Заемные оборотные средства это: Заемные источники оборотных средств

Содержание

ЗАЕМНЫЕ ОБОРОТНЫЕ СРЕДСТВА — это… Что такое ЗАЕМНЫЕ ОБОРОТНЫЕ СРЕДСТВА?

ЗАЕМНЫЕ ОБОРОТНЫЕ СРЕДСТВА: — часть оборотных средств предприятий, созданная за счет краткосрочного банковского кредита и привлеченных средств (кредиторской задолженности). Соотношение двух основных источников формирования средств — собственных и заемных — изменяется в зависимости от особенностей кругооборота оборотных средств в различных отраслях хозяйства. Среди заемных средств важное место принадлежит кредиторам банка. Краткосрочный кредит позволяет удовлетворять потребности предприятий и организаций в средствах при постоянных колебаниях их объема.

ЗАЕМ СТРИЖЕНЫЙ
ЗАЕМНЫЕ СРЕДСТВА

Смотреть что такое «ЗАЕМНЫЕ ОБОРОТНЫЕ СРЕДСТВА» в других словарях:

ОБОРОТНЫЕ СРЕДСТВА, текущие активы — (англ. current assets) – активы, которые, временно находясь в запасах товарно материальных ценностей, дебиторской задолженности, ценных бумагах, краткосрочных обязательствах, денежных средствах, в течение одного производственного цикла или одного … Финансово-кредитный энциклопедический словарь
ЗАЕМНЫЕ СРЕДСТВА — (см. ЗАЕМНЫЕ ОБОРОТНЫЕ СРЕДСТВА) … Энциклопедический словарь экономики и права
Средства Оборотные Заемные — часть оборотных средств, созданная за счет краткосрочно привлеченных средств. Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 … Словарь бизнес-терминов
СРЕДСТВА, ОБОРОТНЫЕ НЕНОРМИРУЕМЫЕ — совокупность элементов оборотных средств (отгруженная продукция, денежные средства и средства в расчетах), по которым нормативы не устанавливаются. Источники их образования заемные средства … Большой бухгалтерский словарь
СРЕДСТВА, ОБОРОТНЫЕ НЕНОРМИРУЕМЫЕ — совокупность элементов оборотных средств (отгруженная продукция, денежные средства и средства в расчетах), по которым нормативы не устанавливаются. Источники их образования – заемные средства … Большой экономический словарь
СРЕДСТВА, ОБОРОТНЫЕ ЗАЕМНЫЕ — часть оборотных средств юридических лиц. созданная за счет краткосрочного банковского кредита и привлеченных средств (кредиторской задолженности, долговых обязательств и т.д.) … Большой бухгалтерский словарь
СРЕДСТВА, ОБОРОТНЫЕ ЗАЕМНЫЕ — часть оборотных средств юридических лиц, созданная за счет краткосрочного банковского кредита и привлеченных средств (кредиторской задолженности, долговых обязательств и т.д.) … Большой экономический словарь
УСТОЙЧИВЫЕ ПАССИВЫ — заемные оборотные средства, которые не принадлежат предприятию, но по условиям хозяйственного оборота постоянно находятся в его распоряжении, например, задолженность персоналу по заработной плате, резерв предстоящих платежей, образуемый для… … Энциклопедический словарь экономики и права
Совхозы — советские хозяйства, крупные механизированные высокотоварные социалистические государственные предприятия в сельском хозяйстве (См. Сельское хозяйство) СССР. Базируются на государственной (общенародной) социалистической собственности на… … Большая советская энциклопедия
Ликвидность — (Liquidity) Ликвидность это мобильность активов, обеспечивающая возможность бесперебойной оплаты обязательств Экономическая характеристика и коэффициент ликвидности предприятия, банка, рынка, активов и инвестиций как важный экономический… … Энциклопедия инвестора

Заемные оборотные — Энциклопедия по экономике

Заемные оборотные средства представляются предприятию в виде банковского краткосрочного кредита для покрытия потребностей, связанных с накоплением сезонных запасов материалов и топлива, временным увеличением остатков незавершенного производства, а также с другими временными нуждами, возникающими в ходе выполнения производственной программы. [c.286]

По источникам формирования различают собственные, приравненные к ним п заемные оборотные средства. [c. 43]

Заемные оборотные средства образуются за счет краткосрочных ссуд Госбанка на покрытие временной потребности в средствах, вызванной причинами, не зависящими непосредственно от работы химического предприятия Источником покрытия временной нехватки средств у анализируемого предприятия могут быть также средства других предприятий, временно передаваемые ему при внутриведомственном перераспределении оборотных средств, а также суммы имеющейся у предприятия кредиторской задолженности. [c.217]

Дополнительная потребность в оборотных средствах покрывается краткосрочными кредитами Госбанка, которые называются заемными оборотными средствами. [c.322]

Заемные оборотные средства предоставляются Госбанком на ограниченный срок с обязательным возвратом. Они предназначаются на потребности, обусловленные сезонными процессами производства, для заготовления материалов и сбыта продукции, на финансирование ценностей в пути и различные временные нужды. Кроме собственных оборотных средств, выделенных предприятию в постоянное пользование, в обороте у него имеются средства, формально ему не принадлежащие, но в силу действующего порядка расчетов постоянно находящиеся в обороте предприятия. [c.322]

Заемные оборотные средства не нормируются. [c.324]

Заемные оборотные средства — берутся под проценты в государственных или коммерческих банках. Эти заемные средства могут быть краткосрочными и долгосрочными. [c.63]

Показателем, характеризующим соотношение собственных и заемных средств, является коэффициент финансирования (КФ), который определяется отношением собственных оборотных средств (Ос) к заемным оборотным средствам (Оз) [c.64]

Анализ использования оборотных средств дает возможность установить наличие собственных и заемных оборотных средств, их излишек или недостаток по сравнению с утвержденными нормативами, размещение и оборачиваемость. [c.321]

Второй показатель характеризует уровень рентабельности отношением прибыли от сдачи работ к их себестоимости. Себестоимость работ характеризует потребленные средства производства. Поэтому почти 90 % себестоимости с учетом амортизации состоит из авансируемых (собственных или заемных) оборотных средств на текущие расходы.

Отсюда уровень рентабельности будет характеризовать только часть общей суммы средств производства. В то же время К- Маркс считал, что продолжительность одного оборота всех средств производства является вторым по значению (после органического строения капитала) фактором, влияющим на уровень эффективности производства. [c.340]

Большое значение на предприятии должно уделяться контрольно-аналитической работе, так как ее эффективность во многом определяет результат финансовой деятельности. Финансовые службы осуществляют постоянный контроль за выполнением показателей финансового, кассового и кредитного планов, планов по прибыли и рентабельности, следят за использованием по назначению собственного и заемного оборотного капитала, за целевым использованием банковского кредита. В осуществлении контрольно-аналитической работы большую помощь оказывает бухгалтерия, совместно с которой проверяется правильность составления смет, расчет окупаемости капитальных вложений, анализируются все виды отчетности, контролируется соблюдение финансовой и плановой дисциплины.

[c.243]

На уровень издержек обращения влияют субъективные и объективные факторы. К субъективным относятся факторы, которые непосредственно связаны с деятельностью организации объем и структура товарооборота, использование собственного и заемного оборотного капитала, торговой площади, торгово-технического оборудования, транспортных средств, условия формирования и оплаты труда работников и др. [c.430]

Чтобы совместить движение собственных и заемных оборотных средств с реальным движением запасов и, кроме того, избежать употребления бухгалтерского инструментария (дебет и кредит, активные и пассивные счета), составим экономический баланс оборотных нефинансовых средств (см. табл. 3.2). [c.119]

Заемные оборотные средства формируются в виде банковских кредитов, а также кредиторской задолженности. Они предоставляются предприятию во временное пользование. Часть из них платная (кредиты и займы), другая — бесплатная (кредиторская задолженность). [c.208]

Потребность предприятия в заемных оборотных средствах также является объектом планирования и отражается в бизнес-плане (стратегия финансирования). В разных странах используются различные соотношения между собственным и заемным капиталом. В России применяют соотношение 50/50, в США -40/60, а в Японии — 30/70. [c.208]

Кроме того, характер источников формирования и принципы различного режима использования собственных и заемных оборотных средств являются решающими факторами, влияющими на эффективность использования оборотных средств и всего капитала. [c.208]

Заемные оборотные средства — кредиты банка, кредиторская задолженность (коммерческий кредит) и прочие пассивы. [c.334]

Заемные оборотные средства [c.305]

Оборотные средства в системе производственно-технического-обслуживания и комплектации планируются для образования необходимых запасов материальных ресурсов и обеспечения обращения средств производства. За УПТОК закрепляются собственные оборотные средства, выделяемые объединениями, и ему предоставляются заемные оборотные средства. Величина собственных оборотных средств составляет примерно 35% всех оборотных средств. Заемные оборотные средства УПТОК получает в форме краткосрочных кредитов Государственного банка, удельный вес которых составляет около 65% всех оборотных средств. Задачей УПТОК является наиболее рациональное-использование выделенных оборотных средств, ускорение их оборачиваемости. Известно, что чем скорее оборачиваются оборотные средства, тем лучше используются имеющиеся материальные ресурсы. Одной из основных причин замедления обора- [c.130]

Показатель характеризует соотношение собственных и заемных оборотных средств и определяет степень обеспеченности хозяйственной деятельности организации собственными оборотными средствами, необходимыми для ее финансовой устойчивости. [c.188]

Наличие собственных оборотных средств, их сохранность, соотношение между собственными и заемными оборотными средствами характеризуют степень финансовой устойчивости предприятия, его положение на финансовом рынке, возможности дополнительной мобилизации финансовых ресурсов с помощью выпуска ценных бумаг. В условиях административно-командной системы управления финансовой устойчивости субъекта хозяйствования не уделялось должного внимания, так как существовавшая в то время система государственной финансовой помощи ни при каких обстоятельствах не допускала его банкротства. Предоставляя бюджетные ассигнования на капитальные вложения, списывая просроченную задолженность предприятий банкам, разрешая выделять хозяйствам отраслевые финансовые ресурсы на восполнение недостатка оборотных средств, государство не допускало, чтобы предприятие оказалось в положении несостоятельного должника даже при низкой эффективности производства и наличии огромных потерь от бесхозяйственности. [c.83]

Заемными оборотными средствами управления магистральными нефтепродуктопроводами пользуются в виде ссуд в порядке и на условиях, предусмотренных уставом Государственного банка СССР и решениями правительства. [c.231]

Заемные оборотные средства, представляющие в основном кредиты Госбанка, используются для обеспечения потребности в средствах сверх минимальной для создания сезонных запасов материальных ценностей, образования сверхнормативных запасов по причинам, не зависящим от объединения. [c.68]

Доля собственного капитала в оборотных средствах — коэффициент обеспеченности собственными средствами (К12) рассчитывается как отношение собственных средств в обороте ко всей величине оборотных средств. Показатель характеризует соотношение собственных и заемных оборотных средств и определяет степень обеспеченности хозяйственной деятельности собственными оборотными средствами, необходимыми для ее финансовой устойчивости. [c.258]

Это обобщающий показатель. В международной практике считается, что общая сумма задолженности не должна превышать суммы собственных средств. Следовательно, если ДСП больше 0,5, то финансовую деятельность предприятия за счет заемных средств можно считать допустимой, т.е. предприятие имеет право на получение кредита. Этот показатель используется в качестве дополнительного при недостаточной ясности в анализе собственных и заемных оборотных средств. [c.428]

Показатели формирования собственных и заемных оборотных активов [c. 152]

Заемные оборотные средства формируются за счет банковских кредитов и займов, а также за счет части кредиторской задолженности. Одни предоставляются организации в основном на платной основе (кредиты и займы), другие формируются на бесплатной (часть кредиторской задолженности под оборотные средства). [c.170]

По данным табл. 4.4 определяется наличие собственных и заемных оборотных активов. [c.171]

Таблица 4.4. Определение наличия собственных и заемных оборотных активов по критерию собственности

Заемные оборотные активы (стр.1 — стр. 1.1) [c.172]

Анализ данных табл. 4.4 показывает, что в анализируемой организации заемные источники формирования оборотных средств занимают большой удельный вес. На начало года их доля в общей величине составила 69,2 %, а на конец — 56,7 %. Увеличение заемных оборотных активов за счет краткосрочных обяза- [c. 174]

Задание 4. По данным баланса (приложение 4.1) и в соответствии с табл. 4.4 определить наличие собственных и заемных оборотных активов, провести анализ их структуры. Выводы обосновать. [c.204]

Для полного покрытия ТФП необходимы достаточные для этого ресурсы и прежде всего оборотные средства. Текущие финансовые потребности выступают как текущая потребность предприятия в собственных и заемных оборотных средствах для финансирования текущей деятельности. Не ТФП выступают экономической и финансовой категорией, а оборотные средства предприятия. Правильное понимание рассматриваемых потребностей непосредственно связано с денежным обо- [c.94]

Соотношение между собственными и заемными оборотными средствами в большей степени определяется движением платежей и поступлений денежных средств. К платежам относятся обязательства предприятия перед поставщиками, банком, государственным бюджетом, рабочими и служащими, транспортными организациями и т.п., а к поступлениям денежных средств — поступления от покупателей продукции, банка, министерства и т. п. Так как и платежи, и поступления денежных средств носят случайный характер, то можно сказать, что соотношение между собственными и заемными средствами должно зависеть от статистических характеристик процессов платежей и поступлений средств на предприятие. [c.97]

Все сказанное выше позволяет следующим образом сформулировать задачу определения оптимального соотношения между собственными и заемными оборотными средствами. [c.97]

Исходя из известных значений величин платы за кредит (банковская процентная ставка за кредит) и платы за собственные средства предприятия (например, плата в государственный бюджет за каждый рубль собственных оборотных средств), уровня оборотных средств на начало года и статистических характеристик процессов платежей и поступлений, выбрать в каждом периоде уровень собственных и заемных оборотных средств, чтобы общие издержки формирования оборотных средств за весь интервал планирования были минимальны. [c.97]

По источникам формирования оборотные средства подразделяются на собственные и заемные оборотные средства. Наличие собственных и заемных средств в обороте предприятия объясняется особенностями организации производственного процесса. Постоянная минимальная сумма средств для финансирования потребностей производства обеспечивается собственными оборотными средствами. Временная потребность в средствах, возникшая под влиянием зависящих и не зависящих от предприятия причин, покрывается кредитом и другими источниками. [c.26]

Анализ финансового состояния предприятия является заключительной частью аналитической работы по изучению его про изводсугвеннс-хозяйственной деятельности. В процессе его про ведения устанавливается эффективность использования предприятием имеющихся н его распоряжении денежных средств, предоставленных ему государством для выполнения производственного задания, изучается процесс формирования собственных и заемных оборотных средств, рассматривается состояние финансово-кредитной и платежно-расчетной дисциплины, устанавливается платежеспособность предприятия и пути ее постоянного укрепления. [c.201]

По источникам образовании различают собственные и при равненние к собственным оборотные средства, постоянно находящиеся в производственном обороте, заемные оборотные сред ства (ссуды банка) и привлеченные со стороны (средства по станщнков, временно находящиеся з обороте предприятия, другая кредиторская задолженность и т. п.). [c.215]

Источником оборотных средств, приравненных к собственным, является устойчивая кредиторская задолженность буровой организации (неснижаемая задолженность по заработной плате, устойчивая часть задолженности по взносам на социальное страхование, часть резерва предстоящих платежей и др.). Заемными оборотными средствами буровые организации пользуются в виде ссуд в порядке и на условиях, предусмотренных Уставом Государственного банка СССР и решениями правительства. [c.57]

Еще до принятия указанного закона Правительством Москвы были одобрены предложения Московской лизинговой компании об организации лизинга малых предприятий под ключ . Суть данной формы лизинга заключается в сдаче во временное пользование или долгосрочную аренду созданного арендодателем (при необходимости по согласованию с будущим арендатором) малого предприятия, подготовленного к началу самостоятельной хозяйственной деятельности. Минимальный набор имущественного комплекса включает в себя производственные помещения и/или земельные участки, технологию и оборудование. При необходимости он может быть дополнен запасами сырья и материалов, ноу-хау и заемными оборотными средствами. По окончании лизингового соглашения арендатор вправе выкупить малое предприятие по остаточной стоимости. В целях реализации данных предложений отмеченным распоряжением Москомимуществу поручено начиная с 1994г. ежеквартально выделять в каждой префектуре города на правах аренды не менее пяти помещений (общей площадью по городу 15 000 кв2 в квартал) для вновь создаваемых под ключ предприятий малого бизнеса, а Московской лизинговой компании предоставлено приоритетное право размещения на предприятиях города, имеющих в уставном капитале долю собст- [c. 374]

Заемные оборотные средства — Большая Энциклопедия Нефти и Газа, статья, страница 1

Заемные оборотные средства

Cтраница 1

Заемные оборотные средства формируются в виде банковских кредитов, а также кредиторской задолженности. Они предоставляются предприятию во временное пользование. [1]

Заемные оборотные средства — берутся под проценты в государственных или коммерческих банках. Эти заемные средства могут быть краткосрочными и долгосрочными. [2]

Заемные оборотные средства не нормируются. [6]

Заемные оборотные средства образуются за счет кредитов, предоставляемых Госбанком предприятию во временное пользование на строго определенный срок для указанной цели. Дополнительная временная потребность в оборотных средствах, связанная с образованием определенных запасов при подготовке к вывозу сельскохозяйственных продуктов, на период распутицы, покрывается заемными средствами. Потребность в дополнительных средствах может возникнуть также вследствие перевыполнения плана для своевременного расчета с поставщиками, с внедрением новой техники и рационализацией производства. [7]

Заемные оборотные средства — берутся под проценты в государственных или коммерческих банках. Эти заемные средства могут быть краткосрочными и долгосрочными. [8]

Заемные оборотные средства — это средства других предприятий и организаций, постоянно находящиеся в обороте предприятия ввиду специфики используемых форм расчетов ( задолженность поставщикам, рабочим и служащим, органам социального страхования и другим кредиторам), а также краткосрочные кредиты банка. Их неснижающаяся величина ( кроме кредитов банка) рассматривается как источник средств, приравненный к собственным, и называется устойчивыми пассивами. [9]

Заемные оборотные средства поступают на предприятия в виде кредитов, получаемых в государственном банке. Они выдаются за плату на определенный срок со строго целевым назначением и возвращаются в банк. [10]

Заемные оборотные средства — берутся под проценты в государственных или коммерческих банках. Эти заемные средства могут быть краткосрочными и долгосрочными. [11]

Заемные оборотные средства формируются в виде банковских кредитов, а также кредиторской задолженности. Они предоставляются предприятию во временное пользование. [12]

Заемные оборотные средства в форме краткосрочного банковского кредита покрывают временные дополнительные потребности предприятия в денежных средствах. Они устанавливаются планом и могут быть использованы лишь на цели, предусмотренные при выдаче ссуды. За пользование банковским кредитом холодильники уплачивают проценты. [14]

Заемные оборотные средства представляют собой ссуды, занимаемые организациями в Стройбанке СССР на заготовку материалов, конструкций и изделий, на незавершенное производство, средства в расчетах и на другие временные потребности. Кредиты банка бывают плановые, платные ( организация оплачивает банку определенный процент за кредит), срочные ( выдаются на определенный срок) и возвратные. [15]

Страницы: 1 2 3

Оборотные средства. Собственные и заемные оборотные средства

Оборотные средства – обслуживают предприятиеие в течение короткого времени, менее 1 года или в течение одного производственно-коммерческого цикла

Оборотные средства–этосовокупность денежных средств предприятия, необходимых для формирования и обеспечения кругооборота производственных оборотных фондов и фондов обращения. Оборотные средства включают в себя фонды производства и фонды обращения.

Оборотный капитал включает:

а) Оборотные средства

б) Краткосрочные финансовые вложения

ЗАЕМНЫЕ ОБОРОТНЫЕ СРЕДСТВА — часть оборотных средств предприятия, созданная за счет кредиторской задолженности.

ЗАЕМНЫЕ ОБОРОТНЫЕ СРЕДСТВА — часть оборотных средств предприятий, созданная за счет краткосрочного банковского кредита и привлеченных средств (кредиторской задолженности). Соотношение двух основных источников формирования средств — собственных и заемных — изменяется в зависимости от особенностей кругооборота оборотных средств в различных отраслях хозяйства. Среди заемных средств важное место принадлежит кредиторам банка. Краткосрочный кредит позволяет удовлетворять потребности предприятий и организаций в средствах при постоянных колебаниях их объема.

Собственные оборотные средства (СОС) — это часть оборотных средств сформированная за счет собственных источников. Оборотные средства предназначены для финансирования текущей деятельности предприятия. При отсутствии или недостатке собственных оборотных средств предприятие обращается к заемным источникам. Расчет СОС один из первых шагов в анализе финансового состояния предприятия.

Сумма собственных оборотных средств может быть рассчитана несколькими способами.

Как разность между суммой источников собственных средств (СК) и величиной внеоборотных активов (ВА):

СОС = СК – ВА

Как разность между суммой собственных и долгосрочных заемных средств (ДП, долгосрочные пассивы) и величиной внеоборотных активов: СОС = СК + ДП — ВА

Как разность между величиной оборотных активов (ОА) и величиной краткосрочной задолженности (КП, краткосрочные пассивы): СОС = ОА – КП

Оборотные средства делятся на собственные и заемные

Собственные оборотные средства предназначаются для покрытия постоянной минимальной потребности в средствах. Заемные оборотные средства предоставляются на покрытие временного недостатка оборотных средств. Источником заемных оборотных средств является банковский кредит. Он представляет собой форму авансирования денежных средств, которая дает возможность предприятию производить некоторые затраты еще до того, как накопятся необходимые для этого ресурсы из получаемой прибыли. Потребность лесхоза в кредите вызывается неравномерностью затрат на производство и несовпадением времени поступления средств от реализации продукции с затратами на ее производство.

В зависимости от срока, на который предоставляется кредит, и его назначения различают краткосрочное и долгосрочное кредитование. Кредиты, предоставленные на расширение и реконструкцию основных фондов, являются долгосрочными. Они выдаются на срок более года. Краткосрочные кредиты предоставляются на срок до 12 мес и служат источником пополнения оборотных средств. По своему экономическому содержанию краткосрочные кредиты подразделяются на ссуды под материальные ценности, ссуды под сезонные затраты и ссуды для расчетов. Основные принципы краткосрочного кредитования: планово-целевой характер; предоставление на определенный срок; возвратность и материальная обеспеченность. За пользование ссудами предприятия уплачивают банку определенный процент: по ссудам, связанным с плановыми потребностями,— на уровне платы за производственные фонды; по ссудам, потребность в которых вызвана недостатками в работе предприятий,— на 1—2% выше. Сумма краткосрочных кредитов, необходимых лесхозу, определяется поквартально на основании его техпромфинплана. Лесхоз составляет специальный расчет потребности в кредитах Госбанка, который уточняется каждый раз за 5 дней до начала квартала и с разбивкой по месяцам предоставляется учреждениям Госбанка. На основании этих расчетов устанавливаются лимиты кредитования, т. е. предельные суммы кредита. Хорошо работающим лесхозам предоставляются преимущества в кредитовании.

Долгосрочное кредитование предназначено для строительства новых, реконструкции и расширения действующих цехов, на приобретение оборудования и внедрение новой техники, на мероприятия по организации и расширению производства товаров народного потребления и улучшение их качества. Долгосрочные ссуды выдаются на срок до 6 лет из расчета 2% годовых. Долгосрочные ссуды погашаются за счет прибыли и амортизационных отчислений, предназначенных на полное восстановление основных фондов, и за счет фонда развития производства.

42. Источники формирования оборотных средств предприятия

Финансовый анализ — тест 10

Главная / Экономика / Финансовый анализ / Тест 10 Упражнение 1:

Номер 1

Уставный капитал — это

Ответ:

&nbsp(1) совокупность средств, предназначенных для покрытия убытков, погашения облигаций общества и выкупа его акций в случае отсутствия иных средств&nbsp

&nbsp(2) совокупность средств, принадлежащих хозяевам предприятия на правах собственности, участвующих в процессе производства и приносящих прибыль в любой форме&nbsp

&nbsp(3) совокупность средств, вложенных в активы, а также в имущественные права, имеющие денежную оценку&nbsp

Номер 2

Ипотечный кредит представляет собой

Ответ:

&nbsp(1) кредит без обеспечения&nbsp

&nbsp(2) кредит под гарантии&nbsp

&nbsp(3) кредит под залог недвижимости&nbsp

Номер 3

Вертикальный метод анализа источников формирования имущества используется для

Ответ:

&nbsp(1) оценки финансовой устойчивости предприятия&nbsp

&nbsp(2) выявления тенденций в динамике структуры&nbsp

&nbsp(3) оценки динамики структуры источников&nbsp

Номер 4

Краткосрочные обязательства включают в себя

Ответ:

&nbsp(1) внеоборотные активы&nbsp

&nbsp(2) кредиторскую задолженность&nbsp

&nbsp(3) добавочный капитал&nbsp

Номер 5

Как называется соотношение между суммой долгосрочных пассивов, краткосрочных кредитов банков, займов и среднемесячной выручкой?

Ответ:

&nbsp(1) коэффициент задолженности другим организациям&nbsp

&nbsp(2) коэффициент задолженности по кредитам банков и займам&nbsp

&nbsp(3) коэффициент платежеспособности&nbsp

Номер 6

Отношение величины собственного капитала к величине заемных средств — это

Ответ:

&nbsp(1) коэффициент платежеспособности&nbsp

&nbsp(2) коэффициент независимости&nbsp

&nbsp(3) коэффициент финансирования&nbsp

Номер 7

Использование заемных средств для финансирования предприятия происходит тогда, когда

Ответ:

&nbsp(1) величина собственных оборотных средств увеличивается&nbsp

&nbsp(2) существует излишек собственных оборотный средств&nbsp

&nbsp(3) существует недостаток собственных оборотных средств&nbsp

Номер 8

К устойчивым пассивам относится

Ответ:

&nbsp(1) дебиторская задолженность&nbsp

&nbsp(2) задолженность перед бюджетом&nbsp

&nbsp(3) денежные средства&nbsp

Номер 9

Как определяется обеспеченность оборотных активов предприятия собственными оборотными средствами?

Ответ:

&nbsp(1) как разница между собственным оборотным капиталом и оборотными активами предприятия&nbsp

&nbsp(2) произведением собственного оборотного капитала и оборотных активов предприятия&nbsp

&nbsp(3) соотношением между собственным оборотным капиталом и оборотными активами предприятия&nbsp

Номер 10

Платежеспособность организации влияет

Ответ:

&nbsp(1) на структуру оборотных активов&nbsp

&nbsp(2) на размер прибыли&nbsp

&nbsp(3) на обеспеченность оборотных активов собственными средствами&nbsp

Упражнение 2:

Номер 1

Что определяется соотношением между собственным оборотным капиталом и оборотными активами предприятия?

Ответ:

&nbsp(1) использование оборотных активов в процессе производства продукции&nbsp

&nbsp(2) стоимость оборотных средств предприятия&nbsp

&nbsp(3) обеспеченность предприятия собственными оборотными средствами&nbsp

&nbsp(4) уровень финансовой устойчивости предприятия&nbsp

Номер 2

Минимальный размер собственных оборотных средств должен составлять

Ответ:

&nbsp(1) 10% от оборотных активов&nbsp

&nbsp(2) 25% от оборотных активов&nbsp

&nbsp(3) 50% от оборотных активов&nbsp

&nbsp(4) 80% от оборотных активов&nbsp

Номер 3

Эффективный размер собственных оборотных средств должен составлять

Ответ:

&nbsp(1) 10% от оборотных активов&nbsp

&nbsp(2) 25% от оборотных активов&nbsp

&nbsp(3) 50% от оборотных активов&nbsp

&nbsp(4) 80% от оборотных активов&nbsp

Номер 4

Какой показатель рассчитывают для оценки обеспеченности оборотных активов собственными оборотными средствами?

Ответ:

&nbsp(1) соотношение между собственным оборотным капиталом и основными средствами&nbsp

&nbsp(2) соотношение между оборотными активами предприятия и собственным оборотным капиталом&nbsp

&nbsp(3) соотношение между собственным оборотным капиталом и оборотными активами предприятия&nbsp

&nbsp(4) соотношение между заемным капиталом и оборотными активами предприятия&nbsp

Номер 5

Снижение степени обеспеченности оборотных активов собственными средствами в отчетный период влияет на

Ответ:

&nbsp(1) потребность в оборотных средствах предприятия&nbsp

&nbsp(2) ликвидность предприятия&nbsp

&nbsp(3) платежеспособность организации&nbsp

&nbsp(4) рентабельность предприятия&nbsp

Упражнение 3:

Номер 1

Собственный капитал является источником формирования

Ответ:

&nbsp(1) балансовой прибыли предприятия&nbsp

&nbsp(2) чистой прибыли предприятия&nbsp

&nbsp(3) оборотных средств предприятия&nbsp

&nbsp(4) заемных средств предприятия&nbsp

Номер 2

Как называется часть пассивов, которая постоянно находится в хозяйственном обороте организации?

Ответ:

&nbsp(1) переменные пассивы&nbsp

&nbsp(2) устойчивые пассивы&nbsp

&nbsp(3) постоянные пассивы&nbsp

&nbsp(4) дифференцированные пассивы&nbsp

Номер 3

К какой группе пассивов относится задолженность работникам организации по заработной плате?

Ответ:

&nbsp(1) переменные пассивы&nbsp

&nbsp(2) устойчивые пассивы&nbsp

&nbsp(3) постоянные пассивы&nbsp

&nbsp(4) дифференцированные пассивы&nbsp

Номер 4

К какой группе пассивов относится задолженность перед бюджетом и внебюджетными фондами?

Ответ:

&nbsp(1) переменные пассивы&nbsp

&nbsp(2) устойчивые пассивы&nbsp

&nbsp(3) постоянные пассивы&nbsp

&nbsp(4) дифференцированные пассивы&nbsp

Номер 5

Заемный и привлеченный капитал является источником формирования

Ответ:

&nbsp(1) заемных средств предприятия&nbsp

&nbsp(2) чистой прибыли предприятия&nbsp

&nbsp(3) оборотных средств предприятия&nbsp

&nbsp(4) балансовой прибыли предприятия&nbsp

Упражнение 4:

Номер 1

Размер собственных оборотных средств определяется как

Ответ:

&nbsp(1) отношение суммы поступивших к сумме выбывших основных средств&nbsp

&nbsp(2) произведение прибыли и внеоборотных активов&nbsp

&nbsp(3) разность между суммой собственного капитала и долгосрочных заемных средств и величиной внеоборотных активов&nbsp

&nbsp(4) отношение прибыли К внеоборотным активам&nbsp

Номер 2

Недостаток собственных оборотных средств приводит к необходимости

Ответ:

&nbsp(1) увеличения процесса производства&nbsp

&nbsp(2) продажи основных средств&nbsp

&nbsp(3) использования для финансирования заемные средства&nbsp

&nbsp(4) увеличение производственных мощностей предприятия&nbsp

Номер 3

Величина собственных оборотных средств увеличивается, если

Ответ:

&nbsp(1) снижается себестоимость производимой продукции&nbsp

&nbsp(2) увеличивается себестоимость производимой продукции&nbsp

&nbsp(3) прирост чистой прибыли и долгосрочных заемных средств превышает прирост стоимости основного капитала&nbsp

&nbsp(4) возрастает доля чистой прибыли в составе балансовой&nbsp

Номер 4

Чистые оборотные активы определяются как

Ответ:

&nbsp(1) отношение суммы поступивших к сумме выбывших основных средств&nbsp

&nbsp(2) отношение прибыли к сумме внеоборотных активов&nbsp

&nbsp(3) произведение прибыли и внеоборотных активов&nbsp

&nbsp(4) разность между оборотными активами и текущими обязательствами организации&nbsp

Номер 5

Увеличение чистых оборотных активов в динамике свидетельствует

Ответ:

&nbsp(1) об увеличении процесса производства&nbsp

&nbsp(2) об уменьшении процесса производства&nbsp

&nbsp(3) об улучшении использования оборотных активов&nbsp

&nbsp(4) о снижении себестоимости производимой продукции&nbsp

Упражнение 5:

Номер 1

Покрытие активов является оптимальным, если за счет собственных средств сформированы

Ответ:

&nbsp(1) основные средства&nbsp

&nbsp(2) основные средства и часть оборотных средств&nbsp

&nbsp(3) оборотные средства&nbsp

&nbsp(4) заемные средства&nbsp

Номер 2

Коэффициент независимости определяется как

Ответ:

&nbsp(1) отношение внеоборотных активов к величине собственного капитала&nbsp

&nbsp(2) отношение величины собственного капитала к стоимости внеоборотных активов&nbsp

&nbsp(3) отношение величины собственного капитала к величине общих источников финансирования&nbsp

&nbsp(4) отношение величины собственного капитала к величине заемных средств&nbsp

Номер 3

Коэффициент финансирования определяется как

Ответ:

&nbsp(1) отношение внеоборотных активов к величине собственного капитала&nbsp

&nbsp(2) отношение величины собственного капитала к стоимости внеоборотных активов&nbsp

&nbsp(3) отношение величины собственного капитала к величине заемных средств&nbsp

&nbsp(4) отношение величины собственного капитала к величине общих источников финансирования&nbsp

Номер 4

Коэффициент инвестирования определяется как

Ответ:

&nbsp(1) отношение внеоборотных активов к величине собственного капитала&nbsp

&nbsp(2) отношение величины собственного капитала к величине заемных средств&nbsp

&nbsp(3) отношение величины собственного капитала к стоимости внеоборотных активов&nbsp

&nbsp(4) отношение величины собственного капитала к величине общих источников финансирования&nbsp

Номер 5

Индекс постоянного актива определяется как

Ответ:

&nbsp(1) отношение величины собственного капитала к стоимости внеоборотных активов&nbsp

&nbsp(2) отношение величины собственного капитала к величине заемных средств&nbsp

&nbsp(3) отношение внеоборотных активов к величине собственного капитала&nbsp

&nbsp(4) отношение величины собственного капитала к величине общих источников финансирования&nbsp

Упражнение 6:

Номер 1

Коэффициент задолженности по кредитам банков и займам определяется как

Ответ:

&nbsp(1) отношение суммы долгосрочных пассивов к среднемесячной выручке от продаж&nbsp

&nbsp(2) отношение суммы долгосрочных пассивов, краткосрочных кредитов банков и займов к среднемесячной выручке&nbsp

&nbsp(3) отношение суммы обязательств к среднемесячной выручке от продаж&nbsp

&nbsp(4) отношение суммы долгосрочных активов к среднемесячной выручке от продаж&nbsp

Номер 2

Коэффициент задолженности другим организациям рассчитывается как

Ответ:

&nbsp(1) отношение суммы долгосрочных пассивов к среднемесячной выручке от продаж&nbsp

&nbsp(2) отношение суммы обязательств к среднемесячной выручке от продаж&nbsp

&nbsp(3) отношение суммы долгосрочных пассивов, краткосрочных кредитов банков и займов к среднемесячной выручке&nbsp

&nbsp(4) отношение суммы долгосрочных активов к среднемесячной выручке от продаж&nbsp

Номер 3

Общая степень платежеспособности определяется как

Ответ:

&nbsp(1) соотношение между среднемесячной выручкой и прибылью предприятия&nbsp

&nbsp(2) соотношение между суммой заемных средств организации и среднемесячной выручкой&nbsp

&nbsp(3) соотношение между себестоимостью и заемными средствами&nbsp

&nbsp(4) соотношение между себестоимостью и собственными средствами&nbsp

Номер 4

Коэффициент оборачиваемости кредиторской задолженности с учетом выручки от реализации определяется как

Ответ:

&nbsp(1) отношение средней величины кредиторской задолженности к выручке от реализации&nbsp

&nbsp(2) отношение выручки от реализации без НДС и акцизов к средней величине кредиторской задолженности за период&nbsp

&nbsp(3) отношение себестоимости реализованной продукции к средней величине кредиторской задолженности за период&nbsp

&nbsp(4) отношение себестоимости реализованной продукции к выручке от реализации&nbsp

Номер 5

Коэффициент оборачиваемости кредиторской задолженности с учетом себестоимости реализованной продукции определяется как

Ответ:

&nbsp(1) отношение средней величины кредиторской задолженности к выручке от реализации&nbsp

&nbsp(2) отношение себестоимости реализованной продукции к средней величине кредиторской задолженности за период&nbsp

&nbsp(3) отношение выручки от реализации без НДС и акцизов к средней величине кредиторской задолженности за период&nbsp

&nbsp(4) отношение себестоимости реализованной продукции к выручке от реализации&nbsp

Упражнение 7:

Номер 1

К какому виду обязательств относится кредиторская задолженность?

Ответ:

&nbsp(1) среднесрочному&nbsp

&nbsp(2) долгосрочному&nbsp

&nbsp(3) краткосрочному&nbsp

Номер 2

Размер краткосрочных обязательств на предприятии влияет на уровень

Ответ:

&nbsp(1) рентабельности предприятия&nbsp

&nbsp(2) платежеспособности&nbsp

&nbsp(3) ликвидности&nbsp

&nbsp(4) оборачиваемости оборотных капиталов&nbsp

Номер 3

Для оценки оборачиваемости кредиторской задолженности используется коэффициент

Ответ:

&nbsp(1) фондоотдачи&nbsp

&nbsp(2) оборачиваемости кредиторской задолженности&nbsp

&nbsp(3) материалоотдачи&nbsp

&nbsp(4) капиталоотдачи&nbsp

Номер 4

Если за отчетный период доля текущих обязательств в общих источниках финансирования увеличилась, то это

Ответ:

&nbsp(1) положительно влияет на развитие предприятия&nbsp

&nbsp(2) отрицательно влияет на развитие предприятия&nbsp

&nbsp(3) никак не влияет на развитие предприятия&nbsp

Номер 5

Текущие обязательства предприятия — это составная часть

Ответ:

&nbsp(1) бюджетных средств на предприятии&nbsp

&nbsp(2) собственных средств предприятия&nbsp

&nbsp(3) заемных средств&nbsp

&nbsp(4) оборотных средств предприятия&nbsp

Упражнение 8:

Номер 1

Какой строкой в форме № 1 указан размер общих источников формирования имущества?

Ответ:

&nbsp(1) стр.190&nbsp

&nbsp(2) стр. 560&nbsp

&nbsp(3) стр. 700&nbsp

&nbsp(4) стр. 720&nbsp

Номер 2

Какой метод анализа используют для оценки динамики источников формирования имущества?

Ответ:

&nbsp(1) вертикальный&nbsp

&nbsp(2) горизонтальный&nbsp

&nbsp(3) аналитический&nbsp

&nbsp(4) статистический&nbsp

Номер 3

Какой метод анализа используют для оценки динамики структуры источников формирования имущества?

Ответ:

&nbsp(1) вертикальный&nbsp

&nbsp(2) горизонтальный&nbsp

&nbsp(3) аналитический&nbsp

&nbsp(4) статистический&nbsp

Номер 4

Какой метод анализа используют для выявления тенденций в динамике структуры источников формирования имущества?

Ответ:

&nbsp(1) вертикальный&nbsp

&nbsp(2) горизонтальный&nbsp

&nbsp(3) аналитический&nbsp

&nbsp(4) статистический&nbsp

Номер 5

Проведение анализа динамики и структуры заемных средств необходимо для решения такой задачи, как

Ответ:

&nbsp(1) определение эффективности производства&nbsp

&nbsp(2) оценка финансовой устойчивости предприятия&nbsp

&nbsp(3) расчет среднего заработка на предприятии&nbsp

&nbsp(4) уровень развития производительных сил&nbsp

Упражнение 9:

Номер 1

Как называется финансирование деятельности за счет собственных средств, имеющихся в распоряжении организации?

Ответ:

&nbsp(1) бюджетное финансирование&nbsp

&nbsp(2) самофинансирование&nbsp

&nbsp(3) взаимное финансирование хозяйствующих субъектов&nbsp

&nbsp(4) самоокупаемость&nbsp

Номер 2

Как называется финансирование деятельности, когда организация может получать средства из бюджетов различного уровня?

Ответ:

&nbsp(1) бюджетное финансирование&nbsp

&nbsp(2) самофинансирование&nbsp

&nbsp(3) взаимное финансирование хозяйствующих субъектов&nbsp

&nbsp(4) самоокупаемость&nbsp

Номер 3

Как называется кредит под залог недвижимости, который берется для покрытия крупных капитальных затрат, особенно эффективный при кредитовании нового строительства?

Ответ:

&nbsp(1) банковский кредит&nbsp

&nbsp(2) финансовый лизинг&nbsp

&nbsp(3) ипотечный кредит&nbsp

&nbsp(4) государственный заем&nbsp

Номер 4

Собственные оборотные средства предприятия представляют собой

Ответ:

&nbsp(1) постоянную часть оборотных активов — неизменную часть, которая не зависит от сезонных и других колебаний объема операционной деятельности&nbsp

&nbsp(2) часть собственного капитала, которая используется для покрытия оборотных активов&nbsp

&nbsp(3) переменную часть оборотных активов, связанную с сезонным колебанием объема основной деятельности&nbsp

&nbsp(4) часть заемного капитала, которая используется для покрытия оборотных активов&nbsp

Номер 5

Как называется вид подхода, при котором осуществляется финансирование основного капитала — внеоборотных активов, за счет собственного и долгосрочного заемного капитала?

Ответ:

&nbsp(1) агрессивный подход&nbsp

&nbsp(2) умеренный подход&nbsp

&nbsp(3) консервативный подход&nbsp

&nbsp(4) интенсивный подход&nbsp

Упражнение 10:

Номер 1

Как называется совокупность средств, принадлежащих хозяевам предприятия на правах собственности, участвующая в процессе производства и приносящая прибыль в любой форме?

Ответ:

&nbsp(1) уставный капитал&nbsp

&nbsp(2) собственный капитал&nbsp

&nbsp(3) резервный капитал&nbsp

&nbsp(4) добавочный капитал&nbsp

Номер 2

Как называется совокупность средств, вложенных в активы, а также в имущественные права, имеющие денежную оценку?

Ответ:

&nbsp(1) уставный капитал&nbsp

&nbsp(2) собственный капитал&nbsp

&nbsp(3) резервный капитал&nbsp

&nbsp(4) добавочный капитал&nbsp

Номер 3

Как называется совокупность средств, предназначенных для покрытия убытков, погашения облигаций общества и выкупа его акций в случае отсутствия иных средств?

Ответ:

&nbsp(1) уставный капитал&nbsp

&nbsp(2) собственный капитал&nbsp

&nbsp(3) резервный капитал&nbsp

&nbsp(4) добавочный капитал&nbsp

Номер 4

Как называется совокупность средств, которая отражает прирост стоимости имущества по переоценке?

Ответ:

&nbsp(1) уставный капитал&nbsp

&nbsp(2) собственный капитал&nbsp

&nbsp(3) резервный капитал&nbsp

&nbsp(4) добавочный капитал&nbsp

Номер 5

Как используется нераспределенная прибыль и прочие резервы?

Ответ:

&nbsp(1) для уплаты налогов&nbsp

&nbsp(2) для выдачи зарплаты работникам&nbsp

&nbsp(3) для компенсации возможных убытков&nbsp

&nbsp(4) для начисления дивидендов&nbsp

Что такое ссуда на оборотный капитал?

Увеличение оборотного капитала — задача всех предприятий. Если вы исчерпали все свои возможности, возможно, пришло время рассмотреть вопрос о ссуде на пополнение оборотного капитала. — Getty Images / phongphan5922

Одна из самых сложных частей открытия бизнеса — это его финансирование. Независимо от того, работаете ли вы на ранней стадии развития или создаете малый бизнес, расширение и ведение бизнеса стоит денег.

Финансирование — это обширный ландшафт малого бизнеса, и поиск подходящего источника финансирования может оказаться сложной задачей.Чтобы покрыть повседневные расходы, многие предприятия предпочитают брать ссуду на пополнение оборотного капитала.

Ссуды на оборотный капитал

Ссуды часто классифицируются по тому, на что они используются. Ипотека, например, представляет собой долгосрочную ссуду на недвижимость. С другой стороны, ссуды на оборотный капитал — это ссуды, предназначенные для финансирования повседневных деловых операций.

Предприятия используют ссуды на пополнение оборотного капитала для покрытия таких расходов, как заработная плата, аренда и выплаты по долгам. Их также часто используют циклические предприятия в межсезонье, задолженность которых выплачивается в разгар сезона.Это гибкий вариант ссуды для малых предприятий, которым быстро нужны наличные для покрытия текущих расходов. Однако ссуды на оборотный капитал не следует рассматривать как вариант долгосрочного финансирования для чего-то вроде расширения бизнеса.

Ссуды для движения денежных средств аналогичны ссудам на пополнение оборотного капитала, но они утверждаются исключительно на основе прошлых и будущих прогнозов движения денежных средств вашего бизнеса. Возможно, вам не придется вносить залог, и процесс утверждения может занять всего несколько часов. Это очень гибкий кредит по сравнению с другими вариантами финансирования бизнеса, которые требуют значительного количества обручей, чтобы пройти через них для утверждения.Будьте осторожны с процентной ставкой и убедитесь, что вы и юрист полностью прочитали любое соглашение, прежде чем подписывать его.

[Прочтите: 3 вещи, которые нужно знать о кредитовании малого бизнеса в 2019 ]

Если вы занимаетесь бизнесом и исчерпали все возможные варианты пополнения оборотного капитала, возможно, пришло время рассмотреть вопрос о ссуде на оборотный капитал.

Кто предоставляет ссуды на пополнение оборотного капитала малому бизнесу?

Некоторые банки могут предоставлять ссуды в виде оборотного капитала, но основными поставщиками являются альтернативные онлайн-кредиторы.Эти кредиторы предлагают идеальные условия и простые требования для утверждения. Банки часто проходят интенсивный процесс утверждения и с меньшей вероятностью утвердят ссуды по сравнению с альтернативными онлайн-кредиторами.

Многие из них имеют простые и интуитивно понятные онлайн-платформы, где вы можете подать заявку и получить одобрение. Другие даже предлагают приложения и онлайн-порталы, где вы можете управлять своими кредитами. Одним из преимуществ кредита на оборотный капитал является его скорость и гибкость. С онлайн-кредиторами вы можете получить быстрые варианты финансирования, которые помогут вам в повседневных операциях.

Как компания увеличивает оборотный капитал?

Оборотный капитал — это просто термин для обозначения наличных денег. Если ваши активы перевешивают ваши обязательства, у вас есть «оборотный капитал». Когда дело доходит до увеличения оборотного капитала, есть несколько разных вариантов. Самым интуитивным будет старомодный способ — пробовать разные стратегии, чтобы заработать больше денег. Другие варианты увеличения оборотного капитала включают:

Деньги в долг.
Продажа долгосрочных активов за наличные.
Замена краткосрочной задолженности долгосрочной.
Выбор продавцов со скидками.
Анализ постоянных и переменных затрат.
Управление запасами.
Воспользовавшись налоговыми льготами.
Ведение всех финансовых отчетов в актуальном состоянии.

Увеличение оборотного капитала — задача всех предприятий. Хотя целью многих малых предприятий является создание лучшего сообщества и предоставление хороших услуг или продуктов лояльным клиентам, зарабатывание денег по-прежнему имеет решающее значение.Если вы занимаетесь бизнесом и исчерпали все свои возможности в отношении оборотного капитала, возможно, пришло время рассмотреть вопрос о ссуде на оборотный капитал.

Подходит ли вам ссуда на пополнение оборотного капитала?

Сильный денежный поток необходим для любого успешного бизнеса, но денежным потоком нужно управлять, как приливом. Он приливы и отливы, и ваш бизнес может быть не в состоянии выполнять определенные обязательства во время простоев или когда ваш бизнес расширяется. Вот почему существуют ссуды на оборотный капитал.Они предоставляют владельцам малого бизнеса возможность покрывать свои расходы, продолжая вести свой бизнес.

[Прочтите: Все, что вам нужно знать, чтобы подготовиться к подаче заявки на бизнес-кредит ]

CO— призван вдохновить вас ведущими уважаемыми экспертами. Однако, прежде чем принимать какое-либо деловое решение, вам следует проконсультироваться со специалистом, который проконсультирует вас с учетом вашей индивидуальной ситуации.

Сообщение от

Staples Connect — ваш партнер по сообществу

Обращение к местным клиентам имеет важное значение для роста любого бизнеса.Зарегистрируйте свой бизнес в нашем БЕСПЛАТНОМ бизнес-справочнике сообщества и изучите индивидуальные решения, которые помогут вам адаптироваться в любой момент. У нас есть все необходимое, чтобы воплотить в жизнь мечты вашего малого бизнеса.

Учить больше

Опубликовано 30 сентября 2019 г.

Заем на оборотный капитал — Определение

Что такое ссуда на оборотный капитал?

Ссуда на оборотный капитал — это ссуда, которая берется для финансирования повседневной деятельности компании.Эти ссуды не используются для покупки долгосрочных активов или инвестиций, а вместо этого используются для обеспечения оборотного капитала, который покрывает краткосрочные операционные потребности компании.

Эти потребности могут включать такие расходы, как заработная плата, арендная плата и выплаты по долгам. Таким образом, ссуды на оборотный капитал — это просто корпоративные долговые займы, которые используются компанией для финансирования своей повседневной деятельности.

Ключевые выводы

Ссуда на пополнение оборотного капитала — это ссуда, используемая для финансирования повседневных операций компании.
Ссуды на оборотный капитал не используются для покупки долгосрочных активов или инвестиций; они используются для обеспечения оборотного капитала для покрытия краткосрочных операционных потребностей компании.
Компании с высокой сезонностью или цикличностью продаж могут рассчитывать на ссуды на оборотный капитал, чтобы помочь в периоды снижения деловой активности.
Ссуды на оборотный капитал часто привязаны к личному кредиту владельца бизнеса, поэтому пропущенные платежи или невыполнение обязательств могут повредить их кредитный рейтинг.

Общие сведения о займах на оборотный капитал

Иногда компания не имеет достаточных денежных средств или ликвидных активов для покрытия повседневных операционных расходов и, таким образом, может получить ссуду для этой цели.Компании с высокой сезонностью или цикличностью продаж могут рассчитывать на ссуды на пополнение оборотного капитала, чтобы помочь в периоды снижения деловой активности.

Многие компании не имеют стабильной или предсказуемой выручки в течение года. Например, производственные компании могут иметь циклические продажи, которые соответствуют потребностям розничных торговцев. Большинство розничных продавцов продают больше товаров в четвертом квартале, то есть во время курортного сезона, чем в любое другое время года.

Чтобы снабдить розничных торговцев нужным количеством товаров, производители обычно проводят большую часть своей производственной деятельности в летние месяцы, готовя запасы к четвертому кварталу.Затем, когда наступает конец года, розничные торговцы сокращают производственные закупки, поскольку они сосредотачиваются на продаже через свои запасы, что впоследствии снижает объем продаж продукции производственного назначения.

Производители с таким типом сезонности часто требуют ссуды на оборотный капитал для выплаты заработной платы и других операционных расходов в спокойный период четвертого квартала. Кредит обычно выплачивается к тому моменту, когда компания достигает своего загруженного сезона и больше не нуждается в финансировании.

Пропущенные платежи по ссуде на оборотный капитал могут повредить кредитный рейтинг владельца бизнеса, если ссуда привязана к его личной кредитной истории.

Типы финансирования включают срочный заем, кредитную линию для бизнеса или финансирование по счетам — форму краткосрочного заимствования, предоставляемого кредитором своим бизнес-клиентам на основании неоплаченных счетов. Кредитные карты для бизнеса, которые позволяют получать вознаграждения, также могут обеспечить доступ к оборотному капиталу.

Плюсы и минусы кредитов на оборотный капитал

Непосредственная выгода от ссуды на оборотный капитал заключается в том, что ее легко получить и она позволяет владельцам бизнеса эффективно покрывать любые пробелы в расходах на оборотный капитал.Другое заметное преимущество заключается в том, что это форма заемного финансирования и не требует операции с капиталом, что означает, что владелец бизнеса сохраняет полный контроль над своей компанией, даже если потребность в финансировании острая.

Некоторые ссуды на оборотный капитал являются необеспеченными. В этом случае от компании не требуется вносить залог для обеспечения ссуды. Однако право на получение беззалоговой ссуды имеют только компании или владельцы бизнеса с высоким кредитным рейтингом. Предприятиям, практически не имеющим кредита, необходимо секьюритизировать ссуду.

Обеспеченная ссуда на оборотный капитал, которая требует обеспечения актива, может быть препятствием для процесса ссуды. Однако у этого типа ссуды на оборотный капитал есть и другие потенциальные недостатки. Процентные ставки высокие, чтобы компенсировать кредитному учреждению риск. Кроме того, ссуды на оборотный капитал часто привязаны к личному кредиту владельца бизнеса, и любые пропущенные платежи или невыполнения обязательств могут повредить его кредитный рейтинг.

Определение заемного капитала

Что такое заемный капитал?

Заемный капитал состоит из денег, которые взяты в долг и используются для инвестирования.Он отличается от собственного капитала, которым владеют компания и акционеры. Заемный капитал также называется «ссудным капиталом» и может использоваться для увеличения прибыли, но также может привести к потере денег кредитора.

Ключевые выводы

Заемный капитал — это деньги, которые взяты взаймы у других лиц, будь то частные лица или банки, для осуществления инвестиций.
Уставный капитал принадлежит компании и акционерам и является противоположностью заемного капитала.
Заемный капитал может принимать форму ссуд, кредитных карт, договоров овердрафта и выпуска долговых обязательств, например облигаций.
Процентная ставка — это всегда стоимость заемного капитала.
Увеличение прибыли может быть получено за счет использования заемного капитала, но это также может привести к потере денег кредитора.

Общие сведения о заемном капитале

Бизнесу нужен капитал для работы. Капитал — это богатство, которое используется для увеличения богатства. Для предприятий капитал состоит из активов — собственности, фабрик, запасов, денежных средств и т. Д. У предприятий есть два варианта их приобретения: заемное финансирование и финансирование за счет собственного капитала.Долг — это деньги, которые заимствованы у финансовых учреждений, частных лиц или на рынке облигаций. Акции — это деньги, которые компания уже имеет в своей казне или которые могут получить от потенциальных владельцев или инвесторов. Термин «заемный капитал» используется для различения капитала, приобретенного за счет заемных средств, от капитала, приобретенного за счет собственного капитала.

Есть много различных методов заимствования, которые составляют заемный капитал. Они могут принимать форму ссуд, кредитных карт, договоров овердрафта и выпуска долговых обязательств, например облигаций.Во всех случаях заемщик должен платить процентную ставку в качестве стоимости заимствования. Обычно долг обеспечен залогом. В случае покупки дома ипотека обеспечивается приобретаемым домом. Однако заемный капитал может также иметь форму долгового обязательства, и в этом случае он не обеспечен активами.

Заемный капитал обычно используется в экономике, будь то в личных или деловых целях. Согласно отчету Исследовательской службы Конгресса за 2019 год, почти 80% малых предприятий в США.С. полагался на заемный капитал для ведения своего бизнеса. В 2018 году кредиты малому бизнесу составили 632,5 миллиарда долларов.

Преимущество инвестирования с использованием заемного капитала — это возможность получения большей прибыли. Обратной стороной является возможность больших потерь, учитывая, что заемные деньги должны каким-то образом возвращаться, независимо от результатов инвестиций.

Пример заемного капитала

Если использовать пример из личных финансов, когда человек покупает дом, он обычно вносит первоначальный взнос.Первоначальный взнос поступает из их собственного состояния; свои сбережения или доходы от продажи другого дома. Если дом стоит 300 000 долларов, их первоначальный взнос составит 60 000 долларов, что составляет 20% первоначального взноса; стандарт в США. Оставшуюся часть стоимости дома, 240 000 долларов (от 300 000 до 60 000 долларов), необходимо будет взять в долг.

Дополнительные средства, необходимые для покупки дома, поступят в виде ипотечной ссуды в банке. Таким образом, дом, который теперь является активом, принадлежащим домовладельцу, приобретается как за счет собственного капитала, так и за счет заемного капитала в форме ипотеки.Стоимость заимствования 240 000 долларов будет зависеть от ежемесячной процентной ставки, которую домовладелец должен будет платить в дополнение к основным взносам по выплате ссуды.

Как заем на оборотный капитал может работать на ваш бизнес

Каждому бизнесу нужны деньги для работы. А иногда бизнесу нужно больше денег — при запуске или расширении. Ссуда на пополнение оборотного капитала или кредитная линия — это хороший способ получить деньги для вашего бизнеса и удовлетворения ваших постоянных потребностей в деньгах.

Что такое оборотный капитал?

Оборотный капитал — это денежная сумма, взятая в долг у банка или другого кредитора и используемая бизнесом для получения денег для продолжения операций и оплаты коммерческих счетов.Ссуда на оборотный капитал — это просто ссуда, которая даст вам этот оборотный капитал.

Когда мы говорим об оборотном капитале, на самом деле мы имеем в виду ДЕНЕЖНЫЕ СРЕДСТВА. Оплачивать счета, пока вы ждете новых клиентов, можно наличными. Это деньги, чтобы заплатить за строительство пристройки или за новые продукты, которые вы хотите продать. Речь идет о денежных потоках, чтобы ваш бизнес оставался на плаву.

Ссуды на оборотный капитал по сравнению с традиционными бизнес-ссудами

Традиционный бизнес-кредит — это фиксированная сумма денег для покупки чего-то конкретного, обычно бизнес-актива, такого как автомобиль или новое здание, или даже нового бизнеса.Бизнес-ссуды выдаются на фиксированную сумму денег и обычно обеспечиваются активами. Например, в бизнес-ссуде на покупку здания здание используется в качестве залога на случай, если ссуда не будет выплачена.

Ссуда на оборотный капитал обычно не обеспечивается; за ним нет никакого залога. Ссуда на оборотный капитал также может быть кредитной линией, которую вы можете использовать по мере необходимости.

Важность оборотных средств

Ссуды на пополнение оборотного капитала используются для повседневной работы предприятий.Можно сказать, что оборотный капитал — это жизненная сила бизнеса. Нет крови, и бизнес останавливается. Это немного драматично, но подчеркивает его важность. Для многих новых предприятий наличие достаточного оборотного капитала означает разницу между успехом и провалом бизнеса.

Наличие достаточного оборотного капитала для повседневного функционирования вашего бизнеса является наиболее важным на этапе запуска. На этом этапе у вас может быть отрицательный чистый оборотный капитал, потому что деньги уходят быстрее, чем приходят.И вы можете решить, что вам нужна ссуда для покрытия ваших расходов, пока вы работаете над достижением положительной позиции оборотного капитала, то есть наличными в банке.

Как оценивается оборотный капитал для бухгалтерского учета

Оборотный капитал на балансе предприятия включает все оборотные активы: денежные средства, дебиторскую задолженность, предоплаченные страховки и товарно-материальные запасы. Эти статьи баланса при необходимости можно быстро превратить в наличные для оплаты текущих расходов бизнеса.

Как отмечалось выше, чистый оборотный капитал — это финансовый показатель, используемый для анализа устойчивости бизнеса.Соотношение текущих активов минус текущие обязательства = чистый оборотный капитал. Хорошее соотношение будет 2: 1; в оборотных активах вдвое больше, чем в текущих обязательствах. Более высокое количество текущих активов позволяет быстро продать активы, обычно в убыток, для погашения текущих обязательств.

С точки зрения бухгалтерского учета чистый оборотный капитал — это разница между всеми текущими активами за вычетом всех текущих обязательств. Оборотные активы — это те активы, которые можно быстро превратить в наличные, например дебиторскую задолженность.Текущие обязательства — это те счета, которые вы должны оплатить сейчас или очень скоро.

Как оборотный капитал используется в бизнесе

Оборотный капитал — это понятие ликвидности (денежных средств). Бизнес может показывать «прибыль», но если он не может поддерживать положительную денежную позицию (то есть иметь деньги в банке для оплаты счетов каждый месяц), бизнес не может продолжать работать.

Как получить ссуду на оборотный капитал для малого бизнеса

Есть два случая, когда бизнесу необходимы оборотные средства:

При запуске бизнеса, когда нужно оплачивать счета, но денег мало, потому что вы только начинаете получать деньги от продаж.В это время вы можете получить временную кредитную линию на оборотный капитал, которая позволит вам использовать кредитную линию по мере необходимости для покрытия дефицита денежных средств.

Во времена перемен, роста и расширения, когда ваш бизнес развивается, и вам временно нужны деньги для финансирования этого расширения. В этих случаях вы можете рассмотреть возможность получения ссуды или кредитной линии от кредитора, с которым вы уже ведете бизнес. Например, PayPal предлагает ссуду на пополнение оборотного капитала для клиентов с «высокими продажами PayPal».»

Доступные программы для займов оборотного капитала

Программа SBA Export Working Capital Loan (EWCL) предназначена для малых предприятий США, которые могут генерировать экспортные продажи, чтобы помочь им увеличить эти продажи. SBA заявляет, что их цель этой программы — «гарантировать, что квалифицированные экспортеры малого бизнеса не потеряют жизнеспособные экспортные продажи из-за нехватки оборотного капитала». Вот некоторые подробности о программе EWCL:

SBA предоставляет 90-процентную гарантию по этим экспортным кредитам.
Кредиты предназначены для производителей, оптовиков, экспортных торговых компаний и экспортеров услуг, которые существуют в течение одного года (хотя требование в отношении одного года может быть отменено, если предприятие может продемонстрировать опыт).
Обеспечение по этим займам — это запасы и дебиторская задолженность, возникшие в результате продажи. SBA также требует личной гарантии владельцев [20 или более процентов собственности).
Максимальная сумма кредитной / ссудной линии EWCP составляет 2 миллиона долларов.

Основная ссудная программа SBA 7 (a) включает ссуды на пополнение оборотного капитала.

Что такое ссуды на оборотный капитал? И как я могу их получить?

Этот пост был рассмотрен и обновлен 14 июля 2020 г.

Оборотный капитал — это деньги, которые бизнес использует для покрытия своих повседневных расходов, таких как коммунальные услуги, расходные материалы, заработная плата и аренда. Ссуда на оборотный капитал предлагает вашему бизнесу способ временно оплатить эти расходы, когда на вашем банковском счете заканчивается.

Вы можете подумать, что если ваш бизнес успешен и вы правильно управляете его финансами, вам никогда не понадобится ссуда на пополнение оборотного капитала.Но это не обязательно так. Поддержание остатка наличных денег в кассе может быть проблемой.

Хотя важно иметь немного денег в резерве, вы не хотите, чтобы сеть финансовой безопасности вашей компании стала слишком большой. Сэкономьте слишком много денег (как Скрудж), и вы можете упустить некоторые ценные возможности инвестировать в свой бизнес и потенциально расти.

Но что происходит, когда инвестиция идет не так, как надо или вы не получаете счета так быстро, как предполагали? Что делать, если цикл продаж вашей компании носит сезонный характер и у вас возникают непредвиденные расходы в течение месяца с низким доходом? Когда средств мало, а денежный поток невелик, ссуда на оборотный капитал может помочь вашему бизнесу покрыть эти повседневные операционные расходы, пока у вашего бизнеса не появится шанс наверстать упущенное за счет продаж, счетов-фактур, инвестиций или других средств.

Что такое ссуды на оборотный капитал?

Как уже упоминалось, ссуда на оборотный капитал — это тип бизнес-ссуды, который может помочь, когда ваша компания по какой-либо причине оказывается в затруднительном финансовом положении. Эта форма финансирования бизнеса не используется для долгосрочных инвестиций, а предназначена для краткосрочных финансовых целей.

Прежде чем мы рассмотрим различные доступные варианты финансирования оборотного капитала, давайте сделаем резервную копию и лучше поймем сам оборотный капитал — как он определяется и как рассчитывается.

Оборотный капитал

Оборотный капитал (также называемый чистым оборотным капиталом) — это разница между текущими активами вашего предприятия и его текущими обязательствами. Активы могут включать дебиторскую задолженность, товарно-материальные запасы и наличные деньги. Обязательства могут включать кредиторскую задолженность и любые платежи по коммерческой задолженности в ближайшие 12 месяцев.

Комиссия по ценным бумагам и биржам описывает это следующим образом: «Оборотный капитал — это деньги, оставшиеся, если компания выплатила свои текущие обязательства (то есть свои долги, подлежащие погашению в течение одного года с даты составления баланса) из своих текущих активов.”

Вот формула, которой нужно следовать для расчета оборотного капитала вашего бизнеса:

Оборотные активы — Краткосрочные обязательства = Оборотный капитал

Проиллюстрируем эту формулу. У вашего бизнеса есть активы на сумму 1 миллион долларов, включая денежные средства, дебиторскую задолженность и товарно-материальные запасы. У него также есть обязательства на сумму 750 000 долларов США в виде непогашенной кредиторской и прочей задолженности.

1 миллион долларов — 750 000 долларов = 250 000 долларов оборотных средств

Для расчета коэффициента оборотного капитала вашего бизнеса формула немного отличается:

Оборотные активы ÷ Краткосрочные обязательства = Коэффициент оборотного капитала

Итак, если у вас есть активы на сумму 1 миллион долларов и обязательства на общую сумму 750 000 долларов, коэффициент оборотного капитала вашего бизнеса равен 1.33. Согласно QuickBooks, ваш бизнес должен стремиться к соотношению оборотного капитала 2: 1, поэтому в этом примере ваше соотношение немного занижено и может указывать на то, что у вас недостаточно амортизатора на вашем банковском счете для бизнеса.

Ссуды оборотного капитала

Проблемы с денежным потоком могут быть невероятно стрессовыми для любого владельца малого бизнеса. Фактически, это может быть причиной банкротства малого бизнеса: 82% предприятий, терпящих неудачу, терпят неудачу из-за плохого управления денежными потоками.

И хотя бизнес-кредитные карты могут предложить быстрый способ оплаты непредвиденных расходов, они часто сопровождаются высокими процентными ставками.Лучше вариант? Финансирование оборотного капитала.

Ссуды на оборотный капитал могут предложить немедленный приток денежных средств, чтобы помочь вашей компании покрыть расходы во время чрезвычайной ситуации или спада в бизнесе. Эти краткосрочные ссуды, конечно, не будут держать вас на плаву вечно, но они могут помочь остановить кровотечение до тех пор, пока вы не найдете более надежное решение проблем с денежным потоком вашего бизнеса.

Кредиторы оборотных средств

Ниже приведены пять типов вариантов финансирования оборотного капитала, а также кредиторы оборотного капитала и другие компании, которые предлагают финансирование, которое мы рекомендуем.

Краткосрочные займы оборотного капитала

Поскольку деловой капитал обычно используется для покрытия повседневных расходов вашего бизнеса, ссуды, предназначенные для покрытия этих расходов, обычно имеют более короткие сроки окупаемости. Часто эти краткосрочные ссуды, иногда называемые ссудами денежного потока, должны быть возвращены кредитору в течение одного года или меньше.

Как правило, они не предназначены для покрытия долгосрочных инвестиций, таких как покупка недвижимости или дорогостоящего оборудования, учитывая тот факт, что они, как правило, имеют более высокие процентные ставки, чем бизнес-ссуды, предназначенные специально для оборудования или недвижимости, а также те короткие периоды погашения.

Готовы рассмотреть ваши варианты? Вот список онлайн-кредиторов, которые в настоящее время предлагают краткосрочное финансирование бизнеса.

Всегда внимательно проверяйте стоимость, сроки и условия любого финансового продукта, прежде чем заполнять заявку. Вы также можете зарегистрировать бесплатную учетную запись Nav и получать предложения, на которые вы, скорее всего, сможете претендовать в зависимости от вашего кредита и других факторов.

Кредитные линии оборотного капитала

Хотите гибкость, позволяющую брать взаймы ровно столько денег, сколько вам нужно, возвращать их по мере возможности, а затем снова занимать из того же источника в будущем без необходимости заполнять новое заявление? Если вам нравится такая свобода заимствования, возможно, вы захотите открыть кредитную линию для своего бизнеса.

Кредитная линия на оборотный капитал, также называемая возобновляемым кредитом, может дать компаниям доступ к постоянному притоку средств. Даже предприятия, которые вообще не испытывают проблем с движением денежных средств, могут получить выгоду от наличия резервной кредитной линии.

Если вас интересует кредитная линия на оборотный капитал, вот несколько специалистов по онлайн-кредитованию, которых вы, возможно, захотите проверить сами:

Просто помните, прежде чем подписаться на любой вид финансирования бизнеса, включая кредитные линии, обязательно прочтите текст, напечатанный мелким шрифтом.Кредитные линии для оборотного капитала могут иметь высокие процентные ставки, меньшие суммы ссуд или агрессивные условия окупаемости. Все зависит от вашего кредита, кредитора и других бизнес-факторов.

Денежные средства торговца

Аванс наличными от продавца не является банковской ссудой в традиционном смысле этого слова. Однако это способ для многих предприятий получить доступ к оборотному капиталу, который им нужен, чтобы временно сводить концы с концами.

Чтобы иметь право на получение аванса наличными от продавца, ваша компания должна будет принимать платежи по кредитным картам.Почему? Поставщик денежных авансов будет принимать часть продаж вашей кредитной карты, как правило, каждый день, пока аванс плюс проценты и сборы не будут выплачены в полном объеме.

Положительным моментом является то, что обычно вы можете быстро получить доступ к средствам через торговое кредитное учреждение. Но такой быстрый доступ к наличным деньгам обходится дорого. Фактически, годовая процентная ставка по авансам наличных торговцев может подняться до 70–200%. Кроме того, как часть вашей заявки на финансирование, скорее всего, будут рассмотрены и ваш бизнес-кредит, и ваш личный кредит.

Если вы застряли между камнем и наковальней и вам сразу же нужны наличные, вот несколько поставщиков денежных авансов, которые вы можете рассмотреть:

Финансирование счетов

Еще одна форма краткосрочного финансирования, которую предприятия регулярно используют для решения проблем с движением денежных средств, — это финансирование по счетам. Этот тип финансирования может особенно подходить для предприятий, выставляющих счета за свои услуги или товары после того, как они были предоставлены клиентам.

Ожидание оплаты счетов от клиентов может вызвать проблемы с денежным потоком, а финансирование счетов может помочь предприятиям оставаться на плаву в трудные финансовые времена.

По сути, при финансировании счетов-фактур вы получаете заем под неоплаченные счета-фактуры. После оплаты счетов вы выплачиваете ссуду с процентами. Другой вариант — факторинг счетов-фактур, который включает продажу неоплаченных счетов-фактур кредитору, который затем будет нести ответственность за сбор платежей.

Некоторые компании, которые предоставляют финансирование по счетам, включают:

Кредиты SBA

Если у вас есть хороший кредит — как деловой, так и личный — вы можете претендовать на ссуду SBA с низкой процентной ставкой, которая поможет вам удовлетворить ваши потребности в оборотном капитале.Поскольку ссуды гарантированы Администрацией малого бизнеса, они, как правило, несут меньший риск для кредиторов. Кредиты SBA для малого бизнеса — один из самых доступных способов обеспечить финансирование бизнеса.

Однако, когда дело доходит до кредитов SBA, есть два больших недостатка. Во-первых, вам нужно будет претендовать на получение ссуды, а сделать это не так просто. Помимо строгих требований к деловому и личному кредитному рейтингу, вам также необходимо выполнить множество других критериев кредитора.Кроме того, если вам срочно нужен доступ к финансированию, ссуда SBA может быть неправильным выбором. Утомительный процесс подачи заявки на эти ссуды часто занимает 60-90 дней.

Но если вы не слишком спешите и считаете, что сможете удовлетворить требования SBA по ссуде, нет сомнений, что ссуда SBA — отличный финансовый продукт. Вы можете получить ссуду SBA в любом из следующих источников:

Традиционные финансовые учреждения, такие как банки и кредитные союзы
SmartBiz

Заинтересованы в том, чтобы узнать, что нужно, чтобы на самом деле претендовать на обеспеченную или необеспеченную ссуду от SBA? Это пошаговое руководство может помочь.

Ссуды оборотного капитала для стартапов

В частности, начинающие компании могут быть уязвимы для проблем с денежными потоками, в значительной степени потому, что новому бизнесу часто требуется некоторое время, чтобы начать генерировать достаточный денежный поток для покрытия расходов. Бизнес-ссуды на оборотный капитал могут стать отличным инструментом, который поможет стартапам пережить это непростое время.

Однако ваш выбор финансирования в качестве стартапа (и, скорее всего, с небольшой кредитной историей или без нее) часто может быть ограничен.К счастью, ограниченное не означает несуществование. Вот несколько источников финансирования, которые могут улучшить денежный поток вашего нового бизнеса на его начальных этапах:

Как подать заявку на ссуду на оборотный капитал

Когда вы будете готовы официально подать заявку на ссуду для оборотного капитала, разумно сначала взглянуть на состояние ваших кредитных отчетов. Как владельцу малого бизнеса это означает, что вам необходимо проверять как свой бизнес, так и личные отчеты о кредитных операциях. В зависимости от поставщика финансирования, оба могут иметь значение.

Понимание вашей кредитной истории — важная (и часто упускаемая из виду) часть создания успеха вашего бизнеса. У кредиторов обычно есть требования к кредитным рейтингам, которые вам понадобятся, чтобы соответствовать требованиям, а также к тому, как долго вы занимаетесь бизнесом, поэтому ознакомьтесь с этими требованиями перед подачей заявки, чтобы убедиться, что вы соответствуете.

Вы можете бесплатно проверить свой бизнес и личный кредит с помощью Nav.

Процентные ставки по займу оборотного капитала

Следующий шаг, который вы должны выполнить, прежде чем подавать заявку на ссуду на пополнение оборотного капитала или любой другой вид финансирования, — это понять, сколько компания собирается взимать с вас, чтобы получить ссуду.В большинстве случаев ваш кредит будет зависеть от предлагаемой вам процентной ставки. Окончательные процентные ставки, предлагаемые вам по ссуде на оборотный капитал, могут варьироваться в зависимости от других факторов, от времени нахождения в бизнесе до вашего кредитного рейтинга и того, что кредитор готов предложить.

Комиссия за заем оборотного капитала

Процентная ставка по ссуде часто не единственные расходы, связанные с ссудой. Сборы также важно учитывать.

Обязательно рассчитайте комиссию, такую как комиссия за оформление (фиксированная сумма, которую кредитор может добавить), и любые комиссии, взимаемые во время самого процесса подачи заявки, когда вы рассчитываете стоимость финансирования.Калькуляторы ссуды для бизнеса Nav могут помочь значительно упростить процесс определения суммы ссуды или аванса наличными.

Как компания увеличивает оборотный капитал?

Возможно, вы захотите исчерпать все другие возможности увеличения оборотного капитала, прежде чем принимать решение о привлечении финансирования. Вот несколько стратегий, которые стоит рассмотреть.

1. Повышение цен

Самый быстрый способ заработать больше — поднять цены. Однако будьте внимательны к уровню комфорта ваших существующих клиентов.Слишком высокий рост цен может отключить их и заставить покупать у конкурента.

2. Добавить другие потоки доходов

Постоянно ищите способы внедрять инновации, и, возможно, вы сможете найти новые источники дохода для повышения прибыльности.

3. Ввести штрафы за просрочку платежа

Если клиенты регулярно откладывают оплату счетов, рассмотрите возможность введения пени за просрочку платежа для любого счета, оплаченного после установленной даты. Это либо заставит клиентов платить вовремя…, либо добавит немного дополнительных денег на ваш счет.

4. Сократить расходы

Тщательный анализ вашего бюджета может показать области, которые можно сократить, чтобы высвободить оборотный капитал. Обратите особое внимание на повторяющиеся подписки на программное обеспечение или услуги, которыми вы больше не пользуетесь.

Подходит ли ссуда на оборотный капитал для вашего бизнеса?

В конце концов, только вы можете определить, является ли ссуда на оборотный капитал или другое финансовое решение правильным шагом для вашей компании, если ни одна из вышеперечисленных идей не помогла.Но есть несколько важных вопросов, которые вы должны задать себе, взвешивая все за и против.

1. Скорее всего, вы пройдете квалификацию?

При многих видах финансирования и ваш бизнес, и личный кредит могут играть роль в вашей способности соответствовать требованиям. Проверка вашего кредита и изучение требований кредитора могут помочь вам выяснить, на какие типы финансирования вы, вероятно, имеете право, прежде чем подавать заявку. MatchFactor от Nav также может показать ваши шансы на одобрение десятков вариантов финансирования бизнеса.

2. Можете ли вы позволить себе оплату?

Способность вашего бизнеса не отставать от условий погашения ссуды (ежедневно, еженедельно или ежемесячно) — еще одна важная информация, которую вам необходимо учитывать при принятии решения о том, брать ли ссуду на оборотный капитал или нет.

Если ваша компания берет ссуду, которую в конечном итоге не может себе позволить, вы можете серьезно повредить своему бизнесу и личному кредиту. Вы и ваш бизнес также можете столкнуться с негативными последствиями в течение многих лет, такими как потенциальное залоговое удержание, банковские сборы и даже потеря личных активов, если вы предоставите личную гарантию по ссуде.

Бюджет этого ежемесячного платежа, чтобы вы расставляли приоритеты по выплате долга.

3. Предлагают ли ваши продавцы условия оплаты?

Одним из часто забываемых источников краткосрочного финансирования бизнеса является кредитование продавца. Если у вас хорошие отношения с поставщиками, они могут быть готовы предложить вам 30-, 60- или даже 90-дневные условия на товары и услуги, в которых нуждается ваша компания.

Эти расширенные условия оплаты могут существенно помочь в решении краткосрочных проблем с денежным потоком и даже могут устранить вашу потребность в краткосрочной ссуде в другом месте.Все, что вам нужно сделать, это спросить, готовы ли ваши поставщики продлить условия — и, возможно, посмотреть, готов ли конкурент вашего поставщика предложить условия, если ваш поставщик отклонит запрос.

Вердикт Nav: займы на оборотный капитал

Нет никаких сомнений в том, что проблемы с денежным потоком могут подорвать успех бизнеса. Если ваш бизнес из месяца в месяц пытается найти достаточный оборотный капитал для оплаты расходов, возможно, пришло время попытаться выяснить, как внести серьезные изменения в расходы, доходы или и то, и другое вашей компании.Однако, если вам просто нужен разовый, немедленный приток денег, чтобы пережить трудный период, финансирование оборотного капитала может быть именно тем, что назначил врач.

Отодвиньте завесу над своим бизнес-кредитом, чтобы найти лучшее финансирование

Готовы просмотреть свои кредитные данные и укрепить свой бизнес-кредит, чтобы помочь вашему бизнесу получить финансирование? Проверьте свой личный и деловой кредит бесплатно.

Проверить мои результаты

Эта статья была первоначально написана 26 июня 2019 г. и обновлена 21 октября 2020 г.

Оценить эту статью

В настоящее время эта статья имеет 2 оценки со средней оценкой 2,5 звезды.

class = «blarg»>

Ссуда на оборотный капитал — обзор, использование, выгоды, недостатки

Что такое ссуда на оборотный капитал?

Ссуда на оборотный капитал — это вид краткосрочной ссуды, предлагаемой банком или альтернативным кредитором для финансирования повседневных операций компании.Целью кредитов на оборотный капитал является обеспечение оборотного капитала для краткосрочных капитальных затрат Капитальные расходы Капитальные расходы относятся к средствам, которые используются компанией для покупки, улучшения или обслуживания долгосрочных активов для улучшения, таких как заработная плата, арендная плата и т. Д. платежи по обслуживанию долга или для финансирования деятельности, такой как продажи и маркетинг или исследования и разработки.

Резюме

Займы на оборотный капитал — это форма долгового финансирования, предназначенная для покрытия краткосрочных финансовых потребностей, таких как капитальные затраты.
Кредит на пополнение оборотного капитала может быть эффективным способом оставаться гибкой как организация и реагировать на непредвиденные возможности путем получения дополнительного финансирования.
Циклические или сезонные бизнес-модели могут быть усилены за счет ссуд на оборотный капитал, при этом ссуды покрывают непосредственные операционные расходы в периоды низких доходов.

Что такое оборотный капитал?

Прежде чем понимать ссуды на оборотный капитал, мы должны сначала понять оборотный капитал.Оборотный капитал по своей сути можно рассматривать как наличные деньги. Если активы организации превышают ее обязательства, у этой организации есть оборотный капитал.

Однако мобилизация оборотного капитала может быть более сложной, чем просто наличие активов в связи с относительной неликвидностью некоторых активов, таких как земля или нематериальные активы Нематериальные активы Согласно МСФО нематериальные активы являются идентифицируемыми, немонетарными активами без физическая субстанция. Как и все активы, нематериальные активы, например интеллектуальная собственность.

Как используются ссуды на оборотный капитал?

Кредит на пополнение оборотного капитала направлен на восполнение временной нехватки оборотного капитала за счет внешнего финансирования. Ссуды на оборотный капитал могут использоваться для различных целей, включая тактическое позиционирование организации.

Например, резкое увеличение спроса на продукцию компании из-за непредвиденных обстоятельств может предоставить уникальную возможность для организации. Если у компании недостаточно оборотных средств и спрос на ее продукцию явно превышает ее текущее производство, она может искать финансирование для закупки дополнительного сырья для увеличения своих запасов. Запасы Запасы — это счет текущих активов, находящийся в балансе, состоящий из все сырье, незавершенное производство и готовая продукция, которая a.

Точно так же владелец бизнеса может запросить ссуду на оборотный капитал, чтобы воспользоваться любыми скидками на крупные закупки, предлагаемые поставщиком. Такие инвестиции в ресурс, который понадобится организации, могут оказаться критически важными для здоровья бизнеса и его рентабельности.

Следует отметить, что ссуды на оборотный капитал обычно не используются для долгосрочных активов и инвестиций, поскольку существуют формы финансирования, которые предлагают более высокие процентные ставки для такой формы инвестиций.

Ссуды на оборотный капитал могут быть обеспеченными или необеспеченными. Обеспеченные или необеспеченные ссуды. Планируя взять личный ссуду, заемщик может выбирать между обеспеченными и необеспеченными ссудами. При заимствовании денег в банке, кредитном союзе или, хотя большинство из них обеспечены или обеспечены залогом. Чтобы получить необеспеченную ссуду на пополнение оборотного капитала, организации потребуется высокий кредитный рейтинг, чтобы гарантировать кредитору некоторую страховку, которую они выплатят.

Пример из реальной жизни

Часто ссуды на оборотный капитал используются, чтобы помочь компаниям преодолеть финансовые разрывы, такие как временная задержка между взысканием дебиторской задолженности и необходимостью погашения долга или кредиторской задолженности.

Необходимость восполнить финансовые пробелы часто наблюдается в сезонных или циклических предприятиях. Из-за периодов высокого притока денежных средств, сменяющихся периодами относительно незначительного притока денежных средств, организации ищут ссуды на пополнение оборотного капитала, чтобы продолжать свою деятельность в периоды снижения деловой активности.

Примером из реального мира является организация, которая специализируется на производстве масок для Хэллоуина. Поскольку спрос на такие маски будет значительно выше осенью, им необходимо будет активизировать производственную деятельность летом или даже раньше.

Однако, поскольку они могут не продавать много масок в течение остальной части года, оборотный капитал для мобилизации производства может быть просто недоступен из их доходов и обычных деловых операций. Таким образом, они будут искать ссуду на оборотный капитал, чтобы начать производство летом, и к тому времени, когда наступит их пик сезона, у них будут наличные деньги для погашения ссуды на оборотный капитал.

Выгоды от ссуд на оборотный капитал

Ссуды на оборотный капитал, как правило, быстро и легко получить, что позволяет владельцам бизнеса эффективно решать любые насущные финансовые потребности.
Все они получаются единовременно, что увеличивает эффективность финансирования.
Владельцы бизнеса не обязаны отказываться от акционерного капитала и контроля над своей организацией.
Кредитные учреждения могут согласовывать выплаты по займам на оборотный капитал с денежными потоками бизнеса, не оказывая дополнительного давления на бизнес в периоды низкой активности.

Недостатки ссуд на оборотный капитал

Процентные ставки сравнительно высоки по сравнению с другими формами заемного финансирования, чтобы компенсировать более высокий риск кредитора.
Для малых предприятий, у которых нет данных о движении денежных средств, ссуда на пополнение оборотного капитала может быть привязана к личному кредиту владельца бизнеса, и любой пропущенный платеж или невыполнение обязательств могут ухудшить кредитный рейтинг человека.
Повышенная процентная ставка может препятствовать финансированию крупномасштабных организационных усилий.

Дополнительные ресурсы

CFI предлагает сертификацию коммерческого банковского и кредитного аналитика (CBCA) ™ CBCA®. Аккредитация коммерческого банковского и кредитного аналитика (CBCA) ™ является мировым стандартом для кредитных аналитиков, который охватывает финансы, бухгалтерский учет, кредитный анализ, анализ денежных потоков, моделирование ковенантов, погашение ссуд и многое другое.программа сертификации для тех, кто хочет вывести свою карьеру на новый уровень. Чтобы продолжить изучение и развитие своей базы знаний, ознакомьтесь с дополнительными соответствующими ресурсами ниже:

Bullet Loan В некоторых случаях процентные расходы составляют
Промежуточное финансированиеМостовое финансированиеМостовое финансирование — это форма временного финансирования, предназначенная для покрытия краткосрочных затрат компании до того момента, когда регулярное долгосрочное финансирование достигнет
Отчет о движении денежных средств Отчет о движении денежных средств Денежные потоки (также называемые отчетом о движении денежных средств) — это один из трех ключевых финансовых отчетов, в которых отражены денежные средства.
Возобновляемая кредитная линияРеволютивная кредитная линия Возобновляемая кредитная линия — это кредитная линия, которая предоставляется между банком и предприятием.Он поставляется с установленной максимальной суммой, а

8 лучших вариантов на 2021 год

Раскрытие информации рекламодателям: наши объективные обзоры и контент частично поддерживаются партнерскими отношениями, и мы придерживаемся строгих правил для сохранения редакционной честности.

Оборотный капитал — деньги, используемые для покрытия повседневных расходов, — необходим для любого успешного бизнеса.У вас должен быть достаточно капитала для повседневной работы, но вы не хотите, чтобы деньги валялись без дела; в конце концов, очень важно вложить деньги обратно в развитие вашего бизнеса.

Для некоторых предприятий простое понимание уравнения оборотного капитала и сокращение ненужных расходов являются ключом к правильному управлению оборотным капиталом. Для других предприятий ссуды на оборотный капитал — единственный способ поддерживать постоянный денежный поток. В этой статье мы рассмотрим определение ссуд на оборотный капитал и ссуды с оборотным капиталом, поговорим об общих причинах использования оборотного капитала и обсудим различные типы ссуд на оборотный капитал.Мы также укажем вам на некоторых из ведущих кредиторов оборотного капитала.

Что такое оборотный капитал и для чего он используется? Когда следует брать ссуду на пополнение оборотного капитала? Какой вид бизнес-ссуды на оборотный капитал подходит вам? Мы ответим на эти и другие вопросы!

Узнайте больше о наших лучших предложениях

Другие рекомендуемые опции:

Прочтите ниже, чтобы узнать, почему мы выбрали эти варианты.

Что такое оборотный капитал?

Оборотный капитал — это разница в между вашими оборотными активами и текущими обязательствами и используется для покрытия повседневных деловых расходов.

Оборотные активы: Краткосрочные активы, такие как денежные средства или любые активы, которые станут денежными средствами к концу финансового года (например, запасы или дебиторская задолженность).
Краткосрочные обязательства: Долги предприятия, которые должны быть погашены в течение следующих двенадцати месяцев, например краткосрочные ссуды и кредиторская задолженность.

Оборотный капитал важен, потому что он используется для измерения того, сколько денег у вас осталось для ведения бизнеса после того, как вы учли все свои краткосрочные обязательства.

Чтобы определить оборотный капитал вашего бизнеса, используйте это уравнение:

Оборотные активы — Краткосрочные обязательства = Оборотный капитал

Например, текущие активы и обязательства вашего предприятия выглядят примерно так:

Оборотные активы		Краткосрочные обязательства
Наличные:	2 000 долл. США	Налог к уплате:	4000 долларов США
Опись:	5000 долларов США	Счета к оплате:	3000 долларов США
Дебиторская задолженность:	3000 долларов США	Кредитная карта:	1000 долларов США
Итого:	10 000 долл. США	Всего:	8 000 долл. США

В этом примере 10 000 долл. США — 8 000 долл. США = 2000 долл. США, поэтому у вашего предприятия будет оборотный капитал на сумму 2000 долл. США.Теперь вы знаете, с чем вам нужно работать.

Положительный VS отрицательный оборотный капитал

В идеале ваши текущие активы должны перевешивать ваши текущие обязательства, оставит вам положительное число, когда вы заполните уравнение оборотного капитала. Если у вас есть положительного оборотного капитала , вы можете погасить долги своего бизнеса и по-прежнему позволить себе приобретать товарно-материальные запасы и вести другие бизнес-операции.

Если ваши текущие обязательства превышают ваши текущие активы, у вас отрицательный оборотный капитал , и вам может быть сложно оплатить долги, закупить товарно-материальные запасы и вести свой бизнес.Вот здесь-то и пригодится финансирование оборотного капитала. Позже в этой статье мы рассмотрим некоторые из наших основных рекомендаций по ссудам на оборотный капитал.

Ликвидность оборотного капитала

Думая об оборотном капитале, также важно учитывать ликвидность оборотного капитала . По данным Investopedia:

Ликвидность описывает степень, в которой актив или ценная бумага могут быть быстро куплены или проданы … Наличные деньги считаются наиболее ликвидным активом, в то время как недвижимость, предметы искусства и предметы коллекционирования относительно неликвидны.

Помните, не все ваши текущие активы находятся в форме наличных денег. Если вы вернетесь к нашему предыдущему примеру, у вас есть 10 000 долларов в текущих активах, но легко доступны только 2 000 долларов наличными. 5000 долларов находятся на складе, поэтому вы не получите средства, пока клиенты не купят товары , а 3000 долларов не будут в дебиторской задолженности, то есть вы не получите средства, пока ваши клиенты не оплатят свои счета .

Важно помнить о ликвидности оборотного капитала, чтобы вы знали, какая часть вашего оборотного капитала фактически доступна для использования.

Что такое ссуда на оборотный капитал?

Ссуды на оборотный капитал (также известные как ссуды на оборотный капитал) используются для поддержания вашего повседневного бизнеса в рабочем состоянии. Эти ссуды обычно используются для покрытия потребностей в оборотном капитале, если у вашего бизнеса возникают проблемы с покрытием обычных деловых расходов из-за сезонных колебаний продаж, всплесков роста бизнеса или по другим причинам.

Сколько оборотных средств нужно вашему бизнесу?

Когда вы рассматриваете ссуду на пополнение оборотного капитала, вы также, вероятно, задаетесь вопросом: какой оборотный капитал нужен моему бизнесу?

В идеале вы хотите, чтобы оборотный капитал был достаточным для покрытия ваших деловых расходов и выплаты долгов, но вы также хотите использовать свои активы для дальнейшего инвестирования в свой бизнес.

Коэффициент оборотного капитала

Один из способов оценить эффективность и финансовое состояние вашего бизнеса — использовать коэффициент оборотного капитала. Вот формула оборотного капитала:

Коэффициент оборотного капитала = оборотные активы / текущие обязательства

Давайте вернемся к нашему предыдущему примеру, где ваша компания имеет 10 000 долларов в оборотных активах и 8 000 долларов в текущих обязательствах: 10 000/8 000 = 1,25, поэтому коэффициент вашего оборотного капитала равен 1,25.

Но что означает это число с точки зрения финансового здоровья?

Согласно Investopedia, вам нужно соотношение между 1.2 и 2.0 . Если коэффициент вашего оборотного капитала ниже 1,2, это может указывать на то, что у вас могут возникнуть трудности с своевременной оплатой счетов и расходов. Если коэффициент вашего оборотного капитала выше 2,0, возможно, вы не инвестируете в свою компанию или в новые возможности роста, как следовало бы.

Уравнение оборотного капитала помогает предприятиям найти золотую середину между выплатой существующих долгов и расходов при подготовке к будущему росту бизнеса. Это уравнение также может помочь вам определить, сколько вы должны занять в ссуде на оборотный капитал.

Причины получить ссуду на оборотный капитал

В зависимости от вашего бизнеса и отрасли может быть много разных причин для получения ссуды на оборотный капитал. Вот некоторые из наиболее распространенных причин получить ссуду на пополнение оборотного капитала.

1. Непоследовательный денежный поток

Если вашим клиентам требуется много времени для оплаты счетов, или если ваш инвентарь требует много времени для оборота, денежный поток вашего бизнеса пострадает. Непостоянный денежный поток может затруднить своевременную оплату счетов и ведение бизнеса.Ссуда на оборотный капитал дает вам доступ к наличным деньгам, когда они вам нужны.

2. Сезонные колебания продаж

Кредиты на оборотный капитал могут пригодиться сезонным предприятиям, которым необходимо оплачивать бизнес-расходы при низких продажах. Например, компания морского туризма может взять ссуду на пополнение оборотного капитала зимой, чтобы покрыть расходы в межсезонье.

Сезонные предприятия могут также использовать ссуды на пополнение оборотного капитала для закупки товарно-материальных запасов до наступления праздников, чтобы подготовиться к увеличению продаж.

3. Скачки роста бизнеса

Неудивительно, что стартапам и молодым компаниям бывает трудно сводить концы с концами. Кредиты на оборотный капитал помогают новым предприятиям покрывать повседневные расходы, платить своим сотрудникам, нанимать новых сотрудников и инвестировать в развитие и маркетинг своего бизнеса.

4. Новые возможности для бизнеса

Нет ничего хуже, чем упустить огромную возможность для бизнеса, потому что у вас нет средств. Ссуда на оборотный капитал может помочь вам приобрести новое оборудование, инвестировать в обучение или дать вам ресурсы, необходимые для расширения вашего бизнеса и использования возможностей, когда они возникают.Ссуды на оборотный капитал также могут позволить вам браться за проекты, которые в долгосрочной перспективе являются хорошей инвестицией, но могут не иметь немедленной отдачи.

5. Денежная подушка

Если у вашего бизнеса мало места для маневра для непредвиденных расходов, оборотный капитал может действовать как своего рода денежная подушка или чрезвычайный фонд, который помогает гарантировать, что ваш бизнес сможет справиться с неожиданностями.

Типы ссуд на оборотный капитал

Ссуды на оборотный капитал для предприятий бывают разных форм.Какой вид кредита подходит для вашего бизнеса, будет зависеть от ваших потребностей и финансового положения.

В этом разделе мы рассмотрим наиболее распространенные типы ссуд на оборотный капитал и сравним требования и ставки для каждого, чтобы вы могли начать решать, какой тип ссуды подходит вам.

Кредиты в рассрочку

Ссуды в рассрочку (иногда называемые срочными ссудами) выдаются заемщикам единовременно. Затем ожидается, что заемщики выплатят эту сумму плюс проценты регулярными фиксированными платежами.

Ссуды в рассрочку — отличный выбор для устоявшихся предприятий, которым нужны долгосрочные ссуды для финансирования оборотного капитала. Многие онлайн-кредиторы или альтернативные кредиторы в рассрочку предлагают быстрые процессы подачи заявок и конкурентоспособные ставки на ссуды на условиях оборотного капитала.

Кредиты SBA

Управление малого бизнеса (SBA) — это государственная организация, которая частично помогает предприятиям посредством ряда кредитных программ. Самым популярным является ссуда 7 (а), которую можно использовать для многих деловых целей, включая оборотный капитал.SBA гарантирует часть вашей ссуды, поэтому, если у вас нет залога, необходимого для получения дешевой ссуды самостоятельно, ссуда 7 (а) — очень хороший вариант.

Поскольку ссуды SBA поддерживаются государством, получить их может быть намного сложнее, а процесс подачи заявки занимает много времени. Тем не менее, соответствующие компании могут претендовать на получение ссуды с низкими ставками и на длительный срок.

Кредитных линий

Имея кредитную линию, вы получаете доступ к определенной сумме денег.Вы можете использовать эту кредитную линию в любое время в пределах максимальной суммы кредитной линии. Часто кредитные линии являются возобновляемыми, что означает, что по мере выплаты долгов вы можете снова использовать средства.

Кредитная линия на оборотный капитал может быть отличным способом добиться более стабильного денежного потока. Эти ссуды также полезны для предприятий, которые не знают, сколько им нужно заимствовать, или которым нужна денежная подушка на случай непредвиденных расходов. Кроме того, возобновляемые кредитные линии гарантируют, что ваш бизнес будет иметь быстрый доступ к средствам без необходимости подавать заявку на получение дополнительной ссуды.

Краткосрочные займы

Краткосрочные ссуды (также иногда называемые ссудами с денежным потоком или ссудами с фиксированной ставкой) выдаются заемщикам единовременно и погашаются регулярными фиксированными платежами в течение короткого периода времени. В отличие от ссуд в рассрочку, краткосрочные ссуды имеют фиксированную комиссию вместо процентов.

Краткосрочные бизнес-ссуды для пополнения оборотного капитала — отличный вариант, потому что большинство бизнес-потребностей в оборотном капитале краткосрочны, и вам не придется тратить годы на погашение ссуды.Как правило, краткосрочные ссуды на пополнение оборотного капитала также легче получить, чем средне- или долгосрочные ссуды, что делает их хорошим вариантом для молодых предприятий.

Финансирование счетов

Вы не всегда можете заставить своих клиентов оплачивать счета вовремя, но это не значит, что вы должны застревать без средств в ожидании их оплаты.

Финансирование счетов-фактур — это общий термин для факторинга счетов-фактур и ссуд, в которых счета-фактуры используются в качестве обеспечения. Оба варианта позволяют использовать неоплаченные счета для получения немедленного доступа к средствам для пополнения оборотного капитала.Другими словами, если вы занимаетесь B2B-бизнесом, который борется с непоследовательным денежным потоком из-за медленно платящих клиентов, финансирование по счетам может быть выгодным для вашего бизнеса.

Право на участие и сравнение оценок

Ставки по ссуде на оборотный капитал и право на получение кредита различаются в зависимости от поставщика ссуды, но вот представление о типах ставок и требованиях заемщика, которые вы можете ожидать от каждого типа ссуды на оборотный капитал:

	Тарифы	Право на участие
Альтернативные займы с рассрочкой платежа:	6% -36% Годовая	• Минимум один год в бизнесе • По крайней мере справедливый кредит
Кредиты SBA:	6% -11% Годовая процентная ставка	• Не менее 2 лет в бизнесе • По крайней мере справедливый кредит • Сильные финансовые результаты бизнеса
Кредитные линии:	7% -65% Годовая процентная ставка	• Доступно для предприятий разного размера и кредитного рейтинга
Краткосрочные ссуды:	Эффективная годовая процентная ставка от 6% до 99%	• Минимум 3 месяца в бизнесе • Стабильный денежный поток • Плохая кредитоспособность
Финансирование счетов:	1% -6% от суммы счета в месяц	• Требуются неоплаченные счета

Вопросы, которые следует задать перед тем, как взять ссуду на оборотный капитал

Никогда не занимайте деньги легкомысленно.Вот почему важно серьезно подумать о потребностях и целях своего бизнеса, прежде чем брать кредит. Задайте себе следующие вопросы, чтобы определить, является ли получение кредита на оборотный капитал правильным решением для вашего бизнеса:

Я изучил все другие варианты?

Прежде чем заключать кредитный договор, вы можете найти другие способы удовлетворить потребности вашего бизнеса в денежных потоках. Попробуйте сократить ненужные расходы или стимулировать клиентов к быстрой оплате счетов. Вы также можете определить определенные предметы инвентаря, которые не продаются достаточно быстро или стоят слишком дорого, чтобы их оставлять на складе.

Внесение изменений в способ ведения бизнеса может позволить вам сгладить поток денежных средств без необходимости для брать ссуду.

Как я буду использовать деньги?

Всякий раз, когда вы занимаете деньги, у вас должен быть план. Если вы возьмете ссуду на оборотный капитал, не имея четкого представления о том, как вы хотите использовать деньги, вы поставите свой бизнес в тяжелое финансовое положение. Оцените, какие проблемы пытается решить ваш бизнес (например, расширение бизнеса, сезонные колебания продаж и т. Д.)) и внимательно подумайте, является ли заем на оборотный капитал лучшим решением этих проблем.

Поможет ли эта ссуда улучшить финансовое положение моего бизнеса?

не нужно просто знать, как использовать деньги; вам также необходимо знать, что в конечном итоге кредит будет выгоден для вашего бизнеса.

В зависимости от комиссий и графика погашения ссуда на оборотный капитал может отправить ваш бизнес в долговую спираль. Перед получением ссуды на оборотный капитал убедитесь, что вы можете позволить себе выплаты. Задайте себе вопрос: Перевешивают ли выгоды затраты на ссуду?

Я понимаю истинную стоимость этой ссуды?

Говоря о расходах, прежде чем брать кредит, вам необходимо убедиться, что вы понимаете все ставки и комиссии по ссуде. Знайте все, что вы можете о процентной ставке или факторе по ссуде, годовой процентной ставке, расходах в центах на доллар, дополнительных комиссиях и многом другом. до вы подпишете какие-либо контракты. Таким образом, вы можете быть уверены, что получаете лучшую сделку.

Наши бесплатные калькуляторы ссуды для малого бизнеса помогут вам полностью понять ставки и комиссии, связанные с ссудой.

Лучшие ссуды на оборотный капитал для малого бизнеса

Готовы найти ссуду на оборотный капитал для своего бизнеса? Независимо от размера и отрасли, есть качественные кредиторы, которые помогут вашему бизнесу получить необходимое финансирование. Ниже мы перечисляем наших любимых кредиторов для всех типов малого бизнеса.

1. OnDeck

Через OnDeck вы можете получить до 500 000 долларов США в качестве оборотного капитала для вашего бизнеса.OnDeck предлагает краткосрочные и среднесрочные займы и кредитные линии для квалифицированных заемщиков. Хотя заимствование в OnDeck обходится дороже, чем обращение в местный банк, у кредитора менее строгие требования к заемщикам, более быстрое финансирование и ставки, которые конкурентоспособны с другими альтернативными кредиторами.

Вы можете выбрать финансовый продукт OnDeck, который лучше всего подходит для вашего бизнеса. Для проектов, которые имеют быструю окупаемость инвестиций, рассмотрите краткосрочный заем, который дает вам до 500 000 долларов США, которые будут погашены в течение трех-12 месяцев.Это идеально подходит для обновления местоположения вашего бизнеса, финансирования маркетинговой кампании или покрытия сезонных расходов.

Требуется больше времени для оплаты? Рассмотрим долгосрочный заем, срок погашения которого составляет от 15 до 36 месяцев. Вы можете получить до 500 000 долларов на покупку оборудования или инвентаря или финансирование расширения вашего бизнеса. Ставки по кредитам OnDeck начинаются с эффективной годовой процентной ставки около 11%.

Если вам нужен более гибкий вариант финансирования для покрытия пробелов в доходах или непредвиденных расходов, OnDeck предлагает кредитные линии до 100 000 долларов США с годовой процентной ставкой от 11% для квалифицированных заемщиков.

OnDeck предъявляет низкие требования к заемщикам по всем своим финансовым продуктам, предоставляя средства заемщикам с кредитным рейтингом от 600. Процесс подачи заявки быстрый и простой, поэтому вы можете получить необходимый вам оборотный капитал всего через несколько дней после заполнения онлайн-заявки. .

Начало работы с OnDeck

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

2. Капуста

Не мешает ли вам получить капитал, необходимый для вашего бизнеса, из-за плохого личного кредитного рейтинга или отсутствия кредитной истории? Если это так, подумайте о том, чтобы подать заявку на кредитную линию Kabbage, которая дает вам доступ к сумме до 250 000 долларов в зависимости от эффективности вашего бизнеса, а не вашего кредитного профиля.

Если вы занимаетесь бизнесом не менее одного года и приносите не менее 50 000 долларов годового дохода, вы можете претендовать на получение кредитной линии Kabbage. В случае одобрения вам будет назначен установленный предел кредита. Вы можете провести один или несколько розыгрышей до этого кредитного лимита включительно, чтобы покрыть любые расходы, от непредвиденных расходов до найма новых сотрудников или приобретения дополнительных запасов.

Срок погашения каждого розыгрыша составляет шесть, 12 или 18 месяцев. За удобство, которое предлагает Кэббидж, существует компромисс, заключающийся в том, что вы будете платить более высокие комиссии, чем вы могли бы найти с другими кредиторами.За каждый месяц, когда у вас есть остаток, вы будете платить комиссию от 1,5% до 10%. Если вы не воспользуетесь кредитной линией, вы не будете платить комиссию. Поскольку это разновидность возобновляемого кредита, средства станут доступны для использования снова после выплаты остатка.

Одна вещь, которая отличает Кэббиджа от других кредиторов, — это карточка Кэббиджа. Эта карта бесплатна для всех правомочных заемщиков и позволяет делать покупки по требованию везде, где принимаются карты Visa. Совершаете ли вы покупку в Интернете, платите продавцу или посещаете обычный магазин, вы можете использовать Kabbage Card, чтобы получить мгновенный доступ к своим средствам на тех же условиях и с теми же сборами, что и при традиционных розыгрышах.

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

3. LoanBuilder

PayPal устранил некоторую путаницу, связанную с финансированием малого бизнеса, благодаря своему продукту LoanBuilder. Вам не только нужно будет заплатить единую фиксированную комиссию, но вы также сможете настроить свой кредит так, чтобы он наилучшим образом соответствовал потребностям вашего бизнеса.

LoanBuilder

PayPal предоставляет малому бизнесу от 5000 до 500000 долларов для любых бизнес-целей.Конфигуратор LoanBuilder позволяет вам регулировать продолжительность ваших условий и сумму вашего кредита, чтобы найти платеж, который подходит именно вам.

Через LoanBuilder вы можете погасить ссуду в течение 13–52 недель. LoanBuilder не использует непонятные процентные ставки или дополнительные комиссии при расчете стоимости заимствования. Вместо этого вы будете платить одну фиксированную комиссию за заимствование без комиссии за выдачу кредита или скрытых затрат. Однако одним из недостатков является то, что комиссия должна быть выплачена полностью, даже если вы погасите ссуду досрочно.

LoanBuilder также работает быстро, отправляя средства на следующий рабочий день, если вы соответствуете требованиям. Если вы не занимаетесь бизнесом давно или у вас возникли проблемы с кредитом, не волнуйтесь — получить ссуду LoanBuilder просто. Чтобы иметь хорошие шансы на квалификацию, все, что требуется, — это не менее девяти месяцев работы, годовой доход не менее 42000 долларов и личный кредитный рейтинг 550 или выше. Вы также должны работать в соответствующей отрасли. Хотя большинство отраслей могут получить финансирование, есть некоторые исключения, включая религиозные организации, некоммерческие организации и предприятия, специализирующиеся на финансовых услугах.

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

4. Фонд

Fundation предлагает традиционные продукты для финансирования бизнеса с простыми условиями, без скрытых комиссий и с быстрым и легким процессом подачи заявки. Fundation может предоставить вам до 500 000 долларов США для вашего бизнеса за счет срочных займов и кредитных линий.

Срочные ссуды

Fundation доступны на сумму до 500 000 долларов США со сроком погашения до четырех лет.Эти продукты отлично подходят для покрытия расходов, связанных с расширением, капитальным ремонтом и покупкой оборудования.

Гибкие кредитные линии

Fundation доступны на сумму до 150 000 долларов США со сроком погашения до 18 месяцев. Кредитные линии лучше всего использовать для пополнения оборотного капитала и других краткосрочных потребностей в денежных потоках.

Fundation рассматривает несколько показателей при определении того, соответствуете ли вы критериям использования его финансовых продуктов, суммы, которую вы имеете право на получение займа, а также ваших ставок и условий. Этот процесс включает в себя анализ доходов от бизнеса, личной и деловой кредитной истории, продолжительности работы, отношения долга к доходу и других факторов.

Fundation предлагает чрезвычайно конкурентоспособные годовые процентные ставки, начиная с 7,99%. Однако, исходя из кредитоспособности, ваша годовая процентная ставка может достигать 29,99%. Финансирование лучше всего подходит для заемщиков с солидным кредитным профилем, так как кредитор должен иметь кредитный рейтинг не менее 660, чтобы соответствовать требованиям.

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

5. SmartBiz

Если вы заинтересованы в ссуде для управления малым бизнесом, но длительный и зачастую сложный процесс подачи заявки не позволяет вам сделать следующий шаг, SmartBiz может вам помочь.Благодаря SmartBiz вы можете получить доступ к недорогим и гибким кредитам SBA через простой онлайн-процесс.

Вы можете подать заявку на получение оборотного капитала на сумму до 350 000 долларов. Эти средства могут использоваться различными способами для поддержания вашего бизнеса в правильном направлении, включая закупку товарно-материальных запасов, найм персонала, покрытие операционных расходов или даже рефинансирование существующей деловой задолженности. Ставки чрезвычайно конкурентоспособны: основная ставка от 2,75% до 3,75% — ознакомьтесь с текущими ставками в нашем справочнике по ставкам по кредитам SBA. У вас будет до 10 лет на погашение кредита.

Более устоявшиеся предприятия с солидным кредитным профилем могут претендовать на получение кредита SBA через SmartBiz. Для получения кредита SBA на оборотный капитал через SmartBiz требуется минимум два года работы, личный кредитный рейтинг 650 или выше и достаточный денежный поток. Для получения ссуды на оборотный капитал у вас также не должно быть банкротств или потерь права выкупа в течение последних трех лет, непогашенных налоговых залогов и невыполнения обязательств по ссудам, обеспеченным государством.

В дополнение к кредитам на оборотный капитал SBA, SmartBiz также предлагает кредиты на коммерческую недвижимость SBA 7 (a) с лимитом заимствования до 5 миллионов долларов и сроком погашения до 25 лет.Эти ссуды можно использовать для покупки или улучшения коммерческой недвижимости. SmartBiz также предлагает банковские ссуды на срок до 250 000 долларов с процентной ставкой от 6,99% и сроком погашения от двух до пяти лет.

Начало работы со SmartBiz

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

6. BlueVine

Хотите ли вы получить аванс по неоплаченным счетам или нуждаетесь в гибкой кредитной линии, BlueVine поможет вам.Благодаря BlueVine у вас есть три финансовых варианта получения необходимого оборотного капитала: факторинг по счетам, срочные ссуды и кредитные линии.

BlueVine может предоставить вам до 5 миллионов долларов за неоплаченные счета через свою службу факторинга счетов. Ставки начинаются с 0,25% от стоимости счета в неделю, и вы можете получить до 90% от суммы неоплаченного счета всего за 24 часа.

Чтобы иметь хорошие шансы получить право на факторинг счетов через BlueVine, вы должны вести бизнес B2B или B2G и иметь соответствующие счета.У вас также должен быть личный кредитный рейтинг не менее 530, годовой доход не менее 100 000 долларов США и не менее трех месяцев ведения бизнеса.

Если вы не хотите получать аванс по неоплаченным счетам, вы можете подать заявление на получение срочной ссуды до 250 000 долларов. Ваш кредит погашается фиксированными еженедельными платежами на срок от шести до 12 месяцев. Ваш бизнес должен работать не менее шести месяцев, у вас должен быть не менее 100000 долларов годового дохода, а ваш личный кредитный рейтинг должен быть 600 или выше, чтобы соответствовать требованиям.

BlueVine также предлагает кредитные линии, если вам нужен гибкий вариант финансирования. Соответствующим заемщикам доступны кредитные линии до 250 000 долларов США. Розыгрыши окупаются в течение шести или 12 месяцев. Когда вы оплачиваете свой баланс, средства снова становятся доступными для использования, что делает этот вариант более гибким, чем другие предложения BlueVine. Минимальные требования для кредитной линии такие же, как и для срочной ссуды BlueVine.

Начало работы с BlueVine

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

7.Денежный ящик

Пусть ваши неоплаченные счета работают на вас, подав заявку на кредитную линию через Fundbox. Подключив свое бухгалтерское программное обеспечение через безопасную платформу Fundbox, вы можете претендовать на получение кредитной линии до 100 000 долларов США.

Всего за несколько минут вы получите доступ к необходимому оборотному капиталу. Fundbox позволяет легко подать заявку на получение кредитной линии. Просто введите информацию о себе и своем бизнесе, подключите поддерживаемое бухгалтерское программное обеспечение и, в случае одобрения, мгновенно получите доступ к своей кредитной линии.

Еженедельные выплаты производятся в течение 12 или 24 недель. Комиссия начинается с 4,66% от суммы займа и зависит от результатов вашего бизнеса. Одним из преимуществ является то, что вы можете сэкономить деньги, выплачивая свой баланс раньше, так как все оставшиеся комиссии будут отменены. Если у вас нет баланса, никаких платежей не требуется. Когда вы оплачиваете свой баланс, средства пополняются и снова становятся доступными для использования.

Для участия в программе вы должны иметь кредитный рейтинг 500 или выше, иметь годовой доход не менее 50 000 долларов США и иметь возможность продемонстрировать не менее двух месяцев активности в поддерживаемом бухгалтерском программном обеспечении.Если вы не используете программное обеспечение для бухгалтерского учета, вы также можете отобразить на своем банковском счете как минимум три месяца транзакций, чтобы соответствовать требованиям.

Фонды

Fundbox можно использовать для любых деловых расходов, и их можно использовать по мере необходимости до вашего кредитного лимита включительно. Поскольку одобрение во многом зависит от результатов вашего бизнеса, Fundbox — отличный выбор, если у вас есть личные проблемы с кредитом или отсутствие кредитной истории бизнеса.

Начало работы с Fundbox

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

8.Оборотный капитал American Express

Если вам нужно платить поставщикам и вы являетесь держателем карты American Express Business, вы можете претендовать на участие в программе Amex Working Capital. Вы можете иметь право на получение до 750 000 долларов, и все это даже без проверки кредитоспособности.

Одним из преимуществ Amex Working Capital является то, что компания использует существующую информацию о вашем бизнесе, чтобы определить, соответствуете ли вы критериям. Это означает, что дополнительная проверка кредитоспособности не требуется. Если вы соответствуете требованиям, у вас будет доступ к суммам от 1000 до 750 000 долларов, которые можно использовать для оплаты ваших поставщиков.

После утверждения, Amex немедленно заплатит вашим поставщикам, а вы выплатите кредитору в течение 30, 60 или 90 дней. С вас будет взиматься фиксированная комиссия в размере 0,6% -5,25% от суммы займа, в зависимости от продолжительности условий погашения. Штрафы за предоплату отсутствуют. Однако вам придется выплатить всю комиссию независимо от того, выплачиваете ли вы кредит досрочно.

Для участия в программе вы должны быть держателем карты American Express Business. Компания оценит эффективность вашего бизнеса, чтобы определить, соответствуете ли вы критериям и, если да, то к каким деньгам у вас есть доступ.

Этот вариант — отличный способ со временем расплатиться с поставщиками. Однако, если вам нужен доступ к более гибкому варианту финансирования, подумайте о выборе одной из линий кредитов или займов, ранее упомянутых в этом посте.

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

Займы на оборотный капитал: последние мысли

Оборотный капитал — один из ключей к бесперебойной работе бизнеса. Часто можно поддерживать постоянный денежный поток, просто внося разумные изменения в свою бизнес-модель и следя за своими активами и обязательствами.Тем не менее, бывают случаи, когда вам может потребоваться помощь в привлечении оборотного капитала. Если вы ищете решение проблемы сезонных продаж, нестабильного денежного потока или расширения бизнеса, существует множество продуктов для оборотного капитала, которые помогут вам успешно управлять своим бизнесом.

Для получения дополнительной информации о кредиторах с оборотным капиталом ознакомьтесь с нашими подробными обзорами бизнес-кредитов. Если вы хотите узнать больше о ссудах для малого бизнеса, ознакомьтесь с нашим Руководством по ссудам для малого бизнеса для начинающих.

Вкратце: Лучшие ссуды на оборотный капитал для малого бизнеса

OnDeck: Кредитные линии и срочные ссуды с кредитным рейтингом 600+
Kabbage: Кредитные линии для малого бизнеса
LoanBuilder: Краткосрочные ссуды с кредитным рейтингом 620+
Финансирование: Среднесрочные кредиты для 660+ кредитных баллов
SmartBiz: SBA кредиты для 650+ кредитных баллов
BlueVine: Кредитные линии и факторинг для 530+ кредитных баллов
Fundbox: Кредитные линии для 500+ кредитных баллов
Условия оборотного капитала American Express: краткосрочные ссуды для клиентов Amex

ЗАЕМНЫЕ ОБОРОТНЫЕ СРЕДСТВА — это… Что такое ЗАЕМНЫЕ ОБОРОТНЫЕ СРЕДСТВА?

Смотреть что такое «ЗАЕМНЫЕ ОБОРОТНЫЕ СРЕДСТВА» в других словарях:

Заемные оборотные — Энциклопедия по экономике

Заемные оборотные средства — Большая Энциклопедия Нефти и Газа, статья, страница 1

Заемные оборотные средства

Оборотные средства. Собственные и заемные оборотные средства

Оборотные средства делятся на собственные и заемные

42. Источники формирования оборотных средств предприятия

Читайте также

65. Финансовые ресурсы предприятия: источники формирования и направления использования. Структура капитала предприятия

75. Источники формирования оборотных средств, их оптимизация

82. Внеоборотные активы предприятия, их особенности, состав и источники формирования

41. Учет оборотных средств

42. Источники формирования оборотных средств предприятия

43. Элементы оборотных средств

50. Прибыль – главный источник формирования собственного имущества организации и источники привлеченных средств

30. Заемный капитал и источники его формирования. Оценка экономической целесообразности привлечения заемных средств

56. Учет оборотных средств

58. Элементы оборотных средств

66. Прибыль – главный источник формирования собственного имущества организации и источники привлеченных средств

70. Источники образования оборотных средств

1. Сущность оборотных средств

2. Нормирование оборотных средств

3.2. Анализ оборотных средств

13.3.2. Правовой режим оборотных средств

Финансовый анализ — тест 10

Что такое ссуда на оборотный капитал?

Заем на оборотный капитал — Определение

Что такое ссуда на оборотный капитал?

Ключевые выводы

Общие сведения о займах на оборотный капитал

Плюсы и минусы кредитов на оборотный капитал

Определение заемного капитала

Что такое заемный капитал?

Ключевые выводы

Общие сведения о заемном капитале

Пример заемного капитала

Как заем на оборотный капитал может работать на ваш бизнес

Что такое оборотный капитал?

Ссуды на оборотный капитал по сравнению с традиционными бизнес-ссудами

Важность оборотных средств

Как оценивается оборотный капитал для бухгалтерского учета

Как оборотный капитал используется в бизнесе

Как получить ссуду на оборотный капитал для малого бизнеса

Доступные программы для займов оборотного капитала

Что такое ссуды на оборотный капитал? И как я могу их получить?

Отодвиньте завесу над своим бизнес-кредитом, чтобы найти лучшее финансирование

Оценить эту статью

Ссуда ​​на оборотный капитал — обзор, использование, выгоды, недостатки

Что такое ссуда на оборотный капитал?

Что такое оборотный капитал?

Как используются ссуды на оборотный капитал?

Пример из реальной жизни

Выгоды от ссуд на оборотный капитал

Недостатки ссуд на оборотный капитал

Дополнительные ресурсы

8 лучших вариантов на 2021 год

Что такое оборотный капитал?

Положительный VS отрицательный оборотный капитал

Ликвидность оборотного капитала

Что такое ссуда на оборотный капитал?

Сколько оборотных средств нужно вашему бизнесу?

Коэффициент оборотного капитала

Причины получить ссуду на оборотный капитал

1. Непоследовательный денежный поток

2. Сезонные колебания продаж

3. Скачки роста бизнеса

4. Новые возможности для бизнеса

5. Денежная подушка

Типы ссуд на оборотный капитал

Кредиты в рассрочку

Кредиты SBA

Кредитных линий

Краткосрочные займы

Финансирование счетов

Право на участие и сравнение оценок

Вопросы, которые следует задать перед тем, как взять ссуду на оборотный капитал

Я изучил все другие варианты?

Как я буду использовать деньги?

Поможет ли эта ссуда улучшить финансовое положение моего бизнеса?

Ссуда на оборотный капитал — обзор, использование, выгоды, недостатки