Какая пенсия может иметь инвестиционный доход – Важно о пенсионных накоплениях: не потеряйте инвестиционный доход!

ru.routestofinance.com

Инвестирование пенсионных накоплений (пенсионные фонды)

В наше время люди стараются участвовать в финансовой деятельности страны. Один из способов такого участия, главной целью которого является получение дохода, являетсяинвестирование.

Существуют различные виды инвестиционной деятельности, но есть один, который совершает любой гражданин России, хотя вполне возможно, даже не подозревает об этом.

Таким видом инвестиционных вложений является накопление пенсии для себя на основе отчислений из заработной платы. Казалось бы, все задумываются о будущем обеспечении еще с самого первого года работы, а при этом не знают, что инвестируют в свою пенсию.

И да, действительно, при данном виде накопления денежные средства «работают» – они приносят доход, который также откладывается на ваш личный счет.

Содержание статьи

В чем суть данного вида инвестиционной деятельности?

Все мы знаем, что каждый из нас ежемесячно откладывает на личный пенсионный счет определенный процент от своего дохода. Постепенно сумма на счету накапливается и в будущем, собственно, и будет составлять те пенсионные выплаты, которые гражданин получает при достижении определенного возраста и опыта работы.

Все эти инвестиционные средства по закону являются собственностью Российской Федерации, но не становятся частью государственного бюджета и не могут быть задействованы в каких-либо финансовых целях, а также выступать в качестве залога при заключении каких-то финансовых сделок. Сам гражданин, который осуществляет такие инвестиционные отчисления в Пенсионные фонды, не может раньше, чем принято по закону, снять эти деньги со счета или каким-либо образом воспользоваться ими. В будущем из этих средств каждый месяц для него будет высчитываться обеспечение, а также он может при его оформлении получить единоразовое пособие.

Так как отчисление в Пенсионный фонд – своеобразное осуществление инвестиционной деятельности, то каждый может сам выбирать тот фонд, в который он будет вкладывать свои средства. При этом все граждане младше 1966 года рождения могут выбрать, с какой фирмой заключить договор по доверительному управлению своими деньгами.

Какими бывают виды накоплений и в чем заключается разница между ними

Для начала стоит указать, что страховыми представителями являются Пенсионный фонд Российской Федерации и различные другие негосударственные Пенсионные фонды. Кроме того, учитывая личную выгоду и собственные предпочтения, гражданин волен выбирать, какая из фирм будет управлять его финансами и в какую из них осуществлять инвестирование пенсионных накоплений.

Каждый гражданин, родившийся после 1966 года, может выбрать, формировать ли ему только страховую пенсию или же добавить накопительную пенсию дополнительно.

Если вы решили оформить накопительную пенсию, то в первую очередь нужно выбрать компанию, которая будет управлять вашими вкладами и совершать доверительное управление инвестированием.

Что нужно знать о фирме, управляющей вашими отчислениями

По умолчанию, если резидент Российской Федерации не подавал заявления о своем желании выбрать другую фирму по управлению вкладами, руководство на себя беретуполномоченная Пенсионным фондом Российской Федерации компания «Внешэкономбанк».

Фирма, доверительно управляющая пенсионными вкладами, может заключать договор с ПФР. В этом случае страховщиком будет выступать ПФ. Для того чтобы выбрать негосударственную, частную управленческую компанию необходимо:

• найти ее в специальном перечне, утвержденном ПФ;
• выбрать инвестиционный портфель, если такая услуга предоставляется фирмой;
• подать заявление лично, по почте или в электронном формате до 31 декабря текущего года.

Если вы хотите, чтобы вашими инвестиционными средствами управлял НПФ, то для начала стоит определиться, с каким именно из них будет заключен договор. Полный перечень таких фондов можно найти на официальном сайте Центрального банка России.

Напоминаем, что ПФ является только страховщиком, а управление пенсионными инвестициями осуществляет компания, с которой у ПФ заключен договор доверительного управления.

Для того чтобы подтвердить свой выбор, также потребуется подать заявление установленного образца. Так как НПФ будет в этой ситуации выступать вашим страховщиком, то и отвечать за выплату обеспечения также будет он.

Инвестиционный фонд: общее понятие и принцип работы.

Как стать инвестором и кто он такой.

Все о том как работает инвестиционный фонд.

Условия сотрудничества с Российским фондом прямых инвестиций.

kudainvestiruem.ru

Инвестиционный доход пенсионных накоплений что это

Что важно знать о новом законопроекте о пенсиях

Что важно знать о новом законопроекте о пенсиях

Эти средства по-прежнему будут инвестироваться и выплачиваться гражданам после их выхода на пенсию.

В плане перевода пенсионных накоплений действительно ничего не меняется.

Граждане могут выбирать УК или НПФ, как и раньше. Даже если вы отказались от дальнейшего формирования накопительной пенсии в пользу страховой, вы можете перевести в УК или НПФ то, что вы накопили до 2014 года. Однако есть одна очень существенная особенность, которую нужно не только знать, но и обязательно учитывать.

Теперь переходить из ПФР в негосударственные пенсионные фонды (НПФ) и обратно, а также менять один НПФ на другой, сохраняя права на инвестиционный доход, можно не чаще одного раза в пять лет.

В соответствии с положениями Федерального закона от 28.12.2013 № 410-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О негосударственных пенсионных фондах» и отдельные законодательные акты Российской Федерации», вступившими в силу с 1 января 2015 года, застрахованные лица могут подавать заявления о переходе («срочные» заявления) или о досрочном переходе («досрочные» заявления) в НПФ или в ПФР.

Что важно знать о новом законопроекте о пенсиях

Вне зависимости от выбора варианта пенсионного обеспечения в системе ОПС у всех граждан, имеющих пенсионные накопления, есть право доверить их управление:

• Пенсионному фонду Российской Федерации, выбрав:
  • управляющую компанию (УК), отобранную по конкурсу, с которой ПФР заключил договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений, в т.ч. один из инвестиционных портфелей государственной управляющей компании (ГУК) — Внешэкономбанк;
• негосударственному пенсионному фонду (НПФ), осуществляющему деятельность по обязательному пенсионному страхованию.

Менять страховщика (ПФР или НПФ), управляющую компанию можно ежегодно, подав соответствующее заявление в ближайший территориальный орган ПФР.

Кроме того, различается порядок расчета сумм пенсионных накоплений, подлежащих перечислению новому страховщику.

Важно! . При этом если страховщиком гражданина является ПФР, смену управляющей компании или инвестиционного портфеля УК можно производить ежегодно без потери инвестиционного дохода. В чем разница между УК и НПФ? Если пенсионные накопления находятся в доверительном управлении УК или ГУК, то назначение и выплату накопительной пенсии, учет средств пенсионных накоплений и результатов их инвестирования управляющими компаниями осуществляет ПФР.

Если пенсионные накопления находятся в НПФ, то инвестирование и учет средств пенсионных накоплений, а также назначение и выплату накопительной пенсии осуществляет выбранный гражданином НПФ. Средства пенсионных накоплений можно получить в виде: Единовременной выплаты – выплачиваются сразу все пенсионные накопления одной суммой.

Получатели:

• граждане, у которых размер накопительной пенсии составляет 5 процентов и менее по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости, в том числе с учетом фиксированной выплаты, и размера накопительной пенсии, рассчитанных по состоянию на день назначения накопительной пенсии;
• граждане, получающие страховую пенсию по инвалидности или по случаю потери кормильца либо получающие пенсию по государственному пенсионному обеспечению, которые при достижении общеустановленного пенсионного возраста не приобрели право на страховую пенсию по старости из-за отсутствия необходимого страхового стажа или необходимого количества пенсионных баллов ().

Срочной пенсионной выплаты. Ее продолжительность определяет сам гражданин, но она не может быть меньше 10 лет. Выплачивается при возникновении права на пенсию по старости лицам, сформировавшим пенсионные накопления за счет взносов в рамках , в том числе взносов работодателя, взносов государства на софинансирование и дохода от их инвестирования, а также за счет средств , направленных на формирование будущей пенсии, и дохода от их инвестирования.

Накопительной пенсии – осуществляется ежемесячно и пожизненно. Ее размер рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты с 2019 года – 20,5 лет (246 месяцев).

Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплаты, надо общую сумму пенсионных накоплений, учтенную в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица, по состоянию на день, с которого назначается выплата, разделить на 246 месяцев.

Инвестирование средств накопительной части пенсии

государственная управляющая компания получила право формировать два инвестиционных портфеля: во-первых, инве­стиционный портфель, состоящий из государственных ценных бумаг РФ, а также облигаций российских эмитентов, а во-вторых, «расши­ренный» инвестиционный портфель.

«Расширенный» инвестиционный портфель сформирован из го­сударственных ценных бумаг РФ и ценных бумаг субъектов РФ, об­лигаций российских эмитентов, гарантированных Россией, ипотечных ценных бумаг, депозитов в рублях и иностранной валюте, ценных бу­маг международных финансовых организаций. По умолчанию (если застрахованным не подано заявление о выборе первого «консерватив­ного инвестиционного портфеля» до 30 сентября 2009 г.) пенсионные накопления пере­даны в «расширенный» инвестиционный портфель (www.pfrf.ru).

Что важно знать о новом законопроекте о пенсиях

Отличие заявления о срочном переходе (через 5 лет) от заявления о досрочном переходе (переход на следующий год) заключается не только в различных сроках рассмотрения этих заявлений, фактического перехода к новому страховщику, но и в различном порядке расчета средств пенсионных накоплений, подлежащих передаче при таких переходах.

Негосударственные управляющие компании (частные управляющие компании) представляют собой организации, которые профессионально занимаются довери­тельным управлением активами, сформированными за счет средств пенсионных накоплений, в интересах учредителей доверительного управления.

Вкладываем пенсионные накопления или инвестирование пенсий

Стратегия фонда направлена на получение дополнительного дохода от инвестирования в условиях существующих рисков.В зависимости от причины возникновения эксперты выделяют 4 основных группы рисков:

• Рыночные риски – отрицательное влияние рыночных колебаний на финансовые результаты инвестирования и зависимость ощущающих эти риски активов от колебаний на рынке.Контролировать рыночный риск возможно путем применения методов, которые ограничат вложения в инструменты, с повышенным рыночным риском, поэтому пенсионные накопления и резервы должны состоять из акций с долей, не превышающей 10%.

• Кредитные риски – отрицательное изменение результатов из-за неспособности контрагентов выполнить свои обязательства полностью или частично, оценка таких рисков осуществляется с применением кредитных рейтингов.

  Однако, в таком случае застрахованное лицо теряет инвестиционный доход. Более того, в случае получения убытка от инвестирования средств, полученный результат будет зафиксирован, и сумма накоплений уменьшится.

• Риски ликвидности – отрицательное изменение результатов накоплений из-за отклонения реальной цены от рыночной в меньшую сторону.

Инвестиционный доход пенсионных накоплений что это такое

Для хранения собранных с населения денежных средств применяются специализированные депозитарии, которые прошли процедуру аттестации.

Для того чтобы инвестиции в НПФ обеспечили вам ожидаемую прибавку к пенсии, следует ответственно подойди к процессу выбора подходящей организации. Следует обязательно убедиться в том, что выбранная организация полностью соответствует приведенным выше требованиям. Также следует ознакомиться с разрешительной документацией фонда, ознакомиться с которой можно практически в любом его отделении.

Далее мы попытаемся разобраться, почему уровень доходности у различных НПФ является разным. Уровень доходности НПФ напрямую зависит от того, каким именно инвестиционным проектам отдает предпочтение руководство фонда. Чтобы уровень доходности НПФ достиг высокого значения, необходимо чтобы консолидированный капитал был инвестирован в высокодоходные проекты.

Что важно знать о новом законопроекте о пенсиях

Управляющие компании, и негосударственные пенсионные фонды (в зависимости от того, где находятся ваши пенсионные накопления) ежегодно отчитываются о доходности от инвестирования этих средств. Эта информация представлена в интернете, на их веб-сайтах. Некоторые НПФ направляют своим клиентам бумажные извещения о состоянии их лицевых счетов.

Если средства Ваших пенсионных накоплений находятся в управлении ГУК, вы можете воспользоваться несколькими вариантами для получения всей необходимой информации:

• С помощью Личного кабинета гражданина на сайте ПФР:

С его помощью можно узнать о количестве пенсионных баллов и длительности страхового стажа, учтенных на лицевом счете, получить подробную информацию о периодах трудовой деятельности, местах работы, размере начисленных работодателями страховых взносов и уровне заработной платы.

Также сервис предоставляет информацию о пенсионных накоплениях, в том числе данные о взносах в рамках Программы государственного софинансирования пенсии. Также в рамках сервиса можно воспользоваться персонализированной версией пенсионного калькулятора и узнать, что влияет на формирование пенсионных прав и размер будущей страховой пенсии. Доступ к сервису имеют все пользователи, зарегистрированные на сайте www.gosuslugi.ru и в единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА) и имеющие подтверждённую учётную запись.

• Через Клиентскую службу ПФР:

Прийти с паспортом и СНИЛС (представляется по желанию заявителя) в территориальный орган ПФР и написать заявление. В этом случае Вы получите справку (выписку) о состоянии индивидуального лицевого счета в день обращения.

• Через портал www.gosulugi.ru:

Для этого необходимо зарегистрироваться на Едином портале государственных и муниципальных услуг www.gosuslugi.ru.

После получения кода доступа к «Личному кабинету» на портале в разделе «Услуги» необходимо выбрать раздел «Пенсионный фонд Российской Федерации», далее выбрать «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР». В этом подразделе Вы сможете получить информацию о состоянии пенсионного счета в режиме онлайн.

Если вы хотите получить извещение (справку) о состоянии индивидуального лицевого счета заказным письмом, то вам необходимо направить по почте соответствующее заявление и документ, удостоверяющий личность (например, паспорт), заверенные в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

Пенсионный фонд подготовит извещение (справку) и направит его по адресу, указанному в заявлении, заказным почтовым отправлением в течение 10 дней с момента обращения. Если Вы хотите забрать извещение самостоятельно, то вам также необходимо указать об этом в заявлении, и через 10 дней, но уже лично, вы сможете получить выписку из индивидуального лицевого счета.

.

Что важно знать о новом законопроекте о пенсиях

Уверенность в будущем необходима каждому человеку, касается это и благополучной старости, хотя, конечно, задумываются о ней не все. Именно по этой причине государство с помощью средств пенсионных накоплений предлагает населению копить на будущую пенсию.Что же такое пенсионные накопления?Пенсионные накопления – это средства, зафиксированные на индивидуальном лицевом счете участника системы обязательного пенсионного страхования в Пенсионном фонде Российской Федерации или негосударственном пенсионном фонде. Средства пенсионных накоплений включают в себя:-суммы страховых взносов на накопительную пенсию, перечисленные работодателем в рамках обязательного пенсионного страхования на финансирование накопительной пенсии;-суммы уплаченных гражданами дополнительных страховых взносов на накопительную пенсию; суммы взносов работодателей, если они являются третьей стороной Программы государственного софинансирования пенсий, а также суммы взносов, перечисленных государством на софинансирование формирования пенсионных накоплений;-сумма средств (части средств) материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии;-доход от инвестирования указанных средств.Напоминаем, что страховщиком пенсионных накоплений может быть Пенсионный фонд РФ или выбранный гражданином негосударственный пенсионный фонд (НПФ), то есть та организация, которая инвестирует пенсионные накопления гражданина и будет выплачивать их при выходе на пенсию.

Если гражданин подал заявление о переходе из ПФР в НПФ, из НПФ обратно в ПФР или из одного НПФ в другой НПФ в 2015 году, то пенсионные накопления с учетом инвестиционного дохода будут переданы выбранному страховщику в первом квартале 2021 года.Однако, если заявление о досрочном переводе пенсионных накоплений (смене страховщика) подано в 2015 году, то возможна потеря инвестиционного дохода.Так, если гражданин начал формировать пенсионные накопления у предыдущего страховщика в 2011 году или раньше (например, до 2015 года гражданин был «молчуном», т.е.

он не подавал никаких заявлений), то средства передаются с учетом инвестиционного дохода.Если же средства формировались у предыдущего страховщика в 2012-2015 годах, то в случае положительного результата инвестирования в 2015 году, переданы фактически сформированные средства пенсионных накоплений без инвестиционного дохода за 2015 год.

levconsulting.ru

что такое НПФ, ИПК, НПО, размер пенсии, вопросы выплаты пенсий, стаж и баллы, обязательное пенсионное страхование, накопительная пенсия, инвестиционный доход

Изменения в пенсионном законодательстве с 1 января 2019 года

Обращаем ваше внимание на изменения в пенсионном законодательстве РФ, которые вступили в силу с 1 января 2019 года.

Повысился пенсионный возраст

С 1 января 2019 года началось поэтапное повышение пенсионного возраста, которое продлится в течение 10 лет – до 2028 года. Общеустановленный пенсионный возраст составит 65 лет для мужчин и 60 лет для женщин. На первом этапе изменения затронут мужчин 1959 года рождения и женщин 1964 года рождения, то есть тех, кому в 2019 году исполнится 60 и 55 лет соответственно. С учетом переходных положений они получат право выйти на пенсию во второй половине 2019 года или первой половине 2020 года в возрасте 60,5 или 55,5 лет. Право досрочного выхода на пенсию сохраняется для всех, кому оно было предоставлено ранее. Помимо досрочного выхода на пенсию, вводятся новые основания назначения пенсии раньше достижения пенсионного возраста. Право уйти на пенсию на два года раньше предоставлено женщинам, имеющим стаж работы 37 лет, и мужчинам, имеющим стаж работы 42 года. Многодетные матери, воспитавшие трех или четырех детей, смогут выйти на пенсию досрочно на три и четыре года соответственно. В течение переходного периода по повышению пенсионного возраста будут сохранены все федеральные льготы, действующие на 31 декабря 2018 года. Как и прежде, ими смогут воспользоваться женщины при достижении 55 лет и мужчины при достижении 60 лет. Аналогично в пределах прежнего пенсионного возраста сохраняется назначение накопительной пенсии и других видов выплаты пенсионных накоплений. С более подробной информацией об изменениях Вы можете ознакомиться на сайте ПФР РФ.

Изменился порядок смены страховщика пенсионных накоплений

Устанавливаются два способа подачи в ПФР заявления о переходе (досрочном переходе) в выбранный НПФ или из НПФ в ПФР:

• гражданин может подать заявление лично в ближайшем к нему отделении ПФР или через своего представителя, на которого будет оформлена нотариальная доверенность;
• гражданин может подать заявление в электронной форме через личный кабинет на портале Госуслуг.

Подробная инструкция о подаче будет размещена в разделе «Пенсия, пособия и льготы». Напоминаем, чтобы подать заявление в электронной форме необходимо иметь доступ в личный кабинет на портале Госуслуг. В случае его отсутствия – зарегистрируйтесь на портале Госуслуг.

Заявление застрахованного лица о переходе (о досрочном переходе) из одного НПФ в другой НПФ:

• должно содержать реквизиты заключенного с новым фондом договора об обязательном пенсионном страховании (договор ОПС) и контактную информацию застрахованного лица;
• при подаче заявления в электронном виде – автоматически на едином портале Госуслуг.

Заявление о переходе (досрочном переходе), поданное в ПФР в бумажном виде, в тот же день регистрируется на портале Госуслуг. В связи с этим застрахованному лицу, желающему воспользоваться своим правом перехода (досрочного перехода) из фонда в фонд, необходимо заблаговременно позаботиться о своей регистрации на портале Госуслуг. Заявление о переходе (досрочном переходе), поданное в ПФР, в течение 1 рабочего дня направляется также в фонд (новому страховщику), указанный застрахованным лицом в заявлении о переходе.

Застрахованное лицо перед подачей заявления о досрочном переходе будет проинформировано о сумме дохода, не подлежащего передаче в случае досрочного перехода, или сумме убытка, не подлежащего гарантийному восполнению:

• при личной подаче заявления на бумажном носителе – Пенсионным фондом России;
• подается застрахованным лицом в Пенсионный Фонд России (ПФР) не позднее 1 декабря текущего года.

ВАЖНО: Заявление о переходе из одного фонда в другой фонд можно подать не позднее 1 декабря текущего года. Застрахованному лицу, желающему воспользоваться своим правом перехода (досрочного перехода) из фонда в фонд, необходимо заблаговременно позаботиться о своей регистрации на портале Госуслуг.

Правила изменения выбора фонда и отказа от смены фонда

С 2019 года вводится «период охлаждения» с 1 декабря по 31 декабря текущего года, в течение которого гражданин вправе изменить свой выбор НПФ (изменить свое решение о переходе из фонда в фонд). Таким образом, в этот период гражданин не сможет подать в ПФР заявление о переходе (досрочном переходе) в выбранный НПФ или в ПФР. Однако в течение всего года гражданин может изменить свое решение и уведомить ПФР путем направления уведомления об отказе от смены страховщика, то есть отказаться от ранее принятого решения, которое было принято в текущем году (до 1 декабря текущего года). Форма уведомления об отказе от смены страховщика и инструкция по его заполнению размещена на сайте ПФР.

Уведомление об отказе можно подать двумя способами: в бумажном виде лично или через представителя по доверенности, либо в электронной форме через портал Госуслуг. Процедура подачи аналогична описанной в предыдущем ответе. Уведомление об отказе от смены фонда (страховщика по обязательному пенсионному страхованию) ПФР направляет в личный кабинет гражданина на портале Госуслуг, а также в фонды, указанные в уведомлении.

ВАЖНО: Заявление о переходе (досрочном переходе) можно подать с 1 января по 30 ноября включительно. Заявления, поданные с 1 по 31 декабря рассматриваться ПФР не будут. Уведомление об отказе от смены фонда (страховщика) подается не позже 31 декабря года, предшествующего году, в котором должно быть удовлетворено заявление застрахованного лица о переходе (заявление застрахованного лица о досрочном переходе).

Определён порядок действий в случае, если гражданин хочет подать заявление о смене фонда (страховщика) два и более раза в год.

Если гражданин изъявил желание два или более раза в год сменить фонд (выбрать другого страховщика по обязательному пенсионному страхованию), то ПФР не будет рассматривать новое заявление, если гражданин не подал уведомление об отказе от смены страховщика (фонда), аннулирующее предыдущее заявление о переходе. В этой связи гражданину необходимо сначала направить в ПФР уведомление об отказе от смены фонда (страховщика), а затем подать в ПФР новое заявление о переходе (досрочном переходе) в другой фонд.

Указаны способы получения гражданами информации о поданных заявлениях в ПФР о смене фонда (страховщика).

С 1 января 2019 года, каждый гражданин на портале госуслуг или в Личном кабинете гражданина на сайте ПФР может отслеживать историю всех поданных им заявлений и уведомлений, в том числе информацию о дате и способе их подачи. Также в срок не позднее 31 марта следующего года ПФР через личный кабинет на портале Госуслуг или через отделение ПФР, в которое было подано обращение, уведомит гражданина о внесении изменений в единый реестр застрахованных лиц или об отказе с указанием причины последнего. Аналогичное решение ПФР направит в оба фонда, указанные в заявлении гражданина.

s-npf.ru

Как не потерять инвестиционный доход

30 августа 2016 16:06

У граждан РФ, находящихся в возрастной категории рождённых в 1967 году или раньше, пенсионное обеспечение в большинстве случаев складывается из двух элементов, — страховая пенсия и пенсия накопительная, которая назначается и выплачивается из сформированных средств пенсионных накоплений. Эти граждане, у которых ранее формировались или продолжают формироваться пенсионные накопления, могут выбирать, как будут инвестироваться их средства. Способов и соответствующих предложений достаточно много, однако важно помнить, что некоторые из них связаны с потерей инвестиционного дохода.

В конце 2015 года истёк срок выбора россиянами варианта пенсионного обеспечения. Граждане (застрахованные лица) 1967 года рождения и моложе до конца 2015 года должны были выбрать: направлять 6% тарифа уплачиваемых работодателем страховых взносов на финансирование накопительной пенсии либо направлять на финансирование страховой пенсии в полном объеме не 10%, а 16% взноса работодателя, с отказом от дальнейшего формирования накопительной пенсии.

На несколько категорий граждан влияние подобного выбора распространялось по – разному.

1. В особенности, выбор касался так называемых «молчунов», то есть тех, кто никогда ранее не переводил средства своих пенсионных накоплений из Пенсионного Фонда России (ПФР) в негосударственные пенсионные фонды (НПФ) или частную управляющую компанию (УК), не выбирал инвестиционный портфель государственной управляющей компании. «Особенность» связана с тем, что у «молчунов» уже не будет возможности формировать новые пенсионные накопления, так как все взносы будут поступать только на формирование их будущей страховой пенсии.
2. «Активные» же граждане, — те, кто ранее переводили средства пенсионных накоплений в НПФ или УК (меняли страховщика), выбирали инвестиционный портфель государственной управляющей компании, сохранили за собой право не только формировать страховую и накопительную пенсии, но и возможность отказаться от формирования накопительной компоненты в дальнейшем.
3. Граждане, за которых страховые взносы впервые начали начисляться с 1 января 2014 года, могут в течение пяти лет с момента первого начисления выбирать, на финансирование страховой либо накопительной пенсии направить 6% тарифа. До принятия ими решения все страховые взносы будут перечисляться на формирование страховой пенсии. Если по истечении пятилетнего периода с момента первого начисления страховых взносов гражданин не достиг возраста 23 лет, указанный период продлевается до 31 декабря года, в котором гражданин достигнет возраста 23 лет. Например, если молодой человек получил первую зарплату в 14 лет, то у него будет возможность сделать выбор до конца года, в котором ему исполнится 23 года.

Независимо от того, к какой из выше названных категорий относится отдельный гражданин, право распорядиться накоплениями, сформированными ранее, т.е. до 1 января 2016 года, осталось. Эти средства по-прежнему будут инвестироваться и выплачиваться гражданам после их выхода на пенсию. В плане перевода пенсионных накоплений действительно ничего не меняется. Граждане могут выбирать УК или НПФ, как и раньше. Даже если вы отказались от дальнейшего формирования накопительной пенсии в пользу страховой, вы можете перевести в УК или НПФ то, что вы накопили до 2014 года.

Однако есть одна очень существенная особенность, которую нужно не только знать, но и обязательно учитывать.

Переходить из ПФР в негосударственные пенсионные фонды (НПФ) и обратно, а также менять один НПФ на другой, сохраняя права на инвестиционный доход, можно не чаще одного раза в пять лет.

В соответствии с положениями Федерального закона № 410-ФЗ, вступившими в силу с 1 января 2015 года,  застрахованные лица могут подавать заявления о переходе («срочные» заявления) или о досрочном переходе («досрочные» заявления) в НПФ или в ПФР.

Отличие заявления о переходе от заявления о досрочном переходе заключается не только в различных сроках рассмотрения таких заявлений, сроках фактического перехода к новому страховщику и сроках перевода средств пенсионных накоплений, но и в различном порядке расчета средств пенсионных накоплений, подлежащих передаче при таких переходах.

По «срочному» заявлению переход осуществляется в году, следующем за годом, в котором истекает пятилетний срок с года подачи такого заявления. То есть, если в 2015 году было подано заявление о переходе из ПФР в НПФ, пенсионные накопления будут переданы в НПФ в первом квартале 2020 года. При этом гражданину гарантируется вся сумма пенсионных накоплений, независимо от убытков на финансовом рынке, и сохраняется весь инвестиционный доход. Если в течение такого длительного периода выбор гражданина изменится, он может подать уведомление о замене страховщика.

По «досрочному» заявлению переход осуществляется в году, следующем за годом подачи такого заявления. Например, заявление о досрочном переходе, поданное в 2015 году, рассмотрено в 1 квартале 2016 года. Однако в таком случае застрахованное лицо теряет инвестиционный доход. Более того, в случае получения убытка от инвестирования средств полученный результат будет зафиксирован, и сумма накоплений уменьшится. Таким образом, досрочный переход имеет два существенных риска – невыплата инвестиционного дохода и отсутствие гарантии на сохранение «номинала» уплаченных взносов.

Поэтому от правильно принятого решения зависит не только срок передачи средств, но и размер инвестиционного дохода, и гарантия сохранности средств.

Какому страховщику можно доверить управление средствами будущей накопительной пенсии?

Таким страховщиком может быть ПФР или один из НПФ. Если выбран один из НПФ, следует поинтересоваться, является ли фонд участником системы гарантирования прав застрахованных лиц. Это важно, так как включение НПФ в данную систему является условием для перевода средствКроме того, с НПФ потребуется заключить договор об обязательном пенсионном страховании.

Если выбран Пенсионный Фонд России, следует для себя управляющую компанию – государственную («Внешэкономбанк») или одну из частных.

Для тех, кто выбирает УК (государственную или одну из частных), это означает, что их деньги не уходят в НПФ, а остаются в Пенсионном фонде России. Тем, кто перевел накопления в НПФ, выплачивать накопительную пенсию в момент выхода на заслуженный отдых будет этот  выбранный фонд. В случае же с УК выплачивать накопительную пенсию будет ПФР.

www.pfrf.ru

​Глава ЕНПФ: Не лишайте себя инвестиционного дохода — Новости Казахстана

– Нурбуби Серекхажиевна, какие факты побудили принять решение об исключительно ежемесячных выплатах накопительной части пенсий нашим гражданам? Практически такое решение ущемляет права пенсионеров, намеревавшихся самостоятельно один раз в год помещать на банковский депозит причитающиеся им суммы, с тем чтобы иметь твердый процент доходности. Как вы относитесь к утере этой возможности для наших пенсионеров?

– Надо сразу отметить, что решению о переходе на ежемесячный график выплат накопительной части пенсий предшест­вовала долгая и кропотливая аналитическая работа, изучался международный опыт. Концепцией дальнейшей модернизации пенсионной системы Республики Казахстан до 2030 года, утверж­денной Указом Президента РК 18 июня 2014 года, установлено, что пенсионные выплаты из ЕНПФ будут осуществляться только по графику (ежемесячно) либо путем приобретения пенсионного аннуитета. Такие преобразования, как отмена единовременного принципа изъятия пенсионных накоплений, за исключением сумм пенсионных накоплений, не превышающих 12 минимальных пенсий, делаются для повышения эффективности и обеспечения финансовой устойчивости накопительной пенсионной системы.

Эти нормы закреплены в изменениях и дополнениях, внесенных в Закон Республики Казахстан «О пенсионном обеспечении в Рес­публике Казахстан» в 2015 году, и Правилах осуществления пенсионных выплат из пенсионных накоплений, сформированных за счет обязательных пенсионных взносов, обязательных профессиональных пенсионных взносов из единого накопительного пенсионного фонда.

Правила были утверждены постановлением Правительства Рес­публики Казахстан в 2013 году, в них в рамках концепции были внесены изменения в декабре 2015 года касательно порядка выплат, а 29 сентября 2017 года – касательно методики их расчета. Согласно утвержденному порядку изменения вводятся в действие с 1 января 2018 года.

Законодательство РК о пенсионном обеспечении определяет пенсию как совокупность выплат из различных источников, а именно за счет средств государственного бюджета (солидарная пенсия) и средств самого вкладчика (накопительный компонент, выплаты из ЕНПФ), целевым назначением которых является обеспечение пенсионерам адекватного размера регулярного дохода в ­нетрудоспособном возрасте.

– «Адекватный размер регулярного дохода в нетрудоспособном возрасте» – много­значная формулировка. Но как способны сказаться на размере пенсии изменения в порядке выплаты?

– Изменения в порядке пенсионных выплат из ЕНПФ с 1 января 2018 года поспособствуют как увеличению размера совокупных ежемесячных пенсионных выплат за счет бюджетных средств и за счет накопительной пенсии из ЕНПФ, так и продолжительности ежемесячных выплат из ЕНПФ.

Сейчас основная часть пенсионеров получает выплаты из ЕНПФ по установленному графику 1 раз в год, то есть по схеме «ежегодно», несмотря на возможность выбора схемы «ежемесячно» или «ежеквартально». Соответственно, пенсионные выплаты из ЕНПФ получатели воспринимают не как пенсию, а как просто накопленную сумму и тратят их разово. Но ведь целевым назначением формирования пенсионных накоплений в ЕНПФ изначально является обеспечение адекватного размера пенсии!

При этом новшестве ущемления прав пенсионеров нет. У них по-прежнему есть выбор: снимать зачисленные на банковский счет пенсионные выплаты по мере их поступления либо копить поступающие из ЕНПФ выплаты на банковском счете или депозите в течение определенного периода (месяц, квартал, год), снимая затем единовременно.

Замечу, что выплата пенсионных накоплений ежемесячно соответствует международным стандартам.

– Помнится, на брифинге по поводу введения новых правил руководитель алматинского филиала фонда Нурлан Амренов дал разъяснение по расчетам ежемесячных выплат: «Общая сумма пенсионных накоплений на счете вкладчика, сформированная за счет обязательных пенсионных и обязательных профессиональных пенсионных взносов, умножается на коэффициент текущей стоимости пенсионных накоплений и делится на 12 месяцев». Поскольку не все пенсионеры пользуются Интернетом, поясните для читателей газеты: что такое названный коэффициент?

– Ежемесячная пенсионная выплата из ЕНПФ будет определяться как одна двенадцатая годовой суммы пенсионных выплат, исчисленная в соответствии с Методикой осуществления расчета размера пенсионных выплат, утвержденной постановлением Правительства.

Методика учитывает возраст получателя, сумму накоплений, коэффициент текущей стоимости. Коэффициент текущей стоимости, в свою очередь – это показатель, который учитывает будущую стоимость денег с учетом перио­да времени, в течение которого накопления находятся в инвестиционном управлении. В зависимости от возраста получателя сумма накоплений умножается на соответствующий коэффициент и делится на 12.

Поскольку инвестиционный доход начисляется и распределяется по счетам вкладчиков ежедневно, то если снимать пенсионные накопления 1 раз в год, человек сам лишает себя инвестиционного дохода, который мог бы быть начислен им на оставшуюся сумму пенсионных выплат, в случае если пенсионеры выбрали бы «ежемесячную» опцию.

– От чего зависит величина коэффициента текущей стоимости пенсионных накоплений, и почему он меньше единицы вплоть до наступления возрас­та состоявшегося пенсионера 79 лет, согласно таблице на сайте ЕНПФ? Поясните с примерами, пожалуйста.

– Таблица коэффициентов текущей стоимости пенсионных накоплений утверждена постановлением Правительства РК и используется для расчета размера выплаты пенсии с 2003 года.

Данная таблица коэффициентов позволяет распределить пенсионные накопления на соответствующие годы с учетом средней ожидаемой продолжительности жизни пенсионеров.

Давайте разберем пример вып­латы пенсионных накоплений по «графику». Человек выходит на пенсию в 63 года с накоплениями 4 000 000 тенге.

Коэффициент текущей стоимости, согласно утвержденной методике, в 63 года составляет 0,10467. Умножаем его на сумму накоплений и получаем сумму годовой выплаты – 418 680 тенге. В месяц это 34 890 тенге в первый год получения выплат. В последующие годы выплаты будут осуществляться по соответствующим коэффициентам.

При этом надо учитывать, что выходящие на заслуженный отдых в 2018 году имеют стаж в солидарной системе до 1998 года, также им обеспечена базовая пенсия, которая с 1 июля 2018 года будет пересчитываться в пользу увеличения при большом трудовом стаже.

Примерный расчет совокупной суммы пенсии можно сделать с помощью пенсионного калькулятора, который есть на сайте enpf.kz в разделе «Электронные услуги».

– Зависит ли величина коэффициента от инвестиционной составляющей накоплений?

– Когда рассчитывался коэффициент текущей стоимости, инвестиционная доходность того периода была учтена. Но в текущей ситуации и в дальнейшем возможные изменения инвестиционной составляющей не учитываются. От инвестиционного дохода зависит сумма накоплений, которая складывается из взносов и начисленного на них инвестдохода, что в свою очередь скажется на размере ежемесячных выплат.

Обращаю внимание читателей: в упомянутой таблице для прос­тоты восприятия расчеты произведены без учета начисления инвестиционного дохода. В то же время оставшаяся на индивидуальном пенсионном счете сумма постоянно инвестируется и вкладчику начисляется доход, то есть сумма к выплате будет больше.

– Может ли в системе ЕНПФ появиться некий повышающий коэффициент?

– Чем выше размер пенсионных накоплений, на который влияют регулярность и полнота взносов, тем больше сумма пенсионных выплат вкладчику, поскольку ограничения на максимальную сумму выплат отсутствуют.

При этом также ежегодно производится индексация расчетных показателей с учетом инфляции, таких как минимальный прожиточный минимум, минимальная пенсия и другие, что скажется на размере базовой и солидарной и, соответственно, совокупной пенсии.

– Как вкладчику узнать, сколько накопил именно он, какой инвестиционный доход начислен на его счет?

– Это самая главная информация для вкладчика. И получить ее можно несколькими способами. Например, обратившись лично в ближайший офис ЕНПФ (их 231 по Казахстану) либо по электронной почте, когда информация о состоя­нии пенсионных накоплений нап­равляется на электронный адрес вкладчика (получателя), указанный в заявлении об открытии индивидуального пенсионного счета либо при подписании сог­лашения об изменении способа информирования.

Есть третий метод: в разделе «Личный кабинет» на сайте enpf.kz с использованием ИИН и пароля или электронной цифровой ­подписи (ЭЦП). Также, выбрав способ информирования «личное обращение посредством Интернета», или при наличии ЭЦП можно воспользоваться мобильным приложением ENPF. Приложение можно установить на всех популярных видах смартфонов и планшетов.

Четвертый способ: через портал электронного правительства egov.kz. Услуга доступна в категории «Граждане» – рубрика «Социальное обеспечение» – раздел «Пенсионное обеспечение». Для получения услуги требуются ЭЦП и регистрация на портале элект­ронного правительства.

И пятый: посредством почтовой связи на адрес, указанный в договоре о пенсионном обеспечении или в заявлении.

На 1 октября 2017 года около 786 365 тысяч человек получают выписки на электронный адрес и около 3,7 миллиона имеют возможность получать информацию посредством сайта или мобильного приложения ENPF для смартфонов и планшетов, функционирующих на разных операционных системах. Более 1 миллиона человек стали пользователями именно мобильного приложения. Все это говорит о возрастающем интересе населения к пенсионным накоплениям, объем которых постоянно растет. Напомним, общая сумма пенсионных накоплений по сос­тоянию на 1 октября 2017 года превысила 7,5 триллиона тенге, увеличившись с начала года на 853 миллиарда тенге.

– Наверняка у фонда есть возможность сравнения инвестиционного дохода, некое усредненное значение по общим накоплениям. Поясните, какой тренд наблюдается в последние годы: на снижение доходности или на рост?

– Начисляемый инвестиционный доход не является строго определенной величиной (как в депозитных договорах банков второго уровня, четко опреде­ляющих размер вознаграждения на определенный период), а зависит от рыночной стоимости ценных бумаг, изменения курсов иностранных валют, в которых номинированы финансовые инструменты. Таким образом, эта величина может изменяться как в сторону увеличения, так и в сторону уменьшения. При этом инвестиционный доход начис­ляется ежедневно на фактичес­ки поступившие суммы на ИПС вкладчика (получателя): взносы, переводы, пеня по взносам.

Согласно действующему пенсионному законодательству, управлением пенсионными активами ЕНПФ занимается Национальный банк РК. На официальном сайте фонда можно ознакомиться с показателями деятельности ЕНПФ, в том числе по инвестиционному доходу.

Доходность пенсионных активов за период с 2014 года, когда завершилась консолидация пенсионных активов, по 1 октября 2017 года составила 41,6% при накопленной за данный период инфляции в размере 37,9%.

– На сайте ЕНПФ можно найти информацию об инвестиционном портфеле пенсионных активов, вплоть до указания эмитентов ценных бумаг. Какая ожидается доходность, например, от ЦБ Bank of America, чья текущая стоимость вдвое ниже стоимости покупки в 2014 году? Укажите, пожалуйс­та, самые выгодные вложения ЕНПФ и самые провальные.

– Рентабельность инвестиций зависит от целого комплекса факторов. Это текущее кредитное качество эмитента, уровень его финансовой устойчивости, прог­нозы его будущих денежных потоков, состояние рыночной конъюнктуры (такие как ликвидность инструмента, уровень спроса на финансовом рынке), макроэкономическая и политическая ситуация в стране, состояние отрасли и так далее. Параметры подвержены частым колебаниям в зависимости от состояния рынка. Но, как правило, чем выше доходность инвестиций, тем больше рисков для инвестора они несут.

Горизонт инвестиций пенсионных активов является долгосрочным. Следовательно, стратегия инвестирования в первую очередь направлена на обеспечение сохранности пенсионных активов, а также получение инвестиционного дохода при приемлемом уровне рисков. Так, более 70% пенсионных активов размещены в на­дежные финансовые инструменты с рейтингами «ААА» до «BBB-».

Что касается ценных бумаг Bank of America, данные бумаги представляют собой структурированные ноты. Их доля в порт­феле достаточно незначительна и составляет 0,05% от суммы пенсионных активов.

Долговые ценные бумаги Bank of America были переданы в марте 2014 года от НПФ «УларУмит» в процессе консолидации пенсионных активов в ЕНПФ. Данные ценные бумаги являются структурными нотами с плавающей ставкой вознаграждения, размер которой зависит от изменения показателей, заданных в условии выпуска, и сроком погашения в январе 2021 года. Текущая стоимость на момент передачи с учетом сформированных провизий на сумму 3,5 миллиарда тенге составляла 3,6 миллиарда тенге.

В 2014 году после консолидации пенсионных активов была проведена независимая оценка пенсионных активов ЕНПФ с привлечением международной аудиторской компании из группы «большой четверки». По результатам заключения оценщика, а также восстановления ранее сформированных провизий стоимость структурных нот составила 4,5 миллиарда тенге. Таким образом, по итогам проведенной работы по приведению пенсионных активов ЕНПФ к единообразной оценке был получен положительный финансовый результат от изменения стоимости по данному инструменту.

Справедливая стоимость структурных нот Bank of America корректируется не реже одного раза в год по результатам оценки, проводимой независимым оценщиком, и на сегодня составляет 3,75 миллиарда тенге (104,3% от номинала), что превышает размер стоимости данных нот на момент их передачи в состав пенсионных активов ЕНПФ.

В то же время кредитный риск по ценным бумагам Bank of America является незначительным, так как эмитент имеет минимальную рейтинговую оценку на уровне «ВВВ+». Эмитент на регулярной основе осуществляет вып­лату купонного вознаграждения согласно условиям выпуска, общая выплаченная сумма которого за период с 2014 года составляет порядка 1,2 миллиарда тенге.

В целом политика инвестирования пенсионных активов ЕНПФ является достаточно консервативной. Основное внимание при формировании инвестиционного портфеля уделяется качеству финансовых инструментов.

В соответствии с Законом Рес­публики Казахстан «О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан», государство гарантирует вкладчикам сохранность фактически внесенных в ЕНПФ обязательных пенсионных взносов, обязательных профессиональных пенсионных взносов с учетом уровня инфляции на момент получения вкладчиком права на пенсионные выплаты.

kazpravda.kz