Банковские продукты для юридических лиц – — : ,

Содержание

Банковские продукты для юридических лиц

Банковские продукты для юридических лиц

Источниками погашения являются выручка в период действия кредитной линии и прибыль при последнем погашении.

Погашенная часть кредита увеличивает лимит задолженности (т.е. единовременная задолженность перед Банком не может превышать суммы, указанной по договору).

Кредитная линия с лимитом выдачи (невозобновляемая) — кредитование частями (траншами) поэтапно, когда это необходимо и в пределах установленного лимита кредитной линии.

Банковские продукты

Кредитная карта есть практически у каждого, начиная от студентов и заканчивая пенсионерами. Посредством карты можно рассчитываться в магазинах, супермаркетах, приобретать билеты, услуги. Кроме того, пользуясь картой банка, вы получаете скидки в магазинах и бонусы за пользование банковским продуктом. Удобно пользоваться кредиткой, чтобы не носить с собой большие суммы наличных денег. Лимит карты устанавливается банком в зависимости от вашей заработной платы и кредитной истории.

Потребительские кредиты удобны, когда вы хотите купить товар в рассрочку, но у вас нет общей суммы, чтобы оплатить покупку одноразово.

Департамент по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края

Организация депозитных взаимоотношений банка с клиентами определяется многими факторами, включая размер банка, квалификацию банковских работников, отвечающих за оформление депозитных сделок, виды депозитов и др.

Депозиты — это главный вид привлекаемых коммерческими банками ресурсов. Действительно, именно они раскрывают содержание деятельности коммерческого банка как посредника в приобретении ресурсов на свободном рынке кредитных ресурсов.

Невзирая на высокую подвижность средств на счетах до востребования, имеется возможность определить их минимальный неснижаемый остаток и использовать его в качестве стабильного кредитного ресурса.

Срочные депозиты — это депозиты, привлекаемые на определенный срок.

Интернет-банк для юридических лиц — преимущества сервиса

При применении представленной услуги юридическое лицо сможет управлять своими финансовыми средствами, а также получать информацию об открытии карт и переводе средств со счетов в удобное время.

Онлайн-банкинг позволит юридическому лицу вывести затраченное время на простаивание в очередях в кассу или к экономисту на минимально возможный уровень. С достижением поставленной цели о минимальной затрате своего времени Вы сможете больше уделять внимания ведению своего бизнеса.

Юридические лица смогут производить любые операции в онлайн-банке 24 часа на протяжении 365 дней в году в любом месте, где имеется доступ к интернету.

Все операции, совершаемые юридическими лицами в онлайн-банке, будут проводиться в защищенном режиме с использованием одноразовых паролей, которые будут каждый раз высылаться на указанный мобильный телефон.

Кредитные продукты банков для юридических лиц

Самый простой, на мой взгляд, кредитный продукт. Это разовое зачисление денежных средств единовременным траншем. Денежные средства предоставляются безналичным путем и зачисляются на расчетный счет клиента, открытый в банке-кредиторе, либо в другой кредитной организации.

2) Кредитная линия. Предусматривает заключение соглашения / договора, на основании которого клиент — заемщик приобретает право на получение и использование в течение обусловленного срока денежных средств.

Кредитная линия бывает двух видов.

Кредитование юридических лиц

Приветствуется, когда заемщик рассматривает кредитование в банке как часть долгосрочного и взаимовыгодного сотрудничества.

Если вы хотите, чтобы мы оценили, насколько профиль деятельности вашей организации и особенности ведения бизнеса соответствуют кредитной политике Альфа-Банка, заполните и направьте в наш адрес предварительную кредитную заявку. Мы проанализируем полученные данные и вышлем по вашему адресу электронной почты предварительный ответ.

Металлургический инвестиционный банк

В последние годы Банк особое внимание уделяет увеличению объема услуг для предприятий среднего и малого бизнеса.

Стратегия банка направлена на развитие перспективных областей корпоративного и розничного бизнеса с выходом в отдельные регионы при адекватном контроле за рисками. Основной акцент в развитие делается на увеличение объема предоставляемых услуг сегменту малого и среднего бизнеса.

Список кредитных продуктов

В зависимости от целей, которые преследуют клиенты финансового учреждения, принято дифференцировать кредитные продукты, которые отличаются своими качественными (условия кредитования) и количественными (сумма займа) характеристиками.

В различных банках и других финансовых учреждениях существуют различные кредитные продукты. Их суть и условия определяются политикой банка и являются своеобразным «товаром», который реализовывают финансовые учреждения.

black-lev.ru

Банковские продукты для юридических лиц | Юридический портал

Банковские продукты для юридических лиц

Классический кредит – при этом виде кредита денежные средства предоставляются разово. Погашение такого кредита осуществляется по согласованному графику. Источником погашения будет являться прибыль организации.

Кредитная линия с лимитом задолженности (возобновляемая) — кредитование на возобновляемой основе в пределах установленной максимальной суммы (лимита) задолженности перед Банком в пределах установленного срока действия кредитной линии.

Банковские продукты

Основные банковские продукты, которые являются выгодными как для клиентов, так и для банков являются депозиты и вклады. Это долговременные вложения денег, которые приносят вкладчику проценты, а банку стабильный финансовый фонд в течение определенного времени, указанного в депозитном договоре. Вклады бывают сроком от полугода и более. Чем больше длительность депозита, тем выше процентная ставка.

Кредитные карты – довольно распространенный банковский продукт.

Банковское кредитование юридических лиц: как выбрать подходящий банковский продукт

Цель семинара: получить знания о видах кредитования для юридических лиц, преимуществах различных видов кредитов, суметь правильно выбирать обеспечение по кредиту и узнать основные отличительные особенности договоров залога и поручительства, познакомиться с процедурой получения кредита в Банке и узнать об основных принципах взаимодействия с Банком в процессе получения и действия

Департамент по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края

Депозитные операции — это операции банков по привлечению денежных средств юридических и физических лиц во вклады либо на определенный срок, либо до востребования.

Осуществление депозитных операций предполагает разработку каждой кредитной организацией собственной депозитной политики, под которой следует понимать совокупность мероприятий коммерческого банка, направленных на определение форм, задач, содержания банковской деятельности по формированию банковских ресурсов, их планированию и регулированию.

Конечной целью выработки и реализации эффективной депозитной политики любого коммерческого банка является увеличение объема ресурсной базы при минимизации расходов банка и поддержании необходимого уровня ликвидности с учетом всех видов рисков.

Поскольку каждый банк разрабатывает депозитную политику, то главный вопрос не только в том, есть ли она у банка, но и в ее качестве.

Интернет-банк для юридических лиц — преимущества сервиса

Многие знают о таком известном афоризме Бенджамина Франклина, как «Время — деньги». В наше время популярность и правдивость такой мысли только подтверждается. В быстром темпе современной жизни и ведения бизнеса временной фактор для юридических лиц набирает с каждым днём всё большую значимость. Сотрудничество с банками занимает немалую часть затраченного времени, поэтому появление такого раздела предоставления банковских услуг, как интернет-банкинг, было достаточно закономерно.

Интернет-банк для юридических лиц представляет собой современный сервис, который позволяет иметь дистанционный доступ ко всем банковским продуктам.

Какие банк предоставляет услуги

Банковский продукт включает создание платежных средств и предоставление услуг. Платежные средства выполняют роль промежуточного звена в сфере обмена продуктами труда между организациями, сопровождая сделки купли-продажи.

1. Специфические операции можно подразделить на депозитные, кредитные и расчетные. (Самыми первыми в истории деятельности кредитных организаций стали валютные операции).


Кредитные продукты банков для юридических лиц

Этот пост хочется посвятить основным кредитным продуктам банков, которые они предлагают для юридических лиц. Постараюсь написать просто и доступно, т.к. совсем недавно выяснила, что многие клиенты не отличают кредитную линию от овердрафта, кредит от кредитной линии и стыдятся этого, не задают свои вопросы. Только потом, после предоставления кредита оказывается, что многие получили не то, что хотели и в результате, остались не совсем довольны услугой, предоставленной банком.

1) Итак, кредит.

Кредитование юридических лиц

Альфа-Банк заинтересован в сотрудничестве с надежными заемщиками, поэтому к организациям, желающим воспользоваться кредитными продуктами банка, предъявляются определенные требования. В частности, у заемщика должен быть свой устойчивый и перспективный бизнес, он должен обладать опытом успешной работы, располагать собственным капиталом и, если понадобится, способностью предоставить банку достаточное обеспечение.

Металлургический инвестиционный банк


sckonsalt.ru

Банковские продукты и услуги

ПЛАН

  1. Понятие и характеристика банковских продуктов и услуг
  2. Основные виды банковских продуктов и услуг
  3. Разработка и внедрение новых банковских продуктов и услуг

Литература

1. Понятие и характеристика банковских продуктов и услуг

Реализация банковских продуктов и услуг - важнейший вид деятельности любого коммерческого банка. Стратегической целью банка и всех его служб является увеличение прибыли посредством привлечения максимального числа клиентов, расширения рынка сбыта своих продуктов и услуг, увеличения рыночной доли.

В настоящее время конкуренция на банковском рынке возросла настолько, что для того чтобы выжить, банки должны научиться продавать полный набор банковских продуктов и услуг, т.е. создавать своего рода банковские универмаги с обслуживанием клиента с одного прилавка.

Диверсификация банковских операций привела к тому, что банки на Западе стали называть финансовыми универмагами. В США появились рекламные объявления американских банков следующего содержания: «Ваш банк - финансовое учреждение с полным набором необходимых вам продуктов и услуг».

Сегодня коммерческий банк способен предложить клиенту свыше 200 видов разнообразных банковских продуктов и услуг. Широкая диверсификация операций позволяет банкам, как сохранять старых клиентов, так и увеличивать их число за счет притока новых. Деятельность современных коммерческих банков подвергается постоянным изменениям. Меняются формы банковской деятельности, методы конкуренции и управления, расширяется ассортимент банковских операций.

Следует отметить, что широкий спектр банковских продуктов и услуг предлагают почти все банки США, Европы, Японии и ряда других стран, при этом перечень предоставляемых продуктов и услуг быстро растет. В связи с этим возрастает роль маркетинговой деятельности банка, содержание и цели которой существенно изменились в последние годы под влиянием усиливающейся конкуренции на финансовых рынках и меняющихся отношений между банками и клиентурой.

Сегодня маркетинговая стратегия банка предполагает ориентацию банка не на свой продукт как таковой, а на реальные потребности клиента. Философия маркетинга качественно меняет отношения между банком и клиентом.

Банк - это кредитно - финансовый институт, предлагающий широкий спектр продуктов и услуг, прежде всего относящихся к кредитам, сбережениям и платежам, и выполняющий многообразные функции по отношению к физическим и юридическим лицам.

Важным аспектом банковского маркетинга является определение конкретного банковского продукта и банковской услуги.

Банковский продукт - это банковский документ (или свидетельство), который выпускается банком для обслуживания клиента и проведения банковских операций [6, с.158].

Банковскими продуктами являются векселя, чеки, банковские проценты, депозиты, сертификаты (инвестиционный, депозитный, сберегательный, налоговый) и т.п.

Банковская услуга

- это банковская операция по обслуживанию клиента.

Сходство банковского продукта и банковской услуги в том, что они призваны удовлетворять потребности клиента и способствовать получению прибыли.

Так, банковский процент по депозитам есть банковский продукт, а его постоянная выплата представляет собой банковскую услугу. Открытие банковского счета - это продукт, а обслуживание по счету - услуга, но при этом и продукт и услуга предполагают получение дохода в виде комиссионных.

Следует, однако, подчеркнуть, что в большинстве случаев банковский продукт носит первичный характер, а банковская услуга - вторичный.

2. Основные виды банковских продуктов и услуг

К основным видам банковских продуктов относятся:

  1. Валютные операции

Валютный обмен - это продажа банком одной валюты, например долларов, за другую, например франки или песо, с взиманием определенной платы за услуги. В настоящее время куплю-продажу иностранной валюты обычно осуществляют только крупные банки, поскольку данные операции сопряжены с валютным риском и для их проведения необходим значительный опыт.

  1. Коммерческие векселя и кредиты предприятиям

Учитывая коммерческие векселя, банки тем самым предоставляют займы товаропроизводителям, которые продают банку долговые обязательства своих покупателей с целью быстрейшей мобилизации денежных средств. В настоящее время в западных странах такая практика продолжается, хотя оборот коммерческих векселей составляет всего 10 - 20% всех операций коммерческих банков.

  1. Сберегательные депозиты

В целях изыскания дополнительных средств банки создают сберегательные депозиты. Сам депозит - это банковский продукт, а его обслуживание - банковская услуга.

  1. Хранение ценностей

Хранение в банке ценностей клиентов (золото, ценные бумаги и др.) представляет собой услугу, а расписки или другие документы, удостоверяющие факт принятия ценностей на хранение, - банковский продукт. Безопасное хранение ценностей клиента осуществляет отдел аренды сейфов, который хранит ценности клиента до того момента, пока клиенту не понадобится доступ к своей собственности.

  1. Кредиты правительству

Предоставление кредитов правительству осуществляется через приобретение банками краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных государственных облигаций на сумму, составляющую определенную долю от всех имеющихся в банке депозитов.

  1. Депозиты до востребования (чековые счета)

Наиболее важным банковским продуктом является открытие 1 депозита до востребования, или чекового счета, который позволяет вкладчику подписывать переводные векселя в уплату за товары и услуги. Эти векселя банк обязан оплачивать немедленно.

  1. Потребительский кредит

Потребительский кредит как вид банковских услуг вначале получил широкое распространение в США, а затем и в других капиталистических странах после Второй мировой войны. Этими услугами пользуются в основном физические лица и мелкие предприниматели.

 Банковским продуктом в данном случае является кредитный договор, регулирующий отношения кредитора и заемщика.

К основным видам банковских услуг относят:

  1. Консультационные услуги

Банки традиционно консультируют своих клиентов по вопросам инвестиций, покупки ценных бумаг, подготовки налоговых деклараций и ведения бухгалтерского учета. Клиентам из числа юридических лиц оказываются услуги по проверке кредитоспособности их возможных новых контрагентов и помощь в оценке маркетинговых возможностей, как на национальном, так и на мировом рынке.

  1. Услуги по управлению потоками денежных средств

Услуги по управлению потоками денежных средств заключаются в том, что банк принимает на себя инкассацию платежей и осуществляет выплаты по операциям фирмы, а также инвестирует избыток наличных денежных средств в краткосрочные ценные бумаги и кредиты, пока эти денежные средства не понадобятся клиенту.

  1. Брокерские услуги по операциям с ценными бумагами

Банки осуществляют посреднические услуги по операциям с ценными бумагами, предоставляя своим клиентам возможность покупать акции, облигации и другие ценные бумаги без обращения к брокеру или дилеру, занимающемуся торговлей ценными бумагами. В некоторых случаях банки поглощают существующие брокерские фирмы или приглашают брокера, который предлагает клиентам банка услуги по приобретению ценных бумаг в кредит.

  1. Инвестиционные банковские услуги

К инвестиционным услугам банка относится андеррайтинг - гарантированное размещение или покупка новых ценных бумаг у эмитентов с целью их последующей перепродажи другим покупателям и получения прибыли.

К инвестиционным услугам банков также относятся:

  • поиск наиболее привлекательных объектов для слияния;
  • финансирование приобретений других компаний;
  • предложение услуг по хеджированию рисков, связанных с колебаниями процентных ставок и курсов национальных валют.
  1. Страховые услуги

Долгое время банки занимались кредитным страхованием жизни клиентов, обеспечивая, таким образом гарантированное погашение выданных ссуд в случае смерти или болезни клиента. Банки, которые сегодня предлагают своим клиентам страховые полисы, обычно действуют через совместные предприятия или заключают соглашения о франчайзинге, согласно которым страховая компания открывает в банке киоск по продаже страховых полисов. При этом банк получает оговоренную долю доходов от таких операций.

  1. Финансовые услуги

Финансовые услуги как новый вид банковских услуг получили наибольшее распространение в послевоенный период и подразделяются на трастовые, лизинговые и факторинговые в зависимости от того, каким клиентам они предоставляются.

Трастовые услуги распространяются как на физических, так и на юридических лиц. По физическим лицам коммерческие банки образуют завещательный, прижизненный, страховой траст, а также осуществляют агентские операции. По юридическим лицам они создают корпоративный, институциональный траст, траст наемных работников, коммунальный траст. В результате банки управляют имуществом, ценными бумагами, драгоценными металлами и другими ценностями клиентов. Кроме того, широкое распространение на Западе получило управление пенсионными и благотворительными фондами.

Услуги по лизингу. Многие банки активно предлагают предприятиям-клиентам возможность приобрести необходимое оборудование с помощью лизингового соглашения, в соответствии с которым банк покупает оборудование и сдает его в аренду своему клиенту.

Факторинговые услуги сводятся к тому, что банки приобретают счета-фактуры предприятий и компаний, осуществляют обслуживание их задолженности и ведение бухгалтерских книг.

Продажа пенсионных планов. Помимо трастового обслуживания, связанного с управлением планами обеспечения населения по старости, т.е. с аккумулированием и распределением выплат по пенсиям, банки продают частным лицам депозитные планы обеспечения по старости или болезни (известные также как сберегательные пенсионные счета) и распоряжаются этими депозитами, пока они не понадобятся лицам — собственникам планов [2, с. 192,153].

3. Разработка и внедрение новых банковских продуктов и услуг

Разработка и внедрение новых банковских продуктов и услуг - одно из направлений банковского маркетинга. Процесс разработки начинается с поиска идей новых продуктов, после чего из некоторого множества банк определяет для себя подходящие и разрабатывает замысел выбранной идеи, т.е. конкретные мероприятия по предоставлению данной услуги потребителю.

Основой создания и внедрения банковского продукта является удовлетворение каких-либо потребностей клиентов, поскольку потребитель приобретает не продукт как таковой, имеющий некий набор свойств, а его способность удовлетворять определенную потребность. Таким образом, эффективность деятельности банка зависит от того, в какой мере он может предоставить реальную выгоду клиенту, приобретающему данный банковский продукт. Разрабатывая какую-либо услугу, банк определяет набор ее свойств, позволяющих удовлетворить определенную потребность клиента.

На следующем этапе проводится анализ возможностей банка по внедрению данного продукта или услуги, изучение рынка их предложения с целью определения объемов сбыта, затрат и соответственно предполагаемой прибыли.

Определив свои возможности, банк начинает разработку нового продукта или услуги и переходит к конкретным действиям по их предоставлению клиентам (подготовка нормативных документов, обучение сотрудников, оформление банковских операций, способы предложения данной услуги и коммуникационная стратегия, при необходимости - разработка компьютерных программ и т.д.).

 Испытание качества нового продукта или услуги обычно предполагает предложение ее ограниченному кругу клиентов банка с целью проверки их реакции на данный банковский продукт. Если новая услуга действительно отвечает всем требованиям клиента, то банк предлагает ее широкому кругу потенциальных и реальных клиентов.

При разработке и внедрении новых банковских продуктов и услуг банк определяет и анализирует структуру затрат и, следовательно, их цену.

Одной из задач банка является оптимизация структуры существующих банковских продуктов и услуг, которая должна быть сбалансирована в отношении, как их рентабельности, так и их разнообразия. Оптимальная структура позволяет банкам быстро реагировать на изменение рыночной конъюнктуры.

Другая задача состоит в поддержании оптимального сочетания «старых» и «новых» банковских продуктов и услуг, т.е. баланса между уже существующими и только что разработанными банковскими продуктами.

При планировании комплекса продуктов и услуг банк учитывает не только потребности клиента, но и жизненный цикл банковского продукта или услуги, которые в своем развитии, как и всякий товар, проходят четыре стадии.

  1. Стадия внедрения банковского продукта или услуги, как правило, характеризуется неосведомленностью потребителя о данном виде и свойствах банковского продукта или услуги, медленным темпом сбыта, высокими затратами на маркетинг, относительно высокой их ценой.
  2. На стадии роста отмечается признание банковского продукта потребителями, рост спроса на него, усиление конкуренции, стабилизация затрат на маркетинг, снижение цены.

Именно в этот период банк для расширения сферы своего влияния осуществляет поиск новых рынков сбыта, осваивает новые рыночные сегменты, что позволяет ему получать максимальную прибыль.

  1. На стадии зрелости происходит замедление темпов роста сбыта банковского продукта, которое обусловлено либо изменением потребностей клиентов, либо появлением более совершенного банковского продукта - аналога, либо неспособностью банка противодействовать более сильным конкурентам.

Этот период характеризуется наиболее широким распространением данного банковского продукта, снижением объема прибыли, достижением его минимальной цены.

  1. Для стадии спада характерно уменьшение объемов сбыта,снижение рентабельности данного продукта или услуги, а в ряде случаев - и падение рентабельности до нуля.

В результате создания некоторыми из конкурентов новых видов услуг или разработки новых банковских сегментов на данном этапе происходит снижение конкуренции. Продолжительность этого периода неодинакова для различных банковских продуктов [2, с. 195,196].

Литература

  1. Герчжова И.Н. Менеджмент. - М: ЮНИТИ-ДАНА, 2002.
  2. Жуков Е.Ф. Банковский менеджменнт, учебник для студентов вузов – 2 изд. перераб. и доп. М.: ЮНИТИ – ДАНА, 2007.
  3. Кузнецов Б.Т. Стратегический менеджмент. - М.: ЮНИТИ-
    ДАНА, 2007.
  4. Кэмпбелл Д., Сшоунхаус Дж., Хьюстон Г. Стратегический ме-
    неджмент: Учебник. - М.: Проспект, 2003.
  5. Максютов А.А. Банковский менеджмент. - М.: Альфа - Пресс,
  6. Маркетинг/Под ред. А.Н. Романова. - М.: Банки и биржи,
    ЮНИТИ, 1995.
  7. Никитина Т.В. Банковский менеджмент. - СПб: Питер, 2002..
  8. Роуз Питер С. Банковский менеджмент: Пер. с англ. - М.:
    Дело, 2001.

help-stud.ru

Банковские продукты для юридических лиц

Обслуживание юридических лиц

Металлургический инвестиционный банк

Приоритетными направлениями деятельности Банка являются: комплексное обслуживание клиентов, кредитование, выдача гарантий, факторинг, предоставление широкого спектра розничных услуг, таких как ипотечное кредитование, автокредиты, все виды операций с пластиковыми картами и депозитными вкладами, а также операции с ценными бумагами, иностранной валютой и производными финансовыми инструментами.

В последние годы Банк особое внимание уделяет увеличению объема услуг для предприятий среднего и малого бизнеса.

Стратегия банка направлена на развитие перспективных областей корпоративного и розничного бизнеса с выходом в отдельные регионы при адекватном контроле за рисками.

Кредитование юридических лиц

Приветствуется, когда заемщик рассматривает кредитование в банке как часть долгосрочного и взаимовыгодного сотрудничества. Если вы хотите, чтобы мы оценили, насколько профиль деятельности вашей организации и особенности ведения бизнеса соответствуют кредитной политике Альфа-Банка, заполните и направьте в наш адрес предварительную кредитную заявку. Мы проанализируем полученные данные и вышлем по вашему адресу электронной почты предварительный ответ.

Стандартные кредитные продукты для юридических лиц

Движимое и недвижимое имущество, в том числе оборудование, транспортные средства, товар в обороте (в зависимости от кредитной истории составляет от 30% до 100% от суммы предоставляемого по кредиту обеспечения) Движимое и недвижимое имущество, в том числе оборудование, транспортные средства, товар в обороте. Доля товара может составлять до 50% от суммы предоставляемого по кредиту залога.

Банковские продукты для юридических лиц

В ходе исследования были проанализированы программы по зарплатным проектам, условия их заключения для юридических лиц и варианты льготных программ для физических лиц. По данным Федеральной Таможенной Службы, объем импорта лука и чеснока в Россию в 2014 году составил 419 637,5 т. в натуральном выражении (+38,7% к 2013 году), или 253 794,8 тыс. долл. в стоимостном выражении (+24,9%).

Список кредитных продуктов

Термин «кредитный продукт» предполагает определенную услугу банка по кредитованию физических или юридических лиц. В зависимости от целей, которые преследуют клиенты финансового учреждения, принято дифференцировать кредитные продукты, которые отличаются своими качественными (условия кредитования) и количественными (сумма займа) характеристиками. В различных банках и других финансовых учреждениях существуют различные кредитные продукты.

Кредитные продукты банков для юридических лиц

Только потом, после предоставления кредита оказывается, что многие получили не то, что хотели и в результате, остались не совсем довольны услугой, предоставленной банком. 1) Итак, кредит. Самый простой, на мой взгляд, кредитный продукт. Это разовое зачисление денежных средств единовременным траншем. Денежные средства предоставляются безналичным путем и зачисляются на расчетный счет клиента, открытый в банке-кредиторе, либо в другой кредитной организации.

Интернет-банк для юридических лиц — преимущества сервиса

Интернет-банк для юридических лиц представляет собой современный сервис, который позволяет иметь дистанционный доступ ко всем банковским продуктам. При применении представленной услуги юридическое лицо сможет управлять своими финансовыми средствами, а также получать информацию об открытии карт и переводе средств со счетов в удобное время. Онлайн-банкинг позволит юридическому лицу вывести затраченное время на простаивание в очередях в кассу или к экономисту на минимально возможный уровень.

Чем больше длительность депозита, тем выше процентная ставка.

Кредитные карты – довольно распространенный банковский продукт. Кредитная карта есть практически у каждого, начиная от студентов и заканчивая пенсионерами. Посредством карты можно рассчитываться в магазинах, супермаркетах, приобретать билеты, услуги. Кроме того, пользуясь картой банка, вы получаете скидки в магазинах и бонусы за пользование банковским продуктом.

Какие банк предоставляет услуги

1. Специфические операции можно подразделить на депозитные, кредитные и расчетные. (Самыми первыми в истории деятельности кредитных организаций стали валютные операции). посредничество, информационные, юридические, бухгалтерские, способствующие вступлению предприятия на биржу, и прочую деятельность, направленную на развитие предприятия; гарантии и поручительство; доверительные

Если эта информация их заинтересует, передайте в банк их контактные данные (Наименование организации, потребность в услуге, контактное лицо и номер телефона — для юридических лиц и ФИО, потребность в услуге и контактный телефон – для физических лиц) любым удобным для Вас способом. • Продавать банковские продукты за вознаграждение (кредиты юридическим и физическим лицам, кредитные и дебетовые карты, вклады, депозиты и другие продукты)

Источниками погашения являются выручка в период действия кредитной линии и прибыль при последнем погашении. Погашенная часть кредита увеличивает лимит задолженности (т.е. единовременная задолженность перед Банком не может превышать суммы, указанной по договору).

Кредитная линия с лимитом выдачи (невозобновляемая) — кредитование частями (траншами) поэтапно, когда это необходимо и в пределах установленного лимита кредитной линии.

Банковское кредитование юридических лиц: как выбрать подходящий банковский продукт

кредита в Банке и узнать об основных принципах взаимодействия с Банком в процессе получения и действия кредита. Классификация банковских ссуд по назначению и характеру использования заемных средств Классификация банковских ссуд по срокам использования Классификация банковский ссуд по методам предоставления и способам погашения Классификация банковских ссуд

Департамент по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края

Депозитные операции — это операции банков по привлечению денежных средств юридических и физических лиц во вклады либо на определенный срок, либо до востребования. Осуществление депозитных операций предполагает разработку каждой кредитной организацией собственной депозитной политики, под которой следует понимать совокупность мероприятий коммерческого банка, направленных на определение форм, задач, содержания банковской деятельности по формированию банковских ресурсов, их планированию и регулированию. Конечной целью выработки и реализации эффективной депозитной политики любого коммерческого банка является увеличение объема ресурсной базы при минимизации расходов банка и поддержании необходимого уровня ликвидности с учетом всех видов рисков. Поскольку каждый банк разрабатывает депозитную политику, то главный вопрос не только в том, есть ли она у банка, но и в ее качестве.

urist-rostova.ru

Банковские продукты

Банковские продукты (Bank Products) — отдельная банковская услуга или несколько связанных банковских услуг, которые банк предлагает клиентам на типичных условиях. Например, потребительский кредит, целевой вклад, депозитный сертификат, пластиковые карты и тому подобное.

Банковский продукт — это конкретный банковский документ (свидетельство), который производится банком для обслуживания клиента и проведения операции. Это может быть вексель, чек, банковский процент, депозит, любой сертификат и т.п. Банковская услуга представляет собой банковские операции по обслуживанию клиента.

Услуги современных коммерческих банков включают:

  • расчетно-кассовое обслуживание — услуги, связанные с осуществлением безналичных расчетов, а также с приемом и выдачей наличных денег;
  • кредитные услуги, в число которых помимо традиционного кредитования можно включить такие заменители кредита, как лизинг, факторинг, форфейтинг, а также выдачу гарантий;
  • депозитные (вкладные) услуги, связанные с открытием клиенту бессрочных, срочных или сберегательных счетов в банке;
  • инвестиционные услуги, которые выражаются в предоставлении клиенту инвестирования денежных средств в ценные бумаги, движимое или недвижимое имущество;
  • услуги, связанные с внешнеэкономической деятельностью, а также валютные услуги;
  • трастовые (доверительные) услуги, когда банк берет на себя управление имуществом физических или юридических лиц и выполнение других услуг по поручению и в интересах клиента на праве доверенного лица;
  • консультационные и информационные услуги.

Сходство банковского продукта и банковской услуги в том, что они призваны удовлетворить потребности клиента и способствовать получению прибыли. Так, банковский процент по депозитам является банковским продуктом, а его постоянная выплата представляет собой банковские услуги. И в том и в другом случае это служит удовлетворению потребности клиента и получению дохода. Открытие банковского счета — это продукт, а обслуживание по счету — услуга, но при этом и продукт, и услуга предполагают получение дохода в виде комиссионных. В то же время следует подчеркнуть, что в большинстве случаев банковский продукт носит первичный характер, а банковская услуга — вторичный.

В отличие от продукта промышленного предприятия банковский продукт не выглядит зачастую как нечто материальное, вещественное. Кредиты и расчеты совершаются в форме записей по счетам, в безналичной денежной форме. Банковский продукт нельзя складировать, производить про запас.

(См. Финансовая услуга).

discovered.com.ua

банковские продукты для юридических лиц

Банковские продукты для юридических лиц

Классический кредит – при этом виде кредита денежные средства предоставляются разово. Погашение такого кредита осуществляется по согласованному графику. Источником погашения будет являться прибыль организации.

Кредитная линия с лимитом задолженности (возобновляемая) — кредитование на возобновляемой основе в пределах установленной максимальной суммы (лимита) задолженности перед Банком в пределах установленного срока действия кредитной линии.

Банковские продукты

Основные банковские продукты, которые являются выгодными как для клиентов, так и для банков являются депозиты и вклады. Это долговременные вложения денег, которые приносят вкладчику проценты, а банку стабильный финансовый фонд в течение определенного времени, указанного в депозитном договоре. Вклады бывают сроком от полугода и более. Чем больше длительность депозита, тем выше процентная ставка.

Банковское кредитование юридических лиц: как выбрать подходящий банковский продукт

Цель семинара: получить знания о видах кредитования для юридических лиц, преимуществах различных видов кредитов, суметь правильно выбирать обеспечение по кредиту и узнать основные отличительные особенности договоров залога и поручительства, познакомиться с процедурой получения кредита в Банке и узнать об основных принципах взаимодействия с Банком в процессе получения и действия кредита.

Департамент по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края

Депозитные операции — это операции банков по привлечению денежных средств юридических и физических лиц во вклады либо на определенный срок, либо до востребования.

Осуществление депозитных операций предполагает разработку каждой кредитной организацией собственной депозитной политики, под которой следует понимать совокупность мероприятий коммерческого банка, направленных на определение форм, задач, содержания банковской деятельности по формированию банковских ресурсов, их планированию и регулированию.

Интернет-банк для юридических лиц — преимущества сервиса

Многие знают о таком известном афоризме Бенджамина Франклина, как «Время — деньги». В наше время популярность и правдивость такой мысли только подтверждается. В быстром темпе современной жизни и ведения бизнеса временной фактор для юридических лиц набирает с каждым днём всё большую значимость. Сотрудничество с банками занимает немалую часть затраченного времени, поэтому появление такого раздела предоставления банковских услуг, как интернет-банкинг, было достаточно закономерно.

Какие банк предоставляет услуги

Банковский продукт включает создание платежных средств и предоставление услуг. Платежные средства выполняют роль промежуточного звена в сфере обмена продуктами труда между организациями, сопровождая сделки купли-продажи.

1. Специфические операции можно подразделить на депозитные, кредитные и расчетные. (Самыми первыми в истории деятельности кредитных организаций стали валютные операции).

Кредитные продукты банков для юридических лиц

Этот пост хочется посвятить основным кредитным продуктам банков, которые они предлагают для юридических лиц. Постараюсь написать просто и доступно, т.к. совсем недавно выяснила, что многие клиенты не отличают кредитную линию от овердрафта, кредит от кредитной линии и стыдятся этого, не задают свои вопросы. Только потом, после предоставления кредита оказывается, что многие получили не то, что хотели и в результате, остались не совсем довольны услугой, предоставленной банком.

Кредитование юридических лиц

Альфа-Банк заинтересован в сотрудничестве с надежными заемщиками, поэтому к организациям, желающим воспользоваться кредитными продуктами банка, предъявляются определенные требования. В частности, у заемщика должен быть свой устойчивый и перспективный бизнес, он должен обладать опытом успешной работы, располагать собственным капиталом и, если понадобится, способностью предоставить банку достаточное обеспечение.

Металлургический инвестиционный банк

ПАО АКБ «Металлинвестбанк» успешно работает на рынке с 1993 года. На сегодняшний день Банк является универсальным кредитным учреждением с сильными рыночными позициями на межбанковском и валютном рынках. Клиенты банка — крупные металлургические предприятия и предприятия смежных отраслей, различные коммерческие, торговые компании, российские и зарубежные финансовые институты и частные лица.

Приоритетными направлениями деятельности Банка являются: комплексное обслуживание клиентов, кредитование, выдача гарантий, факторинг, предоставление широкого спектра розничных услуг, таких как ипотечное кредитование, автокредиты, все виды операций с пластиковыми картами и депозитными вкладами, а также операции с ценными бумагами, иностранной валютой и производными финансовыми инструментами.

Обслуживание юридических лиц

onlinelawyers.ru

Учебная программа курса «Банковские продукты и услуги»

 

В банковском курсе «Банковские продукты и услуги» описывается практически полный набор банковских операций, продуктов и дополнительных услуг современного российского банка. Информация структурирована не только по существу операций (активные и пассивные), но и по видам клиентов, масштабам их деятельности, отраслям, географической принадлежности, способу предоставления. Объясняются потребности различных клиентов и возможности банка для их удовлетворения.

 

Перейти к полному описанию курса...

 

№ темы

Тема

Количество академических часов

1.

Что такое банк?
Как устроена банковская система в РФ.
Понятие «банковский счет». Понятия «депозит» и «вклад». Понятие «кредит». Что скрывается за банковской картой.

1 час

2.

Банковские операции и операции, которые могут совершать банки. Виды банковских лицензий и набор разрешенных операций для банка.

1,5 часа

3.

Типы клиентов: юридические лица, индивидуальные предприниматели, лица, занимающиеся частной практикой, физические лица. Резиденты и нерезиденты.

1 час

4.

Деление операций на активные и пассивные.

1 час

 

Структура доходов и расходов банка: процентные и комиссионные доходы и расходы, доходы и расходы от продажи активов, доходы и расходы от переоценки, другие доходы и расходы (штрафы, пени, налоговые отчисления и пр.).
Понятие «собственные средства (капитал)». Влияние доходов и расходов на капитал банка.

2,5 часа

6.

Банковские продукты и услуги для физических лиц:
операционное обслуживание, денежные переводы, вклады, потребительские кредиты (автокредиты, ипотечные кредиты, прочие кредиты, перекредитование), предоставление в аренду банковских сейфов, банковские карты (дебетовые, кредитные и предоплаченные, виртуальные карты, кобрендинговые карты, особенности грейс-периода). Прочие услуги физическим лицам (прием чеков Tax Free, прием чеков на инкассо, продажа памятных монет, автоплатежи и др.), бонусы и привилегии.
Интернет-банк.
Call-центр банка.
Страхование вкладов.
Обслуживание VIP-клиентов, private banking. Доверительное управление. Операции с драгоценными металлами.

8 часов

7.

Банковские продукты и услуги для юридических лиц:
расчетно-кассовое обслуживание (операции с наличной выручкой, проведение расчетов, включая международные, инкассация и пр.), конверсионные операции, документарные операции, кредиты и кредитные линии, в том числе овердрафтное кредитование, лизинг, факторинг, депозиты, банковские карты, зарплатные проекты, торговый эквайринг, интернет-эквайринг, операции с ценными бумагами. Инвестиционные и консультационные услуги.
Валютный контроль.
Дистанционное банковское обслуживание (Клиент-банк).

8 часов

8.

Тарифы для клиентов и тарифная политика банка. Услуги и операции, которые банки обязаны осуществлять бесплатно.
Специфика конкретного банка и его ориентация на определенных клиентов. Подходит ли банк клиенту? Подходит ли клиент банку?

1 час

9.

Основные продукты и услуги банка для других кредитных организаций. Межбанковские кредиты, банкнотные сделки, инкассация,  корреспондентские отношения, операции на рынке ценных бумаг.

2 часа

10.

Разработка новых банковских продуктов. Этапы реализации (анализ рынка и нормативной базы, сбор идей, консультации с юристами, создание, способы реализации, IT-решения, формирование инструктивного материала, стандартизация, подготовка презентационного материала, обучение сотрудников банка, анализ результатов от внедрения, внутренняя отчетность). Развитие и сопровождение банковских продуктов.

2 часа

11.

Главное в продажах банковских продуктов физическим лицам.
Главное в продажах банковских продуктов юридическим лицам.

1,5 часа

12.

Какие продукты и услуги нужны самим банкам?

1 час

13.

Самостоятельная работа по практическим заданиям.

1 час

14.

Итоговый тест.

4 часа

15.

Выдача верных ответов на каждый вопрос итогового теста со ссылкой на источник и комментариями банковского специалиста. Самостоятельный анализ слушателем своих ответов, сравнение верных и неверных ответов.

0,5 часа

Всего

36 ак.часов

 

Записаться на курс

www.profbanking.com

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о