Чем грозит банкротство физического лица
До недавнего времени только юридические лица могли признать себя банкротами и избежать уплаты накопившихся долгов. Но в октябре 2015 года был принят закон о несостоятельности физических лиц, благодаря чему теперь даже обычные граждане могут оформить банкротство. Прежде чем инициировать процедуру оформления банкротства необходимо знать, чем грозит банкротство физического лица. Правовые последствия для должника и его семьи могут оказаться куда более серьезными, чем уже имеющиеся долги.
Каковы правовые последствия банкротства физического лица
Что влечет за собой банкротство физического лица: плюсы и минусы
Признание себя банкротом может принести гражданину определенную выгоду, выраженную в:
- избавлении от долгов;
- возможности фиксации суммы задолженности в рамках реструктуризации;
- решении проблем правового характера с кредиторами;
- защите от внеправовых форм решения проблемы.
Таким образом, все звонки и визиты коллекторов прекратятся после признания должника банкротом.
Но помимо плюсов есть и отрицательные стороны. Поэтому при оформлении процедуры потенциальный банкрот сталкивается и с минусами, такими как:
- большая сумма сопутствующих расходов, превышающая возможности многих должников;
- правовые последствия в виде различных ограничений прав должника;
- проблемы морального характера.
Какие будут негативные последствия банкротства физического лица?
Последствия принятия банкротства могут сказаться не только на самом должнике, но и на его родственниках и даже его кредиторе.
Для самого должника
Для самого банкрота последствия оформления финансовой несостоятельности могут быть следующими:
- невозможность управления собственным имуществом;
- согласование всех финансовых операций с финансовым управляющим;
- невозможность совершения имущественных сделок без участия арбитражного управляющего;
- лишение права на открытие счетов и депозитов;
- заморозка имеющихся счетов;
- наложение запрета на выезд за пределы страны до окончания производства по делу;
- невозможность получения займа или кредита без указания собственного статуса банкрота;
- лишение права на повторную подачу заявления о банкротстве в течение пяти лет;
- невозможность получения управляющей должности в течение трех лет;
- трехлетний запрет на ведение предпринимательской деятельности.
Для родственников
Последствия принятия статуса банкрота не обойдут и ближайших родственников должника, несмотря на то, что признание лица финансово несостоятельным – сугубо индивидуальное событие с точки зрения логики.
В группку риска, прежде всего, входят супруги, а затем остальные родственники.
Имущество банкрота, в котором есть доля супруга, будет принудительно продано с последующей материальной компенсацией за продажу супружеской доли.
Но такие операции редко бывают экономически выгодными не только для банкрота, но и для его супруга. Все дело в том, что после продажи имущества сначала погашается задолженность, а оставшаяся часть достается мужу/жене.
Однако имущественные сделки супруга могут быть оспорены в судебном порядке, и тогда возвращенные вещи пойдут в реализационную массу, а супругу будет возвращена долевая часть денег.
Кроме того, на семью рассчитывается определенная сумма средств, равная прожиточному минимуму по региону. Именно такое количество денег семья сможет тратить ежемесячно до момента закрытия судебного производства.
Сделки, совершенные между банкротом и его родственниками за год до признания финансовой несостоятельности, в подавляющем большинстве случаев лишаются юридической силы и признаются недействительными.
Таким образом, из-за признания должника банкротом в отношении его семьи могут быть приняты следующие меры:
- заморозка банковских счетов семьи;
- установление минимального размера денежных средств, доступных для использования;
- арест имущества.
Для кредиторов
Кредиторы всегда заинтересованы в признании злостного должника банкротом, так как в таком случае шансы на возврат задолженности «безнадежного» клиента существенно повышаются.
Обусловлено это тем, что у кредитора автоматически появляется возможность получить собственные средства назад после реализации имущества должника или поступления его ежемесячных фиксированных платежей, установленных судом в ходе разбирательства.
Кроме того, с момента объявления банкротства, финансовыми ресурсами неплательщика распоряжается арбитражный управляющий, что значительно увеличивает шансы кредитора получить оплату долга.
Ограничения после банкротства физического лица
В подавляющем большинстве случаев должникам запрещается покидать пределы страны до момента окончания судебного производства.
Несмотря на то, что запрет на выезд – достаточно распространенная мера, добиться ее отмены при грамотном подходе не так уж сложно.
Важно: Основанием для наложения запрета на выезд является обращение кредитора в судебную инстанцию с требованием ограничить право на пересечение границы.
Суд вправе и принять, и отклонить такое ходатайство в зависимости от обстоятельств дела.
Как правило, запрет накладывается в случаях, когда есть основания подозревать должника в финансовых махинациях.
На практике запрет на выезд действует в течение следующих периодов:
- во время судебного процесса;
- во время оформления банкротства (реализации имущества, оформления документов и т.д.).
При возникновении необходимости в заграничной поездке необходимо подать соответствующее прошение в суд, при этом крайне важно предоставить документальное подтверждение наличия уважительных причин для поездки.
Таким образом, отменить запрет на выезд за границу могут такие причины, как:
- заграничная командировка по работе;
- обучение в зарубежном ВУЗе;
- лечение в зарубежной клинике.
Для подтверждения необходимости выезда в суд вместе с ходатайством об отмене запрета нужно предоставить справку с места работы, учебы или клиники.
После завершения оформления банкротства физического лица все наложенные ограничения снимаются в полном объеме.
После банкротства физического лица можно ли открыть ИП?
Согласно российскому законодательству (статье 216 Федерального Закона «О банкротстве физических лиц») с момента принятия решения о признании индивидуального предпринимателя банкротом, государственная регистрация гражданина в качестве ИП аннулируется. То же самое происходит и с выданными ему лицензиями на осуществление определенных видов предпринимательской деятельности.
При этом ни обычный гражданин, ни человек, зарегистрированный ранее в качестве ИП, не может заниматься предпринимательской деятельностью в течение определенного срока. Для бывших индивидуальных предпринимателей срок ограничения равен году, а для обычных граждан – три года.
По истечении указанных сроков ограничение на ведение предпринимательской деятельности снимается в полном объеме.
Как можно избежать банкротства физического лица?
Банкротство физлиц применяется арбитражным судом только в тех случаях, когда должник не может самостоятельно рассчитаться с имеющимися кредитными обязательствами.
Однако не всех должников признают банкротами после подачи соответствующего заявления: в Арбитражном суде на первом этапе всегда рассматриваются альтернативные варианты решения проблемы.
Способами погашения задолженности до окончания оформления банкротства могут являться:
- реструктуризация долга путем изменения схемы платежей;
- конфискации личного имущества в счет погашения долга;
- мирового соглашения между сторонами.
Кроме того, если должник имеет стабильный доход, суд может обязать его выплачивать фиксированную сумму в течение определенного срока для погашения задолженности перед кредиторами. В таком случае должник сможет избежать реализации собственного имущества с целью покрытия долгов.
В любой ситуации необходимо помнить, что банкротство физических лиц – крайний метод решения сложившихся проблем. Зачастую сделать реструктуризацию долга или заключить мировое соглашение гораздо выгоднее не только для должника, но и для кредитора.
Также не стоит забывать, что негативные последствия после оформления банкротства распространяются на кредитор, самого должника и его семью.
Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:
Москва и область: +7 (499) 110-71-84
Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68
Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:
Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:
Москва и область: +7 (499) 110-71-84
Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68
dolg-faq.ru
Последствия банкротства физического лица 2018
Суть банкротства физических лиц – через суд цивилизованно решить проблемы с непосильной задолженностью. Но многих пугают и останавливают негативные последствия процедуры банкротства как для себя, так и для близких родственников. Банки часто говорят по телефону должникам:
«Не вздумайте объявить себя банкротом! Это клеймо на всю жизнь для Вас и Ваших родственников. Вы и Ваши родственники не смогут устроиться на нормальную работу. Новых кредитов ни им, ни Вам не видать!»
Давайте разберемся, какие последствия и временные ограничения ожидают должника (банкрота) и его родственников на самом деле при банкротстве физического лица. Все не так уж и страшно!
Банкротство физических лиц: последствия для родственников
Информация о банкротстве физических лиц открытая. Сведения о признании должника банкротом публикуются в официальном издании – газете «Коммерсантъ» и в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Подписчиками и читателями газеты «Коммерсантъ» являются банки и другие профессиональные кредиторы. Сложно представить ситуацию, что «за чашкой кофе» кто-то из Ваших друзей или родственников перелистывает объявления о несостоятельности в газете «Коммерсантъ», коих там дикое множество. Единый федеральный реестр сведений о банкротстве – это Интернет-сайт, где хранится информация обо всех процедурах банкротства как физических, так и юридических лиц. Там можно получить подробную информацию о любом банкроте и ходе его дела. Пользуются и знают о сайте лишь заинтересованные в этом лица – банки, кредиторы, арбитражные управляющие. Поэтому друзья и родственники, если и узнают о Вашем банкротстве, то скорее всего, лично от Вас. Зазорного в этом нет ничего!
Узнают ли о банкротстве мои друзья, родственники и работодатель?
Ваши друзья, родственники и работодатель точно узнают, что у вас есть проблемы с выплатой кредитов, если вы перестанете их выплачивать, и ваше дело банки и микрофинансовые организации передадут в коллекторские агентства. Тогда коллекторы постараются через давление на ваших родственников, друзей, коллег, соседей воздействовать на Вас, чтобы Вы начали погашать задолженность перед кредиторами. Чтобы не допустить такой ситуации, Вам нельзя затягивать решение вопросов с Вашими долгами, чтобы не доставлять неприятностей Вашему окружению. Обращайтесь к нашим специалистам прямо сейчас, чтобы оградить от неприятных последствий Ваших родственников, друзей, коллег и соседей. Наши специалисты совершенно бесплатно проанализируют Вашу ситуацию, и помогут быстро решить данный вопрос, в том числе помогут законно оградить от давления коллекторов всех ваших родственников, друзей, коллег и соседей на любой стадии Вашей задолженности.
Для многих минусом банкротства физических лиц является то, что работодатель узнает о Вашем статусе. Об этом ему сообщит финансовый управляющий. Дело в том, что с момента признания Вас банкротом и в течение всего срока процедуры реализации имущества в деле о банкротстве физлица (около 6 месяцев), заработную плату работодатель должен перечислять на специальный счет, открытый финансовым управляющим для формирования конкурсной массы. Об этом ему и сообщит финансовый управляющий. Несомненно, плюсом это не назовешь, но и не такой уж это и серьезный минус банкротства физических лиц. Ведь работодатель наверняка о Ваших проблемах с финансами наслышан от коллекторов или сотрудников банка. И банкротство он воспримет вполне адекватно: «Наконец-то нам перестанут звонить коллекторы!».
Ограничения на срок процедуры банкротства физического лица
Сроки банкротства физических лиц разные и зависят от наличия имущества, дохода, сделок с имуществом за последние три года. Но в среднем, при несущественном размере дохода, составляют около 6 месяцев с момента признания банкротом, или около 8 месяцев с момента обращения в Суд с заявлением о признании Вас банкротом. В течение этих 6 месяцев с момента признания Вас банкротом и до завершения процедуры:
- Суд вправе запретить выезд за пределы РФ. По факту, запреты выносятся судом не часто;
- Запрещается распоряжаться пластиковыми картами, счетами;
- Продавать, приобретать имущество.
Запрет на выезд за границу может быть вынесен лишь на время процедуры реализации имущества. По завершению банкротства этот запрет снимается!
Подробнее обо всех ограничениях читайте в статье «Правила поведения во время личного банкротства».
Последствия банкротства физических лиц для должника
Последствия банкротства для должника — физического лица можно разделить на три группы:
3
положительные
1. Негативные последствия
Негативные последствия могут наступить лишь для мошенников, которые «набрали кредитов» с целью их не отдавать. Помимо того, что при рассмотрении дела о банкротстве Суд долги им «не спишет», есть шансы привлечения к уголовной ответственности при банкротстве физических лиц. Причем не нужно себя записывать в мошенники и бояться уголовной ответственности, если Вы не «вклеивали фотографию в чужой паспорт, чтобы получить кредит», или «набрали кучу кредитов и не сделали по ним ни одного платежа». Подробнее об уголовной ответственности при кредитовании Вы можете прочитать в статье «Уголовная ответственность за невыплату кредита».
2. Незначимые последствия
К незначимым последствиям можно отнести то, что после банкротства физического лица:
- Вам запрещается три года занимать должность директора любой организации. Причем заместителем директора, начальником цеха, руководителем отдела, главным бухгалтером Вы сможете быть. Речь идет только о высшем посте в организации – директор и член совета директоров;
- пять лет Вы не сможете возглавлять МФО и негосударственные пенсионные фонды, десять лет — банки;
- Вы не сможете в течение пяти лет вновь «оформить банкротство»;
- в течение пяти лет Вы должны будет сообщать потенциальным кредиторам о том, что Вы «ранее финансового оступались» и проходили процедуру банкротства.
3. Положительные последствия
К положительным последствиям (плюсам) банкротства физического лица для должника несомненно относится то, что после завершения процедуры реализации имущества в деле о банкротстве физического лица
Хотите списать долги через процедуру банкротства, но боитесь попасть в эти 2,0% «неосвобожденных от долгов»? Оцените перспективы своего банкротства у специалистов компании «Долгам.НЕТ». Более 99,5% наших клиентов полностью освобождаются от долгов!
Так что же ждет родственников должника при банкротстве?
Банкротство физических лиц никоим образом не накладывает ограничений на жизнь, кредитную историю родственников должника. Разве что в банкротстве могут оспорить подаренный маме (брату) полгода назад автомобиль. Об этом Вы можете прочитать в статье «Оспаривание сделок при банкротстве физических лиц».
dolgam.net
Плюсы и минусы банкротства физического лица. Негативные последствия банкротства гражданина • ЮристПрав.RU
В этой статье поговорим о том что дает банкротство физлица человеку и какие у него негативные последствия. А кому лень читать много полезной информации – может посмотреть наш ролик на Ютубе.
На самом деле плюсы в этой ситуации каждый видит свои. Но тем не менее – это положительная процедура. Это возможность для граждан списать свои долги, освободиться от текущей накопившейся задолженности либо реструктуризировать долги в более удобный график платежей.
Сейчас больше людей склоняются к возможности списания долгов, если нет возможности их оплачивать. Поэтому, при условии что должник действовал добросовестно и если он действительно, по объективным причинам не может платить по обстоятельствам которые в меньшей степени зависят от него, то в данном случае есть все основания чтобы списать всю задолженность и освободиться от гнёта кредитного рабства.
В общем процедура банкротства исключительно положительная. Многие люди ее боятся до сих пор хотя по большому счету в ней ничего страшного нет.
Процедура банкротства дает 3-4 негативных последствия, которые могут быть негативными. Но не для всех они являются негативными:
- Человек, признанный банкротом обязан указывать, что он был признан банкротом ранее. И вряд ли он сможет получить кредит в ближайшее время. Для кого-то это минус, а для кого-то плюс. И зачастую люди говорят: «И слава богу. Не нужны нам больше эти кредиты!». Поэтому это хоть и минус, но в какой-то степени даже плюс.
- Банкрот не сможет занимать руководящие должности в коммерческих организациях, не может быть директором и обладать правом финансовой подписи, так как он показал свою финансовую несостоятельность, неграмотность управления финансовыми средствами. И, соответственно, законодатель предусмотрел, что таким лицам не стоит доверять управление финансами. Поэтому на протяжении 3-х лет он не сможет быть руководителем какой-либо коммерческой компании.
- В период процедуры банкротства нельзя выезжать за границу. Это вполне разумно. Но в последующем это право возобновится.
- После процедуры банкротства в течении 5 лет нельзя снова банкротиться.
После процедуры банкротства, конечно же, можно выезжать за границу. Если мы говорим о том, что обязательства по долгам были сняты. Тогда проблем нет никаких. Все ограничения на выезд должны быть сняты.
Но если по результатам банкротства долги не списались, то никто вас не выпустит пока вы не погасите задолженность.
Модальное удовлетворение, радость, снятие груза с плеч. Ну а если серьёзно, то после списания задолженности обязательства по которым человек должен платить кредиты прекращаются. 3 года банкрот не сможет занимать руководящие должности и иметь право финансовой подписи. Не сможет в ближайшее время брать кредиты. Также лежит обязанность указывать ,что был признан банкротом. Однозначно будет закрыт доступ в банковские структуры, где службы безопасности банка проверяют личность.
Но зато человека ждет много положительных последствий – это свобода от кредитов и спокойная жизнь без коллекторов и служб взыскания банков.
И даже если человек устроился на высокооплачиваемую работу после банкротства, то эти деньги у него никто не заберёт.
yuristprav.ru
Последствия банкротства физического лица: для должника, для кредитора, для налоговой
- Банкротство физических лиц с 2015 года
- Арбитражный управляющий в процедуре банкротства
- Административный управляющий
- Внешний управляющий в процедуре несостоятельности предприятия
- Временный управляющий в процедуре несостоятельности предприятия
- Конкурсный управляющий при несостоятельности предприятия
- Банкротство физических лиц с 2015 года
- Должник в процедуре несостоятельности
- Банкротство поручителя
- Инвентаризация в процедуре несостоятельности
- Оценка собственности должника
- Процедура ареста собственности должника судебными приставами
- Закон о банкротстве граждан в 2018 году
- Исполнительное производство при несостоятельности
- Как гражданину объявить себя несостоятельным?
- Банкротство физических лиц при ипотеке
- Как объявить себя несостоятельным гражданину перед банком
- Мировое соглашение при несостоятельности гражданина
- Подача заявления о банкротстве гражданина
- Процедура несостоятельности супругов
- Реализация имущества при несостоятельности гражданина
- Реструктуризация задолженности гражданина
- Кредитор в процедуре несостоятельности
- Залоговый кредитор в процедуре несостоятельности
- Конкурсный кредитор
- Мораторий на удовлетворение требований кредиторов
- Оспаривание решения собрания кредиторов
- Передача долга коллекторскому агенству
- Собрание кредиторов в процедуре несостоятельности
- Несостоятельность индивидуального предпринимателя
- Оспаривание сделок при несостоятельности граждан
- Пошаговая инструкция процедуры признания физического лица банкротом
bankrotstvo-lite.ru
Чем грозит банкротство физических лиц
С 1 октября прошлого года вступил в силу закон, позволяющий физическим лицам обращаться в суд с прошением признать свою финансовую несостоятельность. Однако вопреки ожиданиям, должники не спешат с подобными заявлениями. Объяснить это можно, прежде всего, тем, что они не знают о возможных последствиях данной процедуры.
Всей информации, которую вы находите на просторах интернета, верить не стоит, поскольку зачастую авторы статей не до конца разбираются в особенностях законодательства, поэтому их советы могут только навредить. А научную литературу без профильного образования сложно разобрать.
Суть процедуры
Процесс признания своей финансовой несостоятельности должникам
видится спасением от долгов, причем законным образом. Банковские организации давят на задолжавших клиентов разными способами, заставляя вернуть долги, а судебное разбирательство избавляет их от давления.
Однако нужно понимать, что банкротство физического лица не дает возможности забыть о кредите. Его все равно придется возвращать. Законодательство предусматривает для этого несколько способов.
Чем рискует должник
Перед тем как обращаться в судебную инстанцию с прошением признать себя банкротом, необходимо понимать, чем грозит банкротство физических лиц, чтобы сократить риски до минимума.
Прежде всего, есть риск потерять имущество, поскольку при невозможности погасить задолженность, у должника в судебном порядке изымается имущество, которое затем продается на аукционе по оценочной 
стоимости. Вырученные от продажи средства направляются на погашение долгов, в установленной очередности.
Здесь необходимо знать один нюанс, а именно – некоторые категории имущества не могут быть изъяты. В статье 446 Гражданско-процессуального кодекса РФ перечислены предметы и объекты, которые не могут быть изъяты. К ним относятся: единственное жилье, медицинское оборудование, автомобиль (по инвалидности или для осуществления профессиональной деятельности), домашние животные, награды, знаки отличия и некоторые другие категории имущества.
Согласно текущему законодательству, на ипотечное жилье защита не распространяется. Поэтому оно может изыматься на общих основаниях.
Запреты и ограничения
Судебный процесс нередко сопровождается введением в отношении должника различных ограничений и запретов, осложняющих его жизнь. Даже если имущество защищено законом, на него будет наложен арест, поэтому распоряжаться по своему усмотрению им должник не сможет.
Кредиторы часто просят судебную инстанцию запретить должнику выезд заграницу на период разбирательства. Ходатайства удовлетворяются, однако при наличии уважительных причин необходимости выехать за рубеж, ограничения снимаются. После вынесения судебного решения все запреты автоматически прекращают действовать.
Ответственность
В теории физические лица могут быть привлечены к некоторым видам ответственности, а именно, к административной или уголовной. Подобные последствия учитываются, когда решается вопрос, чем грозит банкротство юридического лица. В настоящее время нарушений в деятельности физлиц не зафиксировано.
Уголовная ответственность наступает, если в действиях физического лица будет усмотрено преднамеренное или фиктивное банкротство. Под данными нарушениями
подразумеваются умышленные действия, приводящие к неплатежеспособности, или же сокрытие истинного финансового положения.
Административная ответственность может наступать в том случае, если физическое лицо не предоставляет арбитражному управляющему необходимой информации, отказывается от сотрудничества с ним, мешает его деятельности.
Банковской организации невыгодно, чтобы должник обращался в судебную организацию, поэтому заемщикам нередко угрожают, либо сами представители компании, либо коллекторы. Угрозы заключаются в том, что должникам сообщают ложную информацию о возможных последствиях.
Вам могут пообещать запретить выезд заграницу, наложить арест на имущество, отобрать автомобиль или квартиру или даже посадить в тюрьму, однако все подобные предупреждения беспочвенны, поскольку ни банковские работники, ни коллекторы никаких полномочий не имеют. Все решения выносит только судебная инстанция.
anticollectorburo.ru