Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта в Челябинске
Наши показатели и мнение экспертов
Оперативную и качественную работу обеспечивают более 85
квалифицированных сотрудников нашего
органа: аттестованных экспертов, обученных специалистов и
менеджеров.
Марина Давыдова
Менеджер по продажам
Елена Черткова
Руководитель отдела продаж
Иоанн Щемелев
Менеджер по продажам
Улугбек Нурымбетов
Менеджер по продажам
Екатерина Вершинина
Менеджер по продажам
Менеджер по продажам
Эльвира Марченко
Менеджер по продажам
Артем Полозов
Менеджер по продажам
Алена Окрепилова
Менеджер по работе с представителями
Татьяна Веселова
Менеджер по работе с представителями
Дмитрий Плиска
Руководитель отдела по работе с представителями
Альбина Миннуллина
Специалист отдела документооборота
Грета Вердян
Ведущий специалист отдела документооборотаЛюбовь Кузьмина
Специалист по кадровому делопроизводству
Вера Самбур
Специалист отдела документооборота
Анна Соколова
Специалист по работе с СРО
Ольга Сабанцева
Специалист отдела документооборота
Александр Тимофеев
Заместитель руководителя отдела лицензирования
Андрей Волчков
Руководитель отдела банковской гарантии
Максим Семенов
ed-sro.ru
Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта в Томске
Наши показатели и мнение экспертов
Оперативную и качественную работу обеспечивают более 85
квалифицированных сотрудников нашего
органа: аттестованных экспертов, обученных специалистов и
менеджеров.
Марина Давыдова
Менеджер по продажам
Елена Черткова
Руководитель отдела продаж
Иоанн Щемелев
Менеджер по продажам
Улугбек Нурымбетов
Менеджер по продажам
Екатерина Вершинина
Менеджер по продажам
Анна Апанасевич
Менеджер по продажам
Эльвира Марченко
Менеджер по продажам
Артем Полозов
Менеджер по продажам
Алена Окрепилова
Менеджер по работе с представителями
Татьяна Веселова
Менеджер по работе с представителями
Дмитрий Плиска
Руководитель отдела по работе с представителями
Специалист отдела документооборота
Грета Вердян
Ведущий специалист отдела документооборота
Любовь Кузьмина
Специалист по кадровому делопроизводству
Вера Самбур
Специалист отдела документооборота
Анна Соколова
Специалист по работе с СРО
Ольга Сабанцева
Специалист отдела документооборота
Александр Тимофеев
Заместитель руководителя отдела лицензирования
Андрей ВолчковРуководитель отдела банковской гарантии
Максим Семенов
Директор по развитию
ed-sro.ru
Возврат банковской гарантии при исполнении контракта по 44 фз РФ
Банковская гарантия – это финансовый инструмент, призванный обеспечить выполнение взятых одной стороной обязательств перед другой, своеобразная «страховка» покупателя от недобросовестного продавца. Физически представляет собой документ на бумажном носителе или в электронном виде, содержащий информацию о сторонах-участниках договорных отношений, обязательства контракта к выполнению, условия предоставления, подписи уполномоченных лиц.
Процедура выдачи и использования банковской гарантии подразумевает участие трех сторон:
- Принципал – продавец, поставщик товара или услуг, он же подрядчик или исполнитель — физическое или юридическое лицо, лицензированное на осуществление определенного рода деятельности.
- Гарант – банк из утвержденного Минфином перечня, имеющий аккредитацию на выдачу банковских гарантий.
- Бенефициар – заказчик, покупатель, получатель товара или услуг, он же выгодоприобретатель.
Цель банковской гарантии — простимулировать поставщика максимально качественно исполнить соглашение с соблюдением оговоренных сроков, оставляя ему возможность оперировать оборотными средствами. При нарушении контрактных договоренностей он будет наказан буквально рублем, а покупатель сможет компенсировать свои потери и риски, покрыв их за счет гаранта. Выгода банка состоит в получении комиссионного вознаграждения за издание документа, его продление или внесение изменений. В случае возникновения кредитной задолженности, банк получает проценты за весь период погашения долга принципалом.
Еще один немаловажный момент заключается в исключении коррупционной составляющей при проведении аукционов, торгов и тендеров. Наличие данного вида обеспечения является обязательным при государственных закупках, согласно Федерального закона № 44-ФЗ.
Возврат по «БГ»
Содержание материала
Виды банковских гарантий по госконтрактам
Среди разнообразия «БГ» в процедуре государственных и муниципальных закупок чаще всего применяется тендерная гарантия, гарантия исполнения контракта, гарантия возврата платежа.
Для участия в тендере по госзакупкам продавец подает заявку и делает денежный взнос в качестве подтверждения серьезности своих намерений на счет, указанный заказчиком. Сумма этого финансового обеспечения обычно составляет от 0,5% до 5% от цены контракта. Бывает так, что заявитель не располагает такими свободными средствами. Чтобы не выводить средства из оборота и, в то же время, не упустить выгодную сделку, поставщик может предоставить банковскую гарантию залога.
После объявления результатов тендера всем проигравшим возвращают их деньги. Победитель получит залог обратно только после подписания договора. Если вдруг поставщик откажется подписывать контракт, вся закладная сумма уйдет в пользу покупателя.
Если организация выиграла конкурс, имеет полный пакет оформленных должным образом документов, уверенность в своем товаре и намерение подписать соглашение, она обязана в обеспечение выполнения своих обязательств предоставить заказчику банковскую гарантию исполнения контракта. Без нее стороны не смогут заключить договор. Размер обеспечения может достигать 30 % от объявленной цены контракта.
Какие основания есть для возврата?
Условия возврата «БГ» и залога
Банковская гарантия, предоставленная в качестве обеспечения залога, возвращается в следующих случаях:
- Участник тендера допустил ошибки или нарушение процедур подачи заявления до начала аукциона.
- Поставщик отозвал заявление на участие до окончания назначенного срока.
- Заказчик отменил определение поставщика в допустимые сроки до назначенной даты, т.е. передумал выбирать потенциального исполнителя по каким-то причинам.
- Тендер закончен, протоколы оформлены, выбран поставщик. Все, кроме выигравшего получают свои залоги обратно в срок от 3-х до 5-ти дней.
- Конкурс признан не действительным из-за судебных проволочек или форс-мажорных обстоятельств, которые более 30-ти дней мешали подписанию контракта.
- Договор был подписан, но теперь расторгается по обоюдному согласию сторон или по инициативе заказчика без каких-либо претензий с его стороны, несмотря на то, что изначальные условия могут быть не выполнены.
- Сторонами принято соглашение о замене «БГ» на финансовое обеспечение. (На практике чаще происходит наоборот: денежные средства меняют на гарантийный договор).
- Условия контракта полностью исполнены принципалом, и у бенефициара отсутствуют какие-либо претензии.
Возврат финансового обеспечения по 44 ФЗ (п.13 ст.44) не производится, если:
- Участник, победивший в тендере, уклоняется от заключения сделки.
- Участником грубо нарушены положения закона о тендерах, аукционах и торгах.
- Сорваны сроки отзыва или перемены заявки.
Такие участники зарабатывают себе плохую репутацию и рискуют оказаться в списке недобросовестных исполнителей, лишив себя в ближайшем будущем возможности заключать выгодные контракты.
Говоря о возвращении залога, обычно имеют в виду финансы. Сам документ банковской гарантии не отдают, он просто теряет силу после выполнения условий контракта.
Условия возврата «БГ» исполнения контракта
Весь период времени, в течение которого подрядчик должен выполнить взятые обязательства, гарантийное соглашение находится у бенефициара. Однако, при определенных обстоятельствах банковская гарантия исполнения контракта может вернуться в банк. Положения о возврате, отзыве и прекращении действия «БГ» прописаны в Законе о контрактной системе № 44-фз.
Закон не предусматривает полный возврат гарантии, поскольку она должна быть безотзывной. Ни принципал, ни гарант не могут вернуть или отозвать соглашение. В этом состоит основное противоречие с ГК РФ (п,23 ст.378), который устанавливает причины возврата банковской гарантии:
- Заказчик получил полностью гарантийную сумму, о которой шла речь в соглашении. Например, в качестве компенсации убытков из-за недобросовестности исполнителя.
- Закончился срок действия гарантии, который обычно совпадает со сроком заключенного контракта. Если срок последнего продляется, заказчику стоит проследить и за изменением периода действия соглашения. По просроченной гарантии бенефициар теряет возможность получения компенсации даже в судебном порядке.
- Бенефициар письменно уведомляет гаранта о том, что отказывается от прав по соглашению и освобождает банк от обязательств по гарантии.
- Бенефициар по собственной инициативе отрекается от своих прав по гарантийному соглашению с последующим возвратом документа в финансовое учреждение.
Очевидно, что только бенифициар имеет привилегию и возможность вернуть гарантию, отказавшись от возможности получения компенсации. В первых трех случаях бумажный носитель возвращать гаранту не обязательно.
Кроме этих четырех, существуют и общие причины возврата контрактной гарантии по 44 фз, о некоторых из них упоминалось в списке по условиям возврата залога:
- Исполнение контракта полностью и в срок. Поставщик исполнил все оговоренные сделки. Заказчик доволен. Подписаны все документы, акты выполненных работ и платежные поручения. Гарантию бенефициар может вернуть в банк.
- Расторжение контракта по инициативе заказчика либо по согласию обеих сторон. Если претензии к исполнителю отсутствуют, гарантия просто аннулируется. При наличии неудовлетворительных моментов выгодоприобретатель получает компенсацию потерь за счет гарантийных средств. А принципал рассчитывается с гарантом. Если в ходе сделки поставщик получал авансовый платеж под банковское ручательство, алгоритм возврата аналогичен.
Период возвращения банковской гарантии регулируется положениями заключенного договора и может длиться до 45 дней. На практике этот период сокращается до 5 дней.
Условия отзыва гарантии банком
Банк не должен вторгаться в отношения между поставщиком и покупателем. Он просто обязуется заплатить, если настанет соответствующее событие. Суть данного финансового инструмента — дать взаимодействующим сторонам ощущение постоянства и надежности. Возможность отозвать банковскую гарантию практически равна нулю, если только в гарантийном соглашении не оговорены условия ее отзыва.
Чаще говорят о факторах, которые исключают отзыв банковской гарантии:
- Обязательства принципала исполнены полностью или частично;
- В изначальную редакцию соглашения стороны решили внести изменения;
- Сделка признается недействительной;
- Выяснилось, что должник использовал полученные средства не по назначению.
Максимум, что можно сделать — уменьшить сумму обеспечения при достижении компромисса между сторонами. Но обычно это противоречит интересам заказчика.
Когда «БГ» прекращается?
Причины прекращения действия банковской гарантии
По степени важности, на первом месте стоит договор между исполнителем и бенефициаром. Сделка между гарантом и принципалом имеет более низкий приоритет, но пренебречь условиями этого документа вряд ли удастся. Буква закона определяет следующие обстоятельства, при которых возможно аннулирование банковской гарантии:
- Все три стороны договариваются о передаче заинтересованной стороне отступного в виде денег или имущества.
- Гарант и бенефициар – одно и то же лицо. Явление чрезвычайно редкое, но иногда банки тоже выступают заказчиками на конкурсных закупках.
- В гарантийное соглашение вводятся новые условия, которые отсутствовали в подписанном ранее документе.
- Возникли обстоятельства, делающие нереальным выполнение обязательств по гарантии.
- Имеет место ликвидация гаранта (банка) или выгодоприобретателя как юридического лица.
Гарант должен уведомить принципала о факте разрыва гарантийного соглашения: в нем может быть прописан пункт о частичном возврате комиссии, уплаченной банку за оформление договора. Сумма рассчитывается из количества дней валидности гарантии и дней, оставшихся до конца срока ее действия. Существует также возможность возмещения НДС исполнителю при соблюдении определенных условий.
Оформляя банковскую гарантию впервые, поставщик должен учесть момент, что время выдачи документа может превысить сроки подачи заявки на тендер. Некоторые компании-посредники предлагают свои услуги для ускорения процесса идентификации клиента и получения гарантийного соглашения за небольшое вознаграждение.
Материалы по теме:
guarantee-bank.ru
Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта
Банковская гарантия при заключении контрактов — явление для России относительно новое, но применимое, в основном, в государственных контрактах. В каких случаях может применяться банковская гарантия, в чем ее преимущества и недостатки.
Обеспечение исполнения контракта
Банковская гарантия при заключении контрактов широко применяется во многих странах. Для России это явление относительно новое, но уже прочно внедрившееся в практику обеспечения исполнения договорных обязательств, особенно государственных контрактов.
Банк по просьбе предприятия, участвующего в тендере, принимает на себя обязательство поручителя перед заказчиком (кредитором). В случае неисполнения предприятием договорных обязательств банк должен выплатить оговоренную сумму заказчику. Особенность банковской гарантии заключается в невозможности ее отзыва, т. е. банк не может отказаться от своих обязательств без согласования с заказчиком, а заказчик не вправе уступить право требования по гарантии третьему лицу.
Случаи применения банковской гарантии
Аукционы и конкурсы в системе закупок и исполнения работ, проводимые государством или муниципальными образованиями, обязательно содержат требование финансового обеспечения (Федеральный Закон № 44-ФЗ). Другие тендеры не обязательно содержат это требование, но большинство заказчиков все-таки предпочитают иметь гарантию обеспечения и выдвигают условие обеспечения исполнения контракта.
Обычно в договор с победителем конкурса включается соответствующий пункт, при этом у поставщика (исполнителя работ) есть возможность выбора вида гарантии. Компания, выигравшая в тендере, может перечислить сумму обеспечения на счет заказчика или представить банковскую гарантию исполнения контракта. Актуальна практика подтверждения гарантии в оговоренный срок до подписания договора. Последствиями нарушения этого правила становится отказ в заключении контракта и потеря залога за участие в конкурсе.
Преимущества и недостатки банковской гарантии
Для подписания контракта с государственным или муниципальным образованием требуется поручительство одного из банков, входящих в утвержденный перечень Минфина РФ. Список обновляется ежемесячно и публикуется на министерском сайте. При обращении в банк за гарантией следует свериться со списком, в который входят около трети всех российских банков.
Еще одна сложность – объемный пакет документов, который необходимо предъявить банку для определения состоятельности и финансовой стабильности предприятия. Банки требуют представить:
- Бухгалтерскую отчётность за последних четыре квартала (баланс, отчёт о прибылях и убытках, расшифровка показателей, пояснительная записка).
- Реестры учёта (дебиторы, кредиторы, основные средства).
- Для ИП – книга доходов и расходов, по которой подавалась декларация 3-НДФЛ; данные управленческого учёта; данные о покупке оборудования, недвижимости и транспортных средств.
- Дополнительно могут быть вытребованы документы о движении товаров, основных средствах и др.
Даже представление исчерпывающей информации не может быть гарантией положительного решения банка о поручительстве.
Пройдя однажды процедуру получения банковской гарантии, компания или предприниматель в дальнейшем будут избавлены от долгого ожидания ответа. Банк, убедившись в надежности просителя, при следующих обращениях гораздо быстрее принимает решение о выдаче гарантий при минимальном пакете документов. Для тех, кто регулярно участвует в аукционах, такая позиция банков удобна.
Еще один немаловажный фактор – получив банковскую гарантию исполнения контракта, участник аукциона не выводит из оборота собственные средства, необходимые для поддержания деятельности.
Учитывая то обстоятельство, что воспользоваться положенным авансом победитель конкурса сможет не сразу, вложение собственных денежных средств может негативно отразиться на финансовом состоянии компании. Обеспечение исполнения контракта по федеральному закону составляет 5–30% от цены договора, и сумма аванса далеко не всегда покрывает это вложение. Даже если предприятие с помощью аванса вернет гарантийные средства, в период выполнения условий договора и до получения оплаты от заказчика из оборота изымается часть оборотных средств.
Получив банковскую гарантию исполнения контракта, исполнитель не привлекает собственные финансы, и они продолжают приносить прибыль. Банки обычно предусматривают залог в форме ценных бумаг предприятия, но даже при этом компания не проигрывает, так как продолжает получать проценты, сохраняет стоимость денег и не страдает от инфляции.
Цена банковской гарантии
После подачи полного пакета документов заявка рассматривается в течение 3–7 рабочих дней. В процессе изучения финансовой стабильности предприятия банк определяет размер комиссионных за поручительство, обычно сумма составляет от 0,5 до 5% в зависимости от степени риска. Получив согласие банка и договор с условиями, претендент на получение гарантии может принять или отклонить предложение в течение трех рабочих дней. Гарантия действует на один месяц дольше срока исполнения условий договора.
Стороны отношений при получении банковской гарантии
В получении банковской гарантии участвуют три стороны:
Гарант
В роли гаранта может выступать только банк – другие кредитные и страховые структуры не имеют права выдачи обеспечения. Выданные любым юридическим лицом, кроме банка из списка, утвержденного Минфином, гарантии не имеют юридической силы.
Принципал
Должник по обязательству, то есть предприятие или лицо, получающее банковскую гарантию.
Бенефициар
Сторона, требующая гарантий по исполнению договора, в данном случае – заказчик.
Инициатором получения банковской гарантии выступает принципал, так как банк приступает к рассмотрению возможности выдачи обеспечения по его письменному заявлению. Подтверждение согласия банка на выдачу гарантии по исполнению контракта принципал получает в форме свидетельства при заключении договора.
Взаимоотношения сторон
- Бенефициар вправе требовать от гаранта возмещения суммы, указанной в договоре, при наступлении оговоренных условий. Причиной обращения становится нарушение обязательств принципалом, заявление должно сопровождаться подтверждающими документами. Гарант имеет право отказать в удовлетворении требований, если документы и требование поданы после окончания действия гарантии или в случае несоответствия претензий условиям гарантии.
- Обязательства банка ограничиваются суммой гарантии, но гарант не несет ответственности за убытки и т. д.
- Если банк ненадлежащее исполняет принятые обязательства, сумма может превышать размер гарантий.
- В случае нанесения банку ущерба по вине предприятия, первый имеет право требовать возмещения суммы, уплаченной заказчику по банковской гарантии – это положение содержится в п. 2 ст. 379 ГК РФ.
© Старецкая Елена, BBF.RU
bbf.ru
Банковская гарантия по госконтракту в Санкт-Петербурге
Наши показатели и мнение экспертов
Оперативную и качественную работу обеспечивают более 85
квалифицированных сотрудников нашего
органа: аттестованных экспертов, обученных специалистов и
менеджеров.
Марина Давыдова
Менеджер по продажам
Елена Черткова
Руководитель отдела продаж
Иоанн Щемелев
Менеджер по продажам
Улугбек Нурымбетов
Менеджер по продажам
Екатерина Вершинина
Менеджер по продажам
Анна Апанасевич
Менеджер по продажам
Эльвира Марченко
Менеджер по продажам
Артем Полозов
Менеджер по продажам
Алена Окрепилова
Менеджер по работе с представителями
Татьяна Веселова
Менеджер по работе с представителями
Дмитрий Плиска
Руководитель отдела по работе с представителями
Альбина Миннуллина
Специалист отдела документооборота
Грета Вердян
Ведущий специалист отдела документооборота
Любовь Кузьмина
Специалист по кадровому делопроизводству
Вера Самбур
Специалист отдела документооборота
Анна Соколова
Специалист по работе с СРО
Ольга Сабанцева
Специалист отдела документооборота
Александр Тимофеев
Заместитель руководителя отдела лицензирования
Андрей Волчков
Руководитель отдела банковской гарантии
Максим Семенов
Директор по развитию
ed-sro.ru
Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта.
Банковская гарантия – это документ, призванный обеспечить надлежащее исполнение поставщиком своих обязательств по контракту. В случае если поставщик нарушает контрактные условия, то заказчик в праве по письменному обращению в банк получить от последнего выплату денежных средств в пределах гарантийной суммы.
Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта должна обладать определёнными свойствами, одним из которых является безотзывность. То есть гарант не имеет права отозвать документ после его подписания. Помимо этого, гарантия должна содержать в себе определённые условия, такие как: срок действия, сумму обеспечения, реквизиты сторон, реквизиты контракта, в обеспечение которого она выдана, а также порядок предъявления требования заказчиком и список необходимых для этого документов.
Следует обратить внимание, что банковская гарантия, оформленная для обеспечения исполнения государственного контракта должна соответствовать не только нормам ГК РФ, но Закона №44-ФЗ. Основным моментом в таком случае является обязательное внесение гарантийного документа в единый реестр банковских гарантий, который находится на площадке Единой информационной системы. Отсутствие БГ в данном реестре даёт госзакачику право отклонить документ, и предпринять ряд действий, которые повлекут за собой внесение поставщика в РНП (подробнее о реестре недобросовестных поставщиков можно прочитать в другой нашей статье).
БГ, несомненно, является самым эффективным и удобным механизмом финансовой защиты как бенефициара, так и принципала. Однако её оформление – это достаточно трудоёмкий процесс, требующий затрат времени и человеческих ресурсов, поэтому его следует доверить профессионалам. Обратитесь в «РосТендер», и наши специалисты окажут Вам поддержку на каждом этапе получения гарантии. Помимо этого, Вы сможете получить консультацию по всем вопросам, касающимся коммерческих и государственных закупок, а также оформить с нашей помощью тендерный кредит, кредит на исполнение госконтракта и сертификаты международного образца ISO.
bankovskayagarantiya.ru