Микрозайм что будет если не платить – Что будет, если не платить микрозаймы, взятые через интернет?

Содержание

Что будет если не платить микрозаймы в 2019 году: советы юристов, что грозит?

В некоторых случаях именно микрозаймы могут стать выходом из тяжелой ситуации, когда человеку срочно нужны деньги. Возможность одолжить денежную сумму на небольшой срок с гарантией надежности низкого процента — это шанс расплатиться с долгами и не стать банкротом.

В современном мире на рынке услуг представлено множество микроорганизаций, которые готовы предоставить нуждающемуся гражданину необходимую сумму.

Из-за того, что данная услуга довольно востребована, уже сформировался рынок, на котором представлены самые надежные фирмы, что пользуются доверием клиентов.

Но заемщики не всегда готовы возвращать долги. Поэтому стоит разобраться в вопросе, что будет, если не платить микрозаймы и чем это грозит.

Некоммерческие частные фирмы занимаются выдачей не очень большой суммы денег под внушительные проценты. Именно их называют микрофинансовыми организациями.

В России они появились после исчезновения Советского Союза.

Чтобы тщательно разобраться во всех нюансах, связанных с микрозаймамы и их погашением, нужно начать с изучения законодательной базы, которая обеспечивает легальное существование микрокредитных фирм.
Такую базу обеспечивает ФЗ «О микрофинансовой деятельности» от 2010 года. Что касается условий выдачи денег населению, то микрофинансовые организации ограничены только размером займа.
Особенности работы микрофинансовых организаций
О всех особенностях финансовой сделки указывается очень коротко, но конкретно. Заем в небольшом размере выдается на условиях, которые прописаны в договоре между сторонами.
Это означает, что если клиент взял деньги от некоммерческой организации, то вернуть долг ему придется так, как того пожелает заимодавец.
Микрокредитование не попадает под общие правила, которые регулируют выдачу в долг денежных средств под проценты юридическим и физическим лицам.

Несмотря на то, что употребляется слово «микрокредитование», но официально кредитом такой заем не считается.
Что касается организаций, то они не являются ни банками, ни брокерскими конторами, ни биржами. Они имеют довольно расплывчатый юридический статус между субъектами малого бизнеса и частными кредитными предприятиями.
Эти факторы спровоцировали такие особенности микрокредитных организаций (МФО):
Данные организации практически никаким образом не проверяют платежеспособность клиента, так как не несут ответственности за то, что выдали заем, к примеру, безработному клиенту. Если человек обращается в такие фирмы, он должен иметь с собой только паспорт гражданина РФ. Не требуется ни справка о доходах по форме 2-НДФЛ, ни трудовая книжка, ни ИНН. Сведения о том, сможет ли клиент оплачивать микрозайм ограничены графой «место работы» в анкете-заявлении.

Наиболее важная особенность заключается в том, что фирмы из сферы микрофинансирования могут назначать какие угодно высокие проценты. При этом здесь используется политика, которая действует на всех, особенно кто ничего не понимает ни в математике, ни в основах экономики — проценты всегда озвучиваются по дням, а не за год, что на первый взгляд кажется относительно приемлемым условием.
Не существует четких регламентов относительно штрафных санкций. Каждая организация, которая хочет вернуть свои деньги от клиента-неплательщика, назначает взыскания по собственному усмотрению. Довольно редко фирмы, что занимаются микрокредитованием, обращаются с суд. В большинстве случаев разбирательства проходят в частном порядке.
Отсутствуют четкие строки погашения кредита. Нередко случается, что клиенты могут оставлять «тело» кредита не погашенным и вносить выплаты только по процентам. Фирмы также могут оттягивать погашение задолженности любыми способами, даже мгновенно переезжать, ведь почти всегда собственных зданий у таких организаций нет. Офисные площади используются в торговых центрах.

В итоге можно определить, что главный принцип деятельности подобных организаций основан на непрозрачности. Преобладает закрытый тип экономической деятельности, при котором финансовые сделки регулируются в одностороннем порядке.
Еще одной особенностью деятельности МФО является то, что их клиенты — это в основном физические лица, люди, которые занимаются наемным трудом за плату. Довольно редко юридическое лицо или индивидуальный предприниматель решит воспользоваться микрозаймом. Это вызвано тем, что платить проценты по огромным суммам абсолютно невыгодно. При этом предприятия могут обанкротиться, пока будут возвращать долги МФО.
Микрозаймы, взятые через интернет
В 2019 году микрозайм можно получить не только путем заключения договора в офисе организации и получения денег в кассе
. Сейчас довольно распространенными являются онлайн-займы.
Суть заключается в том, что получить средства можно без личного контакта между сторонами, через интернет.
В этом случае лучше всего, когда стороны имеют электронную цифровую подпись. Тогда заключение договора будет безопасным. Несмотря на это, граждане редко используют данный сервис.
Кроме того, оформлять ЭЦП ради получения займа небольшой денежной суммы, очень накладно и невыгодно.
Поэтому заимодавец предусмотрел иные процедуры, они позволяют оформить кредит без ЭЦП. Заемщик выполняет определенные действия, что будут свидетельствовать о принятии условий.
Помимо этого могут выдвигаться определенные требования, они заключаются в том, что карта или кошелек, на которые будут производиться взыскания, должны принадлежать заемщику.
Подобное выдвигается и относительно номера телефона с помощью которого происходит регистрация.

Таким образом, легитимность такого договора сомнению не подлежит. Займ, оформленный через интернет должен быть возвращен так же, как и тот, который оформленный в офисе.
Последствия невозврата долга
Если не платить микрозаймы, взятые через интернет, это будет иметь такие последствия:
Начало претензионной работы в виде звонков, претензий, визитов по адресу проживания, писем на электронную почту.
Возможна подача искового заявления в суд.
Инициация исполнительного производства со всеми вытекающими последствиями.
В случае злостного уклонения от оплаты возможна уголовная и административная ответственность.
Основные причины невыплаты микрозаймов
Невыплата задолженности по микрозаймам происходит по таким причинам:
Должнику нечем платить. Чаще всего подобное происходит из-за неправильного анализа собственных финансовых возможностей или через наступление определенных жизненных обстоятельств.

Заемщик сознательно не хочет возвращать долг. В этом случае речь идет о злостном уклонении от возврата, к должнику могут применяться соответствующие меры ответственности.
Человек не может вернуть долг по обстоятельствам, которые от него не зависят. К примеру, если он находится в зоне стихийного бедствия.
Причины невыплаты микрозайма и их анализ имеют важное значение, так как позволяют определить возможные последствия.
Если человек столкнулся с чрезвычайными ситуациями и его тревожит вопрос: не могу оплатить кредит, что делать? То в этом случае простой отказ сулит только усилением ответственности, а штрафные санкции вообще можно будет оспорить.
Что случится, если не платить микрозайм
Микрофинансовые организации довольно часто используют жесткие методы для взыскания просроченной задолженности.
Поэтому, если не отдавать долг, клиенту могут грозить диалоги с коллекторскими агентствами, что используют незаконные методы для влияния на заемщика.

Варианты такого диалога часто фигурируют в новостных лентах, должника могут запугивать, портить имущество, оказывать психологическое давление. Поэтому лучше изначально позаботиться о том, чтобы МФО не начала процесс взыскания.
Если гражданин понимает, что не может выплатить займ в установленный срок, то следует узнать у компании о наличии услуги пролонгации. Так можно решить свою проблему, но данная возможность предоставляется не всеми организациями.
Пролонгация — это изменение срока возвращения займа. При этом не налаживается срок за просрочку и не портится кредитная история. Если клиент подает заявление, дата внесения платежа переносится на несколько недель.
Но пролонгация не предоставляется безвозмездно, за нее гражданин платит. Применять ее можно неоднократно.
Возможные варианты внесения платы:
Выплата процентов, которые набежали, когда к отсрочке полагается только основная сумма займа, которую получил гражданин.

Фиксированная сумма за продление сроков возврата.
Можно ли не платить микрозайм законно
Клиенты МФО — это люди, которые попали в сложную жизненную ситуацию. Но большие проценты по займу и штрафные санкции за просрочку, что очень усугубляет ситуацию.
Поэтому нередко возникает вопрос, как законно не платить микрозаймы, существуют ли способы, чтобы избежать оплаты долга или его части.
Один из способов не возвращать долг — это обнаружения нарушения закона в работе микрофинансовых организаций, в условиях договора и доказательство своей правоты в судебном порядке.
В соответствии с законодательством, МФО запрещается:
Совершать сделки без регистрации в государственном реестре микрофинансовых организаций.
Требовать от заемщика возвращения долга, если права на него переданы коллекторскому агентству.

Вносить изменения в существенные условия сделки после подписания договора.
Не указывать процентную ставку на первой странице договора потребительского кредита.
Важно учитывать, что по договорам, которые были заключены в 2019 году, штрафы за просрочку начисляются только на остаток долга. Максимальная сумма базовых процентов по договору с МФО ограничена суммой займа, помноженной на три.
В случае обнаружения отступлений от закона, следует обращаться в суд. При этом вернуть сумму займа придется в любом случае, но суд поможет заемщику уменьшить или списать штрафы, а возможно и основные проценты по займу.
Есть и другие основания для подачи иска к МФО:
Ничтожность сделки, которая была совершена недееспособным заемщиком.
Несовершеннолетний возраст должника, обман заемщика, в результате чего сделку признают недействительной.

Использование МФО сложной жизненной ситуации заемщика, которое выражается в предложении заведомо невыгодных процентов.
Еще один вариант — выкупить долг у МФО или коллекторов в рамках договора цессии. Цена договора обычно меньше остатка долга с процентами, но МФО соглашаются на нее, чтобы вернуть хоть что-то.
В таком случае долг может быть погашен за символическую сумму, списан или заемщик будет обязан вернуть остаток долга с процентами, но без штрафов.
Существует и такой вариант, при котором заемщик признает себя банкротом. Для клиентов МФО такой способ возможен, когда долг по микрозайму не единственный.
В таком случае придется обращаться в суд, оплатить вознаграждение финансовому управляющему, госпошлину, отказаться от поездок за границу на время разбирательства. Подлежащее имущество для ареста продадут, чтобы вернуть часть долга.
Можно не платить МФО и не переживать о судебных разбирательствах, если истек срок исковой давности. Но подобное практически невозможно.
Это вызвано тем, что кредиторы постоянно напоминают неплательщикам о долгах и актуализируют дату исчисления срока.
Советы юристов
Если все вышеперечисленные действия заемщик не может осуществить, то выходам становится обращение за помощью к специалистам.
Основные советы юристов:
Можно рассмотреть вариант с рефинансированием. Но к заключению новой сделки стот подойти серьезно, чтобы он действительно оказался более выгодным для клиента.
Если МФО обратилось в суд, важно не пропускать судебные заседания. В случае несогласия с требованиями истца, ответчику нужно подготовить письменное возражение, указав ссылки на правовые акты.
В ситуации, когда судебный акт уже вынесен, можно просить отсрочки или рассрочки его исполнения.
Каждый случай уникальный, поэтому на консультации у юриста можно получить более подробную информацию и совет.
Неоплата микрозайма грозит некоторыми последствиями, которые могут иметь довольно негативные воздействия на должников.
Поэтому при возможности лучше не допускать просрочек и своевременно исполнять свои обязательства.
Когда платить микрозайм невозможно, то стоит воспользоваться вышеуказанными рекомендациями, это может минимизировать последствия.
Видео: Как решить проблемы с займами МФО за 7 шагов

zaschita-prav.com
как не платить микрозаймы законно
Любой поступок человека предполагает, что он понимает, какую ответственность за него несет. В особенности дело принимает серьезный оборот там, где речь идет о деньгах: если уж вам пришлось брать деньги в долг, вы должны понимать, что возвращать их все равно придется, причем, в подавляющем большинстве случаев, гораздо больше, чем взяли.

Вряд ли найдется хоть один взрослый человек, не слышавший о понятии микрозайма. Кто-то уже воспользовался их услугами, кто-то делает это постоянно, другие просто осведомлены об основных нюансах, держа вариант с микрозаймами про запас на самый крайний случай. Что же это такое?
Микрофинаносвые организации, выдающие населению небольшие ссуды на короткие сроки под достаточно высокие проценты, не имеют ничего общего с банками. Именно поэтому правильнее все же говорить «микрозаймы», а не «микрокредиты», хотя оба эти термина вошли в оборот практически на равных правах. Чаще всего такой вид материальной помощи используют в случаях:
Надо сказать, что все ситуации, кроме первой, характеризуют человека скорее как неблагонадежного плательщика, именно поэтому банки с такими предпочитают и не иметь дела. Для любой МФО всегда существует риск невозврата выданной денежной суммы, — этим и объясняется достаточно высокая процентная ставка, уже включающая в себя такой риск.

Пожалуй, многие из тех, кто воспользовался услугами микрокредитования, хоть раз, да задумывался над вопросом можно ли не платить микрозайм и что за это будет. Если не брать во внимание моральный аспект такого вопроса, можно выделить несколько основных причин того, почему взятые в долг деньги не возвращаются вовремя.
Непреодолимые обстоятельства. Таковыми их называют именно потому, что от человека и его желаний они никак не зависят! К примеру, конкретному лицу кто-то должен определенную сумму денег, твердо обещая отдать через день-три. И тут ему срочно понадобились деньги, допустим, на лечение. Зная, что на днях будет иметь на руках достаточно налички, он оформляет микрозайм, но должник его подводит – взятые средства компенсировать нечем. Сюда же можно отнести внезапную потерю работы и ряд других жизненных ситуаций.
Микрозаймы не брал – микрозаймы не плачу: что будет? Это не опечатка, а распространенная и не слишком приятная ситуация. Зачастую для получения займа требуется только паспорт, который не слишком тщательно сличают с лицом, его предъявляющим. Поэтому если вы недавно теряли паспорт, или же у вас его украли с другими документами – будьте готовы к тому, что через некоторое время начнут поступать требования выплаты денежных средств, которых вы и в руках-то не держали.
Жизнь в кредит. Думаете, такое невозможно? Еще как! Более того, именно эта категория неплательщиков чаще всего и интересуется вопросом, как не платить микрозаймы законно и не очень. Это те, кто берет один кредит, чтобы погасить предыдущий, третий – для перекрытия первого и т.д. Логично, что каждый следующий займ больше предыдущего, а у особо «талантливых» их насчитываются десятки. Поэтому все популярнее становятся предложения МФО — рефинансирования микрозаймов.
Несмотря на то, что МФО – небанковские организации, законам РФ они все же подчиняются. Все их договора составлены с их учетом, вот только читают их полностью далеко не все клиенты, поэтому-то так много вопросов по поводу законных основания для прекращения выплат по микрозаймам. Подробности в статье о законе РФ по микрозаймам.
Прежде, чем обратиться за микрокредитованием не в банк, а именно в МФО, знайте: никакие законы не оправдают вас в том случае, если вы подписали обязательства и не выполняете их. Со стороны организации, выдавшей вам займ, никаких нарушений не было: они предоставили вам свои условия и вы с ними согласились. Единственное, что можно попытаться оспорить, — это штрафные санкции, если таковые не прописаны в условиях договора по микрозайму, но были на вас наложены.

Самым полным и всеохватывающим ответом на вопрос что будет, если не платить микрозаймы, может стать всего одна фраза: ничего хорошего. Не следует путать МФО и благотворительные фонды: если вторые думают о вас, то первым важно личное стабильное финансовое состояние, и на ваши проблемы, препятствующие возврату микрозайма, им, мягко говоря, наплевать. Поэтому, если вы не идете на контакт, не выполняете их требования и продолжаете молча не выплачивать микрозайм, последствия будут следующими:
Вначале ваш долг поручат коллекторам. Это совсем не добрые дяди, пытающиеся вникнуть в ваши проблемы и найти выход из ситуации сообща – отнюдь. Их цель – любыми способами принудить вас вернуть долг, а уж какими средствами она будет достигнута, МФО не особо интересует. Начинается все безобидно, хотя и неприятно: звонки в любое время суток (включая глубокую ночь), взывания к совести и т.п. Далее в ход идут личные визиты, угрозы, беседы с соседями… Если вы оказались «крепким орешком» и по-прежнему думаете, как икнуть микрозайм и ничего никому не платить, в игру вступает суд.
Обращение в суд. Для некоторых неплательщиков подача МФО иска в суд – это благо, так как с этого момента прекращается начисление процентов. Не исключено, что будет пересмотрена процентная ставка и сумма штрафа, который вам насчитали за просроченные платежи, однако ожидать, что вам позволят полностью не возвращать долг – неразумно.
Как видите, приятного мало. А если у неплательщика еще есть семья, до которой тоже могут добраться «взыскатели», ситуация усугубляется еще больше. На самом деле, до суда доходит не так много дел: методы, применяемые коллекторами, настолько деморализуют людей, что они готовы даже взять новые кредиты, чтобы погасить существующие. Поэтому лучше всего – изначально не доводить до такого развития событий и своевременно расплачиваться по всем взятым микрозаймам.
С каждым днём микрозаймы становятся всё более популярны. Они могут спасти в непростой финансовой ситуации или при совершении внеплановой покупки. На рынке финансовых услуг сегодня представлено множество МФО, готовых предоставить займы до зарплаты или на более длительный срок. Несмотря на то, что суммы займов, как правило, небольшие, заёмщики зачастую не возвращают долг. К каким последствиям может привести невыплата микрозайма, мы расскажем в этой статье.
Просрочки по займу могут возникнуть по разным причинам. Некоторые люди берут займы, точно зная, что не будут их возвращать. Другие оказываются во власти обстоятельств и не могут погасить долг. Если погасить заём хочется, но такой возможности на данный момент нет, то в некоторых случаях можно достигнуть договорённости по отсрочке платежа. Главное, не скрываться от кредитора и объяснить сложившуюся ситуацию. Каждый случай рассматривается индивидуально и предлагаются различные пути решения. Вы можете продлить срок займа, внести до указанного срока определённую сумму или погасить задолженность частями. Ещё одним вариантом договорённости является поэтапная выплата займа – сначала погашаются проценты, затем сама сумма микрозайма. Однако следует помнить, что не все кредитные организации готовы пойти навстречу заёмщикам даже с учётом обстоятельств.
передать дело в коллекторское агентство. Многим должникам о коллекторах известно не понаслышке. Кредитные организации прибегают к услугам коллекторских агентств, когда на протяжении длительного времени не могут добиться возврата долга. В такой ситуации в ход могут пойти частые звонки заёмшику и его ближайшему окружению, возможны личные визиты коллекторов. Большинство должников согласны с тем, что лучше вовремя погасить долг, чем связаться с коллекторами;
судебное разбирательство. Некоторые МФО решают проблемы с должниками при помощи суда. Как правило, компании обращаются в суд примерно через год с момента образования долга. Тюремный срок за неуплату микрозаймов не дают, но может быть наложен арест на имущество и вынесен запрет на выезд за границу.
В случае возникновения тяжёлой финансовой ситуации у заёмщика есть возможность избежать и встречи с коллекторами, и судебного разбирательства. В первую очередь необходимо наладить контакт с организацией и обратиться к ней в устной или письменной форме, максимально подробно обрисовав своё финансовое состояние. Обязательно нужно акцентировать внимание на том, что вы не отказываетесь выплачивать заём, а просто просите отсрочку. Сегодня компании в таких ситуациях всё чаще идут навстречу должникам.
Это единственный законный способ своевременно не платить микрозайм, поскольку заёмщик не прячется, а открыто признаёт свою финансовую несостоятельность в данный момент и ищет пути решения проблемы. Если дело всё-таки дойдёт до суда, но вы сможете доказать, что у вас нет ни дохода (например, по причине увольнения), ни собственности, компании нечего будет с вас взять и вопрос по возврату займа будет исчерпан.
Микрофинансовая организация Это юридическое лицо, которое занимается предпринимательской деятельностью в сфере выдачи займов как населению, так и бизнесу. Такая организация должна правильно оформить свой статус, в противном случае деятельность будет считаться незаконной
Коллекторское агентство Это организация, деятельность которой заключается во взыскании задолженности с должников. Такие фирмы действуют или по агентскому договору от лица первоначального займодавца, получая комиссию за свою работу, или посредством договора цессии, то есть покупая задолженности у кредиторов и взыскивая суммы уже с вою пользу
Пролонгация договора Продление его действия, то есть срок возврата займа переносится на более позднюю дату
Перекредитование Это заключение нового договора займа или кредита с целью погашения ранее начисленных задолженностей. То есть фактически закрываются старые долги, но открываются новые. Смысл данного договора заключается в том, что условия по новому займу могут быть более выгодны. Также договор заключается с целью отодвинуть дату возврата средств, если пролонгация была недоступна
Также важное значение имеют некоторые подзаконные акты, которые дополняют законы, заполняют имеющиеся проблемы, а также материалы судебной практики, которые позволяют определить перспективность дела и выстроить правильную тактику с учётом уже имеющихся судебных мнений.
Начисление штрафов, неустойки и иных санкций гражданско-правового характера Данные последствия должны быть оговорены в тексте договора, но при этом не должны противоречить действующему законодательству. На данный момент неустойка ограничена в ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Однако стоит иметь в виду, что по целевым займам таких ограничений нет
Применение мер административного характера Чаще всего они применяются уже в рамках исполнительного производства. Это может быть штраф, административный арест или работы
Уголовная ответственность Меры уголовной ответственности наступают в тех случаях, когда должник злостно уклоняется от выполнения своих обязательств, а также скрывает свои доходы или использует поддельные или подложные документы. Выражается в начислении уголовного штрафа, назначении исправительных работ или даже в реальном сроке заключения
Подобная процедура позволяет несколько «отдалить» срок возврата займа. Необходимость возникает, когда по старым кредитам начинается начисление штрафных санкций и перекредитование становится более выгодным вариантом.
Существует возможность отсрочить оплату. Если судебное решение ещё не было вынесено, то с таким запросом можно обратиться к кредитору, а если уже имеется судебный акт, то можно подать заявление в суд с просьбой о рассрочке или отсрочке выплат.

zaympro.ru
Что будет если не платить микрозаймы: как избавиться от долга
Константин Черепков
Обновлено 17 марта 2017
Шрифт A A
Нет времени читать?
Что будет, если не платить микрозаймы? Можно ли законно не платить микрозайм? Эти вопросы волнует многих людей, которые взяли займ, а оплачивать нечем. Какие есть варианты решения проблемы?
Передача должника коллекторам
Получить микрозайм в микрофинансовой организации не составляет труда, и ссуду берут все, даже те, кто ее потенциально не сможет выплатить. Оформить и получить микрокредит можно не выходя из дома, при этом отсутствуют серьезные требования как к заемщику, так и к предоставляемым документам. Достаточно быть совершеннолетним гражданином РФ и иметь паспорт и мобильный телефон.
Как правило, МФО не церемонятся с должником и в случае неоплаты долга сразу предпринимают меры, которые грозят должнику крупными неприятностями.
Осторожно! МФО вправе передать задолженность заемщика коллекторским агентствам. Целью коллекторов является досудебное взыскание долга.
Те, кто уже сталкивался с работой коллекторов, говорят о том, что не хотели бы еще раз попасть в список должников.
До недавнего времени, работа коллекторских агентств не регламентировалась на законодательном уровне. И многие коллекторы в своей деятельности использовали незаконные методы или оказывали психологическое давление на должника, том числе применяли оскорбления и угрозы.
С 2016 года вступил в силу Закон, регулирующий деятельность коллекторов. Так, законом предусмотрено, что коллекторы имеют право:
звонить должнику только в строго регламентированное время с 8 до 22 часов не чаще двух раз в неделю;
назначать личные встречи возможно только один раз в неделю.
При общении с должником, коллектор обязан не только представиться, но и вести письменные или аудиозаписи работы с клиентом. При этом коллекторам запрещается использовать устройства или программы, мешающие определять телефонные номера или адреса электронной почты.
В случае, если коллектором нарушаются выше указанные требования должник вправе обратиться в правоохранительные органы за защитой своих прав и законных интересов. Однако, жалоба на коллекторское агентство не освобождает должника от обязанности уплаты долга.
Для справки! Коллектор не вправе использовать агрессивную интонацию или угрозы в общении с должником. Однако, на практике сложно дать объективную оценку интонации человека, поэтому жалоба по данному факту скорее всего останется неудовлетворенной.
В 60% случаях после работы коллектора заемщики отдают деньги в МФО. В остальных случаях материалы дела передаются в суд. Коллектор может обратиться и в правоохранительные органы, если при общении с должником будет выявлено, что действия должника по уклонению от уплаты долга носят характер мошенничества.
Подача иска в суд
Одной из мер по защите законных интересов займодавца является передача подача иска в суд о взыскании задолженности.
Для справки! Неявка должника в суд не является препятствием для рассмотрения дела по существу и вынесению решения.
Кроме того, суд может вынести решение о принудительной явке должника в суд и поручить правоохранительным органам обеспечить явку должника в суд и привлечь должника к административной ответственности за неявку в суд.
Также следует обратить внимание, что не получение повестки не является препятствием для рассмотрения дела. Суд вправе вынести решение и отправить уведомление по последнему известному месту жительства должника. Таким образом, отказываясь от получения повестки в суд или неявки в суд, избежать ответственности не удастся.
После вынесения решения суда есть месяц на его обжалование, но для этого должны быть веские основания. Обжаловать можно только незаконные действия суда, само решения суда первой инстанции пересматриваться не будет, если судом изучены все обстоятельства по делу.
В том случае, если решение суда не исполняется в добровольном порядке, дело передается в службу судебных приставов, которые в свою очередь для обеспечения исполнения решения суда могут предпринять следующие меры:
наложить арест на денежные средства и имущество должника;
ограничить выезд за границу;
запретить управление транспортным средством.
Если должник работает, то исполнительный лист будет направлен по месту работы и ежемесячно с заработной платы будет списываться 20% в счет погашения долга перед МФО. Кроме того, арестованное имущество может быть выставлено на продажу, а деньги, вырученные от продажи имущества будут перечислены на счет МФО.
Важно! Все судебные расходы, связанные с рассмотрением дела по взысканию долга и работой службы судебных приставов возлагаются на должника.
Другие последствия неоплаты микрозайма
Помимо неприятного общения с коллекторами и судебными приставами, должника ждут и другие неприятные моменты. Так, неоплата микрозайма или оплата с просрочкой, испортит кредитную историю заемщика.
Все МФО обязаны передавать сведения о заемщике в Бюро кредитных историй. В последствии, если возникнет необходимость получить кредит в банке для социально значимых нужд, например, для покупки жилья или получения образования, то банк откажет в выдаче кредита заемщику с испорченной кредитной историей.
Начисление пени и штрафов за просрочку оплаты микрозайма затягивают должника в еще большую долговую яму, а выплачиваемый несвоевременно долг постоянно растет.
Есть ли возможность избежать возврата долга, или как не платить микрозаймы законно? На этот вопрос может дать ответ только Гражданский кодекс РФ. Причина, по которой можно уклониться от личной выплаты долга – это смерть должника, в связи с которой договор займа прекращается.
Но если у должника есть наследники, которые вступят в наследство, то с наследством перейдет и обязанность по оплате долга. Если же наследники отказываются от выплат, то и остальное наследство они получить не могут.
Совет! Чтобы не создать лишних проблем себе и свои близким, лучше провести реструктуризацию и вернуть микрозайм.
Если нечем платить по займу, что делать?
Как быть, если своевременно не платят зарплату, или вследствие болезни невозможно оплатить займ? В случае, когда сложилась ситуация, при которой у должника нет возможности своевременно вернуть долг, необходимо обратиться в МФО с заявлением о продлении срока оплаты.
В большинстве случаев МФО могут пойти на уступки, тем более, если будут предоставлены документы, подтверждающие обстоятельства, препятствующие, своевременной выплате долга.
МФО не заинтересовано в судебных разбирательствах и наказаниях должника. Главной задачей является возврат заемных средств, поэтому получить отсрочку оплаты долга в МФО вполне реально.
zaim-bistro.ru
Не плачу микрозайм что будет
Почти каждый человек хотя бы однажды попадал в ситуацию, когда просто «позарез» нужна не слишком большая сумма денег на короткий срок, а взять ее негде. В таких случаях может выручить микрозайм – небольшой кредит, выданный финансовой организацией под небольшой, но чаще всего под огромный, процент. Но не все могут оценить свои возможности трезво: подходит к концу срок, а расплачиваться с кредитором просто нечем. Как в таких случаях поступать, и что может спасти заемщика от «долговой ямы»?
«Портрет» должника
Не плачу микрозайм: что делать? – спрашивают люди, оказавшиеся в незавидном положении должника. Давайте сначала разберемся в причинах, которые вынуждают человека нарушить финансовый договор:
Обстоятельства, не зависящие от человека: шаткое финансовое положение не позволяет вернуть микрозайм – все доходы тратятся на самые насущные потребности. К этой группе причин можно отнести потерю работы или болезнь – заемщика или кого-нибудь из его близких.
Банальный обман: у вас могут украсть документы, получить по ним деньги – а с вас требуют их вернуть. Кстати, вашим паспортом могут воспользоваться и ваши дети: подростки не думают о том, как тяжело родителям будет возвращать долг, поэтому в сумме займа себя не ограничивают. Вот и получается: сын набрал микрозаймов – платить нечем отцу или матери.
Есть немало людей, которые сознательно принимают решение не возвращать деньги. Зная, что по какой-либо причине им ни в одном солидном банке кредит не предоставят, они набирают несколько микрокредитов, и пользуются ими, не особо заморачиваясь последствиями.
Какие меры принимают кредиторы по отношению к должнику
Прежде чем ответить на вопрос: можно ли не платить микрозайм? – надо разобраться в возможных последствиях этого отчаянного шага.
Если кредитор понял, что денег от вас не дождется, он обращается в суд. Терпения у организации хватает на год, а затем вам приходит повестка. Если вы докажете в суде, что условия договора в самом деле кабальные, и вернуть долг простой россиянин не в состоянии – суд будет на вашей стороне. Но многое здесь зависит от квалификации вашего адвоката: учтите, что на финансовую организацию работают юристы высочайшего уровня, так что защитник средней руки с ними не справится.
Суд может пойти вам навстречу и снизить сумму штрафных санкций либо реструктуризировать ваш долг. Но полностью от его уплаты он вас не освободит. Если у вас нет уважительных причин, по которым вы залезли в долги, вам придется вернуть все до копеечки, и штрафы, насчитанные МФО в том числе. В утешение можем сказать: тюрьма вам не грозит. А вот на имущество наложить арест могут.
Микрофинансовая организация может и не обращаться в суд. Она просто передает ваш долг коллекторам. Отзывы закоренелых должников о коллекторских фирмах печальны: после общения с ними вопрос о том, как не платить микрозаймы законно, отпадает навсегда. Коллекторы идут к своей цели любыми путями. В ход идут угрозы, звонки на работу…. Однажды вы можете прийти домой, и увидеть свое фото на дверях подъезда с нелестными комментариями.
Что делать
Если вы поняли, что вернуть кредит во-время не удастся, не затягивайте с решением проблемы – сама собой она никуда не денется. Как можно раньше обратитесь в МФО и попытайтесь договориться об отсрочке платежа. Стандартный срок возврата микрозайма – один месяц. Многие организации без проволочек продлевают его еще на такой же период. Некоторые из них идут на продление срока по нескольку раз.
Но делают финансисты такой широкий жест отнюдь не по доброте душевной: итоговая сумма будет расти по причине увеличения процентов. Для вас же их щедрость не принесет никакой выгоды – по той же причине. Поэтому постарайтесь как можно быстрее погасить долг. Можно для этой цели взять другой микрозайм, но такой выход сопряжен с риском увеличения финансового бремени, которое будет расти как снежный ком.
Выручить вас могут друзья или родственники, имеющие возможность дать вам в долг нужную сумму.
Микрокредит, полученный онлайн
Что будет, если не платить микрокредит взятый через интернет? При его получении вы на сайте оставляете номер паспорта и телефона. Эти сведения никто не проверяет. Сначала МФО забрасывают клиента СМС-ками, угрожая прислать службу безопасности по месту жительства. На самом деле никто обычно не приезжает, и устав пугать, от вас на некоторое время могут отстать. Затем попытки получить свои деньги обратно возобновляются, но в суд никто из онлайн-кредиторов не обращается и коллекторов не привлекает. Правда, иногда ваши соседи могут обнаружить в своих почтовых ящиках информационные листки, из которых они узнают о вас неприятные вещи.
МФО, которые требуют в анкете указать телефон доверенного лица, пару раз в неделю напоминают этим несчастным о вашем долге. Но в конце концов, на должника машут рукой и оставляют его в покое. Некоторые клиенты, получив микрозайм, просто меняют номер своего телефона.
Видео: Микрозайм МФО брался на карту – нечем платить – пугают судом что делать?
pr-credit.ru
Что будет, если не платить микрозаймы?
Не всегда заемщик имеет возможность возвратить средства, взятые в МФО. Если не платить микрозаймы, компания предпримет действия для их взыскания. Что будет делать конкретная организация, зависит от ее способов работы с клиентами. Однако есть ряд общих методов возврата долгов, которыми пользуется большинство МФО.
Краткое содержание
Условия договора
Причин, по которым граждане не возвращают взятые взаймы средства, много. В некоторых случаях заемщик не может выплачивать кредит из-за потери постоянного места работы, необходимости дорогостоящего лечения. Но часто причиной такого поведения является желание «кинуть на деньги» МФО. В таких случаях заем оформляется с конкретной целью, а заемщик с самого начала не собирается возвращать средства.
Что будет если не платить микрозаймы? Перед получением кредита гражданин подписывает договор, на основании которого он выдается. В договоре всегда прописываются возможные санкции за просрочку займов. Как правило, МФО использует:
Их размер регламентируется подписанным договором и часто достигает суммы самого займа. Чем дольше заемщик избегает выплат, тем больше растет его задолженность. Как следствие, по прошествии определенного времени сумма долга может в несколько десятков раз превысить размер кредита, что сделает его погашение проблематичным.
Сначала в микрофинансовой организации предпринимаются самостоятельные действия для возвращения средств. Некоторые МФО имеют собственную службу безопасности, которая занимается разбором подобных дел. Если их действия не увенчаются успехом, долг может быть передан одной из коллекторских фирм. После этого все вопросы, связанные с задолженностью, будут решаться коллекторами.
Действия МФО
Микрофинансовой организации выгодно самостоятельно заставить должника выплатить средства, поэтому обращение в судебную инстанцию является крайней мерой. Перед тем как прибегнуть к подобному, МФО используют следующие методы:
звонки провинившемуся заемщику;
начисление пени, штрафов;
передача сведений о займе в БКИ.
В первую очередь действия сотрудников компании будут направлены на выяснение причины отсутствия платежей. С заемщиком будут связываться работники МФО, звонить на его личный номер, настаивать на возвращении средств. Возможно психологическое давление на провинившегося гражданина, запугивание большими штрафами в случае невозвращения денег. Это делается для того, чтобы заставить гражданина оплачивать кредит.
После первой же просрочки начнут начисляться пени и штрафы. Их размер зависит от условий подписанного ранее договора. Обычно пеня начисляется за каждые сутки просрочки. Штраф же может ровняться всей сумме займа. То есть уже после первых дней просрочки от клиента могут потребовать возвращения вдвое большей суммы, нежели полученный им кредит.
МФО может также передать сведения о просрочке в бюро кредитных историй. Вследствие этого в кредитной истории заемщика появятся негативные помарки. Подобного стоит остерегаться честным гражданам, у которых ранее не возникало проблем с займами. Наличие негативной помарки в КИ сделает получение средств в банке невозможным.
Если заемщик и далее не платит микрозайм, что будет делать компания, зависит от ее методов работы с клиентами. Если должник игнорирует все предупреждения и отказывается возвращать средства, МФО может подать судебный иск на него либо же передать долг коллекторам. Если в организации есть своя служба безопасности, возможно подключение ее сотрудников, которые могут наносить должнику личные визиты, использовать методы психологического давления, угрожать.
Решение проблемы в суде
Наличие договора, подписанного заемщиком, является основанием для обращения в судебную инстанцию. С юридической точки зрения гражданин должен выполнять условия договора. Поэтому у должника практически нет шансов выиграть дело. Судья обяжет заемщика возвратить кредит. Однако далеко не все МФО решают подать в суд на заемщика. Те компании, которые используют данный метод, прибегают к нему в последнюю очередь.
Подобное поведение МФО связано с несколькими нюансами. Основная часть дохода микрофинансовых организаций – проценты по займам. В большинстве случаев они начисляются за каждый день использования кредитных средств.
Чем дольше гражданин уклоняется от выплат, тем выше окончательная стоимость займа. Быстрый рост стоимости займа позволяет компании заработать в разы больше средств, нежели было выдано клиенту.
Судья в ходе рассмотрения дела обяжет гражданина погасить задолженность. Однако с процентной ставкой дела обстоят иначе. Сумма долга должна быть соизмеримой с начальной стоимостью кредита. То есть, суд не будет обязывать заемщика возвращать в десятки раз больше средств, нежели им было взято. Подобное противоречит законодательству страны. Кроме того, сам заемщик имеет право подать иск, предметом которого будут условия договора.
Вследствие таких действий процентная ставка будет снижена до рекомендуемой Центральным Банком (8,25%), что значительно уменьшит доход микрофинансовой организации. Кроме того, далеко не все МФО внесены в государственный реестр. В случае отсутствия в нем компании, ее деятельность является незаконной. Можно ли не платить микрозайм, взятый у такой компании? Если МФО не зарегистрирована, ее сотрудники не смогут выставить претензии заемщику. В таком случае организация не сможет взыскать свои средства на законных основаниях.
Что могут сделать коллекторы
Коллекторские агентства специализируются на взыскивании долга. Многие из них действуют легально, не нарушая действующие на территории страны законодательство. Однако МФО чаще всего обращаются в небольшие агентства, которые, чтобы заставить клиента заплатить, часто прибегают к использованию незаконных методов.
Коллекторы могут:
угрожать должнику, наносить ему личные визиты, умышленно наносить вред его имуществу (к примеру, облить транспортное средство краской) пока он не заплатит;
оказывать психологическое давление на заемщика, поддерживая связь с его родственниками, членами семьи, коллегами по работе и соседями;
всячески уничижать достоинство должника (к примеру, коллекторы могут расклеить по подъезду, двору данные о заемщике, выставляющие его в негативном свете).
Все эти действия направлены на запугивание заемщика, принуждение его к возвращению средств в полном объеме. Если не вернуть деньги, возможны звонки в выходные, в ночное время суток. Коллекторы часто пугают должников описью и арестом недвижимости. Однако подобным правом обладают только судебные приставы.
Что касается других способов действий для возврата средств, то они являются противоправными. Должник может подать заявление в милицию. Действия коллекторов будут расцениваться как хулиганство.
Можно ли избежать погашения займа
При возникновении финансовых проблем рекомендуется наладить контакт с кредитором, объяснить сложившиеся обстоятельства и попросить об отсрочке. Многие микрофинансовые организации идут навстречу своим заемщикам, давая им отсрочку. Однако за каждый просроченный день начисляются проценты, что увеличивает сумму займа.
Избежать взыскания средств практически невозможно. Имея заключенный с гражданином договор, МФО сможет в судебном порядке потребовать от заемщика уплатить займ. Если должник не будет перечислять средства даже после вынесения судебного решения, сотрудники службы приставов могут арестовать его имущество.
Однако у должника все же есть несколько способов, как не платить микрозаймы законно. Для того чтобы подобное стало возможным, необходимо:
доказать в суде, что кредитный договор является кабальным и, таким образом, добиться его аннулирования;
представить доказательства, свидетельствующие о незаконной деятельности МФО. Если организация не числится в государственном реестре, обязательства с должника будут сняты;
доказать факт подписания договора недееспособным человеком.
Обстоятельства, приведенные выше, являются основанием для аннулирования кредитного договора. Соответственно, если должник сможет выиграть суд, он будет освобожден от задолженности. Однако добиться подобного на практике довольно сложно. Поэтому в случае возникновения проблем рекомендуется решать их с сотрудниками МФО.
Таким образом, микрофинансовые организации используют разные методы взыскания долга с заемщиков – от телефонных звонков до передачи дела коллекторскому агентству. Однако должник также имеет ряд прав, которые позволяют ему отстаивать свои интересы. Чтобы полностью снять с себя обязательства по выплате средств, заемщику необходимо доказать факт незаконной деятельности МФО. Это единственный способ законно не возвращать кредит.
samorazvitie.biz