Как ипотеку сделать выгодной: Как правильно взять ипотеку на квартиру

Как взять ипотеку: пошаговая инструкция и рекомендации :: Деньги :: РБК Недвижимость

Рассказываем о том, что необходимо сделать для получения ипотечного кредита

Фото: Валерий Матыцин/ТАСС

Фото: Валерий Матыцин/ТАСС

Сегодня ипотека является одним из наиболее реальных способов обзавестись собственной квартирой или домом в обозримой перспективе. Жилищный кредит все чаще привлекает россиян возможностью не тратить долгие годы на накопление средств и не переплачивать за съемное жилье.

Мы подготовили инструкцию и рекомендации для россиян, которые решили впервые оформить ипотечный кредит. Эти восемь простых шагов помогут быстро и безопасно стать полноправным собственником квадратных метров.

Шаг 1: оцените финансовые возможности

Прежде всего заемщику следует определить свой бюджет: сколько будет стоить квартира, какой первоначальный взнос он готов внести, сколько может платить каждый месяц на протяжении долгих лет. Платежи по кредиту не должны превышать 40% от совокупного дохода семьи.

Заемщику необходимо заранее прогнозировать все расходы и объективно оценивать свои финансовые возможности. При этом важно учесть, что за 15–20 лет расходы семьи могут увеличиться в несколько раз — например, с рождением детей или возникновением непредвиденных обстоятельств. На такой случай рекомендуется иметь финансовую подушку безопасности в размере не менее шести ежемесячных платежей по кредиту.

Средняя ставка по ипотеке сегодня равна 9,57%, по данным Банка России. Однако чем больше первый взнос — тем меньше процентная ставка. Его минимальный размер в зависимости от программы кредитования составляет 10–15% от стоимости квартиры.

Брать кредит лучше всего в той валюте, в которой заемщик получает основной доход. Потому что желание сэкономить на пониженной ставке и курсах иностранных валют может обернуться еще большими расходами.

Шаг 2: выберите жилье

Необходимо решить, на какую покупку пойдет ипотечный кредит. Это может быть частный дом, коттедж, квартира в новостройке или на вторичном рынке. Кроме того, некоторые банки предоставляют кредиты на индивидуальное строительство жилых домов и на участие в долевом строительстве.

Однако в этом случае риски выше — девелоперская компания может приостановить или вовсе прекратить строительство, объявив себя банкротом. По этой причине количество банков, желающих сотрудничать с застройщиком, будет ограничено. К тому же проценты по ипотеке в таком случае часто выше стандартных, предупреждает юрист коллегии адвокатов «Юков и партнеры» Александра Воскресенская.

При покупке жилья на вторичном рынке важно убедиться, что помещение свободно от прав третьих лиц, не обременено залогом и не находится под арестом. «Для получения информации о всех характеристиках квартиры необходимо заказать выписку из ЕГРН и ознакомиться со всеми ее разделами. Такая проверка обеспечит безопасность покупки для самого покупателя и повысит вероятность одобрения выбранного жилого помещения банком», — советует эксперт.

При этом договариваться с хозяином о покупке квартиры лучше уже после согласования кредита — тогда заемщик будет понимать, на какую сумму он может рассчитывать. К тому же кредитные организации предъявляют к залоговому жилью ряд требований. Банк может не одобрить выбранную квартиру, поэтому оставлять аванс или задаток за нее не стоит. Так, вряд ли удастся купить жилье в доме с деревянными перекрытиями, деревянным фундаментом, неузаконенной перепланировкой или без центрального отопления.

Шаг 3: выберите банк

Особое внимание следует уделить выбору кредитной организации, в которой будет оформлена ипотека. Найти в интернете информацию о программах и условиях кредитования сегодня не составит труда. По итогам мониторинга можно сделать список банков, условия выдачи жилищных кредитов в которых показались самыми привлекательными.

Часто выгоднее выбирать тот банк, в котором заемщик является участником зарплатного проекта. Как правило, таким клиентам предлагаются специальные условия: в частности, дополнительные льготы по ставке, ускоренный процесс рассмотрения заявки на кредит и сниженные требования к стажу на последнем месте работы.

Узнать о возможных дополнительных платежах и задать оставшиеся вопросы можно по телефону или при личном посещении офиса кредитной организации. Например, стоит спросить о необходимости оформлять страховку, предусмотренных штрафах и досрочном погашении. Нелишним будет попросить специалистов отдела ипотечного кредитования рассчитать ежемесячные платежи для разных сроков и сумм.

Шаг 4: соберите документы

В стандартный пакет документов включены паспорт, справка о доходах, заверенная копия трудовой книжки и документы, подтверждающие семейное положение. В зависимости от финансового и юридического статуса заемщика пакет документов может сильно отличаться. Список документов, необходимых для оформления ипотеки, можно уточнить на сайте банка или по телефону.

Некоторые кредитные организации предлагают оформить ипотеку в упрощенном режиме — по двум документам. Для этого заемщику требуется предоставить только паспорт и, например, номер СНИЛС. Такие программы есть в Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, «Уралсибе» и Россельхозбанке.

Кроме того, если заемщик является зарплатным клиентом выбранной кредитной организации, перечень документов для него может быть существенно сокращен. Например, в Сбербанке в этом случае достаточно предоставить только паспорт.

Шаг 5: отправьте заявку

Заполнить заявление-анкету на предоставление жилищного кредита можно на сайте выбранного банка в режиме реального времени. После этого необходимо обратиться с пакетом документов в отделение кредитной организации.

Ключевым условием для согласования ипотеки будет соответствие потенциального заемщика действующим в кредитной организации требованиям. При этом кредитору важно максимально быстро и объективно определить уровень платежеспособности и благонадежности будущего заемщика.

Шаг 6: дождитесь решения банка

В среднем решение по ипотеке принимается в течение одной-двух недель. Если это специализированный ипотечный банк — на рассмотрение уйдет от одного до трех рабочих дней. После согласования заявки в банк необходимо предоставить документы на приобретаемую недвижимость. Их список можно также уточнить у сотрудников кредитной организации.

Важно помнить, что одобрение по ипотеке действует в течение определенного срока. Как правило, он составляет два-три месяца (в зависимости от банка). Если за это время заемщик не представит банку выбранный объект — приступать к оформлению заявки придется снова.

«Выбранное жилое помещение необходимо оценить у независимого оценщика. Покупателям следует иметь в виду, что банк не вправе навязывать клиенту отобранную им оценочную организацию», — предупреждает Александра Воскресенская.

На проверку недвижимости потребуется еще около двух недель. В это время в том числе проводятся оценка стоимости страхования и оценка выбранного жилья, готовятся документы на подписание. При этом неверное оформление или неполный пакет подготовленных документов могут стать причиной для отказа в выдаче кредита.

Шаг 7: внимательно прочтите кредитный договор

Необходимо внимательно читать весь текст ипотечного договора перед его подписанием. Очень часто банки включают туда пункты, которые крайне невыгодны для заемщика, отмечает адвокат, управляющий партнер юридической компании «АВТ Консалтинг» Александр Тарасов. После появления обширной судебной практики в пользу заемщиков это явление встречается реже. И все же остается ряд моментов, на которых следует заострить внимание.

В договоре должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой. Это существенные условия, без которых договор не будет считаться заключенным. Обязательно проверьте, предусмотрены ли в нем какие-либо дополнительные платежи — пошлина за оформление сделки в Росреестре, оплата услуг оценочных компаний, годовая комиссия.

Также изучите договор на предмет штрафов. «Как правило, банки устанавливают их за несвоевременные платежи, непредоставление информации о смене места жительства, работы и семейного положения, — рассказывает Александр Тарасов. — Обратите внимание на ограничения ваших прав на помещение. Это могут быть запреты на продажу жилья, сдачу его в аренду или на проведение ремонта, предусматривающего перепланировку».

В договоре не допускается наличие условий о предоставлении банком дополнительных услуг на возмездной основе — например, о взимании комиссии за подключение к программе страхования имущества. Это противоречит законодательству. При обнаружении такого положения клиенту следует либо требовать внесения изменений в договор, либо отказаться от дальнейшего сотрудничества с банком.

«В соответствии с законом об ипотеке, обязательному страхованию подлежит только заложенное имущество, — отмечает Александра Воскресенская. — При этом банк не вправе навязывать заемщику конкретного страховщика и условия страхования. Как следует из судебной практики, включение в договор положений об обязанности заемщика застраховать свою жизнь и здоровье свидетельствует о злоупотреблении свободой договора. Условия, навязывающие клиенту услуги по страхованию, не связанные с обязательным страхованием заложенного имущества, являются недействительными».

Кроме того, незаконным является включение в кредитный договор условий о запрете на досрочное погашение кредита в силу п. 4 ст. 11 закона «О потребительском кредите (займе)». Заемщику также следует пересмотреть договор, если его не устраивает возможность безакцептного списания средств со счета, открытого для обслуживания кредита. Этот вопрос необходимо обговорить с представителем банка.

Шаг 8: оформите право собственности

Следующий шаг — переоформление недвижимости на имя ипотечного заемщика. В течение нескольких дней после получения документов, подтверждающих право собственности, банк переведет средства на счет заемщика или выдаст их наличными. Остается только передать полученные средства бывшему хозяину квадратных метров и отпраздновать новоселье.

Содержание

Как взять ипотеку: инструкция для новичков

Не хватает денег на покупку квартиры? Возьмите ипотеку. Предлагаем вам пошаговую инструкцию, как действовать, куда обращаться, какие документы собрать.

1. Выберите банк

Для начала нужно выбрать банк, в котором вы оформите кредит. Возьмите лист бумаги и расчертите его на семь граф: название банка, цена квартиры, первоначальный взнос, ставка, срок кредита, валюта, необходимые документы. Также отмечайте, если в каком-то банке у вас есть особые условия – например, если у вас открыт в нем зарплатный счет.

Вносите в этот список банки, условия которых вам показались самыми интересными, а потом сравните.

Процентная ставка обычно колеблется от 7% на новостройки по специальным акциям до 13-14%. Обратите внимание на дополнительные платежи, комиссии и условия: возможно, выгоднее взять «честные» 12%, чем 10% плюс сборы.

Определитесь, какую сумму вы хотите и можете взять в кредит, сколько можете отдать в качестве первоначального взноса. Минимальный взнос – 10% от стоимости. Срок зависит в основном от ваших возможностей: готовы платить значительную сумму ― берите кредит на пять лет. Ограничены в средствах ― оформляйте на 30 лет с возможностью досрочного погашения. Чем больше срок кредита, тем больше вы переплатите в итоге. Что касается валюты, действует золотое правило: берите кредит в той же валюте, в которой вы получаете зарплату.


Как выбрать банк и ипотечную программу?

Банки, в которых взять ипотеку проще всего


2. Уточните условия и дополнительные платежи

Позвоните или зайдите в банк и еще раз уточните условия кредита. Подробно расспросите кредитного специалиста о размере банковской комиссии, необходимости оформлять страховку, возможных штрафах, условиях досрочного погашения кредита. Рассчитайте, хватает ли у вас денег на оформление сделки, регистрацию прав собственности и оплату услуг риелтора.

3. Соберите документы

Узнайте у специалиста по кредитованию, какие документы вы должны собрать. Обычно это справка 2-НДФЛ от вашего работодателя, заверенная им копия трудовой книжки, копия трудового договора, документы об образовании, свидетельство о браке или его расторжении, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, свидетельство ИНН, копии свидетельств о рождении детей, паспорт. Мужчинам призывного возраста понадобится еще и копия военного билета.

4. Подайте заявку

После того как вы соберете все документы для ипотеки, позвоните в банк и договоритесь, когда вы можете подать заявление на получение кредита. Вы придете в банк, и специалист проверит справки и копии, которые вы подготовили. Попросите его не просто сложить бумаги в стопку, но и проверить, верно ли они оформлены. Также на основе ваших документов он может сделать ориентировочный расчет того, на какую сумму кредита и первоначального взноса вы можете рассчитывать в этом банке. Напишите заявление на получение ипотечного кредита и передайте его сотруднику вместе с документами. Обязательно выясните, когда и каким образом вы узнаете о решении банка.


Кому банки дают ипотеку на квартиру, а кому отказывают?

Ипотека за счет аренды: расчет от эксперта


5. Дождитесь решения

Вы можете присматривать квартиру и до того, как получите решение банка. Но договариваться с хозяевами квартир нужно, уже зная, на какую сумму кредита вы можете рассчитывать. Однако обратите внимание, что договоренность с банком о кредите действует не больше трех месяцев. Зазеваетесь ― и придется начинать все с начала.

К недвижимости банк также предъявляет определенные требования. Поэтому не оставляйте аванс или задаток за жилье, пока не получите одобрение сделки со стороны банка.

Если кредитных сотрудников все устраивает, приглашайте оценщика, а потом направляйте банку отчет об оценке квартиры и сообщайте цену, которую запрашивает продавец.

Только после всего этого банк принимает окончательное решение о предоставлении ипотечного займа, а также согласует с вами день, когда вы заключите два договора: купли-продажи с хозяином квартиры и кредитный с банком.

Фото: © milanmarkovic78 - Fotolia.com

Не пропустите:

5 советов, как выбрать банк, чтобы взять ипотеку

Хочу купить квартиру – с чего начать?

Как купить вторичную квартиру через Сбербанк?

Как торговаться, покупая квартиру?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Как получить самую выгодную ипотеку? Восемь хитростей | Личные деньги | Деньги

Ипотека – самый «долгий» кредит. В прошлом году россияне оформляли его в среднем на 17 лет (данные бюро кредитных историй «Эквифакс»). Чем больше срок, тем больше переплата по процентам. Именно поэтому очень важно получить ипотеку на самых выгодных условиях. Как это сделать, АиФ.ru узнал у экспертов.

Подкопить на первоначальный взнос

Большинство ипотечников придерживаются мнения, что лучше платить кредит за свою квартиру, чем снимать чужую и отдавать деньги «дяде». С одной стороны, логично. Но с другой – бывает, что граждане оформляют ипотеку, не будучи подготовленными к тому, что ближайшие десять, а то и больше лет каждый месяц они будут отдавать часть дохода банку. Кроме того, они спешат поскорее купить квартиру в кредит, не имея адекватного первоначального взноса. А ведь эта сумма играет важнейшую роль при принятии решения финансовой организацией – под какой процент выдавать ипотеку заемщику. Если нет хотя бы 20% от стоимости жилплощади, с ее покупкой лучше повременить. В противном случае и ежемесячный платеж будет внушительным, и ставка самая не выгодная.

Да, эксперты настоятельно рекомендуют не брать на первоначальный взнос потребительский кредит. «Граждане не накапливают первоначальный взнос в размере 20% от стоимости квартиры, а используют заемные средства, нередко потребительский кредит. При этом значительно растет конечная стоимость приобретения жилья и стремительно ухудшается платежеспособность заемщика. Необходимо самостоятельно накопить средства, оценив тем самым собственные возможности по обслуживанию долга», – говорит управляющий по стратегическому маркетингу ПСБ банка Андрей Бархота.

Обращение в «свой» банк

В своей рекламе банки обещают невероятно выгодные ставки по ипотеке. Правда, чтобы получить такой кредит, нужно соблюсти ряд условий, которые обычно написаны мелким шрифтом в самом незаметном месте.

Ведущий эксперт по кредитным продуктам финансового супермаркета Банки.ру Инна Солдатенкова советует за получением ипотечного кредита обращаться в тот банк, клиентом которого вы уже являетесь или были раньше и оставили хорошие воспоминания о себе.

«Своим клиентам банк может предложить дополнительные скидки или сниженный первоначальный взнос», – объясняет она.

Льготные программы

«Во многих банках действуют специальные условия кредитования для учителей, госслужащих, молодых семей, семей с несовершеннолетними детьми. В отдельных регионах встречаются льготные программы от АИЖК, а в некоторых областях можно даже получить субсидию из бюджета», – говорит Солдатенкова.

Например, семьи с двумя (и более) детьми могут оформить кредит под 6% годовых.

Перед тем как оформлять ипотечный кредит, убедитесь, а не подпадаете ли вы под льготную программу.

Полный пакет документов

Банку, в который вы подаете заявку на ипотеку, важно знать, что вы ответственный и платежеспособный гражданин. Обязательно предоставьте в финансовое учреждение официальный документ о доходе. Заемщикам со стабильным и безупречным заработком банки чаще предлагают более выгодные ставки.

«Если вы являетесь ИП и совмещаете свою деятельность с работой на «дядю», то в заявке на кредит в качестве основного места работы лучше указать занятость по найму, а прибыль от дела учесть в дополнительном доходе», – подсказывает Солдатенкова.

Оперативная сделка

Как мы уже говорили, ипотека чаще всего – это история на несколько лет. И к ней нужно быть максимально подготовленным: и финансово, и морально. Когда вы готовы, не стоит откладывать оформление кредита. Дело в том, что многие финансовые организации предлагают заемщикам скидки при выполнении определенных условий для заключения сделки. Например, выход на сделку в течение 45 дней с момента первого одобрения, электронная регистрация сделки в Росреестре, подбор жилья у партнерских агентств  и прочее.

Единовременная комиссия

По словам Солдатенковой, большинство банков для снижения ставки предлагают оплатить единовременную комиссию, которая, как правило, не превышает 1,5-4,5% от суммы кредита. Заплатив ее, вы сможете снизить процент по кредиту на 0,5-1,5%. «Имейте в виду, что чем длиннее срок кредита, тем большую выгоду несет оплата опции. Но учтите, что при досрочном погашении кредита комиссия не пересчитывается и не возвращается», – указывает эксперт.

Добровольное страхование

По закону, ипотечный заемщик обязан страховать только имущество, под залог которого берет кредит. Эксперты советуют также заключать договор личного и титульного (требуется при покупке вторичного жилья – ред.) страхования.

«Во-первых, вы обезопасите себя и свою семью от нежелательных рисков. Во-вторых, сможете максимально снизить ставку», – объясняет Солдатенкова.

Ориентир на жилье, а не на акции!

Банки, особенно под конец года, проводят всевозможные акции для привлечения ипотечных заемщиков. Но эти специальные предложения не всегда выгодны клиентам.

«Часто банки предлагают достаточно низкие процентные ставки по своим программам в качестве акции. Здесь заемщики должны ответственно подходить к выбору жилья: следует ориентироваться на привлекательность самого жилищного объекта, а не на интересную цену. Акционные ставки на малопривлекательные объекты, которые к тому же могут действовать не на весь срок кредитования, едва ли принесут счастье», – резюмирует Андрей Бархота.

Как взять ипотеку на квартиру: в 2020, с чего начать, какие документы, сбербанк, оформить, где лучше

Март 05, 2019 Нет комментариев

Когда доход человека не достаточен для того, чтобы купить собственную жилплощадь, а стоимость недвижимости растет стремительными темпами, его единственным вариантом является получение ипотеки.

Ипотека имеет целевой характер, который обладает двумя сторонами – с его помощью заемщик может приобрести желаемую квартиру, но при этом он становится должником перед банком на длительный срок.

Таким образом, прежде чем взять ипотеку, необходимо хорошо обдумать свои финансовые возможности, сможет ли заемщик вносить высокие платежи по кредиту на протяжении всего его срока.

Если гражданин принимает решение оформить ипотечный кредит, то первым  делом необходимо ознакомиться с требованиями и условиями банков.

Государственная ипотека: что такое, виды, как получить

Подача заявки в банк

Решив взять ипотечный кредит на жилье, заемщику следует обратиться в отделение выбранного банка и подать заявку. Однако, следует понимать, что прежде чем банк предоставит кредитные средства, он проверяет заемщика на соответствие определенным требованиям.

Поэтому рекомендуется не спешить с выбором банка и подобрать наиболее выгодные условия, изучив предложения в нескольких банках.

Важно понимать, что банковская реклама, в которой говорится о возможности получения ипотеки всего по 2-ум документам, не всегда соответствует действительности.

Кроме паспорта гражданина и СНИЛС (или водительского удостоверения), потенциальному заемщику потребуется представить в банк документ, подтверждающий доходы, трудовую книжку, а также документы на покупаемое жилье. В отдельных случаях для одобрения заявки на ипотеки понадобится привлечение созаемщиков или поручителей.

Перед сбором необходимых документов и обращением в банк, рекомендуется ознакомиться с предложениями банков, сравнить их условия, выполнить предварительный расчет ипотеки.

Например, предложение с более низкой процентной ставкой даже всего на 1%, является в пересчете на длительный срок кредитования и высокую стоимость недвижимости, может привести к значительной выгоде для заемщика.

Процедура выдачи ипотеки регулируется федеральным законом № 102-ФЗ «Об ипотеке недвижимости». В случае нарушения прав и законных интересов должника, он имеет право на защиту своих прав в суде.

Требования к заемщику

Требования к будущему заемщику во многих банках стандартные:

 Возраст заемщика Требование к возрасту является основным требованием к заемщику. Получить ипотеку допускается после достижения возраста 21 год.
 Официальное трудоустройство работа по трудовому договору также является важным требованием банков. Заемщик должен иметь общий трудовой стаж, который подтверждается трудовой книжкой, более одного года, кроме того, работать по последнему месту работы — более полугода.
 Стабильная заработная плата высокий уровень дохода, который позволяет погашать ипотечный займ.  У банков существует негласное правило, чтобы после оплаты ежемесячного взноса у заемщика оставалось более 50% дохода
 Гражданство РФ, регистрация по месту жительства претендовать на ипотечный кредит могут лица, имеющие гражданство РФ, а также регистрацию в регионе, где расположена приобретаемая недвижимость.
Хорошая кредитная история Если у гражданина отрицательная кредитная история, то банк, скорее всего, откажет в выдаче кредита.

Также банки могут предъявлять дополнительные требования:

 Передача в залог уже имеющейся недвижимости Находящейся в собственности у заемщика и имеющую высокую стоимость
 Заемщик является клиентом банка Получает зарплату на открытую карту в банке или депозит
 привлечение созаемщиков или поручителей Следует понимать, что супруг автоматически становится  созаемщиком по ипотечному займу
 Предоставление иных документов которые может потребовать банк

В различных банках к заемщикам предъявляются разные требования, о конкретном их перечне следует уточнить информацию у сотрудника банка.

По ипотеке выдается крупная сумма денежных средств, поэтому банки стремятся минимизировать свои риски невозврата заемных средств.

Многие потенциальные заемщики интересуются можно ли повторно взять ипотеку в банке, в котором уже брался жилищный кредит ранее. Каких либо ограничений по количеству кредитов у кредитных организаций не установлено.

Ипотечный кредит может оформляться неограниченное число раз. Однако повторно получить ипотеку в банке можно лишь при наличии положительной кредитной истории заемщика, отсутствия просрочек по ранее взятым кредитам.

Как повысить шансы

Даже если заемщик выполнит все требования банка, полной гарантии одобрения заявки на ипотеку не имеется.

В каждом банке действуют свои условия на предоставление заемных средств. В случае отказа в одном банке, не нужно опускать руки.

Желательно подать заявки в несколько кредитных организаций, тем самым увеличив свои шансы получить кредит и купить желаемую квартиру.

Не стоит совершать какие-либо предварительные расчеты с продавцом, не получив положительное решение по заявке на выбранное жилье.

Увеличить шансы на одобрение заявки от банка можно несколькими способами:

 Предоставление  всего необходимого перечня документов Узнав у сотрудника банка, какие бумаги требуются для кредитования покупки жилья, рекомендуется собрать полный список всех бумаг. На что уйдет какое-либо время, но это повысит шансы на положительное решение банка. Кроме того, собрав максимально возможный список документов, банк может понизить процентную ставку
Погашение имеющихся займов Если у заемщика имеются просроченные займы, то шансы получить одобрение по ипотеке невелики. Поэтому, чтобы увеличить вероятность выдачи ипотеки, следует исправить кредитную историю, вернув все просроченные ссуды
 Работа в надежной организации Оформление по трудовому договору у надежного работодателя – крупной фирме, делает отношение банка к заемщику более лояльным. Работа в небольшой фирме или на Частного предпринимателя снижает шансы
 Наличие в  собственности недвижимости которая обладает ликвидностью, и ее стоимость существенно превышает размер ипотечного займа. Данная недвижимость может выступать как залоговое обеспечение, что повысит шансы на одобрение заявления.
 Поручительство по договору В случае оформления поручительства ленов семьи или друзей по кредиту, которые будет нести солидарную ответственность в случае нарушения обязательств по договору ипотечного кредитования, вероятность одобрения заявки также увеличивается
 Внесение первоначального взноса Чем больше сумма начального взноса, тем увеличиваются шансы на выдачу ссуды

Кроме того, следует произвести хорошее впечатление в отделении банка, внешний вид потенциального заемщика также имеет большое значение.

Если заемщик самостоятельно не может выполнить вышеуказанные условия, то единственным вариантом остается обращение к услугам кредитного брокера. Они осуществляют помощь в подборе банка, подготовке документации и оформлении заявления.

Как получить ипотеку

Получить ипотечный займ можно двумя путями:

 Обычная ипотека Погашается полностью собственными средствами
 Социальная ипотека Часть кредита погашается за счет государственного бюджета

Если будущий заемщик имеет право на льготную ипотеку, то он может рассчитывать на частичное погашение кредита за счет государственных средств.

Виды социальной ипотеки:

  1. По программе молодая семья.
  2. Жилье для бюджетников.
  3. Военная ипотека.
  4. Для молодых специалистов

Без первоначального взноса

Заключение договора ипотечного кредита требует оплаты первоначального взноса, размер которого составляет 10-30% от стоимости недвижимости.

При отсутствии собственных средств для внесения первоначального капитала, не следует рассчитывать на принятие положительного решения банком.

Допускается использование средств материнского капитала или субсидии от государства в качестве первоначального взноса.

Молодой семье

Молодые семьи могут претендовать на участие в социальной программе, которая позволяет приобрести квартиру по льготным условиям.

Для участия в этой программе нужно отвечать следующим требованиям:

 Брак должен быть официально зарегистрирован либо родитель-одиночка
Требования к возрасту Каждый из супругов должен быть не старше  35 лет
 Стабильный и постоянный доход позволяющий погашать ипотечный кредит
 Необходимость улучшения условий проживания получить статус малоимущей семьи

 

Взять ипотеку по программе «молодая семья» можно не во всех банках.

Прежде всего, молодой семье необходимо собрать комплект документов и подать заявление на участие в программе и встать на учет в местной администрации в качестве нуждаемой в улучшении жилищных условий.

В очереди возможно придется стоять продолжительное время.

Наличие детей ускорит реализацию права на социальную ипотеку.

После чего семья получает жилищный сертификат, который необходимо представить в банк, который участвует в данной программе, и подать заявку.

В дальнейшем процедура оформления ипотечного кредита такая же, как и при обычной ипотеке.

Государственная субсидия, величина которой составляет 20 — 40% стоимости покупаемого объекта недвижимости, может использоваться для внесения как первоначальный взнос либо для оплаты процентов.

С материнским капиталом

Средства маткапитала полагаются семье, в которой родился второй или последующий ребенок, если ранее сертификат не был выдавался.

Материнский капитал может быть использован только с целью приобретения жилья в ипотеку, для чего в банк предоставляется соответствующий сертификат.

Зачастую сертификат на материнский капитал вносится именно в качестве первоначального взноса.

Можно ли взять ипотеку пенсионерам смотрите статью: ипотека для пенсионеров.

Однако некоторые банки требуют помимо сертификата внесение собственных средств, в противном случае заявка не будет одобрена.

Средства материнского капитала могут быть использованы также для погашения уже имеющегося ипотечного займа.

Для чего необходимо подать заявку в банк с приложением государственного сертификата, согласно условиям выдачи субсидии.

В другом городе

Иногородняя ипотека является нераспространенным банковским предложением, о котором знают немногие заемщики.

В некоторых случаях возникает необходимость оформить ипотеку в другом городе. К примеру, при поступлении ребенка на учебу в другом субъекте или при планировании переезда по какой-либо причине.

При этом обратиться можно в банк двумя путями:

 По месту жительства который находится в городе, где живет заемщик и указать в заявке, что ипотечный займ требуется в конкретном городе
 В отделении банка в другом городе в котором заемщик собирается купить жилье

Основным требованием для выдачи ипотеки иногородним является нахождение отделения выбранного банка в городе, где планируется покупка.

Если в этом городе отсутствует филиал или отделение нужного банка, то получить в нем кредит невозможно.

Этапы оформления

Подбор жилья является необходимым этапом при оформлении ипотечного кредита.

Однако выбирать квартиру, если заявка на ипотеку еще не одобрена, лишено смысла.

В каждом банке действуют специальные требования относительно объекта залога, в особенности, при оформлении в ипотеку частного дома. В частности, такой объект должен иметь железобетонный фундамент, а стены сделаны из кирпича, камня или пеноблоков.

В отношении квартиры предъявляются требования ее ликвидности, чтобы банк смог быстро ее продать в случае нарушения заемщиком своих обязанностей по договору.

Также условием банка является то, чтобы стоимость жилья превышала сумму займа на 10% и более.

Банками могут предъявляться различные условия, к примеру, чтобы год постройки многоквартирного дома, степень износа объекта недвижимости, а также технические характеристики и др.

Получение ипотеки осуществляется поэтапно:

 Подбор банка Выбор банка для кредита осуществляется заемщиком самостоятельно в зависимости условий. Рекомендуется изучить предложения  нескольких учреждений, ознакомиться с действующими программами и их условиями, выполнить предварительный расчет кредита
 Подача анкеты-заявления Как правило форма банка содержит подробную анкету на заемщика
  Выбор объекта Вслед за одобрением заявки, следует приступать к подбору жилья, в соответствии с критериями банка относительно залоговой недвижимости.
 Сбор документов Согласно перечню, который получен в банке
 Внесение авансового платежа продавцу Составление предварительного договора купли-продажи. Определяется дата совершения сделки для подписания договора с банком и регистрации
 Заключение договора ипотеки Регистрация перехода права собственности, регистрация обременения недвижимого имущества
 Расчеты с продавцом
 Оформление страховки страхование объекта залога является обязательным условием, согласно ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости». Прочие разновидности страхования заключаются по желанию заемщика

До момента полного погашения ипотеки, банк имеет право залога на купленное жилье.

Заемщик может владеть и пользоваться приобретенным в кредит жильем, но не может совершать с ним сделки без согласия банка, например, продать или подарить.

Сбор документов

Перечень документов можно получить после вынесения положительного решения по заявке.

Вместе в заявкой понадобится предъявить:

Паспорт гражданина РФ, документ, подтверждающий доход заемщика и дополнительный документ  на выбор (СНИЛС, водительское удостоверение).

Если заявка одобрена, заемщику нужно подготовить следующие документы:

 Трудовая книжка копия, заверенная бухгалтерией по месту работы
 Документ на выбор СНИЛС, водительское удостоверение и др.
 Справка по форме 2-НДФЛ и технические документы на объект недвижимости

При привлечении поручителей от них требуются те же документы.

Документы на залоговую недвижимость (большинство из которых можно получить у продавца):

 Отчет о рыночной стоимости объекта и подробным его описанием (заказывается у оценочной организации)
 Выписка из ЕГРН подтверждающая право собственности на жилье (из Росреестра)
 Документ-основание права собственности договор купли-продажи, мены, дарения, акт приватизации
 Технический или кадастровый паспорт с планом квартиры (выдается БТИ)
Предварительный договор с продавцом При наличии

В течение нескольких дней банк осуществляет проверку представленных документов. Следует понимать, что банк может отказать в выдаче ипотеки без объяснения причин.

В случае отказа банка по причине несоответствия подобранного жилья установленным требованиям, заемщику потребуется подобрать другое жилье, которое будет удовлетворять всем критериям банка.

Ипотека является инструментом, который позволяет приобрести свою квартиру без продолжительного процесса накопления средств.

Комплексное страхование ипотеки смотрите статью: страхование ипотеки.

Ипотечное кредитование выгодно по причине того, что на протяжении всего его срока, который составляет, в среднем, 15 лет, стоимость жилья не меняется, вне зависимости от экономической ситуации.

Видео: Как взять ипотеку на квартиру:

Государственная ипотека: что такое, виды, как получить Загрузка...

Похожие материалы:

без первоначального взноса и под материнский капитал

Для того, чтобы получить кредит на покупку жилья, вам необходимо выбрать банк, условия кредитования которого вас устроят, и подать заявление на ипотеку в установленной банком форме. В банке вы также сможете узнать, какие документы необходимо будет приложить к заявлению. Их список в различных банковских структурах может варьироваться. Но, как правило, в обязательном порядке необходимо будет предоставить паспорт гражданина РФ, копию трудовой книжки, официально заверенную печатью предприятия, где вы трудоустроены и подписью вашего непосредственного начальника. Подтвердить доходы можно будет справкой о заработной плате за последние шесть месяцев (или за год). Если вы состоите в браке, в банке также наверняка потребуют свидетельство о браке, копии свидетельств о рождении детей. Важно внимательно и без ошибок заполнять анкету, все предоставленные в банк документы должны соответствовать действительности.

Содержание

Скрыть
  1. Какую ипотеку взять
    1. Взять ипотеку без взноса
      1. Как взять ипотеку на квартиру
        1. Как взять ипотеку без первоначального взноса
          1. Как взять дом в ипотеку
            1. Как взять ипотеку под материнский капитал

                Какую ипотеку взять

                Большинство советов на тему «как выбрать ипотечный кредит» начинаются с рекомендации искать выгодные банковские предложения. На самом деле, этот момент важен только тем заёмщикам, которые располагают внушительной суммой первоначального взноса, хорошей белой заработной платой, которую «не стыдно предъявить» банку, надёжными поручителями. Среднестатистическому же заёмщику необходимо, в первую очередь, искать банк, который будет готов вас кредитовать. Это правило номер один! Подавать заявки в несколько банков одновременно и выбирать ипотечную программу там, где к вам как к заёмщику отнесутся лояльно.

                Взять ипотеку без взноса

                Ипотека без первоначального взноса - не такая уж и фантастика. Получить ссуду подобного плана в банке реально в том случае, если стоимость приобретаемого жилья составляет не более 90% от максимально возможной суммы кредитования. При этом оценку жилой недвижимости будут проводить независимые эксперты. Подобный вариант подойдет вам в том случае, если вы приобретаете недвижимость класса эконом на вторичном рынке. Получить ипотеку без первоначального взноса также можно в том случае, когда объектом залога выступает не только приобретаемая квартира, но и другие принадлежащие вам или созаёмщикам по кредиту объекты недвижимости.

                Взять ипотеку в банке: основные преимущества данного вида кредитования

                Для многих граждан нашей страны ипотека - практически единственный способ не только быстро стать собственником жилья, но и сразу переехать в новые апартаменты. Не приходится годами копить необходимую сумму средств для одного из главных финансовых вложений в жизни. Ипотека выгодна, если:

                • Вы снимаете жилье. Кредит на недвижимость также требует ответственной ежемесячной выплаты средств. Однако, в отличии от аренды, вы будете вкладываться уже в собственное жилье, а не просто оплачивать стоимость проживания владельцу квартиры.
                • Ипотека дает возможность заемщику привлекать к оплате кредита других членов своей семьи в качестве созаёмщиков. При этом банк, определяя сумму кредита, будет учитывать доходы каждого участника сделки.
                • По возможности вы сможете досрочно погасить ипотеку или ее часть, сэкономив на выплате процентов банку.

                Как взять ипотеку на квартиру

                После того, как банк примет решение о выдаче вам ипотечного кредита, необходимо будет в указанный банком срок (от 1 до 3 месяцев) подобрать квартиру для покупки. Жилье должно соответствовать требованиям банка. Это особенно важно, если квартиру вы покупаете на вторичном рынке. В банк предоставляются все документы на квартиру, которые проверяются специалистами. Сделку по покупке недвижимости можно будет заключить в течение пяти дней после того, как вы получите соответствующее разрешение. Для этого необходимо будет на заранее определенный банком расчетный счет перечислить сумму первоначального взноса, подписать с банком договор ипотечного кредитования. После всех этих процедур вы сможете оформить договор купли-продажи, зарегистрировать право собственности на жилье.

                Для многих граждан нашей страны ипотека - практически единственный способ не только быстро стать собственником жилья, но и сразу переехать в новые апартаменты. Не приходится годами копить необходимую сумму средств для одного из главных финансовых вложений в жизни.

                Как взять ипотеку без первоначального взноса

                Финансисты часто рекомендуют потенциальным заёмщиком оформлять одновременно два кредита – ипотечный и потребительский. Потребительский кредит вы сможете использовать в качестве первоначального взноса. Оформить его сегодня относительно несложно: банки готовы выдавать займы на потребительские нужды без особых проволочек. Можно также пользоваться кредитными продуктами, в которых предусмотрена государственная поддержка молодых семей. В таком случае вы сможете сэкономить деньги на процентной ставке по кредиту.

                Как взять дом в ипотеку

                Оформление ипотеки для приобретения частного дома практически ничем не отличается от других ипотечных программ. И требования к заёмщикам, желающим купить собственный дом, в российских банках примерно одинаковы:

                • Вы обязательно должны быть гражданином Российской Федерации.
                • Ипотека доступна гражданам страны только с 21 года (некоторые банки ограничивают возраст заёмщиков 23-25 годами, остальные для банка – слишком молоды).
                • Справки об официальном доходе должны соответствовать требованиям банка: ваша заработная плата должна быть достаточно высокой и, главное, стабильной.
                • Вы должны проработать в одном месте не менее полугода. Некоторые банки требуют, чтобы заёмщик числился на последнем месте работы не менее года, а его общий трудовой стаж составлял более 1-3 лет.
                • У вас должна быть идеальная кредитная история.

                Как взять ипотеку под материнский капитал

                У молодых семей есть несколько возможностей существенно сократить выплаты по ипотеке, воспользовавшись материнским капиталом. В данном случае материнский капитал оформляется в качестве первоначального взноса по кредиту, что позволяет существенно уменьшить и размер ипотеки как таковой, а также сократить срок погашения задолженности перед банком. Наличие большого первоначального взноса также позволяет молодой семье добиться от банка назначения меньшей процентной ставки по ипотеке. Обратите внимание, некоторые банки предлагают клиентам отсрочку по ипотеке в случае рождения в семье ребенка. Срок отсрочки может составлять от одного до трех лет.

                Совет от Сравни.ру: Если в ближайшие годы вы планируете покупать квартиру в кредит, заботиться о «качестве» кредитной истории необходимо заранее. Не допускайте просрочек по потребительским кредитам, которые берёте сегодня.

                Брать ипотеку сейчас или подождать до осени

                По мнению аналитиков, до конца года ипотека подешевеет еще, но уже не так сильно. Поэтому если есть первоочередная необходимость в улучшении жилищных условий и финансовые возможности, то стоит рассмотреть покупку жилья в кредит

                Фото: Shift Drive/shutterstock

                Фото: Shift Drive/shutterstock

                В июне Банк России снизил ключевую ставку сразу на 1 п.п. Впервые за пять лет ставка опустилась до 4,5% годовых. Это рекордно низкий уровень стоимости заимствований в российской истории. Российские банки вслед за ключевой понизили ставки по кредитам, в том числе ипотечным. Некоторые банки уже отреагировали на решение регулятора и снизили ставки. Часть может сделать это в ближайшее время.

                По данным ЦБ, в мае средняя ставка по ипотеке в России достигла нового исторического минимума — 7,4%. Еще в начале года она составляла 8,84%.

                Снижение ключевой ставки больше всего пригодится покупателям вторички, а также тем, кто планирует рефинансировать ипотеку, считают аналитики. На рынке новостроек сейчас действует льготная программа под 6,5%. Многие банки предлагают ее по ставке ниже 6%. Кроме того, недавно был увеличен лимит льготного кредита, что расширяет возможности для покупки квартиры.

                Спросили у экспертов, стоит ли брать ипотеку после снижения ключевой ставки или ждать осени.

                «Нынешний уровень ставок очень привлекательный»

                Фото: Shift Drive/shutterstock

                Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ):

                — Количество заявок на ипотечные кредиты весной сильно сократилось. В мае было подано на 50% меньше заявок по сравнению с мартом текущего года. В апреле падение было еще более сильным. Очевидно, что все это — экономические последствия пандемии коронавируса и карантина. Введение программы льготной ипотеки и очередное снижение ключевой ставки ЦБ — очень серьезные позитивные сигналы как для экономики в целом, строительной отрасли, так и для заемщиков.

                Может ли опуститься уровень ипотечных ставок еще ниже — сказать трудно. При этом нынешний уровень как льготных ставок, так и ставок отдельных банков — исторически самый низкий для ипотечного кредитования в стране.

                Поэтому если существует первоочередная необходимость в улучшении жилищных условий (например, при рождении ребенка), то нынешний уровень ставок очень привлекательный. Например, по ипотеке с господдержкой по ставке 6,5%, которая ниже нынешней среднерыночной ставки по ипотеке на несколько процентных пунктов.

                Однако необходимо соблюдать ряд условий. Во-первых, у заемщика должны быть стабильный заработок, позволяющий обслуживать кредит, и приемлемая долговая нагрузка. Во-вторых, обязательно наличие средств для первоначального взноса. И конечно, надо готовить и свою кредитную историю. Практика показывает, что банки охотнее дают ипотеку, в том числе на выгодных для заемщика условиях, тем у кого персональный кредитный рейтинг (ПКР) достаточно высок. Если все эти условия соблюдены, то можно предметно рассматривать покупку жилья в кредит».

                «Откладывать покупку сейчас не имеет смысла»

                Фото: Shift Drive/shutterstock

                Екатерина Щурихина, младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА»:

                — С точки зрения ставок сейчас достаточно благоприятное время для оформления ипотеки. Большинство игроков уже учли сигналы регулятора о переходе к мягкой денежно-кредитной политике и скорректировали проценты по ипотеке еще до июньского снижения ключевой ставки на 1 п.п. Возможный диапазон снижения ставок в ближайшие один-два месяца — 0,3–0,5 п.п. Кроме того, продолжает действовать льготная ипотека на новостройки под 6,5%. Согласно данным Росстата, в первом квартале средняя стоимость 1 кв. м жилья в России выросла в сегменте как первичной, так и вторичной недвижимости. Есть основания полагать, что эта тенденция продолжится, особенно с учетом роста спроса на новостройки и затрат застройщиков.

                В случае если подходящий объект недвижимости найден, то откладывать покупку сейчас не имеет смысла: ситуация по ставкам благоприятная, а рост цен на жилье вероятен. Однако с учетом сохранения неопределенности в экономике стоит еще более внимательно оценивать достаточность своих доходов для обслуживания ипотеки и их стабильность».

                «Лучше ждать не осени, а корректировки программ в ближайшие две-три недели»

                Фото: Shift Drive/shutterstock

                Алексей Попов, руководитель аналитического центра ЦИАН:

                — Снижение ключевой ставки сразу на 1 п.п. произошло впервые за пять лет. При этом ЦБ анонсировал дальнейшее смягчение кредитно-денежной политики (с достижением значения 4% уже этой осенью). Таким образом, ставка в будущем если и снизится, то не так существенно, как в июне. Соответственно, и ставки по ипотеке изменятся, скорректируются слабее.

                Если есть потребность подождать, то лучше ждать не осени, а корректировки программ в ближайшие две-три недели. Прямо сейчас еще не все банки отреагировали на новый уровень ключевой ставки.

                Сейчас на рынок вышли те покупатели, которые не завершили сделку в начале весны этого года из-за карантинных ограничений. Высокая мотивация начать процесс покупки именно летом может быть у тех, кто опасается роста заболеваемости с восстановлением ограничительных мер во второй половине года.

                На первичном рынке стимулирующим фактором совершить сделку прямо сейчас может быть рост цен на новостройки (цены в этом сегменте рынка жилья продолжали расти и во время карантина, и нет признаков, что динамика изменится после снижения ставки), а также снижение объема предложения (число квартир в продаже остается на очень высоких уровнях, но в некоторых локациях нужного варианта может и не найтись)».

                «Ждать осени можно, но это рискованно»

                Фото: Shift Drive/shutterstock

                Дмитрий Таганов, руководитель аналитического центра компании «Инком-Недвижимость»:

                — Если вы собрались покупать квартиру в новостройке, то сейчас удачный момент, чтобы взять ипотеку. Ждать осени можно, но это рискованно: мы не застрахованы от второй волны эпидемии, введения новых ограничительных мер и других факторов, которые делают экономическую реальность в стране и жизнь каждого человека малопредсказуемой. Расти цены на жилье в ближайшее время вряд ли будут: пока на рынке не наблюдается ажиотажный спрос, а значит, удорожание объектов грозит девелоперам потерей и так немногочисленных покупателей.

                Если вы решили купить квартиру в новостройке и у вас есть уверенность в своем финансовом положении, то сейчас можно реализовать желаемое на очень выгодных условиях. Несмотря на разговоры о возможном снижении ставки, никто не может точно сказать, как будет меняться политика выдачи ипотечных кредитов в этом году».

                Начало ипотечного кредитования

                Хотите начать ипотечное кредитование онлайн? Если ДА, вот полное руководство по началу бизнеса по ипотечному кредитованию без денег и без опыта .

                Хорошо, поэтому мы предоставили вам подробный образец бизнес-плана по ипотечному кредитованию. Мы также пошли дальше, проанализировав и составив образец маркетингового плана лотереи, подкрепленного действенными идеями партизанского маркетинга для предприятий ипотечного кредитования.В этой статье мы рассмотрим все требования для запуска бизнеса ипотечного кредитования в Интернете. Так что наденьте свою предпринимательскую шляпу и давайте продолжим.

                Начало бизнеса по ипотечному кредитованию сильно отличается от запуска бизнеса по ипотечному кредитованию. Ипотечные кредиторы часто брокерские кредиты; они отличаются от брокеров, потому что им разрешено одалживать деньги лицам, которые ищут финансирование дома. Начать свой собственный бизнес ипотечного кредитования может быть проще, чем кажется.Преимущество зарабатывать свои часы и удерживать комиссионные может быть очень привлекательным.

                Вы также можете избежать офисной драмы и политики и организовать свои собственные возможности продвижения по службе. Но поймите, что правильное обращение с какой-либо логистикой будет иметь важное значение для начала работы вашего бизнеса по ипотечным кредитам.

                В целом, запуск бизнеса по ипотечному кредитованию - это один из лучших шагов, на который может начать смотреть любой, кто хочет начать зарабатывать на жизнь. Однако вся необходимая информация, необходимая для успешного ведения бизнеса, должна соблюдаться.Таким образом, это всеобъемлющее руководство о том, как начать бизнес ипотечного кредитования.

                Начало бизнеса по ипотечному кредитованию - полное руководство

                Даже в трудные экономические времена частные лица и предприятия обращаются за ипотекой для финансирования покупки недвижимости и других операций, что делает бизнес по ипотечному кредитованию устойчивым к рецессии. Но прежде чем погрузиться в этот бизнес, вам необходимо понять мелкие и глубокие контуры отрасли.

                Ипотечное кредитование действительно восстанавливается после невообразимого краха на рынке жилья, а также реагирует на рост конкуренции со стороны коммерческих банков в течение пяти лет до 2016 года.Доходы индустрии ипотечного кредитования выросли до рецессии из-за однозначного потребительского спроса на кредит и популярного использования целого ряда вариантов ипотечного кредитования для неквалифицированных заемщиков.

                Благодаря устойчивым и хорошим улучшениям в жилищном секторе в последние годы индустрия ипотечного кредитования обратила свое внимание на восстановление своей репутации. Ожидается, что в ближайшие годы, до 2021 года, отрасль продолжит восстановление благодаря росту экономики, и рынок жилья будет благоприятно влиять на рост отрасли.

                • Интересная статистика об индустрии ипотечного кредитования

                Индустрия ипотечного кредитования может вступить в стадию спада своего экономического жизненного цикла, если конкуренция, с которой они сталкиваются со стороны коммерческих банков, становится неизбежной. Предполагается, что добавленная стоимость в отрасли (IVA), которая измеряет вклад отрасли в общую экономику, будет расти с ежегодной скоростью в 1,5% в течение 5 лет до 2021 года. По прогнозам, ВВП США будет расти с ежегодной скоростью 2.2% за тот же период. Эти цифры показывают, что доля отрасли в экономике США медленно снижается.

                В течение последних 10 лет резкое внедрение новых продуктов, включая ипотечные кредиты субстандартного кредитования, ипотечные кредиты Alt-A и кредиты NINJA, а также снижение стандартов кредитования поддержали спрос на ипотечные кредиты и фактически оказали повышательное давление на потребность в ипотечных кредиторах и брокеры, которые имели доступ к этим продуктам и изучить различные процентные ставки.

                7 простых способов погасить ипотеку рано

                По данным Урбан Института, более 26,9 миллионов американцев имеют свой дом напрямую. (1) Некоторые покупали свои дома за наличные, в то время как другие год за годом сдавали свои ипотеки, пока их не стало.

                Возможно, вы работали с великим агентом по недвижимости и заключили сделку с вашим домом, но - как две трети американских домовладельцев - вам пришлось взять ипотечный кредит для финансирования покупки. (2) Вы можете вступить в ряды домовладельцев, не имеющих долгов, и сделать последний платеж по ипотеке раньше, а не позже, с помощью этих семи простых способов погасить ипотеку раньше!

                Могу ли я погасить ипотеку раньше?

                Каждый раз, когда вы доплачиваете по ипотечному кредиту, с каждого основного платежа взимается дополнительная сумма после .Но прежде чем начать делать дополнительные платежи, давайте рассмотрим основные правила.

                • Сначала уточните у вашей ипотечной компании. Некоторые компании принимают дополнительные платежи только в определенное время или могут взимать штрафы за предоплату.

                • Включите примечание о вашем дополнительном платеже, которое вы хотите применить, к основному балансу, а не к платежу следующего месяца.

                • Не выкладывайте свои с трудом заработанные деньги на программу ускоренного ипотечного кредитования.Вы можете достичь одной цели самостоятельно. Дай пять!

                Если вы хотите серьезно отнестись к погашению ипотеки, воспользуйтесь нашим калькулятором выплат по закладной . Это поможет вам оценить, как быстро вы можете расплатиться с вашим домом.

                раз в две недели ипотечные платежи

                Концепция раз в две недели ипотечный платеж довольно прост. Вы делаете половину своего ипотечного платежа каждые две недели. Это приводит к 26 полуплатежам, что составляет 13 полных ежемесячных платежей каждый год.

                Дэйв Рэмси рекомендует одну ипотечную компанию. Вот этот!

                Эта дополнительная выплата может выбить восемь лет из 30-летней ипотеки , в зависимости от процентной ставки по кредиту.

                Как настроить раз в две недели ипотечный платеж

                • Укажите основную и процентную часть своего платежа в своем ежемесячном отчете и просто разделите это число на два. Например, если основная и процентная часть вашего платежа составляет 1500 долларов, ваш новый раз в две недели ипотечный платеж составляет 750 долларов.

                • Не забывайте включать налоговую и страховую часть вашего платежа каждый месяц. В этом примере выплаты в размере 1500 долларов, раз в две недели 750 долларов покрывают только основную сумму и проценты. Вы должны будете заплатить налоговую и страховую часть своего платежа в дополнение к этому.

                • Узнайте, как или если ваша ипотечная компания обрабатывает ипотечные платежи раз в две недели. Некоторые кредиторы будут обрабатывать платежи раз в две недели, в то время как другие вообще отказываются принимать частичные платежи. В любом случае, не платят , чтобы инициировать раз в две недели ипотечный план.

                • Если ваш кредитор не открыт для двухнедельных платежей, откройте новый банковский счет исключительно для оплаты ипотеки. Внесите половину своего платежа каждые две недели и используйте эти деньги для внесения полной ипотечной оплаты (чеком или автоматическим платежом) на каждый второй депозит.

                • Раз в две недели оплата за газель не заменяет. Как только вы достигнете Baby Step 5, начните вкладывать как можно больше денег в ипотеку, чтобы погасить ее еще быстрее.

                Как погасить ипотеку раньше

                Каждый доллар, который вы добавляете к своему регулярному платежу каждый месяц, увеличивает ваш основной баланс - и вам не нужно удваивать, чтобы изменить ситуацию.Добавление только одного дополнительного платежа каждый год сбивает вашу ипотеку на долгие годы!

                Вот некоторые другие варианты доплаты по ипотеке и то, как эти доплаты влияют, например, на 30-летнюю ипотеку в размере $ 220 000 с процентной ставкой 4%:

                1. Внесите дополнительную оплату за каждый квартал

                Вы заплатите ипотеку на 11 лет раньше, и вы сэкономите более 65 000 долларов в процентах.

                2. Принесите свой обед на работу

                Если надеть коричневую сумку на работу каждый день, ты не выиграешь ни одного конкурса моды.Но обмен обеда на еду может сделать вас скудной машиной без ипотеки на три года раньше запланированного срока. Внесение 100 долларов в месяц в виде денег на обед для вашей ипотеки также сэкономит вам более 28 тысяч долларов.

                Другие небольшие жертвы могут помочь вам досрочно погасить ипотеку. Заставьте Эндрю Джексона работать на вас , добавляя в ваш ипотечный платеж всего 20 долларов в месяц. Исходя из приведенного выше примера ипотечного номера, вы погасите ипотеку на год раньше, сэкономив при этом более 7000 долларов.

                Сколько можно сэкономить, если вы брали свои деньги Starbucks и добавляли их к своему ипотечному платежу каждый месяц? Согласно отчету «Желудевые деньги», средний американец тратит 3 доллара в день на кофе. (3) Это примерно 90 долларов в месяц, добавленных к вашим ипотечным платежам, что сэкономит вам 25 000 долларов в виде процентов и четыре года на сроке вашего кредита!

                3. Рефинансировать - или притвориться, что ты сделал

                Единственный вид долга, о котором Дейв не будет орать, - это 15-летняя ипотека с фиксированной ставкой, с выплатой, которая составляет не более 25% от вашей зарплаты на дом.Вы будете платить намного больше процентов по 30-летней ипотеке - и, кроме того, кто хочет быть в долгах в течение 30 лет?

                Вы можете рефинансировать долгосрочную ипотеку в кредит на 15 лет. Или, если у вас уже есть низкая процентная ставка, сэкономьте на стоимости закрытия рефинансирования и просто заплатите по 30-летней ипотеке, как 15-летняя ипотека . То же самое касается 15-летней ипотеки. Если вы можете сделать это, почему бы не увеличить свои платежи, чтобы расплатиться через 10 лет?

                4.Уменьшить

                Сокращение вашего дома может быть радикальным шагом, но если вы решили избавиться от ипотеки, подумайте о продаже более крупного дома и использовании прибыли, чтобы купить меньший и менее дорогой дом.

                Получив прибыль от продажи вашего большого дома, вы сможете полностью заплатить наличными за ваш новый дом. Но даже если вам нужно получить небольшую ипотеку, вам удалось сократить свой долг. Теперь ваша цель - как можно быстрее избавиться от этого долга. Чем меньше баланс, тем быстрее вы сможете это осуществить.

                Мы все знаем, что задним числом является 20/20, но если вы воспользуетесь следующими советами , прежде чем купить своего следующего дома, у вас будет прекрасная возможность досрочно погасить эту ипотеку.

                5. Не откусывайте больше, чем вы можете жевать

                До того, как вы будете искать дома или найти агента по недвижимости, важно убедиться, что вы финансово готовы и действительно можете позволить себе дом, который вы хотите купить. Этот удобный контрольный список - отличное место для начала.Если вы не можете сказать «да» на все шесть вопросов, лучше приостановить покупку дома.

                • . У меня нет долга с тремя-шестью месяцами расходов в чрезвычайном фонде?

                • Могу ли я внести хотя бы 10% (предпочтительно 20%) первоначального взноса?

                • Достаточно ли у меня денег для покрытия расходов на закрытие и переезд?

                • Является ли оплата дома 25% или меньше от моей ежемесячной оплаты домой?

                • Могу ли я позволить себе взять 15-летний кредит с фиксированной ставкой?

                • Могу ли я позволить себе текущее обслуживание и коммунальные услуги для этого дома?

                Если вам нужна помощь в определении того, сколько дома вы можете себе позволить, наш бесплатный ипотечный калькулятор - отличное место для получения дополнительной информации и определения максимальной суммы вашего платежа.

                6. Проконсультируйтесь с профессионалом, чтобы найти правильный дом

                Если вы хотите купить дом, который соответствует вашему бюджету, или если вы готовы продать свой дом, обратитесь к опытному агенту по недвижимости, чей совет сэкономит ваше время и деньги.

                Агент покупателя может помочь вам пройти через процесс покупки жилья. В некоторых случаях они могут даже помочь вам найти дом до того, как он появится на рынке, что даст вам конкурентное преимущество. И когда дело доходит до предложения, ваш агент будет вести переговоры от вашего имени, чтобы вы не платили ни копейки больше, чем должны.

                Вы можете найти заслуживающего доверия специалиста по недвижимости в своем регионе через общенациональную сеть утвержденных местных поставщиков (ELP) Дейва. Наши ELP понимают, насколько важно для вас купить дом, который вы можете себе позволить, поэтому вы можете быть уверены, что ваш ELP не заставит вас задуматься о домах, которые могут разрушить ваш бюджет. Свяжитесь с вашим агентом сегодня!

                7. Максимизируйте свой авансовый платеж

                Лучший способ купить дом со 100% скидкой. Платить наличными за дом может показаться странным, но представьте, сколько всего веселья вы могли бы получить без ипотечного платежа, отягощающего вас!

                Если вы не можете отложить покупку до тех пор, пока не сможете расплатиться наличными, планируйте положить как минимум 10% на заключительный стол.Конечно, 20% еще лучше, потому что тогда вы избежите частной ипотечной страховки (PMI). PMI обычно стоит от 0,5% до 1% от суммы кредита в год. Например, при ипотеке на 250 000 долларов США PMI будет стоить от 1250 до 2500 долларов в год. (4) Зачем ежемесячно давать банку дополнительные деньги, если он не погасит вашу ипотеку быстрее?

                Имейте в виду, что чем больше денег вы вкладываете в интерфейс, тем меньше денег вам нужно финансировать. Это увеличивает ежемесячный платеж по ипотечному кредиту, облегчая досрочное погашение ипотеки.

                Связанный: Хотите узнать больше о том, как сэкономить первоначальный взнос на дом - и быстро? Наш 5-дневный сберегательный план для покупателей жилья поможет вам найти простые приемы, позволяющие сэкономить пятизначный первоначальный взнос к этому времени в следующем году!

                О Крисе Хогане

                Крис Хоган - самый продаваемый автор национальной книги « Retire Inspired: это не эпоха». Это финансовый номер и ведущий подкаста Retire Inspired . Популярный и динамичный оратор по темам личных финансов, выхода на пенсию и лидерства, Хоган помогает людям по всей стране разрабатывать успешные стратегии управления своими деньгами как в личной жизни, так и в бизнесе.Вы можете подписаться на Hogan в Твиттере и Instagram на @ ChrisHogan360 и онлайн на chrishogan360.com или facebook.com/chrishogan360.

                ,
                Почему ипотечные компании хотят, чтобы вы так сильно рефинансировали?

                Последнее обновление: 26 июня 2018 г.

                Если у вас уже есть ипотека, есть большая вероятность, что вы будете регулярно получать нежелательную почту с призывом рефинансировать.

                Вы можете получать запросы как от вашего текущего банка, так и от конкурирующего кредитора или ипотечного брокера, желающего приобрести ваш бизнес.

                Но почему они хотят, чтобы вы так сильно рефинансировали ипотеку? Что в этом для них, особенно если они уже инициировали вашу ипотеку и получают ежемесячно выплачиваемые проценты?

                Не было бы в их интересах (серьезно, без каламбура) удерживать вашу ипотеку и продолжать зарабатывать приличную норму прибыли, а не давать вам новую низкую ставку.

                Почему они предлагают вам более низкую ставку?

                • Почему кредитор предлагает вам более низкую процентную ставку
                • Что бы заработать им меньше денег?
                • Потому что они часто продают кредиты инвесторам, чтобы получить прибыль
                • Или они никогда не владели вашей ипотекой, начиная с

                Давайте посмотрим на это с другой стороны. Представьте, что у вас есть сберегательный счет с APY 0,95%.

                Сравните 10 лучших вариантов рефинансирования ипотеки рядом с вами

                Выберите штат для начала работы

                Штат

                Ваш же банк не придет к вам и не скажет "эй", давайте переведем вас на счет со ставкой 1.25% вместо. Если они это сделают, то получится огромный улов, например, запереть его на пять лет с фиксированной доходностью (CD).

                С другой стороны, конкурирующие банки могут предложить вам 1,25% без каких-либо условий (и даже дать вам бонус), потому что у них в настоящее время нет ваших денег.

                Это дает нам один ключ к пониманию того, почему банк может потребовать от вас рефинансирования. Они на самом деле не держат вашу ипотеку.

                Видите ли, многие банки и кредиторы в наши дни создают ипотечные кредиты, но затем быстро продают их другим инвесторам.Таким образом, хотя они, возможно, и сделали ваш кредит, они больше не обслуживают его и не интересуются им.

                Для них имеет смысл снова захотеть рефинансировать ваш кредит, даже если новая процентная ставка намного ниже, чем по существующему кредиту.

                Кому принадлежит ваш кредит?

                • Существует большая путаница в отношении собственности
                • Банк, который дал вам ипотеку, может не иметь к этому никакого отношения сегодня
                • Это могло быть продано несколько лет назад другой компании
                • Но если они все еще обслуживают его, они, возможно, не захотят предложить вам рефинансирование
                • В этом случае, просто ищите в другом месте нового кредитора, который выиграет

                Некоторая путаница в отношении «что для них» может быть вызвана тем фактом, что право собственности на кредит неясно.

                Так что, хотя, скажем, Банк Америки закрыл ваш кредит, он мог быть продан Уэллсу Фарго или какому-то другому менее известному заемщику после факта.

                Это объясняет готовность Банка Америки рефинансировать вашу ипотеку. Они могут зарабатывать деньги на заключительных затратах (снова) и зарабатывать деньги, продавая их снова или обслуживая кредит.

                Если они действительно держат заклад во второй раз, они могут не захотеть рефинансировать его снова в будущем.

                Но если они снова его продадут, есть большая вероятность, что вы получите предложение о рефинансировании в будущем.Они могут даже побудить вас обналичить деньги, чтобы сделать кредит еще больше и выгоднее.

                Если вы рассматриваете ипотечного брокера, который закрывает кредиты от имени разных кредиторов, они могут многократно рефинансировать вашу ипотеку в разных банках и всегда получать прибыль независимо от того, где заканчивается кредит.

                Они по-прежнему будут получать комиссию, даже если ваша процентная ставка будет расти, падать или в сторону.

                Конечно, им, возможно, придется ждать шесть месяцев между каждым рефинансированием, чтобы не потерять свою комиссию, но если это имеет смысл, они могут попытаться заставить вас рефинансировать снова.

                Интересно, что Федеральный кредитный союз ВМФ фактически утверждает, что обслуживает вашу ипотеку на всю жизнь, что является плюсом, потому что вам не придется отслеживать, кому платить, если ваш кредит продан, а уровень обслуживания может быть лучше, потому что они удерживают вас как клиент.

                Совет

                : не расстраивайтесь, если ваш нынешний кредитор не заинтересован в рефинансировании вашего кредита, вместо этого сделайте покупки, и вы можете найти более выгодную сделку.

                Но банк мне ничего не заряжает!

                • Не обманывайте себя, думая, что вы не платите
                • Бесплатный обед никогда не бывает
                • , если вы не платите кредиторам
                • Вы получаете более высокую процентную ставку, чем необходимо, даже если она ниже текущей ставки

                Вот еще один миф.То, что вы не платите ни копейки, не означает, что вы не зарабатываете банку (или брокеру) никаких денег.

                Если вы еще не слышали о бесплатном рефинансировании, перейдите на эту страницу, и вы увидите, как кредиторы могут делать новые ипотечные кредиты без взимания с вас денег (из кармана).

                Короче говоря, они используют кредиты кредиторов для покрытия ваших расходов на закрытие. И эти кредиты кредиторов генерируются, предлагая вам более высокую процентную ставку, чем вы могли бы получить в противном случае.

                Так что да, они все еще делают деньги, даже если это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой. Никогда не беспокойтесь о том, зарабатывает ли кредитор деньги. Беспокойство о том, имеет ли это смысл для вас рефинансировать.

                Они найдут миллион разных причин, чтобы убедить вас рефинансировать, даже если это не в ваших интересах.

                Как заработать деньги на домашнем займе

                • Рефинансирование кредита (комиссионные и расходы на закрытие)
                • Обслуживание кредита (сбор процентов)
                • Продажа кредита (премия за предоставление услуги)

                Таким образом, кредитные офицеры и ипотечные брокеры могут делать комиссионные на основе кредита, если вы рефинансируете их.

                Когда кредит продан инвестору, кредитор-инициатор может заработать так называемую премию за предоставление услуги, которая может быть представлена ​​в процентах от кредита, например, 1-2% от баланса.

                Наконец, компания, которая обслуживает кредит, может собирать проценты и зарабатывать деньги. Это объясняет, почему ипотека так выгодна и почему все хотят, чтобы вы рефинансировали!

                Об авторе: Колин Робертсон

                Перед созданием этого блога Колин работал руководителем по работе с клиентами в оптовом ипотечном кредиторе в Лос-Анджелесе.Он страстно пишет об ипотеке почти 15 лет.

                ,
                Сколько времени нужно, чтобы получить предварительное одобрение ипотеки? [ВИДЕО]

                Ваша ипотека: сколько времени нужно, чтобы получить предварительное одобрение?

                Каждый знает , что они должны быть предварительно одобрены для ипотечного кредита, прежде чем они пойдут за покупками. Это один из тех раздражающих советов, от которых вы не можете избавиться, например, «носите солнцезащитный крем».

                Стон. Вы должны сделать это. Но сколько времени потребуется, чтобы получить предварительное одобрение вашего кредита, чтобы вы могли принять участие в забавной части?

                К счастью, процесс одобрения не так утомителен, как думает большинство новых покупателей жилья.

                Онлайн-приложения и компьютерный анализ сделали все быстрее и проще.

                Готовы получить одобрение? Начинай сейчас.

                Начните процесс предварительного одобрения в течение нескольких минут здесь. (20 июля 2020 г.)

                В этой статье:

                Вы можете подумать, что предварительное одобрение займет много времени. Процесс на самом деле проще, чем вы думаете:

                1. Решите, сколько вам комфортно платить каждый месяц за ипотеку
                2. Попробуйте ипотечный калькулятор, чтобы получить диапазон платежей и сумм кредита
                3. Возьмите остатки на банковских счетах, соберите свою последнюю платежную квитанцию ​​и вызовите кредитора, который передает ваши основные данные через компьютеризированную систему.Затем эта система примет решение о том, одобрены ли вы или нет. Это займет всего 15 минут

                Предварительно утвердите себя первым

                Вероятно, не так долго, как вы думаете. Этот первый шаг занимает около восемь секунд.

                Когда вы начинаете рассматривать покупку дома, вы делаете несколько шагов. И одним из этих первых шагов является определение того, насколько вы комфортно расплачиваетесь каждый месяц при оплате ипотеки.

                Вы можете не осознавать этого, но вы уже начали процесс предварительного одобрения ипотеки.

                Подумай об этом. Если вы платите 1500 долл. США в месяц за аренду сейчас, а выписываете чек на 2000 долл. США, вы чувствуете тошноту, вы уже устанавливаете некоторые ограничения. Даже не спрашивая кредитора.

                Предварительная квалификация с калькулятором

                Еще один инструмент, который люди используют для оценки того, что они могут позволить себе потратить на дом, - это ипотечный калькулятор. Занимает около минут.

                Они просто вводят свои ежемесячные доходы и выплаты по долгам, и вуаля! Они получают ряд платежей и / или сумм кредита, которые, вероятно, доступны для них.

                Это означает, что по статистике люди с долгами и доходами, схожими с их позициями, вряд ли будут дефолтить по своим ипотечным кредитам. Но это все, что это значит. Не будь слишком взволнован.

                Многие люди передают эти предварительные квалификационные письма своим агентам или показывают их продавцам домов, чтобы доказать, что они готовы покупать дома и серьезно относятся к своим предложениям.

                Единственная проблема заключается в том, что ни одна из этой информации не была проверена в письменной форме или проверена страховщиком. Некоторые предварительные квалификационные письма выдаются, даже если никто не тянет кредитный отчет.Они не стоят много, так как низкий кредитный балл сводит на нет высокий доход или любой другой сильный фактор в профиле заявителя.

                Продавцы и агенты по недвижимости знают это. И именно поэтому они игнорируют любое предварительное одобрение, которое не учитывает кредит.

                Подтвердите свое право на покупку жилья (20 июля 2020 г.)

                Автоматизированные системы андеррайтинга

                Хорошей новостью является то, что вы можете получить серьезный документ, который имеет некоторое влияние и смысл.

                Потратьте пять минут , чтобы поднять остатки на банковских счетах и ​​получить последний платежный счет.Затем позвоните кредитору и попросите его запустить какое-нибудь программное обеспечение.

                Добро пожаловать в мир финансовых технологий. В сфере ипотеки это называется автоматизированная система андеррайтинга, или AUS.

                Многие кредиторы имеют собственные проприетарные, но наиболее широко используются настольный андеррайтер Fannie Mae (DU) и Lored Prospector (LP) Freddie Mac.

                Вы предоставляете кредитному специалисту или обработчику свою информацию о доходах, остатки на банковских счетах и ​​разрешение на проверку вашего кредита.AUS выполняет все через некоторые сложные вычисления и принимает решение на основе информации, предоставленной вами.

                Система выдает решение. Обычно, что-то вроде «Одобрить», «Обратиться» или «Обратиться с осторожностью». «Одобрить» означает, что если ваши документы соответствуют вашей информации, вы, вероятно, готовы к работе.

                Завершение

                «Ссылка» означает, что что-то может потребоваться изменить, чтобы получить одобрение. Возможно, вы не имеете права участвовать в программе или им требуется дополнительная информация.«С осторожностью обращайтесь» означает, что если что-то вроде кражи личных данных не является фактором, вы, вероятно, не одобрены.

                Решение вашего кредитора включает перечень вещей, необходимых для завершения вашего предварительного одобрения. Например, вы можете быть одобрены для покупки дома на 250 000 долларов США с займом на 200 000 долларов США.

                Вы получаете письмо (например), в котором говорится, что для завершения вашего займа вы должны предоставить банковские выписки, подтверждающие, что у вас есть не менее 80 000 долларов, платежную квитанцию, подтверждающую, что вы зарабатываете 78 500 долларов в год, и справку от вашего кредитора, подтверждающую, что кредит был погашен в прошлом месяце.

                Это обычные вещи, которые вы, вероятно, храните в файле или можете получить одним телефонным звонком. Может час, вершины.

                Предварительное одобрение ипотеки быстро и просто

                Когда вы отправляетесь на домашнюю охоту, очень важно иметь письмо с предварительным одобрением. Почти как портфель, полный денег (и, вероятно, безопаснее носить с собой). Поэтому в следующий раз, когда вы будете смотреть Netflix, не тратьте это время впустую. Возьмите материал, который вам нужен, при загрузке следующего эпизода, а затем позвоните.

                Вы можете быть предварительно одобрены к следующему сезону «Незнакомых вещей».

                Каковы сегодня ставки по ипотечным кредитам?

                Текущие ставки по ипотеке все время меняются, как и все на финансовых рынках. Пока вы разговариваете с кредиторами о предварительном одобрении ипотеки, спросите их также о расценках. Вы скоро будете экономить время и деньги как профессионал.

                Запустите ваше приложение за считанные минуты. (20 июля 2020 г.) ,

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *