Коммерческая ипотека для физических лиц – Коммерческая ипотека. Кредиты бизнесу | ЮниКредит Банк

Коммерческая ипотека, доступная физическим лицам

Коммерческая ипотека для физических лиц является особой формой кредитования, при котором в качестве имущественного залога оформляется помещение для ведения бизнеса. Это могут быть как отдельные небольшие объекты, так и целые производственные комплексы. Не так давно заём на коммерческую недвижимость оформлялся только на юридических лиц, однако сейчас такое кредитование доступно и физическим лицам, являющимся индивидуальными предпринимателями, и совладельцами бизнеса.

Для того чтобы приобрести достаточно дорогой объект, нужны свободные денежные средства, но не все бизнесмены готовы изъять такую сумму из оборота без ущерба для текущей деятельности. Поэтому многие предприниматели наиболее охотно оформляют покупку коммерческой недвижимости в кредит. Тем более что в банковском секторе существует множество ипотечных программ с выгодными условиями заимствования.

Чем интересна коммерческая ипотека

При сопоставлении арендных платежей со стоимостью коммерческого кредита нередко получаются равнозначные суммы. Отсюда вытекает логичный вывод о том, что намного целесообразнее осуществлять платежи за ту недвижимость, которая в перспективе перейдёт в собственность. Кредит под коммерческую недвижимость для физических лиц является сравнительно новым продуктом, однако в последнее время он стал довольно востребованным. Связано это с тем, что залоговое помещение само служит обеспечением займа, что минимизирует финансовый риск банка и не требует от физического лица дополнительного подтверждения платёжеспособности.

В различных банках условия такого кредитования могут отличаться. Это связано не только с процентной ставкой, но и с предъявляемыми требованиями к заёмщику. Основными параметрами коммерческого кредитования можно назвать следующие показатели:

• В виде залогового имущества может выступать только капитальный объект;
• Недвижимость может быть как первичной, так и вторичной;
• По отношению к залоговому помещению должны отсутствовать претензии третьих лиц, также объект не должен иметь иного обременения;
• Физическое лицо должно предоставить прямое и косвенное подтверждение своего дохода;
• Объект недвижимости подлежит обязательному страхованию.

Дополнительными условиями, предъявляемыми к приобретаемой площади, могут быть следующие требования:

• Ипотечная недвижимость должна быть расположена в регионе нахождения банка.
• Коммерческое помещение может быть представлено отдельно стоящим зданием либо площадью, находящейся на первом или цокольном этаже.
• Назначение объекта должно соответствовать требованиям кредитора, у здания должен быть почтовый адрес.
• Планировка помещения обязана соответствовать технической документации, к объекту должны быть подведены все необходимые коммуникации.
• Недвижимость не может находиться в ветхом здании, предназначенном под снос или капитальный ремонт.

Ипотечный кредит на коммерческую недвижимость наиболее часто берут начинающие предприниматели, в связи с этим при оформлении договорных отношений клиент не всегда может предоставить документальное доказательство необходимого уровня дохода. Именно этот факт является основной причиной отказа в кредитовании.

Условия кредитования и особенности коммерческого займа

Основной экономический смысл приобретения коммерческой недвижимости в кредит состоит в том, что бизнесмен перестаёт зависеть от арендатора, который в любой момент может пересмотреть условия или расторгнуть договор. Поэтому, принимая решение о покупке недвижимости в кредит, следует учитывать следующие факты:

1. Процедура будет иметь целесообразность в том случае, если арендные платежи будут сопоставимы с ежемесячными взносами по кредиту. Если разница будет существенной, то намного экономичнее будет взять помещение необходимого размера в аренду.
2. Поводом к кредитованию может стать ненадёжность арендного договора. Если по его условиям стоимость ежемесячного платежа является фиксированной и не будет меняться на протяжении всего срока, то, возможно, такой вариант для предпринимателя станет более выгодным. Если же есть малейшее подозрение на то, что собственник помещения может отказать в предоставлении услуги, то в этом случае стоит задуматься о займе.

Ещё одной особенностью ипотеки на коммерческую недвижимость является срок кредитования. По сравнению с обычным имущественным займом период погашения долга по такому кредиту устанавливается на срок до 10 лет. Такое условие подходит далеко не всем, так как короткий срок возврата при большой стоимости объекта приводит к внушительным ежемесячным взносам, которые не могут быть осуществлены на начальном этапе развития бизнеса.

Отдельного внимания заслуживает и ставка по кредиту. Ипотека для юридических лиц в настоящее время оформляется под 16-19% годовых, в то время как физические лица в зависимости от условий могут получить коммерческий кредит под 12-15% годовых. Такие различия связаны с финансовыми рисками банков. При оформлении физического займа имущество сразу же оформляется в залог. В отношении коммерческого займа такой нормы не существует. Помещение сначала должно пройти процедуру перехода собственности и только затем передано в залог. В результате таких действий у банка появляется период, когда ссуда будет ничем не обеспечена. Как следствие, на время повышенного риска финансовое учреждение вынуждено устанавливать увеличенную ставку.

Непростой процедурой является оценка коммерческой недвижимости. Установить рыночную цену на основании похожих нежилых помещений не представляется возможным из-за различий в технических характеристиках. Следовательно, для определения стоимости необходимо привлечение независимого оценщика, а это уже дополнительные расходы.

Документальное оформление коммерческой ипотеки

Оформление в виде залогового имущества объектов нежилого фонда может быть доступно определённому кругу лиц, имеющему то или иное отношение к коммерческой деятельности. Физические лица, которые могут обратиться за таким займом, должны иметь следующий юридический статус:

• индивидуального предпринимателя,
• топ-менеджера компании,
• совладельца бизнеса.

Помимо коммерческой принадлежности заёмщики должны соответствовать определённому возрасту. Кредит под залог коммерческой недвижимости может быть оформлен лицам не моложе 21 года и не старше 65 лет. Также обязательным будет наличие гражданства РФ.

Для оформления договорных обязательств заёмщику необходимо предоставить в банк следующий пакет документов:

• Оригинал и копию удостоверения личности;
• Свидетельство о постановке на учёт в качестве ИП или выписку из ЕГРИП;
• ИНН;
• Документы, свидетельствующие о заключении и расторжении брака;
• Свидетельства о рождении детей;
• Военный билет для военнообязанных граждан;
• Реквизиты расчётного счёта при его наличии;
• Данные о других объектах недвижимости, находящихся в собственности заёмщика;
• Оценочный альбом приобретаемого помещения;
• Договор на покупку площади;
• Свидетельство на право собственности на недвижимость без обременения;
• Страховой полис на объект залога.

Для подтверждения платёжеспособности в банк дополнительно предоставляются следующие документы:

• Справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
• Налоговая декларация, книга доходов и расходов, справка о задолженности по налогам;
• Лицензия на определённые виды деятельности.

Если клиент выступает в роли ответственного должностного лица коммерческой компании, то он юридически представляет интересы фирмы, а, следовательно, должен подтвердить платёжеспособность финансовыми показателями организации. Для этого в банк необходимо предоставить следующие отчёты:

• Банковскую выписку по расчётному счёту фирмы;
• Годовую бухгалтерскую отчётность;
• Справку о дебиторской и кредиторской задолженности;
• Данные по основным средствам и товарно-денежном обороте.

Все документы, предоставляемые представителем компании, должны быть заверены печатью организации и подписаны генеральным директором.

Схемы ипотечного кредитования

Ипотека на коммерческую недвижимость имеет характерную особенность. Имущественный залог нельзя оформить до тех пор, пока на него не перейдёт право собственности. Такой интервал оценивается банком как рискованный, поэтому при проведении сделки между сторонами используются следующие схемы.

С перечислением авансового платежа:

1. Участники сделки подписывают договорные обязательства;
2. Покупатель перечисляет продавцу установленный авансовый платёж, равный сумме залогового обеспечения по договору ипотеки;
3. Банк подтверждает гарантийным письмом то, что остаточная сумма будет перечислена владельцу после перехода права собственности;
4. По окончании процедуры регистрации имущество оформляется в виде залога, а оставшаяся сумма денег перечисляется продавцу.

Такая схема может быть неудобной только для продавца, так как период полной оплаты может затянуться на неопределённый срок.

С залоговым обязательством:

1. Покупатель перечисляет продавцу авансовый платёж в размере установленного залога по ипотечному займу;
2. Собственник недвижимости закладывает своё имущество в банк, затем оформляет договор купли-продажи и получает остаточную сумму;
3. После того как банк даст согласие, документы направляются на регистрацию на нового владельца.

Такая процедура считается выгодной для всех участников сделки, однако требует сложного документального оформления.

onedvizhke.ru

Коммерческая ипотека в Новосибирске, взять ипотеку на коммерческую недвижимость для физических лиц в Новосибирске

Коммерческая ипотека в банках Новосибирска

В России коммерческая ипотека появилась сравнительно недавно, но уже обрела большую востребованность у предпринимателей, не имеющих доступных средств для приобретения нежилых объектов коммерческого предназначения.

Что представляет собой ипотека на коммерческую недвижимость в Новосибирске: по запросу клиента банк предоставляет заявленную в договоре сумму денег на длительный срок. Недвижимость должна отвечать всем требованиям финансового учреждения и не может быть использована в качестве жилого объекта.

Преимущества коммерческой ипотеки

Предпринимателям выгодно заключать подобные договора с банками, что связано с такими факторами:

1. Чтобы купить крупный объект недвижимости под создание офиса, торгового центра, салона красоты, склада или производственного цеха, необходимы большие деньги. Изъять из оборота такую сумму – огромный риск для уже раскрученного дела. Более перспективное решение с минимальным расходом получаемой прибыли – коммерческая ипотека в Новосибирске. Договор с банком предусматривает частичное погашение общего долга на протяжении определенного срока. Такие расходы не способны нанести серьезный вред бизнесу.
2. Ипотечное кредитование в Новосибирске – единственная возможность для молодых предпринимателей раскрутить крупный бизнес проект, который сможет приносить приличную ежемесячную прибыль.

В каких банках Новосибирска оформляется ипотека на коммерческую недвижимость

В 2019 году ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц в Новосибирске оформляется в надежных банках Новосибирска – Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк. Клиент может получить детальную информацию о процентной ставке и других условиях кредитования в стационарном отделении финансового учреждения или по телефону.

Основные требования к заявителю на получение кредитных средств:

• российское гражданство;
• возраст от 21 года до 65 лет;
• наличие пакета документов в оригинале и копиях (по списку).

Заявка рассматривается в течение нескольких дней. После одобрения, клиенту необходимо внести первоначальный взнос, после чего происходит оформление сделки купли-продажи.

novosibirsk.bankiros.ru

Коммерческая ипотека в Москве, взять ипотеку на коммерческую недвижимость для физических лиц в Москве

Ипотека на коммерческую недвижимость в Москве

Для приобретения нежилых помещений, пригодных для предпринимательской деятельности, в банках России оформляется коммерческая ипотека в Москве. Воспользоваться предложением финансовых учреждений могут не только юридические, но и физические лица, планирующие организацию бизнеса.

Преимущества ипотечного кредитования

1. Для покупки крупного объекта недвижимости необходима солидная сумма денег. Не каждый предприниматель может изъять из оборота необходимый бюджет. Доступная ипотека на коммерческую недвижимость в Москве – отличная возможность воплотить запланированную идею в жизнь, без ущерба для текущего капитала.
2. Московские банки выдают кредиты на выгодных условиях. Погашать задолженность можно на протяжении нескольких лет, точно соблюдая сроки оплаты и сумму, указанную в договоре.
3. Ипотечное кредитование на приобретение коммерческой недвижимости позволяет даже начинающим бизнесменам организовать выгодный проект, который может приносить регулярный доход.

Каждый банк выдвигает определенные условия для заявителя. Прежде всего, ипотека на коммерческую недвижимость в Москве выдается индивидуальным предпринимателям, владельцам раскрученного бизнеса и начинающим деятелям, возрастом от 23-х до 65 лет. Обязательно российское гражданство и наличие комплекта документов по списку.

В каких банках Москвы можно получить коммерческую ипотеку

Быстрая ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц в Москве оформляется в двух крупных банках РФ: Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк.

Для оформления кредита в Москве в выбранном финансовом учреждении необходимо предоставить:

• пакет личной документации;
• документы, подтверждающие регистрацию ИП;
• комплект документов на недвижимость, выбранную для приобретения.

Более подробную информацию об условиях кредитования можно получить у официального представителя банка, выбранного для оформления взаимовыгодной сделки.

moskva.bankiros.ru