Как производится оплата по безналу? :: BusinessMan.ru
Все больше предприятий и частных лиц выбирают для себя виртуальную форму оплаты. Дело в том, что она не является малозатратным вариантом и производится гораздо быстрее, независимо от времени и дней недели. Оплата по безналу очень удобна и практически не ограничена нормативными документами. Поэтому постепенно вытесняет обычный наличный расчет. Более подробная информация представлена ниже. 
Что такое безнал?
Форма безналичного расчета представляет собой движение денежных средств по счетам клиентов банковских или кредитных организаций в электронном виде. Выполняется любая оплата товаров по безналу только через специализированные организации, имеющие лицензии на выполнение банковских операций.
Доступен безнал абсолютно всем лицам, независимо от формы их деятельности. Как правило, по окончании рабочего дня владельцам счетов предоставляется выписка активности движения их денежных средств за сутки, что позволяет контролировать все операции. Но при необходимости такую выписку можно запросить у кредитной организации в любое время.
Регулировка безналичных расчетов
Оплата по безналу подчиняется только трем нормативным документам, которые полностью контролируют их осуществление. Главным является Гражданский кодекс РФ, в 46 главе которого описаны все базовые требования к разрешенным безналичным формам денежного обращения.
Далее безнал подчиняется:
- положению от эмиссии платежных карт;
- положению о правилах осуществления переводов денежных средств.
Первый документ был утвержден Центральным Банком еще 24.12.04 года и раскрывает порядок законного осуществления эквайринга. Данное понятие определяет привычную для многих обычных граждан безналичную оплату за услуги или товары.
Второй документ был утвержден только 19.06.12 года Банком России и содержит в себе все необходимые подробные описания возможных форм безналичных расчетов и требования к ним. Все содержащееся в положении полностью соответствует нормам Гражданского кодекса.
Любая оплата по безналу обязана осуществляться в строгом соответствии всем перечисленным нормативным документам, но такой контроль не является препятствием для роста популярности безналичного денежного обращения среди всего населения.
Преимущества безналичного расчета
В первую очередь оплата по безналу документы требует минимальные, в сравнении с обычным наличным расчетом между организациями. Многие компании выбирают именно такую форму расчетов, поскольку она дает возможность избежать больших штрафов из-за допущения ошибки в оформлении кассовой дисциплины и пользовании кассовыми аппаратами.
Крупные организации также все чаще выставляют счет на оплату по безналу своим клиентам, вместо того, чтобы брать с них живые деньги. Это позволяет компаниям заметно экономить, поскольку обслуживание подобных операций обходится на порядок дешевле.
Явная выгода подобных расчетов для обычных граждан в удобстве проведения операций. Дело в том, что осуществлять их можно просто имея платежную банковскую карту и возможность выхода в интернет, а комиссии за денежные переводы между счетами взимаются не всегда или составляют минимальные потери.
Выгода подобных виртуальных расчетов есть и для государства, ведь это позволяет постоянно контролировать все денежные потоки в реальном времени. Кроме этого, уменьшение оборота живой денежной массы снижает возможность инфляции в стране.
В целом, преимущества безналичного расчета четко видны для каждого, а главное, что осуществлять их можно в любое время суток, в любой день недели и совершенно независимо от географии перевода.
Виды расчетов по безналу для физических лиц
Рядовым гражданам может показаться, что оплата по безналу — это только переводы между счетами, но на самом деле существует 6 их разновидностей. Большинство доступно только для юридических лиц и организаций и контролируется теми же нормативными документами.
Наиболее распространенная и доступная гражданским лицам форма оплаты – в виде электронного перевода. Она представляет собой перемещение денежных средств с личного банковского счета плательщика на счет получателя посредством банковского оператора. Получателем может быть физическое лицо или организация, главное, чтобы такое право было описано в договоре между держателем счета и банком. Плательщиком же может быть только частное лицо.
Еще одной формой расчетов, которая, как и предыдущая, регулируется законом «О национальной платежной системе» является прямое дебетование. Оно представляет собой списание со счета владельца средств по требованию их получателя, но только в случае, если это разрешено договором между владельцем счета и кредитной организацией. Чаще всего такие выплаты представляют собой обязательные комиссии за обслуживание банковской карты или счета.
Самая распространенная форма
ИП оплата по безналу чаще всего осуществляется посредством платежного поручения. Воспользоваться такой формой могут даже частные лица, не имеющие расчетного счета в кредитной организации. Оплата представляет собой составление и передачу в банк определенного документа – поручения, подробно описывающего сумму, получателя и срок, в который необходимо осуществить перевод. Все это осуществляется за средства плательщика.
Срок действия поручения официально составляет 10 дней, не учитывая момент подачи документа, но на практике все происходит намного быстрее. Затормозить получение средств может только неправильное оформление поручения.
Самая защищенная форма
Наиболее защищенной формой безналичного расчета считается оплата посредством аккредитива. Она представляет собой неудобства для плательщика, поскольку требует отдельного открытия аккредитива, даже если в этом банке уже имеется расчетный счет, но все это ради безопасности.
Плательщик должен перевести на открытый счет определенную сумму за товары или услуги и обязать банк выплатить их получателю только при выполнении определенных условий. То есть, пока получатель не даст кредитной организации подтверждение о том, что полностью выполнил свои обязательства сделки, деньги он не получит. Банк в этом случае выступает не заинтересованным третьим лицом и гарантирует законность операции.
Налично-безналичный расчет
Условно оплата нал-безнал определяет расчеты через чековые книжки, поскольку после списания средств со счета чекодателя может подразумевать выдачу их наличными на руки или перевод на банковский счет. Распространена такая форма оплаты больше в странах Европы и США и осуществляется только при подтверждении личности предъявителя чека и получении информации о наличии достаточной для перевода суммы на счету чекодателя, ну и, конечно, после подтверждения подлинности чека.
Еще одной формой безналичного расчета является перевод посредством инкассо или инкассового поручения. Выполняется он только в том случае, когда получатель средств предоставляет банку подтверждение перед ним денежных обязательств владельца счета. По сути, это взыскание долга и происходит оно даже без своевременного уведомления владельца счета. Как правило, должник узнает о снятии уже после осуществления перевода.
На чем базируется безнал?
В первую очередь, все безналичные расчеты обязаны проводиться в соответствии с законодательством и нормативными документами. Помимо общих правил, каждая кредитная организация обязана действовать только в рамках действующего договора между банком и владельцем счета. Выйти за рамки составленного документа разрешается только при подписании нового соглашения. Кроме этого, банк не имеет права влиять на выбор формы оплаты участников сделки.
Любой выставленный счет на оплату по безналу, образец которого можно получить прямо в кредитной организации, должен быть подкреплен достаточным количеством средств на счету плательщика. Помимо этого, операции по переводу денег обязаны осуществлять в указанный срок, в противном случае на виновника могут накладываться санкции или штрафы. Ну и, конечно, каждый владелец счета имеет право акцепта, а значит, без предварительного его уведомления списывать деньги со счета запрещено даже государству.
Разновидности счетов
Любой безналичный расчет допустим только при наличии банковского счета с необходимой суммой на нем. Исключением является лишь оплата посредством платежного поручения, которая разрешена законодательством и может осуществляться даже при отсутствии счета в банке, но только физическими лицами. Для ведения предпринимательской деятельности обязательно нужно иметь банковский счет.
Их существует несколько разновидностей:
- Текущий счет. Доступен для пользования обычным гражданам и не имеет отношения к ведению предпринимательской деятельности.
- Депозит. Позволяет получать доходы со своих же средств физическим лицам и организациям.
- Расчетный счет. Открывается для коммерческой деятельности граждан, предпринимателей или организаций, кроме кредитных.
- Бюджетный. Используется только юридическими лицами для распределения бюджетных средств.
- Специальные счета. К ним относят клиринговые, залоговые, аккредитивы и другие счета. Открываться они могут для всех.
- Корреспондентские. Доступны только для кредитных организаций.
Контроль средств
Для частных лиц учет движения средств на счету позволяют вести банковские выписки, для организаций все сложнее. Они используют книги доходов и расходов, в которые заносят данные платежных поручений, инкассовых операций, мемориальных ордеров и так далее. Аналитика специальных счетов ведется с помощью выписок по аккредитивам, депозитам, чековым операциям и другим формам расчетов.
О том, как выставить счет на оплату по безналу держателю счета, должны подробно рассказать в банке, а также сообщить о возможных штрафах. Накладываются они как на сами кредитные организации, так и на платежных агентов, если те не выполнили в срок свои обязательства.
businessman.ru
Безналичный расчет как форма оплаты
Мировая финансовая система постоянно совершенствуется. Главным приоритетом банков, юридических лиц становится безопасность и скорость транзакций. Из-за этой тенденции большую популярность приобрели безналичные денежные средства. Что такое безналичный платеж и какие способы его осуществления?
Статьи по темеЧто такое безналичный расчет
Представленный формат платежа реализуется денежными переводами через банковские счета без использования бумажной валюты и монет. Воспользоваться им могут юридические, физические лица и предприниматели. Понятие безналичных расчетов подразумевает применение платежных карт, векселей и чеков для осуществления транзакций. Перевод платежей происходит между сторонами имущественного отношения либо с помощью дополнительного субъекта, представленного кредитной организацией.
Сущность
Организация финансовых операций с помощью этой разновидности платежей выгодна банкам и государству, т.к. позволяет избежать резкого увеличения задержек обращения. Сущность безналичных расчетов заключается в реализации платежей с помощью перечисления валюты по счетам, предназначенным для замещения налички. Применяя на предприятии безналичную форму расчета, можно избавиться от кассовых аппаратов, соблюдения правил их использования.
Плюсы и минусы
Главным преимуществом такого способа оплаты является его гибкость. Безналичные деньги могут храниться на специальных счетах неограниченное время. Банковские документы можно в любой момент подключить к сделке. Они устанавливают и подтверждают факт совершения операции. Предприятия, где используется оплата по безналу, освобождены от необходимости постоянно сдавать деньги в банк.
Основной недостаток метода заключается в зависимости от банка. Безналичный перевод нельзя будет осуществить, если у держателя средств проблемы с их оборотом. Владельцам обычных и специальных счетов придётся платить банку комиссию за проведенные операции. Плюсы и минусы безналичных расчетов компенсируют друг друга, делая данный способ платежей самым удобным в реалиях современности.
Формы безналичных расчетов
Характеристики, устройство, значение платежных операций определяется их видом. В зависимости от разновидности, они могут применяться на предприятиях и физическими лицами. В российской финансовой системе выделяются следующие формы безналичных расчётов:
- переводы с помощью платежных требований и поручений;
- аккредитивные расчеты;
- платежи через чековые книжки;
- расчеты по инкассо;
- платежи путем перевода электронных денег;
- денежные переводы прямым дебетованием.
Виды безналичных расчетов
Платежи данного типа классифицируют по различным признакам. В зависимости от экономического характера, денежные переводы нужны для платы за нетоварные операции и в целях покупки товаров или услуг. Платежи могут быть внутриреспубликанскими и межгосударственными. Денежные средства, переводимые внутри государства, подразделяют в зависимости от области и населенного пункта. Также выделяют следующие виды безналичного расчета:
- гарантированные, в которых залогом выступают средства, забронированные на бюджетном счете;
- негарантированные;
- переводы с мгновенным списанием денежных средств со счета;
- платежи с отсрочкой перевода денег.
Способы
Платежные документы представляют собой юридически оформленные требования, поручения и приказы на переводы денежных средств за получение товаров, услуг, работ. Они могут быть реализованы в виде инкассовых поручений, банковских переводов, аккредитивов. В зависимости от вида платежного документа, выделяют контактные и бесконтактные способы безналичных расчетов. К ним относятся:
- расчеты с помощью банковской карты через POS-терминалы;
- перевод денег с карт по технологии Pay Wave/PayPass;
- расчеты с помощью реквизитов карты, часто применяемые для оплаты услуг через интернет и приобретения товаров в магазинах;
- отправка денег через системы интернет-кошельков (QIWI, WebMoney, Skrill и т.д.), где для пополнения баланса используют специальные терминалы или переводы с банковских карт;
- услуги интернет-банкинга, предлагаемые пользователям сбербанка и прочих финансовых организаций;
- платежи по технологии NFS через смартфон.
Система безналичных расчетов
В её основе лежат счета банков с расчетными документами. Система безналичных расчетов должна работать максимально быстро, чтобы оперативно выполнять платежные поручения, открывать счета для новых клиентов, поддерживать непрерывный оборот средств. Если хозяйственные органы придут к соглашению, то совершение платежей может производиться в обход банка.
Принципы организации
Представленный способ платежей является одним из важных инструментов для развития рыночной экономики страны. Он носит добровольный характер, разрешая переводить и получать заработную плату, накопления со вкладов и другие доходы без посещения финансовых учреждений. Непрерывность переводов денежных средств обеспечивают принципы, на которых базируется организация безналичных расчетов:
- Предприятия и организации, участвующие в операциях, сами выбирают их форму вне зависимости от сферы своей деятельности.
- Права клиента на распоряжение денежными средствами не ограничены.
- Транзакции реализуются в порядке очереди.
- Платежи переводятся со счета на счет при наличии финансов.
Принципы осуществления
Соблюдение предпринимательскими фирмами, банками установленных правил обеспечивает соответствие этого типа платежа современным требованиям, заключающимся в надежности, эффективности, быстроте транзакций. С этой целью были разработаны принципы реализации переводов по безналу. Порядок осуществления безналичных расчетов определяется следующими принципами:
- Принцип акцепта. Без получения согласия или уведомления держателя денежного счета, средства не могут быть списаны. Это правило распространяется даже на запросы государственных органов.
- Принцип свободы выбора. Участники расчетов могут проводить транзакции в любой удобной для них форме. Финансовые организации не могут повлиять на выбор безналичных способов расчетов.
- Принцип законности. Все операции должны осуществляться в рамках действующего законодательства и регламентироваться им.
- Принцип срочности платежа. Любой перевод денежных средств должен осуществляться во временных рамках, установленных плательщиком. Если они были нарушены, то санкции ложатся на банк.
Эти принципы не только лежат в осуществлении платежей без вывода валюты, но и в их реализации. На расчетном счете плательщика всегда должно быть необходимое количество средств для проведения операций. Все транзакции всегда осуществляются на основании договора между банком и владельцем счета. За рамки соглашения можно зайти только в случае заключения нового контракта с клиентом.
Правила осуществления безналичных расчетов
Финансовое право регулирует все денежные операции между предпринимателями, физическими и юридическими лицами, магазинами, другими учреждениями. Для этих целей были разработаны правила осуществления безналичных расчетов, главное из которых гласит, что со счета клиента деньги должны списываться только по его распоряжению. В расчетных документах, применяемых для проведения транзакций, должны содержаться:
- ИНН владельца счета;
- название и номер счета кредитной организации;
- наименование банка плательщика;
- номера счета и БИК получателя перевода.
Оплата по безналичному расчету
Перевод денег реализуется одним из перечисленных выше способов. В корреспондентском счете отражаются данные отправителя и получателя средств, сумму перевода и наименование оплаченной услуги или товара. Поэтому, если продавец не выполнит свои обязательства, безналичная оплата будет возвращена покупателю за исключением комиссии банковской системы.
Возврат денег покупателю
Клиент вправе вернуть либо заменить товар, приобретенный в магазине. Возврат денег покупателю по безналу осуществляется при предоставлении продукции, чека, гарантийного талона, подтверждающих личность документов. Сканы перечисленных документов нужно отправить на почту магазина. Отказать в переводе средств клиенту могут в следующих ситуациях:
- товар является продовольственным и имеет хорошее качество;
- утеряны документы о переводе средств;
- покупка относится к списку незаменяемой продукции.
Возврат товара
Продукция ненадлежащего качества должна быть отправлена клиентом на склад магазина. Возврат товара по безналичному расчету оговаривается в договоре каждого предприятия отдельно. Компания может компенсировать затраты на отправку товара, если такой пункт есть в её правилах. Безналичные формы расчетов подразумевают перевод денег на текущий счет покупателя сразу после отправки продукции обратно продавцу.
Видео
Беседуем с Чижом Дмитрием о наличном и безналичном расчете
Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!Рассказать друзьям:Статья обновлена: 13.05.2019
sovets.net
Безналичный расчет — это … Что такое безналичный расчет: формы, организация, система
Добавлено в закладки: 0
Что такое безналичный расчет? Описание и определение термина.
Безналичный расчет – платеж, который осуществляется без использования наличных денег, то есть зачисление денег на Банковский счет получателя с банковского счета плательщика проходит через банк. Безналичные расчеты проводят через банк, при помощи клиринговых расчетов, взаимозачетов, чеков, кредитных карточек, векселей. Функции, которые исполняет безналичный расчет: ускоряет кругооборот денежных средств, при проведении сделок уменьшает потребность в наличных деньгах; уменьшает издержки обращения наличных денег. Безналичное движение денег трудно скрыть от контролирующих органов, потому государство способствует росту доли безналичных расчетов в денежном обращении страны.
Безналичные расчеты — это платежи, которые осуществляются без использования наличных денег, при помощи перечисления зачетов взаимных требований и денежных средств по счетам в кредитных учреждениях.
Имеют важное экономическое значение в ускорении оборачиваемости средств, уменьшении наличных денег, которые необходимы для обращения, уменьшении издержек обращения; организация денежных расчетов с применением безналичных денег намного предпочтительнее платежей наличными деньгами. Широкому использованию безналичных расчетов способствует разветвленная сеть банков и заинтересованность государства в их развитии, как по отмеченной выше причине, так и для регулирования и изучения макроэкономических процессов.
Отличия в организации безналичных расчетов
Отличия в организации безналичных расчетов обуславливаются экономическим и историческим развитием отдельных стран. Так, в Великобритании ранее, чем в других странах, получили распространение безналичные расчеты чеками и векселями. С 1775 г. тут появились клиринговые, расчетные палаты — специальные межбанковские организации, которые осуществляют безналичные расчеты по чекам и прочим платежным документам при помощи зачета взаимных требований. Коммерческие банки — члены расчетной палаты принимают к оплате чеки, которые выписаны на любой банк или отделение. Все чеки поступают в расчетную палату, где проводят зачет и сортируют их несколько раз в день. Оплачивают только конечное сальдо расчетов через счета в центральном банке. Функции расчетных палат в ряде стран исполняют центральные банки. Расчетные палаты также существуют при фондовых и товарных биржах для взаимного зачета требований по сделкам, заключенным здесь, что в значительной степени ускоряет и упрощает расчеты.
В Канаде, США, Франции, Великобритании, Италии широкое распространение имеет система чековых расчетов. В ряде стран континентальной Европы (Бельгии, Австрии, Германии, Венгрии, Франции, Голландии, Швейцарии, Италии) преобладают жирорасчеты — разновидность безналичных расчетов сначала через специальные жиробанки, а потом через сберегательные кассы и коммерческие банки. Сущность данных расчетов в перечислении средств по особенным счетам на основании поручений — жироприказов, то есть письменных распоряжений о перечислении денежных средств на счет получателя со счета плательщика.
Расчетные операции
Расчетные операции относят к числу самых важных банковских операций. Они включают аккредитивные, инкассовые, переводные операции.
С совершенствованием и развитием автоматизации банковских операций с середины 70-х годов в развитых странах стала использоваться система электронных платежей, которые используются для платежных и кредитных операций и контроля над состоянием банковских счетов при помощи передачи электронных сигналов, без участия бумажных носителей информации. Они способствуют улучшению кредитно-банковского обслуживания клиентов, ускорению денежного оборота, уменьшают издержки, которые связаны с исполнением платежных операций. Для своевременного перемещения средств от отправителя денежного перевода к получателю при платежных оптовых операциях применяются телеграфные переводы.
В настоящее время в электронной системе денежных переводов действуют банковские автоматы, которые позволяют клиенту банка подключаться самостоятельно к банковской ЭВМ и осуществлять наиболее распространенные операции: внесение вклада, получение наличных денег со счета, перевод средств по счетам и др. Некоторые банкоматы служат лишь для выдачи наличных денег.
В России
В согласии с Положением Банка России от 19 июня 2012 г. N 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» перевод денежных средств проводится в рамках таких форм безналичных расчетов:
- Расчёты платёжными требованиями
- Расчёты по аккредитивам
- Расчёты платёжными поручениями
- Расчёты по инкассо
- Расчёты чеками
Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ (ред. от 23.07.2013) «О национальной платежной системе». Соответственно с ним электронные платежи с применением электронных денег признаны официально одной из форм безналичных расчетов, они должны проводиться лишь кредитными организациями по поручению клиентов (регулятор — Банк России, эмитент — кредитная организация).
Мы коротко рассмотрели особенности безналичного расчета, в частности, в России. Оставляйте свои комментарии или дополнения к материалу.
biznes-prost.ru
Как понять безналичный расчет, что значит по безналу
Возможность осуществления физическим лицом безналичных переводов в иностранной валюте прямо зависит от того, является ли такое лицо резидентом РФ в целях валютного регулирования. В свою очередь, резидентами признаются граждане РФ, за исключением постоянно проживающих либо временно пребывающих (на основании рабочей или учебной визы) в иностранном государстве не менее года (пп. «а» п. 6 ч. 1 ст. 1 Закона от 10.12.2003 N 173-ФЗ).
Случаи, когда безналичные переводы в иностранной валюте разрешены и запрещены
Переводы в иностранной валюте между резидентами и нерезидентами, а также между нерезидентами осуществляются без ограничений (ст. ст. 6, 10 Закона N 173-ФЗ).
Переводы в иностранной валюте между резидентами запрещены, кроме установленных случаев, в том числе (п. п. 12, 13, 17 ч. 1 ст. 9 Закона N 173-ФЗ):
- перевод из РФ в пользу физлиц-резидентов на их счета в банках за пределами территории РФ, с соблюдением ограничения по сумме;
- перевод резидентом в РФ со счета в банке за пределами территории РФ в пользу физлиц-резидентов на их счета в банках на территории РФ;
- перевод со своих счетов в банках на территории РФ в пользу являющихся резидентами супругов или близких родственников на их счета в банках на территории РФ либо за ее пределами.
Также резиденты могут совершать переводы иностранной валюты на свои собственные счета в банках как на территории РФ, так и за ее пределами. Ограничений по сумме в данном случае не установлено.
Безналичные переводы в иностранной валюте возможно проводить как со счета, открытого в банке, так и без открытия такого счета.
Безналичные переводы со счета, открытого в банке
При осуществлении безналичного перевода в иностранной валюте со своего счета вам необходимо обратиться в банк, в котором у вас открыт счет, и представить определенные документы.
Так, вам потребуется предъявить документ, удостоверяющий вашу личность, и сообщить сведения о получателе перевода (ФИО, наименование и реквизиты банка, в котором у получателя открыт счет, и номер счета получателя). Кроме того, вам потребуется представить документы, которые у вас может запросить банк в целях осуществления валютного контроля, в том числе (ч. 4 ст. 12 Закона N 173-ФЗ; п. 1 Указания Банка России от 20.07.2007 N 1868-У):
1) при осуществлении перевода на сумму, превышающую 5 000 долл. США (или эквивалент по курсу Банка России на дату списания денежных средств), — информацию о подтверждении валютно-учетного статуса получателя (что получатель является нерезидентом). Банки самостоятельно определяют, в каком виде должна быть предоставлена такая информация. Это может быть, например, копия паспорта гражданина иностранного государства получателя или указание на нерезидентство получателя в графе «Назначение платежа» платежного документа;
2) при осуществлении перевода на свой счет в банке за пределами территории РФ — уведомление, поданное резидентом в налоговый орган по месту своего учета, об открытии данного счета с отметкой налогового органа о его принятии. Указанное уведомление представляется только при осуществлении первого перевода. В дальнейшем оно не требуется;
3) при осуществлении перевода своему супругу или близкому родственнику — документы (их копии), подтверждающие родство, в частности паспорт гражданина, свидетельства о рождении или о заключении брака.
Указанные документы не требуются, если вы осуществляете перевод своему супругу или родственнику на его счет, открытый в банке за пределами территории РФ, на сумму, не превышающую 5 000 долл. США (или эквивалента по курсу Банка России на дату списания денежных средств).
Безналичные переводы без открытия счета
Безналичные переводы без открытия счета в адрес физических лиц осуществляются через системы денежных переводов.
Для их осуществления необходимо убедиться в наличии пунктов обслуживания выбранной системы в стране и городе присутствия получателя денежного перевода. Как правило, пунктами обслуживания являются банки, с которыми платежные системы имеют договорные отношения.
В пункте обслуживания платежной системы потребуется предъявить документ, удостоверяющий вашу личность, и сообщить сведения о получателе перевода (ФИО получателя перевода, страну, город). После внесения денежных средств в кассу вам сообщат контрольный код или иной идентификатор перевода. Данную информацию надо будет передать получателю перевода, чтобы он смог получить денежные средства.
Перевод без открытия банковского счета осуществляется в срок не более трех рабочих дней со дня предоставления наличных денежных средств для такого перевода (ч. 5 ст. 5 Закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ).
При осуществлении перевода из РФ без открытия банковского счета через уполномоченный банк также действует ограничение по сумме перевода. Так, перевод в течение одного операционного дня через один банк не может превышать суммы, эквивалентной 5 000 долл. США по курсу Банка России на дату обращения для осуществления перевода (п. п. 5, 9 ч. 3 ст. 14 Закона N 173-ФЗ; Указание Банка России от 30.03.2004 N 1412-У).
Обратите внимание!
При введении иностранным государством запретов в отношении платежных систем, операторы которых зарегистрированы Банком России, безналичный перевод без открытия счета может осуществляться из РФ в такое государство, если операторы платежной системы, операторы услуг платежной инфраструктуры, иностранные организации (кроме иностранных банков и кредитных организаций), на основании договоров с которыми производится перевод, находятся под контролем российских организаций (ч. 1, 2 ст. 19.1 Закона N 161-ФЗ).
Особенности перевода электронных денежных средств
Безналичный перевод без открытия банковского счета возможен также при переводе электронных денежных средств (далее — ЭДС) с использованием электронных платежных систем (например, WebMoney, Яндекс.Деньги и Qiwi). При этом на переводы ЭДС в иностранной валюте распространяются требования валютного законодательства РФ (ч. 3 ст. 5, ч. 24 ст. 7 Закона N 161-ФЗ).
Справка.Электронные денежные средства
Электронными называют такие денежные средства, которые предварительно предоставлены физическим лицом оператору ЭДС для исполнения своих денежных обязательств перед третьими лицами и в отношении которых данное физическое лицо вправе передавать распоряжения исключительно с использованием электронных средств платежа (п. 18 ст. 3 Закона N 161-ФЗ).
В данном случае физическое лицо может предоставлять денежные средства оператору ЭДС с использованием или без использования банковского счета.
Также денежные средства в его пользу могут быть предоставлены оператору ЭДС организациями или ИП, если такая возможность предусмотрена договором между физическим лицом и оператором ЭДС. В свою очередь, последний формирует запись о размере предоставленных ему денежных средств (ч. 2, 4 ст. 7 Закона N 161-ФЗ).
Перевод ЭДС в пользу их получателей обычно осуществляется на основании распоряжения физического лица — плательщика, в отдельных случаях — по требованию получателей ЭДС. При этом плательщики и получатели ЭДС могут быть клиентами как одного, так и нескольких операторов ЭДС (ч. 7, 8 ст. 7 Закона N 161-ФЗ).
Как правило, перевод осуществляется путем одновременного принятия оператором ЭДС распоряжения плательщика, уменьшения его остатка ЭДС и увеличения остатка ЭДС получателя средств на сумму перевода. Перевод с использованием специально предназначенной для этого платежной карты осуществляется в срок не более трех рабочих дней после принятия оператором ЭДС распоряжения плательщика. Более короткий срок может быть предусмотрен договором между оператором ЭДС и плательщиком либо правилами платежной системы. После этого перевод ЭДС становится безотзывным и денежные обязательства плательщика перед получателем ЭДС прекращаются (п. 26 ст. 3, ч. 10, 11, 15, 17 ст. 7 Закона N 161-ФЗ).
fibradecor.ru
Безналичный расчет — это что такое? Система безналичных расчетов :: BusinessMan.ru
Развитие технологий оказывает влияние на все сферы человеческой жизни. В большей степени эти изменения положительные, как, например, безналичный расчёт — это удобно, быстро и безопасно. Как устроена эта система? В чем её плюсы и минусы? Об этом и о многом другом — в статье.
Право
В Российской Федерации система безналичных расчётов — это сфера компетенции финансового и гражданского права. Безналичный расчет регулируется 3 нормативными актами:
- Гражданский кодекс РФ, где в главе 46 «Расчеты» содержится необходимая информация о данном виде платежей.
- Положение о правилах осуществления перевода денежных средств и Положение об эмиссии платежных карт, утвержденных Банком России. В них рассматриваются формы, порядок проведения безналичных расчетов в РФ и требования к платежным документам.
Участники
Организация безналичных расчетов устроена таким образом, чтобы ее участники могли совершать платежи без больших временных трат.
Согласно вышеуказанным документам, участниками безналичных расчетов могут быть:
- физические лица;
- юридические лица;
- предприниматели;
- магазины;
- другие учреждения.
Участники безналичного расчёта после проведения денежных операций получают расчетные документы, подтверждающие факт совершения транзакции. В них содержится следующая обязательная информация:
- реквизиты счёта и БИК получателя перевода;
- наименование банка плательщика;
- ИНН владельца счёта, с которого будут списаны средства;
- название и номер счёта кредитной организации.
Понятие
Исходя из содержания вышеуказанных документов, можно отметить, что безналичный расчёт — это расчёт, который производится без использования наличных денег через перевод денег с банковского счета плательщика на банковский счет получателя. Данный вид платежей доступен всем — физическим и юридическим лицам, предпринимателям. Но процесс оплаты возможен только в банках и кредитных организациях, имеющих лицензию для реализации подобных операций.
Принципы
Безналичный расчёт — это система, которая базируется на некоторых принципах. Их соблюдение обеспечивает порядок и безопасность платежей по безналу. Итак, организация безналичных расчетов базируется на принципе:
- Акцепта, который предполагает обязательное согласие или уведомление держателя счёта для списания денег со счёта. Этому правилу подчиняются даже запросы из государственных органов.
- Срочности, который предполагает наличие установленных плательщиком временных рамок, в течение которых должно произойти списание средств. Если они нарушены, то ответственность несёт банк.
- Свободы выбора, который предполагает возможность выбора участниками формы расчёта.
- Законности, который подразумевает обязательность соответствия всех проводимых операций действующему законодательству.
- Принципе ликвидности, который подразумевает поддержание необходимой суммы на счёту для бесперебойного осуществления платежей.
- Контроля, который подразумевает необходимость контроля за правильностью проводимых транзакций и соблюдения установленных положений о порядке проведения безналичного расчёта.
- Ответственности, который подразумевает наличие материальной или нематериальной ответственности за несоблюдение условий договора между участниками транзакции.
Формы
Формы безналичных расчётов — это переводы или платеж через:
- платежное требование и поручение;
- прямое дебетование;
- электронные деньги;
- аккредитивный расчёт;
- чековые книжки;
- инкассо.
Платежное требование — это требование получателя средств (кредитора) заплатить определенную сумму через банк за поставленный товар, выполненную работу или оказанную услугу.
Прямое дебетование — это списание средств со счета плательщика в пользу получателя средств (кредитора) при условии, что плательщик предоставил банку платежное поручение, в котором содержится информация, кому, когда и в каком размере требуется выплатить денежные средства.
Электронные деньги — это виртуальная замена наличных денег, которыми можно расплачиваться через электронный кошелек при наличии доступа в Интернет.
Аккредитивный расчет — это расчет по аккредитиву (поручению) плательщика, в котором указывается сумма и условия выплаты для получателя средств.
Чековая книжка — это брошюра, состоящая из 25 или 50 листов — чеков, на каждом из которых содержится информация о плательщике — держателе книжки. Один лист, подписанный плательщиком, позволяет получить сумму, указанную в ней, на счет получателя денежных средств.
Инкассо — услуга банка, по которой он обязуется осуществить перевод платежа со счета плательщика на счет получателя без участия последнего, но при наличии поручения и других необходимых документов.
Виды
Безналичный расчет — это вид платежа, который практически не имеет границ и времени, так как таким способом можно оплачивать товары и услуги в одной стране, а находиться в другой, не говоря уже о городе. Исходя из этого факта, все виды безналичного расчёта могут быть:
- Нетоварными, к которым относятся оплата коммунальных услуг, обучения в учебном заведении, консультаций и лечения в медицинском учреждении и других подобных услуг.
- Товарными, к которым относится оплата вещей, предназначенных для обмена на деньги или другие продукты и услуги: сырье, материалы, готовая продукция.
- Межгосударственными, к которым относятся расчеты между плательщиком и получателем средств, корреспондентские счета которых находятся в разных странах.
- Внутриреспубликанскими, к которым относятся расчеты между плательщиком и получателем средств, счета которых находятся в одном федеральном округе.
- Гарантированными, при которых сумма платежа резервируется на счету плательщика и переходит к получателю средств после выполнения им обязанностей перед плательщиком.
- Негарантированными, к которым относятся выплаты, не подтвержденные документально.
- Мгновенными, к которым относится платеж, совершаемый в момент покупки товара или получения услуги.
- Отложенными, при котором оплата товара или услуги производится через указанное в договоре время, а не сразу. К такой форме оплаты относится кредит, рассрочка, ипотека.
Способы
Способы оплаты безналичных расчётов могут быть контактными и бесконтактными:
- расчёты банковскими картами через POS терминал;
- платежи по NFS технологиям при помощи смартфона;
- перевод денежных средств с карты по PayPass и Pay Wave технологиям;
- услуги, предоставляемые интернет-банкингом;
- расчёт через реквизиты карты при помощи интернет-доступа;
- перевод денег через интернет-кошельки с использованием терминалов.
Оплата
Безналичный расчёт — это перевод денежных средств с одного корреспондентского счёта на другой, где отражается информация об отправителе, получателе, сумме перевода и наименование товара или услуги. В случае если продавец не выполнит свои обязательства перед покупателем, то сумма будет возвращена клиенту за вычетом комиссии банковской системы.
Согласно правовым документам, оплата по безналичному расчету базируется на таких принципах:
- все транзакции должны осуществляться на основе договора между банком и владельцем корреспондентского счета;
- платеж переводится с одного корреспондентского счета на другой только при наличии достаточной для оплаты суммы;
- транзакции проводятся в порядке очереди;
- участники безналичного расчета имеют право выбирать любую из доступных форм безналичных расчетов вне зависимости от сферы своей деятельности;
- участники безналичного расчета имеют право распоряжаться доступными денежными средствами по своему усмотрению.
Возврат средств
Товар или услуга, приобретенные по безналичному расчёту банка, могут оказаться ненадлежащего качества. В таком случае клиент имеет право вернуть потраченные денежные средства. Для подтверждения покупки или приобретения услуги клиент должен предоставить чек, паспорт (или другой подтверждающий личность документ) и гарантийный талон в магазин или организацию. В случае если обслуживание или покупка производились онлайн, то клиент отправляет отсканированные документы через почту на адрес склада компании. Продавец либо меняет товар на тот, который нужен покупателю, либо возвращает денежные средства на его счёт в банке.
Но не всегда клиент прав, так как продавец товара или услуги имеет право отказать в возврате потраченных средств. К таким случаям относится:
- товар продовольственный и имеет хорошее качество;
- товар относится к незаменяемой продукции и не может быть возвращён;
- документы о переводе денег на счёт продавца утеряны;
- товар эксплуатировался и потерял товарный вид.
Преимущества
Безналичные расчёты — это уже проверенный способ оплаты, который заслужил доверие пользователей благодаря неоспоримым преимуществам. К ним относятся:
- гибкая система позволяет совершать как одну, так и несколько сделок в форме “цепочки” с возможностью доплаты;
- нет необходимости в кассе и, следовательно, можно сэкономить на её обслуживании;
- доказуемость проведённых безналичных расчётов, так как можно получить нужные банковские документы при необходимости;
- денежные средства могут храниться на счетах банка неограниченное время;
- безопасность, так как отсутствует возможность мошеннических действий с использованием фальшивых денег;
- сниженные издержки обращения;
- необходимость передачи наличных денег в банк в течение трёх дней после их поступления в кассу экономит время, так как отсутствует необходимость в дополнительных операциях с банком.
Недостатки
Несмотря на большое количество плюсов безналичного расчёта, этот способ оплаты услуг имеет и ряд недостатков:
- банковская система, как и любая другая, не застрахована от перебоев в работе, что может привести к проблемам при переводе денег или их снятии со счёта;
- постоянное взаимодействие с банком приводит к дополнительным и, возможно, обязательным выплатам.
Подобный способ оплаты может быть невыгодным для начинающих предпринимателей, так как предполагает наличие регулярного денежного потока для выплаты зарплаты сотрудникам и оплаты услуг банка.
businessman.ru
Наличный и безналичный расчет. Что это?
Наличный расчет-оплата товаров или услуг денежными средствами (т. е. деньгами) . Безналичный расчет-оплата товаров или услуг, грубо говоря через карту пластиковую ( кредитка, сберегательная, ит. д.) . Т. е. когда вы приобретаете товар, то для оплаты (в магазине допустим) вместо денег даете пластиковую карту, и сумма товара списывается с вашего счета (с карты) . А учет это то, что «пришло» наличкой или безналом. Это бухгалтера осуществляют.
Наличный расчет- это расчет за деньги которые можно потрогать, то есть бумажные, безналичный характеризуется тем что все операции совершаются межуд банками!
Всему этому лучше учиться на кусах или в университете — а не по интернету а нал это деньги (оплата бумажками) безнал — банковские щета (оплата денежным переводом)
Можете обратится к специалисту банка и узнать все тонкости работы и оплаты по терминальному обслуживанию: номер телефона: 8-951-610-22-34 — Александр. е-маил: [email protected]
touch.otvet.mail.ru
Люди подскажите мне,а точнее обьясните,что значит наличная,безналичная форма оплаты,кредитная карта.
наличка естественно, от слова лично плачу
наличная — деньгами, безналичная — картой, кредитная — когда сначала покупаешь, потом на нее деньги возвращаешь.
наличную надо указать! наличная форма оплаты — это наличными деньгами на месте, безналичная- перевод денежных средств через банк, кредитная карта- это когда карточкой расплачиваешься
значит за наличные — реальными деньгами, а безнал — перечисления со счета на счет
указывай наличную оплату (это деньгами)
Наличная форма оплаты — это оплата «живыми деньмаги», на месте. Безналичная форма оплаты — это оплата через рассчетный счет в банке (по платежному поручению) . Кредитная карта — оплата через пластиковую карту месте. ВАМ удобнее будет оплатить наличными деньгами, на месте
Наличный расчет — это когда с тебя берут три шкуры из твоего кошелька здесь и сейчас. безналичный расчет — это когда выгребают твои деньги из банка, ты не видешь как они уходят. не беспокоишься и задумываешься только когда тебе приходит уведомдение из банка, что ваш лимит исчерпан. Кредитная карта — это типа безналичного расчета, только в банке твоих нет, а твои счета платит банк. А потом уже банк приезжает забирать у тебя машину. квартиру, мебель в счет долга и процентов.
Наличная форма оплаты подразумевает оплату только наличными деньгами (т. е. достаешь из кармана купюры и платишь в кассу) . Безналичная форма оплаты — это любой платеж, осуществленный без применения наличных денег. Это множество вариантов. Например: кредитная карта, платеж с лицевого банковского счета, авизо, чеки, аккредитивы, и т. д. Соответственно, если у Вас есть кредитка, то лучше всего в отеле расплачиваться ей-не надо таскать с собой большие наличные суммы. Большинство отелей мира карты принимают без ограничений! Приятного путешествия и новых впечатлений!
Полностью по приезду врядли получится. Все просят предоплату, хотя бы за сутки, или полностью. Могут попросить номер карты и заблокировать на ней сумму к оплате. А без оплаты -никто ничего не гарантирует…
наличними це коли ти отримав товар платиш зразу в відділенні ??
touch.otvet.mail.ru