Банковская операция – , , | .

Банковские операции, виды банковских операций :: BusinessMan.ru

Деятельность банков заключается в проведении определенных процедур в отношении денежных единиц, ценных бумаг и имущества. Общее название этих действий – банковские операции. Часть из них совершается по инициативе самих банков, часть – по требованию их клиентов. Процедуры, совершаемые по инициативе банков, обычно направлены на получение ими прибыли, а в отдельных случаях – на обеспечение собственной деятельности.

Процедуры, совершаемые по инициативе клиентов, преследуют цели, определяемые самими клиентами (банки тоже могут получать прибыль при их проведении). Они могут быть направлены на защиту сбережений от обесценивания, извлечение прибыли или получение денежных средств во временное пользование. Наиболее распространенные процедуры, проводимые в отношении денежных единиц или ценных бумаг, делятся на несколько основных категорий:

  • Денежные переводы.
  • Валютные операции.
  • Обслуживание карт.
  • Обслуживание счетов (РКО).
  • Кредитные операции.
  • Инкассация.
  • Депозитные операции.
  • Лизинг.
  • Биржевые операции.

Денежные переводы

Данные операции проводятся по поручению обычных граждан (физических лиц). Открытием счета они не сопровождаются и не требуют его наличия у отправителя. Действия могут осуществляться в отношении других граждан, а также юридических лиц. В ряде случаев подобные операции попадают под определенные ограничения. В большинстве своем они касаются использования иностранной валюты резидентами (гражданами) Российской Федерации.

Технически такие банковские операции являются одними из самых простых. Клиент подтверждает личность и передает деньги банку, который производит их перечисление получателю. Перевод, сопровождаемый открытием счета, является более сложным действием. Но это дает клиенту существенно большие возможности: например, проведение регулярных или разовых платежей и использование для этих целей интернета.

Валютные операции

Это процедуры, связанные с приобретением или сбытом иностранных денежных единиц. Обычно они направлены непосредственно на покупку или продажу (обмен) валюты. В отдельных случаях эти действия являются промежуточными: например, оплата счетов, выставленных в иностранной валюте. Для того чтобы ее произвести, требуется сначала приобрести нужное количество указанных денежных единиц.

Почти все виды банковских операций, касающиеся работы с иностранными валютами, попадают под определенные ограничения. Они накладываются в соответствии с валютным регулированием, осуществляемым государством. Оно направлено на установление компромисса между текущими потребностями отдельных граждан и необходимостью контролировать курс национальной валюты России. Рассматриваемые ограничения касаются только резидентов РФ.

Обслуживание карт

В эту категорию попадают все виды банковских операций, проведение которых подтверждается только наличием самой карты и знанием специального кода. Банкомат или платежный терминал считывает заложенную в карту информацию, проверяет вводимый ее держателем код и выполняет требуемые действия: чаще всего, оплату товаров или услуг, а также перевод средств с одной карты на другую.

Подобные процедуры очень удобны, они требуют от клиента минимум усилий, проводятся очень быстро. Но такая простота несколько снижает безопасность. В целях компенсации этого, операции с банковской картой имеют определенные лимиты. В том числе, некоторые действия не могут быть подтверждены только картой, для их совершения необходимо обратиться в отделение или офис банка.

Обслуживание счетов (РКО)

Это любые банковские операции кредитных организаций (или самих банков), проводимые в отношении клиентских счетов всех типов: перевод средств с одного счета на другой, совершение наличных и безналичных платежей и расчетов, зачисление или вывод средств. Также сюда относится исполнение платежных поручений, предоставление выписки и иных документов по требованию клиента. Комплекс этих услуг обычно называют расчетно-кассовым обслуживанием, за их оказание может быть предусмотрена комиссия или фиксированная плата в соответствии с установленными тарифами.

В отношении таких процедур возможно действие определенных лимитов. Например, если их проведение инициируется через интернет. При обращении же клиента в отделение или офис возможно проведение операции любого масштаба. Этот вариант обслуживания более безопасен по сравнению с карточным. Но он требует физического присутствия клиента с подтверждением его личности в целях обеспечения сохранности средств. В отдельных случаях достаточно наличия соответствующего документа — платежного поручения (в отсутствие самого клиента).

Кредитные операции

Кредитные банковские операции – это все действия, совершаемые в процессе кредитования: предоставление кредитного лимита, зачисление кредитных средств на счет или выдача наличных. Также сюда входят платежи, совершаемые клиентом в процессе погашения кредита и применение штрафных санкций при просрочках. Получение клиентом ссуды тоже является кредитной процедурой.

Организация банковских операций этой категории схожа с привлечением и размещением вкладов. Кредитование клиентов, с точки зрения банка – точно такое же размещение собственных средств под проценты. Банк вкладывает свои средства в клиентов, рассчитывая на их возврат в назначенные сроки с процентами. Различаются лишь сами проценты: по вкладам они существенно ниже. Поэтому депозитные процедуры часто относят к кредитным, называя их пассивными кредитными операциями.

Инкассация

Услуги инкассации оказывают банки. И банковские операции такого типа подразумевают получение сотрудниками банка наличных средств клиента с последующим их зачислением на его банковский счет. При получении оформляется соответствующий документ. Процедура зачисления документами не сопровождается, но отображается в отчетах, как соответствующая приходная операция.

Такими услугами пользуются практически все коммерческие организации, получающие от клиентов наличные в качестве оплаты товаров или услуг. Это существенно повышает сохранность денежных средств клиента. Ему не приходится хранить крупные суммы и обеспечивать их безопасность. Транспортировку наличных банк тоже берет на себя, осуществляя ее на подготовленном транспорте, сопровождаемом вооруженной охраной.

Депозитные операции

Депозитные банковские операции – это комплекс мероприятий по привлечению средств клиентов во вклады: размещение вкладов, обслуживание необходимых счетов, расчет и начисление процентов и возврат средств в установленный срок. Иногда к этой категории относят и проводимые рекламные кампании, как процесс привлечения.

Выгода банка при размещении вклада состоит в возможности реинвестирования клиентских средств до момента, в который они должны быть возвращены. Выгода клиента заключается в прекращении обесценивания денежных средств, вызываемого различными факторами. Для достижения этой цели клиенты могут открывать вклады в национальной валюте другого государства (или нескольких). Также существуют вклады в драгоценных металлах (наиболее распространенный вариант – золото).

Лизинг

Осуществление банковских операций может быть связано с приобретением банком определенного имущества на собственные средства, для долгосрочной аренды такового клиентом. Простыми словами – банк покупает то, что хочет клиент, и сдает ему это в аренду за соответствующую тарифу плату. В перспективе клиент имеет право как на выкуп данного имущества, так и на его возврат, сопровождаемый прекращением действия условий аренды. Такая процедура называется лизингом.

Эта услуга может стать отличным решением в ситуациях, требующих от физического или юридического лица покупки дорогостоящего имущества при отсутствии требуемых на то средств. В конечном итоге лизингополучателю такая процедура обойдется дороже, чем просто покупка. Но от него не потребуется оплаты всей стоимости единовременно. Также сохранится возможность вернуть оборудование лизингодателю, если средств на выкуп не хватит.

Биржевые операции

Под это определение попадают банковские операции, направленные на покупку или продажу ценных бумаг. Эти процедуры могут выполняться по поручению физического или юридического лица. В отдельных случаях они осуществляются по инициативе самого банка в ходе реинвестирования. Конечные цели этих действий могут быть различны: получение прибыли от владения ценными бумагами, управление рисками или доход от спекулятивной деятельности.

К биржевым процедурам относится и обслуживание счетов лиц, осуществляющих спекулятивную деятельность на валютном рынке: покупка или продажа иностранной валюты по поручению этих лиц. Предоставление таких услуг банками получило достаточно широкое распространение.

Прочие виды банковской деятельности

Существуют и другие виды процедур, проводимых банками по собственной инициативе или по поручению физических или юридических лиц. Банк может выступать не только кредитором или заемщиком, но и гарантом, поручителем или посредником. Для осуществления всех видов его деятельности требуется соответствующая лицензия. Ее получение может быть необходимо другим финансовым организациям, если их деятельность требует проведения процедур, относящихся к банковским.

businessman.ru

Что такое банковские операции?

Банковские операции – это особые виды хозяйственной деятельности, осуществление которых доступно только организациям, имеющим специальную лицензию. Ее можно получить только в Центральном банке. Выдача лицензий, то есть лицензирование банковской деятельности обусловлено необходимостью хорошей защиты финансовых средств различных компаний и частных лиц.

В России существует закрытый перечень операций, которые считаются исключительно банковскими. Этот список операций имеется в Федеральном законе «О банках и банковской деятельности».

Согласно этому перечню, исключительно банковскими операциями являются:

  • Деятельность по привлечению финансовых средств в банковские вклады. Привлекаются денежные средства любых физических и юридических лиц.
  • Оформление и размещение от имени банка привлеченных им денежных средств, выполняемое за его счет.
  • Открытие и последующее ведение всех банковских счетов. Такие банковские счета могут быть открыты на имя физического или юридического лица.
  • Ведение расчетов по банковским счетам на основе доверенности.
  • Сбор и перевозка наличных денежных средств, ценных бумаг, платежных и других документов между организациями и их филиалами, а также кассовое обслуживание всех клиентов, имеющих счета в соответствующем банке.
  • Выполнение различных банковских операций с ценными бумагами.
  • Ведение банковских операций с векселями.
  • Покупка и продажа любой иностранной валюты в двух формах: наличной и безналичной.
  • Привлечение юридических и физических лиц в банковские вклады и размещение различных драгоценных металлов.
  • Предоставление банковских гарантий.
  • Реализация переводов финансовых средств по поручению отдельных физических лиц, выполняющихся без открытия отдельных банковских счетов.

Кроме данного перечня существует еще отдельный список операций, право на проведение которых предоставляет особая банковская лицензия. Дело в том, что эти услуги могут предоставляться также финансовыми организациями, получившими эту особую банковскую лицензию. К примеру, такими финансовыми компаниями могут выступать инвестиционные или страховые организации. Список финансовых операций, выполнение которых может осуществляться не только банками:

  • Предоставление поручительств за третьих лиц, предполагающих выполнение обещаний в денежной форме.
  • Покупка права требования исполнения всех финансовых обязательств от третьих лиц.
  • Управление по доверенности финансовыми средствами и другими материальными благами клиентов банка на основе соответствующего договора.
  • Проведение различных операций с любыми драгоценными металлами и камнями. Такие операции должны выполняться по принципу абсолютного подчинения действующему законодательству и ни в коем случае не противоречить ему.
  • Сдача в аренду на установленный срок клиентам банка особых хорошо охраняемых помещений или расположенных в них сейфовых отделений для последующего хранения в них ценных бумаг, личных документов и других материальных ценностей.
  • Выполнение лизинговых операций.
  • Оказание клиентам информационных услуг и проведение консультаций в индивидуальном порядке.

Кредитные организации имеют право осуществлять все перечисленные финансовые операции только в рублях или в другой иностранной валюте, если на то имеется соответствующая лицензия. Закон не разрешает кредитным организациям вести собственную производственную, любую торговую и страховую деятельностью.

www.bpf.ru

Банковские операции — это… Что такое Банковские операции?


Банковские операции
Банковские операции
Банковские операции — операции банков по привлечению денежных средств и их размещению, выпуску в обращение и изъятию из него денег, осуществление расчетов и т.п. Различают пассивные банковские операции, активные банковские операции и комиссионные банковские операции.

По-английски: Banking transaction

Финансовый словарь Финам.

Банковские операции
Проводимые банками операции по привлечению и размещению денежных средств, ценных бумаг, осуществлению расчетов. Банковские операции бывают активные, пассивные и комиссионные.

Терминологический словарь банковских и финансовых терминов. 2011.

.

  • Банковские операции с оптовыми ипотеками
  • Банковские ресурсы

Смотреть что такое «Банковские операции» в других словарях:

  • БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ — операции, проводимые коммерческими банками; подразделяются на пассивные (по привлечению ресурсов на счета в банке), активные (по размещению банковских ресурсов) и комиссионные. К числу пассивных операций относятся: привлечение вкладов, выпуск и… …   Юридическая энциклопедия

  • Банковские операции — (англ banking operations) особые предусмотренные банковским законодательством государства виды сделок, совершение которых возможно только кредитной организацией, действующей на основании специального разрешения (лицензии), а в некоторых странах… …   Энциклопедия права

  • БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ — проводимые банками операции по привлечению и размещению денежных средств, ценных бумаг, осуществлению расчетов. Различают: а) активные операции, посредством которых банки размещают имеющиеся у них финансовые ресурсы, то есть предоставление… …   Экономический словарь

  • Банковские Операции — См. Операции банковские Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 …   Словарь бизнес-терминов

  • Банковские операции — – виды хозяйственной деятельности, к осуществлению которых допускаются исключительно организации, имеющие лицензию, выдаваемую центральными банками. Лицензирование банковской деятельности связано с необходимостью защиты денежных средств частных… …   Банковская энциклопедия

  • БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ — по законодательству РФ операции, которые могут осуществлять исключительно банки и другие кредитные организации. К таким операциям ФЗ О банках и банковской деятельности в ред. от 3 февраля 1996 г. относит: привлечение денежных средств физических и …   Юридический словарь

  • банковские операции — — [http://www.eionet.europa.eu/gemet/alphabetic?langcode=en] EN banking Transactional business between any bank, an institution for safeguarding, exchanging, receiving and lending money, and that bank s clients or customers. (Source: OED /… …   Справочник технического переводчика

  • Банковские операции ЦБ РФ — Банк России наряду с другими возложенными на него функциями, согласно Федеральному закону от 10 июля 2002 года № 86 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», имеет право осуществлять банковские операции, но только с двумя… …   Банковская энциклопедия

  • Банковские операции ЦБ РФ — Статья 46. Банк России имеет право осуществлять следующие банковские операции и сделки с российскими и иностранными кредитными организациями, Правительством Российской Федерации для достижения целей, предусмотренных настоящим Федеральным законом …   Официальная терминология

  • Банковские операции — закрытый перечень операций, право совершения которых принадлежит кредитным организациям на исключительной основе. В соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относят: привлечение денежных… …   Википедия


dic.academic.ru

Банковские операции — это… Что такое Банковские операции?


Банковские операции

Банковские операции – виды хозяйственной деятельности, к осуществлению которых допускаются исключительно организации, имеющие лицензию, выдаваемую центральными банками. Лицензирование банковской деятельности связано с необходимостью защиты денежных средств частных лиц и компаний.

В России закрытый перечень операций, считающихся исключительно банковскими, приведен в Федеральном законе от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности». К таким операциям относятся:

  • привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады;
  • размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
  • открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
  • осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
  • инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
  • купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
  • привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
  • выдача банковских гарантий;
  • осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Помимо этого списка существует перечень операций, право на осуществление которых дает банковская лицензия, но их также могут проводить и другие организации — не банки, например, инвестиционные или страховые компании.

  • выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
  • приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
  • доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
  • осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
  • предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
  • лизинговые операции;
  • оказание консультационных и информационных услуг.

Все эти операции кредитные организации вправе осуществлять в рублях или в валюте при наличии соответствующей лицензии.

Кроме того, закон запрещает кредитным организациям заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью. При этом существует одно единственное исключение: для них допускается торговля производными финансовыми инструментами, в том числе и товарными, но только в том случае, если обязательство по физической поставке будет исполнено не путем поставки, а в результате взаимных расчетов.

По материалам Словаря банковских терминов и экономических понятий сайта banki.ru.

  • Банковские операции ЦБ РФ
  • Банковский идентификационный код (БИК)

Смотреть что такое «Банковские операции» в других словарях:

  • Банковские операции — операции банков по привлечению денежных средств и их размещению, выпуску в обращение и изъятию из него денег, осуществление расчетов и т.п. Различают пассивные банковские операции, активные банковские операции и комиссионные банковские операции.… …   Финансовый словарь

  • БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ — операции, проводимые коммерческими банками; подразделяются на пассивные (по привлечению ресурсов на счета в банке), активные (по размещению банковских ресурсов) и комиссионные. К числу пассивных операций относятся: привлечение вкладов, выпуск и… …   Юридическая энциклопедия

  • Банковские операции — (англ banking operations) особые предусмотренные банковским законодательством государства виды сделок, совершение которых возможно только кредитной организацией, действующей на основании специального разрешения (лицензии), а в некоторых странах… …   Энциклопедия права

  • БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ — проводимые банками операции по привлечению и размещению денежных средств, ценных бумаг, осуществлению расчетов. Различают: а) активные операции, посредством которых банки размещают имеющиеся у них финансовые ресурсы, то есть предоставление… …   Экономический словарь

  • Банковские Операции — См. Операции банковские Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 …   Словарь бизнес-терминов

  • БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ — по законодательству РФ операции, которые могут осуществлять исключительно банки и другие кредитные организации. К таким операциям ФЗ О банках и банковской деятельности в ред. от 3 февраля 1996 г. относит: привлечение денежных средств физических и …   Юридический словарь

  • банковские операции — — [http://www.eionet.europa.eu/gemet/alphabetic?langcode=en] EN banking Transactional business between any bank, an institution for safeguarding, exchanging, receiving and lending money, and that bank s clients or customers. (Source: OED /… …   Справочник технического переводчика

  • Банковские операции ЦБ РФ — Банк России наряду с другими возложенными на него функциями, согласно Федеральному закону от 10 июля 2002 года № 86 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», имеет право осуществлять банковские операции, но только с двумя… …   Банковская энциклопедия

  • Банковские операции ЦБ РФ — Статья 46. Банк России имеет право осуществлять следующие банковские операции и сделки с российскими и иностранными кредитными организациями, Правительством Российской Федерации для достижения целей, предусмотренных настоящим Федеральным законом …   Официальная терминология

  • Банковские операции — закрытый перечень операций, право совершения которых принадлежит кредитным организациям на исключительной основе. В соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относят: привлечение денежных… …   Википедия


banks.academic.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о