Как правильно отдать долг денежный: Когда лучше отдавать долги, чтобы деньги водились, в какие дни по приметам нельзя возвращать

Попасть в круговорот долга легко. Выйти из долгов это совсем другое дело.

Если вы перегружены долгами, вы не одиноки. Последние данные Федеральной резервной системы показывают самый высокий рост задолженности домохозяйств со времен Великой рецессии. Общий долг домохозяйств составил 14,3 трлн долларов. Это на 1,6 триллиона долларов больше, чем предыдущий пик в 2008 году, и на 28% больше, чем наш последний «долговой спад» в 2013 году. Эти цифры не улучшатся после 36 миллионов рабочих мест, потерянных за последние пять недель.

Неудивительно, что выход из долгов был новогодним решением номер один в 2020 году.

Вы боретесь с долгами? Это двухэтапное руководство поможет вам определить, какие стратегии по списанию долга наиболее вероятны для вас и как их реализовать в персонализированном плане выхода из долгов.

Сравните Соглашения о разделе акций

Сравните условия и требования. Найдите свой лучший вариант.

Этап 1 — Определите, какие стратегии будут работать для вас

Первый этап предназначен для того, чтобы помочь вам оценить вашу финансовую ситуацию, чтобы определить, какие стратегии погашения задолженности лучше всего подходят для вас.Это интерактивное руководство, поэтому вам нужно будет поработать над чем-нибудь, чтобы извлечь из этого пользу. На втором этапе мы более подробно обсудим, как работают эти стратегии, и как вы могли бы объединить их в своем собственном плане выхода из долгов.

Выйти из долгов — это не ракетостроение. Вам просто нужно понять плюсы и минусы каждой стратегии, рассмотреть некоторые основные рекомендации и применить их к вашим конкретным финансовым обстоятельствам.

Какие существуют стратегии погашения задолженности?

Вот семь стратегий разорения долга для рассмотрения.

• Лавинный метод. Платите минимум на всех ваших счетах и ​​столько, сколько можете на счете с самой высокой процентной ставкой. Продолжайте, пока все счета не будут погашены. Это лучший способ минимизировать процентные платежи.
• Снежок метод. Платите минимум на всех ваших счетах и ​​столько, сколько можете на своем самом маленьком счете. Промыть и повторять, пока все долги не будут оплачены. Некоторым людям легче придерживаться этого метода, потому что он обеспечивает более частые небольшие выигрыши, которые действуют как психологические улучшения при каждой оплате счета.
• 0% годовых перевод кредитной карты. Эти карты предлагают 0% годовых в течение начального периода, который обычно составляет от 9 до 18 месяцев. После этого процентные ставки обычно повышаются до 20% или выше. Если вы можете погасить его в течение вступительного периода, это, вероятно, самый дешевый способ получить долг.
• Программа управления задолженностью. Это планы погашения, созданные и управляемые кредитным агентством. Есть сборы для оплаты, но это может быть хорошим вариантом для людей, которые не очень хорошо разбираются в бюджетировании или управлении платежами.
• Консолидация задолженности. Кредит или кредитная линия, позволяющая объединить долги с высокой процентной ставкой в ​​один платеж с низкой процентной ставкой. Это может сэкономить ваши деньги в виде процентных платежей, но может привести к перерасходу средств, если вы не умеете управлять кредитами. Существуют необеспеченные займы для консолидации долга, такие как личные займы, и обеспеченные займы, такие как кредитные линии под домашний капитал и кредиты под домашний капитал.
• Соглашения о долевом участии. Это новый вариант, доступный домовладельцам, который позволяет вам использовать капитал вашего дома, чтобы погасить долг, не беря на себя больше долгов.Нет ежемесячных платежей и процентных ставок. Вместо этого вы соглашаетесь предоставить инвесторам долю в капитале вашего дома, когда вы продаете его или когда контракт заканчивается.
• Урегулирование задолженности. Договорное соглашение, в котором кредитор принимает меньшую сумму, чем причитающуюся, в обмен на единовременную выплату. Это может сократить ваш долг в два раза, но это сведет на нет ваш кредит.

Вы, наверное, слышали обо всех этих стратегиях раньше. Но что вы должны использовать? На этот вопрос нет универсального ответа.

Вы являетесь экспертом своих финансов

Игнорируйте «экспертов», которые говорят вам, какой метод является лучшим, не зная о вас ничего. Лучшая стратегия зависит от ваших обстоятельств и ваших приоритетов.

Ответьте на следующие вопросы, чтобы узнать, какая комбинация стратегий облегчения бремени задолженности лучше всего подходит для вас. Я рекомендую вам создать простую электронную таблицу для записи ваших ответов и составления бюджета. Это базовая таблица, которую вы можете скопировать и изменить.

1.Сколько у вас долгов?

Этот вопрос так же прост, как и возникает, но на него часто труднее всего ответить. Требуется мужество, чтобы сесть и понять, сколько именно вы должны. Создайте электронную таблицу и перечислите все свои долги. Если вы не можете вспомнить все свои кредитные линии, проверьте свой кредитный отчет бесплатно здесь. Как только вы перечислили все свои кредитные счета, разделите их на обеспеченные и необеспеченные долги.

В этом руководстве мы сосредоточимся на задолженности потребителей. Долги потребителей включают любые виды необеспеченных долгов, которые не обеспечены активами или ценными бумагами, такие как долги по кредитным картам, личные займы, медицинские счета и займы до зарплаты.

Аналогичные принципы будут применяться к другим видам задолженности, таким как ипотека, автокредиты и студенческие займы, но их следует решать немного по-другому, поскольку существуют дополнительные опции.

Почему это важно? Если вы должны менее 15 000 долларов США и у вас отличный кредит, вы можете консолидировать свой долг с помощью кредитной карты для перевода баланса в размере 0% годовых. Это может быть лучшим способом выбраться из долга, если вы сможете погасить его в течение 12-18 месяцев. Ссуда ​​консолидации задолженности — вариант для больших сумм и для случая, когда карта перевода баланса не доступна.

2. Каков ваш доход?

Ваш доход — ваш самый мощный инструмент для разорения долгов. Вы должны знать, доходит ли это до задачи. Если ваш доход значительно меняется от месяца к месяцу, оцените его на основе среднего дохода за последние два года.

Почему это важно? Если у вас низкий доход и вы не можете его увеличить, выплата существенного долга может оказаться нереальной. Получение второй работы или дополнительная смена на вашей нынешней работе, вероятно, единственная лучшая вещь, которую вы можете сделать, чтобы получить долг.Если это невозможно или если это не сильно влияет на соотношение вашего долга к доходу, урегулирование задолженности или даже банкротство могут быть вашими лучшими альтернативами. Ваш доход также будет определять, имеете ли вы право на перевод баланса или кредит консолидации.

3. Каково соотношение вашего долга к доходу?

Разделите ваш общий потребительский долг на ваш годовой доход. Например, допустим, у вас есть 30 000 долларов необеспеченного долга и годовой оклад 50 000 долларов, в результате вы получите 0.6.

Почему это важно? Если ваш общий необеспеченный долг составляет более половины вашего годового дохода, возврат долга в разумные сроки может оказаться невозможным. Кроме того, кредиторы часто используют отношение долга к доходу как минимум 0,5 в качестве порогового значения, прежде чем они рассматривают возможность урегулирования задолженности.

4. Каков ваш кредитный рейтинг?

Ваш кредитный рейтинг — это число, представляющее риск, который кредитор берет на себя, когда вы одалживаете деньги. Более высокие оценки означают, что вы демонстрировали ответственное кредитное поведение в прошлом, что может сделать потенциальных кредиторов и кредиторов более уверенными, когда вы подаете заявку на кредит.

Почему это важно? Если у вас хороший кредит (выше 670), вы можете претендовать на кредит консолидации долга с конкурентоспособными ставками или карту перевода баланса в размере 0% годовых. С другой стороны, если у вас плохой кредит, агрессивные методы облегчения бремени задолженности, такие как урегулирование задолженности, становятся более привлекательными.

5. Каков ваш дискреционный доход?

Чтобы ответить на этот вопрос, вам нужно будет составить простой бюджет, в котором перечислены все ваши необходимые расходы.В этой таблице приведен список основных расходов с их средней стоимостью, основанный на последнем опросе Бюро статистики труда. Введите ваши расходы на проживание. Как только вы закончите, вычтите ваши ежемесячные расходы на проживание (не включая выплаты по необеспеченному долгу) из вашего ежемесячного дохода. Это ваш дискреционный доход.

Почему это важно? Ваш дискреционный доход — это максимальная сумма денег, которую вы можете потратить на погашение вашей задолженности по текущему доходу. Если ваш дискреционный доход низок, скажем, 500 долларов или меньше, но соотношение долга к доходу также низкое, вам, вероятно, нужно внимательно посмотреть на свой бюджет.Скорее всего, у вас есть много жира, чтобы урезать ваши «основные расходы на проживание». Когда вы знаете свой доход по своему усмотрению, вы можете ответить на другой важный вопрос при выборе лучшего метода погашения задолженности.

6. Сколько времени (реально) вам потребуется, чтобы погасить свой потребительский долг?

Сокращенный способ сделать это состоит в том, чтобы разделить остаток задолженности на ваш ежемесячный дискреционный доход. Результатом является чрезвычайно оптимистичная оценка времени, которое потребуется для того, чтобы выбраться из долгов.Конечно, мало кто имеет дисциплину вкладывать весь свой дискреционный доход в долг в течение значительного периода времени. И эта оценка не включает выплаты процентов. Тем не менее, это дает вам приблизительную оценку. Итак, допустим, вы должны 30 000 долларов, а ваш дискреционный доход составляет 500 долларов в месяц. Это означает, что для погашения вашего долга потребуется не менее 60 месяцев.

Как это помогает? Если вы можете погасить свой долг менее чем за пять лет, рассмотрите возможность использования метода снежного кома или лавины.Заемщики с хорошим кредитом, которые могут соответствовать требованиям, также могут рассмотреть возможность получения карты перевода баланса в размере 0% годовых, если они могут погасить ее в течение 12-18 месяцев. Если это нереально, займ на консолидацию долга также может сэкономить деньги на выплате процентов.

Однако, если на погашение потребуется 5 или более лет, вам, вероятно, будет трудно найти кредит на консолидацию долга. Попробуйте увеличить свой доход. В тех случаях, когда это невозможно, возможно, пришло время рассмотреть более агрессивные варианты облегчения бремени задолженности, такие как урегулирование задолженности или даже подача заявления о банкротстве.

7. Вы уверены, что можете самостоятельно выполнить план погашения долга?

Поскольку мы не роботы, мы не всегда делаем то, что знаем. Математика выхода из долгов проста, но поведенческая сторона совсем не такая. Некоторым людям нравится тратить свой бюджет на максимизацию каждого получаемого ими доллара. Если это описывает вас, вы можете сделать это самостоятельно. Другие — которые включают успешных людей в своих областях интересов — борются с управлением деньгами и своевременными платежами.

Если вам нужна помощь или процветание, когда вы несете ответственность перед лицом, предоставляющим вам регулярную обратную связь, рассмотрите вопрос о найме кредитного консультационного агентства. Они могут помочь вам подготовить индивидуальный план управления долгом, договориться о более низких ежемесячных платежах и создать реалистичный бюджет. Если вы выберете программу управления долгом с более низкими ежемесячными платежами, это увеличит процент, который вы платите, и время, необходимое для выхода из долгов.

Другой вариант — нанять компанию по урегулированию задолженности, чтобы договориться о более низком балансе задолженности с вашими кредиторами.Это может уменьшить ваш долг и помочь вам быстрее выйти из долгов. Но это разрушит ваш кредит.

Какой метод погашения задолженности вам больше всего подходит?

Каждая из перечисленных выше стратегий (т. Е. Лавина, снежный ком, консолидация долга, программа управления долгом и расчеты долга) может быть для вас наилучшим вариантом. Все зависит от того, как вы ответили на вопросы выше.

Вот краткое изложение некоторых рекомендаций, которые вы можете учитывать при выборе.

• Уровни задолженности. Если вы должны более 15 000 долларов США, кредитная карта для перевода баланса не подходит. Но кредит консолидации долга может помочь. Заемщикам, которые должны менее $ 15 000 и имеют отличный кредит, следует рассмотреть возможность использования кредитной карты для перевода баланса в размере 0% годовых. Но только если они могут погасить весь баланс в течение 12-18 месяцев. Долг консолидации займа является хорошей альтернативой, если для погашения потребуется больше времени. В любом случае, методы снежного кома или лавины являются отличными вариантами погашения для использования со всеми вашими долгами (обеспеченными и необеспеченными).
• Соотношение долга к доходу Коэффициент выше 0,5 может указывать на то, что вы перерасходовали деньги. Кредиторы используют это в качестве порога для ведения переговоров по урегулированию задолженности. Подумайте об увеличении вашего дохода. Если это не вариант, и для его оплаты потребуется более 5 лет, урегулирование задолженности может быть вариантом.
• Время для погашения долга Потребуется ли более 5 лет для погашения задолженности с вашим текущим доходом на усмотрение? Возможно, вам придется подумать о более агрессивной стратегии облегчения бремени задолженности, если вы не можете увеличить свой доход или у вас плохой кредит.Но если отношение вашего долга к доходу низкое, вы, вероятно, можете сократить бюджет и погасить его раньше. Однако, если вы можете расплатиться менее чем за 60 месяцев, используйте методы снежного кома или лавины. Вы можете сэкономить деньги и быстрее выйти из долгов, если получите перевод баланса в размере 0% годовых или кредит на консолидацию долга. Кредитное агентство также может помочь, если вам нужна помощь в управлении вашими платежами и бюджетом.
• Кредитный рейтинг. Если у вас хороший кредит, перевод баланса в 0% годовых или консолидация долга поможет вам сэкономить деньги и быстрее выйти из долгов.Если ваш кредитный рейтинг плохой, и вы изо всех сил пытаетесь произвести платежи, рассмотрите возможность урегулирования задолженности.

Этап 2 — Как выбраться из долга

Теперь у вас есть хорошее представление о том, какие стратегии лучше всего подойдут для вас. Теперь пришло время объединить их в единый план.

Шаг 1. Найдите время, чтобы разобраться в своем финансовом положении.

Для многих это самый трудный шаг в нашем руководстве. Ведь кто успеет сесть и составить бюджет. К сожалению, обойти это невозможно.Если вы прошли этап 1 данного руководства, у вас уже есть хорошее начало.

Создайте простую электронную таблицу со строкой для каждого кредитора. Включите автокредиты, студенческие кредиты, ипотечные кредиты, кредитные карты и любой другой источник долгов. Включите остаток задолженности, процентную ставку, которую вы взяли, и ежемесячный платеж. Если это кредитная карта, включите минимальный платеж. В последнем столбце укажите, является ли долг обеспеченным или необеспеченным. Например, ипотека — это обеспеченный долг, потому что банк заберет ваш дом, если вы не будете вносить платежи.Долг по кредитной карте, с другой стороны, является необеспеченным долгом.

Список может выглядеть примерно так:

Помните, что если вы не уверены в остатках на всех ваших счетах, проверьте свой кредитный отчет. В нем будет список всех кредиторов, которые отчитываются в бюро кредитных историй. Балансы в вашем кредитном отчете могут быть неточными на 100%. После того, как у вас есть список кредиторов, подтвердите баланс с ними. Теперь, когда вы знаете размер своего долга и деньги, которые у вас есть, чтобы расплатиться с ним, у вас есть несколько серьезных решений.

Несмотря на то, что все это можно сделать самостоятельно, на этом этапе некоторым людям полезно поговорить с профессиональным личным финансовым консультантом. Если вы считаете, что могли бы получить лучшее понимание того, как составить бюджет, улучшить свой кредит и сократить задолженность, подумайте о найме консультативной службы по кредитам, такой как Consumer Education Services. Многие из предлагаемых этими компаниями услуг по составлению бюджета и личным финансам предоставляются бесплатно.

Шаг 2. Консолидация вашего долга и сокращение процентных платежей

Консолидация задолженности позволяет квалифицированным потребителям взять новый кредит, который погасит большую часть или весь их непогашенный долг.Однако это не для всех. Посмотрите на вопросы на первом этапе этого руководства, чтобы определить, является ли консолидация задолженности хорошим вариантом для вас.

Целью консолидации долга является объединение всего существующего долга из различных источников в один кредит.

Это означает, что вам нужно платить только один платеж по кредиту в месяц вместо нескольких небольших платежей по кредиту. В идеале, займы консолидации долга должны иметь более низкую процентную ставку, чем ставки, которые вы платите в настоящее время, чтобы помочь вам выйти из долга.

Какие варианты доступны для консолидации долга?

Это сводится к трем основным вариантам. Вы можете:

• Получить персональный кредит.
• Перечислите все остальные остатки на своих кредитных картах на одну карту.
• Подать заявку на кредит под залог недвижимости или рефинансирование с выдачей наличных.

Личные кредиты

Если ваш кредит находится не там, где он должен быть одобрен для перевода карты баланса, рассмотрите возможность подачи заявки на личный кредит. Вы не получите 0% годовых предложений, и процентная ставка может быть выше, чем у HELOC.Но необеспеченный характер этой альтернативы означает, что вы не рискуете залогом.

При личных кредитах следует помнить следующее:

• Более низкая процентная ставка не гарантируется. В зависимости от вашего кредита, вы можете не получить одобрение на кредит. И если вы это сделаете, APR может быть даже выше, чем APR вашей кредитной карты.
• Личные кредиты имеют фиксированный срок погашения и фиксированные ежемесячные платежи. Убедитесь, что вы можете позволить себе платежи, прежде чем принимать кредит.

Консолидация вашей задолженности может улучшить ваш кредитный рейтинг

Личные кредиты также могут помочь улучшить ваш кредитный рейтинг.Как? Итак, 10% вашего кредитного рейтинга FICO, наиболее часто используемого кредиторами, основаны на вашем кредитном балансе. Наличие различных кредитных комбинаций, таких как личные кредиты, ипотека и счета кредитных карт, может улучшить ваш кредитный рейтинг. Ваш коэффициент использования кредита на оборотных счетах — ваш долг в процентах от вашего доступного кредита — также является важным фактором при расчете ваших баллов FICO. Перемещение возобновляемой кредитной задолженности в личную ссуду снизит коэффициент использования кредита, что может улучшить ваш кредит.

Покупка кредита похожа на покупку подержанного автомобиля. Цены сильно варьируются в зависимости от того, покупаете ли вы у частного владельца или представительства, а также от возраста, марки и состояния автомобиля. Личные кредиты также являются высококонкурентным бизнесом, где цены варьируются в зависимости от поставщика. Различные персональные кредиты предоставляются с разными ставками, комиссиями и требованиями, поэтому проверьте, какие кредиты лучше, чтобы убедиться, что вы выбираете лучший вариант для вас.

Механизм кредитных предложений SuperMoney позволяет легко сравнивать ваши варианты с разными кредитными партнерами, не влияя на ваш кредитный рейтинг.Вы также можете просмотреть информацию о продукте и отзывы о компании непосредственно на страницах персональных обзоров кредитов SuperMoney.

Кредитные карты для перевода баланса

Рассмотрите возможность перевода задолженности по кредитной карте на карту для перевода баланса в размере 0% годовых. Если у вас есть задолженность в размере 15 000 долларов США и в среднем 15% годовых, вы можете сэкономить 1 940 долларов США в течение всего 12 месяцев с 0% годовых. Комбинируйте перевод баланса в размере 0% годовых с агрессивным планом погашения, и вы сможете погасить всю задолженность по кредитной карте менее чем за год.

Помните, переводы баланса не всегда бесплатны. APR может составлять 0%, но APR не включают комиссию за перевод баланса, которая может достигать 5%. Существуют кредитные карты для перевода баланса, такие как Slate, которые не взимают комиссию за перевод, но они редки. Это не означает, что вы не должны переводить свой кредитный баланс. Обязательно учитывайте эти комиссии при расчете плюсов и минусов перевода баланса.

Кредиты на собственные средства

Кредитная линия на домашние активы аналогична кредитной карте в том смысле, что у вас есть возобновляемая кредитная линия, которую вы можете использовать, погашать и использовать снова.Разница в том, что большинство кредитных карт не требуют залога, а HELOC использует ваш дом в качестве залога.

Из-за этой установки HELOC считаются обеспеченным долгом и имеют относительно низкие — и обычно переменные — процентные ставки. Чтобы проиллюстрировать это, средний показатель APR для кредитных карт в 2018 году составил около 16%. Средний APR для HELOC составлял около 5%.

Очевидное преимущество использования HELOC для погашения задолженности по кредитной карте заключается в том, что вы можете консолидироваться по более низкой процентной ставке, даже если у вас плохой кредит.Другая причина привлекательности HELOC заключается в том, что, как и ваши ипотечные платежи, проценты, которые вы платите, не облагаются налогом.

Однако существуют серьезные недостатки, которые следует учитывать. Худшее, что может случиться, если вы не заплатите свой кредит, — это испорченный кредитный рейтинг. Если вы не вносите платежи в свой HELOC, вы можете потерять свой дом.

Сравните цены от нескольких кредиторов HELOC. Откройте для себя ваш самый низкий приемлемый уровень.

Рефинансирование ссуд под залог

Рефинансирование ваших кредитов на более короткие сроки и с более низкими процентными ставками может сэкономить вам тысячи долларов и помочь вам быстрее погасить свой долг.

Рефинансирование ипотеки

Ипотечный долг составляет 68% долга американских семей. Представьте себе, сколько вы могли бы сэкономить, если вы снизите свои расходы на жилье путем рефинансирования ипотеки. Чтобы проиллюстрировать это, снижение процентной ставки на 1% по 30-летней ипотеке в 300 тысяч долларов может снизить ваши ежемесячные платежи на 178 долларов и снизить общую стоимость ипотеки на 64 тысячи долларов.

Если вы имеете право на рефинансирование по ипотечному кредиту, рассмотрите возможность рефинансирования при выводе средств для консолидации и погашения других ваших долгов.

Рефинансирование при выводе средств предполагает получение нового кредита с немного более низкой процентной ставкой на большую сумму, чем существующий ипотечный кредит.Как заемщик, вы получаете разницу между двумя кредитами наличными для использования по своему усмотрению. В этом случае вы будете использовать наличные для погашения своего долга с высокой процентной ставкой, такого как кредитные карты, автокредит или личный кредит.

Например, скажем, вы владеете домом стоимостью 250 000 долларов и все еще должны 150 000 долларов по ипотеке. Вы накопили 100 000 долларов в капитале. Вам нужно дополнительно $ 25 000, чтобы погасить задолженность по кредитной карте и автокредит.

Вы можете получить возврат рефинансирования по ипотечному кредиту с помощью нового займа на сумму 175 000 долларов США (кредит на сумму 150 000 долларов США, который вы по-прежнему будете иметь в своем доме в виде ипотечных платежей, плюс 25 000 долларов США наличными).С помощью этой стратегии вы можете консолидировать долг в кредит на дом и погасить его по гораздо более низкой процентной ставке.

Сравните тарифы и условия от ведущих кредиторов рефинансирования ипотеки сейчас.

Рефинансирование студенческого кредита

По данным Федерального бюро помощи студентам, средний долг студента, обучающегося в течение четырех лет, составляет 26 830 долларов США. Для некоторых выпускников это может составить более половины их начальной зарплаты.

Если вы ищете способы облегчить бремя студенческого долга, подумайте о рефинансировании ваших студенческих ссуд.Вы можете претендовать на более низкие процентные ставки, если ваши студенческие ссуды старше или ваш кредит улучшился.

Сравните лучших кредиторов по рефинансированию студенческих кредитов, чтобы увидеть, какой из них предлагает наилучшую комбинацию функций для ваших нужд.

Рефинансирование автокредитов

Если вы решите рефинансировать свой автокредит, это может сэкономить вам деньги и, возможно, сократить срок кредита. Система предоставления автокредитов SuperMoney позволяет легко сравнивать ставки и условия лучших кредиторов рефинансирования.

Предположим, что вы должны 20 000 долларов США по своему автокредиту под 7%, и вы будете платить 300 долларов в месяц в течение следующих 85 месяцев, вы будете платить 5,401 доллара в течение срока действия кредита. Вот сценарии снижения процентов для сравнения. Имейте в виду, что эти сценарии рефинансирования кредита являются примерами и не включают в себя налоги и дополнительные сборы.

• Снизьте ставку до 5%, и ваши ежемесячные платежи упадут до 280 долларов, что сэкономит вам в общей сложности 1 702 доллара.
• Уменьшите процентную ставку до 4%, и ежемесячный платеж составит 271 доллар, что сэкономит вам в общей сложности 2490 долларов.
• Снижение процентов до 3% снизит ежемесячный платеж до 261 доллара, что сэкономит вам в общей сложности 3262 доллара.

Шаг 3. Выберите лучший способ оплаты для вас.

oВсе способы погашения задолженности сводятся к двум основным стратегиям: метод снежного кома и метод с наибольшей ставкой сначала или метод лавинной обработки.

Сначала заплатите самую высокую процентную ставку — метод Лавина

Этот метод работает, организуя ваши долги по их процентной ставке. Определите аккаунт с самым высоким APR.Сделайте минимальные платежи на всех других счетах и ​​заплатите столько, сколько можете на счет с самым высоким APR. Этот метод также называется лавинным методом. Если вы не имеете права на карту перевода баланса в размере 0% годовых, это, вероятно, лучший способ снизить процентные платежи при погашении задолженности.

Метод снежного кома

Метод снежного кома требует, чтобы вы заплатили как можно больше за ваш самый маленький долг, а минимальные платежи — за другие. Как только он будет оплачен, переходите к следующему наименьшему долгу до тех пор, пока не освободитесь от долга.Этот метод, вероятно, будет стоить вам больше процентов, но он имеет преимущество в том, что обеспечивает быстрые выигрыши, которые могут помочь вам придерживаться плана погашения долга.

Снежок против лавины: какая задолженность лучше?

Давайте рассмотрим пример для сравнения обоих методов. Представьте, что у вас есть три счета для кредитных карт:

# 1 имеет баланс 5000 долларов, а 13% годовых
# 2 имеет баланс 8 000 долларов, 20% годовых
# 3 имеет баланс 2000 долларов и 12% годовых

Если вы можете позволить себе делать ежемесячные платежи в размере 800 долларов США и использовать метод лавинного долга (i.е. сначала погасите счет с наивысшим процентом), вы заплатите 2226 долл. США в виде процентов и будете свободны от долгов через 1 год и 11 месяцев.

Используйте метод снежного кома (т. Е. Начните с учетной записи с наименьшим балансом), и вы заплатите 2 786 долларов в процентах и ​​займете 2 года без долгов. Другими словами, вы заплатили бы дополнительно 559 долларов США в виде процентов и потратили бы на месяц больше, чтобы быть свободными от долгов, чем те, кто начинает со счетов с самым высоким процентом.

Хотя метод лавинного долга, безусловно, является рациональным способом погашения долга, люди не всегда так рациональны.Исследование, проведенное группой исследователей из Школы Келлогг, показало, что люди с большим балансом по кредитным картам с большей вероятностью погасят весь свой долг, если будут следовать методу снежного кома. Как скажет любой менеджер казино, приманка маленьких выигрышей очень сильна.

Действительно, не имеет значения, какой метод вы используете, до тех пор, пока вы придерживаетесь своих платежей, пока у вас нет долгов.

Шаг 4: Зарабатывайте больше денег

Увеличение ежемесячного дохода позволит вам больше вкладывать в погашение своего долга.

Получите дополнительную работу

Если вы пытаетесь выбраться из долгов и сократить как можно больше расходов, возможно, пришло время дополнить ваш доход. Благодаря современной экономике концертов найти работу «под луной» проще, чем когда-либо, что позволяет быстро увеличить доход.

Если вы хотите заработать немного больше денег, рассмотрите одно или несколько из следующих вспомогательных заданий.

Продать вещи

Признай это. У тебя слишком много мусора. Среднее домашнее хозяйство имеет потенциальную наличность от 1000 до 2000 долларов, которую они больше не используют.Опорожните этот подвал. Восстановите свой гараж. Избавьтесь от этого хранилища.

Шаг 5: Отчаянные меры по выходу из долга

Но что, если ваше финансовое положение настолько плохое, что никакие бюджеты, консолидация, рефинансирование или дополнительные концерты не повлияют на ваш долг? В большинстве случаев упомянутых выше инструментов достаточно для того, чтобы решительный человек мог выбраться из долгов. Однако не всегда можно выбраться из долгов без посторонней помощи. В таких случаях необходимо рассмотреть два инструмента: урегулирование задолженности и банкротство.Чтобы выяснить, оправдывает ли ваша ситуация эти агрессивные стратегии облегчения бремени задолженности, проработайте вопросы на этапе 1 данного руководства.

Как работает урегулирование задолженности?

Урегулирование задолженности — это соглашение между заемщиками и кредиторами о внесении единовременной выплаты вместо полной суммы задолженности. Это один из самых агрессивных и эффективных методов разрешения задолженности. Тем не менее, это не метод облегчения бремени задолженности, вы должны принять слегка. Урегулирование задолженности, вероятно, повредит ваш кредитный рейтинг и заставит вас иметь дело с агентствами по сбору долгов.Это последний курорт, который заставляет кредиторов выбирать между тем, чтобы простить кусок долга или вообще ничего не получить.

Почему кредиторы решили бы простить часть вашего долга?

Угроза банкротства — вот что приводит многих кредиторов к столу. Кредиторы знают, что личное банкротство может погасить необеспеченный долг и предпочитают получить что-то, чем остаться с бесполезными векселями. Если вы можете убедить своих кредиторов, что вы не можете позволить себе полностью погасить свой долг, они могут вместо этого согласиться на льготный платеж.Какую скидку готовы предоставить кредиторы? Все зависит от ваших навыков ведения переговоров и вашего финансового положения. Вы также должны знать, что некоторые из ваших кредиторов могут отказаться работать с выбранной вами компанией по урегулированию задолженности.

Когда следует рассмотреть возможность урегулирования задолженности?

Как мы упоминали выше, не существует жестких правил относительно того, когда вам следует проводить урегулирование задолженности, но это некоторые полезные рекомендации, которые мы обсуждали выше, которые стоит запомнить.

Вы можете рассмотреть возможность урегулирования задолженности, если:

• Ваше отношение задолженности к доходу выше 0.5. Другими словами, если ваш необеспеченный долг составляет 50% или более от вашего годового дохода.
• Если для погашения вашей задолженности текущим дискреционным доходом потребуется более 5 лет, и вы не сможете увеличить свой доход или еще больше значительно сократить свои расходы на проживание.

Вот несколько вещей, которые следует учитывать при поиске компании по урегулированию задолженности.

У них есть минимальные и максимальные ограничения на сумму долга, который вы можете зарегистрировать?

Большинство компаний требуют, чтобы у вас была минимальная сумма долга, которая обычно составляет около 10 000 долларов.Некоторые кредиторы, такие как облегчение бремени задолженности, принимают более низкие суммы. У других компаний также есть максимальная сумма долга, которую вы можете зарегистрировать, например, 100 000 долларов. Вам нужно будет найти компанию с требованиями, которые соответствуют вашим потребностям.

Каково их обслуживание клиентов?

Обычно мы не заботимся об обслуживании клиентов компании, пока у нас не возникнут проблемы или не возникнут вопросы. Важно заранее узнать уровень и качество поддержки, оказываемой компанией. Это можно сделать, изучив предлагаемые каналы поддержки (телефон, электронная почта, чат и т. Д.).) и читая отзывы прошлых клиентов. Ищите такие компании, как Debtmerica Relief и Rescue One Financial, которые рекомендованы нашим сообществом пользователей. Другими фирмами урегулирования задолженности, чтобы рассмотреть Тихоокеанский долг и Национальное облегчение долга.

Это руководство поможет вам решить, является ли урегулирование задолженности разумным вариантом для вас.

Как работает банкротство?

Банкротство — это юридический процесс, посредством которого физические и юридические лица могут ликвидировать или погасить долги под защитой федерального суда по делам о банкротстве.Существует два типа банкротств: ликвидация и реорганизация.

Глава 7 — это классическое ликвидационное банкротство. Как следует из названия, он требует от должников ликвидировать или продать свое имущество, чтобы оплатить часть своего долга. Тем не менее, некоторые виды имущества защищены государственными и федеральными законами о банкротстве. В определенных случаях должники могут платить мало после того, как будут применены государственные исключения (то есть защищенное имущество).

Глава 13 является самой распространенной реорганизации банкротства. При таком типе банкротства должники могут сохранить все или большую часть своего имущества.Однако необеспеченный долг не всегда погашается. Вместо этого он реорганизован в доступные платежи. Если должник завершает план погашения (ежемесячные платежи от трех до пяти лет), необеспеченный долг погашается. Улов — необеспеченный долг, как правило, не выплачивается до тех пор, пока должники не выполнят план погашения на три-пять лет. Тем не менее, показатели завершения главы 13 банкротства чрезвычайно низки. Только треть должников завершают план погашения.

Это руководство научит вас всему, что вам нужно знать, прежде чем принимать решение о банкротстве, прежде чем принять решение.

Руководство по списанию долгов для военнослужащих

Для военнослужащих особенно важно следить за своими финансами, потому что невыполнение этого требования может повредить их карьере. Например, если у вас плохая кредитная история, вы можете потерять разрешение или не иметь права на повышение по службе (источник). Уникальные проблемы военной жизни могут особенно усложнить военнослужащим управление своими личными финансами во время службы. Федеральные и государственные законодательные органы подтверждают это, предоставляя особую защиту военнослужащим, проходящим действительную службу.

Если вы являетесь действующим военнослужащим и работаете с долгами, выполните действия, описанные выше. Они относятся как к военнослужащим, так и к гражданским лицам. Однако вы также должны принять во внимание следующие законы, прежде чем принимать какие-либо важные решения. Они обеспечивают особую защиту, которая может сэкономить вам много денег.

Закон о гражданской помощи военнослужащим (SCRA) и задолженность

SCRA предлагает дополнительную защиту военнослужащим, сталкивающимся с финансовыми трудностями во время службы в униформе.Вот краткое изложение основных мер защиты, включенных в Закон об оказании гражданской помощи военнослужащим:

1: Вы можете снизить процентную ставку по любому кредиту до обслуживания до максимальной суммы 6%. Приложите копию вашего приказа о прохождении срочной службы или письмо от вашего командира с указанием даты начала службы. Если вы соответствуете требованиям, это отличная возможность снизить процентные платежи и сосредоточиться на погашении своего долга, пока вас нет.

2: Военнослужащие получают дополнительные средства защиты от решений по умолчанию по гражданским делам

Например, если вам предъявлен иск по гражданскому иску, суды могут вынести решение по умолчанию против вас, если вы не явитесь. Если вы являетесь действующим военнослужащим, суды не могут вынести решение по умолчанию, пока не будет назначен адвокат, который будет представлять вас.

3: Защита от взыскания

Служебные лица не могут быть лишены права выкупа без постановления суда, если они вынули закладную до поступления на службу в дежурную часть.По требованию военнослужащего суды обязаны приостановить или приостановить обращение взыскания, если действующая дежурная служба влияет на способность домовладельца платить по закладной.

4: SCRA запрещает кредиторам повторно владеть вашим личным имуществом

Эта защита не позволит кредиторам повторно владеть имуществом, таким как автомобиль, лодка или телевизор, если оно было приобретено или арендовано до поступления на службу в дежурную службу. Защита также применяется, если военнослужащий внес депозит или рассрочку на товар перед уходом на активную службу.

5: военнослужащие имеют право расторгнуть аренду жилья и транспортных средств без штрафа.

Если вы получаете распоряжения о развертывании или постоянную смену станции (PCS) в течение как минимум 90 дней, вы можете расторгнуть договор аренды жилья без штрафа. Если развертывание длится более 180 дней, вы также можете прекратить аренду автомобиля без штрафа.

Закон о военном кредитовании и ваш долг

MLA — это федеральный закон, который предоставляет особую финансовую защиту заемщикам, являющимся членами действующей службы (источник).Эти меры защиты включают в себя:

Предельный 36-процентный предел

Закон о военном кредитовании устанавливает максимальную годовую процентную ставку по военным операциям в размере 36%. MAPR аналогична обычной годовой процентной ставке, но с большими ограничениями на сборы, которые должны быть включены в ставку. Этот лимит применяется к большинству ссуд, включая ссуды до получки, ссуды с возмещением налогов, ссуды на приобретение автомобилей, необеспеченные ссуды для физических лиц и кредитные линии.

Нет обязательных выделений

Кредиторы не могут требовать от военнослужащего установки добровольного военного ассигнования для оплаты кредит.

Без штрафов за досрочное погашение

Кредиторы не могут взимать штраф за досрочное погашение кредита или его части.

Нет обязательных отказов от законных прав.

Кредиторы не могут требовать от заемщиков принятия обязательного арбитража или отказа от своих гарантий защиты гражданских прав военнослужащих.

Что дальше?

Выйти из долгов — это только начало. Как только вы освободитесь от долгов, пришло время сэкономить и инвестировать в свое будущее. Если вам нравятся большинство людей, конечная цель — быть финансово независимым и выходить на пенсию раньше.

Прочтите наше руководство по инвестициям и начните работу по достижению финансовой независимости сегодня.

Эндрю является управляющим редактором SuperMoney и сертифицированным консультантом по личным финансам. Он любит разбираться с финансовыми данными и воплощать их в практические идеи, понятные каждому. Его работы часто цитируются крупными изданиями и институтами, такими как Forbes, Новости США, Fox Business, SFGate, Риэлтор, Deloitte и Business Insider.

Последнее обновление: 20.072020 от Supermoney

.Программа управления задолженностью

: низкие выплаты до 30-50%

В идеальном мире вы можете погасить задолженность по кредитной карте и управлять ею самостоятельно. Но когда ваш баланс становится слишком высоким, а ваш кредитный рейтинг в результате уменьшается, может быть трудно погасить этот долг с высокой процентной ставкой самостоятельно. Когда это происходит, программа управления долгом предлагает способ более эффективного погашения всего, что вы должны, даже если у вас плохой кредит.

Содержание

Что такое программа управления долгом?

Программа управления долгом — это решение для задолженности по кредитной карте, которое вы создали через агентство по консультированию по вопросам потребительских кредитов.По сути, он предлагает преимущества нескольких программ облегчения бремени задолженности в одном простом решении. Это план консолидации долга и план тренировок — все в одном. Но это требует профессиональной помощи, чтобы настроить это.

При договоренности о тренировке вы звоните конкретному кредитору, чтобы составить план погашения, который вы можете себе позволить. Они обычно замораживают ваш счет, когда вы расплачиваетесь с долгами. Но вы должны договориться о тренировках с каждым отдельным кредитором, когда вы делаете это самостоятельно. В отличие от этого, программа управления долгом устанавливает единый план погашения, чтобы покрыть все долги по вашей кредитной карте.

Консолидация задолженности объединяет несколько долгов в один платеж с минимально возможной процентной ставкой. Вы уменьшаете или отменяете процентные платежи, поэтому проще быстро погасить задолженность по кредитной карте. Но консолидация обычно требует нового финансирования, такого как заем консолидации долга. Программа управления долгом дает вам преимущества консолидации без нового финансирования. Вы все еще должны своим первоначальным кредиторам, но они соглашаются уменьшить или устранить APR, примененный к вашему долгу.

Другие названия программ управления долгом

Программа управления долгом часто сокращается до DMP.В некоторых случаях его также можно назвать планом управления долгом — эти два термина взаимозаменяемы и относятся к одному и тому же. В некоторых случаях это называется программой консолидации долга. А в других это называется программой облегчения бремени задолженности.

Только будь осторожен с этим последним! Программы облегчения бремени задолженности могут относиться к управлению долгом ИЛИ урегулированию задолженности. Обе программы помощи для задолженности по кредитной карте.

Факты о программах управления долгом

Среднее время погашения	36-60 платежей
Сумма основного долга	100% (полностью уплачено)
Средние процентные ставки	0-11%
Общее сокращение платежей по кредитным картам	30-50%
Средние сборы	$ 40
Эффект на кредит	В целом положительный или нейтральный
Работает лучше всего для	Задолженность по кредитным картам по-прежнему у первоначального кредитора
Другие виды задолженности, которые вы можете включать в себя	Задолженности по ссуде Счета за медицинские услуги Ссуды до зарплаты Беззалоговые личные ссуды Ссуды по консолидации задолженности по кредитным картам

Управление задолженностью и урегулирование задолженности

Программу управления долгом не следует путать с политикой урегулирования задолженности ogram — это два разных решения.С помощью программы расчетов вы получаете задолженность на процент от того, что вы должны. Это может привести к значительному повреждению вашего кредитного рейтинга. Но программа управления долгом окупает все, что вы списали. Это просто делает это более эффективным способом.

Две программы отличаются тем, какие виды долгов им выгодны больше всего. Программа управления долгом лучше всего использовать , прежде чем долг будет списан с . Долги могут быть просрочены или просрочены, если они все еще остаются у первоначального кредитора.В отличие от этого, программа урегулирования задолженности работает лучше всего для долгов после того, как они списаны и отправлены взыскателю долгов . Как только задолженность по кредитной карте переходит на инкассо, ежемесячные проценты не начисляются. Таким образом, использование программы управления долгом дает меньшую выгоду, потому что нет ставок для переговоров.

Вернуться к началу

Как работает план управления долгом?

Как работает программа управления долгом?

В рамках программы управления долгом кредитные консультанты проводят переговоры с вашими кредиторами, чтобы принять новый план платежей и снизить процентные ставки.Интересы варьируются от нуля до одиннадцати процентов в зависимости от кредитора.

Все долги объединены в один ежемесячный платеж, который работает с вашим бюджетом.

Большое снижение процентов позволяет вам погасить долг быстрее, и больше денег каждый месяц идет на основную сумму. Большинство людей завершают программу управления долгом примерно через три-пять лет.

Регистрация в программе, как правило, не оказывает негативного влияния на ваш кредитный рейтинг, если вы не отставали от платежей.На самом деле, многие люди с низким кредитным рейтингом в начале программы обычно видят, что их кредит улучшается по завершении. Поскольку ваши кредиторы согласны с планом платежей, это поможет вам создать положительную кредитную историю при погашении задолженности.

Лучший способ узнать, подойдет ли вам это решение, — поговорить с сертифицированным кредитным консультантом, который оценит ваши финансы. Если программа управления долгом является вашим лучшим вариантом, они могут помочь вам зарегистрироваться. В противном случае они сообщат вам, какое решение вы должны использовать.

Если вы зарегистрируетесь в программе управления долгом, учетные записи вашей кредитной карты будут заблокированы, и вы не сможете использовать эти карты. Во многих случаях вы также можете включить медицинские долги и кредиты до зарплаты.

Планы управления долгом — отличный способ помочь вашей семье выбраться из долгов и продолжать достигать ваших финансовых целей.

Чтобы начать, просто заполните нашу форму или еще лучше, позвоните нам, и мы бесплатно подберем вам лучшее решение для вашей ситуации.Мы получили оценку A-plus лучшего бизнес-бюро и помогли тысячам людей стать финансово стабильными.

Итак, не надо больше бороться, позвоните нам. Когда жизнь случается, мы здесь для вас.

1. Во-первых, вы должны связаться с консультационным агентством по потребительским кредитам для анализа долга.
2. Они проверяют ваши долги, кредиты и бюджет, чтобы выяснить, имеете ли вы право, И чтобы узнать, есть ли более эффективные решения для использования в вашей ситуации.
3. Если DMP — ваш лучший вариант, консультант по кредитам поможет вам найти платеж, который соответствует вашему бюджету.
4. Затем они звонят вашим кредиторам, чтобы договориться. Цель состоит в том, чтобы:
   1. Получить от ваших кредиторов согласие на скорректированный график платежей.
   2. Уменьшите или отмените начисления процентов на ваш долг.
   3. Прекратить штрафы и сборы, которые могут начисляться каждый месяц, если вы отстаете от своих платежей.
5. Когда каждый кредитор соглашается на программу, он отправляет вам официальное письмо о принятии, чтобы подтвердить условия соглашения.
6. После того, как все ваши кредиторы подписывают контракт, ваша программа официально начинается.
7. Вы делаете один платеж каждый месяц в агентство кредитных консультаций. Затем они распределяют этот платеж среди ваших кредиторов от вашего имени.
8. Так как вы по-прежнему должны своим первоначальным кредиторам, вы можете увидеть, как ваш баланс уменьшается по мере прохождения программы.
9. Как только все остатки будут оплачены, программа заканчивается, и кредиторы закрывают ваши счета. Они отображаются в ваших кредитных отчетах как полностью оплаченные, поэтому вы избегаете семилетнего кредитного штрафа, который приходит с урегулированием.

В начало

Стоимость программы управления долгом

Агентства по консультированию по вопросам потребительского кредитования составляют 501 (c) 3 некоммерческие организации. Это означает, что они не занимаются зарабатыванием денег на ваших финансовых трудностях. Вместо этого они в значительной степени финансируются за счет грантов от компаний кредитных карт. В результате стоимость программы управления долгом является относительно низкой по сравнению с другими решениями, такими как урегулирование задолженности.

При этом все еще требуются деньги для настройки и администрирования каждой программы управления долгом.Таким образом, вы можете рассчитывать на начальную настройку и ежемесячный административный сбор для запуска вашей программы. Сборы варьируются в зависимости от штата, но общенациональный предел составляет $ 79. Таким образом, это максимальная сумма, которую вы можете ожидать заплатить, но большинство людей, участвующих в программе, платят меньше.

Сборы также могут быть уменьшены по определенным причинам. В случаях чрезвычайных финансовых трудностей вы можете платить меньше. Некоторые кредитные консалтинговые агентства отказываются от сборов за определенных людей. Например, у вас могут быть более низкие сборы, если вы являетесь военнослужащим или ветераном.Некоторые кредитные консультационные агентства снижают плату за людей, живущих в объявленной зоне бедствия, таких как ураганы, пожары или наводнения. Идея состоит в том, что люди часто берут долги по кредитным картам после стихийного бедствия, поэтому они могут столкнуться с серьезными финансовыми трудностями по мере выздоровления.
В начало

Сравнение плюсов и минусов программы управления долгом

Устранение недостатков управления долгом

Основатель Debt.com Говард Дворкин является крупным сторонником программ управления долгом.В начале своей карьеры он основал одно из первых в стране агентств по кредитованию. Таким образом, он большой сторонник того, как программы управления долгом могут помочь потребителям выйти из долгов. И он говорит, что многие из минусов программ управления долгом на самом деле не являются минусами. Они на самом деле полезны для того, чтобы помочь потребителю полностью избавиться от проблем с задолженностью по кредитной карте.

«Часто люди сталкиваются с серьезными проблемами по кредитным картам, потому что становятся кредитно-зависимыми», — объясняет Дворкин. «Вы привыкли вытаскивать пластик в любое время, когда у вас мало денег.Вы полагаетесь на кредитные карты для покрытия ежемесячных расходов и используете их в любое время, когда у вас возникла чрезвычайная ситуация. Если вы не нарушите эту кредитную зависимость, то вскоре у вас снова возникнут проблемы с задолженностью по кредитной карте ».

Итак, по словам Дворкина, на самом деле может быть выгодно, что программа управления долгом в основном вынуждает вас бросить кредитные карты. Команда кредитного консультирования поможет вам составить бюджет, который будет сбалансировать ваши доходы и расходы, поэтому вы тратите меньше, чем зарабатываете. Он также должен включать ежемесячные сбережения, так что вы можете создать фонд чрезвычайных сбережений.Это поможет вам избежать задолженности по кредитной карте, вызванной неожиданными расходами, которые неизбежно возникают каждый месяц.

«И если вы беспокоитесь о том, чтобы отказаться от кредитных карт cold-turkey, есть некоторые кредитные консультационные агентства, которые позволят вам оставить одну карту на случай чрезвычайных ситуаций», — продолжает Дворкин. «Тем не менее, я действительно рекомендую включать все свои карты и иметь чистый перерыв от кредита, пока вы зарегистрированы в программе. Затем, после окончания учебного заведения, вы можете решить, хотите ли вы ввести кредитные карты в свою финансовую жизнь.”

Хотите узнать, имеете ли вы право на участие в программе управления долгом? Поговорите с сертифицированным кредитным консультантом сейчас для бесплатной оценки.

Найдите решение В начало

Влияние программы управления долгом на ваш кредит

В целом общий эффект от завершения программы управления долгом на ваш кредит должен быть нейтральным или положительным. Другими словами, в худшем случае ваш кредитный рейтинг не изменится. В лучшем случае вы должны увидеть, как ваш кредитный рейтинг улучшится после того, как вы завершите программу и полностью погасите все свои балансы.

Причина, по которой программа управления долгом обычно полезна для кредитования людей, заключается в том, что она улучшает два основных фактора, используемых для расчета кредитных баллов — кредитную историю и использование кредита. Поскольку ваши кредиторы соглашаются принимать скорректированные платежи, когда вы регистрируетесь в программе управления долгом, вы создаете положительную кредитную историю каждый раз, когда делаете платеж по программе вовремя. Вы можете повредить свою кредитную историю, только если пропустили платеж DMP более чем на 30 дней.

По мере погашения остатков вы также постепенно увеличиваете коэффициент использования кредитов.Это соотношение измеряет ваш текущий баланс в сравнении с вашим общим доступным кредитным лимитом. Чем ниже, тем лучше, поэтому, когда вы приблизитесь к 0% использования, ваш кредитный рейтинг улучшится.

Тем не менее, существует некоторый потенциал для повреждения кредитного рейтинга. Если вы не продолжаете совершать платежи, пока группа консультантов по кредитам ведет переговоры с вашими кредиторами, тогда вы повредите своей кредитной истории. Период регистрации — это время, когда у клиентов DMP чаще всего возникают проблемы с их кредитной историей.Но до тех пор, пока вы продолжаете выполнять минимальные платежи до запуска программы, у вас не должно быть никаких проблем.

Существует также возможность небольшого уменьшения кредита в конце вашей программы управления долгом. Закрытие счетов кредитной карты может повредить вашему «кредитному возрасту», т.е. длине вашей кредитной истории. Но это один из меньших факторов кредитного скоринга, поэтому любое снижение обычно является номинальным.

См. Влияние кредитного рейтинга DMP в ходе программы

В начало

Включение других типов задолженности в DMP

Программа управления долгом может использоваться не только для задолженности по кредитным картам.Тем не менее, обычно это наиболее выгодно с задолженностью по кредитной карте, которая все еще остается у первоначального кредитора. Вот где программа действительно сияет и дает самые большие преимущества для пользователей.

В целом, вы можете использовать программу управления долгом для консолидации любого необеспеченного долга, кроме студенческих займов. Студенческие ссуды являются специализированным видом кредита, поэтому они обычно требуют специализированных программ помощи. Вы также не можете использовать программу управления долгом для обеспеченных долгов (это долги, обеспеченные залогом).Таким образом, это решение не поможет вам с вашими ипотечными или автокредитами или кредитом под залог недвижимости или HELOC.

Включая долги по кредитным картам, которые были переданы в коллекции в DMP

Как мы упоминали выше, вы можете включить долги, которые уже были переданы в коллекции, в DMP. Пока сборщик долгов соглашается включить свой долг в вашу программу, вы можете полностью объединить его с долгами других ваших кредитных карт.

Но это не так выгодно. По закону сборщики долгов не могут применять ежемесячные проценты к счетам взыскания задолженности по кредитным картам.Таким образом, эти типы коллекций не имеют APR для переговоров. В результате вы теряете одно из главных преимуществ DMP.

При этом существует некоторая причина, по которой вы можете включить учетные записи в DMP. Одним из вторичных преимуществ DMP является то, что вы сводите все свои долги в один ежемесячный платеж. Это упрощает график оплаты счетов, что может значительно снизить финансовый стресс.

Просто имейте в виду, что это означает, что вы должны погасить всю сумму, которую вы должны взыскателю.С погашением задолженности по кредитной карте вы сможете получить долг за меньшие деньги. Но некоторые люди предпочитают возвращать все, что они позаимствовали. Это действительно личный выбор, поэтому тщательно продумайте свои варианты.

Медицинские долги в DMP

Вы также можете включить неоплаченные медицинские счета, которые были включены в сборы, в программу управления долгом. Но так же, как и при взыскании долгов по кредитным картам, вы теряете многие преимущества DMP при получении медицинских сборов.

Во-первых, к медицинским счетам не применяются процентные ставки.Там могут быть штрафы и штрафы за просрочку, но ежемесячные проценты никогда не начисляются. Таким образом, нет никакой процентной ставки, чтобы договориться о снижении, когда дело доходит до медицинского долга.

Опять же, урегулирование задолженности часто является лучшим способом получения медицинской задолженности. Во многих случаях лучшим вариантом является непосредственное общение с поставщиком услуг, чтобы настроить план погашения.

Тем не менее, если вы хотите включить единый медицинский долг в программу управления долгом, потому что большинство ваших долговых проблем связано с кредитными картами, вы можете это сделать.Но обычно вы не можете использовать DMP исключительно для консолидации медицинской задолженности.

ссуд до получки в DMP

ссуды до получки могут стать кошмаром, если вас заманивают в ловушку ссуды. Эти кредиты являются только краткосрочными решениями. Вам платят в пятницу, но ваш кондиционер перерыв в понедельник, и у вас не хватает средств, поэтому вы берете аванс в день выплаты, чтобы покрыть стоимость ремонта до тех пор, пока вам не заплатят. Затем вы полностью выплачиваете кредит в течение двух недель.

Но люди редко используют ссуды до зарплаты так, как они должны быть использованы.Если вы пройдете этот двухнедельный срок, вы можете столкнуться с процентными ставками в трехзначных числах — например, в 300% или выше. Они также взимают плату и продолжают выводить средства с вашего счета. Если вы используете один из этих кредитов, когда у вас уже есть проблемы с задолженностью по кредитной карте, это только усугубляет плохую ситуацию.

День выплаты жалованья кредиты могут быть включены в программу управления долгом, если кредитор выплаты жалованья соглашается разрешить вам включить их. Но программа управления долгом не может сводиться исключительно к консолидации займов до зарплаты.Вы можете включать их только вместе со своими кредитными картами, если у вас есть один или два ссуды до зарплаты, которые вызывают у вас проблемы.

С другой стороны, если большинство ваших долговых проблем связаны с займами до зарплаты, программа управления долгом, вероятно, не лучшее решение. Вы должны использовать урегулирование задолженности или настроить тренировки с индивидуальными кредиторами до зарплаты.

Кредиты консолидации задолженности в DMP

Необеспеченные кредиты консолидации задолженности для задолженности по кредитной карте могут быть абсолютно включены в программу управления долгом.Это важно, потому что, если вы попытаетесь решить свои долговые проблемы самостоятельно и потерпите неудачу, вы все равно можете получить профессиональную помощь для сохранения кредита.

Однако важно отметить, что личный кредит должен быть необеспеченным. Вы не можете включать кредиты под залог жилья или HELOC в DMP. Таким образом, если вы использовали свой капитал для погашения своих кредитных карт, а затем отстали в платежах, программа управления долгом вам не поможет.

С другой стороны, если вы получаете необеспеченный личный заем для консолидации долга, но у вас все еще есть проблемы, вы можете зарегистрироваться в DMP.Вы можете консолидировать уже консолидированный долг с любыми новыми сальдо, которые вы создали.

Важно отметить, что вы не можете включать займы консолидации долга для студенческого долга, даже если они не обеспечены. Студенческие кредиты являются специализированным видом долга, поэтому они обычно требуют специализированного решения.

Вернуться к началу

Часто задаваемые вопросы о программе управления долгом

Q: 14 апреля 2015 г. Можно ли получить студенческие кредиты, когда вы участвуете в программе управления долгом? Debt.com

1

500

https: / / WWW.debt.com/?post_type=page&p=9178

14 апреля 2015 г.

Debt.com

A: Да. Вы можете получить студенческие ссуды, ипотечные кредиты и автокредиты, пока вы участвуете в программе управления долгом. Для студенческих кредитов это включает как федеральные кредиты, на которые вы подаете заявку через FAFSA, так и частные студенческие кредиты от частных кредиторов.

Кроме того, эти кредиты не нужно использовать для собственного образования. Например, родители, работающие в рамках программы управления долгом, могут подать заявку на кредит для финансирования образования своих детей.Родители могут получать кредиты PLUS через программу прямого федерального кредитования, а также студенческие кредиты от частных кредиторов.

Q: 14 апреля 2015 г. Можете ли вы выйти из программы управления долгом? Debt.com

1

500

https://www.debt.com/?post_type=page&p=9178

14 апреля 2015 г.

Debt.com

A: Да. Регистрация в программе управления долгом на 100% добровольная. Вы входите в программу добровольно и можете уйти в любое время.

Просто имейте в виду, что если вы выходите из программы до того, как погасите баланс, вы, как правило, теряете преимущества DMP. Ваши кредиторы восстановят ваши первоначальные процентные ставки и любые штрафы, которые они прекратили применять при регистрации. Вы вернетесь к своим исходным графикам платежей и срокам оплаты с каждым отдельным кредитором.

Но уход из DMP не всегда плохая вещь. Во многих случаях люди заканчивают программу досрочно, выплачивая оставшийся остаток единовременно.Например, у вас может остаться один год на вашу программу, но вы решили погасить оставшуюся сумму с помощью возврата налогов. Это абсолютно допустимо — и на самом деле это поощряется!

Тем не менее, рекомендуется покинуть программу управления долгом, только если вы близки к погашению своего долга, как описано выше. Если у вас все еще есть остатки на счетах, лучше выложить их и остаться в программе. В противном случае вы столкнетесь с более высокими процентными и общими расходами.

Q: 14 апреля 2015 г. Программы управления задолженностью закрывают все счета?com

1

500

https://www.debt.com/?post_type=page&p=9178

14 апреля 2015 г.

Debt.com

A: Да. Ваши кредиторы замораживают любые учетные записи, которые вы включаете в программу, как только вы зарегистрируетесь. После того как вы погасили каждый остаток, кредиторы закроют счета и сообщат об этом как полностью оплаченные кредитным бюро.

Однако это может не обязательно закрыть все ваши счета кредитных карт. Некоторые кредитные агентства разрешают вам оставить одну кредитную карту вне программы в случае возникновения чрезвычайных ситуаций.Эта карта остается открытой и активной, пока вы зарегистрированы в программе. Вы оплачиваете счет отдельно от платежа по программе управления долгом. Если вы удерживаете карту вне программы все время, пока вы зарегистрированы, то карта будет по-прежнему активна после завершения программы.

Но все учетные записи, которые вы включаете в программу, будут закрыты. Это может привести к незначительному повреждению вашего кредитного рейтинга. Однако небольшое уменьшение, вызванное закрытием старых счетов, обычно полностью компенсируется положительным влиянием на вашу кредитную историю и коэффициент использования кредита.Поскольку это два основных фактора оценки кредитоспособности, общее влияние программы управления долгом на ваш кредит обычно является положительным или нейтральным.

Q: 14 апреля 2015 г. Работают ли программы управления долгом? Debt.com

1

500

https://www.debt.com/?post_type=page&p=9178

14 апреля 2015 г.

Debt.com

A: При правильных обстоятельствах, да. Но это не серебряная пуля долговых решений. Это не поможет каждому заемщику в любой финансовой ситуации.

Как мы описали выше, программа управления долгом, скорее всего, будет лучшим решением для заемщика, который задолжал по кредитной карте 5000 долларов или более, если большая часть их долгов все еще остается у первоначального кредитора. Если у вас есть медицинские счета, ссуды до зарплаты и взыскания долгов, они также могут быть включены. Но программа не так выгодна.

Стоит отметить, что только один из каждых двенадцати заемщиков, обращающихся в кредитно-консультационное агентство, в конечном итоге вступает в программу управления долгом.Для других кредитные консультанты обычно рекомендуют альтернативные решения, такие как консолидация кредитов или расчет.

Q: 14 апреля 2015 г. Участвует ли Capital One в программах управления долгом? Debt.com

1

500

https://www.debt.com/?post_type=page&p=9178

апреля 14, 2015

Debt.com

A: Да. Фактически, почти все основные кредиторы участвуют в программах управления долгом. Сюда входят:

• American Express
• Банк Америки
• Capital One
• Chase
• Citibank
• Банк США
• Discover
• Wells Fargo

Большинство крупных розничных компаний, предлагающих кредитные карты магазинов, также участвуют в программах управления долгом ,Это включает в себя:

• Amazon
• Best Buy
• Costco
• Fingerhut
• Gap
• Home Depot
• Lowe’s
• JC Penny
• Kohls
• 91919 91919 скандинавских
• 91919 Walman
• 919 919

Q: 14 апреля 2015 г. Что произойдет, если я буду участвовать в программе управления долгом и объявлю о банкротстве? Debt.com

1

500

https: // www.debt.com/?post_type=page&p=9178

14 апреля 2015 г.

Debt.com

A: Если вы решите объявить банкротство, пока вы участвуете в программе управления долгом, программа, скорее всего, завершится. Это связано с тем, что суд по делам о банкротстве будет нести ответственность за принятие решения о том, сколько вашей задолженности будет погашено до окончательного погашения, а также о том, как эта задолженность будет погашена. В результате ваша программа управления долгом закончится, и ваши первоначальные кредиторы вступят в переговоры о банкротстве с судом.

Помните, что если вы не отставали от платежей по программе управления долгом, у вас мало причин объявлять банкротство. У вас есть план погашения со всеми вашими кредиторами. Пока вы придерживаетесь плана погашения, вы сможете выйти из долгов, не повредив свой кредитный рейтинг. В отличие от банкротства повредит ваш кредит. Более того, если вы подадите главу 13, вы все равно будете платить ежемесячные платежи по плану погашения по решению суда.

Итак, если вы не увидите на стене надпись, что вы не сможете справиться с платежами, придерживайтесь DMP.Вы столкнетесь с меньшим кредитным ущербом и начнете занимать сильные позиции в кредитном плане после того, как закончите погашать свой долг.

Q: 14 апреля 2015 г. Что, если я не могу оплатить свою программу управления долгом? Debt.com

1

500

https://www.debt.com/?post_type=page&p=9178

14 апреля 2015 г.

Debt.com

A: Немедленно позвоните своему консультанту по кредитам и скажите, что у вас возникли проблемы с оплатой. Если это единовременная ошибка, то они должны иметь возможность связаться с вашими кредиторами, чтобы сообщить им, что они уже работают с вами, чтобы держать ваш DMP на правильном пути.Если вы не пропустите платеж полностью (т.е. заплатите с опозданием более чем на 30 дней), они смогут помочь вам договориться.

Даже если вы опоздаете более чем на 30 дней, они все равно смогут помочь вам остаться в системе. Им нужно будет связаться с вашими кредиторами, чтобы убедиться, что они позволят вам остаться в программе. Пока ваши кредиторы согласны, вы можете продолжать производить платежи по DMP.

То, что вы не хотите делать, — это относиться к своей команде кредитного консультирования как к сборщикам долгов и начинать уклоняться от их звонков.Если они не получают от вас известий и вы не осуществили платеж, они не могут сказать вашим кредиторам ничего полезного. Ваши кредиторы будут предполагать, что вы бросили учебу, а кредитные консультанты не смогут сказать им что-либо наоборот. Скорее всего, вам не разрешат продолжить программу.

Всегда помните, что консультанты по потребительским кредитам должны быть вашим союзником и вашим защитником. Они там, чтобы помочь вам договориться, если вы изо всех сил пытаетесь не отставать от своих платежей. Но они могут работать только с вами, если вы готовы с ними поговорить.

Не тратьте еще одну бессонную ночь, беспокоясь о своей задолженности по кредитной карте. Поговорите с сертифицированным кредитным консультантом, чтобы найти правильное решение для вашей ситуации сегодня.

Найти решение

Статья последний раз изменялась 17 июля 2020 года. Опубликовано Debt.com, LLC

.

Погашение вашего студенческого займа

После того, как вы покинете учебу и начнете зарабатывать определенную сумму, начнутся выплаты по студенческому кредиту. Вот как рассчитываются и производятся ваши ежемесячные выплаты.

Поддержка во время коронавируса

Нынешние студенты

Вы все равно должны получить свой следующий студенческий заем — дополнительную информацию можно найти ниже:

Англия, Уэльс и Северная Ирландия

Шотландия

человек погашают студенческие ссуды

Если в течение этого периода ваш доход уменьшится, выплаты по студенческому кредиту уменьшатся или полностью прекратятся.

Более подробная информация на сайте GOV.UK.

Пороги погашения студенческого кредита

Если ваш курс начался до 1 сентября 2012 года или у вас есть кредит в студенческих финансовых агентствах Северной Ирландии или Шотландии, у вас будет кредит Plan 1, который вы будете возвращать, когда зарабатываете более 19 390 фунтов стерлингов в год, £ 1 615 в месяц или 372 £ в неделю.

Если вы начали свой курс после 1 сентября 2012 года в Англии или Уэльсе, у вас будет кредит Plan 2. Вы начнете погашать свой студенческий заем, когда заработаете более 26 575 фунтов стерлингов в год, 2 214 фунтов стерлингов в месяц или 511 фунтов стерлингов в неделю.

Выплаты после окончания учебы

Выплаты производятся автоматически через налоговую систему. Платежи будут зависеть от суммы, которую вы заработаете сверх порога за любой данный период оплаты. Под периодом оплаты мы подразумеваем каждый раз, когда вы получаете свою зарплату. Это может быть каждая неделя, две недели, четыре недели или календарный месяц. Выплаты прекращаются, если вы зарабатываете ниже порогового значения за этот период оплаты и после того, как полностью погасили свой студенческий заем. Важно отметить, что если, например, вам платят ежемесячно и вы зарабатываете сверх порога погашения за этот месяц, возможно, из-за бонуса или сверхурочных, из вашей зарплаты будет вычтено.

Если к концу года вы заработали в рамках годового порога погашения, вы можете позвонить в SLC и попросить вернуть деньги. Однако, если вы заработали сверх годового порога погашения, средства не будут причитаться.

Вы погасите свой кредит, если вы:

• сотрудник
• самозанятых
• за рубежом.

Важно точно понимать, что входит в погашение студенческих ссуд, чтобы вы могли правильно управлять своим ежемесячным бюджетом.

Виды студенческого кредита

Существуют различные виды студенческих ссуд: условные ссуды на доход и ссуды по ипотечному кредиту (также известные как ссуды с фиксированным сроком).

Займы условного дохода:

• Если вы начали учиться в сентябре 1998 года или после этой даты, у вас есть условный заем.
• Этот вид займа не предусматривает фиксированных ежемесячных платежей, а выплачивается через налоговую систему в переменных суммах в зависимости от вашего дохода.

Ссуды с условным доходом имеют два типа плана погашения:

• План студенческого займа 1 — Они применяются везде, где вы учились в Великобритании, если у вас нет займа Плана 2.
• Студенческий кредит План 2 — У вас будет кредит План 2, если вы учитесь в Англии или Уэльсе и начали обучение 1 сентября 2012 года или после этой даты.

Ипотечные кредиты:

• Если вы начали учиться до сентября 1998 года, у вас будет ипотечный кредит.

Когда начинается погашение студенческого кредита?

Самое раннее, что вам нужно будет начать погашать студенческий заем, — это 6 апреля, через год после того, как вы бросите учебу в университете или колледже.

Узнайте больше о том, когда вы должны начать погашать свой кредит на GOV.UK

Выплаты начнутся только после того, как вы начнете зарабатывать выше определенной зарплаты. Это зависит от того, какой кредит у вас есть.

Кредиты Плана 1 начнут погашаться после того, как вы заработаете сверх годового порога в 19 390 фунтов стерлингов в год, 1 615 фунтов стерлингов в месяц или 372 фунтов стерлингов в неделю.

Планы 2 погашения кредита начинаются, когда вы зарабатываете сверх годового порога в 26 575 фунтов стерлингов в год, 2 214 фунтов стерлингов в месяц или 511 фунтов стерлингов в неделю.

В зависимости от того, когда вы начали обучение, вам могут потребоваться выплаты как по Плану 1, так и по Плану 2. Узнайте больше об этом на сайте Студенческой ссудной компании.

Как компания по студенческим кредитам знает, сколько вы зарабатываете

Компания Student Loans использует ваш номер государственного страхования для отслеживания вашего дохода.

Они проинструктируют HM Revenue & Customs (HMRC) уведомить вашего работодателя, когда вы начнете работать, и выплаты будут вычтены из вашей налогооблагаемой прибыли.

Если ваш доход упадет ниже начального порога в течение определенного периода оплаты, то за этот период выплаты удержания не будет. Под периодом оплаты мы подразумеваем каждый раз, когда вы получаете свою зарплату. Это может быть каждая неделя, две недели, четыре недели или календарный месяц.

После полной выплаты кредита HMRC уведомляет вашего работодателя, и выплаты прекращаются.

Однако, если какие-либо платежи будут просрочены до того, как ваш работодатель примет меры, вы будете возвращены.

Вам следует отслеживать удержания из заработной платы и обращаться в Студенческую ссудную компанию, если вы считаете, что заплатили слишком много.

Если вы работаете на себя

Если вы работаете не по найму, HMRC рассчитает сумму, которую вы должны платить каждый год, после подачи налоговой декларации.

Просто убедитесь, что вы отметили поле в налоговой декларации, в котором говорится, что у вас есть студенческий заем.

Если вы будете за границей

Если вы будете находиться за границей в течение трех или более месяцев и ваши выплаты уже начались, вам необходимо подать форму оценки дохода за рубежом, в которой будет указано, сколько вам нужно выплатить, находясь за границей.

Что вы должны погасить

Сумма, которую вы возвращаете, составляет 9% от дохода, который вы зарабатываете сверх порогов погашения:

• £ 19 390 в год, £ 1615 в месяц или £ 372 в неделю для Плана 1

• £ 26 575 в год, 2 214 £ в месяц или 511 £ в неделю для Плана 2.

Проценты начисляются на ваш кредит с даты вашего первого платежа по кредиту.

План 1

Например, если вы заработаете 27 000 фунтов стерлингов в год, вам будет выплачено 7 610 фунтов стерлингов сверх порога.9% от 7 610 фунтов стерлингов — 684,90 фунтов стерлингов в год или 57,08 фунтов стерлингов в месяц.

Проценты по студенческим кредитам плана 1

Процентная ставка устанавливается 1 сентября каждого года, хотя может меняться и в течение года. В настоящее время процентная ставка по кредитам Плана 1 составляет 1,75%

План 2

В рамках плана 2 вы будете выплачивать 9% своего дохода сверх порогового значения за аналогичный период оплаты. Таким образом, если вы зарабатываете 2 330 фунтов стерлингов в месяц (или 27 096 фунтов стерлингов в год), вы будете выплачивать 10 фунтов стерлингов в месяц (это 9% от 116 фунтов стерлингов, превышающих месячный порог в 2214 фунтов стерлингов).

Если вы зарабатываете 2 500 фунтов стерлингов в месяц (или 30 000 фунтов стерлингов в год), вы будете выплачивать 9% от 286 фунтов стерлингов выше соответствующего порогового значения месячного периода оплаты (чуть более 25 фунтов стерлингов в месяц).

Мы предполагали, что вам платят 12 равных ежемесячных платежей в приведенных выше примерах.

Проценты по плану 2 студенческие кредиты

Когда вы учитесь, процент по вашему кредиту составляет индекс розничных цен Великобритании (RPI) плюс 3%. После того, как вы покидаете свой курс, ставка зависит от того, сколько вы зарабатываете, и варьируется от RPI для тех, кто зарабатывает 26 575 фунтов стерлингов или меньше, до RPI плюс 3% для тех, кто зарабатывает более 47 835 фунтов стерлингов.

Если у вас есть план 1 и план 2 ссуды

Вы начнете погашать ссуду по Плану 1, когда заработаете сверх годового порога в £ 19 390 и ниже £ 26 575 в год.

Вы будете погашать оба кредита по Плану 1 и Плану 2, когда заработаете £ 26 575 или более.

Сумма, которую вы погасите, составит 9% от суммы, которую вы заработаете, которая превышает порог погашения за соответствующий период оплаты. Под периодом оплаты мы подразумеваем каждый раз, когда вы получаете свою зарплату.Это может быть каждая неделя, четыре недели, календарный месяц.

Быстрее погасить студенческий заем

Вы имеете право быстрее погасить свой студенческий заем, выполнив разовые платежи в размере 5 фунтов стерлингов или более непосредственно в Студенческую ссудную компанию, когда вы захотите.

Вы можете сделать это, даже если ваша зарплата еще не достигла начального уровня для выплат.

Вы также имеете право в любое время полностью погасить непогашенную студенческую ссуду.

Если вы делаете добровольные выплаты, это не помешает вашему работодателю делать обычные вычеты по студенческому кредиту из вашей зарплаты.Но это значит, что выплаты прекратятся раньше.

Прежде чем совершать дополнительные платежи, вам следует в первую очередь подумать, сможете ли вы лучше использовать эти деньги для удовлетворения ваших потребностей в бюджете.

Аннулирование валлийского кредита

Если вы взяли ссуду на обслуживание в Студенческом финансировании Уэльса по Плану 1 в учебные годы 2010/11, 2011/12, 2012/13 и 2013/14 или по Плану 2 в 2012/13 учебном году или после него, правительство Уэльса может предоставить вам частичную отмену до 1500 фунтов стерлингов.

Сокращение будет применяться к остатку вашего студенческого займа компанией Student Loans, когда вы начнете выплаты.

Когда мой студенческий кредит будет списан?

Точно, когда кредиты аннулируются, зависит от того, какой кредит вы получили и где вы учились.

Plan 1 займы и ипотечные кредиты значительно отличаются в зависимости от того, когда они списываются. Узнайте, что будет применяться в ваших обстоятельствах.

Планы 2 займы , которые будут у вас, если вы учились в Англии или Уэльсе и начали свой курс 1 сентября 2012 года или после этой даты, обычно списываются через 30 лет после того, как вы начали их погашать.

Посетите веб-сайт погашения студенческих ссуд, чтобы узнать больше о том, когда списываются ссуды по плану 2.

Ваш кредит списывается, если вы становитесь инвалидом или умираете.

Если вы можете доказать, что вы постоянно непригодны для работы, то компания Student Loans также списает ваш студенческий заем. На сайте погашения студенческих ссуд есть полная информация о том, как это доказать.

Узнайте больше о том, когда списываются другие студенческие ссуды на сайте погашения студенческих ссуд.

Бюджет сейчас, чтобы управлять вашими погашениями студенческого кредита

Собираетесь ли вы поступить в университет или готовитесь завершить учебу в ближайшем будущем, наступит момент, когда вы начнете производить выплаты по студенческому кредиту.

,