Форма заявление на снижение процентной ставки по ипотеке сбербанк: Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанк 2020

Содержание

Образец заявления в Сбербанк о снижении процентной ставки по ипотеке

Граждане, оформившие ипотечный кредит, вносят крупные суммы на его погашение. В связи с этим была введена программа по снижению процентной ставки. Именно она напрямую влияет на размер переплаты и сумму ежемесячного платежа.

Платя ипотеку в течение многих лет, граждане могут отметить, что новые клиенты получают аналогичную сумму под меньший процент. Поэтому у них появляется идея убрать излишне рассчитанные проценты. При этом подать заявку на определение меньшего размера ставки можно и при выдаче кредитов на прежних условиях.

Возможность снизить ставку предоставляют несколько банков. Одним из них является крупнейшая кредитная организация – Сбербанк. Клиент может претендовать на уменьшение платежа и общей суммы кредита. Также предусматриваются другие варианты оптимизации ипотеки.

Перед тем как обратиться в кредитную организацию, нужно изучить образец заявления в Сбербанк о снижении процентной ставки по ипотеке. Важно знать порядок процедуры в 2020 году и основные ее нюансы.

Доступные варианты снижения ставки

В Сбербанке предусматривается несколько вариантов снижения ипотечной ставки.

Они используются для различных программ кредитования, кроме займов для военных и семей с материнским капиталом:

  • Снизить ставку можно на один процент, если клиент застрахует собственную жизнь и здоровье.
  • Ставка станет ниже на 0.1 процента, если сделка совершается в электронном виде. Услуга доступна в личном кабинете Сбербанка онлайн.
  • В случае покупки жилья у застройщика, процент может уменьшиться на два пункта. При этом строительная компания должна быть партнером банка. Со списком нужно ознакомиться на официальном сайте. Таким образом срок ипотеки может быть уменьшен до семи лет.
  • Влияет и наличие соглашение между клиентом и банком в рамках зарплатного проекта. Своим пользователям Сбербанк предоставляет скидку в размере половины процента.

Если все условия будут соблюдены, то ставка может быть снижена более чем на три пункта. Однако выделяют и другие способы уменьшения процентов.

К ним относятся:

При отсутствии обстоятельств для снижения ставка не может быть уменьшена. Ведь между банком и клиентом заключен договор, в котором прописываются все условия. В одностороннем порядке они не могут быть изменены.

Главные этапы подготовки

Уменьшение процентной ставки проводится в установленном порядке. Предварительно клиент должен выяснить, имеет ли он право на снижение. После этого осуществляется сбор основных документов.

Кому стоит обращаться

Обратиться в банк по вопросу снижения процентной ставки имеет клиент, у которого открыт кредитный договор. Важно подтвердить наличие оснований, позволяющих уменьшить процент.

К таковым относят:

  • появление в семье ребенка, приведшее к увеличению материальных затрат;
  • ухудшение финансового состояния в результате смены или потери места трудовой деятельности;
  • снижение материального достатка из-за плохого состояния здоровья;
  • желание погасить кредит в досрочном порядке на особенных условиях.

После того, как клиент передаст заявку, может быть уменьшен ежемесячный платеж. Также допускается изменение общей суммы кредита, что позволит поправить материальное положение плательщика.

Документы и прочие требования

Чтобы снизить процентную ставку по ипотеке, нужно иметь в наличии полный пакет документов. Их список обширен, поэтому потребуется достаточное количество времени на их сборы.

Идентифицировать личность обращающегося можно по паспорту. Однако, если он будет отсутствовать, можно заменить его на другой документ.

Таковыми могут являться:

  • водительские права;
  • билет военнослужащего;
  • удостоверение личности сотрудника, служащего в федеральных органах власти;
  • удостоверение военнослужащего;
  • паспорт для заграничных поездок;
  • СНИЛС.

Требуется подтвердить и регистрацию по адресу, где проживает гражданин. Потребуется и справка, удостоверяющие наличие дохода. Место трудовой деятельности и стаж работы прописываются в трудовой книжке.

Скачать бланк справки о доходах, расходах, имуществе

Если человек имеет семью, понадобится свидетельство о регистрации брака. При наличии детей передаются их свидетельства о рождении. Также потребуется сертификат на материнский капитал, если в семье родился второй ребенок.

Скачать бланк заявления о выдаче сертификата на материнский капитал

Многие граждане не знают, как правильно составить заявление на снижение ставки. Форма его свободная, поэтому бланк брать не нужно. В документе нужно перечислить причины, которые могут быть приняты в качестве оснований для снижения ставки по ипотеке.

В заявлении нужно указать:

  • имя, фамилию, отчество;
  • серию и номер паспорта;
  • адрес проживания;
  • слово «заявление»;
  • просьбу о снижении ставки;
  • причины для принятия такого решения;
  • дату составления и подпись.

Скачать бланк заявления о снижении ставки по ипотеке в Сбербанке

Что нужно учесть при подаче заявления

Основной кредитной организацией, специализирующейся на выдаче ипотечных кредитов, является Сбербанк. В настоящее время ставки постоянно снижаются, поэтому сам банк часто предлагает клиентам провести аналогичную процедуру.

Уменьшить процент можно, если подать заявление в финансовую организацию. Банк не обязан принимать положительное решение. Исход рассмотрения остается на усмотрении организации.

Сбербанк охотно соглашается на изменение условий. Но стоит помнить, что иногда документы попросту теряются. Также сотрудники могут не понимать, о чем идет речь в заявлении. В таком случае лучше обращаться к руководству банка.

Образец заявления на снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке

Образец заявления на снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке

Алгоритм оформления в Сбербанке

Заявление в Сбербанк можно подать несколькими способами. Клиент вправе обратиться в отделение, где ипотека была оформлена. Также разрешено создать обращение в электронном виде, воспользовавшись данной услугой в личном кабинете Сбербанк онлайн.

Если гражданин будет обращаться лично, он должен скачать бланк документа и заполнить его, приклеив фотографию. В случае оформления заявки через личный кабинет нужно выбрать тип обращения «Прочее».

В тематике указывается «Кредиты». Далее отмечается тема сообщения «Снижение ставки по ипотеке». В данном разделе загружается отсканированная заполненная форма заявления.

После того как обращение будет отправлено, на почту придет уведомление о принятии заявления. Рассматривать его будут в течение двух месяцев. Но иногда срок может быть продлен и до 120 дней.

Прочие формальности и условия

В некоторых случаях граждане получают отказ по заявлению. Спрогнозировать исход и определить причину отрицательного решения невозможно, ведь оно принимается в индивидуальном порядке. Внимание обращается специалистами банка на совокупность факторов.

Чаще всего снижение производится, если ставка очень завышена (до 14% годовых). Ведь клиент легко сможет рефинансировать кредит в другом банке. Поэтому финансовая организация направит все силы на сохранение ипотечного договора.

Многие кредиты построены на первоочередном погашении процентов, а затем основного долга. В первые годы происходит именно максимальная выплата банку. Поэтому спустя несколько лет кредитования, снижение ставки не будет убыточным для банка.

Положительное решение выносится заемщикам, которые в срок погашали долг. Процентная ставка является обеспечением гарантий, если гражданин перестанет вносить платежи. Поэтому предпочтение отдается дисциплинированным клиентам.

Выделяют несколько основных условий снижения ставки:

  • действие договора на протяжении не менее четырех месяцев – полугода;
  • недопущение клиентом просрочек платежей;
  • наличие справки, подтверждающей платежеспособность;
  • положительная кредитная история;
  • возможность заручиться поддержкой созаемщика;
  • согласие супруга;
  • отсутствие регистрации несовершеннолетних в квартире, которая будет считаться залоговой.

Смежные оговорки

Стоит изучить процедуры рефинансирования и реструктуризации, которые помогут снизить размер ставки. Также важно предварительно рассчитать выгоду клиента.

Как можно рассчитать выгоду

Чтобы рассчитать выгоду, нужно использовать онлайн-калькулятор, которые имеется на сайте банка. В этом случае можно сравнить размеры ежемесячного платежа в данный момент и в будущем, а также переплату в итоге.

В имеющуюся форму нужно ввести:

  • сумму ипотеки;
  • срок кредита;
  • процентную ставку, имеющуюся на данный момент;
  • желаемую ставку.

После подсчета программа выдаст клиенту платеж в настоящее время, а также сумму, которую нужно будет вносить после снижения ставки. Также отражается итоговая переплата.

Последовательность рефинансирования

Если ипотека взята в Сбербанке, рефинансировать ее в данном кредитном учреждении не получится. Услуга недоступна для клиентов. Однако, если кредит оформлен в другой организации, обратиться в Сбербанк для рефинансирования можно. Предварительно нужно собрать определенный пакет документов.

В него входят:

  • заявление, составленное заемщиком;
  • удостоверение личности;
  • трудовая книжка или ее заверенная копия;
  • документы на недвижимость, которая будет выступать в качестве залога;
  • справка, отражающая остаток задолженности перед банком, где была оформлена ипотека.

При привлечении поручителей требуются их паспорта. Кроме того, в наличии нужно иметь справку по форме 2-НДФЛ.

Скачать бланк формы 2-НДФЛ

Специалист банка будет рассматривать заявку в течение периода от восьми до десяти суток. Чтобы окончательно принять решение, нужно провести оценку залоговой недвижимости. Сделать это может сам банк, обратившись в проверенную аккредитованную организацию.

Детали реструктуризации

Снизить процентную ставку можно в Сбербанке, даже если кредит взят в нем же. В ходе процедуры изменяются условия кредитного договора.

Можно пойти двумя путями снижения ставки. В первом случае уменьшается срок кредитования за счет уменьшения процентов на один пункт. Вторым способом является обращение в банк с соответствующим заявлением.

Последний вариант предусматривает наличие полного пакета документов. В него входят составленное в свободной форме заявление и иные бумаги, подтверждающие основания для снижения ставки. Если нужно подтвердить рождение ребенка, повышение уровня заработной платы, то стоит приложить дополнительные документы.

Заявление может быть подано лично клиентом. Лучше обращаться в банк, где ранее оформлялась ипотека. Также передать его допускается через систему Сбербанк онлайн. Человеку нужно отсканировать заявление с собственной подписью и направить его в кредитную организацию.

Действия в случае отказа

Банк имеет право снизить ставку, а не обязуется провести изменения. Поэтому возможно вынесение отказа при рассмотрении заявления. Чаще всего такое решение озвучивается, если уважительные причины для проведения процедуры отсутствуют.

Если гражданину отказали, а он считает такие действия неправомерными, то можно направить иск в судебные органы. Среди веских оснований для подачи заявления является нарушение банком условий договора.

Также можно посетить другие кредитные организации.

Стоит помнить, что могут возникнуть непредвиденные расходы в виде:

  • оформления нового страхового полиса;
  • проведения новой оценки жилья;
  • снятия обременения, которое было установлено ранее;
  • наложения нового обременения.

Для подачи заявки на пересмотр, можно зайти на сайт Домклик.

В появившемся поле вводятся основные данные:

  • фамилия, имя, отчество;
  • дата рождения;
  • контактные сведения;
  • номер кредитного договора.

Также стоит отметить причину снижения ставки. Сервис позволяет отслеживать статус обращения в личном кабинете.

Кроме того может быть использована форма обратной связи на сайте оформившего ипотеку банка. Важно отразить суть обращения и прикрепить скан заявления.

Срок рассмотрения обращения по регламенту составит месяц. Но так как гражданами подается большое количество запросов, то процедура может растянуться.

Выделяют и другие варианты понижения ставки. Наиболее популярным является рефинансирование в другом банке. Если имеются финансовые трудности, то проводится реструктуризация.

Иногда пересмотр условий производится на основании решения суда. Это возможно, если банк повысил ставку в одностороннем порядке.

Снизить процент по имеющейся ипотеке реально. Подать запрос можно как лично в офисе, так и не выходя из дома через интернет.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

основные способы ее снижения и образец заявления

Образец заявления о снижении процентной ставки по ипотеке Сбербанка – образец заявления на 2020 год

Существует несколько основных способов, при помощи которых возможно осуществить снижение процентной ставки в 2020 году по действующей ипотеке Сбербанка. Обо всех аспектах данной процедуры и о том, с какими проблемами могут столкнуться клиенты банка, вы узнаете из нашей статьи.

Причины для снижения ставки

Заемщики, оформившие договор по слишком большой процентной ставке, рано или поздно приходят к пониманию, что сумму выплаты можно уменьшить благодаря обращению в финансовое учреждение. Следует отметить, что обо всех причинах, способных повлиять на понижение выплат, должно быть прописано в договоре с компанией. Случаются ситуации, когда банк решает поднять процент. Конечно, подобный вариант обязательно должен присутствовать в договоре, подписанном заемщиком. Поэтому перед отнесением заявления, нужно самостоятельно или при помощи юриста изучить бумаги по оформлению ипотеки.

Если там имеются поводы пересмотреть процентную ставку, нужно немедленно заполнять необходимые бланки. Сбербанк оставляет право отказать клиентам в процедуре, поскольку она не входит в их обязанности. Однако принять заявление работники фирмы обязаны. Среди самых главных причин снижения процентных выплат можно выделить:

  • Заемщик принимает участие в социальной программе, предполагающей закрепление за ним определенных льгот.
  • Ухудшение финансового состояния клиента, в связи с которым он становится временно неплатежеспособным.
  • Ситуации, не описанные в официальных бумагах.

Основные способы снижения процентной ставки по ипотеке Сбербанка

Финансовое учреждение предлагает пользователям снизить процентную ставку минимум до 10,9%. Если несколько лет назад вами был оформлен документ с более высоким показателем, следует изучить основные способы получения удовлетворяющей ставки.

  1. Рефинансирование. Подходит людям, оформившим документы в другом банке страны. Для клиентов Сбербанка опция доступна касательно автокредитов или потребительских займов. Нужно отправиться в ближайшее отделение, имея на руках паспорт, идентификационный код и договор по ипотечной программе. Сотрудник компании подаст бланк заявления, на рассмотрение которого уходит от десяти до тридцати.
  2. Реструктуризация. Соглашение, подписанное с банком, в таком случае не перезаключается, как в предыдущем варианте. Тут больше речь пойдет об изменении сроков выплат по кредиту. Это может показаться актуальным людям, попавшим в затруднительную финансовую ситуацию (переезд, болезнь, потеря работы и т.д.). Потеря близкого человека, развод, рождение ребенка – существуют события (хорошие или не плохие), выбивающие почву из-под ног. Процесс помогает заемщикам выполнить обязательства относительно ипотечного займа без потери дома или квартиры. В ходе реструктуризации человек восстанавливает платежеспособность.
  3. Судовой процесс является, пожалуй, самой сложной процедурой из всех вышеописанных. К нему рекомендуют прибегать исключительно в случае, если банк нарушил обязанности. Например, часто встречаются случаи, когда процент по ипотеке по необъяснимым причинам увеличился. Или же в суд подают клиенты, столкнувшиеся со скрытой комиссией.

Может ли Сбербанк отказать в снижении процентной ставки?

Многие люди планируют оформлять покупку собственного жилья, используя при этом ипотечную программу, которую предлагает Сбербанк. Заявление на снижение ставки по ипотечному кредиту, образец которого находится в любом ближайшем офисе фирмы, является важной составляющей. С ним следует ознакомиться еще на самом начальном этапе. Благодаря ему клиент может значительно уменьшить количество средств, затраченных на оплату за покупку дома или квартиры.

Конечно, такая операция не входит в обязанности учреждения и считается скорее его правом. Поэтому сотрудники в обязательном порядке должны предупредить заемщиков, что их заявление может быть даже не рассмотрено. Чаще всего Банк отказывает людям, обратившимся с подобной просьбой без наличия уважительных причин, указанных немного выше.

В любом случае все владельцы ипотечного жилья имеют право знать, как подать прошение о снижении ставки. Если они считают, что компания обязана подтвердить их просьбу, они могут обратиться с иском в суд. Желательно внимательно просмотреть подписанный контракт и найти хорошего адвоката, представляющего ваши интересы на суде.

Что делать в случае отказа?

заявление в сбербанк на снижение процентной ставки по ипотеке образец

Как уже говорилось выше, в ситуации, если вам отказали, можно подать на банк судебный иск. Однако тогда у клиентов должны быть веские основания. Например, нарушение условий договора. Чаще всего владельцам ипотечного жилья отказывают в такой просьбе ввиду того, что на них уже оформлен небольшой процент. Так что, если вы брали жилье в ипотеку менее, чем под 12%, скорее всего обращение не будет рассмотрено.

Тому, кто хочет добиться меньшей траты средств на выплату за жилье, можно обратиться в отделение любого другого банка. Как и Сбербанк, многие финансовые учреждения осуществляют программу рефинансирования, подробно описанную в предыдущих пунктах. Важно учитывать, что в таком случае могут возникнуть непредвиденные расходы в виде:

  • Оформления новой страховки дома или квартиры.
  • Изготовления нового оценочного альбома жилья.
  • Снятия предыдущего обременения.
  • Наложения нового обременения.

Все эти расходы следует учитывать еще в самом начале. Если клиент все равно видит выгоду в проведении рефинансирования, он может добиться снижения ставки до 11% (согласно современным нормам).

Где взять бланк заявления?

Многие люди интересуются, где взять заявление в Сбербанк на снижение процентной ставки по ипотеке. Образец такого бланка располагается в любом отделении организации в бесплатном доступе. Он предоставляется всем желающим подкорректировать процентный коэффициент на ипотечное жилье.

К сожалению, не все сотрудники учреждения ознакомлены с такой процедурой. По началу может поступить категорический отказ. В таком случае следует напомнить работникам, что за вами закреплено полное право претендовать на проведение подобной операции. Либо можно просто написать заявление на чистом листе формата А4. Главное – поставить в конце собственную подпись.

Также можно распечатать и заполнить бланк собственноручно. Образец находится на официальном сайте организации и пребывает в свободном доступе для всех граждан страны. Достаточно просто скачать его на свой компьютер, планшет или мобильный телефон и распечатать в ближайшем копи-центре.

Как подать заявление на снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанк

Информации относительно изменения процентов по выплате за ипотеку на сайте финансового учреждения нет. Это объясняется тем, что такая процедура имеет не массовый, а скорее индивидуальный характер. Для выяснения всех способов и изучения нюансов лучше обратиться в офис организации. Компетентные сотрудники объяснят все аспекты данной процедуры и дадут бланк для подачи обращения.

Сделать все вышеописанные процедуры можно в любом отделении, однако чаще всего рекомендуют обращаться по адресу, где оформлялся договор. Любой центр ипотечного кредитования не сможет отказать в подаче прошения. Обратитесь в специальное окно с надписью: «Сопровождение ипотеки». Перед этим следует поинтересоваться, есть ли возможность занять очередь в электронном порядке. В противном случае придется прийти как можно раньше и провести в здании порядка часа или больше. Если же заемщик предпочитает решить вопрос в более ускоренном варианте, он может отправить все необходимые бумаги на электронную почту банка.

Рассмотрение прошения проводится на протяжении нескольких дней. Чаще всего операция занимает от десяти до тридцати рабочих дней в зависимости от причин и процента.

Образец заявления в Сбербанк на снижение ставки по ипотечному кредиту в 2020 году

Если говорить, как изменился образец заявления о снижении процентной ставки по ипотеке Сбербанк в этом году по сравнению с предыдущим – ответ очевиден. Ничего нового в бланке не появилось. Данные, запрашиваемые у клиентов, носят стандартный характер. Поэтому на заполнение его уйдет несколько минут.

Найти такой образец можно непосредственно по адресу расположения офиса финучреждения. Если по какой-то причине вам было отказано в заявке, можно написать ее от руки на обыкновенном листе бумаги. Точный образец размещается на официальном сайте. При наличии возможности распечатать бланк с компьютера, процедура становится еще легче. Достаточно будет просто зайти на главную страницу компании, найти там соответствующую графу и одним движением скачать расчерченный незаполненный бланк. На заполнение уйдет не больше пяти минут.

Для получения всех необходимых сведений позвоните на горячую линию. Операторы колл-центра ответят на все интересующие вопросы и помогут выяснить подойдет ли в каждой отдельной ситуации программа понижения ставки.

Сроки рассмотрения заявки

снижение процентной ставки по ипотеке сбербанк

При использовании системы «Сбербанк онлайн» сроки рассмотрения заявки могут составлять около пяти рабочих дней. То есть ответ придет не раньше, чем через неделю. Иногда бывает, что организация готова предоставить свой ответ в день подачи заявки. То есть если вы отправили ее рано утром, то вечером проверьте свой электронный ящик на наличие в нем ответного письма.

Чаще всего срок приема заявки составляет десять рабочих дней или по-другому две недели. Точная дата зависит преимущественно от каждого отдельного отделения и города, где оно располагается. В случае, если компания решила принять заявку, в письме будет указано, что просьба прошла рассмотрение. Если же по каким-либо причинам понизить процент по ипотечным выплатам невозможно, ответ будет содержать только одно предложение по типу: «В просьбе отказано».

 В некоторых случаях ответ может прийти через тридцать суток от запроса. Если вы хотите убедиться, поступила ли заявка к сотрудникам на рассмотрение, обязательно поинтересуйтесь, позвонив по номеру телефона или зайдя в офис.

Помните: если вы уже проходили данную процедуру несколько месяцев назад, то для повторного понижения ставки должно пройти минимум двенадцать месяцев. В любой другой ситуации существует риск получить отказ.

Учитывая все вышеизложенные варианты и аспекты, любой клиент Сбербанка может потребовать от организации своевременного понижения процентов, которые он выплачивает по ипотечному жилью. Данная программа функционирует уже довольно давно и успешно. Многие заемщики отмечают – при правильном оформлении необходимых документов добиться положительного ответа достаточно просто.

Заявление в Сбербанк на снижение процентной ставки по ипотеке

Ипотечный кредит признан самым популярным типом займа, ведь приобрести жилье без финансовой поддержки может лишь незначительный процент населения. В связи с этим и является крайне актуальным обращение людей в кредитные учреждения.

Сбербанк – один из лидеров по выдаче ипотечных займов, поэтому большинство нуждающихся в первую очередь при возникновении необходимости рассматривают именно этот банк.

Стоит отметить ситуацию работы Сбербанка за 2015-2016 годы, во время которой произошел дисбаланс по ипотечным ставкам. В результате чего клиенты, заключившие соответствующие соглашения в указанный период, на данный момент переплачивают достаточно внушительную сумму (около 5%) в сравнении с теми, кто оформлял займ до или после кризисного срока.

Однако подобная проблема возникла не по вине Сбербанка – ведь ставка по ссудам на жилье имеет строгую зависимость от ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации.

В 2015 году вследствие вынужденных маневров ЦБ РФ была поднята ставка рефинансирования до 17%, что вынудило рядовые кредитные учреждения повысить процент на все виды займов. В дальнейшем ситуация стабилизировалась, и условия по приобретению финансовой поддержки вернулись к стандартным размерам.

Но данная постановка ситуации не устраивает тех граждан, которые приобрели кредит в кризисный период. В связи с этим у них возникает вполне адекватное желание о снижении ипотечной ставки. Сделать это не так просто, поэтому каждое заинтересованное лицо должно в первую очередь изучить ключевые позиции по рассматриваемому вопросу.

Можно ли так сделать и когда

Прямое понижение процентной ставки по уже утвержденному ипотечному соглашению со Сбербанком вряд ли удастся реализовать – для совершения данной операции нужно достаточно веские основания. Даже банк не может пойти навстречу своему клиенту, так как изменять условия договора без серьезных причин является нарушением закона.

Однако существуют косвенные способы разрешения проблемы:

  • реструктуризация;
  • рефинансирование;
  • через суд;
  • через социальные программы.

Каждый из вариантов обременен своими сложностями и нюансами, препятствующими свободному использованию. Важно понимать, что перед реализацией попытки уменьшения процентной ставки необходимо изучить выбранный способ в соответствии со всеми условиями и актуальными изменениями.

Что касается причин возникновения необходимости в совершении дополнительной деятельности по оспариванию выплачиваемых сумм, то можно выделить следующие положения:

  • появления нового члена семьи, будь то свой ребенок или иждивенец, с последующим выходом в декрет;
  • увеличение суммы дохода или, напротив, ее снижение по причине смены должности, сокращения, увольнения в связи с достижением пенсионного возраста;
  • иные причины изменения материального положения.

Важно понимать, что даже при наличии всех запрашиваемых условий, Сбербанк может попросту отказать в выполнении условий заявления.

В такой ситуации необходимо поставить банк в известность о том, что дальнейшее рассмотрение дела о реструктуризации кредита будет происходить в другом финансовом учреждении. Обычно банк не желая потерять клиента идет на уступки и может предложить более приемлемые условия.

Договор купли-продажи квартиры с привлечением денежных средств, полученных в Сбербанке

Текущие условия от Сбербанка

На второй квартал 2020 года Сбербанк выдает ипотечные кредиты на следующих условиях:

Стандартная ставка 9,25%
Для семей с двумя детьми 6%
При покупке жилья на вторичном рынке 8,6%
При покупке жилья на первичном рынке (актуально для застройщиков-партнеров Сбербанка) 7,4%
При возведении собственного дома и покупке загородного 10%
При военной ипотеке и реализации рефинансирования 9,5%
С использованием материнского капитала 8,9%

С учетом того, что в кризисный период процентная ставка была выше 12%, актуальным выглядит желание клиентов банков исправить условия текущего соглашения по ипотеке.

Образец формы 2-НДФЛ

Образец формы 2-НДФЛ

Как составить заявление

Заявление составляется в свободной форме, однако в содержании должны быть отражены следующие положения:

  1. Кому направляется просьба.
  2. От кого, с указанием паспортных данных.
  3. Сам текст прошение о снижении ставки.
  4. Причина, достаточная для рассмотрения заявки.
  5. ФИО, дата и подпись.

Скачать бланк заявления о снижении ставки по ипотеке в Сбербанке

Рекомендуется перед составлением документа проконсультироваться со знающим специалистом на предмет причины прошения.

Подробный алгоритм

Чтобы приобрести послабления по ставке на кредит, необходимо направить соответствующее заявление в кредитное учреждение, в котором следует прописать адекватные причины изменения условий договора. В случае отсутствия данного документа банк попросту не будет информирован о востребованности подобных корректировок.

Заявление можно подать как самостоятельно при посещении организации, в которой происходило оформления, так и дистанционно по электронной почте.

Также доступен вариант оформления через Сбербанк.Онлайн.

Для этого нужно:

  1. В личном кабинете нажать на «Конверт».
  2. Зайти в раздел «Отправленные письма» и нажать «Создать».
  3. После этого следует прописать категории письма:
  4. Тип сообщения «Прочее».
  5. Тематика «Кредиты».
  6. Способ получения ответа «Письменно».
  7. Тема «Снижение ставки по ипотечному кредиту».
  8. Далее следует приложить отсканированный вариант заявления и в графе «Сообщение» его суть.

Ответ должен прийти в течение 2 месяцев.

Основные способы снижения процентной ставки

Рефинансирование

Под рефинансированием понимается оформление нового кредита для погашения старой задолженности. При этом условия приобретения должны быть лучше предыдущих, в противном случае смысл процедуры теряется.

Программа рефинансирования ипотечных займов Сбербанка позволяет перекупать ссуду у других ссудодателей, реконструировать займ, а также объединять в одном соглашении до 6 кредитов.

Реструктуризация

Реструктуризация признана как один из наиболее эффективных методов изменения условий ипотечного договора, при которых является возможным сохранить значительные средства. Реализуется это либо посредством снижения процентной ставки, либо через сокращение сроков кредитования.

Проводится данная программа лишь в том случае, если у клиента изменилось материальное положение. При этом не является значимым – в худшую или лучшую сторону.

Заемщику нужно лично подать в отделение банка следующие документы:

  • копия договора;
  • справка 2-НДФЛ;
  • приказ по кадрам в случае повышения или понижения в должности;
  • документы из Пенсионного фонда Российской Федерации о назначении пенсионного довольствия;
  • документы о наличии дополнительных источников дохода.

В случае непринятия заявления банком по каким-либо причинам следует оформлять иск в суд. В реальной практике большинство таких дел решаются в пользу клиента.

Суды при реструктуризации ипотечного займа не берут в расчет внутренние правила Сбербанка о невозможности снижения ставки, если она менее 12%.

Соцпрограммы

Сбербанком в 2020 году реализуются две социальные программы, по которым можно приобрести ипотеку с лучшими условиями.

В качестве первого варианта выступает жилищная программа «Обеспечение жильем молодых семей». В ее рамках определенная категория лиц может получить государственную финансовую помощь, которую можно направить на частичную оплату займа.

Участие могут принять следующие семьи:

  • в которых возраст мужа и жены не превышает 35 лет;
  • с постоянным источником дохода;
  • признанные нуждающимися в приобретении жилья.

Каждый заемщик Сбербанка в любой момент может стать участником одной из социальных программ.

При этом им предоставляется следующие субсидии:

  • для семей без детей – 35%;
  • для семей с одним или двумя детьми – 40%;
  • для семей с тремя детьми – 45%;
  • с 1 января 2020 г. для семей, в которых появился второй или третий ребенок, предоставляется ипотека по ставке до 6%.

В качестве второй социальной программы применяется материнский капитал. Если в период действия ипотечного соглашения семья получила специальный сертификат, то данные средства можно потратить на частичное погашение кредита.

Скачать бланк заявления о выдаче сертификата на материнский капитал

Суд

Специалисты практически полностью единогласны во мнении, что выиграть иск по снижению ставки на ипотеку в связи со снижением ставки рефинансирования не представляется возможным. Подобное доступно для реализации лишь в том случае, если банк самовольно изменил условия комиссии или повысил ставки.

Дополнительно стоит учитывать немаловажный нюанс – заемщик в случае ухудшения финансового положения должен выполнить следующие шаги:

  1. Собрать документы, подтверждающие факт ухудшения платежеспособности.
  2. Написать заявление в банк с прошением о перерасчете ставки по ипотеке.
  3. Подача всех документов осуществляется лично. При этом обязательно должна быть произведена регистрация, и проставлена отметка во втором экземпляре.
  4. В течение 1-2 месяцев будет рассмотрен вопрос о реструктуризации долга. Банк вряд ли выполнит условия о понижении ставки, предоставив клиенту менее выгодные варианты. Принимать их не стоит – дальнейшее рассмотрение дела следует передавать в суд.

Если ежемесячные выплаты не превышают четверть от суммарного дохода семьи, то судья иск удовлетворять не будет.

Варианты для потенциальных заемщиков

При заключении договора нужно учитывать определенные тонкости, которые позволят несколько снизить процентную ставку по ипотеке:

Страхование жизни до 1%
Приобретение первичного жилья у застройщиков, являющихся партнерами Сбербанка до 2%
Получение заработной платы у банка до 0,5%
Оформление в электронной форме до 0,1%

В суммарном эквиваленте снизить ставку по ипотеке можно на 3,6%.

Прочие формальности

При оформлении реструктуризации ипотеки клиенту стоит учитывать некоторые условия:

  • Снижение ставки не является непосредственной обязанностью банка. Совершить он это может для того, чтобы сохранить клиента.
  • Заявление обычно рассматривается в течение двух недель. Но нередко данный срок увеличивается до 120 дней. Статус заявки можно отслеживать в приложении Сбербанка.
  • Размер ставки не может быть менее 12%.

Решение банка во многом зависит от сложившихся отношений с клиентом. Поэтому рекомендуется не нарушать условия соглашения, чтобы сохранить лояльные отношения.

Образец заявления на снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке

Образец заявления на снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке

Часто задаваемые вопросы

Чтобы не останавливаться в процессе создания заявки на мелких вопросах, рекомендуется рассмотреть следующие позиции:

Почему Сбербанк предоставляет возможность понижения ставки? Сразу стоит отметить, что сам банк не обязан по заявлению клиента снижать ставку. Он идет на уступки для того, чтобы удержать клиента.
Заявление можно подать в любое отделение? Рекомендуется документы направлять именно в тот банк, где получалась ипотека. Однако подойдет любой из центров Сбербанка.
В какое окно обращаться в отделении? В электронной очереди следует выбирать раздел «Сопровождение ипотеки».
Что делать, если сотрудники банка утверждают об отсутствии возможности снижения процентной ставки? Работники учреждения могут быть попросту не в курсе такого варианта – все же данная программа не афишируется. Поэтому в случае отказа принять документы, следует порекомендовать уточнить информацию в главном офисе.
Где взять бланк заявления? Его можно запросить либо в самом отделении, либо скачать образец со специализированных сайтов.
На какую величину могут понизить ставку? Максимальное понижение возможно до отметки 12%. Ниже – не допускается утвержденными нормативами банка.
Когда будет снижена ставка? В случае достижения договоренности со Сбербанком процентная ставка будет снижена после следующего платежа.

Подобную информацию можно получить при консультации у сотрудника банка.

Плюсы и минусы

Основные преимущества переоформления условия ипотечного кредитования:

  • перерасчет всей суммы;
  • уменьшении суммы выплат;
  • снижение страховки.

Однако не стоит забывать и про недостатки в случае с выбором банка с более выгодными параметрами:

  • обязательна вторичная оценка залога, что несет за собой дополнительные траты;
  • устанавливаются новые комиссии;
  • размер их может существенно различаться в каждом финансовом учреждении.

Итак, заявление в Сбербанк на понижение процентной ставки по ипотеке все же рекомендуется оформлять, так как вероятность одобрения данной просьбы существует – а это может стать отличным подспорьем в сохранении финансовой стабильности.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Отзывы о Сбербанке России: «Заявление о снижении ставки по ипотеке»

Добрый день.
Сейчас расскажу предысторию, постараюсь кратко и емко, надеюсь, что вопрос удастся разрешить.

У меня ипотека в Сбербанке. После того как узнал о гос.программе по снижению ставки для семей, у кого родился 2 и последующий ребенок, проверил подхожу ли я. Оказалось, что все условия выполняются, кроме страхования жизни.
Сделал страхование жизни.

Направил все документы на домклик их там тоже проверили, но заявление принимать отказались, сказали. что просто не принимают. Я спросил, а где можно, я живу в Раменском Московской области, мне сказали два отделения - одно в Электростали, другое в Люберцах.

Поехал, при этом предупредили, что обязательно нужен созаемщик, жена, а так как ребенок маленький, то и ребенка потащили с собой.

18.07.2020 приехав в филиал в Электростали, нам сказали, что мы ничего не знаем, не умеем, сотрудников нет, пришлось долго объяснять, что так никто не делает, что некомпетентность консультантов, отсутствие и незнание продуктов не является основанием для отказа в принятии документов. Не знаю как это произошло, но мне нашли бланк для заявлений и приняли документы. Далее интереснее, они не смогли загрузить документы и сказали - будут консультироваться в понедельник с человеком из Орехово Зуево, мол он опытный поможет, вроде загрузили.

Никаких документов, никаких извещений не давали и не приходило, только перезвонили и устно известили, что документы приняты, но в этом месяце снизить ставку не могут, так как прошло снижение из-за оформления страхования жизни, якобы программа не дает! Вопрос: если софт настроен таким образом, почему клиент крайний и должен ожидать и оплачивать повышенные проценты из-за непродуманного программного обеспечения?

Ладно, я был готов подождать, но далее все еще интереснее. Мне говорят, что договор я подписать могу после 17.08.2020, при этом я уезжаю 15.08 в отпуск. Причины мне назвали, что сотрудник в отпуске. Опять?

Прошу проведите проверку по данному случаю, наказывать никого не надо, но решите мой вопрос. Предоставьте контактное лицо и достоверную информацию. Перешлите документы в филиал н.Раменское Московской области, я не хочу тащить ребенка в Орехово-Зуево. Почему подписание документа нельзя сделать раньше, а снижение провести более поздней датой? И предоставьте хоть какие то документы о приеме заявления, информацию о рассмотрении, решениях сроках. Очень надеюсь на понимание.

Отзывы о Сбербанке России: «Пропало заявление на снижение ставки по ипотеке»

Добрый день!

У меня ипотека в Сбербанке с января 2013 года. Текущая ставка ипотечного кредита в договоре: 14,25%, когда на данный момент сам Банк выдает ипотеку и рефинансирует ипотеку из других банков под 10-11%. Согласно пункту договора "Кредитор имеет право в одностороннем порядке производить снижение процентной ставки по договору". В апреле 2017 года я обратилась в Сбербанк с вопросом можно ли рефинансировать ипотеку мне как клиенту банка под меньший %, так как банк рефинансирует сторонним клиентам. Мне ответили, что в мае готовится централизованное снижение процентных ставок по ипотеке для действующих клиентов.

Дождавшись мая и позвонив на горячую линию, сотрудники мне ответили, что % ставку по действующей ипотеке снизить можно и продиктовали список необходимых документов. 17 мая я обратилась в Подольское ипотечное отделение №9040/01844 (ул. Б.Зеленовская 62/2) со всеми необходимыми документами и написала заявление на снижение ставки. Менеджер М-н А.С. принял документы и заверил, что скорее всего уже к 20 мая будет ответ. Но уже 6 июня и ответа до сих пор нет и не понятно где вообще находится моя заявка. Как я узнала потом от сотрудника колл-центра после предоставления документов мне должно было прийти смс с номером моего заявления. Смс не поступало. Сотрудники колл-центра не видят в системе мою заявку. При звонке на мобильный телефон менеджера он не берет трубку, на смс отправленное также не отвечает. До отделения невозможно дозвониться, никто не берет трубку. Сотрудники колл-центра с отделением не соединяют, предлагают доехать до туда и самой все уточнить.

Я бы возможно так и сделала, если бы не находилась совершенно на другом конце МО. Ипотека была оформлена в Подольске, а квартира куплена в Лобне. Плюс на данный момент я нахожусь в отпуске по уходу за ребенком. Мужа нет. И одной с ребенком на руках ехать на общественном транспорте с 10-ю пересадками до отделения не очень радует, если честно. После оставления претензии в колл-центре со мной связались 1 раз сотрудник, который занимается рассмотрением подобных заявок и сказала, что они пытаются найти мое заявление. Но больше никакой информации не поступало.

Хочется понять где находится мое заявление и когда будет снижена ставка по ипотеке? Хочу обратить также внимание, что все платежи вносятся без каких-либо просрочек на протяжении 4 лет. И очень неприятно, что банк клиентам других банков рефинансирует ипотеку под меньший %, а своим с положительной кредитной историей отказывает. Еще раз повторюсь, для меня вопрос стоит крайне остро, т.к. на данный момент я нахожусь в отпуске по уходу за ребенком, т.е. не работаю. Оставлять ребенка не с кем. Во время отпуска меня уволили в связи с ликвидацией организации и хочется, чтобы банк пошел навстречу в данной ситуации.

Как снизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке в 2018 году

Снижение процентной ставки по ипотеке в 2018 доступно клиентам с завышенными процентами. Учитывайте порядок подачи заявки, правила оформления и последовательность действий.

Клиенты Сбербанка, для которых ипотека на недвижимость стала тяжелым бременем, могут рассчитывать на более низкие ставки. По вопросам, связанным с данной темой, доступны консультации с кредитными экспертами банка.

В чем причина улучшения условий? В 2015 году доллар вырос, рубль обесценился, нефть упала.Это вызвало проблемы на финансовом рынке и в банковском секторе. Поскольку сейчас все стабилизировалось, банки снижают процентные ставки.

Способы снижения ставки

Есть несколько способов уменьшить выплаты процентов по ипотеке:

· Рефинансирование через Сбербанк;

· Рефинансирование через другой банк или финансовую организацию;

· Реструктуризация долга с изменением сроков, сумм и некоторых других параметров договоров;

· С помощью социальных программ в группе, в которую входит заемщик.

Другой способ - обратиться в суд, если банк не продвигается, а ставки явно завышены.

Перечень действий по снижению ставки в банке

Клиент Сбербанка должен пойти в банк и написать выписку. В документе указывается информация о текущих условиях договора и основаниях для снижения ставки.

Также можно подать заявку через официальный сайт банка. Перейдите по ссылке http: //ipoteka.domclick.RU / скорость. Справа вы увидите форму, в которой вы можете ввести минимум данных. В течение 30 дней банк пришлет решение. При положительном результате клиент Сбербанка забирает документы и отправляется в офис для продления договора. Необходимо взять кредитный договор, паспорт, оригинал документа с налоговым номером.

Правила, которые необходимо знать

Обратите внимание на следующие положения:

· Ставка может пересматриваться один раз в год;

· Если клиент уже пересмотрел договор на основании снижения ставки, то такая же возможность для него остается в рамках правил, предложенных банком;

· В 2018 году клиенты с рейтингом выше 11.9% (со страхованием жизни) или 10,9% (без страхования жизни) могут рассчитывать на снижение ставки;

· остаток ссудной задолженности более 500 000 рублей;

· Правонарушений нет.

При заполнении заявки через отделение банка вы можете указать в пометке, что у клиента есть дополнительные основания для получения положительного решения. Это тяжелая болезнь, потеря кормильца, снижение заработной платы.

Если ставка слишком высока, но банк отклонил запрос на основании небольшого остатка долга по договору или ранее зафиксированной просрочки, клиент имеет право обратиться в суд.

,

Часто задаваемые вопросы по ипотеке, рефинансированию и домашнему капиталу от Bank of America

Да. Есть несколько способов оплатить ипотеку онлайн.

Вы можете зарегистрироваться в Payplan, используя текущий или сберегательный счет по вашему выбору. Payplan скорректирует сумму вашего ежемесячного платежа с учетом любых обновлений, связанных с условным депонированием и / или изменением процентной ставки. Там нет платы за эту услугу. Обратите внимание, что PayPlan может быть недоступен для кредитов FHA и VA. Чтобы зарегистрироваться в PayPlan через Интернет, выполните следующие простые шаги:

  1. Зарегистрируйтесь в Интернет-банке для доступа в Интернете или, если вы уже зарегистрированы, войдите в Интернет-банк.
  2. На странице Обзор счетов выберите Ипотека .
  3. На странице Детали счета выберите Зарегистрироваться в PayPlan и следуйте инструкциям.

Если у вас есть соответствующий требованиям счет в Bank of America, вы можете внести платеж по ипотеке с помощью вкладки Bill Pay или Transfers (дополнительная плата не взимается). Вы можете использовать каждый из этих инструментов, чтобы запланировать автоматические повторяющиеся платежи или внести разовый платеж.Эти параметры могут не измениться, если ваши платежи увеличиваются или уменьшаются из-за изменений условного депонирования и / или процентных ставок.

MortgagePay в Интернете - еще один онлайн-вариант для разовых платежей по ипотеке. Его можно использовать с соответствующими учетными записями в Bank of America бесплатно, а также с текущими или сберегательными счетами в других финансовых учреждениях бесплатно или с комиссией, в зависимости от того, когда производится платеж относительно вашего льготного периода. Чтобы оплатить ипотечный счет онлайн с помощью MortgagePay в Интернете, выполните следующие простые шаги:

  1. Зарегистрируйтесь в онлайн-банке для доступа в Интернете или, если вы уже зарегистрированы, войдите в онлайн-банк.
  2. На странице Обзор счетов выберите Ипотека .
  3. На странице Account Details выберите Pay Now и следуйте инструкциям.

Для получения дополнительной помощи с онлайн-платежами вы можете записаться на прием (в финансовом центре или по телефону) или связаться с нами.

В дополнение к перечисленным здесь вариантам электронных платежей мы предлагаем дополнительные бесплатные и недорогие варианты оплаты ипотеки.Чтобы узнать больше, позвоните по телефону 800.669.6607 (пн-пт с 8:00 до 21:00 EST).

.

Рефинансируйте ипотеку без «старта» через 30 лет

Всегда ли рефинансирование начинается с начала выплаты кредита?

При рефинансировании вы заменяете старую ипотеку на новую. Это означает, что вы фактически начинаете ссуду заново.

Но возможно рефинансирование без возобновления срока кредита через 30 лет.

Имея немного смекалки, вы можете воспользоваться преимуществами сегодняшних рекордно низких ипотечных ставок и , чтобы сократить оставшееся количество лет по вашему кредиту.

Вот что нужно делать.

Подтвердите свое право на рефинансирование (12 августа 2020 г.)

В этой статье (Перейти к…)


Рефинансирование без предоставления кредита

Как домовладелец, ипотечный кредит - ваш выбор. Нет правила, согласно которому у вас есть для использования 30-летней ипотеки с фиксированной ставкой.

И если вы выберете 30-летнюю ипотеку, вы не обязаны сохранять ее в течение всего срока.

Вы можете рефинансировать или использовать другие стратегии, чтобы сократить период погашения - и сэкономить на выплате процентов.

Самый простой способ сделать это - рефинансировать ипотечный кредит на более короткий срок.

Если ваша начальная ссуда была, например, 30-летней ссудой, вы можете вместо этого рефинансировать ссуду на срок 20 или 15 лет.

Сокращение срока ипотеки «ускорит» погашение и погашение кредита.

Например, предположим, что ваш текущий остаток по кредиту составляет 300 000 долларов.

  • Ваш текущий кредит рассчитан на 30 лет и 4.Процентная ставка 5%
  • Вы рефинансируете на 15-летний срок с процентной ставкой 3,0%
  • Ваша ежемесячная выплата основного долга и процентов составляет от 1780 долларов США до 2100 долларов США
  • Это дополнительные 320 долларов США в месяц
  • Но вы экономите 101 000 долларов США Всего процентных выплат

Выплаты по ипотеке на 10, 15 или 20 лет всегда выше, чем выплаты по 30-летней ссуде.

Но сегодняшние ставки рефинансирования настолько низки, что выплаты за более короткий срок кредита стали намного доступнее, чем в предыдущие годы.

Поэтому, прежде чем отказываться от идеи рефинансирования на более короткий срок, проверьте, какой будет ваш платеж по сегодняшним ставкам, и посмотрите, имеет ли это смысл для вас.

Посмотрите, сможете ли вы рефинансировать кредит на более короткий срок (12 августа 2020 г.)

Предоплата по ипотеке вместо рефинансирования

Для многих домовладельцев более высокая ежемесячная стоимость более короткого срока кредита не предусмотрена в бюджете.

Вот почему некоторые домовладельцы пропускают рефинансирование и вместо этого предпочитают «предоплату» ипотечного кредита.У вас нет доступа к новым, более низким ставкам, но вы лучше контролируете свой кредит.

Предоплата ипотечного кредита означает ежемесячную отправку «дополнительных» платежей вашему кредитору, которые сокращают сумму вашей задолженности быстрее, чем предписано вашим графиком погашения.

Например:

  • Если ваш платеж по ипотеке составляет 1750 долларов в месяц;
  • Вместо этого вы отправляете своему кредитору 2000 долларов в месяц;
  • Вы уменьшаете сумму задолженности по кредиту на 250 долларов каждый месяц .Это приведет к тому, что ваш кредит достигнет «конечной даты» раньше

Чем больше вы внесете предоплату, тем больше денег вы сэкономите.

Лучший вариант: «Рефинансирование до предоплаты» по ипотеке

Есть третий способ снизить проценты по ипотеке и сократить срок кредита. Это называется «рефинансирование до предоплаты».

«Рефинансирование до предоплаты» - это именно то, на что это похоже: вы рефинансируете свой заем по более низкой ставке, а затем досрочно погашаете (делаете дополнительные платежи) по новому займу.

С рефинансированием до предоплаты вы получаете доступ к текущим ставкам по ипотечным кредитам, и - к более быстрому графику погашения.

Вот как реализовать эту стратегию:

  1. Перефинансирование по более низкой ставке по той же ипотечной программе (например, 30-летний фиксированный)
  2. Это приведет к меньшему ежемесячному платежу
  3. Ежемесячно используйте все свои ежемесячные сбережения в новый кредит в качестве «дополнительного платежа»
  4. Продолжайте делать это до тех пор, пока ваш кредит не будет выплачен полностью

Система от рефинансирования до предоплаты работает, потому что, хотя ваша ипотечная ставка ниже, вы ежемесячно платите в банк один и тот же платеж.

Вы платите меньше процентов из-за более низкой ставки и основной суммы отправляемого бонуса ежемесячно.

Когда вы рефинансируете до предоплаты, ваш заем «возобновится» до 30 лет, но в конечном итоге вы погасите его быстрее, чем если бы вы вообще никогда не рефинансировали.

Вот реальный пример того, как работает рефинансирование до предоплаты.

  • Ваш текущий остаток по кредиту составляет 400 000 долларов.
  • Вы рефинансируете ипотечную ставку 4,75%, которую вы взяли два года назад, до нулевой стоимости закрытия 4.00% ставка по ипотеке
  • После рефинансирования ваш платеж будет на 246 долларов меньше в месяц

Просто возьмите сэкономленные 246 долларов и отправляйте их своему кредитору каждый месяц вместе с обычным платежом.

Ваш «новый» 30-летний кредит окупится через 24 года. Это на 4 года быстрее, чем если бы вы вообще не рефинансировали. Эти четыре года отсутствия платежей сэкономят вам 90 000 долларов.

Даже с затратами закрытия , математика работает.Вы мало тратите, а много экономите.

Подтвердите свое право на рефинансирование (12 августа 2020 г.)

Понимание графика погашения ипотеки

Если вы когда-либо смотрели свою ипотечную выписку через несколько лет и думали: «Я немного не заплатил за эту вещь!», Вы наблюдаете эффект амортизации.

Амортизация - это график платежей, в соответствии с которым остаток по кредиту со временем увеличивается от начального до 0 долларов.

Размер вашей основной суммы долга и процентов меняется каждый месяц в соответствии с этим графиком.И, к сожалению, амортизация всегда в пользу банка.

Это означает, что первые годы ссуды требуют больших процентных платежей и включают очень небольшую выплату ссуды.

Только после того, как вы держите ссуду значительное количество времени, вы начинаете ежемесячно выплачивать больше на остаток, чем на проценты.

amortization

или пример: если бы вы взяли в банке ссуду 300 000 долларов под ипотечную ставку 4 процента, то через 10 лет вот сколько вы все еще должны были бы:

  • У 15-летней ипотеки останется 123000 долларов, или 41% от первоначальной ссуды
  • У 20-летней ипотеки останется 180 000 долларов, или 60% от первоначальной ссуды
  • 30-летняя ипотека У останется 237 000 долларов, или 79% от первоначальной ссуды

Благодаря 15-летнему жилищному кредиту ваш кредит выплачивается более чем наполовину.С 30-летней ипотекой вы почти не продвинулись.

Это одна из причин, почему домовладельцы все больше отдают предпочтение 15-летнему рефинансированию, а не 30-летнему.

К счастью, сегодняшние ставки достаточно низки, чтобы сделать 15-летнюю ипотеку доступной для многих домовладельцев, которые раньше не могли их себе позволить.

И, даже если рефинансирование для вас не имеет смысла, вы можете взять график погашения в свои руки, предварительно оплатив ипотечный кредит. Это сокращает срок вашего кредита и может привести к значительной экономии процентов в долгосрочной перспективе.

Текущие ставки рефинансирования

Ставки рефинансирования находятся на самом низком уровне за всю историю.

Миллионы домовладельцев в США имеют ипотечные кредиты «в деньгах». Если вы рефинансируете, вы сможете сделать это без продления кредита. И в конечном итоге вы можете сэкономить десятки тысяч.

Проверьте сегодняшние ставки, чтобы узнать, сколько вы можете сэкономить.

Подтвердите новую ставку (12 августа 2020 г.) ,

FHA Оптимизация ставок рефинансирования и рекомендаций на 2020 год

The FHA Streamline Refinance

Если в настоящее время у вас есть ипотечный кредит FHA, программа FHA Streamline Refinance - это самый простой способ получить более низкую ставку и ежемесячный платеж.

FHA Streamline - это рефинансирование с ограниченным объемом документов; кредитору не нужно подтверждать ваш доход или кредит, и нет никакой оценки жилья. Это означает, что Streamline Refinance закрывается быстрее, чем другие кредиты, и имеет несколько более низкую стоимость закрытия.

Благодаря FHA Streamline тем, у кого есть ссуды FHA, легче получить доступ к сегодняшним низким ставкам, чем большинству домовладельцев.

Подтвердите свое право на получение рефинансирования FHA Streamline. (12 августа 2020 г.)

В этой статье:


Что такое оптимизация рефинансирования FHA?

FHA Streamline - это специальный продукт рефинансирования, предназначенный для домовладельцев с существующими ипотечными кредитами FHA. FHA Streamline - это самый быстрый и простой способ для домовладельцев, застрахованных FHA, рефинансировать свои ипотечные кредиты до нынешних низких ставок по ипотечным кредитам.

Преимущества программы FHA Streamline включают:

  • Низкие ставки рефинансирования - Ставки по кредитам FHA в октябре составляли в среднем 3,94% 2019 (самые последние доступные данные). Это невероятно низкая ставка по сравнению с недавней историей.
  • Более низкие ставки MIP - Если вы получили ссуду FHA в период с 2010 по 2015 год, вы можете снизить свой годовой взнос по ипотечному страхованию, используя оптимизацию FHA
  • MIP возврат - Домовладельцам, использующим FHA Streamline Refinance, может быть возвращено до 68% предоплаченной ипотечной страховки в виде скидки MIP на новый заем
  • Без оценки - Вы можете использовать FHA Streamline Refinance, даже если ваша текущая ипотека не подведена
  • Отсутствие подтверждения работы или дохода - Вы можете иметь право на FHA Streamline, даже если недавно потеряли работу или получили сокращение зарплаты
  • Нет проверки кредитоспособности - Низкий кредитный рейтинг выиграл ' t помешает вам использовать программу рационализации FHA.Это практически невозможно найти с помощью других кредитов рефинансирования

Если у вас в настоящее время есть жилищный заем FHA и вы хотите рефинансировать его по более низкой ставке, FHA Streamline должен быть вашей первой остановкой. Его преимущества почти не имеют себе равных ни у одной другой программы рефинансирования.

Подтвердите свое право на получение рефинансирования FHA Streamline (12 августа 2020 г.)

FHA Оптимизация ставок рефинансирования

Сегодняшняя средняя 30-летняя ставка FHA составляет 2,25% (3,226% годовых). Но помните, что есть плата за страхование ипотечного кредита FHA, которая добавляет 0.85% годовых. Это также относится к рефинансированию Streamline. Так что, если вы рассматриваете возможность рефинансирования FHA Streamline, сейчас хорошее время, чтобы установить базовую ставку ниже 4% и увидеть большие сбережения в течение срока действия кредита.

Купите низкие ставки рефинансирования FHA Streamline здесь (12 августа 2020 г.)

График возврата средств FHA MIP

Домовладельцам, поддерживаемым FHA, которые осуществляют рефинансирование в течение 3 лет с даты начала их существующей ссуды, FHA предоставляет возмещение по ранее оплаченной авансовой программе MIP.

FHA Streamline Refinance Mortgage Insurance MIP Refund

Размер возмещения уменьшается по истечении трехлетнего окна.

Например, домовладельцу, который рефинансирует ипотечный кредит FHA через 11 месяцев, предоставляется возврат 60% от его первоначального UFMIP FHA. 30 дней спустя возврат упадет до 58%. Еще через 30 дней он падает до 56% и так далее.

Месяцев после закрытия Возврат MIP Месяцев после закрытия Возврат MIP Месяцев после закрытия Возврат MIP
7 68% 17 48% 27 28%
8 66% 18 46% 28 26%
9 64% 19 44% 29 24%
10 62% 20 42% 30 22%
11 60% 21 40% 31 20%
12 58% 22 38% 32 18%
13 56% 23 36% 33 16%
14 54% 24 34% 34 14%
15 52% 25 32% 35 12%
16 50% 26 30% 36 10%

Примечание: домовладельцы FHA имеют право на участие в программе Streamline Refinance только через шесть месяцев.Таким образом, право на возмещение MIP начинается с семи месяцев.

Вот почему редко бывает хорошей идеей «ждать рефинансирования» в FHA. С программой рефинансирования FHA Streamline, чем раньше вы рефинансируете, тем больше будет ваш возврат и меньше общий размер вашего кредита. Это снижает ежемесячный платеж и сохраняет стоимость дома - два огромных преимущества.

Чек возмещения по ипотечному страхованию FHA сопровождает каждое ценовое предложение. Запросите это здесь. (12 августа 2020 г.)

Как работает оптимизация FHA

По большей части FHA Streamline работает как любая другая программа рефинансирования.Доступна как фиксированная ставка, так и регулируемая ипотека; срок составляет 15 или 30 лет; и не нужно беспокоиться о штрафах за предоплату FHA.

FHA Streamline не может быть использован для рефинансирования 30-летней ипотеки в 15-летнюю ипотеку. Однако его можно использовать для продления 15-летней ссуды на 30-летнюю. Это еще больше снижает ежемесячные платежи для домовладельцев.

Еще одним большим плюсом является то, что ставки рефинансирования FHA Streamline такие же, как и ставки по ипотечным кредитам для «обычного» кредита FHA.Нет штрафа за то, что вы находитесь под водой или за очень мало капитала.

Без оценки дома

Самая большая разница между программой FHA Streamline и большинством традиционных программ рефинансирования заключается в том, что она не требует домашней оценки.

Вместо этого FHA позволит вам использовать вашу первоначальную покупную цену в качестве текущей стоимости вашего дома, независимо от того, сколько ваш дом на самом деле стоит сегодня.

Оптимизация рефинансирования FHA не требует оценки, поэтому вы можете рефинансироваться по более низкой ставке, даже если ваша задолженность по ссуде превышает текущую стоимость дома.

Таким образом, с его программой FHA Streamline Refinance FHA не заботится о том, находитесь ли вы под водой по ипотеке. Скорее, программа поощряет подводную ипотеку.

Даже если вы должны в два раза больше, чем сейчас стоит ваш дом, FHA будет рефинансировать ваш дом без дополнительных затрат и штрафов.

«Отказ от оценки» произвел фурор среди домовладельцев США, поскольку разрешил неограниченные жилищные ссуды по ссуде до стоимости (LTV) через программу FHA Streamline Refinance.

Подтвердите новую ставку (12 августа 2020 г.)

Сокращенная документация

Еще одним большим плюсом является то, что FHA Streamline Refinance довольно легко получить квалификацию.

Ранее в этом десятилетии, стремясь помочь домовладельцам в США, FHA отменило большинство типичных проверок, необходимых для получения ипотеки. Итак, сегодня, как написано в официальных рекомендациях FHA по ипотеке:

  1. Подтверждение занятости не требуется с FHA Streamline Refinance
  2. Подтверждение дохода не требуется с FHA Streamline Refinance
  3. Подтверждение кредитного рейтинга не требуется с FHA Streamline Refinance

Нет необходимости и в оценке дома, поэтому, когда вы все сложите вместе, вы можете быть (1) без работы, (2) без дохода, (3) иметь ужасный кредитный рейтинг и (4) иметь нет собственного капитала.Тем не менее, вы можете по-прежнему быть одобренным для FHA Streamline Refinance.

Между прочим, это не так безумно, как кажется.

Чтобы понять, почему FHA Streamline Refinance является разумной программой для FHA, мы должны помнить, что главная роль FHA заключается в страховании ипотечных кредитов, а не в их «создании».

В интересах FHA помочь как можно большему количеству людей получить право на получение сегодняшних низких ставок по ипотеке. Более низкие ставки по ипотечным кредитам означают более низкие ежемесячные платежи, что теоретически приводит к меньшему количеству неплатежей по кредитам.

Это хорошо для домовладельцев, которые хотят более низкие ставки по ипотеке, и для FHA, но в основном для FHA.

Проверьте сегодняшние ставки рефинансирования FHA Streamline здесь. (12 августа 2020 г.)

Имеете ли вы право на рефинансирование FHA Streamline?

Хотя FHA Streamline Refinance избегает «традиционных» ипотечных стандартов, таких как подтверждение дохода и кредита, программа действительно обеспечивает соблюдение минимальных стандартов для заявителей.

  • 3 месяца своевременных выплат по ипотеке
  • Не менее 210 дней с момента последнего рефинансирования
  • Должно быть явное пособие
  • Обычно вы должны снизить ставку как минимум на 0.50%

Официальные инструкции FHA Streamline Refinance приведены ниже. Обратите внимание, что не все ипотечные кредиторы будут соблюдать официальные инструкции Федерального управления жилищного строительства.

Некоторые кредиторы могут применять минимальные кредитные баллы или другие ограничения для ипотечных кредитов FHA Streamline .

Подтвердите свое право на участие в программе FHA Streamline (12 августа 2020 г.)

Perfect, требуется 3-х месячная история платежей

Основная цель FHA - снизить общий риск кредитного пула.Таким образом, квалификационный стандарт номер один заключается в том, что домовладельцы, использующие программу Streamline Refinance, должны иметь безупречную историю платежей за 3 месяца. Опоздание на 30, 60 и 90 дней не допускается.

Допускается один просроченный платеж по ипотеке за последние 12 месяцев. Ссуды должны быть действующими на момент закрытия.

210-дневный «период ожидания» после покупки или рефинансирования

FHA требует, чтобы заемщики совершили 6 ипотечных выплат по своей текущей застрахованной ссуде, и чтобы прошло 210 дней с последней даты закрытия, чтобы иметь право на Streamline Refinance.

Рефинансирование должно иметь «цель»

Заявители

Streamline Refinance должны продемонстрировать наличие чистой материальной выгоды от рефинансирования; законная причина для рефинансирования.

В общих чертах, чистая материальная выгода определяется как уменьшение «комбинированной ставки» как минимум на половину одного процента.

Например, домовладелец имеет ссуду FHA, открытую в мае 2013 года, со ставкой 5,00% и ежегодной премией по ипотечному страхованию, равной 1,35%. Комбинированная ставка - 6.35%.

Домовладелец получает котировку по ставке 4,75% с MIP 0,85%. Она экономит на своей ставке и ипотечном страховании, поскольку в январе 2015 года FHA MIP был сокращен.

Новая комбинированная ставка будет 5,60%, или на три четверти одного процента ниже, чем существующая комбинированная ставка. Право рефинансирования FHA.

Еще одна допустимая чистая ощутимая выгода - это рефинансирование из корректирующей ARM в ссуду с фиксированной ставкой. Вывод наличных для оплаты счетов не является допустимой чистой материальной выгодой.

Щелкните здесь, чтобы проверить свое право на получение рефинансирования FHA Streamline. (12 августа 2020 г.)

Работа и доход не проверены

FHA не требует подтверждения занятости или годового дохода заемщика в рамках процесса FHA Streamline.

Нет подтверждения занятости, а также нет квитанций о заработной плате, W-2 или налоговых деклараций, необходимых для утверждения.

Вы можете быть безработным и получить одобрение FHA Streamline Refinance, если вы по-прежнему отвечаете другим требованиям программы.

Кредитные баллы не проверены

FHA не проверяет кредитные рейтинги в рамках программы FHA Streamline Refinance. Вместо этого он использует историю платежей как показатель будущей эффективности кредита.

Это означает, что баллы FICO ниже 640, ниже 620, ниже 580 и ниже 500 имеют право на участие в программе Streamline Refis.

Однако некоторые кредиторы устанавливают свои собственные минимумы. Перед подачей заявки ознакомьтесь с инструкциями своего кредитора.

Щелкните здесь, чтобы подтвердить снижение ставки FHA.(12 августа 2020 г.)

Остатки по кредиту не могут увеличиваться для покрытия расходов по кредиту

FHA запрещает увеличивать ссуду Streamline Refinance для покрытия связанных ссуд. Новый остаток по кредиту ограничен математической формулой (Текущий основной баланс + Авансовый платеж по ипотечному страхованию). Все остальные затраты - сборы за оформление, титульные сборы, пополнение условного депонирования - должны быть либо (1) оплачены заемщиком наличными при закрытии сделки, либо (2) полностью зачислены кредитным специалистом.

Последний называется «оптимизацией FHA с нулевой стоимостью».

Без вывода

Вы не можете получить лишние деньги при рефинансировании с помощью ссуды FHA. Это рефинансирование в основном предназначено для снижения вашей ставки и оплаты.

Однако рефинансирование наличных средств FHA - еще один продукт, предлагаемый FHA. Он позволяет вам оформить ссуду до 80% от стоимости вашего дома. Если эта сумма больше, чем ваш текущий остаток по кредиту, вы получите разницу наличными.

Используйте эти средства для любых целей: погасите долги, улучшите свой дом или создайте чрезвычайный фонд.

Оценка не требуется

FHA не заботится о стоимости дома - оно в любом случае страхует ваш кредит.

Следовательно, FHA не требует аттестации для своей программы Streamline Refinance. Вместо этого он использует первоначальную покупную цену вашего дома или самую последнюю оценочную стоимость в качестве точки оценки.

Дома, находящиеся под водой, по-прежнему соответствуют критериям FHA Streamline.

Следует ли использовать FHA Streamline?

Is An FHA Streamline Refinance Right For You - Infographic

Что произойдет с ипотечным страхованием FHA, если вы оптимизируете рефинансирование?

Как и другие ссуды FHA, программа FHA Streamline Refinance требует от заемщиков оплаты ипотечной страховки.

Даже если вы создали собственный капитал в доме с момента его покупки, FHA Streamline Refinance не может использоваться для отмены премии по ипотечному страхованию (MIP).

Заемщики FHA должны произвести два типа выплат по ипотечному страхованию: авансовый платеж по ипотечному страхованию, выплачиваемый при закрытии, плюс ежегодный платеж, разделенный на 12 частей, выплачиваемых вместе с вашим платежом по ипотеке каждый месяц.

  • Авансовый платеж по ипотечному страхованию (UFMIP) = 1.75% от суммы кредита для последних кредитов и рефинансирования FHA
  • Годовое ипотечное страхование Премия (MIP) = 0,85% от суммы кредита для последних кредитов и рефинансирования FHA

Что касается премий по ипотечному страхованию, то домовладельцы, использующие программу рефинансирования FHA Streamline, делятся на два класса:

  1. Домовладельцы, чей новый кредит заменяет ипотеку, обеспеченную FHA, утвержденную до 1 июня 2009 г.
  2. Домовладельцы, чей новый кредит заменяет ипотеку, обеспеченную FHA, утвержденную 1 июня 2009 г.

Домовладельцам первого класса - владельцам «старых» ипотечных кредитов FHA - предоставляется иное страхование ипотеки, чем новым домовладельцам FHA.

В частности, эти старые ипотечные кредиты FHA имеют право на уменьшенный авансовый платеж в размере всего 0,10% от суммы ссуды или 10 долларов на каждые 100 000 долларов, взятых взаймы.

Кроме того, ежемесячное страхование ипотеки составляет всего 0,55% от суммы кредита в год, по сравнению с «обычным» MIP в 0,85% в год.

FHA Оптимизация MIP для займов, одобренных 1 июня 2009 г. / после этой даты

Если вы рефинансируете ипотеку FHA через программу FHA Streamline Refinance, и ваша существующая ипотека была одобрена 1 июня 2009 г. или после этой даты, график ваших взносов по ипотечному страхованию по новой ссуде FHA выглядит следующим образом.

Предварительные взносы по ипотечному страхованию (UFMIP)

Для FHA Streamline Refinance, заменяющего ссуду, одобренную 1 июня 2009 г. или позднее, авансовый страховой взнос FHA по ипотечному страхованию равен 1,75 процента от размера вашей ссуды или 175 базисных пунктов.

Это 1750 долларов на каждые 100000 долларов в долг. FHA автоматически добавляет за вас премию в размере 1750 долларов к остатку по кредиту - она ​​не выплачивается наличными.

Однако не все рефинансирующие домохозяйства выплатят полную сумму.

Как показано на диаграмме выше, те, кто использует FHA Streamline в течение 3 лет после первоначальной ссуды, должны получить авансовое возмещение MIP.

Это может значительно снизить сумму UFMIP, добавляемую к вашему новому займу, тем самым уменьшая общую сумму, которую вы должны заплатить.

Ежегодные взносы по ипотечному страхованию (MIP)

Годовой график MIP для FHA Streamline Refinance, который заменяет ссуду с 1 июня 2009 г. или после этой даты, выглядит следующим образом:

  • Условия кредита на 15 и 30 лет с LTV более 90%: 0.85% годовых MIP, выплачивается в течение срока действия кредита
  • Условия кредита на 15 и 30 лет с LTV ниже 90%: 0,85% годовых MIP, выплачивается в течение 11 лет

Обратите внимание, что эти расходы на MIP могут быть ниже, чем вы платите в настоящее время.

В январе 2015 года FHA снизило страховые взносы по ипотечным кредитам на 30-летние ссуды, что сделало менее дорогим содержание дома FHA.

Если ваш текущий MIP FHA выше, чем указано выше, рассмотрите возможность немедленного начала рефинансирования, чтобы получить выгоду от нового, более низкого MIP FHA.

FHA Streamline Refinance MIP (для займов, одобренных до 1 июня 2009 г.)

Если ваша существующая ипотека была одобрена FHA до 1 июня 2009 г., ваши страховые взносы по ипотечному страхованию были «списаны».

Вы можете рефинансировать через программу FHA Streamline Refinance и платить по сниженным ставкам как для авансового платежа по программе MIP, так и для ежегодной премии по ипотечному страхованию.

Предварительные взносы по ипотечному страхованию (UFMIP)

Для FHA Streamline Refinance, заменяющего ссуду, утвержденную до 1 июня 2009 г., авансовое страхование ипотеки по новому ипотечному кредиту FHA равно 0.01 процент от размера кредита, или 1 базисный пункт.

Например, если ваше новое рефинансирование FHA Streamline предназначено для ипотечного кредита в размере 100 000 долларов, FHA оценит авансовый взнос по ипотечному страхованию (MIP) в размере 10 долларов, который будет выплачен при закрытии. FHA автоматически добавляет платеж в размере 10 долларов к вашему новому остатку по кредиту.

Ежегодные взносы по ипотечному страхованию (MIP)

Annual MIP так же дешево для старых кредитов FHA. Для FHA Streamline Refinance, заменяющего ссуду FHA, одобренную до 1 июня 2009 г., годовой MIP равен 0.55% годовых или 55 базисных пунктов.

Полный годовой график MIP выглядит следующим образом:

  • Условия кредита на 15 и 30 лет с LTV более 90%: 0,55% годовых MIP, выплачивается в течение срока действия кредита
  • Условия кредита на 15 и 30 лет с LTV менее 90%: 0,55% годовых MIP сроком погашения 11 лет

FHA MIP Политика отмены

FHA требует, чтобы некоторые домовладельцы оплачивали ипотечную страховку на весь срок действия их кредита.

Если ваш FHA Streamline Refinance заменяет ссуду с 1 июня 2009 г. или после этой даты, правила аннулирования вашего FHA MIP следующие:

  • LTV не более 90% на момент закрытия: MIP требуется на 11 лет
  • LTV более 90% на момент закрытия: MIP требуется на весь срок действия кредита

Политика аннулирования FHA MIP применяется как к 15-летним, так и к 30-летним срокам ссуды.

Обратите внимание, что домовладельцы, занимающиеся рефинансированием, могут приносить наличные до закрытия, чтобы уменьшить остаток по ссуде и изменить распоряжение MIP.Однако не у всех найдутся деньги на такой шаг.

Вот почему, исследуя программу рефинансирования FHA Streamline, вам следует также обратить внимание на другие программы рефинансирования, включая обычную ипотечную ссуду через Fannie Mae или Freddie Mac, которая доступна почти у каждого ипотечного кредитора.

FHA разрешает домовладельцам рефинансировать отмену FHA MIP.


Часто задаваемые вопросы о рациональном рефинансировании FHA

Что такое программа FHA Streamline?

FHA Streamline - это программа рефинансирования, которую могут использовать только нынешние домовладельцы FHA.Это быстрее и проще, чем большинство программ рефинансирования, и не требует документации для получения дохода, кредита или оценки жилья. Рефинансирование FHA Streamline может помочь домовладельцам снизить размер ежегодной премии по ипотечному страхованию (MIP) или даже получить частичное возмещение их авансового платежа MIP.

Как работает FHA Streamline Refinance?

FHA Streamline Refinance сбрасывает ипотечный кредит с более низкой процентной ставкой и ежемесячным платежом. Если у вас есть 30-летняя ипотека FHA, вы можете использовать FHA Streamline для рефинансирования в более дешевую 30-летнюю ссуду.15-летние заемщики FHA могут рефинансироваться в 15- или 30-летнюю ссуду. FHA Streamline не отменяет премию по ипотечному страхованию (MIP) для тех, кто ее платит. Но годовые ставки MIP могут снизиться в зависимости от того, когда был выдан заем.

Должен ли я оплачивать заключительные расходы по рефинансированию FHA Streamline?

Заемщик должен оплатить затраты на закрытие сделки по рефинансированию FHA Streamline. В отличие от других видов рефинансирования, вы не можете включить их в сумму кредита. Затраты на закрытие FHA Streamline обычно такие же, как и при закрытии других ипотечных кредитов: 2-5% от суммы кредита или от 3000 до 7500 долларов по ссуде в размере 150 000 долларов.Единственная разница в том, что вам не нужно платить за аттестацию в FHA Streamline. Это может сэкономить вам около 500-1000 долларов при закрытии.

Избавляется ли FHA Streamline Refinance от PMI?

Нет, программа FHA Streamline Refinance не избавляет от ипотечного страхования. Рефинансированные кредиты FHA по-прежнему имеют годовую ипотечную страховку, , а также - новый авансовый сбор за страхование ипотеки, равный 1,75% от суммы кредита. Авансовый платеж добавляется к сумме кредита. Однако, если вы воспользуетесь программой FHA Streamline Refinance в течение 3 лет после открытия ссуды, вам будет возвращена часть вашей первоначальной комиссии UFMIP, что снизит общую сумму ссуды.

Имею ли я право на рефинансирование FHA Streamline?

Чтобы иметь право на рефинансирование FHA Streamline, ваш текущий жилищный кредит должен быть застрахован FHA. Если вы не уверены, так ли это, спросите своего кредитора. FHA также требует трех месяцев своевременных платежей и 210-дневного периода ожидания с последней даты закрытия (либо покупки, либо рефинансирования). Наконец, у FHA Streamline Refinance должна быть «цель». Обычно это означает, что рефинансирование должно снизить ваши комбинированные процентные ставки и страховую ставку как минимум на 0.50%.

Требует ли FHA Streamline проверки кредитоспособности?

Технически FHA Streamline не требует проверки кредитоспособности. Это означает, что домовладельцы потенциально могут использовать Streamline Refinance, даже если их кредитный рейтинг упал ниже порога 580 для ссуд FHA. Однако некоторые кредиторы все равно могут потребовать проверку кредитоспособности. Так что, если ваш кредит находится на низком уровне, обязательно присмотритесь к магазинам.

Можете ли вы обналичить деньги на FHA Streamline?

Нет, вы не можете получить наличные по рефинансированию FHA Streamline.

Какие документы мне нужны для рефинансирования FHA Streamline?

FHA Streamline Refinance - это займ рефинансирования «под низкие документы»; это требует меньше документов, чем большинство других ипотечных кредитов. Но все же требуется некоторая документация. Для рефинансирования FHA Streamline вам все равно понадобятся:

- Заявление на получение кредита
- Текущий отчет об ипотеке с историей платежей за 6 месяцев
- Контактная информация вашего работодателя (кредитор может подтвердить занятость, но не доход)
- Выписки с банковского счета за два месяца, показывающие, что вы можете покрыть наличные расходы на закрытие сделки
- Счета за коммунальные услуги, показывающие, что вы используете дом в качестве основного места жительства

Когда я могу сделать рефинансирование FHA Streamline?

Домовладельцы FHA имеют право на Streamline Refinance через 210 дней после их последнего закрытия.Это означает, что вы должны были произвести 6 последовательных выплат по ипотеке с момента покупки или последнего рефинансирования дома.

Можете ли вы дважды выполнить FHA Streamline Refinance?

Да, вы можете использовать FHA Streamline Refinance более одного раза. Вам просто нужно соблюдать правила FHA - это означает, что с момента последнего рефинансирования прошло не менее 210 дней, вы совершили свои последние три платежа вовремя и можете снизить ставку примерно на 0,50%.

Каковы преимущества FHA Streamline?

Большим преимуществом рефинансирования FHA Streamline является то, что вы можете переключить свой кредит FHA на более низкую ставку и ежемесячный платеж с минимальными хлопотами.У Streamline Refinances ограниченная документация, поэтому процесс проще и, как правило, быстрее. Еще одно преимущество FHA Streamline заключается в том, что здесь нет оценки жилья, поэтому вы можете рефинансировать ипотеку по более низкой ставке FHA, даже если у вас очень мало капитала или ваш кредит находится под водой.

Стоит ли FHA Streamline Refinance?

Рефинансирование FHA Streamline, вероятно, того стоит, если вы сможете значительно снизить ставку по ипотеке и ежемесячный платеж. Это особенно выгодная сделка для домовладельцев, которые приобрели или рефинансировали недвижимость в 2010–2015 годах, потому что с тех пор FHA снизило свои годовые ставки по ипотечному страхованию.Рефинансируя ипотеку до 2015 года с помощью программы FHA, вы можете снизить годовую ставку по страхованию ипотечного кредита с более чем 1% до 0,85%.

Как мне избавиться от PMI по ссуде FHA?

Премия по ипотечному страхованию (MIP) FHA длится 11 лет - если вы сделали первоначальный взнос в размере 10 процентов или более - или весь срок действия ссуды, если ваш первоначальный взнос составлял менее 10 процентов.
Единственный способ избавиться от ипотечного страхования FHA - это рефинансирование вашей текущей ссуды FHA в обычную ссуду без PMI .Для этого вам понадобится не менее 20% собственного капитала в вашем доме и кредитный рейтинг не менее 620 или выше.

Какие сегодня ставки FHA Streamline?

Ставки по ипотеке

FHA низкие, и домовладельцы обычно закрываются менее чем за 30 дней. Помните: чем быстрее вы закроете, тем больше будет возмещение FHA MIP.

Узнайте текущие ставки по ипотеке в реальном времени. Ваш номер социального страхования не требуется для начала работы, и все цитаты идут с доступом к вашим текущим рейтингам по ипотечным кредитам.

Щелкните здесь, чтобы узнать самую последнюю информацию о ставках рефинансирования FHA. (12 августа 2020 г.) ,

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о