Банкинг онлайн это – Что такое онлайн банкинг, как пользоваться интернет банкингом и какие задачи он помогает решить

Все действия необходимо подтверждать кодами, которые приходят на привязанный телефонный номер. Подтверждаем вход вводом кода из
СМС-сообщения.

В меню можно работать со счетами, платежами, кредитами, а также открывать вклады, новые счета, создавать шаблоны постоянных платежей и т.п.

Внизу страницы предлагается помощь сотрудников банка при возникновении вопросов.

Переводы можно осуществлять по реквизитам в любые банки, а также предусмотрен список шаблонных платежей типа оплаты ЖКХ, налогов, штрафов и т.п.

Тарифы в интернет-банке обычно, ниже, чем в банковском отделении, так как клиент сам является для себя операционистом.

Правила безопасности при работе с интернет-банкингом

К сожалению, бывают случаи, когда через Интернет вашим счетом может управлять мошенник. Для того чтобы обезопасить себя от мошенников, необходимо быть очень внимательными.

• Устанавливайте на своем устройстве лицензированные антивирусы и дополнительные средства защиты.
• Защищайте мобильное устройство надежным паролем.
• На мобильных устройствах устанавливайте только официальные приложения банков.
• Не устанавливайте приложения, которые имеют доступ к адресной книге и СМС.
• Не “перепрошивайте” телефон (к примеру, джейлбрейком). Бросится заводская защита.
• Отключите в iPhone голосовое управление Siri при заблокированном экране.
• Не вводите пароли отмены операций. Их запрашивают мошенники.
• Работа с интернет-банком всегда происходит через соединение https. Проверяйте также, не перебрасывает ли вас на сторонний сайт.
• Одноразовые коды приходят в СМС только с официального короткого номера банка.
• Если вдруг вам звонит сотрудник банка — то все ваши данные ему известны, он ничего у вас не запрашивает.
• Не переходите по ссылкам, пришедшим на e-mail, даже если они пришли с почтового адреса банка.
• Храните в секрете логин, пароль, код на оборотной стороне банковской карты, срок ее действия.
• Не сообщайте коды, приходящие в СМС никому, даже людям, которые представились банковскими сотрудниками.
• Не привязывайте чужие телефонные номера к банковской карте.
• При утере банковской карты или телефона сообщите об этом в банк ее немедленно.
• Оплачивайте покупки в интернете только посредством проверенных сервисов.
• В идеале — работайте на отдельном ПК, который используется исключительно для работы с банковскими операциями.

semantica.in

Что такое интернет банкинг в Сбербанке и как его подключить

Более половины россиян и многие граждане ближнего зарубежья обслуживаются в Сбербанке. Привязанность к одному учреждению упрощает множество процедур, и делает более доступными условия использования услуг Сбербанка.

Одновременно с этим и само заведение, стремясь обеспечить комфортные условия для своей целевой аудитории, предлагает современный формат обслуживания — интернет банкинг от Сбербанка.

Что такое интернет банкинг в Сбербанке

Эта технология обслуживания реализуется многими банковскими учреждениями, и многим пользователям уже знакома на практике. Главное достоинство этого сервиса – экономия времени, обычно затрачиваемого на посещение отделений банка.

• Кроме того, формат обслуживания в Сбербанке через интернет позволяет осуществлять несколько массовых платежей;
• Выполнив один раз настройки в личном кабинете сервиса интернет банкинга, пользователь может в автоматическом режиме осуществлять регулярные платежи по коммунальным услугам, оплату телефонных разговоров и услуг интернет-провайдеров.

Но, пожалуй, одно из самых важных достоинств интернет банкинга — это управление и контроль над безопасностью всех денежных переводов посредством подтверждения личности клиента. Это предусмотрено в целях безопасности, и полностью соответствует требованиям по обеспечению надежности личных финансов.

Одновременно с этими преимуществами, при открытии личного кабинета в сервисе интернет банкинга, можно обратить внимание и на комфортность обслуживания. Каждый банковский клиент отныне имеет возможность самостоятельно контролировать свои финансовые обстоятельства в личном кабинете. Причем делать это можно из любой географической точки, не обращаясь за разъяснениями к менеджерам в банковском отделении.

Практическая ценность интернет банкинга Сбербанка

Это сервисное обслуживание позволяет вовремя проводить оплаты по регулярным платежам в счет погашения кредита. Кроме того, из личного кабинета данного онлайн сервиса пользователь может переводить средства другим клиентам Сбербанка, делать обменные транзакции между собственными счетами и картами.

Кроме этого, осуществляя вход в личный кабинет онлайн сервсиса Сбербанка, пользователь может видеть движение средств, как в категории их прихода, так и в графе актуальных расходов.

И это лишь малая часть всех тех достоинств, которыми обладает интернет банкинг от флагмана отечественного банковского сектора – Сбербанка. В любое удобное время, независимо от дня недели и времени суток, банковский клиент в своем личном кабинете может осуществлять такие транзакции:

• Анализ баланса и проверка суммы средств на бонусном счету;
• Дистанционное открытие вкладов и депозитов;
• Мониторинг истории совершенных ранее операций;
• Перечисление денежных средств на кошельки электронных платежных систем;
• Создание выписок по банковскому счету и счету кредитной карты;
• Погашение займов;
• Выполнение автоматических электронных платежей.

Несомненно, преимущества интернет банкинга в этом учреждении продолжают дополняться новыми актуальными возможностями для клиентской аудитории. Но чтобы этот сервис стал настоящим помощником, необходимо освоить корректное использование его возможностей. И прежде всего – суметь его подключить, и настроить все необходимые опции и транзакции.

Как подключить интернет банкинг Сбербанка

Для того чтобы пользоваться этим удобным сервисом, необходимо иметь пластиковую карту банка. Если планируется подключить сервис интернет банк для юридических лиц, то его подключение можно выполнить без карты. Для этого необходимо предоставить регистрационные данные юридического лица и сведения из ЕГРЮЛ.

Для начинающих пользователей может оказаться непросто справиться своими силами с подключением этого онлайн сервиса. Поэтому им проще обратиться к менеджеру в ближайшем отделении банка, предоставив номер своей пластиковой карты.

Также это можно сделать, воспользовавшись помощью консультанта, обслуживающего банковские терминалы. Те клиенты, которые в совершенстве могут пользоваться опциями банкомата или терминала, могут и сами выполнить подключение. Для этого необходимо ввести карту и запросить временные пароли доступа и код клиента, который одновременно является логином. В выданном через банкомат или терминал чеке будет отображена вся запрашиваемая информация с двадцатью временными паролями. Их можно использовать для выполнения финансовых транзакций в личном кабинете посредством терминала.

Более осведомленным в процессах пользования онлайн сервисов, и знающих принципы пользования интернет банкингом Сбербанка клиентам, предлагается самостоятельное подключение к сервису. Для этого на корпоративном сайте учреждения необходимо найти вкладку регистрации личного кабинета.

• В открывшемся окне необходимо заполнить графу, в которой указывается номер пластиковой карты.
• Далее следует выбрать подтверждение ввода по смс-сообщению, и после того, в смс поступит пароль доступа, необходимо ввести его в соответствующее поле.
• Как только вновь откроется новая страница регистрации, необходимо корректно ввести все необходимые сведения и реквизиты.
• Тут же нужно будет придумать логин и новый пароль для входа в личный кабинет.

Все внесенные данные следует зафиксировать на бумажном или электронном носителе, так как они понадобятся при каждом очередном входе в кабинет онлайн сервиса интернет-банкинга. После их ввода клиент попадает на страницу своего личного кабинета, где отображаются все актуальные сведения относительно его счетов и карт, а также движение средств за выбранный временной период.

sberbanking.ru

Онлайн Банкинг / Хабр

Плохой Пример — HSBC

Средний Пример — Barclays

Хороший Пример — BA-CA

Немножко Цифр

• HSBC IT R&D — 190 сотрудников в хед-оффисе (сколько по миру — боюсь представить)
  
• Barclays IT R&D — 170 сотрудников в хед-оффисе (по миру явно многим больше)
  
• BA-CA — 7 сотрудников в хед-оффисе (R&D в бранчах не проводится вообще)

habr.com

банкинг — это предоставление услуг банком посредством интернета

Интернет-банкинг представляет собой систему, которая может позволить осуществлять управление различными финансовыми операциями в любом доступном для клиента месте, в любое удобное время и на любом компьютерном средстве, способном осуществить выход в интернет.

Общее представление

Интернет-банкинг — это система, в которой клиент банка должен зарегистрироваться, после чего он может осуществлять переброс денежных средств с одного счета на другой, а также производить плату за выбранные покупки и предоставленные услуги, осуществлять другие банковские операции, при этом находясь дома.

С целью осуществления операций через исследуемую систему достаточно иметь персональный компьютер или ноутбук с доступом в интернет и любой браузер, установленный на компьютер.

Список услуг

Интернет-банкинг — это система, которая дает возможность осуществлять следующие виды услуг для клиента:

• выписки по счетам;
• получение информации по банковским продуктам;
• формирование заявок на открытие счетов, вкладов;
• внутренние переводы;
• переводы в другие банки;
• оплата услуг;
• погашение кредитов.

Положительные стороны системы

Рассмотрим основные положительные стороны в применении интернет-банкинга:

• снижение потребности в круглосуточной работе банка для обслуживания клиентов;
• сокращение административной работы;
• рост количества операций через интернет;
• возможность получить доступ к своим банковским счетам всегда;
• отсутствие очередей;
• экономия денежных средств и времени на дорогу к банку;
• безопасность.

Недостатки системы

Основные недостатки интернет-банкинга — это те отрицательные тенденции, которые являются помехой для его развития:

• слабая степень развития среди розничного сектора;
• трудность прогнозирования срока окупаемости;
• отсутствие квалифицированных кадров для поддержания функционирования;
• низкая информированность населения о данных услугах;
• трудности психологического характера;
• непроработанность вопросов, связанных с ЭЦП.

Пользователь системы имеет возможность видеть свои счета в специальном индивидуальном кабинете, просматривать историю по счетам, оплатить сотовую связь, услуги ЖКХ, телевидение, интернет-покупки, выполнить настройку некоторых автоматических платежей.

Тенденции в России

В последние годы в России происходит увеличение количества интернет-платежей. Платежи в интернет-банкинге — это операции, осуществляемые внутри системы по счетам физического лица без посещения им офиса банка. Так, на начало текущего года показатель проникновения системы в России определен на уровне 16,7%. Она находится на начальной стадии, так как, например, в Канаде данный показатель составляет 60%.

Анализируя использование интернет-банкинга для физических лиц в нашей стране, следует сказать, что объем платежей и транзакций внутри системы постоянно ежегодно увеличивается, что свидетельствует о ее преимуществах.

Так, доля платежей физических лиц через банкинг по числу транзакций к 2017 году выросла на 18% и составила 26% против 8% в 2011 году.

У нас в стране в использовании услуг интернет-банкинга доля оплаты сотовых операторов лидирует и составляет 48%. Далее следует оплата услуг интернета и ЖКХ, платежи по реквизитам, совершение онлайн-покупок.

Возможности системы ОАО «АСБ Беларусбанк»

Рассмотрим возможности использования интернет-банкинга Беларусбанка.

Система в ОАО «АСБ Беларусбанк» — это специализированный разработанный информационный комплекс, который обеспечивает функционирование и возможность оказания услуг через Интернет для клиентов.

Для возможности пользования услугами банкинга физическому лицу необходимо зарегистрироваться двумя способами: через сервис online-регистрации или в офисе данного финучреждения. У каждого клиента может быть только одна учетная запись.

Вход в систему интернет-банкинга банка осуществляется через учетную запись (логин и пароль) в личном кабинете.

Процесс регистрации клиента в индивидуальном кабинете системы осуществляется следующим образом:

1. При обращении в офис банка:
   необходимо представить в офис банка документы для удостоверения личности и имеющуюся банковскую карту; заполнить специальную анкету-заявление по форме банка с возможностью обслуживания через данную систему; приобрести уникальное имя и получить пароль для входа в систему, а также специальную карту сессионных ключей; произвести активацию карты ключей.
2. При обращении через сайт банка необходимо предпринять следующие шаги:
   подать заявку на сайте; оплатить самостоятельно оказание услуг; ждать получения карты сессионных ключей на дом.

Для начала использования системы надо совершить следующие действия:

• нажать на иконку «Личный кабинет»;
• ввести логин и пароль в соответствующие поля;
• задать сессионный код.

Возможности интернет-банкинга в личном кабинете:

• просмотр остатка средств;
• операции по вкладам;
• операции по кредитам;
• платежи в пользу поставщиков интернет- услуг;
• переводы денежных средств;
• просмотр истории платежей.

Будущее интернет–банкинга

Возможны два направления развития услуг интернет-банкинга в ближайшее время:

• совершенствование уже созданных систем, акцент на привлечении новых клиентов;
• ориентация на продвинутого пользователя и, как следствие, качественное улучшение работы интернет-банкинга за счет проработки и детализации услуг, добавления новых.

Заключение

В современных условиях высокой рыночной динамичности и конкуренции за своих клиентов банки пытаются придумать все новые и новые способы для привлечения дополнительных финансовых потоков. С этой целью используются различные средства улучшения обслуживания клиентов. Одним из которых и является внедрение услуг интернет-банкинга. Опыт последних лет по ряду банков показал, что внедрение данной системы позволяет не только улучшить качество обслуживания уже существующих клиентов банка, но и нарастить количество новых, что, в свою очередь, обеспечивает рост прибыли и доходности банка. Таким образом, интернет-банкинг — это услуги, перспективы роста которых в ближайшие годы очень радужны и многозначительны.

fb.ru

Онлайн-банкинг — это каждодневный труд большой команды

— Майя, насколько важно для финтех-компании участвовать в подобных рейтингах/исследованиях? Есть ли помимо вполне понятного намерения получить медийный отклик какая-то практическая составляющая в этом процессе?

— Участие в таких исследованиях — хороший способ получить профессиональную оценку твоего места относительно других игроков рынка, объективный feedback о достоинствах и недостатках своего продукта, понять, где ты сейчас находишься, куда движешься и совпадает ли вектор этого движения с общим мейнстримом. Все это позволяет лучше определять горизонты планирования, осознавать проблемные зоны и более эффективно выстраивать процессы R&D.

Конечно, при этом ключевыми парамет­рами исследования должны быть объективность, неангажированность, профессионализм и доверие со стороны участников рынка. К счастью, рейтинги Markswebb отвечают этим требованиям, поэтому участие в них и воспринимается как беспристрастная измерительная процедура по объективной шкале — она фиксирует только то, что есть. Компания выступает как агрегатор знаний в области онлайн-коммуникаций, цифровых финансовых продуктов и сервисов, пользовательского опыта. Поэтому мультифакторная система оценки Markswebb позволяет получить качественный feedback. Это бесценно.

— Стало ли участие в рейтинге неким драйвером развития, стимулом что-то улучшить в стандартном решении? Был ли какой-то процесс подготовки, включавший специальные доработки «под рейтинг» Markswebb?

— Безусловно, определенные процессы в этой в связи в Faktura.ru были запущены. Был составлен определенный стек задач, который нам предстояло решать. Но сделаю важное уточнение: этот пул задач формировался с пониманием того, что данный функционал востребован рынком и расширит возможности пользователей ДБО, а не для того, чтобы получить высокую оценку от Markswebb. Участие в рейтинге стало хорошим поводом «достать из-под сукна» и запустить в промышленную эксплуатацию те наработки, которые уже давно в Faktura.ru имелись в виде технологии, но не были реализованы в качестве сервиса.

Участие в рейтинге включает здоровый азарт, содержит соревновательный момент и элемент социальной игры. Есть конкретные задачи, жесткие сроки, сильные конкуренты и результат, выраженный в честном спортивном формате: первое, второе, третье места. Конечно, это стимулирует. Ведь всегда есть чем заняться, всегда есть масса текущей работы. Faktura.ru — это платформа, которая работает почти со 150 банками, они все разные, но при этом мы должны удовлетворить все их потребности в плане ДБО, во всяком случае, все ключевые потребности. Участие в рейтинге включило дополнительную мотивацию для нашей команды, и в этом смысле послужило определенным драйвером и акселератором.

— В этом году в топ-3 рейтинга Markswebb впервые вошла региональная кредитная организация — Банк «Левобережный», который как раз и представлял онлайн-банкинг на платформе Faktura.ru. Значит ли это, что любой партнер Faktura.ru, независимо от его «прописки» и масштабов бизнеса, имеет доступ ко всему функционалу и всем возможностям платформы?

— Для Faktura.ru как мультибанковской платформы очень важно реализовывать решения, которые сразу будут доступны в рамках сервиса всем нашим партнерам. Поэтому нашими первоочередными задачами как раз и являются развитие основного дистрибутивного решения и минимизация кастомных локальных доработок. Банк «Левобережный» — наш давний партнер, его IT-ландшафт построен на базе промышленных решений и использует минимальное число глубоко кастомизированных элементов. Именно поэтому мы участвовали в рейтинге Markswebb с дистрибутивным решением — нашей стратегической целью было быстро масштабировать новый функционал на максимальное количество банков-партнеров. При этом хочу подчеркнуть, что здесь жесткой зависимости нет — функционал доступен и банкам с другой IT-инфраструктурой, и банкам с кастомизированными решениями Faktura.ru.

— Критерии оценки Markswebb: удобство, впечатление от дизайна, желание рекомендовать данный интерфейс. В самом ли деле так велика роль визуального решения? Насколько она критична, с точки зрения UX-аналитиков Faktura.ru? Если поставить на разные чаши весов юзабилити и функциональность, что перевесит, с точки зрения пользователя?

— Для большой части пользователей систем интернет-банкинга нет особой разницы, решение какого вендора использовать. Эти пользователи опытны, не очень взыскательны и способны быстро привыкнуть практически к любому интерфейсу для совершения нужных им операций.

Но рынок онлайн-банкинга высококонкурентен, и нельзя преуспеть в этой области, не уделяя внимания другой, меньшей части пользователей. Им требуется больше, чем «стандартное решение». Среди этих взыскательных пользователей условно можно выделить три основные группы. Во-первых, это те, кому важно беречь время и нужен интуитивно понятный интерфейс, — мы верим, что он существует, и стремимся делать именно такой. Во-вторых, это гики, early adopters новых технологий, которые хотят, чтобы у них были все возможности интернет-банка, хотя они могут ими и не пользоваться. И, наконец, это просто эстеты, любители изящных, аккуратных визуалов.

Эксперты Markswebb считают, что мы смогли создать принципиально новый клиентский опыт

Что касается пары «юзабилити — функциональность», то мне кажется, что радикально противопоставлять их не следует — они обязаны дополнять друг друга. Красивый интерфейс, не умеющий делать ничего, и ужасный интерфейс, умеющий делать все, — одинаково неприемлемы. Надо смотреть, насколько вендор готов делать больше для меньшинства клиентов — меньшинства, имеющего активный голос и способного на активный выбор. Faktura.ru стремится услышать всех своих пользователей.

— Благодаря каким основным характеристикам решение Faktura.ru в Банке «Левобережный» вошло в топ-3 рейтинга Markswebb?

— В отчете Internet Banking Rank 2018 аналитики Markswebb указали, что региональные и федеральные банки весь прошедший год активно занимались улучшением своих интернет-банков для частных лиц, некоторые из них полностью перезапустились, однако именно Банк «Левобережный» смог создать принципиально новый клиентский опыт.

Более эффективным в рейтинге Daily banking считается интернет-банк, в котором клиент может максимально полно и удобно управлять средствами на дебетовой карте и получать информацию о продукте. Здесь по 400 с лишним критериям оценивалось, как пользователь интернет-банка решает повседневные задачи: совершает платежи и переводы, получает информацию о тарифах и движении средств по счетам и картам, управляет настройками безопасности, в том числе лимитами, оформляет подписку на уведомления по налогам и штрафам и так далее. Особо были отмечены такие функциональные возможности решения Банка «Левобережный» на платформе Faktura.ru, как автоматизация платежей: шаблоны, повторы, регулярные платежи, а также возможность смены ПИН-кода.

В рейтинге Digital office оценивалась полнота решения в интернет-банке клиентских задач, требующих обращения в офис банка или телефонный контакт-центр. Эксперты Markswebb отмечали, что принципиальное отличие победителей в номинации — в том, что лидеры лучше других реализуют в онлайн-каналах претензионную работу и основные бюрократические процедуры: изменение персональных данных, получение официальных документов от банка и др.

Всего оценка решения в номинации Digital office строилась на 200 с лишним критериях и, конечно, включала помимо оцифровки бюрократической коммуникации с банком спектр возможностей для решения клиентом задач по управлению своими финансами. В нашем решении для Банка «Левобережный» действительно представлен, по сути, цифровой офис, позволяющий осуществлять продажу, настройку и закрытие продуктов (вклады, кредиты, карты, включая виртуальные), проводить консультативную работу при помощи чата и многое другое.

Считаю, что благодаря слаженной работе команды Faktura.ru и Банка нам удалось добиться действительно высокого и качественного результата.

— Уже достаточно давно говорится о завершении эпохи интернет-банкинга и абсолютной миграции розничных клиентов на мобильные платформы. Следовательно, вкладываться в развитие веб-интерфейсов нет смысла. Вы разделяете такой взгляд?

— Тренд Mobile first никто не отменял, объемы передаваемых на мобильные устройства данных растут — в прошлом году трафик мобильного Интернета в России почти удвоился. У крупных банков, которые ориентируются на цифровое обслуживание, как отмечает тот же Markswebb, аудитория мобильного банкинга уже превышает аудиторию интернет-банка, когда речь идет об управлении средствами на карте и получении информации по продукту. Смартфон становится основным средством коммуникации практически во всех сферах жизни.

При этом я считаю, что мы не можем себе позволить перестать развивать веб-платформу. Рост мобильного трафика для операций формата daily banking не означает тотального отказа от веб-интерфейсов в пользу мобильных приложений. Это лишь означает, что пользовательский инструментарий расширился. В некоторых кейсах без десктопной версии не обойтись: операции на большие суммы, сложные платежи, клиенты в возрасте или с ограниченными возможностями. Отсекать или замораживать такой канал коммуникации вряд ли разумно.

— За чем будущее цифрового банкинга — за кастомными решениями или получаемыми банками как сервис? Что победит — аутсорсинг или коробочные решения?

— Если проанализировать общерыночные тренды, мы четко увидим движение в сторону «платформенности» и трансформации бизнес-направлений в сервисы. Банку проще и рациональнее пользоваться платформой ДБО со всем необходимым функционалом и встроенными в экосистему интеграциями как сервисом, чем весь этот технологический «воз» тянуть в одиночку с риском, что однажды он безнадежно отстанет или поглотит все ресурсы. Создание и развитие конкурентоспособной системы дистанционного банкинга — это очень дорогостоящая история, причем речь не идет о крупной единовременной инвестиции — вложения необходимы постоянно, на ежедневной основе. Не говоря уже об аппаратной составляющей, онлайн-банкинг — это каждодневный труд большой команды: разработчиков, тестировщиков, UX-аналитиков, специалистов по информационной безопасности, дизайнеров. Если банк готов к таким инвестициям, если расходы и value сопоставимы, то, конечно, он будет думать о собственном решении для ДБО. Но если эти ресурсы банк готов тратить как-то иначе, то использование сервисного, платформенного решения, безусловно, эффективнее.

Вхождение решения на платформе Faktura.ru в топ-3 рейтинга Markswebb наглядно показывает, что цифровой банкинг, предоставляемый в формате PaaS, не только экономически выгоден кредитным организациям, но и абсолютно конкурентоспособен функционально.

СПРАВКА

Аналитическое агентство MarksWebb в июне подвело итоги 7-й волны исследования дистанционных банковских сервисов для частных клиентов. В исследовании Internet Banking Rank 2018 приняли участие 10 банков из рейтинга прошлого года и 21 банк с самым большим числом пользователей интернет-банкинга. В основе исследования — пользовательский опыт (решение около 100 юзеркейсов) и экспертная аналитика. Выполнение кейсов оценивалось по значительному числу показателей, среди которых время выполнения, оценка удобства, визуальная часть и многие другие.

Интернет-банк для частных клиентов Банка «Левобережный» на технологической платформе Faktura.ru вошел в топ-3 в обеих номинациях: Daily banking, оценивающей доступность услуг по дебетовой карте и возможность получать информацию о продукте в режиме онлайн (3-е место), и Digital office — перенос в онлайн пользовательских задач, связанных с посещением офиса или обращением в колл-центр банка (2-е место).

Впервые столь высокую оценку ведущего профессионального рейтинга получило решение регионального банка.

Реклама

bosfera.ru