышаете зарегистрированную сумму, указанную в существующий заряд. Не будет никаких затрат на регистрацию или выписку, а любые судебные издержки могут быть ниже, чем если бы вам пришлось перерегистрировать обвинение.

Для обычной ипотечной ипотеки, если вы хотите увеличить основную сумму своей ипотечной ссуды, вероятно, что Coast Capital потребуется снять существующий платеж и зарегистрировать новый платеж на более высокую сумму. Если вы хотите добавить вторую ипотечную ссуду, Coast Capital должен зарегистрировать новое обвинение в отношении собственности. Оба эти варианта могут повлечь за собой юридические, административные или регистрационные расходы.


Однако некоторые из наших условий ипотеки содержат пункт о возможности повторного аванса, в котором ипотечный кредит может быть повторно авансирован до первоначального баланса в один новый единый аванс.Чтобы иметь право на это, необходимо выполнить определенные требования, поэтому для получения более подробной информации обратитесь к своему кредитору.

Заимствование дополнительных средств у другой кредитной организации Если вы хотите заимствовать дополнительные средства у другого кредитного учреждения, им, возможно, придется зарегистрировать новое обеспечение в земельном кадастре, зарегистрировав либо новый дополнительный сбор (второй ипотечный залог), либо сняв существующий сбор и зарегистрировав новый сбор. .В любом случае могут потребоваться такие расходы, как юридические, административные и регистрационные расходы. Поговорите со своим кредитором. Если у вас есть ипотечный залог, который зарегистрирован на сумму, превышающую сумму вашего кредита, и вы хотите занять дополнительные средства у нового кредитного учреждения, используя вашу собственность в качестве обеспечения, ваш новый кредитор может потребовать информацию о непогашенном остатке или может запросить у побережья Капитал, чтобы предпринять определенные действия, чтобы освободить место для нового заряда. Могут потребоваться такие расходы, как юридические, административные и регистрационные расходы.Поговорите со своим кредитором. Если у вас есть обычная ипотечная ссуда и вы хотите занять дополнительные средства у нового кредитного учреждения, используя свою собственность в качестве обеспечения, новый кредитор может согласиться зарегистрировать второе обвинение в отношении собственности или может потребовать от вас снять и зарегистрировать новое обвинение. . Могут потребоваться такие расходы, как юридические, административные и регистрационные расходы. Поговорите со своим кредитором.
Погашение ипотечного обеспечения Когда выплата (снятие обвинения с титула вашей собственности) зарегистрировано, кредитное учреждение теряет все права, которые у него были бы в отношении вашей собственности по ипотечному обеспечению.При выписке могут возникнуть юридические, административные и регистрационные расходы. Поговорите со своим кредитором. Для ипотечного залога, если существуют другие кредитные соглашения, обеспеченные залогом после того, как вы полностью погасили ипотечную ссуду, вы можете запросить возврат только после того, как вы погасили все ссуды, обеспеченные залогом. Для обычной ипотечной ссуды, как только ипотечная ссуда будет выплачена полностью, Coast Capital погасит ее автоматически.

7 способов выйти из ипотеки — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Воздержание от ипотечного кредита из-за коронавируса помогло миллионам американских домовладельцев, столкнувшимся с трудностями из-за потери дохода из-за пандемии, остаться в своих домах. Федеральное правительство только что продлило отсрочку, позволив домовладельцам временно приостанавливать выплаты по ипотеке на срок до 15 месяцев, по сравнению с 12 месяцами первоначально.Но некоторым домовладельцам этой помощи может быть недостаточно. Им просто нужно выбраться из-под ипотеки.

Если вы чувствуете необходимость избежать ипотеки из-за того, что не можете заплатить, вы не одиноки. По данным компании CoreLogic, занимающейся данными по недвижимости, в ноябре 2020 года 3,9% ипотечных кредитов имели серьезные просрочки, то есть просрочены не менее чем на 90 дней. Этот уровень просрочек был в три раза выше, чем в тот же месяц в 2019 году, но он резко снизился с пандемического пика в 4,2% в апреле 2020 года.

Хотя потеря работы является основной причиной, по которой домовладельцы ищут выход из своей ипотеки, это не единственная причина. Развод, медицинские счета, выход на пенсию, переезд в связи с работой, слишком большой объем кредитной карты или другие долги также могут быть факторами, по которым домовладельцы могут захотеть уйти.

Какой бы ни была причина, следует помнить, что это законный финансовый шаг, даже если некоторые из способов избавления от ипотеки могут нанести ущерб вашему кредиту. Вот семь различных способов выйти из ипотеки.

1. Продам свой дом

Один из лучших и самых быстрых способов выйти из ипотеки — продать недвижимость и использовать вырученные средства для выплаты ссуды. Процесс подготовки, листинга, продажи и закрытия сделки по продаже дома может занять всего несколько недель.

Многие домовладельцы сочтут этот подход жизнеспособным, учитывая раскаленный рынок жилой недвижимости. Относительно немногие держатели ипотечных кредитов, вероятно, обнаружат, что не могут продать свой дом дороже, чем они должны. Однако, если вы недавно приобрели дом, возможно, у вас не было времени накопить достаточно собственного капитала для получения денежных средств, необходимых для выплаты ссуды, после учета транзакционных издержек.

2. Передайте право собственности вашему кредитору

Другой вариант — добровольно передать право собственности кредитору, чтобы избежать потери права выкупа. Эта договоренность, называемая актом вместо потери права выкупа, требует, чтобы домовладельцы убедили своего кредитора вернуть документ в собственность в обмен на освобождение их от ипотеки. Скорее всего, вам нужно будет доказать своему кредитору, что вы не можете позволить себе производить платежи.

Акт взамен может быть быстрым и не требует от заемщика подготовки и регистрации собственности.Хотя это повредит вашей кредитной истории, это не так плохо, как реальная потеря права выкупа.

Загвоздка здесь в том, что кредитор не обязан принимать договор вместо предложения. Кредитор может решить, что он может вернуть больше своих денег за счет традиционного обращения взыскания. Еще одна потенциальная загвоздка заключается в том, что если кредитор продает дом за меньшую сумму, чем остаток по кредиту, вам, возможно, придется компенсировать разницу.

3. Пусть кредитор добьется права выкупа

Воздержание от пандемии заблокировало потери права выкупа по кредитам, обеспеченным государством.Это происходит, когда заемщик настолько сильно задерживает выплаты, что ипотечный кредитор пытается вынудить домовладельца покинуть дом.

Это решение не требует инициативы со стороны домовладельца — просто перестаньте платить, и в конечном итоге вас лишат права выкупа. Однако лишение права выкупа права выкупа серьезно повредит вашей кредитной истории и не даст вам купить еще один дом на долгие годы. Кроме того, конечно, вам нужно будет найти другое место для жизни.

Тем не менее, судебный процесс может занять месяцы, и могут пройти годы, прежде чем кто-то, кто лишен права выкупа, действительно должен уехать.В течение этого времени вы можете прийти к соглашению со своим кредитором, прекратить потерю права выкупа и остаться дома.

4. Короткие продажи

Короткая продажа может быть полезна, если стоимость дома меньше остатка по кредиту. С помощью этого метода домовладелец получает согласие кредитора на продажу дома по цене, меньшей, чем остаток по ссуде. Затем кредитор принимает выручку в счет оплаты ссуды.

Как и в случае с заменой документов, кредитор не обязан соглашаться на короткую продажу.А в некоторых штатах кредитор может подать на вас в суд за недостачу. Еще один недостаток заключается в том, что вам придется пройти через процесс подготовки, размещения и продажи дома, а также выезда, когда сделка будет заключена.

5. Сдайте дом в аренду

Иногда домовладелец может арендовать дом на сумму, достаточную для выплаты ипотечного кредита. Технически это не избавление от ипотечного кредита, а избавление от ипотечного платежа.

Это может быть жизнеспособным на сильном рынке аренды или когда вы взяли ссуду так давно, что арендные ставки успели подняться выше суммы ипотечного платежа.Аренда также может быть произведена довольно быстро, может не потребовать дорогостоящего ремонта вашего дома, не требует одобрения кредитора и, что немаловажно, позволяет вам оставаться домовладельцем.

С другой стороны, аренда требует поиска другого жилья. Это может быть хорошим выбором, если у вас достаточно дохода, чтобы платить за аренду более дешевого жилья или вы можете переехать к родственникам. Если вы хотите отказаться от ипотечного кредита, потому что вы безработный, вы можете найти новую работу и, когда истечет текущий договор аренды, снова занять дом и возобновить выплаты по ипотеке без необходимости жилец.

6. Запросить модификацию ссуды

Процесс обращения взыскания является дорогостоящим и длительным, и во многих случаях кредиторы предпочли бы сократить для заемщиков перерыв, если они будут держать их дома и производить платежи. Они могут сделать это, изменив ссуду, снизив процентную ставку, продлив срок или даже простив основную сумму. Если модификация ссуды снижает ежемесячный платеж настолько, чтобы вы могли его покрыть, обе стороны могут получить то, что они хотят.

Как и в случае с другими аварийными люками, вы можете попросить кредитора внести изменения, но кредитор не обязан их предоставлять.В любом случае, спросить не помешает.

7. Просто уходи

Наконец, вы можете просто уйти. Если вам не нравится этот термин, попробуйте «стратегическое значение по умолчанию». Именно об этом говорили во время последней рецессии, когда многие домовладельцы использовали дома, которые не могли продать свои долги, не могли арендовать достаточно, чтобы покрыть платежи, и не могли убедить своих кредиторов дать им перерыв.

Однако вместо того, чтобы просто исчезнуть, расскажите кредитору о своих планах.Кредитор может предложить одну из вышеперечисленных альтернатив как лучший вариант.

Как и в случае получения более выгодной сделки по счету за кабельное телевидение, иногда вам приходится угрожать отменой, чтобы другая сторона знала, что вы серьезно настроены. В зависимости от решения, которое предлагает ваш кредитор, результат может быть серьезно отрицательным — невозможность купить еще один дом в течение многих лет после потери права выкупа — совсем неплохим — модификация ссуды, которая позволяет вам оставаться там, где вы находитесь, с меньшим платежом.

Продление ипотеки — Канада.около

Что означает продление ипотеки

Когда вы получаете ипотеку у кредитора, ваш договор действует в течение определенного периода времени. Это называется сроком ипотеки, и он может составлять от нескольких месяцев до пяти лет или дольше.

Вы должны продлевать ипотечный кредит в конце каждого срока, если вы не выплатите остаток полностью. Скорее всего, для полного погашения ипотеки вам потребуется несколько условий.

Заявление о продлении

Если ваш договор об ипотеке заключен с финансовым учреждением, регулируемым на федеральном уровне, например, с банком, кредитор должен предоставить вам заявление о продлении не позднее, чем за 21 день до окончания существующего срока.Ваш кредитор также должен уведомить вас за 21 день до окончания срока, если он не продлит вашу ипотеку.

Кредитор предоставит вам бумажные или электронные отчеты, если вы дадите согласие на этот метод связи.

Заявление о продлении должно содержать следующую информацию:

  • остаток или оставшаяся основная сумма на дату продления
  • процентная ставка
  • частота платежей
  • термин
  • любые применимые сборы или сборы

В заявлении о продлении также должно быть указано, что предлагаемая процентная ставка не будет увеличиваться до даты продления.

Вы можете получить договор о продлении ипотеки одновременно с заявлением о продлении.

Проверьте свои потребности в ипотеке

Когда срок вашей ипотеки подходит к концу, вы должны полностью выплатить ипотечный кредит или продлить его. Это хорошее время, чтобы рассмотреть свои потребности в ипотеке и убедиться, что у вас есть правильный продукт.

Чтобы помочь вам найти подходящую ипотеку, подумайте, если:

  • Ваш бюджет позволяет вам увеличить выплаты, чтобы быстрее погасить ипотеку и сэкономить на процентах
  • , вы хотите изменить частоту платежей
  • вы, вероятно, сделаете дополнительные платежи
  • вы удовлетворены услугами, предлагаемыми вашим текущим кредитором
  • , если вы хотите объединить другие долги с более высокими процентными ставками и увеличить сумму ипотечного кредита
  • Вам по-прежнему необходимо дополнительное страхование жизни, критического заболевания, инвалидности или страхование занятости

Магазин около

Вам не нужно продлевать ипотеку у того же кредитора.Вы можете передать ипотеку другому кредитору, если его условия лучше соответствуют вашим потребностям.

Начните делать покупки примерно за несколько месяцев до окончания срока. Свяжитесь с различными кредиторами и ипотечными брокерами, чтобы узнать, предлагают ли они варианты ипотеки, которые лучше соответствуют вашим потребностям. Не ждите, пока вы получите письмо о продлении от вашего кредитора.

Договориться о лучшей процентной ставке

Проведите переговоры с вашим текущим кредитором. Вы можете претендовать на получение льготной процентной ставки, которая ниже, чем ставка, указанная в вашем письме о продлении.Сообщите своему кредитору о предложениях, которые вы получили от других финансовых учреждений или ипотечных брокеров. Возможно, вам потребуется предоставить доказательства полученных вами предложений. Убедитесь, что у вас есть эта информация под рукой.

Если вы не примете меры, продление срока ипотеки может быть автоматическим. Это означает, что вы можете не получить лучшую процентную ставку и условия. Если ваш кредитор планирует автоматическое продление ипотечного кредита, это будет указано в заявлении о продлении.

Переход к другому кредитору

Вы можете принять решение о передаче текущей ипотечной ссуды другому кредитору на получение ссуды на ту же сумму.В этом случае новый кредитор должен утвердить вашу заявку на ипотеку. Новый кредитор может использовать другие критерии, чем ваш первоначальный кредитор, чтобы решить, имеете ли вы право на получение ипотеки.

Затраты на смену кредитора

Убедитесь, что вы знаете затраты на смену кредитора, например:

  • Сборы за установку с новым кредитором, которые могут включать сборы за выписку, регистрацию, передачу и / или переуступку от вашего текущего кредитора
  • оценочный сбор для подтверждения стоимости вашей собственности (при необходимости)
  • прочие административные сборы

Спросите, готов ли ваш новый ипотечный кредитор оплатить некоторые или все ваши расходы по переходу.

Взносы по страхованию ипотечной ссуды при смене кредитора

Возможно, вам придется заплатить новый страховой взнос по ипотечному кредиту при смене кредитора, если:

  • сумма кредита увеличивается
  • продлеваете срок амортизации

Если у вас уже есть страхование ипотечной ссуды по существующей ипотеке, сообщите об этом новому кредитору. Это может помочь вам избежать двукратной уплаты страховых взносов по ипотечному кредиту. Спросите у существующего кредитора номер сертификата.Они могут предоставить вам копию страхового свидетельства при получении ипотечного договора.

Вам необходимо подписать регистрационные документы, которые являются частью вашего ипотечного договора. Возможно, вам придется встретиться со своим юристом или нотариусом.

Смена ипотечного кредитора при наличии залога

Ваша ипотека может быть оформлена с внесением залога. Если это так и вы хотите сменить кредитора, возможно, вам придется заплатить комиссию. Эти сборы покрывают снятие комиссии с существующей ипотеки и регистрацию новой.

Вы должны соответствовать определенным критериям, чтобы снять плату с ипотечного кредита. Вы должны полностью погасить или передать новому кредитору все кредитные соглашения, обеспеченные залогом. Это включает автокредиты или кредитные линии.

Чтобы узнать, есть ли у вашей ипотеки стандартная или дополнительная плата, спросите своего кредитора, юриста или нотариуса. Подождите несколько месяцев до даты продления. Это даст вам время обдумать возможные варианты в зависимости от того, как зарегистрирована ваша ипотека.

Узнайте об ипотеке с залогом.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *