Как ипотеку сделать выгодной – Как правильно взять ипотеку на квартиру

Как выгодно взять ипотеку?

Далее представлены действенные советы, которые помогут максимально выгодно оформить ипотечный кредит:

• в момент оформления контракта предпочтительней выбрать дифференцированную систему погашения задолженности (разумеется, если это является возможным). Только таким способом значительно сократятся налоговые сборы. К тому же, главным преимуществом дифференцированной системы является регулярное сокращение размера сумм выплат, а также возможность полной досрочной выплаты долга по займу;
• услугу страхования следует проводить самостоятельно, поскольку за страхование банковское учреждение потребует вносить 2% в год от общей суммы залога;
• оформлять ипотеку рекомендуется на более длительный срок – ежемесячный размер обязательного взноса будет значительно меньше, а при потребности всегда существует возможность досрочно выплатить долг;
• при условии снижения действующих банковских тарифов после непосредственного заключения контракта, заемщик вправе заявить о необходимости снизить текущую ставку.

Таким образом, следуя вышеизложенным рекомендациям, можно с максимальной выгодой оформить ипотечный кредит на покупку недвижимости. Самое главное – это соблюдать основные требования и правила, а также четко придерживаться утвержденной позиции, аргументируя ее юридическими нормами.

law03.ru

Как взять ипотеку: грамотно в Сбербанке

Приобрести собственное жилье хочется практически каждому взрослому человеку. Но из-за высокой стоимости недвижимости сделать это становится достаточно сложно. Многие начинают откладывать деньги на жилье, но это занимает довольно долгое время. Сейчас для многих остро стоит вопрос о том, как взять ипотеку на квартиру. Ипотека – лучший вариант приобрести жилье быстро, а потом оплачивать его. Поэтому этот вопрос – один из самых востребованных в современном мире.

Ипотека на жилье: первые шаги

Поскольку жилье стоит дорого, ипотека дается на долгий срок. Что такое ипотека и как ее грамотно взять, разберем по шагам.  Первое, что необходимо сделать, – разумно оценить свои возможности по финансам. Необходимо ответить себе на вопросы:

• Стабильная ли моя работа?
• Смогу ли я выплачивать определенную сумму денег регулярно?
• Не собираюсь ли я переезжать?
• Будут ли совершаться непредвиденные траты крупных сумм денег?

Если ответы на эти вопросы положительные, значит брать квартиру в ипотеку можно. Сначала необходимо выбрать подходящее жилье и точно узнать его цену. После уточнения стоимости жилья практически на любом банковском сайте можно легко рассчитать, достаточный ли у вас доход для оформления ипотеки. Любое стабильное и крупное банковское учреждение предоставляет такую возможность. Чаще всего калькулятор для расчета находится в разделе «Ипотечное кредитование».

Чаще всего суммарная оплата по кредиту не может быть больше 30% от общего заработка, однако некоторые банки могут дать кредит, где сумма по выплатам будет до 45% от официального заработка. Зная стоимость жилья и точную сумму вашего официального заработка, вы легко посчитаете наибольшую возможную сумму ипотечного кредита.

Договор оформляется на индивидуально оговоренные сроки, которые зависят от вида недвижимости (дом, участок, квартира), от размеров стартового взноса и от финансовой состоятельности заемщика.

Сбербанк – выгодные условия ипотеки

На данный момент Сбербанк РФ – крупнейший банк, предоставляющий несколько вариантов ипотечных кредитов. Следовательно, один из актуальных вопросов: как взять ипотеку с помощью Сбербанка?

Оформить ипотеку в Сбербанке возможно не только на покупку недвижимости, но также на ее ремонт или на постройку личного дома или дачи. Существует три варианта жилищного кредитования:

1. Ипотечный-плюс.
2. Ипотечный кредит.
3. Кредит на приобретение недвижимости.

Необходимые документы для того, чтобы грамотно оформить ипотеку в Сбербанке

Кредит оформляется любому жителю РФ от совершеннолетнего возраста (18 лет) и с достаточным доходом. Один из обязательных для выполнения пунктов договора – кредит обязательно полностью погасить до достижения 75-летнего возраста. Оформляется ипотечный кредит не более чем на тридцать лет. Можно оформить кредит в валюте иностранной, чтобы уберечь себя от рисков падения национальной валюты.

Для приобретения ипотеки банк будет запрашивать документы, которые подтверждают платежеспособность, устанавливают личность заемщика и поручителей, и анкету.

Список обязательных документов:

1. Заполненное заявление в виде анкеты.
2. Официальные бумаги, удостоверяющие личность заемщика, а также личности поручителя, созаемщиков и залогодателя, если такие имеются.
3. Любые документы с места работы, которые подтвердят уровень дохода и платежеспособность за предыдущие шесть месяцев у заемщика, поручителя и созаемщика.
4. Для пенсионеров главным условием будет предоставление документа о пенсионном размере.

Оценивать платежеспособность заемщика будут сотрудники банка, которые обращают внимание так же на стаж работы, на наличие поручителей или платежеспособных созаемщиков и на состав семьи заемщика.

Статья в тему: кто такой созаемщик?

Если получить ипотеку нужно человеку, который занимается частным предпринимательством, но не зарегистрирован как юридическое лицо, в банк надо принести такие официальные бумаги:

1. Учетная книжка, где видны доходы и траты.
2. Лицензия на тот тип работы, которым занимается заемщик.
3. Свидетельство о действующей регистрации, которое выдано ЕГРИП.
4. Декларация по налогам.

Взять ипотеку можно под залог любого ценного имущества. В данном случае в банк необходимо принести все документы по этому имуществу, подтверждающие его материальную ценность.

Под залог может быть взято такое имущество, как земельный участок, предприятие, жилой дом, квартира или дача.

Как получить ипотеку молодоженам и молодым людям

Для многих молодых людей собственное жилье – одно из главных желаний и целей. Все хотят жить отдельно от родителей, обустраивать уже собственную квартиру так, как нравится, и иметь возможность в любое время побыть в тишине или провести шумную вечеринку. Именно молодое население чаще всего думает о том, как получить ипотеку.

Приобрести квартиру таким образом может также молодое население совершеннолетнего возраста. Есть определенные ограничения, которые установил банк, на выдачу кредитов данной категории населения. Для парней главное ограничение в том, что они должны дать гарантию банку о погашении кредита, даже в случае, если их призовут на военную службу. А девушки обязаны принести в банк определенные доказательства о том, что при внезапном замужестве или планировании ребенка они также будут иметь возможность погашать кредит по ипотеке в срок.

Для молодых семейных пар существуют ряд уникальных программ по кредитованию практически во всех больших банках. В Сбербанке РФ приобрести квартиру в ипотеку для молодой семьи можно по выгодной программе «Молодая семья». Среди других подобных льготных программ она выделяется такими особенностями:

• cозаемщиками могут быть родители молодых супругов. Это увеличит наибольший размер кредита;
• банк берет во внимание не только официальные доходы заемщика и созаемщика, но и обращает внимание на дополнительные виды заработка;
• стартовый взнос по этой программе должен быть 10% от стоимости недвижимости.

Эта программа — одна из лучших программ по кредитованию молодых семей. Чтобы молодой семье получить ипотечный кредит, необходимо предоставить банку такие документы:

1. Паспорта супругов и паспорта созаемщиков, поручителей.
2. Свидетельство о заключении брака.
3. Справку с места работы, где виден доход супругов за последние 6 месяцев.
4. «Зеленую карточку» или пенсионное удостоверение.
5. Анкету заемщика.
6. Копию каждой страницы паспортов.
7. Копию сберегательной книжки.
8. Свидетельство о рождении ребенка.

Социальная ипотека и ее условия

Существует программа по кредитованию «Социальная ипотека». Эта программа направлена на повышение качества жилищных условий граждан с помощью ипотечного кредитования. Этой программой могут воспользоваться определенные категории граждан, такие как: военные, очередники, бюджетники, молодые семьи, ученые и другие граждане, которые нуждаются в повышении качества жилья. В данное время есть несколько программ с выгодными условиями для данной категории граждан:

1. Ипотечный кредит молодым семьям, которые проживают на территории РФ и которые были признаны соответствующими инстанциями нуждающимися в улучшении качества жилья.
2. Ипотека военнослужащим. Участниками данной программы могут быть выпускники военных образовательных учреждений, но с условием, что они уже отслужили три года и их первый военный контракт был заключен после 01.01.2005.
3. Использовать материнский капитал и оплатить часть стоимости жилья. Обладатель материнского сертификата может перенаправить деньги для оплаты взносов по кредиту, если жилье было куплено таким образом.
4. Программа «Молодые учителя». Программа была разработана для молодых учителей, чтобы помочь им приобрести собственное жилье или улучшить качество жилищных условий. Плюс данной программы – льготная ставка кредита, всего 8,5% годовых.

Ипотечные кредиты с ВТБ 24

Одним из самых популярных банков, которые предлагают выгодные программы кредитования, является банк ВТБ 24. Банк предлагает несколько программ по кредитованию для грамотного получения жилья в кредит. На сегодняшний день существуют такие программы:

1. «Ипотека с поддержкой от государства«. Жилье предоставляется только в новостройках, которые утверждены Госстроем. Оформление кредита возможно только при наличии сертификата, который был предоставлен участнику программы «Молодая семья».
2. «Ипотека + материнский капитал» – программа, когда денежные средства от материнского капитала применяют для оплаты стартового взноса или для оплаты кредитных.
3. Ипотечный кредит с применением сертификата на жилье. Участник государственного проекта по повышению качества жилищных условий будет обладателем жилищного сертификата, который он сможет использовать как первоначальный взнос или для оплаты текущего кредитного платежа.

Некоторые банки предоставляют возможность взять ипотеку гражданину без справки о доходах, но процентная ставка будет завышена. Также банк потребует подтверждение платежеспособности гражданина в виде свободной справки с работы или наличия ценного имущества.

Жить в своем доме или квартире – лучше всего. Ипотечный кредит позволяет жить в собственной квартире уже с момента оформления кредита. Однако прежде чем брать кредит на квартиру, необходимо изучить все возможные варианты кредитования и программы, которые предоставляют банки. Важно не только грамотно оформить кредит, но и не переплачивать за него. Ознакомившись с данной статьей, желающий узнать, как зять ипотеку на квартиру, будет знать о доступных социальных программах, о списке необходимых документов и о том, на что нужно обратить внимание для того, чтобы знать, как получить ипотеку.

Помогла статья? Оцените её

kredit-blog.ru

Как выгодно взять ипотеку на покупку квартиры?

Сегодня многие семьи пытаются решить жилищную проблему путем оформления ипотеки на квартиру. Действительно, такая практика имеет место быть, однако прежде, чем решиться на такой важный шаг, необходимо вооружиться достаточными знаниями. Поэтому все хотят знать, как взять ипотеку на квартиру, причем сделать это максимально выгодно, так как вместе с квартирой заемщик получает не только решение жилищной проблем, но и обременяет себя серьезными обязательствами перед кредиторами на достаточно длительный срок. Как выгодно взять ипотеку на покупку квартиры?

В данной статье мы вам расскажем про пошаговое получение ипотечного кредита на покупку собственного жилья. Сегодня взять кредит на покупку квартиры можно достаточно легко в любом банке, которые предоставляют такие займы, но это не значит, что вы оформите ипотеку выгодно. Поэтому к подбору банка необходимо подойти с высшей долей ответственности.

Содержание страницы

Как оформить ипотеку выгодно?

Например, вы решили участвовать в долевом строительстве и хотите взять ипотеку на строящуюся квартиру. Тогда вам нужно выбрать банк, в котором застройщик жилья аккредитован. Уточнить, с какими банками имеются партнерские отношения, вы можете непосредственно у самого застройщика.

Обратившись к другим кредитором, вы рискуете получить отказ, или же вас попросят предоставить огромный список документов, сборка которого отнимет у вас не только время, но и деньги. Таким образом, даже на начальном этапе, необходимо тщательно подходить к каждому вопросу, чтобы взять ипотеку не только быстро, но и выгодно. Как выгодно оформить ипотечный кредит?Кроме того, чтобы получить ипотеку на квартиру, необходимо соблюсти все условия банка, главным из которых является подтверждение достаточного уровня дохода у потенциального заемщика, чтобы вовремя погашать кредит за покупку квартиры. Поэтому прежде, чем взять ипотеку, заемщик должен тщательным образом изучить все Плюсы и минусы ипотеки, трезво рассчитать свой потенциал и все возможные риски.

Этапы получения ипотечного кредита

Как показывает практика, несмотря на популярность кредита на покупку квартиры, этот вопрос все еще плохо освещен и большинство населения до сих пор не в курсе, какие шаги необходимо выполнить, чтобы выгодно оформить ипотеку на квартиру. Меж тем, хоть у каждого банка собственные условия выдачи ипотечных кредитов, процедура получения ипотеки всегда состоит из 5 важнейших этапов:

1. Предоставление банку пакета документов, необходимого, чтобы получить ипотеку.
2. Подбор и оценка квартиры, на которую заемщик планирует взять ипотеку
3. Страхование ипотечного кредита
4. Непосредственный расчет с продавцом недвижимого имущества, то есть квартиры
5. Государственная регистрация ипотечного займа в соответствующих органах власти

Подробнее остановимся на каждом из этапов процедуры получения кредита на покупку квартиры. Этапы получения ипотеки на покупку квартирыИтак, чтобы выгодно взять ипотеку и не попасть в бесконечную финансовую кабалу, необходимо не только трезво оценить свою кредитоспособность, то есть возможность регулярно возвращать банку ежемесячную оговоренную сумму займа в полном объеме, но и, как писалось уже выше, решить, в каком банке стоит брать ипотечный кредит на квартиру. Только решив оговоренные задачи, можно переходить к сбору пакета документов и подачи заявки на ипотеку.

Прежде всего, в банк нужно будет предоставить справки, подтверждающие трудоустройство предполагаемого заемщика и размер дохода за последние 6 месяцев. Кроме стандартных документов, таких как паспорт и трудовая книжка, кредитная организация может потребовать от заемщика предоставить дополнительный список документов. Например, справку, подтверждающую источник дополнительного дохода, свидетельство о браке и даже водительское удостоверение.

После сбора всех необходимых справок и копий, заемщик приносит их в банк и заполняет так называемую «заявление-анкету», то есть готовый бланк, в который нужно будет вписать срок желаемого займа, указать его необходимую сумму, а также ответить на несколько стандартных вопросов банка, поставить, число и подпись. После этого заемщик ждет решения кредитной организации по своему заявлению.

Как долго оформляется ипотечный кредит?

На основании, представленной банку информации, ответственные лица анализируют пакет документов, кредитоспособность потенциального клиента и принимают решение о предоставлении кредита на приобретение квартиры или об отказе в выдаче займа на ипотеку. При подаче заявления, банк уведомляет клиента о сроке принятия решения, который обычно составляет от одного-двух дней до недели, а впоследствии информирует о принятом решении.

Если решение кредитной организации положительное, то далее все зависит от желания и расторопности самого заемщика. Перед началом оформления документов на ипотеку, понравившуюся квартиру нужно будет согласовать с кредитором. Недвижимость должна соответствовать всем требованиям, предъявляемым банком к недвижимому имуществу, которое будет приобретено с использованием ипотечного займа. Как взять ипотеку на квартиру? — сроки оформления кредитаСледующим шагом будет независимая оценка стоимости квартиры и передача всех справок, а также соответствующего заявления в страховую компанию на страхование не только потенциального недвижимости, но и самого заемщика (по требованию кредитной организации). Рассмотрение данного пакета документов в страховой компании займет не более недели. После чего компания, занимающаяся страхованием, информирует банк через гарантийное письмо о принятии квартиры и клиента на страхование.

После подтверждения всех гарантий и необходимых документов, кредитная организация уведомляет клиента о дате оформления сделки купли-продажи. В процессе проведения сделки заемщик подписывает кредитный договор, после чего договор, подписанный обеими сторонами, передается в регистрационную палату РФ для дальнейшей регистрации, которая проходит в срок от 5 до 15 дней.

Таким образом, ипотечный кредит, при всем желании можно выгодно оформить в срок от 4-х месяцев. А дальше все зависит только от вас!

Оценка статьи:

Загрузка…

moezhile.ru

Как правильно взять ипотеку на квартиру

Покупка квартиры в ипотеку – единственный способ для многих россиян, позволяющий улучшить жилищные условия. Однако, наряду с решением проблем, вид взаимодействия с банками подразумевает возникновение серьезных долговых обязательств перед кредиторами. По этой причине важно знать, как правильно взять ипотеку. Чтобы получить ответ на вопрос, необходимо вооружиться актуальной информацией и подробно изучить условия кредитных учреждений, которые предлагают начать сотрудничество.

Покупка в ипотеку: выгодно ли приобретать квартиру на деньги банка

Как выгодно взять ипотеку на квартиру? Этот вопрос волнует каждого человека, который решился на покупку жилья в долг. Заключая договор с банком, клиент должен помнить, что главная цель любой компании – получение прибыли. Учреждение всячески старается привлечь потребителей рекламными ходами и обещаниями минимальных процентных ставок. Однако не стоит на это рассчитывать. Большинство тарифов выгодно только для компании, которая их предлагает.

Сначала банк заставляет клиента погашать проценты, и только затем происходит расчет по основному долгу. Кроме того, кредитные учреждения заботятся о своей безопасности. Они заставляют клиента оплачивать страховку и могут взимать дополнительные комиссии. По этой причине человек должен заранее подготовиться к большим тратам, чем те, которые прописаны в рекламном буклете.

Однако отказываться от жилья в ипотеку не стоит. Кредит на квартиру все-таки может быть выгодным, если потенциальный заемщик проанализирует рынок и внимательно изучит нюансы кредитования в разных компаниях. Изучение информации позволит человеку сэкономить.

Этапы получения

Как правильно брать ипотеку? Чтобы получить кредит на приобретение жилья, человек должен пройти 5 основных этапов. К ним относятся:

1. Сбор документации. Действие выполняется для того, чтобы банк мог проанализировать финансовое положение клиента и принять решение. Кредитное учреждение проверяет не только платежеспособность заемщика, но и проводит оценку достоверности предоставленных сведений. На основе полученной информации компания определяет максимальную величину кредита, который может предоставить на приобретение квартиры, и количество лет, на которое будут выданы деньги.
2. Выбор жилья. Человек, желающий обзавестись недвижимостью, может выбрать объект кредитования еще до одобрения займа банком или после вынесения вердикта по ипотеке. Если потенциальный владелец жилья решит пойти по первому пути, он должен составить с продавцом недвижимости договор, который оформляется предварительно, а затем пойти в банк. Кредитное учреждение изучит все нюансы сделки, а также оценит платежеспособность заемщика. На основе данных будет вынесен вердикт по заявке. Выбрав 2-й путь, клиент сразу обращается в банк. Доступная сумма на жилье будет определена исходя из индивидуальных особенностей сотрудничества с потенциальным заемщиком. Выбор варианта зависит только от желания и удобства человека.
3. Оценка стоимости. Процедура выполняется оценщиком.
4. Оформление договора купли-продажи. Без выполнения действия покупка квартиры невозможна. Параллельно человек, который задумался, как взять квартиру в ипотеку выгодно, заключает кредитный договор с банком. Следует помнить, что жилье, которое выступает объектом займа, становится залоговым имуществом до полного погашения долговых обязательств перед банком.
5. Произведение расчета. На данном этапе заемщик рассчитывается с продавцом. Действие происходит в присутствии работника кредитного учреждения. Продавец недвижимости получает денежные средства и перестает фигурировать в операции. Дальнейшее взаимодействие человек осуществляет только с банком. Чтобы процедура завершилась, имущество и жизнь заемщика должны быть застрахованы. Только после произведения действий процедура считается завершенной, а владелец жилья, взятого в ипотеку, может начать рассчитываться по кредиту.

Если нужна ипотека, как лучше взять — подскажут советы бывалых людей. Когда процедура завершена, заемщик  становится полноправным владельцем жилья. Однако права на недвижимость ограничены.

Например, реализовать квартиру без разрешения кредитного учреждения не удастся. Кроме того, чтобы прописать в недвижимости кого-либо, также необходимо разрешение банка.

Разновидности ипотеки

На сегодняшний день существует целый перечень ипотечных кредитов. К ним относятся:

1. Целевой займ. Кредит, который выдается — самый популярный вид способ получения средств на покупку недвижимости. Выбрав данный вид сотрудничества с банком, клиент получит определенный капитал, который можно использовать только на приобретение жилья. Объект кредитования при этом становится залоговым имуществом до полного погашения долговых обязательств перед банком.
2. Нецелевой кредит. Деньги, которые выдает банк, можно потратить на любые цели. Залог по займу может присутствовать не всегда. Однако его наличие существенно увеличит сумму, которую готов предоставить банк. В качестве залогового имущества выступает недвижимость, которая уже имеется у клиента. Новая квартира, которую планирует купить заемщик на деньги банка, не может рассматриваться в качестве обеспечения по кредиту.
3. Ипотечный кредит на загородную недвижимость. Выбрав вид займа, клиент сможет получить денежные средства на приобретение дачи или жилья, которое территориально находится за чертой города.
4. Социальное кредитование. В программу входит целый перечень проектов. Самый популярный вид займа – ипотечное кредитование для молодежи.

Разобраться, какая из действующих программ наиболее выгодная, позволит проведение сравнительного анализа по основным параметрам. Главными критериями, на которые должен обратить внимание заемщик при изучении предложения, являются:

• максимальная величина доступной суммы;
• минимальный размер первоначального взноса;
• процентная ставка по кредиту;
• время, на которое банк готов предоставить денежные средства;
• комиссионные.

Предложения банков могут кардинально различаться между собой. По этой причине нельзя выбирать 1 понравившийся тариф. Принимать решение необходимо только после анализа 5-10 доступных ипотечных кредитов. Получить информацию можно, лично посетив отделение банка или изучив информацию на официальном сайте кредитного учреждения.

Когда брать ипотеку

Время – немаловажный фактор, который нужно принять во внимание при выборе банка для получения ипотечного кредита. Подбирая предложение, нужно обратить внимание на:



Ипотека в новостройке VS ипотека на вторичном рынке

• когда планируется покупка недвижимости;
• когда оформляется договор;
• когда заемщик достигнет оптимального соответствия требованиям банка.

Эксперты считают, что наиболее благоприятным моментом для обращения в банк для получения займа, является период, когда стоимость недвижимости существенно снижается. Лучше взять ипотеку на квартиру в это время. Обычно недвижимость теряет в цене в период кризисов или политической нестабильности. Еще одно явление, которое можно расценивать как выгодный период для покупки жилья – застой на рынке. В этот момент продавцы охотно идут навстречу покупателям и могут существенно снизить цену.

Обращаться в банк следует, когда кредитные учреждения начинают предоставлять программы по снижению ставок. Чтобы определить этот момент, достаточно наблюдать за действиями Сбербанка. Все остальные компании ориентируются на него. Если учреждение взяло курс на снижение или повышение размера переплаты по кредиту, аналогичных действий следует ожидать от других организаций, осуществляющих деятельность на рынке финансов.

Не менее важно выявить период, когда клиент будет полностью соответствовать требованиям банк. Обращаться в компанию следует только тогда, когда заемщик проработал на одном месте не менее 6 месяцев. При этом следует помнить, что компания примет во внимание только стаж, который зафиксирован в трудовой книжке.

Банк учитывает и дополнительные особенности взаимодействия с клиентом. Так, если у заемщика имеется материнский капитал, который проходит ежегодную индексацию, то это упрочнит финансовое положение клиента в глазах организации. Кредитное учреждение охотнее начнет сотрудничество.

Выбираем выгодное предложение

Сегодня на рынке ипотечного кредитования существует высокий уровень конкуренции. Выдать деньги на приобретение жилья готов не один десяток кредитных учреждений. Банки вынуждены бороться за клиентов. Эта особенность выгодна для человека, решившего купить квартиру в долг. Однако выбирать предложения нужно правильно. Если человеку страшно брать ипотеку, он должен принять во внимание нюансы, которые помогут начать сотрудничество с банком на выгодных условиях:

1. Выбирать дифференцированную систему погашения задолженности. Только этот вид расчета с долговыми обязательствами позволит существенно сократить налоговые сборы. Главное преимущество системы – уменьшение величины выплат и возможность полностью погасить кредит до истечения срока действия договора.
2. Выполнять страхование нужно самостоятельно. Если доверить процедуру банку, кредитное учреждение существенно увеличит страховые премии и потребует ежегодно вносить до 2% от общего размера кредита.
3. Лучше оформлять ипотечный кредит на длительный срок. Это позволит существенно сократить ежемесячную нагрузку на бюджет заемщика. Кроме того, если будет присутствовать такая возможность, клиент всегда сможет досрочно погасить ипотечный кредит.

Следуя рекомендациям, клиент сможет получить ипотечный кредит на выгодных условиях.

znatokdeneg.ru

Как взять ипотеку на выгодных условиях

Времена СССР, когда большинство квартир в стране давали бесплатно, уже прошли, а нынешнее руководство страной считает, что большая часть квартир в стране должна приобретаться с помощью ипотеки (впрочем, оно пытается создавать условия чтобы ипотека стала доступнее. Поэтому с каждым годом в России растет число квартир приобретаемых с помощью ипотечных кредитов.



Почему стоит брать ипотеку?

Хотя и ходит сейчас по стране печально известный анекдот что «смертную казнь в России заменили ипотекой», стоит отметить, что ипотека на сегодняшний день в России — это один из немногих эффективных инструментов, позволяющих приобрести жилую площадь при недостатке наличных денег на ее покупку. Да, проценты по ипотеке в нашей стране гораздо выше, чем в развитых Западных странах, но у нас и темпы инфляции тоже выше (а к инфляции еще периодически добавляются девальвации рубля).

В связи с большими суммами ипотечных кредитов ежемесячно уплачиваемые по ним проценты составляют достаточно приличную величину (даже несмотря на то, что процентные ставки по ипотечным кредитам ощутимо ниже чем по другим видам кредитов), поэтому может показаться что ипотека — это невыгодное дело. Но если сравнить эти ежемесячно уплачиваемые проценты с стоимостью съёма квартиры в вашем регионе, однозначно получится что это примерно сопоставимые величины. Но если в случае с ипотекой с каждым платежом жилье все больше становится «вашим», то в случае, когда вы снимаете квартиру — эти деньги уходят в «никуда», никоим образом не приближая вас к улучшению своих жилищных условий. Теперь давайте попробуем разобраться как же попытаться взять ипотечный кредит на наиболее выгодных условиях.

Факторы, влияющие на «выгодность» ипотеки

Одним из факторов, оказывающих существенное влияние на процентную ставку по ипотеке, является размер вашего первоначального взноса — обычно чем он больше, тем меньше проценты по ипотечному кредиту.

В качестве другого, достаточно существенного фактора, можно выделить кредитную историю заемщика. Чтобы лучше понять как этот фактор влияет на получение ипотеки на выгодных условиях, рекомендую ознакомиться со статьей как кредитная история влияет на проценты по кредиту. Если у вас еще нет кредитной истории, но вы знаете, что в ближайшее время вы собираетесь оформлять ипотеку, то иногда имеет смысл перед этим взять несколько небольших потребительских кредитов и успешно расплатиться по ним — в этом случае у вас будет хоть небольшая, но зато положительная кредитная история, а это однозначно лучше чем полное отсутствие кредитной истории.

Следующим существенным фактором, влияющим на получение ипотеки на «хороших» условиях, является уровень ваших доходов. Конечно по кредитным предложениям банков, размещенных на их сайтах, вы можете напрямую и не увидеть как этот фактор влияет на «выгодность» ипотеки, но будьте уверены что он всегда «незримо» присутствует. Поэтому надо стараться сообщить банку обо всех источниках вашего дохода и всех имеющихся активах.

На получение ипотеки на выгодных условиях также влияют возрастные аспекты получения ипотечного кредита. Конечно, наиболее выгодным ипотечным заемщиком для банков считается мужчина в возрасте от 27 до 35 лет, но даже если вы относитесь к другой возрастной категории — это не означает невозможность нахождения выгодных ипотечных кредитов, ведь в банках периодически бывают акции по кредитным предложениям для различных возрастных и социальных слоев населения.

Весьма существенное влияние на «выгодность» ипотеки оказывает и то, на первичном или вторичном рынке вы собираетесь приобретать квартиру с помощью ипотечного кредита. Как правило, более выгодно приобретение квартиры в новостройке, причем чем на более раннем этапе вы это сделаете, тем больше выгода (потому что чем ближе новостройка к завершению строительства тем больше растет в ней стоимость квадратного метра). Но при этом не стоит забывать о рисках приобретения квартиры в новостройке и особенностях аккредитации новостроек банками. Также нелишне будет ознакомиться и с особенностями оформления ипотеки на квартиру в новостройке.

Как правильно выбрать банк с выгодной ипотекой

Прежде всего необходимо ознакомиться с ипотечными предложениями всех банков (ну если не со всеми, то хотя бы с большинством из них), которые есть в вашем регионе. В современный век бурного развития информационных технологий это легко сделать с помощью интернета — сейчас у всех уважающих себя банков есть веб-сайты в сети интернет. Среди просмотренных предложений исключить те, требованиям которых вы не соответствуете (по возрасту, по уровню доходов, по наличию регистрации в регионе и т.д.). Среди оставшихся попытаться выбрать 5-7 наиболее выгодных банков и обратиться в них лично — по телефону или с помощью непосредственного приезда к ним в офис. Дело в том, что в ипотечных предложениях, размещенных на сайтах банков, процентные ставки по ипотечным кредитам, как правило, заданы диапазоном «от» и «до», поэтому чтобы узнать «истинную» процентную ставку именно для себя, и стоит лично обратиться в интересующие вас банки.

Но не только размер процентной ставки может влиять на выгодность ипотечного кредита. При оформлении ипотеки, возможно, придется «разориться» на профессиональную оценку приобретаемого жилья и страхование жизни и здоровья заемщика. На эти аспекты также стоит обращать внимание, подыскивая себе выгодные варианты по ипотеке. Например, если объект уже аккредитован банком, то оценка стоимости жилья уже не понадобится. А если страхование жизни и здоровья обязательно требуется, то рекомендуется узнать у банка список страховых компаний, в которых банк разрешает это сделать. А то может оказаться так, что в этом списке присутствуют только «прикормленные» компании с наиболее высокой стоимостью страховки.

Лично я брал уже 5 потребительских кредитов и успешно погасил их, но вот ипотеку еще ни разу не брал, но все равно в плане оформления ипотеки, ориентируясь на отзывы знакомых и личные впечатления о различных банках, я как то больше симпатизирую таким банкам как Сбербанк и Связь-Банк.

goodcredits.ru

Как оформить выгодную ипотеку? — Все о кредитах онлайн, ипотеке, займах

Ипотечное кредитование – это уже не новинка, оно развивается, им пользуются. В период, когда нет иной возможности приобрести собственное жилье, такая сделка является оптимальным вариантом. Как сделать так, чтобы ипотека не стала долговой ямой? Какие нюансы стоит знать?

Варианты приобретения жилья

Приобрести недвижимость можно только тремя законными способами: скопить средства, занять денег или заключить ипотечный договор.

Вариант накопления не так уж и плох, как кажется. При условии, что вы можете откладывать в год одну пятую стоимости жилья. Так как копить более пяти лет, не имеет смысла, все экономические показатели за это время, сведут ваши усилия на нет.

Как вариант – взять деньги в долг под расписку, но здесь важно соблюсти не только все юридические тонкости, но и проанализировать возможную выгоду. Ведь частный кредитор не может выдать большую сумму на длительный срок под малые проценты.

Ипотека – это договор, который позволяет жить в собственной квартире или доме, при этом выплачивать суммы, которые вполне посильны и редко превышают размер арендной платы в регионе. Единственный минус такой программы – ее срок. Вступая в ипотеку, подписываешь «пожизненный» договор.

Но все не так страшно. Существует множество ипотечных программ, в том числе и с государственным участием. А когда есть выбор, самое главное сделать его с холодной головой.

Государственные программы

Так же как кредит на автомобиль с государственным субсидированием,  можно оформить и ипотечный займ.  К гарантированным программам относятся совместные проекты банков и правительства:  военная ипотека, семейная, для молодых специалистов, для молодых семей, бюджетная. А так же специально созданное при поддержке правительства РФ Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). Каждый из пакетов является льготным, подразумевает наличие сертификатов, либо (и)  специально установленные процентные ставки, часть их которых гасится за счет государства.

Что влияет на процентную ставку

Процентная ставка одна из главных составляющих любого кредита. На ее величину влияет множество факторов, главными для клиента являются:

• Срок кредитного договора. Чем он короче, тем меньше банковские риски. Следовательно, процентная ставка прямо пропорциональная срокам. Кредит на 5 лет будет дешевле на 3-5% чем на 15-20 лет. В рамках больших сумм, это значимые величины.
• Состояние приобретаемой недвижимости. Недостроенное, долевое жилье несет рисковое бремя. Вторичное – теряет быстрее ликвидность. Наиболее привлекательные ставки на новостройки, сданные в эксплуатации и прошедшие «гарантийный» трехлетний срок эксплуатации.
• Способ платежей. Аннуитетный или дифференцированный платеж будет применен к конкретному договору, решает сам клиент. Чаще всего банки навязывают аннуитет, так как он предполагает равные выплаты на протяжении всего срока. Дифференцированный же моет быть непосильным на начальном этапе. Соответственно, при аннуитете ставка берется средняя, но переплата получается большая. Второй вариант более рискованный, соответственно ставка выше, но переплата меньше.

Сегодня ипотеку можно быстро просчитать, так же как и кредит онлайн, просто воспользовавшись калькулятором, предложенным банком или посредником.  Для этого достаточно ввести свои данные и методом подбора определиться с суммой, сроком, ставкой. Собрать документы на ипотеку в Сбербанке можно за несколько дней.

Дополнительные расходы

К дополнительным расходам относятся все выплаты, помимо тех, что идут в графике платежей. Первоначальный взнос по такому кредиту – это обязательный параметр. К счастью его сумма невелика и порой хватает подарочной предоплаченной карты, которые так часто дарят молодоженам «продвинутые» родственники. К другим параметрам относятся платы за обслуживание ссудного счета, за  выдачу кредита, за перевод средств со счета на счет (покупатель-продавец), за пользование банковской ячейкой при заключении сделки.

Малый процент покупателей жилья может похвастаться тем, что они сделали все самостоятельно, поэтому в смету расходов следует включить оплату посреднических услуг: риэлтора, брокера, агента.

Не стоит забывать об оформлении. После заключения договора ипотечного кредитования необходимо зарегистрировать сделку в Юстиции, заплатив государственную пошлину.

Еще одним «тяжелым» дополнением является обязательная страховка. Сэкономить на ней можно, если не отказываться от предложенного банком агента. Иначе вам поднимут ставку. Зато в самом договоре можно убрать некоторые моменты. Например, нет необходимости страховать титул на 20 лет, ведь закон предполагает трехлетний срок давности для таких сделок. А этот пункт один из самых дорогих в страховке.

Ипотека может быть выгодной, если подойти к ее оформлению с умом, свести к минимуму лишние траты, добиться наименьшей процентной ставки. Ипотека сбербанк процентная ставка 2014 года может существенно измениться.

No votes yet.

Please wait…

lebedev-lubimov.ru