Задаток отличие от аванса: разница при покупке квартиры

Содержание

Чем отличается аванс от задатка?

Чем аванс отличается от задатка?

Несмотря на то, что оба варианта предусматривают внесение определенной суммы в качестве подтверждения серьезности намерений по приобретению недвижимости, они существенно отличаются друг от друга.

Аванс – это простая предоплата по договору. Он используется для того, чтобы зафиксировать договоренности сторон относительно цены, даты и других условий. Как правило, аванс представляет собой лишь символическое подтверждение намерений заключения сделки и не несет в себе дополнительных гарантий.

Задаток – это сумма, при внесении или получении которой стороны берут на себя обязательства по заключению договора и его исполнению. В отличие от аванса, задаток является не просто предоплатой, но ещё выполняет и гарантийную функцию, поскольку законом?Ст. 381 Гражданского кодекса установлены особые условия возврата такой денежной суммы.

Как внести аванс за квартиру?

Для того, чтобы внести аванс за квартиру, необходимо заключение договора купли-продажи: предварительного или основного. В договоре можно установить дополнительные условия распоряжения суммой аванса в случае расторжения сделки.

Также возможно заключение отдельного соглашения об авансе. Такое соглашение впоследствии становится основой для договора купли-продажи.

В предварительном договоре или авансовом соглашении необходимо указать основные условия будущего договора купли-продажи.

Сам факт передачи денег можно оформить в виде расписки или подтвердить подписью получателя в авансовом соглашении.

Как оформить внесение задатка?

Соглашение о внесении задатка должно быть заключено в письменной форме. Его можно оформить виде отдельного договора о задатке, в котором также нужно указать основные условия сделки.

Ещё один вариант оформления данного вида предоплаты — заключение предварительного договора купли-продажи вместе с соглашением о задатке.

В договоре должно быть отмечено, что внесенная сумма является именно задатком. В противном случае она будет считаться авансом и не сможет гарантировать исполнение обязательств.

Какой размер аванса или задатка лучше установить?

Сумму аванса или задатка стороны устанавливают самостоятельно, поскольку закон не содержит требований относительно размера предоплаты. Как правило, данная сумма составляет около 5% от стоимости недвижимости.

Из-за отсутствия дополнительных гарантий не рекомендуется устанавливать аванс в размере полной стоимости квартиры или ее существенной части.

Что будет, если продавец или покупатель передумали заключать сделку?

Авансом признается любая предоплата, если иное не предусмотрено условиями договора. Как правило, в случае расторжения сделки аванс просто возвращается покупателю. При этом в соглашении могут быть указаны и другие условия возврата. Например, аванс может остаться у продавца в качестве компенсации, если договор был расторгнут по инициативе покупателя.

Задаток же при расторжении договора имеет юридические последствия:

если сделка будет прекращена по инициативе покупателя, то задаток остается у продавца;
если сделка расторгается продавцом, то задаток возвращается покупателю в двойном размере;
в случае расторжения договора по желанию обеих сторон или в связи с обстоятельствами, которые не зависят от участников сделки, задаток возвращается покупателю в полном объеме.

Как внести аванс и задаток при оформлении ипотеки?

Если жильё приобретается в ипотеку, внесение аванса и задатка осуществляется в стандартном порядке. Внесенная сумма является частью первоначального взноса (или равняется ему) и учитывается при проведении окончательных расчетов по сделке.

Особым случаем является возврат задатка и аванса, если в выдаче ипотеки было отказано. Как правило, такое обстоятельство не зависит от сторон, поэтому аванс или задаток просто возвращаются покупателю в полном объеме.

Также существуют определенные особенности оформления договора о задатке в случае, если приобретаемая квартира находится в ипотеке. В этом случае покупатель может передать продавцу в качестве задатка сумму средств, необходимую для погашения задолженности.

Как еще можно обеспечить исполнение договора?

Чтобы гарантировать исполнение условий договора, также можно использовать обеспечительный платеж. Это дополнительный инструмент защиты интересов сторон.

В отличие от задатка, обеспечительный платеж может иметь любые условия возврата или удержания, о которых договорились продавец и покупатель. Если это предусмотрено договором, сумма обеспечительного платежа учитывается при финальных расчётах по сделке.

Ещё один вид обеспечения исполнения обязательств – залог. Данный термин часто применяется, если речь идет о предоплате, однако это неверно. Он кардинально отличается от задатка и аванса, поскольку залог предусматривает передачу имущества. При нарушении обязательств такое имущество переходит в собственность продавца.

Нужна ли расписка при оформлении аванса или задатка?

Да, рекомендуется оформить расписку о получении денег продавцом. В расписке должны быть указаны следующие данные:

паспортные данные сторон;
сумма задатка или аванса;
ссылка на договор или соглашение, в котором указаны условия внесения предоплаты;
дата и подпись получателя задатка.

Расписку о получении денег можно не оформлять, если в договоре о задатке или в авансовом соглашении есть соответствующая отметка, заверенная подписью продавца.

Что делать, если продавец не отдает задаток или аванс?

Вернуть задаток или аванс при наличии необходимых оснований можно только в судебном порядке.

Однако до обращения в суд нужно письменно уведомить продавца о требовании возвращения денежной суммы. Претензия составляется в письменном виде и направляется заказным письмом с уведомлением о вручении.

Что лучше: аванс или задаток?

Если у сторон твердые намерения заключить договор, то для обеспечения его исполнения лучше использовать задаток или обеспечительный платеж, поскольку именно в этом случае возникают необходимые гарантии.

Если же решение о заключении сделки еще не принято, нужно в целом обдумать необходимость предварительной оплаты. При использовании аванса следует иметь в виду, что он не гарантирует исполнение обязательств.

Что лучше вносить при покупке квартиры: аванс или задаток? — блоги риэлторов

Аванс – фундамент сделки

Когда покупатель недвижимости определился с вариантом, он должен зафиксировать свои намерения и подтвердить их серьезность. Этим подтверждением является предоплата, сделанная в любой форме, и письменное соглашение, фиксирующее договоренности покупателя и продавца. Предоплата может быть в форме аванса или задатка.

Аванс, согласно п. 1 статьи 487 ГК РФ, это, в частности, «обязанность покупателя оплатить товар полностью или частично до передачи продавцом товара (предварительная оплата), покупатель должен произвести оплату в срок, предусмотренный договором». Этот срок и многие другие детали обсуждаются сторонами и фиксируются в главнейшем документе, предшествующем договору купли продажи – соглашении об авансе или задатке. Внесение такой предоплаты – главный этап подготовки сделки.

Иногда наши клиенты считают, что аванс и задаток при покупке квартиры – синонимы. Так ли это?

Формально – нет. При отказе покупателя от сделки задаток, в отличие от аванса за квартиру не возвращается, продавец же, передумав продавать, обязан вернуть его покупателю в двукратном размере.

Именно об этой функции задатка говорится в п 1 ст. 329 ГК РФ «Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором». Как видим, аванс в этот перечень не входит, но зато входит возможность использовать в целях обеспечения «другие способы».

Риэлторская практика на сегодня такова: вносится «обеспечительный платеж» – по форме, тот же аванс, но соглашение об его внесении предусматривает штрафные санкции. Если покупатель отказывается от покупки, сумма не возвращается, но, в отличие от задатка за квартиру, если продавец отказывается от продажи, то сумма возвращаемого аванса не удваивается. Большая часть авансов в Москве и области оформляется по этой схеме. Именно поэтому покупатель должен относиться к процедуре оформления этого соглашения со всей серьезностью и вниманием.

Относитесь внимательнее к соглашению об авансе при покупке квартиры

Мне известны детали одного судебного дела, иллюстрирующего последствия слишком вольного толкования покупателем понятия «аванс».

Весной 2019 года при подготовке сделки, весьма интересной для риэлтора, было составлено авансовое соглашение, предусматривающее удержание авансовой суммы при отказе от сделки. Покупатель подписал его и внес аванс. Он не вышел на сделку в срок и не подписал документ о продлении действия авансового соглашения. Связаться с ним не удалось. Риэлтор ждал его почти три месяца и был вынужден продать объект другому покупателю, на менее интересных для себя условиях, понеся убыток. Аванс за квартиру, как и оговаривалось в авансовом соглашении, «пропавшему» покупателю не вернули. Он попытался это сделать, ссылаясь на толкование понятия «Аванс» в Гражданском кодексе. Суд встал на сторону риэлтора, поскольку документ, подписанный истцом, предусматривал именно такое развитие событий при отказе от сделки.

Что же представляет собой авансовое соглашение?

В этом документе не только фиксируется факт передачи суммы предоплаты, но и обозначаются все условия предстоящей сделки. Какие? Это зависит от того, чьи интересы в ней представляет агентство недвижимости – покупателя или продавца.

Рассмотрим сделку с точки зрения покупателя. Что для него важно?

1) Первым делом нужно зафиксировать в соглашении, что и как он покупает. Зафиксировать объект, его адрес и цену. Следует также отметить особые требования продавца к указанию цены в договоре и способ проведения оплаты – банковская ячейка, аккредитив, перевод между счетами покупателя и продавца. Следует определить источник денег – простая покупка, использование ипотечного кредита, материнского капитала, каких-то субсидий и т.д.

2) Простая покупка никаких проблем не вызывает, а вот при желании использовать ипотечный кредит банк или страховщик может не одобрить выбранный объект! Именно объект, а не платежеспособность заемщика. Причиной могут быть несанкционированные перепланировки, возраст дома и даже газовые колонки, наличие которых банки иногда не одобряют.

3) Если при покупке квартиры используются субсидии и материнский капитал, это тоже должно быть отмечено в соглашении. Фиксируется все, что требует наличия на сделке дополнительных документов! Никакие устные договоренности не могут этого заменить. Документы должны быть получены в срок, и этот срок тоже определяется в соглашении. Перед внесением аванса надо все это выяснить, зафиксировать на бумаге и учитывать в дальнейшей работе.

4) Если наша покупка предусматривает продажу другого объекта недвижимости, надо понимать, что срок внесения аванса от покупателя вашей квартиры и вашего аванса должны правильно соотноситься друг с другом. Нужно иметь запас времени, чтобы суметь исправить ситуацию, если запланированные встречи перенеслись. То есть, внося аванс за квартиру, мы должны быть уверены, что получим свои деньги в те сроки, когда действует наше авансовое соглашение.

5) Надо обязательно написать, что покупка данной квартиры сопряжена с продажей квартиры покупателя. Если же, наоборот, у нас чистая покупка, а продавец продаваемой квартиры планирует купить другую, то в документе следует ограничить длину цепочки – например, мы купили «трешку», а ее продавец купил себе «двушку» и отложил деньги. Идеально, если та «двушка» была в свободной продаже, но если и там разъезжаются, то лучше на этом и ограничится. Чем длинней цепочка, тем больше поводов для ее разрывов. В авансовом соглашении надо не только прописать все элементы цепочки, все альтернативы, но и ограничить ее длину.

6) Кроме этого, обязательно следует указать сроки физического и юридического освобождения квартиры – когда будут выписаны все проживающие в ней. На физическое освобождение обычно дается неделя с момента перехода права собственности. При наличии альтернатив – по неделе на каждое звено цепочки. Если в цепочке 2 звена, то, следовательно, «верхний покупатель» получит ее через 2 недели.

7) Если квартира продается с мебелью или какими-то изменениями, то в соглашении фиксируется и перечень мебели, и тип перепланировок. Я советую сделать фото всей мебели и бытовой техники, в моей практике были случаи подмены того, что демонстрировалось на просмотре. Фиксируйте марку, скажем, холодильника, стиральной машины и микроволновки, их серийные номера… Все это должно быть приложено к соглашению.

На встрече, во время которой согласуются условия авансового соглашения, должны присутствовать все собственники или их полномочные представители. Если один из них в дальнейшем будет против цены или условий, то сделка сорвется. Если собственники и их представители вызовут сомнения у риэлтора, надо, не стесняясь, просить их предоставить справку о дееспособности. Это убережет от многих возможных неприятностей. Банки, например, требуют такую справку у всех собственников, чей возраст превышает 65 лет.

Есть еще множество, на первый взгляд, мелочей, требующих отражения в авансовом соглашении. На сделке каждое из них может «выстрелить» и затормозить процесс. Как будут подаваться документы на регистрацию? В какой валюте и по какому курсу будет проводиться оплата? В этом деле мелочей нет, поскольку все это потом автоматически пойдет в договор купли – продажи. Авансовое соглашение это, по сути, его макет, черновик.

Подготовка и проведение встречи для его обсуждения и подписания – важнейший этап подготовки договора купли-продажи. Перефразируя известную поговорку, можно сказать, что «тяжело на авансе – легко на сделке»!

Верховный Суд ответил, в чем разница между задатком и авансом

Сумма денежных средств, которая по своей правовой природе является авансом, подлежит возврату лицу, которое ее оплатило, независимо от того, по вине какой стороны не состоялось заключение договора.

Адвокатам НААУ доступны ІТ-инструменты для договорной работы. С новинками LIGA360:Адвокат НААУ вы сможете автоматически проверять ошибки и структуру договоров, соответствие условий, штрафные санкции и др. Заказывайте доступ в своей системе LIGA360

Обстоятельства дела

Ответчик указывал, что суды не обратили внимания, что именно истица безосновательно отказалась от выполнения возложенных на нее обязательств по договору задатка, а потому она должна быть лишена права требовать возврата суммы предоплаты (задатка), которую истица передала ему.

Расписка от 18 июня 2013 года на сумму 41 100 дол. США не имеет ни одного отношения к договору задатка и не касается намерения сторон заключить договор покупки-продажи домовладения, а является подтверждением принятия отмеченных средств как оплаты за сдачу в найм домовладения.

Позиция ВС

По содержанию приведенных норм ГК задаток является доказательством существования обязательства, выполняет платежную функцию и является способом обеспечения исполнения обязательства.

Согласно положениям статей 546, 548 ГК задатком может быть обеспечено лишь действительное обязательство, которое следует из договора, заключенного сторонами.

В соответствии с частью первой статьи 635 ГК предварительным являются договор, стороны которого обязываются в течение определенного срока (в определенный срок) заключить договор в будущем (основной договор) на условиях, установленных предварительным договором. Предварительный договор заключается в форме, установленной для основного договора, а если форма основного договора не установлена, — в письменной форме.

Согласно статье 657 ГК договор купли-продажи земельного участка, единого имущественного комплекса, жилого дома (квартиры) или иного недвижимого имущества заключается в письменной форме и подлежит нотариальному удостоверению, кроме договоров купли-продажи имущества, которое находится в налоговом залоге.

Поскольку договор купли-продажи, который бы по своей форме и содержанию отвечал требованиям законодательства между сторонами заключен не был, а они только договорились заключить такой договор в будущем, то переданная истицей денежная сумма в общем размере 49 150 дол. США

является авансом, подлежащим возврату, а не задатком.

Учитывая приведенное и положение статьи 570 ГК суды пришли к правильным заключениям о том, что сумма, которая названа в расписках задатком, фактически является авансом, поскольку сторонами не соблюдены условия, определенные статьей 570 ГК, а именно не заключен договор купли-продажи на исполнение которого переданы средства.

Ссылка заявителя на то, что именно по вине истицы стороны не заключили основной договор, а потому истица по первичному иску потеряла право требовать возврата средств, является безосновательными, поскольку сумма денежных средств, которая по своей правовой природе является авансом, подлежит возврату лицу, которое их уплатило, независимо от того, по вине какой стороны не состоялось заключение договора.

Самый удобный поиск и анализ судебных решений доступен в LIGA360. Находите похожие прецеденты в базе из 93 млн судебных решений, контролируйте новые поступления и переходите к НПА в один клик. Детали по ссылке.

Аванс и задаток: в чем разница

При подписании договоров покупателям часто приходится платить предоплату. И тут мало кто задумывается, что именно они передают продавцу — аванс или задаток. Адвокат коллегии «Москва-Адвокат» Владимир Яковлевич Линкер рассказал, в чем разница и почему это так важно.

Вопрос: Что такое аванс?

Ответ: Аванс — определенная сумма, которую покупатель вносит по договору в качестве предоплаты. К примеру, покупатель квартиры оплачивает 5–10% от ее стоимости для того, чтобы продавец начал оформлять документы для подписания договора купли-продажи у нотариуса. Если по какой-то причине сделка не состоится, продавец вернет покупателю аванс.

Вопрос: Что такое задаток?

Ответ: Задаток — определенная сумма, которую покупатель передает продавцу в качестве предоплаты по договору для подтверждения серьезности своих намерений. В отличие от аванса понятие «задаток» предусмотрено законом. По Гражданскому кодексу РФ, если от сделки откажется покупатель, задаток останется продавцу; продавец — продавец будет обязан вернуть покупателю задаток в двойном размере. К примеру, покупатель квартиры заплатил 10% от ее стоимости. Если он откажется от подписания договора купли-продажи у нотариуса, продавец оставит себе эти 10% и будет продавать квартиру дальше. Если продавец продаст квартиру другому покупателю, то должен будет вернуть первому покупателю 20% от стоимости квартиры.

Вопрос: В чем разница между авансом и задатком?

Ответ: По сути аванс — простая предоплата, которая не дает гарантий сторонам сделки. В отличие от аванса задаток выступает некоей гарантией, что сделка состоится. Если одна из сторон не подпишет договор, другая сторона удержит задаток в качестве компенсации потерянного времени и денег.

Вопрос: Что выгоднее — аванс или задаток?

Ответ: Тут многое зависит от серьезности намерений. Если стороны или одна из сторон серьезно настроены на сделку, то выгоднее задаток. В том случае когда покупатель квартиры не до конца уверен в своем выборе или продавец не знает, сможет ли он оформить документы для сделки у нотариуса, выгоднее аванс.

Вопрос: Есть ли законодательные ограничения в использовании задатка?

Ответ: Нет.

В законе не предусмотрены требования к сумме и условиям задатка. На практике стороны договариваются о задатке в размере 5–10% от суммы сделки.

Вопрос: Как оформить передачу аванса или задатка?

Ответ: Только в письменном виде. Не передавайте деньги на основании устной договоренности — никому и ни при каких обстоятельствах. Предоплату передавайте по расписке, предварительному договору или договору задатка. Перед подписанием документов и передачей денег обязательно проверьте личность контрагента и снимите копии с его документов. Если попадетесь на недобросовестного продавца или откровенных мошенников, то будете долго искать как их, так и свои деньги.

Вопрос: Что будет, если была оформлена простая расписка о передаче денег?

Ответ: Если стороны не указали в расписке, что переданная сумма — задаток по договору, такая предоплата будет считаться авансом. Если сделка не состоится по вине любой из сторон, продавец будет обязан вернуть предоплату покупателю.

Вопрос: Что делать, если сторона отказалась от сделки и не возвращает задаток или аванс?

Ответ: Подавать иск в суд. Если документы были оформлены правильно, то продавец вернет по решению суда или сумму аванса, или задаток в двойном размере. Кроме этого, ответчик будет обязан компенсировать затраты истца на судебный процесс: госпошлина, почтовые расходы, расходы на оплату услуг адвоката по гражданским делам, проценты за пользование чужими деньгами.

Вопрос: И напоследок какой совет дадите покупателям?

Ответ: Часто покупатели остаются ни с чем — продавец получает предоплату и исчезает. Покупателю не помогают ни правильно составленный договор задатка, ни решение суда в его пользу. Советуем не быть наивными и доверчивыми, тщательно проверять личность контрагента перед тем, как вносить какую-то предоплату. При малейших подозрениях в неблагонадежности продавца обращаться в коллегию адвокатов «Москва-Адвокат».

Также мы советуем привлекать адвоката к оформлению предоплаты по всем крупным сделкам, к примеру, покупке недвижимости.

Если у вас остались вопросы, обратитесь к адвокату в Москве по телефону +7(495)642-15-88.

Чем отличается задаток от аванса. Их признаки

Разбор ситуации по шагам:

И аванс, и задаток – термины, часто применяемые в рамках отношений между продавцом и потребителем. Это способы обеспечения выполнения обязательств, имеющие множество сходств и различий. Часто понятия путают друг с другом, что является неверным с юридической точки зрения.

Определение задатка согласно ГК РФ

Определение задатка дано в пункте 1 статьи 380 ГК РФ. Это денежные средства, которые направляются от покупателя продавцу в счет причитающихся платежей по договору. Являются подтверждением заключения договора, а также обеспечением выполнения всех пунктов документа. Выделяют три основных функции задатка:

Платеж части суммы по договору.
Доказательство заключения соглашения между сторонами.
Обеспечительная мера.

Особенно нужно выделить последнюю функцию. В том случае, если одна из сторон соглашения не выполнит свои обязательства, наступят определенные последствия. Закреплены они в статье 381 ГК РФ. Последствия зависят от того, по чьей именно вине произошло нарушение договоренностей:

По вине покупателя, внесшего задаток, – деньги остаются у продавца.
По вине продавца, получившего задаток, – деньги возвращаются покупателю в двойном размере.

Дополнительно с виновной стороны взыскиваются убытки, которые понесло виновное лицо в связи с неисполнением договора.

ВАЖНО! Если обязательство было прекращено до своего выполнения или по причине невозможности осуществления, задаток должен быть возвращен покупателю в полном объеме.

ВНИМАНИЕ! Если внесенная сумма не обладает всеми признаками задатка (в частности, тремя его функциями), она будет считаться авансом.

Определение аванса согласно ГК РФ

В ГК РФ отсутствует определение аванса. Информация о авансовых платежах содержится только в части 3 статьи 58 НК РФ. Определение аванса указано в «Современном экономическом словаре». В частности, это предварительное внесение части денег в счет платежей за приобретаемые товары или услуги. Также определение термина можно найти в судебной практике. В постановлении суда Москвы от 2015 года указано, что аванс исполняет платежную функцию. Однако он лишен обеспечительной функции, и по этой причине при неисполнении договора или соглашения деньги должны быть возвращены покупателю в любом случае. Аванс можно назвать предварительной платой.

Итак, аванс обладает платежной функцией, но не является обеспечительной мерой. Если ли у него доказательная функция? Ответ на этот вопрос является неоднозначным. Все зависит от конкретной ситуации.

Отличие задатка от аванса

Рассмотрим основные различия задатка и аванса:

Задаток обладает обеспечительной, платежной и доказательной функцией, тогда как аванс отличает только платежная функция (иногда доказательная).
Нюансы возвращения задатка покупателю зависят от того, кто виновен в разрыве соглашений между сторонами. Аванс покупатель может вернуть себе даже в том случае, если он решил разорвать договор по своей инициативе.
Для внесения задатка, так как он несет доказательную функцию, требуется составлять основное или предварительное соглашения. Платежи по авансу могут быть сделаны до оформления договора.

Очевидно, что между двумя понятиями есть существенные отличия, заключающиеся в вероятных последствиях для участников соглашения.

Что выбрать?

Аванс обычно выбирается при оформлении соглашений следующего характера:

купли-продажи;
поставки;
подряда;
платного оказания услуг.

Задаток актуален при заключении договоров:

купли-продажи недвижимости, земли;
поставки больших объемов продукции.

Внесение аванса получило большее распространение, так как при неисполнении соглашения ни продавец, ни покупатель не несут никаких убытков. Однако нужно отталкиваться от конкретной ситуации. При соглашении об авансе нужно быть готовыми к тому, что вторая сторона в любой момент может отказаться от условий договора, и за это ей ничего не будет. Задаток позволяет контролировать участника соглашения. Актуален он в том случае, если нужно добиться выполнения договора.

Плюсы и минусы аванса

Преимущества авансовых платежей:

Возможность в любой момент отказаться от договора.
Отсутствие риска вероятных убытков.

Недостатки:

Продавец, найдя другого покупателя, может запросто отказаться от исполнения соглашения.
Неопределенность.

Обычно аванс применяется в случае, если предмет сделки не является принципиально важным.

Плюсы и минусы задатка

Преимущества:

Эффективный метод принудить вторую сторону к исполнению договора.
Равные риски для обоих участников соглашения.
Уверенность в исполнении договора.

Но есть и минусы:

Риск убытка для обоих участников.
У продавца, если он решил разорвать соглашение по своей инициативе, могут отсутствовать средства в размере двойного задатка. Именно такая сумма положена к выплате. Покупателю придется взыскивать деньги через суд.

Задаток актуален в случае большой суммы платежей по договору.

Оформляем задаток правильно

В законе прописано ясное требование к задатку: соглашение о внесении денег должно быть составлено в письменной форме. Соответствующее указание можно вписать в общий договор. Требуется прописать пункт о внесении задатка и его сумме. Все это – существенные условия. Итак, указание о задатке можно оформить следующим образом:

Отдельным соглашением.
Пунктом в общем договоре.

В любом из этих случаев фиксируются следующие данные:

Реквизиты участников соглашения.
Сроки передачи средств.
Порядок предоставления задатка.
Условия возврата средств.
Прочие сведения (к примеру, порядок действий при различных ситуациях).

ВАЖНО! Принципиально, особенно для покупателя, указать, что внесенная сумма средств будет считаться именно задатком. Это будет важно в том случае, если продавец расторгнет договор и откажется возвращать средства в двойном объеме, как велит ему закон. Если в соглашении не разъяснено, что внесенные деньги – это задаток, то продавца обяжут вернуть только ту сумму средств, которую он получил от покупателя.

Оформляем аванс правильно

Все особенности авансовых платежей описаны ранее. Основной их недостаток – продавец может в любой момент отказаться от сделки, покупатель попросту потеряет время. Однако это наиболее простой выход из положения.

Покупатель может попасть в иную ловушку. В частности, отдельное соглашение об авансовых платежах может подразумевать штрафы, которые последуют, если покупатель решит разорвать договор. То есть одна из сторон рискует получить убыток, а другая – нет, так как продавец не будет выплачивать штрафы. Поэтому покупателю крайне важно изучить соглашение перед тем, как ставить свою подпись. В договоре указываются стандартные данные: реквизиты участников, размер аванса, порядок передачи денег. Имеет смысл обратить внимание на штрафные санкции, их размер, порядок выплат средств в случае нарушения условий договора.

ВАЖНО! Если в сделке принимает участие третье лицо (к примеру, риелтор), его данные также указываются в договоре. Требуется это для защиты интересов третьей стороны.

Задаток — что это такое, в чем разница между авансом и задатком

Обновлено 23 июля 2021 Просмотров: 43 986 Автор: Дмитрий Петров

Задаток — это…
В чём разница между ним и авансом
Где и зачем используется задаток
Заключение

Здравствуйте, уважаемые читатели блога KtoNaNovenkogo.ru. Термин задаток используется при заключении сделок (например, купли или продажи недвижимости) и многие с ним, так или иначе, сталкиваются.

Поэтому сегодня я хочу коротенько поговорить про то, что такое задаток, зачем он нужен, кому он выгоден и чем это понятие отличается от аванса. Надеюсь, что будет интересно.

Задаток — это…

Задаток — термин, используемый при заключении крупных сделок. Понятие задаток Рассматривается в ст. 380 ГК РФ. Там оно трактуется следующим образом::

Задаток — это сумма, которую выдаёт одна договаривающаяся о сделке сторона, другой. Он выдаётся в счёт платежей, которая эта сторона должна выплатить другой. И выдаётся в обеспечение договора: задаток доказывает, что договор заключен и будет исполнен.

Иногда задаток могут путать с залогом, но понятия эти разные, и на практике, и юридически оба термина используются для обеспечения договора. Но залог обычно используется при кредитовании в банке, им обеспечиваются займы. Если должник не исполнит обязательство, под которое взят залог, его долг будет получен из стоимости залогового имущества.

В чём особенности задатка?

Он всегда выражен в деньгах. Задатком не может считаться какая-либо вещь.
Задаток оформляется тогда, когда между участниками сделки заключается соглашение.
Договор оформляется письменно, независимо от того, какая предусмотрена сумма. Если же письменное свидетельство отсутствует, подтвердить факт задатка невозможно.

Задаток и аванс: в чём разница

Задаток также путают еще и с авансом. С практической точки зрения, это близкие понятия, но юридически есть важная и большая разница.

Оба понятия обозначают частичную, а по договорённости и полную оплату услуг, которые пока ещё не предоставлены. Окончательный расчёт производится, только когда услуга оказана, или товар передан покупателю.

Аванс – это обычная предоплата и не является обязательством по совершению сделки. Задаток – это тоже предварительный платёж, также как, например, аванс. Но это ещё и способ, которым обеспечиваются обязательства.

Если сделка не состоялась, и не важно, какая сторона оказалась этому причиной, выданный аванс возвращается на счёт выдавшей его стороны. С задатком всё обстоит сложнее.

В обоих случаях нотариальное заверение не требуется. Но желательна консультация юриста в случае оформления задатка, так как нюансов может быть много. Стороны обязуются впоследствии заключить основное соглашение (например, о купле/продаже жилья). Причём на тех условиях, о которых говорится в предварительном договоре.

Там же указываются и сроки, когда необходимо заключение договора. Если срок почему-то не установлен, его принимают равным одному году.

Если относительно условий заключения возникли разногласия, они разрешаются в суде.

Допустим, обязательства оказались не исполнены по вине того, кто выдал задаток. Тогда он остаётся у другой стороны, и возвращать его не следует.
Если же в том, что договор не заключили, виновна сторона, получившая задаток, ей придётся уплатить двойную сумму, а также, при необходимости, возместить прочие убытки.

Нужно учесть, что такие правила действуют законодательно. И если они не прописаны в самом договоре , всё равно должны соблюдаться.

Где и зачем используется задаток

Задаток используется в сделках, где обязательства имеются у двух сторон. Сегодня задатком сопровождаются договоры купли-продажи на крупные суммы, например, касающиеся покупки квартиры.

Если стороны безоговорочно доверяют друг другу, они вправе заключать сделки без задатка. Но обычно, когда речь идёт о крупных суммах, надеяться только на устные обещания — неосмотрительно.

Покупателю выгодно, чтобы имущество не было предложено претенденту, показавшемуся более перспективным, а продавец нуждается в гарантиях, что покупатель не найдёт вариант удобнее.

Стороне, дающей задаток выгодно, чтобы выплаченная сумма оформлялась именно как задаток, а не аванс. Это будет действовать на продавца дисциплинирующие. Образец соглашения нетрудно найти в интернете.
Стороне, берущей задаток, в принципе, выгоднее взять аванс. Особенно, когда имеются сомнения, что сделка в принципе состоится. Однако целесообразнее вообще тогда не брать денег предварительно, ведь возмещение всё равно может быть потребовано.

Число разбирательств, так или иначе связанных с задатком, одно из самых высоких. Поэтому прежде чем пользоваться этим инструментом обеспечения договора, желательно посоветоваться с юристом. Только опытный специалист может точно выдавать заключение, относительно всех правовых норм его получения.

Неправильное оформление приведёт к тому, что сделка в результате окажется недействительной.

Заключение

Задаток, оформленный по законодательным нормам, станет одной из ключевых составляющих сделки, побуждающей её стороны соблюдать согласие и действовать результативно.

Удачи вам! До скорых встреч на страницах блога KtoNaNovenkogo.ru

Эта статья относится к рубрикам:

[ВОПРОС-ОТВЕТ] Чем задаток отличается от залога и от аванса? Чем ограничена

г. Невинномысск
Ответ: Автор задал сразу несколько вопросов. Попытаемся ответить на них поочередно.
1. В отличие от аванса, который выполняет лишь платежную функцию, задаток выполняет сразу 3 функции: обеспечительную (обеспечивает исполнение договорного обязательства), удостоверяющую (удостоверяет факт начала исполнения обязательства о задатке и сам факт его передачи) и платежную. При этом, если имеются сомнения в том, является ли уплаченная сумма задатком (в частности, вследствие несоблюдения правила о простой письменной форме соглашения о задатке), задаток теряет все вышеуказанные функции кроме одной — платежной. В этом случае задаток признается авансом, если не будет доказано иное (п. 3 ст. 380 ГК РФ).
От залога и иных способов обеспечения обязательств задаток отличает как минимум 3 специфические черты. Во-первых, задаток, являясь способом обеспечения договорного обязательства, одновременно выполняет роль доказательства заключения договора (на случай, если этот факт оспаривается). Во-вторых, задатком обеспечиваются лишь те обязательства, которые вытекают из договоров. В-третьих, задатком может быть обеспечено лишь исполнение денежного обязательства, т.к. он выдается соответствующей стороной в договорном обязательстве в счет причитающихся с нее платежей.
2. ГК РФ не содержит ограничений размера суммы задатка, следовательно, при заключении хозяйственных договоров размер суммы задатка определяется самими участниками договорных правоотношений. Однако исходя из смысла п. 1 ст. 380 ГК РФ размер задатка не может превышать сумму платежа по договору.
Вместе с тем такие ограничения в ряде случаев могут содержаться в специальном законодательстве. Так, например, Государственная программа приватизации государственных и муниципальных предприятий в РФ определяет, что при продаже предприятия в процессе приватизации по конкурсу или на аукционе сумма задатка для участников устанавливается в размере 100% начальной цены объекта, но не более 1000-кратного размера предусмотренной законодательством РФ минимальной оплаты труда.
3. В отношении современной практики применения задатка в коммерческих сделках между предприятиями и гражданами приходится с сожалением констатировать, что широкого применения такая практика пока не имеет. Это объясняется, по-видимому, недостатком денежных средств у организаций в силу экономических причин, а также определенной инерцией советского периода.
В последние годы задаток в основном активно применялся при проведении различных конкурсов и аукционов, в том числе и в порядке, предусмотренном законодательством о приватизации.
Однако, учитывая значительную степень проработанности института задатка в действующем в настоящее время законодательстве, вероятно, следует ожидать повышения активности использования задатка участниками имущественного оборота.
4. Несмотря на то что некоторые коммерческие организации используют в своей практике передачу векселя своему контрагенту в качестве задатка, видимо, следует признать такую практику неверной.
Пункт 1 ст. 380 ГК РФ предусматривает, что задатком является денежная сумма, выдаваемая одной из сторон договора другой стороне. В свою очередь, ст. 143 ГК РФ относит вексель к ценным бумагам, для которых действующим законодательством предусмотрен особый режим правового регулирования. Таким образом, вексель, так же как и другие ценные бумаги, не может быть использован в качестве задатка.
5. При отражении в бухгалтерском учете операций, связанных с использованием задатка в качестве обеспечения исполнения обязательств, следует руководствоваться Планом счетов бухгалтерского учета финансово — хозяйственной деятельности и Инструкцией по его применению, утвержденными Приказом Минфина СССР от 01.11.91 No. 56. В частности, полученные суммы денежных средств в форме задатка следует учитывать на счете 76 «Расчеты с разными дебиторами и кредиторами» в корреспонденции со счетами учета денежных средств. В случае, когда указанные средства не подлежат возврату арендатору в соответствии с условиями договора, они подлежат списанию в кредит счета 46 «Реализация продукции (работ, услуг)».
6. Относительно налогообложения сумм задатка. Согласно Закону РФ «О налоге на добавленную стоимость» этим налогом облагаются любые получаемые предприятиями денежные средства, если их получение связано с расчетами по оплате товаров (работ, услуг). В связи с этим суммы задатков должны включаться в оборот, облагаемый налогом на добавленную стоимость (за исключением сумм задатков, полученных предприятиями — экспортерами, освобожденными от уплаты НДС в соответствии с законом).
Что касается налога на прибыль, то в соответствии с действующим порядком отражения хозяйственных операций на счетах бухгалтерского учета средства полученных задатков относятся на финансовые результаты от реализации продукции (услуг) по мере ее отгрузки (их предоставления) частично или полностью.

[письмо президиума вас рф no. 54 от 09.06.2000] о сделках юридического лица, регистрация которого признана недействительной. »

Общая судебная практика »

Депозит

против авансового платежа — VS Pages

Разница между депозитом и авансовым платежом

Депозит

Задаток – это стоимость (как в деньгах, так и в вещах), уплачиваемая в качестве взаимного поручительства за продажу актива. Когда вы платите депозит, это обычно часть процента от общей стоимости. Залогом вы гарантируете его готовность к заключению договора. Если одна сторона докажет, что не выполняет свои обязательства, она должна передать другой стороне сумму депозита.То есть: если покупатель виноват (за недоступность полной суммы или отказ от покупки) потеряет внесенный залог. Если продавец окажется неплатежеспособной стороной, он будет вынужден вернуть залог плюс сумму, равную залогу, в качестве компенсации.

Рассмотрим следующий пример: предположим, что дом стоит 100 000 евро и что продавец и покупатель подписали соглашение. Покупателю нужна взаимная гарантия. Покупатель дома решает заплатить 10% или 10 000 евро в качестве залога.Здесь мы можем выделить четыре возможных варианта:

1. Взаимная договоренность предоставлена, покупатель по-прежнему готов купить, значит, он выполнил контракт. Кроме того, продавец не изменил своего решения. Покупатель оплачивает оставшиеся 90% и сделка считается заключенной.

2. Взаимная предоставляется. Покупатель передумал, в то время как продавец все еще готов совершить продажу. Покупатель не выполняет свои обязательства и поэтому теряет депозит в размере 10 000 $.

3. Взаимная не предоставлена и продавец не изменил свое мнение.Покупатель не выполняет свои обязательства и поэтому теряет депозит в размере 10 000 €.

4. Взаимная договоренность предоставлена, но продавец передумал (Например, получил предложение значительно выше). Продавец не выполняет свои обязательства и поэтому вынужден заплатить покупателю залог плюс стоимость, равную той же сумме. Или в этом случае необходимо заплатить покупателю 20 000 $.

Аванс

Авансовый платеж является частью стоимости товара как залог. На депозите сумма не большая.Это только для подтверждения покупки. Предоплата обеспечивает резервирование приобретаемого товара. Например, в магазин скоро прибудет видеоигра стоимостью 50 долларов. Его можно забронировать, заплатив 10 $ заранее. Есть три возможности:

1. Игра прибывает и продается тому, кто забронировал, и он оплачивает оставшиеся 40 €.

2. Игра пришла, но покупатель передумал, он теряет внесенный залог.

3. Игра не доходит до продавца (или они передумали) и поэтому возвращают задаток покупателю.

Как отличить депозит от аванса

В коммерческих сделках очень часто одна сторона дает другой стороне денежную сумму до исполнения контракта. Следует ли считать эту сумму залогом или авансовым платежом?

Депозит является одной из мер обеспечения исполнения договорных обязательств. Согласно постановлению Гражданского кодекса 2015 г., депозитом является действие, посредством которого одна сторона (далее — вкладчик) передает другой стороне (далее — хранителю) денежную сумму или драгоценные металлы, драгоценные камни или другие ценные вещи (далее именуемое сданным на хранение имуществом) на определенный период времени в качестве обеспечения заключения или исполнения договора.

При заключении или исполнении договора любое сданное на хранение имущество возвращается вкладчику или вычитается из суммы платежного обязательства. В случае отказа поклажедателя от заключения или исполнения договора переданное на хранение имущество принадлежит хранителю. В случае отказа депозитария от заключения или исполнения договора депозитарий обязан возвратить сданное на хранение имущество и уплатить поклажедателю сумму, эквивалентную стоимости сданного на хранение имущества, если не оговорено иное.

Видно, что целью депозита является обеспечение заключения или исполнения договора. В связи с тем, что по своему характеру является мерой обеспечения исполнения договорных обязательств, в регулировании залога установлена санкция на случай отказа одной из сторон от исполнения договора.

На практике под авансовым платежом можно понимать то, что должник заранее уплачивает кредитору денежную сумму, и эта сумма рассматривается как досрочное исполнение платежного обязательства. Поскольку характер аванса не является мерой обеспечения исполнения обязательств по договору, штраф за аванс не взимается, если одна из сторон отказывается выполнять договор. Кроме того, когда договаривающаяся сторона передает другой стороне денежную сумму, которая четко не определена сторонами как задаток или аванс, такая сумма считается авансовым платежом.

Важно различать задаток и аванс, чтобы избежать возможных споров при исполнении договора или проконсультироваться с юристами по разрешению споров на ранней стадии спора для принятия правильных действий.

Депозит и первоначальный взнос — это не одно и то же: Спросите Джо

Я думаю о покупке дома в этом году. В чем разница между залогом и первоначальным взносом? Сколько мне будет стоить каждый?

Как и слова «клиент» и «покупатель», «депозит» и «авансовый платеж» иногда используются широкой публикой как синонимы, но они имеют разные значения. Депозиты предшествуют авансовым платежам, так что давайте начнем с этого.

Депозит — это деньги, которые вы вносите в процессе предложения, чтобы обеспечить недвижимость, которую вы хотите приобрести.Думайте об этом как о жесте доброй воли по отношению к продавцу. Депозит показывает продавцу, что вы настроены серьезно и намерены купить его недвижимость. Это демонстрирует, что у вас есть финансовые средства для совершения покупки, и вы готовы взять на себя определенный уровень риска до закрытия сделки.

Стандартной суммы для депозита нет, поэтому не могу сказать, во сколько это вам обойдется. Это вопрос, который ваш представитель по недвижимости может обсудить с представителем продавца, а также сроки любых платежей.Депозиты могут быть внесены, когда предложение сделано, после того, как предложение принято, или в другое согласованное время. Все это должно быть зафиксировано в письменных условиях вашего предложения и возможного соглашения. Спросите у Джо продавец принимает ваше предложение, депозит будет помещен на доверительный счет до тех пор, пока он не станет подлежащим оплате. Обычно это делается с брокерскими услугами продавца, но покупатель и продавец могут договориться о другом подходе. Потребительские вклады защищены программой страхования вкладов, управляемой Советом по недвижимости Онтарио (RECO). Программа существует, чтобы защитить вас в случае потери брокерской деятельности из-за мошенничества, незаконного присвоения, неплатежеспособности или банкротства. Это покрытие не распространяется на депозиты, предоставленные или удерживаемые физическими лицами или компаниями, не зарегистрированными в RECO. Это следует учитывать, если вас когда-нибудь попросят внести залог напрямую продавцу.

После закрытия сделки ваш депозит будет включен в общую стоимость покупки дома. Первоначальный взнос обычно представляет собой комбинацию вашего депозита и любых других средств, которые вы будете платить лично, в то время как остальная часть покупной цены обычно покрывается ипотечным финансированием — при условии, что вы не платите наличными за дом.

Чтобы было ясно, залог — это деньги, которые вы платите авансом, чтобы обеспечить или заключить договор купли-продажи недвижимости. Первоначальный взнос — это деньги, которые вы платите продавцу, чтобы иметь право на финансирование.Требования к первоначальному взносу могут различаться, и правительство Канады установило несколько важных правил по этому вопросу.

Я рекомендую вам посетить веб-сайт Канадской ипотечной и жилищной корпорации (cmhc-schl.gc.ca), веб-сайт Genworth (genworth.ca) или обратиться к своему личному банкиру или ипотечному брокеру для получения дополнительной информации, поскольку правила вокруг права на ипотеку недавно изменились.

Покупка недвижимости – серьезное обязательство. Покупатель, который вносит залог, а затем пытается отказаться от сделки, может потерять залог и, возможно, столкнуться с судебным иском о возмещении любого ущерба, понесенного продавцом.И в большинстве случаев депозиты не возвращаются.

Разница между депозитом и первоначальным взносом довольно проста. Но есть еще много терминов в сфере недвижимости, которые вы должны понимать при покупке дома. Вот почему я настоятельно рекомендую работать — в качестве клиента — с продавцом недвижимости, который может помочь вам ориентироваться в мутных водах и ответить на любые ваши вопросы. Я также настоятельно рекомендую вам также воспользоваться услугами юриста, имеющего квалификацию для ведения сделок с недвижимостью.

Джо Ричер является регистратором Совета по недвижимости Онтарио (RECO). Он контролирует и обеспечивает соблюдение всех правил, регулирующих работу специалистов по недвижимости в Онтарио. Присылайте вопросы по адресу [email protected]. Найдите больше советов на reco.on.ca, подпишитесь на Twitter @RECOhelps или на YouTube на youtube.com/RECOhelps.

Что это такое и чем он отличается от первоначального взноса

Покупка дома — всегда волнительное событие. Однако процесс покупки часто может быть напряженным и трудоемким.Различные типы необходимых платежей, вероятно, являются наиболее запутанной частью для большинства покупателей жилья. Например, скажем, вы были предварительно одобрены кредитором и обязались внести первоначальный взнос за свой новый дом, но теперь вас просят внести задаток. В этой статье мы объясним, что такое задаток и чем он отличается от первоначального взноса.

Что такое задаток?

Как только вы нашли свой идеальный дом, вы должны быть готовы выделить немного денег, чтобы обеспечить его безопасность.Первоначальный платеж, который вы делаете при подписании договора купли-продажи дома, называется задатком. Как следует из названия, его цель — показать, что вы действуете добросовестно и серьезно относитесь к покупке дома.

После того, как вы сделаете предложение о доме и предложение будет принято продавцом, последний должен снять дом с продажи. Это связано с риском. Если вы передумаете или найдете дом, который вам больше нравится, и откажетесь от договора, продавец понесет как неудобства, так и финансовые потери.Задаток служит для защиты продавца и предоставления ему или ей финансовой компенсации в случае нарушения контракта.

Типичная сумма задатка составляет от 1% до 3% от покупной цены. Однако эта сумма может варьироваться в зависимости от местоположения, рынка недвижимости и от того, покупаете ли вы перепродажу или новостройку.

На вялом рынке недвижимости вы можете договориться о сумме задатка, в то время как на горячем рынке вы можете предложить более высокую сумму, чем запрошенная, чтобы получить преимущество перед другими потенциальными покупателями.

Типичная практика внесения задатка на новое строительство совершенно иная. Когда строитель вкладывает средства в строительство нового дома для вас, он берет на себя больший риск и, следовательно, ищет больше защиты. Типичный залог нового строительства составляет от 5% до 10% от покупной цены. Если покупатель платит за дом все наличными, задаток обычно выше. Большинство новых строителей домов позволят покупателю персонализировать дом, который будет построен, с конкретными опциями и обновлениями.Это еще больше увеличивает риски для застройщика в случае разрыва контракта, и поэтому требуется дополнительный депозит для опций и обновлений. Этот депозит обычно составляет от 25% до 50%.

Можно ли вернуть задаток?

Естественно, как покупатель, вы хотите получить некоторую защиту при внесении значительной суммы наличными, прежде чем вступить во владение своим новым домом. Эти средства защиты прописаны в договоре купли-продажи как непредвиденные обстоятельства. В них указаны обстоятельства, при которых ваш задаток подлежит возврату.К ним обычно относятся:

Проблемы, обнаруженные во время осмотра дома: Как покупатель у вас есть выбор: расторгнуть договор и получить назад свой задаток, если проблема является для вас нарушителем условий сделки; просьба к продавцу исправить проблему в течение установленного периода времени; или попросить уступку, чтобы компенсировать вам проблему.
Низкая оценка: Если стоимость дома ниже продажной цены, покупатель может расторгнуть договор и получить возмещение задатка или запросить снижение цены.
Отказ в финансировании жилья или его задержка. Хотя в наши дни ожидается, что покупатель дома получит предварительное одобрение от кредитора до того, как сделать предложение, предварительное одобрение по-прежнему не является гарантией прохождения ипотечного кредита. Если покупатель не одобрен для финансирования, он или она может получить задаток обратно.

Если продажа не состоится по причине, не указанной в пункте о непредвиденных обстоятельствах, продавец получает залог. Поэтому для покупателя дома чрезвычайно важно убедиться, что все обстоятельства, которые могут потребовать расторжения договора и возврата задатка, прописаны в договоре как непредвиденные обстоятельства.

Договор купли-продажи нового строящегося дома будет содержать меньше непредвиденных обстоятельств, но покупателю по-прежнему может быть возмещена сумма задатка в случае отказа в финансировании в указанные сроки.

Задаток и первоначальный взнос

Эти два термина часто путают. Они не одинаковы, но тесно связаны. Задаток можно рассматривать как часть первоначального взноса. В то время как задаток действует как обещание продавцу, первоначальный взнос — это обещание кредитору, предоставляющему вам ипотечный кредит.

Задаток — это финансовое обязательство, свидетельствующее о серьезном намерении покупателя приобрести дом. Задаток никогда не передается продавцу напрямую. Обычно третья сторона, например, титульная компания, размещает его на счете условного депонирования и хранит до даты закрытия. При закрытии задаток применяется к первоначальному взносу или затратам на закрытие.

Первоначальный взнос – это наличный платеж, который покупатель вносит при покупке дома. Остальная часть покупной цены обычно финансируется, если только покупатель не совершает покупку за наличные, и в этом случае остаток выплачивается при закрытии заверенным чеком или банковским переводом.Сумма первоначального взноса варьируется, как правило, от 3% до 20% и более, в зависимости от типа кредита и ряда других соображений.

Обычные кредиты требуют как минимум 3% первоначального взноса; однако принято снижать 20%. Первоначальный взнос в размере 20% — это волшебное число, которое устраняет необходимость в частном ипотечном страховании (PMI). PMI служит для защиты кредитора в случае дефолта по кредиту. Таким образом, первоначальный взнос в размере 20% уменьшает ежемесячный платеж и устраняет дополнительную плату. Покупатели жилья, вносящие 20%, также могут претендовать на более выгодную процентную ставку по ипотеке. Внесение 20% первоначального взноса может быть нереалистичным для многих, особенно для тех, кто впервые покупает жилье. В зависимости от вашей ситуации вы можете выбрать сумму от 3% до 20%, если вы можете претендовать на финансирование остатка.
Кредиты FHA (Федеральное управление жилищного строительства) требуют первоначального взноса в размере 3,5%, что делает их привлекательными для некоторых покупателей; Недостатком их, однако, является то, что страховые взносы по ипотечному кредиту выше, чем по обычным кредитам, что увеличивает стоимость ежемесячных платежей.
VA (Управление по делам ветеранов) ссуды не требуют первоначального взноса или ипотечного страхования и, таким образом, являются привлекательным выбором для действующих или отставных военнослужащих.

Идет ли задаток в счет первоначального взноса?

Задаток, выплаченный по контракту, применяется в качестве первоначального взноса и/или затрат на закрытие сделки. Таким образом, это деньги, которые вы платите авансом при покупке дома, но не в дополнение к первоначальному взносу. Однако следует иметь в виду, что первоначальный взнос — это не единственные денежные средства, необходимые для покупки дома.Покупатели также должны планировать наличие наличных денег для покрытия дополнительных расходов, таких как оценка, поиск по названию, потенциально независимая проверка и все или часть расходов на закрытие.

Первоначальный взнос выплачивается непосредственно продавцу в рамках процесса выплаты денег при заключении сделки. Оставшаяся часть покупной цены выплачивается продавцу ипотечной компанией и принимается покупателем в качестве ипотечного кредита.

В K. Hovnanian Homes мы гордимся нашим тщательным вниманием к деталям и отличным обслуживанием клиентов.Вы можете найти наши новые строительные сообщества по всей территории США, каждое из которых предлагает ряд продуманных, потрясающих проектов домов. Найдите общины К. Овнана в вашем штате.

Узнайте больше о финансировании нового дома в компании K. Hovnanian American Mortgage, LLC.

Последнее обновление 6 августа 2021 г.

Авансовый платеж — обзор, использование в бизнесе, риски

Что такое авансовый платеж?

Авансовый платеж — это платеж, сделанный за товар или услугу. Продукты и услуги. Продукт — это материальный предмет, который выставляется на рынок для приобретения, внимания или потребления, в то время как услуга — это нематериальный предмет, который возникает до того, как он будет предоставлен.От покупателя может потребоваться обеспечить авансовый платеж за указанный товар или услугу или оплатить себестоимость производства.

Остаток платежа может требоваться в рассрочку как непрерывная часть структуры авансового платежа или доставляться в конце при доставке товара или услуги. Капитал, предоставляемый как часть авансового платежа, может быть важной частью структуры финансирования бизнеса, особенно при приобретении дорогостоящего оборудования или логистики. Логистика или планирование логистики относится к процессу, который бизнес использует для координации своей цепочки поставок. операции.Он включает в себя большое разнообразие.

Авансовые платежи в крупных компаниях

Компании, производящие крупные и дорогостоящие машины, такие как истребители или коммерческие авиалайнеры, часто требуют авансовых платежей в рамках структуры оплаты доставки. Есть много причин, по которым это в их интересах. Во-первых, это показывает приверженность покупателя тому, что он инвестирует в доставку продукта. Это важный жест, особенно если платеж невозвратный и существенный.

Вторая причина заключается в том, что он предоставляет капитал для финансирования дорогостоящих проектов. В приведенном выше примере с самолетом он может обеспечить необходимый капитал, необходимый для создания чего-то, что может в конечном итоге стоить сотни миллионов долларов. Это поможет производителям самолетов не обращаться за деньгами в банк или финансовое учреждение.

Существует критика некоторых крупных предприятий, которые используют такой способ оплаты. Когда компании просят авансовые платежи от обычных потребителей, это может быть похоже на то, как компания запрашивает беспроцентный кредит в массовом порядке.Тем не менее, это также эффективный способ продвижения дефицита продуктаДефицитДефицит, также известный как нехватка, является экономическим термином, используемым для обозначения разрыва между наличием ограниченных ресурсов и теоретическим, и является эффективным маркетинговым инструментом.

Авансовые платежи в стартапе

Одним из важнейших компонентов запуска стартапа является привлечение капитала и финансирование. Часто предпринимателям не хватает существующего капитала, необходимого для самостоятельного финансирования и развития своего бизнеса.Онлайн-платформы, такие как Kickstarter, — это один из способов для начинающих предпринимателей получить доступ к финансированию для создания своего продукта и вывода его на рынок.

При таком способе привлечения капитала заинтересованные вкладчики вносят авансовые платежи за продукты, которые, по их мнению, должна производить компания. Они делают это, чтобы получить бонусы за вклад или быть в числе первых, кто получит продукт. Такие виды авансовых платежей являются уникальным способом вывода на рынок продуктов, которые в противном случае никогда бы не были запущены.

Риски, связанные с авансовыми платежами: возврат денег

Один потенциальный недостаток, который существует при использовании метода авансовых платежей в качестве потребителя, заключается в том, что вы можете столкнуться с трудностями при возврате своего капитала, если компания, в которую вы инвестируете, обанкротится. Без прочного контракта, который может защитить ваш платеж, вы можете оказаться в затяжной судебной тяжбе, чтобы вернуть свой платеж.

Вышеизложенное подчеркивает важную причину полного понимания природы авансового платежа, на который вы вносите свой вклад. При этом вы поймете альтернативные издержки. Альтернативные издержки Альтернативные издержки являются одним из ключевых понятий в изучении экономики и преобладают в различных процессах принятия решений. Делать это.

Платформы, такие как Kickstarter, часто используют пороговый барьер, который должны получить сборщики капитала, чтобы иметь возможность забрать собранные ими деньги. Это может обеспечить душевное спокойствие и эффективный способ для участников вернуть свои деньги, если другие потребители не разделяют их оптимизма в отношении продукта или услуги, и это становится финансово нежизнеспособным.

Резюме

Авансовые платежи — это, как правило, платежи, осуществляемые за товар или услугу до их поставки — либо единовременно, либо в рассрочку. Они завершаются как способ привлечения капитала и помогают предоставить необходимые средства компаниям для создания дорогих продуктов.

Авансовые платежи — это способ для потребителей продемонстрировать свою приверженность покупке продукта, на изготовление которого уходит много месяцев или лет, например, на самолет. Надежные контракты помогают снизить некоторые риски при предоставлении авансовых платежей в качестве потребителя.

Кроме того, авансовые платежи могут быть эффективным маркетинговым инструментом, способствуя дефициту и создавая маркетинговый ажиотаж вокруг предстоящего продукта.

Такие платформы, как Kickstarter, предоставляют предпринимателям инновационный способ сбора денег с помощью расширенного метода оплаты для помощи в разработке своих продуктов.

Дополнительная литература

CFI является официальным поставщиком страницы программы Commercial Banking & Credit Analyst (CBCA)™ — CBCAGПолучите сертификат CFI CBCA™ и станьте коммерческим банковским и кредитным аналитиком.Зарегистрируйтесь и продвигайтесь по карьерной лестнице с помощью наших сертификационных программ и курсов. программа сертификации, призванная превратить любого человека в финансового аналитика мирового уровня.

Чтобы продолжать учиться и расширять свои знания в области финансового анализа, мы настоятельно рекомендуем использовать дополнительные ресурсы, указанные ниже:

ПредоплатаПредоплатаПредоплата — это любой платеж, сделанный до установленного срока. Предоплата может производиться за товары и услуги или в счет погашения долга. Их можно разделить на две группы: полная предоплата и частичная предоплата.
Кредит в рассрочкуКредит в рассрочкуКредит в рассрочку относится как к коммерческим, так и к личным кредитам, которые предоставляются заемщикам и требуют регулярных платежей.
Права на обслуживание ипотечного кредита (MSR)Права на обслуживание ипотечного кредита (MSR)Права на обслуживание ипотечного кредита (MSR) — это особое соглашение, при котором третья сторона обещает взимать платежи по ипотечному кредиту от имени кредитора в обмен на
Показатели оценки стартапаПоказатели оценки стартапа ( для интернет-компаний) Метрики оценки стартапов для интернет-компаний.В этом руководстве представлены 17 наиболее важных показателей оценки электронной коммерции для того, чтобы Интернет начал цениться

Облигации с авансовым платежом: обеспечение авансового депозита

Хотя авансовые платежи или авансовые их. Когда оплата производится заранее, до предоставления материалов или работ, генеральный директор или владелец могут запросить гарантию в виде залога авансового платежа. Вот как работают облигации авансового платежа в строительстве.

Что такое залог авансового платежа?

Гарантия авансового платежа защищает владельца проекта, когда его просят внести авансовый платеж подрядчику или поставщику. Иногда его называют гарантией авансового платежа или авансовым поэтапным платежом. Обязательство защищает владельца в случае, если подрядчик или поставщик не выполнит обязательств перед предоставлением услуги или материала, на предоставление которых они были заключены контрактом.

В облигации участвуют три стороны – кредитор, принципал и поручитель.Кредитор — это сторона, которая получит оплату, если возникнет проблема неисполнения; обычно это владелец или генеральный подрядчик.

Принципалом является компания, приобретающая облигацию; в этом случае поставщик или подрядчик получает задаток. Поручительская компания поддерживает облигацию и является тем, кто выплатит, если будут поданы какие-либо претензии.

Подав заявку на одну из этих облигаций, владелец может получить полную сумму первоначального взноса. В отличие от других видов облигаций, используемых в строительстве, если владелец требует вернуть первоначальный взнос, его платит поручительская компания.

Когда в строительстве используются облигации авансового платежа?

Эти облигации используются как в частных, так и в государственных проектах, когда генеральный подрядчик, субподрядчик или поставщик запрашивает авансовый платеж.

Поскольку материалы, которые еще не поставлены, технически не относятся к проекту до тех пор, пока они не будут доставлены на площадку, владелец не может обратиться за помощью, если подрядчик или поставщик не приедет. Эти облигации защищают владельца или нанимателя от необходимости платить дважды.

Облигации с авансовым платежом используются не так часто, возможно, потому, что авансовые платежи редки перед началом проекта. И если поставщики запрашивают некоторую сумму перед размещением заказа, генеральный директор или субподрядчик, заказывающий материал, часто несут бремя расходов до тех пор, пока материал не будет доставлен и они не смогут получить за него оплату.

Перекладывая бремя первоначального взноса на владельца (там, где он, вероятно, должен быть) и требуя предоставления залога, никто из участников проекта не должен нести риск невыполнения поставщиком или субподрядчиком невыполнения обязательств.Это обязанность страховой компании.

Обеспечение залога авансового платежа

Как правило, подрядчика или поставщика материалов, запрашивающего авансовый платеж, просят предоставить залог авансового платежа либо владельцу проекта, либо подрядчику более высокого уровня.

Собственником или подрядчиком является кредитор по облигации – тот, кому поступают деньги в случае предъявления требования. Поставщик или подрядчик, покупающий облигацию, принципал , несет дополнительные расходы по предоставлению облигации.

Облигации с авансовым платежом требуют тщательного изучения финансовых отчетов принципала и активов. Поскольку наиболее распространенной причиной дефолта по этим облигациям является неплатежеспособность компании, поручитель должен убедиться, что они покрыты, а компания находится в прочном финансовом положении.

Эти облигации обычно стоят от 1 до 3% от суммы первоначального взноса, что может быть небольшой суммой для финансового спокойствия.

Что произойдет, если есть претензия?

В отличие от традиционных строительных облигаций, облигации с предоплатой выдаются «по требованию», в отличие от «условных» или «дефолтных» облигаций.Это означает, что если требование предъявляется к одной из этих облигаций, поручитель должен немедленно выплатить кредитору, без вопросов .

По традиционным облигациям поручитель платит только в случае нарушения договора. Из-за этого условия поручитель сначала расследует претензию и определяет, нарушил ли принципал договор, прежде чем будет произведен платеж.

После того, как поручитель выплатил требование, они попытаются взыскать сумму выплаты с принципала.

Защита средств проекта

Подобно залогу исполнения, залог авансового платежа защищает владельцев проекта и подрядчиков от неработающих поставщиков и подрядчиков более низкого уровня.

Облигации с авансовым платежом уникальны тем, что они обеспечивают специальную защиту только тогда, когда запрашивается авансовый платеж . Стандартные гарантийные обязательства защищают владельцев и подрядчиков на протяжении всего срока реализации проекта, независимо от того, сколько денег было выплачено или сколько работы было выполнено.

Если вы являетесь генеральным директором или владельцем проекта и вас просят внести первоначальный взнос, в ваших интересах запросить залог авансового платежа. Это особенно верно, если первоначальный взнос составляет большую сумму или если товар не будет находиться на сайте какое-то время.

Улучшение денежного потока для подрядчиков и поставщиков

Управление денежным потоком — одна из самых сложных частей ведения строительного бизнеса. Когда подрядчику или поставщику не хватает денег, ему может быть трудно начать проект без предоплаты.Предложение об обеспечении залога авансового платежа может стать ценным козырем при переговорах с владельцем или генеральным директором.

При относительно низкой стоимости — обычно до 3% от общей стоимости депозита — облигация с авансовым платежом может помочь строительному предприятию получить средства, необходимые для покрытия материальных затрат или других первоначальных расходов.

Первоначальный взнос — Что такое первоначальный взнос?

Авансовые платежи — это авансовые платежи, производимые в начале продажи, обычно связанные с приобретением дорогих товаров или услуг, требующих постоянных платежей.

Узнайте, как выставить счет с предоплатой или предоплатой .

Авансовые платежи используются для обеспечения безопасности продукта или услуги, а также для снижения риска, связанного с продажей.

Депозит и авансовый платеж

Термины «авансовый платеж» и «депозит» часто используются как синонимы. Оба термина относятся к одному и тому же процессу предоставления авансового платежа в виде процента от общей суммы продажи. Основное отличие заключается в том, что термин «депозит» чаще используется в Великобритании.

При использовании авансовых платежей

Как упоминалось выше, авансовые платежи часто используются в случае крупной покупки. Недвижимость, транспортные средства или другие крупные активы, такие как машины, часто требуют первоначального взноса. Первоначальный взнос обычно составляет процент от общей стоимости. Например, первоначальный взнос по ипотеке может составлять 5%.

Первоначальный взнос обычно должен быть «из собственного кармана», что означает, что это наличные деньги, которые находятся в распоряжении покупателя и не требуют каких-либо займов.

Хотя может показаться, что первоначальный взнос приносит пользу только продавцу (поскольку он получает авансовый процент от наличных), он также полезен для покупателя, поскольку идет на общую сумму задолженности, может помочь сократить ежемесячные платежи и обеспечение права покупателя на продажу.

В бизнесе авансовый платеж может потребоваться при продаже товаров/услуг, которые требуют особого труда или поставляются частями. Другими словами, если выполнение заказа означает много работы для продавца, он может потребовать авансовый платеж, чтобы убедиться, что покупатель серьезно относится к покупке.

Что происходит, когда вы вносите первоначальный взнос

Первоначальный взнос обычно вносится покупателем продавцу для обеспечения продажи. Нередко в случае, если покупатель не может или не желает завершить заказ, первоначальный взнос не возвращается. Если покупатель по какой-либо причине отказывается от покупки, первоначальный взнос может быть не возвращен. Условия первоначального взноса должны быть четко указаны в условиях оплаты счета.

Если вы продолжаете продажу и оплачиваете полную сумму, авансовый платеж обычно вычитается из общей суммы долга, что означает, что он способствует полной оплате продажи.

Пример первоначального взноса

Рональд владеет столярным бизнесом.